Инвестиции на короткий срок: 7 вариантов, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Содержание

Краткосрочные инвестиции — куда вкладываться в 2020 году

Краткосрочные инвестиции являются финансовым инвестированием конкретного проекта в период, не превышающий 1 год, основная цель которого заключается в приумножении капиталовложений. Простыми словами, быстрое инвестирование предполагает, что после финансовых вложений (например, в бизнес, проект в интернете или ценные бумаги), по прошествии 12 месяцев инвестору возвращаются как вложенные средства, так и определённый процент от суммы взноса. Ликвидность и доходность краткосрочных инвестиций имеют прямую зависимость от степени риска и уровня перспективности проекта. Обычно показатель доходности варьируется в пределах 5 – 25%.

Принцип работы краткосрочных инвестиций

Инвестор выбирает какой-либо доступный актив, после чего осуществляется вложение денежных средств (к примеру, приобретаются акции или открывается вклад в банке). При покупке акций владелец денежных средств сам может устанавливать срок инвестирования: например, 6 или 12 месяцев. В случае с банковским вкладом срок вложения ограничивает заключённый договор.

Когда истечёт указанный период времени, инвестор получает прибыль. Сумма дохода может быть фиксированной или определяться сложившейся ситуацией на рынке. Это зависит от специфики инвестиционного инструмента, который использовался. Вклад в банке имеет фиксированную доходность, размер которой прописывается в договоре и обычно составляет 5 – 9%. Инвестиции в акции могут принести большой доход или, наоборот, обернутся убытками.Краткосрочные инвестиции - что это такое, виды и советы начинающим

Краткосрочные инвестиции - что это такое, виды и советы начинающим

Чем меньше рисков, тем меньше доходность, и наоборот: чем больше рисков, тем выше потенциальный доход. Это правило актуально и для краткосрочных инвестиций. Этот вид инвестирования помогает защититься от инфляции. При благоприятном стечении обстоятельств короткие инвестиции могут превращаться в долгосрочные. Это может произойти, когда вкладчик доволен полученным доходом и не нуждается в деньгах.

Краткосрочные инвестиции осуществляются частными лицами, индивидуальными предпринимателями, крупными компаниями и даже странами. Данный инструмент приумножения капиталовложений используется всеми субъектами экономической деятельности. Основным критерием использования коротких вложений является обладание свободными денежными средствами.

Классификация

Краткосрочные инвестиции классифицируются по ряду критериев. Чаще всего подобные вложения делятся по признаку материальности и бывают:

  • Реальными, связанными с покупкой материального актива. К примеру, сделка с недвижимостью или покупка слитка золота. Подобные вложения на короткие сроки эффективны лишь тогда, когда ожидается бурный рост стоимости в определённой сфере;
  • Финансовыми, направленными на приобретение нематериальных активов. Например, размещение денежных средств в банке, паевом фонде, микрофинансовой организации, а также приобретение акций на фондовых рынках.

Краткосрочные вложения также делятся по другому принципу:

  1. Степени рискованности.
  2. Срокам вложения.
  3. Уровню ликвидности используемого инструмента.

Куда инвестировать средства

Специалисты советуют инвестировать в материалы и сырьё, так как считают такие вложения наименее рисковыми и обязательно окупаемыми. Кроме этого, следует акцентировать внимание на следующих видах коротких инвестиций:

Вариант вложенияОписание
В акцииНеобходимо выбрать фирму, которая имеет уверенное положение на рынке. Следует проанализировать её рентабельность и уточнить перспективу роста ценных бумаг. Чтобы не остаться в убытке, нужно хорошо ориентироваться на финансовом рынке. Новички могут обратиться к услугам специалистов, которые за определённую плату помогут в выборе компании, и будут сопровождать все сделки
В драгоценные металлыВ любое время люди вкладывали деньги в золото и серебро, что актуально и сегодня. Следует учитывать, что приобретение драгоценных металлов не принесёт большой прибыли. Но основное достоинство таких вложений – минимальный риск, так как драгметаллы хотя и медленно, но растут в цене
В приобретение ценных бумагВ наше время многие предприниматели обладают новыми идеями по развитию бизнеса и предлагают вкладчикам инвестировать средства в их проект. Прежде чем решиться на это, инвестору необходимо всё хорошо продумать и рассчитать, так как вероятность рисков достаточно высока
В правительственные ценные бумагиГосударство реализует казначейские облигации, которые в дальнейшем можно продать. Данный вариант отличается минимальными рисками и минимальным доходом
В паевой фондОформляется заявка на выкуп пая, после чего приобретается часть имущественного паевого фонда конкретной компании. Прибыль компании делят все пайщики. Деньги можно получить уже через месяц после вложения

Кроме того, для краткосрочных вложений подходят следующие направления:

  • Криптовалюта;
  • Срочные депозиты;
  • Краудинвестинг;
  • ПАММ-счёт;
  • Хайп-проект;
  • Трейдерская платформа.

Все направления отличает потенциальный объём дохода, риски и сложность входа. Опытный инвестор перед тем, как вкладывать деньги, тщательно оценивает каждый метод. Лишь после внимательного изучения можно сделать вывод, что в особенности касается новичков, которые хотят достичь положительных результатов.

Краткосрочное инвестирование в интернете

Интернет глубоко проник в жизнь людей. Именно при помощи всемирной сети многие получают свой первый доход. Сейчас можно накопить состояние, делая короткие инвестиции в интернете. Самые популярные способы:

  1. Рынок Форекс. Инвестировать на нём легко, а вот заработать непросто. Смысл подобных инвестиций заключается в следующем: нужно выбрать валютную пару, к примеру, канадский доллар и евро, и удачно приобрести один вид валюты, а затем выгодно обменять на другой. Валютный курс зависит от множества причин, и спрогнозировать динамику курса можно пользуясь своим аналитическим мышлением и сложными программами. Риски достаточно высокие, а новичкам придётся рассчитывать только на собственную интуицию и удачу. Не следует заниматься подобной деятельностью без предварительной подготовки.
  2. ПАММ-счета. Это тоже рынок Форекс с той разницей, что инвестор не сам осуществляет сделку, а доверяет это профессиональному брокеру. Брокер суммирует собственные средства и инвестиции вкладчика и открывает сделку. В случае неудачи оба проигрывают, а если сделка прошла удачно, брокер отдаёт деньги инвестору и забирает свои.
  3. HYIP-проекты. Являются яркими представителями валютной пирамиды. Инвесторам предлагается вложить какую-либо сумму под большой процент (до 50% в день). Таким способом заработать возможно, но очень рискованно. Такие компании существуют от одного дня до нескольких месяцев. Чем раньше человек станет в ней участвовать, тем вероятнее, что он получит обратно свои деньги.

Советы для начинающих инвесторов

Все опытные инвесторы в начале своей деятельности ошибались. Сейчас они анализируют свои промахи и охотно делятся опытом. Учитывая их советы, были составлены рекомендации для новичков в инвестировании, которых нужно стараться придерживаться:

  • Набираться практического опыта на небольших счетах;
  • Развивать интуицию;
  • Регулярно изучать новости финансовых рынков;
  • Вникать в деятельность новых компаний, возникающих в других государствах;
  • Постоянно развиваться, искать новые идеи развития бизнеса;
  • Распределять средства, которые следует вкладывать более чем в 2 актива. Диверсификация вложений способствует получению большой прибыли;
  • Перед инвестированием необходимо оценивать финансовый приоритет с размером сбережений;
  • Вкладывать только собственные средства. Если для инвестиций брать кредит, они могут быть не эффективны. У заёмщика появится долговое обязательство (пассив), требующий регулярных выплат. Капиталовложения при этом будут потеряны и дальнейшие инвестиции будут невозможны.

Преимущества и недостатки

Краткосрочные вложения имеют свои преимущества, которые повышают привлекательность этого способа получения дохода. Существуют и недостатки, которые заставляют вкладчиков выбирать долгосрочное инвестирование. Преимущества и недостатки краткосрочных инвестиций:

ПреимуществаНедостатки
Низкий порог входа. Существуют способы, которые предполагают минимальную сумму стартового капитала от 5 т.р.Высокая степень рисков, которые необходимо предугадывать, чтобы получить прибыль
Широкий выбор способов умножения капиталовложенийНебольшой уровень доходности при относительной безопасности схем
Высокая ликвидность активов. Все способы (кроме банковских вкладов) быстро погашаютсяДля того, чтобы успешно размещать капитал, нужно обладать специальными знаниями
Быстрое получение прибыли. Можно получить доход уже через сутки
Можно инвестировать одновременно в несколько активов. Это благоприятно для диверсификации портфеля вкладчика и снижает уровень рискаСуществует сильная зависимость от политической ситуации в государстве
Является отличным источником получения прибыли в периоды финансовой и экономической нестабильности, когда инвесторы перестают доверять долгосрочным проектам

Краткосрочные инвестиции — лучшие варианты краткосрочных инвестиций, примеры, риски

03.08.2020

157

Автор: Игорь Смирнов

Фото: pixabay.com

Интерес к краткосрочным инвестициям есть всегда. Потому что людей и компаний, которые имеют временно свободные средства гораздо больше, чем тех, кто готов инвестировать надолго. Вариантов краткосрочных инвестиций множество, они очень различаются между собой, и выделить какие общие черты, кроме срока вложения, трудно. Но общие тенденции все-таки есть.

Последние новости:

Что считать краткосрочными инвестициями?

В богатых странах с устойчивой экономикой и твердой валютой, краткосрочными называют инвестиции на срок до 5 лет. В странах с частыми кризисами и нестабильной валютой краткосрочными называют инвестиции на 1-2 года. Потому может быть правильней считать краткосрочными инвестициями вложения на срок до 2-3 лет.

Все краткосрочные инвестиции можно разделить на категории по многим признакам: по типу инвестора, по величине вложения, по готовности к риску, по активности управления вложенными средствами.

Кто занимается краткосрочными инвестициями?

Вложения на короткий срок делает масса профессиональных инвесторов, частные лица и компании, занимающиеся другими видами бизнеса. Каждый инвестор имеет собственные цели, предпочтения и возможности:

  • частные инвесторы-непрофессионалы обычно вкладывают собственные сбережения, чтоб получить дополнительный пассивный доход;
  • профессиональные инвесторы приобретают за собственные или доверенные им средства ценные бумаги, обязательства, активно перепродают их и зарабатывают на этом;
  • производственные компании инвестируют временно свободные деньги ради дополнительного дохода.

Так в 2018 году компания Microsoft имела 135 млрд. долл. в краткосрочных инвестициях, а Apple – 254 млрд. долл. В обоих случаях деньги были вложены в государственные ценные бумаги, корпоративные облигации, депозиты и депозитные сертификаты.

Чем отличаются краткосрочные инвестиции?

Кроме малого срока вложения в какой-то актив, такие инвестиции имеют еще одно принципиальное отличие.

Объекты краткосрочных инвестиций это всегда высоколиквидные активы. То, что можно легко и быстро купить и продать.

Объектом краткосрочных инвестиций могут быть только массовые продукты с унифицированными свойствами.

Текущую цену активов для краткосрочных инвестиций можно точно определить в деньгах.

Хороший пример краткосрочной инвестиции – покупка постоянно торгуемых на рынке облигаций. А вот приобретение загородной недвижимости почти наверняка не будет выгодной краткосрочной инвестицией. Такой актив иногда долго продается и покупается, трудно прогнозировать будущую цену на него.

Другое дело – акции, облигации или валюты, тут можно с точностью назвать текущую цену любой единицы продукта.

Фото: pixabay.com

Как зарабатывают на краткосрочных инвестициях?

Есть разные варианты краткосрочных инвестиций, но всего два способа заработка на них.

  • Самый простой и часто встречающийся вариант – покупка актива по одной цене и продажа по другой. Чем ниже цена покупки актива и выше цена продажи, тем выгодней вложение.
  • Другой способ заработка на краткосрочном вложении – текущий доход от него. Однако текущий доход обещают далеко не все инвестиционные активы.

Разные варианты вложений мы подробно назовем чуть дальше, а пока скажем, что для заработка на купле-продаже годятся почти все активы, кроме банковских депозитов, а текущий доход обещают только акции, облигации и вложения в разные предприятия.

Инвестиции с текущим доходом от активов обычно делают на весь срок вложения средств. Правильно будет назвать их пассивными инвестициями.

Активным инвестированием становится неоднократная перепродажа, спекуляции. Это гораздо труднее, но иногда многократно прибыльнее, чем дивиденды, купоны или пассивное ожидание роста цены.

Сколько можно заработать на краткосрочных инвестициях?

Здесь определенности нет. Потому что большинство вариантов краткосрочного (и долгосрочного) инвестирования не имеет ограничений по доходу. К примеру:

  • государственные облигации США в прошлые годы приносили порядка 1,5-2,2%;
  • дивиденды по акциям – порядка 6%;
  • вложения в самые прибыльные индексные фонды (ETF) в 2019 году принесли 20-30%.

Однако все это неполные данные. Были депозиты и акции с фактически отрицательной доходностью, а вложения в акции и фонды приносили убыток.

Примеры краткосрочных инвестиций

Перечислить все варианты краткосрочных инвестиций невозможно, в эту категорию можно включить неопределенно много вариантов заработка от вложений на 1, 2 или 5 лет. Назовем здесь только лучшие с точки зрения доступности и надежности варианты.

Certificates of Deposit (CDs) Депозитные сертификаты, в год – 0,5-3% и более

Этот продукт сочетает в себе достоинства банковского депозита и облигации. Клиент передает деньги банку и обязуется не снимать их до определенного срока. Банк выдает взамен сертификат на право получения определенной суммы в определенное время.

Сертификат можно перепродавать как другие ценные бумаги, например – облигации.

Следующее достоинство депозитного сертификата – он застрахован в FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) Федеральной корпорации по страхованию вкладов, на сумму до 250 тыс. долл.

Срок депозитного сертификата чаще всего 3-5 лет, но может быть и меньше, начиная от 1 месяца. Досрочный возврат допускается, но за это назначается штраф.

Money market account (MMA), Счета денежного рынка, около 2%

Еще один производный продукт от классических банковских депозитов. Отличается ставками выше, чем по обычным депозитам в банках и сберегательных организациях. Так Sallie Mae Bank из Солт-Лейк-Сити, Юта, США, в октябре 2019 года начислял по таким счетам 1,85%. На фоне депозитов с нулевой и даже отрицательной ставкой, выгода очевидна.

Второе важное отличие – малые суммы на такие счета не принимают. В некоторых банках требуют не менее 2 500 долл.

Часто ограничивают количество переводов с таких счетов, к примеру – не более 6 транзакций в месяц.

Money Market Accounts также застрахованы в Federal Deposit Insurance Corporation на сумму до 250 тыс. долл.

Treasury Securities, Ценные бумаги казначейства США, 0,5%-2,5%

Это весьма надежные обязательства, государственный кредит Соединенных Штатов. Существует много разных видов таких бумаг, с разной доходностью и сроками погашения. Ставка может быть фиксированной или плавающей. В отличие от других облигаций, риск неплатежа здесь практически отсутствует. Такие бумаги покупают либо напрямую, либо через фонды, в частности – через биржевые индексные фонды, ETF.

Bond Funds, Фонды облигаций, 2,5-3%

Облигации надежный инструмент получения дохода, но в краткосрочном периоде они не всегда удобны из-за далеких сроков погашения. Выходом становятся фонды облигаций, они аккумулируют прибыль от разных бумаг с разным сроком погашения, доходностью и текущей ценой. Клиенты таких фондов получают текущую прибыль от совокупности вложений.

Municipal Bonds, Муниципальные облигации до 4% и более

Кроме центральных органов государства, облигации выпускают территориальные органы власти. Интерес инвесторов к ним ниже, надежность тоже оценивается как более низкая. Потому их предлагают с большей процентной ставкой. Но это все-таки государственные бумаги, риск неплатежа по ним весьма мал.

Peer-to-Peer Lending (P2P), Равноправное кредитование, обычно до 5%

Peer-to-Peer – это способ прямого кредитования, когда инвесторы передают деньги непосредственно заемщикам. В этом их отличие от банков и других кредитных учреждений, где деньги клиентов принимаются на депозиты, а потом выдаются в качестве кредитов другим клиентам, но под существенно больший процент.

В случае P2P кредитования, также существует специальный посредник, но он только организует сделку между сторонами и взимает за это комиссию.

Инвестиции Peer-to-Peer не защищены подобно депозитам, их возврат не гарантирован какой-то третьей стороной. Этот риск ложится на инвестора, но меньшие траты на посредника позволяют инвестору заметно больше зарабатывать. В среднем – 4% и выше.

Online Savings Accounts, Сберегательные счета онлайн 1-2%

Эти счета отличаются от привычных банковских депозитов тем, что их открывают через интернет. Банки, обслуживающие такие счета, могут совсем не иметь офисов, но работать через интернет.

Ставки по онлайн-счетам обычно выше, чем по традиционным депозитам. На сегодняшний день – от 1% до 2%, чаще около 1,3%. Эти депозиты также защищены FDIC на сумму до 250 тыс. долл. Online Savings Accounts можно связывать с другими банковскими продуктами, в частности – с картами, со счетов можно производить платежи и переводы.

Exchange-traded funds (ETF), Биржевые индексные фонды

Индексные фонды, в отличие от многих других инвестиционных фондов, годятся не только для долгосрочного инвестирования, но и для вложений на короткий срок, благодаря высокой ликвидности их бумаг. Такую возможность дает способ организации ETF и его взаимодействие с внешней средой.

Индексный фонд приобретает какие-то прибыльные активы,чаще всего ценные бумаги, и составляет собственный инвестиционный портфель. Затем фонд продает собственные акции. Цена этих акций меняется параллельно индексу (т.е. средней цене) активов фонда. Торговля акциями индексных фондов организована так, что их можно постоянно покупать и продавать по рыночным ценам. Эти занимаются специалисты-маркетмейкеры.

Доходность прибыльных ETF в 2018-19 годах доходила до 20%-30%. Были фонды-рекордсмены, заработавшие для клиентов 45%-65% и выше. Но прибыль одних лет часто сменяется убытками при падении рынка.

Плюсы и минусы краткосрочных инвестиций

Краткосрочные инвестиции слишком разнообразны, потому выделить какие-то общие достоинства и недостатки трудно.

Чаще всего краткосрочные инвестиции менее прибыльны. Хотя бы потому, что прибыль обычно пропорциональна длительности вложения. Это особенно заметно при реинвестировании инвестиционных доходов, когда заработанные за период деньги добавляются к основному вложению.

Видов краткосрочных инвестиций меньше, чем долгосрочных. Некоторые варианты инвестирования в краткосрочном периоде не работают или невыгодны. Нет смысла инвестировать на короткий срок в недвижимость, в долгосрочные облигации, в акции со стабильным курсом. Обычно не выгодно покупать на короткое время драгоценные металлы и валюты, исключение – периоды кризисов и высокой волатильности.

Краткосрочные инвестиции могут высоко- или низко-рисковыми. Однако риски также пропорциональны периоду вложения, потому краткосрочные инвестиции оказываются более надежными.

Главное достоинство краткосрочных инвестиций – возможность сравнительно быстро получить и вывести прибыль.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Куда вложить деньги, лучшие инвестиции для разных сумм в 2020

03.08.2020

4218

Автор: Игорь Смирнов

Фото: Myfin.by

«Куда вложить деньги?» – вопрос с множеством постоянно меняющихся ответов. Некоторые из них мы сейчас перечислим исходя из реальных возможностей среднего обывателя в 2020 год. Куда инвестировать – останется личным выбором, опишем только основные возможности, риски и предполагаемый доход.

Последние новости:

Но прежде определимся с понятиями:

  • Инвестиции – это вложение денег (или других активов) способом приносящим его владельцу какой-то пассивный (т.е. без труда) доход.
  • Если дохода нет – это просто сбережения. Если сумма вложения уменьшается – то потери.

К чему это отступление? Чтобы не путать инвестиции и, например, обещания заработка в сети, когда нужно и внести средства, и работать.

Куда вложить деньги для получения пассивного дохода?

Назовем некоторые проверенные варианты, подходящие под наше определение инвестиций.

Банковские депозиты

Способ известный, надежный и даже гарантированный государством. Хотя в последние годы депозиты приносят все меньше, по ним назначают отрицательные ставки, т.е. это фактически хранение денег в банке за плату

Но когда ставка по депозиту превышает инфляцию, такое вложение становится весьма надежной инвестицией, т.к. возврат депозита гарантирован не только банком, но в определенной степени государством.

В чем достоинство депозитов?

Фото: pixabay.com

Покупка облигаций

Покупка облигаций во многом альтернатива банковским вкладам. По сути облигации это долговые расписки, выпущенные какой-то организацией или государственным органом. Лицо, выпустившее облигацию, обязуется выкупить ее обратно по более высокой цене.

Для удобства разница между первоначальной и конечной ценой выражается в процентах. Есть также дисконтные облигации, которые продают со скидкой (дисконтом), а выкупают по полной цене. Существует множество других аспектов выпуска, обращения и заработка на облигациях, но сейчас назовем только два, важных для частных инвесторов.

  • Преимущество облигаций в том, что их можно перепродавать другим лицам.
  • Рыночная цена облигаций меняется, потому можно зарабатывать на спекуляциях этими бумагами.
  • Но облигации, в отличие от вкладов, не гарантированы государством.

Самую низкую доходность обычно имеют облигации государственных органов, для Западной Европы и Северной Америки реальны ставки до 2-5%. Но эти облигации являются и самыми надежными.

Наибольший доход можно получить по облигациям коммерческих предприятий, но риск по ним существенно выше.

Покупка акций

Акции – это ценные бумаги, дающие права на долю в собственности коммерческого предприятия (акционерного общества), право на управление этим предприятием и часть дохода от него. Акциями владеют многие, но реальные права собственности и управления оказываются у тех, кто имеет контрольный пакет или крупную долю в общем объеме акций. Прочих акционеров называют миноритарными, их выгода состоит главным образом в получении дохода на каждую акцию.

Доход по акциям обычно выше дохода по облигациям, но у стабильно работающих компаний он не так уж и велик. К примеру – у Эпл чуть ниже 6%. Максимальный доход приносят акции только выходящих на рынок, растущих фирм.

Недвижимость

Недвижимость всегда считалась стабильным вариантом сохранения капитала. В типовые квартиры закладывается запас прочности на 100-150 лет эксплуатации; дома, при своевременном ремонте, бывают еще долговечнее. Жилье в более-менее благополучных населенных пунктах всегда востребовано, т.е. может быть продано по какой-то рыночной цене.

Но является ли покупка недвижимости инвестицией или это просто сбережение?

Жилая и нежилая недвижимость: дома, квартиры и пр. становится инвестицией в двух случаях:

  • когда ее можно сдать в аренду и получать доход от этого;
  • когда недвижимость растет в цене.

В долгосрочном периоде недвижимость дорожает, потому что дешевеют деньги (инфляция). При экономическом росте это происходит быстрее. Цена аренды обычно меняется вслед за продажными ценами.

Чтоб заработать следует вкладывать в недвижимость крупную сумму, и обычно надолго.

Фото: pixabay.com

Инвестиционные фонды

Инвестиционный фонд – это способ привлечения денег клиентов для совместного вложения в ценные бумаги, акции и другие приносящие прибыль проекты. Фонд вкладывает деньги в чужие активы, эти активы приносят прибыль, которая достается вкладчикам фонда.

Непосредственно инвестициями занимаются профессиональные управляющие и берут за это определенную плату (комиссию). Потому вложения в инвестиционный фонд менее доходны, чем прямая покупка тех же активов, но в большинстве случаев надежнее.

Задумываться об услугах инвестиционного фонда стоит тем, кто готов вложить хотя бы 30-50 тыс. долл. на длительный срок. Чтобы влиять на работу инвестиционного фонда следует вложить значительную сумму, чаще миллионы долларов или евро.

Exchange Traded Fund

Однако некоторые фонды работают на открытом рынке. В частности – ETF (Exchange Traded Fund). Они, как и другие фонды, вкладывают средства в ценные бумаги: акции, облигации и разного рода обязательства. Затем ETF выпускают свои акции, которые по цене и доходности повторяют средний индекс бумаг из своего инвестиционного портфеля. Так ETF покупающий акции высокотехнологичных компаний приносит средний доход по акциям этих компаний.

Вложения в небанковские кредитные организации

Вложения в разного рода фонды взаимного кредита и другие подобные предприятия трудно описать несколькими словами, т.к. это могут быть очень разные организации.

Это могут быть объединения жителей какого-то населенного пункта. Но часто это организации, дающие взаймы физическим лицам и предпринимателям. Их заемщики из групп риска, с плохой кредитной историей, шатким финансовым положением, которые не могут получить банковский кредит.

Единственное, что можно сказать о таких вложениях – обещанный доход по ним выше, чем при других инвестициях, говорят о 15-20% в год. Больший доход это просто плата за риск.

Покупка иностранной валюты

Покупка и владение иностранной валютой дивидендов не приносит. Однако в момент потрясений на валютном рынке и кризисах в экономике, денежные единицы разных стран по-разному меняются в цене. В определенные периоды удавалось заработать, купив швейцарский франк или японскую йену. Бывает выгодно покупать валюту развивающихся государств в момент падения. Если эти страны успешно преодолевают кризис, то их валюта может быстро вырасти к доллару и евро на 10-15%.

Однако считать наличную валюту инвестицией можно было бы только в том случае, если бы она постоянно дорожала по отношению ко всем другим валютам и товарам. Чего на практике не случается.

Покупка золота и драгоценностей

Можно золото, серебро и платину в слитках, специальные инвестиционные монеты из этих металлов и аттестованные бриллианты.

Однако цена золота внутри страны зависит от мировых цен на этот металл. В начале января 2000 года стоимость золота на Лондонской бирже была чуть выше 282 долл. за унцию, а в конце декабря 2019 года – почти 1 515 долл. Более чем в 5 раз. Сейчас эта разница еще выше. Но золото может подешеветь, тогда купившие его оказываются в убытках на годы вперед. То же касается и других драгоценностей.

Фото: goldomania.ru

Вряд ли будет инвестицией покупка ювелирных изделий. Если они не являются антиквариатом и не имеют ценности для коллекционеров, то продавать их придется гораздо дешевле цены покупки. Драгоценные металлы, из которых делают украшения, могут составлять половину цены изделия или меньше.

Другие варианты инвестиций

Есть еще масса заслуживающих внимания вариантов инвестиций, но большинству начинающих инвесторов они не подойдут. Это операции на биржах и небиржевых рынках, Форекс, бинарные опционы, криптовалюты, токены и др.

Всеми этими способами можно заработать немалые суммы, но везде нужны знания, личные усилия или наем профессионалов, которые сделают всю работу.

Куда вложить 5000 долларов?

С такой суммой проще искать варианты пассивного дохода, вроде покупки нескольких облигаций или акций.

Можно попробовать вложиться в инвестиционный фонд. Но это будет скорее работа на перспективу, больших доходов такие суммы не обещают, особенно если фонд выбирает консервативную стратегию, вкладывается в надежные активы с невысоким доходом.

Можно купить акции ETF или другие акции. Есть шанс заработать много если это окажутся акции быстро растущей новой компании.

Куда вложить 10 000 долларов?

Десять тысяч могут дать прибыль на облигациях и сравнительно больший доход от вложения в ETF. На эту сумму можно выгодно купить золото при падении цен, хотя здесь вряд ли будет быстрый доход.

  • Предполагаемая чистая доходность консервативных инвестиций, скорее всего, не будет выше 5% при долгосрочном вложении всей суммы. Жить на проценты не получится, но хватит для «подушки безопасности на черный день».
  • С 10 000 долларов можно попробовать более агрессивные стратегии – самостоятельно или через доверенное лицо покупать ценные бумаги при падении цены и продавать на подъеме.

Куда вложить 50 000 – 100 000 долларов?

С такой суммой можно делать все рассказанное в предыдущих вариантах. Однако появляются и другие возможности:

  • 50 тысяч можно вложить в инвестиционный фонд с лучшими условиями.
  • Можно искать варианты вложения в недвижимость, и получать доход от аренды.
  • 50 тысяч долларов это сумма, с которой можно выходить на Форекс и не потерять все на первых же сделках.
  • На 50 тысяч можно покупать акции ради перепродажи и дивидендов.

Два последних варианта из области рискованных инвестиций, но доход от 50-100 тысяч долларов уже позволяет что-то платить консультантам, а это снижает риски.

Однако заработать на 50-100 тысячах долларах быстро, много и с умеренным риском, не удастся. Для масштабных спекуляций нужны гораздо большие суммы.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Во что вложить инвестору, если нет инвестиционных идей

Допустим, у вас есть свободные деньги на брокерском счете, но нет идей, куда их вложить. Если просто держать деньги на счете, их съест инфляция. А инвестиционных идей может не быть несколько месяцев. В такой ситуации некоторые инвесторы вкладывают деньги в облигации с коротким сроком погашения.

Если инвестор покупает облигацию, государство или компания получает деньги. Взамен выплачивает проценты. Тело долга возвращают в момент погашения облигации.

Когда инвестор покупает короткую облигацию, его цель — сохранить деньги от инфляции, а не заработать. Поэтому для коротких облигаций подходят государственные и муниципальные: надежный тип облигаций на фондовом рынке.

Государственная облигация

ОФЗ 29011
Доходность: 6,4% годовых

Когда погасят: 29 января 2020
Платят купоны 2 раза в год

Государственная облигация

ОФЗ 25083
Доходность: 6,3% годовых

Когда погасят: 11 декабря 2019
Платят купоны 2 раза в год

Государственная облигация

ОФЗ 26214
Доходность: 6% годовых

Когда погасят: 27 мая 2020
Платят купоны 2 раза в год

Государственная облигация

ОФЗ 26205
Доходность: 6% годовых

Когда погасят: 14 апрель 2021
Платят купоны 2 раза в год

Как вкладывать и приумножать с умом

У нас есть бесплатный курс по инвестициям для начинающих. Короткие и нескучные уроки, в которых постепенно объясняем, как вкладывать с умом

Научиться инвестировать

Доходность посчитана через калькулятор Московской биржи и указана к погашению на 9.10.2019 без реинвестирования купонов. Этот материал — не инвестиционная идея

Если вы не разбираетесь в облигациях, то мы подготовили цикл статей, которые помогут разобраться:

1. Как зарабатывать на государственных облигациях.
2. Стоит ли инвестировать в облигации регионов России.
3. Какие облигации российских компаний освобождены от НДФЛ.

Краткосрочные и быстрые инвестиции

Краткосрочные инвестиции представляют собой вложения инвестора в активы со сроком их возврата от нескольких дней до нескольких месяцев, но меньше одного года.

Классификация инвестиций по срокам их реализации разделяет их на: 

  • долгосрочные инвестиции;
  • среднесрочные;
  • краткосрочные.

Содержание статьи

Реальные краткосрочные инвестиции

Будильник и монетыБудильник и монетыРеальные инвестиции с такими сроками встречаются крайне редко. В основном они представляют собой спекулятивную покупку акций недавно созданных компаний, где вероятность дохода от продажи этих акций через короткий промежуток времени (менее одного года) равна вероятности убытка от их продажи. Но в случае успеха такой компании доход может быть значительным, поэтому такого рода инвестиции очень популярны. Есть еще одна сфера краткосрочных инвестиций, где реализация инвестиционных проектов протекает меньше года – это область интернет технологий (IT-технологии). В этой сфере оборачиваемость средств очень быстрая, но необходимо иметь представление о методах создания бизнеса в этой сфере. Бизнес на создании сайтов сейчас широко распространен.

Нематериальные активы также можно взять для организации краткосрочного инвестирования. Ярким примером может послужить франчайзинг, с помощью которого можно приобрести товар и товарную марку уже известной действующей компании и заняться ее реализаций. Окупаемость таких вложений может оказаться меньше года, что позволяет причислить их к краткосрочным инвестициям.

По сути, все реальные инвестиции со сроком их окупаемости менее года можно относить к краткосрочным инвестициям.

Читайте так же про доходность инвестиций. 

Финансовые краткосрочные инвестиции

Финансовыми краткосрочными инвестициями в своем большинстве называют покупку ценных бумаг в виде инвестиционного портфеля или в виде покупки отдельных акций или ценных бумаг высокой волатильности.

Инвесторов осуществляющих такие действия называют биржевыми спекулянтами. Как правило, эти люди высокопрофессиональны и имеют большой опыт в этой сфере деятельности. Это классический тип краткосрочных финансовых инвестиций.

Доллары в рукеДоллары в рукеВысокая волатильность ценных бумаг обеспечивает им возможность определить точку входа и продажи, купленных на подъеме или падении ценных бумаг. Владение техническим и фундаментальным анализом позволяет им снизить риски неудач в краткосрочном инвестировании своих средств.

К финансовым краткосрочным инвестициям можно отнести и размещение средств инвестора на краткосрочном депозите. Такая операция в условиях кризиса экономики не имеет смысла, так как высокая инфляция нивелирует доходность депозита, а налоги на полученную с депозита прибыль может сделать такую операцию убыточной.

В последние годы большую популярность приобрели размещение средств инвесторов в виде депозитов в микрофинансовых организациях, где обещаемый ими доход по ставке в два раза больше средней по банкам, привлекает доверчивых инвесторов.  Некоторые из микрофинансовых организаций предоставляют инвесторам гарантии возврата инвестиций с указанной в предложении прибылью. Однако до сих пор многие обманутые инвесторы ищут на просторах интернета следы своих инвестиций.

Активность в поисках инвесторов многих финансовых и нефинансовых организаций гораздо выше активности инвесторов, желающих разместить свои средства в них. Инвесторам предлагают, инвесторов завлекают:

  • Рынок Форекс;
  • Рынок бинарных опционов;
  • ПАММ-счета;
  • Он-лайн проекты HYIP.

Серьезность намерений инвесторов по этим направлениям вложений разбивается коротким периодом инвестиций, при котором высокий профессионализм инвестора заменяется интуицией игрока. Например, быстрые инвестиции распространены на рынке бинарных опционов. Бинарные опционы, в отличие от обычных опционов на Форекс, дают инвестору возможность вложить свои средства даже на 15 секунд и получить прибыль, если инвестор угадал направление тренда в течение этих секунд. При высокой волатильности рынка опционов, предугадать, куда пойдет тренд не способен ни фундаментальный, ни технический анализ. Остается интуиция. А это уже казино, а не инвестиционная деятельность инвестора.

Ноутбук, блокнот и стакан с водой на столеНоутбук, блокнот и стакан с водой на столеРынок Форекс  — самый известный способ получения доходов от краткосрочных инвестиций. На этом рынке инвестор сам определяет длительность инвестиций. Рынок работает с валютными парами, обмен которых и котировки предоставляет инвестору организатор торговой площадки (торгового терминала) и он же выплачивает инвестору доход в случае удачно проведенных сделок. Задача инвестора выбрать валютную пару (например, доллар-евро) и решить когда начать обмен одной валюты на другую и когда закрыть сделку, то есть прекратить обмен. Обменный курс валют на рынке находится в постоянном движении и отражается на терминале в виде трендов и других графических материалах. Анализ этих трендов (технический анализ) и анализ основных тенденций в изменении мировых финансов (фундаментальный анализ), позволяет инвестору проводить такие обменные операции с выгодой для себя.

ПАММ-счета разновидность рынка Форекс, на котором инвестор сам не проводит операции, а доверяет свои средства управляющей компании.  Управляющая компания «прикрепляет» инвестора к опытному брокеру на рынке Форекс и тот проводит свои операции по обмену валют с прикрепленными средствами инвестора. При этом брокер не имеет возможности вывести средства инвестора из проекта. Работая на своих деньгах, брокер старается обеспечить высокую доходность своих вложений, одновременно зарабатывая деньги инвестору. В случае неудачного инвестирования теряют и брокер и инвестор.

Проекты HYIP представляют собой разновидность финансовых пирамид, обеспечивающих доход участникам за счет поступлений от новых участников. Когда такая пирамида не обеспечивает заявленную доходность, она разрушается и на этот момент ее участники теряют свои вклады. Такие пирамиды сотнями появляются в интернете. Главное для инвестора (трудно называть этих людей инвесторами) вовремя войти в такой проект (чем ближе к началу его создания, тем лучше) и вовремя выйти из него.

Он-лайн проекты HYIP могут существовать от одного дня до 5-6 месяцев и приносить его участникам от 1 до 50 процентов дохода в день. Чем короче жизнь проекта, тем выше его доходность, но какова длительность жизни проекта в момент его создания не знает никто. В любом из таких проектов получение дохода сродни рулетке казино. При выборе таких проектов уменьшить риски можно только выбором такого проекта, где выплаты осуществляются ежедневно.

Валовые и чистые инвестиции, их источник и эффективность.

Состав валовых инвестиций и их источник.

Важность капитальных инвестиций и возможные трудности будущих инвесторов.

Все что следует знать про индуцированные инвестиции.

Что такое краткосрочные инвестиции — полное руководство по краткосрочным инвестициям

Варианты краткосрочного инвестирования включают некоторые из самых популярных вариантов в мире инвестирования. Эти варианты инвестиций предлагают быстрый возврат; они также гарантируют, что наши деньги не будут очень надолго привязаны к одной инвестиции. Таким образом, варианты краткосрочного инвестирования часто могут играть очень полезную роль в нашем инвестиционном портфеле. Если вы заинтересованы в краткосрочных инвестициях и хотите получить полное представление об этих возможностях, мы готовы помочь вам.В этой краткой статье мы быстро и просто опишем и объясним общие варианты краткосрочного инвестирования и их особенности.

Что такое краткосрочные инвестиции?

Как правило, краткосрочными инвестициями считаются инвестиции со сроком погашения от 3 до 12 месяцев. Некоторые специалисты включают в себя вложения со сроком погашения до 3 лет в число краткосрочных вложений. Общей чертой вариантов краткосрочного инвестирования является то, что их можно легко (быстро) конвертировать в наличные.(Вот почему некоторые варианты краткосрочного инвестирования классифицируются как эквиваленты денежных средств.) Таким образом, эти варианты могут обеспечить большую ликвидность наряду с возвратом инвестиций. Во-вторых, эти инвестиции обычно рассматриваются как инвестиции с низким уровнем риска, поэтому варианты краткосрочного инвестирования могут быть очень хорошим способом защиты вашего капитала.

Все варианты инвестирования несут определенный риск. Один из самых больших источников риска в мире инвестиций — неопределенность. Компания, которая сегодня является лидером рынка в своей отрасли, может бороться за выживание через 10 лет.Компании, которые еще не начали свою деятельность, могут вырасти и стать лидерами рынка в ближайшие несколько лет. В эпоху стремительных технологических изменений целые отрасли могут исчезнуть в ближайшее десятилетие, и новые отрасли (которых нет до сих пор) могут заменить их. Таким образом, может быть очень сложно точно предсказать, какие долгосрочные инвестиции будут стабильно успешными в течение следующего десятилетия, а какие — нет. Краткосрочные инвестиции позволяют нам резко снизить эту неопределенность. Хотя может быть почти невозможно предсказать, что произойдет в следующие 10 лет, легче понять, что, вероятно, произойдет в течение следующего года.Таким образом, краткосрочные инвестиции обычно считаются менее рискованными, чем долгосрочные.

В мире инвестиций существует простое правило о взаимосвязи между риском и доходностью. Чем больше риск, который несет инструмент, тем выше будет предлагаемая доходность. Соответственно, инструменты с низким уровнем риска будут предлагать более низкую доходность. Поскольку краткосрочные инвестиции, как правило, менее рискованны, чем долгосрочные, они часто предлагают более низкую доходность, чем долгосрочные инвестиции.По этой причине эксперты часто советуют инвесторам включать в свой инвестиционный портфель сочетание краткосрочных инвестиций и долгосрочных инвестиций с высокой доходностью. Обратите внимание, что этот совет будет варьироваться в зависимости от инвестиционных целей каждого инвестора, а также от способности каждого инвестора нести риск.

Общие варианты краткосрочного инвестирования

Теперь, когда вы поняли природу / свойства вариантов краткосрочного инвестирования, вам должно быть интересно узнать о важных (общих) вариантах краткосрочного инвестирования.Давайте посмотрим на следующий список вариантов краткосрочного инвестирования.

Банковские счета:

Это очень распространенные варианты инвестирования. Вложение в банковский счет эквивалентно ссужанию денег банку. Соответственно, банк выплачивает проценты на внесенную инвестором сумму. Хотя банковские счета часто считаются одними из наименее рискованных вариантов инвестирования, они также предлагают соответственно низкую доходность инвестиций.

Обратите внимание, что может быть много разных типов банковских счетов.Сберегательные банковские счета предоставляют нам наличные деньги — мы можем снимать деньги с этих счетов без предварительного уведомления (и с некоторыми ограничениями). Эти счета обеспечивают относительно низкую доходность. Счета срочного депозита имеют фиксированные сроки погашения и часто не позволяют инвесторам снимать свои средства до завершения периода погашения. В некоторых случаях они могут разрешить досрочное снятие средств, но могут наложить за это определенные штрафы. Срочные депозитные счета обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета.Обратите внимание, что некоторые срочные депозитные счета могут иметь срок погашения до 5 лет.

Корпоративные депозиты

По сути, они очень похожи на банковские счета. Однако вместо того, чтобы вкладывать деньги в банк, вам нужно внести их в небанковскую фирму. Такие депозиты обычно имеют фиксированные сроки погашения и не могут быть сняты до срока погашения. Эти депозиты могут предлагать несколько более высокую доходность, чем некоторые банковские счета.

Ценные бумаги денежного рынка

Эти ценные бумаги являются еще одним типом инструментов кредитования.Эти ценные бумаги могут выпускаться правительствами, различными банками, некоторыми небанковскими финансовыми учреждениями, а также крупными юридическими лицами. Наиболее важной особенностью ценных бумаг денежного рынка является то, что они обеспечивают большую безопасность. Следовательно, они являются очень хорошим вариантом инвестирования для защиты собственного капитала. Этими инструментами также можно очень легко и быстро торговать на различных рынках, специально предназначенных для таких инструментов. Таким образом, эти ценные бумаги также обеспечивают большую ликвидность. Однако эти инструменты обычно предлагают очень низкую доходность.

Краткосрочные облигации

Облигации — это еще один тип распространенных инструментов кредитования. Покупка облигации эквивалентна кредитованию определенной суммы денег эмитенту облигации. Облигации имеют заранее определенные сроки погашения и предлагают инвесторам определенную процентную ставку. Облигации могут выпускаться правительством страны, местными органами власти или юридическими лицами.

Облигации могут иметь большое разнообразие — некоторые облигации могут быть очень надежными и предлагать относительно низкую доходность, в то время как другие могут иметь очень низкую безопасность (и могут иметь высокий риск дефолта), но могут предлагать очень высокие нормы доходности (даже более высокие). до 50% в год).Аналогичным образом, некоторые облигации могут погашаться всего через несколько лет, в то время как многие обычные облигации могут иметь срок погашения до 30 лет. Обратите внимание, что краткосрочные облигации обычно предлагают более низкую доходность, чем долгосрочные облигации. Некоторые облигации также могут продаваться на различных биржах. Таким образом, облигации отличаются большим разнообразием и, следовательно, являются очень популярными инвестиционными инструментами. Следовательно, многие инвесторы гарантируют, что они действительно вкладывают хотя бы часть своих средств в облигации.

Фонды облигаций (включая краткосрочные фонды) предлагают еще один популярный подход к инвестированию в облигации.Такие фонды инвестируют в разные облигации или, во многих случаях, в облигации и другие инструменты. Эти фонды управляются профессионально, и, следовательно, они облегчают инвесторам выход на рынок облигаций. Инвесторам, которые используют такие фонды, не нужно решать, в какие отдельные облигации они хотят инвестировать — это решение будет приниматься управляющими фондами. Следовательно, фонды облигаций очень привлекательны для многих инвесторов.

Капитал:

Многие инвесторы покупают акции различных компаний с намерением продать эти акции в течение одного-трех лет.Следовательно, инвестирование в рынок акций также может быть краткосрочным вложением для многих инвесторов. Однако обратите внимание, что эксперты обычно рекомендуют делать инвестиции на рынке акций с инвестиционным горизонтом как минимум от 5 до 10 лет. Предполагается, что такой длительный инвестиционный горизонт необходим для того, чтобы максимизировать шансы получить хорошую прибыль на рынке акций. В краткосрочной перспективе даже хорошо управляемая компания может отстать и, следовательно, может не принести хорошей прибыли в короткие сроки.

Это самые популярные (наиболее часто используемые) варианты краткосрочного инвестирования. Как мы видели, многие из этих вариантов предлагают высокий уровень безопасности и некоторую прибыль. Таким образом, сочетание этих инструментов может обеспечить хорошую защиту капитала, а также ликвидность и доходность в короткие сроки. Теперь, когда вы знаете об этих вариантах, вы можете включить некоторые из них в свой инвестиционный портфель и извлечь из них выгоду.

Удачного инвестирования!

Хотите отточить свои знания в области финансовой торговли и инвестиций? Присоединяйтесь к нашему высококлассному профессиональному диплому в области финансовой торговли и инвестиций сегодня!

Присоединяйтесь к более чем 12 миллионам студентов, у которых уже есть преимущество

Зарегистрируйтесь сегодня и получите 4 недели бесплатно!

Без обязательств.Отменить в любое время.

.

краткосрочных инвестиций — это … Что такое краткосрочные инвестиции?

  • краткосрочные инвестиции — (Экономика) инвестиции в ценные бумаги на относительно короткий период времени (обычно менее одного года)… Современный английский словарь

  • Краткосрочный инвестиционный фонд — Краткосрочный инвестиционный фонд — это тип инвестиционного фонда, который инвестирует в инвестиции денежного рынка высокого качества и с низким уровнем риска. Они обычно используются инвесторами для временного хранения средств при организации их перевода другому…… Wikipedia

  • Фонд краткосрочных инвестиций — STIF — Тип фонда, который вкладывает средства в краткосрочные инвестиции высокого качества и с низким уровнем риска.Цель этого типа фонда — защитить капитал с низкорисковыми инвестициями при достижении доходности, которая превосходит соответствующий эталон, такой как казначейский вексель…… Инвестиционный словарь

  • Услуги по краткосрочным инвестициям — Услуги, помогающие фирмам делать краткосрочные инвестиции. The New York Times Financial Glossary… Финансовые и коммерческие термины

  • краткосрочные инвестиционные услуги — Услуги, которые помогают фирмам делать краткосрочные инвестиции.Bloomberg Financial Dictionary… Финансовые и коммерческие термины

  • краткосрочные ценные бумаги — ➔ ценные бумаги * * * краткосрочные ценные бумаги Великобритания США существительное [C, обычно множественное число] АКЦИОНЕРНЫЙ РЫНОК ► финансовые вложения, такие как облигации, которые будут выплачены менее чем за пять лет: »Падение в долларах вызвала незначительную реакцию процентных ставок по краткосрочным…… Финансовым и коммерческим условиям

  • Краткосрочная бумага — Финансовые инструменты, как правило, с первоначальным сроком погашения менее девяти месяцев.Краткосрочные бумаги обычно выпускаются с дисконтом и представляют собой альтернативу для инвестиций с низким уровнем риска. Примеры краткосрочных документов включают в себя казначейские векселя США и…… инвестиционный словарь

  • краткосрочный — прил. Кратко употребляются с этими существительными: ↑ цель, ↑ выгода, ↑ забота, ↑ изменение, ↑ заключение, ↑ последствия, ↑ договор, ↑ кредит, ↑ долг, ↑ эффект, ↑ трудоустройство, ↑… Словарь словосочетаний

  • инвестиция — деньги, используемые для покупки каких-либо капитальных объектов для бизнеса и предполагаемые для получения дохода.Глоссарий бизнес-терминов Создание большего количества денег за счет использования капитала. Финансовый словарь Bloomberg Это имеет особое нормативное значение…… Финансовые и коммерческие термины

  • Инвестиционная собственность — Недвижимость, которая была приобретена с целью получения дохода от инвестиций (покупки) либо за счет аренды (дохода), либо за счет будущей перепродажи собственности, либо за счет того и другого. Инвестиционная недвижимость может быть долгосрочным делом, например… Словарь по инвестициям

  • Управление инвестициями — это профессиональное управление различными ценными бумагами (акциями, облигациями и т. Д.).) и активы (например, недвижимость) для достижения определенных инвестиционных целей в интересах инвесторов. Инвесторами могут быть учреждения (страховые компании, пенсионные фонды,…… Wikipedia

  • ,

    10 Краткосрочные инвестиции для молодых инвесторов

    Прямо сейчас рынок находится на рекордных максимумах, и в какой-то момент в будущем он неизбежно отступит.

    Если вы молодой инвестор и не хотите видеть немедленное сокращение своего портфеля, сейчас хорошее время, чтобы рассмотреть варианты краткосрочного инвестирования. Краткосрочные инвестиции обычно не видят роста долгосрочных инвестиций, но это потому, что они разработаны с учетом безопасности и короткого промежутка времени.

    Однако миллениалы, честно говоря, не испытали продолжительного «медвежьего» или «плоского» рынка. В то время как Великая рецессия была тяжелой, у миллениалов наблюдалось увеличение собственного капитала. Однако в периоды неопределенности имеет смысл вкладывать средства в краткосрочные инвестиции.

    Кроме того, для миллениалов, которые могут следить за жизненными событиями ближайшего будущего (такими как покупка дома или рождение ребенка), имеет смысл иметь краткосрочные инвестиции, которые с гораздо меньшей вероятностью потеряют ценность.

    Если вы молодой инвестор, ищущий место, где можно припрятать немного денег на короткий срок, вот десять лучших способов сделать это.

    1. Онлайн-чековые и сберегательные счета

    Онлайн-чековые и сберегательные счета являются одними из лучших краткосрочных инвестиций по нескольким причинам:

    1. Они имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные счета
    2. Они полностью безопасны: ваш счета застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов
    3. Вы можете получить доступ к своим деньгам в любое время и не беспокоиться о потере процентов в результате

    Однако, чтобы получить самые лучшие ставки на онлайн-чековых и сберегательных счетах, у вас обычно есть для выполнения одного из следующих действий:

    1. Внести определенную сумму на счет (скажем, минимум 10 000 долларов США)
    2. Подпишитесь на прямой перевод на счет
    3. Используйте свою дебетовую карту для определенного количества транзакций каждый месяц

    Если вы в любом случае собираетесь совершать такие транзакции, регистрация для одной из этих учетных записей может иметь большой смысл.И чтобы сделать эти счета еще более привлекательными, процентные ставки росли в последние несколько месяцев, в результате чего повысилась доходность.

    Наш любимый сберегательный онлайн-счет сейчас — CIT Bank . Они предлагают онлайн-сберегательные счета в размере 1.00% APY с минимальным депозитом в 100 долларов! Проверьте CIT Bank здесь.

    Ознакомьтесь с другими лучшими высокодоходными сберегательными счетами здесь.

    2. Счета денежного рынка

    Счета денежного рынка очень похожи на сберегательные онлайн-счета, за одним исключением.Счета денежного рынка обычно не застрахованы FDIC. В результате вы действительно можете заработать немного более высокую процентную ставку по счету по сравнению с обычным сберегательным счетом.

    Счета денежного рынка обычно имеют минимальные счета, которые вы также должны учитывать, особенно если вы хотите заработать по лучшей ставке.

    Один из наших лучших вариантов для счетов денежного рынка — UFB Direct . UFB Direct неизменно имеет наивысшую ставку (в настоящее время составляет 0,40% годовых), но имеет минимум 25 000 долларов.Ознакомьтесь с UFB Direct здесь >>

    Ознакомьтесь с нашим списком лучших онлайн-банковских счетов для ваших денег.

    3. Депозитные сертификаты (CD)

    Депозитные сертификаты (CD) — следующее лучшее место, где вы можете спрятать деньги в качестве краткосрочных инвестиций. Компакт-диски — это банковские продукты, которые требуют, чтобы вы хранили деньги на счете в течение указанного срока — от 90 дней до 5 лет. В обмен на блокировку ваших денег на это время банк выплатит вам более высокую процентную ставку, чем вы обычно получаете на сберегательном счете.

    Самое замечательное в компакт-дисках то, что они также застрахованы FDIC до текущего лимита в 250 000 долларов. Если вы хотите пофантазировать и у вас есть более 250 000 долларов, вы также можете подписаться на CDARS, который позволяет вам сэкономить миллионы на компакт-дисках и застраховать их.

    Наш любимый компакт-диск на данный момент — CIT Bank без штрафных санкций на 11 месяцев! Да, штраф бесплатно! Проверить это.

    Мы ежедневно ведем список лучших ставок на CD, и вы можете проверить эту таблицу ниже:

    4.Фонды краткосрочных облигаций

    Переходя от банковских продуктов к инвестиционным продуктам, вы можете рассмотреть еще одну область, которую вы можете рассмотреть, — это инвестирование в краткосрочные облигации. Это облигации со сроком погашения менее одного года, что делает их менее подверженными повышению процентных ставок и событиям на фондовом рынке. Это не означает, что они не потеряют в цене, но они обычно двигаются в цене меньше, чем облигации с более длительным сроком погашения.

    Существуют три ключевые категории облигаций:

    1. Облигации, выпущенные правительством США
    2. Корпоративные облигации
    3. Муниципальные облигации

    В случае государственных облигаций ваш платеж обеспечен U.Правительство С., поэтому ваш риск минимален. Однако в случае корпоративных и муниципальных облигаций ваши облигации обеспечиваются местными городами и компаниями, что значительно увеличивает риск.

    Однако важно отметить, что инвестирование в фонд облигаций отличается от инвестирования в одинарную облигацию, и если вы инвестируете в фонд облигаций, ваша основная сумма может значительно увеличиться или уменьшиться. Вот подробное объяснение того, почему это происходит: покупка фонда облигаций против покупки отдельной облигации.

    Если вы действительно хотите инвестировать в облигации, вы должны сделать это через брокерскую фирму.Лучшим брокером, который я нашел как для покупки индивидуальных облигаций, так и для фондов облигаций, является TD Ameritrade. В платформу TD Ameritrade встроен скринер облигаций, который упрощает поиск отдельных облигаций для покупки и дает разбивку по всем аспектам облигации.

    Кроме того, TD Ameritrade предлагает минимальный IRA в $ 0 и сотни ETF без комиссии

    5. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

    Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) представляют собой тип государственных облигаций, заслуживающих отдельного раздела.Это специально разработанные облигации, которые корректируются с учетом инфляции, что делает их подходящими как для краткосрочных, так и для долгосрочных вложений. TIPS автоматически увеличивают размер процентов, выплачиваемых в зависимости от текущего уровня инфляции, поэтому, если он растет, выплаты увеличиваются.

    Для держателей облигаций это защищает цену облигации. В традиционной облигации, если процентные ставки повышаются, цена облигации падает, потому что новые инвесторы могут покупать новые облигации по более высокой процентной ставке.Но поскольку TIPS корректируется с учетом инфляции, цена облигации не упадет так сильно, что дает инвесторам большую безопасность в краткосрочной перспективе

    Вы можете инвестировать в TIPS через дисконтную брокерскую компанию, такую ​​как TD Ameritrade. Некоторые из наиболее распространенных ETF, которые инвестируют в TIP (и не требуют комиссии в TD Ameritrade):

    • STPZ — PIMCO 1-5 лет US TIPS Index
    • TIP — iShares TIPS Bond ETF

    6. Плавающий Рейтинговые фонды

    Фонды с плавающей процентной ставкой — очень интересное вложение, о котором нечасто обсуждают, но это действительно хорошее (хотя и рискованное) краткосрочное вложение.Фонды с плавающей ставкой — это паевые инвестиционные фонды и ETF, которые инвестируют в облигации и другие долговые обязательства с плавающей процентной ставкой. Большая часть этих средств инвестируется в краткосрочные займы — обычно от 60 до 90 дней — и большая часть долга выдается банками и корпорациями.

    Во времена, когда процентные ставки растут, фонды с плавающей ставкой готовы воспользоваться этим, поскольку они постоянно пролонгируют облигации в своем портфеле каждые 2-3 месяца. Эти фонды также, как правило, выплачивают хорошие дивиденды за счет базовых облигаций в их портфелях.

    Однако эти фонды являются рискованными, потому что многие инвестируют с помощью кредитного плеча, что означает, что они берут заемные средства для инвестирования в другие долговые обязательства. И большинство фондов также инвестируют в облигации с более высоким риском, стремясь к более высокой доходности.

    Если вы хотите инвестировать в фонд с плавающей процентной ставкой, вы также должны сделать это через брокерскую фирму. TD Ameritrade — отличный выбор и для этого. Наиболее распространенные фонды с плавающей ставкой:

    • FLOT — iShares Облигации с плавающей ставкой ETF
    • FLRN — Barclay’s Capital Investment Grade Floating Rate ETF
    • FLTR — VanEck Vectors ETF с плавающей ставкой
    • FLRT — ETF с расширенной плавающей ставкой Pacific Asset

    7.Продажа покрытых коллов

    Последняя «истинная» инвестиционная стратегия, которую вы можете использовать в краткосрочной перспективе, — это продажа покрытых коллов на акции, которые у вас уже есть. Когда вы продаете акции, которыми владеете, другой инвестор платит вам премию за право купить ваши акции по заданной цене. Если акция никогда не достигает этой цены к истечению срока, вы просто сохраняете премию и двигаетесь дальше. Однако, если акция действительно достигает этой цены, вы вынуждены продать свои акции по этой цене.

    На плоских или падающих рынках продажа покрытых колл имеет смысл, потому что вы потенциально можете заработать дополнительные деньги, имея небольшой риск того, что вам придется продать свои акции.Даже если вы все-таки продадите, вы все равно будете довольны полученной ценой

    Чтобы инвестировать в опционы, вам нужна брокерская компания со скидкой, которая поддерживает это. TD Ameritrade предлагает одни из лучших инструментов для торговли опционами, доступные на их платформе ThinkorSwim

    8. Выплата студенческой ссуды

    Хотите гарантированный возврат своих денег в краткосрочной перспективе? Что ж, лучший гарантированный доход, который вы можете получить, — это погашение задолженности по студенческой ссуде. Типичные процентные ставки по студенческим ссудам варьируются от 4 до 8%, при этом многие федеральные ссуды составляют 6.8%. Если вы просто погасите свой долг, вы увидите мгновенный возврат на свои деньги в размере 6,8% или более, в зависимости от вашей процентной ставки.

    Может быть, вы не можете позволить себе все расплатиться прямо сейчас. Что ж, вы все равно можете посмотреть на рефинансирование своего долга, чтобы получить более низкую процентную ставку и сэкономить деньги.

    Мы рекомендуем Credible для рефинансирования задолженности по студенческой ссуде. Вы можете получить бонус до 750 долларов при рефинансировании по нашей специальной ссылке: Credible >>

    9. Выплата долга по кредитной карте

    Подобно выплате долга по студенческому кредиту, если вы погасите долг по кредитной карте вы можете увидеть мгновенный возврат своих денег.Это отличный способ использовать немного денег, чтобы помочь себе в краткосрочной перспективе.

    Очень мало инвестиций, которые могут сравниться с окупаемостью выплаты долга по кредитной карте. При средней процентной ставке по кредитным картам выше 12% вам повезет хоть раз в жизни сравняться с такой ставкой на фондовом рынке. Итак, если у вас есть лишние деньги, погасите задолженность по кредитной карте как можно быстрее.

    Если вы изо всех сил пытаетесь найти способ избавиться от задолженности по кредитной карте, мы рекомендуем сначала выбрать подход, а затем используя правильный инструмент, чтобы выбраться из долгов.

    Для подхода вы можете выбрать между снежным комом долга и лавиной долга. Когда у вас есть метод, вы можете смотреть на инструменты.

    Во-первых, вам нужно стать финансово организованным. Для начала используйте бесплатный инструмент, например Personal Capital. Вы можете связать все свои учетные записи и посмотреть, где вы находитесь в финансовом отношении.

    Затем рассмотрите:

    1. Перевод остатка: Если вы можете претендовать на получение кредитной карты для перевода остатка, у вас есть возможность сэкономить деньги.Многие карты предлагают промо-перевод с 0% остатка на определенный период времени, так что это может сэкономить вам проценты по задолженности по кредитной карте, пока вы работаете над ее погашением.
    2. Персональная ссуда : Это может показаться нелогичным, но большинство персональных ссуд фактически используются для консолидации и управления задолженностью по кредитной карте. Получив новый личный заем по низкой ставке, вы можете использовать эти деньги для погашения всех ваших других карт. Теперь у вас есть только один платеж. Сравните личные займы в Credible здесь.

    10. Одноранговое кредитование

    Наконец, вы можете инвестировать в одноранговые займы через такие компании, как LendingClub и Prosper. Это не совсем краткосрочные инвестиции — многие ссуды выдаются на срок от 1 до 3 лет, а теперь доступны более длинные ссуды. Однако это короче, чем то, что вы обычно хотели бы инвестировать на фондовом рынке.

    При одноранговом кредитовании вы получаете более высокий доход от своих инвестиций, но существует риск того, что заемщик не заплатит вернуть ссуду, что приведет к потере денег.Многие умные одноранговые кредиторы распределяют свои деньги по большим суммам ссуд. Вместо того, чтобы вкладывать 1000 долларов в одну ссуду, многие вкладывают по 50 долларов в одну ссуду по 20 различным ссудам. Таким образом, если одна ссуда не сработает, у них все равно останется 19 других ссуд, чтобы компенсировать разницу.

    Одним из замечательных аспектов однорангового кредитования является то, что вам ежемесячно платят по этим займам, а платежи представляют собой комбинацию основной суммы и процентов. Таким образом, через несколько месяцев у вас обычно будет достаточно денег, чтобы сразу же инвестировать в дополнительные ссуды, тем самым увеличивая свой потенциальный доход.

    Мы большие поклонники LendingClub как альтернативы компакт-дискам, и вы можете зарегистрироваться в LendingClub здесь.

    Часто задаваемые вопросы

    Вот несколько общих вопросов о краткосрочных инвестициях.

    Что дает краткосрочные инвестиции?

    Краткосрочная инвестиция — это инвестиция на срок менее 5 лет. Как правило, краткосрочные инвестиции делаются для большей стабильности, но, в конце концов, все зависит от временных рамок.

    Рискованы ли краткосрочные инвестиции?

    Могут быть.Продолжительность вложения не предполагает меньшего риска. В то время как некоторые краткосрочные инвестиции безрисковые (например, сберегательные счета), другие чрезвычайно рискованы (например, одноранговое кредитование).

    Кому следует рассматривать краткосрочные инвестиции?

    Для тех, кто ищет инвестиции на срок менее 5 лет. Принято считать, что людям, приближающимся к пенсионному возрасту, могут потребоваться краткосрочные инвестиции, в любом возрасте, включая молодых людей, они могут выиграть.

    Выплата долга — это инвестиция?

    Мы так думаем! Выплата долга — это гарантированная прибыль.

    Последние мысли

    Найти краткосрочные инвестиции может быть непросто. Инвестировать немного нелогично, но только на короткий период времени. В результате вы обычно увидите инвестиции с более низкой доходностью, но и с меньшим риском потери.

    Какие краткосрочные инвестиции вам нравятся больше всего?

    .

    Куда инвестировать на короткий срок? 6 вариантов краткосрочного инвестирования на выбор

    Финансовое планирование зачастую связано с долгосрочным инвестированием. Однако есть много потребностей, которые необходимо удовлетворить в краткосрочной перспективе.

    Люди вкладывают деньги на более короткий срок, прежде всего потому, что их цель близка или они не хотят рисковать, удерживая свои деньги на более длительный срок. Хотя для краткосрочных инвестиций не существует единого определенного периода, краткосрочными могут быть любые суммы от 7 дней до менее 12 месяцев.

    Существуют различные инструменты на выбор, если вы хотите инвестировать на короткий срок. Эти продукты можно разделить на две категории: одна — с фиксированным доходом, а вторая — с рыночной доходностью.

    Инвестиции с фиксированным доходом предоставляются на срок от 7 дней до 12 месяцев. Некоторые из обычных продуктов с фиксированным доходом, которые можно использовать для краткосрочного инвестирования, включают фиксированные депозиты (FD), депозиты компаний, срочные вклады почтовых отделений и так далее.

    Рыночные продукты — это, в основном, схемы долговых паевых инвестиционных фондов, в которых средний срок обращения базовых ценных бумаг составляет менее 12 месяцев.Некоторые из распространенных краткосрочных инвестиций, привязанных к рынку, включают ликвидные фонды, фонды сверхкоротких сроков и фонды денежного рынка.

    Вот взгляните на каждую с точки зрения владения, доходности, ликвидности и налогообложения.


    1. Срочные банковские вклады Срок владения : FD банка — это безопасный выбор для краткосрочного инвестирования. FD бывают разных сроков: от 7 дней, 14 дней, 30 дней, 45 дней до года или даже до 10 лет. У разных банков разные сроки вкладов.Такие вклады могут быть даже продлены по истечении срока погашения, и, следовательно, средства могут быть реинвестированы, если в этом нет необходимости. В соответствии с правилами Корпорации по страхованию вкладов и кредитных гарантий (DICGC), каждый вкладчик в банке застрахован на сумму до 1 лакха как на основную сумму, так и на проценты. Большинство банков позволяют инвестировать в ФД онлайн.

    Ликвидность : Некоторые банки могут предлагать депозиты, которые не позволяют преждевременное снятие средств. Вместо блокировки средств на определенный срок инвестор может распределить сумму по разным срокам погашения с помощью «лестницы».Он не только обеспечивает ликвидность фондам, но и управляет «риском реинвестирования». Когда созреет самый короткий срок ФД, продлите его на самый долгий срок и продолжайте процесс по мере созревания различных ФД. Можно даже инвестировать на более длительный период и, в случае необходимости, вывести средства досрочно, наложив штраф. Если в этом нет необходимости, можно продолжать зарабатывать проценты.

    Возврат : При необходимости можно выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой, годовой или накопительный процент по ним.Ставка процента, которую предлагают банки, в некоторой степени соответствует ставке РЕПО Резервного банка Индии (RBI) и, следовательно, собственной стоимости средств банка. В настоящее время он составляет около 6,5% годовых при сроках пребывания в должности от 12 месяцев и более. Пожилые люди получают дополнительно 0,5 процента на свои вклады.

    Налогообложение : Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода. Если проценты, полученные во всех филиалах банка, превышают 10 000 рупий в год, банк производит налоговый вычет у источника выплаты (TDS).Узнать больше о срочные банковские вклады.

    2. Компания FD

    Срок владения : В отличие от банковских FD, депозиты компании являются необеспеченными и поэтому несут более высокий риск. В случае дефолта последнее право на активы компании имеют вкладчики. Как производственные компании, так и небанковские финансовые компании (NBFC) выпускают такие депозиты, но только первые имеют возможность краткосрочного депозита. Корпоративные депозиты, предлагаемые NBFC, предоставляются на срок более одного года.

    Ликвидность : хотя преждевременный выход разрешен, компания по своему усмотрению выполняет его. Кроме того, существуют штрафы в зависимости от срока владения депозитами до подачи заявления о передаче.

    Доходность : Процентная ставка по этим вкладам может быть на 1-2 процента выше, чем у банковских FD, но риск потери всей основной суммы, а не только процентов, высок, даже если депозиты имеют высокие рейтинги. При необходимости можно выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой, годовой или накопительный процент.В настоящее время по большинству таких вкладов предлагается около 7,5% годовых.

    Налогообложение : Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода. Если процент, полученный во всех филиалах компании, превышает 5000 рупий в год, компания сократит TDS.

    Подробнее о депозиты компании.

    3. Срочные вклады почтового отделения

    Срок владения : Можно инвестировать в срочные вклады в почтовом отделении сроком на 1, 2, 3 и 5 лет.

    Ликвидность : Выплата процентов по срочным депозитам является годовой. Досрочное изъятие срочного депозита не допускается до истечения шести месяцев. После этого депозит можно вернуть, однако сумма процентов, возвращаемых в случае досрочного изъятия депозита, будет по сниженной процентной ставке.

    Возврат : После инвестирования прибыль фиксируется и обеспечивается государственной гарантией на весь период. На краткосрочную перспективу можно инвестировать в срочный депозит сроком на 1 год, где проценты выплачиваются ежегодно, но рассчитываются ежеквартально.Ежеквартально ставки пересматриваются правительством, что применяется только к новым инвестициям, сделанным в этом квартале года. В настоящее время (апрель-июнь 2018 г.) ставки составляют от 6,6 до 7,4 процента по срочным депозитам от 1 до 5 лет.

    Налогообложение : Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода.

    4. Периодические депозиты
    Во всех других краткосрочных вариантах вложения должны быть осуществлены единожды, то есть единовременно.Однако, если кто-то хочет регулярно откладывать краткосрочные сбережения, скажем, на 6, 9 или 12 месяцев, может пригодиться регулярный банковский депозит (RD). В RD нужно инвестировать через регулярные промежутки времени в течение фиксированного периода, и по истечении срока погашения вы получите единовременную сумму. Большинство банков разрешают инвестировать в РД онлайн.

    Срок владения : RD можно открыть на срок от 6 месяцев, а затем на срок, кратный 3 месяцам, до 10 лет.

    Ликвидность : Как правило, учетная запись RD имеет минимальный период блокировки в один месяц.В случае досрочного закрытия в течение месяца вкладчику не выплачиваются проценты, а возвращается только основная сумма. При досрочном изъятии депозита проценты будут рассчитываться только по ставке, действующей на период депозита.

    Возврат : Процентные ставки для регулярных депозитов будут такими же, как и для обычных банковских FD. В настоящее время он составляет около 6,5% годовых при сроках пребывания в должности от 12 месяцев и более. Процентная ставка будет применяться на дату внесения первого взноса.

    Налогообложение : Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода. Если заработанные проценты превышают 10 000 рупий в год (включая проценты по банковским депозитам) во всех филиалах банка, TDS будет сокращен.

    5. Sweep-in FD
    Для краткосрочной парковки средств их обычно хранят на сберегательном счете в банке, который обеспечивает максимальную ликвидность. Вот альтернатива — фиксированный депозит, известный под разными названиями, например, денежный множитель или счет 2-в-1.Открывать такой закрытый ФД можно, посетив отделение банка или через Интернет-банкинг.

    Срок владения : Хотя вы можете установить срок владения ФД, большинство банков предоставляют фиксированный срок владения в 12 месяцев.

    Ликвидность : Штраф за досрочное снятие средств обычно составляет около 0,5–1% от суммы процентов.

    Возврат : Процентная ставка в основном аналогична процентной ставке банковских FD. В настоящее время он составляет около 6,5% годовых при сроках пребывания в должности от 12 месяцев и более.

    Налогообложение : Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода. Если проценты, полученные во всех отделениях банка, превышают 10 000 рупий в год, банк сократит TDS.

    Подробнее о Зачистные ФД.

    6. Долговые паевые инвестиционные фонды
    Ниже приведены четыре долговых фонда, которые могут использоваться для краткосрочного размещения средств, поскольку максимальный срок их погашения составляет не более 12 месяцев.

    Право владения
    Ликвидный фонд: Здесь инвестиции производятся в долговые ценные бумаги и ценные бумаги денежного рынка со сроком погашения соответствующих ценных бумаг до 91 дня.

    Фонд сверхкоротких сроков : Инвестиции производятся в долговые инструменты и инструменты денежного рынка, срок погашения лежащих в основе ценных бумаг составляет от 3 месяцев до 6 месяцев.

    Фонд с низкой дюрацией: Инвестиции производятся в долговые инструменты и инструменты денежного рынка, срок погашения лежащих в основе ценных бумаг составляет от 6 месяцев до 12 месяцев.

    Фонд денежного рынка : Инвестиции производятся в инструменты денежного рынка, базовые ценные бумаги которых имеют срок погашения до одного года.

    Ликвидность : Ликвидность этих фондов высока, и паи можно быстро погасить.

    Возврат : Однако возврат не является гарантированным или фиксированным. В настоящее время можно зарабатывать около 7 процентов годовых. Для получения оптимальных результатов сопоставьте свой инвестиционный горизонт со сроками погашения основных ценных бумаг этих фондов, а затем инвестируйте.

    Налогообложение : Прибыль, полученная в течение 36 месяцев нахождения в собственности, добавляется к доходу и облагается налогом соответственно. Однако прибыль, полученная в течение более 36 месяцев, облагается налогом по ставке 20 процентов после индексации.

    Подробнее о долговые паевые инвестиционные фонды.

    Что вам следует делать
    Когда требуется инвестировать только на короткий срок, нельзя упускать из виду декларации после уплаты налогов. Во всех вышеупомянутых вариантах инвестирования полученный доход добавляется к общему доходу в этом финансовом году и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода.Кроме того, если вам нужно инвестировать на короткий срок, помните, что это будет больше для сохранения капитала, чем для создания богатства.

    Хорошо не идти на компромисс с безопасностью ради этой дополнительной прибыли в краткосрочной перспективе. Основывайте свое решение об инвестировании в первую очередь на безопасности и ликвидности инвестиций, а не на доходности.

    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *