Инвестиции с чего начать: Как начать инвестировать с нуля с малой суммой денег 

Содержание

Инвестиции для начинающих с чего начать

Эта статья расскажет вам про инвестиции для начинающих. С чего начать? Пошаговая инструкция, приведённая ниже — поможет вам спланировать создание личного капитала. А также — создать целевые фонды для реализации ваших стремлений и планов.

Независимый финансовый советник

Задать вопрос

Будучи независимым финансовым советником — за свою карьеру я проконсультировал уже большое число клиентов. И эта статья написана на основе моего профессионального опыта. В ней я изложил все важные аспекты, которые позволят вам начать инвестировать правильно.

Прочтите эту статью. Вопреки мнению многих — инвестирование начинается вовсе не с выбора брокера, и покупки акций. Если вы новичок в инвестициях  — текст ниже укажет вам нужное направление, и убережет вас от опасных и дорогостоящих ошибок.

Эта статья  с описанием «олдскульного», консервативного подхода к долгосрочному финансовому планированию. И она не похожа на большинство похожих статей.

Потому что не призывает вас сразу же открывать инвестиционный счёт, и вкладывать деньги. Ведь прежде нужно понять — зачем вы начинаете инвестировать. И подготовиться к этому. Вот её краткое содержание:

Зачем вам инвестировать?
Важные приготовления: что нужно сделать в начале пути?
Стартовые инвестиции — гарантированный высокий инвестиционный доход
Ваш ликвидный резерв
Кредиты или резерв: чем заняться в первую очередь?
Какие книги про инвестиции для начинающих стоит прочитать
Спекуляции или инвестиции? В чём отличия — и что вам использовать
Что такое инвестиционный портфель? Кратко о портфельной теории
Как снизить риск инвестирования
План инвестирования с гарантированной доходностью и защитой капитала
Инвестиции для начинающих: с чего начать — пошаговая инструкция

Что такое инвестиции?

Инвестирование — это размещение капитала для того, чтобы сохранить или преумножить покупательную способность ваших средств. Инструментов для инвестирования существует большое количество.

Вы можете выбирать среди акций и облигаций, взаимных фондов и ETF, структурных продуктов, фьючерсов и опционов. И многих других инструментов.

Здесь напрашивается вопрос — с чего начать инвестиции тем, кто только начинает? Давайте немного повременим с выбором конкретных инструментов инвестирования. И постараемся ответить на другой важный вопрос — а зачем вы намерены начать инвестировать?

Зачем вам инвестировать?

Эта статья написана для тех людей, которые только начинают инвестировать. Давайте поймём — а что же привело человека к мысли о том, чтобы начать инвестировать?

Срочно нужны деньги

Один из частых ответов начинающих инвестировать — мне нужны деньги. И поэтому я хочу получить крупную отдачу от своих вложений. При этом — как можно скорее.

В этом случае должен вас огорчить. Вы не по адресу.

Если вы желаете мигом срубить большой куш — вам скорее в казино. Поставив доллар — теоретически вы можете выиграть миллион.

Но вероятность такого события крайне мала. Поэтому вы почти наверняка проиграете свои деньги.

Ровно то же можно сказать про «инвестиции» в форекс, криптовалюты, сомнительные онлайн-проекты с баснословной доходностью, и пр.

Дело в том, что в инвестировании существует связь между вознаграждением, которое вы можете получить — и риском, который ради этого вам приходится на себя взять.

Если вас интересуют инвестиции как способ лёгкого и быстрого дохода — вы практически наверняка потеряете свои средства. Потому что в стремлении быстро получить крупную прибыль вам придётся пойти на крайне высокий риск. Что в итоге приведёт к потере вложенных средств.

Напомню, что инвестиции — это не про потерю денег. Это усилия, направленные на сохранение и преумножение покупательной способности вашего капитала.

Поэтому сразу же откажитесь от идеи много и быстро заработать на инвестировании. Допустим — вы согласились в этом со мной. Но вопрос ведь остался. Зачем вы намерены инвестировать?

Чтобы стать богаче

И это — вполне логичное обоснование. Ведь инвестирование увеличивает наш капитал. Значит, грамотно инвестируя — мы становимся богаче.

Один японский предприниматель, чтобы докопаться до истинной природы вещей — использовал стратегию пяти «почему». Он  также последовательно задавал себе этот вопрос, планируя стратегию своей компании. И спустя годы привёл её к большому успеху.

Спросите себя — почему вы желаете стать богаче? Ведь именно ради этого вы планируете начать инвестировать.

Вряд ли кто-то намерен просто накопить сундук золота. Обладание златом и бриллиантами не приносит счастья само по себе.

Дело в другом. У каждого человека есть какие-то желания и стремления. И для реализации большинства этих желаний нам нужны деньги. Где их взять?

Инвестирование и даёт вам возможность накопить нужные средства. Тогда вы добьётесь того, что для вас важно. Это и сделает вас счастливым человеком.

Достичь своих важных целей

Скорее всего — именно это вам нужно, если вы планируете начать инвестировать. Может быть, вы просто не формулировали цель своего инвестирования таким образом.

Если мы посмотрим в будущее — то у каждого человека есть ряд жизненных целей, которые нужно достичь. И в большинстве случаев для достижения этих целей человеку нужны деньги.

Инвестирование как раз и позволяет вам создать нужные фонды. Что же из этого следует?

Прежде, чем начинать инвестировать — поймите, в чём же состоят ваши собственные, индивидуальные финансовые цели. Почему это стоит сделать?

Потому что инвестирование — это лишь способ достижения того, что для вас важно. Точно так же автомобиль — это способ добраться до пункта назначения.

Однако, заводя двигатель в своём авто — мы уже прежде решили, куда нам нужно ехать. Ведь никто не колесит по улицам бесцельно, просто так. Отправляясь в путь — мы задали себе цель.

Точно также и в инвестировании. Прежде, чем начать инвестировать — поймите, куда «вы едете», в чём ваша цель. Когда мы говорим о личном финансовом планировании — то обсуждению и последующему планированию обычно подлежат крупные финансовые задачи. Которые требуют значительных накоплений для своего решения.

Что это может быть?

Например — покупка квартиры или дома, формирование фондов для высшего образования детей,  накопление средств для открытия своего дела.

Кроме того, важнейшей задачей любого человека является создание личного капитала. Он будет необходим, чтобы обеспечивать вас пассивным доходом в то время, когда вы завершите свою карьеру. И в этом момент вам нужен будет очень значительный капитал, чтобы комфортно жить в зрелые годы. А мы все этого хотели, верно?

О том, как рассчитать размер необходимого вам капитала, и как его создать — я подробно рассказал в своем видео (также вы сможете скачать таблицу, в которую внесены все нужные формулы — и это резко упрощает расчеты). Включите мой рассказ:

Инвестиции для начинающих — важные приготовления

Итак — в целом вам ясны собственные долгосрочные финансовые цели. А значит — понятно, зачем вы намерены инвестировать. Пора ли уже начинать вкладывать деньги?

Пора ещё нет. Прежде, чем начинать инвестировать — нужно сделать некоторые приготовления. Давайте обсудим их.

Погашение долгов как выгодные инвестиции для начинающих

К сожалению, сегодня у многих семей в России есть долги. Это ипотека, потребкредиты, ссуды по кредитным картам и пр. Вплоть до очень дорогих микрозаймов:

Поэтому возникает логичный вопрос — как лучше поступить, если у семьи появляются свободные средства. Стоит ли их инвестировать — или погасить частично этими деньгами имеющиеся кредиты?

Скорее всего — вам стоит отправить деньги на погашение имеющихся кредитов. Почему?

Потому что процентная ставка по вашему кредиту довольно высока. И нет никакой гарантии, что при инвестировании вы получите большую доходность на вложенные средства. Но просто погасив частично кредит — вы сбережёте для себя проценты, которые не нужно будет платить банку.

Фактически — вы заработаете те средства, которые бы отдали банку в виде процентов. Вы гарантированно получите эту прибыль, досрочно погашая долги. А в инвестициях таких гарантий нет.

Поэтому при наличии кредитов их стоит ускоренно погашать. В большинстве случаев для вас это будет выгоднее, чем инвестировать свободные средства. Это будет ваша первая инвестиция для начинающих. Очень разумная и выгодная.

Здесь правда стоит сделать одну оговорку. И касается она ипотечных кредитов.

Многим семьям приходится брать ипотеку, чтобы купить себе квартиру или дом. Это очень большая ссуда, которую семьи обычно возвращают десятки лет. И если начало инвестирования отложить до полного погашения ипотеки — то для создания личного капитала вам может не хватить времени.

Поэтому гасить досрочно стоит все свои кредиты, помимо ипотеки. Это вполне можно делать за счёт вашего текущего дохода, разумно планируя личный бюджет. К тому же ставка по мелким кредитам заметно обычно выше ипотечной — поэтому погашать досрочно небольшие кредиты будет выгоднее всего.

Если же ваш доход заметно вырос, и позволяет досрочно погашать также и ипотеку — делайте это. Так вы приближаете день освобождения от долговой кабалы — и сберегаете средства, которые отдали бы банку за пользование кредитом.

Создание вашего ликвидного резерва

Наверняка многие знают, что слово «кризис» в китайском языке состоит из двух иероглифов. Которые именуются «опасность» и «возможность». Какое же отношение это имеет к теме статьи про инвестиции для начинающих?

Будучи инвестором — вы наверняка столкнётесь с кризисами на финансовых рынках. Это опасность. Но в то же время для прозорливого инвестора это время возможностей.

Ведь во времена кризиса многие активы резко падают в цене. И это — отличное время для покупок. Потому что вы можете приобрести качественные ценные бумаги с огромным дисконтом.

Но для этого вам нужны деньги. Откуда их взять?

Ответ прост — вам нужен денежный «неприкосновенный резерв». Это наличные средства, или же активы, которые очень быстро и без высоких издержек — можно превратить в кэш.

Этот резерв также ещё называют финансовой подушкой безопасности. И это название не случайно — ведь денежный резерв играет двоякую роль. Помимо средств для инвестирования в выгодные моменты рыночных спадов — этот резерв также и обеспечивает финансовую безопасность нашей семьи на случай непредвиденных событий.

Что это может быть? Ситуаций, когда нам срочно нужны деньги — может быть очень много.

Например — травма, или же долгая болезнь кормильца может оставить семью без текущего дохода. В результате семья окажется в очень тяжёлой финансовой ситуации.

И чтобы этого не произошло — грамотные в финансовом отношении люди создают свой финансовый резерв. Включите моё видео с рассказом о том, каким должен быть финансовый резерв — и как его правильно хранить:

Каким же должен быть размер нужной вам подушки безопасности? Её размер зависит от вашего семейного статуса.

Сколько денег нужно иметь в качестве ликвидного резерва?

Для одинокого человека размер ликвидного резерва должен составлять 3-6 месячных расходов человека. Если же у вас есть семья и детишки, то необходимый вам наличный запас составляет от 6 до 12 месячных расходов семьи.

Обладая резервом такого размера — вы спокойно сможете решить внезапно возникшие в жизни проблемы. При этом вы и ваши близкие не будут испытывать финансовых проблем.

Почему не стоит начинать инвестирование без ликвидного резерва? Потому что инвестирование — это размещение средств в различные финансовые инструменты. Рыночная стоимость которых может значительно меняться со временем. Как расти — так и падать.

Представьте, что у вас нет ликвидных средств. И вдруг случилась житейская проблема, которая немедленно требует средств для своего решения. Немедленно — вот прямо сейчас.

Если ликвидного резерва у вас нет — вам остаётся лишь что-то продать из своих инвестиций. И если рынок сейчас на дне — вы продадите своих активы за минимальную цену. Тем самым зафиксируете крупный убыток.

При инвестировании мы стремимся к обратному. Наша задача — преумножать капитал. И поэтому не стоит начинать инвестировать до тех пор, пока у вас нет ликвидного резерва.

Что важнее — погашать кредиты, или создавать свой денежный резерв?

У многих людей нет денежного резерва — но при этом есть долги. И возникает вопрос — что же делать в первую очередь? Погашать кредиты или формировать финансовую подушку безопасности?

В такой ситуации я бы рекомендовал человеку в первую очередь создавать свой финансовый резерв. Почему?

Потому что эти накопления обеспечивают финансовую безопасность вам, и вашим близким. На случай проблем с текущим доходом — у вас будут средства, чтобы обеспечить потребности своей семьи. А при возникновении каких-то житейских неурядиц — вы сможете быстро решить возникшую проблему.

Если вы сразу же приметесь за ускоренное погашение кредитов — то это не позволит вам создать свой денежный резерв. А это — важнейший элемент финансовой устойчивости семьи. Всего же таких элементов три — включите мой краткий рассказ об этом:

 

Поэтому очерёдность такова. В первую очередь — создайте свой финансовый резерв. И лишь затем приступайте к ускоренному погашению кредитов, если они у вас есть.

Получите нужные знания по инвестированию

Скорее всего — вам потребуется время, чтобы погасить взятые кредиты. Вам также нужно время, чтобы создать должного размера финансовый резерв.

Используйте это время правильно. С чего мы начинаем любое незнакомое дело? Правильно — с обучения.

И поэтому инвестиции для начинающих тоже стоит начать с обучения. Есть хорошие книги, которые помогут вам правильно начать инвестировать. Я бы рекомендовал вам две из них.

Первая книга — это «Манифест инвестора» Уильяма Бернстайна:

инвестиции для начинающих — с чего начать? Пошаговую инструкцию поможет вам составить хорошая книга по теме

Она поможет вам продумать свой инвестиционный путь. Чтобы в нынешнем нестабильном и непредсказуемом мире принимать взвешенные инвестиционные решения.

И вторая книга — «Всё о распределении активов», которую написал Ричард Ферри:

Эта книга поможет вам грамотно сформировать свой собственный инвестиционный портфель.

Финансовая безопасность ваших близких

В своё время я начал именно с книг. Четверть века назад, когда я только ещё делал свои первые шаги в инвестировании — я купил толстенную книгу «Основы инвестирования», авторы Гитман и Джонк. Основательный учебник — почти тысяча страниц.

И в начале этой книги, сразу же после определения целей инвестирования — было указано следующее:

инвестиции для начинающих включают в себя страхование жизни

Поймите — люди начинают инвестировать, чтобы обеспечить финансовое благополучие для себя и своих близких. Однако инвестирование — это долгий путь. И на этом пути есть риск, способный помешать созданию вашего капитала.

Ведь большинство семей создаёт капитал за счёт регулярного инвестирования части своего дохода. Но задумайтесь — что будет, если вдруг не станет кормильца? Который обеспечивает семью, и за счёт дохода которого совершаются все инвестиции?

В этой ситуации инвестирование немедленно прекратиться. А значит и капитал создан не будет.

Кроме того — в подобных обстоятельствах у семьи немедленно появятся проблемы с текущим доходом. И поэтому важнейшей инвестицией для начинающих, финансовым фундаментом семьи должно стать страхование жизни кормильца(цев).

Особенно важно это сейчас, в эпоху пандемии. К сожалению — все мы были свидетелями того, как молодые и сильные люди внезапно покидали наш мир из-за болезни. Страхование жизни обеспечит семью деньгами на случай критических событий.

Включите моё видео с рассказом о том, как страхование жизни обеспечивает финансовую безопасность семьи:

Начинаем инвестировать

Итак, все приготовления позади. Вы создали свой финансовый резерв, и погасили дорогие кредиты. А также обеспечили безопасность своих близких с помощью страхования жизни.

И теперь нам пришло время поговорить собственно про инвестиции для начинающих.

Инвестиции — это вложения в бизнес

Если вы задумаетесь, то обнаружите что инвестиции — это фактически вложения в какой-либо бизнес. Потому что лишь бизнес способен генерировать прибыль.

Однако между вами и бизнесом могут быть посредники. Которые забирают себе часть прибыли. Но при этом — берут на себя и часть риска.

Например, вы открываете депозит в банке. Чтобы выплатить вам процентный доход, и заработать себе прибыль — вложенные вами деньги банк выдаёт в качестве кредита какому-то бизнесу. Бизнес получает прибыль — и вы, и банк зарабатываете.

Вы можете пойти и другим путём. Например — купить облигацию этого бизнеса. Тогда между вами и бизнесом не будет посредника в виде банка. Ваша прибыль вырастет — но и риск также станет выше.

Думаю — основная идея понятна. Поскольку лишь бизнес генерирует ваш доход — то любые ваши инвестиции в конечном итоге работают в каком-либо бизнесе.

Отсюда возникает логичная идея. Если вкладывать деньги напрямую в бизнес — то всю прибыль от его работы можно забирать себе. Не делясь при этом ни с какими посредниками.

Именно поэтому под термином «инвестирование» многие люди понимают открытие брокерского счёта с последующей покупкой акций.

Конечно же, инвестирование — это не только вложения в акции. Грамотный подход к инвестированию состоит в формировании инвестиционного портфеля из различных классов активов — о чём мы поговорим ниже. Однако в вашем инвестиционном портфеле наверняка будет существенная доля акций. И это рождает следующий вопрос.

Инвестиции или спекуляции?

Давайте поймём, что вы намерены делать — инвестировать или спекулировать? И чтобы ответить на этот вопрос, нужно понять — чем же отличаются эти два подхода.

Под инвестированием я понимаю долгосрочные вложения в бизнес. Ведь бизнес создаётся для получения прибыли. И став совладельцем предприятия после покупки акций — вы будете получать часть прибыли от этого бизнеса. Именно для этого и покупает акции долгосрочный инвестор.

Спекулянт же стремится получить прибыль за счёт колебания стоимости ценных бумаг — и как можно скорее. Это краткосрочные действия.

Спекулянта не интересует долгосрочная прибыль бизнеса. Для него важна динамика цен на акции, а также моменты входа и выхода из рынка ценных бумаг.

Долгосрочное инвестирование может быть реализовано в форме «купи и держи». Грамотно выстроенный бизнес, которым вы владеете через покупку акций — будет генерировать определённую норму доходности. И это будет та прибыль, которую приносят ваши инвестиции в пассивном режиме.

При таком подходе вы спокойно можете переключить внимание на свою профессию, семью и хобби. Ведь пассивный подход к инвестированию не потребует много времени для управления вашим инвестиционным портфелем.

Спекуляции же подразумевают серьёзное погружение в рынок. Каждодневный поток экономических и политических новостей, корпоративные события и действия центральных банков — всё это постоянно нужно держать в поле своего внимания. Ведь любая новость может привести к мощному движению на рынке. Есть ли у вас время для этого? Но даже не это главное.

Самый важный вопрос здесь таков: за счёт чего получает прибыль успешный спекулянт? Ответ таков — он выигрывает деньги, которые проиграли другие, менее успешные спекулянты. О чём это говорит?

Выйдя на финансовый рынок в качестве спекулянта — вы будете играть против очень опытных игроков. Или даже целых команд — к числу которых можно отнести отделы банков, и брокерских компаний. Дворовой футболист против первой лиги.

Поэтому, если вы рассматриваете инвестиции для начинающих — это точно не для вас. Силы неравны — пытаясь спекулировать, вы наверняка потеряете свои деньги.

Поэтому далее мы будем говорить только об инвестициях. Понимая под этим термином грамотные долгосрочные вложения.

Кратко о портфельной теории

Если вы интересуетесь темой инвестирования — вы часто слышите словосочетание «инвестиционный портфель». Что это такое?

Под инвестиционным портфелем понимают совокупность активов, в которые человек инвестировал свои средства. Почему же речь идёт про совокупность активов?

Основоположник портфельной теории Гарри Марковиц математически доказал, что инвестирование в различные активы снижает риск инвестирования, и/или увеличивает инвестиционную доходность.

Например, нередко стоимость золота и акций растёт разнонаправленно. Во времена финансовых кризисов стоимость акций падает, а цена золота растёт. Потому что в неспокойные времена люди вкладывают деньги в золото, стремясь сохранить свои сбережения.

И поэтому стоимость портфеля, в котором одновременно есть и акции, и золото — будет меньше падать в цене по сравнению с портфелем, состоящим только лишь из одних акций. Так портфельный подход снижает риск вашего инвестирования.

Поэтому грамотный инвестор не будет выбирать какой-то отдельный актив. Он будет сочетать в своём портфеле различные активы.

Какие же активы добавлять в свой портфель — и в каких пропорциях? Ответ на этот вопрос будет индивидуальным для каждого человека. Ведь ответ зависит от срока, на который вы планируете инвестировать. Чем больше времени для инвестирования есть у человека — тем больший риск он может себе позволить при инвестировании.

Также состав вашего портфеля будет зависеть и от вашего риск-профиля. Каждый человек по разному относится к риску. Ваше отношение к риску нужно учитывать — чтобы вам комфортно было вести свою инвестиционную программу.

Важно понимать, что даже если вы супер-консервативный инвестор — вам нужно иметь определённую долю акций в своём портфеле. Ведь это снизит риск вашего инвестирования. За доказательство этого факта г-н Марковиц  получил Нобелевскую премию.

Если вам интересно узнать больше про портфельную теорию и грамотное управление свои инвестиционным портфелем — прочтите пожалуйста мою статью «финансовое планирование и инвестиционный портфель».

Как же вам составить свой инвестиционный портфель? Вы можете сделать это  самостоятельно. Или же обратиться за консультацией к независимому финансовому советнику.

Как снизить риск инвестирования

Любое инвестирование предполагает риск. Особенно важно это понимать, поскольку в этой статье мы обсуждаем инвестиции для начинающих, и ваши первые шаги — с которых стоит начать.

Однако, если действовать правильно — можно серьёзно снизить риск своего инвестиционного портфеля. Что здесь стоит учесть? Я бы выделил несколько важных моментов.

  • Инвестируйте на долгий срок

Природа финансовых рынков такова, что стоимость акций на длительных сроках растёт. Например, за минувший век средняя инвестиционная доходность крупных акций компаний США составила 6-7% после вычета инфляции:

Конечно, в периоды крупных финансовых кризисов были глубокие провалы в стоимости ценных бумаг. Однако спустя время рынок восстанавливался, и рос дальше. Поэтому длительный срок инвестирования защищает вас от убытков при инвестировании на финансовых рынках.

Отсюда следует закономерный вывод — начинайте инвестировать как можно раньше. Длинный инвестиционный горизонт уже сам по себе будет защищать вас от убытков и потерь.

  • Откажитесь от точечного выбора акций и облигаций

Основа инвестиционного портфеля для создания капитала — это акции. Их можно точечно выбирать на рынке, и добавлять в свой портфель.

Но в таком случае вы сталкиваетесь с риском банкротства этой компании. Ведь если она станет банкротом — вы потеряете все деньги, вложенные в акции этой компании. И это может принести вам серьёзные убытки.

Для начинающих инвесторов гораздо безопаснее будет не выбирать акции каких-то компаний — а инвестировать средства в широкий класс акций сразу. Это можно сделать через покупку индекса ценных бумаг.

Тогда вы будете владеть скромными частями — но одновременно очень многих компаний. И возможный крах одной из них не принесёт вам серьёзных убытков.

Между тем вложенные вами средства будут участвовать в росте фондового рынка. Так вы сможете получить существенную инвестиционную доходность, не подвергая свои средства слишком высокому риску.

Такой же подход можно применить и при покупке облигаций. Вместо точечного выбора отдельных бумаг подберите подходящие паевые или взаимные фонды. Тогда вы снимите с себя риск банкротства отдельного эмитента. И обеспечите себе широкую диверсификацию в нужном классе активов.

  • Рассмотрите инвестиционные планы с защитой капитала

Если вы начинающий в инвестициях — возможно, вам стоит начать с планов, которые обеспечивают защиту капитала.

План инвестирования с защитой капитала и гарантированной доходностью

При инвестировании на финансовых рынках при использовании контрактов с защитой капитала нельзя получить убыток. Поэтому такие контракты очень удобны, если мы говорим про инвестиции для начинающих.

Кроме того, при длительном инвестировании помимо защиты от убытков подобные контракты также гарантируют определённую минимальную доходность. Позволяя при этом участвовать в росте фондовых рынков.

Примером такого контракта может быть инвестиционный план SP500 компании Investors Trust. Эти контракты позволяют инвестировать без риска убытков, вкладывая средства на фондовых рынках США, или Европы.

Включите мой рассказ с подробным обзором этого инвестиционного плана:

Инвестиции для начинающих — какой использовать инвестиционный счёт

Как уже звучало в этой статье — основой инвестиционного портфеля для создания капитала являются акции. Именно эти активы имеют серьёзный потенциал роста на длительных промежутках времени.

И поэтому вам нужен инструмент для покупки этих активов. Это может быть либо брокерский счёт — либо инвестиционный счёт в страховой оболочке. И если с брокерским счётом многие знакомы — то второй инструмент для многих в России пока неизвестен.

Речь идёт о unit-linked планах, которые также ещё принято называть английским способом инвестирования. Упрощая, можно сказать — что это аналог брокерского счёта в страховой оболочке. Скачайте мой обзор подобного типа контрактов:

У каждого из этих инструментов есть свои плюсы и минусы. Их обсуждение не является темой этой статьи. При этом стоит отметить, что у unit-linked планов есть важное преимущество — они позволяют человеку автоматизировать создание личного капитала.

Для большинства людей задача по созданию личного капитала решается за счёт регулярного сбережения части своего текущего дохода. С последующим грамотным инвестированием этих средств.

И основная проблема для многих людей состоит в том, чтобы инвестировать регулярно. Несложно открыть инвестиционный счёт, и сделать один-два взноса. Но вкладывать средства на постоянной основе десятки лет — очень сложная для многих задача.

Удобство unit-linked планов в том, что они автоматизируют регулярные взносы. Компания-провайдер ежемесячно списывает с карты комфортную вам сумму. И помещает средства в сформированный вами инвестиционный портфель.

Годы летят быстро. И вдруг вы обнаруживаете, что на вашем инвестиционном счету уже создан значительный капитал. Регулярность сбережений очень способствует формированию вашего личного капитала.

Кстати говоря — вы не обязаны выбирать что-то одно. Вы можете одновременно использовать и unit-linked план, и брокерский счёт. Ряд моих клиентов так и делают.

Это обеспечивает им дополнительную степень надёжности — потому что капитал хранится на разных счетах. Кроме того — два счета позволяют использовать разные стратегии инвестирования на каждом из них.

Сформируйте свой инвестиционный портфель

Итак, вы выбрали и открыли для себя удобный инвестиционный счёт. А значит — пришло время приступить к инвестициям. Так во что же вам вложить деньги?

Ответ мы уже знаем. Вам нужен инвестиционный портфель, который сочетает в себе разные классы активов. Да, я понимаю — хотелось бы чётких инструкций. И конкретных советов по инвестициям для начинающих — с чего начать, в какие активы вкладывать деньги.

Но конкретных советов, к сожалению — не будет. Потому что инвестиционный портфель каждому человеку нужно подбирать индивидуально. Ведь у каждого из нас свои цели, своё отношение к риску. И свой индивидуальный временной горизонт для инвестирования. Нет тут общих решений.

Как же быть вам тогда? Есть два варианта.

Первый — изучить тему самостоятельно. И самому сформировать свой инвестиционный портфель.

Второй путь, если вы обдумываете инвестиции для начинающих — обратиться за консультацией к финансовому советнику. Он обладает нужной квалификацией, и поможет вам решить эту задачу. Я рассказал о том, как строится эта работа — включите:

И когда ваш портфель сформирован — инвестируйте регулярно. Лишь постоянные инвестиции с течением времени помогут вам создать личный капитал. Который необходим для решения ваших индивидуальных задач.

Инвестиции для начинающих: с чего начать — пошаговая инструкция

И в завершение этой статьи позвольте предложить вам пошаговую инструкцию — с чего начать инвестиции для начинающих. Вот основные шаги:

  • Шаг 1. Поймите — в чём ваши цели

Мы инвестируем, чтобы иметь средства для решения своих важных задач. Подумайте — в чём ваши задачи? Здесь можно прочесть про универсальные финансовые цели, которые есть в жизни многих людей.

  • Шаг 2. Сделайте необходимые приготовления

Прежде, чем начинать инвестировать — вам нужно создать свой ликвидный резерв.

Далее — в ускоренном порядке погасите свои кредиты, если они у вас есть (за исключением ипотеки — это очень крупный долг, его приходится погашать по графику). Это разумно сделать — потому что доходность вашего инвестирования вряд ли будет больше ставки по кредиту.

Что делать в случае, если кредиты есть — а ликвидного резерва нет? Тогда в первую очередь создавайте свою подушку безопасности. И затем погашайте кредиты.

Если вы являетесь кормильцем семьи и зарабатываете свыше 60% её совокупного дохода — откройте себе хорошее страхование жизни.

Большинству людей потребуется время, чтобы выполнить эти предварительные шаги. Используйте это время, чтобы реализовать следующий пункт.

  • Шаг 3. Получите необходимые знания

Выше в статье я привёл список хороших книг, которые помогут вам инвестировать правильно. Есть также и хорошие онлайн-курсы по теме. Уделите время самообразованию в этой сфере. Ведь от грамотного управления личными финансами сильно зависит качество жизни всей вашей семьи.

  • Определите структуру своего инвестиционного портфеля

Она индивидуальна для каждого человека. Поскольку зависит от горизонта инвестирования, целей человека и его склонности к риску.

Получив необходимые знания — вы сможете выполнить эту работу сами. Как вариант — портфель для вас может составить независимый финансовый советник.

  • Шаг 4. Откройте инвестиционный счёт

Вы можете использовать российский или зарубежный брокерский счёт, или же инвестиционный план unit-linked. Контракты unit-linked помогают создавать капитал за счёт того, что они автоматизируют регулярные взносы в план.

  • Шаг 5. Разместите средства в портфель

К этому моменту вы знаете — из чего должен состоять ваш инвестиционный портфель. И открыли счёт для инвестирования. Купите с использованием этого счёта нужные вам активы. И сформируйте тем самым свой инвестиционный портфель.

  • Шаг 6. Инвестируйте регулярно

Инвестирование — это долгосрочный процесс. И для создания значительного капитала вам нужно инвестировать постоянно.

Поэтому делайте регулярные взносы в свой инвестиционный портфель. Это позволит вам создать фонды для решения своих важных жизненных задач. Ведь мы инвестируем именно ради этого.

Именно на этом шаге многие люди испытывают проблемы. Потому что делать механические действия регулярно, год за годом — трудно. Поэтому многим людям удобно создавать свой капитал с помощью специальных инвестиционных планов, которые автоматизируют ежемесячные инвестиции. Деньги регулярно списываются с карты, и автоматически распределяются в ваш портфель. Возможно, подобный инструмент будет вам интересен, чтобы гарантированно создать свой капитал за время трудовой карьеры.

Надеюсь, что к завершению этой статьи вы уже прекрасно понимаете — с чего начать инвестиции для начинающих. И пошаговая инструкция, приведённая в статье — поможет вам грамотно стартовать.

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.

А если вам нужна консультация по теме – выберите удобное время для нашей онлайн-встречи:

С уважением,

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Инвестиции С Нуля С Чего Начать

Эта статья для тех, кто решил инвестировать свои капиталовложения, здесь речь пойдет не про банки с их минимальными процентными ставками на депозитах, которые даже не покрывают рост инфляции.

Разберемся, что можно сделать и как приумножить свои «кровные» денежки, которые вам в будущем помогут на достойную старость, или вы решили в краткосрочной перспективе купить квартиру или приобрести автомобиль.

В последнее время для многих граждан появляется финансовая цель, но не многие знают с чего начать. Сейчас появилась возможность инвестирования в акции, облигации или фонды, где процентная ставка больше, чем, если бы вы, положили свои деньги на депозит в банке.

Инвестировать совсем не сложно, я не буду приукрашивать, и говорить о том, что прочитав эту статью вы станете настоящим «волком с Уолл стрита». Кстати для начала рекомендую посмотреть этот фильм, может он вас толкнет на этот шаг, и развеет последние сомнения.

И так, во-первых, вам нужно определится, кем вы будете, инвестором или трейдером? Если вы решили заработать себе на достойную старость, то вам больше подойдет роль инвестора, т.е покупка ценных бумаг в долгосрочной перспективе, с ежемесячным пополнением. А если вы хотите заработать денег вот прямо сейчас, тогда вы трейдер, но здесь уже большие риски, вы или станете обеспеченным или можете уйти в минус, нет вы полностью свои деньги не потеряете, но у вас может быть отрицательный доход. Быть хорошим трейдером, на это нужно время, следить за рынком, и как говорят: нужна «чуйка».

С чего начать?

Начните с того, если у вас есть знакомые, кто уже занимается инвестированием, спросите у них, что они могут вам рассказать про инвестиции. Соберите достаточно информации, которая вам пригодится, а вообще финансовое планирование и управление инвестициями – это во многом рекомендательный вид бизнеса. Не следует торопится с принятием решения, соберите как можно больше информации по этому вопросу. И поставьте цель – чего вы хотите добиться от инвестирования.

Условия инвестирования, что нужно знать?

Для вас полезно знать некоторые термины и условия инвестирования, прежде чем вы столкнетесь с ними.

— Выбор стратегии: один из основных пунктов, где вы распределите устойчивость к риску и распределение активов в своем портфеле.

— Брокерский счет: выбрать лицензированную брокерскую компанию, на которой будут проходить ваши сделки от вашего имени.

— Инвестиционные инструменты: это продукты, а точнее ценные бумаги в которые вы будете инвестировать, акции, облигации, опционы, фьючерсы. Или ETF – фонд состоящий из набора ценных бумаг.

Cколько денег вы должны инвестировать?

Здесь лично все зависит от вас и ваших доходов. Однако есть негласное правило, которого придерживаются все инвесторы, и которые показали хорошие результаты.

Как минимум, вы должны экономить 20% от вашего дохода, более агрессивные инвесторы вкладывают от 40 до 50%.

Если вы только начали вкладывать такую сумму, и вы немного нервничаете, начните с более меньшим процентом, так сказать в ознакомительных целях, поторгуйте, присмотритесь к поведенческому фактору ценных бумаг, а затем уже определитесь с суммой денег, которую вы будете инвестировать. В конечном итоге – это решать вам, и от вашей терпимости к риску.

Какое количество акций нужно покупать?

Прежде чем делать запасы из акций, ознакомьтесь с их поведенческим фактором, эти детали в дальнейшем сыграют роль на количество приобретаемых акций и для диверсификации.

Цель диверсификации – создание портфеля из инвестиций разных активов, с целью снижения риска.

Нельзя инвестировать в актив одной акции, т.е вам понравились акции какой-то компании, и вы решили, что будете покупать только их, в надежде на то, что они со временем вырастут в плюс на 1000%.

Первоначально собирайте портфель таким образом, что бы количество варьировалось в пределах 20 кампаний с акциями из разных отраслей. Используйте фонды ETF и облигации в вашем портфеле для снижения рисков.

С другой стороны, для начинающего инвестора выбор акций отдельных компаний всегда будет сложным выбором, рекомендую для начала присмотреться к ETF.

Когда мой инвестиционный портфель принесет прибыль?

Надеюсь, что ваш портфель сразу начнет приносить прибыль.

Когда вы инвестируете, вы должны быть уверены, что у вас будет долгосрочная перспектива. Время на рынке ни кто не может рассчитать. Вы можете начать инвестировать, а на следующий день рынок упадет на 10% или может вырасти на 10%, точных прогнозов вам ни кто не скажет. Так же на рынке происходит коррекция, напоминает мыльный пузырь, когда акции или фонды растут до определенного момента, а потом «БАХ» и все пошло в низ, не стоит этого боятся, в долгосрочной перспективе все будет очень ХОРОШО.

Остались вопросы, пишите, попробуем вместе разобраться. Хорошего вам профита!

с чего начать и во что вкладывать средства « БНК

Пожалуй, каждый из нас стремится разбогатеть, даже если не признается в этом. Среди множества способов, которые могут привести к желаемому результату, инвестиционная деятельность является одной из самых эффективных. Инвестирование – способ получения прибыли при низких затратах труда. Эта форма пассивного заработка подойдет даже для новичков. По словам выдающихся экономистов, инвестирование можно рассматривать как вклад в благополучное будущее. В этой статье наш инвестиционный консультант расскажем все про инвестиции для начинающих и ответим на вопросы, часто возникающие у неосведомленных людей.

Почему инвестирование – это выгодно?

Далеко не каждый готов использовать этот инструмент. Для большинства подобный вид деятельности ассоциируется с крупными финансовыми затратами, сложными процессами и привлечением большого числа участников, например, крупных корпораций. Панический страх перед вложением собственных средств в какое-либо предприятие возникает у тех, кто не имеет никакого отношения к финансовому миру.

Безусловно, финансовые возможности начинающего инвестора играют определенную роль. Но на результат также влияют жизненный опыт и желание «чайников» достичь какой-либо поставленной цели. Хотите начать инвестиционную деятельность, но не знаете, с чего начать? Рассмотрим основные причины почему инвестиции – это выгодно.

Эффективный способ защиты накоплений от инфляции

Любая денежная единица со временем обесценивается, при этом некоторые национальные валюты подвержены инфляции в наибольшей степени, например, российский рубль. Если деньги лежат мертвым грузом, их фактическая ценность постепенно уменьшается. При правильном вложении средства не только не будут терять в цене, а и приносить некоторую прибыль их владельцу. Но инвестирование может быть связано и с определенными рисками. Чтобы избежать убытков, необходимо руководствоваться определенными правилами и рекомендациями.

Рациональное использование временных ресурсов

Любой член современного общества является потребителем товаров и услуг, необходимых для полноценной жизни. Оплачивать счета можно только при наличии источника стабильного дохода, например, ежемесячной заработной платы. Однако, ведя трудовую деятельность, люди теряют самый ценный ресурс – время. Инвестиционная деятельность позволит сэкономить время, а также использовать его более эффективно.

Прирост имеющегося капитала

Главная цель инвестиционной деятельности – заставить свободные средства работать на себя. При правильном вложении изначальная сумма будет постепенно расти. В результате инвестор может получить прибыль, которая превосходит изначальный капитал в разы. Но для этого нужно ответственно отнестись к выбору инвестиционного проекта.

Свобода и независимость в принятии решений

Получая дивиденды, инвестор обретает финансовую свободу. Но есть нечто еще более важное – свобода принятия решений. Например, можно приобрести какие-то новые навыки, занявшись самообразованием, отправиться в кругосветное путешествие, помочь другим людям выбрать правильный путь для достижения поставленных целей.

Мифы об инвестиционной деятельности

Далеко не каждый готов начать вкладывать свои деньги. Опасения возникают в связи с существующими мифами об инвестировании:

  • Этот вид деятельности доступен только предпринимателям с крупным стартовым капиталом.
    На самом деле, инвестором может стать каждый, так как какого-либо порогового значения минимальной суммы вклада нет. Например, даже покупка определенной валюты на 100 долларов может принести хорошие дивиденды.
  • Каждая подобная сделка связана с высокими рисками потери вложенных средств. Доля правды здесь есть, но конечный успех зависит от дальновидности инвестора. Кроме того, никто не застрахован от природных катаклизмов и техногенных катастроф, а также увольнения с работы.
  • Достичь успех могут только квалифицированные специалисты с определенными знаниями и опытом. В действительности предприниматель должен обладать здравым смыслом, руководствоваться законами логики и понимать экономические процессы хотя бы в общих чертах. Даже если это кажется сложным, можно выбрать долгосрочные вложения или простые банковские депозиты.

Инвестирование – непростой, но интересный способ получения прибыли, который не устанавливает почти никаких ограничений. Многие успешные предприниматели начинали со вкладов на небольшие суммы и постепенно двигались к приумножению своего капитала.

Инвестирование для чайников – с чего начать?

Многие успешные инвесторы, которым удалось добиться успеха с минимальным начальным капиталом, охотно делятся своими секретами и дают советы новичкам. На основе многочисленных интервью был составлен следующий список рекомендаций для начинающих инвесторов:

  • Изучить основы предпринимательской деятельности. Как уже было сказано ранее, экономическое образование не является обязательным условием успешного инвестирования. Но необходимо знать основные термины и понимать суть процессов. Эти знания можно получить на специальных семинарах, в литературе даже видеоуроках в интернете.
  • Определить цель инвестирования. Под целью понимают определенную сумму, которую желает получить предприниматель, вложивший свои средства. Путь к достижению этой глобальной цели должен состоять из нескольких частей.
  • Выбрать подход: консервативный или агрессивный. Первый вариант предполагает выбор проектов с минимальными рисками потери вложений. Второй может обеспечить как потери, так и прибыль, которая в разы превышает первоначальные затраты.
  • Определить сумму для инвестирования. Новичкам не рекомендуют изначально вкладывать крупные суммы средств, тем более кредитных. Лучше начать с небольших инвестиций и получать бесценные знания и опыт.
  • Найти хорошего брокера. Это финансовый специалист, который поможет выбрать наилучшее направление для вложения средств с учетом имеющихся знаний, опыта и финансовых возможностей клиента. Конечный результат во многом зависит от квалификации брокера.
  • Определить все риски. Инвестирование – это рискованное предприятие в любом случае. Краткосрочные вложения с высоким процентом потенциальной прибыли характеризуются более высокой степенью риска чем, например, долгосрочные банковские депозиты.
  • Выбрать вид деятельности. Изначальный капитал следует разделить на несколько частей, чтобы попробовать свои силы в различных сферах: покупка ценных бумаг, вложения в валюту, банковские депозиты. Первые итоги помогут выбрать наиболее перспективное направление инвестиционной деятельности.

Все перечисленные выше рекомендации являются обязательными для начинающих инвесторов независимо от выбранного вида деятельности: от простых депозитов до вложений в валюты и рынок недвижимого имущества.

Лучшие направления инвестиционной деятельности для новичков

Единого рецепта успеха не существует. Однако, инвесторам-новичкам в первую очередь рекомендуют отказаться от использования заемных средств. Лучше сделать ставку на капитал, который уже имеется в наличии. Учитывая эту важную рекомендацию, рассмотрим наиболее перспективные варианты инвестиционной деятельности для начинающих.

Банковские вклады

Этот вид инвестирования относят к самым надежным (хотя и низкоприбыльным). В большинстве случаев он просто позволяет сохранить имеющиеся средства в сохранности, поскольку процентная ставка может лишь едва покрывать инфляцию. Чтобы получить максимальную выгоду и не ограничить свою финансовую свободу, рекомендуют разделить капитал на три части. Самую крупную использовать для долгосрочного вклада с наибольшей процентной ставкой. Вторую часть вложить в депозит с возможностью пополнения. Оставшиеся средства необходимо положить в депозит, условия которого предусматривают возможность частичного снятия без сгорания процентов.

Покупка акций компаний

Благодаря развитию информационных технологий подобные инвестиции теперь доступны даже для чайников. Начальный капитал может составлять около 100-200 долларов. Поскольку торговля ведется дистанционно, инвестор может сэкономить уйму времени и использовать его для собственного обучения. Бумажные акции уже используют редко, вместо них ввели электронные реестры, доступ к которым может получить любой инвестор новичок.

Недвижимость

Спрос на недвижимые объекты будет всегда, поскольку людям нужно где-то жить. Единственная сложность состоит в том, что цена на недвижимость зависит от экономической ситуации в государстве. Инвестору доступны два способа получения прибыли: на продаже и на сдаче в аренду. Наибольшей популярностью в последнее время пользуется перевод жилых помещений в нежилой фонд. Например, инвестор приобретает квартиру на первом этаже, а затем сдает ее под офис. Выгодность этого предприятия обусловлена тем, что стоимость аренды возрастает в 3-4 раза.

Паевые фонды (ПИФы)

Деятельность таких фондов регулируется государством, при этом вкладчиком может быть любое физлицо. Одно из преимуществ инвестиций в ПИФ – отсутствие налогообложения доходов. Поскольку средняя прибыль вкладчика составляет 20-30%, этот вариант выгоднее, чем банковский депозит.

Любой начинающий инвестор, избегающий таких ошибок, как боязнь краха, лень, слепая вера рейтингам, использование заемных средств, может добиться значительных результатов. Инвестирование – это интересный вид деятельности, требующий серьезный подход. Стремление к знаниям и саморазвитию приведет к успеху любого инвестора новичка.

Инвестиции в акции | С чего начать

Любопытно, как поменялось финансовое сообщество за те 10 с лишним лет, что я занимаюсь активной торговлей и управлением капиталом. Сейчас инвестиции в фондовый рынок — одна из самых обсуждаемых тем. Так когда-то было с темой трейдинга на Форекс (кто помнит, понимает о чем я).

Однако, в отличие от того, что было раньше, сейчас это уже не просто интерес к чему-то, что связано с деньгами, а, без преувеличения, НЕОБХОДИМОСТЬ. Все больше людей понимает, что заботиться о своем будущем необходимо самостоятельно. И сейчас я говорю не об умении зарабатывать деньги своими силами (это и трейдинга касается), а об умении заставлять деньги приносить вам новые деньги при минимальном участии человека.

Звучать это может дико, так как шаблон, сформированный у большинства людей, основан на труде, за который человек получает соответствующее вознаграждение. Вот только шаблон этот хорош при условии, что у человека есть силы и желание трудиться. Если нет хотя бы одного из условий, возникает неприятная ситуация, к которой и нужно подготовиться.

Инвестиции в акции

Деньги будут делать новые деньги только в том случае, если они кем-то используются. Ну а если у нас стоит цель принимать в этом минимум участия, то можно начинать говорить о таком направлении как Инвестирование.

Когда мне задают вопрос «куда инвестировать?», без предоставления вариантов я говорю про рынок Акций.

— Но ведь Недвижимость надежнее! И требует меньше знаний всяких нюансов.

— Да ну, бросьте)) Неужели вы думаете, что достаточно просто купить квартирку, и она начнет приносить конкурентную чистую прибыль? Такая прибыль не редко даже инфляцию догнать не может. Этот же вопрос касается и офисных, и складских помещений. В работе с недвижимостью «всяких нюансов» в сотни раз больше.

«Всякие нюансы» есть даже при открытии банковских вкладов, хотя, на мой взгляд, самая бестолковая инвестиция — это вклад в банк. И изучать его нюансы нужно только для того, чтобы убедится, что инвестиция действительно бестолковая.

Справедливости ради, в работе с акциями тоже есть нюансы, но их отнюдь не больше, чем в остальных объектах инвестирования. А если вы покупаете Актив не для того, чтобы просто поиграться, а чтобы получить солидную выгоду, то провести его анализ необходимо, независимо от того Акция это, Квартира, Земельный участок, Вклад, Коммерческий транспорт или любой другой объект инвестиций.

Если здраво поразмыслить, то доля компании (Акция) является самым понятным, гибким, дешевым, доступным и доходным инвестиционным инструментом. Но есть и еще одно важное прилагательное, о котором я не упомянул…

А как на счет надежности?

Владея акцией компании, вы владеете долей всего, что принадлежит этой компании! Т.е. акция обеспечена имуществом и прибылью компании. Отличительной чертой, скажем от недвижимости, является то, что имущество компании и ее прибыль нельзя «пощупать». Владея, к примеру, квартирой, вы в любой момент можете зайти в нее, посмотреть в окно, потрогать стены и т.п.. Компанию, акциями которой вы владеете, потрогать сложнее))

А вот со стоимостью все в точности, да наоборот… Вы не видите как меняется стоимость квартиры, но в любой момент можете заглянуть в график цен акций и попереживать по этому поводу.

  • Квартира — могу потрогать, не вижу как изменяется цена (а значит сплю спокойно)
  • Акции — не могу потрогать, вижу как меняется цена (если сплю, то как-то плохо)

На первый взгляд ну прям все говорит о том, что владеть квартирой безопаснее, чем владеть акциями. Да и на второй взгляд, и на третий)))) Так бывает, что можно в упор смотреть на вещи, но не видеть очевидного. Доходность квартиры будет ниже инфляции, следовательно со временем квартира будет дешеветь относительно потребительской корзины, но этого не будет видно до тех пор, пока вы не столкнетесь с ее продажей. И даже если получится так, что цена продажи будет выше цены покупки, стоимость вырученных денег будет ниже, чем раньше.

В отличие от квартиры чистый доход компании растет пропорционально инфляции (при прочих равных), как и стоимость ее активов. Так что как минимум спасать деньги от инфляции лучше в акциях, нежели в недвижимости. Но конечно же бывают исключения, связанные с условиями приобретения объекта.

В целом, по моему опыту (а ему уже более 10 лет) могу сказать, что Акции по надежности и доходности превосходят недвижимость, банковские вклады и даже государственные облигации. Тут многие умные ребята могут со мной поспорить, но у меня есть чем аргументировать))

С чего начать?

В этой статье мы уже затрагивали такое понятие как «всякие нюансы». Давайте к нему вернемся…

Первое, что нужно осознать в мире инвестиций — мышление инвестора отличается от мышления «обычного» человека. Даже если вы основатель крупного бизнеса, ваше мышление будет кардинально другим. Именно по этой причине опытный инвестор находит возможности там, где даже не думают искать их другие.

Погружаясь в мир инвестиций, человек, как правило, задается вопросами «Куда инвестировать?», потом «Как инвестировать?», а после этого «Зачем инвестировать?». И дело даже не в последовательности этих вопросов, а в том, что среди них нет вопроса «Какие качества нужно развить в себе?», будто по-умолчанию каждый первый готов к инвестиционной деятельности с рождения.

Можете считать меня приверженцем теории заговора, но когда какой-либо «Ментор» учит своих подопечных «готовым инвестиционным стратегиям» и при этом не разъясняет как должен мыслить новоиспеченный инвестор, мы получаем на выходе армию участников торгов, которая выполняет не выгодную для себя, но выгодную для других функцию — теряет деньги.

Я сейчас возможно немного усложню, но это важно понять уже сейчас…

Начать нужно с ОСОЗНАНИЯ, а не с обучения мышлению. Не получиться научиться мыслить как инвестор без практики инвестирования, но каждое ваше решение должно сопровождаться паузой и вопросами — «Правильно ли я все рассчитал? Размышляю ли я как инвестор? Или я руководствуюсь человеческими пороками — страхом и жадностью?»

Формируйте окружение с нужным мышлением

Упростить процесс можно через копирование поведения практикующего инвестора. Есть великолепная формула по этому поводу:

Ты — арифметическое среднее своего окружения

Можно очень долго читать или изучать видео-записи по нужной вам тематике, но если каждый раз после этого на длительное время вы возвращаетесь к общению с людьми, которым не присущ необходимый для вас образ мышления, перестроить свой мозг будет невообразимо сложно. Это не значит, что вам нужно отказаться от своего окружения, это значит, что необходимо обзаводиться связями с людьми «в теме» и уделять больше времени на общение с ними.

Окружение — это то, с чего я рекомендую начинать. Ценность сообщества сложно переоценить, если оно, конечно, правильно организовано. А наше Сообщество организовано правильно 😉 ))

С чего начать изучать тему инвестирования?

Думаю практически каждому человеку периодически приходи мысль о том, что хорошо было бы сохранить, накопить, отложить часть своих доходов. Некоторые задумываются о том, чтобы сформировать источник пассивного дохода и получать таким образом регулярную ренту, «пенсию». А дальше возникает вопрос, а куда вообще можно вкладывать деньги, чтобы их не потерять и при возможности приумножить, какие есть варианты? Как начать изучать тему?

В этой статье хочу описать, как я для себя нашел решение этой задачи. Я не являюсь профессионалом в области финансов, поэтому только опишу свой обывательский опыт, покажу с чего я начал изучать тему инвестиций, что можно читать, где искать данные. Мне именно такой информации в свое время очень не хватало для первого шага, поэтому думаю, она может быть полезна и другим.

Когда я несколько лет назад задался вопросом о способах и вариантах инвестирования, мне очень не хватало информации и было не очевидно, где ее искать.

Какие у меня были исходные данные

Из собственных общих представлений о вложении денег я фактически видел только 2 варианта:

  • Банковские продукты: обычные депозиты и вклады в металлах — ОМС
  • Недвижимость: вложение в строящиеся объекты с дисконтом или сдача квартир в аренду

Первый вариант хорош для первичного накопления и сохранения средств, но редко позволяет обогнать инфляцию и что-то заработать. Второй – имеет высокий порог входа (необходимы большие суммы) и уровень рисков.

При попытке «гуглить» большинство запросов типа «способы инвестирования» вели на сайты связанные с Forex. И первый совет такой, когда вы видите предложения заработать на Forex, у вас сразу должна возникать такая реакция:

Forex не имеет ничего общего с инвестициями. Это валютный рынок, который можно использовать для покупки той или иной валюты. А вот купленную валюту уже можно инвестировать.

А какие еще есть варианты? Где можно найти полезную информацию? С чего начать изучение темы?

Книги по инвестированию

В качестве первых мотивирующих книг, в которых рассматриваются основы финансовой грамотности, цели и возможности инвестиций, могу порекомендовать такие:

  • Бодо Шефер – «Путь к финансовой свободе»
  • Роберт Кийосаки – «Руководство Богатого Папы по Инвестированию»
  • Джордж Самюэль Клейсон – «Самый богатый человек в Вавилоне»
  • Энтони Роббинс – «Деньги. Мастер игры»
  • Владимир Савенок – «Как реализовать личный финансовый план, или Сколько денег нужно для счастья»

Далее можно переходить к более фундаментальной литературе, например, книгам про стоимостные и портфельные инвестиции:

  • Бенджамин Грэм – «Разумный инвестор»
  • Джон Богл – «Руководство разумного инвестора»

Сайты, блоги и YouTube-каналы

  • Министерство Финансов РФ сейчас плотно занимается повышением финансовой грамотности населения и их материалы могут быть полезны в качестве старта. Вот раздел финансового просвещения на сайте Центрального банка РФ
  • Обучающие материалы на сайте Московской Биржи
  • Также для начала рекомендую сайты и YouTube-каналы проектов «Рост Сбережений» и «FinWebinar». Там собрано множество полезной информации от самых основ и до технических деталей инвестирования, подробно рассматриваются продукты от банковских вкладов до индексных фондов. Начать изучение материалов можно с таких тем:

Также будут очень познавательными и полезными блоги ведущих данных проектов.

  • Далее очень советую подписаться и ознакомиться с материалами следующих ресурсов, YouTube-каналов и блогов:
  • Это не реклама, я сам с удовольствием пользуюсь всеми приведенными выше ресурсами. Ну а если кто-то делает действительно крутой контент и продукт – то его приятно порекомендовать просто так.

  • В качестве агрегаторов финансовых новостей мне нравятся сайты sberometer.ru и banki.ru. Banki.ru помимо прочего, это отличный инструмент для поиска выгодных банковских вкладов и оптимальных дебитовых карт
  • Для мониторинга фондового рынка отлично подходит набор сервисов Yahoo Finance. Например, там очень удобно составлять свой собственный портфель активов и отслеживать его стоимость и доходность, которые автоматически рассчитываются на текущий момент времени.
  • Сайты-сервисы для агригирования и анализу информации по различным компаниям (и РФ, и зарубежные) – основные показатели, динамика бизнеса, ссылки на отчетность эмитентов:
  • У Тинкофф есть отличный блог на околофинансовые темы – «Тинькофф-журнал». Там множество полезной информации на самые различные темы от использования ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) до обзоров уровня жизни в городах мира.

Я планирую с течением времени актуализировать данную статью, добавлять в список другие полезные материалы.

С чего начать инвестиции, 3 шага до вашего успеха

С чего начать инвестиции и как преуспеть в данном деле.

Если вы зашли в данный раздел, значит вам уже известна информация о финансовом потенциале данного вида деятельности. Но прежде чем я расскажу вам, с чего начать инвестиции, давайте рассмотрим один важный факт. На первый взгляд, многим кажется, что инвестиции — это хороший способ получить некий объем дополнительной прибыли. Да, это так, но это лишь верхушка айсберга. На самом деле, инвестирование капитала позволяет вам сформировать пассивный доход, который выведет вас на новый финансовый уровень.

Что это значит? Это значит, что, постоянно масштабируя данный процесс, вы можете получать те суммы прибыли, которые навсегда избавят вас от необходимости традиционных источников заработка. Говоря простым языком — вам просто больше не придется работать. Никогда. Отличная перспектива, не так ли?

Но чтобы получить такой результат, нужно идти уже проверенным путем, эффективность которого доказана реальным опытом. Я покажу вам этот путь, но запомните, он приведет к успеху только в том случае, если вы на 100% следуете моим рекомендациям. Думаю, это понятно. Итак, поехали.

С чего начать инвестиции, план для получения отличных профитов:

  1. Виды инвестиций — в данном разделе вы получите краткую информацию о том, какие бывают инвестиции. И какие инвестиции периодически будем использовать мы.
  2. Правила и риски — вся наша жизнь — это игра. И инвестиции не исключение. Только вот один важный нюанс — это игра на ваши реальные деньги. Поэтому обязательно изучите данный раздел — он существенно увеличит ваши шансы на прибыль!
  3. Основные ошибки инвестора — тут я собрал 13 самых частых ошибок, которые отбивают все желание продолжать эксперименты над своим капиталом. Изучи внимательно, можешь даже распечатать и повесить на стену!
  4. Подготовительный этап — от теории к практике. Изучать мир инвестиций можно всю жизнь. Но это слишком долго, поэтому давайте сразу от слов к делу. В разделе кратко описано все, что вам нужно знать для получения первого пассивного дохода.

Минимум информации и максимум эффективности — вот формула, по которой мы будем двигаться к первым миллионом. Все, приступайте к делу. Изучите основные виды инвестиций прямо сейчас!

Карантинное чтиво: топ-5 книг для начинающего инвестора :: Новости :: РБК Инвестиции

Мы выбрали пять книг, которые помогут вам разобраться в мире экономики, финансов и инвестиций. С их помощью, не имея специального образования, можно прокачать знания и научиться вкладывать деньги с умом

Фото: congerdesign / Pixabay

Несколько недель назад в нашем телеграм-канале мы провели опрос и узнали у вас, какие материалы вам хотелось бы видеть на РБК Quote. В ответ от вас мы услышали предложения осветить множество тем: с чего начать инвестировать, как собрать портфель и диверсифицировать его, какого брокера выбрать, как разобраться в экономике, финансах, где всему этому учиться.

До этого мы уже собирали две подборки про полезные ресурсы для знакомства с фондовым рынком: мы выбрали девять полезных YouTube-каналов на русском и английском языках, а также 11 бесплатных онлайн-курсов, которые можно пройти в свободное время, что особенно удобно делать на самоизоляции.

Теперь РБК Quote отвечает на следующий вопрос читателя:
какие есть хорошие книги для новичков, спрашивает интернет-маркетолог Всеволод.

Суд с Цукербергом и $1,5 млрд на биткоинах: история братьев Уинклвосс

«Разумный инвестор». Бенджамин Грэм

Книга была впервые выпущена в 1949 году, но актуальна до сих пор. Ее можно смело назвать настольной книгой начинающего инвестора. Там нет математических формул, но зато много фундаментальных принципов инвестирования.

Бенджамин Грэм основал стратегию стоимостного инвестирования. Она подразумевает, что инвестор ищет недооцененные компании и покупает их в расчете на рост в будущем. В книге изложены принципы, как это сделать.

Благодаря этой книге вы научитесь отличать цену компании от ее реальной стоимости, сможете разобраться в основах фондового рынка и фундаментального анализа. Также книга объяснит, почему акция, которую вы купили, — это в первую очередь часть бизнеса.

«Заметки в инвестировании. Книга об инвестициях и управлении капиталом». УК «Арсагера»

Книга выпущена управляющей компанией «Арсагера». Она отлично подходит тем, кто совсем не разбирается в фондовом рынке и инвестировании. Авторы представляют книгу как учебник и предлагают четыре методики, с помощью которых из нее знания можно получить. Методики организованы по уровню сложности и времени, которое потребуется для каждого подхода.

Книга также отлично подойдет тем, у кого мало времени читать по несколько огромных учебников, а разобраться в основах хочется. Книга поможет понять, с чего начать инвестировать, какие существуют инструменты, чем фондовый рынок  отличается от рынка Forex, как пользоваться фундаментальным анализом и какие бывают мультипликаторы  .

«О самом важном». Говард Маркс

Инвестор с 20-летним опытом работы в банках и инвестиционных компаниях публикует свои заметки, которые он писал на протяжении времени, что работал с клиентами. Эта книга про философию инвестирования. Графиков и уравнений в ней вы не найдете, зато прочитаете советы инвесторам о цене и стоимости компаний. Книга учит управлять рисками, противостоять эмоциям и распоряжаться капиталом.

«Финансовая отчетность». Алексей Герасименко

Отлично подойдет тем, кто хочет подробно разбираться в финансовых отчетах. Автор берет для примеров отчетности российских компаний. Алексей Герасименко подробно разбирает выручку, долги, налоги, нематериальные активы, дебиторскую задолженность — практически объясняет каждую строчку, которую вы можете встретить в отчете. Книга поможет научиться читать отчетность по МСФО и РСБУ и оценивать на их основе акции.

«Как устроена экономика». Ха Джун Чанг

Профессор из Кембриджского университета корейского происхождения в своей книге разбирается вместе с читателем, как работает мировая экономика. Примеры очень простые. Мальчика, у которого есть два пенса и который хотел на них купить корм для птиц, отец, якобы, убеждает положить деньги в банк, что мальчик и делает. Но потом мальчик пугается за свои деньги, кричит и требует их вернуть. После чего все остальные посетители банка также начинают требовать свои деньги.

Так автор начинает рассказывать про функции инвестиционных банков и переходит к причинам мирового финансового кризиса 2008 года. Повествование движется от простых тем к сложным. Начиная с небольшого экскурса по истории капитализма, автор рассказывает о главных функциях денег, курсах валют, основных законах экономики, устройстве центральных банков и о том, зачем они нужны, работе спроса, предложения и почему они так важны.

Когда мы говорим о книгах для инвестирования, нельзя не упомянуть еще три важные книги. Это « Инвестиции  » Уильяма Шарпа, «Оценка компаний» Ника Антилла и «Инвестиционная оценка» Асвата Дамодарана. Мы не внесли их в основной список, потому что они гораздо сложнее, чем книги выше. В них много формул, графиков и специфических терминов, но также много пользы. Без этих изданий список литературы для обучения инвестициям был бы неполным. Например, в книге Уильяма Шарпа в конце каждой главы есть задания для проверки того, насколько вы усвоили материал, и вопросы к экзамену для получения сертификата профессионального финансового аналитика CFA.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Расчетный показатель. Позволяет оценить уровень недооцененности или переоцененности активов рынком. Считается как отношение показателя, содержащего рыночную стоимость актива (капитализация, цена акции, стоимость бизнеса) с отчетным финансовым показателем (выручка, прибыль, EBITDA и др.). Недооцененность или переоцененность актива оценивается при сравнении значения мультипликатора с мультипликаторами конкурентов. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Руководство для начинающих по накоплению на пенсию

Когда мне было 22 года, тетя моего друга — мудрая женщина и бухгалтер-консультант — дала мне отличный совет: «Пополняйте свой пенсионный счет на работе. Неважно, если это всего 50 долларов в месяц. Просто сделай это. Хорошо?»

Я покорно кивнул. У меня еще не было работы. Я еще даже не окончил колледж и гораздо больше беспокоился о том, чтобы найти работу, чем о подготовке к тому отдаленному моменту, когда я больше не буду работать.

Месяцы спустя, когда я начал свою новую работу, я вспомнил ее совет, и поэтому я положил 50 долларов — может быть, даже 100 долларов — в месяц в 403 (b) моей компании. Когда пришло время решить, где я хочу его разместить, я вспомнил, что люди всегда говорили, что инвестиции должны быть диверсифицированы. Итак, я положил треть своих денег на счет Fidelity, треть — на счет Vanguard, а треть — на TIAA-CREF.

Я думал, что , что диверсифицирует.

Мне нужно было многому научиться.

Но накопление на пенсию не должно быть таким уж трудным и не должно вызывать чрезмерного беспокойства.

Помните: худшее, что вы можете сделать, — это ничего не делать.

Несмотря на все разговоры о диверсификации и оплате, самый важный шаг в вашем пенсионном планировании — это просто начать. Начать никогда не рано, и чем раньше вы начнете, тем меньше вам придется откладывать для достижения пенсионных целей. Если вы читаете это, вы уже намного опережаете большинство людей.

Пример: если 22-летняя девушка (как и я), зарабатывающая 40 000 долларов в год, откладывает 10% своего дохода (плюс примерно 3% дохода от работодателя, примерно в среднем) каждый год, то у нее будет небольшая небольшая сумма. к 65 годам она получит 1,7 миллиона долларов. И это без учета повышения или увеличения взносов. Это если бы этот 22-летний парень продолжал вносить такую ​​же фиксированную сумму в течение следующих 43 лет. Однако, если она подождет, пока ей не исполнится 32 года, чтобы начать вносить свой вклад, та же самая стратегия принесет ей всего 780 000 долларов, что не к чему чихать, но далеко от 1 доллара.7 миллионов.

Лучшее время для начала прямо сейчас

Сложные проценты — удивительная вещь. Это когда проценты, которые вы заработали, начинают приносить проценты сами по себе, а затем этот новый интерес в конечном итоге также начинает приносить проценты, и вы видите, к чему я клоню. Ваши деньги приносят вам деньги. Это так удивительно, что люди приписали Альберту Эйнштейну фальшивую цитату.

Не запутайтесь в аббревиатурах и необычных комбинациях букв и цифр.

401 (k) s и 403 (b) s

A 401 (k) — это просто счет, который вы получаете через своего работодателя и который финансируется за счет вычетов из заработной платы до вычета налогов. A 403 (b) — это счет, который вы получаете, если вашим работодателем является образовательное учреждение или некоммерческая организация.

ИРА

IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который не зависит от того, где вы работаете; любой может открыть его. IRA идеально подходят для тех, у кого нет работодателя или работодатель не предлагает 401 (k) (что составляет около половины рабочей силы Америки).Но многие люди экономят в IRA и как 401 (k) или 403 (b) просто потому, что IRA предлагают некоторые преимущества, которых нет на пенсионных счетах, спонсируемых работодателем. IRA бывают разных видов: Roth IRA , который использует деньги после уплаты налогов, традиционный IRA , который не облагается налогом, и SEP IRA , который предназначен для самозанятых (а также -с выгодой).

Все эти учетные записи имеют немного разные функции и правила. Но все они — просто средства для ваших денег, способ добраться из точки A (сейчас) в точку B (позже, когда вам нужно будет уйти на пенсию с большой подушкой денег).

Социальное обеспечение будет рядом, но рассчитывать на него не стоит

А что насчет социального обеспечения, спросите вы? Возможно, вы слышали об этом (это политическая тема, которая никогда не исчезает) и заметили налоги на заработную плату, которые списываются с вашего чека. О социальном обеспечении говорят так, как будто оно постоянно находится под угрозой, но все не так уж и ужасно. Тем не менее, пособий по социальному обеспечению будет недостаточно для обеспечения комфортного выхода на пенсию, будь то на их текущем уровне или на более низком уровне, который, вероятно, к тому времени, когда люди в возрасте от 20 до 30 лет будут выходить на пенсию (при отсутствии каких-либо действий со стороны правительство восполнит предстоящий дефицит).(Более подробное описание состояния социального обеспечения см. В этом информационном бюллетене исследовательского центра Pew Research Center.)

Социальное обеспечение, вероятно, будет доступно в той или иной форме, но трудно сказать, в какой именно форме. Он исключительно популярен как среди республиканцев, так и среди избирателей-демократов (), поэтому его сокращение крайне маловероятно, но законодатели-республиканцы ненавидят его, поэтому увеличить его финансирование будет сложно. Таким образом, лучше вообще не включать это в свои пенсионные планы.Думайте об этом как о потенциальном наследовании — как о чем-то приятном, но не абсолютно необходимом.

Дядя Сэм может не сильно помочь вам с выходом на пенсию, но вашим работодателем может быть

  • Если ваш работодатель предлагает совпадение, убедитесь, что вы вносите достаточно, чтобы получить максимально возможное совпадение.
  • Среднее совпадение составляет до половины от 6% вашего дохода до налогообложения, но обратитесь в отдел кадров вашей компании, чтобы узнать политику вашей компании. Убедитесь, что вы достигли этих 6%, чтобы вы могли откладывать 9% от общего дохода каждый год.
  • Подбор работодателя является частью вашего общего компенсационного пакета, поэтому не воспользоваться им — все равно что выбросить чек, а не обналичить его. Ваш работодатель, безусловно, учитывает стоимость пенсионных пособий (а также медицинского страхования, налогов и прочего) в вашем предложении по заработной плате, поэтому вы не должны испытывать угрызений совести, принимая эти деньги.

Отложить достаточно, чтобы получить максимальное совпадение — это в значительной степени минимальных , которые вы должны сэкономить. В идеале вы сэкономите гораздо больше, и 3% -ное соответствие от вашей компании послужит хорошим небольшим стимулом.Хороший способ продолжать увеличивать свои пенсионные сбережения — это автоматически увеличивать размер взноса 401 (k) каждый раз, когда вы получаете прибавку. Вы не упустите его, если никогда не привыкнете к нему.

Если ваш работодатель не предлагает подходящего варианта, возможно, вам лучше вообще пропустить 401 (k) и открыть Roth IRA. IRA Рота, возможно, лучший способ накопить для молодых людей пенсионные сбережения.

  • Roth IRA финансируется за счет денег после уплаты налогов, что означает, что через 40 лет, когда вы начнете снимать средства, вам не придется платить с них налоги.(Это не относится к 401 (k) s или традиционным IRA.)
  • Максимальный вклад, который вы можете внести в IRA в 2017 и 2018 годах, составляет 5500 долларов. Если вы хорошо зарабатываете, применяются дополнительные ограничения.
  • У вас есть время до налогового дня (15 апреля), чтобы сделать взносы в IRA, которые будут учитываться за предыдущий год.
  • Если вы исчерпали свой IRA Roth, но у вас еще остались деньги, которые вы хотите отложить на пенсию, вам следует положить их в 401 (k), который имеет годовой лимит в 18 500 долларов. (Очевидно, это только в том случае, если ваш работодатель предлагает соответствие , а не .)

Если вы хотите стать суперзвездой пенсионных накоплений, то вы должны стремиться максимально использовать как свой 401 (k), так и свой Roth IRA. Но это 23 500 долларов в год, и у большинства людей это не просто так.

Как только вы начнете экономить, убедитесь, что вы вкладываете эти деньги в работу — в акции

Если вам 20 или 30 лет, значит, вам предстоит пройти долгий путь, прежде чем вам понадобятся пенсионные сбережения. Таким образом, у вас должна быть очень высокая терпимость к риску. Даже если рынок пойдет вниз (как, скажем, в 2008–2009 годах), у вас будет достаточно времени (возможно, десятилетия!), Чтобы рынок восстановился.

Что, если он никогда не выздоровеет, спросите вы? Все, что я могу сказать, — это то, что в случае краха мировой финансовой системы у всех нас возникнут проблемы посерьезнее, чем наши пенсионные счета, — например, поиск пресной воды и убежища от орд зомби.

Таким образом, у вас должна быть большая часть ваших денег в акциях, которые несут наибольший риск, но также предлагают наибольшее вознаграждение. Когда вы станете старше, когда вам исполнится 40 или 50, вам захочется перевести деньги из акций в более безопасные активы, например облигации.Но на данный момент вы хотите максимально увеличить свое присутствие на рынке, чтобы получить максимальную прибыль.

Не выбирайте сами акции

Выбор отдельных акций, скорее всего, проигрыш, как и оплата финансового консультанта за выбор акций за вас. Исследования показали, что в долгосрочной перспективе инвестору очень редко удается превзойти рынок. Они могут победить это в течение года или двух, но это редко длится долго.

Вместо того, чтобы пытаться выбрать отдельных победителей, вам следует подумать о том, чтобы инвестировать свои деньги в недорогие индексные фонды или ETF.Это финансовые продукты, которые отслеживают более широкий рынок (будь то рынок в целом или более мелкие сегменты, такие как S&P 500 или облигации США), и являются хорошим способом получить значительную долю на фондовом рынке с минимальными затратами. Разнообразный портфель распределен по разным классам активов. Для молодого человека это может означать инвестирование во множество различных видов акций — малой, средней, большой, международной, внутренней — так, чтобы, если произойдет спад в одном секторе, он будет компенсирован прибылью. в другой.Это способ оградить себя от серьезных потерь.

Большинство брокерских фирм предлагают на выбор несколько индексных фондов и, если это слишком сложно, фонды с установленной датой, которые автоматически меняют баланс по мере того, как вы становитесь старше, чтобы отражать более консервативный профиль риска. Эти фонды, в отличие от активно управляемых паевых инвестиционных фондов, также имеют низкие комиссии, так что вы получите больше своих доходов.

Подробнее: Фонды с расчетной датой и индексные фонды

Теперь есть автоматически управляемые инвестиционные счета (AMIA, как мы их здесь называем, или «робо-консультанты» для простонародья), которые снимают с вас работу по диверсификации, заставляя ее делать это с помощью компьютера.

Betterment — отличный пример

Betterment — это робот-консультант, который автоматизирует ваши инвестиции, но также помогает спланировать выход на пенсию. Их служба, Retirement Goals, может помочь вам управлять своими пенсионными счетами. Вы можете увидеть свой полный пенсионный баланс, включая внешние счета. Например, вы можете связать свою компанию 401 (k) со своей целью выхода на пенсию и увидеть свой полный агрегированный баланс. Цели выхода на пенсию также дают советы о том, сколько вам действительно нужно откладывать на пенсию каждый год, а также о том, как распределить эти деньги между планами, спонсируемыми сотрудниками, IRA и налогооблагаемыми счетами.

Betterment может показать вам, когда вы платите слишком много комиссионных за свои инвестиции, но также предупредит вас о любых внешних распределениях, которые не соответствуют их советам. Если вас по-прежнему не убедили, они покажут вам предварительный просмотр ролловера, чтобы продемонстрировать, как ваши деньги будут выглядеть на Betterment, если вы решите переключиться.

Подробнее: Лучшие Робо-советники

После автоматического сохранения оставьте учетную запись (в основном) в покое

После того, как вы настроили отчисления из заработной платы или автоматические переводы, и когда вам удалось выбрать ряд разнообразных индексных фондов или ETF, лучшее, что вы можете сделать, — это оставить это в покое.Проверяйтесь один или два раза в год, чтобы увидеть, не нарушили ли колебания рынка ваше распределение активов. (Скажем, если акции со средней капитализацией, которые должны составлять только 20% вашего портфеля, теперь будут ближе к 25% или 30% от него.)

Иначе пусть будет. Уделение слишком большого внимания ежедневным взлетам и падениям фондового рынка — это рецепт для беспокойства. Хуже того, особенно плохой день может убедить вас полностью вывести деньги из акций, и тогда вы упустите неизбежный отскок.

Отчет JP Morgan Asset Management показал, что, просто упустив десять лучших торговых дней в течение 20-летнего периода, инвестор может снизить свою годовую прибыль вдвое. И многие из этих лучших дней неизбежно наступят после значительного спада. Расчет времени на рынке невозможен, поэтому лучше всего использовать метод «купи и держи».

Не обналичивайте свой 401 (k) или IRA, пока не будете готовы выйти на пенсию

Если у вас проблемы с деньгами или вы действительно чего-то хотите, может возникнуть соблазн подумать об обналичивании вашего пенсионного фонда.Но не надо! Если вы сделаете это до 59 лет, вы столкнетесь с серьезными штрафами (10%!), А в случае 401 (k) s и традиционными IRA — подоходным налогом.

Кроме того, те деньги, которые вы берете (и деньги, которые вы платите IRS за досрочное изъятие), больше не будут приносить проценты, и тогда эти проценты не будут приносить собственные проценты, и, ну, в целом сложный процент просто не сработает.

Цитируя бывшего вице-президента Эла Гора (для вас, молодые люди, он парень Неудобная правда ), вы хотите взять эти деньги и положить их в сейф.Их будет намного больше, если вы снова заглянете через 40 лет.

Подробнее:

Как начать инвестировать — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Инвестирование — это процесс покупки активов, стоимость которых увеличивается с течением времени и дает доход в виде выплат дохода или прироста капитала.В более широком смысле инвестирование может также заключаться в том, чтобы тратить время или деньги на улучшение своей жизни или жизни других людей. Но в мире финансов инвестирование — это покупка ценных бумаг, недвижимости и других ценностей с целью получения прироста капитала или дохода.

Как работает инвестирование?

В самом прямом смысле, инвестирование работает, когда вы покупаете актив по низкой цене и продаете его по более высокой цене. Такой вид возврата инвестиций называется приростом капитала.Получение прибыли за счет продажи активов с целью получения прибыли или получения прибыли от прироста капитала — это один из способов заработать деньги на инвестициях.

Когда инвестиция становится в цене в период между покупкой и продажей, это также называется признанием.

  • Акция может вырасти до , когда компания создает новый популярный продукт, который увеличивает продажи, увеличивает доходы компании и повышает стоимость акций на рынке.
  • Корпоративная облигация может вырасти до , если по ней выплачивается 5% годовых, и та же компания выпускает новые облигации, которые предлагают только 4% годовых, что делает вашу облигацию более желанной.
  • Такой товар, как золото, может вырасти до , потому что доллар США теряет ценность, что увеличивает спрос на золото.
  • Дом или кондоминиум могут вырасти в цене , потому что вы отремонтировали недвижимость или потому что этот район стал более привлекательным для молодых семей с детьми.

Помимо прибыли от прироста капитала и повышения его стоимости, инвестирование работает, когда вы покупаете и удерживаете активы, которые приносят доход. Вместо получения прироста капитала путем продажи актива цель инвестирования в доход состоит в том, чтобы купить активы, которые генерируют денежный поток с течением времени, и удерживать их, не продавая.

Например, по многим акциям выплачиваются дивиденды. Вместо того, чтобы покупать и продавать акции, дивидендные инвесторы держат акции и получают прибыль от дивидендного дохода.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей


Каковы основные типы инвестиций?

Существует четыре основных класса активов, в которые люди могут инвестировать в надежде на повышение их стоимости: акции, облигации, товары и недвижимость. Помимо этих основных ценных бумаг, существуют такие фонды, как паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые покупают различные комбинации этих активов.Когда вы вкладываете эти средства, вы инвестируете сотни или тысячи отдельных активов.

Акции

Компании продают акции, чтобы собрать деньги для финансирования своей коммерческой деятельности. Покупка акций дает вам частичное владение компанией и позволяет вам участвовать в ее прибылях (и убытках). Некоторые акции также выплачивают дивиденды, которые представляют собой небольшие регулярные выплаты прибыли компаний.

Поскольку нет гарантированной прибыли и отдельные компании могут выйти из бизнеса, акции сопряжены с большим риском, чем некоторые другие инвестиции.

Облигации

Облигации

позволяют инвесторам «стать банком». Когда компаниям и странам необходимо привлечь капитал, они занимают деньги у инвесторов, выпуская долговые обязательства, называемые облигациями.

Когда вы инвестируете в облигации, вы ссужаете деньги эмитенту на определенный период времени. В обмен на вашу ссуду эмитент выплатит вам фиксированную норму прибыли, а также деньги, которые вы им изначально ссудили.

Благодаря гарантированной фиксированной доходности облигации также известны как инвестиции с фиксированным доходом и, как правило, менее рискованны, чем акции.Однако не все облигации являются «безопасными» инвестициями. Некоторые облигации выпускаются компаниями с плохим кредитным рейтингом, а это означает, что они с большей вероятностью не выполнят свои обязательства по выплате.

Товары

Товары — это сельскохозяйственная продукция, энергоносители и металлы, включая драгоценные металлы. Эти активы, как правило, представляют собой сырье, используемое в промышленности, и их цена зависит от рыночного спроса. Например, если наводнение повлияет на поставки пшеницы, цена на пшеницу может вырасти из-за дефицита.

Покупка «физических» товаров означает наличие нефти, пшеницы и золота. Как вы можете себе представить, большинство людей инвестируют в сырьевые товары не так. Вместо этого инвесторы покупают товары, используя фьючерсы и опционные контракты. Вы также можете инвестировать в товары через другие ценные бумаги, такие как ETF или покупать акции компаний, производящих товары.

Сырьевые товары могут быть инвестициями с относительно высоким риском. Инвестиции в фьючерсы и опционы часто включают торговлю с деньгами, которые вы занимаете, что увеличивает ваш потенциал для потерь.Вот почему покупка сырьевых товаров, как правило, предназначена для более опытных инвесторов.

Недвижимость

Вы можете инвестировать в недвижимость, купив дом, здание или участок земли. Инвестиции в недвижимость различаются по уровню риска и зависят от множества факторов, таких как экономические циклы, уровень преступности, рейтинги государственных школ и стабильность местных органов власти.

Люди, желающие инвестировать в недвижимость без непосредственного владения или управления недвижимостью, могут рассмотреть возможность покупки акций инвестиционного фонда недвижимости (REIT).REIT — это компании, которые используют недвижимость для получения дохода для акционеров. Традиционно они выплачивают более высокие дивиденды, чем многие другие активы, например акции.

Паевые инвестиционные фонды и ETF

Паевые инвестиционные фонды и ETF инвестируют в акции, облигации и товары, следуя определенной стратегии. Такие фонды, как ETF и паевые инвестиционные фонды, позволяют вам инвестировать в сотни или тысячи активов одновременно, когда вы покупаете их акции. Эта простая диверсификация делает паевые инвестиционные фонды и ETF менее рискованными, чем индивидуальные инвестиции.

Хотя и паевые инвестиционные фонды, и ETF являются типами фондов, они работают немного по-разному. Паевые инвестиционные фонды покупают и продают широкий спектр активов и часто активно управляются, что означает, что инвестиционный профессионал выбирает, во что они вкладываются. Паевые инвестиционные фонды часто пытаются работать лучше, чем эталонный индекс. Такое активное практическое управление означает, что паевые инвестиционные фонды обычно дороже инвестировать, чем ETF.

ETF также содержат сотни или тысячи отдельных ценных бумаг.Однако вместо того, чтобы пытаться превзойти конкретный индекс, ETF обычно пытаются скопировать производительность определенного эталонного индекса. Такой пассивный подход к инвестированию означает, что доходность ваших инвестиций, вероятно, никогда не превысит средние показатели производительности.

Поскольку они не управляются активно, ETF обычно обходятся дешевле, чем паевые инвестиционные фонды. И исторически очень немногие активно управляемые паевые инвестиционные фонды в долгосрочной перспективе превосходили свои контрольные индексы и пассивные фонды.

Как думать о риске и инвестировании

Различные инвестиции сопряжены с разным уровнем риска.Принятие на себя большего риска означает, что доходность ваших инвестиций может расти быстрее, но это также означает, что у вас больше шансов потерять деньги. И наоборот, меньший риск означает, что вы можете получать прибыль медленнее, но ваши инвестиции безопаснее.

Определение степени риска при инвестировании называется оценкой вашей толерантности к риску. Если вас устраивает большее количество краткосрочных взлетов и падений вашей инвестиционной стоимости ради шанса на более высокую долгосрочную прибыль, у вас, вероятно, более высокая терпимость к риску. С другой стороны, вы можете почувствовать себя лучше с более медленной и умеренной доходностью, с меньшим количеством взлетов и падений.В этом случае у вас может быть более низкая толерантность к риску.

В целом финансовые консультанты рекомендуют вам брать на себя больший риск, когда вы вкладываете деньги ради отдаленной цели, например, когда молодые люди вкладывают деньги на пенсию. Когда у вас есть годы и десятилетия до того, как вам понадобятся деньги, вы, как правило, в лучшем положении, чтобы оправиться от падения стоимости ваших инвестиций.

Например, хотя S&P 500 наблюдал ряд краткосрочных минимумов, включая спады и депрессии, он по-прежнему обеспечивал среднегодовую доходность около 10% за последние 100 лет.Но если бы вам понадобились деньги во время одного из этих падений, вы могли бы понести убытки. Вот почему при инвестировании важно учитывать ваши сроки и общее финансовое положение.

Риски и диверсификация

Какой бы ни была ваша терпимость к риску, один из лучших способов управления рисками — это владение различными инвестициями. Вы, наверное, слышали поговорку «не кладите все яйца в одну корзину». В мире инвестирования эта концепция называется диверсификацией, и правильный уровень диверсификации обеспечивает успешный, всесторонний инвестиционный портфель.

Вот как это происходит: например, если фондовые рынки чувствуют себя хорошо и неуклонно растут, возможно, что некоторые части рынка облигаций могут опускаться ниже. Если бы ваши инвестиции были сосредоточены в облигациях, вы могли бы терять деньги, но если бы вы были должным образом диверсифицированы по инвестициям в облигации и акции, вы могли бы ограничить свои потери.

Имея ряд инвестиций в разные компании и разные классы активов, вы можете компенсировать убытки в одной области прибылью в другой.Благодаря этому ваше портфолио будет стабильно и безопасно расти с течением времени.

Как я могу начать инвестировать?

Начать инвестировать относительно просто, и вам не нужно иметь много денег. Вот как определить, какой инвестиционный счет для начинающих вам подходит:

  • Если у вас есть немного денег для открытия счета , но вы не хотите брать на себя бремя выбора и выбора инвестиций, вы можете начать инвестировать с помощью робо-консультанта.Это автоматизированные инвестиционные платформы, которые помогают вам вкладывать деньги в заранее подготовленные диверсифицированные портфели, адаптированные к вашей устойчивости к риску и финансовым целям.
  • Если вы предпочитаете практическое исследование и выбор индивидуальных инвестиций , вы можете открыть счет онлайн-брокера и выбрать собственные инвестиции. Если вы новичок, помните о легкой диверсификации, которую предлагают паевые инвестиционные фонды и ETF.
  • Если вы предпочитаете независимый подход к инвестированию с дополнительной помощью профессионала, поговорите с финансовым консультантом , который работает с новыми инвесторами .С финансовым консультантом вы можете построить отношения с надежным профессионалом, который понимает ваши цели и может помочь вам выбрать и управлять своими инвестициями с течением времени.

Независимо от того, как вы решите начать инвестировать, помните, что инвестирование — это долгосрочное дело, и вы получите максимальную выгоду, если будете постоянно инвестировать в течение долгого времени. Это означает, что следует придерживаться инвестиционной стратегии независимо от того, идут рынки вверх или вниз.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей


Начинайте инвестировать раньше, продолжайте инвестировать регулярно

«Успешные инвесторы обычно систематически накапливают богатство за счет регулярных инвестиций, таких как отчисления из заработной платы на работе или автоматические отчисления с текущего или сберегательного счета», — говорит Джесс Эмери, представитель Vanguard Funds.

Регулярное инвестирование поможет вам воспользоваться естественными колебаниями рынка. Когда вы инвестируете постоянную сумму с течением времени, вы покупаете меньше акций при высоких ценах и больше акций при низких. Со временем это может помочь вам платить в среднем меньше за акцию — принцип, известный как усреднение долларовой стоимости. И «[усреднение долларовой стоимости] вряд ли сработает, если вы не желаете продолжать инвестировать во время спада на рынках», — говорит Эмери.

Вы также должны помнить, что никакие инвестиции не гарантируются, но рассчитанные риски могут окупиться.

«За последние 30 лет инвестиции в S&P 500 принесли бы 10% годовой доходности», — говорит Сэнди Брагар, управляющий директор фирмы Aspiriant по управлению активами. «Отсутствие 25 лучших отдельных дней в течение этого периода привело бы только к 5% годовой прибыли». Это напоминание не продавать свои инвестиции в панике, когда рынок падает. Невероятно сложно предсказать, когда стоимость акций снова вырастет, и некоторые из самых значительных дней роста фондового рынка следовали за днями крупных убытков.

Хорошее вложение начинается с вложения в себя. Узнайте о типах пенсионных счетов. Получите квадраты своих сбережений на случай чрезвычайной ситуации. Разработайте стратегию выплаты долга по студенческому кредиту. А с этими ключевыми финансовыми инструментами в действии вы можете начать инвестировать с уверенностью, вкладывая деньги, которые у вас есть сегодня, на работу по обеспечению вашего будущего.

Как начать инвестировать | Fidelity

Основные выводы

  • Во-первых, подумайте о том, как долго вы планируете оставаться в инвестировании, о своих финансовых потребностях и о том, какой риск — или изменения в стоимости портфеля — вы можете выдержать.
  • Подумайте, какая часть вашего инвестиционного микса должна быть в различных классах активов (таких как акции, облигации и краткосрочные инвестиции), которые предлагают потенциальную доходность, необходимую для достижения ваших целей с уровнем риска, с которым вы можете жить.
  • Наконец, выберите диверсифицированный набор инвестиций.

Вот типичная проблема: вы хотите начать инвестировать, но сталкиваетесь с десятками, сотнями или даже тысячами вариантов. Это может быть ошеломляющим.

Но это не обязательно.Вы можете создавать свой портфель методично, как это делают многие профессионалы, начиная с распределения активов.

Распределение активов относится к тому, как вы распределяете свои инвестиционные доллары по классам активов, таким как акции (американские и иностранные), облигации и краткосрочные инвестиции (например, фонды денежного рынка), на основе ваших временных рамок, устойчивости к риску и финансовое положение. (Эти 3 класса активов не единственные — например, недвижимость и товары обычно считаются отличными от трех основных, перечисленных здесь.)

Чтобы узнать больше об определении допустимого риска и временного горизонта, прочтите Точки зрения на Fidelity.com: 3 ключевых фактора при выборе инвестиций

Исследования показали, что то, как вы делите свои деньги между несколькими классами активов, такими как акции, облигации и краткосрочные инвестиции, может иметь огромное влияние на вашу долгосрочную доходность — и это еще до того, как вы даже начнете выбирать паевые инвестиционные фонды. или акции.

Если кажется, что это слишком много, вам не нужно создавать собственный набор инвестиций для достижения ваших целей.Для многих инвесторов может быть проще обратиться в фонд с установленной датой для достижения целей выхода на пенсию или в фонд распределения активов для принятия инвестиционных решений. Чтобы узнать больше, прочтите: Диверсификация через единый фонд

В качестве альтернативы вы можете рассмотреть возможность использования управляемой учетной записи для получения рекомендаций по инвестициям и постоянных рекомендаций, которые помогут вам не сбиться с пути. Прочтите Viewpoints на Fidelity.com: 4 преимущества финансового совета

Почему акции? Потенциал роста

Акции исторически обеспечивали более высокую доходность, чем менее волатильные классы активов, и эта более высокая потенциальная доходность может быть необходима для достижения ваших целей.Но имейте в виду, что может быть много взлетов и падений, и, как правило, риск потери в акциях выше, чем в инвестициях, таких как облигации. В краткосрочной перспективе фондовый рынок непредсказуем, но в долгосрочной перспективе он исторически имеет тенденцию к росту.

Почему облигации? Диверсификация и доход

Облигации

могут обеспечивать стабильный поток дохода за счет выплаты процентов в течение определенного периода времени (до тех пор, пока эмитент может продолжать производить платежи).Существует спектр риска и доходности между облигациями с более низким риском и облигациями с более высоким риском.

Кредитный риск эмитента облигации определяет, сколько процентов может выплачиваться по облигации. Облигации, выпущенные правительством США, приносят относительно низкую процентную ставку, но имеют минимально возможный риск дефолта. По корпоративным облигациям обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по казначейским ценным бумагам с аналогичным сроком погашения. По корпоративным облигациям процентные ставки (доходность) варьируются в зависимости от кредитоспособности эмитента облигаций.

Поскольку облигации имеют разные риски и доходность, чем акции, владение комбинацией акций и облигаций помогает диверсифицировать ваш инвестиционный портфель и снизить его общую волатильность. Добавление к вашему портфелю различных типов инвестиций с различными уровнями риска и потенциальной доходности может потенциально помочь вашим инвестициям сочетать различные типы рыночной среды и помочь сгладить взлеты и падения вашего общего портфеля.

Важно понимать, что диверсификация и распределение активов не обеспечивают прибыль или гарантию от убытков, но они могут помочь вам достичь ваших инвестиционных целей, принимая на себя наименьший необходимый для этого риск.

Почему именно краткосрочные вложения? Стабильность и диверсификация

Для долгосрочных целей краткосрочные инвестиции обычно составляют лишь небольшую часть общего набора инвестиций. Обычно они платят минимальную норму прибыли, но могут предложить стабильность и диверсификацию.

Риск и доход с течением времени

Источник данных: Fidelity Investments и Morningstar Inc.2021 г. (1926–2020 гг.). Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Доходы включают реинвестирование дивидендов и прочей прибыли. Эта диаграмма предназначена только для иллюстративных целей. Невозможно напрямую инвестировать в индекс. Сроки для наилучшей и наихудшей доходности основаны на календарном году. Для получения информации об индексах, используемых для построения этой таблицы, см. Источник данных в примечаниях ниже. Цель целевых сочетаний активов — показать, как целевые сочетания активов могут быть созданы с различными характеристиками риска и доходности, чтобы помочь достичь целей участника.Вам следует выбирать собственные инвестиции, исходя из ваших конкретных целей и ситуации. Помните, что вы можете изменить способ инвестирования в вашу учетную запись. Обязательно периодически пересматривайте свои решения, чтобы убедиться, что они по-прежнему соответствуют вашим целям. Вы также должны учитывать любые инвестиции, которые могут быть у вас вне плана, при выборе инвестиционного решения.

Распределение активов и диверсификация

После того, как вы определились с общим набором инвестиций, пора заполнить пробелы некоторыми инвестициями.Хотя есть много способов сделать это, главное — убедиться, что вы диверсифицированы как по классам активов, так и внутри них.

Диверсификация может снизить общий риск вашего портфеля и может увеличить ожидаемую доходность для этого уровня риска. Например, если вы инвестируете все свои деньги только в акции одной компании, это было бы очень рискованно, потому что компания может пережить тяжелые времена или вся отрасль может пережить тяжелый период.

Инвестирование во многие компании во многих отраслях и секторах снижает риски, связанные с помещением всех яиц в одну корзину.Точно так же распределение ваших инвестиционных долларов между различными типами эмитентов облигаций и сроками погашения может обеспечить диверсификацию на стороне облигаций вашего инвестиционного микса.

Ключевым понятием диверсификации является корреляция. Инвестиции с точной корреляцией будут расти или падать в одно и то же время. Если ваши инвестиции увеличиваются и уменьшаются в разное время, инвестиции, которые преуспевают, могут ослабить влияние инвестиций, которые демонстрируют низкую эффективность.

Чтобы узнать больше, прочтите Точки зрения на сайте Fidelity.com: Руководство по диверсификации

Принять меры к постоянному уравновешиванию

Распределение активов — это не метод «установил и забыл». Вы хотите периодически возвращаться к нему, или если ваши цели, инвестиционный горизонт или финансовое положение меняются.

Еще одна причина, по которой важно пересмотреть структуру инвестиций, — это оценить необходимость ребалансировки.Ваш инвестиционный портфель может со временем измениться, поскольку некоторые инвестиции преуспевают и растут, а другие могут сокращаться. Восстановление распределения ваших активов называется ребалансировкой.

Чтобы узнать больше, прочтите Точки зрения на Fidelity.com: проверьте свое портфолио

Инвестирование может сбивать с толку и пугать, но это не обязательно. С дорожной картой, представленной в базовом плане распределения активов, вы можете обнаружить, что планирование своих инвестиций в конце концов не так уж и сложно.

Следующие шаги для рассмотрения

Инвестиции в исследования

Получите лучший в отрасли инвестиционный анализ.

Центр планирования и руководства

Проанализируйте свое портфолио и составьте четкий план действий.

Как выбрать паевой инвестиционный фонд

Категория, производительность и стоимость могут помочь вам сузить выбор.

Полное руководство для начинающих

Недавно я разговаривал с коллегой об инвестировании.Она хорошо зарабатывает и обычно умеет распоряжаться своими деньгами с точки зрения расходов и сбережений.

Но она не инвестирует.

Я спросил ее, почему, и она ответила, что это слишком сложно понять.

Исходя из инвестиционного фона, для меня это не имело смысла. Это потому, что я знаю, насколько простым может быть инвестирование.

Но потом я поставил себя на ее место. У нее нет никакого образования или образования в области финансов или инвестиций. Так что я мог начать понимать, как инвестирование может показаться этим большим, страшным животным.

Что ж, я здесь, чтобы сказать вам, что это не так.

Инвестирование может быть очень простым для понимания. Вы можете нырять настолько мелко или глубоко, насколько захотите, в пуле инвестиционных знаний. Существуют инструменты и ресурсы, которые помогут вам принимать решения и облегчить вашу финансовую жизнь.

В этой статье я покажу вам структуру плана инвестиционной игры, чтобы вы могли начать работу, и рассмотрю некоторые основные термины, которые вам следует знать.

К тому времени, когда вы закончите эту статью, вы сможете:

  • Выберите целевое распределение активов
  • Открыть инвестиционный счет
  • Подберите инвестиции, соответствующие вашим целям
  • Знайте, как и когда контролировать свой инвестиционный выбор
  • Понимание основных условий инвестирования

Приступим.

Вкладывай свои деньги : Получите свои первые 5000 долларов, управляемые бесплатно от Wealthfront. Зарегистрируйтесь сегодня и начните инвестировать по низким ценам!

Связано: Лучшее налоговое программное обеспечение для инвесторов

Наш инвестиционный план игры

Давайте взглянем на наш инвестиционный план игры, который начинается с создания инвестиционного плана. Если вы чувствуете, что вам нужно лучше разобраться в жаргоне, который вы услышите при инвестировании, мы включили раздел, посвященный базовой терминологии, внизу этой статьи.

1. Создание инвестиционного плана

Первое и самое важное, что вам нужно сделать как новому инвестору, — это определить желаемое распределение активов (помните, мы обсуждали это выше) акций и облигаций. Общая разбивка того, куда идут ваши деньги, является важным решением, но детальное изучение того, как делится каждый класс активов, имеет решающее значение.

Распределение запасов

Есть много способов инвестировать в акции, но позвольте мне показать вам несколько важнейших решений, которые вы должны принимать сразу же, сравнив некоторые из различных типов фондов, которые вы увидите:

U.S. против International

Есть фонды, которые инвестируют только в акции США, и фонды, которые инвестируют только в международные акции. В каждой категории есть тысячи вариантов, чтобы вы могли выбрать фонд, который соответствует тому, что вы ищете, но одна вещь, которую следует учитывать (и это моя личная инвестиционная философия), заключается в том, что многие американские компании ведут бизнес. и инвестировать в международные рынки.

Так что, например, имеет смысл инвестировать в U с большой капитализацией.S. фондовый фонд и международный фонд, специализирующийся на небольших растущих компаниях (или даже на развивающихся рынках, о чем я расскажу ниже).

Большая крышка против маленькой

«Верхний» размер фонда показывает, насколько велики (или малы) компании, в которые фонд инвестирует. Чтобы лучше понять, посмотрите на рыночную капитализацию. Рыночная капитализация — это цена акции, умноженная на общее количество акций в обращении. Так, например, если цена акций компании X составляет 20 долларов, и у нее есть 200000000 акций в обращении, их рыночная капитализация составит 4 000 000 000 долларов (20 x 200 000 000).

Это позволяет классифицировать компанию (и фонд) по их соответствующей рыночной капитализации. Вы увидите три основных типа и их рыночную капитализацию:

  • Small Cap: Рыночная капитализация от 250 до 2 миллиардов долларов
  • Средняя капитализация: Рыночная капитализация от 2 до 10 миллиардов долларов
  • Large Cap: Рыночная капитализация от 10 до 100 млрд долларов США

Итак, если вы хотите инвестировать в такие компании, как Компания X, рыночная капитализация которой составляет 4 миллиарда долларов, вам следует сосредоточиться на фонде со средней капитализацией.

Причина, по которой это важно, заключается в том, что у вас всегда должно быть сочетание этих типов компаний. У каждого свое место в инвестиционном портфеле.

Фонды

Large Cap будут ориентированы на крупнейшие компании мира. Это могут быть более безопасные ставки, но ваша прибыль может быть не такой большой. Фонды Small Cap будут сосредоточены на небольших растущих компаниях. Они имеют тенденцию быть более рискованными, но в некоторых случаях могут принести более высокую прибыль. Средняя капитализация находится где-то посередине.

Развивающиеся рынки

Развивающиеся рынки также занимают особое место в инвестиционном портфеле.Все, что мы обсуждали до этого момента, было сосредоточено на компаниях, которые работают в развитой стране.

Фонды развивающихся рынков ориентированы на компании из развивающихся или развивающихся стран. Эти страны не являются слаборазвитыми, но и не полностью развитыми. Они, как правило, уходят от таких отраслей, как сельское хозяйство, и уделяют больше внимания корпоративному бизнесу и повышению качества жизни своих жителей.

Они нестабильны и менее зрелы, но, как правило, предлагают более высокие темпы роста и более высокую доходность, чем акции более развитых стран.Однако это сопряжено с более высокими рисками. Не забудьте добавить в свой портфель фонды развивающихся рынков, чтобы сбалансировать риск и прибыль.

Размещение облигаций
Облигации

исторически давали более низкую доходность, но предполагали меньший риск и являются ключевой частью любого инвестиционного портфеля. Хотя существует множество различных типов фондов облигаций, вам не нужно слишком увлекаться этим. Мы рекомендуем инвестировать только в один фонд государственных облигаций США и держать его на уровне примерно 10 процентов от общего объема портфеля, если вы все еще довольно далеки от выхода на пенсию.

REITs

Помимо акций и облигаций, вы можете столкнуться (или просто заинтересоваться) некоторыми другими типами классов активов. Самый распространенный из них, на котором я остановлюсь здесь, — это REITs — Real Estate Investment Trusts.

Фонды

REIT — отличный способ выйти на рынок недвижимости, не тратя все деньги на реальную собственность и не принимая на себя такой же риск, как арендодатель.

фондов REIT инвестируют в компании, которые инвестируют (еще не уверены?) В доходную недвижимость.Таким образом, это широко диверсифицированная смесь компаний, занимающихся всеми видами недвижимости.

Это не совсем необходимо, но я настоятельно рекомендую вам подумать о том, чтобы вложить немного денег в REIT, поскольку это добавляет дополнительный уровень баланса и воздействия на ваш общий портфель.

Примеры распределения активов

Чтобы помочь вам с желаемым распределением активов, мы собрали пять ресурсов, которые предложат вам некоторые рекомендации:

  1. Было ли ваше портфолио разработано Рубе Голдбергом?
  2. Идеальный план размещения активов
  3. Как создать план распределения активов
  4. Портфель нетрадиционного успеха Дэвида Свенсена
  5. 5 ресурсов, которые помогут вам распределить пенсионные активы

2.Определитесь с типами счетов

Теперь, когда вы начали разрабатывать план распределения активов, пора задуматься о том, куда вы будете вкладывать свои деньги.

Если вы работаете, ваша компания, вероятно, предлагает 401 (k), 403 (b) или TSP. Ради аргументации скажем, что это 401 (k).

Примите во внимание лимиты взносов этого года для вашего 401 (k). Любой тип совпадения с работодателем, который вы получите, не будет учитываться в этом лимите. Максимальное значение 401 (k) дает множество преимуществ, а именно сумму, которую вы откладываете, и тот факт, что вы уменьшаете свой налогооблагаемый доход.

Связано: Лучшее налоговое программное обеспечение для фондовых трейдеров

Итак, первый шаг, который мы рекомендуем, — это максимальное значение 401 (k).

Оттуда мы рекомендуем открыть IRA. Есть споры о том, что лучше, Roth или Traditional, но все зависит от ваших личных предпочтений. Лично у меня есть и то, и другое, но я предпочитаю традиционную IRA, потому что предполагаю, что буду зарабатывать меньше денег, когда выйду на пенсию.

Если вам меньше 50 лет, вы можете внести до 5500 долларов в IRA (от 50 до 6500 долларов) в год.

После максимального использования 401 (k), мы предлагаем максимально использовать Roth или традиционный IRA.

После того, как вы добавите деньги к 401 (k) и IRA, вы можете начать думать о налогооблагаемых инвестициях. Использование такого приложения, как Public, , которое позволяет вам покупать частичные акции в акциях и которое не взимает никаких комиссий, является дешевым способом инвестирования и может помочь вам узнать больше об инвестировании в отдельные акции.

Читать полностью Публичный обзор

3. Выбрать инвестиции

Хорошо, вы почти у цели.Теперь вы определили распределение активов и где-то открыли счет (или просто планируете использовать свой 401 (k)). Пришло время выбрать эти инвестиции.

Я рекомендую использовать широкий спектр инвестиций, но делайте то, что лучше всего подходит вашему инвестиционному плану. Ваши возможности будут довольно ограничены с 401 (k), но основные вещи, которые вы хотите найти, это:

  • Соотношение расходов — есть ли более дешевый аналогичный вариант?
  • Тип фонда. Например, вы можете получить рост с большой капитализацией (компании, которые растут) или стоимость с большой капитализацией (более дешевые акции, которые более стабильны), но все же попадете в фонд с большой капитализацией.Выберите то, что вам больше всего подходит.
  • Историческая доходность — я не придаю большого значения исторической доходности, потому что нет никаких научных доказательств того, что историческая доходность акций является каким-либо истинным индикатором будущей доходности (чему вас научат в «Личных финансах 101»). Но некоторым людям это помогает спать по ночам. Если все остальное будет одинаковым, я выберу фонд с лучшими историческими показателями, потому что это дает мне некоторое ощущение личного комфорта с моим выбором.

Я бы посоветовал не тратить слишком много времени на размышления о том, в какой конкретный фонд вы собираетесь инвестировать. Сосредоточьтесь больше на распределении активов, которое вы решили ранее, и постарайтесь придерживаться этого.

Если вы работаете с индивидуальными фондами, вам необходимо проводить ребалансировку не реже одного раза в год. Большинство планов 401 (k) предлагают сделать это за вас, но если они этого не делают, заходите вручную каждый год и сбрасывайте распределение активов (если вы не измените свою стратегию).

Последняя рекомендация — просто KIS — Keep It Simple.

Вы можете избежать некоторых головных болей, выбрав так называемый фонд целевой даты. Это не так дешево, как, скажем, фонд с большой капитализацией, но это избавит вас от усталости от принятия решений.

Фонд целевой даты позволяет вам выбрать фонд, который точно соответствует тому моменту, когда вы собираетесь выйти на пенсию. Так, например, если вам 27 лет и вы планируете выйти на пенсию в 65 лет, вы можете выбрать фонд с целевым сроком на 2055 год.

Фонд будет инвестировать в активы, соответствующие данному временному горизонту. Например, если вы планируете выйти на пенсию через пять лет, ваш портфель будет иметь больший вес в облигациях, которые, как правило, будут более безопасными.Но если вам уже 30 или 40 лет, фонд будет оказывать большое влияние на акции, которые более волатильны, но предлагают более высокую доходность, поскольку вам не понадобятся деньги в течение длительного времени.

Для нового инвестора, который хочет только начать, я бы порекомендовал фонд с установленной датой. Это просто проще, и у вас будет время привыкнуть к инвестированию. Позже вы всегда можете изменить варианты инвестирования.

После того, как вы выбрали свои инвестиции, отличным вариантом для новичков станет E * TRADE.Не существует минимума для открытия счета IRA в E * TRADE, и если вы решите открыть брокерский счет, чтобы начать торговлю, необходимый минимум составляет всего 500 долларов США. Кроме того, с этих аккаунтов не взимается плата за управление. На E * TRADE вы найдете множество образовательных ресурсов, подходящих как для начинающих, так и для опытных инвесторов.

Подробнее: Обзор E * TRADE: Подходит ли вам платформа E * TRADE?

4. Следите за своими инвестициями

Последний шаг в нашем плане игры — следить за вашими инвестициями.Даже если вы выбираете фонд с целевой датой, вам никогда не следует просто «установить его и забыть». Я рекомендую проверять свои инвестиции не реже одного раза в месяц и перебалансировать весь свой портфель не реже одного раза в год, но не чаще, чем ежеквартально.

Легко выбрать паевой инвестиционный фонд или индексный фонд и перестать думать об этом, но это большая ошибка для многих новых инвесторов. Следите за своими деньгами, пока они будут работать на вас.

Как и в мире труда, мы нанимаем сотрудников, которые не всегда работают.То же самое и с инвестициями — иногда мы покупаем те, которые не работают.

Существует бесплатный инструмент, который позволяет легко (и весело) управлять своими инвестициями. Она называется бесплатной финансовой панелью Personal Capital.

Personal Capital позволяет вам объединить все ваши 401 (k), 403 (b), IRA и другие инвестиционные счета в одном месте. После подключения вы можете увидеть эффективность всех своих инвестиций и оценить распределение активов.

С помощью анализатора пенсионных сборов Personal Capital вы можете увидеть, во сколько вам обходятся ваши 401k и другие инвестиции.Я был шокирован, узнав, что гонорары в моем 401 (k) могут стоить мне более 200 000 долларов!

Personal Capital также предлагает бесплатный Пенсионный план. Этот инструмент покажет вам, собираетесь ли вы выйти на пенсию на своих условиях.

Основная терминология

Давайте рассмотрим некоторые основные термины, которые вам нужно знать, когда вы только начинаете как инвестор.

Как начать инвестировать: руководство для новичков

По всей стране есть люди, которые хотят, чтобы начал инвестировать, но просто не знают, с чего начать.Мы получим это. Есть пакетов информации, которые нужно обработать и попытаться понять. Кроме того, начало чего-либо в первый раз может быть пугающим, особенно когда это может иметь долгосрочные последствия для ваших финансов.

Слушайте нас громко и ясно: Любой может инвестировать, включая вас. Ничего страшного, если у вас будет куча вопросов.

Как начать инвестировать за 5 шагов

Научиться инвестировать не должно быть сложно! Вот пять простых шагов, которые помогут вам начать работу.

1. Освободите место в своем бюджете для инвестиций

Сколько нужно инвестировать для выхода на пенсию? Мы рекомендуем откладывать 15% валового дохода семьи на пенсионные накопления.

Почему 15%? Во-первых, постоянное инвестирование 15% своего дохода месяц за месяцем, год за годом поможет вам стать ежедневным миллионером благодаря времени и сложным процентам, которые делают свое дело. А во-вторых, вложение 15% по-прежнему оставляет в вашем бюджете некоторую свободу действий для достижения других важных финансовых целей — например, сбережения средств для учебы ваших детей и ранней оплаты дома.

Будьте уверены в своем выходе на пенсию. Найдите профессионала в области инвестирования в вашем регионе уже сегодня.

Если вы обнаружите, что изо всех сил пытаетесь достичь отметки в 15%, начните с более внимательного анализа своего ежемесячного бюджета. Независимо от того, используете ли вы приложение, такое как EveryDollar, или старомодную электронную таблицу, использование бюджета поможет вам не сбиться с пути и найти способы сократить свои расходы, чтобы сэкономить больше для выхода на пенсию.

Вот несколько быстрых способов сэкономить деньги в ежемесячном бюджете:

  • Собирайте обеды вместо того, чтобы обедать с друзьями по работе каждый день.
  • Отмените пакет кабеля и переключитесь на более дешевую потоковую услугу.
  • Пропустите кофейню и сварите себе чашку кофе по утрам.
  • Сократите количество фирменных товаров и выберите универсальный вариант, когда это имеет смысл.
  • Проконсультируйтесь с независимым страховым агентом, чтобы узнать, сможете ли вы сэкономить на страховых взносах.

И мы здесь почти не царапаем поверхность, люди! Поверьте, эти доллары и центы складываются месяц за месяцем, и они могут дать вашим пенсионным сбережениям огромный прирост на долларов.

2. Начните инвестировать в 401 (k)

Если ваша компания предлагает соответствующий взнос, начните с их плана 401 (k). 401 (k) — это спонсируемый работодателем план сбережений, который позволяет работникам вносить часть своего дохода на счет пенсионных сбережений. Мы предлагаем внести свой вклад в соответствие с работодателем. Например, если ваша компания вносит взносы до 4%, инвестируйте этот процент, чтобы воспользоваться преимуществом совпадения — это бесплатные деньги, ребята!

Контроль над своими финансами — это больше поведение, чем математика.Последовательность во времени — ключ к созданию здорового яйца в гнезде. Здесь вы бежите марафон, а не спринт.

Хорошие новости — взносы в 401 (k) производятся за счет автоматических удержаний из заработной платы, что упрощает экономию. Планы 401 (k) также имеют налоговые льготы. Традиционные взносы 401 (k) производятся в долларах до вычета налогов, что означает, что вы не будете платить налоги с денег, пока не снимете средства.

Однако некоторые компании теперь предлагают планы Roth 401 (k). С Roth 401 (k) вы вносите деньги после уплаты налогов, что означает, что вы не будете платить налоги, когда снимете свои средства при выходе на пенсию.Мы рекомендуем экономить через Roth 401 (k) вместо традиционного 401 (k), если он доступен. Но если традиционный план 401 (k) — это все, что предлагается, это все равно отличный способ начать инвестировать.

3. Внесите свой вклад в Roth IRA

Помните, цель Baby Step 4 — инвестировать 15% дохода вашей семьи. Вы можете не получить полные 15% только с 401 (k). Вот почему мы рекомендуем максимально увеличить IRA Roth после того, как вы внесете свой вклад в 401 (k) до уровня вашего работодателя.

Roth IRA (Индивидуальное пенсионное соглашение), как и Roth 401 (k), представляет собой сберегательный счет для пенсионных накоплений, который позволяет вам платить налоги с денег, которые вы положили на него авансом.

Каждый раз, когда вы слышите слово Roth , ваши уши должны оживляться. Во-первых, деньги, которые вы вкладываете в Roth IRA, растут без уплаты налогов. Во-вторых, вы не будете должны платить налоги, когда снимете деньги на пенсии. Итак, если ваша учетная запись со временем вырастет на сотни тысяч долларов, все эти деньги станут вашими бесплатными и свободными, когда придет время использовать их при выходе на пенсию! Поговорим о победе!

По состоянию на 2021 год общая сумма, которую вы можете внести в IRA Рота или в IRA, составит 6000 долларов или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше. 1 Финансовый консультант поможет вам разобраться во всех деталях, чтобы убедиться, что вы понимаете свои варианты.

Если вы инвестируете напрямую через финансового консультанта или инвестиционную фирму, вы также можете автоматизировать ежемесячные сбережения Roth IRA. Это потребует дополнительных действий в оформлении документов, но оно того стоит, чтобы убедиться, что вы постоянно откладываете деньги. Тише едешь — дальше будешь. Как только вы исчерпали свой годовой лимит Roth IRA, вернитесь к своему 401 (k) и инвестируйте оставшуюся сумму, пока не достигнете 15% своего дохода.

Если эти возможности вам недоступны или вам нужен другой способ инвестирования 15% вашего дохода, положите деньги на налогооблагаемый инвестиционный счет — предпочтительно паевые инвестиционные фонды — и оставьте это в покое.

4. Диверсифицируйте свои инвестиции с помощью паевых инвестиционных фондов

Когда вы начинаете инвестировать, мы рекомендуем инвестировать в паевые инвестиционные фонды. Паевые инвестиционные фонды — лучший способ инвестировать для долгосрочного и последовательного роста , потому что они позволяют распределить ваши инвестиции между многими компаниями — от самых крупных и стабильных до новых и быстрорастущих.Это поможет вам избежать рисков, связанных с бросанием кости на отдельные акции.

Паевые инвестиционные фонды — лучший способ инвестировать для долгосрочного и стабильного роста.

Паевой инвестиционный фонд создается, когда группа людей объединила свои деньги для покупки акций разных компаний. Паевые инвестиционные фонды позволяют вам диверсифицировать — один из важнейших принципов инвестирования. Вы хотите, чтобы ваши деньги работали с разными видами акций с разным уровнем риска.

Мы рекомендуем четыре основных типа паевых инвестиционных фондов:

  • Фонды роста и дохода : Это наиболее предсказуемые фонды с точки зрения их рыночных показателей.
  • Фонды роста : Это достаточно стабильные фонды в растущих компаниях. Риск и награда умеренные.
  • Фонды агрессивного роста : Это фонды диких детей. Вы никогда не знаете, что они собираются делать, что делает их деньгами с высоким риском и высокой доходностью.
  • Международные фонды : Эти фонды инвестируют в компании по всему миру.

Один из самых больших мифов состоит в том, что миллионеры идут на большой риск со своими деньгами, чтобы разбогатеть. Это далеко не так! Недавно мы поговорили с 10 000 миллионеров , , чтобы узнать больше о том, как они создавали богатство, и угадайте, сколько из них сказали, что отдельные акции были одним из трех основных инструментов для создания богатства. Ответ? Ноль .Ни одного!

Фактически, наиболее распространенным путем к созданию богатства среди миллионеров, которых мы изучали, было — как вы уже догадались — инвестирование в паевые инвестиционные фонды роста через их спонсируемые работодателем планы, такие как 401 (k). И нет причин, по которым вы не можете сделать то же самое.

5. Работа с инвестиционным профессионалом

Начать инвестиционное путешествие может быть непросто. Но именно здесь вам поможет эксперт.

Когда вы начнете инвестировать, у вас возникнут вопросы — это неизбежно.Какие средства лучше выбрать? Как мне управлять своим 401 (k) или настроить Roth IRA? Вот почему так важно обратиться к финансовому консультанту. Опытный финансовый консультант или специалист по инвестициям может показать вам, как начать инвестировать, и даст вам возможность принимать наилучшие возможные решения в отношении ваших пенсионных сбережений.

Правильный специалист по инвестициям будет:

  • Обучите вас инвестиционным возможностям, чтобы вы оставались на месте водителя
  • Предоставьте вам возможность сделать правильный выбор с помощью предлагаемых вариантов инвестирования
  • Предлагайте подход, ориентированный на клиента

Поскольку инвестирование — это сугубо личное дело, найдите квалифицированного специалиста по инвестициям в вашем регионе, который поможет составить пенсионный план, подходящий именно вам.

Хорошо, теперь, когда мы прошли шаги, которые помогут вам начать работу, давайте ответим на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об инвестировании.

Когда мне начинать инвестировать?

Послушайте нас, вы хотите подождать, инвестировать, пока вы не освободитесь от долгов и не сэкономите от трех до шести месяцев расходов в резервном фонде. Как только это произойдет, вы будете готовы начать откладывать на пенсию.

Ваш доход — ваш самый важный инструмент увеличения благосостояния.И пока это связано с ежемесячными выплатами по долгам, вы не сможете накопить богатство. Это все равно, что пытаться наполнить ведро водой, когда на дне есть дыра — это просто не работает!

Ваш доход — ваш самый важный инструмент увеличения благосостояния. Пока это связано с ежемесячными выплатами долга, вы не можете накопить богатство.

Как я могу начать инвестировать с небольшими деньгами?

Один из самых распространенных мифов заключается в том, что для начала инвестирования нужно много денег. Неправильно! Хорошая новость в том, что вам действительно не нужны большие деньги, чтобы начать инвестировать. Многие паевые инвестиционные фонды позволяют вам открыть счет всего за 50 долларов.

Конечно, чем больше вы можете инвестировать, тем лучше, но с чего-то нужно начинать. Не позволяйте страху мешать вам действовать в отношении своего будущего! Это то, что надежный профессионал в области инвестиций может помочь вам решить в зависимости от вашего уникального финансового положения.

В каком возрасте лучше всего начинать инвестировать?

Независимо от вашего возраста, вы должны быть финансово готовы инвестировать как можно скорее.Это потому, что чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени у ваших денег будет на рост.

Возьмем, к примеру, Джейн. Если у Джейн нет долгов и у нее есть полный резервный фонд, ей следует инвестировать 15% своего дохода. Если бы она начала инвестировать 500 долларов в месяц (6000 долларов в год) в возрасте 25 лет, то к 65 годам у нее могло бы быть от 3,1 до 5,8 млн долларов при норме прибыли 10–12%! Теперь, если Джейн дождется 35 лет, чтобы начать инвестировать эти 500 долларов в месяц, у нее может быть от 1 доллара.1 миллион и 1,7 миллиона долларов в возрасте 65 лет. Ожидание в течение 10 лет может стоить вам миллионов долларов при выходе на пенсию!

И не зацикливайтесь на доходности. Даже с 8% доходностью Джейн могла бы заработать 1,7 миллиона долларов к 65 годам, если бы она начала инвестировать в 25 лет. Ничего подобного! Помните, время и комплексный рост — ваши друзья. Используйте их по максимуму!

Начни инвестировать сегодня!

Когда вы начнете инвестировать и работать с профессионалом, помните: никогда не инвестируйте в то, чего вы не понимаете.Это ваших денег!

Задайте столько вопросов, сколько вам нужно, и займитесь своим собственным инвестиционным образованием. SmartVestor Pros — это группа финансовых профессионалов, которые хотят максимально обслуживать своих клиентов. Они стремятся обучить вас и дать вам возможность составить уверенный план для вашего выхода на пенсию .

Обратитесь к SmartVestor Pro сегодня!

Начните инвестировать с 5 долларов. | Stash

Мы создали Stash, чтобы инвестирование в личный брокерский счет было простым, доступным и доступным для всех.

Инвестировать в дробные акции .
На платформе Stash вы можете начать покупать акции и фонды всего за 1 цент (или 5 центов для инвестиций стоимостью более 1000 долларов за акцию). Вы получаете неограниченное количество сделок без дополнительных комиссий за торговлю. Тайник предназначен для долгосрочного инвестирования, а не для дневной торговли, поэтому мы торгуем только в течение четырех торговых окон каждый день. (Примечание. Доступность торговых окон зависит от рыночных условий и может иметь ограничения.)

Соберите акции.
В отличие от некоторых других приложений для инвестирования, у вас есть свобода выбора акций и фондов, в которые вы хотите инвестировать в Stash. Мы предлагаем тысячи инвестиций на нашей платформе, и мы часто добавляем новые. Просмотрите наши акции и фонды — вы, вероятно, увидите компании, которые вы знаете.

Нужна помощь в создании вашего портфолио? Наша функция оценки диверсификации анализирует, насколько диверсифицирована ваша текущая структура инвестиций, а затем рекомендует инвестиции, которые соответствуют вашему профилю инвестора и могут помочь улучшить вашу оценку.

Используйте автоматизированные инструменты инвестирования.
Мы предлагаем несколько автоматизированных инструментов, которые помогут упростить вам регулярное инвестирование и накопление богатства. Вы можете установить индивидуальный график повторяющихся инвестиций на еженедельной, двухнедельной или ежемесячной основе. Вы также можете принять участие в опросе, который автоматически откладывает лишнюю сдачу от ваших покупок, чтобы вы могли сэкономить и инвестировать.

Получите неограниченные советы по инвестированию.
Многие Stashers — начинающие инвесторы, но независимо от того, новичок вы или профессионал, мы хотим, чтобы вы научились уверенно инвестировать в Stash.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.