Инвестиционный консультант это: Инвестиционный консультант — Обязанности и услуги инвестиционных консультантов

Инвестиционный консультант — Обязанности и услуги инвестиционных консультантов

Содержание статьи:

1. Кого называют инвестиционным консультантом?
2. Для чего они нужны?
3. Обязанности консультантов
4. Профессиональные качества

Лучший инвестиционный брокер в мире! 
Советник по сбору инвестиционного портфеля! 
Индивидуальный инвестиционный счет!
Мгновенный вывод средств на карту! 
Минимальные комииссии за сделку и многое другое!

Инвестиционным консультантом является специалист в подборе и анализе видов инвестиций, составлении инвестиционной стратегии клиента.

В роли консультанта может выступать физическое и юридическое лицо. Инвестиционные консультанты предоставляют услуги в проведении экспертизы инвестиционных проектов и идей, в части обращения, покупки и продажи ценных бумаг на фондовых рынках.

Инвестиционный консультант это специалист высокого уровня, обладающий аналитическим складом ума и имеющий все необходимые компетенции в области экономики и финансов. 

Консультант может провести экспертную оценку имеющегося портфеля инвестиций, предоставить аналитическую оценку рыночной конъюнктуры. В обязанности консультанта входит не только предложение собственных идей, но и учет интересов клиента, его ситуации и личных предпочтений.

Консультант составляет план инвестирования, готовит всю необходимую документацию, курирует процесс до получения результата. За свои услуги консультант получает либо процент от доходов, либо фиксированное вознаграждение.

В идеале консультант — это советник, который может доступным и понятным языком разъяснить клиенту сложные моменты инвестиционной деятельности. Однако никаких гарантий консультант дать не может, поскольку стабильная прибыль не гарантирована в принципе ни в одной сфере деятельности. Всегда оказывает влияние рынок, политическая ситуация, текущие и форс-мажорные обстоятельства.

Независимых инвестиционных консультантов на рынке немного. Как правило, они работают в инвест-компаниях и банках, и заинтересованы, чтобы клиент вкладывал средства именно в эту компанию, ПИФ (паевой инвестиционный фонд), банк. Однако представители брокеров убеждены, что главным критерием эффективности является сложившаяся репутация консультантов на рынке.

Брокерам и инвестиционным управляющим выгодно выстраивать с клиентами долгосрочное партнерство, а в длительном периоде неэффективная инвестиционная стратегия обнаружит себя. Поэтому консультанты в принципе не могут предлагать невыгодные для клиента, но выгодные для компании инвестиционные продукты.

Для юридических лиц разрешением на ведение консультационной деятельности является лицензия, выданная федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР). Для физических лиц лицензирование не обязательно, однако требует наличие аттестата ФСФР и участия в саморегулируемой организации профессиональных участников рынка ценных бумаг.

Как правило, частное лицо имеет некие планы и цели по вложению собственных средств. Задача консультанта состоит в выборе и разработке оптимальной стратегии, отвечающей всем запросам клиента. Инвестиционный консультант всегда руководствуется и отталкивается от интересов своего клиента.

Однако на разработке оптимальной стратегии его задачи не заканчиваются. Консультант обязан не только придумать, но и реализовать те направления, методы и формы инвестирования, которые были выбраны клиентом. Другими словами воплощение теории в практику это его прямая обязанность.

Почему данная профессия на сегодняшний день так востребована и её популярность только растет?

Дело в том, что благосостояние людей постепенно возрастает, а вместе с этим растут и их сбережения. Это подталкивает интерес людей к инвестированию накопленных средств.

Стимулом к инвестированию может быть, как и сохранение капитала от обесценивания (инфляции), так и банальное желание заработать. Однако не так много людей, имеющих накопления, обладают необходимыми знаниями, а тем более навыками, которые позволят успешно вкладывать. В таких ситуациях люди и прибегают к услугам инвестиционных консультантов.

Например, в прошлом инвестор занимался лишь реальным (прямым) инвестированием. Далее он захотел расширить круг собственной деятельности и попробовать заработать на покупке ценных бумаг. Для него эта область совершенно незнакомая, однако опыт в инвестиционной деятельности он имеет. Инвестиционные консультанты именно те лица, которые помогут и проведут такого инвестора на новый рынок, расскажут обо всех тонкостям и подводных камнях, научат основам и подскажут, куда двигаться дальше.

Давайте структурируем стимулы, побуждающие к обращению за консультациями:

1. необходимость в профессиональной оценке текущей финансовой ситуации
2. получение информации о существующих трендах и действующих способах инвестиций
3. желание самостоятельно освоить мир инвестиций
4. освоение новых рынков и сфер инвестирования
5. экономия времени и нервов инвестора.

Функции инвестиционных консультантов:

• общее развитие фондового рынка
• повышение финансовой грамотности населения
• защита прав малоквалифицированных инвесторов
• повышение качества предоставляемых финансовых услуг на рынке
• повышение ответственности профессиональных участников рынка перед клиентами
• общее снижение уровня рисков на фондовых рынках.

Услуги и обязанности консультантов

Работа с частным клиентом либо крупным предприятием имеет свою специфику и отличия. Однако можно классифицировать тот перечень услуг и обязанностей инвестиционных консультантов, которые они оказывают:

Профессиональные качества

Для того чтобы быть успешным в определенной сфере необходимо обладать набором знаний и навыков без которых не обойтись.

И так, профессиональные качества инвестиционного консультанта:

• коммуникабельность
• аналитический склад ума
• стрессоустойчивость
• компетентность и профессионализм в своей области
• грамотная речь
• очень желательно знание психологии и т. д.

Заработок консультантов по осуществлению инвестиционной деятельности составляет в среднем от одного до полутора процентов от общей прибыли клиента.

По итогу обращения за помощью к консультанту инвестор получит:

• готовую дорожную карту по осуществлению инвестиционной деятельности, основанную на возможностях и предпочтениях инвестора с учётом профессиональной оценки
• информационную поддержку по активам, возможным с ними операциями и времени, наиболее подходящим для этого
• выполнение текущей работы по формированию инвестиционного портфеля и осуществлению сделок.

Инвестиционный консультант — это… Что такое Инвестиционный консультант?

Инвестиционный консультант

Инвестиционный консультант

Инвестиционный консультант — компания, нанимаемая взаимным фондом для профессионального консультирования по вопросам инвестирования и методам управления активами. Инвестиционный консультант отвечает за разработку инвестиционной политики, которой затем руководствуется инвестиционный менеджер.

По-английски: Advisor

Финансовый словарь Финам.

Инвестиционный консультант

1. Фирма или частное лицо, управляющие инвестиционными портфелями других лиц или организаций и получающие за свои консультации вознаграждение.

2. Инвестиционный институт, оказывающий консультационные услуги на рынке ценных бумаг.

Терминологический словарь банковских и финансовых терминов. 2011.

.

• Инвестиционный конкурс
• Инвестиционный коэффициент

Смотреть что такое «Инвестиционный консультант» в других словарях:

• ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КОНСУЛЬТАНТ — инвестиционный институт, оказывающий консультационные услуги на рынке ценных бумаг.

  Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд., испр. М.: ИНФРА М. 479 с.. 1999 …   Экономический словарь

• Инвестиционный консультант — организация любой организационно правовой формы, привлекаемая к проведению экспертизы инвестиционных проектов и соответствующая критериям, установленным настоящим Положением… Источник: Постановление Правительства РФ от 23.11.2005 N 694 (ред. от …   Официальная терминология

• инвестиционный консультант —    инвестиционный институт, оказывающий консультационные услуги на рынке ценных бумаг …   Словарь экономических терминов

• ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КОНСУЛЬТАНТ — специалист, инвестиционный институт, оказывающий консультационные услуги в части выпуска и обращения ценных бумаг …   Энциклопедический словарь экономики и права

• ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КОНСУЛЬТАНТ — физическое или юридическое лицо. профессионально занимающееся возмездным оказанием консультационных услуг по поводу выпуска и обращения ценных бумаг (постановление Правительства РСФСР от 28 декабря 1991 г. № 78 Об утверждении Положения о выпуске… …   Энциклопедия юриста

• ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КОНСУЛЬТАНТ — консультационная фирма или физическое лицо, предоставляющее на коммерческой основе консультации потенциальному инвестору по вопросам инвестирования денег в ценные бумаги с точки зрения выбора из них наиболее надежных и доходных, а также… …   Внешнеэкономический толковый словарь

• Инвестиционный консультант — (INVESTMENT ADVISOR) Лицензированное юридическое (частное) лицо, предметом деятельности которого является оказание консультативных услуг, касающихся выпуска и обращения ценных бумаг …   Финансы и биржа: словарь терминов

• Инвестиционный консультант — (INVESTMENT ADVISOR) человек или организация, дающие инвестиционные рекомендации инвесторам …   Финансовый глоссарий

• КОНСУЛЬТАНТ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ — (см. ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КОНСУЛЬТАНТ) …   Энциклопедический словарь экономики и права

• консультант инвестиционный — Инвестиционный институт, который оказывает консультационные услуги на рынке ценных бумаг. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] Тематики бухгалтерский учет …   Справочник технического переводчика

Инвестиционный консультант — особенности профессии

Содержание:

Во многих странах мира давно уже практикуются услуги частного инвестиционного консультанта, который помогает эффективно вкладывать свои капиталы и получать прибыль при минимальных рисках.
В нашей стране услугами подобного рода, в своем большинстве, пользуются юридические лица, компании, корпорации и организации. Хотя общее число компаний, пользующихся услугами инвестиционных консультантов, пока составляет около 10 %, но эта цифра ежегодно растет и физические лица также обращают внимание на такие возможности, которые открывает перед ними сотрудничество с финансовыми консультантами.

Инвестиционный консультант: что это за профессия?

Инвестиционный консультант – это профессиональный советчик в вопросах по инвестициям, объектам инвестирования, правильного распределения своих финансовых средств по разным инвестиционным инструментам. Этот специалист обладает долгим опытом работы, умением тщательно и грамотно анализировать разные рынки, куда вкладчик может вложить свои средства и получить максимальный доход при минимальных рисках.
Инвестиционный консультант способен разработать индивидуальную стратегию инвестирования, исходя из потребностей клиента, его целей накопления, размера его начального капитала.

В обязанности такого специалиста входит умение провести грамотный анализ всех финансовых активов для того, чтобы определить их инвестиционные свойства. Он дает своему клиенту рекомендации по управлению инвестициями, инвестиционному портфелю, активам на разных биржах и рынках (недвижимость, ценные бумаги, валютные вклады, депозиты и т.д. ).
Клиентами инвестиционного консультанта могут быть физические частные лица или юридические лица – компании, учреждения и организации.

По большому счету, инвестиционный консультант – это финансовый аналитик, прекрасно разбирающийся в вопросах инвестирования.

Инвестиционный консультант: в чем заключается его помощь?

Прежде всего, грамотный и профессиональный инвестиционный консультант – это ваш друг, помощник и товарищ, который обязан представлять и защищать ваши интересы на всех инвестиционных рынках. Он всегда на первое место ставит интересы своего клиента. Профессионал умеет просчитать финансовое состояние своего клиента и, исходя из полученных данных, помогает формировать инвестиционный портфель, целую программу инвестирования и распределения всех капиталов по разным инвестиционным объектам:

• Инвестиционные фонды;
• Накопительное страхование;
• Акции и ценные бумаги;
• Пенсионные накопления;
• Банковские вложения (депозиты, валютные вклады).

Помимо того, что клиент получает качественный финансовый анализ своего капитала и возможность грамотного распределения средств по инвестиционным объектам, ему предоставляется и помощь в воплощении стратегий инвестирования в жизнь и управления всеми инвестиционными процессами.

Когда услугами инвестиционного консультанта пользуются юридические лица (компании, организации и т.д. ) обязанностей у него прибавляется и ему предстоит:

• Рассчитывать экономические возможности от определенного проекта компании;
• Проводить анализ и сравнивать полученные данные от возможных альтернативных направлений развития и реализации проекта;
• Проводить консультации по вопросам, которые касаются нынешней ситуации на финансовом рынке, финансового положения потенциальных инвесторов, изучать рынок прочих инвесторов, сотрудничество с которыми может принести пользу компании;
• Разрабатывать самые оптимальные и эффективные пути развития и финансирования проекта, учитывая при этом все возможные потоки финансов по проекту, графики финансирования проекта вашими партнерами, графики выплат по займам и кредитам;
• Разрабатывать шаги оптимизации финансовой составляющей проекта, направленные на понижение размера налоговых выплат, расходов по процентам и т. д. ;
• Подготавливать необходимый портфель документов для проведения презентации проекта перед вашими потенциальными партнерами, кредиторами. Сюда входит бизнес-план, экономическое и техническое обоснование, инвестиционный меморандум;
• Принимать активное участие в деловых переговорах с потенциальными партнерами и инвесторами, покупателями бизнеса и кредиторами;
• Сопровождать проект с момента его разработки до логического завершения, в течение всего срока его реализации.

Такой большой объем работы и обязанностей накладывает определенную ответственность, и компании чаще всего обращаются не к частным инвестиционным консультантам, а в консалтинговые фирмы, чьи специалисты распределяют между собой обязанности и эффективно их ведут.

Профессиональные навыки инвестиционного консультанта

Настоящий профессионал в финансовой и инвестиционной сферах должен обладать большим объемом знаний аналитики и особенностей финансирования, умением делать прогнозы и проводить грамотный анализ всех инвестиционных рынков и объектов.
Кроме этого, консультант должен быть коммуникабельным, легко устанавливать контакты с клиентами, заинтересовывать человека в своих услугах. Важно также уметь четко и кратко доносить свои мысли и идеи клиенту, простыми словами рассказывать о финансовых особенностях инвестиций.
Во многом успех такого сотрудничества, как инвестиционный консультант – клиент, зависит от тех отношений, которые складываются между вами. Поэтому, без знаний психологии человека, желания быть полезным и правильно преподносить себя вы просто не обойдетесь.

В последнее время услуги инвестиционных консультантов в Украине начали пользоваться спросом и тенденция только возрастает.

Если вы хотите «попасть в струю», вы должны быть настоящим профессионалом, который сам обладает эффективным и прибыльным инвестиционным портфелем, умеет просто доносить свои мысли людям, обладает богатым и успешным опытом работы на инвестиционном рынке, умеет грамотно и правильно распределять капиталы клиентов между прибыльными объектами вложений.

Полезным будет знать, что по сравнению с инвестиционным консультантом, у финансового консультанта несколько иные задачи. Его задачи в первую очередь связаны с финансовой грамотностью (семейный бюджет, постановка и расчет финансовых целей, разработка финансового плана), а также эффективным использованием возможностей финансового рынка. Финансовый консультант также подбирает надежные финансовые учреждения, выгодные продукты и сопровождает клиента при заключении договоров и во время их действия. Более подробно про финансового консультанта читайте в статье.

Понравилась статья? Жмите «Мне нравится»:

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Читайте также

• Конечный бенефициар: все о скрытых владельцах компаний

  В 2019 году в Украине приняли закон, который запрещает легализировать денежные средства, полученные за счет финансирования терроризма и распространения оружия.   В соответствии с законом, информация о конечных собственниках юридических лиц и физических лиц предпринимателей должна быть…

• Е-резидентство: цифровая трансформация нового поколения

  В Украине заработала тестовая система электронного резидентства, которая представляет собой цифровую трансформацию бизнеса в Украине. Это позволит иностранным специалистам оказывать услуги различных сфер деятельности через онлайн-сервис с любой точки мира. Что такое электронное резидентство? Е-резидентство — это лучший…

Инвестиционный консультант или финансовый советник. Кто нужен частному лицу?

Эта статья поможет вам понять, кто такой независимый инвестиционный консультант. И выбрать для себя нужного специалиста в области личных финансов.

1. Закон об инвестиционных консультантах

Прежде нужно уточнить термин, которым мы будем называть эксперта в области инвестиций. До недавнего времени законодательство не регулировало работы специалистов в области финансового консалтинга.

Однако всё изменилось 21 декабря 2018 г. В этот день вступили в силу поправки в закон о рынке ценных бумаг. В соответствии с этими изменениями на фондовом рынке РФ появился новый тип профессиональных участников. Которые получили официальное название «инвестиционные советники» (далее — ИС).

Чтобы стать ИС, необходимо выполнить ряд требований, и подать заявление в ЦБ. После проверки регулятор вносит запись о новом профучастнике в единый реестр инвестиционных советников ЦБ.

В чём уникальное свойство ИС? Лишь те специалисты, которые являются ИС – имеют право предлагать своим клиентам индивидуальные инвестиционные рекомендации.

Например, только ИС по закону имеет право сказать клиенту: «я рекомендую вам вложить деньги в облигации компании ABC». А если эксперт по личным финансам не имеет статуса ИС, то он не имеет права давать подобные рекомендации своим клиентам.

2. Финансовый консультант и инвестиционный советник. В чём отличия

Создавая новый тип специалистов на финансовом рынке, ЦБ преследовал благую цель. Она состояла в том, чтобы навести порядок в сегменте услуг, связанных с финансовым консалтингом.

Но к сожалению – выплеснул с водой ребёнка. Большинство частных советников по личным финансам – это индивидуальные предприниматели. И требования, которые выдвигает закон для желающих стать ИС – для этих специалистов не подъёмны.

Это привело к тому, что ИС стали лишь крупные финансовые организации. Никто из персональных финансовых советников для частных лиц не получил статуса ИС.

И здесь мы подходим к существу вопроса.

Если вы ищете для себя инвестиционного консультанта – вы должны понимать, что этот термин законодательно не определён. В законе есть понятие инвестиционный советник.

Однако смею предположить, что ваше намерение состоит в том, чтобы найти специалиста, к которому можно обратиться за помощью в области личных финансов. И если это так – вам нужно понять, какие специалисты работают на этом рынке. Чтобы затем выбрать для себя нужного эксперта.

Итак, вы выбирать из следующих специалистов:

• Инвестиционный советник. Это профучастник, представленный в реестре ЦБ;
• Финансовый консультант, финансовый советник, НФС, инвестиционный финансовый консультант. Это синонимы.

Давайте обсудим, что из себя представляет каждый из этих экспертов.

2.1 Инвестиционный советник

Итак, на рынке работает ряд ИС. Как говорилось выше, требования для желающих стать ИС велики. И поэтому сейчас ИС являются лишь несколько десятков крупных финансовых компаний.

Если вы частное лицо, которому нужна помощь по финансовым вопросам – вы должны понимать, что при обращении к ИС вы столкнётесь с конфликтом интересов. Потому что каждой компании выгодно предлагать именно свои продукты и услуги.

И поэтому спектр решений, которые вам предложат – будет ограничен. И не факт, что среди них будет оптимальное для ваших задач.

2.2 Финансовый консультант, он же финансовый советник

В этой категории вы встретите много физических лиц и ИП. Здесь стоит понимать, что сотрудники многих организаций называют себя финансовыми консультантами.

Это во многом так, но предлагают они продукты лишь той компании, в штате которой они состоят. Поэтому при обращении к этим специалистам вы также столкнётесь с конфликтом интересов.

В чём же решение?

Найти для себя независимого финансового консультанта (советника). Подобные специалисты не являются штатными сотрудниками компаний. Но при этом они имеют договора о сотрудничестве со многими компаниями, что позволяет им предлагать клиентам широкий спектр решений.

При общении с независимыми экспертами конфликт интересов исчезает. Ведь в таком случае задачей специалиста является выбор для вас оптимального решение из представленных на рынке.

Ведь у него нет задачи продавать продукты какой-то конкретной компании. Он на стороне клиента, и стремится лучшим образом решить задачи, стоящие перед человеком.

С кем работают инвестиционные консультанты? Чаще всего это частные лица или семьи, которые осознают необходимость профессиональной помощи в области личных финансов.

Это люди среднего класса, которые имеют средства для сбережений. Для них услуги инвестиционных и финансовых консультантов очень актуальны.

Им нужна помощь в долгосрочном финансовом планировании. А также выбор эффективных инвестиционных инструментов для создания личного капитала.

И если перед вами стоят подобные задачи – выбирайте для их решения независимых финансовых советников.

Если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:

Владимир Авденин,
финансовый консультант

шесть шагов по «исправлению» стартапа

За годы своей работы со стартаперскими командами я понял: начинающие предприниматели почти всегда  мечтают о «волшебном пинке», который придаст их бизнесу дополнительное ускорение. На мой взгляд,  найти такого «волшебника» не так-то сложно — им является инвестиционный консультант, который  гарантирует стартаперам получение инвестиций и берет на себя процесс заключение сделки практически в полном объеме. 

Перед проектными командами часто стоит задача: где и как найти профессионального инвестиционного консультанта, который может найти им инвестора и при этом будет нести ответственность за результат, а не просто возьмет деньги за процесс.

Ведь не секрет, что на ниве инвестиционного брокеринга как-то не пусто и даже идет серьезная конкуренция. И все консультанты и брокеры наперебой расхваливают себя и рассказывают о своих успехах —  но редко можно встретить проектную команду, искренне довольную сотрудничеством с консультантом.

Наш опыт взаимодействия со стартапами, авторами инновационных и инвестиционных проектов,  позволил все-таки выделить характерные шаги действительно профессиональных инвестиционных консультантов при работе с по привлечению венчурных инвесторов в инновационные проекты.

Итак, типичная исходная ситуация:

• Проект представляется коллективом разработчиков (производственников).
• Команда, которая умеет зарабатывать деньги, создавать и развивать бизнес, в большинстве случаев отсутствует.
• Бизнес-план (не говоря уже о стратегии развития проекта и инвестиционной программе) отсутствует. Или под этим названием предоставляется документ, имеющий слабое отношение к требованиям инвестора.
• Отсутствует объективная оценка рыночной востребованности и конкурентной ситуации.
• Отсутствует системный подход, описание эффективной бизнес-модели, учет глобальных аспектов.

Первый шаг консультанта в этой ситуации – экспертная оценка рыночной востребованности проектного продукта.

Консультант должен иметь достаточно большой опыт работы с проектами в самых разных отраслях. Кроме того, он, как правило, поддерживает обширные коммуникации с авторитетными специалистами и экспертами (в России, Европе, США и ЮВА), способными оценить потенциальную рыночную привлекательность продукта на различных рынках. Этот потенциал должен быть достаточен, чтобы в первом приближении оценить потребительскую ценность проектного продукта, проанализировать проблемы потребителей на соответствующем рынке и то, каким образом продукт или услуга может решить эти проблемы. При этом акцент делается на анализе зарубежных рынков.

На этом этапе отсеивается 80-90% предлагаемых проектов.

Второй шаг консультанта – создание команды.

Проводится работа по поиску и введению в коллектив разработчиков профессионалов-менеджеров и предпринимателей с успешным опытом создания и развития бизнеса. Основные критерии отбора при этом – профессионализм и непротиворечивость ценностных императивов. Консультант должен владеть технологиями применения этих критериев. Если готовая команда уже есть, этот шаг пропускается.

На этом этапе отсеивается около 50% оставшихся после первого этапа проектов.

Третий шаг консультанта – оформление организационно-правовых аспектов работы с проектом.

• При этом решаются вопросы:
• взаимоотношений с интеллектуальной собственностью;
• оформления полномочий консультанта в рамках работы с проектом;
• гарантий прав и обязанностей консультанта, проектной команды, потенциальных инвесторов, финансовые вопросы;
• механизмов входа и выхода инвестора.

Четвертый шаг консультанта — решение вопросов финансирования процессов разработки проекта, его «упаковки» и привлечения инвестора.

Эти процессы подразумевают разработку стратегии развития проекта, создание эффективной бизнес-модели, разработку инвестиционной программы и бизнес-плана. Все перечисленные документы проходят, иногда в два-три круга, процедуру «упаковки», то есть перевод на язык инвестора, оформление, соответствующее его запросам.

Консультант, как правило, проводит эти работы на условиях получения вознаграждения в процентах от результата – суммы привлеченных инвестиций. Однако для оплаты текущих технических расходов есть необходимость в авансовых платежах.

Источники таких платежей:

• финансовые ресурсы проектной команды;
• финансовые ресурсы консультанта;
• финансовые ресурсы третьих лиц-партнеров, с которыми создаются альянсы на согласованных условиях.

Консультант несет ответственность за эффективное использование авансовых платежей и дает гарантию возврата их в случае непривлечения инвестиций.

Пятый шаг консультанта – проведение полного комплекса работ по «упаковке» проекта:

• разработка стратегии развития проекта;
• создание эффективной бизнес-модели;
• разработка инвестиционной программы;
• разработка бизнес-плана.

Шестой шаг консультанта – проведение переговоров с инвесторами, оформление необходимых соглашений и обеспечение результата – привлечение инвестиций в проект.

Практические работы по этим направлениям начинаются параллельно с предыдущим этапом. Поскольку у профессионального инвестиционного консультанта есть развитая коммуникационная сеть в международном инвестиционном сообществе, а в лучшем случае он и сам должен представлять интересы серьезных венчурных инвесторов, то результативность последнего шага, фактически, он обязан гарантировать.

Начиная с третьего шага – юридического оформления отношений с проектной команды, – консультант несет ответственность перед командой за привлечение инвестиций, а перед потенциальным инвестором – за проект.

Именно поэтому я вновь акцентирую внимание инноваторов на том,  что с привлечением консультанта в проект можно быть уверенным в качестве привлеченных денег. Если же вы предпочитаете искать инвестиции «наобум» — помните о величине того риска, на который вы решаетесь.

Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ». 

Только до завтра можно забрать запись со скидкой 60%. Программу вебинара смотрите здесь

Статья 6.1. Деятельность по инвестиционному консультированию / КонсультантПлюс

Статья 6.1. Деятельность по инвестиционному консультированию

(введена Федеральным законом от 20.12.2017 N 397-ФЗ)

1. Деятельностью по инвестиционному консультированию признается оказание консультационных услуг в отношении ценных бумаг, сделок с ними и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, путем предоставления индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

Не является деятельностью по инвестиционному консультированию предоставление профессиональным участником рынка ценных бумаг, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, кредитной организацией, негосударственным пенсионным фондом, субъектом страхового дела:

(в ред. Федеральных законов от 31.07.2020 N 306-ФЗ, от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

информации о своих услугах и (или) выпущенных (эмитированных) ими финансовых инструментах при условии, что предоставляемая информация не содержит индивидуальной инвестиционной рекомендации;

(абзац введен Федеральным законом от 31.07.2020 N 306-ФЗ)

информации, связанной с финансовыми инструментами, если лицо, которому предоставляется такая информация, является квалифицированным инвестором в силу федерального закона и информация содержит прямое указание на то, что она не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предоставляется лицу в качестве квалифицированного инвестора в силу федерального закона.

(абзац введен Федеральным законом от 31.07.2020 N 306-ФЗ)

Инвестиционное консультирование осуществляется на основании договора (договор об инвестиционном консультировании).

Признаки индивидуальной инвестиционной рекомендации могут быть установлены базовым стандартом, разработанным, согласованным и утвержденным в соответствии с требованиями Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка».

(абзац введен Федеральным законом от 17.06.2019 N 149-ФЗ)

Инвестиционный советник, действующий самостоятельно или с привлечением агента инвестиционного советника, обязан предоставить физическому лицу, имеющему намерение заключить с инвестиционным советником договор об инвестиционном консультировании, достоверную информацию о таком договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением. Минимальные (стандартные) требования к объему и содержанию предоставляемой информации устанавливаются базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих инвестиционных советников, который разработан, согласован и утвержден в соответствии с требованиями Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», и (или) нормативным актом Банка России. Указанная информация должна предоставляться в письменной форме на бумажном носителе или в электронной форме. Банк России вправе установить форму, способы и порядок предоставления указанной информации.

(абзац введен Федеральным законом от 11.06.2021 N 192-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

Инвестиционные советники обязаны вступить в соответствующую СРО в течение 6 месяцев со дня получения ею такого статуса (ФЗ от 20.12.2017 N 397-ФЗ).

2. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность по инвестиционному консультированию, именуется инвестиционным советником. Инвестиционным советником может быть юридическое лицо, которое создано в соответствии с законодательством Российской Федерации, или индивидуальный предприниматель, являющиеся членами саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей инвестиционных советников, и включенные в единый реестр инвестиционных советников.

Слова «инвестиционный советник», производные от них слова и сочетания с ними в фирменном наименовании могут использоваться только инвестиционными советниками.

3. Банк России устанавливает порядок ведения единого реестра инвестиционных советников, ведет указанный реестр, предоставляет заинтересованным лицам сведения, содержащиеся в указанном реестре, размещает эти сведения в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Для включения в единый реестр инвестиционных советников юридическое лицо и индивидуальный предприниматель должны соответствовать требованиям, установленным к инвестиционным советникам настоящим Федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Банк России принимает решение о внесении сведений о лице в единый реестр инвестиционных советников или об отказе во внесении сведений о лице в единый реестр инвестиционных советников на основании заявления и документов, перечень которых устанавливается нормативным актом Банка России.

Порядок, сроки принятия указанного решения и форма заявления о внесении сведений о лице в единый реестр инвестиционных советников устанавливаются нормативным актом Банка России.

Во внесении сведений о лице в единый реестр инвестиционных советников может быть отказано по основаниям, установленным Банком России.

4. Основанием для принятия Банком России решения об исключении сведений об инвестиционном советнике из единого реестра инвестиционных советников является:

1) заявление инвестиционного советника, поданное в Банк России;

2) прекращение членства инвестиционного советника в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей инвестиционных советников;

3) неоднократное нарушение инвестиционным советником при осуществлении деятельности по инвестиционному консультированию требований настоящего Федерального закона и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России;

4) привлечение инвестиционного советника к административной ответственности за незаконные организацию и (или) проведение азартных игр, за нарушение законодательства Российской Федерации о лотереях в части проведения лотереи без решения Правительства Российской Федерации о ее проведении.

(пп. 4 введен Федеральным законом от 27.12.2019 N 495-ФЗ)

5. Саморегулируемая организация обязана не позднее следующего дня после дня принятия решения о прекращении членства инвестиционного советника сообщить об этом в Банк России. Банк России обязан не позднее следующего дня после дня получения такого сообщения исключить лицо из единого реестра инвестиционных советников и направить ему соответствующее уведомление.

6. Инвестиционные советники, являющиеся индивидуальными предпринимателями, органы управления инвестиционных советников, являющихся юридическими лицами, и их работники должны соответствовать требованиям, установленным пунктом 1 статьи 10.1 настоящего Федерального закона.

7. Инвестиционный советник, являющийся юридическим лицом, вправе совмещать свою деятельность с иными видами профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и деятельностью кредитной организации.

Инвестиционный советник также вправе совмещать свою деятельность с любой иной не подлежащей лицензированию в соответствии с законодательством Российской Федерации деятельностью.

Что такое зарегистрированный инвестиционный консультант?

Зарегистрированный инвестиционный консультант (RIA) — это физическое лицо, зарегистрированное государством или Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC), которое дает советы по инвестициям и управляет инвестициями для других. Как правило, зарегистрированные инвестиционные консультанты, которые управляют инвестициями на сумму более 25 миллионов долларов США, должны зарегистрироваться в SEC. Те, кто управляет меньше этой суммы, могут быть зарегистрированы на уровне штата.

В Соединенных Штатах существуют специальные правила и положения для зарегистрированных инвестиционных консультантов. Регистрация является обязательной в соответствии с Законом об инвестиционных советниках 1940 года. SEC не взимает плату за регистрацию в качестве инвестиционного консультанта. Тем не менее, плата может взиматься на государственном уровне.

Зарегистрированный инвестиционный консультант дает инвестиционный совет за плату. Физическое или юридическое лицо, занимающее эту должность, может также взимать плату за управление инвестиционными портфелями и помощь в финансовом планировании, которое включает инвестиции. Иногда клиент предоставляет зарегистрированному инвестиционному консультанту дискреционные полномочия для управления своими инвестициями. Однако это не является обязательным требованием.

У зарегистрированного инвестиционного консультанта есть задача определения целей его или ее клиентов, а также размера риска, который может выдержать каждый клиент. Когда зарегистрированному инвестиционному консультанту предоставляются дискреционные полномочия, он обязан действовать в интересах своего клиента. Активы, которыми управляет RIA, обычно инвестируются осторожно, так как консультант имеет доверительные отношения со своими клиентами. Зарегистрированный инвестиционный консультант также занимается оценкой доходности и предоставляет клиентам квартальные результаты.

Прежде чем обращаться к зарегистрированному инвестиционному консультанту, целесообразно заранее тщательно обдумать свои потребности и цели. Хорошей идеей будет составить список этих целей, чтобы взять его с собой на первые встречи с потенциальными консультантами. Таким образом, вы лучше дадите возможность зарегистрированному инвестиционному консультанту понять ваши ожидания и определить наилучшие способы их удовлетворения.

Лучше договориться о личной встрече с потенциальными RIA, прежде чем нанять ее. Это позволит вам выбрать того, с кем вам удобно. Это также даст вам возможность задать соответствующие вопросы о предоставляемых услугах, сборах и том, что вы можете ожидать от выбранного вами консультанта. Не забывайте задавать вопросы о полномочиях любого зарегистрированного инвестиционного консультанта, которого вы рассматриваете.

ДРУГИЕ ЯЗЫКИ

консультантов по инвестициям | FINRA.org

Хотя большинство людей использовали бы букву «о», мы намеренно пишем «советник» буквой «е», когда говорим об инвестиционных консультантах. Это потому, что законы, регулирующие этот тип инвестиционного профессионала, пишут название именно так.

Многие инвестиционные консультанты также являются брокерами, но эти два типа инвестиционных профессионалов не одно и то же. Итак, вы выбираете среди разных профессионалов, вот что вам нужно знать о инвестиционных консультантах .

• Кто они: Консультант по инвестициям — это физическое или юридическое лицо, которому платят за консультирование своих клиентов по ценным бумагам. Хотя термины кажутся похожими, инвестиционные консультанты — это не то же самое, что финансовые консультанты, и их не следует путать. Термин «финансовый консультант» — это общий термин, который обычно относится к брокеру (или, если использовать технический термин, зарегистрированному представителю). Напротив, термин инвестиционный консультант — это юридический термин, который относится к физическому лицу или компании, которые зарегистрированы в качестве таковых либо в Комиссии по ценным бумагам и биржам, либо в государственном регулирующем органе по ценным бумагам. Общие имена инвестиционных консультантов включают управляющих активами, консультантов по инвестициям, управляющих инвестициями, управляющих портфелем и управляющих активами. Представители инвестиционного консультанта — это люди, которые работают на зарегистрированных инвестиционных консультантов и консультируют их от имени.
• Кто их регулирует: Комиссия по ценным бумагам и биржам регулирует деятельность консультантов по инвестициям, которые управляют активами клиентов на сумму 110 миллионов долларов или более, в то время как государственные регуляторы ценных бумаг обладают юрисдикцией в отношении консультантов, которые управляют до 100 миллионов долларов.Консультанты с активами под управлением (AUM) менее 100 миллионов долларов должны зарегистрироваться в государственном регулирующем органе того штата, в котором у консультанта находится основное место деятельности. Когда AUM государственного консультанта достигает порога в 100 миллионов долларов, консультант может выбрать регистрацию в SEC, но когда AUM советника превышает 110 миллионов долларов, он, как правило, должен зарегистрироваться в SEC. Важно выяснить, какие именно услуги вам предоставит профессионал, который носит несколько головных уборов, и сколько они будут брать за свои услуги.Вы можете получить справочную информацию о консультантах по инвестициям, зарегистрированных в SEC и государством, с помощью FINRA BrokerCheck или позвонив нам по бесплатному телефону (800) 289-9999. Вы также можете получить справочную информацию, посетив базу данных SEC по вопросам публичного раскрытия информации советника по инвестициям.
• Что они предлагают: Помимо предоставления индивидуальных консультаций по инвестициям, некоторые инвестиционные консультанты управляют инвестиционными портфелями. Другие могут предлагать услуги финансового планирования или, если они имеют надлежащую лицензию, брокерские услуги (например, покупка или продажа акций или облигаций) или некоторую комбинацию всех этих услуг.

Что такое инвестиционный консультант?

«Инвестиционный консультант» — это термин для компании или физического лица, зарегистрированного либо в Комиссии по ценным бумагам и биржам США, либо в регулирующем органе штата по ценным бумагам. В то время как чаще всего пишется «советник», в законах, регулирующих деятельность этих финансовых специалистов, используется правописание «советник».

Определение инвестиционного консультанта

Инвестиционные консультанты выбирают, управляют и рекомендуют инвестиции для своих клиентов. Инвестиционные консультанты регулируются своим государством или SEC в зависимости от того, сколько денег они управляют, в отличие от других финансовых консультантов, деятельность которых может не регулироваться.Консультанты по инвестициям могут также предлагать такие услуги, как планирование выхода на пенсию.

С точки зрения затрат консультанты по инвестициям обычно взимают с клиентов процент от активов, которыми они управляют. Согласно опросу зарегистрированных инвестиционных консультантов от поставщика программного обеспечения RIA in a Box в 2019 году, средний общий сбор за консультационные услуги составляет 1,17%. Средняя комиссия немного ниже, 0,98%, что означает, что более половины фирм RIA взимают менее 1%.

Кто должен зарегистрироваться в качестве инвестиционного консультанта?

Согласно U.S. Закон об инвестиционных консультантах 1940 года, инвестиционный консультант — это физическое или юридическое лицо, которое занимается консультированием других или выпуском отчетов по ценным бумагам или анализа для компенсации. Любой финансовый специалист, который подходит под это описание, должен зарегистрироваться в качестве консультанта по инвестициям или иметь право на исключение.

Эта обязательная регистрация и следующие за ней правила делают инвестиционных консультантов уникальными. Комиссия по ценным бумагам и биржам разделяет обязанности по регулированию этих советников с государственными регуляторами ценных бумаг.Комиссия по ценным бумагам и биржам контролирует инвестиционных консультантов, чьи активы под управлением достигают 110 миллионов долларов; инвесторы с AUM ниже этого порога обычно управляются государством. Консультант по инвестициям может добровольно зарегистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам, когда они достигнут 100 миллионов долларов, но обычно они обязаны это сделать, когда их AUM превышает порог в 110 миллионов долларов.

Комиссия по ценным бумагам и биржам США и государственные регуляторы ценных бумаг устанавливают требования к инвестиционным консультантам по привлечению их к ответственности. Например, все инвестиционные консультанты, зарегистрированные в SEC, должны иметь письменную политику в отношении инсайдерской торговли, конфиденциальности и этического кодекса.

В чем разница между инвестиционным консультантом и финансовым консультантом?

Термины инвестиционный консультант и финансовый консультант часто используются как синонимы, но это не одно и то же. «Финансовый консультант» — это универсальная фраза, относящаяся к разным финансовым профессионалам. «Инвестиционный консультант» или инвестиционный консультант — это юридически регулируемый термин для физических лиц или компаний, которые зарегистрированы в SEC или государственном регулирующем органе.

Поскольку термин «финансовый консультант» имеет широкое значение, сложно определить, может ли кто-то на законных основаниях давать советы по инвестициям. Важно подтвердить, что консультант зарегистрирован — зарегистрированные инвестиционные консультанты несут фидуциарную обязанность перед своими клиентами, то есть они обязаны действовать в интересах клиентов, а не в своих собственных.

«Зарегистрированные инвестиционные консультанты несут фидуциарную обязанность перед своими клиентами, что означает, что они обязаны действовать в интересах клиентов, а не в своих собственных».

Инвестиционные консультанты не обязаны сдавать квалификационный экзамен, но многие из них имеют другие сертификаты, например сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) или дипломированный финансовый аналитик (CFA).Эти обозначения могут позволить им предлагать более целостные финансовые рекомендации — например, советы по составлению бюджета, планированию выхода на пенсию или выплате долга — в дополнение к советам по инвестициям.

При проверке потенциального инвестиционного консультанта убедитесь, что его сертификаты или лицензии соответствуют вашим потребностям. Всегда спрашивайте об их квалификации, есть ли у них фидуциарные обязанности перед своими клиентами и какова их структура вознаграждения. Вы также можете узнать историю инвестиционного консультанта через BrokerCheck Регулирующего органа финансовой отрасли, который предлагает информацию о инвестиционных консультантах, зарегистрированных SEC и государством.

Вам нужен инвестиционный консультант?

Нужен ли вам консультант по инвестициям, зависит от того, насколько комфортно вы сами выбираете, отслеживаете и управляете своими инвестициями.

В целом, чем сложнее ваше финансовое положение, тем выше вероятность того, что вы получите профессиональную помощь в управлении своими финансами. Если вы чувствуете, что ваши деньги могут принести вам больше пользы, и не знаете, с чего начать, может быть хорошей идеей нанять консультанта по инвестициям или финансового консультанта.

Если ваши финансы более просты или вам нужна недорогая альтернатива личному советнику, рассмотрите возможность использования робо-советника. Робо-консультанты используют компьютерные алгоритмы для создания вашего портфеля и управления им, обычно за ежегодную комиссию от 0,25% до 0,50% от баланса вашего счета.

»Хотите, чтобы робот управлял вашими инвестициями? Ознакомьтесь с нашим обзором лучших робо-советников или сравните несколько вариантов ниже:

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Нужен ли вам консультант по инвестициям? Задайте себе эти 5 вопросов

Итак, у вас есть деньги для инвестирования, и вы задаетесь вопросом, нужен ли вам консультант по инвестициям или вы можете сделать это самостоятельно.Ответ сильно зависит от того, кого вы спрашиваете. Если вы спросите инвестиционного консультанта, скорее всего, он скажет, что вам нужен инвестиционный консультант (шокирующий, я знаю). Если вы спросите своего друга, который играет на рынке и удвоил свои деньги за 2 года (по его словам), он скажет, что избегайте сборов и сделайте это самостоятельно. Как сертифицированный специалист по финансовому планированию, я имею полное право дать вам абсолютно правильный ответ. Ты готов? Ответ таков: это зависит от обстоятельств. Пожалуйста.

Хорошо, если вы ищете немного дополнительных разъяснений, давайте начнем с определения ваших вариантов:

Наймите консультанта по инвестициям для управления своими деньгами: Это финансовый специалист, которому платят за предоставление консультаций по инвестициям и управление их клиентам за фиксированную плату или% от активов, которыми они управляют. Плюсы : Экспертное управление вашим портфелем с учетом целей и потребностей в денежных средствах. Партнер, который поможет вам ориентироваться в сложных финансовых ситуациях, ответит на вопросы по мере их возникновения и может обеспечить непрерывное комплексное финансовое планирование. Вы можете быть спокойны, зная, что профессионал следит за рынком и вашим портфелем и вносит необходимые изменения. Минусы: Они взимают комиссию, которая варьируется, но 1% — хорошая оценка. И хотя большинство из них этичны и квалифицированы в своем деле, вы рискуете нанять некачественного консультанта. * Примечание. В этой статье я использую термины «специалист по финансовому планированию» и «консультант по инвестициям». Могут быть различия, но я имею в виду консультанта, который предоставляет исчерпывающие финансовые и инвестиционные советы (не совсем запутались? Для получения дополнительной информации см. Руководство SEC). Подробнее о различных типах планировщиков и о том, как их выбрать, можно узнать здесь.

Управляйте своими деньгами: Все больше и больше людей делают это благодаря легкому доступу к финансовой информации, онлайн-брокерам и индексным фондам с низкими комиссиями. Плюсы: Экономьте на гонорарах инвестиционного консультанта. Удовольствие от управления деньгами и изучения финансов (если вам нравятся подобные вещи). Свобода принимать собственные решения. Минусы: Скорее всего, ваше портфолио не превзойдет портфолио профессионала. Вы не можете распределять должным образом, что означает, что ваш портфель не готов к рыночным колебаниям. Или, что еще хуже, вы можете совершить очень дорогостоящие ошибки, например заплатить высокие скрытые комиссии в другом месте, упустить налоговую экономию или сделать неправильный инвестиционный выбор.Если вы хотите сделать это самостоятельно, NASDAQ и Money до 30 дадут советы, как начать.

Почасовая консультация: Встретьтесь со специалистом по финансовому планированию, который взимает почасовую оплату, и получите финансовый план, включающий рекомендации по инвестициям. Вы платите им гонорар и выполняете рекомендации. Встречайтесь с ними раз в год, чтобы оценить портфолио и внести необходимые изменения. Плюсы: Профессиональные консультации по более низкой цене. Минусы: Вы по-прежнему несете ответственность за «управление» своими деньгами и принятие финансовых решений между проверками.

Выбор наиболее подходящего для вас варианта зависит от ваших целей, потребностей, знаний и текущего финансового положения. Я занимаюсь финансовым планированием, поэтому предпочитаю либо комплексное управление финансами, либо хотя бы почасовую консультацию. Но, безусловно, есть люди, которые хорошо умеют управлять своими деньгами. Чтобы решить, что подходит именно вам, задайте себе следующие пять вопросов:

1-Насколько сложны ваши финансы? Вы молоды, одиноки и просто ищете простой инвестиционный совет для своего брокера или 401K? Или вы имеете дело с более сложными вопросами, такими как унаследованные акции, маржинальная торговля и стратегии распределения при выходе на пенсию? Ожидаете ли вы, что ваша ситуация осложнится с рождением ребенка, разводом или болезнью? Чем сложнее, тем больше потребуется профессионального консультанта по инвестициям.

2-Сколько денег у вас есть для инвестирования? Чем больше богатство, тем больше возможностей для инвестирования и сложности, а также возрастает потребность в консультанте по инвестициям. Если у вас небольшой портфель, вы не захотите слишком тонко распределять его между несколькими активами и, вероятно, не захотите выделять% на комиссию; Вы можете стать главным кандидатом для инвестирования в индексные фонды самостоятельно или с помощью почасового планировщика.

3-Вам нужно комплексное финансовое планирование? Нужен кто-нибудь из дилерского центра, чтобы отговорить вас от покупки Range Rover вместо согласованного Hyundai? Хотите посоветовать, какой тип страхования жизни вам нужен, или следует ли вам внести свой бонус в свой 529 или пенсионный фонд? А если рынок рухнет, как в 2007 году? Сможете ли вы побороть панику и продать все, если ваш портфель потеряет половину своей стоимости? Это когда профессионал — огромный актив.Если вам нужен финансовый партнер, который обеспечит комплексное финансовое планирование во всех сферах и в любое время, тогда плата того стоит. Если вы все, что вам нужно, — это вложить немного денег в рынок и посмотреть, что произойдет, то переходите на ежечасно или попробуйте сами.

4-Каковы ваши ожидания? Если инвестиционный консультант скажет вам, что у него есть секрет победы над рынком, вы, вероятно, будете разочарованы. Гипотеза эффективного рынка (EMH) — это инвестиционная теория, которая утверждает, что невозможно «победить рынок», потому что эффективность фондового рынка заставляет существующие цены на акции всегда включать и отражать всю необходимую информацию. Немногие инвесторы, профессиональные или любители, могут постоянно превосходить средние показатели фондового рынка. При этом хороший советник, скорее всего, со временем получит больше прибыли, чем любитель. Только не ждите, что ваши деньги удвоятся в одночасье. И если это так, пожалуйста, прочтите эту статью SEC о схемах ponzi.

5-Каков ваш уровень сложности и интереса? Вы должны иметь базовое представление о финансах и рынке, чтобы управлять своими деньгами (или быть готовым учиться).Также важно, чтобы вам это нравилось, потому что вам придется потратить много времени на свое портфолио. Так что будьте здесь реалистами. FINRA (Управление по регулированию финансовой отрасли) предлагает множество полезных финансовых инструментов и викторин. Если вы хотите управлять своими финансами, просмотрите этот сайт. Если вдруг вы понимаете, что четыре часа пролетели незаметно, а вы все еще по колено в их «анализаторе фондов», то инвестирование может быть для вас! Но если вы просто читаете термин «анализатор фондов», и вам хочется почесать глаза, посетите NAPFA или CFP, чтобы найти ближайшего к вам платного финансового планировщика.

Уоррен Баффет: в цифрах

Что такое инвестиционный консалтинг?

Если вам нужен финансовый совет, совет по инвестициям — это один шаг, к которому вы можете обратиться. Вообще говоря, инвестиционный консалтинг — это фирма, которая помогает своим клиентам разработать инвестиционный план для стратегического роста благосостояния. Вот как работают инвестиционные консалтинговые фирмы и чего можно ожидать от них.

Консультант по инвестициям — это физическое или юридическое лицо, специализирующееся на консультировании клиентов по вопросам покупки и продажи ценных бумаг за вознаграждение. Это может произойти двумя способами. Во-первых, инвестиционный консультант может предлагать свои услуги, работая напрямую со своими клиентами, предлагая инвестиционный совет. В качестве альтернативы фирмы или частные лица могут выпускать консультативные отчеты и другие публикации по конкретным ценным бумагам.

Закон о консультантах по инвестициям 1940 года определяет обязанности и обязанности консультанта по инвестициям.В законе изложены три правила определения того, кто или что является (и не является) инвестиционным консультантом:

• Какие советы они дают?
• Как вы платите физическим или юридическим лицам за их консультационные услуги?
• Откуда поступает большая часть их дохода (например, от советов по инвестициям или от кого-то еще)?

Любое физическое или юридическое лицо, которое дает советы или рекомендации по ценным бумагам, подпадает под классификацию консультантов.Сюда входят управляющие капиталом, инвестиционные консультанты, специалисты по финансовому планированию, управляющие активами, управляющие активами, генеральные партнеры хедж-фондов и любые другие лица, получающие компенсацию за советы по инвестированию в ценные бумаги.

обычно должны зарегистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC). Как правило, регистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам разрешено только фирмам или частным лицам, владеющим активами на сумму не менее 25 миллионов долларов. Регистрация необходима для консультантов, управляющих активами на сумму 100 миллионов долларов и более.Консультанты, которые не достигают порогового значения в 25 миллионов долларов, должны зарегистрироваться в государственных регулирующих органах.

Зарегистрированный инвестиционный консультант или RIA может быть физическим лицом или консультационной фирмой, отвечающей определенным требованиям в области образования, этики и опыта. Чтобы стать RIA, вы должны сдать комплексный экзамен, проводимый Управлением по регулированию финансовой индустрии (FINRA). Это может быть экзамен Series 65, экзамен Series 66 или экзамен Series 7.Все три показателя оценивают знание инвестиционным консультантом этических, юридических и профессиональных стандартов, необходимых для того, чтобы стать RIA.

Для того, чтобы стать зарегистрированным консультантом по инвестициям, не требуются специальные лицензии или профессиональные обозначения, однако их наличие может помочь. Например, кто-то, кто уже является сертифицированным специалистом по финансовому планированию или дипломированным финансовым аналитиком, может отказаться от экзамена при получении статуса RIA.

Одним из важных шагов в процессе регистрации является заполнение формы ADV.Здесь RIA раскрывает свой график комиссионных, инвестиционную стратегию, потенциальные конфликты интересов, а также предыдущие уголовные, гражданские иски или дисциплинарные меры, связанные с их услугами. Инструмент публичного раскрытия информации консультанта по инвестициям SEC позволяет искать информацию, раскрываемую в Интернете.

Самое главное, RIA помогает своим клиентам управлять своим портфелем. Например, они могут порекомендовать покупать или продавать акции или паевые инвестиционные фонды для диверсификации владения. RIA также может помочь в составлении плана вашего пенсионного дохода.

RIA являются фидуциарами. В результате у них есть этическое обязательство всегда действовать в интересах своих клиентов. Этот фидуциарный стандарт напрямую влияет на то, как консультационные фирмы структурируют свои гонорары.

Вместо того, чтобы взимать комиссию за рекомендацию конкретных ценных бумаг, RIA может структурировать свои комиссии следующим образом:

• Взимание фиксированной комиссии за управление инвестициями.
• Комиссия за многоуровневое обслуживание в зависимости от предоставленных услуг.
• На основе процентной доли активов клиента под управлением.
• Начисление почасовой оплаты.
• Сочетание фиксированной платы с годовой комиссией за управление или фиксированным платежом.

Согласно отраслевому исследованию 2019 года, зарегистрированные инвестиционные консультанты взимали в среднем 1,17% комиссионных, что немного меньше 1,22% в предыдущем году. Это примерно соответствует средней стоимости финансового консультанта, которая обычно составляет от 1% до 2% от управляемых активов.

Фидуциарный стандарт — ключевая причина работы с RIA.Они должны управлять вашим портфелем таким образом, чтобы приносить пользу вам, а не их комиссии. Это может убедить вас в том, что финансовые предложения консультанта соответствуют вашему плану.

Однако инвестиционный консультант, специализирующийся на ценных бумагах, может не дать исчерпывающий финансовый совет. Например, вам может понадобиться помощь в планировании наследства или сбережения в колледже. В результате вам может потребоваться сертифицированный специалист по финансовому планированию или другой финансовый консультант. Использование нескольких консультантов означает оплату нескольких гонораров, что может быть не лучшим вариантом, если вы пытаетесь минимизировать затраты на финансовую консультацию.

Консультант по инвестициям может предложить специальные знания и навыки, когда дело доходит до управления вашими инвестициями. Они могут помочь вам выбрать ценные бумаги, соответствующие вашим краткосрочным и долгосрочным инвестиционным целям. Если вы решите работать с инвестиционным консультантом, а не с другим финансовым специалистом, в конечном итоге, зависит от ваших потребностей, от того, предпочитаете ли вы работать с фидуциаром и сколько вам удобно платить, чтобы получить профессиональную инвестиционную помощь.

• Подумайте о том, чтобы друзья и родственники порекомендовали советника, или найдите кого-нибудь, у кого есть онлайн-инструмент для проверки. Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за 5 минут. Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• При проверке любого финансового консультанта обязательно задавайте правильные вопросы.Определите гонорары, которые взимает консультант, какие виды услуг они предоставляют, какие профессиональные должности они могут иметь, сколько лет у них опыта и с какими типами клиентов они обычно работают. Также полезно использовать такие инструменты, как Broker Check FINRA, чтобы ближе познакомиться с профессиональным опытом консультанта.
• Обратите особое внимание на комиссионные, чтобы вы точно знали, сколько советник взимает в обмен на услуги. Выплата комиссии, эквивалентной проценту от активов, находящихся под управлением, может быть дороже, чем выплата фиксированной комиссии, например, если у вас более высокий собственный капитал.С другой стороны, если вы только начинаете, процентная основа может быть более доступной.

Фото: © iStock. com / Jacob Wackerhausen, © iStock.com / Blackzheep, © iStock.com / Szepy

Руководство инвестиционного консультанта — NASAA

КРАТКИЙ ОБЗОР:

Следующая информация предназначена для краткого обзора индустрии инвестиционных консультантов. Темы включают определения, характеристики инвестиционного консультанта, регулирующие органы, процесс подачи заявки, периоды лицензирования, требования к ведению документации, хранение клиентских средств или ценных бумаг, требования к раскрытию информации, конфликты интересов и аудит регулирующих органов. Это обсуждение не претендует на охват всех аспектов отрасли или всех требований регулирующих органов. Мы настоятельно рекомендуем вам ознакомиться с федеральными законами и законами и правилами штата, которые могут применяться к вашей деятельности.

• Регистрация представителя консультанта по инвестициям и консультанта по инвестициям
• Заявки
• Срок действия лицензии
• Бухгалтерский учет
• Хранение
• Раскрытие информации
• Фидуциарный долг
• Аудит
• Заключение
• См. Также: IA FAQ

Инвестиционный советник и представитель советника по инвестициям Регистрация
Инвестиционные консультанты («IA») ​​и представители инвестиционных консультантов («IAR») — это лица, которые предоставляют другим лицам советы по инвестициям за вознаграждение, и большинство штатов требует от них зарегистрироваться или стать лицензированный. В некоторых штатах используется термин «регистр», а в других — термин «лицензия». Для целей настоящего Руководства они имеют одно и то же значение.

Три основных элемента, которые характеризуют инвестиционного консультанта:

• Предоставляет консультации или анализ по ценным бумагам, давая прямые или косвенные рекомендации клиентам или предоставляя исследования или мнения о ценных бумагах или рынках ценных бумаг.
• Получает компенсацию в любой форме за предоставленную консультацию.
• Постоянно занимается консультированием по ценным бумагам.

Консультанты должны зарегистрироваться или получить лицензию в регулирующих органах штата или на федеральном уровне на основании следующего:

Государственные инвестиционные консультанты:

• Иметь под управлением менее 100000000 долларов США.
• Регистрируемые государственные инвестиционные консультанты также включают инвестиционных консультантов, предлагающих услуги, которые включают исключительно финансовое планирование или привлечение клиентов от имени других консультантов.

Федеральные консультанты:

• Иметь клиентские активы на сумму не менее 100000000 долларов США, находящиеся под постоянным и постоянным управлением, а также могут включать:
  • Советники инвестиционных компаний в соответствии с Законом об инвестиционных компаниях 1940 года;
  • консультантов, оказывающих услуги в 15 и более штатах;
  • Консультанты, которые являются консультантами по пенсиям, предоставляющими консультации по инвестициям в планы вознаграждений работникам, государственные планы и / или церковные планы в отношении активов планов, совокупная стоимость которых составляет не менее 200 миллионов долларов.
  • консультантов, которые работают почти исключительно через интерактивный веб-сайт («интернет-консультанты»).
• Консультанты, финансируемые на федеральном уровне, должны подать уведомление в штат, если у них есть коммерческое предприятие в штате или шесть или более клиентов в этом штате в течение двенадцатимесячного периода, независимо от места ведения бизнеса. От некоторых сотрудников советников, находящихся под федеральным покрытием, может потребоваться регистрация в качестве представителей консультантов по инвестициям. Важно отметить, что фирма инвестиционного консультанта имеет регистрацию / лицензию, но представители инвестиционного консультанта — это физическое лицо, которое оказывает услуги от имени зарегистрированной / лицензированной фирмы инвестиционного консультанта.От некоторых сотрудников советников, находящихся под федеральным покрытием, может потребоваться регистрация в качестве представителя инвестиционного консультанта. Некоторые штаты включают в определение IAR человека (часто называемого солиситором), который регулярно направляет клиентов в IA и получает компенсацию за эти рекомендации. В других штатах могут быть изменены требования к лицензированию адвокатов.

Документы
Консультант по инвестициям и представитель консультанта по инвестициям имеют большое влияние на финансовые дела других лиц — клиентов. По этой причине государственные службы ценных бумаг интересуются тем, как консультант по инвестициям выполняет свою работу. В каждом штате, округе Колумбия и Пуэрто-Рико есть требования к регистрации или лицензированию консультантов по инвестициям. Регуляторы государственных ценных бумаг могут потребовать:

• Государственные советники для регистрации или получения лицензии.
• Консультанты с федеральной страховкой должны подать уведомление о заполнении формы ADV.
• Проходной балл на квалификационном экзамене для каждого лица, действующего в качестве представителя инвестиционного консультанта или от имени зарегистрированной в государстве фирмы инвестиционного консультанта.
• Оплата комиссии за обработку заявок.
• Раскрытие определенной информации государственному регулятору ценных бумаг и / или общественности.
• Регистрация филиалов консультанта.
• Облигация или минимальный чистый капитал.

Заявку на регистрацию / лицензирование подает:

• Заполнение формы ADV с указанием состояния, в котором вы хотите предлагать услуги.
• Предоставление любых необходимых для штата форм.
• Подача заявки по форме U-4 на каждого представителя инвестиционного консультанта, который будет предоставлять услуги от имени инвестиционного консультанта.
• Успешный балл на экзамене на компетентность или получение квалифицированного профессионального звания.
• Перечисление всех необходимых гонораров консультанту по инвестициям и представителю консультанта по инвестициям.
В штатах
• требуется подача документов в электронном виде через регистрационный депозитарий инвестиционного консультанта (IARD). См .: Как получить доступ к IARD

Уведомление о назначении федерального консультанта обычно подается по адресу:

• Подача полной копии формы ADV, поданной в U.S. Комиссия по ценным бумагам и биржам.
• Подача заявки по форме U-4 на каждого представителя инвестиционного консультанта, который будет предоставлять услуги от имени инвестиционного консультанта.
• Оплата всех необходимых сборов за подачу уведомления.

Комиссия по ценным бумагам и биржам требует подачи документов в электронном виде через Депозитарий регистрации инвестиционного консультанта (IARD).

Срок действия лицензии
Консультанты по инвестициям и представители консультантов по инвестициям должны ежегодно продлевать свою регистрацию / лицензию.Во многих штатах срок длится с 1 января по 31 декабря данного года. Однако в некоторых штатах другие даты продления. Проконсультируйтесь с отделом государственных ценных бумаг в каждом штате, где вы собираетесь вести бизнес. Если консультант регистрируется / получает лицензию в середине года, гонорар обычно не пропорционально распределяется.

штатов рассылают уведомление о продлении регистрации или лицензии за некоторое время до конца года. Уточняйте подробности в каждом штате. Процесс обновления для инвестиционных консультантов будет осуществляться через IARD.

Ведение документации
Как правило, требуется консультант для ведения и актуализации записей, перечисленных ниже. Дополнительные требования к ведению документации также могут быть установлены государством проживания консультанта. Надо будет уточнить у местного государственного регулятора.

Записи, обычно требуемые от всех зарегистрированных государством инвестиционных консультантов в соответствии с отдельными законами и положениями о государственных ценных бумагах:

• Журналы приходов и выплат
• Главная книга
• Меморандум о заказе
• Банковские записи
• Счета и ведомости
• Финансовая отчетность
• Письменные сообщения и соглашения (включая электронные передачи)
• Список дискреционных счетов
• Реклама
• Личные сделки представителей и принципалов
• Клиентские записи:
  • Полномочия клиентов
  • Заявления о раскрытии информации
  • Заявления солиситоров о раскрытии информации
  • Требования к исполнению
  • Информационные формы для клиентов и информация о пригодности
  • Письменные надзорные процедуры

Записи, необходимые для консультантов, которые хранят активы клиентов:

• Журналы операций с ценными бумагами и движения
• Отдельные клиентские книги
• Копии подтверждений
• Запись по безопасности, показывающая интересы каждого клиента и его местонахождение

Записи, необходимые консультантам, которые управляют активами клиентов:
(Эти записи обычно требуется хранить в легкодоступном месте в течение пяти лет с конца финансового года, в течение которого была сделана последняя запись, и в случае первые два года записи должны храниться в главном офисе консультанта.)

• История покупок и продаж клиентов
• Текущая позиция клиента по ценным бумагам

Депозитарий
Если консультант имеет прямой или косвенный доступ к средствам клиентов или ценным бумагам, считается, что он осуществляет хранение средств клиентов и подлежит дополнительной проверке. Зарегистрированные государством инвестиционные консультанты и кандидаты на регистрацию государственного инвестиционного консультанта должны ознакомиться с требованиями к хранению в государстве (ах), в котором они зарегистрированы или обращаются за регистрацией.Государства либо приняли типовое правило хранения NASAA, либо формулировку, аналогичную типовой правилу хранения NASAA или правилу SEC. В сентябре 2011 года НАСАА одобрило поправки к своему модельному правилу хранения, приведя его в соответствие с правилом хранения SEC. Важно отметить, что, хотя существует два модельных правила хранения NASAA (Типовое правило 102 (e) (1) -1 в соответствии с Единым Законом о ценных бумагах 1956 г. и Типовое правило США 2002 411 (f) — (1) в соответствии с Унифицированными ценными бумагами 2002 г.) Act) правила идентичны: типовое правило содержания под стражей 1956 г. с поправками и типовое правило содержания под стражей 2002 г., известное как «типовое правило содержания НАСАА».”

В рамках регистрации и аудита / проверки регулирующие органы государственных ценных бумаг потребуют, чтобы консультанты продемонстрировали, как обрабатываются активы клиентов, задав следующие вопросы:

• Соблюдал ли консультант правила, касающиеся защиты активов клиентов, находящихся на хранении у консультанта?
• Отражает ли форма ADV, что консультант находится под опекой?
• Эти активы хранятся на отдельных счетах?
• Ведет ли консультант необходимые записи об активах клиентов, находящихся на хранении?
• Получает ли клиент подробный отчет не реже одного раза в три месяца с указанием активов, находящихся на хранении консультанта, и активности на счете?
• Проводился ли неожиданный аудит активов клиентов не реже одного раза в год независимым бухгалтером?
• Если консультант имеет дискреционные полномочия в отношении счета клиента, существуют ли какие-либо доказательства чрезмерной торговли, самодельных сделок, льготного обращения, неподходящих рекомендаций, несанкционированных транзакций или неполного раскрытия информации?

Раскрытие информации
Самой важной обязанностью инвестиционного консультанта является раскрытие всей информации, касающейся отношений между консультантом и клиентом.Консультанты имеют большую свободу действий в адаптации своих клиентских услуг, если клиенты заранее знают о таких вещах, как:

• Какие виды услуг доступны?
• Кто предоставляет эти услуги?
• Какие комиссии и другие расходы будут понесены клиентом и могут ли они быть предметом переговоров?
• Оплачивается ли консультант из других источников?
• Аффилирован ли советник с другим консультантом, брокером-дилером или эмитентом ценных бумаг?
• Можете ли вы реализовать финансовый план где-нибудь или вы сможете сохранить план только в том случае, если будете реализовывать его через консультанта?
• Какие еще существуют потенциальные конфликты интересов, которые могут повлиять на рекомендации консультанта?

Ключевым документом при раскрытии такой информации является часть 2A формы ADV, часто называемая брошюрой консультанта (обратите внимание, что часть 2A FORM ADV заменила часть II FORM ADV в 2011 году).В этом документе должны быть четко указаны детали консультативных отношений и других деловых интересов консультанта. Это справочный инструмент, с помощью которого клиент или потенциальный клиент может сравнить консультационные фирмы по стоимости услуг и совместимости со своими потребностями. Вот почему правила инвестиционного консультирования требуют, чтобы часть 2A формы ADV или брошюра передавалась клиентам заранее или не позднее времени заключения контракта, если расторжение договора разрешено в течение специально отведенного времени.Регулирующие органы государственных ценных бумаг также требуют подачи документов FORM ADV Part 2B («приложение к брошюре») от лиц, консультирующих клиентов.

Эксперты будут искать элементы, связанные с раскрытием информации, не только в документе о раскрытии информации, но и в любом материале, описывающем любой аспект бизнеса консультанта, который может увидеть клиент или потенциальный клиент. Это может включать:

• Реклама
• Материалы семинара
• Веб-сайтов
• Печатная реклама, реклама на радио и телевидении
• Массовые рассылки
• Контрактов
• Тарифы
• Обзоры портфолио

Фидуциарная обязанность
Положения о борьбе с мошенничеством Закона об инвестиционных консультантах 1940 года, Типового правила NASAA о неэтичной деловой практике инвестиционных консультантов, представителей инвестиционных консультантов и советников, находящихся под федеральным покрытием (Типовое правило NASAA 102 (a) (4 ) -1), и законы большинства штатов обязывают консультантов по инвестициям действовать в качестве доверенных лиц в отношениях со своими клиентами.Многие государства вводят эти требования в рамках своих правил неэтичной деловой практики или посредством других правил или прецедентного права. Фидуциарная обязанность требует, чтобы консультант во всех вопросах ставил интересы клиента выше своих собственных. Следует избегать конфликта интересов любой ценой. Однако есть некоторые конфликты, которые неизбежно возникнут, например, лицо, имеющее лицензию агента по ценным бумагам брокера-дилера, а также консультанта. В этих случаях консультант должен приложить большие усилия, чтобы ясно и точно описать эти конфликты и то, как консультант будет сохранять беспристрастность в своих рекомендациях клиентам.Комиссия по ценным бумагам и биржам заявила, что советник обязан:

• Давать разумные рекомендации по инвестициям независимо от внешних воздействий
• Выбирайте брокеров-дилеров на основе их способности обеспечить наилучшее исполнение сделок для счетов, на которых консультант имеет право выбирать брокера-дилера.
• Давать рекомендации на основе обоснованного исследования инвестиционных целей, финансового положения и других факторов клиента
• Всегда ставьте интересы клиента выше собственных.

Когда экзаменаторы просматривают консультативные книги и записи, они будут следить за нераскрытыми или искаженными конфликтами интересов и запрещенными методами. Некоторые из них очевидны, а некоторые не так очевидны. Вот некоторые примеры практик, которых следует избегать консультантам:

• Выступает в качестве эмитента или аффилированного лица эмитента ценных бумаг
• Рекомендовать незарегистрированные, необлагаемые ценные бумаги или использовать нелицензированных брокеров-дилеров
• Любая деятельность, направленная на мошенничество или обман клиентов
• Взимание необоснованных комиссий
• Не раскрытие всем клиентам о наличии скидки на комиссию
• Использование контрактов, направленных на ограничение или избежание ответственности консультанта в соответствии с законом (оговорки о хеджировании)
• Ограничение возможностей клиента в отношении возбуждения гражданского дела или арбитража
• Займы у клиентов или ссужать деньги клиентам
• Другие ситуации, требующие раскрытия конфликта, включают, но не ограничиваются:
  • Консультант или его сотрудники также действуют как брокер-дилер и / или агент по ценным бумагам
  • Консультант получает компенсацию на основе транзакции, включая 12b-1 или другие маркетинговые сборы, связанные с ценными бумагами, рекомендованными его клиентам
  • Консультант получает компенсацию любого вида из любого источника за привлечение клиентов или направление клиентов к другому консультанту или брокеру-дилеру.
  • Скрытые платежи в виде нераскрытых сборов за услуги, сборов за упаковку или расходов, возмещаемых другими сторонами.

Эксперт будет рассматривать воспринимаемые конфликты с точки зрения клиента; было ли раскрытие или нераскрытие информации фактором, повлиявшим на решение клиента воспользоваться услугами консультанта или утвердить рекомендации консультанта? Заказчик был введен в заблуждение? Был ли заказчик поставлен в невыгодное положение или был использован несправедливо в результате конфликта и соблюдения консультантом требований о раскрытии информации? Бремя доказывания лежит на консультанте.

Аудиты
Фирмы внутреннего аудита подвергаются периодическим, иногда необъявленным, аудитам со стороны регулирующих органов. Целью аудита является определение соблюдения регулирующего органа в отношении лицензирования, бухгалтерских книг и записей, а также требований по борьбе с мошенничеством.

Заключение
Проконсультируйтесь с регулирующим органом по ценным бумагам в вашем штате или, при необходимости, с SEC, чтобы определить точные требования для вас или вашей фирмы.

Пошаговое руководство и карьерный рост

Консультант по инвестициям — это любое лицо или группа, которые дают рекомендации по инвестициям или проводят анализ ценных бумаг за вознаграждение, будь то посредством прямого управления активами клиента или посредством письменных публикаций.Они часто обладают дискреционными полномочиями в отношении активов своих клиентов и обязаны соблюдать стандарты фидуциарной ответственности.

Вы должны обладать необходимыми навыками, чтобы претендовать на эту должность, включая отличное общение и умение слушать, а также сильные финансовые, аналитические, организационные навыки и навыки управления временем. В ваши обязанности как инвестиционного консультанта будет входить обучение клиентов различным способам достижения их финансовых целей. Вы также определите терпимость к риску своих клиентов и проанализируете различные варианты инвестирования.Некоторые из ваших повседневных задач будут включать в себя выбор вариантов инвестирования, которые лучше всего подходят вашему клиенту, предоставление рекомендаций по инвестициям и ведение учета.

Брокерские фирмы предпочитают, чтобы инвестиционные консультанты были квалифицированными и имели как минимум степень бакалавра со специализацией в области финансов, маркетинга или бизнеса. Некоторые лицензии также доступны для дальнейшего закрепления вашей квалификации. Средняя годовая зарплата на должности составляет 87 000 долларов; однако вы можете заработать больше в зависимости от комиссионных и других бонусов.Средняя почасовая оплата за традиционную рабочую неделю составляет 41,85 доллара.

Персональные финансовые консультанты консультируют по вопросам инвестиций, страхования, ипотеки, сбережений в колледже, планирования наследства, налогов и выхода на пенсию, чтобы помочь людям управлять своими финансами.

Личным финансовым консультантам обычно требуется степень бакалавра. Степень магистра и сертификат могут улучшить шансы на продвижение по профессии.

Личным финансовым консультантам обычно требуется степень бакалавра.Хотя работодатели обычно не требуют от личных финансовых консультантов прохождения определенного курса обучения, степень в области финансов, экономики, бухгалтерского учета, бизнеса, математики или права является хорошей подготовкой к этой профессии. Также полезны курсы по инвестициям, налогам, имущественному планированию и управлению рисками. Программы финансового планирования становятся все более доступными в колледжах и университетах.

После приема на работу личные финансовые консультанты часто проходят период обучения без отрыва от производства.В это время новые консультанты работают под руководством старших консультантов и учатся выполнять свои обязанности, включая построение клиентской сети и разработку инвестиционных портфелей. Обычно это обучение длится больше года.

Персональным финансовым консультантам, которые напрямую покупают или продают акции, облигации или страховые полисы или которые предоставляют конкретные рекомендации по инвестициям, требуется комбинация лицензий, которая зависит от продуктов, которые они продают.Помимо обязательных лицензий, консультанты небольших фирм, управляющих инвестициями клиентов, должны быть зарегистрированы в государственных регулирующих органах, а консультанты более крупных фирм должны быть зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам. Персональным финансовым консультантам, которые решают продавать страховку, требуются лицензии, выданные советами штата. Информацию о требованиях государственного лицензионного совета к зарегистрированным инвестиционным консультантам можно получить в Североамериканской ассоциации администраторов ценных бумаг.

могут улучшить репутацию личного финансового консультанта и помочь привлечь новых клиентов.Совет стандартов сертифицированного финансового планировщика предлагает сертификацию сертифицированного финансового планировщика (CFP). Для получения этой сертификации консультанты должны иметь степень бакалавра, иметь не менее 3 лет соответствующего опыта работы, сдать экзамен и согласиться соблюдать этический кодекс. Экзамен охватывает процесс финансового планирования, страхование и управление рисками, планирование выплат сотрудникам, налогообложение и пенсионное планирование, планирование инвестиций и недвижимости, управление долгом, планирование обязательств, резервы средств на случай чрезвычайных ситуаций и статистическое моделирование.

Степень магистра в такой области, как финансы или бизнес-администрирование, может улучшить шансы личного финансового консультанта занять руководящую должность и привлечь новых клиентов.

Аналитические навыки. При определении инвестиционного портфеля для клиента личные финансовые консультанты должны уметь принимать во внимание различную информацию, включая экономические тенденции, нормативные изменения и готовность клиента принимать рискованные решения.

Навыки межличностного общения. Основная часть работы личного финансового консультанта заключается в том, чтобы клиенты чувствовали себя комфортно. Консультанты должны завоевывать доверие клиентов и хорошо отвечать на их вопросы и опасения.

Математические навыки. Персональные финансовые консультанты должны хорошо разбираться в математике, потому что они постоянно работают с числами. Они определяют сумму инвестиций, то, как эта сумма росла или уменьшалась с течением времени, и как портфель распределяется между различными инвестициями.

Навыки продаж. Чтобы расширить клиентскую базу, личные финансовые консультанты должны убедительно и настойчиво продавать свои услуги.

Разговорные навыки. Персональные финансовые консультанты ежедневно взаимодействуют с клиентами. Они должны объяснять сложные финансовые концепции понятным языком.

Как выбрать инвестиционного консультанта — Серия 1: Типы инвестиционных консультантов

Вы нервничаете при управлении инвестиционным портфелем? Если да, то вы не одиноки.Для многих поиск профессионала, который соответствует вашим потребностям, кажется непростой задачей. Как вы решаете, кто вам подходит?

Когда вы будете искать фирмы или частных лиц для управления своим портфелем, вы, вероятно, встретите термин «финансовый консультант». Важно понимать, что это общий термин . Он охватывает широкий круг людей с разным уровнем образования, опыта и знаний. Базовое понимание различных терминов, их специальностей и обозначений может помочь вам определить, кто вам подходит.Мы собрали информацию о различных типах финансовых консультантов, необходимых квалификациях и уровнях образования.

Советчики каждого типа служат разным целям.Важно понимать различия, чтобы определить, что лучше всего подходит для ваших финансовых потребностей. В индустрии финансовых услуг также есть много названий и обозначений. Очень важно провести исследование, чтобы понять, что охватывает каждое обозначение. Эта информация поможет вам лучше выбрать подходящего человека. Ниже приводится краткое руководство, которое поможет вам выбрать подходящего для вас человека.

Наем финансового консультанта — отличный способ помочь вам решить, как управлять своими активами и достичь своих финансовых целей.