Инвестиционный паевой фонд: Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – вложение денег в ценные бумаги или недвижимость. Купить ПИФы онлайн.

Сведения о ПИФ и ключевой информационный документ о ПИФ

Общество с ограниченной ответственностью «ДОМ.РФ Управление активами». Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами от 10 октября 2016 г. № 21-000-1-00998 выдана Банком России, бессрочно.

Закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости «ДОМ.РФ», Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 03.06.2016 за № 3164 (Фонд).

До приобретения инвестиционных паев получить подробную информацию о Фонде и ознакомиться с правилами доверительного управления Фондом, а также с иными документами, предусмотренными законодательством Российской Федерации, можно по адресу: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10, пом. XI, ком. 177 и (или) по тел.: (499) 681-06-62 доб. 58729, 58604 и на сайте: www.domrf-am.ru.

Источники информации, в которых в соответствии с правилами доверительного управления Фондом должна быть раскрыта соответствующая информация: сайт Управляющей компании в сети Интернет: www.

domrf-am.ru.

Обращаем внимание, что стоимость инвестиционных паев Фонда может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды, и прежде чем приобрести инвестиционный пай, внимательно ознакомьтесь с правилами доверительного паевым инвестиционным Фондом. Информируем о том, что инвестирование в активы, предусмотренные в инвестиционной декларации Фонда, связано с определенной степенью рисков и не подразумевает гарантий, как по возврату основной инвестированной суммы, так и по получению доходов.

ООО «ДОМ.РФ Управление активами» уведомляет клиентов и иных заинтересованных лиц о существовании риска возникновения конфликта интересов при осуществлении деятельности по доверительному управлению паевыми инвестиционными фондами. При этом под конфликтом интересов ООО «ДОМ.РФ Управление активами» понимается наличие у ООО «ДОМ.РФ Управление активами», и (или) иных лиц, если они действуют от имени ООО «ДОМ. РФ Управление активами» или от своего имени, но за его счет, и (или) его работников интереса, отличного от интересов стороны по договору доверительного управления (клиента ООО «ДОМ.РФ Управление активами»), при совершении либо не совершении юридических и (или) фактических действий, влияющих на связанные с оказанием услуг ООО «ДОМ.РФ Управление активами» интересы стороны по договору доверительного управления (клиента ООО «ДОМ.РФ Управление активами»).

На Сайте могут присутствовать гиперссылки на сайты компаний, которые являются нашими партнёрами. Однако ООО «ДОМ.РФ Управление активами» не несёт ответственности за содержание таких сайтов и за имеющиеся там ссылки.

Данный сайт защищен с помощью reCAPTCHA и соответствует Политике конфиденциальности и Условиям использования Google.

Комбинированный ЗПИФ «ТФ»

Инвестиционные паи фонда «ТФ» предназначены для квалифицированных инвесторов. В соответствии с требованиями Федерального закона от 29.11.2001г. № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» не допускается распространение информации о паевом инвестиционном фонде, инвестиционные паи которого ограничены в обороте (предназначены для квалифицированных инвесторов), за исключением случаев ее раскрытия в соответствии с федеральными законами. Информация о паевом инвестиционном фонде, инвестиционные паи которого ограничены в обороте (предназначены для квалифицированных инвесторов), может предоставляться только владельцам указанных инвестиционных паев и иным квалифицированным инвесторам. Лица, соответствующие требованиям законодательства к квалифицированным инвесторам, могут получить подробную информацию о фонде и ознакомиться с Правилами доверительного управления по следующим адресам ООО «ВЕЛЕС ТРАСТ»: 109028, г. Москва, пер. Хохловский, д. 16, стр. 1. Пунктом 2 статьи 14 Федерального закона «Об инвестиционных фондах» от 29.11.2001 № 156-ФЗ осуществление признания лиц квалифицированными инвесторами при выдаче инвестиционных паев, ограниченных в обороте, возложено на управляющую компанию.

 

 

^*

ООО «ВЕЛЕС ТРАСТ» осуществляет доверительное управление Комбинированным Закрытым Паевым Инвестиционным Фондом «ТФ» (Правила доверительного управления Комбинированным ЗПИФ «ТФ» зарегистрированы Банком России «24» декабря 2019 г. за № 3923). Инвестиционные паи Комбинированного ЗПИФ «ТФ» предназначены для квалифицированных инвесторов. До приобретения инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов под управлением ООО «ВЕЛЕС ТРАСТ» получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондов под управлением ООО «ВЕЛЕС ТРАСТ» и ознакомиться с правилами, а также с иными документами, предусмотренными в Федеральном законе от 29.11.2001 N 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах», а также нормативными правовыми актами Банка России, можно по адресу: 109028, г. Москва, пер. Хохловский, д. 16, стр. 1, и по телефону: +7 (495) 775-90-46, а также на официальном сайте ООО «ВЕЛЕС ТРАСТ» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: www.

veles-trust.ru. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды

Под управлением компании находятся следующие закрытые паевые инвестиционные фонды:

• Закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости «Московский промышленный» (фонд для квалицированных инвесторов)
• Закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости «Одинцовский промышленный» (фонд для квалицированных инвесторов)
• Закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости «Домодедовский промышленный» (фонд для квалицированных инвесторов)

 

      В соответствии с пунктом 3 статьи 51 Федерального закона от 29. 11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах», раскрытие информации о паевом инвестиционном фонде, инвестиционные паи которого ограниченны в обороте, не допускается, за исключением случаев её раскрытия в соответствии с федеральными законами.

      Получить подробную информацию о Фондах и ознакомиться с Правилами доверительного управления, а также иными документами,  предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и иными нормативно-правовыми актами можно в офисе ООО «УК Русь Менеджмент» по адресу: 107996, г. Москва, ул. Кузнецкий Мост, д. 21/5, эт. 6, пом. II, ком. 43.  Адрес в сети Интернет: www.rus-management.ru

Раскрытие и предоставление информации осуществляется в соответствии законодательством об инвестиционных фондах. Информация о паевом инвестиционном фонде, инвестиционные паи которого ограничены в обороте, предоставляется по требованию владельцев указанных инвестиционных паев. Информация о Фонде может предоставляться лицам, которым в соответствии с Федеральным законом «О рынке ценных бумаг» может предоставляться информация о ценных бумагах, предназначенных для квалифицированных инвесторов.

Информация о Фонде может распространяться путем размещения на сайте управляющей компании, официальном сайте специализированного депозитария и на официальном сайте Банка России в сети Интернет для неограниченного круга лиц.

Признание физических и юридических лиц квалифицированными инвесторами осуществляется в соответствии с нормативными актами Банка России и Регламентом признания юридических и физических лиц квалифицированными инвесторами ООО «УК «Русь Менеджмент».

Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с инвестиционной декларацией и правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Лицензия «Управляющая компания «Русь Менеджмент» на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами  № 21-000-1-00945, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам 13 декабря 2012 г.

, без ограничения срока действия. До приобретения инвестиционных паев получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах под управлением ООО «УК «Русь Менеджмент», ознакомиться с правилами доверительного управления паевых инвестиционных фондов под управлением ООО «УК «Русь Менеджмент», а также получить сведения об ООО «УК «Русь Менеджмент» и иную информацию, предусмотренную законодательством РФ и нормативными правовыми актами Российской Федерации можно по адресу: Российская Федерация 107031, г. Москва, ул. Кузнецкий Мост, д. 21/5, эт. 6, пом. II, ком. 43,по телефону: +7 (495) 744-87-35, а также на сайте ООО «УК «Русь Менеджмент» в сети интернет по адресу: https://rus-management.ru/. Информация, подлежащая опубликованию в печатном издании, публикуется в информационном бюллетене «Приложение к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам». ООО «УК «Русь Менеджмент» информирует об отсутствии совмещения деятельности по доверительному управлению паевыми инвестиционными фондами с иными видами деятельности.

 

Паевые фонды (ПИФы) — БФА

БФА Банк предоставляет возможность совершать операции с паями паевых инвестиционных фондов, находящихся под управлением Управляющей компании БФА.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – это оптимальный финансовый инструмент, не требующий больших временных и финансовых затрат, которые необходимы, например, для самостоятельного инвестирования на фондовом рынке.

Что такое ПИФ?

Паевой инвестиционный фонд — это объединенные средства множества клиентов (пайщиков), которые управляющая компания вкладывает в акции, облигации и другие инструменты финансового рынка, в соответствии с инвестиционной декларацией фонда, с целью получения дохода.

Вкладывая деньги в ПИФ, инвестор приобретает свою долю инвестиционного портфеля этого фонда, то есть паи фонда. Паи, как и другие ценные бумаги, можно приобретать, продавать, передавать по наследству. Также возможна операция обмена паев на паи других фондов в пределах одной управляющей компании, если это предусмотрено правилами фонда. Стоимость пая, как и ценной бумаги, может изменяться в зависимости от ситуации на рынке. Познакомиться подробнее с паевыми фондами Вы можете на сайте Управляющей компании БФА или назначив встречу с финансовыми консультантом по телефону:
(812) 380-0-380.

БФА Банк выступает агентом по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов

УК БФА:

• ОПИФ облигаций «Финансист»,
• ОПИФ смешанных инвестиций «ТИТАН»,
• ОПИФ акций «СТОИК»,
• ОПИФ индексный «СТОИК — Индекс ММВБ»,
• ОПИФ акций «СТОИК — Нефть и Газ»,
• ОПИФ акций «СТОИК — Телекоммуникации и высокие технологие»
• ОПИФ акций «СТОИК — Потребительский сектор» ,
• ОПИФ акций «СТОИК — Металлургия и Машиностроение»,
• ОПИФ акций «СТОИК — Электроэнергетика»
• ИПИФ акций «ОПЛОТ — Металлургия» 
• ИПИФ акций «ОПЛОТ — Альтернативная энергетика» .

Приобрести паи данных фондов Вы можете в офисах БФА Банка в Санкт- Петербурге по следующим адресам:

а также филиале БФА Банка в Москве по адресу: Космодамианская наб. , д. 52, строение 5.

Обращаем Ваше внимание:
ООО «УК «БФА». Лиц. ФСФР России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00091 от 15.11.02 г.
Правила ДУ ОПИФ облигаций «Финансист» зарегистр. ФКЦБ России от 30.04.03 за №0105-58227406. Правила ДУ ОПИФ смешанных инвестиций «ТИТАН» зарегистр. ФКЦБ России от 30.04.03 за №0106-58227563. Правила ДУ ОПИФ акций «СТОИК» зарегистр. ФКЦБ России от 30.04.03 за №0107-58227487. Правила ДУ ОПИФ индексный «СТОИК-Индекс ММВБ» зарегистр. ФСФР России от 14.12.06 за №0705-75408380. Правила ДУ ОПИФ акций «СТОИК-Нефть и Газ» зарегистр. ФСФР России от 31.05.07 за №0835-75409439. Правила ДУ ОПИФ акций «СТОИК-Телекоммуникации и высокие технологии» зарегистр. ФСФР России от 31.05.07 за №0838-75409511. Правила ДУ ИПИФ акций «ОПЛОТ-Металлургия» зарегистр. ФСФР России от 31.05.07 за №0836-75409592. Правила ДУ ИПИФ акций «ОПЛОТ-Альтернативная энергетика» зарегистр. ФСФР России от 31.05.07 за №0833-75409356. Правила ДУ ОПИФ акций «СТОИК-Металлургия и Машиностроение» зарегистр. ФСФР России 08.11.2007 г. за №1068-58229629. Правила ДУ ОПИФ акций «СТОИК-Потребительский сектор» зарегистр. ФСФР России 08.11.2007 г. за №1067-58228653. Правила ДУ ОПИФ акций «СТОИК-Электроэнергетика» зарегистр. ФСФР России 08.11.2007 г. за №1066-58229701.

Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Взимание скидок и надбавок уменьшает доходность инвестиций в ПИФы.
Все данные приведены без учета максимальной надбавки при приобретении и максимальной скидки при погашении.
До приобретения инвестиционных паев получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах и ознакомиться с Правилами доверительного управления, а также иными документами, можно по адресу: Россия, СПб, Петроградская наб. , д. 36, лит. А, по тел. (812) 329-15-99 и в сети Интернет по адресу: www.am.bfa.ru

Паевые фонды

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — это имущественный комплекс без образования юридического лица, предназначенный для коллективного инвестирования средств участников фонда на финансовом рынке.

Средства инвесторов, собранные в паевые фонды, размещаются управляющей компанией в ценные бумаги. Доходы от инвестирования не принадлежат управляющей компании, а являются собственностью владельцев фонда.

Инвестиционный пай является именной ценной бумагой, удостоверяющей право его владельца требовать от управляющей компании выкупа принадлежащего ему инвестиционного пая в соответствии с Правилами фонда. Пай можно продать, подарить, заложить, завещать по наследству.

Открытый паевой инвестиционный Фонд подразумевает вложение денежных средств в фонд и изъятие их в каждый рабочий день.

Управляющая компания – анализирует ситуацию на рынке, принимает инвестиционные решения и осуществляет управление имуществом фонда.

Преимущества ПИФов для частного инвестора:

• низкие суммы инвестиций
• потенциально более высокая доходность (по сравнению с банковскими ставками по вкладам)
• максимальная защита интересов инвестора
• паевой фонд не является юридическим лицом и не платит налог на прибыль, что также дает возможность обеспечить больший прирост клиентских средств
• управление средствами профессионалами, которые способны оперативно реагировать на изменение рыночной конъюнктуры
• открытость структуры инвестиционного портфеля
• доступность сведений о динамике стоимости пая

Спецдепозитарий – выполняет функцию контролирующего органа и хранит активы паевого инвестиционного фонда.

Спецрегистратор – ведет реестр пайщиков фонда, осуществляет учет количества принадлежащих пайщикам паев, операций по их приобретению,погашению и обмену.

Аудитор – проверяет деятельность управляющей компании. Система из четырех компаний, участвующих в жизни фонда, обеспечивает надежность фонда как инвестиционного инструмента, снижает структурные риски и позволяет максимально защитить интересы инвесторов.

Целями инвестиционной политики нашей управляющей компании является краткосрочное вложение средств в ценные бумаги и обеспечение прироста имущества, составляющего фонд.

Инвестиционная декларация показывает, в каких пределах может изменяться структура портфеля паевого инвестиционного фонда, насколько высоки возможности управляющей компании по применению стратегий управления имуществом фонда.

Паевой инвестиционный фонд | ДОМ.РФ

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

СЕДЬМОЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ

Закрытый паевой инвестиционный фонд прямых инвестиций «СЕДЬМОЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ» является фондом, паи которого предназначены для квалифицированных инвесторов.

Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 05 февраля 2013 года за №2534.

16 июля 2013 года зарегистрированы изменения и дополнения в Правила доверительного управления Фондом, связанные с изменением категории Фонда.

С 24 июля 2013 года — Закрытый паевой инвестиционный фонд прямых инвестиций «СЕДЬМОЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ»

Прежнее название фонда:

До 24 июля 2013 года — Закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости «СЕДЬМОЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ»

Тип: Закрытый

Всю информацию о фонде Управляющая компания предоставляет владельцам инвестиционных паев по их требованию, на бумажных носителях посредством почтовой связи заказным письмом с уведомлением о вручении на адреса, указанные в реестре инвестиционных паев или путем вручения под роспись.

Информация, предоставляемая по требованию владельцев инвестиционных паев, направляется владельцам инвестиционных паев не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты получения письменного требования о ее предоставлении.

Управляющая компания вправе предоставлять указанную информацию иным лицам, являющимся квалифицированными лицами в силу федерального закона или признанным таковыми Управляющей компанией в установленном порядке.

Требования, которым должны соответствовать лица для признания их квалифицированными инвесторами, установлены Указанием Банка России от 29 апреля 2015 года №3629−У «О признании лиц, квалифицированными инвесторами и порядке ведения реестра лиц, признанных квалифицированными инвесторами».

Пунктом 2 статьи 14 Федерального закона «Об инвестиционных фондах» от 29.11.2001 № 156−ФЗ осуществление признания лиц квалифицированными инвесторами при выдаче инвестиционных паев, ограниченных в обороте, возложено на управляющую компанию.

Для справки:

Федеральный закон «Об инвестиционных фондах» от 29.11.2001 г. №156−ФЗ (в редакции от 06.12.2007 N 334−ФЗ). Глава XII

Статья 51 пункт 3

Не допускается распространение информации об акционерном инвестиционном фонде или о паевом инвестиционном фонде, акции или инвестиционные паи которых ограничены в обороте, за исключением случаев ее раскрытия в соответствии с федеральными законами. Любая информация об акционерном инвестиционном фонде или о паевом инвестиционном фонде, акции или инвестиционные паи которых ограничены в обороте, должна содержать указание на это обстоятельство.

Акционерное общество «Национальная управляющая компания» имеет лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21−000−1−00085, выданную ФКЦБ России 05 ноября 2002 г.

Получить информацию о Фонде можно по адресу: 105066, г. Москва, ул. Ольховская д. 4, корп. 2, телефон: +7 (495) 640−17−11

При приобретении инвестиционного пая следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться или уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды.

Сколько средств мне нужно иметь?

Решение инвестировать для создания долгосрочного богатства осложняется множеством вариантов. С тысячами средств, доступных инвесторам из США, сколько средств вам нужно иметь, чтобы откладывать на пенсию?

«В идеале вы должны уметь считать свои паевые инвестиционные фонды пальцами на руках», — говорит Джеймс Х. Ли, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель инвестиционной консультационной фирмы StratFI из Делавэра.

Мы попросили финансовых консультантов ответить на некоторые общие вопросы о выборе фондов — таких как паевые инвестиционные фонды, индексные фонды и биржевые фонды — для создания пенсионного портфеля.

Почему фонды предпочтительнее для пенсионных накоплений?

Хотя можно создать диверсифицированный портфель, покупая акции или облигации отдельных компаний, у большинства инвесторов нет времени, опыта или денежных средств для самостоятельного создания широкого портфеля. Покупка паев в фондах может быть рентабельным способом инвестирования с мгновенной диверсификацией.

«Если вы создадите свое собственное портфолио, вы можете иметь перевес в определенных отраслях, определенных темах, определенных стилях инвестирования», — говорит Ли.«Паевые инвестиционные фонды — отличный способ легко диверсифицировать и распределить риски».

«Первое, что следует отметить, это то, что когда [финансовые консультанты] говорят« фонды », мы обычно имеем в виду два вида: паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды», — говорит Скотт Шлейхер, старший финансовый консультант Personal Capital. , компания финансового онлайн-планирования.

Эти фонды бывают разных видов, но в целом взаимными фондами можно активно управлять — пытаясь превзойти среднюю рыночную доходность — или следовать за индексом, таким как S&P 500, и в этом случае фонд будет расти и падать в цене как индекс делает.Фонды, отслеживающие индекс, называются индексными фондами. Близкими родственниками индексных фондов являются ETF.

«ETF в основном следуют индексу, обычно дешевле, более эффективны с точки зрения налогообложения и, как следует из названия, ими можно торговать в течение дня, как акциями на бирже», — говорит Шлейхер.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Комиссии $ 0 Нет комиссии за открытие розничной сети Fidelity IRA

Стоит ли вкладывать все свои деньги в один паевой инвестиционный фонд?

Зависит от фонда.

«Иногда достаточно иметь только один фонд. Сбалансированные фонды и фонды с установленными сроками полностью диверсифицированы и созданы для управления рисками», — говорит Ли.«В качестве альтернативы, у вас может быть только один фонд, если вы только начинаете».

Фонды с установленным сроком погашения — это тип паевого инвестиционного фонда, созданный в качестве единственного варианта, ориентированного на пенсионные сбережения. Эти фонды, также известные как фонды жизненного цикла или целевые пенсионные фонды, автоматически корректируют портфель, чтобы становиться более консервативным по мере приближения к пенсионному возрасту.

Если вы вносите вклад в пенсионный план 401 (k) через своего работодателя, велика вероятность, что вы будете вкладывать средства в этот тип фонда.Отчет инвестиционной компании Vanguard за 2020 год показывает, что 78% участников пенсионных планов, которыми она управляет, вносят взносы в фонд с установленной датой, а 54% используют исключительно средства с установленной датой для инвестиций.

Сколько фондов составляют идеальный портфель? Могу ли я купить слишком много?

Вопрос не столько в том, сколько средств вы должны использовать для инвестирования для выхода на пенсию, сколько в том, какой диапазон средств вам понадобится для адекватной диверсификации.

Например, как показывает анализ NerdWallet, робо-консультанты — онлайн-инвестиционные фирмы, которые создают автоматизированные портфели для инвесторов — обычно используют не менее восьми-десяти ETF для диверсификации счета каждого клиента.

Каждый ETF вносит свой вклад в общий портфель, фокусируясь на определенном классе активов. Классы активов общих фондов включают акции США по размеру компаний (например, крупные, средние и малые публичные компании), акции международных компаний в развитых или развивающихся странах, а также фонды облигаций, в которых хранятся казначейские облигации США, корпоративный долг или муниципальные облигации.

Главное — знать, что скрывается за вашими существующими фондами и как покупка новых фондов может увеличить вашу подверженность новым классам активов.«Например, вы могли бы держать три ETF, которые все частично состоят из акций технологических компаний США с большой капитализацией, что может привести к чрезмерной уязвимости в этой области», — говорит Шлейхер.

«Просто следите за тем, чтобы ваши фонды не дублировались», — говорит Ли. «Если вы не будете осторожны, вы можете оказаться менее разнообразным, чем вы думаете».

Паевые инвестиционные фонды | FINRA.org

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды через брокера или другого инвестиционного профессионала иногда означает выбор среди различных классов паевых инвестиционных фондов. Одно из основных различий между этими классами заключается в том, сколько вы заплатите в качестве расходов и сколько будет платить вашему брокеру за продажу вам фонда. Прежде чем выбрать класс акций в фонде, вам важно понять разницу между ними.

Что такое классы паев паевых инвестиционных фондов?

Единый паевой инвестиционный фонд с одним инвестиционным портфелем и одним инвестиционным консультантом может предлагать инвесторам более одного «класса» своих акций. Каждый класс представляет одинаковый интерес в портфеле паевого инвестиционного фонда.Паевой инвестиционный фонд будет взимать с вас разные комиссии и расходы в зависимости от выбранного вами класса. Некоторые классы предоставляют права или льготы, а другие — нет.

Выбирая, какой класс акций лучше всего подходит для вас, внимательно примите во внимание:

• Как долго вы планируете держать фонд.
• Размер ваших инвестиций.
• Имеете ли вы право на какие-либо скидки с продаж или другие условия освобождения от комиссий.

Вы можете узнать, есть ли у паевого инвестиционного фонда разные классы, посмотрев проспект .Ниже описаны наиболее распространенные классы акций — A, B, C и транзакционные (или «чистые») акции, с которыми розничные инвесторы могут столкнуться вне плана 401 (k) или другого пенсионного плана.

Какие виды сборов и расходов я буду платить?

Все паевые инвестиционные фонды взимают комиссии и расходы, некоторые из которых вы оплачиваете напрямую (например, комиссионные за продажу и погашение), а другие — за счет активов фонда (для оплаты таких вещей, как управление портфелем фонда или маркетинг и распространение).Эти сборы и расходы могут широко варьироваться от фонда к фонду или от класса фонда к классу фонда. Даже небольшая разница в расходах может со временем существенно повлиять на вашу прибыль.

При выборе среди различных классов паев паевых инвестиционных фондов имейте в виду, что ваш специалист по инвестициям может получать более высокие (или более низкие) комиссионные или выплаты от продажи одного класса акций по сравнению с другим. Вы можете использовать анализатор фондов FINRA, чтобы увидеть влияние этих комиссий с течением времени на стоимость вашего счета — и оценить, какой класс акций может быть лучше всего для вас с учетом ваших целей, суммы инвестиций и ожидаемого периода владения.

Вот самые распространенные различия паев паевых инвестиционных фондов:

Акции класса А

Акции класса A обычно предусматривают комиссию за предварительную продажу, что означает, что часть ваших долларов не инвестируется, а вместо этого частично выплачивается брокерской фирме, продающей вам фонд. Допустим, вы потратили 1000 долларов на покупку акций класса A, и фонд взимает комиссию за предварительную продажу в размере 5 процентов. Вы платите 50 долларов (5% от 1000 долларов) и получаете акции рыночной стоимостью 950 долларов.Акции класса A могут облагаться комиссией за продажу, основанной на активах (часто 0,25 процента в год), но обычно она ниже, чем плата, взимаемая другими классами (часто 1 процент в год для акций классов B и C).

В зависимости от размера вашей покупки паевой инвестиционный фонд может предлагать вам скидки, называемые точками останова, на комиссию за предварительную продажу. Например, фонд может взимать меньшую процентную плату за предварительные продажи (4,5 процента вместо 5 процентов, если вы инвестируете в фонд не менее 50 000 долларов).Есть разные способы получить право на контрольную точку продаж. Часто вы можете претендовать на точку останова в ваших продажах, если вы:

• Сделайте крупную покупку.
• У вас уже есть инвестиции в тот же фонд или другие паевые инвестиционные фонды, предлагаемые тем же семейством фондов, которые учитываются в сумме инвестиций, необходимой для получения контрольной точки (права на накопление).
• Иметь членов семьи (или других лиц, с которыми вы можете связаться в соответствии с правилами фонда), которые инвестировали в одну семью фонда.
• Обязуйтесь регулярно покупать акции паевого инвестиционного фонда в течение определенного периода времени с письмом о намерениях (LOI).

Другой способ инвестировать в акции класса A без уплаты комиссии за предварительную продажу — это обменять свою инвестицию в один фонд на вложение в другой фонд того же семейства. Например, предположим, что вы выкупаете (продаете) свои акции класса A ABC Growth Fund на 25 000 долларов и инвестируете выручку в акции класса A ABC International Fund.Поскольку вы уже заплатили комиссию за продажу, когда инвестировали в Фонд роста, с вас не будет взиматься новая комиссия за продажу в размере 25 000 долларов США в Международный фонд.

Всегда спрашивайте своего инвестиционного специалиста, доступны ли вам какие-либо скидки на контрольные точки или освобождение от уплаты продаж.

Акции

класса A также взимают комиссию за управление и комиссию 12b-1. Плата за управление одинакова для всех классов акций любого фонда, но разные фонды часто имеют разные комиссии за управление.Однако сборы 12b-1 для акций класса A обычно ниже, чем сборы 12b-1 для акций классов B и C. Из-за более низких комиссий 12b-1 общие операционные расходы по акциям класса A со временем, как правило, также ниже.

Акции класса B

акций класса B обычно не взимают комиссию за предварительную продажу, когда вы покупаете акции, но они обычно налагают так называемую условную комиссию за отложенные продажи (CDSC), если вы продаете свои акции в течение определенного периода, часто шести лет. Иногда это называется внутренней нагрузкой, CDSC обычно снижается, чем дольше вы держите свои акции, и, в конечном итоге, устраняется.В течение двух лет после ликвидации CDSC акции класса B часто «конвертируются» в более дешевые акции класса A. Когда они конвертируются, они начинают взимать ту же комиссию, что и акции класса А.

Поскольку акции класса B не облагаются комиссией за продажу во время покупки, все ваши доллары немедленно инвестируются — в отличие от акций класса A. Но ваши годовые расходы, измеренные соотношением расходов, могут быть выше. Вы также можете платить комиссию за продажу своих акций класса B. По акциям B обычно взимается комиссия в размере 12b-1, которая выше, чем то, что вы понесли бы, если бы купили акции класса A.

Если вы намереваетесь приобрести большое количество акций класса B (например, более 50 000 или 100 000 долларов), вы можете обсудить со своим специалистом по инвестициям, будут ли акции класса A предпочтительнее. Коэффициент расходов, взимаемый с акций класса A, обычно ниже, чем для акций класса B или C. Паевой инвестиционный фонд также может предлагать скидки на крупные покупки по сравнению с первоначальной комиссией за продажу акций класса А.

Большинство паевых инвестиционных фондов больше не предлагают акции класса B, поэтому они могут не подходить для вас.

Акции класса C

акций класса C не облагаются предварительной комиссией за покупку, поэтому инвестируется полная сумма в долларах, которую вы платите. Часто с акций класса C взимается небольшая комиссия (часто 1 процент), если вы продаете свои акции в короткие сроки, обычно за один год. Обычно они взимают более высокую комиссию за продажу активов, чем акции класса А. В отличие от акций B, они обычно не конвертируются в акции класса A, а вместо этого продолжают взимать более высокие ежегодные расходы (включая комиссию 12b-1), пока акции находятся в собственности.

Как и акции класса B, акции C обычно требуют более высоких годовых операционных расходов, чем акции класса A, в первую очередь из-за более высоких комиссий 12b-1.

Акции

класса C могут быть менее дорогими, чем акции класса A или B, если у вас более короткий инвестиционный горизонт, поскольку вы будете платить небольшую комиссию за продажу или вообще ее не платить. Однако ваши годовые расходы могут быть выше, чем у акций класса A или даже класса B, если вы держите свои акции в течение длительного времени.

Сделка («Чистые») Акции

«Транзакционные акции» — это термин, который применяется к классу паев фонда без какой-либо предварительной нагрузки, отложенных комиссий за продажу, комиссий 12b-1 или других комиссий, связанных с активами, за продажу или распространение. Несмотря на то, что Транзакционные акции не налагают никаких комиссий за продажу, в некоторых случаях брокерская фирма может отдельно потребовать от вас уплаты комиссии за продажу, когда вы инвестируете в эти акции. Если ваши сделки приносят комиссию, поработайте со своим финансовым специалистом, чтобы оценить вашу частоту торговли (также называемую годовым оборотом) для фонда. Эта частота может быть связана с тем, как часто вы выполняете ребалансировку, перераспределение или перераспределение активов в своем портфеле. Кроме того, если вы инвестируете в Транзакционные акции через инвестиционный консультативный счет, обычно вы платите инвестиционному консультанту комиссию, равную проценту от ваших активов на счете, за постоянное консультирование вас.

Когда дело доходит до этих акций, не существует универсального решения, поэтому вам следует поговорить со своим финансовым специалистом о том, на какие права и льготы вы имеете право. Также важно знать, что в случае с транзакционными акциями некоторые брокерские фирмы могут не предлагать скидки на контрольную точку продаж или отказываться от них, которые были бы доступны, если бы вы инвестировали в акции класса A, например, посредством права накопления, писем о намерениях и обмена акциями один фонд за доли другого фонда в той же семье.

Анализатор фондов FINRA

Один из лучших способов оценить фонд, сравнить классы акций и особенно сравнить затраты и комиссии — это использовать анализатор фонда FINRA. Fund Analyzer помогает как инвесторам, так и финансовым профессионалам понять влияние комиссий и возможных доступных скидок на паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды, биржевые ноты и фонды денежного рынка. Fund Analyzer позволяет отсортировать и сравнить более 30 000 продуктов и рассчитать, как сборы, расходы и скидки фонда влияют на его стоимость с течением времени.Сосредоточив внимание на влиянии сборов и расходов фонда, а также сборов за счет, вы можете лучше определить, какие фонды могут наилучшим образом удовлетворить ваши инвестиционные потребности с наименьшими затратами и при этом обеспечить наилучшую ценность. См. Наш обзор Fund Analyzer и различные сравнения, которые можно смоделировать с помощью этого инструмента.

Руководство по инвестированию паевых инвестиционных фондов

Миллионы американцев используют паевые инвестиционные фонды для достижения своих финансовых целей, но вы можете не знать точно, что это такое и как начать в них инвестировать. Как и многие другие финансовые продукты, они могут сначала напугать, но паевые инвестиционные фонды довольно просты для понимания с небольшой помощью.

Что такое паевой инвестиционный фонд?

Паевой инвестиционный фонд — это совокупность денег, собранных у инвесторов, которые затем вкладываются в ценные бумаги, такие как акции или облигации. Каждая доля в фонде представляет собой пропорциональную долю в портфеле фонда, поэтому чем больше у вас акций, тем больше ваша доля в фонде.

Если фонд держит, например, 5 процентов своего портфеля в Apple и 2 процента в Home Depot, ваша доля в фонде будет содержать те же акции в тех же пропорциях.

Существуют тысячи паевых инвестиционных фондов, которые позволяют инвестировать различными способами. Вы можете найти фонды, которые инвестируют в диверсифицированную группу крупных компаний, небольших компаний, определенных географических регионов или даже определенных секторов экономики.

Кто должен инвестировать в паевой инвестиционный фонд?

Паевые инвестиционные фонды могут иметь смысл для множества людей на разных этапах их инвестиционной жизни. Но важно помнить, что вопрос не в самом паевом фонде, а в том, что входит в паевой инвестиционный фонд, будет определять, имеет ли вложение для вас смысл.

Эти фонды могут хранить такие активы, как облигации, акции, товары или комбинацию нескольких классов активов. Прежде чем вкладывать средства в фонд, вам следует провести исследование и убедиться, что вы понимаете риск, связанный с базовыми активами фонда.

Паевые инвестиционные фонды — хорошие варианты как для новичков, так и для более опытных инвесторов. Оба типа инвесторов получат выгоду от диверсификации паевых инвестиционных фондов, а опытные инвесторы могут найти фонды, ориентированные на конкретные области, которые, по их мнению, готовы к росту.

Активные и пассивные паевые инвестиционные фонды

Одно из самых больших различий между различными паевыми фондами заключается в том, используют ли они активную или пассивную инвестиционную стратегию. Разница будет определять, как фонд инвестирует, и в конечном итоге может сильно повлиять на прибыль, которую вы зарабатываете как инвестор.

Активные паевые инвестиционные фонды

Активные фонды управляются профессиональными инвесторами с целью превзойти рыночный индекс, такой как индекс S&P 500. В случае активного фонда акций управляющий фондом и группа аналитиков будут работать, чтобы определить, какими акциями владеть и в каком количестве для достижения максимальной прибыли.Точно так же активные фонды облигаций будут пытаться превзойти индексы облигаций за счет высшего руководства.

Но это не так просто, как кажется, и активно управляемые фонды часто не соответствуют показателям индекса, который они пытаются превзойти в первую очередь. Вдобавок к этому, активные фонды идут с более высокими комиссиями (часто около 1 процента активов фонда) для оплаты профессионального менеджмента, поэтому прибыль инвесторов еще больше снижается за счет таких затрат.

Пассивные паевые инвестиционные фонды

Пассивные паевые инвестиционные фонды управляются для отслеживания эффективности рыночного индекса. Им не требуется дорогостоящая инвестиционная команда для управления портфелем, потому что они не пытаются определить лучших исполнителей, они просто пытаются соответствовать индексу. Это позволяет пассивным фондам взимать очень низкие комиссии, а иногда и вовсе не взимать комиссию, что оставляет большую часть прибыли для инвесторов фонда.

Пассивные фонды могут показаться простыми и даже немного скучными, но они постоянно превосходят активно управляемые фонды в течение долгих периодов времени. Всегда будет несколько активных фондов, которые превзойдут свои эталонные показатели в короткие периоды времени, но очень немногие будут делать это стабильно в долгосрочной перспективе.

Какие бывают типы паевых инвестиционных фондов?

Инвесторам доступно множество различных паевых инвестиционных фондов, и неопытным инвесторам может быть сложно ориентироваться во всех них. Давайте посмотрим на некоторые из наиболее популярных типов средств.

• Фонды акций: Эти фонды инвестируют в корпоративные акции, но также могут использовать разные стратегии от фонда к фонду. Некоторые фонды ориентированы на компании, которые выплачивают дивиденды и хорошо зарекомендовали себя, в то время как другие больше ориентированы на рост и возможность повышения цен.Третьи ориентированы на конкретные отрасли, секторы или регионы.
• Фонды облигаций: Эти фонды инвестируют в различные формы долга, и их профиль риска может широко варьироваться от фонда к фонду. Некоторые будут инвестировать в относительно безопасные облигации, выпущенные правительством, в то время как другие инвестируют в так называемые «мусорные» облигации, которые предлагают более высокую потенциальную доходность. Обязательно ознакомьтесь с проспектом эмиссии перед инвестированием, чтобы убедиться, что вы понимаете принимаемые риски.
• Фонды денежного рынка: Эти фонды имеют тенденцию к низкому риску и приносят небольшую прибыль выше, чем у обычного сберегательного счета.Фонды денежного рынка инвестируют в высококачественные краткосрочные долговые обязательства, выпущенные компаниями и правительствами.
• Индексные фонды: Эти фонды приобрели большую популярность в последние годы благодаря своей простоте и низкой стоимости. Индексные фонды отслеживают эффективность таких индексов, как S&P 500, и обычно могут поддерживать низкие затраты. Исследования показали, что этот пассивный подход в большинстве случаев превосходит активное управление в течение длительного периода времени.

Как выбрать паевой инвестиционный фонд

Выбор фонда для инвестирования может быть пугающим, если вы посмотрите на все возможные варианты.В первую очередь следует подумать, согласуются ли инвестиционные цели фонда с вашим долгосрочным финансовым планом. Для начинающих инвесторов, которые только начинают карьеру, инвестирование в недорогой индексный фонд S&P 500, вероятно, будет привлекательным вариантом.

Для более опытных инвесторов или людей, желающих инвестировать в активно управляемый фонд, могут потребоваться дополнительные исследования. Вы захотите понять общий подход и философию инвестирования фонда, а также понять, кто такие управляющие портфелем, которые будут принимать инвестиционные решения от вашего имени. В конечном счете, эффективность фонда — это то, что будет иметь значение для вас как инвестора, поэтому постарайтесь понять движущие силы долгосрочной эффективности фонда и будет ли это продолжаться в будущем.

Вам также следует учитывать комиссионные, связанные с покупкой акций фонда. Помните, что если два фонда имеют одинаковые инвестиционные показатели, то тот, у которого меньше комиссии, обеспечит их инвесторам более выгодное положение.

Как купить паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды можно приобрести через онлайн-брокеров или через самого управляющего фондом.Но есть некоторые различия между тем, как торгуют паевые инвестиционные фонды, и тем, как торгуются акции или ETF.

Паевые инвестиционные фонды оцениваются в конце каждого торгового дня на основе их стоимости чистых активов, или NAV. СЧА рассчитывается путем сложения стоимости авуаров фонда, вычитания расходов и деления на количество акций в обращении. При совершении покупки вы получите следующую NAV, поэтому, если вы разместите заказ после закрытия рынка, вы получите NAV закрытия следующего дня в качестве цены.

Большинство паевых инвестиционных фондов имеют минимальные инвестиции в несколько тысяч долларов, и вы можете купить определенную долларовую сумму фонда или определенное количество акций.

Как вы продаете паевые инвестиционные фонды?

Паевые инвестиционные фонды продаются аналогично тому, как они покупаются. Используя онлайн-брокера или менеджера фонда, вы разместите заявку на продажу и получите следующую доступную чистую стоимость в качестве цены. Поскольку паевые инвестиционные фонды не торгуют в течение дня, как акции или ETF, вы не узнаете цену, по которой продаете, пока сделка не состоится.

Паевые инвестиционные фонды иногда взимают комиссию за продажу фонда за короткий период времени и поэтому не идеальны для краткосрочной торговли. Их лучше всего использовать в качестве средств долгосрочного инвестирования, обычно они хранятся на пенсионных счетах или инвестируются для достижения другой долгосрочной цели. Вам не нужно контролировать эффективность фонда ежедневно или даже еженедельно, если вы вкладываете деньги в долгосрочной перспективе. Проверки ежеквартально или пару раз в год должно быть достаточно, чтобы убедиться, что фонд по-прежнему соответствует вашим целям.

Почему вы должны инвестировать в паевой инвестиционный фонд?

Вам следует рассмотреть возможность инвестирования в паевой инвестиционный фонд, если цель фонда соответствует вашим инвестиционным потребностям. Фонд, который инвестирует в основном в акции, не подойдет, если вы думаете, что деньги вам понадобятся через год, а фонд облигаций, вероятно, не будет лучшим вариантом, если вы ищете фонд, который поможет достичь долгосрочных пенсионных целей в далеком будущем.

Обязательно ознакомьтесь с проспектом эмиссии фонда перед инвестированием, чтобы понять, как ваши деньги будут инвестированы и имеет ли это смысл для ваших собственных финансовых целей.

Как паевые инвестиционные фонды зарабатывают деньги?

Паевые инвестиционные фонды зарабатывают деньги, инвестируя в ценные бумаги от вашего имени. Фонд может работать так же хорошо, как и лежащие в его основе ценные бумаги. Как правило, доход и признание — это два способа заработать на ценных бумагах.

Доход поступает в виде процентов или дивидендов, которые затем передаются вам как инвестору фонда. Повышение стоимости может быть отражено в стоимости чистых активов на акцию фонда или распределено среди инвесторов в форме прироста капитала за вычетом любых убытков.

Остерегайтесь этих комиссий

Одна из самых важных вещей, о которой следует помнить при инвестировании в паевые инвестиционные фонды, — это комиссия, которую вы будете платить. Вы можете найти эту информацию в проспекте фонда, и, хотя это может показаться не таким уж большим, затраты действительно со временем увеличиваются.

Фонды могут взимать комиссию за ряд расходов, связанных с операционными расходами фонда. Комиссионные за управление оплачиваются менеджерами фонда и консультантом по инвестициям, а гонорары 12b-1 покрывают расходы на маркетинг и продажу фонда.Другие расходы включают юридические, бухгалтерские и различные административные расходы.

Вы также можете встретить так называемые фонды нагрузки и холостого хода. Нагрузки или комиссии взимаются некоторыми фондами и выплачиваются брокерам во время покупки или продажи акций фонда. Комиссионные обычно рассчитываются как процент от ваших общих инвестиций. Фонды, которые не взимают эту комиссию, известны как фонды холостого хода.

Всего лишь 1 процент годовой платы может существенно съесть ваш доход за десятилетия инвестиционной жизни и помешать вашим пенсионным планам.Хотя никто не знает, насколько хорошо могут быть вложены инвестиции, каждый может быть уверен, сколько он заплатит в виде комиссионных. Во многих случаях вы можете купить такой же фонд, например индексный фонд S&P 500, с гораздо меньшими затратами.

Каким образом облагаются налогом паевые инвестиционные фонды?

Налоги также можно рассматривать как сборы, которые съедают конечную прибыль, которую вы зарабатываете как инвестор. Если у вас есть паевые инвестиционные фонды на налогооблагаемом счете, таком как брокерский счет, вы должны будете заплатить налог на прирост капитала, если фонд вырос в цене там, где вы его купили, на момент продажи. Один из способов обойти это — владеть средствами на счетах с льготным налогообложением, таких как традиционный IRA или Roth IRA. На этих счетах ваши средства будут расти без уплаты налогов, даже если вы их продадите. В конечном итоге вы будете платить налоги при снятии средств с традиционной IRA, но снятие средств со счета Roth IRA не облагается налогом во время выхода на пенсию.

Паевые инвестиционные фонды против ETF: что лучше?

Паевые инвестиционные фонды и ETF имеют много общего, но есть некоторые ключевые различия. Вот основные из них.

• Минимальные инвестиции: Паевые инвестиционные фонды обычно идут с минимальными инвестициями в несколько тысяч долларов, в то время как ETF обычно не имеют минимального инвестиционного минимума.
• Торговля: ETFs торгуются в течение дня на биржах аналогично тому, как торгуются акции, в то время как паевые инвестиционные фонды можно покупать и продавать только один раз в день при их закрытии NAV.
• Коэффициенты расходов: Хотя это будет зависеть от типа фонда, в который вы инвестируете, коэффициенты расходов, как правило, немного ниже для ETF, чем для паевых инвестиционных фондов. Однако взаимный фонд, отслеживающий индекс, такой как S&P 500, будет дешевле, чем ETF, отслеживающий очень узкую отрасль или географию.
• Комиссии: ETF обычно не имеют комиссий, превышающих коэффициенты расходов фонда, в то время как паевые инвестиционные фонды иногда имеют комиссионные за продажу, которые взимаются при покупке или продаже фонда. Обязательно ознакомьтесь со всеми комиссиями фонда перед инвестированием.

Помните, что паевой инвестиционный фонд или ETF — это не само вложение, а скорее средство, позволяющее вам инвестировать в акции, облигации или другие ценные бумаги. Фонд может быть настолько хорош, насколько хорош инвестиции, которые он держит, поэтому перед покупкой убедитесь, что понимаете, как инвестируются паевые инвестиционные фонды или ETF.

Итог

Паевые инвестиционные фонды могут быть отличным способом инвестировать в диверсифицированный портфель ценных бумаг при относительно небольших минимальных вложениях. Обязательно ознакомьтесь с проспектом эмиссии фонда перед инвестированием и осознайте связанные с этим риски. Рассмотрите возможность инвестирования в индексные фонды как способ снизить расходы, чтобы большая часть прибыли осталась в вашем кармане.

Подробнее:

Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды

Если вы следили за нами какое-то время, вы знаете, что мы всегда говорим об инвестировании в паевые инвестиционные фонды для накопления на пенсию.

В них есть что любить! Но, возможно, после самостоятельного исследования паевых инвестиционных фондов вы будете немного ошеломлены всеми деталями и чувствуете себя потерянным в жаргоне. С фронтальной загрузкой, с торцевой загрузкой, с перегрузкой. . . неудивительно, что вы сбиты с толку! Как вы должны построить сплошное яйцо-гнездо, если не можете понять, какие варианты у вас есть?

Послушайте, лучшее место, где можно получить полное объяснение ваших вариантов инвестирования, — это финансовый консультант или специалист по инвестициям. Но хотя ваш консультант может дать вам хороший совет, вы в конечном итоге тот, кто решает, когда дело доходит до выхода на пенсию и понимает, во что вы инвестируете. Пришло время взять на себя ответственность!

Что такое паевые инвестиционные фонды?

Прежде всего, давайте определим, что же такое паевой инвестиционный фонд. Проще говоря, паевой инвестиционный фонд создается, когда группа инвесторов объединяет свои деньги, чтобы инвестировать во что-то.

Мы отфильтровываем неряшливых советников.Посмотрите до пяти инвестиционных профессионалов, которым мы доверяем.

Паевые инвестиционные фонды управляются командой профессионалов в области инвестиций, и эта команда выбирает набор инвестиций для включения в паевой инвестиционный фонд в зависимости от конкретной цели фонда. Если фонд используется, например, для покупки акций роста, то он будет называться «взаимным фондом акций роста». Видеть? Это не так уж сложно понять!

Основным преимуществом паевых инвестиционных фондов является то, что они позволяют инвесторам вкладывать средства одновременно в множество различных компаний. Если у вас есть пенсионный сберегательный счет с льготным налогообложением, например план 401 (k) на рабочем месте или Roth IRA, это самый простой способ начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды.

Как сделать деньги из паевых инвестиционных фондов?

Когда паевые инвестиционные фонды увеличиваются в цене, прибыль делится с инвесторами. Затем это распределение можно реинвестировать, чтобы купить больше акций. Эти акции приносят больше прибыли, которую можно снова и снова инвестировать. Выигрывают все!

Я хочу, чтобы вы слышали нас громко и ясно — наиболее важным фактором в зарабатывании денег на паевых инвестиционных фондах является последовательное инвестирование в течение длительного периода времени.Правильно, то, как долго вы сохраните свои вложенные деньги, даже более важно, чем то, в какие фонды вы решите инвестировать!

Будут ли взлеты и падения на фондовом рынке? Конечно! Но исторически сложилось так, что большинство людей зарабатывают деньги в долгосрочной перспективе, если проявляют терпение. Взгляните, например, на S&P 500. S&P 500 отслеживает динамику акций 500 крупнейших и наиболее стабильных компаний США, и его среднегодовая доходность составляет 11–12% с 1928 по 2020 год. ¹

Вот почему вы хотите использовать стратегию «купи и держи» при инвестировании в паевые инвестиционные фонды. Не пытайтесь рассчитать рынок, покупая и продавая на основе тенденций. Выбирайте инвестиции с долгой историей доходности выше среднего и придерживайтесь их надолго. Помните, что пенсионные накопления — это марафон, а не спринт!

Как мне инвестировать в паевые инвестиционные фонды?

А теперь пора приступить к делу! Если вы готовы начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды, просто выполните следующие простые шаги, и все будет хорошо:

1.Вложите 15% своего дохода.

Создание богатства требует упорного труда и дисциплины. Если вы хотите инвестировать в свое будущее, вам необходимо последовательно планировать инвестирование независимо от того, что делает рынок.

Мы рекомендуем инвестировать 15% вашего валового дохода на пенсию. После того, как вы выплатите все долги (за исключением вашего дома) и создадите солидный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, вы сможете выделить 15% на свое будущее. Поначалу это может показаться жертвой, но оно того стоит. Как только вы приобретете привычку постоянно инвестировать, вы поймете, что даже не упустите эти деньги!

Нет коротких путей к накоплению богатства, но есть стратегии, которые могут помочь вашим деньгам пойти дальше.Например, инвестирование в паевые инвестиционные фонды в счета с льготным налогообложением через ваше рабочее место, например 401 (k), — отличный способ начать работу. И даже лучше, если ваша компания будет соответствовать вашим взносам. Это бесплатные деньги, народ!

Если у вас есть традиционный 401 (k), работающий со спичкой, инвестируйте по крайней мере достаточно, чтобы получить совпадение. Затем вы можете открыть Roth IRA. С Roth IRA деньги, которые вы вкладываете в паевые инвестиционные фонды, идут дальше, потому что вы используете доллары после уплаты налогов, а это означает, что вам не придется платить налоги с этих денег, когда вы снимаете их при выходе на пенсию. Это все твое!

Единственным недостатком Roth IRA является то, что он имеет более низкие пределы вклада, чем 401 (k). ² Вы можете максимально увеличить свой IRA Roth, не достигнув цели в 15%. Это нормально! Просто вернитесь к своему 401 (k) и вложите туда оставшиеся 15%.

У вас есть Roth 401 (k) с хорошими опциями паевых инвестиционных фондов? Вы можете инвестировать в этот счет все свои 15%, если вам нравятся ваши варианты инвестирования. Бум, готово!

2. Диверсифицируйте свой инвестиционный портфель.

Всякий раз, когда кто-то говорит с вами об инвестировании, слово диверсификация , вероятно, часто встречается. Всякая диверсификация означает, что вы распределяете свои деньги по разным видам инвестиций, что снижает общий риск, если конкретный рынок пойдет на убыль.

Вот почему мы рекомендуем равномерно распределять ваши инвестиции между четырьмя типами паевых инвестиционных фондов: рост и доход, рост, агрессивный рост и международный. Поддержание сбалансированности вашего портфеля помогает минимизировать риски, связанные с взлетами и падениями фондового рынка.Вы же не хотите ставить свою пенсию на одну лошадь!

Ниже приведены четыре категории паевых инвестиционных фондов, о которых мы говорим, и причины, по которым мы их рекомендуем:

• Рост и доход: Эти фонды создают прочную основу для вашего портфеля. Их можно охарактеризовать как большие, скучные американские компании, которые существуют уже давно и предлагают товары и услуги, которыми люди пользуются независимо от экономики. При росте и доходе обязательно ищите фонды с историей стабильного роста, которые также выплачивают дивиденды.Вы можете найти их в категории крупных фондов или крупных фондов. Они также могут называться голубых фишек , дивидендов или доходов от капитала фондов.

• Рост: В эту категорию входят средние и крупные компании США, которые переживают рост. В отличие от фондов роста и доходов, они с большей вероятностью будут приходить в норму вместе с экономикой. Например, в вашем фонде роста вы можете найти компанию, которая производит новейшие гаджеты или предметы роскоши.Общие ярлыки для этой категории включают средств со средней капитализацией , акций или прироста фондов.
  
• Агрессивный рост: Думайте об этой категории как о безумном дитя вашего портфолио. Когда эти фонды закончатся, они увеличатся с до . А когда они упали, они упали на на . Фонды агрессивного роста обычно инвестируют в более мелкие компании. Но размер — не единственное соображение. География тоже может сыграть роль. Агрессивный рост иногда может означать крупные компании, базирующиеся на развивающихся рынках.
  
• International: Международные фонды прекрасны, потому что они распределяют ваш риск за пределы территории США и инвестируют в крупные неамериканские компании, которые вы знаете и любите, такие как Trader Joe’s, Firestone и Gerber. Вы можете увидеть, что они называются иностранными или зарубежными фондами. Только не путайте их с всемирными или глобальными фондами, которые объединяют американские и иностранные акции.

3. Работа с инвестиционным профессионалом.

Есть причина, по которой большинство миллионеров, с которыми мы беседовали в рамках Национального исследования миллионеров, говорили, что они работали с финансовым консультантом или специалистом по инвестициям, чтобы достичь своего состояния. ³

Хороший специалист по инвестициям может сделать две очень важные вещи. Во-первых, они могут помочь вам выбрать, какие паевые инвестиционные фонды включить в ваш пенсионный портфель. Четко сформулируйте свои цели заранее, чтобы вы и ваш профессионал были на одной странице, прежде чем принимать какие-либо решения!

И, во-вторых, они могут помочь вам разобраться в жаргоне и жаргоне инвестиционного мира. Если мы говорили это однажды, мы говорили это сотни раз: никогда не вкладывайтесь в то, чего вы не понимаете. Никто не заботится о вашем будущем так сильно, как вы, поэтому в ваших интересах взять на себя ответственность за обучение в собственном паевом инвестиционном фонде.

Не забудьте не торопиться и опросить нескольких профессионалов SmartVestor, прежде чем принимать решение. Наем подходящего финансового консультанта может иметь решающее значение!

Что делать, если вы хорошо разбираетесь в инвестировании и любите самостоятельно изучать свои варианты? Вам все еще нужен советник? Да! Думайте о своем советнике как о тренере, но вы — хозяин.В конце концов, в конечном итоге все зависит от вас.

4. Не гонитесь за возвращением.

Может возникнуть соблазн получить туннельное видение и сосредоточиться только на фондах или секторах, которые принесли звездную прибыль в последние годы. Просто помните, никто не может рассчитать время на рынке.

Прежде чем вкладывать средства в фонд, сделайте шаг назад и обдумайте общую картину. Как это было за последние пять лет? А как насчет последних 10 или 20 лет? Выбирайте паевые инвестиционные фонды, которые выдерживают испытание временем и продолжают приносить стабильную прибыль в долгосрочной перспективе.

5. Освежите в области инвестиционного жаргона.

Послушайте, вам не нужно быть экспертом в инвестиционном жаргоне, чтобы выбрать правильные паевые инвестиционные фонды. Но поможет базовое понимание некоторых из наиболее распространенных терминов. Вот небольшая шпаргалка для начала:

• Распределение активов: Практика распределения ваших инвестиций (диверсификация) между различными типами инвестиций с целью минимизации инвестиционного риска при максимальном использовании роста инвестиций.
  
• Стоимость: Убедитесь, что вы понимаете структуру вознаграждения, которую ваш финансовый консультант использует для получения оплаты. Также обратите внимание на коэффициент расходов фонда. Коэффициент выше 1% считается дорогим.
  
• Large-, Medium- и Small-Cap: Cap означает , капитализация , что означает деньги. Однако для большинства инвесторов это относится к размеру и стоимости компании. Компании с большой капитализацией несут меньший риск, но и вы будете меньше зарабатывать.Компании со средней капитализацией являются умеренно рискованными, а компании с малой капитализацией являются наиболее рискованными, но имеют самые большие выплаты.
  
• Показатели (норма доходности): Опять же, вам нужна история высокой доходности для любого фонда, в который вы решите инвестировать. Сосредоточьтесь на долгосрочной доходности — 10 лет или дольше, если возможно. Вам не нужна конкретная норма прибыли, но вам нужен фонд, который постоянно превосходит большинство фондов в своей категории.
  
• Портфель: Это просто то, как выглядят ваши вложения, если сложить их все вместе.
  
• Сектора: Под секторами понимаются типы предприятий, в которые фонд инвестирует, например, финансовые услуги или здравоохранение. Сбалансированное распределение между секторами означает, что фонд хорошо диверсифицирован.
  
• Коэффициент оборачиваемости: Оборот относится к тому, как часто инвестиции покупаются и продаются внутри фонда. Низкий коэффициент текучести, составляющий 50% или меньше, показывает, что команда менеджеров уверена в своих инвестициях и не пытается рассчитывать рынок для большей прибыли.

Знакомство с этими условиями поможет вам почувствовать себя немного комфортнее при принятии инвестиционных решений вместе со своим профессиональным инвестором.

Поговорите с финансовым консультантом

Вы всегда должны знать, как вкладываются ваши деньги и какую роль они играют в достижении ваших долгосрочных целей. В конце концов, мы говорим о вашем будущем.

Следите за тем, как работают ваши фонды, и регулярно меняйте баланс своего портфеля. Со временем определенные паевые инвестиционные фонды могут начать занимать все больше и больше места в вашем инвестиционном портфеле, что может подвергнуть вас риску.

Если это звучит как много информации, чтобы покопаться и сравнить, вы правы! Хорошая новость в том, что вам не нужно делать это в одиночку. Вы можете работать с SmartVestor Pro, который понимает ваши цели и может помочь вам сделать инвестиционный выбор для вашего будущего.

Найдите своего Smartvestor Pro!

Паевые инвестиционные фонды — Putnam Investments

Класс акцийA акцияB акцияC доляM акцияN акцияR3 акцияR4 акцияR5 акцияR6 акцияY

Годовой доход (до начисления продаж) на 30.09.21 Годовой доход (после продажи) на 30.09.21 Совокупный доход (до начисления продаж) на 30.09.21 Накопительный доход (после продажи) на 09/21 30/21 Волатильность и риск (только акции A и Y) Профиль Morningstar Ratings Рейтинг липпера Коэффициент захвата рынка (только акции A и Y) Коэффициент захвата рынка вниз (только акции A и Y) Коэффициент передачи информации (только акции A и Y)

Класс активов

Рейтинг Morningstar (всего): (и выше)

Все менеджеры портфеля: Адриан Х. Чан, CFA Альберт Чан, CFA Эндрю Бенсон, Эндрю Н. О’Брайен, CFA Энтони Дж. Дейгл, Артур Йегер, Бретт С. Голдштейн, CFA Бретт С. Козловски, CFA Брайан С. Фрейвальд, CFA Даррен А. Джароч, CFA Ди Яо Гарретт Л. Гамильтон, CFA Джерард П. Салливан Грегори Д. Маккалоу, CFA Жаклин Дж. Кавано Джеймс А. Фетч Джейсон Р. Вайланкур, CFA Джатин Мисра, доктор философии, CFA Джоанн М. Дрисколл, CFA Джонатан М. Топпер Джошуа Х. Филман Каран С. Соди, CFA Кэтрин Коллинз, CFA, MTS Кэтрин Б. Лакин, Лорен Б. ДеМор, CFA Майкл С.Петро, ​​CFA Майкл Дж. Аткин Майкл Дж. Лима, CFA Майкл Дж. Магуайр, CFA Майкл В. Салм Норман П. Баучер Пол Д. Скэнлон, CFA Пол М. Друри, CFA Ричард Э. Бодзи Роберт Дж. Шен Роберт Л. Дэвис, финансовый директор Роберт Л. Сальвин Спенсер Морган, финансовый директор Стефани Добсон Вивек Ганди, финансовый директор Уолтер Д. Скалли, финансовый директор Уильям К. Ривс, финансовый директор Уильям Дж. Монро, CFA

Обратите внимание: акции B закрыты для новых инвесторов

Текущие результаты могут быть ниже или выше заявленных прошлых результатов, что не может гарантировать будущих результатов.Цена акций, основная стоимость и доходность будут различаться, и вы можете получить прибыль или убыток при продаже своих акций. Результаты предполагают реинвестирование распределений и не учитывают налоги. Возврат до начисления платы за продажу не отражает текущую максимальную плату за продажу, как указано ниже. Если бы плата за продажу была отражена, возврат был бы ниже. Доходность по цене публичного предложения (послепродажная плата) для акций класса A и класса M отражает текущую максимальную начальную плату за продажу в размере 5,75% и 3.50% для фондов акций и 4,00% и 3,25% для фондов доходов (2,25% для класса A Фонда доходов с плавающей процентной ставкой, краткосрочного муниципального дохода, фонда краткосрочных облигаций и фонда абсолютной доходности с фиксированным доходом) соответственно. Доходность акций класса B отражает применимую условную плату за отсрочку продаж (CDSC), которая составляет 5% в первый год, снижается до 1% в шестой год и впоследствии исключается (за исключением Фонда доходов с плавающей процентной ставкой Putnam и краткосрочных облигаций Putnam. Fund, Putnam Fixed Income Absolute Return Fund и Putnam Short Term Municipal Income Fund, который составляет 1% в первый год, снижается до 0.5% на второй год, после чего исключается). Акции класса C отражают 1% CDSC в первый год, который впоследствии исключается. Доходность акций классов B, C, M, N, R и Y до их создания определяется исторической доходностью акций класса A, скорректированной с учетом применимых комиссий за продажу (или CDSC), и, за исключением акций класса Y, более высокие операционные расходы по таким акциям (за исключением Putnam Tax-Free High Yield Fund и Putnam Strategic Intermediate Municipal Fund, которые основаны на исторической доходности акций класса B).Доходность акций Putnam Mortgage Opportunities Fund класса A, C и Y до их создания определяется исторической доходностью акций класса I, которые были скорректированы с учетом применимых комиссий за продажу (или CDSC) и более высоких операционных расходов для таких акций. . Доходность по цене публичного предложения (послепродажная плата) для акций класса N отражает текущую максимальную начальную плату за продажу в размере 1,50%. Акции класса R5 / R6, доступные только для квалифицированных пенсионных планов сотрудников, продаются без первоначальной платы за продажу и не имеют CDSC.Акции класса Y обычно доступны только корпоративным и институциональным клиентам и не требуют первоначальной продажи. Доходность акций класса R5 / R6 до их появления определяется исторической доходностью акций класса Y, которая не была скорректирована с учетом более низких расходов; если бы они были, доход был бы выше. Акции класса A фондов денежного рынка Putnam не имеют первоначальной платы за продажу. В течение части периода некоторые фонды имели ограничения по расходам или были проданы на ограниченной основе с ограниченными активами и расходами, без которых доходность была бы ниже.

Для каждого фонда с как минимум трехлетней историей Morningstar рассчитывает рейтинг Morningstar на основе показателя доходности, скорректированного с учетом риска Morningstar, который учитывает изменение ежемесячной производительности фонда (включая влияние комиссий за продажу, загрузок и комиссий за погашение). уделяя больше внимания нисходящим колебаниям и поощряя стабильную производительность. Лучшие 10% фондов в каждой категории получают 5 звезд, следующие 22,5% получают 4 звезды, следующие 35% получают 3 звезды, следующие 22.5% получают 2 звезды, а 10% последних получают 1 звезду. (Каждый класс акций учитывается как часть одного фонда в рамках этой шкалы и оценивается отдельно, что может вызвать незначительные отклонения в процентном соотношении распределения.) Общий рейтинг Morningstar для фонда рассчитывается на основе средневзвешенного значения показателей эффективности, связанных с его Показатели Morningstar Rating за 3, 5 и 10 лет (если применимо). Данные исторические. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Рейтинги Lipper основаны на общей доходности без комиссии за продажу по отношению ко всем классам акций фондов с аналогичными целями, определенными Lipper.Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Рейтинги за другие периоды можно найти на вкладке «Факты и рейтинги».

^† Отражает крупные единовременные начальные затраты по сравнению с активами.

FundVisualizer — это бесплатный инструмент, предназначенный только для консультантов, для сравнения паевых инвестиционных фондов (включая ETF и холостые фонды) в прямом эфире и внутри портфелей.

ПУСКОВОЙ ИНСТРУМЕНТ

Вам будет предложено зарегистрироваться

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды онлайн в Merrill

Сноска Могут применяться другие сборы.За продажу электронных переводов взимается комиссия за транзакцию в размере от 0,01 до 0,03 доллара за 1 000 долларов основной суммы. Есть расходы, связанные с владением ETF и паевыми фондами. Чтобы узнать больше о ценах Merrill, посетите нашу страницу цен. Сноска

Распределение активов, диверсификация и ребалансировка не обеспечивают прибыль и не защищают от убытков на падающих рынках.

Сноска ³ При покупке без нагрузки Нет средств на комиссию за транзакцию (NTF) или средств без нагрузки, вы не будете платить много, комиссии за транзакции.В случае отсутствия нагрузки, средства комиссии за транзакцию (TF) вы будет взиматься комиссия за транзакцию в размере 19,95 долларов США за каждую онлайн-покупку, продажу или обмен или 29,95 долларов США при содействии представителя. Краткосрочное погашение Merrill комиссия в размере 39,95 долларов США взимается при выкупе или обмене удерживаемых средств NTF. менее 90 дней. Существуют расходы, связанные с владением паевым инвестиционным фондом, например: годовые операционные сборы и расходы. Эта и другая важная информация включены в проспект эмиссии. Для получения дополнительной информации об инвестировании в паевые инвестиционные фонды в Merrill, пожалуйста, прочтите Брошюра «Инвестиции в паевые инвестиционные фонды в Merrill Lynch» (PDF) или проконсультируйтесь с нашими глоссарий.

Сноска ⁴ Целевая дата (или дата выхода на пенсию, если применимо) для этих средств является приблизительной датой, когда инвестор планирует начать вывод активов со своего пенсионного счета. Основная стоимость этих средств не гарантируется в любое время, в том числе на плановая дата. Эти средства предназначены для того, чтобы со временем стать более консервативными. по мере приближения намеченной даты.

Сноска ⁵ Инвестиционный план не безрисковый, а систематический инвестиционный план не гарантирует прибыль и не защищает против потерь на падающих рынках.Эта программа рекомендована для длительных инвестирование в паевые инвестиционные фонды. Поскольку автоматические инвестиционные планы (AIP) включают постоянное инвестирование в ценные бумаги независимо от колебаний цен, вам следует подумайте о своей финансовой способности продолжать инвестировать в периоды низкой уровни цен. Ваши покупки AIP могут иметь маржу. Заимствование под залог и использование ценные бумаги в качестве залога сопряжены с определенными рисками. Маржа не подходит для все инвесторы. См. Ваше соглашение о марже, в котором описаны риски. связанные с заимствованием под маржу.

Сноска ⁶ Данные и Информация об инвестициях в Portfolio X-Ray ^® предоставлена Утренняя звезда. Merrill предлагает доступ к Portfolio X-Ray в качестве любезности клиентов. Это только для информационных целей, и Merrill не контролирует и не подтвердите это. Классификация ценных бумаг Morningstar может отличаться от используемой. из других источников, включая Merrill. Обратите внимание: если у вас есть вопросы, обратитесь к вашей выписке, которая является официальной записью вашей учетной записи.

Сноска

Определенные банковские и брокерские счета могут не иметь права на движение денег в реальном времени, включая, помимо прочего, переводы в / из банковских IRA (CD, Money Market), 529s, Bank of America Advantage SafeBalance Banking ™, кредитные карты и переводы из IRA, Ссуды (HELOC, LOC, Mortgage) и счета в военном банке. Учетные записи, подходящие для переводов в реальном времени, будут отображаться онлайн в раскрывающемся меню в / из на экране перевода.

Сноска У вас есть выбор, что делать со счетами вашего пенсионного плана, спонсируемого работодателем.В зависимости от ваших финансовых обстоятельств, потребностей и целей, вы можете выбрать переход на IRA или преобразовать его в Roth IRA, перенести спонсируемый работодателем план со старой работы на нового работодателя, перейти на распределение или покинуть учетную запись. где это. Каждый вариант может предлагать различные варианты инвестирования и услуги, сборы и расходы, варианты вывода средств, необходимые минимальные выплаты, налоговый режим (особенно в отношении акций работодателя) и различные виды защиты от кредиторов и судебных решений.Это сложный выбор, и к нему следует подходить с осторожностью. Для получения дополнительной информации о пролонгации вашего IRA, 401 (k), 403 (b) или SEP IRA, посетите нашу страницу пролонгации или позвоните специалисту Merrill Rollover по телефону 888.637.3343. Паевые инвестиционные фонды не застрахованы FDIC; не являются депозитами или обязательствами какого-либо финансового учреждения и не гарантированы им; и подвержены инвестиционным рискам, включая возможную потерю основной суммы сумма вложений. Доходность инвестиций и основная стоимость будут колебаться, так что акции инвестора при выкупе могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости. Стоимость.

3580578

Паевые инвестиционные фонды — инвестиционные продукты

Все решения относительно налоговых последствий ваших инвестиций должны приниматься после консультации с вашим независимым налоговым консультантом.

Изучите опыт брокеров и фирм бесплатно, посетив сайт FINRA BrokerCheck

Лица США (включая граждан и резидентов США) подлежат налогообложению в США в отношении их доходов по всему миру и могут подлежать налоговым и другим обязательствам по подаче документов в отношении их U.S. и неамериканские счета — включая, например, форму TD F 90–22.1 (Отчет по счетам иностранного банка и финансовых счетов («FBAR»)). Жителям США следует проконсультироваться с налоговым консультантом для получения дополнительной информации.

1 Распределение активов — это метод диверсификации, при котором активы распределяются по основным инвестиционным категориям. Этот инструмент можно использовать для управления рисками и увеличения прибыли. Однако это не гарантирует прибыль и не защищает от убытков. Это также не может устранить риск колебаний цен и неопределенной прибыли.

2 Усреднение долларовой стоимости — это план инвестирования, который позволяет вам воспользоваться рыночными колебаниями, но не обеспечивает прибыль или защищает от убытков на падающих рынках.

3 Фонды с установленной датой инвестируют в другие фонды, поэтому результаты могут значительно отличаться в зависимости от инвестиционных ограничений фонда с целевой датой. Фонд с установленной датой может иметь убытки и не гарантирует, что будет доступно достаточно активов для выхода на пенсию или какой-либо конкретной прибыли.

4 HSBC Asset Management — это маркетинговое название бизнеса по управлению активами HSBC Holdings Plc. HSBC Global Asset Management (USA) Inc. — инвестиционный консультант, зарегистрированный Комиссией по ценным бумагам и биржам США. HSBC Global Asset Management (USA) Inc. выступает в качестве инвестиционного консультанта фондов HSBC. Foreside Distribution Services, L.P., член FINRA, является дистрибьютором фондов HSBC и не связан с Консультантом. HSBC Securities (США) Inc., член NYSE, FINRA и SIPC, является субдистрибьютором фондов HSBC.

Филиалы HSBC Global Asset Management (USA) Inc. получают вознаграждение за предоставление различных услуг фондам.

5 Под профессиональными финансовыми специалистами понимаются финансовые консультанты (FC), консультанты по инвестициям (IC) и менеджеры по работе с высокими доходами (HNWRM). FC, IC и HNWRM сосредоточены на полном наборе продуктов и услуг High Net Worth, Jade, Premier и Advance. Все предлагаемые банковские продукты через HSBC Bank (USA) N.A. Инвестиции и определенные страховые продукты, включая аннуитеты, предлагаются через HSBC Securities (USA) Inc., а традиционные страховые продукты предлагаются через HSBC Insurance Agency (USA) Inc.