Ипотека под материнский капитал условия получения: Ипотека плюс материнский капитал — СберБанк

Содержание

Материнский капитал как первоначальный взнос

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Материнский капитал как первоначальный взнос (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Материнский капитал как первоначальный взнос Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 44 «Признание брачного договора недействительным» СК РФ
(Р.Б. Касенов)Как указал суд, реализация супругами права по определению режима имущества и распоряжения общим имуществом путем заключения брачного договора не должна ставить одного из супругов в крайне неблагоприятное положение, например вследствие существенной непропорциональности долей в общем имуществе либо лишения одного из супругов полностью права на имущество, нажитое в период брака. Первоначальный взнос на квартиру был внесен истицей за счет личных денежных средств, в настоящее время она единолично выполняет кредитные обязательства. В связи с оформленным правом собственности на ответчика, принимая во внимание положение брачного договора, истица лишена возможности направить средства материнского капитала на погашение кредита. Учитывая данные обстоятельства, оспариваемое условие брачного договора нарушает права истицы, ставит ее в неблагоприятное положение, в связи с чем подлежит признанию недействительным (ст. 44 СК РФ). Таким образом, суд частично удовлетворил требования истца о признании недействительным пункта брачного договора, признании права собственности на квартиру.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Материнский капитал как первоначальный взнос Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Ситуация: Как использовать материнский капитал?
(«Электронный журнал «Азбука права», 2021)Как правило, начать использовать материнский капитал можно не ранее чем через три года со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на материнский капитал. В отдельных случаях воспользоваться им можно непосредственно после его рождения (усыновления). Например, в случае направления средств материнского капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам (займам), взятым на приобретение и строительство жилья, а также на получение ежемесячной выплаты в связи с рождением (усыновлением) второго ребенка (ч. 6, 6.1 ст. 7 Закона N 256-ФЗ; ч. 4 ст. 1, ч. 10 ст. 3 Закона N 418-ФЗ).

Нормативные акты: Материнский капитал как первоначальный взнос Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ
(ред. от 22.12.2020)
«О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»6.1. Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов, на оплату платных образовательных услуг по реализации образовательных программ дошкольного образования, на оплату иных связанных с получением дошкольного образования расходов, а также на получение ежемесячной выплаты в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом от 28 декабря 2017 года N 418-ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».

Ипотека под материнский капитал — первоначальный взнос | процентные ставки, условия получения

Кредит Сумма Ставка, % годовых Срок Первон. взнос, % Возраст, лет Обеспечение Дополнительно Заявка
от 600000 до 60 млн.

от 7,4% до 8,4%

до 30 лет
от 20% от 21 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок

Заявка

от 600000 до 60 млн.

от 7,4% до 8,4%

до 30 лет от 20% от 21
Залог приобретаемой недвижимости
Первичный рынок

Заявка

от 500000 до 26 млн.

от 5,89% до 8,39%

от 1 года до 30 лет от 15% 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 600000 до 6 млн.

от 5,99% до 6,5%

от 3 лет до 30 лет от 15% 18-70 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 300000 до 6 млн.

от 0,1% до 6,1%

от 1 года до 30 лет от 15% 21-75 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
до 6 млн.

5,49%

от 3 лет до 30 лет от 15% 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок / Рефинансирование
от 300000 до 20 млн.

от 8,5% до 9%

от 1 года до 30 лет
от 20% 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 300000 до 20 млн.

от 8,5% до 9%

от 1 года до 30 лет от 20% 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
от 500000 до 30 млн.

от 7,77%

от 3 лет до 25 лет от 15% 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
от 500000 до 20 млн.

от 7,65%

от 3 лет до 25 лет от 15% 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 300000 до 30 млн.

от 7,5%

от 5 лет до 25 лет от 10% 19-75 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок / Вторичный рынок
от 100000

от 14%

от 2 мес. до 4 мес. от 10% 18-65 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок / Вторичный рынок
от 600000 до 6 млн.

от 9,99% до 10,99%

от 3 лет до 30 лет от 15% 18-70 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 600000 до 6 млн.

от 7,99% до 9,59%

от 3 лет до 30 лет от 15% 18-70 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 600000 до 6 млн.

от 7,99% до 8,59%

от 3 лет до 30 лет от 15% 18-70 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
от 500000

от 7,6% до 9,5%

от 3 лет до 30 лет от 10% 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 500000

от 7,3% до 9,5%

от 3 лет до 30 лет от 15% 21-75 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
от 500000 до 30 млн.

от 7,75% до 7,95%

от 1 года до 25 лет от 20% 21-60 (ж), 65 (м) Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок

Заявка

от 500000 до 26 млн.

12,75%

от 1 года до 30 лет от 40% 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
до 650000

22,5%

до 6 мес. Поручители Первичный рынок / Вторичный рынок
от 500000 до 6 млн.

5%

до 30 лет от 15% от 21 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок / Рефинансирование / Повторное рефинансирование

Заявка

до 6 млн.

6,1%

до 30 лет от 15% от 21 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок

Заявка

от 500000 до 30 млн.

от 7% до 14%

от 1 года до 25 лет от 20% 22-65 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
от 600000

8,49%

от 3 лет до 30 лет от 15% 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
от 600000

от 7,69% до 8,49%

от 3 лет до 30 лет от 10% 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 500000 до 26 млн.

от 8,09% до 8,39%

от 1 года до 30 лет от 20% 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
от 500000 до 40 млн.

от 8,5%

от 1 года до 25 лет от 30% 18-75 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
от 300000 до 10 млн.

от 6,59%

от 1 года до 25 лет от 20% 18-65 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок / Вторичный рынок
от 300000 до 20 млн.

от 6,39%

от 3 лет до 30 лет 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Рефинансирование / Повторное рефинансирование
от 500000 до 30 млн.

от 6,59%

от 3 лет до 30 лет от 10% 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
от 100000 до 6 млн.

4,7%

от 1 года до 30 лет от 15% 21-75 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок / Рефинансирование
от 600000 до 50 млн.

7,99%

от 3 лет до 30 лет 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Рефинансирование
от 300000

от 7,3% до 7,7%

от 1 года до 30 лет от 15% 21-75 Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
от 600000 до 6 млн.

5,5%

от 3 лет до 30 лет от 15% 18-70 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок / Рефинансирование
до 6 млн.

от 5,99% до 6,49%

до 30 лет от 15% 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 300000 до 6 млн.

от 6,25% до 6,5%

до 30 лет от 15% 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 300000

от 0,9% до 7,6%

от 1 года до 30 лет от 15% 21-75 Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок

от 7,8% до 8,65%

от 1 года до 30 лет от 15% 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 100000 до 20 млн.

от 7,95% до 8,85%

от 1 года до 30 лет от 15% 21-75 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
от 300000 до 3 млн.

от 9%

от 3 лет до 10 лет от 25% 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок / Вторичный рынок

Ипотека под материнский капитал — использование в качестве первоначального взноса


Ипотека под материнский капитал

Ипотечное кредитование позволяет существенно улучшить жилищные условия лицам различных социальных и возрастных категорий. Сегодня можно найти множество программ, предназначенных для кредитования различных категорий заемщиков. Одной из такой категорий являются семьи с детьми. Для подобных заемщиков банки готовы предложить ряд льготных условий кредитования, которые, как правило, заключаются в пониженной процентной ставке по ипотеке, возможности получить отсрочку по возврату кредита при рождении ребенка, а также в возможности увеличить срок кредитования. В настоящее время среди разнообразных ипотечных продуктов можно найти такой, как ипотека с использованием материнского капитала.


Такой продукт позволяет семьям, имеющим право на получение материнского капитала, использовать его в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. С точки зрения существующего законодательства воспользоваться ипотекой под материнский капитал возможно в любом банке. Вместе с тем далеко не все банки готовы кредитовать подобных заемщиков, однако, те кредитные организации, которые выделяют ипотеку с использованием материнского капитала в самостоятельный продукт, дают таким заемщикам реальный шанс на получение ипотечного кредита. Тем не менее, нужно помнить о том, что лицам, желающим использовать материнский капитал в счет ипотеки необходимо соблюсти как минимум два главных условия:

  • Размер первоначального взноса, установленный банком, не должен превышать размер материнского капитала;
  • Заемщик должен обладать стабильным доходом, который позволяет ему выполнять взятые на себя обязательства в рамках ипотечного кредита.


Какие документы потребуются?


Кроме стандартных документов для получения ипотеки, которые предоставляются в банк, заемщику, планирующим произвести оплату ипотеки материнским капиталом, впоследствии необходимо будет обратиться и Пенсионный фонд. Здесь, помимо документов, удостоверяющих свою личность и подтверждающих собственную регистрацию, предоставляются:

  • Сертификат на получения материнского капитала;
  • Заявление с просьбой использовать его в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту; 
  • Копия договора займа, заключенного с кредитной организацией; 
  • Письмо заемщика, в котором он дает обязательства оформить приобретенную недвижимость в долевую собственность со своими детьми и супругом/супругой. Предоставление подобного письма является также условием погашения ипотеки материнским капиталом. 


Ипотека и материнский капитал: достоинства и недостатки.


Главным недостатком ипотеки с использованием материнского капитала является то, что процесс ее рассмотрения и одобрения более длительный по сравнению со стандартными программами. Также заемщику нужно быть готовым к тому, что он будет активно работать не только с банком, но и с Пенсионным фондом и как следствие собирать большой пакет документов для ипотеки. Однако взять ипотеку под материнский капитал не так сложно как кажется.


Если раньше проблема вывода материнского капитала ложилась целиком на плечи заемщика, то сегодня банки активно помогают в этом своим клиента, помогая подготовить необходимый набор бумаг. Кроме того сейчас широко распространены такие программы как ипотека плюс материнский капитал, которые изначально предполагают участие материнского капитала в ипотеке. Главным достоинством подобного продукта является то, что участие в такой программе позволяет воспользоваться ипотекой тем, у кого не хватало собственных сбережений на первоначальный взнос, а тем, кто мог осуществить такой взнос – взять меньшую сумму в долг.

Как правильно приобретать жилье с помощью материнского капитала

https://realty.ria.ru/20200303/1567942942.html

Как правильно приобретать жилье с помощью материнского капитала

Как правильно приобретать жилье с помощью материнского капитала

Использование материнского капитала остается одной из самых востребованных мер господдержки семей, поэтому каждое изменение законов вызывает у людей много… Недвижимость РИА Новости, 03.03.2020

2020-03-03T15:40

2020-03-03T15:40

2020-03-03T15:43

ипотека

пенсионный фонд рф

материнский капитал

жилье

f.a.q. — полезное

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn25.img.ria.ru/images/155534/40/1555344086_0:117:3087:1853_1920x0_80_0_0_d30a803d68caa05748f75e5d0824ffdb.jpg

Использование материнского капитала остается одной из самых востребованных мер господдержки семей, поэтому каждое изменение законов вызывает у людей много вопросов, особенно когда расширяется круг лиц, имеющих на него право. Сайт «РИА Недвижимость» ответил на главные вопросы о том, как можно улучшать жилищные условия с помощью маткапитала по новым правилам.

https://realty.ria.ru/20200220/1565017464.html

https://realty.ria.ru/20200206/1564310689.html

https://realty.ria.ru/20191002/1559355032.html

https://realty.ria.ru/20190304/1551525381.html

https://realty.ria.ru/20200211/1564546761.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn22.img.ria.ru/images/155534/40/1555344086_356:0:3087:2048_1920x0_80_0_0_d820cc2026b0a27b289128d661478556.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

ипотека, пенсионный фонд рф, материнский капитал, жилье, f.a.q. — полезное

Ипотека. Взять ипотеку в банке «Возрождение» в Москве и других городах РФ — онлайн заявка и расчет кредита

Заемщику, желающему направить средства материнского (семейного) капитала на погашение части ипотечного кредита, необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту выдачи сертификата на материнский (семейный) капитал для уточнения списка документов. Среди прочих, заемщику надо представить в Пенсионный фонд справку об остатке кредитной задолженности и процентов по ней. Данную справку можно оформить в офисе банка, в котором заключен кредитный договор.

В соответствии с условиями кредитного договора:

Досрочное полное или частичное погашение кредита за счет средств материнского (семейного) капитала осуществляется не позднее даты, следующей за датой поступления средств материнского (семейного) капитала на корреспондентский счет банка-кредитора от Пенсионного фонда РФ.

Средства материнского (семейного) капитала направляются на погашение основного долга по кредиту, а также уплату процентов (за исключением комиссий, штрафов и пеней) единовременно и в полном объеме. В случае наличия неиспользованного остатка средств материнского (семейного) капитала после осуществления досрочного погашения кредита остаток излишне перечисленной суммы материнского (семейного) капитала в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня поступления средств на корреспондентский счет банка-кредитора подлежит возврату на счет территориального органа Пенсионного фонда РФ, с которого осуществлялось перечисление денежных средств.

После осуществления заемщиком частичного досрочного возврата кредита пересчет ежемесячного аннуитентного платежа не производится, при этом срок кредитования соответственно сокращается.

При наличии письменного заявления заемщика (или его представителя) банк производит пересчет аннуитетного платежа, исходя из нового остатка ссудной задолженности. В этом случае заемщику направляется письменное уведомление о произведенном пересчете. При пересчете аннуитетного платежа заемщик (залогодатель) обязан(ы) по требованию банка обеспечить внесение изменений в содержание закладной.

За более подробными разъяснениями по вопросам обслуживания кредита необходимо обратиться в филиал банка, где оформлялся кредит.


Условия ипотеки в Петропавловске-Камчатском, ипотечные программы

Дальневосточная ипотека от 1,6%


Ипотечная программа для молодых семей и Участников программы «Дальневосточный гектар»: 2% ставка на весь срок кредитования, 6 млн. максимальная сумма кредита, 20% минимальный первоначальный взнос. 

Военная ипотека 7,3%


Военнослужащие — участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Возраст заемщика от 25 лет. Приобретение военнослужащим (участником НИС) квартиры в многоквартирном доме (в том числе доме блокированной застройки) путем заключения договора купли-продажи/договора участия в долевом строительстве, или рефинансирование ипотечного кредита, выданного на цели, указанные выше

«Перекредитование» от 8,0% до 9,0%


Цель кредита – полное погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту1 (далее – перекредитование) и, по выбору заемщика, дополнительно: — капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения предмета ипотеки и/или -полное погашение задолженности по иному действующему кредиту

«Готовое жилье» от 8,8% до 9,8%


Физические лица, кроме участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Приобретение квартиры в многоквартирном доме путем заключения договора купли-продажи.

Допускается применение следующих опций: − опция «Материнский капитал»; − опция «Подтверждение дохода ПФР и зарплатные клиенты» − опция «Переменная ставка»; − опция «Апартаменты»; − опция «Машино-место»; − опция «Легкая ипотека»; − опция «Ставка ниже»; − опция «Приобретение залоговой недвижимости».

Опция «Материнский капитал»


Доступна только с программой «Готовое жилье». Опция помогает увеличить сумму кредита и сократить при этом размер первоначального взноса.

«Под залог квартиры» от 9,5% до 10,0%


Приобретение жилья или нежилого помещения (апартаментов) на первичном или на вторичном рынке на территории Российской Федерации. Под жильем подразумеваются следующие виды объектов недвижимости: квартира, комната в квартире (как отдельный объект недвижимости), жилой дом с земельным участком, объект недвижимости в жилом доме блокированной застройки (таунхаус). 2. Любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Приобретение квартиры на этапе строительства от 8,2% — 9,2%


Приобретение квартиры в многоквартирном доме путем заключения договора участия в долевом строительстве.

Допускается применение опций: – опция «Материнский капитал»; – опция «Подтверждение дохода ПФР и зарплатные клиенты» – опция «Справка о доходах по форме кредитора»

Приобретение жилого дома 10% — 10,8%


1. Приобретение отдельно стоящего жилого дома типовой застройки / жилого дома блокированной застройки (далее – часть жилого дома) с земельным участком путем заключения договора купли-продажи; 2. Приобретение части жилого дома путем заключения договора участия в долевом строительстве/ договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», с отдельным земельным участком, непосредственно прилегающим к кредитуемой части жилого дома, который приобретается путем заключения договора купли-продажи.

Условия получения ипотеки в Петропавловске-Камчатском

Ипотечное кредитование – один из самых трудных типов займов да клиентов банков. Ипотечный кредит подразумевает сбор десятков документов, подтверждение стабильного дохода, состава семьи, состояния жилья, и т.д. Взять ипотеку действительно сложно, а услуги опытного брокера, способного помочь в этом деле, стоят всего 2-3% от суммы кредита. Стоит ли тратить время на взятие ипотеки, или лучше довериться финансовым профессионалам?

Преимущества для клиентов нашей компании

Каждый клиент, приходящий к нам, чтобы получить ипотечный кредит, гарантированно имеет ряд преимуществ по сравнению с заемщиками, занимающимися ипотекой самостоятельно:

  • Мы акредитованный партнер АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»;
  • Мы акредитованный партнер ФГКУ «Росвоенипотека»;
  • Повышение шансов на получение ипотеки;
  • Экономия средств на оформлении документов, поездках в банки для подачи заявки, и т.д.;
  • Экономия времени – наши сотрудники привыкли выполнять работу в кратчайшие сроки.

Помощь в получении ипотеки с Камчатским агентством по ипотечному жилищному кредитованию в Камчатском крае станет приятным событием в вашей жизни, взамен бесконечным хлопотам и волнениям.

Почему наша компания лучшая в своей сфере?

Мы работаем в качестве кредитного брокера уже более 10 лет. Помочь взять или рассчитать ипотеку для нас занятие нетрудное, привычное.

АО «Камчатское агентстве по ипотечному жилищному кредитованию» постоянно проводит исследования как условий ипотеки, так и ипотечного рынка в целом. Объективная оценка предложений от банков станет полезным помощником для заемщиков – с нами вы отыщете наиболее щадящий режим кредитования для покупки собственного жилья.

От вас не требуется собирать или предоставлять нам весь пакет документов, необходимых для ипотеки – этим мы займемся самостоятельно, оказывая Вам помощь в получении ипотеки.

Наши клиенты по ипотечным займам:

  • Старше 18 лет;
  • На момент окончания выплаты ипотеки – моложе 75 лет;
  • С трудовым стажем более года;
  • Стаж на последнем месте работы – 1 мес.;
  • Имеющие стабильный заработок граждане РФ.

Стандартные условия ипотеки от банков для заемщиков весьма невыгодны, наши специалисты помогут обойти стороной слишком сложные или несправедливые требования. Также, наша компания предлагает помощь во взятии ипотеки людям с плохой кредитной историей, или с открытыми кредитами в других банках. Для каждого кредитного договора мы добиваемся возможности досрочного погашения, помогая рассчитать ипотеку еще до подписания документов в банке.

Пожалуйста воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором.

«Ипотека на сумму материнского капитала (МСК)»

Цель кредита

Приобретение жилой недвижимости лицами, имеющими сертификат на получение материнского капитала.

Целевая аудитория

Физические лица граждане РФ – семьи, имеющие средств «Материнского (семейного) капитала».

Сумма кредита

640 000 руб

Срок кредита

6 месяцев

Ставка кредитования

— 17% — на приобретение квартиры, жилого дома с земельным участком

— 19% —  на приобретение доли в квартире, доли в жилом дома с земельным участком

— 17,5% — на строительство жилого дома

Обеспечение

  • Залог приобретаемой недвижимости
  • Залог земельного участка
  • Залог имеющейся недвижимости, строящийся жилой дом (объект незавершенного строительства)
  • Доля в квартире или жилом доме

Порядок погашения кредита 

С отсрочкой оплаты основного долга сроком на 3 месяца

Требования к заемщику

Дееспособное физическое лицо в возрасте от 21 года 

Наличие сертификата на материнский капитал

Прочие условия

  • Возможно привлечение созаемщиков — до 3-х физических лиц – родственников основного заемщика (в том числе супруг(а)).
  • Допускается досрочное погашения без ограничений, штрафов и комиссий

Как получить жилищный кредит в декретном отпуске

Два самых важных решения в жизни человека — это создание семьи и покупка дома. И то и другое требует тщательного планирования, мягко говоря, особенно когда они должны произойти почти одновременно.

Для многих из этих покупателей может быть трудно найти кредитора, который был бы достаточно открытым, чтобы предоставить им ссуду, пока они находятся в декретном отпуске.

С точки зрения банков, заемщики в отпуске по беременности и родам считаются высокорисковыми, поскольку они будут получать лишь минимальный доход в течение определенного периода времени.Также существует вероятность того, что они навсегда оставят свою работу, из-за чего банки не решаются разрешить им занимать средства для финансирования их домов.

Если вы один из этих покупателей жилья, вот некоторые вещи, которые вам нужно знать, чтобы убедиться, что вы все еще можете воспользоваться жилищным ссудой во время отпуска по беременности и родам.

Каковы шансы на получение ипотечной ссуды?

Хотя большинство банков и кредиторов имеют строгие правила и ограничения в отношении своих ипотечных продуктов, некоторые из них смогут удовлетворить потребности будущих родителей или будущих родителей.

Как и при обычном заявлении на ипотеку, вы можете взять взаймы до 80% или 90% в некоторых случаях от общей стоимости недвижимости, если вы соответствуете критериям приемлемости. Конечно, эмпирическое правило заключается в том, чтобы брать в долг ниже 80% стоимости вашего дома, если это возможно, чтобы избежать необходимости платить за страхование ипотеки.

Банки будут оценивать ваш доход, активы и обязательства, чтобы узнать, сможете ли вы погасить ежемесячный платеж по ссуде. Кредиторам важно знать, собираетесь ли вы в оплачиваемый или неоплачиваемый декретный отпуск — в последнем случае у вас будет гораздо больше шансов получить одобрение.

Какие документы нужно подготовить?

При подаче заявления на ипотеку во время отпуска по беременности и родам вы должны предоставить своему кредитору особые документы, подтверждающие вашу способность производить выплаты.

Банки обычно требуют последние платежные ведомости за три месяца до вашего отпуска, а также письмо от вашего работодателя с указанием деталей вашего отсутствия, включая дату вашего ожидаемого возвращения, ваше пребывание в должности и доход.

Вы также должны предоставить документы, которые будут четко отражать другие расходы, за которые вы должны нести ответственность во время отпуска.Сюда входят, в частности, коммунальные услуги, уход за детьми и медицинские услуги.

Имеет ли значение продолжительность вашего декретного отпуска?

Банки часто учитывают, как долго вы будете находиться в отпуске в процессе утверждения ипотеки. В идеале (с точки зрения кредитора) ваш отпуск не должен длиться более 12 месяцев.

Чем короче ваш отпуск, тем больше вероятность того, что банк одобрит вашу ссуду.

Будет ли лучше воспользоваться ссудой во время беременности?

На первых сроках беременности вы по-прежнему сможете выполнять свои обязанности на работе, и, как правило, вам по-прежнему будет выплачиваться ваша обычная заработная плата.

По большей части, на самом деле лучше подавать заявление о ссуде, пока вы беременны и работаете, чем делать это, когда вы уже находитесь в отпуске. Таким образом, вы сможете использовать оставшиеся до родов месяцы, чтобы пополнить свои финансы.

Кроме того, определенно лучше сообщить своему кредитору, если вы беременны, поскольку это фактически приведет к изменениям в образе жизни, которые повлияют на вашу способность производить выплаты по ипотеке на ежемесячной основе. Они смогут лучше вас обслужить, если вы будете честны в вопросах, связанных с вашей заявкой на жилищный кредит.

Сможете ли вы воспользоваться некоторыми льготами во время отпуска по беременности и родам?

Некоторые банки и финансовые учреждения предлагают некоторые функции в своих ипотечных продуктах, которые позволят вам уйти в отпуск по выплате кредита. Это когда вам разрешено на время сделать перерыв в выполнении ваших ежемесячных обязанностей. Однако, чтобы воспользоваться этим, вы должны иметь жилищный заем как минимум на год.

Однако следует отметить, что вам, возможно, придется выплатить оставшуюся часть кредита в течение первоначального срока.Это означает, что вам, возможно, придется доплатить, чтобы компенсировать пропущенные платежи. В таких случаях вам, возможно, придется произвести дополнительные выплаты, чтобы действовать в качестве буфера.

Если вы первый покупатель жилья, обязательно ознакомьтесь с преимуществами, которые может предложить ваш штат.

Что вы можете сделать, чтобы увеличить свои шансы на получение одобрения?

По мере того, как банки активизируют свои усилия по регулированию ипотечного кредитования в Австралии, покупатели жилья должны иметь хорошее финансовое положение.

Чтобы увеличить ваши шансы на получение зеленого света по ипотечному кредиту, вам действительно нужно иметь достаточную сумму сбережений до того, как вы выберете отпуск по беременности и родам.В конце концов, покупка дома должна быть не импульсивным, а тщательно спланированным решением.

Также рекомендуется проконсультироваться у ипотечных брокеров. Подача заявления во время отпуска по беременности и родам уже является сложной задачей, и вам понадобится сеть этих брокеров, чтобы найти правильный банк и кредитное учреждение, которое будет восприимчиво к вашим текущим условиям.

Маме в декретном отпуске отказано в ипотеке

Надеющимся покупателям жилья может быть отказано в ссуде по разным причинам, от плохой кредитной истории до низкого дохода.Это отстой, но имеет смысл: кредиторы предпочитают отдавать наличные людям, которые могут их вернуть. (Можно ли их винить?) Тем не менее, иногда людей отвергают по глупым причинам. Возьмем, к примеру, недавний случай с мамой из Филадельфии, которой было отказано в ипотеке, потому что она находилась в декретном отпуске. Было даже оплачиваемый отпуск по беременности и родам с твердой датой возвращения на работу. Что с этим?

По сообщению Washington Post, мать, о которой идет речь (которая остается анонимной), вместе с мужем подала заявку на финансирование ремонта дома в Филадельфии.Но из-за декретного отпуска ее квитанции о заработной плате показали, что она находится на «кратковременной нетрудоспособности», что побудило страховщика кредита предположить, что она, возможно, не возобновит работу на полную ставку, даже несмотря на то, что ее работодатель был счастлив отправить письмо с указанием дня, когда она Вернусь в офис.

И эта мама не одна: за последние шесть лет Департамент жилищного строительства и городского развития задокументировал более 200 случаев дискриминации женщин, ищущих ипотеку, по причине материнства. В одном случае кредитор в Арканзасе якобы сказал заявительнице, что ей нужно вернуться на работу, прежде чем ее ссуда может быть закрыта!

И это позор, потому что жилищная дискриминация — по признаку пола, семейного положения, инвалидности, расы и других факторов — является незаконной с момента принятия Закона о справедливом жилищном обеспечении 1968 года.Тем не менее, очевидно, что он все еще существует даже в известных ипотечных компаниях, о чем свидетельствуют дела против Wells Fargo, Bank of America, PNC Mortgage и других.

Что касается того, почему это происходит, эксперты предполагают, что это связано с тем, что у некоторых кредиторов устаревшие представления о женщинах на рабочем месте, предполагая, что большинство из них откажутся от своей работы или сократят свою работу, как только появятся дети, что навсегда уменьшит доход семьи и право на получение кредита. Но вряд ли это норма: данные переписи показывают, что более половины рожениц возвращаются к работе в течение трех месяцев.Другое исследование, проведенное Бюро по охране здоровья матери и ребенка Министерства здравоохранения и социальных служб, показало, что в среднем отпуск по беременности и родам длился всего 10 недель.

Итог: в наши дни многие мамы возвращаются в офис, но некоторые ипотечные компании пропустили эту памятку. Но, к счастью, некоторые мамы сопротивляются — например, женщина из Филадельфии выше, которая недавно достигла «соглашения о примирении» с кредитором, Citizens Bank of Pennsylvania. Хотя компания отрицала дискриминацию в отношении нее, она также согласилась проводить тренинги по справедливому кредитованию с персоналом.

И другие должны последовать за этим, Шанна Смит , президент и исполнительный директор Национального альянса справедливого жилищного строительства, сказала The Post: «Требуется гораздо более качественное обучение для [кредиторов] тому, как поступать с прерванным доходом при закрытии ссуды, когда женщина беременна и находится в оплачиваемом отпуске по беременности и родам ».

Все это может заставить женщин повсюду задуматься: если они надеются купить дом, может ли им помешать отпуск по беременности и родам? И если да, то что им делать? Вероятно, первый шаг — просто осознать, что это неправильно: отпуск по беременности и родам — ​​оплачиваемый или неоплачиваемый — не является законной причиной для отказа в ссуде.

«Всегда помогает, когда вы знаете свои права», — говорит Дэвид Рейсс , директор по исследованиям Центра городского предпринимательства при Бруклинской школе права. «Если кажется, что ваш кредитор нарушает законы о справедливом кредитовании, вы можете поднять этот вопрос непосредственно со своим банкиром и попросить поговорить с надзорным органом, чтобы попросить банк разъяснить его политику. Если ваш кредитор продолжает применять дискриминационную политику, вы можете обратиться к соответствующим регулирующим органам, включая HUD и Бюро финансовой защиты потребителей.

Потому что, в конце концов, последнее, о чем вы должны беспокоиться, когда у вас заняты руки с ребенком, — это то, сможете ли вы купить дом.

Варианты ссуды на отпуск по беременности и родам | Loans Canada

Если вы беременны или собираетесь стать родителем в ближайшем будущем, важно понимать, что означает беременность с точки зрения вашей работы и дохода. Принимая решение завести ребенка и создать семью, нужно сразу начать копить. Начните оценивать затраты, связанные с рождением ребенка, затем оцените свое финансовое положение и посмотрите, сможете ли вы родить ребенка, не влезая в долги.Знание того, сколько вам понадобится в будущем, поможет вам составить бюджет на данный момент. Подсчитав расходы за первый год, вы можете рассчитать, сколько вам нужно экономить каждый месяц. Средние ежемесячные расходы на ребенка могут составлять от 400 до 500 долларов в месяц, не считая непредвиденных расходов, которые могут возникнуть. Для некоторых можно сэкономить дополнительно 500 долларов в месяц, а для других это может быть проблемой, поэтому так важна финансовая подготовка к вашим уникальным потребностям.

Узнайте, как жить на один доход здесь .

Что такое декретный отпуск?

Отпуск по беременности и родам — ​​это период времени, в течение которого женщина увольняется с работы, чтобы выкормить и воспитать своего новорожденного или усыновленного ребенка. Этот отпуск является формой льготы, которую наше правительство предоставляет работающим женщинам, которые беременны, только что родили или ухаживают за новорожденным или усыновленным ребенком. Это свободное время защищено, поскольку работодатели обязаны удерживать вашу должность, пока вы находитесь в отпуске. Кроме того, отпуск по беременности и родам является основным правом, дающим матерям право на получение оплачиваемого отпуска продолжительностью до 15 недель.Сумма, полученная во время этого отсутствия, уменьшается примерно до 40% от вашей недельной зарплаты. Чтобы иметь право на эту форму страхования занятости, необходимо накопить не менее 600 часов работы в течение последнего года.

Отпуск по беременности и родам составляет в общей сложности 50 недель, которые делятся на две части. Из 50 недель государственного пособия 15 недель — это пособие EI по беременности и родам, а 35 недель — пособие EI Parental.

EI Maternity Benefits

Страхование сотрудников Пособия по беременности и родам выплачиваются биологическим или суррогатным матерям, которые не могут работать в связи с беременностью или недавно родившими детьми.Это государственное пособие предлагает матерям до 15 недель оплачиваемого отпуска, который может начаться уже за восемь недель до родов и может продлиться до 17 недель после рождения ребенка. Однако любые продолжительные отпуска сверх 15 недель не будут компенсированы. Имейте в виду, что 15 недель — это общее правило Канады, но это время может варьироваться в зависимости от провинции, в которой вы живете.

EI Parental Benefits

Родительские выплаты по страхованию сотрудников доступны для биологических, приемных или законных родителей, ухаживают за новорожденным или приемным ребенком.Это пособие предлагает максимум 35 недель отдыха, которые оба родителя могут разделить по своему усмотрению. Эта часть пособия не компенсируется.

Важно помнить, что количество недель оплачиваемого отпуска не меняется, даже если у вас многоплодные роды (двойня, тройня и т. Д.).

Дополнительную информацию и статистику о воспитании ребенка можно найти в этой инфографике. в Канаде.

Что такое ссуда на отпуск по беременности и родам?

Ссуда ​​на отпуск по беременности и родам заключается в ссуде денег у кредитора, чтобы иметь доступ к деньгам во время или после беременности.Подача заявления на получение ссуды для отпуска по беременности и родам позволяет вам получить денежную подушку, которая обеспечит вам или вашему партнеру возможность оставаться дома и заботиться о своем ребенке, если вы решите это сделать.

С некоторыми дополнительными деньгами будет оплачена часть вашего неоплачиваемого отпуска по беременности и родам, так что вам не придется беспокоиться о потере дохода в течение этих месяцев. Более того, оптимальное время для подачи заявки на отпуск по беременности и родам для беременной матери — это время, когда она еще работает. Если вы будете активным сотрудником и будете получать постоянную зарплату, ваши шансы на получение одобрения значительно возрастут.После того, как женщина перестает работать, требования становятся более строгими, и ей становится труднее соглашаться. Кроме того, наличие хорошего кредитного рейтинга и постоянного надежного источника дохода значительно увеличит вероятность получения одобрения.

Должны ли вы помочь своему ребенку освободиться от долгов? Нажмите здесь .

Мы настоятельно рекомендуем вам внимательно обдумать, является ли получение ссуды на отпуск по беременности и родам правильным финансовым решением для вас и вашей семьи.Деньги из этой ссуды могут позволить новым родителям более плавно стать семьями, не беспокоясь о деньгах. Это позволит им в полной мере насладиться первыми несколькими месяцами жизни с ребенком. Однако это не должно привести к финансовому кризису. Таким образом, если вы решите взять ссуду, вы должны быть в стабильном финансовом положении и поддерживать его. Следующие ниже требования по кредиту помогут вам определить, подходит ли вам заем.

  1. Кредитору или кредитору потребуется первый платеж в течение восьми недель после распределения, поэтому убедитесь, что у вас есть эти деньги заранее.Если вы думаете, что это может быть проблемой, пересмотрите возможность получения кредита.
  2. Используя средства, полученные от выдачи ссуды, внесите первые несколько ежемесячных платежей. Таким образом, вы не отстанете от первых выплат.
  3. Подтвердите, что ваш работодатель сохранит вашу работу открытой и доступной для вас после вашего возвращения. Очень важно иметь стабильную работу, к которой можно вернуться после окончания отпуска, чтобы погасить ссуду как можно быстрее. Отсутствие работы может вызвать серьезные проблемы, так как вы не сможете сразу вернуться к работе и потратите время на поиски новой.

Занимать деньги может быть рискованно, но при правильном руководстве это может быть очень полезно. Вам следует занять сумму, которая покроет дополнительные расходы на ребенка и потерянный доход. Из этой суммы вы также должны включить сумму, специально предназначенную для чрезвычайных ситуаций. Очень важно спрогнозировать и внести в бюджет дополнительные расходы, например, на медицинское обслуживание и неотложную помощь ребенку. Однако не увлекайтесь и держите основную сумму на достаточно низком уровне, чтобы вы могли платить ее небольшими доступными ежемесячными платежами.Чтобы обеспечить максимальные шансы на получение ссуды, ведите сильную и положительную кредитную историю, а также хотя бы один текущий и постоянный доход.

Хотите получить дополнительную информацию о том, как сравнивать кредиторов? Посмотрите в этой статье .

Кто может воспользоваться ссудой на отпуск по беременности и родам?

Воспользоваться ссудой на отпуск по беременности и родам могут все родители, в том числе биологические родители, суррогатные матери и приемные родители. При меньшем доходе и дополнительных расходах на ребенка семьям может быть сложно справляться с повседневными финансами, особенно тем, которые уже испытывают трудности.С ссудой для отпуска по беременности и родам оба родителя могут быть спокойны. При меньшем давлении ссуда даст возможность одному из родителей остаться дома и вырастить ребенка.

Многие родители предпочитают оставаться дома с новорожденными младенцами дольше отведенных 35 недель, и ссуда по беременности и родам может помочь в этом. Очевидно, что семье важно делать то, что ей подходит. Если возвращение к работе подходит вашей семье, то вам следует сделать это. Тем не менее, родители, которые могут оставаться дома дольше, меньше испытывают стресс из-за своих финансов или имеют возможность делать правильный выбор для своей семьи, могут принести большую пользу новорожденному.

Почему кто-то захочет взять ссуду в рамках отпуска по беременности и родам?

Максимальное количество оплачиваемых недель отпуска составляет 15, что близко к четырем месяцам. Однако первые несколько месяцев жизни ребенка очень важны и важны для его роста. Тем родителям, которые не хотят быстро возвращаться к работе и предпочитают уделять больше времени заботе о ребенке, ссуда в отпуске по беременности и родам даст им необходимое время для отдыха со своим ребенком. Получив ссуду, родитель может взять больше отпуска на работу. Кроме того, как упоминалось выше, из-за потерянного дохода и дорогих детских расходов может возникнуть необходимость взять ссуду.Большинство людей не осознают, насколько дорого обходится рождение ребенка, поэтому у некоторых может не быть особого выбора. Родители зарабатывают только 40% от вашего обычного дохода и сохраняют свои обычные расходы, но им нужны дополнительные деньги, чтобы подготовиться к рождению детей.

Плюсы ссуды на отпуск по беременности и родам
  • Больше денег, чтобы помочь с непредвиденными расходами на ребенка и медицинскими счетами
  • Больше свободного времени для связи со своим ребенком
  • Уверенность в том, что вы можете проводить больше времени со своим ребенок

Минусы ссуды на отпуск по беременности и родам
  • Стресс выплаты
  • Высокие процентные ставки (если у вас плохой кредитный рейтинг)
  • Все ссуды рискованны, особенно если у вас нет стабильной job

Как видите, с потерей дохода, расходов на ребенка и регулярных ежедневных расходов на жизнь рождение ребенка — дорогостоящий процесс.К счастью, существуют государственные пособия и личные ссуды, которые могут помочь с финансированием вашего отпуска по беременности и родам. Просто помните, как можно больше сэкономить во время беременности, это очень важно и окупится больше, чем вы думаете.

Поручительские ссуды

Это еще один вариант ссуды, который, как правило, более выгоден для заемщиков с плохой кредитной историей или тех, кто по какой-либо причине испытывает проблемы с получением обычных ссуд. Чтобы подать заявку, вам нужно попросить друга или члена семьи, которому вы доверяете, подписать ваш кредит.В идеале они должны иметь хороший кредит и приличное финансовое положение (разумный доход, стабильная работа и т. Д.).

Для получения дополнительной информации о ссуде-гаранте щелкните здесь.

Плюсы поручителей
  • Поручительские ссуды похожи на обычные личные ссуды, что означает, что вы часто можете договориться о графике платежей, который будет работать на ваши финансы.
  • Вместо того, чтобы ваш собственный кредит был решающим фактором, кредиторы примут во внимание кредит вашего соавтора.Даже если у вас плохая кредитная история, вы все равно должны получить одобрение.
  • Вы по-прежнему являетесь основным плательщиком ссуды. Таким образом, даже если ваша кредитная история не проверена, вы все равно будете улучшать свой кредитный рейтинг с каждым ответственным платежом по кредиту.
  • Поскольку у вас есть поручитель, вы можете получить более высокую процентную ставку по своим платежам, чем по большинству безнадежных личных ссуд (после утверждения).
Минусы ссуд поручителей
  • Как и в случае с любым кредитным продуктом, вы будете накапливать штрафы и проценты всякий раз, когда вы по умолчанию (делаете короткий или просроченный платеж или полностью пропустите один).Это может привести к повреждению кредита и возникновению неуправляемой задолженности.
  • После того, как они согласились выступить в роли вашего поручителя, ваш партнер становится вторичным ответственным за платежи по кредиту. Это означает, что если вы не выполняете свои обязательства слишком долго и ваш кредитор думает, что вы не вернете его, основная ответственность ложится на вашего поручителя. Если они также объявят дефолт, аналогичные последствия могут также разрушить их кредит и финансы.

Прочтите это, прежде чем решите, что поручительная ссуда подходит именно вам.

Заинтересованы в подаче заявки на получение личного кредита?

Жилищный кредит и отпуск по уходу за ребенком

Когда ребенок уже на подходе, естественно задуматься о своем финансовом положении.Если у вас есть жилищный кредит в Westpac или вы думаете подать заявление, у нас есть варианты, которые могут вам помочь.

Взять ипотечный кредит во время отпуска по уходу за ребенком?

Мы признаем оплачиваемый отпуск по уходу за ребенком и возвращение к работе, когда вы подаете заявление на получение нового жилищного кредита. Вы можете рассмотреть вариант предоставления родительского отпуска на дом в процессе подачи заявления. Если вы хотите узнать больше, вы можете запросить обратный звонок у одного из наших менеджеров по домашнему финансированию.

Хотите сократить выплаты во время отпуска по уходу за ребенком?

Если вы ожидаете, то наша скидка на выплату по ипотеке в связи с отпуском по уходу за ребенком может помочь вам высвободить наличные для покрытия некоторых расходов, связанных с вашим новым прибытием.Если вы держали жилищный кредит у нас более 12 месяцев, вы можете иметь право уменьшить выплаты по жилищному кредиту до 50% на срок до 12 месяцев во время отпуска по беременности и родам или отпуска по уходу за ребенком при условии утверждения. Если вы хотите подать заявку, обратитесь к одному из наших менеджеров по домашнему финансированию.

Есть ли какие-либо условия, которые мне нужно учесть перед подачей заявления?

  • Остаток по кредиту увеличится на разницу между ежемесячной процентной ставкой и уменьшенной суммой ежемесячного погашения ссуды в период отпуска по уходу за ребенком.По окончании отпуска по уходу за ребенком сумма выплаты будет скорректирована таким образом, чтобы новый остаток по кредиту был погашен в пределах существующего утвержденного срока. Вы будете уведомлены в альтернативном письме.
  • Ваш кредит должен быть погашен в течение первоначального срока. Однако вы можете подать заявление о продлении срока кредита по окончании отпуска по уходу за ребенком.
  • Ваши займы не должны превышать максимально утвержденный лимит.
  • Максимальный срок отпуска по уходу за ребенком составляет 12 месяцев на одно заявление.
  • Для ссуд, изначально застрахованных с помощью ипотечного страхования кредитора, может потребоваться дополнительное покрытие. Ипотечный страховщик вашего кредитора может также потребовать новую оценку заложенного имущества.
  • Стандартная процентная ставка по ссуде будет по-прежнему применяться, и любые изменения процентной ставки во время отпуска по уходу за ребенком будут автоматически применяться к ссудному счету.
  • Могут применяться комиссии и сборы.

Имею ли я право?

Если вы собираетесь подать заявление о сокращении выплаты по ипотечному кредиту в связи с отпуском по уходу за ребенком, вам необходимо будет соответствовать нашим критериям приемлемости.Правомочные клиенты с жилищным кредитом должны:

  • Получили у нас жилищный заем более 12 месяцев.
  • Не иметь просроченной задолженности более чем по 2 платежам за последние 12 месяцев.
  • Иметь отношение кредита к стоимости не более 90% на момент подачи заявления.
  • Выплачивать не менее 50% минимальной суммы выплаты в период отпуска по уходу за ребенком.
  • Есть работа, на которую можно вернуться после окончания отпуска по уходу за ребенком. Вам нужно письмо от вашего работодателя с указанием периода отпуска и вашей возобновляемой заработной платы.
  • Получите одобрение ипотечного страховщика вашего кредитора, если применимо.
  • Получите один из наших подходящих продуктов жилищного кредита с переменной процентной ставкой.

Похож ли какой-либо из этих сценариев на вашу ситуацию?

Дениз и Джордж подают заявление на отпуск по уходу за ребенком по жилищному кредиту от Rocket Repay

Дениз и Джордж недавно подали заявление на отпуск по уходу за ребенком. Дениз взяла отпуск по беременности и родам и предоставила подтверждающую документацию от своего работодателя.Пара имеет жилищный ссуду от Rocket Repay более 18 месяцев. Соотношение их кредита к стоимости составляет 80%. Дениз и Джордж также продемонстрировали, что они могут заплатить не менее 50% от минимальной суммы выплаты в течение периода отпуска по уходу за ребенком.

Будет ли одобрена их заявка?

Да. Дениз и Джордж выполнили критерии и условия предоставления отпуска по уходу за ребенком. Их заявка одобрена.

Джессика беременна и решает получить выплату

Джессика беременна и подала заявление на отпуск по уходу за ребенком.Недавно она получила выплату и ушла с работы в качестве альтернативы отпуску по беременности и родам.

Будет ли одобрено заявление Джессики на отпуск по уходу за ребенком?

К сожалению, нет. Отпуск по уходу за ребенком будет одобрен только в том случае, если вам нужно будет вернуться на работу в конце периода отпуска по уходу за ребенком. Это необходимо для обеспечения более высоких выплат. Кроме того, вы должны предоставить письмо от своего работодателя с подробным описанием периода отпуска по беременности и родам / отцовства и вашей возобновленной заработной платы.

Джуди и Терри имеют очень небольшую долю в своей собственности

Джуди и Терри ждут близнецов.Срок их ссуды составляет 18 месяцев, но соотношение ссуды к стоимости составляет 94%.

Будет ли одобрено их заявление на отпуск по уходу за ребенком?

К сожалению, нет. Чтобы получить разрешение на отпуск по уходу за ребенком, Джуди и Терри потребуется не менее 10% акций в их собственности.

Мелисса получила жилищный кредит с фиксированной ставкой


Мелисса получила жилищный кредит с фиксированной процентной ставкой и в настоящее время беременна.

Может ли она подать заявление на отпуск по уходу за ребенком?

К сожалению, нет. Отпуск по уходу за ребенком доступен только для: жилищного кредита Rocket Repay и инвестиционного кредита Rocket.Вариант отпуска по уходу за ребенком недоступен для других ссуд, включая жилищные ссуды с фиксированной ставкой.

Аманда и Джеффри просрочили выплаты

Аманда и Джеффри подали заявление на отпуск по уходу за ребенком. У них недавно были некоторые финансовые проблемы, и они трижды за последние 12 месяцев имели задолженность по погашению ипотечного кредита.

Будет ли принята их заявка?

К сожалению, нет. Чтобы получить одобрение, вы не можете иметь задолженность по более чем 2 платежам за последние 12 месяцев.

Самозанятым, не имеющим возможности получить ипотечный кредит из-за отпуска по уходу за ребенком

Самостоятельно работающим клиентам ипотечного кредита, которые берут отпуск по уходу за ребенком, отказывают в ссуде, даже если они могут доказать свой доход, как было заявлено.

В то время как те, кто берут отпуск по беременности и родам или отцовский отпуск на постоянной работе, не испытывают особых трудностей с получением ипотечного кредита, когда они возвращаются на работу, брокеры находят почти невозможным заключить сделку для самозанятых клиентов в аналогичной ситуации.

По словам лондонского брокера Independent James, самозанятый человек, постоянно зарабатывающий 100000 фунтов стерлингов в год, но находящийся в отпуске по беременности и родам, не будет рассматриваться для получения ипотеки, поскольку его доход будет сочтен слишком неустойчивым, даже если бы он мог предоставить подтверждение предполагаемой прибыли.

И хотя кредиторы говорят, что они будут рассматривать заявки в индивидуальном порядке, результат часто разочаровывает, по словам руководителя Independent James Джеймса Картера.

Он сказал финансовому консультанту : «Кто-то мог вернуться к работе, имея двухлетний перерыв, если у них есть дети, и немедленно [кредитор] возьмет трудовые доходы, но если они работают не по найму, они не будут смотреть на это независимо о том, что они говорят.

«Часто люди, у которых есть дети, хотят купить и подняться по лестнице, чтобы иметь дом побольше.Когда они это делают, тогда их изучают больше ».

Он добавил, что кредиторы могут также ограничить размер ссуды, потому что они не будут игнорировать более низкий доход в период отпуска.

Ребекка Робертсон, директор и специалист по финансовому планированию Evolution for Women, базирующаяся в Чатеме, добавила: «Исходя из моего опыта, кредиторы используют самооценку за прошлый год, которая будет основана на доходе за предыдущий год.

«Если они работают не по найму, они получают только установленное законом пособие по беременности и родам, и они, вероятно, увидят падение дохода за то время, пока они не работают.

Кредиторы, ответившие на вопросы финансового консультанта , заявили, что будут рассматривать таких заявителей в индивидуальном порядке.

Строительное общество Лидса заявило, что рассмотрит ряд факторов, в том числе характер бизнеса — например, может ли он покрываться кем-то другим во время отпуска по беременности и родам — ​​рассмотрение любых других заявителей, средний заработок за три года , а также сбережения или другие возможности для покрытия ипотеки во время отпуска по беременности и родам.

Представитель Сантандера сказал: «Для самозанятых клиентов, которые взяли отпуск по беременности и родам, мы изучим их коммерческие показатели за последние три года и предложим им ипотеку на их основе.

«Если доход клиентов упал исключительно из-за отпуска по беременности и родам в этот период, у нас есть возможность использовать данные за предыдущие годы».

Представитель Галифакса добавил: «Перерыв в декретный отпуск сам по себе не помешает разрешению, дающему разумную уверенность в том, что можно получить текущий и вероятный будущий заработок».

Accord, Virgin Money, Coventry Building Society и Ipswich Building Society также заявили, что будут рассматривать заявки на индивидуальной основе.

Clydesdale Bank, TSB, HSBC, Co-op Bank и Nationwide также обратились за комментариями.

Revista ESPACIOS | Vol. 40 (№ 13), 2019

Vol. 40 (Номер 13) Год 2019. Стр. 27

El uso de la Experiencia Europea en préstamos hipotecarios bajo condiciones rusas

ЕРМИЛОВА, Мария 1 и УШАКОВ, Денис 2

Поступила: 28.01.2019 • Утверждена: 07.04.2019 • Опубликована 22.04.2019



1. Кафедра финансового менеджмента, Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова, Москва, Россия; e-mail: [email protected]

2. (автор-корреспондент), Международный колледж Suan Sunandha Rajabhat University, Бангкок, Таиланд; электронная почта: денис[email protected]


Revista ESPACIOS. ISSN 0798 1015

Том. 40 (№ 13) Год 2019

[индекс]

[Если вы обнаружите какие-либо ошибки на этом сайте, отправьте электронное письмо веб-мастеру]

© 2019. revistaESPACIOS.com • ® Права защищены

Содержание

1.Введение и обзор литературы

2. Методология исследования

3. Результаты

4. Выводы и рекомендации

Библиографические ссылки


РЕФЕРАТ:

Успешный опыт ипотечного кредитования в европейских странах, который подтверждается ростом объемов ипотечных кредитов, указывает на возможность его использования в России. Авторы, анализируя популярные механизмы системы «строительство-сбережения», аргументируют возможность ее адаптации в российской практике, предлагают использовать для некоторых категорий граждан в качестве начальных вложений в накопительные пенсионные выплаты или материнский капитал.Автор показал процесс использования материнского капитала в системе «строительство-сбережения».
Ключевые слова: рынок, модель ипотеки, кредит, инвестиции

РЕЗЮМЕ:

La Exitosa Exitosa de los Préstamos Hipotecarios en Países Europeos, que se confirmma por el crecimiento en el volumen de hipotecas, indica la posibilidad de su uso en Rusia. Los autores, al analizar los mecanismos populares del sistema de «ahorro en la construcción», Discuten la posibilidad de su adaptiación en la práctica rusa; proponen utilizar para algunasategorías de ciudadanos como iniciales iniciales en los pagos de Pensiones de acumulación o en el capital de la madre.El autor mostró en la Proceso de utilización del capital de la madre en el sistema de «ahorro de edificios».
Palabras clave: mercado, modelo hipotecario, crédito, inversión.

1. Введение и обзор литературы

Тема исследования актуальна, поскольку ипотека в странах Европы и России является основным инструментом финансирования рынка жилья. Для стран Европы это, в первую очередь, связано с его доступностью для населения, выражающейся в основном в возможности получения ипотечной ссуды на лояльных условиях.Во-вторых, ипотечное кредитование имеет долгую историю развития, зарекомендовало себя как эффективный инструмент. Следует отметить, что на сегодняшний день объем ипотечного кредитования в развитых странах Европы составляет примерно 90% от общего объема финансирования рынка жилья. Процентные ставки варьируются от 1,9-5%. В России ипотека не так доступна государственному инструменту. Однако отсутствие развитой системы жилищного финансирования предопределило, что только ипотечное кредитование может позволить гражданам покупать жилье в краткосрочной перспективе.Это привело к тому, что сейчас доля ипотечного кредитования выросла до 70% от общего объема финансирования российского рынка жилья, а процентные ставки по такому кредиту составляют от 6,75% (по специальным программам) до 13%. При этом вопрос обеспечения граждан доступным жильем обсуждается на государственном уровне за счет развития ипотеки.

В связи со слабым развитием ипотечного кредитования в России целесообразно использовать зарубежный опыт, в том числе опыт европейских стран.Важной проблемой является отказ от адаптации опыта зарубежных стран в российских условиях.

Цель исследования — сформулировать рекомендации по адаптации некоторых кредитных механизмов в российской практике на основе анализа европейского опыта организации ипотечного кредитования.

Для достижения этой цели предполагается решить следующие задачи:

— анализировать опыт зарубежных стран;

— определить ипотечные механизмы, которые могут быть внедрены в России;

— сформулировать рекомендации по внедрению зарубежных механизмов в российскую практику.

Ипотечное кредитование было предметом широкого круга исследований как российских, так и зарубежных авторов. Являясь популярным инструментом финансирования рынка жилья, ипотека привлекла внимание многих ученых с точки зрения анализа механизмов ее реализации и использования опыта одних стран в ипотечных системах других стран.

Авторы (Витковская Е., Гриненко С., Грудцына Л., Козлова М., 2004, 2006) определяют сущность ипотечного кредитования как совокупности экономических отношений по предоставлению ссуд под залог движимого и недвижимого имущества.Такой подход можно определить как общетеоретический. Он основан на общей теории финансов.

Согласно другому подходу автор (Жарковская Е., 2006) формулирует ипотечное кредитование как процесс долгосрочного кредитования под недвижимость (приобретение или строительство объекта недвижимости). Такой подход можно определить как банковский подход.

(Ненашева К., Ужегов А., 2001) ипотечное кредитование понимается как экономический и правовой инструмент, с помощью которого недвижимость, заложенная заемщиком, становится надежным средством обеспечения возврата клиентом полученных кредитов. банк.Таким образом, возникает обременение имущественных прав. Такой подход можно определить как институциональный. Он основан на институциональной теории в части исследования процедуры обременения прав собственности.

Зарубежные ученые уже давно занимаются исследованиями в области анализа ипотечного кредитования.

Анализ ипотечных рынков с точки зрения используемых моделей, реализуемых механизмов рассматривается в исследованиях европейских исследователей (Poorvu, W.J., 2003; Вайман О., 2005). В статьях описан процесс реализации ипотечного кредитования, преимущества и недостатки различных инструментов ипотечного кредитования.

Basten C., Koch C. (2015) оценивают влияние различных факторов на спрос и предложение ипотечных кредитов в отдельных европейских странах.

Оценка вероятности просрочки ипотечной ссуды или ее невыплаты в зависимости от использования инструментов страхования рассмотрена в работах американских исследователей (Kevin A.Парк, 2016).

Чжу Б., Бетцингер М., Себастьян С. (2017) рассматривают, как положение денежно-кредитной политики и структура ипотечного рынка влияют на формирование цен на жилье в европейских странах. Исследователи (Scharfstein D., Sunderam A., 2014) представляют доказательства того, что высокая концентрация ипотечного кредитования снижает чувствительность ставок по ипотечным кредитам и деятельности по рефинансированию к доходности обеспеченных ипотекой ценных бумаг.

Таким образом, ипотечное кредитование является одним из важнейших инструментов финансирования.Однако в России проводится большое количество исследований, посвященных международному опыту ипотечного кредитования, поскольку национальная ипотечная система недостаточно развита и перед государством стоит задача обеспечения граждан доступным жильем, которое в том числе можно осуществить. через ипотеку.

Гипотез:

— на рынках европейских стран достаточно развита система ипотечного кредитования, в рамках которой реализуются различные механизмы кредитования;

— развитие ипотечного кредитования в России может быть достигнуто с использованием европейского опыта;

— при адаптации зарубежного опыта в российскую практику необходимо учитывать те возможности, которые уже реализованы в России, и включать их во внедряемые механизмы.

2. Методология исследования

В исследовании проанализировано развитие рынков жилья в европейских странах. Установлено, что европейские рынки жилья очень разнообразны и постепенно возвращают свою привлекательность для инвесторов. В таблице 1 показано соотношение стоимости жилой недвижимости к уровню доходов на европейских рынках жилья.

Таблица 1
Отношение стоимости жилой недвижимости
к уровню доходов на европейских рынках жилья

Рынки с завышенными ценами

Рынки с заниженной ценой

Остаток цены

Норвегия

Словения

Люксембург

Дания

Ирландия

Австрия

Бельгия

Португалия

Италия

Испания

Германия

Исландия

Нидерланды

Греция

Швейцария

Финляндия

Словакия

Франция

Швеция

Соединенное Королевство

Источник: Цены на недвижимость: http: // gooper.ru / evropa

Бельгия, Норвегия — страны, в которых стоимость жилья продолжает расти. Однако велика вероятность изменения стоимости жилья при повышении процентной ставки по ипотеке, изменении доходов как агентств недвижимости и девелоперских компаний, так и государства.

Стоимость жилой недвижимости стремительно снижалась в Греции, Испании, Португалии до начала 2015 года. Например, в Греции, по официальным данным, цена квадратного метра жилья за период с 2008 по 2014 год снизилась на 33%.Это связано с высоким уровнем безработицы (около 27%) и глубоким экономическим кризисом, охватившим страну в 2008 году. Доходы населения резко снизились, а кредиты, наоборот, значительно подорожали за период 2008- 2010 г. В то же время банки начали повышать требования к потенциальным заемщикам. Таким образом, эти факторы спровоцировали резкое снижение цены квадратного метра. В настоящее время такая недвижимость чрезвычайно привлекательна для инвесторов.

Немецкий рынок предлагает низкие цены, которые формируются благодаря действию в стране различных программ финансирования и поддержки рынка жилья.

Банк реконструкции за счет собственных средств увеличивает финансирование программы реконструкции зданий. Программа предусматривает реализацию инвестиционного соглашения между государством, федеральными землями и муниципалитетами по обеспечению энергоэффективности объектов социальной инфраструктуры в городах, а также зданий, относящихся к жилому фонду. Также наблюдается увеличение финансирования инициативы федерального правительства «Экономический фактор — возраст», подразумевающий реконструкцию жилья в соответствии с жизненными потребностями.

Исследование показало, что основным инструментом финансирования европейских рынков жилья являются ипотечное кредитование и собственные средства. Население и другие инвесторы для покупки жилья активно используют ипотеку. В настоящее время во многих странах Европы объем ипотечного кредитования в общем объеме финансирования покупки жилья составляет до 90%. Это также может быть связано с лояльными условиями кредитования, процентные ставки колеблются в среднем от 2-5% (таблица 2).

Таблица 2
Условия ипотечного кредитования в странах Европы

Страна

Сумма кредита

Условия кредита

Размер процентной ставки (средний)

Германия

до 80%

до 20 лет

1,9% -2,00%

Кипр

до 60%

до 40 лет

2,75% -5,00%

Португалия

до 60%

до 35 лет

2,75% -4,00%

Франция

до 70%

до 25 лет

2,10% -3,75%

Соединенное Королевство

до 80%

до 35 лет

1,90% -3,50%

Источник: Данные официальных сайтов Агентства зарубежной недвижимости Gordon Rock:
http: // gordonrock.RU; Международная ипотечная брокерская компания Lowellfinance: http://lowellfinance.com

Низкие процентные ставки объясняются высоким кредитным рейтингом страны, определяемым государственной политикой, направленной на создание условий для приобретения жилья в некоторых европейских странах. Полученные преференции, полученные заемщиком, еще больше привлекают его к использованию ипотеки. Заемщики понимают, что они могут подешеветь и раньше получить жилье.

Инструменты денежно-кредитной политики в отношении рынка жилья в зависимости от территории европейских стран весьма разнообразны.

Для сравнения в таблице показан Азиатско-Тихоокеанский регион, в который входит Россия. Эти таблицы показывают, что в Европе существует серьезная государственная поддержка рынка жилья, особенно в Центральной и Западной Европе.

Более того, в европейских странах ипотека доступна не только для местного населения, но и для нерезидентов, что также отражает эффективность ипотечного рынка (Таблица 4). Однако следует отметить, что мировой финансовый кризис, влияние которого все еще ощущается в ряде стран, негативно повлиял на возможность предоставления ипотечных кредитов нерезидентам в некоторых европейских странах, а именно в Болгарии и Черногории. .Эти страны свернули предыдущие программы.

Таблица 3
Количество инструментов денежно-кредитной политики применительно к рынку жилья

руб.

Индекс

Азиатско-Тихоокеанский регион
(13 стран)

Центральная и Западная Европа (15 стран)

Восточная Европа
(19 стран)

150 (6.5)

221 (8,5)

52 (1,4)

Кредит

4 (0,2)

7 (0,3)

3 (0,1)

Liq

30 (1,3)

4 (0,2)

13 (0.4)

Всего в денежном выражении

184 (7,9)

232 (8,9)

68 (1,9)

LTV

56 (2,4)

11 (0,4)

21 (0,6)

DSTI

20 (0.9)

12 (0,5)

9 (0,2)

RW

14 (0,6)

19 (0,7)

9 (0,2)

Пров

16 (0,7)

10 (0.4)

4 (0,1)

Expro

11 (0,5)

8 (0,3)

1 (0,0)

Пруденциальный итог

117 (5,0)

60 (2,3)

44 (1.2)

Итого

301 (12,9)

292 (11,3)

112 (3,1)

Источник: Шим И., Богданова Б., Шек Дж. И А. Субелите, 2013. База данных для политики
действий на рынках жилья. Доступно по адресу: http://www.bis.org/publ/qtrpdf/r_qt1309i.pdf.

LTV — максимальное соотношение кредита к стоимости и запрет на выдачу кредитов.
DSTI — максимальное отношение обслуживания долга к доходу и другие критерии кредитования.
RW — весовые коэффициенты риска по жилищным кредитам.
Prov — резерв на возможные потери по жилищным кредитам.
Expro — лимиты на подверженность банка жилищному сектору.

Данные таблицы показывают, что практически во всех проанализированных странах ипотека доступна для граждан России. Даже в странах, где действуют ограничения, при одобрении кредитования его условия лояльны. Причем помимо того, что в среднем по России процентная ставка по кредиту (фиксированная ставка) составляет 11.На 83% по данным ЦБ, ипотечное кредитование нерезидентов практически не развито, как и ипотека для резидентов на приобретение зарубежной недвижимости.

Таблица 4
Условия ипотечного кредитования в странах Европы для нерезидентов

Страна

Доступность ипотеки для россиян

Фиксированная ставка,%

Плавающая ставка,%

Максимальный размер ипотеки от стоимости жилья

Австрия

В наличии

из 3,4

из 3,1

до 60

Соединенное Королевство

В наличии

из 3,2

из 2,8

до 70

Германия

В наличии

из 3,3

из 2,9

до 60

Греция

В наличии

из 4,5

из 4,2

до 60

Испания

В наличии

из 4,1

из 2,9

до 70

Италия

Труднодоступный

из 4,2

из 2,9

до 70

Кипр

В наличии

из 4,0

из 3,9

до 80

Латвия

Труднодоступный

из 4,5

из 3,9

до 60

Португалия

В наличии

из 3,5

из 2,9

до 70

Финляндия

В наличии

из 3,7

из 3,3

до 60

Франция

В наличии

из 2,9

из 2,3

до 80

Чешская Республика

Труднодоступный

из 4,5

из 3,9

до 50

Швейцария

Труднодоступный

из 2,0

из 1,8

до 65

Составлено автором на основе данных Gordon Rock and Lowell Finance

Важно отметить, что в Европе в основном существует одноуровневая система ипотечного кредитования, суть которой заключается в том, что банк, выдавший ипотеку, самостоятельно выпускает облигационные ценные бумаги, обеспеченные, с одной стороны, выданной ипотекой, а с другой — , за счет жилья, которое заемщики закладывают для получения ссуды.Выдача и обращение ипотечных кредитов регулируется специальным законодательством. Выпуск ипотечных облигаций возможен указанным в законодательстве эмитентом (в основном, банками). Деятельность ипотечных банков строго контролируется государством и органами банковского надзора.

Использование такой модели привлекает инвесторов удобством, простотой и сниженными рисками. У такой системы уже есть положительный опыт внедрения, эффективные инструменты. Постепенно внедряются элементы других систем — двухуровневая модель ипотечной системы.Таким образом, эффективность модели в целом повышается, а ипотека становится более доступной как для резидентов, так и для нерезидентов. Поэтому опыт особенно ценен для российской практики.

Исследование показало, что с точки зрения использования в российской практике наиболее интересен опыт Германии и Франции. Из представленных ранее аналитических таблиц видно, что в немецкой и французской системах условия ипотечного кредитования как для резидентов, так и для нерезидентов являются наиболее лояльными.В немецкой ипотечной системе реализована система «строительно-сберегательная», которая подразумевает постепенное накопление первоначального взноса, который составляет 50% от стоимости жилья. Далее на оставшуюся сумму предоставляется ипотечный кредит.

Следует учитывать, что проценты начисляются по накопленным суммам, как по вкладам. Ипотечные кредиты участникам такой системы предоставляются на оставшуюся сумму на лояльных условиях (сниженные процентные ставки, более длительный срок кредитования и т. Д.)).

Таким образом, данная схема позволяет снизить ряд рисков, которые несут стороны сделки (например, просрочка крупной суммы денег. При использовании такой схемы половина стоимости будет зачислена на ипотечный счет. Сумма кредита, следовательно, не будет превышать 50% стоимости, что меньше, чем при классическом кредитовании) для повышения доступности жилья за счет накопленных средств и выдачи ипотеки на лояльных условиях.

Выдача ипотеки иностранным гражданам развита во французской практике.Кредиты выдаются по схеме «leaseback», востребованной нерезидентами Франции, в том числе россиянами. Инвестиционная схема подразумевает заключение договора, по которому клиент, покупая дом или квартиру, сдает недвижимость в аренду компании-застройщику. Обычно такое соглашение заключается на 7, 9 или 11 лет. В договоре также предусмотрена возможность бесплатного проживания клиента в квартире от 2 до 6 недель в году. Основная причина использования механизма во Франции — это приток туристов, который по объему больше, чем в любой другой стране мира.Сами граждане Франции часто арендуют жилую недвижимость на длительный срок — особенно в летние месяцы. В любом французском банке им предлагают схемы обратной аренды как долгосрочные инвестиции. Мест в гостиницах постоянно не хватает. Вот почему французское правительство решило побудить иностранцев инвестировать в схему «обратного лизинга». Следует учитывать, что гражданин России может приобрести несколько проектов «leaseback» в разных регионах, что позволит российской семье и его друзьям провести отпуск, например, в Париже, Нормандии, Ницце или Альпах в любое время суток. год.Таким образом, клиент также может избежать риска снижения спроса на жилую недвижимость в конкретном месте. Важно подчеркнуть, что «leaseback» может использоваться в новых или полностью реконструированных районах Франции, включая Париж, Нормандию, Атлантическое побережье, Средиземное море и юг Франции. Кроме того, многие европейские страны присоединились к программе «leaseback», поэтому некоторые из них также имеют проекты «leaseback».

Оба эти механизма могут быть привлекательными для российской практики.

4. Выводы и рекомендации

Как видно из представленной ранее таблицы, стоимость квадратного метра жилой недвижимости в странах Европы разная. Однако можно сказать, что ее можно сравнить со стоимостью жилья в регионах России. Несмотря на довольно большой разрыв в ценах, европейская недвижимость привлекательна для инвесторов как для приобретения для собственного проживания, так и для инвестиционных целей.Чтобы сделать российскую недвижимость привлекательной для инвесторов и решить социальные проблемы (обеспечение граждан доступным жильем и т. Д.), Необходимо использовать зарубежный опыт.

Для целей данного исследования предлагается адаптировать немецкую систему «строительства-сбережения». При этом материнский капитал можно использовать как средство накопления; пенсионные выплаты различным категориям граждан. Поскольку эти платежи являются публичными, это служит определенной гарантией для организатора системы и позволяет потенциальным заемщикам рассчитать период, в течение которого они могут получить полный первоначальный платеж с учетом тех сборов, которые производятся внутри системы.В совокупности это позволяет снизить риски, которые могут возникнуть для всех сторон сделки. Наличие государственных платежей может стать гарантией и позволить кредиторам предлагать наиболее лояльные условия ипотечного кредитования (пониженная процентная ставка, долгосрочные кредиты и т. Д.).

Итак, в данном исследовании мы рассмотрим, как автор предлагает использовать материнский капитал в системе «строительство-сбережения».

Материнский капитал подразумевает определенную меру государственной поддержки российских семей вторым (третьим и т. Д.).) ребенок, родившийся в период с 2007 по 2018 год. Одним из направлений, заложенных в программе поддержки молодых семей, является получение такого капитала, который может быть использован для улучшения жилищных условий, пенсии матери или оплаты обучения. В настоящее время размер материнского капитала составляет 453026 рублей.

Рассмотрим подробнее схему, предложенную авторами.

1 — вкладчик (потенциальный заемщик) заключает договор с Сберегательно-ссудным банком на открытие сберегательного счета.

1а — одновременно или в более поздний срок вкладчик подает заявление в Пенсионный фонд с учетом выполнения всех условий на получение материнского капитала. Также в фонд передаются данные сберегательного счета.

2 — сберегательно-ссудный банк открывает для клиента сберегательный счет, на него начисляются проценты за период хранения. Экономия осуществляется до достижения 50% стоимости жилой недвижимости, которую инвестор намеревается приобрести.

2а — Пенсионный фонд перечисляет материнский капитал на ранее открытый счет с указанием в документации после проверки документов, что получатель выбрал вариант улучшения жилищных условий.

3 — вкладчик переводит средства на сберегательный счет до достижения необходимой суммы. Материнский капитал позволяет сократить период накопления, а также получать процентные выплаты со сберегательного счета в большей сумме.В результате повышается доступность жилья в более короткие сроки и в некоторых случаях более высокого качества (например, большая площадь жилья).

4 — инвестор (потенциальный заемщик) заключает договор ипотечного кредита, как только у него накопится 50% стоимости жилья. Ссудо-сберегательный банк и ипотечный банк могут быть в одном лице в форме универсального банка.

5 — Деньги со сберегательного счета вместе с материнским капиталом переводятся на ипотечный счет.

6 — полная сумма стоимости недвижимости с учетом ипотечной ссуды передается продавцу недвижимости.

Перевод материнского капитала на сберегательный счет предпочтительнее, чем на ипотечный счет. Это связано с тем, что сберегательный счет позволяет увеличить общую сумму сбережений за счет начисления процентов. Государственные средства — это дополнительная гарантия как для сбербанка, так и для ипотечного банка или универсального банка, если они проводят обе операции.

Исследование показало, что основным источником финансирования рынков жилья в странах Европы является ипотечное кредитование, его объем достигает до 90% от общего объема фондирования. Желательно использовать европейский опыт в российской практике, что может способствовать развитию системы ипотечного кредитования. Самый оптимальный инструмент для России — это система «стройки». В связи с существующей российской спецификой функционирования ипотечной системы целесообразно адаптировать эту систему с учетом российских особенностей.Автор показывает, как можно перемещать денежные потоки в системе с учетом российской специфики и возможностей материнского капитала.

Что касается системы «leaseback», то такой проект может быть реализован в качестве пилотного в некоторых регионах, наиболее привлекательных с точки зрения развития туризма (например, Санкт-Петербург, Казань и др.). Затем необходимо рассчитать затраты на реализацию схемы с учетом региональной специфики.

Однако в настоящее время для России наиболее важно решить вопрос социальной ипотеки, то есть обеспечить малообеспеченных граждан доступным жильем.

Бастен К., Кох К., 2015, Причинное влияние цен на жилье на спрос на ипотеку и предложение ипотечных кредитов: данные из Швейцарии. Журнал экономики жилищного строительства 30 ©, 1-22.

Гриненко С., 2004, Экономическая недвижимость. Таганрог: ТРТУ, 107 с.

Грудцына Л., Козлова М., 2006, Ипотека-кредит, М .: Эксмо, 368 с.

Парк К., 2016 г., «Эффективность ссуды FHA и неблагоприятный отбор в ипотечном страховании», Journal of Housing Economics 34, 82-97.

Poorvu, W.J., 2003, Финансовый анализ инвестиций в недвижимость. Гарвардская школа бизнеса. Июль. 25 стр .: http://c.ymcdn.com/sites/www.realpac.ca/ resource / resmgr / professional_development / financial_analysis.pdf

Рид, Речард и Ву, Хао, 2010 г., Понимание циклов собственности на рынке жилья. Управление имуществом 28 (1), 33-46. Доступно по ссылке: https://dro.deakin.edu.au/eserv/DU:30024131/reed-understandingproperty-post-2010.pdf

Шарфштейн Д., Сундерам А., 2014 г., Рыночная сила в ипотечном кредитовании и трансмиссия денежно-кредитной политики. Гарвардский университет и NBER. 1-25. Источник: www.people.hbs.edu.

Ужегов А., 2001 Квартира в кредит: ипотечная сделка. Санкт-Петербург, 7-9.

Витковская Е., Деньги и кредит, источник: www.bookz.com.ua/18/index.htm.

Вэй, Q., Гу, X., 2013, Улучшенная модель авторегрессионной условной гетероскедастичности для прогнозирования цен на жилье, Международный журнал прикладной математики и статистики 49 (19), 26-33.

Жарковская Е., 2006, Банковское дело, М .: Омега-Л, 452 с.

Чжу Б., Бетцингер М., Себастьян С., 2017, Стабильность рынка жилья, структура ипотечных рынков и денежно-кредитная политика: данные из зоны евро. Журнал экономики жилищного строительства 37, 1-21.

Шесть условий до закрытия, которые могут задержать ваше условное депонирование | Ипотечный брокер в Сан-Хосе, Калифорния | Кредитор

Даже если ваш кредитор, возможно, предоставил письмо о предварительном одобрении и / или обязательстве по ипотеке, все же может существовать несколько условий, которые могут задержать закрытие сделки.

Иногда покупатели и агенты теряют бдительность, получая заключительные документы о праве собственности, и забывают, что еще предстоит проделать кучу работы.

Условия до закрытия — это элементы, которые андеррайтер может потребовать после просмотра вашего файла. Это может быть просто обновленная квитанция о заработной плате, письмо с объяснением недавних запросов о кредитоспособности или дополнительные разъяснения по информации, содержащейся в налоговой декларации.

Вот список некоторых условий перед закрытием, о которых вы должны знать:

1.Обновленная документация по доходам / активам —

Возможно, вы предоставили своему кредитору массу документации, но убедитесь, что вы продолжаете сохранять все свои новые квитанции о заработной плате и финансовые отчеты по мере прохождения процесса. Скорее всего, ваш кредитор потребует обновленные документы по мере приближения к закрытию сделки.

2. Запросы на получение кредита —

Если у вас были недавние запросы по вашему кредитному отчету, кредитор может проверить, был ли предоставлен какой-либо новый кредит, который может еще не появиться в вашем отчете.

Запрос может касаться чего-то незначительного, например нового сотового телефона, но также может повлиять на вашу способность претендовать на получение ссуды, например, оплата автомобиля или другая ссуда, которую вы совместно подписали, чтобы помочь члену семьи.

3. Подтверждение занятости —

Ваш кредитор будет следить за тем, чтобы вы по-прежнему активно работали на должности, указанной в вашем заявлении на получение кредита, и в процессе он сделает это более одного раза.

Так что убедитесь, что регулярные жизненные события, такие как декретный отпуск или плановая операция, были доведены до сведения вашего кредитного специалиста заранее.

Как только андеррайтер начинает обнаруживать сюрпризы, он может какое-то время хранить файл, чтобы провести кучу ненужных копаний, чтобы выяснить, есть ли какие-либо другие проблемы, о которых заемщик не упомянул.

4. Средства на закрытие —

Кредиторы захотят выяснить, откуда поступает каждый доллар для транзакции, и убедиться, что он был зачислен на ваш банковский счет. Если необходимо ликвидировать средства с пенсионного счета или линии собственного капитала, начните процесс раньше, чем позже.

Иногда кредиторы не выпускают все средства сразу после внесения крупного депозита, поэтому важно иметь их в наличии задолго до даты закрытия. То же самое относится и к подарочным фондам — ​​убедитесь, что донор знает ваши временные рамки и готов предоставить необходимую документацию вашему кредитору.

5. Судебный розыск

Обычно поиск по названию и судебному решению выполняется на более позднем этапе процесса ипотеки, потому что он не заказывается до тех пор, пока вы не получите свое обязательство по ипотеке.Эти поиски могут выявить судебные решения против вашего имени или продавцов, а также залоговое право на собственность, которую вы покупаете или продаете.

Иногда даже старая ипотека появляется против собственности, поскольку она никогда не была выплачена должным образом, или, если у вас есть обычное имя, могут появиться предметы, которые действительно не ваши.

В любом случае андеррайтер и титульная компания захотят убедиться, что они прояснены до закрытия.

6. Страхование домовладельцев и страхование от наводнений —

Кредиторы

хотят просмотреть ваш полис за несколько дней до закрытия, чтобы убедиться, что покрытие достаточно и точно учитывать его в вашем ежемесячном платеже.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *