Как можно получить кредитную карту: Кредитные карты — СберБанк

Содержание

Кредитная карта без проверки кредитной истории

Кредитная карта без кредитной истории от банка Восточный

Финансовое поведение заемщиков – один из критериев оценки платежеспособности. Некоторые граждане пунктуально погашают текущие кредиты, поэтому с большой вероятностью не допустят просроченных платежей в будущих займах. У многих случаются задержки с выплатами, получить очередной кредит им становится все сложнее.

В таких ситуациях мы предлагаем оформить кредитную карту без проверки кредитной истории (КИ). Продукт адресован клиентам, которые еще не обращались за заемными средствами.

При аккуратном погашении карточного кредита можно сформировать положительную репутацию с нуля или улучшить прежнюю КИ.

Кредитная карта без проверок

Получить кредитку без проверки КИ стало проще и выгоднее, чем оформлять потребительский кредит. Карта обладает рядом преимуществ. Среди них:

  • небольшой размер ежемесячного платежа. Даже при скромном доходе проблемы с выплатами возникают редко;

  • длительный льготный период. В течение трех месяцев заемные средства при совершении наличных и безналичных операций используются бесплатно. Кредит становится рассрочкой при условии его полного погашения до даты окончания платежного периода;

  • возможность выбора бонусной категории: определенной группы услуг или товаров из сферы интересов заемщика. За покупки в выбранной категории начисляется кешбэк;

  • бесплатные годовое обслуживание, использование дистанционных сервисов, выпуск дополнительной карты;

  • возобновляемость займа. При своевременном погашении кредитный лимит снова становится доступным, оформлять его заново не требуется. В случае окончания срока действия карты подается новая заявка;

  • несколько бесплатных каналов погашения, доступность информации о дате, сумме очередного платежа.

Мы охотно одобряем кредитные карты клиентам у кого ещё нет кредитной истории. После некоторого времени использования продукта добросовестные клиенты могут рассчитывать на повышение лимита и снижение процентной ставки.

Как оформить кредитную карту без проверки КИ?

Карту можно оформить онлайн на нашем сайте путем подачи заявки. Мы готовы работать с клиентами без рейтинга, но это не означает полное отсутствие анализа данных. Для повышения вероятности одобрения заявки рекомендуем делать следующее:

  • указывать в анкете корректные персональные данные и контактную информацию;

  • тщательно обдумывать, какая сумма и на какой срок необходима. Подобрать оптимальные параметры позволяет онлайн-калькулятор, размещенный на нашем сайте.

Время рассмотрения заявок не превышает получаса. Банк извещает клиентов о принятом решении СМС-сообщением или электронным письмом. В случае одобрения карту можно получить в ближайшем отделении банка или ее привезет на дом курьер.

Условия получения карты

Граждане в возрасте 26–71 года предоставляют для оформления кредита паспорт гражданина РФ. Лица моложе 25 лет – второй документ, подтверждающий занятость или доход. Обеспечение, поручители, история справок об отсутствии задолженностей по другим займам для выпуска кредитной карты не нужны.

Негативные моменты в кредитной истории или ее отсутствие не являются основаниями для отказа в займе. Если заемщик допускал просрочку платежей, но имеет достаточно высокий доход, официальное трудоустройство, участвует в зарплатных проектах банка, использует другие наши продукты, шансы на одобрение заявки весьма велики.

Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей

Испорченная кредитная история не приговор. Давайте разберемся, как быть, если в кредитном досье недочеты.

Что такое кредитная история

Когда вы подаете кредитную заявку, получаете по ней решение, берете заемные средства, погашаете задолженность по графику платежей — все это фиксируется в кредитном досье. Также в нем содержится персональная информация:

  • фамилия, имя, отчество;
  • место проживания;
  • место работы;
  • данные паспорта, СНИЛС, ИНН;
  • другие сведения о заемщике.

Хранится этот документ в Бюро кредитных историй (БКИ). Например, если кто-то пытается взять кредитную карту с плохой кредитной историей, банк обращается в БКИ, запрашивает историю клиента и, если видит в ней недочеты, может отказать в предоставлении заемных средств.

Что такое «плохая» кредитная история

Каждый банк по-своему оценивает репутацию клиента. Одни кредитно-финансовые организации более лояльны и могут не обращать внимание на небольшие недочеты финансовой дисциплины, другие более консервативны и предъявляют строгие требования к заемщикам. Иногда случается, что в одном месте взять кредитную карту с плохой кредитной историей не вышло, а в другом — тому же клиенту карту одобрили.

К факторам, которые в банке могут оценить негативно, обычно относят:

  • просроченные непогашенные долги;
  • большое число открытых и непогашенных кредитов;
  • частую смену мест проживания и телефонных номеров;
  • многократные обращения за кредитом в банки и микро-финансовые организации в течение недавнего времени;
  • отсутствие кредитной истории;
  • некоторые другие факты.

Многие считают, что просрочка платежа по кредиту автоматически закрывает для заемщика возможность получить новый кредит. Однако на деле все не так однозначно. Если платеж был внесен на пару дней позже срока и длительных просрочек нет, то банк вполне может посчитать это некритичным и одобрить кредит. Но если заемщик не платит неделями и месяцами, это станет причиной отклонения кредитной заявки.

Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей

Если есть серьезные нарушения финансовой дисциплины, то их придется устранить. Например, если была длительная просрочка, нужно вернуть долг, уплатить проценты и пени, а далее ответственно относиться к своим обязательствам и исправно вносить платежи. Спустя 6—8 месяцев, если новых негативных фактов не появилось, рекомендуется попробовать взять кредитную карту с плохой кредитной историей: вероятно, финансовое положение заемщика изменилось и допустимо иметь с ним дело.

В случае, когда у вас высокая долговая нагрузка и много открытых кредитов, имеет смысл подумать о рефинансировании. Это позволит снизить издержки на обслуживание кредитов, а также улучшить условия, например, снизить процентную ставку.

Если ранее у вас не было кредитов, стоит запросить у банка небольшую сумму. Это повысит шанс на одобрение заявки, а при активном и добросовестном использовании кредитки в дальнейшем банк, как правило, предлагает повысить лимит.

Когда в кредитной истории есть другие тревожные факты вроде перемены адресов и телефонных номеров, лучше обратиться за кредитом в отделение лично и дать пояснения по сложившейся ситуации. Устранив сомнения, вы повысите свои шансы на сотрудничество с банком.

Как видите, взять кредитную карту с плохой кредитной историей или с негативными фактами в ней вполне возможно. Главное — восстановить репутацию добросовестного заемщика и серьезно относиться к денежным обязательствам.

Поделиться с друзьями:

Кредитные карты — оформить заявку на получение Кредит Европа Банка

Условные обозначения

Возможен моментальный выпуск Cash back*/ Бонусные баллы Доступна «Покупка в рассрочку» Программа лояльности Оплата в одно касание Apple Pay Оплата в одно касание Google Pay
Оплата в одно касание Samsung Pay



Карта

Преимущества

Максимальный
кредитный лимит


Карта с овердрафтом URBAN CARD

Подробнее
Подать заявку
(заполнение через госуслуги)
Покупка в рассрочку
  • Баллы за покупки***

    10% в категории «Общественный транспорт»

    5% в категории «АЗС» и «Автоуслуги», парковки, платные дороги, каршеринг, такси, шиномонтаж

    3% в категориях: аренда авто и мото транспорта

    1% во всех остальных категориях

  • Моментальный выпуск карты
  • Бесплатная доставка карты при оформлении онлайн
  • Моментальное начисление баллов при оплате товаров и услуг по всему миру
  • Моментальное использование баллов в любых торгово-сервисных предприятиях по всему миру
  • Обмен Бонусных баллов на рубли
  • Программа «Покупка в Рассрочку»
  • Бесплатное обслуживание Карты
  • Снятие наличных за рубежом без комиссии
  • Программа привилегий от Masterсard
до 600 000 ₽

Карта с овердрафтом CARD CREDIT PLUS

Подробнее
Подать заявку
(заполнение через госуслуги)
Покупка в рассрочку
  • Баллы за покупки***

    7% от суммы покупок в категории «Развлечения»

    4% от суммы покупок в категориях:

    • Кафе и рестораны****
    • Одежда и обувь
    • Красота

    1% от суммы покупок во всех других категориях

  • Моментальный выпуск карты
  • Моментальное начисление баллов при оплате товаров и услуг по всему миру
  • Моментальное использование баллов в любых торгово-сервисных предприятиях по всему миру
  • Обмен Бонусных баллов на рубли
  • Программа «Покупка в Рассрочку»
  • Бесплатное обслуживание Карты
  • Снятие наличных за рубежом без комиссии
  • Программа привилегий от Masterсard
до 600 000 ₽

Карта с овердрафтом #TRAVELPASS

Подробнее
Подать заявку
(заполнение через госуслуги)
Покупка в рассрочку
  • Премиальная карта категории World Mastercard Black Edition®
  • Бесплатная доставка карты курьером (только для г. Москва (МО), г. Санкт-Петербург (ЛО), г. Казань)
  • Моментальное начисление баллов*** при оплате товаров и услуг по всему миру
  • Моментальное использование баллов в любых торгово-сервисных предприятиях по всему миру
  • Обмен Бонусных баллов на рубли
  • Программа Mastercard Airport Experiences
  • 8 бесплатных посещений бизнес-залов в аэропортах по программе Lounge Key
  • Консьерж-сервис 24 часа в сутки, 7 дней в неделю
  • Эксклюзивная программа страхования для путешествующих
  • Приоритетное обслуживание в отделениях Банка
до 3 000 000 ₽

Карта с овердрафтом METRO

Подробнее
Подать заявку
(заполнение через госуслуги)
  • Пропуск в торговую сеть МЕТРО Кэш энд Керри (только для карт, выпускаемых в ТЦ МЕТРО г.Владимир)
  • Моментальный выпуск карты
  • Моментальное начисление 1% (бонусными баллами) на счет карты METRO за любые покупки в России и за рубежом (в том числе за использование собственных денежных средств)
  • Моментальное использование баллов в любом МЕТРО Кэш энд Керри
  • Рассрочка от 0% по программе «Покупка в рассрочку»
до
500 000 ₽

Карта с овердрафтом Ашан Visa

Подробнее
Подать заявку
(заполнение через госуслуги)
Покупка в рассрочку
  • Бонусная программа лояльности совместно с сетью магазинов «Ашан»:
    2% от суммы покупок в магазинах АШАН, АТАК и на сайте auchan.ru.
    1% от суммы покупок в любых других магазинах России и за рубежом, а также за покупки в сети Интернет, за исключением Бонусных Операций, указанных в следующем пункте
  • 0,5% от суммы покупок, совершенных в сети Интернет, которым присвоен один из МСС-кодов, указанных в файле «Соотношение количества начисляемых бонусных баллов и суммы совершенной операции»
  • Неограниченный размер бонусного вознаграждения
  • Моментальный выпуск Карты
  • Моментальное начисление Бонусных баллов (при оплате товаров и услуг по всему миру)
  • Бесплатное обслуживание Карты
  • Дисконтная программа
  • Программа «Покупка в Рассрочку»
до
299 999 ₽

Карта с овердрафтом MEGACARD

Выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен. Подробнее
Покупка в рассрочку
  • Возможность накапливать бонусные баллы и тратить на то, что нравится, в торговых точках компаний – участниках программы
  • Участие в акциях с возможностью зарабатывать бонусные баллы и выигрывать подарки, купоны и многое другое
  • Программа «Покупка в Рассрочку»
  • Программа привилегий от MasterCard Бесценные города
до
500 000 ₽

Финансовая карта IKEA FAMILY

Выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен. Подробнее
  • Преимущества клуба IKEA FAMILY
  • Программа «Покупка в рассрочку»
до
500 000 ₽

Кредитная карта CARD CREDIT

С 1 сентября 2019 г. выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен.
Подробнее
Покупка в рассрочку
  • Программа покупка в рассрочку по карте — 0% переплаты
  • Сезонные акции с cash back
  • Бесплатное обслуживание карты
до 500 000 ₽

Кредитная карта CARD CREDIT GOLD

С 1 сентября 2019 г. выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен.
Подробнее
Покупка в рассрочку
  • Программа покупка в рассрочку по карте — 0% переплаты
  • Ежемесячный cash back до 2% от всех покупок
  • Возможность бесплатного обслуживания карты
  • Скидки, призы и подарки от Банка
  • Возможность выдачи наличных за рубежом без комиссии
до
1 000 000 ₽

Кредитная карта METRO

С 1 октября 2019 г. выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен. Подробнее
  • Бесплатное годовое обслуживание
  • Программа «Покупка в рассрочку»
до
500 000 ₽

Оплата смартфоном

Архив


«115 дней без процентов» Mastercard

ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ:

Полное наименование: Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»

Сокращенное наименование: Банк «ВБРР» (АО)

Почтовый адрес: 129594 Москва, Сущевский вал, д. 65, кор.1

Официальный сайт: www.vbrr.ru

Генеральная лицензия Банка России: № 3287 от 06.09.2013

Регистрационный номер Банка России: 3287

Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1027739186914

Контактный телефон: (495) 933-03-43

Официальный сайт в сети Интернет: www.vbrr.ru

ВИДЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО БАНКОМ:

Нецелевой потребительский кредит, предоставляемый в рамках кредитного продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования 115 дней», эмитированной Банком «ВБРР» (АО)

СРОК РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ И ПРИНЯТИЯ БАНКОМ РЕШЕНИЯ:

Банк рассматривает кредитную заявку и принимает решение о возможности предоставления потребительского кредита до 3 (Трех) рабочих дней со дня получения от заемщика кредитной заявки и документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки.

СПОСОБЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется банком заемщику путем безналичного перечисления суммы кредита на счет банковской карты.

ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ВОЗВРАТЕ КРЕДИТА, УПЛАТЕ ПРОЦЕНТОВ:


ПОГАШЕНИЕ ОСНОВНОГО ДОЛГА Списание денежных средств в погашение кредита осуществляется по факту поступления денежных средств на счет банковской карты, но не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита в размере не менее 5% ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца возникновения задолженности
УПЛАТА ПРОЦЕНТОВ Уплата процентов производится не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем начисления процентов
ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД КРЕДИТОВАНИЯ Льготный период – интервал времени, при исполнении в течение которого заемщиком своих кредитных обязательств, обеспечивает заемщику освобождение от уплаты процентов по операциям, на которые этот период распространяется.
Льготный период кредитования действует до 115 календарных дней в том случае, когда заемщик не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита, осуществляет погашение минимального платежа, зафиксированной на конец месяца использования кредитом

СПОСОБЫ ВОЗВРАТА ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ:

Возврат кредита осуществляется посредством внесения денежных средств на счет карты с льготным периодом кредитования любым из следующих способов:


  • путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)
  • путем внесения наличных денежных средств через банкоматы банка, имеющие функцию cash-in
  • путем безналичного перечисления денежных средств из другого банка.

СРОКИ, В ТЕЧЕНИЕ КОТОРЫХ ЗАЕМЩИК ВПРАВЕ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до даты зачисления банком суммы кредита на счет банковской карты.

СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется заемщику без обеспечения.

ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИНЫХ ДОГОВОРАХ, КОТОРЫЕ ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН ЗАКЛЮЧИТЬ:

В целях использования и обслуживания кредита заемщик обязан заключить с банком договор на открытие счета, выпуск и обслуживание банковских карт (далее – Договор банковского счета).

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА ЗА НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ ИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА КРЕДИТА:

При неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные общими условиями Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования, банк вправе начислить неустойку в размере 20% годовых.

ИНФОРМАЦИЯ О ВОЗМОЖНОСТИ ЗАПРЕТА УСТУПКИ БАНКОМ ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ ПРАВ ПО ДОГОВОРУ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КАРТЫ С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ КРЕДИТОВАНИЯ:

Заемщик может установить запрет уступки банком прав (требований) по Договору третьим лицам путем проставления соответствующей отметки в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ ПО ИСКАМ КРЕДИТОРА ЗАЕМЩИКУ:

Условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

Виды и иные платежи по кредитным картам — указаны в Тарифах

Можно ли получить кредитную карту после банкротства? + рекомендация для получения

  

  1. Правовой статус банкрота
  2. Как банки относятся к физлицам-банкротам?
  3. Как получить кредитную карту после банкротства?
  4. Подробнее о банкротстве физических лиц

Институт банкротства физлиц действует в России с конца 2015 года. Он распространяется на граждан страны, которые не имеют статуса предпринимателя. Признание лица добросовестным банкротом со стороны арбитражного суда подтверждает его неспособность выполнять финансовые обязательства и возвращать долги кредиторам.

Источник изображения: telemaroc.tv

Правовой статус банкрота

Вопросы банкротства физлиц регулирует №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». На такого гражданина накладывается ряд ограничений, например, в распоряжении средствами на счетах или выезде за рубеж. Одновременно в отношении него прекращается начисление штрафов, неустоек, а также замораживается удовлетворение требований банков по взятым обязательствам.

В рамках исполнительного производства, инициированного судом, имущество подлежит реализации в счет погашения долгов, за исключением категорий собственности, указанных в законе (единственной квартиры или предметов быта).

Российское законодательство не препятствует гражданину, имеющему статус банкрота, брать займы и оформлять кредитные карты. При этом существует обязательное условие — при подаче заявки на получение заемных средств он обязан сообщить банку о своем банкротстве (п.1 ст.213.30 №227-ФЗ). Правило действует в течение 5 лет с момента приобретения этого статуса, хотя меры ответственности за его нарушение фактически не предусмотрены. Единственное — банк окончательно откажет в доверии и его примеру могут последовать другие финучреждения.

Как банки относятся к физлицам-банкротам?

Теоретически банкрот может оформить кредитную карту в банках России, но положительный результат для него во-многом зависит от политики банка в отношении таких граждан. Несмотря на незавидное положение и отрицательную финансовую репутацию некоторые кредиторы рассматривают банкротов в положительном свете. На это есть несколько причин:

    • они уже погасили задолженность и не имеют обременения;
    • высокий уровень конкурентности рынка кредитования заставляет бороться за клиента, закрывая глаза на его недостатки;
    • небольшой срок существования института банкротства физлиц не позволил банкам выработать общую стратегию по отношению к подобным клиентам.

При этом ни одно финучреждение специально не оговаривает в описании своих продуктов увеличенные ставки для банкротов или иные специальные условия.

Источник изображения: eldiariodevictoria.com

Как получить кредитную карту после банкротства?

В течение первого года после признания неплатежеспособности лучше не обременять себя кредитными обязательствами, чтобы вновь не попасть в неподъемные долги. За 12-15 месяцев может образоваться положительный баланс на счетах, который повысит уровень доверия. Кроме того, обращение за кредитной картой через такой срок снизит подозрения службы безопасности финансовой организации.

Не стоит делать попыток кредитоваться в банке, с которым уже возникали проблемы. По понятным причинам шанс получить здесь отказ очень велик. Приоритет при обращении стоит отдавать небольшим региональным финучреждениям или недавно открывшимся филиалам крупных игроков.

Заработать дополнительный плюс в глазах кредитора и немного улучшить кредитную историю поможет получение микрозайма в МФО. Перед подачей заявки нужно убедиться в следующем:

        • есть возможность вернуть деньги с процентами;
        • микрофинансовая компания отправляет сведения о клиентах в БКИ.

Правда, в свете ужесточения правил выдачи микрокредитов и принудительного ограничения максимальной ставки (с 1 июля 2019 года не больше 1% для займов со сроком возврата до года) оформить такой продукт станет сложнее.

Даже при принятии положительного решения банкрот сможет рассчитывать лишь на минимальный кредитный лимит, увеличить который он может собственными усилиями. Необходимо пользоваться заемными средствами и своевременно погашать задолженность, не допуская просрочек.

Подробнее о банкротстве физических лиц

Часто задаваемые вопросы o комплекте “Комфорт”

Что такое комплект повседневных банковских услуг?

Комплект повседневных банковских услуг включает в себя наиболее популярные банковские услуги за одну месячную плату. Каждый комплект отличается по набору предлагаемых услуг. Все комплекты услуг — Мини, Основа, Комфорт и Золото — включают бесплатную регистрацию и обслуживание интернет-банка, обслуживание расчетных счетов, а также позволяют проводить неограниченное количество стандартных платежей SEPA в евро через интернет-банк. Впредь Ты можешь активнее пользоваться включенными в комплект услугами, не тратя больше установленной месячной платы.

Чем отличаются комплекты Комфорт и Золото?

Комплект Комфорт подойдет, если Ты пользуешься кредитной картой Visa Classic с включенным страхованием путешествий или являешься держателем до трех дебетовых карт, а также не желаешь переплачивать за проведение международных или валютных перечислений.

Комплект Золото дополнительно ко всем преимуществам комплекта Комфорт включает в себя престижную кредитную карту Visa Gold со страхованием путешествий и покупок. Также комплект включает неограниченное количество дебетовых карт и кредитных карт Visa Classic. Для безопасности интернет-банка и повышенных лимитов перечислений бесплатно выдаем кодовый калькулятор DigiPass 270.

Каковы преимущества кредитной карты Visa Classic?

При помощи кредитной карты можно получить кредитный лимит в размере трех месячных зарплат — до 10 000 евро. Кредитная карта включает также Страхование путешествий для Тебя и Твоей семьи и обеспечивает возможность бронирования гостиниц и проката автомобилей.

Какие карты включены в комплект Комфорт?

Месячная плата за комплект Комфорт включает одну кредитную карту Visa Classic и/или до трех дебетовых карт — Visa Debit или Visa Debit Galactico.

Какие виды платежей включены в комплект Комфорт?

Комплект Комфорт включает в себя неограниченное количество платежей SEPA в евро, проводимых через интернет-банк, в пределах Латвии и Европы, а также международные и валютные платежи*. Дополнительно также можно оформить неограниченное количество регулярных платежей и договоров о регулярной оплате счетов, чтобы Твои счета всегда были оплачены вовремя.
*Со стандартной скоростью выполнения и комиссией “Раздельно” (SHA).

Как новый клиент может записаться на комплект?

Записаться на комплект можно можно, заполнив заявление на домашней странице. После получения заявления мы свяжемся с Тобой, чтобы договориться о встрече в любом из наших центров обслуживания клиентов. Оформление комплекта бесплатно.

Как оформить услуги, включенные в комплект Комфорт?

  • Оформи кредитную карту, заполнив заявление на домашней странице или в интернет-банке;
  • Бесплатные платежи можно проводить через интернет-банк или мобильный банк;
  • Регулярные платежи и договор о регулярной оплате счетов можно оформить в интернет-банке или в центре обслуживания клиентов
  • Кодовый калькулятор Digipass 270 на выгодных условиях можешь получить в центре обслуживания клиентов.
Дебетовую карту, услугу СМС инфо можно заявить через интернет-банк, в центре обслуживания клиентов или по нашему круглосуточному номеру 1880.

Должны ли все клиенты выбрать себе комплект?

Да, каждому клиенту, имеющему расчетный или сберегательный счет, необходимо выбрать один из четырех комплектов — Мини, Основа, Комфорт или Золото.

Как сменить комплект, и будет ли удержана за это комиссия?

Если желаешь записаться на другой комплект, заполни заявление о смене комплекта, и оно вступит в силу в начале следующего месяца. Смена комплекта оформляется бесплатно.

Когда оплачивается ежемесячная комиссия за пользование комплектом?

Ежемесячную плату удержим с Твоего счета один раз в месяц между 2-м и 4-м числом за предыдущий месяц.

Какая комиссия платится за услуги, не включенные в комплект Комфорт?

Комиссия за услуги, не входящие в выбранный комплект, удерживается согласно Прейскуранту Банка.

Будет ли применяться комиссия за проведение платежей в центрах обслуживания клиентов?

Да, за проведение платежей в центрах обслуживания клиентов или Контактном центре применяется комиссия согласно Прейскуранту Банка. Включенные в комплект услуги являются бесплатными, если они проводятся через интернет-банк или мобильный банк.

Какой лимит выплаты наличных установлен на карту при выборе комплекта Комфорт?

Лимит выплаты наличных не меняется в зависимости от выбранного комплекта повседневных услуг. По картам в силе остаются прежние условия выплаты наличных в банкоматах согласно прейскуранту для физических лиц.

Если пользуюсь только кредитной картой Visa Classic, я тоже получу комплект?

Да, Тебе тоже необходимо выбрать один из комплектов. Клиентам с кредитной картой советуем выбрать комплект Комфорт, т. к. он включает не только месячную плату за кредитную карту и неограниченное количество внутренних и международных платежей, но и дает возможность бесплатно получать СМС об изменениях на счете и пользоваться услугой по регулярной оплате счетов.

В случае, если у меня кредитная карта Visa Classic, могу ли я выбирать комплект?

Да, можешь. В таком случае комиссия за обслуживание карты будет удержана согласно стандартному Прейскуранту. Клиентам с кредитной картой Visa Classic советуем выбрать комплект Комфорт, т. к. он включает не только месячную плату за кредитную карту, но и дополнительные месячные платы за три дополнительные карты.

Бесплатные кредитные карты, как правильно пользоваться, льготный период, кешбек Кредитные карты

Зачем нужна кредитная карта?

Казалось бы, речь на сайте идет о том, чтобы накопить крупную сумму денег, например, на покупку квартиры, при чем тут вообще кредитные карты? А вот при чем.

Во-первых, процесс накопления может подзатянуться, накопить всю стоимость квартиры не всем под силу в обозримые сроки, например лет за 5. Тогда речь идет про накопление суммы на первоначальный взнос и про получение ипотеки — ипотечного кредита. А чтобы банк одобрил ипотеку с большой вероятностью и на хороших условиях, лучше иметь прокачанную кредитную историю и хороший кредитный рейтинг. В этом вам могут помочь кредитные карты.

Во-вторых, проценты по кредитке можно не платить вообще, а наоборот, получать изрядный кэшбэк за то что делаешь покупки по карте, 5-6% за продукты, ЖКХ  и многое другое — это вполне реально.

В-третьих, кредитная карта полезна чтобы расплачиваться в магазинах без использования своих денег, т.е. за счет денег банка в пределах выделенного банком кредитного лимита (КЛ).  Если соблюдать договор с банком, т.е. своевременно вносить необходимые платежи, проценты по кредиту начисляются по обозначенной в договоре ставке (обычно 17% — 40% годовых) или могут не начисляться вовсе, если клиент использует льготный период. Выбирая карту, желательно заранее оценить возможный ежемесячный объем покупок по карте. Если он значительно меньше чем ваш доход, то вы можете настроиться на использование льготного периода и вообще не платить проценты банку. Оплачивать придется только годовое обслуживание карты (590р/год для карты Тинькофф Платинум).

Небольшой познавательный ролик по кредитные карты и кэшбэк

Если бы кредитные карты были честными.

Пользуйтесь кредитными картами только с выгодой для себя.

Основные понятия и параметры кредитных карт

  • Кредитный лимит — сколько денег банка можно потратить, на сколько влезть «в минус».
  • Расчетный период — календарный месяц, в течение которого владелец пользуется кредитной картой и совершает операции, все эти операции попадают в выписку по карте.
  • Выписка — информация по кредитной карте о балансе и совершенных операциях в завершившийся расчетный период.
  • Льготный период (грейс, беспроцентный период) — период в днях и его условия, при которых за потраченные деньги банка не нужно платить проценты по кредиту, тут есть разные варианты.
  • Годовая плата за обслуживание — абонентская плата за кредитную карту, ведение счета и выделение кредитной линии, берется в начале каждого года.
  • Процентная ставка по кредиту — важна для тех, кто не собирается все время пользоваться льготным периодом.
  • Наличие кэшбэка — возврат небольшого % от суммы покупок на счет карты деньгами или начисление каких-либо бонусов, которыми можно скомпенсировать определенные или любые покупки (есть варианты).

Рассмотрим подробнее эти понятия

Кредитный лимит

При выпуске карты или чуть позже, банк открывает вам кредитную линию, т.е. резервирует некую сумму денег, доступную к расходованию с помощью кредитной карты. В некоторых банках вы можете указать в заявке необходимую сумму, а банк может ее одобрить или не одобрить. Если одобрил, то баланс этой кредитной карты уже равен кредитному лимиту, хотя вы еще не пополняли карту.

В банке Тинькофф все происходит несколько иначе: вы указываете в заявке желаемую сумму, но ваше пожелание никак не учитывается, банк назначает начальный кредитный лимит самостоятельно. Этот кредитный лимит можно узнать самостоятельно до активации карты в интернет-банке (или по телефону).

Как правило, дается доступ в интернет-банк, где можно увидеть этот баланс. Его нужно запомнить и/или записать. Если вам понадобится снова вывести баланс собственных средств в ноль, нужно пополнить карту ровно до этой суммы.

В процессе эксплуатации карты банк может как увеличить кредитный лимит (в банке Тинькофф это обычное дело), так и уменьшить его или даже обнулить при некоторых обстоятельствах, но в большинстве банков он не меняется в течение всего срока действия кредитной карты.

Расчетный период для кредитной карты с классическим грейсом 55 дней

Расчетный (отчетный) и платежный период кредитных карт

Даты начала расчетного периода в разных банках назначаются по-разному. В банке МКБ самый простой вариант — расчетный период начинается 1-го числа каждого месяца и идет до конца календарного месяца. И каждое 1-е число примерно до 10 утра серверы банка трудятся, обрабатывая операции клиентов за весь месяц и формируют выписки за расчетный период.

В банке Тинькофф дата выписки формируется при заявке на карту и печатается на заявлении-анкете мелким шрифтом, т.е. она может быть в произвольный день. При желании ее можно сдвинуть, обратившись в банк по телефону,  чтобы подогнать дату обязательного платежа, например под дату вашей зарплаты, точнее передвинуть на несколько дней после з.п.

В банке Хоумкредит начало расчетного периода бывает 3-х вариантов: 5-го, 15-го и 25-го числа.

Ежемесячная выписка по кредитной карте

Пользуясь кредитной картой, каждый клиент должен знать, что по окончании расчетного периода в течение 1-2 дней придет выписка. Например, в МКБ она приходит 1-го числа каждого месяца, в Тинькове обычно в первый день следующего расчетного периода. Она обычно приходит на электронную почту, доступна в интернет-банке, пара важных цифр придет по СМС. В любой выписке есть две важные цифры: первая — это размер минимального (обязательного) платежа, он важен для тех, кто не использует льготный период. Вторая цифра — это «задолженность по выписке», она важна для тех кто использует льготный период. Задолженность по выписке — это величина долга на момент выписки, т.е. конец прошедшего отчетного периода.

Льготный период (грейс, беспроцентный период)

Есть два основных типа кредитных карт, у них отличается механизм льготного периода

Классический или «честный» грейс-период, его длительность составляет до 50 или 55 дней. Каждый месяц нужно запоминать (она есть в ежемесячной выписке) сумму «задолженность по выписке» или «долг о выписке» или просто «Баланс на **.**.****» и внести эту сумму на карту не позже даты обязательного платежа. Для банка МКБ это всегда 25-е число каждого месяца, т.е. у вас есть почти 25 дней после выписки на внесение платежа. Для остальных банков дата своя для каждого клиента (Тинькофф — любой день месяца и эту дату можно менять по заявке, Хоумкредит — 3 варианта даты и т.п.). У Сбербанка длительность льготного периода до 50 дней, т.к. после выписки у вас не 25, а только 20 дней на внесение платежа.

Длинный беспроцентный период — рассчитан на крупные но редкие покупки, примеры:

Особняком стоит карта Альфа-банка «100 дней», по ней можно не только покупать в грейс, но и снимать наличные, причем без комиссии, обратите на неё внимание.

По кредитке с длинным льготным периодом вы делаете первую покупку (обычно крупную) и начинается отсчет дней. Каждый месяц есть обязательные ежемесячные платежи, а в конце этих 100 дней (или сколько позволяет карта) долг по карте нужно погасить полностью. Опасность в том, что если не выполнить условия льготного периода, то вам насчитают проценты за все 100 дней, а это много, и почти у всех карт есть обязательные ежемесячные платежи, хотя и небольшие.

Т.е. для разных задач лучше подходят разные кредитные карты. Разумеется, я стараюсь брать кредитки с бесплатным выпуском и бесплатным обслуживанием. Среди них:

 

Как получить кредитную карту

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кредитные карты — важный финансовый инструмент. Когда вы ответственно используете свою карту, вы можете создавать кредиты, финансировать новые покупки, расплачиваться с долгами и получать вознаграждения.

Если вы решили открыть новую кредитную карту, это может показаться таким же простым, как подача заявки, но есть еще несколько факторов, которые необходимо учитывать, чтобы убедиться, что вы получите лучшую карту для ваших нужд.

Как получить кредитную карту

CNBC Select имеет пять шагов, которые нужно выполнить, если вы хотите получить кредитную карту:

  1. Решите, зачем вам нужна кредитная карта
  2. Проверьте свой кредитный рейтинг
  3. Приобретите лучшую кредитную карту предлагает карту
  4. Прочтите мелкий шрифт
  5. Подайте заявку на лучшую кредитную карту для ваших нужд

1. Решите, зачем вам нужна кредитная карта

Первый шаг — выяснить причину, по которой вы хотите получить кредитную карту.Чтобы облегчить решение, ответьте на распространенные вопросы ниже.

  • Хотите создать или восстановить кредит? Если вы только начинаете свой кредитный путь или хотите исправить плохой кредит, может быть немного сложнее найти карту, которая соответствует вашим потребностям, на которую вы также имеете право. Проверьте обеспеченные карты или карты для создания или восстановления кредита. Защищенная кредитная карта Discover it® находится в обоих списках как один из лучших вариантов, поскольку она дает вам график перехода на незащищенную карту.
  • Хотите получать награды? Наградная кредитная карта — отличный способ заработать кэшбэк, баллы или мили за каждую совершенную покупку. Вы можете максимизировать вознаграждение, рассматривая карты, которые предлагают бонусные вознаграждения в определенных категориях, таких как бензин, продукты, рестораны, развлечения и путешествия. Если вы предпочитаете простую программу вознаграждений, рассмотрите возможность использования карты с фиксированной ставкой возврата денег, такой как Citi® Double Cash Card.
  • Вы в долгах и платите высокие проценты? Хранение остатка на кредитной карте с высокими процентами может быть дорогостоящим.Вы можете перевести задолженность на кредитную карту с переводом баланса, по которой не будут начисляться проценты на срок до 18 месяцев, например Citi Simplicity® Card (после изменения годовой процентной ставки от 14,74% до 24,74%). Переводы баланса должны быть выполнены в течение 4 месяцев с момента открытия счета.
  • Вам предстоит крупная покупка? По многим кредитным картам проценты по новым покупкам не начисляются более года. Chase Freedom Unlimited® не предлагает процентов в течение первых 15 месяцев с момента открытия счета (после 14,99% до 23,74% переменной годовых).
  • Вы путешествуете за границу? Некоторые кредитные карты взимают комиссию около 3% за покупки, сделанные за пределами США. Если вы путешествуете за границу, необходима кредитная карта без комиссии за зарубежные транзакции. Кроме того, с некоторых карт не взимается сбор за регистрацию Global Entry или TSA PreCheck. Кредитная карта Capital One Venture Rewards предлагает держателям карт оба преимущества.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг

Многие банки-эмитенты прозрачны в отношении требований к кредитному рейтингу, необходимых для открытия определенных карт, таких как «средний» или «хороший / отличный».«Очень важно знать свой кредитный рейтинг, чтобы знать, на какие карты у вас больше всего шансов претендовать.

К счастью, есть множество ресурсов, доступных для бесплатной проверки вашего кредитного рейтинга, таких как Discover Credit Scorecard и CreditWise from Capital Один.

Вот диапазоны кредитного рейтинга FICO, согласно Experian:

  • Очень плохо: 300-579
  • Удовлетворительно: 580-669
  • Хорошо: 670-739
  • Очень хорошо : 740-799
  • Исключительно: 800-850

Эти диапазоны являются приблизительными и зависят от эмитента карты.

3. Найдите лучшие предложения по кредитным картам.

Хорошая идея — сравнить несколько кредитных карт, чтобы знать, какие из них доступны. Вы можете начать с ознакомления с обзором лучших кредитных карт CNBC Select, который включает в себя наши лучшие карты для различных категорий, включая переводы баланса, отсутствие ежегодной платы, путешествия и студентов колледжей.

У нас также есть параллельное сравнение популярных кредитных карт:

Сравните вознаграждения, комиссии, льготы и требования к кредитам, чтобы выбрать, какая карта лучше всего подходит для ваших нужд.

4. Прочтите мелкий шрифт.

После того, как вы сузили круг кредитной карты, убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт перед подачей заявки. Важно ознакомиться с деталями карты, на которую вы хотите подать заявку.

Сроки и условия, перечисленные мелким шрифтом, являются ключевыми для вас, чтобы понять, прежде чем подавать заявку.

Проверьте годовую комиссию и процентные ставки для покупок, переводов баланса, денежных авансов и штрафов. Кроме того, помните о любых комиссиях за зарубежные транзакции и просроченные платежи.

5. Подайте заявку на лучшую кредитную карту для ваших нужд

После того, как вы выбрали лучшую кредитную карту для ваших нужд, вы можете подать заявку. Самый быстрый способ сделать это — онлайн (будь то ноутбук или мобильное устройство). У вас также есть возможность позвонить, пойти в банк или отправить бумажное заявление.

Процесс подачи заявки одинаков для всех эмитентов, и обычно от вас требуется указать свое имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования, годовой доход и статус занятости.

После подачи заявки вы можете получить решение всего за 60 секунд, но это может занять больше времени. Если вас сразу же одобрили, рассчитывайте получить карту в течение следующих двух недель. Некоторые эмитенты карт, такие как American Express, могут предоставить мгновенный номер карты, который вы можете сразу же использовать для онлайн-транзакций.

Информация о картах Capital One была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, щелкните здесь .

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как подать заявку на получение кредитной карты, чтобы получить одобрение

Подать заявку на получение кредитной карты так же просто, как ввести свою информацию в онлайн-форму и нажать кнопку «Отправить».«Но получить одобрение для кредитной карты? Для некоторых это требует небольшого ноу-хау и планирования перед подачей заявки.

1. Знать о кредитных рейтингах

Кредитные рейтинги — у вас их много — являются одним из наиболее важных факторов в решении эмитента кредитной карты одобрить вашу заявку. Банки различаются по способам утверждения, но кредиторы обычно классифицируют баллы следующим образом:

Для большинства кредитных карт с вознаграждением требуется хорошая или отличная кредитоспособность. Так что, если вы изо всех сил пытались поддерживать хорошая кредитная история, вы можете отложить подачу заявки до тех пор, пока ваш кредит не улучшится.Или вместо бонусных карт вы можете рассмотреть защищенные карты или карты, предназначенные для людей с плохой кредитной историей.

2. Доступ к своим кредитным рейтингам

Вы можете заплатить, чтобы получить свой счет FICO на MyFICO.com, но если у вас уже есть счет кредитной карты, у вас также может быть доступ к бесплатным счетам FICO в ежемесячной выписке или онлайн-аккаунт. And Discover, эмитент кредитных карт, предлагает бесплатную оценку FICO всем, даже если вы не являетесь клиентом.

Некоторые веб-сайты, посвященные личным финансам, в том числе NerdWallet, предлагают бесплатный кредитный рейтинг от VantageScore.Оценки VantageScores и FICO отслеживаются одинаково, потому что оба имеют одинаковые коэффициенты и используют одни и те же данные кредитных бюро.

Список здесь.

Смотрите лучшие кредитные карты 2021 года для возврата денег, вознаграждений и многого другого. И все это подкреплено массой ботанических исследований.

Ваши кредитные баллы вырастут, если вы:

  • Сохраняйте небольшие остатки на существующих кредитных картах.

Полные 30% вашего кредитного рейтинга определяются размером вашей задолженности.Большой остаток на кредитной карте может быть особенно опасным. Коэффициент использования кредита — ваш баланс, разделенный на ваш кредитный лимит — должен быть ниже 30% по каждой кредитной карте. Например, если у вас есть кредитный лимит в размере 10 000 долларов, рекомендуется держать баланс ниже 3000 долларов.

Уменьшите использование кредита, составив план погашения существующего баланса как можно быстрее. И подумайте о том, чтобы оплачивать покупки чаще, чем раз в месяц, чтобы ваш баланс оставался на низком уровне в течение месяца.

4.Не подавайте заявку на первое предложение, которое вы видите

Если у вас плохой кредит, вы можете не получить одобрение на карту с большим бонусом за регистрацию и прибыльными вознаграждениями. Каждое заявление на получение кредитной карты может временно отменить ваш кредитный отчет, поэтому рассмотрите возможность использования онлайн-инструмента для предварительного отбора.

Вы также можете позвонить в эмитент карты и узнать о требованиях к конкретной карте.

Возможно, вам будет легче получить одобрение на использование обеспеченной кредитной карты, которая использует депозит наличными, который вы вносите после одобрения, чтобы «обезопасить» вашу кредитную линию.Некоторые из лучших защищенных карт предлагают денежные вознаграждения, гибкие суммы депозита и возможность перейти на необеспеченную карту (и получить обратно свой депозит).

5. Включите в заявку весь доход.

Эмитенты считают ваши кредитные баллы показателем кредитоспособности, но баллы не отражают ваш доход. Эмитенты карт используют доход для расчета отношения долга к доходу, что помогает определить вашу способность производить платежи. Измените коэффициент, увеличив доход или уменьшив долг.

Если вы зарабатываете деньги не на постоянной работе, укажите это в своем заявлении. Если вам 21 год или больше, вы можете указать свой семейный доход, включая доход от супруга или партнера, в заявке на получение кредитной карты.

Не поддавайтесь искушению завышать доход. Если эмитент обнаружит, что вы сознательно предоставили ложную информацию в своем заявлении, вам может быть предъявлено обвинение и обвинение в мошенничестве с кредитными картами.

Отсутствие работы не лишает вас возможности автоматически получить кредитную карту.

Составьте план, прежде чем звонить. У вас есть право спросить эмитента, почему вам было отказано, и вы также можете проверить свой бесплатный кредитный отчет на AnnualCreditReport.com, чтобы узнать, есть ли какие-либо изъяны в вашей истории. Сформулируйте убедительные аргументы в пользу того, почему вам нужна карта и почему вы несете финансовую ответственность. Будьте вежливы. Агенты по обслуживанию клиентов с большей вероятностью ответят положительно, если у вас приятное поведение.

Все еще не повезло? Ожидание около шести месяцев между подачей заявки на кредитную карту может увеличить ваши шансы на получение одобрения.

Итог

Вот почему важно проанализировать свою кредитную ситуацию, прежде чем подавать заявку на получение следующей карты, и выбрать лучшую карту.

Кроме того, предоставьте точную информацию в процессе подачи заявки и будьте готовы защитить себя в случае, если вас сразу не утвердят.

Как получить кредитную карту? 5 простых шагов

Кредитные карты при ответственном использовании могут стать невероятно мощным инструментом — помочь вам создать свою кредитную историю, заработать ценные вознаграждения, покрыть неожиданный счет, который появляется за несколько дней до дня выплаты жалованья, и даже защитить себя от кражи личных данных и другие чрезвычайные финансовые ситуации.

Но как на самом деле получить кредитную карту, если вы решили, что она вам нужна?

Ниже мы рассмотрим, как работают кредитные карты, и опишем основные шаги, которые вы должны выполнить, чтобы выбрать идеальную карту для ваших нужд и подать заявку на нее.

Как работают кредитные карты?

Вы, вероятно, уже знаете, что такое кредитная карта: пластиковая (или иногда металлическая) карта, которую вы можете использовать, чтобы занять деньги у кредитора (обычно банка или компании-эмитента кредитной карты) для совершения покупки.Вы можете думать о кредитной карте как о ссуде, которую вы можете использовать для оплаты всего, что вам нравится.

Вкратце, кредитные карты работают следующим образом: до тех пор, пока вы выплачиваете свой баланс до окончания периода оплаты, с вас не будут взиматься никакие деньги за использование карты, кроме ваших годовых сборов. Но если вы не сможете погасить свой баланс до окончания периода, с вас будет взиматься процентная ставка (или годовая процентная ставка) сверх этого.

Средняя кредитная карта имеет процентную ставку 19.24 процента, но эта цифра может значительно варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов, от 10 или 12 процентов до более 30 процентов. (Вот почему так важно избегать увеличения расходов по кредитной карте, из-за которых вы не можете позволить себе выплатить немедленную выплату.)

Как получить кредитную карту

Шаг 1. Разберитесь, зачем вам он нужен

Прежде чем вы начнете процесс подачи заявки на получение какой-либо карты, вам необходимо понять ваши личные мотивы, побудившие вас ее получить, потому что ваш ответ на этот вопрос будет определять большую часть остальных ваших поисков.

Так что спросите себя:

  • Вы хотите использовать кредитную карту для накопления кредита?

  • Вы хотите получить доступ к определенной программе вознаграждений, например к системе возврата денег или карте миль аэропорта?

  • Вы рассматриваете возможность получения карты у продавца, чтобы сэкономить деньги на крупной покупке, которую вам необходимо сделать (например, на холодильнике или другом бытовом оборудовании)?

  • Вы хотите открыть новую карту с низкой годовой процентной ставкой для переводов баланса, чтобы вы могли консолидировать другие долги и погашать их с меньшими затратами?

  • Или это совсем другое?

Как только вы узнаете, что вы надеетесь получить от кредитной карты, вы будете намного лучше подготовлены к определению карт, которые соответствуют вашим целям, и, что не менее важно, к дисквалификации тех, которые не подходят.

Шаг 2. Проверьте свои кредитные отчеты

В конечном итоге, одобрение вашей кредитной карты и процентная ставка будут в значительной степени зависеть от вашего кредитного рейтинга и информации, содержащейся в ваших кредитных отчетах. Вот почему, чтобы избежать неприятных сюрпризов в процессе подачи заявки, будет разумной идеей самостоятельно просмотреть свои кредитные отчеты.

Существует ряд бесплатных онлайн-сервисов (например, Credit Karma, Credit Sesame или Credit.com), которые позволяют вам очень быстро проверить свой кредитный рейтинг — обычно в течение нескольких минут — что может дать вам общее представление о том, как выглядит ваш кредит.

Тем не менее, в конечном итоге вам следует запросить полный отчет о кредитных операциях в каждом из трех основных кредитных бюро, чтобы точно узнать, что указано в вашем отчете и какие факторы влияют на ваш рейтинг. Регулярный просмотр полных отчетов может иметь ряд преимуществ, потенциально позволяя выявлять и удалять ошибки из отчета, которые могут стоить вам тысячи долларов в виде более высоких процентных ставок.

Не нравится то, что вы видите? Есть много шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты, чтобы повысить вероятность получения одобрения и получения наилучших процентных ставок, на которые вы можете претендовать.

Шаг 3. Сравните ваши варианты

Убедившись, что ваш кредитный отчет точен и что ваш кредитный рейтинг максимально высок, вы можете начать сравнивать свои варианты, чтобы найти подходящую карту.

Так же, как вы не купили бы первую машину, которую попали на глаза, вам не следует подписываться на первое предложение кредитной карты, на которое вы наткнетесь. Вам необходимо провести исследование, чтобы убедиться, что вы выбираете кредитную карту, которая поможет вам в достижении ваших целей и при этом будет как можно более недорогой.

Несмотря на то, что требования к карте у каждого будут уникальными, следует учитывать следующие факторы:

  • Предлагает ли карта вам справедливую процентную ставку для кого-то с вашим кредитным рейтингом, или вы можете найти лучшую процентную ставку в другом месте?

  • Предлагает ли карта программу вознаграждений (или другие преимущества), которые важны для вас?

  • Есть ли у карты значительные ежегодные сборы, которые уменьшат стоимость этих вознаграждений?

Хотя вы можете самостоятельно сравнить свои варианты вручную, существует множество веб-сайтов, специально разработанных для того, чтобы помочь вам сравнить варианты вашей кредитной карты и найти карту, которая лучше всего подходит для вас.Nerdwallet и Bankrate — два из самых популярных.

Шаг 4. Узнайте, на что вы подписываетесь

Когда вы подаете заявление на получение кредитной карты, вы даете компании-эмитенту кредитной карты разрешение на проведение принудительной проверки кредита (или расследования) для оценки вашей кредитной истории. Слишком много сложных запросов за короткий промежуток времени может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому вы хотите ограничить количество отправляемых заявок. Найдите карту, которая соответствует большему количеству ваших требований, и сначала подайте заявку на нее; если вам отказали, вы можете подать заявку на получение другой карты.

Также важно помнить, что каждая кредитная карта имеет свой собственный уникальный набор условий, которые вы должны внимательно изучить перед тем, как подать заявку или, в конечном итоге, подписаться на карту. Даже две разные карты, предлагаемые одной и той же компанией, могут иметь разные условия контракта, поэтому никогда не делайте никаких предположений.

Некоторые из наиболее важных положений и условий, на которые следует обратить внимание, включают:

Шаг 5. Заполните заявку

Как только вы убедитесь, что конкретная карта вам подходит, вам следует подать заявку на получение карты онлайн.Этот быстрый процесс сообщит вам, имеете ли вы право на получение карты и какую процентную ставку вы можете ожидать, и основан на информации, содержащейся в вашем кредитном рейтинге. Для этого требуется мягкое извлечение (или запрос), которое не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Если вы прошли предварительное одобрение, вы можете продолжить заполнение заявления. Обычно вы можете сделать это онлайн, хотя иногда вы можете сделать это лично в банке или отправив заявку по почте. Как уже упоминалось выше, это вызовет серьезный приток кредита, который может иметь небольшое влияние на ваш кредитный рейтинг.

Хотя информация, которая вам понадобится для заполнения заявки, может незначительно отличаться от кредитора к кредитору, обычно вам необходимо предоставить:

Если вы подадите заявку виртуально, вы часто сможете сразу же получить обратно решение. Если вы одобрены и согласны с условиями карты, вы обычно получите свою физическую карту в течение двух недель. Если вам отказано, вы можете предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и повторить попытку в будущем.

После того, как у вас появится кредитная карта, вашим следующим шагом должно стать постоянное соблюдение хороших кредитных привычек.Сделайте все возможное, чтобы не переносить баланс из одного периода в другой, чтобы избежать начисления процентов. Никогда не тратьте больше, чем можете себе позволить. И создайте чрезвычайный сберегательный фонд на случай чрезвычайных ситуаций и положитесь на него вместо кредитных карт. Наконец, не закрывайте свои старые счета кредитной карты, если в этом нет крайней необходимости, поскольку это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Эта статья содержит текущее мнение автора, но не обязательно мнение Acorns. Такие мнения могут быть изменены без предварительного уведомления.Эта статья была распространена только в образовательных целях и не должна рассматриваться как инвестиционный совет или рекомендация по какой-либо конкретной безопасности, стратегии или инвестиционному продукту. Информация, содержащаяся в данном документе, была получена из источников, которые считаются надежными, но не гарантированными.

Подать заявку на получение кредитной карты онлайн

Посмотреть соглашения о кредитной карте для кредитных карт TD Bank.

TD Double Up Credit Card

* Прочтите важные положения и условия, чтобы получить подробную информацию о годовых доходах, комиссиях, соответствующих покупках, переводе баланса и деталях программы вознаграждений.Правила и условия, связанные с вашим депозитным счетом TD Bank, N.A., регулируют использование этого счета и любые ограничения, которые могут запретить вам вносить или снимать ваш бонус за погашение.

Кредитная карта TD Business Solutions

* Прочтите важные положения и условия, чтобы получить подробную информацию о годовой процентной ставке, комиссиях, соответствующих покупках, переводах баланса и деталях программы вознаграждений. Правила и условия, связанные с вашим депозитным счетом TD Bank, N.A., регулируют использование этого счета и любые ограничения, которые могут запретить вам вносить или снимать ваш бонус за погашение.

TD Кредитная карта с обеспечением наличными деньгами

* Прочтите важные положения и условия, чтобы получить подробную информацию о годовой процентной ставке, комиссиях, соответствующих покупках, переводах баланса и деталях программы.

TD Cash Credit Card

* Прочтите важные положения и условия, чтобы получить подробную информацию о годовой процентной ставке, комиссиях, соответствующих покупках, переводах баланса и деталях программы.

1 Соответствующие критериям покупки не включают покупки каких-либо денежных эквивалентов, денежных переводов и / или подарочных карт или пополнение подарочных карт.Для кредитных карт TD Cash максимальное накопление бонусов для этого рекламного предложения составляет 15 000 баллов, которые можно обменять на вознаграждение в размере 150 долларов США. При условии, что ваша учетная запись кредитной карты TD Cash открыта и имеет хорошую репутацию, вознаграждение за возврат наличных в размере 150 долларов США будет отражено в сводке баллов в выписке по кредитной карте через 6-8 недель после того, как вы потратите 500 долларов США в общей сумме покупок в течение первых 90 дней. открытие счета. Это предложение распространяется только на новые счета кредитной карты TD Cash в период действия акции и не подлежит передаче другим лицам.Это онлайн-предложение недоступно, если вы открываете учетную запись в ответ на другое предложение, которое вы можете получить от нас.

TD First Class SM Кредитная карта Visa Signature®

* Ознакомьтесь с важными положениями и условиями, чтобы получить подробную информацию о годовой процентной ставке, комиссиях, соответствующих покупках, переводах баланса и деталях программы.

2 Бонусные мили будут отражены в выписке по вашей кредитной карте через 6–8 недель после квалифицированной первой покупки и / или через 6–8 недель после общей суммы чистых подходящих покупок в размере 3000 долларов США, совершенных в течение первых 6 платежных циклов вашего счета кредитной карты. Дата открытия.Это предложение не подлежит передаче другим лицам. Это онлайн-предложение недоступно, если вы открываете учетную запись в ответ на другое предложение, которое вы можете получить от нас.

The Contactless Symbol и Contactless Indicator являются товарными знаками, принадлежащими и используемыми с разрешения EMVCo, LLC.

Кредитные карты | Подать заявку на получение кредитной карты онлайн | Регионы

Найдите самую лучшую кредитную карту, соответствующую вашей жизни.Если вы ищете кредитную карту, которая предлагает денежные вознаграждения, бесплатную годовую плату , , низкий вводный курс или способ создать положительную кредитную историю за счет ответственного использования, у нас есть кредитная карта для вас.

Проверить предварительно одобренные предложения @ViewBag.HtmlHeading>

Узнайте, есть ли у вас предварительное одобрение на предложение кредитной карты, что никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг для проверки.

Найдите кредитную карту, которая соответствует вашим потребностям @ Model.HTag>

Откройте для себя кредитную карту Visa®

Ответственное использование кредитной карты Explore Visa® Credit Card может помочь вам создать положительную кредитную историю .

Кредитная карта Life Visa®

Воспользуйтесь нашей самой длинной стандартной начальной процентной ставкой до , чтобы помочь вам управлять своими финансами с помощью кредитной карты Life Visa®.

Кредитная карта Visa® Cash Rewards

Заработайте 1.5% Cash Rewards за покупки без ежегодной комиссии с помощью кредитной карты Cash Rewards Visa® Signature.

Кредитная карта Premium Visa® Signature

Зарабатывайте 1,5 балла Relationship Rewards за каждый доллар покупок с помощью кредитной карты Premium Visa® Signature.

Кредитная карта Prestige Visa® Signature

Зарабатывайте 1 балл за каждые 1 доллар покупок с помощью кредитной карты Prestige Visa® Signature.

Сравнить карты @ ViewBag.HtmlHeading>

См. Полный список функций кредитной карты и сравните карты.

Нужна дополнительная помощь в выборе кредитной карты?

Лучшие возможности для всех кредитных карт

Бесконтактная оплата @HtmlHeading>

С помощью бесконтактной кредитной карты Visa® с чипом вы можете использовать свою карту для оплаты повседневных покупок.

Контролируйте свои кредитные карты @HtmlHeading>

Управляйте использованием ваших кредитных карт Regions, блокируя определенные типы транзакций с помощью Regions LockIt.

Остались вопросы по поводу подачи заявки на получение кредитной карты? @ViewBag.HtmlHeading>

Делаем банковское дело лучше и проще

Покупатели прежде всего

Мы стремимся обеспечить отличное обслуживание клиентов в наших отделениях, в Интернете, по телефону или даже в банкоматах.

Удобство, основанное на технологиях

Банковские операции в любое время практически из любого места с помощью наших онлайн- и мобильных банковских услуг и мобильного приложения.

Сильный партнер сообщества

Посредством программ кредитования, волонтерской деятельности и образовательных инициатив мы инвестируем в помощь отдельным лицам, семьям и компаниям в достижении их целей и достижении успеха.

Прочие услуги и важная информация

карт PayPal | Кредитные карты, дебетовые карты и кредит

† При условии утверждения кредита. Чтобы подать заявку, вам должно быть не менее 18 лет и вы должны проживать в США или на их территории.

†† Важная информация о переводе денежных вознаграждений на ваш баланс PayPal: для поддержания и использования баланса в PayPal требуется учетная запись PayPal Cash или PayPal Cash Plus.Если у вас нет одного из этих счетов, вы можете переводить денежные вознаграждения только на свой банковский счет или дебетовую карту, связанную с PayPal.

PayPal Cashback Условия и положения Mastercard:

1 Подробную информацию и ограничения см. В Условиях программы вознаграждений. Покупки при условии одобрения кредита. Чтобы получать денежные вознаграждения, у вас должен быть открытый счет в PayPal с хорошей репутацией, к которому привязан ваш карточный счет. Если ваша учетная запись в PayPal закрыта по какой-либо причине или если ваша учетная запись карты больше не связана с PayPal, ваша учетная запись карты будет закрыта, а все заработанные, но не погашенные денежные вознаграждения будут аннулированы.

2 Для новых учетных записей: переменная годовая процентная ставка покупки составляет 19,99%, 23,99% или 26,99%. Годовая процентная ставка верна по состоянию на 01.03.2021 и будет варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки (как определено в соглашении о кредитной карте). Минимальная процентная плата составляет 2,00 доллара США для всех типов карт в любом платежном цикле, в котором у вас есть проценты.

Знак бесконтактного индикатора, состоящий из четырех градуированных дуг, является товарным знаком, принадлежащим и используемым с разрешения EMVCo, LLC.

PayPal Cashback Mastercard выпускается Synchrony Bank в соответствии с лицензией Mastercard International Incorporated.Mastercard является зарегистрированным товарным знаком, а изображение кругов является товарным знаком Mastercard International Incorporated.

Условия и положения PayPal Extras Mastercard:

3 Покупки при условии одобрения кредита. Накопленные бонусные баллы, которые не были погашены, будут аннулированы через 24 месяца (2 года) после их первого начисления или в случае отсутствия покупок в течение 24 месяцев подряд. Подробную информацию и другие причины, по которым накопленные бонусные баллы могут быть аннулированы, см. В Условиях программы вознаграждений.Примечание. Без активной учетной записи PayPal, к которой привязана ваша карта, вы не сможете (1) использовать карту для совершения покупок через PayPal; (2) получать вознаграждения за покупки PayPal; (3) погашать вознаграждения онлайн или в форме, отличной от выписки о кредите; и (4) воспользоваться преимуществами управления счетом в Интернете, совершать платежи в Интернете или получать онлайн-выписки. Вы сможете получить вознаграждение только в виде кредитной выписки, позвонив по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты.

Знак бесконтактного индикатора, состоящий из четырех градуированных дуг, является товарным знаком, принадлежащим EMVCo, LLC, и используемым с его разрешения.Оплата в 4 возможна после одобрения для покупок на сумму от 30 до 1500 долларов. В настоящее время Pay in 4 недоступен для жителей Нью-Мексико, Северной Дакоты, Южной Дакоты, Миссури, Висконсина или каких-либо территорий США. Ссуды резидентам Калифорнии предоставляются или предоставляются в соответствии с лицензией Закона о финансовых кредиторах Калифорнии. PayPal, Inc. является лицензиатом кредитора в рассрочку, штат Джорджия, NMLS № 7. За просроченные платежи могут взиматься штрафы в зависимости от вашего статуса проживания. При подаче заявки может потребоваться мягкая проверка кредитоспособности, но это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Для использования Pay in 4 вы должны достичь совершеннолетия в штате США. Доступность предложения также зависит от продавца.

Все изображения на экране служат только для иллюстрации.

Условия и положения кредита PayPal:

4 Предложение доступно при оплате через PayPal и выборе PayPal Credit. Проценты будут взиматься с вашего счета с даты покупки, если остаток не будет полностью выплачен в течение 6 месяцев. Требуются минимальные ежемесячные платежи.См. Условия.

PayPal Credit подлежит одобрению кредита, как это определено Кредитором, Synchrony Bank, и доступен клиентам из США, достигшим совершеннолетия в соответствии с государством своего проживания.

Для новых учетных записей: переменная годовая ставка покупки составляет 23,99%. Годовая процентная ставка является точной по состоянию на 01.03.2021 и будет варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки (как указано в соглашении о кредитной карте). Минимальная процентная ставка составляет 2 доллара США.

Условия кредитного счета PayPal см. В Условиях предоставления кредита PayPal.

Условия и положения PayPal Cash Mastercard:

5 Банкоматы должны иметь знаки принятия Mastercard®, Cirrus®, PULSE® или MoneyPass®. Действует дневной лимит снятия до 400 долларов США. За транзакции в банкоматах, отличных от MoneyPass, взимается комиссия за снятие средств в банкоматах внутри страны и за границу в размере 2,50 долларов США. Комиссия за снятие средств в банкоматах MoneyPass в США не взимается. Комиссия за снятие средств в международных банкоматах не взимается. Также могут взиматься сборы оператора банкомата. См. Подробности в Соглашении с держателем карты.

6 Это не кредитная карта.

* Для получения карты необходим счет PayPal Cash Plus.

Разрешение зависит от подтверждения личности. ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О ПРОЦЕДУРАХ ОТКРЫТИЯ НОВОГО КАРТОЧНОГО СЧЕТА: Чтобы помочь правительству в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего карточный счет. Что это означает для вас: когда вы открываете карточный счет, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас.Мы также можем попросить показать копию ваших водительских прав или других документов, удостоверяющих личность. Действуют условия. См. Подробности в Соглашении с держателем карты.

PayPal Cash Mastercard выпускается банком Bancorp Bank в соответствии с лицензией Mastercard International Incorporated. Mastercard является зарегистрированным товарным знаком, а изображение кругов является товарным знаком Mastercard International Incorporated. Карту можно использовать везде, где принимаются карты Mastercard. Bancorp Bank является только эмитентом Карты и не несет ответственности за связанные счета или другие продукты, услуги или предложения PayPal.Bancorp Bank не хранит ваши средства PayPal Cash Plus.

Условия и положения PayPal Prepaid Mastercard:

7 Для переводов PayPal требуется учетная запись PayPal Cash или PayPal Cash Plus и персонализированная карта, которая поступает в течение 10 рабочих дней после активации вашей карты мгновенного выпуска. Если у вас еще нет учетной записи PayPal Cash или PayPal Cash Plus, вы свяжете ее с этой картой, посетите www.paypal.com, чтобы получить ее, или вы можете получить ее при активации этой карты в Интернете.Учетная запись PayPal Cash или PayPal Cash Plus требуется для определенных функций, но без карты предоплаты PayPal. Переводы не могут превышать 300 долларов США в день / 2000 долларов США за последние 30 дней и ограничиваются средствами, доступными на вашем счете в PayPal. Переводы могут производиться только на имя действующего держателя карты PayPal Prepaid Mastercard. Только одна (1) карта PayPal Prepaid Mastercard может быть связана с одной (1) учетной записью в PayPal. Переводы PayPal нельзя отменить или отменить. Bancorp Bank и Mastercard не связаны с PayPal, не поддерживают ее и не спонсируют.com онлайн, к которому могут быть привязаны различные источники финансирования, включая предоплаченную карту PayPal.

8 Заявление о более быстром финансировании основано на сравнении нашей политики предоставления средств при получении платежной инструкции с типичной банковской практикой размещения средств при расчетах. Ограничения по предотвращению мошенничества могут задерживать доступность средств с уведомлением или без него. Раннее получение средств требует поддержки со стороны плательщика при прямом депозите и зависит от сроков платежной инструкции плательщика.

9 Размер комиссии может определяться в зависимости от места пополнения и может варьироваться от места к месту.

10 Сберегательный счет доступен держателям карт через Bancorp Bank; Член FDIC. Чтобы участвовать в программе Сберегательного счета, Держатель карты должен дать согласие на получение от нас сообщений в электронной форме и продолжить его. Если Держатель карты подлежит дополнительному удержанию Налоговой службой во время запроса на открытие сберегательного счета, запрос будет отклонен.Проценты рассчитываются по среднему дневному остатку на сберегательном счете и выплачиваются ежеквартально.

• Если средний дневной баланс составляет 1 000,00 долларов США или меньше, процентная ставка, выплачиваемая по всему балансу, будет 4,91% с годовой процентной доходностью (APY) 5%.

• Если средний дневной баланс превышает 1000 долларов США, процентная ставка, выплачиваемая по той части Среднего дневного баланса, которая превышает 1000 долларов США, будет составлять 0,49% с годовой процентной ставкой 0,5%, а процентная ставка, выплачиваемая по части Среднего дневного баланса что составляет 1000 долларов.00 или меньше будет 4,91%. APY для этого уровня будет варьироваться от 5% до 0,54%, в зависимости от баланса на счете

.

Процентные ставки и годовая процентная ставка каждого уровня могут изменяться. APY действительны по состоянию на 1 октября 2017 года. Это рекламные ставки, которые могут быть изменены без предварительного уведомления в соответствии с действующим законодательством. Нет необходимости в минимальном балансе для открытия сберегательного счета или получения дохода (-ов). Поскольку средства на Сберегательном счете снимаются через Карточный счет (максимум 6 таких переводов в календарный месяц), комиссия за транзакцию Карточного счета может снизить процент, заработанный на Сберегательном счете.Средства на карточном и сберегательном счетах застрахованы FDIC через Bancorp Bank, член FDIC, после проверки личности Держателя карты. Для целей ограничения покрытия FDIC все средства, хранящиеся на депозите Держателя карты в Bancorp Bank, будут агрегированы до предела покрытия, который в настоящее время составляет 250 000,00 долларов США.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ КАРТОЧНОГО СЧЕТА: Чтобы помочь федеральному правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, Закон США «ПАТРИОТ» требует, чтобы мы получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего карточный счет.ЧТО ЭТО ЗНАЧИТ ДЛЯ ВАС: Когда вы откроете карточный счет, мы попросим вас указать ваше имя, адрес, дату рождения и государственный идентификационный номер. Мы также можем попросить предоставить вам ваши водительские права или другую идентифицирующую информацию. Прежде чем вы сможете использовать Карточный счет, необходима активация карты и проверка личности. Если ваша личность подтверждена частично, полное использование Карточного счета будет ограничено, но вы сможете использовать Карту для покупок в магазине. Ограничения включают: запрет на снятие средств в банкоматах, международные транзакции, переводы со счета на счет и дополнительные нагрузки.Использование карточного счета также подлежит ограничениям по предотвращению мошенничества в любое время с уведомлением или без него. Жители Вермонта не имеют права открывать карточный счет.

Карта PayPal Prepaid Mastercard выпускается банком Bancorp, членом FDIC, в соответствии с лицензией Mastercard International Incorporated. Netspend, компания TSYS (r), является уполномоченным представителем Bancorp Bank. Некоторые продукты и услуги могут быть лицензированы в соответствии с патентами США №№ 6,000,608 и 6,189,787. Использование карточного счета зависит от наличия средств, активации и проверки личности.Комиссия за транзакцию, условия и положения применяются к использованию и пополнению Счета карты. См. Подробности в Соглашении с держателем карты. Mastercard является зарегистрированным товарным знаком, а изображение кругов является товарным знаком Mastercard International Incorporated. Карту можно использовать везде, где принимаются карты Mastercard.

© 2021 PayPal, Inc. Все права защищены. PayPal расположен по адресу 2211 N. First St., San Jose, CA 95131.

Награды, отзывы и лучшие предложения


Сегодня в новостях: средний долг по кредитной карте в Америке

Недавнее исследование Bankrate показало, что средний долг по кредитной карте варьируется от штата к штату: жители Аляски и жители обоих побережий обычно несут больше долгов, чем жители Среднего Запада.Чтобы узнать больше о результатах, ознакомьтесь с полной статьей отраслевого аналитика Констанс Зоммер.


Полное руководство по выбору и использованию кредитных карт

Правильная кредитная карта может сыграть важную роль в ответственном достижении ваших финансовых целей. Но как выбрать среди сотен предложений кредитных карт, доступных на сегодняшнем рынке? Банковская ставка здесь, чтобы помочь.

Хотите получать кэшбэк на повседневных покупках? Обновите свой опыт путешествий? Управлять различными видами потребительского долга? Увеличить или восстановить свой кредит? Какой бы ни была ваша цель, наш экспертный анализ ведущих предложений от наших партнеров по кредитным картам может направить вас в правильном направлении.

Мы оцениваем главных претендентов на звание лучших кредитных карт на сегодняшний день во всех основных категориях и сужаем список до нескольких избранных. Мы также предлагаем советы экспертов о том, как лучше всего использовать кредитную карту как часть вашего общего личного финансового профиля.

Чем больше ты знаешь…

За последний год эмитенты кредитных карт изменили существующие программы вознаграждений, чтобы увеличить вознаграждение за такие предметы первой необходимости, как продукты, еда на вынос и бензин. Однако, согласно недавнему исследованию Bankrate, 31% держателей карт не выкупили никаких вознаграждений в 2020 году.

В этом руководстве:


Сравните лучшие кредитные карты 2021 года

Подробнее о лучших кредитных картах Bankrate

Карта Wells Fargo Active Cash℠

Лучшее за 2% денежное вознаграждение
  • Эта карта лучше всего подходит для: Тем, кто хочет получать неограниченное денежное вознаграждение за покупки по ставке, вдвое превышающей обычный 1%.
  • Эта карта не лучший выбор для: Любой, кто открыл еще одну кредитную карту Wells Fargo за последние шесть месяцев.Вам придется подождать, пока не пройдет шесть месяцев, чтобы подать заявку на карту Active Cash.
  • В чем уникальность этой карты? Большинство карт, которые зарабатывают 2% денежного вознаграждения или более, резервируют эту ставку для определенных категорий покупок и имеют ограничение на то, сколько вы можете заработать за квартал, прежде чем ставка упадет до 1%. С помощью этой карты заработок на соответствующих критериях покупок не ограничен.
  • Стоит ли карта Wells Fargo Active Cash℠? Если вы ищете щедрые награды без категорий, ограничений или годовой платы, эта карта может изменить правила игры.

Прочтите наш полный обзор карты Wells Fargo Active Cash℠.

Карта Citi Custom Cash℠

Лучшее для категории автоматических бонусов
  • Эта карта лучше всего подходит для: Тем, кто хочет получить высокий процент вознаграждения в виде бонусной карты с возвратом денежных средств без необходимости заранее активировать или выбирать категории.
  • Эта карта не лучший выбор для: Стратегических покупателей, которые предпочитают разрабатывать свою стратегию возврата денег каждый квартал, прежде чем они начнут тратить.
  • В чем уникальность этой карты? Программа возврата денежных средств адаптируется к вашим привычкам в отношении расходов в наиболее подходящей категории в каждом платежном цикле, чтобы вы получали наибольшую ставку там, где вы потратили больше всего.
  • Стоит ли использовать карту Citi Custom Cash Card? Категория автоматических бонусов может быть незнакомой функцией в сфере кэшбэков, но все же есть потенциал для получения больших доходов.

Прочтите наш полный обзор Citi Custom Cash℠ Card.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Лучшее для 1.Кэшбэк 5%
  • Эта карта лучше всего подходит для: Людей, которые предпочитают простой кэшбэк: никаких особых категорий или ограничений по заработку, всего 1,5% кэшбэка за каждую подходящую покупку.
  • Эта карта не лучший выбор для: Крупных покупателей определенных категорий покупок (продукты, бензин, покупки в Интернете и т. Д.), Которые могут заработать больше с помощью карты с многоуровневыми или чередующимися категориями бонусов.
  • В чем уникальность этой карты? В отличие от некоторых программ вознаграждений, Capital One обеспечивает полную ценность, когда вы обмениваете денежные вознаграждения через Amazon Shop с помощью баллов (1 доллар наличных вознаграждений стоит 1 доллар стоимости выкупа).
  • Стоит ли кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards? Заработок кэшбэка по фиксированной ставке может и не являться ракетной наукой, но Quicksilver — один из самых ценных вариантов «пусти и забудь», который вы найдете.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Лучшее для повседневных семейных покупок
  • Эта карта лучше всего подходит для: Современные семьи в дороге, которые много тратят на продукты, бензин, транзит и подписку на потоковое вещание.
  • Эта карта не лучший выбор для: Людей, которые предпочитают простоту карты с фиксированной ставкой, не требующей выполнения мысленной математики для расчета ставок вознаграждения для особых категорий покупок.
  • В чем уникальность этой карты? Вам будет сложно найти карточку с ценными категориями наград, столь же ориентированную на семью, как эта. Категории не меняются, поэтому вам не придется менять свои привычки в расходах в соответствии с календарем.
  • Стоит ли карта Blue Cash Preferred® от American Express? Годовая плата в размере 95 долларов — одно из немногих возможных отклонений, но Amex предлагает начальную годовую плату в размере 0 долларов в первый год.Даже когда годовая плата действительно вступает в силу, доходы от вознаграждений и льготы, вероятно, компенсируют затраты.

Прочтите полную версию нашей карты Blue Cash Preferred® в обзоре American Express.

Двойная банковская карта Citi®

Лучшее с кэшбэком до 2%
  • Эта карта лучше всего подходит для: Всем, кому нравится идея превратить хорошие кредитные привычки в дополнительный возврат наличных (1 процент, когда вы делаете соответствующие покупки, еще 1 процент, когда вы оплачиваете счет по кредитной карте).
  • Эта карта не лучший выбор для: Людей, которые тратят большие суммы в особых областях (бензин, продукты, супермаркеты и т. Д.) И могут получить более высокую прибыль с помощью сменяющейся карты категорий.
  • В чем уникальность этой карты? Система возврата денег, состоящая из двух частей, дает дополнительный стимул для своевременных платежей — не только ради вашего кредитного рейтинга, но и для того, чтобы заработать дополнительный 1 процент.
  • Стоит ли двойная наличная карта Citi®? Это может быть не самая яркая карта возврата денег, но она предлагает практичный и потенциально прибыльный способ зарабатывать на ходу.

Прочтите наш полный обзор Citi® Double Cash Card.

Chase Freedom Unlimited®

Лучший бонус за регистрацию
  • Эта карта лучше всего подходит для: Тем, кто хочет получить карту возврата денег с несколькими категориями и бонус за регистрацию, который вы можете легко заработать без перерасхода средств (бонус 200 долларов после того, как потратил 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета) .
  • Эта карта не лучший выбор для: Нечастых путешественников.Путешествие, приобретенное через Chase, является самой прибыльной категорией: 5 процентов за каждый потраченный доллар, поэтому люди, которые не часто бывают в отпусках или командировках, не получат полной выгоды.
  • В чем уникальность этой карты? Как Chase Freedom Unlimited, так и Chase Freedom Flex℠ являются частью программы Pay Yourself Back. До 31.12.21 вы можете использовать Pay Yourself Back с помощью этих карт для погашения пожертвований, сделанных соответствующими критериям благотворительности, для повышения стоимости ваших баллов на 25 процентов.
  • Стоит ли Chase Freedom Unlimited? Путешественники и покупатели, которые максимально используют соответствующие критериям категории покупок, могут получить значительные вознаграждения за возврат денег.Бонус за регистрацию предлагает солидную ценность по сравнению с требованиями к низким расходам.

Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Unlimited®.

Карта Wells Fargo Platinum

Лучшая переводная карта для хорошего кредита
  • Эта карта лучше всего подходит для: Любой с хорошей кредитной историей, ищущий одно из более длительных доступных предложений по переводу баланса (18 месяцев с момента открытия счета 0% начальная годовая процентная ставка, 16,49% — 24,49% переменная годовая процентная ставка после).
  • Эта карта не лучший выбор для: Любой, кто хочет карту переноса баланса, которую он может заменить на карту ежедневных вознаграждений после выплаты перевода (без программы вознаграждений).
  • В чем уникальность этой карты? Инструменты расходования и составления бюджета My Money Map предназначены для того, чтобы помочь вам лучше управлять своими личными финансами — это плюс для потребителей, заботящихся о кредитоспособности.
  • Стоит ли карта Wells Fargo Platinum? Вводные предложения по переводам баланса и покупкам хорошо сравниваются с аналогичными картами, но обычная годовая процентная ставка и комиссия за просроченные или возвращенные платежи (до 40 долларов за каждую) могут сделать неправильное управление балансом довольно дорогостоящим.

Прочтите наш полный обзор карты Wells Fargo Platinum.

Карта Citi® Diamond Preferred®

Лучшая переводная карта для отличной кредитной истории
  • Эта карта лучше всего подходит для: Человек с хорошей кредитной историей, ищущий предложение исключительно длинного баланса.
  • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто ищет долгосрочные выгоды. 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% для покупок и переводов баланса может сэкономить вам много денег, но после этого переменная годовая процентная ставка составляет 13,74% — 23,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности.Без системы вознаграждений карта теряет свой блеск по окончании вступительного периода годовых.
  • В чем уникальность этой карты? Предложение по первоначальному переводу остатка по карте Citi® Diamond Preferred® является одним из самых продолжительных на рынке кредитных карт.
  • Стоит ли карта Citi® Diamond Preferred® Card? Если ваша цель — максимально увеличить время, необходимое для выплаты остатка, не увеличивая процентные платежи, у Citi Diamond Preferred есть предложение высшего уровня.

Прочтите наш полный обзор карты Citi® Diamond Preferred® Card.

Карта Chase Sapphire Preferred®

Лучшее для вашей первой проездной
  • Эта карта лучше всего подходит для: Всем, кто хочет изучить все тонкости туристических кредитных карт, с вознаграждениями и преимуществами, которые также делают ее практическим опытом.
  • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет получить премиальные туристические привилегии, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатную регистрацию багажа.
  • В чем уникальность этой карты? У вас есть возможность обменять свои баллы на кредиты в выписке по существующим покупкам в выбранных, чередующихся категориях без потери стоимости. Фактически, вы можете получить на 25 процентов больше во время текущего предложения.
  • Стоит ли карта Chase Sapphire Preferred® Card? Программа вознаграждений позволяет довольно легко получить прибыль с помощью этой карты (плюс 25% баллов при обмене на путешествие через онлайн-портал Chase Ultimate Rewards).

Прочтите наш полный обзор карты Chase Sapphire Preferred® Card.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Лучшее для гибких вариантов погашения
  • Эта карта лучше всего подходит для: Постоянных путешественников, которым нужен простой способ заработать награды и несколько вариантов их использования.
  • Эта карта не лучший выбор для: Сторонников бренда. Совместная карта может иметь более высокие ставки вознаграждения и предлагать привилегии, уникальные для конкретной авиакомпании или сети отелей.
  • В чем уникальность этой карты? Вы получаете большую гибкость при обмене миль. Варианты, которые приносят наибольшую выгоду, — это бронирование путешествия через Capital One, обмен миль в качестве начислений на прошлые командировочные расходы и перевод миль на любую из 15+ программ лояльности.
  • Стоит ли кредитная карта Capital One Venture Rewards? Годовая плата в размере 95 долларов сопоставима с аналогичными картами. Если вы уделяете повышенное внимание гибкости, то набор вариантов обмена миль должен иметь отдельную ценность.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Venture Rewards.

Кэшбэк Discover it®

Лучше всего для увеличения числа вращающихся категорий
  • Эта карта лучше всего подходит для: Людей, которые готовы работать. Когда категории меняются, не забудьте активировать — а затем направить свои расходы на бонусные категории, чтобы заработать 5-процентную ставку до 1500 долларов каждый квартал, а затем 1 процент.
  • Эта карта не лучший выбор для: Людей, которые хотят получить кэшбэк, но предпочитают простой способ сделать это.Если это похоже на вас, подумайте о карточке с фиксированной ставкой, которая позволяет зарабатывать на всех подходящих покупках.
  • В чем уникальность этой карты? Одной из отличительных черт Discover является возврат кэшбэка за первый год. Discover будет автоматически соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце первого года.
  • Стоит ли кэшбэк Discover it®? Учитывая потенциальный доход и отсутствие годовой платы, это может быть очень ценная карта. Однако активация категорий и корректировка ваших расходов требует определенных усилий с вашей стороны.

Прочтите наш полный обзор Discover it® Cash Back.

Кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees»

Кредит-строительство с кэшбэком
  • Эта карта лучше всего подходит для: Людей без кредитной истории, особенно студентов, которые хотят ответственно строить свой кредитный профиль, а также получать вознаграждение за возврат наличных.
  • Эта карта не лучший выбор для: Опытных пользователей кредита. Если ваша кредитная история уже солидная, найти карту, которая предлагает более высокие ставки возврата денег и лучшие льготы, не должно быть трудным.
  • В чем уникальность этой карты? У него есть программа поощрений, поощряющая ответственные кредитные привычки. Совершайте 12 своевременных ежемесячных платежей, и вы можете увидеть, что ваша ставка возврата денежных средств увеличится с 1 процента до 1,5 процента.
  • Стоит ли кредитная карта Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees»? Новые пользователи кредитной карты обязательно оценят отсутствие ежегодной платы, что является частью апелляции о «нулевой комиссии» за карту. Если вы только начинаете эту часть своего финансового пути, Petal 2 может послужить полезным учебным пособием.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees».

Кэшбэк для студентов Discover it®

Лучшее для получения кэшбэка без кредитной истории
  • Эта карта лучше всего подходит для: студентов колледжей, заинтересованных в возможности создать кредитную историю и заработать, узнав о сменяющихся категориях бонусов.
  • Эта карта не лучший выбор для: Любой, кто считает, что его расписание уже заполнено напоминаниями и флажками, которые нужно проверить.Вы должны регистрироваться в бонусных категориях каждый квартал, чтобы заработать 5 процентов (до 1500 долларов в комбинированных покупках, затем 1 процент).
  • В чем уникальность этой карты? Большинство карт возврата денег, а тем более карт с таким потенциалом заработка, требуют не только кредитной истории, но и хорошего или отличного кредитного рейтинга.
  • Стоит ли кэшбэк для студентов Discover it®? Если вы приложите усилия, чтобы зарегистрироваться в бонусных категориях и нацелить свои расходы — конечно, ответственно, — ваши заработки с возвратом наличных действительно могут стать достойными.

Прочтите наш полный обзор кэшбэка для студентов Discover it®.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Лучшее для ужина и развлечений
  • Эта карта лучше всего подходит для: Людей, которые хотят превратить свою признательность за еду и развлечения в денежные вознаграждения с высокой ставкой (неограниченный возврат наличных в размере 3% на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart) ® и Target®) плюс 1% на все остальные покупки).
  • Эта карта не лучший выбор для: Покупателей продуктовых магазинов, которые работают исключительно в супермаркетах и ​​оптовых клубах. Сложность кодов категорий продавцов означает, что покупки продуктов в таких заведениях, как Target или Sam’s Club, вряд ли будут соответствовать 3-процентной ставке SavorOne.
  • В чем уникальность этой карты? Capital One предоставляет доступ к предпродажным билетам, скидкам и многому другому в ресторанах, развлечениях и занятиях спортом.
  • Стоит ли кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards? Сочетайте награды за питание и развлечения с отсутствием годовой платы, и SavorOne обеспечит большую отдачу от вложенных средств.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Лучшее для бензина и продуктов без годовой платы
  • Эта карта лучше всего подходит для: Семьи, у которых много мест, куда можно пойти и где можно приготовить еду. Ставки вознаграждений за покупки в супермаркетах США, на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США являются исключительными.
  • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто делает покупки в супермаркетах и ​​оптовых клубах.Покупки, которые не соответствуют определению американских супермаркетов American Express, приносят всего 1 процент.
  • В чем уникальность этой карты? Бесплатное членство в ShopRunner предлагает бесплатную двухдневную доставку и бесплатный возврат в более чем 100 интернет-магазинах (требуется регистрация).
  • Стоит ли карта Blue Cash Everyday® от American Express? Высококачественные категории карты хорошо подходят для регионов, где занятые семьи, вероятно, сделают много покупок, и вам не придется платить ежегодную плату.

Прочтите нашу полную версию обзора Blue Cash Everyday® Card от American Express.

Джаспер Кэшбэк Mastercard®

Best for cash back реферальный бонус
  • Эта карта лучше всего подходит: Людям, чья сеть друзей шире, чем их кредитная история. Начните с 1% и получайте дополнительно 1% на целый год за каждого друга, которого вы приведете на борт (до 6% кэшбэка при привлечении друзей)
  • Эта карта не лучший выбор для: Опытных пользователей кредита, которые могут позволить себе быть более избирательными.Хороший или более высокий кредитный рейтинг должен открыть дверь для карт возврата денег, которые предлагают более высокие ставки с меньшими усилиями.
  • В чем уникальность этой карты? Реферальные бонусы по кредитной карте не являются чем-то новым, но Jasper Mastercard предлагает более высокие ставки возврата денег вместо обычных кредитов или баллов.
  • Стоит ли Jasper Cash Back Mastercard® того? Даже без новизны реферальной программы особенности Jasper и расслабленный подход к комиссиям (без ежегодных сборов или комиссий за зарубежные транзакции) делают его интересным вариантом для людей с справедливой кредитной историей.

Прочтите наш полный обзор карты Jasper Cash Back Mastercard®.

Credit One Bank® Platinum Visa® для восстановления кредита

Лучшая необеспеченная кредитная карта с бонусами
  • Эта карта лучше всего подходит для: Людей с плохой кредитной историей (от 300 до 670 FICO), которые хотят получить шанс исправить положение, получая при этом скромный кэшбэк за соответствующие критериям покупки.
  • Эта карта не лучший выбор для: Любой, у кого кредитный рейтинг находится в очень низком диапазоне (ниже 500).Вам нужно будет внести ежегодный взнос в размере годового сбора: 75 долларов в первый год, затем 99 долларов в год.
  • В чем уникальность этой карты? Немногие необеспеченные карты для плохой кредитной истории предлагают программы возврата денег, что делает эту карту редким исключением.
  • Стоит ли кредитная карта Credit One Bank® Platinum Visa® для восстановления кредита? Вам по-прежнему необходимо сосредоточиться на ответственных привычках (например, вовремя оплачивать счет и не иметь баланса) и смотреть на получение наличных денег как на выгоду, а не на цель.

Прочтите наш полный обзор Credit One Bank® Platinum Visa® for Rebuilding Credit.

Deserve® EDU Mastercard для студентов

Лучшее для студентов без кредитной истории
  • Эта карта лучше всего подходит для: Учащимся, у которых могут возникнуть проблемы с одобрением кредитной карты, потому что у них нет кредитной истории. В частности, для подачи заявления иностранным студентам не нужен номер социального страхования.
  • Эта карта не лучший выбор для: Людей, у которых достаточно кредитной истории (например, для погашения кредита на покупку автомобиля или ведения счета за коммунальные услуги), которым не нужны упрощенные требования к подаче заявки.
  • В чем уникальность этой карты? В отличие от многих карт для людей без кредитной истории, карта Deserve EDU Mastercard обеспечивает возврат денежных средств (1 процент за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки.
  • Стоит ли карта Deserve® EDU Mastercard для студентов? Программа возврата денежных средств и такие преимущества, как возмещение расходов на членство в Amazon Student Prime после того, как в течение первых трех месяцев членства по карте было потрачено 500 долларов (пожизненная стоимость составляет 59 долларов), увеличивают стоимость карты. Однако главная привлекательность заключается в том, как процесс подачи заявки устраняет некоторые барьеры, которые могут стоять между вами и вашей первой кредитной картой.

Прочтите наш полный обзор карты Deserve® EDU Mastercard для студентов.


Как работают кредитные карты?

Кредитная карта — это способ оплаты, который служит кредитной линией и позволяет вам делать покупки сейчас и оплачивать их позже. В отличие от наличных, вы не платите авансом. В отличие от чеков или дебетовых карт, вы не платите деньгами, которые уже зачислены на счет. Кредитные карты обычно выпускаются банками и другими компаниями, предоставляющими финансовые услуги.

Оплата кредитной картой

Физически кредитные карты представляют собой плоские, тонкие кусочки пластика, а иногда и металла, которые можно сканировать с помощью электронных считывающих устройств.Вы также можете использовать их для бесконтактных цифровых транзакций через онлайн-порталы или связав их со смартфоном или другим мобильным устройством.

Кредитные лимиты

Когда ваша кредитная карта одобрена, вы получаете кредитный лимит, который определяет максимальную сумму в долларах, которую вы можете занять на своей карте. По мере совершения покупок доступный кредит уменьшается. Когда вы оплачиваете счет, доступный кредит увеличивается. Например, если вы потратили 500 долларов на свою кредитную карту с лимитом 2000 долларов, ваш доступный кредит станет 1500 долларов.Затем, когда вы заплатите эти 500 долларов, ваш доступный кредит вернется к 2000 долларов.

Оплата остатка по кредитной карте

С помощью кредитной карты у вас есть возможность переносить остаток из месяца в месяц. Вы можете произвести частичную или минимальную оплату вместо полной оплаты остатка. Обратной стороной является то, что вы можете столкнуться с процентными платежами, определяемыми годовой процентной ставкой вашей кредитной карты или годовой процентной ставкой, если ваш баланс останется неоплаченным по истечении льготного периода. По возможности лучше полностью и вовремя выплачивать остаток средств.

Bankrate Insights

Своевременная оплата счетов, в том числе счетов по кредитной карте, — один из лучших способов погашения кредита. История платежей составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга.

Должен ли я получить кредитную карту?

Если вам интересно, стоит ли вам покупать кредитную карту, ответ зависит от ваших финансовых целей и вашего финансового положения. Вот три вещи, о которых следует помнить:

  1. Ваш кредитный рейтинг. Поскольку многие эмитенты кредитных карт ужесточили свои стандарты одобрения в 2020 году, качество кредитных рейтингов приобрело дополнительное значение. Если у вас рейтинг FICO ниже 670, поработайте над улучшением своего кредитного рейтинга, прежде чем открывать новые кредитные счета.
  2. Сколько у вас долга. Федеральная статистика показывает, что в первом квартале 2021 года остатки на кредитных картах по всей стране сократились на 49 миллиардов долларов, хотя остатки по ипотечным кредитам, автокредитам и студенческим ссудам увеличились. Если вы имеете дело с большим объемом долга под высокие проценты, по кредитной карте или любому другому типу кредитного счета, сделайте все возможное, чтобы погасить его.
  3. Найдите карту, которая соответствует вашим целям. Вы хотите получать вознаграждения, которые помогут вам максимизировать отдачу от ваших затрат? Вам нужно создать свой кредитный профиль или управлять долгом с помощью перевода баланса? И если у вас есть четкие цели, практикуете ли вы такие финансовые привычки, которые делают вас ответственным пользователем кредита?

Преимущества использования кредитной карты

Когда кредитные карты используются ответственно и в полной мере, они обеспечивают удобство и ценность, которых вы не получите с другими способами оплаты, в том числе:

  • Считыватели чипов, порталы онлайн-платежей и цифровые кошельки, которые делают транзакции простыми и практически мгновенными.
  • Наградные программы, позволяющие получить кэшбэк, путевые мили и многоцелевые вознаграждения.
  • Функции безопасности, снижающие вашу уязвимость к мошенническим платежам.
  • Инструменты, разработанные, чтобы помочь вам создать или восстановить кредит и управлять своим бюджетом.

Чтобы воспользоваться этими преимуществами, вам сначала нужно выбрать правильную карту, а затем использовать ее правильно — не выходя за пределы своего кредитного лимита и своевременно совершая полные платежи каждый месяц.

Какая кредитная карта лучше всего подходит для вас?

Не существует универсальной кредитной карты, и огромное количество вариантов может затруднить выбор кредитной карты, которая лучше всего подходит для вашей уникальной ситуации.К счастью, вы можете преодолеть беспорядок одним из двух способов:

  1. Выбор кредитной карты по категории
  2. Выбор лучшего предложения кредитной карты

Метод категорий хорошо подходит для людей, у которых есть определенная цель: получение кэшбэка, накопление баллов или миль для снижения стоимости поездки и т. Д. Выбор по лучшему предложению обычно предполагает продвижение вашего поиска на один шаг вперед, будь то бонус за регистрацию или вводное предложение с нулевой процентной ставкой, которое обеспечивает особый стимул для новых держателей карт.

Выбор кредитной карты по категории

Если вы выбираете карту по категории, вас, вероятно, заинтересует карта, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов. Современные кредитные карты охватывают большую территорию для разных категорий потребителей, в том числе:

Покупатель с ограниченным бюджетом

Вы можете получать кэшбэк на повседневные покупки и многое другое с помощью кредитной карты с кэшбэком. В то время как некоторые карты приносят фиксированный процент с каждой подходящей покупки, другие предлагают многоуровневые категории с более высокими ставками, адаптированными к специальным областям, таким как:

Сезонные покупатели, чьи привычки к расходам меняются в зависимости от календаря, могут извлечь выгоду из сменяющейся карточки категорий.Этот тип карты дает бонусные ставки возврата наличных за определенные виды покупок с трехмесячным интервалом в течение года.

Часто путешествующий

Если вы хотите накапливать мили и баллы, чтобы компенсировать расходы на поездку, карта вознаграждений, вероятно, должна быть в верхней части вашего списка.

Кредитные карты

для путешествий содержат льготы и преимущества, специально разработанные, чтобы сделать путешествие проще и доступнее, в том числе:

  • Доступ в частные залы ожидания аэропорта
  • Бесплатное проживание в отеле
  • Зачисление взносов за предварительную проверку TSA или Global Entry
  • Страхование отмены поездки

Многие проездные позволяют получить вознаграждение за авиабилеты, отели и другие расходы, независимо от того, как вы летите или где останавливаетесь.Однако ваши варианты также включают совместные карты, предназначенные для путешественников, лояльных к определенным авиакомпаниям или гостиничным сетям.

Bankrate Insights

В ответ на ограничения на поездки и изменения образа жизни во время пандемии многие эмитенты кредитных карт обновили свои программы вознаграждений — подумайте о добавлении категорий бонусов и краткосрочных льгот. По мере того, как путешествие возвращается, ищите новые возможности, которые могут увеличить ценность вашего вознаграждения.
Владелец малого бизнеса
Кредитные карты

Business могут принести пользу людям, владеющим или управляющим малым бизнесом, несколькими способами.

С картой возврата денег для бизнеса вы можете зарабатывать фиксированный процент на обычные покупки или более высокую ставку на специальные категории, такие как канцелярские товары. Карта для деловых поездок, позволяющая зарабатывать мили или баллы, может помочь вам сократить расходы на авиабилеты, проживание в отелях и проезд.

Как и проездные, многие бизнес-карты вознаграждения также предлагают специальные функции и преимущества, такие как:

  • Более высокие кредитные лимиты, чем у потребительских карт
  • Инструменты для управления расходами
  • Бесплатные дополнительные карты для сотрудников
Управляющий долгом

Два типа функций кредитных карт специально предназначены для выплаты долга и процентов: переводы баланса и вводные предложения с нулевой процентной ставкой при покупках.

Вы можете использовать кредитную карту для переноса остатка, чтобы переместить задолженность с существующего кредитного счета на новую карту и, в идеале, погасить перенесенную задолженность по более низкой процентной ставке. Лучшие кредитные карты для переводов баланса предлагают начальный период 0% годовых, что позволяет вам временно избежать выплаты процентов.

Карты

с беспроцентными предложениями по покупкам также предоставляют временное окно в размере 0% годовых, что делает их полезными для крупных покупок, которые было бы трудно оплатить за один платежный цикл.Однако по окончании вступительного периода годовая процентная ставка изменится на обычный диапазон переменной карты.

Другой возможный вариант — это кредитная карта с низким процентом, годовая процентная ставка которой на несколько пунктов ниже средней.

Застройщик кредита

При ответственном подходе подходящие карты могут помочь вам создать кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг — при этом обеспечивая удобный и безопасный способ оплаты всех видов расходов. Многие эмитенты предлагают кредитные карты людям, у которых плохой кредитный рейтинг или вообще нет кредитной истории.Категории для кредитных организаций:

Вы обнаружите некоторое совпадение между категорией без кредитной истории и категорией студентов, поскольку у многих студентов нет настоящей кредитной истории до того, как они получат свою первую карту. Некоторые студенческие карты не требуют наличия кредитной истории или хорошего кредитного рейтинга.

Категории плохих кредитных и обеспеченных карт также частично совпадают. Обеспеченная карта требует внесения предоплаты, которая затем будет служить вашим кредитным лимитом. Депозиты подлежат возврату с течением времени, если у вас есть хорошая репутация своевременных платежей.Предоставляя депозит, потребитель с плохой кредитной историей, по сути, предоставляет залог, так что эмитент сталкивается с меньшим риском при выпуске обеспеченной карты.

Студент

Молодой человек может начать свой финансовый путь с помощью студенческой кредитной карты. Лучшие кредитные карты для студентов имеют функции, адаптированные для этого конкретного типа потребителей, в том числе:

  • Ослабленные требования по кредитам. Возможно, вам не понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг (или даже кредитная история вообще), чтобы получить квалификацию.
  • Функции, созданные специально для вас. Приведем только один пример, как насчет годового кредита, который вознаграждает вас за поддержание высокого среднего балла?
  • Меньше акцента на ежегодные сборы. Для тех, кто еще не имеет карьеры или годового дохода, карта, по которой не взимается годовая плата, имеет большой смысл.

Выбор лучшего предложения кредитной карты

Предложение кредитной карты — это стимул для получения новой карты или, в некоторых случаях, для сохранения лояльности нынешних держателей карт.Многие предложения по кредитным картам включают бонус за регистрацию для новых держателей карт, который иногда называют приветственным предложением. Типичный бонус за регистрацию — это предложение возврата денег, бонусных баллов или путевых миль, которые вы зарабатываете, потратив определенную сумму денег в течение указанного периода времени после открытия счета, обычно через 3 месяца. Другие типы предложений кредитных карт включают:

  • Начальная ставка 0% годовых на покупки или переводы баланса
  • Получение бонусного вознаграждения в течение первого года в качестве держателя карты
  • Скидки или начисления по выписке при покупках у определенных продавцов
  • Отказ от годовой платы за карту за первый год

Хотя бонусы за регистрацию предоставляются только новым держателям карт, эмитенты кредитных карт иногда добавляют преимущества, на которые имеют право нынешние держатели карт.Эмитенты время от времени вносят изменения в свои приветственные предложения и программы вознаграждений, иногда в рамках сезонных обновлений, а иногда в ответ на рыночные тенденции.

Бонусы за регистрацию и приветственные предложения

Вот некоторые из критериев, которые вы должны использовать при рассмотрении бонусов за регистрацию кредитной карты:

  • Соответствует ли бонус вашим привычкам к расходам и вашей цели получить карту в первую очередь? Например, выбор карты с большим бонусом на проездные мили не имеет особого смысла, если вы не часто путешествуете или у вас есть конкретный план использования бонуса в долгожданной поездке.
  • Вам действительно нужна новая карта, учитывая влияние приложения на ваш кредитный рейтинг?
  • Пропорционален ли бонус потребностям в расходах? Другими словами, подумайте о том, какую выгоду предлагает бонус по сравнению с тем, сколько вам придется потратить, чтобы его заработать.
0% вводная годовая процентная ставка

Когда дело доходит до вводных предложений по процентным ставкам, первый шаг в процессе выбора — это сосредоточение внимания на конкретном типе предложения, которое вас интересует: одно на новые покупки или другое на переводы остатка.Тогда вы можете сравнить предложения по:

  • Продолжительность вводного предложения. Чем дольше вводная ставка, тем больше времени у вас есть, чтобы временно избежать начисления процентов.
  • Комиссия за перевод остатка, если применимо. Большинство кредитных карт взимают определенный процент от переводимой суммы, обычно от 3% до 5%. Плата за перевод баланса не обязательно является препятствием для сделки, но вы должны принять ее во внимание.
  • Обычный год. Стандартная годовая процентная ставка, которая вступает в силу после истечения срока действия вступительного предложения, является важным фактором.Вы можете даже подумать об этом как о дополнительном стимуле для своевременной оплаты покупок или перевода баланса.

Bankrate Insights

Хотя бонусы за регистрацию могут быть прибыльными, регистрация нескольких кредитных карт только для отмены после того, как вы заработали бонус, проблематична, и ее следует избегать. Каждое жесткое нажатие на заявку на получение кредитной карты временно снижает ваш кредитный рейтинг. Кроме того, некоторые эмитенты кредитных карт ужесточили свои правила подачи заявок, чтобы воспрепятствовать такой практике.

CardSmart: Какой рекомендуемый кредитный рейтинг?

Кредитные карты, доступные через Bankrate.com и другие веб-сайты, обычно имеют диапазон кредитных рейтингов, предлагаемый эмитентом карты. Что касается Bankrate, рекомендуемый кредитный рейтинг отображается вместе с обзором каждой карты и на страницах категории «лучшее из».

Имейте в виду, что только ваш кредитный рейтинг не определяет, имеете ли вы право на получение той или иной карты. Ваш годовой доход, общая кредитная история и другие факторы также имеют значение.Хотя рекомендуемый кредитный рейтинг может дать вам лучшее представление о ваших шансах на квалификацию, каждая ситуация (как и каждый кандидат) уникальна.

Если вы видите интересующую вас карту, перед подачей заявки убедитесь, что ваша кредитная оценка находится в диапазоне, указанном в рекомендованной кредитной карте. Хотя вы не можете знать свои точные шансы на получение одобрения по какой-либо кредитной карте, ваши шансы, очевидно, выше с более высоким кредитным рейтингом.

Большинство потребителей в США имеют хорошие кредитные рейтинги: средний балл FICO составляет 710, а средний рейтинг VantageScore — 688.

Каковы диапазоны кредитного рейтинга? Сколько в них потребителей?
300 — 579 — Плохо 16%
580 — 669 — Удовлетворительно 17%
670-799 — Хорошо 46%
800-850 — Отлично 21%

Источник: Experian

Если вы потратите время на то, чтобы проверить, соответствует ли ваш счет рекомендованному баллу карты, вам будет проще найти подходящую карту.

Узнайте больше с Bankrate

Как подать заявку на получение кредитной карты и получить одобрение

Хотя онлайн-заявки становятся все более распространенными, вы можете ответить на предложение, которое получите по почте или лично в своем банке. Независимо от того, подаете ли вы заявку лично или через Интернет, вам необходимо помнить несколько советов о том, как подать заявку на получение кредитной карты.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Прежде чем начинать заполнять заявки или даже делать покупки вокруг, вы должны узнать свой текущий кредитный рейтинг.

Зная свой кредитный рейтинг, вы лучше поймете:

  • На какие карты вы, скорее всего, претендуете. Например, на Bankrate.com каждая карта, предлагаемая нашими партнерами, имеет Рекомендуемый кредитный рейтинг, который можно использовать в качестве ориентира.
  • Годовая процентная ставка, которую вам могут предложить. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите более низкую годовую процентную ставку.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг через любое крупное кредитное бюро, Fair Isaac Corporation (FICO) или, возможно, через свой банк.

Подготовьте вашу информацию

Очевидные пропуски, которые вам необходимо заполнить, включают:

  • Имя
  • Дата рождения
  • Адрес
  • Номер социального страхования

Вы также должны быть готовы предоставить дополнительную информацию, например:

  • Годовой доход
  • Ежемесячные платежи по аренде или ипотеке
  • Расчетные счета в банках

Ищите персонализированные или предварительные предложения

С предварительным квалификационным предложением кредитной карты вы можете получить представление о своих шансах на одобрение, не подавая заявки, которая вызовет жесткий запрос кредита.

У этого вида предложения есть два преимущества. Один из них — это удобство определения вероятности того, что вы будете одобрены для получения карты, а другой — отсутствие жесткой проверки кредитоспособности. Каждая жесткая проверка кредитоспособности временно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Процесс предварительной квалификации включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, поэтому предварительные предложения могут помочь вам избежать незначительных краткосрочных искажений вашего кредитного рейтинга при покупке подходящей карты.

Один из способов найти и сравнить предложения — использовать такие инструменты, как CardMatch ™.Функция CardMatch предназначена для того, чтобы показывать вам персонализированные предложения от наших партнеров, которые соответствуют вашему кредитному профилю. На основании вашей информации вы можете получать специальные предложения и предварительно отобранные матчи. Имейте в виду, что предварительный квалификационный матч еще не является гарантией одобрения.

Сколько времени нужно, чтобы получить кредитную карту?

Время, необходимое для перехода от заявки к утверждению и доставке, может сильно различаться. Время ответа на вашу заявку будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

  • В случае онлайн-приложений выяснение может занять от нескольких минут до нескольких рабочих дней (рабочие дни обычно с понедельника по пятницу)
  • Если вы подаете заявку по почте, ответ эмитента может занять неделю или более
  • Процесс займет больше времени, если вы неправильно заполните форму заявки или эмитенту потребуется дополнительная информация

Наихудший сценарий — 30 дней.Федеральные правила требуют, чтобы после заполнения вашей заявки у эмитента было 30 дней, чтобы уведомить вас об одобрении или отказе.

Обладает ли общество обналичивание? Пластиковые и цифровые сдвиги в эпоху COVID

Хотя идея безналичного общества еще не стала реальностью, пандемия коронавируса также показала, что слово «пока» по-прежнему актуально.

Аналитик

Bankrate.com Тед Россман говорит, что проблемы со здоровьем и условия изоляции, спровоцированные COVID-19, ускорили переход от личных денежных операций.Россман отмечает, что эта тенденция существовала до пандемии, поэтому потребительский спрос остается основным фактором.

«Что действительно будет способствовать отказу от наличных денег, так это больший потребительский спрос и доступ к картам, банковским счетам, финансовым приложениям и другим цифровым альтернативам», — пишет он в своей колонке «Банковские ставки» «Убивает ли COVID деньги?»

Хотя пандемия не зажгла огонь, она, безусловно, дала больше кислорода как минимум для одного типа безналичных транзакций: бесконтактных платежей.Россман приводит данные эмитентов кредитных карт и платежных сетей, сравнивающих популярность бесконтактных кредитных карт до и после появления COVID-19 на мировой арене:

  • В период с марта 2019 года по июль 2020 года использование бесконтактных платежей в США выросло на 150 процентов (Visa)
  • 58 процентов американцев, которые использовали бесконтактные платежи, с большей вероятностью воспользуются ими сейчас, чем до COVID-19 (American Express)
  • 79 процентов потребителей во всем мире в настоящее время используют бесконтактные карты, при этом чистота и безопасность являются их основными заботами (Mastercard)

В целом Россман ожидает, что платежи за покупки, как мелкие, так и крупные, по-прежнему будут отклоняться от денежных операций с личным участием.

«Переход на безналичный расчет — это не переход от погружения карты к прослушиванию телефона», — пишет он. «Это перевод транзакции, которая раньше совершалась за наличные, и перевод ее в цифровой формат».

Как мы выбираем лучшие кредитные карты Bankrate

Bankrate в настоящее время имеет экспертные обзоры для более чем 200 кредитных карт, которым присвоена 5-звездочная система оценки. Наиболее важные факторы, которые мы используем, чтобы определить, какие карточки появляются на этой странице:

апреля

Доступные процентные ставки необходимы для отличных предложений по кредитным картам.Если вам когда-либо понадобится перенести часть вашего баланса с одного месяца на другой, чего мы не рекомендуем, если это вообще возможно, более низкая годовая процентная ставка должна уменьшить сумму начисляемых с вас процентов.

Премиальные программы

Лучшие программы для получения кэшбэка, баллов или миль предлагают щедрые ставки вознаграждений и гибкие варианты погашения. Некоторые программы вознаграждений также включают скидки и интернет-магазины.

Начальные предложения 0% годовых

Предложение с нулевой процентной годовой процентной ставкой — по сути, временная отсрочка выплаты процентов — может значительно снизить расходы на выплату крупной покупки или перевод остатка.Лучшие предложения действуют от 12 месяцев до 20 месяцев до того, как будет применяться обычная годовая процентная ставка.

Сборы

Низкая стоимость владения — еще один ключевой элемент лучших кредитных карт. Общее бремя сборов должно быть низким. Если с карты взимается годовая плата, она также должна предлагать вознаграждения и льготы, которые могут помочь компенсировать эти расходы.

Значение, ориентированное на пользователя

Опции автоматической оплаты, инструменты кредитования, защита от мошенничества, страхование… эти и другие преимущества помогают сделать кредитную карту полезной, ценной и стоящей.

Основные сведения для пользователей кредитных карт

Если вам нужна дополнительная информация о том, как кредитные карты могут помочь вам в достижении финансовых целей, ознакомьтесь с некоторыми из наших основных статей на ресурсах:


Информация о карте Centurion® Card от American Express и J.P. Morgan Reserve Credit Card была собрана Bankrate.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *