Как предоставить банковскую гарантию заказчику: Банковская гарантия исполнения контракта 44-ФЗ

Содержание

условия по ФЗ №44 о контрактной системе

Победа в конкурсе за государственный контракт дает возможность поставщику товаров и услуг приступить к его подписанию. Однако первоначально он должен предоставить подтверждение своей финансовой ответственности по обязательствам, которые намеревается взять на себя. Если подобного подтверждения не будет предоставлено в срок, установленный законом, участник, победивший в конкурсе, будет считаться уклонившимся от заключения сделки со всеми вытекающими последствиями.

Способы обеспечения исполнения контракта

Поскольку контракт заключается с победителем конкурса не ранее чем через 10 и не позднее чем через 20 дней с даты размещения в единой информационной системе итогового протокола, у победителя конкурса есть некоторый запас времени, в который он должен успеть представить заказчику требуемое подтверждение — 10 дней.

Данная процедура называется предоставлением финансового обеспечения контракта и регулируется Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ). В соответствии с его буквой, для поставщика при подписании контракта обязательным является предоставление финансового обеспечения, которое может быть либо в виде денежного залога, либо в форме банковской гарантии.

Согласно части 3 статьи 96 Закона № 44-ФЗ, «способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно». В том случае когда поставщик (подрядчик, исполнитель) не желает изымать из оборота собственные денежные средства для предоставления их в качестве обеспечения по заключаемому договору, он может прибегнуть к получению для этой цели банковской гарантии.

Требования, предъявляемые к банковской гарантии по Закону № 44-ФЗ

Что такое банковская гарантия? Это документально оформленное обязательство по выплате неустойки по контракту, которую банк должен оплатить заказчику в случае, если тот предъявит подобное требование в письменной форме. Иными словами, если поставщик товаров или услуг не выполнит своих обязательств по контракту перед заказчиком, за него возместит денежные средства кредитная организация, и дальше поставщик будет должен уже банку.

Со вступлением в силу Закона № 44-ФЗ требования к получению банковских гарантий стали заметно более высокими, нежели раньше, и продолжают ужесточаться: к 2019 году данный закон успел претерпеть 49 редакций.

При оформлении банковской гарантии исполнитель должен предоставить в банк полный пакет документов, на основании которых будет вынесено решение. Эти документы являются подтверждением стабильной финансовой устойчивости организации. Если до принятия Закона № 44-ФЗ от поставщика требовалось только отсутствие задолженностей вкупе с приостановкой действия/ликвидации предприятия и соответствие деятельности его организации законодательству, то сегодня банк обязан провести проверку сведений об учредителе, руководителе и главном бухгалтере предприятия. Это делается для пресечения довольно распространенной схемы регистрации предприятий на подставных лиц.

В соответствии с Законом № 44-ФЗ, выдавать банковские гарантии могут только те банки, которые отвечают определенным требованиям и включены в специальный перечень. При оформлении документа банк должен внести его в реестр банковских гарантий и предоставить поставщику соответствующую выписку, подтверждающую официальную регистрацию обязательств. Таким образом, сводится к минимуму возможность подделки банковской гарантии.

В реестре содержится следующая информация о банковской гарантии[1]:

  1. Наименование и место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН налогоплательщика.
  2. Наименование, место нахождения, ИНН поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом.
  3. Денежная сумма, подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения принципалом требований Закона о контрактной системе.
  4. Срок действия гарантии.
  5. Копия банковской гарантии.

Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать следующую информацию:

  • данные о банке и поставщике: полное наименование, местонахождение, ИНН;
  • номер корреспондентского счета банка;
  • сумма, которая будет выплачена банком в случае неисполнения поставщиком обязательств по контракту;
  • обязательства поставщика по контракту;
  • обязательства банка по выплате неустойки заказчику в размере 0,1 % суммы по контракту за каждый календарный день просрочки;
  • срок действия банковской гарантии;
  • необходимый перечень документов, которые заказчик должен будет приложить к требованию об уплате денежной суммы по гарантии.

Перед заключением контракта заказчик рассматривает банковскую гарантию в течение трех рабочих дней со дня ее поступления от поставщика. По результатам он имеет право отказать в ее принятии на следующих основаниях:

  • в случае отсутствия информации о данной банковской гарантии в реестре банковских гарантий;
  • в том случае, если нарушены требования к оформлению банковской гарантии;
  • если в документе неверно изложены условия контракта и обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией.

Получение банковской гарантии

Банк, как правило, принимает решение о выдаче гарантии в срок от одной до двух недель. В то же время предоставить банковскую гарантию заказчику надо как можно быстрее, максимально возможный срок — 10 дней с момента размещения в ЕИС протокола рассмотрения и оценки заявок на участие в конкурсе, как это предусмотрено частью 3 статьи 54 Закона № 44-ФЗ. Налицо некоторый риск, связанный с опасностью «не уложиться» в отведенные законодательством сроки.

Данную опасность можно свести к минимуму двумя способами:

  1. Начать оформление банковской гарантии еще до подписания контракта. Это неудобно, поскольку банк возьмет с вас деньги за оформление еще до того, как станет известно, выиграли вы торги или нет.
  2. Обратиться в брокерскую контору, которая обеспечит оформление вашей гарантии в срок до трех дней. Здесь важно выбрать надежного брокера с богатым опытом работы.

Поскольку предоставление финансового обеспечения госконтракта в виде денежного залога связано с необходимостью изымать значительные средства из оборота, использование для этой цели банковской гарантии является наиболее рациональным решением. Необходимо лишь вовремя обратиться в один из включенных в государственный перечень банков и предоставить требуемый пакет документов.

у кого хранится, нужен ли заказчику. Сроки предоставления оригинала гарантии

У кого должен храниться оригинал банковской гарантии

Если речь идет о госзаказе, в частности, о 44-ФЗ, то банковская гарантия должна быть у заказчика.

Где хранится банковская гарантия

Закон не предусматривает предоставление заказчику копии банковской гарантии вместо оригинала, однако оригинал надо отдавать заказчику. Информация о предоставляемой гарантии должна быть внесена в реестр банковских гарантий. Согласно ч.8 ст. 45 Закона № 44-ФЗ информация и документы, вносимые в реестр, должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка.

Банковская гарантия выпускается в одном экземпляре, и ее оригинал банк направляет принципалу (участнику закупок). Оригинал гарантии должен храниться у заказчика (бенефициара), и поэтому участник должен отправить ее заказчику. У компании-исполнителя остается соглашение о выдаче банковской гарантии, акт приема-передачи и скан-копия банковской гарантии.

Нужен ли оригинал банковской гарантии заказчику

В банковской гарантии обычно прописывается пункт о том, что бенефициар должен приложить оригинал банковской гарантии в случае требования к гаранту о платеже по данной гарантии. А также пункт о том, что она выдана бенефициару, то есть заказчику. Это означает, что банковская гарантия должна быть у заказчика, а подрядчик обязан ее предоставить бенефициару держателю гарантии. 

На практике прямую обязанность передавать оригинал гарантии (в случае, если в качестве обеспечения победитель выбирает банковскую гарантию) обычно прописывают в документации к аукциону только для крупных контрактов.

Срок предоставления оригинала банковской гарантии

В письме Министерства экономического развития РФ от 26.01.2015 N Д28и-128 оговаривается, что право заказчика на установление обязательства поставщика (подрядчика, исполнителя) о предоставлении оригинала документа банковской гарантии в установленный срок в Законе № 44-ФЗ не предусматривается. А отсутствие оригинала у заказчика не влияет на возможность получения актуальной информации о состоянии банковской гарантии.

Если банк требует вернуть оригинал банковской гарантии

Заказчик не обязан досрочно возвращать гарантию ни банку (гаранту), ни поставщику (принципалу). Когда заказчик возвращает в банк банковскую гарантию, это является одним из условий ее досрочного прекращения согласно статье 378 ГК РФ, то есть бенефициар освобождает банк-гарант от обязательств по ней. Однако в данном случае обратное не действует: возврат гарантии не означает однозначное прекращение банковской гарантии. 

Согласно 378 ГК РФ банк-гарант освобождается от обязательств по банковской гарантии только в случае отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту. Это означает, что досрочно прекратить действие гарании может только заказчик (бенефициар). При этом ГК РФ не предусматривает возврат банковской гарантии принципалом банку-гаранту как прекращение гарантии.


В соответствии с законом, обеспечение контракта предоставляется поставщиком (подрядчиком) по требованию заказчика, при этом подрядчик имеет право выбирать между предоставлением обеспечения в виде денежных средств и банковской гарантией.

Регламент по обеспечению исполнения контракта закреплен в ФЗ 44 ст. 96.
Необходимо иметь в виду, что обеспечение заявки на участие в конкурсе также может быть предоставлено банковской гарантией.
Если Вам нужна обычная банковская гарантия или гарантия на обеспечение заявки на участие в торгах, обратитесь в Госгарант: Банковская Гарантия на Обеспечение Исполнения Контракта.


Банковская гарантия по 44-ФЗ от «А» до «Я»

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! Сегодня мы с вами поговорим о банковских гарантиях по 44-ФЗ, а именно что это такое и для чего они нужны. Информации по данной теме в интернете более чем достаточно, однако она очень плохо структурирована и разбросана частями по разным ресурсам.  По этой причине у многих имеется весьма поверхностное представление по данному вопросу. Я же своей серией статей хочу исправить эту ситуацию и максимально подробно и последовательно раскрыть эту тему. И так, давайте приступим…

банковская гарантия по 44-ФЗ

Содержание:

1. Что такое банковская гарантия простым языком?
2. Содержание банковской гарантии
3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ
4. Безотзывная банковская гарантия
5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии
6. Реестр банковских гарантий
7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

1. Что такое банковская гарантия простым языком?

Понятие гарантии определено в части первой статьи 368 Гражданского кодекса РФ.

Банковская гарантия (БГ) — это письменное обязательство банка (гаранта) уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.

Т.е., если участник закупки (поставщик) не выполнит своих обязательств перед заказчиком, за него возместит денежные средства банк, а дальше поставщик будет должен уже банку.

Т.е. ключевыми звеньями БГ являются: гарант (банк), принципал (участник закупки, поставщик) и бенефициар (заказчик). Бывает в этой цепи ещё и 4-е звено — брокер (посредник между гарантом и принципалом).

расчет стоимости банковской гарантии

Принципалом по банковской гарантии является участник закупки (поставщик), который обязан предоставить БГ в качестве обеспечения исполнения своих обязательств.

Бенефициаром по банковской гарантии является государственный (муниципальный) заказчик, иными словами его можно назвать выгодоприобретателем. Именно он, в случае нарушения принципалом обязательств, будет иметь право обратиться к гаранту (банку) за получением суммы БГ в качестве компенсации убытков, вызванных нарушением условия обязательств.

Государственные и муниципальные заказчики в качестве обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов в рамках 44-ФЗ принимают БГ, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия БГ в целях налогообложения.

Актуальный перечень банков можно найти на сайте Минфина России по адресу: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находятся 279 банков.

актуальный перечень банков

Примечание: В рамках 44-ФЗ участнику закупки предоставлена возможность обеспечить заявку на участие в торгах не только в виде денежных средств, но и в виде БГ. Однако стоит отметить, что согласно части 1 статьи 44 44-ФЗ такая возможность есть исключительно при проведении конкурсов и закрытых аукционов. Согласно части 2 статьи 44 участие в электронных аукционах по-прежнему обеспечивается только путем внесения денежных средств.

2. Содержание банковской гарантии

Согласно части 2 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ БГ должна быть безотзывной и должна содержать:

  1. сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 44-ФЗ случаях (Примечание: это уклонение или отказ участника закупки заключить контракт, а также непредоставление или предоставление с нарушением обеспечения исполнения контракта), или сумму БГ, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 44-ФЗ;
  2. обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается БГ;
  3. обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  4. условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по БГ является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  5. срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ (Примечание: Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок. Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц).
  6. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления БГ по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения контракта;
  7. установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по БГ. (См. Постановление Правительства РФ от 08.11.2013 г. №1005 “О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”).

В том случае, если это предусмотрено извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в БГ включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем 5-ть рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по БГ, направленное до окончания срока действия БГ.

Важный момент! Согласно части 4 статьи 45 44-ФЗ запрещается включение в условия БГ требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых БГ.

3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ

Еще раз повторюсь, что БГ в рамках 44-ФЗ может быть предоставлена участником закупки в качестве обеспечения заявки и в качестве обеспечения исполнения контракта. В связи с этим и сроки действия таких гарантий должны быть разными.

Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок.

Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

4. Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия – это самый надежный способ обеспечения обязательств. Поскольку такая гарантия подразумевает под собой то, что банк выдавший её, не имеет права на ее отзыв при любом стечении обстоятельств. Т.е. гарант обязан выполнить все взятые на себя обязательства в полном объеме.

Согласно статьи 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается:

  1. уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
  2. окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
  3. вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;
  4. по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии

Основанием для отказа в принятии БГ заказчиком является:

  1. отсутствие информации о БГ в реестре банковских гарантий;
  2. несоответствие БГ условиям, указанным в частях 2 и 3 статьи 45 44-ФЗ;
  3. несоответствие БГ требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Важный момент! В случае отказа в принятии БГ заказчик в срок, не превышающий 3-х рабочих дней со дня её поступления, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

6. Реестр банковских гарантий

БГ, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе либо в качестве обеспечения исполнения контракта, должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе (ЕИС).

Исключение составляют БГ, предоставляемые в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну. Сведения о таких гарантиях включаются в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в ЕИС.

При выдаче БГ банк предоставляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

Банк, выдавший БГ, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия БГ включает необходимые информацию и документы в реестр банковских гарантий либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра БГ информацию для включения в закрытый реестр БГ.

Ведение реестра и размещение его в единой информационной системе в сфере закупок осуществляет Федеральное казначейство.

В реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие информация и документы:

  1. наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
  2. наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
  3. денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований 44-ФЗ;
  4. срок действия БГ;
  5. копия БГ, за исключением БГ, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр БГ;
  6. иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.

7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Единой формы БГ, которая обязательна к использованию в настоящее время нет, есть только требования закона к её обязательному содержанию (44-ФЗ, ГК РФ).

Для того чтобы посмотреть как выглядит банковская гарантия по 44-ФЗ и скачать образец на свой компьютер, достаточно зайти в реестр БГ на сайте www.zakupki.gov.ru.

расчет стоимости банковской гарантии

Для этого вам необходимо зайти на главную страницу сайта www.zakupki.gov.ru.

Примечание: Все картинки в статье кликабельны. Для увеличения изображения достаточно щелкнуть левой кнопкой мыши по картинке и она откроется в полном размере.

официальный сайт ЕИС

Затем в левом вертикальном меню выбрать раздел «Осуществление закупок» и в выпадающем меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий”.

реестр банковских гарантий

После нажатия по данному пункту перед вами откроется центральное окно реестра со сведениями о размещенных в нем банковских гарантиях. Для того чтобы посмотреть документы, прикрепленные на сайте, необходимо нажать на ссылку “Документы”, расположенную ниже основных сведений о гарантии.

карточка банковской гарантии

Перед вами появится окно с информацией о БГ. Справа вам необходимо будет нажать по ссылке “Показать детальную информацию”

информация о БГ

Ниже появится строка с прикрепленным на сайте “сканом” БГ. Для того чтобы его скачать, достаточно нажать по пиктограмме с изображением стрелки, расположенной справа.

БГ

Вот и все действия, которые вам необходимо выполнить. Как видите все достаточно просто.

Статья получилась достаточно большой, поэтому на этом я, пожалуй, сегодня остановлюсь. Информацию о том, как получить банковскую гарантию читайте в следующей статье.

И в завершении предлагаю вам посмотреть небольшой видеоролик от компании ООО «Бикотендер», который называется “Банковская гарантия: все, что нужно знать участникам торгов”.

На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.

Банковская гарантия на обеспечение заявки в торгах

После того как найдена закупка, в которой Вы хотите принять участие, возникает ряд задач, которые необходимо выполнить. Одна из основных – внесение обеспечения заявки.

Обеспечение заявки можно внести либо в виде банковской гарантии, либо в виде денежных средств. 

Далее мы опишем Вам алгоритм внесения обеспечения заявки именно банковской гарантии.

До 1 июля 2019 года обеспечение заявки банковской гарантией по 44-ФЗ можно было вносить только в конкурсах и аукционах (ст. 44). Информацию о способе предоставления обеспечения можно найти в тендерной документации.

С 1 июля 2019 года поставщик во всех процедурах, на свое усмотрение, выбирает способ обеспечения – денежными средствами или БГ.

Банковскую гарантию, как уже понятно из названия, выпускает банк. На это уполномочены только те банки, которые входят в перечень Минфина.


Стоимость гарантии на обеспечение заявки

За выпуск банковской гарантии на обеспечение заявки взимается комиссия. Ее размер отличается в разных банках, поэтому, чтобы не прогадать – лучше либо самостоятельно промониторить рынок (на некоторых порталах имеются калькуляторы для расчета), либо обратиться к брокеру (они могут подобрать банки с наиболее выгодной комиссией, скоростью рассмотрения и соответствию требованиям к макету, которые могут быть указаны в документации).

Главное преимущество гарантии перед заемными денежными средствами в том, что банковская гарантия на обеспечение заявки обходится дешевле, чем тендерный займ.

Чтобы рассчитать стоимость гарантии, Вы можете воспользоваться онлайн калькулятором. После ввода данных и расчета, Вы сможете подать заявку на выбранные банки.

 

★ Онлайн калькулятор банковской гарантии на обеспечение заявки

[калькулятор банковской гарантии]

При участии в закупках — тендерный займ является более выгодным вариантом, чем собственные денежные средства. При этом банковская гарантия для обеспечения заявки еще более удобный вариант, который будет даже дешевле займа.


Срок выпуска банковской гарантии на обеспечение заявки 44-ФЗ

Чтобы успеть вовремя получить банковскую гарантию на обеспечение участия, нужно заблаговременно подать заявку. В идеале, это нужно сделать не менее, чем за календарную неделю. Это нужно, чтобы ответить на все запросы банка и успеть выбрать наиболее подходящий из них.

 

В среднем весь процесс на получение гарантии на обеспечение заявки: от подачи документов до ее выпуска и передачи клиенту — занимает 2 дня. Сперва в течение 1 рабочего дня банк рассматривает документы (при заведении нового клиента в банк), а затем, после оплаты комиссии, выпускает ее. 

 

Время оформления может увеличиться, если банк запросит дополнительные документы. Но обычно этот процесс не занимает много времени.

Банковская гарантия на обеспечение заявки по 44-ФЗ

в короткие сроки в реестровых банках

Получить

Как правильно предоставить банковскую гарантию в качестве обеспечения заявок 

Для электронных процедур, как правило, бывает достаточно скана БГ, который нужно прикрепить на портал площадки вместе с остальными документами.

 

В некоторой документации указывается, что вместе с гарантией на обеспечение участия потребуется предоставить дополнительные документы от банка (например, доверенность на подписанта, нотариально заверенная доверенность на подписанта и т.д.), соответственно, при выборе банка и подаче заявки нужно эту информацию донести до сотрудников или Вашего агента, чтобы заранее узнать, сможет ли банк эти документы предоставить и как быстро.


Срок действия банковской гарантии на обеспечение заявки

В требованиях к банковской гарантии на обеспечение заявки иногда указывается, что макет должен быть представлен именно по форме Заказчика.

Сразу стоит отметить, что не все банки полностью согласовывают макеты Заказчика, как правило те, которые соглашаются на такие условия, обычно не являются «дешевыми».

Есть еще один нюанс – он встречается в документации по 223 ФЗ – особые требования к банкам (требования Росатом, Ростех, РЖД, и т.д). В этот перечень попадает небольшая их часть (это требования к финансовым показателям, рейтингу, месторасположению офиса и т.д.).

 

После одобрения на выпуск гарантии, Вам предоставляют на согласование макет, его нужно обязательно досконально проверить (реквизиты, сумму, срок, требования к содержанию текста и т.д.).

 

Срок действия гарантии на обеспечение заявки, как правило, составляет 60 или 90 дней, но лучше брать «с запасом», т.к. часто аукционы переносятся, что в свою очередь требует продление срока действия и соответственно перевыпуск документа. Эта процедура всегда платная и в некоторых банках комиссия может составлять сумму больше, чем за первоначальный выпуск.

 

©ООО МКК «РусТендер» 

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника — tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ


Статьи по теме:

Коммерческая банковская гарантия

Банковская гарантия 185-ФЗ (615-ПП)

Закрытые банковские гарантии

Поделитесь ссылкой на эту статью

Банковская гарантия: что такое, как получить

Банковскую гарантию можно использовать не только для госзакупок, но и для получения таможенных и налоговых льгот.

Алексей Каблучков

юрист

Я расскажу, что такое вообще банковская гарантия, как ее оформить и проверить в реестре, а также о других неочевидных способах, где ее можно использовать.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это обещание банка оплатить долг, если его клиент не выполнит взятое на себя обязательство. За выдачу такой гарантии банк получает плату от клиента.

Чаще всего банковской гарантией пользуются предприниматели. Например, фермер хочет купить у завода комбайн для сбора урожая. Деньги у фермера появятся только после того, как он соберет и продаст урожай. Поэтому фермер просит завод предоставить ему отсрочку по оплате трактора. Чтобы завод поверил ему и согласился продать комбайн, фермер получил у банка гарантию. По условиям гарантии банк оплатит долг фермера, если он не переведет деньги за комбайн до начала зимы.

От кодов ОКВЭД до госзакупок: что стоит знать российским предпринимателям

В большинстве случаев гарантии используются при взаимодействии предпринимателей с государством — для участия в госзакупках, упрощенного возврата НДС или отсрочки уплаты таможенных пошлин.

Участники процесса

В процессе оформления банковской гарантии участвует три стороны: принципал, бенефициар и гарант. Не пугайтесь этих терминов, на самом деле все просто.

Принципал — тот, кто просит банк выдать гарантию, что исполнит свои обязательства, и платит за это. Например, предприниматель выиграл торги на ремонт школы. При заключении госконтракта он должен предоставить гарантию, что выполнит ремонт качественно и в срок. Такую гарантию он покупает у банка. В данной ситуации предприниматель — это принципал.

Бенефициар — тот, кто получит по гарантии деньги, если принципал не выполнит перед ним свои обязательства. Бенефициаром может быть как заказчик и покупатель, так и продавец, подрядчик и исполнитель. В нашем примере с ремонтом школы бенефициар — это школа. Если предприниматель вовремя не сделает ремонт, школа обратится в банк и получит возмещение по гарантии. В госзакупках бенефициар — это всегда заказчик.

Но в отношениях между предпринимателями бенефициаром может быть и подрядчик.

Например, заказчик и подрядчик подписали договор на строительство магазина. На момент подписания договора у заказчика не было средств, чтобы оплатить строительство. Подрядчик согласился, что работы полностью оплатят через три месяца после того, как магазин построят. Чтобы минимизировать риск неоплаты работы, подрядчик выдвинул свое условие: заказчик должен предоставить банковскую гарантию — если заказчик вовремя не оплатит строительство, подрядчик получит деньги у банка. В данном случае бенефициар — подрядчик.

Гарант — это банк или другая коммерческая организация, которая выдает письменное обязательство заплатить бенефициару, если принципал не выполнит свои обязательства.

Что делают банки

Раньше гарантом мог быть только банк. Но с 2015 года право выдавать гарантии было предоставлено всем коммерческим организациям, а термин «банковская гарантия» заменен на другой — «независимая гарантия». Но гарантии для госзакупок, таможни и налоговой до сих пор могут выдавать только банки. Я буду дальше использовать термин «банковская гарантия» вместо указанного в гражданском кодексе «независимая гарантия» и «банк» — вместо термина «гарант».

Условия банковской гарантии

Обязательные условия гарантии. По закону в гарантии должны быть указаны:

  1. Дата выдачи.
  2. Наименования гаранта, принципала и бенефициара.
  3. Срок действия гарантии.
  4. Обязательства, которые обеспечивает гарантия.
  5. Сумма выплаты по гарантии или порядок определения такой суммы.
  6. Обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

п. 4 ст. 368 ГК РФ

Если в гарантии отсутствует хотя бы одно из этих условий, она может быть признана недействительной. Бенефициар обращается к гаранту за выплатой, а он отказывается платить — говорит, что гарантия недействительна.

п. 1 ст. 432 ГК РФ

Но иногда суды входят в положение бенефициара и признают гарантию действующей, даже если она не содержит одно из указанных в законе условий. Ведь чаще всего гарантию составляет сам гарант, и он должен отвечать за допущенные ошибки. Поэтому Верховный суд разъяснил, что суды не могут ограничиваться формальной проверкой текста гарантии.

Например, банк (гарант) выдал гарантию, которая обеспечивает обязательство подрядчика (принципала) построить для заказчика (бенефициара) торговый центр. То ли случайно, то ли специально банк не указал в гарантии ее бенефициара — заказчика строительства. Из-за этой ошибки банк отказался выплачивать по гарантии. Суды первой и апелляционной инстанции согласились с банком — в гарантии не указан бенефициар, поэтому она недействительна.

Заказчик подал кассационную жалобу и указал, что банк сам направил гарантию заказчику строительства, а значит, знал бенефициара. Также до выдачи гарантии подрядчик вел с банком переговоры и сообщил ему данные заказчика строительства. В итоге заказчик добился справедливости.

п. 2 обзора Верховного суда РФ от 05.06.2019

Дополнительные условия гарантии. Некоторые бенефициары выдвигают собственные требования к тексту гарантии. Поэтому лучше заранее получить у гаранта проект гарантии и согласовать его с бенефициаром. Чаще всего споры возникают о перечне документов, которые должен передать бенефициар гаранту, чтобы он ему заплатил.

Бенефициары настаивают на минимальном перечне документов, в идеале — на одном требовании о платеже. Большинство гарантов стремятся дополнить перечень документами, которые подтверждают долг принципала перед бенефициаром: копией претензии, направленной бенефициаром в адрес принципала, описанием допущенных принципалом нарушений, платежными документами, расчетом суммы долга и т. д.

Также стороны могут спорить о порядке передачи требования о платеже гаранту. Бенефициары стремятся побыстрее получить деньги, поэтому могут просто пересылать требования по факсу или электронной почте. Гаранты же часто требуют, чтобы им был передан подписанный директором и скрепленный печатью оригинал требования.

Условия гарантий для госзакупок. Наряду с условиями, указанными в гражданском кодексе, в гарантиях для госзакупок должны также быть указаны следующие условия:

  1. Гарантию нельзя отозвать.
  2. Банк обязан уплатить 0,1% от суммы гарантии за каждый день просрочки ее оплаты.
  3. Обязанность банка оплатить гарантию считается выполненной с момента, когда деньги фактически поступили на указанный заказчиком счет.
  4. После заключения госконтракта участник заключит с банком договор предоставления банковской гарантии по обязательствам, которые возникают из этого контракта.

ч. 2 ст. 45 закона о госзакупках

Кроме этого, заказчик (бенефициар) может установить дополнительные требования к гарантии. Например, условие, что он как заказчик получает право бесспорно списать деньги со счета в банке в случае, если банк сам не перечислил их в течение пяти дней со дня получения требования об этом.

ч. 3 ст. 45 закона о госзакупках

Такие дополнительные требования заказчик может прописать в одном из следующих документов:

  • в извещении о закупке;
  • приглашении принять участие в определении поставщика;
  • документации о закупке;
  • проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком.

Документы, передаваемые с требованием об оплате. Также в гарантии должны быть перечислены документы, которые бенефициар должен представить одновременно с требованием банку оплатить гарантию. Стороны сами согласовывают перечень таких документов. Чаще всего среди них указывают расчет долга, а также копию доверенности лица, который подписал требование.

По гарантии для госзакупок перечень таких документов утвержден правительством РФ. Вот какие это должны быть документы:

  1. Расчет суммы долга.
  2. Платежное поручение о перечислении аванса принципалу — если гарантия обеспечивает возврат аванса.
  3. Документ, который подтверждает факт наступления гарантийного случая — если гарантия обеспечивает исполнение гарантийных обязательств.
  4. Документ о полномочиях лица, подписавшего требование.

В гарантии для госзакупок нельзя указывать, что заказчик (бенефициар) должен предоставить судебные акты, которые подтвердят неисполнение принципалом своих обязательств.

ч. 4 ст. 45 закона о госзакупках

Банки ненавидят эту рассылку!

Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Как выглядит банковская гарантия

К форме банковской гарантии есть только одно требование — она должна быть письменной. Это означает, что недостаточно просто устно договориться о выдаче гарантии. Банк обязательно должен ее оформить на бумаге.

п. 2 ст. 368 ГК РФ

По внешнему виду гарантия похожа на договор, но есть одно отличие — она может быть подписана только банком. При желании гарантию также могут подписать принципал и бенефициар, но это не обязательно.

Пример банковской гарантииПример банковской гарантии

Виды

Гарантии отличаются в зависимости от вида обязательств, которые они обеспечивают.

Гарантии исполнения договора. Такие гарантии защищают одну из сторон договора от его нарушения. Гарантии могут обеспечивать как обязательства покупателя оплатить товар или услугу, так и обязательства продавца передать товар или оказать услугу.

Пример банковской гарантии

Главное правило юридической грамотности

Сначала читать, потом подписывать

Вот самые распространенные договорные гарантии:

  1. Гарантия на возврат аванса — исполнитель вернет заказчику аванс, если не исполнит условия договора.
  2. Гарантия платежа — продавец, подрядчик или исполнитель получит плату за проданный в рассрочку товар или услугу.
  3. Гарантия исполнения обязательств — гарантия передать товар, выполнить работу или оказать услугу.

Гарантии на госзакупках. Закупки товаров, работ и услуг для государственных нужд регламентированы специальным законом о госзакупках № 44-ФЗ, а для нужд компаний, которыми владеет государство, — законом № 223-ФЗ. Большинство закупок должно проводиться в ходе конкурентных торгов, например аукциона. Принцип аукциона прост: договор заключается с тем, кто готов продать товар или оказать услугу по наименьшей цене.

Некоторые предприниматели неответственно относятся к участию в торгах — заявляют очень низкие цены, а после победы отказываются заключать госконтракт или заключают, но плохо его исполняют. Поэтому государство предусмотрело обеспечение участия в торгах: исполнитель должен внести деньги на специальный счет или предоставить гарантии. Если победитель торгов не заключит госконтракт, то заказчик не отдаст ему внесенный на счет задаток или потребует от банка выплатить указанную в гарантии сумму. В документации о закупке прописывается, какой вид обеспечения можно выбрать, а также его конкретные условия.

Пример банковской гарантии

Как предпринимателю получить госконтракт

Страница госзакупки на обслуживание дамбы в с. Мильково Камчатского краяСтраница госзакупки на обслуживание дамбы в с. Мильково Камчатского краяЧтобы перепроверить, какое требуется обеспечение, нажимаем на вкладку «Требования заказчика» и находим раздел «Обеспечение заявки»Чтобы перепроверить, какое требуется обеспечение, нажимаем на вкладку «Требования заказчика» и находим раздел «Обеспечение заявки»

Законом о госзакупках предусмотрены три вида гарантий:

  1. Гарантия заявки на участие в торгах. Подтверждает, что победитель торгов подпишет госконтракт.
  2. Гарантия исполнения контракта. Подтверждает, что участник торгов, который заключил контракт, своевременно исполнит свои обязательства.
  3. Гарантия качественного исполнения обязательств. Подтверждает качество проданного товара, выполненной работы или оказанной услуги в течение гарантийного срока.

Последняя гарантия была введена в закон о госзакупках в мае 2019 года и поэтому еще мало известна. Работает она так: например, продавец устанавливает гарантийный срок работы лампочек. Если лампочки сломаются в течение этого срока, заказчик сможет требовать с продавца денежное возмещение. Гарантия этих обязательств как раз и обеспечивает обязанность продавца выплатить такое возмещение.

ст. 1 закона 71-ФЗ от 01.05.2019

Госконтракт на поставку тракторного кустореза Приморской базе защиты лесов. В разделе «Гарантийные обязательства» есть условие о предоставлении обеспечения контракта: банковская гарантия или денежные средства на депозите. Условия о банковской гарантии могут содержаться и в других разделах госконтракта, например в разделах «Обеспечение», «Ответственность» или «Иное»Госконтракт на поставку тракторного кустореза Приморской базе защиты лесов. В разделе «Гарантийные обязательства» есть условие о предоставлении обеспечения контракта: банковская гарантия или денежные средства на депозите. Условия о банковской гарантии могут содержаться и в других разделах госконтракта, например в разделах «Обеспечение», «Ответственность» или «Иное»

При этом у разных гарантий разные сроки:

  • срок гарантии участия в торгах должен превышать срок окончания подачи заявок не менее чем на два месяца;
  • срок гарантии обеспечения исполнения контракта должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц;
  • срок гарантии обеспечения гарантийных обязательств должен превышать срок исполнения гарантийных обязательств не менее чем на один месяц.

ч. 4 ст. 44 и ч. 3 ст. 96 закона о госзакупках

Письмо Минфина от 19.08.2019 № 24-03-07/63253

Гарантии для госзакупок могут выдавать только банки, которые входят в список Минфина. Чтобы попасть в список, банки должны соответствовать требованиям к уровню капитала и кредитного рейтинга.

Таможенные гарантии. Предприниматели, которые ввозят товары в Россию, должны уплатить таможенную пошлину. Если на момент ввоза товара у предпринимателя нет денег для уплаты пошлины, то ему придется влезть в долги, например взять кредит у банка.

Налоговые гарантии. Есть три вида гарантий, по которым бенефициар — налоговая: когда налогоплательщик хочет получить отсрочку или рассрочку по уплате налогов, ускоренное возмещение НДС и когда производитель алкогольной продукции хочет получить отсрочку по уплате акцизов. Вот они подробнее:

  1. Гарантия для ускоренного возмещения НДС. Плательщики НДС могут получить налоговый вычет. Если по итогам квартала сумма вычетов превысит НДС, то разницу можно возместить из бюджета. Перед тем как выплатить возмещение, налоговая будет два месяца проводить проверку. Чтобы получить возмещение до окончания проверки, можно предоставить налоговой банковскую гарантию. В таком случае деньги возмещаются налогоплательщику за 11 дней.
  2. Акцизная гарантия — поручительство банка, что производитель алкогольной продукции уплатит акциз, если ему будет предоставлена отсрочка платежа. Также некоторые производители освобождаются от уплаты акцизов на алкогольную продукцию, которую продают за границей. Для этого банк должен гарантировать, что заплатит сумму акциза, если выяснится, что производитель на самом деле должен был его заплатить.
  3. Если у налогоплательщика есть обязанность по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и штрафов, но он не может уплатить их в установленный срок, тогда он имеет право обратиться в налоговый орган за отсрочкой или рассрочкой по их уплате. Отсрочка или рассрочка может быть предоставлена налоговым органом на срок, не превышающий один год с момента установленного срока уплаты; по страховым взносам и федеральным налогам в части, зачисляемой в федеральный бюджет, — на срок до трех лет. Для получения отсрочки или рассрочки необходимо иметь соответствующие основания, а также представить необходимые документы и обеспечение. В качестве обеспечения может быть представлен залог, поручительство или банковская гарантия.

Преимущества

Для бенефициара главное преимущество — легкость получения денег по гарантии. Единственное условие выплаты по гарантии — банку нужно предоставить перечисленные в ней документы. Когда банк получает полный комплект документов, он обязан заплатить. При этом банк не будет разбираться, действительно ли принципал не выполнил свои обязательства. Гарантия позволяет максимально быстро получить от банка деньги, избежав возражений принципала, что на самом деле он исполнил свое обязательство в срок и в полном объеме.

Такие споры часто возникают между сторонами договора.

Например, подрядчик сделал ремонт, а заказчик заявил, что это не ремонт, а его жалкая имитация. Спор передают в суд, который назначает экспертизу. Одна из сторон не соглашается с результатами экспертизы и просит провести повторную, и все это длится несколько месяцев, а то и лет. Если же у бенефициара будет гарантия, то он сразу же сможет получить у банка деньги.

Принципалу благодаря гарантии не нужно извлекать деньги из оборота или предоставлять залог или поручительство.

Например, законом о госзакупках предусмотрено два вида обеспечения исполнения контракта: внесение денежных средств на счет или предоставление банковской гарантии. Допустим, сумма контракта — 1 000 000 Р и заказчик установил, что на счет должно быть внесено 20% от этой суммы, то есть 200 000 Р. Срок действия контракта — 1 год. Обеспечение нужно предоставить на месяц больше срока действия контракта. Получается, участник госзакупок будет вынужден на 13 месяцев заморозить на счете 200 000 Р.

Вместо этого участник может предоставить банковскую гарантию. За выдачу гарантии участник заплатит банку комиссию 20 000 Р. Многим предпринимателям выгоднее заплатить 20 000 Р, чем изъять из оборота более 200 000 Р.

Как работает гарантия

Обеспечение банковской гарантии. Когда банк выдает гарантию, он рискует потерять деньги. Если принципал не исполнит свои обязательства, то банк заплатит по гарантии и будет требовать с него компенсацию. Но ведь принципал может не заплатить компенсацию, например из-за банкротства. В таком случае банк потеряет выплаченные по гарантии деньги.

Чтобы уменьшить риск неуплаты компенсации, некоторые банки выдают гарантии только при условии предоставления обеспечения. Например, принципал может предоставить банку в залог какое-то ценное имущество — недвижимость, машину или что-то другое. Если принципал не выплатит компенсацию, банк заберет себе заложенное имущество.

Также в качестве обеспечения банк может попросить предоставить поручительство какой-нибудь фирмы или предпринимателя с устойчивым финансовым состоянием. В таком случае банк сможет взыскивать компенсацию не только с самого принципала, но и с лица, предоставившего поручительство.

Возникает вопрос: зачем тогда нужна гарантия, если можно предоставить тот же залог напрямую бенефициару? Но не все бенефициары готовы принимать в качестве обеспечения залог или поручительство. Эти виды обеспечения часто требуют обращения в суд и работы с судебными приставами.

Администрация районной больницы объявляет тендер на закупку аппаратов ИВЛ, которые требуются этой больнице. Но если что-то пойдет не так и выбранный исполнитель исчезнет, больнице придется самой разбираться с последствиями. Администрация не умеет обращать взыскание на залог — подавать иск в арбитражный суд, искать фактическое местонахождение залога, добиваться от пристава его ареста. Больнице проще обратиться в банк с требованием оплатить гарантию.

Предполагается, что банк заплатит, поскольку имеет достаточное количество денег и дорожит своей репутацией. В свою очередь, банк имеет опыт взыскания долгов, в том числе путем обращения взыскания на залог, и поэтому готов рискнуть своими деньгами.

Гарантия может быть не обеспечена залогом или поручительством. Банки конкурируют друг с другом и в погоне за клиентом часто готовы выдать гарантию без обеспечения.

Этапы оформления

Выбор гаранта. Принципал самостоятельно выбирает, в каком банке ему получить гарантию. Но при выборе гаранта принципал должен учитывать требования бенефициара. К примеру, бенефициар может требовать, чтобы банк имел кредитный рейтинг не ниже уровня BB−(RU).

Гарантии для госзакупок, таможни и налоговой могут выдавать только банки, которые включены в утвержденные государством перечни.

Перечень банков, выдающих гарантии:
для таможни,
налоговой,
госзакупок

Определив, какие банки удовлетворяют бенефициара, принципал выбирает конкретный банк. У каждого банка свои условия выдачи гарантии: размер комиссии, срок оформления, готовность вносить изменения в свои типовые формы. Принципал может запросить предложения у разных банков и выбрать наиболее выгодное.

Сбор и предоставление документов. Для оформления гарантии банку требуется ряд документов. У каждого банка свой перечень запрашиваемых документов.

У ИП банк, скорее всего, попросит копию паспорта, книгу учета доходов и расходов, налоговые декларации, выписку со счета и справку из налоговой об отсутствии задолженности.

У юрлица — бухгалтерскую отчетность, справку из налоговой об отсутствии задолженности, копии паспортов генерального директора, всех участников, протокол собрания участников, совета директоров или акционеров о назначении директора, приказа о назначении на должность директора, устав.

Точный список документов сообщит сотрудник банка в ответ на заявку о выдаче гарантии.

Рассмотрение заявки. Получив заявку и полный комплект документов, банк будет принимать решение о выдаче гарантии. В каждом банке свой срок принятия решения, например в Тинькофф-банке — несколько часов, в банке «Санкт-Петербург» — один день.

Общие условия выдачи банковской гарантии в банке «Санкт-Петербург»PDF, 700 КБ

При положительном решении вам предложат заключить договор и оплатить счет.

Заключение договора между принципалом и гарантом. Перед выдачей гарантии банк и принципал заключают договор, где указывается, когда и сколько принципал должен заплатить банку, в пользу какого бенефициара банк выдаст гарантию и условия выдаваемой гарантии.

Уплата суммы вознаграждения гаранту. После подписания договора банк выдаст счет на оплату гарантии. Некоторые банки готовы предоставить гарантию авансом, т. е. до ее оплаты. Но чаще всего банк выпускает гарантию только после того, как деньги поступят на его счет.

При оплате гарантии лучше учитывать сроки и оплачивать заранее. Обычно деньги приходят в тот же день, если гарантию оплатили до 16:00. Платежи, проведенные после 16:00, банк видит только на следующий рабочий день.

Выдача банковской гарантии. Гарантия вступает в силу со дня ее выдачи гаранту или бенефициару.

Чаще всего принципал получает гарантию и передает ее бенефициару. Но также банк может направить гарантию напрямую бенефициару.

Гарантии для госзакупок должны быть в электронном виде. Банковские гарантии для налоговой и таможни могут быть в бумажном или электронном виде. Электронная гарантия — это цифровой документ, подписанный электронной подписью.

Госконтракт на поставку тракторного кустореза Приморской базе защиты лесов. В разделе «Гарантийные обязательства» есть условие о предоставлении обеспечения контракта: банковская гарантия или денежные средства на депозите. Условия о банковской гарантии могут содержаться и в других разделах госконтракта, например в разделах «Обеспечение», «Ответственность» или «Иное»

Как получить электронную подпись

Как правило, электронную банковскую гарантию можно посмотреть в личном кабинете на сайте банка. Чаще всего ее бумажный вариант можно запросить у банка.

Использование банковской гарантии

Требование оплатить гарантию. Если принципал не исполнит свое обязательство, то бенефициар потребует от банка оплатить гарантию. Для этого бенефициару достаточно направить в банк требование совершить платеж и приложить к нему указанные в гарантии документы, например расчет долга и доверенность.

Банк не вправе отказаться оплачивать гарантию, даже если принципал уверяет, что он исполнил свое обязательство. И если банк сам знает, что обязательство исполнено, он обязан заплатить по гарантии.

Федеральное агентство (бенефициар) заявило, что строительная компания (принципал) не выполнила своих обязательств, и потребовало, чтобы банк оплатил гарантию. Банк знал, что на самом деле строительная компания добросовестно исполнила свои обязательства. Несмотря на это, банк оплатил гарантию. Согласно условиям заключенного между банком и принципалом договора банк имел право списывать со счета принципала компенсацию по оплаченной гарантии, что он и сделал.

Строительная компания с этим не согласилась и потребовала, чтобы суд вернул списанные банком деньги. Суд первой инстанции удовлетворил иск строительной компании — банк знал, что принципал выполнил свои обязательства, и не имел права списывать деньги. Но банк смог обжаловать это решение — выплата по гарантии производится независимо от того, исполнил принципал свои обязательства или нет. Если бенефициар предъявил требование о платеже и приложил все необходимые документы, то банк обязан заплатить.

п. 12 обзора Верховного суда РФ от 05.06.2019PDF, 251 КБ

Действия банка после получения гарантии. Когда банк получил требование оплатить гарантию, он должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копию требования и приложенных к нему документов. Банк должен оценить требование и приложенные к нему документы в течение пяти дней со дня, когда он их получил. В гарантии может быть установлен другой срок, но он не может превышать 30 дней.

Банк не разбирается, на самом ли деле принципал не исполнил своих обязательств, а оценивает, правильно ли составлены представленные бенефициаром документы. Например, банк может отказаться платить, если бенефициар не подписал расчет долга.

Возмещение сумм, выплаченных банку по гарантии. Принципал обязан возместить банку суммы, выплаченные бенефициару по гарантии.

Если же банк оплатил гарантию при неполном комплекте документов, то принципал не обязан возмещать его расходы. Поэтому перед тем, как возмещать гарантию, важно просмотреть присланные банком копии документов бенефициара. Возможно, бенефициар неправильно оформил документы и банк это не заметил. Достаточно просто сравнить документы со списком в самой гарантии. Также можно перепроверить, подписаны и заверены ли переданные бенефициаром документы.

Ответственность бенефициара. Может произойти такая ситуация: бенефициар потребовал оплатить гарантию, хотя принципал выполнил свое обязательство. Банк оплатил гарантию и получил от принципала возмещение. В таком случае принципал вправе требовать от бенефициара оплатить перечисленную банком сумму возмещения.

ст. 375.1 ГК РФ

п. 16 обзора Верховного суда РФ от 05.06.2019PDF, 251 КБ

Как проверить в реестре гарантий

Информация обо всех гарантиях для госзакупок фиксируется в специальном реестре. Реестр банковских гарантий — это электронная база, в которую вносятся сведения о гарантиях, выданных участникам госзакупок.

До 1 июля 2018 года реестр гарантий был в открытом доступе на сайте госзакупок. Участники закупок могли проверять, внесена ли гарантия в реестр. Сейчас доступ к реестру есть только у банка и заказчика — бенефициара.

Подтверждение, что гарантию внесли в реестр, — выписка из него. Такую выписку банк обязан предоставить участнику — принципалу — в течение одного рабочего дня после включения информации в реестр.

ч. 8 ст. 45 закона о госзакупках

Реестра банковских гарантий для налоговой и таможни не существует. Поэтому в данных ведомствах надо запрашивать подтверждение принятия гарантий.

Стоимость

За выдачу гарантии принципал должен заплатить банку комиссию. Размер комиссии зависит от суммы, срока и вида гарантии. Также на размер комиссии влияет финансовое состояние принципала. Если у принципала положительная кредитная история, обороты по счету, то, возможно, банк установит комиссию в меньшем размере. Если же у принципала много долгов, банк может запросить более высокую комиссию.

Нет единой формулы расчета комиссии за выдачу гарантии. У каждого банка своя методика расчета. Комиссия за гарантию заявки на участие в госзакупках — в среднем 5% от суммы гарантии, а за обеспечение контракта — 10%.

Госконтракт на поставку тракторного кустореза Приморской базе защиты лесов. В разделе «Гарантийные обязательства» есть условие о предоставлении обеспечения контракта: банковская гарантия или денежные средства на депозите. Условия о банковской гарантии могут содержаться и в других разделах госконтракта, например в разделах «Обеспечение», «Ответственность» или «Иное»

Я получила кредит для компании под 3%

Пример расчета. Комиссия по банковской гарантии считается отдельно по каждому договору и контракту. Точный размер комиссии может сообщить только банк, который выдает гарантию. Но чтобы рассчитать ее приблизительный размер, можно узнать у банка, сколько примерно будет комиссия от суммы гарантии.

Например, сумма гарантии — 1 000 000 Р, а комиссия — 5% от этой суммы, то есть 50 000 Р:

1 000 000 х 5 % = 50 000 Р

В некоторых банках для расчета комиссий есть онлайн-калькуляторы.

Возврат банковской гарантии

Гарантии для госзакупок также не подлежат возврату.

Но в тексте гарантии или договора о ее выдаче может быть указано, что если срок гарантии истек, то ее надо вернуть в банк. Возврат гарантии означает, что бенефициар больше в ней не нуждается и банк не должен производить по ней выплату.

Бухгалтерский учет банковских гарантий

Бенефициары должны вести бухгалтерский учет выданных им гарантий, а принципалы — расходов на ее выдачу. Бенефициары учитывают гарантии на забалансовом счете 008 «Обеспечения обязательств и платежей полученные». Гарантия списывается со счета бенефициара при истечении срока ее действия.

Письмо Минфина от 01.08.2005 № 03-03-04/1/111

п. 6 ПБУ 5/01

У принципала расходы на покупку гарантии у банка можно учесть как себестоимость имущества, для приобретения которого она была получена. Например, если гарантия была оформлена для обеспечения оплаты автомобиля, то ее можно учитывать как часть стоимости этого автомобиля.

Нигде не указано, что принципал должен вести бухгалтерский учет самих гарантий, ведь их выдает банк в пользу бенефициара. Но выданная бенефициару гарантия может оказать влияние на финансы принципала. Например, если банк заплатит по гарантии, то потребует с принципала выплатить компенсацию. Поэтому некоторые принципалы также учитывают гарантию в своем забалансовом счете 008.

ИП могут не вести бухгалтерский учет, в том числе и учет банковских гарантий.

Коротко о банковской гарантии

  1. Банковская гарантия — это обещание банка оплатить долг, если его клиент не выполнит взятое на себя обязательство. Банк получает плату от клиента за выдачу гарантии.
  2. В процессе оформления банковской гарантии участвует три стороны: принципал, бенефициар и гарант. Принципал — тот, кто просит гаранта выдать гарантию, что исполнит свои обязательства, и платит за это. Бенефициар — тот, кто получит по гарантии деньги, если принципал не выполнит перед ним обязательства. Гарант — это банк или другая коммерческая организация, которая выдает гарантию.
  3. Перед выдачей гарантии банк и принципал обычно заключают договор, где указывают, когда и сколько принципал должен заплатить банку, в пользу какого бенефициара банк выдаст гарантию и условия выдаваемой гарантии. Но гарантия может быть выдана и без договора.
  4. За выдачу гарантии принципал должен заплатить банку комиссию. Размер комиссии зависит от суммы, срока и вида гарантии.
  5. Единственное условие выплаты по гарантии — банку нужно предоставить перечисленные в ней документы. Когда банк получает полный комплект документов, он обязан заплатить.
  6. Принципал обязан возместить банку сумму, выплаченную бенефициару по гарантии. Но если банк оплатил гарантию при неполном комплекте документов, то принципал не обязан возмещать его расходы.
  7. Гарантии для госзакупок, таможни и налоговой могут выдавать только банки, которые включены в утвержденные государством перечни.

образец документа и правила оформления

Банковская гарантия выступает одной из форм обеспечения исполнения поставщиком государственного контракта. Она выступает для заказчика в качестве страховки на тот случай, если участник закупки не выполнит свои обязательства по договору.

СодержаниеПоказать

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-34-85 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Понятие

Выплаты по банковской гарантии осуществляются в случае нарушения поставщиком обязательств по государственному контракту. По умолчанию банком-гарантом не принимается на себя никаких обязательств по выполнению за участника договорных условий. На практике банковская гарантия дисциплинирует подрядчиков и стимулирует их к добросовестному исполнению обязательств по контракту.

Выплаты по банковской гарантии предоставляются на основании официального требования от заказчика. Обратиться к банку-гаранту заказчик (в данном случае – бенефициар) с данным требованием вправе в следующих случаях:

  1. Если контрагентом не были исполнены обязательства по поставкам товаров и услуг.
  2. Контрагентом исполнены свои обязательства ненадлежащим образом или с нарушением условий контракта.
  3. Поставщик не выплатил добровольно неустойку, которая была предусмотрена госконтрактом (например, за просрочку исполнения контракта).
  4. Поставщик получил авансовый платеж, а к выполнению работ не приступил.
В обязанности банка, который поручился за поставщика, входит погашение за него задолженности перед заказчиком. В дальнейшем поставщик будет погашать долги перед банком, если иное не предусмотрено договором между сторонами.

Особенности получения выплат по гарантии прописаны в 44-ФЗ и Постановлении Правительства №1005 от 2013 года.

Стоит отметить, что многие заказчики сегодня требуют включения в условия обеспечения пункта о безакцептном списании определенной суммы со счета банка-гаранта. По факту это означает право заказчика на получение денежных средств от банка без дополнительных споров и разбирательств только по его требованию.

Как правильно заполнить требование о банковской гарантии

Требование об осуществлении уплаты денежной суммы предъявляется по форме, которая утверждена Постановлением Правительства №1005 от 2013 года. Заполнить требование достаточно просто. В нем необходимо указать следующие сведения:

  1. Информация о заказчике.
  2. Сумма, которая подлежит выплате по гарантии.
  3. Реквизиты счета, на который будут произведены выплаты по гарантии.
  4. Сроки, в которые должны быть перечислены деньги (речь идет о количестве дней, а не о конкретной дате). Количество дней должно быть прописано цифрами и прописью.
  5. Нарушения договорных обязательств, которые были допущены поставщиком.

Также в Постановлении №1005 приведен перечень документов, которые заказчик предоставляет вместе с требованием:

  1. Платежное получение, подтверждающее факт перечисления аванса в пользу поставщика (если такой перевод имел место). На данном документе должна быть отметка банка или Федерального казначейства о том, что он был исполнен.
  2. Документы, которые подтверждают наступление гарантийного случая по условиям контракта. Они необходимы, если нарушение принципалом обязательств возникло в период действия гарантийных обязательств.
  3. Документы, подтверждающие полномочия лица, которое подписало требование (например, приказ руководства об избрании или о назначении, доверенность на представление интересов).
Стоит учитывать, что указанный здесь перечень документов является исчерпывающим и не может быть расширен. Это значит, что банк не вправе запрашивать дополнительные документы от госзаказчика.

После получения требования банк-гарант должен незамедлительно уведомить об этом факте принципала и передать ему копии всех документов.

Заказчик обязан подготовить все документы и передать их в банковскую организацию в сроки, в течение которых действует гарантия.

Они должны превышать сроки действия контракта не менее, чем на месяц (на основании п. 3 ст. 96 Закона о контрактной системе).

Заказчик, чьи права были нарушены в ходе действия контракта, должен незамедлительно обратиться в банк-гарант. Если же речь идет о недобросовестном исполнении подрядчиком своих обязательств при сдаче работ по контракту, то заказчику необходимо успеть обратиться в банк-гарант в течение месяца после истечения срока исполнения контракта.

Сведения, которые заказчик передал в банк, проверяются на предмет их соответствия условиям. При этом в задачи банка не входит установление факта неисполнения контрагентом своих обязательств (проверки поставщика по госконтракту). Например, банк не должен выезжать на объект и проверять, насколько некачественно исполнены строительные работы.

Банк может отказать заказчику в выплате по гарантии в таких случаях по п. 1 ст. 376 Гражданского кодекса:

  1. Если требование бенефициара или прилагаемые документы не соответствуют гарантии.
  2. Если заказчик обратился в банк после истечения срока ее действия.

О своем решении банк уведомляет заказчика в письменной форме и мотивирует свой отказ. Если причиной отказа стали неточности в документах, то у заказчика есть шанс их исправить (в случае, когда это позволяет время).

Образец требования по банковской гарантии можно скачать здесь.

Сумма требования

Размер обеспечения, который предоставляется по банковской гарантии, урегулирован законодательно в ч. 6, 7 ст. 96 44-ФЗ. Сумма гарантии устанавливается в зависимости от начальной максимальной цены контракта и составляет 5-30% от нее.

При крупных закупках на сумму более 50 млн р. величина обеспечения устанавливается в повышенном размере как 10-30% от НМЦК из закупочного извещения. В случае если госконтракт предполагает авансирование, то сумма обеспечения не может быть менее величины предоплаты (если аванс составляет более 30% от НМЦК, то сумма гарантии приравнивается к нему).

Сумма требования по банковской гарантии не может превышать ее размера и зависит от допущенного поставщиком нарушения. Например, он получил аванс по договору, а к работам не поступил. В рассматриваемом примере заказчик может требовать от банка сумму перечисленного им аванса. Если заказчик выставил счет поставщику на уплату штрафных санкций за просрочку в исполнении работ по договору, а тот счет не оплатил, то он может затребовать от банка сумму по счету.

Заказчик должен обосновать размер материальных притязаний и приложить к требованию расчет суммы к выплате по гарантии. Банк вправе отказать в выплате, если сумма по требованию и обоснованию превысит сумму гарантии.

Таким образом, перед заключением госконтракта участник закупки предоставляет заказчику выданную банковской организацией гарантию. Она оформляется в строгом соответствии с требованиями ФЗ-44. В рамках данных правоотношений между сторонами заказчик выступает бенефициаром, который наделен правом требования выплаты определенной суммы от банка, а банк – гарантом, который обязуется погасить задолженность перед заказчиком, которая образовалась у поставщика. Свое требование заказчик подает в письменной форме, которая должна соответствовать Постановлению  №1005.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Опыт в сфере госзакупок

Образец банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта 2020

Автор: Юдина Ольга 6 января 2019

Банковская гарантия (БГ) — одна из форм обеспечения, которое, по правилам 44-ФЗ, участник закупки предоставляет заказчику. В статье мы расскажем, что такое банковская гарантия простым языком, а также раскроем ее содержание.

Понятие банковской гарантии

Юридические и финансовые источники дают сложные определения банковского поручительства, а также процесса его получения. Впервые название появилось в Гражданском кодексе (ГК) в девяностые годы. Вступивший в силу в 2013 году Закон о контрактной системе (44-ФЗ) назвал банковскую гарантию 44-ФЗ самым надежным способом поставщика подтвердить свою репутацию заинтересованного и ответственного участника, а еще — единственной альтернативой передаче денежных средств в качестве обеспечения обязательств.

До 30.06.2019 участник закупки вправе предоставить банковскую гарантию только в качестве обеспечения исполнения контракта. Что же касается обеспечения заявки, то воспользоваться гарантией поставщик сможет только с 01.07.2019.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта дает возможность поставщику без оттока средств участвовать сразу в нескольких закупках и исполнять одновременно несколько важных для него контрактов.

Какими бывают

Выделяют такие виды банковских гарантий:

  • безотзывная и отзывная;
  • прямая и косвенная;
  • простая, синдицированная и контргарантия;
  • ограниченная и неограниченная;
  • платежная и договорная;
  • условная и безусловная.

Безотзывную нельзя отозвать, аннулировать или изменить (таковыми являются большинство БГ). Отзывную же гарант может в любой момент и без предварительного уведомления кредитора аннулировать (в этих случаях кредиторы должны быть внимательны и предусмотрительны).

Прямая выставляется банком-плательщиком, а косвенная — через банк-посредник.

Простая предоставляется банком по поручению поставщика в пользу заказчика. Контргарантия означает, что исполнение обязательств гарантирует не тот банк, который выдал документ, а другой, выбранный поставщиком. Синдицированные используются, когда банк, в который обратился участник торгов, не обладает нужной суммой. В таком случае он обращается за поддержкой к другому банку, а впоследствии каждый из банков-участников получает свою долю гарантийной суммы.

По ограниченной гарант отвечает только за часть обязательств, которые выражены в конкретно

Использование, право и процесс, преимущества

Несмотря на то, что банковская гарантия для заявителя имеет множество применений, банк должен обрабатывать то же самое только после обеспечения финансовой устойчивости заявителя / бизнеса. Риск, связанный с предоставлением такой гарантии, должен быть тщательно проанализирован банком.

Банковская гарантия имеет свои преимущества и недостатки. Преимущества:

Существует два основных типа банковских гарантий, используемых в бизнесе, а именно:

  • Финансовая гарантия — Эти гарантии обычно выдаются вместо гарантийных депозитов.Некоторые контракты могут потребовать от покупателя финансовых обязательств, таких как залог. В таких случаях вместо внесения денег покупатель может предоставить продавцу финансовую банковскую гарантию, с помощью которой продавец может получить компенсацию в случае любой потери.
  • Гарантия исполнения — Эти гарантии выдаются для исполнения договора или обязательства. В случае неисполнения или невыполнения контракта по умолчанию, банк получит компенсацию за убыток бенефициара.Например, А заключает договор с В на завершение определенного проекта, и договор подтверждается банковской гарантией. Если A не завершит проект вовремя и не возместит B потери, B может потребовать потери от банка с предоставленной банковской гарантией.
  • 5. Право на получение гарантии банка (BG) и процесс

    Любое лицо, имеющее хорошую финансовую историю, имеет право подать заявку на BG. BG может обратиться в бизнес своего банка или любого другого банка, предлагающего такие услуги.Прежде чем одобрить BG, банк проанализирует предыдущую банковскую историю, кредитоспособность, ликвидность, рейтинг CRISIL и CIBIL заявителя.
    Банк также изучит период BG, стоимость, данные получателя и валюту, необходимые для утверждения. В определенных случаях банки потребуют, чтобы заявитель предоставил обеспечение для покрытия стоимости BG. Как только банковские чиновники удовлетворены всеми критериями, они предоставят необходимые разрешения, необходимые для обработки BG.

    6.BG Сборы

    Как правило, сборы BG основаны на риске, принимаемом банком в каждой транзакции. Например, считается, что финансовый BG принимает на себя больший риск, чем BG производительности. Следовательно, плата за финансовую BG будет выше платы за исполнение BG.
    В зависимости от типа BG сборы, как правило, взимаются ежеквартально на основе значения BG 0,75% или 0,50% в течение срока действия BG. Помимо этого, банк может также взимать плату за обработку заявления, плату за документацию и плату за обработку.
    В некоторых случаях банк требует от своего заявителя обеспечения, которое обычно составляет 100% стоимости BG. В некоторых случаях залоговое обеспечение или денежная маржа также могут быть приняты банком-эмитентом.

    7. Разница между BG и аккредитивом (LOC)

    LOC — это финансовый документ, налагающий на банк обязанность произвести платеж бенефициару по завершении определенных услуг, как того требует заявитель. LOC выдается банком, когда покупатель просит свой банк произвести оплату продавцу при получении определенных товаров или услуг.
    То есть, когда покупатель сталкивается с трудностями с денежными потоками или подобными ситуациями и, следовательно, не может произвести немедленную оплату продавцу, он обращается к своему банку с просьбой произвести платеж продавцу при представлении определенных документов. Банк позже вернет сумму, уплаченную с покупателя, вместе с необходимыми расходами.
    С другой стороны, согласно BG, банк обязан производить платежи третьему лицу только в том случае, если заявитель не выполняет платеж третьему лицу или не выполняет требуемые обязательства по договору.BG в основном используется для защиты продавца от потери или повреждения в результате неисполнения другой стороной контракта.

    LOC обычно неправильно понимается как BG, поскольку они имеют некоторые общие характеристики. Они оба играют важную роль в финансировании торговли, когда стороны в сделках не установили деловых отношений. Тем не менее, есть много различий между LOC и BG.

    Основные различия между аккредитивом (LOC) и банковской гарантией (BG)

    Особенности LOC BG
    Природа LOC — это обязательство, принятое банком для осуществления платежа бенефициару, если выполняются определенные услуги. BG — это заверение, предоставленное банком бенефициару для осуществления указанного платежа в случае неисполнения заявителем.
    Первичное обязательство Банк сохраняет первичное обязательство по осуществлению платежа, а затем получает его от клиента. Банк предполагает осуществлять платеж только тогда, когда клиент по умолчанию совершает платеж.
    Платеж Банк осуществляет платеж бенефициару в установленный срок.Не нужно ждать, пока клиент выполнит дефолт. Только тогда, когда клиент по умолчанию выплачивает платеж получателю, банк производит платеж.
    Способ работы LOC гарантирует, что сумма будет выплачена, пока услуги выполняются в соответствии с согласованными условиями. BG гарантирует возмещение убытков, если заявитель не удовлетворяет указанным условиям.
    Количество участвующих сторон Здесь участвуют несколько сторон — банк-эмитент LOC, его клиент, бенефициар (третье лицо) и банк-консультант. Участвуют только три стороны — банкир, его клиент и бенефициар (третья сторона).
    Пригодность Как правило, это более уместно при импорте и экспорте товаров и услуг. Подходит для любых деловых или личных транзакций.
    Риск Банк принимает на себя больший риск, чем клиент. Клиент принимает на себя основной риск.

    Пример банковской гарантии для справки:

    https: // www.nlcindia.com/tenders/format_bgp.pdf

    ,Банковская гарантия

    — Комплексное руководство на 2018 год.

    Банковская гарантия — это способ для компаний доказать свою кредитоспособность. Это способствует уверенности в сделке, которая значительно поощрит процесс. Это «обещание» произвести оплату третьей стороне при определенных обстоятельствах, таких как невыполнение обязательств покупателем.

    В действии банковская гарантия относительно проста. Например, если компания А — относительно небольшая строительная компания, которой требуется оборудование на 1 миллион фунтов стерлингов.Продавец может запросить гарантию оплаты, чтобы чувствовать себя более безопасно при производстве / отправке товара. Банковская гарантия исключает риск несостоятельности платежа и способствует массовой торговле.

    Банковская гарантия позволяет компаниям покупать товары у поставщиков, которые без него могли бы отказать покупателю из-за риска, связанного с транзакцией без гарантии платежа.

    История банковских гарантий:

    Гарантия вытекает из испанского слова «garante», в 17 веке, что означает «человек, дающий что-то в качестве обеспечения».

    Как банковская гарантия может помочь бизнесу?

    Банковская гарантия — это широкий термин, и существует несколько видов банковских гарантий, которые могут помочь бизнесу.
    Например, маленький клиент имеет дело с многонациональной компанией по проекту. Им может потребоваться какое-либо обещание иметь соответствующую финансовую поддержку для завершения этого проекта. Банк будет проводить надлежащую проверку небольшой компании и выступать в качестве «гаранта» для многонациональной компании; обеспечение того, чтобы маленький клиент завершил проект на определенных условиях.

    Банковская гарантия — это «поручительство». Эта облигация часто адресована более крупному учреждению, с помощью которого банк обязуется (и договорно соглашается) выплатить согласованную сумму при определенных условиях.

    Что отличается от аккредитива?

    Несмотря на то, что аккредитивы и банковские гарантии схожи, поскольку оба они вращаются вокруг того, чтобы внушить доверие к сделке, они имеют разделительные элементы. Основное отличие, однако, заключается в том, что аккредитив обеспечивает выполнение транзакции, тогда как BG уменьшает любые убытки, если транзакция не выполняется.

    Преимущества банковских гарантий
    • Банковская гарантия позволяет МСП предоставлять текущим и потенциальным поставщикам заверения в том, что они могут выполнить свои финансовые обязательства.
    • Банковские гарантии обеспечивают финансовую достоверность при поддержке крупного учреждения, такого как банк.
    • Поскольку BG может быть оплачен в разных валютах, условия договора могут быть согласованы во всем мире.
    Виды банковских гарантий
    • Гарантия авансового платежа — обычно обеспечивает выполнение коммерческого контракта.
    • Кредитная гарантия — обещает принять на себя долговые обязательства заемщика, если им грозит дефолт.
    • Гарантия исполнения — обеспечивает полное и надлежащее исполнение договора в соответствии с первоначальным договором.
    • Гарантия отсрочки платежа — это обещание платежа, который был отложен.
    • Гарантия доставки — письменная гарантия, отражающая солидарную ответственность. Кроме того, он будет представлен импортером перевозчику в случае прибытия товаров до документов.
    • Гарантия торгового кредита — покрывает поставщиков товаров / услуг от риска не (или просрочки) оплаты.
    Получение банковской гарантии:

    Чтобы получить гарантию, заявители должны продемонстрировать кредитоспособность своего банка. Банк обычно просматривает предыдущую торговую историю, последние счета, кредитную историю и ликвидность. Банку нужно будет знать, сколько времени требуется банковская гарантия, сумма, валюта и данные получателя. Это, вообще говоря, конечно, для разных гарантий потребуется разная документация.Кроме того, банк может запросить некоторую гарантию в отношении гарантии (например, ликвидные активы, такие как имущество или оборудование, которые он имеет, и, возможно, личная гарантия или гарантия директора).

    Важно отметить, что в большинстве случаев предприятие будет использовать Банк, который владеет его активами, поскольку это происходит быстрее, поскольку банк знает финансовую природу бизнеса.

    Фактический процесс выглядит следующим образом:

    • Заявитель BG заключает договор с поставщиком (бенефициаром) и устанавливает банковскую гарантию.
    • Заявитель идет в свой банк и просит предоставить ему гарантию в пользу бенефициара (поставщика).
    • Банк-эмитент уведомит банк получателя в бумажной и цифровой форме.
    • Как только банк получателя получит его, он сообщит об этом клиенту. После этого клиент будет доволен сделкой.

    Хотите узнать больше о том, как банковская гарантия может работать для вашего бизнеса? Если вы ищете спонсора или банк, который предоставит какую-либо форму гарантии или выступит гарантом от имени вашей компании, чтобы вы могли выполнять более крупные контракты, предлагать доверие конечному покупателю и расти, свяжитесь с нашим чаем м или заполните форму здесь.

    18 видов банковских услуг

    В современном мире банки предлагают разнообразные услуги по привлечению клиентов, однако, около

    Тем не менее, некоторые основные современные услуги, предлагаемые банками, обсуждаются ниже:

    Список из 18 банковских услуг ;

    1. Авансирование займов.
    2. Овердрафт.
    3. Дисконтирование векселей.
    4. Чек / Оплата чека
    5. Сбор и оплата кредитных инструментов
    6. Обмен иностранной валюты.
    7. Консультирование.
    8. Банковская гарантия.
    9. Денежный перевод средств.
    10. Кредитные карты.
    11. Банкоматы Сервис.
    12. Дебетовые карты.
    13. Домашний банкинг.
    14. Интернет-банкинг.
    15. Мобильный банкинг.
    16. Прием депозита.
    17. Приоритетный банковский.
    18. Частный банк.

    1. Авансирование кредитов

    Банки являются коммерческими организациями, ориентированными на получение прибыли.

    Таким образом, они должны выдать кредит населению и получать с него проценты в качестве прибыли.

    После сохранения определенных денежных резервов банки предоставляют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты нуждающимся заемщикам.

    2. Овердрафт

    Иногда банк предоставляет своим клиентам средства для овердрафта, через которые им разрешается снимать больше, чем их депозиты.

    С клиентов начисляются проценты за превышенную сумму.

    Связанные: разница между банковским овердрафтом и наличным кредитом

    3. Дисконтирование векселей

    Это еще один популярный вид кредитования современными банками.

    С помощью этого метода владелец векселя может получить его у банка со скидкой; в векселе должник принимает вексель, выставленный ему кредитором (т.е. держателем векселя ), и соглашается оплатить сумму, указанную при погашении.

    После внесения некоторых предельных вычетов (в виде комиссионных) банк выплачивает сумму векселя держателю.

    Когда наступает срок векселя, банк получает платеж от стороны, которая приняла вексель.

    4. Чек / Чек Оплата

    Банки предоставляют чековые накладки владельцам счетов. Владельцы счетов могут выписать чек на оплату денег в банке.

    Банки оплачивают чеки клиентов после официальной проверки и официальных процедур.

    5. Сбор и оплата кредитных инструментов

    В современном бизнесе используются различные виды кредитных инструментов, такие как векселя, векселя, чеки и т. Д.

    Банки имеют дело с такими инструментами.Современные банки собирают и оплачивают различные виды кредитных инструментов в качестве представителя клиентов.

    6. Обмен иностранных валют

    Банки работают с иностранными валютами. Как требование клиентов, банки обменивают иностранную валюту на местную валюту, что существенно для урегулирования сборов в международной торговле.

    7. Консультирование

    Современные коммерческие банки — крупные организации.

    Они могут расширить свои функции до консалтингового бизнеса.В этой функции банки нанимают финансовых, юридических и рыночных экспертов, которые консультируют клиентов относительно инвестиций, промышленности, торговли, доходов, налогов и т. Д.

    Связанные: Когда банкам требуется раскрыть информацию о клиентах

    8. Банковская гарантия

    Клиентам предоставляется возможность банковской гарантии в современных коммерческих банках.

    Когда клиенты должны внести определенный фонд в правительственные учреждения или суды для определенной цели, банк может выступить в качестве гарантии для клиента, а не вносить средства клиентами.

    9. Перевод денежных средств

    Банки помогают своим клиентам переводить средства из одного места в другое посредством чеков, чеков и т. Д.

    10. Кредитные карты

    Кредитные карты — это карты, позволяющие их владельцам совершать покупки товаров. и услуги в обмен на то, что поставщик кредитной карты немедленно оплачивает товар или услугу, и держатель карты, обещающий выплатить сумму покупки поставщику карты в течение определенного периода времени и с процентами.

    11. Услуги банкоматов

    Банкоматы

    заменяют банковские кассиры при выполнении банковских функций, таких как депозиты, снятие средств, запросы по счетам. Основные преимущества банкоматов:

    • 24-часовая доступность
    • Исключение трудозатрат
    • Удобство расположения

    12. Дебетовые карты

    Дебетовые карты используются для электронного снятия средств непосредственно со счетов держателей карт.

    Для большинства дебетовых карт требуется личный идентификационный номер (ПИН), который будет использоваться для подтверждения транзакции.

    13. Домашний банкинг

    Домашний банкинг — это процесс совершения финансовой транзакции из собственного дома, в отличие от использования отделения банка.

    Включает такие действия, как отправка запросов на счета, перевод денег, оплата счетов, подача заявок на кредиты, управление депозитами.

    14. Онлайн-банкинг

    Онлайн-банкинг — это услуга, предлагаемая банками, которая позволяет владельцам счетов получать доступ к данным своих счетов через Интернет. Онлайн-банкинг также известен как «Интернет-банкинг» или «Веб-банкинг».

    Онлайн-банкинг через традиционные банки позволяют клиентам выполнять все рутинные транзакции, такие как переводы счетов, запросы баланса, платежи по счетам и запросы на остановку платежей, а некоторые даже предлагают онлайн-заявки на кредит и кредитные карты.

    Информация об учетной записи может быть доступна в любое время, днем ​​или ночью, и может быть получена из любого места.

    15. Мобильный банкинг

    Мобильный банкинг (также известный как M-Banking) — это термин, используемый для выполнения проверок баланса, операций по счетам, платежей, кредитных операций и других банковских операций через мобильное устройство, такое как мобильный телефон или Personal Digital. Ассистент (КПК),

    16.Прием депозита

    Принятие депозита от вкладчиков или владельцев счетов является основной функцией банка. Банки принимают депозиты от тех, кто может сэкономить, но не может использовать их в прибыльных секторах.

    Люди предпочитают хранить свои сбережения в банке, потому что этим они зарабатывают проценты.

    17. Приоритетное банковское обслуживание

    Приоритетное банковское обслуживание может включать в себя ряд различных услуг, но некоторые из популярных включают бесплатную проверку, онлайн-оплату счетов, финансовые консультации и информацию.

    18. Частное банковское обслуживание

    Персонализированные финансовые и банковские услуги, которые традиционно предоставляются цифровым, высокодоходным физическим лицам банка (HNWI). В целях управления имуществом

    HNWI накопили гораздо больше богатства, чем средний человек, и поэтому имеют средства для доступа к большему разнообразию традиционных и альтернативных инвестиций.

    Частные банки стремятся подбирать таким лицам наиболее подходящие варианты.

    Банковская гарантия | Платите своим поставщикам, сохраняйте хозяина счастливым

    Когда дело доходит до ведения бизнеса, денежный поток — король.

    С банковской гарантией или возмещением вы можете освободить этот денежный поток, предоставив денежный депозит своим поставщикам и депозитный залог своему арендодателю, если вы арендуете коммерческие помещения.

    Мало того, что вы не должны платить проценты по гарантии, но, в зависимости от используемой вами защиты, вы можете реально получить дополнительный доход для своего бизнеса.

    Как это работает?

    Как и любой другой вид бизнес-кредита, сама банковская гарантия подкреплена достаточным обеспечением, будь то:

    • Жилая недвижимость
    • Коммерческая недвижимость
    • Денежные средства, такие как сбережения или срочный депозит

    С жилой недвижимостью вы можете получить гарантию до 80% от стоимости недвижимости , а с коммерческой недвижимостью — до 50-70% от стоимости недвижимости , в зависимости от того, рассматривается ли недвижимость стандартный или специализированный.

    Например, если у вас есть задолженность в размере 250 000 долларов США на жилую недвижимость стоимостью 650 000 долларов США, вы можете получить гарантию до 400 000 долларов США.

    При подаче заявления на получение банковской гарантии вам не нужно обращаться с тем же кредитором, который держит ссуду на вашу жилую или коммерческую недвижимость.

    Однако, когда речь идет об использовании денежных средств в качестве обеспечения, они должны быть депонированы у того же кредитора, предоставляющего гарантию.

    Есть ли ограничение на какую банковскую гарантию я могу получить?

    До тех пор, пока вы обладаете достаточной безопасностью, нет никаких ограничений на гарантию, на которую вы можете претендовать.

    Например, многие застройщики коммерческой недвижимости организуют банковские гарантии на несколько миллионов долларов для оплаты своих поставщиков.

    Имейте в виду, что в большинстве случаев банк не дает гарантии на сумму менее 1000 долларов США.

    Если вам нужна банковская гарантия, позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, и один из наших ипотечных брокеров может помочь вам.

    Кто пользуется банковской гарантией?

    Банковская гарантия пользуется популярностью у начинающих компаний, которые либо хотят, чтобы их денежный поток работал в бизнесе, либо просто не имеют денег для оплаты крупных расходов авансом, особенно в первые 3-6 месяцев работы.

    Если вы эффективно используете банковскую гарантию и не используете по умолчанию свою арендную плату или своих поставщиков, это также может помочь установить более прочные отношения и уровень доверия, а это означает, что они будут работать с вами с большей готовностью, если дела пойдут грубо. будущее.

    Аренда торговых площадей

    Банковские гарантии очень распространены среди новых владельцев бизнеса, которые планируют сдавать в аренду свои коммерческие помещения, будь то офисные помещения или фасад розничного магазина.

    В зависимости от договора аренды, коммерческий арендодатель может попросить арендную плату в любом месте до 6 месяцев в качестве залогового залога.

    Если арендная плата составляет 10 000 долларов США в месяц, то это 60 000 долларов США, которые вам нужно будет заплатить арендодателю авансом — сумму, которую большинство новых предприятий просто не имеют в резерве.

    Несмотря на то, что вы не теряете эти деньги, потому что это облигация, это все еще важный денежный поток, который вы будете связывать, сидеть и ничего не делать на доске объявлений своего штата.

    С банковской гарантией вы можете избежать этой предварительной коммерческой стоимости.

    Платежные системы

    В зависимости от отрасли, в которой вы работаете, вы можете иметь дело с поставщиками или дистрибьюторами на регулярной основе.

    Некоторые поставщики делают только «наличные по заказу», однако, в зависимости от объема товаров, которые вы покупаете, другие могут предложить вам кредитный лимит, обеспеченный вашей банковской гарантией.

    Кредитный лимит — это согласованный срок до определенного лимита для погашения ваших долгов.

    Например, если вы ведете бизнес по производству шкафов, вы будете покупать древесину оптом и инструменты оптом.

    В связи с этим ваш поставщик может предложить вам кредит сроком на 90 дней до 200 000 долларов США, будучи уверенным, что они могут воспользоваться банковской гарантией, если вы не сможете оплатить свой счет в это время.

    Опять же, гарантия возмещения действительно для владельцев бизнеса, которые хотят преодолеть этот большой горб, когда они впервые начинают свое предприятие.

    Некоторые даже договариваются со своим поставщиком о 180-дневных кредитных лимитах, чтобы они могли избежать поспешности и стресса при оплате, но при этом получать товар заранее.


    Как я могу претендовать?

    Подача заявки на депозитную облигацию

    Банк, как правило, проверяет все те же чеки и остатки, как если бы они утверждали кредит, включая вашу способность покрыть гарантию, а также все оставшиеся долги под залог вашей собственности.

    Например, если у вас есть дом стоимостью 1 миллион долларов США с ипотечным кредитом на сумму 250 000 долларов США и вам нужна гарантия на 250 000 долларов США, банк хочет убедиться, что вы можете обслуживать 500 000 долларов США.

    Причина заключается в том, что если вы по умолчанию с вашими поставщиками или арендной платой, ваш банк обязан выплатить поставщикам или арендодателю. В этот момент банковская гарантия на 250 000 долларов превращается в кредит, и вы должны его вернуть.

    Подача заявки на кредитный лимит

    Когда дело доходит до согласования кредитного лимита с поставщиком, они, по сути, проходят аналогичный процесс, как банк, и ставят под сомнение вашу способность производить платежи, когда срок кредита истекает.

    Они хотят знать такие вещи, как:

    • Как долго вы были в бизнесе
    • Каков был ваш оборот в прошлом финансовом году, основываясь на ваших последних финансовых отчетах
    • Какие условия и кредитный лимит вы ищете и есть ли риск, на который они готовы пойти

    Я плачу проценты?

    Нет!

    Хотя гарантия обеспечена почти так же, как и обычная ипотека, вы фактически не занимаетесь деньгами в банке, поэтому проценты не применяются.

    Однако , вам нужно будет платить ежегодную плату за кредит, которая может составлять от 1000 до 1500 долларов, хотя ваш ипотечный брокер может помочь вам договориться об этом с кредитором.

    Каковы преимущества срочного вклада?

    Существует особая выгода от использования срочного вклада в качестве банковской гарантии, которую многие люди упускают из виду.

    Вместо того, чтобы давать своему арендодателю депозитную облигацию, где он сидит и ничего не делает на доске объявлений, вы можете инвестировать ее в срочный депозит с банком, получающим проценты 2.5% годовых, например.

    Вы фактически зарабатываете проценты и не тратите собственные деньги на авансовые платежи!

    Даже с учетом годовой платы за пользование банковской гарантией часто имеет смысл финансово платить таким образом вашим поставщикам и арендодателю, по крайней мере, на ранних этапах вашего бизнеса.

    Помните, что вы не сможете прикоснуться к средствам, пока гарантия не будет снята.

    Каковы недостатки банковской гарантии?

    Несмотря на то, что вы платите только номинальную ежегодную плату за использование банковской гарантии, важно помнить, что если вы используете свою собственность в качестве обеспечения, в частности, ваш доступный капитал связан с гарантией.

    Это не позволяет вам использовать этот капитал в инвестиционных целях, будь то в личных или деловых целях.

    Еще одна вещь, которую следует помнить, это то, что за «выкуп» ипотеки взимаются гонорары адвоката, что является еще одним способом сказать, что цель кредита должна быть изменена.

    Более высокая ставка ипотечного сбора будет применяться к новой, расширенной части ипотеки.

    Вам нужна банковская гарантия?

    Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки сегодня.

    Мы можем сообщить вам, как претендовать на банковскую гарантию!

    ,

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о