Как взять кредит если нигде не дают: «Нигде не могу взять кредит, а деньги нужны! Что делать?» – Яндекс.Кью

Где взять кредит, если везде отказывают

Кредитование физлиц – одна из главных статей дохода для банков. Но далеко не все клиенты получают одобрение своих заявок. По каким причинам чаще всего банки отказывают потенциальным заемщикам?

Содержание

1. Основные причины отказа
   1. Другие причины отказов
      1. Как банки рассматривают заявки?
         1. Способы получить деньги
            1. Куда обращаться за ссудой?
            2. Получение денег через ломбард
            3. Донорские кредиты
            4. Займы у частных лиц
            5. Кредит у брокеров
            6. МФО
            7. Заем на кредитную карту
            8. Другие способы

         Основные причины отказа

         Одной из веских причин является недостаточный размер заработной платы заявителя. По закону ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины дохода заемщика.

         Такой же серьезной причиной считается плохая кредитная история у человека, обратившегося за кредитом.

         В крупных банках почти всегда требуется обеспечение кредита в виде залога.

         Отсутствие или недостаточность его – еще один мотив для отказа клиенту.

         Также в требованиях учреждения может значиться наличие поручительства. Если заявитель не сможет заручиться такой поддержкой, кредит ему вряд ли дадут.

         Если человек не может документами подтвердить свой доход, ему, скорее всего, откажут в любом банке. То же самое – недостаточный стаж работы на одном месте. В разных банках на этот счет свои требования – от 3 месяцев до одного года.

         Другие причины отказов

         Закредитованность заявителя – наличие одного или нескольких действующих кредитов – может повлечь за собой отказ в выдаче очередного займа. Также серьезной проблемой является отсутствие постоянной или временной регистрации заявителя в регионе, где находится банк.

         Неофициальная работа, серая зарплата не дают возможности представить справку 2-НДФЛ, которая требуется практически во всех банках. В таком случае приходится подтверждать свою состоятельность с помощью платежных документов, выписок из банковских счетов и т. д.

         Как банки рассматривают заявки?

         Прием и обработка заявок происходит в несколько этапов. Первый – это собеседование менеджера по кредитам с клиентом, во время которого ему задают вопросы о том, какой нужен кредит, на какую сумму, на какие цели и т.д. Вопросы могут быть неожиданными и на первый взгляд не относящимися к теме разговора. Это своеобразное анкетирование, в результате которого менеджер ставит оценку заявителю и вносит в программу свою метку, по которой банк выносит решение.

         Следующим этапом будет запрос в бюро кредитных историй. Ответ приходит почти мгновенно. Если у клиента отрицательная история, может сразу же поступить отказ. Если нарушения незначительные, анкету отправят на дальнейшее рассмотрение.

         И третий этап – скоринг, то есть, автоматизированная оценка клиента по специальной оценочной шкале. Каждый пункт в анкете получает баллы.

         Если не наберется определенное количество баллов, ответ будет отрицательным. Оцениваются такие параметры:
         • Возраст заемщика. У людей среднего возраста больше шансов, меньше – у молодых клиентов.
         • Пол. Женщинам отказ приходит реже.
         • Наличие детей. Чем больше детей, тем меньше баллов.
         • Образование. Высшее образование – это больше баллов.

         Дальше ставятся баллы за должность, стаж, семейное положение, наличие личного имущества. При скоринговой оценке выявляется кредитоспособность клиента, также выясняется, склонен ли он к просрочкам.

         После выяснения всех характеристик клиенту могут сразу одобрить заявку или отказать. А могут отправить на проверку в службу безопасности. Здесь перепроверяются все данные анкеты и скоринговой оценки, при необходимости делаются запросы в службу судебных приставов на предмет наличия долгов у гражданина. При благоприятной оценке заявка окончательно одобряется. Обычно на проверку по всем этапам уходит 2-3 рабочих дня. В случае одобрения клиенту сообщают об этом звонком из кредитного отдела и предлагают зайти в офис банка. Это необходимо для оформления кредитного договора и выдачи займа – наличными или на карту, по выбору заемщика.

         Способы получить деньги

         Если банк отказал в кредите, а деньги нужны срочно, придется искать другие способы взять их взаймы. Какие еще есть варианты?

         Куда обращаться за ссудой?

         Кроме крупных банков, в которые в первую очередь обращается потенциальный заемщик, есть еще коммерческие розничные банки. Наиболее лояльными в отношении заемщиков считаются:

         • «Тинькофф Банк».
         • «Восточный экспресс».
         • «Ренессанс Кредит».
         • «Русский Стандарт».
         • КБ «Пойдем».

         В этих учреждениях есть больше вероятности получить заем даже с испорченной кредитной историей. Но у них есть общая особенность – высокие процентные ставки.

         Получение денег через ломбард

         При наличии у заемщика личного имущества, которое можно заложить в ломбарде, он получит деньги в день обращения. Это могут быть изделия из драгоценных металлов, автомобиль, дорогостоящая техника, недвижимость. За залоговое имущество ломбарды дают не больше 50% рыночной стоимости. Никаких штрафов или пеней они не берут. Если клиент не выкупает свое имущество в срок, оно остается у ломбарда и реализуется.

         Донорские кредиты

         Люди, которым отказано в банковском займе, часто прибегают к услугам кредитных доноров. Это физлица, которые соглашаются за определенный процент оформить чужой кредит на себя, на том условии, что платежи фактическим должником будут вноситься своевременно. Есть два пути — обращаться в специально созданные конторы или искать подставного заемщика самостоятельно. Услуга не из дешевых: со всеми процентами, страховками и вознаграждением донору человек переплачивает иногда до 100%.

         Займы у частных лиц

         Есть немало лиц, зарабатывающих на процентах от ссужаемых другим денег. Это так называемые ростовщики. Самое простое — найти кредитора через знакомых.

         Оформление долга происходит быстро: заключается договор – долговая расписка заверяется у нотариуса (желательно) – выдаются деньги наличными. В Интернете есть риск нарваться на мошенников. Так, встречаются предложения, по которым нужно вносить предоплату, и это должно насторожить. Поэтому лучше обратить внимание на сервисы частных займов, где могут предоставить базу кредиторов в конкретном городе. Ставка начинается от 5-8% в месяц.

         Кредит у брокеров

         Кредитные брокеры охотно помогают неудачливым заемщикам найти способ получить деньги в долг. Они владеют большой базой данных и в короткий срок промониторят все финансовые учреждения, в которых реально можно взять кредит по конкретным параметрам клиента. В некоторых брокерских конторах есть услуга – защита интересов клиента в банках. За услуги брокера придется заплатить, обычно ставка составляет 15% от суммы кредита.

         МФО

         Если все другие способы занять денег не помогли, остается обратиться в МФО. Это крайний случай, потому что микрофинансовые организации ссужают средства под большие проценты, и есть риск оказаться в долговой яме. В то же время небольшие микрозаймы, возвращаемые своевременно, не только выручат заемщика, но и помогут выправить его плохую кредитную историю. Заявку можно подать на сайте организации, одобрение обычно приходит в считанные минуты.

         Заем на кредитную карту

         Дистанционный микрозайм на кредитную карту может выручить, когда срочно нужны деньги. При всей заинтересованности и дороговизне микрокредитования МФО предъявляют жесткие требования к пластику:

         • Это должна быть именная карта нового образца VISA, Mastercard или Maestro, выпущенная в одном из банков РФ, с функцией 3D-SecureCode.
         • Подключение СМС-банка.
         • На счете должны быть минимальные средства для привязки и верификации карты.

         Если карта подходит под все требования, микрофинансовая организация зачислит деньги быстро и без лишних проверок. Если нет – придется искать альтернативные варианты.

         Другие способы

         МФО может перечислить кредит другими способами:

         • на дебетовую банковскую карту:
         • на счет в банке;
         • переводом через платежные системы «Contact», «Золотая корона» и др. ;
         • на электронные кошельки «Яндекс.Деньги», «Киви» и др.

         Банки не дают кредит узнайте почему ни один банк не дает вам кредит

         Не дали кредит в банке? Ничего страшного. Отказ – это одно из возможных решений кредитора по вашей заявке. Однако следует разобраться, почему именно вы его получили.

         Почему банки не дают кредиты

         Когда банк принимает решение отказать вам в кредите, он обязан указать причину в кредитной истории. Запросите документ, чтобы узнать ее. Нестрашно, если указана «Кредитная политика банка». Это может означать, что вы не подходите банку по возрасту, сфере вашей деятельности, семейному положению и так далее.  Критично, если банк в графе «Причина отказа в кредите» указывает «Подозрение на мошеннические действия». Такая отметка может послужить причиной автоматического отказа в других кредитных организациях.  

         По каким причинам банк не дает кредит

         Всего же основных причин отказа в кредите не так много:

         • Наличие активной просрочки. Банки негативно относятся к клиентам, которые прямо сейчас демонстрируют платежную недисциплинированность. Для того, чтобы просрочка перестала влиять на решение банков, необходимо время. Чем «глубже» просрочка, тем больше времени. Так, просрочка в 30 дней, перестает влиять на решение банка через 10-12 своевременных платежей. Просрочка 90 дней требует уже полутора лет исправных платежей. 120 дней – два три года аккуратного исполнения своих обязательств.
         • Высокая долговая нагрузка. Если вы уже отдаете по кредитам 40-50% своей зарплаты в месяц, банк не выдаст  новый займ. Оптимальной считается нагрузка ниже 30% от дохода.
         • Сомнительные данные о зарплате. Если вы принесете в банк справку о доходе, где укажете заведомо более высокую заработную плату, чем в среднем по региону у специалистов схожего профиля и уровня, банк откажет в кредите.
         • Сомнительные данные о компании-работодателе. Также вы получите отказ, если реквизиты компании-работодателя окажутся неверными или сама компания в течение длительного времени не демонстрирует устойчивой работы, не является надежной.

         Еще одной причиной, почему ни один банк не дает кредит – может быть в вашей излишней активности. Если вы подали сразу 5-7 заявок в разные банки, кредиторы оценивают это, как крайнюю заинтересованность в заемных средствах, и также принимают отрицательное решение. Всегда стоит выбрать только 2-3 банка и дождаться решения от них, прежде чем предпринимать дальнейшие попытки получить кредит.  

         Кредитная история

         Большую часть этой информации банки находят в кредитной истории. Поэтому лучший способ узнать, почему банки не дают кредиты — запросить кредитную историю, и разобраться, что в ней не так, исправить ложную/ошибочную информацию, восстановить репутацию заемщика. Как это сделать, подробно мы рассказываем в этой статье.

         Как взять кредит с плохой кредитной историей

         Где ещё можно взять деньги с плохой кредитной историей?

         Для получения кредита необязательно обращаться в банк. Многие магазины бытовой техники, автодилеры и застройщики сами предоставляют кредиты.

         Займы

         Большинство компаний выдают займы даже людям с плохой кредитной историей. Но брать их лучше в крайнем случае, когда уже не на что надеяться. Да, сумма некоторых микрокредитов достигает 100 000 ₽ (как, например, у МигКредит), что сравнимо с малым кредитом. Но, как правило, микрофинансовые компании не дают столько денег новым клиентам. Зато повторным могут. Если уж вы решились взять займ, берите несколько тысяч, выплатите за несколько дней. Потом вам будет доступна сумма побольше.

         Кредитная карта

         Подать заявку на кредитную карту — первое, что нужно сделать, если банки отказывают в потребительском кредите. С помощью кредитки можно не только пользоваться кредитным лимитом, но и своевременными платежами улучшать кредитную историю. А если успевать вносить деньги до конца льготного периода, то и проценты платить не надо. Одни плюсы.

         Дебетовая карта и овердрафт

         Если у вас есть дебетовая карта, попросите банк предоставить вам овердрафт (доступный кредитный лимит при нулевом балансе). Таким образом дебетовая карта становится частично кредитной. Конечно, суммы овердрафтов не всегда значительные. Но почему бы и нет? За спрос денег не берут.

         Кредитный брокер

         Принято думать, что брокер — это лохотрон. Но если реальные кредитные брокеры существуют, у них всегда есть офис, они работают только по договору и без предоплаты. Исключение из предоплаты — это ипотека, рефинансирование или автокредит, поскольку при этих видах кредитования вы не получаете наличных денег и брокеру сложно взять с вас оплату за работу.

         Если ситуация у вас сложная, хороший кредитный брокер может запросить получение различных отчётов по вашим характеристикам за ваши деньги, потому что он не обязан делать это бесплатно.

         Частный инвестор

         Сейчас есть сайты, где частные инвесторы готовы дать кредит под процент, который тем больше, чем больше и сумма. Но будьте бдительны и остерегайтесь мошенников.

         Можно ли взять кредит, если официально вы безработный

         Если я работаю неофициально, мне дадут кредит?

         Да, дадут. Однако условия будут не такими, как для официально трудоустроенных. Банк или другая кредитная организация при одобрении заявки возьмёт на себя повышенные риски. Вероятность того, что вы будете вовремя погашать кредит, не имея стабильной официальной зарплаты, ниже. Это отразится на величине процентной ставки, сроке кредитования и прочих условиях, причём не в вашу пользу.

         Что это будет за кредит?

         Получая чёрную зарплату и не имея других стабильных источников дохода, можно рассчитывать на потребительский кредит (например, на отпуск, лечение или без определённой цели, то есть нецелевой кредит). Взять ипотеку не получится.

         Кто даст деньги?

         Здесь два варианта: пойти в банк или в другую кредитную организацию, например микрофинансовую.

         Обратиться в банк вы можете самостоятельно или через кредитного брокера — компанию, которая выступает посредником между вами и банком. Брокер сам подыскивает для вас наиболее выгодные предложения банков, которые с наибольшей долей вероятности одобрят заявку, готовит документы и направляет их в кредитное учреждение. За свои услуги брокер обычно просит 1–10% от суммы.

         Второй способ будет максимально невыгодным, а проценты — просто космическими (1–2% в день). При этом заёмщика могут обязать сразу заплатить комиссию за услуги в размере 10–20% от стоимости кредита или оформить страхование жизни в конкретной компании, которая предлагает не самые выгодные условия. Зато получить такой кредит просто: обычно достаточно только паспорта.

         На какие условия можно рассчитывать?

         Обычно для официально работающих и официально безработных в банке действуют одни и те же кредитные программы, но условия по ним разные. Во втором случае ставка на 2–3% выше, а сумма кредита — меньше. Но здесь есть нюансы.

         Для кредитной организации важно, чтобы вы подтвердили свой источник дохода. Например, если вы не работаете официально, но имеете недвижимость, которую сдаёте и ежемесячно получаете ренту, банк расценит это как постоянный источник дохода. В таком случае вы сможете получить кредит на более выгодных условиях, приближенных к тем, которые предлагают официально трудоустроенным гражданам.

         Ещё одна ситуация, в которой банк пойдёт вам навстречу, — это предоставление обеспечения. Лучше всего — твёрдым залогом. Чтобы получить кредит на нормальных условиях, вам потребуется доказать, что, если вы вдруг не сможете его выплачивать, банк сможет присвоить себе ваше имущество (например, квартиру, дом, машину) и тем самым покрыть расходы. В качестве обеспечения вы можете также привлечь поручителя — человека с официальным стабильным доходом, достаточным для погашения кредита, который возьмёт все риски на себя.

         Давая кредит безработному, банк может потребовать более высокий первоначальный взнос (порядка 30–50% от суммы), так что будьте к этому готовы.

         Какие документы нужны при оформлении?

         Если вы можете как-либо подтвердить поступление доходов, сделайте это. Например, предоставьте банку справку о движении денежных средств по счёту или поступлении денег от третьих лиц (неважно, что указано в назначении платежа), выписку по счёту за последние пару месяцев и так далее.

         Как и в остальных случаях, вам нужно будет заполнить анкету. Укажите своё место работы, пусть даже неофициальной, и величину реального ежемесячного дохода. Завышать свои доходы не стоит: банк проверяет информацию. Если выявится несоответствие, вам откажут в кредите без объяснения причин.

         Как будут проверять мою платёжеспособность?

         Банк может действовать по-разному.

         Если сумма кредита крупная, вас будет проверять служба безопасности. Её сотрудник выяснит, существует ли компания, которую вы указали в качестве места работы, на каких условиях там трудятся неофициально и какие именно условия у вас. Такая проверка может проходить по телефону или при личной встрече — сотрудники службы безопасности нередко выезжают на место.

         Если кредит небольшой, вас будет проверять персональный менеджер, который принимал у вас документы. Он созвонится с вашим руководителем, выяснит, сколько вы реально получаете, уточнит, насколько работодатель вами доволен. Всё это позволит менеджеру понять, будете ли вы в ближайшем будущем получать стабильный ежемесячный доход в этой компании и, соответственно, вовремя погашать кредит.

         Если у вас есть положительная кредитная история, это будет плюсом в обоих случаях. При этом лучше, если вы раньше брали и успешно погашали займы именно в том банке, куда и сейчас подаёте заявку.

         Выгодно ли брать кредит, если я официально не трудоустроен?

         Получается, что нет. По всем показателям вы проигрываете работникам с серой или белой зарплатой. Процедура получения кредита сложнее, вероятность одобрения заявки ниже, сумма меньше, а процентная ставка выше.

         Читайте также

         как взять кредит с плохой кредитной историей

         Кредитные предложения для заемщиков с плохой кредитной историей существуют

         Как взять кредит с плохой кредитной историей Фото: http://chris-ley.de

         Получить статус заемщика с плохим кредитным рейтингом легче, чем кажется. Нужно всего пару раз внести выплаты по кредиту с задержкой. И вы в черном списке у банкиров. В этом обзоре мы будем разбираться, как взять кредит с плохой кредитной историей.

         Как взять кредит с плохой кредитной историей: пошаговое руководство

         Как проверить кредитную историю: основные сервисы

         Как проверить кредитную историю Фото: UBKI.UA

         Перед тем, как брать кредит, желательно проверить свою кредитную историю. Так вы узнаете, на что можно рассчитывать, обращаясь за кредитом в банк или другое финансовое учреждение. Проверка кредитной истории заинтересует и тех, что уже получил отказ в кредите без видимых причин. Так клиенты смогут обнаружить просрочку в выплатах, о которой они, возможно, и не догадывались.

         • На сайте Бюро кредитных историй — ubki.ua. Если ваш номер мобильного уже фигурировал в кредитных договорах, достаточно ввести дату рождения. Сервис автоматически найдет документы и определит кредитную историю. Если нет – придется ввести дополнительные персональные данные. Стоимость услуги — 50 грн.

         Как проверить кредитную историю на сайте УБКИ

         • В Приват24 (онлайн или в терминалах).

         Онлайн эту услугу можно заказать в разделе «Мои счета» за 50 гривен. Сервис покажет задолженность по текущим кредитам в таблице.

         Как проверить кредитную историю на сайте ПриватБанка 

         Как исправить кредитную историю: простые приемы

         Если проверка кредитной истории подтвердила ваши подозрения и рейтинг оказался плохим, есть шанс его исправить. Как правило, банки смотрят на кредитную историю заемщика за последние два года. На этом периоде и стоит сконцентрироваться.

         • Рейтинг улучшится автоматически, если вы закроете текущие кредиты
         • Кредитная история будет выглядеть лучше, если последние займы будут погашаться вовремя. Поэтому перед тем, как думать о крупном кредите, специалисты советуют оформить несколько небольших займов, вплоть до потребительских кредитов в залах торговых центров
         • Ответственное использование кредитной карты — тоже плюс для кредитного рейтинга.

         Как получить кредит с плохой кредитной историей: берем количеством

         Если вы уже сделали все возможное, чтобы улучшить кредитный рейтинг, пришло время заняться поиском банка, который все же даст вам деньги. Ваши шансы взять кредит с плохой кредитной историей (хоть и подкорректированной) вырастут, если вы направите заявки сразу в несколько банков. Можно оценить свои шансы онлайн – такую опцию предлагают многие украинские финучреждения. Также заветная цель станет более достижимой, если вы готовы заплатить за кредит более высокие проценты.

         В надежде привлечь вкладчиков, банки охотнее открывают кредитные карты. Поэтому если вас волнует, где взять кредит без справки о доходах – обратите внимание на банковские карты. Перечень кредиток, которые можно оформить без справки – по ссылке.

          

         Как взять кредит с плохой кредитной историей: помощь брокера

         Где получить кредит, если ты в черном списке

         Если вы снова получили отказ, есть повод задуматься о том, как взять кредит находясь в черном списке. В этом помогут профессионалы. Брокеры проанализируют кредитную историю и постараются убедить банк в том, что сейчас ваше материальное положение позволит оплатить кредит. А предыдущие задержки с выплатами были допущены по уважительной причине.

         Однако нужно помнить, что брокеру придётся отдать определенный процент от суммы полученного кредита.

          

         Где взять кредит с плохой кредитной историей в Украине: идем на все

         100% гарантию на получение кредита в банке с плохой кредитной историей не даст никто. Поэтому, если в очередной раз вам отказали в банковском кредите, а деньги нужны, придётся потратиться на высокие комиссии в пунктах быстрого кредитования. Для оформления такого кредита требуется только паспорт и код. Но процентная ставка достигнет 700% в год. Поэтому шанс получить займ выше, чем в банке.

         Если кредит нужен срочно – можно прибегнуть к онлайн-кредитованию.  Подробнее о том, как и где взять кредит онлайн, а также о процентах и сроках — читайте в нашем материале — как взять кредит через Интернет: рекомендации и полезные советы.

         Как взять кредит находясь в черном списке: лайфхак

         Взять кредит без проверки кредитной истории в Украине тоже можно. Ведь для безнадежно плохих кредитных историй существуют ломбарды. Однако не стоит рассчитывать на лояльные процентные ставки.

         Выплачивайте кредиты вовремя!

         ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — Как и где взять кредит в Украине: ТОП-7 способов

         9 банков, которые дадут кредит без официального трудоустройства в 2021 году

         9 банков, которые дадут кредит без официального трудоустройства в 2021 году

         Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

         check

         8 из 10 заявок — одобряют!

         Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

         check

         Решение по заявке в течение пары часов!

         check

         Никаких очередей и походов в банк

         Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

         Оформить заявку на кредит Хотите оформить кредит, но работаете неофициально? Из статьи Вы узнаете как взять кредит не имея официальной работы и трудоустройства! Мы расскажем про 9 потребительских кредитов и 3 кредитные карты для неофициально работающих без трудоустройства. Следуйте инструкциям из статьи и неофициальная работа не станет преградой в оформлении!
         Статистика говорит о том, что в современное время большинство граждан трудятся неофициально или совсем не работает, но при этом желает оформить кредит в банке без трудоустройства. Дадут ли потребительский кредит кредит наличными, если работаешь неофициально? Покажется странным, но это вполне возможно, некоторые банки дают кредиты наличными без официального трудоустройства не требуя справок о доходах.

         9 банков для кредита если работаешь неофициально

         
         Мы составили список из 9 банков, которые выдают потребительские кредиты наличными физическим лицам не работающим официально. В каждом из них Вы сможете подтвердить доход от зарплаты справкой по форме банка. Также возможно подтвердить доход без официального трудоустройства выпиской со своего счета, при этом, подтверждать официальную работу и трудоустройство не потребуется.
         
         

         Альфа Банк

         
         
         
         
         
         

         Тинькофф

         
         
         
         • Сумма: до 2 000 000 ₽
           
         • Срок: до 3 лет
           
         • Ставка: от 12%
           
         • Решение: сразу
         • Подробнее →
           
         
         
         
         

         ВТБ

         
         
         
         • Сумма: до 3 000 000 ₽
           
         • Срок: до 7 лет
           
         • Ставка: от 11,5%
           
         • Решение: 5 минут
         • Подробнее →
           
         
         
         
         
         

         Восточный

         
         
         
         • Сумма: до 3 000 000 ₽
           
         • Срок: до 5 лет
           
         • Ставка: от 9,9%
           
         • Решение: 30 минут
         • Подробнее →
           
         
         
         
         

         Home Credit

         
         
         
         • Сумма: до 1 000 000 ₽
           
         • Срок: до 5 лет
           
         • Ставка: от 9,9%
           
         • Решение: сразу
         • Подробнее →
           
         
         
         
         

         Росбанк

         
         
         
         • Сумма: до 3 000 000 ₽
           
         • Срок: до 7 лет
           
         • Ставка: от 11,99%
           
         • Решение: 15 минут
         • Подробнее →
           
         
         
         
         
         

         Совкомбанк

         
         
         
         • Сумма: до 1 000 000 ₽
           
         • Срок: до 5 лет
           
         • Ставка: от 8,9%
           
         • Решение: 1 день
         • Подробнее →
           
         
         
         
         

         ОТП

         
         
         
         • Сумма: до 4 000 000 ₽
           
         • Срок: до 7 лет
           
         • Ставка: от 10,5%
           
         • Решение: сразу
         • Подробнее →
           
         
         
         
         

         Открытие

         
         
         
         • Сумма: до 5 000 000 ₽
           
         • Срок: до 5 лет
           
         • Ставка: от 9,9%
           
         • Решение: 10 минут
         • Подробнее →
           
         
         
         

         Где взять кредит если работаешь неофициально?

         
         Предлагаем Вам таблицу для сравнения условий 9 банков для получения без официального трудоустройства, представленных выше. Из нее Вы сможете понять какой предлагает лучшие условия для работающих неофициально и обратиться именно в него.
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         

         Банк	Сумма	Срок	Ставка	Решение	Подробнее
         Альфа-Банк	до 5 000 000 ₽	до 7 лет	от 9,9%	2 минуты	Взять →
         Открытие	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 9,9%	10 минут	Взять →
         ОТП	до 4 000 000 ₽	до 7 лет	от 10,5%	Сразу	Взять →
         Росбанк	до 3 000 000 ₽	до 7 лет	от 11,99%	15 минут	Взять →
         ВТБ	до 3 000 000 ₽	до 7 лет	от 11,5%	5 минут	Взять →
         Восточный	до 3 000 000 ₽	до 5 лет	от 9,9%	30 минут	Взять →
         Тинькофф	до 2 000 000 ₽	до 3 лет	от 12%	Сразу	Взять →
         Home Credit	до 1 000 000 ₽	до 5 лет	от 9,9%	Сразу	Взять →
         Совкомбанк	до 1 000 000 ₽	до 5 лет	от 8,9%	1 день	Взять →

         Как взять кредит если работаешь неофициально?

         
         
         Чтобы понять как можно взять кредит не работая официально, нужно посмотреть на ситуацию глазами организации. Что волнует в первую очередь? Вернете ли Вы кредит, значит чтобы получить кредит не имея официального места работы нужно подтвердить свои доходы без трудоустройства. Организации идут навстречу заемщикам и предлагают разные способы подтверждения дохода без трудоустройства, например, справка по форме банка или выписка с личного счета.

         Если можете подтвердить неофициальные доходы, то такому человеку без официального трудоустройства подойдет практически любой банк, а если подтвердить доход не получается, то на выручку приходят онлайн предложения, представленных выше, они делятся на четыре типа:

         • Срочный кредит по паспорту. Для получения потребительского кредита наличными без трудоустройства потребуется только паспорт, однако реально, банк может снизить сумму или завысить процентную ставку, чтобы застраховать себя от рисков.
           
         • Срочный кредит наличными по двум документам. То же что и предыдущий пункт, но дополнительно нужно будет предоставить второй реальный документ, это может быть: водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство собственности на движимое или недвижимое имущество, выписка по счету с зарплатой и т. д.
           
         • Под залог. Залогом может выступать недвижимое имущество или автомобиль (ПТС), такое предложение легче всего получить без трудоустройства.
           
         • С поручителем. Для получения таких потребительских кредитов наличными нужно будет предоставить банку поручителя, который станет Вашим гарантом. Хорошо если у поручителя будет официальное трудоустройство и возможность подтвердить заработок и зарплату.
           

         3 кредитных карты для работающих неофициально

         
         Если нужна сумма до 200 000 ₽ легче оформить кредитную карту без трудоустройства. Мы подобрали три банка, которые выдают кредитные карты для работающих неофициально.
         
         
         
         
         

         Кредитная карта Росбанк

         
         В Росбанке неофициально работающим можно оформить кредитную карту лимитом до 100 000 ₽, она выдается по паспорту. Льготный период до 120 дней, процентная ставка от 21,4%, подтверждать место работы не требуется.
         
         
         
         

         Кредитная карта Альфа-Банк

         
         В Альфа-Банке неофициально работающим можно оформить кредитную карту лимитом до 200 000 ₽, она выдается по паспорту и второму документу подтверждающему личность. Льготный период до 100 дней, процентная ставка от 11,99%.
         
         
         
         
         
         
         
         
         
         

         Кредитная карта УБРиР

         
         В УБРиР неофициально работающим можно оформить кредитную карту лимитом до 99 999 ₽, она выдается по паспорту. Льготный период до 240 дней, процентная ставка от 30,5%, подтверждать место работы не требуется.
         
         
         

         Как убедить банк выдать кредит?

         
         
         Для того чтобы банк не отказал Вам из-за неофициальной работы необходимо подготовиться к подаче онлайн заявки. Что можно сделать чтобы повысить свои шансы?
         • Страховка. При оформлении банк предложит Вам оформить страховку — не отказывайтесь от нее, во-первых, страхование снижает процентную ставку на несколько пунктов, а, во-вторых, повышает вероятность одобрения.
           
         • Подтверждение дохода. Да, не имея официальной работы, предоставить справку 2-НДФЛ не получится, однако, доход можно подтвердить самыми разными способами: справка по форме банка, справка в свободной форме, выписка по счету и т. д.Знаете ли вы?

           Получить деньги не подтверждая заработок — можно. Подобрать подходящее предложение, которое подойдет без официального трудоустройства и без официальной работы можно онлайн!

           
           
         • Дополнительные документы. Постарайтесь предоставить как можно больше дополнительных документов, это не только повысит Ваши шансы на одобрение, но и увеличит максимальную сумму.
           
         
         
         
         

         Что делать если банки отказали из-за неофициальной работы?

         
         
         1. Рекомендуем воспользоваться сервисом подбора банков и кредитных предложений, он проанализирует введенную Вами информацию и подберет предложение с максимальной вероятностью одобрения без официального трудоустройства и официальной работы.
            
         2. Отказ в одном месте не означает что Вам не одобрят онлайн заявку в другом, мы рекомендуем обращаться в 3 банка условия которых Вас больше всего устраивают. Таким образом вы увеличите шансы на одобрение и сможете получить деньги без официального трудоустройства и работы.
            
         
         Как видите, получить займ без официального трудоустройства и официальной работы — можно. Главное внимательно подойти к выбору предложений, которые можно получить без официального трудоустройства. close

         Одобрение кредита за 1 час в 5 разных банках

         Подберем до 10 банков, которые одобрят вам кредит на выгодных условиях

         Получить одобрение кредита

         Как понять, из-за чего не дают кредит

         Если банк в очередной раз отклонил вашу заявку на кредит или одобрил, но на меньшую сумму или под невыгодный для вас процент, то это повод задуматься о чистоте вашей кредитной истории. Иногда вы можете не знать о том, что она испорчена. The Village узнал, как выявить ошибки в кредитной истории и как её исправить.

         Павел Бабушкин

         главный редактор сайта Mycreditinfo.ru

          

         Что такое кредитная история

         Кредитная история — это вся информация о кредитах: где, в каком количестве вы их брали и как добросовестно (или нет) выплачивали. Именно на эти сведения опирается банк, когда принимает решение о выдаче кредита. И положительная репутация в большинстве случаев вознаграждается более низкими ставками.

          

         Когда банк отказывает в кредите

         Банк начинает нервничать, когда кредитная история пустая, то есть в ней отсутствуют записи о кредитах. Банк не знает, как оценивать клиента: как он себя поведёт, если ему одобрить кредит? В текущей экономической ситуации банк предпочитает перестраховаться и кредит не выдать, чем выдать, а потом взыскивать просроченную задолженность или перепродавать её коллекторам.

         Банк настораживается, когда кредитная история содержит не те данные, которые заёмщик указал в анкете. Например, если он поменял паспорт, а в БКИ не сообщил — несоответствие налицо. Сотрудник банка ещё может войти в положение. Но если анализ истории производится с помощью скоринговой формулы, то компьютеру всё равно, почему цифры другие. Он выдаёт: «Признак мошенничества» — и кредит не одобряют.

         На выдачу кредита влияет и много обращений подряд в разные банки в сжатый промежуток времени. Три, пять, семь — ещё не предел, кое-кто умудряется подать заявку в двадцать и больше банков одновременно.

         Влияние оказывают и признаки «кредитной пирамиды». Это если из графика погашения кредитов видно, что заёмщик вроде бы всё возвращает, но при этом каждый следующий кредит больше предыдущего и частью идёт именно на его погашение.

         Но иногда причиной отказа в выдаче кредита являются ошибки в кредитной истории — их можно и нужно устранить.

          

         Где искать свою кредитную историю

         Вся информация о займах находится в бюро кредитных историй — каждый россиянин имеет право раз в год узнать её бесплатно. Таких бюро в России всего 25. Но около 90 % историй хранится в четырёх основных БКИ — НБКИ, ОКБ, «Эквифакс» и «Русский стандарт». В каждое из них поступают сведения от определённых банков. К примеру, НБКИ собирает информацию о кредитах «Альфа-банка» и десятка других крупных финансовых организаций, ОКБ хранит данные клиентов Сбербанка, «Эквифакс» — «Хоум Кредита», а БКИ «Русский стандарт» — одноимённого банка «Русский стандарт». Поэтому, если вы когда-то брали кредит в одном из этих банков, проще прийти в нужное бюро с паспортом и получить свою кредитную историю сразу.

         Можно пойти другим путём: найти свой код субъекта кредитной истории и самостоятельно узнать через сайт ЦБ, в каких бюро лежат сведения о вашем заёмном прошлом. Затем или нанести в них личный визит, или отправить письмо, заверив свою подпись у нотариуса. После отправки письма вам придётся ждать ответа около месяца.

         Есть и третий вариант. Он не бесплатный, но не требует больших усилий — обратиться в одну из компаний, которые оказывают услуги по предоставлению вашей кредитной истории онлайн. Подобными сервисами располагают и крупные БКИ.

          

         Как изучать документы

         Внимательно смотрим кредитное досье. Оно состоит из трёх частей, первая из которых — титульная. В ней указаны ваши паспортные данные, дата рождения, ИНН и номер страхового свидетельства. Не поленитесь и сравните всю информацию с вашими документами. Случается, что из-за допущенной ошибки в фамилии или дате рождения в вашей кредитной истории могут быть указаны чужие займы.

         Вторая часть — основная. В ней содержатся важные данные о ваших кредитах: их сумма, срок, даты выплат и погашения, возможные просрочки. Посмотрите, возможно, среди действующих кредитов указаны те, которые вы уже погасили. Бывает, что банк вовремя не уведомил об этом БКИ или не перечислил данные об очередном платеже. Вашей вины в этом нет, но тёмное пятно останется именно в вашей кредитной истории.

         И, наконец, закрытая часть. В ней отражены сведения о кредиторе и пользователях, которые запрашивали вашу кредитную историю. Доступ к ней имеете только вы и банк, который получил официальное согласие от вас на обработку персональных данных. И только в исключительных случаях закрытую часть могут просмотреть органы прокураторы и суд. Поэтому внимательно изучите, нет ли среди тех, кто запрашивал вашу историю, подозрительных организаций. О них обязательно нужно сообщить в БКИ.

          

         Как исправить ошибки

         Если вы увидели неточность в кредитной истории — напишите о ней в банк, который её допустил, или кредитное бюро и приложите доказательства своей правоты. Теоретически через 30 дней все ошибки должны быть устранены, а данные обновлены. Но лучше ещё раз посмотреть свою историю через три-четыре месяца, чтобы убедиться, что она в порядке.

         И главное, никогда не обращайтесь к тем, кто предлагает вам исправить или удалить вашу плохую кредитную историю. Законным способом это сделать невозможно.

            

         Фотография: Fotobank/Getty Images

         лучших личных займов на случай плохой кредитной истории (кредитный рейтинг ниже 600)

         Получение автокредита с плохой кредитной историей

         Если у вас плохой кредит, есть два основных варианта получения кредита на покупку автомобиля. Вы можете получить субстандартную ссуду у автосалона, либо получить ссуду в банке или кредитной карте с компенсирующими факторами.

         Если вы выберете дилерский путь, ожидайте, что вы заплатите процентную ставку, превышающую 20%. Обычно они могут получить финансирование на сумму от 580 баллов и выше, но если ваш результат ниже, вероятность того, что вас утвердят, составляет 50 на 50.

         Лучшим вариантом может быть проверка службы согласования ссуд, такой как Fiona. Заполнив одностраничное приложение, вы можете получить лучшие предложения от различных кредиторов, которые конкурируют за ваш бизнес. Если у вас плохой кредит, вы увидите высокие процентные ставки. Но, по крайней мере, это даст вам возможность воспользоваться самыми низкими доступными тарифами. Это, вероятно, будет лучше, чем дилерское финансирование.

         Если вы подадите заявку в банк или кредитный союз, вы получите гораздо более высокую процентную ставку.Но для этого вам понадобится солидный соучастник. Банки и кредитные союзы обычно предпочитают кредитный рейтинг не ниже 650. Ваш партнер должен быть не ниже этого уровня, а желательно выше.

         Они также могут потребовать первоначальный взнос в размере от 10% до 20% от покупной цены, а также утвердить меньшую ссуду, которую вы надеетесь получить.

         Получение ипотеки с плохой кредитной историей

         До финансового кризиса 2008 года можно было получить ипотеку при плохой кредитной истории.Но это было сделано с помощью субстандартных ипотечных кредитов, которые больше не доступны. Это тоже не плохо. Субстандартные кредиты обычно требовали первоначального взноса в размере 20% или более, предоставлялись с высокими процентными ставками, имели фиксированный двухлетний платеж, а затем корректировались каждые шесть месяцев и взимали большой штраф, если вы пытались выплатить кредит в течение первых двух или три года.

         В результате этого фиаско ипотечная отрасль ужесточила стандарты кредитования. Как правило, кредиторы не предоставляют ссуды заемщикам с кредитным рейтингом ниже 620.И даже если у вас чуть больше 620, вы будете платить более высокую процентную ставку.

         Даже сейчас некоторые ипотечные кредиторы одобряют ипотеку FHA с кредитным рейтингом всего 580.

         Но 580–620 относятся к категории «справедливых» кредитов. Если у вас плохая кредитная история, ваш кредитный рейтинг ниже 580.

         Если да, то лучший вариант — попробовать ипотеку FHA с 10% первоначальным взносом. Кредиты FHA обычно требуют уплаты 3,5%. Но при более высоком первоначальном взносе они могут принять кредитный рейтинг ниже 580.Лучше всего то, что весь первоначальный взнос в размере 10% может быть подарком от члена семьи.

         Осложнения стратегии снижения на 10% FHA

         У этой стратегии есть некоторые сложности:

         • Не все кредиторы будут предлагать такой тип соглашения. Большинство из них не опустятся ниже 580, даже по ссуде FHA. Вам нужно будет провести серьезное исследование, чтобы найти кредитора, который это сделает.
         • Причина низкого кредитного рейтинга имеет значение. Например, если ваш кредитный рейтинг 525, потому что два года назад у вас была потеря права выкупа, вы, вероятно, не получите ссуду. То же самое верно, если у вас было банкротство в течение прошлого года.
         • Причиной плохой кредитной истории должны быть «смягчающие обстоятельства». Это может быть развод, серьезная болезнь или другое событие такого масштаба. Вам потребуется предоставить документацию, подтверждающую ваше требование.
         • Все остальные аспекты вашей заявки на кредит — доход, стабильность работы и коэффициенты долга — должны быть в приемлемых пределах.

         Спасение на фронте рефинансирования

         Может быть проще получить ипотечный кредит для рефинансирования, чем для покупки, даже если у вас плохой кредит.Есть три программы, которые могут вас заинтересовать, если вам потребуется рефинансирование.

         ХарП

         Это государственная программа рефинансирования обычных ипотечных кредитов. Чтобы иметь право, вы должны соответствовать следующим критериям:

         • Ваша ипотека должна принадлежать Fannie Mae или Freddie Mac.
         • Он должен быть создан и закрыт до 31 мая 2009 г.
         • Раньше вы не использовали опцию HARP.
         • Ваш дом перевернулся вверх дном — это означает, что либо стоимость имущества снизилась, вы задолжали по собственности больше, чем она стоит, либо у вас очень мало капитала.
         • У вас может быть не более одного 30-дневного просрочка по ипотеке в течение последних 12 месяцев, и ни одного в течение последних шести месяцев.

         FHA Streamline Refinance

         Это упрощенная программа рефинансирования исключительно для существующих ипотечных кредитов FHA. Ссуда ​​предлагает сокращенную документацию, а с точки зрения кредита требует только, чтобы ваша существующая ипотека была действующей (все платежи были произведены в срок).

         VA Заем рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL)

         Если вы подходящий ветеран и хотите рефинансировать ипотеку VA, вы можете использовать эту программу для этого, даже если у вас плохая кредитная история.

         Эти программы рефинансирования доступны через большинство ипотечных кредиторов.

         Решения для людей с плохой кредитной историей

         Заработок

         Earnin позволяет получить доступ к своей зарплате еще до того, как наступит день выплаты жалованья. Но это не единственная хорошая новость — Earnin полностью бесплатен!

         Вы можете получить до 100 долларов в день, и в следующий раз, когда вам заплатят, Earnin автоматически вычтет взятую сумму из вашей зарплаты. Не о чем беспокоиться, и вы можете заплатить любую плату, которую считаете справедливой.

         Вы также можете установить оповещение об овердрафте, которое сообщит вам, когда ваша сумма на вашем банковском счете опустилась ниже определенной суммы.

         Cosigners

         Хотя мы предлагали использовать соискателей в разных ситуациях, это не всегда вариант, когда у вас плохая репутация. Но если это так, действуйте осторожно.

         Ваши результаты по совместно подписанной ссуде напрямую повлияют на вашего соавтора. Если вы вносите какие-либо просроченные платежи, они также отображаются как просроченные платежи в кредитном отчете вашего партнера. И если вы не погасите ссуду, кредитор предложит оплату против вашего соавтора. Это отличный способ испортить хорошие отношения.

         Заимствования у семьи и друзей

         Используйте эту опцию только в экстренных случаях. Достаточно плохо, если у вас просроченные платежи или если вы не выплачиваете ссуду третьей стороне. Но если вы сделаете это с помощью личной ссуды от семьи или друзей, это может навсегда разрушить ваши отношения.

         Что считается плохой кредитной историей?

         Существует пять уровней зачета — «Исключительно», «Очень хорошо», «Хорошо», «Удовлетворительно» и «Очень плохо».Согласно Experian — одному из трех основных кредитных бюро — плохой кредит — это кредитный рейтинг ниже 580.

         В отличие от хорошей и справедливой кредитной истории, когда дело доходит до плохой кредитной истории, здесь не так много места для маневра. Мало того, что 580 — это довольно сильная разделительная черта, некоторые кредиторы даже причисляют кредиторы с оценками от 581 до 620 к плохой категории. Однако, поскольку мы включили диапазон от 581 до 620 в раздел «Заимствование при справедливой кредитоспособности», в этой статье мы сосредоточимся на тех, у кого кредитный рейтинг ниже 580.

         Анализ плохой кредитной истории — в чем разница

         Одна из основных проблем с кредитным рейтингом ниже 580 заключается в том, что это обычно результат либо очень серьезной кредитной проблемы, либо серии более мелких.

         Банкротство или потеря права выкупа в течение последних двух лет, безусловно, может привести к этому. Так могло быть и удержание налога. Если какая-либо из этих ситуаций является основной причиной вашего низкого кредитного рейтинга, вам просто нужно подождать, пока не пройдет достаточно времени, чтобы они стали менее важными (хотя налоговое залоговое удержание ДОЛЖНО быть погашено).

         А пока важно производить все платежи вовремя. Это включает в себя аренду, коммунальные услуги, телефонные и кабельные услуги, а также медицинские счета. К сожалению, ни один из этих поставщиков не сообщит о вашей хорошей истории платежей, но любой из них сообщит о просроченном остатке или нарушении договора аренды или контракта.

         Если у вас долгая история просроченных платежей, это может быть признаком того, что вы не совсем понимаете важность своевременной оплаты.

         Кредиторы учтут эти факторы при низком кредитном рейтинге.Но каждый из них представляет уникальные проблемы для улучшения вашего счета. Как правило, такой низкий балл не подлежит немедленному исправлению. Вот почему вам может потребоваться заимствование, прежде чем у вас появится возможность внести улучшения.

         Имея это в виду, давайте посмотрим на заимствование, когда у вас плохой кредит по кредитным картам, автокредитам и ипотеке.

         Общие требования к документам для заявки на получение кредита при плохой кредитной истории

         Когда вы подаете заявку на ссуду, вам необходимо предоставить определенные документы, хотя они могут различаться от кредитора к кредитору и от одного типа кредита к другому.Вот документы, которые обычно требуются при подаче заявления на большинство кредитов:

         • Ваша последняя квитанция о заработной плате и W-2, подтверждающие ваш доход.
         • Свидетельство о социальном обеспечении или пенсионном доходе (письмо о вознаграждении или 1099).
         • Контактная информация вашего работодателя (кредитор проверит вашу занятость напрямую).
         • Копии заполненных налоговых деклараций за последние два года, если вы работаете не по найму или работаете на комиссионных.
         • Марка, модель и стоимость вашего автомобиля; Номер VIN, если вы подаете заявку на автокредит.
         • Если вы платите или получаете алименты или алименты, укажите сумму, которую вы платите или получаете.
         • Выписки из банка или брокера, или даже выписки из пенсионного счета.
         • Письменные объяснения проблем с кредитом, включая документацию смягчающих обстоятельств (потеря работы, медицинские события, развод и т. Д.).

         Если вы подаете заявку на получение ссуды с плохой кредитной историей, особенно в банке или кредитном союзе, вы должны быть полностью готовы пойти на большее в последнем пункте выше.

         Идея состоит в том, чтобы показать, что причиной ваших кредитных проблем являются смягчающие обстоятельства. Это может быть потеря работы, медицинские события или развод. Вам нужно будет предоставить как документацию о событиях, так и хорошо сформулированное объяснение того, что произошло, и почему это не будет продолжаться в будущем. В некоторых кредитных ситуациях дополнительная кредитная документация может превратить отказ в одобрение.

         Как улучшить свой кредит

         Проще говоря, плохой кредит закрывает вам доступ к основным источникам кредитования, вынуждает искать ссуды в маловероятных местах и ​​заставляет вас платить высокие процентные ставки на очень жестких условиях.

         Это ситуация, из которой вам нужно выйти — как можно скорее. Фактически, лучшая стратегия заимствования из всех, если у вас плохая кредитная история, — это улучшить свой кредит до подачи заявки на следующий заем.

         Нет волшебного способа улучшить свой кредит. На это уйдут месяцы, даже годы, в зависимости от причин вашего рейтинга. Вам также следует избегать ярлыков, таких как обращение в службы ремонта кредита. Они взимают с вас кучу комиссионных и могут значительно улучшить или не улучшить ваш кредит.

         Выкидывание некоторых опций:

         1. Один из вариантов — попробовать Experian Boost — это бесплатно и альтернатива услугам по восстановлению кредита, которые могут быть дорогостоящими, мошенническими или, возможно, неэффективными. Experian Boost может быть идеальным решением для многих людей, которым необходимо повысить свой кредитный рейтинг, но у них просто нет времени или денег на другие решения.
         2. Начните с получения копии вашего кредитного отчета и обращайте особое внимание на любую уничижительную информацию, которую он предоставляет. Если вы увидите какую-либо информацию, о которой сообщается по ошибке, вам необходимо связаться с кредитором и принять решение.Возможно, вам потребуется предоставить документацию, подтверждающую вашу точку зрения. И если запись будет решена в вашу пользу, убедитесь, что кредитор сообщает правильную информацию всем трем кредитным бюро.
         3. Если есть просроченные остатки, погасите их как можно скорее. Если остаток больше, посмотрите, примет ли кредитор меньшую сумму в качестве полной оплаты причитающегося остатка. Всегда получайте письменное подтверждение платежа от кредитора!
         4. Если у вас большой остаток на кредитной карте, постепенно погашайте его.Частое использование кредитных карт, также известное как высокий коэффициент использования кредита, почти так же плохо, как просроченные платежи.
         5. Наконец, избегайте подачи заявок на новые ссуды, пока вы существенно не улучшите свой кредит. Слишком много запросов о кредитоспособности также может повредить вашему кредитному рейтингу.

         Что делать, если ваша заявка на ссуду отклонена

         Если ваша заявка на получение кредита отклонена, вы можете не знать, куда обращаться и что делать дальше. Вы можете начать с определения причин, по которым вам было отказано в ссуде, как долго вам нужно ждать, прежде чем снова подать заявку, и какие шаги вы можете предпринять прямо сейчас и в будущем, чтобы это не повторилось.

         Доступен регресс для любого типа ссуды, включая ипотеку, автокредитование, кредитные карты, личные ссуды и бизнес-ссуды. Каждый раз, когда возникает разрыв между ссудой, которую, как вы думали, вы можете получить, и тем, на что согласился ваш кредитор, стоит сократить этот разрыв, чтобы повысить шансы одобрения при повторной подаче заявки на ссуду.

         Определите причину отказа

         Важно выяснить, почему ваша кредитная заявка была отклонена, прежде чем подавать новую заявку.Кредиторы, как правило, будут рады дать вам объяснение и обязаны предоставить определенную информацию, чтобы вам не приходилось оставаться в неведении относительно отказа.

         Наиболее частые причины отказа в кредите:

         • Плохой (или нет) кредит : Кредиторы смотрят на вашу историю заимствований, когда вы подаете заявку на ссуду, что отражается в ваших кредитных рейтингах. Они хотят видеть солидную историю заимствований и погашения ссуд. Однако, возможно, вы не взяли много, или, возможно, вы столкнулись с некоторыми проблемами и даже не выполнили свои обязательства по ссудам в прошлом, и в этом случае ваша кредитная заявка может быть отклонена.
         • Недостаточный или неподдающийся проверке доход : Кредиторы проверяют вашу работу, инвестиции и другой доход, прежде чем утвердить ваш ссуду, чтобы убедиться, что вы можете вносить минимальные ежемесячные платежи по ссуде. В отношении некоторых ссуд, таких как жилищные ссуды, кредиторы требуется по закону для расчета вашей способности выплатить. Ваша заявка на получение кредита может быть отклонена, если кредитор не считает, что вы можете позволить себе погасить кредит, либо потому, что вы недостаточно зарабатываете, либо кредитор не может подтвердить ваш доход с предоставленной вами информацией.
         • Высокое отношение долга к доходу : Это соотношение сравнивает размер вашей ежемесячной задолженности с тем, сколько вы зарабатываете. Большинство кредиторов используют соотношение вашего долга к доходу, чтобы определить, сможете ли вы обработать платежи после утверждения ссуды. Ваша заявка на ссуду может быть отклонена, если не похоже, что вы сможете взять новый долг.
         • Отсутствие обеспечения : при подаче заявки на ссуду для малого бизнеса кредиторы часто обращают внимание на личный кредит владельца бизнеса если бизнес недостаточно налажен, чтобы получить достаточный бизнес-кредит.Если владельцы бизнеса не готовы лично гарантировать ссуду или заложить личные активы, оцениваемые в размере ссуды в качестве обеспечения, шансы получить одобрение ссуды без бизнес-кредита, как правило, невелики.
         • Другие проблемы : Иногда ваши заявка на получение ссуды будет отклонена по менее очевидным причинам — например, если вы подадите неполную заявку или у вас срок проживания, который кредитор сочтет слишком коротким. Некоторые ипотечные ссуды не проходят, потому что оценка не была достаточно высокой, чтобы оправдать размер ссуды.

         Если вам отказано в кредите, ваш кредитор, как правило, обязан предоставить вам уведомление о неблагоприятных действиях с объяснением источника информации, которая была использована против вас (кредитные отчеты или данные из внешнего источника), причин отказа (невыплаченные ссуды, например), а также информацию о том, как получить свои кредитные отчеты и оспорить неточную информацию в отчетах. Чтение этого уведомления может дать вам хорошее представление о том, что привело к отказу.

         В соответствии с Законом о равных возможностях кредита (ECOA) ваша заявка на получение кредита не может быть отклонена на основании расы, религии, национального происхождения, пола, семейного положения, возраста (при условии, что вы достаточно взрослые, чтобы подписать контракт), участие в программе государственной помощи или ваши права в соответствии с Законом о защите потребительских кредитов.

         Перегруппируйтесь перед повторной подачей заявки

         После того, как вы ознакомитесь со всеми раскрытиями информации, которые ваш кредитор предоставил после того, как ваша кредитная заявка была отклонена, сэкономьте время и нервы, прежде чем подавать новую заявку, и посмотрите на различные аспекты вашего финансового профиля, как это делают кредиторы, чтобы проверить и устранить красные флажки в вашем кредите:

         • Оцените свой долг и доход : Оцените отношение долга к доходу, чтобы определить, достаточно ли у вас дохода для выплаты ссуды. Стоит спросить своего кредитора, что они ожидают от вашего отношения долга к доходу. В общем, коэффициент ниже 36% может повысить вашу кредитоспособность в глазах кредиторов.
         • Изучите свои кредитные отчеты : Кредитные отчеты, хранящиеся в файлах трех кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion), покажут Вы — кредиторы, предоставившие вам кредит, типы полученных кредитов и историю платежей. Просмотрите каждую из них, чтобы выявить такие проблемы, как просрочки платежей, которые могли привести к отклонению вашей кредитной заявки.
         • Исправьте ошибки в ваших кредитных отчетах : Если у вас есть ошибки в вашем кредитном отчете, обратитесь в кредитное бюро, которое подготовило проблемный отчет. Вы не должны нести ответственности за компьютерные ошибки или действия мошенника. У вас есть право на удаление ошибок. Если вы подаете заявку на ипотеку, вы можете исправить ошибки — и обновить свой кредитный рейтинг — в течение нескольких дней, если вы попросите кредитора запросить быстрое восстановление от вашего имени.
         • Поговорите со своим кредитором : Если вы не уверены, приведет ли какой-либо аспект вашего финансового профиля к отказу, спросите своего кредитора перед повторной подачей заявки, ожидают ли они каких-либо проблем.Они с радостью объяснят, что важно, а что нет, и как долго вам нужно подождать, прежде чем повторно подавать заявление после таких негативных событий, как потеря права выкупа. Использование небольшого местного учреждения, такого как местный кредитный союз, упрощает подробный разговор с кредитором о том, что вам нужно сделать, чтобы подготовиться, прежде чем заполнять еще одну заявку на кредит.

         Используйте краткосрочные стратегии

         Вот некоторые действия, которые, как правило, немедленно положительно влияют на ваш кредитный рейтинг или даже могут привести к одобрению ссуды:

         • Сделайте крупный первоначальный взнос : Значительный первоначальный взнос за машину или дом (например, не менее 20% от покупной цены дома) может помочь вам получить одобрение. Вы также будете меньше брать в долг, а значит, и ваши ежемесячные платежи будут меньше. Кроме того, кредиторы меньше подвержены риску из-за более низкого отношения кредита к стоимости, которое сравнивает сумму кредита с оценочной стоимостью собственности, поэтому они могут быть готовы одобрить кредит, даже если у вас нет идеального кредита.
         • Используйте обеспечение : Если вы подаете заявку на получение личной или деловой ссуды, залог может помочь вам получить одобрение. Предложите заложить что-то равное или большее, чем сумма ссуды, чтобы обеспечить ссуду.Просто помните о рисках: вы можете потерять свой дом в результате потери права выкупа или ваш автомобиль может быть возвращен в собственность, если вы не сможете произвести платежи. Принимайте только разумные риски.
         • Найдите соподписавшегося : Если ваш доход или кредит недостаточны для утверждения, у вас может быть больше шансов, если вы добавите в заявку чужой доход и кредит, предполагая, что у них есть лучшие учетные данные. Совместно подписывающая сторона обращается с вами и соглашается взять на себя ответственность за выплату кредита.Если вы не сможете произвести погашение, кредитор пойдет за вами и вашим со-подписывающим лицом, и их кредитоспособность также пострадает, поэтому используйте только со-подписавшего, который понимает и соглашается взять на себя этот риск.
         • : Опровержение говорит о мнении только одного кредитора о вашем финансовом положении. Это ценная информация, но другой кредитор может иметь другое мнение и одобрить вашу ссуду. Если вы считаете, что ваши финансы настолько сильны, насколько вы можете их заработать, вам не нужно ждать, прежде чем снова подать заявку после отказа; подойти к другому кредитору и подать вместе с ним заявку на ссуду.Попробуйте обратиться в местный банк или кредитный союз и обратитесь к онлайн-кредиторам. В частности, в случае жилищных и автокредитов лучше всего «сгруппировать» ваши заявки на получение кредита в короткий промежуток времени, максимум от 30 до 45 дней, чтобы минимизировать ущерб вашему кредиту из-за слишком большого количества жестких запросов за короткий период времени.

         Подумайте дважды, прежде чем использовать ссуду под залог недвижимости для оплаты отпуска или покупки роскошного автомобиля. Если вы не сможете внести платеж по ссуде, вы можете потерять свой основной дом из-за несущественной покупки.

         Используйте долгосрочные стратегии

         Ваш отказ в ссуде может быть связан с финансовыми проблемами, которые нельзя исправить в одночасье. Если это так, подумайте о том, чтобы со временем внести более глубокие изменения в свой финансовый профиль, чтобы упростить заимствование:

         • Кредитование : В будущем будет проще получить заем, если у вас будет хорошая кредитная история. Это означает, что вам нужно будет брать и возвращать кредиты вовремя. Ваш кредит будет постепенно улучшаться, и вы, вероятно, получите более высокие процентные ставки и меньше отказов в будущем.
         • Увеличьте доход : легче сказать, чем сделать, но стоит обратить внимание на свой доход, когда вам нужно занять деньги. Если вы планируете кардинальные изменения в жизни, которые могут снизить ваш доход, например, увольнение с работы или начало новой карьеры, лучше всего осуществить их после того, как вы получили одобрение на получение ссуды и разработали план выплаты долга.
         • Сделайте счета текущими : Если у вас есть задолженность по какой-либо из своих ссуд, обновите платежи, чтобы ваш кредит мог начать восстанавливаться.Это не обязательно означает выплату всей вашей задолженности. Свяжитесь со своими кредиторами, чтобы разработать план платежей, и получите письменное согласие на удаление отрицательной информации из ваших кредитных отчетов.
         • Выплата долга : Ваши существующие займы влияют на вашу способность получать новые займы, потому что кредиторы каждый месяц проверяют, сколько вы должны по отношению к вашему доходу. Уменьшение долга снижает отношение долга к доходу и может сделать вас более финансово способным заемщиком. Это также высвободит больше вашего ежемесячного дохода для погашения нового кредита после утверждения.

         Итог

         Если ваша кредитная заявка отклонена, не сдавайтесь. Перед повторной подачей заявки выполните указанные выше действия, чтобы улучшить свое финансовое положение. Некоторые из них не потребуют больших усилий, например, устранение отрицательной позиции в вашем кредитном отчете. Другие, например создание тонкого кредитного файла, потребуют времени и терпения. Но в конечном итоге эти подходы сделают вас лучшим кандидатом на ссуду, что увеличит шансы получить одобрение в будущем.

         Как получить личную ссуду без кредитора [4 способа]

         Большинство традиционных кредиторов требуют от соискателей ссуды соискателям с плохой кредитной историей.Студенты и иммигранты особенно уязвимы к зависимости от соискателя, поскольку у них, как правило, небольшая кредитная история в США. К сожалению, те, кому больше всего нужен помощник, часто не могут его найти. Студенты и иммигранты могут не знать граждан США с хорошей репутацией и вынуждены искать альтернативы, не требующие участия соискателя.

         Из этого краткого руководства вы узнаете, как получить ссуду без поручительства.

         Прочтите, чтобы узнать больше, или посмотрите наше видео 4 способа получить личную ссуду без Cosigner!

         Что такое Cosigner?

         Соруководитель — это лицо, принимающее на себя совместную ответственность по вашему кредиту.Он или она обязаны производить платежи в банк от вашего имени, если вы этого не сделаете. Cosigners — это люди, которым вы доверяете, как семья или друзья; люди, которые учтут вашу ситуацию и будут готовы взять на себя небольшой риск, чтобы вы могли получить одобрение на получение ссуды.

         Сотрудник с сильным финансовым опытом может помочь вам получить ссуду по более выгодной процентной ставке. Их кредитная история компенсирует вашу кредитную историю, и кредитор принимает во внимание и то, и другое, когда решает дать зеленый свет ссуде.

         У кого проблемы с получением Cosigner?

         К сожалению, не всем удается легко найти партнера. Если вы попали в эту категорию, не расстраивайтесь — вы не одиноки!

         1. Иммигранты

         Иммигранты недавно приехали в США и обычно не успевают создать сеть людей с кредитной историей. Они только что приехали в Штаты, у них нет собственной кредитной истории, они пытаются наладить жизнь, но еще не установили прочные, доверительные отношения с потенциальными партнерами.

         Соруководитель должен быть кем-то с кредитной историей в США, но при этом быть кем-то, кто готов взять на себя риск. Если вы пробыли в США совсем недолго, то вполне возможно, что у вас не было возможности пообщаться и пообщаться с людьми, которые затем захотят подписаться за вас.

         2. Студенты

         Студенты, как правило, молоды, что означает, что у них было мало времени для накопления кредитной истории. Большинство подростков считаются слишком безответственными, чтобы им доверяли, а это значит, что они не заработали финансовой репутации. Студентам сложно получить первую ссуду без репутации, на которую можно сделать ставку.

         Как ни странно, студенты, как правило, больше всего нуждаются в ссуде. Они готовятся к своей карьере и получают лишь минимальную заработную плату неполный рабочий день. Студентам нужны автомобили, общежития и помощь студентам, которые требуют оплаты.

         Если студенту раньше не приходилось выплачивать кредит, тогда будет сложно продать кредитора, за которого вы сможете передать ответственность.

         4 способа получить ссуду без участия

         Если вы студент или иммигрант, изо всех сил пытаетесь найти сотрудника, но при этом несете бремя отсутствия кредитного опыта, задача получения ссуды может быть сложной. Вы можете чувствовать себя перегруженным и перегруженным. Возможно, вы захотите сдаться.

         Не надо! Благодаря исследованиям и правильной помощи вы можете получить ссуду. Для вас есть варианты:

         1. Интернет-кредиторы

         Есть онлайн-кредиторы, обслуживающие студентов и иммигрантов. В то время как банки относятся к вам как к вашему кредитному рейтингу, онлайн-кредиторы принимают во внимание другие аспекты вашей жизни.

         Они проверяют ваш доход, статус занятости и причины необходимости в ссуде, а также предлагают конкурентоспособные процентные ставки.

         Онлайн-кредиторы должны конкурировать с банками и другими онлайн-кредиторами. Если вы проведете исследование и найдете подходящую компанию, вы можете быть удивлены тем, что получаете не только ссуду, но и с выгодными условиями.

         3 Интернет-кредиторы

         1.Badcreditloans.com

         Для тех, у кого плохая кредитная история или нет, Badcreditloans.com обрабатывает худшие случаи. Сайт сам по себе не является кредитором, а является одноранговой платформой, которая свяжет вас с кредиторами, готовыми дать вам шансы. Если у вас нет соавтора, Badcreditloans.com — это потенциальный путь для вас.

         2. Ходулка

         Stilt — это онлайн-кредитор, обслуживающий студентов и иммигрантов с недостаточным кредитным опытом. Стилт предоставляет ссуды иностранным студентам и работающим специалистам в США.S. (владельцы виз F-1, OPT, H-1B, O-1, L-1, TN) по ставкам ниже, чем у любого другого кредитора.

         3. Avant

         Avant — это конкурентоспособный онлайн-кредитор, который после акцепта производит выплаты в течение дня. Единственная проблема заключается в том, что они сосредоточены на кредитных рейтингах от 600 до 700, а не на тех, у кого нет кредитного опыта или кредитных баллов 600 или ниже.

         2. Обеспеченные кредиты

         Хотя у вас может не быть соруководителя, у вас может быть что-то ценное, что может служить залогом для обеспечения ссуды.В то время как соучастник выступает в качестве ориентира, который поможет вам успешно получить ссуду, в обеспеченной ссуде используются такие вещи, как автомобили, лодки и мотоциклы, чтобы смягчить недостаток кредитного опыта.

         Как иммигрант или студент, возможно, у вас не было времени сформировать доверительные связи, которые необходимо сформировать, чтобы найти соавтора. Однако у вас может быть ценный предмет, которым вы можете рискнуть, чтобы получить ссуду.

         По сути, это ценное имущество действует как соправитель. Это означает, что вы готовы вернуть этот предмет в собственность в случае невыполнения обязательств по кредиту.

         3. Кредитные союзы

         Кредитные союзы могут быть прямым противоядием для тех, кто пытается найти партнера. Кредитные союзы созданы для людей, которые имеют схожие характеристики и схожие финансовые интересы, чтобы присоединиться к коллективу, который их поддерживает.

         Особенно, если вы иммигрант определенной национальности, в Соединенных Штатах существуют кредитные союзы, которые созданы с учетом финансовых затруднений, связанных с вашим положением.

         Если вы подадите заявку и будете приняты в качестве члена, вы можете получить финансовую помощь от стипендии, имеющей общие демографические характеристики.

         4. Ссуды до зарплаты

         Ссуды до зарплаты — вариант, хотя и рискованный, для тех, у кого проблемы с поиском соавтора. Поставщики ссуд до зарплаты продают себя как быстрый и легкий способ получить наличные на месте, и в этом есть доля правды. Имея водительские права, карту социального обеспечения и чек с датой даты выпуска, вы можете уехать с наличными.

         Однако при чрезвычайно высоких процентных ставках полагаться на ссуды до зарплаты — это все равно что ступить в зыбучие пески. Вариант быстрого решения — это именно то, что они предлагают, чтобы втянуть вас в дальнейший растущий долг.

         Заключение

         Как студент или иммигрант, возможно, у вас не было времени налаживать отношения с людьми, которые могут выступать в качестве соправителей. Что касается студентов, они могут быть окружены сверстниками, у которых так же мало опыта работы с кредитами, как и у них. Что касается иммигрантов, у них, возможно, не было времени пообщаться в Соединенных Штатах.

         Отсутствие кредитного опыта и невозможность найти соруководителя разочаровывает. Это означает, что существуют препятствия, мешающие вам получить необходимую финансовую помощь.

         У вас есть варианты. Онлайн-кредиторы, обеспеченные ссуды и кредитные союзы — все это жизнеспособные возможности для иммигрантов и студентов, не имеющих опыта кредитования, у которых возникают проблемы с поиском соискателя.

         Экстренные ссуды для безработных: варианты помощи при COVID-19

         Безработица часто бросает ваши финансы в тупик, поскольку вы жонглируете своими счетами с ограниченным доходом, который вы получаете от безработицы и других источников.

         В связи со вспышкой COVID-19, в результате которой уровень безработицы вырос до 20%, рынок теперь наводнен безработными, ищущими работу.Это беспрецедентное глобальное событие бросило всех в неизведанные воды.

         Чтобы обеспечить свою финансовую безопасность в настоящее время, вам, возможно, придется искать ссуду, но найти экстренную ссуду для безработных может оказаться затруднительным из-за отсутствия стабильного дохода от постоянной работы.

         К счастью, есть способы получить экстренные ссуды для безработных, чтобы пережить бурю безработицы из-за COVID-19. Ниже мы рассмотрим, как получить квалификацию без дохода от работы, где найти эти ссуды и некоторые альтернативы традиционным личным ссудам.

         Право на получение экстренной ссуды для безработных

         При получении личной ссуды есть несколько вещей, которые должны видеть практически все кредиторы, включая достойный кредитный рейтинг и стабильный доход. Когда вы безработный, показывать стабильный доход — проблема, но это не помеха для сделки.

         Если вы можете доказать, что у вас есть регулярный доход из других источников и хорошая кредитоспособность, кредиторы могут рассмотреть доход от других мест, помимо заработной платы, вместо оплаты от работы на полную ставку.

         Вот несколько примеров регулярного дохода, которые могут помочь вам получить ссуду на случай чрезвычайной ситуации в период безработицы.

         Социальное обеспечение

         Если вы безработный из-за серьезной болезни или выхода на пенсию, есть вероятность, что вы имеете или имеете право на регулярный доход от социального обеспечения.

         Хотя у вас нет работы, доход по социальному обеспечению может помочь вам получить разрешение на получение необходимой вам личной ссуды.

         Пособия по безработице

         Как сотрудник, работающий полный рабочий день, часть вашей зарплаты идет на финансирование страхования по безработице.Если вы потеряете работу не по своей вине, вы можете иметь право на получение различных пособий по безработице. Одно из этих пособий включает еженедельную зарплату.

         Да, пособие по безработице покрывает лишь часть того, что вы можете заработать как штатный сотрудник, но они могут помочь вам получить право на получение экстренной ссуды.

         Алименты или алименты

         Если вы собираете алименты или алименты, это может считаться регулярным доходом и может помочь вам получить разрешение на получение экстренной ссуды для безработных.

         Доход супруга

         Если вы безработный, но ваш супруг (а) все еще работает, их доход может помочь вам получить необходимую личную ссуду. Однако есть загвоздка. Чтобы включить свой доход, они должны быть соавтором ссуды. Наличие соавтора может помочь и в других отношениях, о которых мы поговорим позже.

         Пенсионный или пенсионный доход

         Если вы на пенсии, возможно, у вас нет оплачиваемой работы, но у вас может быть постоянный доход. Если ваша компания предоставила пенсию, которую вы получаете, многие кредиторы рассматривают этот регулярный доход для утверждения ссуды.То же самое и с любым другим пенсионным доходом, включая выплаты 401 (k) и IRA.

         Периодические проценты

         Если у вас есть аннуитетный или другой инвестиционный счет, на котором выплачиваются регулярные проценты, вы можете использовать эти проценты в качестве дохода по многим заявкам на получение кредита.

         Например, если у вас есть аннуитет в размере 100 000 долларов, из которого выплачивается в среднем 6,5%, вы можете потребовать до 6500 долларов в качестве регулярного годового дохода, чтобы получить разрешение на получение личного кредита.

         Получение экстренной ссуды без работы

         Как и любой личный заем, существует множество финансовых учреждений, предлагающих экстренные займы безработным.Ниже приведены некоторые распространенные варианты получения экстренной ссуды.

         Банк или кредитный союз

         Лучше всего работать в учреждении, с которым вы знакомы, поэтому отправляйтесь в банк или кредитный союз, в котором вы часто бываете.

         Поскольку ваш банк или кредитный союз работал с вами в течение нескольких лет, он может быть более гибким с условиями утверждения. Могут быть некоторые дополнительные требования для получения одобрения, такие как открытие депозитного сертификата — сберегательного счета, который требует, чтобы вы оставляли на нем свои наличные деньги в течение фиксированного периода времени в обмен на выплату процентов выше среднего — или автоматически составляемые платежи по ссуде, но это может снизить требования к доходу или кредитному баллу.

         Прямые кредиторы

         В Интернете нет недостатка в онлайн-кредитных организациях. Быстрый поиск в Интернете откроет буквально тысячи вариантов, включая многих прямых кредиторов.

         Прямые кредиторы — это те, кто ссужает деньги непосредственно вам. По кредиту нет посредников или дополнительной наценки, и вы будете производить платежи непосредственно кредитору.

         Вы можете обращаться к этим кредиторам по одному. Это может занять много времени для тех, у кого плохая кредитная история, но если вы присмотритесь к ней, то обычно вы получите более выгодные условия ссуды, включая более низкие процентные ставки и комиссию по ссуде.

         Кредитные агрегаторы

         Онлайн-поиск также свяжет вас со многими агрегаторами кредитов. Сами эти компании не предлагают займов физическим лицам. Вместо этого они представляют ваш кредитный профиль широкому кругу кредиторов в надежде получить вам ссуду.

         Как только агрегатор обнаруживает ссуду, он добавляет единовременную комиссию, которая может составлять до 10%, а затем предлагает ссуду вам. Как только все сказано и сделано. вы, скорее всего, никогда больше не услышите об этом от агрегатора, так как вы будете платить все свои платежи кредитору.

         Эти агрегаторы удобны тем, что они отправляют ваш кредитный профиль сразу нескольким кредиторам, но это также может привести к множеству жестких запросов о кредитоспособности, что может повредить вашему кредитному рейтингу. Кроме того, эта комиссия в размере 10% чрезвычайно высока для того, что вы можете сделать самостоятельно, особенно если вы ищете более высокую сумму кредита.

         Если вы предпочитаете полностью отказаться от этих дорогих агрегаторов займов, есть несколько явных признаков, которые дадут вам понять, что вы имеете дело с агрегатором займов, а не с прямым кредитным учреждением.Во-первых, они будут называть кредиторов «партнерами-кредиторами» или чем-то подобным. Они также не будут указывать вам кредит, пока не свяжутся со своими партнерами. Наконец, они попросят вас подписать документ, подтверждающий их гонорар, прежде чем они начнут искать для вас ссуды.

         Получение экстренной ссуды при плохой кредитной истории

         Для получения личной ссуды обычно требуется как минимум приличный кредитный рейтинг. Если у вас плохая кредитная история, это может ограничить вашу возможность получить ссуду в чрезвычайных обстоятельствах, пока вы не работаете.

         К счастью, есть несколько способов получить экстренные ссуды для безработных с плохой кредитной историей.

         Получить соавтора

         Содействующее лицо — это лицо с хорошим кредитным рейтингом, подписывающее ссуду вместе с вами. Хотя они могут не производить ежемесячные платежи, кредитор возлагает на них одинаковую финансовую ответственность за личный заем.

         Как мы уже упоминали выше, этот со-подписант также может помочь вам получить одобрение, поскольку кредитор может учитывать их доход.

         Имейте в виду, что вторая сторона также несет ответственность в случае невыполнения вами обязательств по этому займу. Это означает, что вы пропустили платеж, это может привести к повреждению их кредитного отчета. Подумайте об этом, прежде чем просить кого-нибудь стать вашим соавтором.

         Уменьшить сумму кредита

         В некоторых случаях проблема, мешающая утверждению вашего личного кредита, — это сумма кредита. Если ваша кредитоспособность не соответствует сумме кредита, на который вы подаете заявку, уменьшите запрашиваемую сумму и подайте заявку повторно.

         Поиск альтернатив традиционным займам

         Если вы изо всех сил пытаетесь найти экстренную ссуду из-за плохой кредитной истории или проблем с доходом, есть несколько альтернативных ссуд.Возможно, это не идеальные личные займы, которые вы ищете, но они могут помочь заполнить финансовую пустоту в крайнем случае.

         Кредитная линия собственного капитала

         Кредитная линия собственного капитала (HELOC) использует собственный капитал в вашем доме — сумму, которую стоит дом за вычетом остатка вашей ипотечной ссуды на недвижимость, — чтобы предоставить вам доступ к кредитной линии на определенный период времени.

         HELOC обычно имеет 10-летний период использования кредитной линии, то есть период времени, в течение которого вы можете использовать кредитную линию.По истечении этих 10 лет кредитная линия закрывается, и вы должны начать возвращать то, что вы взяли в долг.

         Хотя HELOC предлагает вам низкую процентную ставку, дает вам доступ к гибким денежным средствам и использует активы, которые у вас уже есть, он далек от совершенства по нескольким причинам:

         • Он предоставляет ваш дом в качестве залога, поэтому в случае невыполнения обязательств по ссуде вы можете потерять свой дом.
         • Требования к доходу во многом совпадают с требованиями к доходу для физических лиц.
         • Согласно Experian, HELOC обычно требует как минимум 680 баллов, поэтому плохой кредитный рейтинг может помешать вам его получить.
         Кредит под залог автомобиля

         Кредит под залог автомобиля — это еще один способ получить доступ к наличным в экстренных случаях с помощью актива. Вместо использования собственного капитала, как HELOC, в ссуде на покупку автомобиля используется ваш автомобиль.

         Кредитор использует ваш свободный титул, не связанный залогом со стороны банка, в качестве залога по краткосрочной ссуде. Помимо требования о предоставлении автомобиля без ссуды или другого залога, для этих ссуд часто требуются минимальные требования для утверждения.

         Кредит на покупку автомобиля может показаться отличным вариантом на первый взгляд, но FTC предупреждает потребителей, чтобы они держались подальше, если это возможно.По данным FTC, годовые процентные ставки часто выражаются трехзначными числами. Такой высокий годовой доход обычно связан с дополнительными комиссиями, которые взимают эти кредиторы, включая ежемесячную плату до 25% только за финансирование ссуды.

         В случае невыполнения обязательств по ссуде на покупку тележки, кредитор может также изъять ваше транспортное средство, что затруднит поиск работы.

         Получение наличных по кредитной карте

         Аванс наличными по кредитной карте — это краткосрочная ссуда, выданная вашей кредитной картой. Его относительно легко получить и не требует проверки кредитоспособности или дохода.

         Вы можете получить аванс наличными по кредитной карте в банкомате, используя свой PIN-код (личный идентификационный номер). Если эмитент вашей карты не предоставил вам PIN-код, возможно, вам придется позвонить по номеру обслуживания клиентов, указанному на вашей кредитной карте, или обратиться в банк-эмитент, чтобы получить аванс.

         Хотя аванс наличными обеспечивает быстрый и легкий доступ к наличным деньгам в экстренных случаях, он имеет несколько серьезных недостатков. Во-первых, процентные ставки по авансам наличными обычно как минимум на несколько процентных пунктов выше, чем базовая ставка при использовании вашей кредитной карты для покупок.Кроме того, с вашей кредитной карты может взиматься фиксированная комиссия в размере 20 долларов США или более за каждый аванс наличными.

         Кредит до зарплаты

         Ссуда ​​до зарплаты — это вид денежного аванса, который увеличивает будущий доход. Эти краткосрочные личные ссуды дают вам деньги, которые вам нужны сейчас. Если возникнет чрезвычайная ситуация, и вам нужно занять 100 долларов до получения следующего чека по безработице через неделю, кредитор до зарплаты может предложить быстрые выплаты без проверки кредитоспособности.

         Чтобы получить ссуду до зарплаты в размере 100 долларов, вы просто выписываете чек на необходимую сумму плюс комиссию кредитора — скажем, 15 долларов, то есть вы должны выписать чек на 115 долларов — и кредитор дает вам 100 долларов наличными или переводит их на ваш банковский счет. .

         Кредитор не внесет чек на 115 долларов до согласованной даты платежа, которая обычно совпадает с вашим следующим днем ​​выплаты жалованья. Если вы не можете позволить себе произвести платеж в установленный срок, кредитор может согласиться перенести ссуду на следующий день выплаты жалованья, заплатив еще 15 долларов.

         Это может показаться удобным, но FTC предупреждает потребителей о том, что с этими кредиторами следует проявлять осторожность. Самые большие проблемы заключаются в сроках погашения, так как комиссия в размере 15 долларов составляет 391% годовых по 14-дневной ссуде до зарплаты. Годовая процентная ставка продолжает расти каждый раз, когда вы ее переворачиваете.

         Подумайте, как срочные ссуды повлияют на ваше будущее

         Чрезвычайные ссуды для безработных, возможно, сложно получить, но отнюдь не невозможно. Во многих случаях самая сложная часть — это определить, что можно, а что не считается доходом по различным типам ссуд. Однако в большинстве случаев учитывается любой устойчивый поток поступающих денежных средств, включая менее традиционные источники, такие как алименты, алименты, повторяющиеся проценты или доход вашего супруга.

         Если все остальное не помогает, существуют альтернативные ссуды наличными, которые практически не требуют проверки дохода и не учитывают вашу кредитную историю, включая ссуды до зарплаты, ссуды наличными и ссуды на покупку автомобиля. Вы должны проявлять осторожность при рассмотрении этих вариантов, но, твердо осознавая риски, вы сможете принять обоснованное решение относительно того, подходят ли вам эти ссуды.

         Когда вы путешествуете по неопределенности, связанной с COVID-19 и безработицей, не забывайте смотреть в будущее.Подумайте, как ваш выбор кредита повлияет на вашу текущую и долгосрочную финансовую безопасность. Кредит с хорошими условиями может оказать вам поддержку, необходимую для преодоления нынешнего кризиса и увидеть лучшее будущее.

         Как получить личный заем на случай плохой кредитной истории — советник Forbes

         Когда вы сталкиваетесь с крупными расходами, которые вы не можете позволить себе оплачивать сбережениями, например, на ремонт автомобиля или медицинскую процедуру, возможно, придется взять в долг. Распространенным вариантом финансирования является личный заем, который предусматривает выплату единовременной денежной суммы ежемесячными платежами.Персональные ссуды также можно использовать для консолидации долга под высокие проценты.

         В процессе подачи заявки на получение ссуды для физических лиц кредиторы внимательно изучают ваш кредитный отчет, чтобы оценить ваш риск и возможность погашения. Если ваш кредит не в хорошей форме, вам может быть трудно получить достойную процентную ставку по личному кредиту — или вообще получить одобрение.

         Вот хорошие новости: есть несколько кредиторов, которые специализируются на личных ссудах на случай плохой кредитной истории, и вы можете увеличить свои шансы на одобрение, если сначала потратите время на улучшение своей кредитной истории.

         Можете ли вы претендовать на получение личного кредита с плохой кредитной историей?

         Когда дело доходит до критериев андеррайтинга для личных займов, у каждого кредитора есть свой набор стандартов. Вам будет сложно найти кредитора, который не проверяет ваш кредитный рейтинг в рамках процесса квалификации. По словам Маркуса, онлайн-кредитора, входящего в Goldman Sachs, может быть сложно получить личный заем, если ваш рейтинг FICO ниже 660.

         Некоторые кредиторы предъявляют строгие критерии заимствования, и особенно трудно получить одобрение на выдачу личных займов в традиционных банках, если ваш кредит не в оптимальной форме. К счастью, некоторые онлайн-кредиторы более гибки и готовы предлагать личные ссуды клиентам с плохой кредитной историей.

         Ваш кредитный отчет — не единственный фактор, который принимается во внимание при подаче заявления на ссуду, который может вам помочь или навредить. Например, кредиторы могут захотеть просмотреть информацию о ваших доходах и занятости, а также о ваших долгах и активах, чтобы лучше понять ваши финансы.

         По данным кредитного бюро Experian, все большее число кредиторов физических лиц теперь также используют альтернативные данные в процессе утверждения.Это означает, что они обращают внимание не только на ваш кредитный отчет, но и на другие факторы, такие как коммунальные платежи или информацию о банковском счете, что может помочь заемщикам с плохой кредитной историей или тонкой кредитной историей.

         Плохая кредитная стоимость личного кредита

         В зависимости от кредитора, условий ссуды и формы вашего кредита и финансов, стоимость индивидуальной ссуды может сильно различаться. Однако в целом личные ссуды на покрытие плохих кредитов обходятся дороже, чем ссуды для заемщиков с высокими кредитными рейтингами.

         Текущая средняя процентная ставка по 24-месячным кредитам физическим лицам составляет 9.50%, хотя, по данным Федеральной резервной системы, для заемщиков с плохой кредитной историей он может быть намного выше. Это немного ниже, чем средняя процентная ставка по кредитной карте, которая в настоящее время колеблется от 14% до 16%.

         Если вы берете личную ссуду через традиционный банк, возможно, вам не придется платить комиссию за выдачу кредита. Однако трудно претендовать на получение банковского кредита, если у вас нет отличной кредитной истории.

         Многие онлайн-кредиторы, которые более открыты для утверждения ссуд в случае плохой кредитной истории, взимают комиссию за выдачу кредита, которая увеличивает стоимость ссуды.Эти комиссии взимаются в виде процента от общей суммы кредита, который учитывается в годовой процентной ставке. Некоторые кредиторы берут комиссию за выдачу кредита из суммы вашей ссуды, когда вы ее получаете. Чем хуже ваш кредит, тем выше будет комиссия, поскольку вас считают более рискованным.

         Комиссия за выдачу кредита или нет, важно понимать, что ваш кредитный рейтинг играет огромную роль в определении процентной ставки по кредиту. Те, у кого отличный кредитный рейтинг, получают самые низкие ставки, а те, у кого хуже кредитный рейтинг, получают более высокие ставки.Сумма кредита и срок кредита также влияют на вашу ставку.

         Имейте в виду, что чем выше ваша процентная ставка, тем больше денег вы заплатите в виде процентных сборов в течение срока действия кредита. Например, традиционный банк HSBC предлагает ссуды для физических лиц с процентной ставкой от 5,99% и без комиссии за выдачу кредита.

         Онлайн-кредитный клуб Lending Club предлагает ссуды тем, у кого более низкий кредитный рейтинг, но процентные ставки выше, а заемщики также платят комиссию за оформление в размере 2% -6%, в результате чего общая годовая процентная ставка составляет от 10.От 68% до 35,89%. Тот, кто платит более 30% процентов, будет иметь гораздо более высокие затраты на протяжении всего срока службы, чем заемщик, платящий 6%, даже при той же сумме кредита.

         Как получить лучшую процентную ставку по личному кредиту

         Единственный лучший способ получить более низкую процентную ставку по личному кредиту — это улучшить свой кредит. Если ваш кредитор взимает комиссию за выдачу кредита, улучшение вашей кредитной истории также может означать уплату меньшего сбора. Как только ваш кредит станет достаточно сильным, вы даже можете претендовать на кредитора, который не взимает комиссию за выдачу кредита.

         Для улучшения вашего кредита могут потребоваться время и усилия, а если вам срочно нужен кредит, у вас может не быть роскоши ожидания. Но если у вас будет время поработать над своим кредитом перед подачей заявления, вы можете получить более высокую процентную ставку по личному кредиту и значительно сэкономить в течение срока ссуды.

         Как получить личную ссуду с плохой кредитной историей

         Многие традиционные банки не предлагают ссуды физическим лицам, а те, которые это делают, обычно придерживаются строгих кредитных критериев. Возможно, вам лучше подать заявку в кредитный союз или онлайн-кредитора, некоторые из которых специализируются на проблемных кредитных ссудах.

         Некоторые банки и кредитные союзы разрешают подавать заявки через Интернет, или вы можете выбрать кредитора, работающего только через Интернет, который может предложить более быстрое одобрение и финансирование. Найдите время, чтобы сравнить кредиторов, поскольку требования к заемщикам, суммы кредита, сроки и комиссии различаются.

         Повлияет ли подача заявки на получение личного кредита на мой кредит?

         Кредиторы часто позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения личной ссуды перед заполнением полной заявки. Ищите такие выражения, как «проверьте свою ставку» или «посмотрите свое предложение», которые сигнализируют о процессе предварительной квалификации для личной ссуды с плохой кредитной историей.

         Вы также должны увидеть многословие о том, что это не повлияет на ваш кредит. Это потому, что предварительный квалификационный отбор по кредиту считается мягким запросом, который позволяет кредитору проверить ваш кредитный отчет, не нанося ущерба вашему кредитному рейтингу.

         Если вы успешно прошли предварительную квалификацию, вы получите первоначальное предложение по кредиту, хотя это не гарантия того, что вас утвердят. От вас также не требуется принимать предложение, поэтому вы можете пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов для сравнения затрат, не влияя на ваш кредит.

         Если вы хотите получить ссуду, вы должны заполнить полную заявку. Обычно это требует дополнительной финансовой документации и более внимательного изучения вашего кредитного отчета. Это приводит к серьезному расследованию, которое может временно уменьшить ваш кредит на несколько пунктов.

         Как только вы получите одобрение на получение личного кредита, это может повлиять на ваш кредит несколькими способами, как хорошими, так и плохими. С другой стороны, если у вас в настоящее время нет ссуды, добавление ее к вашему отчету о кредитных операциях может принести вам пользу, увеличив кредитный баланс.Наличие нескольких типов счетов, таких как как ссуды в рассрочку, так и формы возобновляемого кредита (например, кредитные карты), может помочь вам в достижении результата.

         Выполняя своевременные платежи по кредиту, вы также помогаете увеличить свой кредит, поскольку история погашения является важнейшим фактором вашего кредитного рейтинга. Если вы берете личную ссуду с плохой кредитной историей и стараетесь вовремя оплачивать ежемесячные счета, вы можете создать положительную кредитную историю. Обратное также верно; если вы произведете просрочку платежа по кредиту или вообще пропустите платеж, вы можете повредить свой кредит.

         Альтернативы индивидуальной ссуде на случай плохой кредитной истории

         Плохая кредитная ссуда — не единственный способ покрыть расходы в крайнем случае. Вот некоторые из других вариантов, с которыми вы можете столкнуться:

         • Кредитные карты. Персональная ссуда дает вам единовременную денежную сумму, которая погашается ежемесячными платежами с процентами в течение определенного срока. Это лучше всего подходит для одной крупной покупки. Кредитная карта использует возобновляемый кредит, предоставляя вам кредитную линию, которую вы можете использовать по мере необходимости и платить проценты только за то, что вы используете. Когда вы погасите свой баланс, вы можете повторно заимствовать эти деньги. Процентные ставки по кредитным картам обычно выше, чем по личным кредитам, но они предлагают большую гибкость, если вам нужно со временем сделать несколько небольших покупок.
         • Кредитные линии. Кредитные линии также являются формой возобновляемого кредита. Они бывают как необеспеченными, так и обеспеченными, как кредитная линия собственного капитала, которая использует ваш дом в качестве залога.
         • Ссуды до зарплаты. Ссуды до зарплаты предоставляют небольшие краткосрочные денежные средства, но процентные ставки заоблачные, и заемщики часто оказываются в долгом цикле.Ссуды до зарплаты часто считаются формой хищнического кредитования, и по возможности их следует избегать.

         Как избежать мошенничества с плохой кредитной историей

         Когда вы столкнулись с финансовым кризисом и срочно нуждаетесь в деньгах, вы можете стать уязвимыми для мошенничества, особенно если ваш кредит невысокий и вы не имеете права на получение традиционных кредитов. Некоторые злоумышленники используют потребителей в этом положении, разыгрывая мошенничество с плохой кредитной историей.

         Вот несколько красных флажков, на которые следует обратить внимание:

         • Вам предлагается внести предоплату. Законные личные займы не требуют от вас уплаты комиссий заранее или уплаты сбора за подачу заявления.
         • Вам сообщили, что ваше одобрение гарантировано или проверка кредитоспособности не требуется. Это слишком хорошо, чтобы быть правдой, так как солидные кредиторы должны будут проверить ваш кредит и не могут гарантировать, что вы получите одобрение до этого процесса.
         • Вас просят совершить необычные платежи. Законные кредиторы никогда не попросят вас заплатить предоплаченной дебетовой или подарочной картой.
         • Вы получили незапрошенное предложение. Иногда реальные кредиторы рассылают объявления о ссуде, но мошенники иногда используют этот метод для поиска жертв. Если вы хотите получить ссуду, не идите просто с кем-то, кто пришел к вам; сделайте свое исследование и обратитесь напрямую к надежному кредитору.

         Вы также должны убедиться, что у кредитора есть где-то физический адрес (а не почтовый ящик) и безопасный веб-сайт. Также остерегайтесь кредиторов, которые заставят вас действовать немедленно.

         Персональные ссуды могут быть оптимальным способом финансирования некоторых расходов или консолидации долга, но они могут не подходить для определенных кредиторов, если ваш кредитный отчет не является надежным. Некоторые кредиторы предлагают безнадежные кредитные ссуды; просто внимательно прочтите условия и знайте, что ваш заем может быть дороже.

         Как получить ссуду под залог собственного капитала с плохой кредитной историей

         Чтобы получить ссуду под залог собственного капитала с плохой кредитной историей, вам, вероятно, потребуется иметь низкое отношение долга к доходу, высокий доход и не менее 15 процентов собственного капитала в вашем доме. Плохая кредитоспособность означает, что вам может быть труднее занять деньги, но это не невозможно.

         На самом деле, если у вас плохая кредитная история, проще получить ссуду под залог собственного капитала, чем личную ссуду. Кредит под залог жилого фонда — это обеспеченный кредит, в котором ваш дом выступает в качестве залога, который предлагает банку некоторую «безопасность» на случай, если вы не вернете его. Вы берете взаймы под залог своего дома и накопленного капитала.

         Варианты ссуды под залог собственного капитала зависят от ряда факторов, в том числе от того, насколько плохой у вас кредит.Перед подачей заявления узнайте, что вам нужно для получения ссуды под залог собственного капитала с плохой кредитной историей.

         Посмотреть ставки собственного капитала

         Оцените ценность вашего дома, чтобы получить необходимые средства.

         Как мне получить ссуду под залог собственного капитала, если у меня плохая кредитная история?

         Не все кредиторы имеют одинаковые стандарты для кредитов под залог недвижимости. Из-за этого вам следует искать ставки и условия от нескольких кредиторов.

         Общие требования в отношении собственного капитала включают:

         • Не менее 15–20 процентов собственного капитала в вашем доме.
         • Минимальный кредитный рейтинг 620.
         • Максимальное отношение долга к доходу (DTI) составляет 43 процента, а в некоторых случаях — до 50 процентов.
         • Своевременная история оплаты счетов.
         • Стабильная занятость и история доходов.

         Как подать заявление на получение ссуды под залог жилья с плохой кредитной историей

         Даже если у вас нет хорошей или отличной кредитной истории, все равно доступны ссуды под залог жилья. Вот что вам нужно сделать, прежде чем подавать заявление на получение кредита под залог собственного капитала.

         1.Проверьте свой кредитный отчет

         Посмотрите, что увидят кредиторы, проверив ваш кредитный отчет, прежде чем они это сделают. Как правило, вы можете бесплатно увидеть свою раз в год на сайте AnnualCreditReport. com. Однако из-за COVID-19 вы можете проверять его еженедельно до апреля 2021 года. Это дает вам возможность исправить любые ошибки или поработать, чтобы увеличить свой кредит, прежде чем подавать заявку на получение жилищного кредита.

         2. Оцените отношение долга к доходу

         Прежде чем вы определите, сколько вы можете получить, вы должны увидеть, сколько вы можете себе позволить, рассчитав отношение долга к доходу.

         Отношение вашего долга к доходу, или DTI, делит ваш ежемесячный долг на ваш ежемесячный валовой доход. Чтобы рассчитать свой DTI, сложите весь свой ежемесячный долг, включая все ваши ссуды, платежи по кредитным картам и любые другие финансовые обязательства. Затем разделите это на свой ежемесячный доход. Например, если ваш ежемесячный долг составляет 2000 долларов, а ваш ежемесячный доход составляет 5000 долларов, ваш расчет будет выглядеть следующим образом:

         2000 долларов / 5000 долларов = 40 процентов DTI

         Чтобы упростить задачу, вы также можете использовать калькулятор DTI.

         Более высокий DTI — это отпугивание кредиторов, потому что это означает, что у вас меньше денег, чтобы направить их на другие расходы, такие как ссуда под залог собственного капитала. Даже если вы производите платежи, есть вероятность, что вы столкнетесь с финансовыми трудностями, которые затруднят или даже сделают невозможным выплату вашего жилищного кредита.

         Вы хотите, чтобы ваш DTI был как можно ниже, но в идеале он должен быть меньше 43 процентов.

         3. Убедитесь, что у вас достаточно капитала.

         Кредиторы обычно требуют, чтобы у вас было как минимум 15 или 20 процентов собственного капитала в вашем доме — и чем больше у вас капитала, тем лучше будут ставки.Ваш капитал определяется соотношением кредита к стоимости или LTV. Коэффициент LTV рассчитывается как процентное отношение к остатку остатка по кредиту на текущую стоимость дома.

         Например, оценщик может определить, что ваш дом стоит 400 000 долларов. Если вы по-прежнему должны 250 000 долларов по кредиту, ваш LTV составляет 62,5 процента (250 000 долларов / 400 000 = 0,625). Это означает, что у вас 37,5% собственного капитала в вашем доме — этого достаточно, чтобы претендовать на получение ссуды под залог собственного капитала.

         4. Подумайте, сколько вам нужно.

         Занимая деньги, легко взять больше, чем нужно, на случай, если случится что-то неожиданное.Большинство кредиторов позволяют вам брать взаймы до 80 или 85 процентов стоимости вашего дома (за вычетом существующих ипотечных обязательств), хотя некоторые кредиторы могут брать больше.

         Используя приведенный выше пример, вы должны произвести следующие расчеты, чтобы определить, сколько вы можете занять:

         400000 долларов США (стоимость дома) x 0,85 (максимальный процент, который вы можете занять) = 340000 долларов США (максимальная сумма капитала, доступная для заимствования)

         340000 долларов США (максимальная сумма собственного капитала, доступная для заимствования) — 250 000 долларов США (оставшийся остаток по ипотеке) = 90 000 долларов США (общая сумма, которую вы можете занять из жилищной ссуды) ссуды в размере 90 000 долларов не означает, что вы должны это делать.

         Лучше брать взаймы только то, что вам нужно; чрезмерное заимствование только увеличит ваши ежемесячные платежи и общую сумму процентов, которые вы будете платить.

         5. Сравните процентные ставки

         Ваша процентная ставка зависит от многих факторов, но одним из самых важных является ваш кредитный рейтинг. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше ваша процентная ставка.

         Например, заемщик с кредитным рейтингом от 620 до 639 будет платить среднюю процентную ставку 10,81 процента за 15-летний фиксированный заем под собственный капитал в размере 50 000 долларов.По данным FICO, это более чем вдвое превышает процентную ставку заемщика с высоким кредитным рейтингом. Кто-то с плохим кредитным рейтингом будет платить почти на 200 долларов больше каждый месяц за ссуду того же размера. См. Таблицу ниже.

         Процентные ставки и выплаты по ссуде на покупку собственного капитала на сумму 50 000 долларов на 15 лет

         740-850	4,81%	$ 390
         720-739	5. 19%	400 долларов США
         700-719	6,44%	$ 434
         670-699	7,81%	$ 472
         640-669	9,31%	$ 516
         620-639	10,81%	$ 562

         Источник: myFICO.com по состоянию на 18 февраля 2021 г.

         6. Используйте соавтора

         Если ваш кредит настолько плох, что вы не имеете права на получение ссуды самостоятельно, вам может потребоваться помощь со-подписавшего.

         Сопровождающая сторона подает вместе с вами заявку на получение кредита под залог собственного капитала. На бумаге они несут такую ​​же ответственность за выплату ссуды, как и вы, даже если они не собираются платить. Это означает, что если вы задержите выплату ссуды, их кредиты пострадают вместе с вашей.

         Не забывайте подавать заявку на ссуду вместе с подписавшимся лицом; иметь правила и ожидания на тот случай, если вы не можете позволить себе производить платежи, и будьте открыты со своим подписавшимся лицом, если что-то произойдет.Если у вас есть история задержек с выплатами по кредиту или вы не можете платить вовремя, пересмотрите вариант использования совместной подписывающей стороны.

         7. Сначала подумайте о том, чтобы увеличить свой кредит.

         Чтобы увеличить ваши шансы на получение одобрения, работайте над улучшением своего кредита и уменьшением вашего долга относительно вашего дохода.

         • Проверьте свой кредитный отчет, чтобы узнать, нет ли ошибок, таких как кредитные линии, которые вы не открывали, или другие проблемы, например просроченные платежи.
         • Оплачивать счета вовремя каждый месяц.По крайней мере, сделайте минимальный платеж, но постарайтесь полностью погасить остаток.
         • Не закрывайте кредитные карты после погашения — оставьте их в покое или получайте небольшие регулярные платежи каждый месяц. Закрытие карт снижает использование кредита и может привести к падению вашего кредитного рейтинга.
         • Не открывайте новые кредитные карты до максимума. Максимальное количество ваших карт дает вам высокий уровень использования кредита, делая вас похожим на безответственного пользователя кредита.
         • Погасите существующую задолженность по кредитной карте, чтобы коэффициент использования не превышал рекомендованных 30 процентов.

         Исправить ваш кредит нельзя в одночасье. Это требует дисциплины и времени. Но награды — повышение вашей кредитоспособности и получение финансовой свободы — того стоят.

         Могу ли я получить кредитную линию собственного капитала (HELOC) с плохой кредитной историей?

         Вам, вероятно, будет труднее занять деньги с плохой кредитной историей, но получить одобрение на HELOC возможно. Однако из-за вашего более низкого кредитного рейтинга вам, возможно, придется платить больше процентов.

         Что такое HELOC?

         HELOC — это кредитная линия, которая работает аналогично кредитной карте. Как и в случае ссуды под залог собственного капитала, ваш дом является залогом, обеспечивающим ссуду. Этот кредитный продукт позволяет вам занимать деньги по мере необходимости. В начале ссуды длится период получения кредита, который обычно длится 10 лет. Во время розыгрыша вы несете ответственность за выплату только процентов.

         Однако по окончании периода розыгрыша вы должны начать выплаты в счет процентов и основной части остатка. Кроме того, если вы продаете дом в течение срока кредита, вам придется полностью выплатить оставшуюся сумму.

         В отличие от ссуд под залог собственного капитала, HELOC обычно имеют переменные процентные ставки. Чтобы обеспечить лучшую процентную ставку, вам необходимо иметь кредитный рейтинг от хорошего до отличного, хорошее соотношение долга к доходу и хороший доход.

         Риски HELOC с плохой кредитной историей

         Когда вы приобретаете HELOC с плохой кредитной историей, одним из наиболее важных рисков является то, что вы, вероятно, не получите лучшую процентную ставку. Это может сделать использование этого варианта более дорогим. Кроме того, сложнее составить бюджет для погашения кредита, поскольку процентная ставка варьируется.Если процентная ставка увеличивается, это может еще больше увеличить ваши расходы по займам.

         Еще один риск — получить слишком много денег до истечения периода розыгрыша. Хотя вы несете ответственность только за уплату процентов в течение периода розыгрыша, имейте в виду, что вам придется выплатить основную сумму в будущем. Не берите больше, чем вы можете позволить себе выплатить.

         Наконец, самый важный риск получения HELOC с плохой кредитной историей — это потеря вашего дома, если вы не можете позволить себе погасить ссуду.Поскольку обеспечение ссуды обеспечивается вашим домом, кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома, если вы не в состоянии выплатить долг.

         Альтернативы жилищной ссуде, если у вас плохая кредитная история

         Плохая кредитная история может означать, что вы не имеете права на получение жилищной ссуды. Но вы можете рассмотреть и другие варианты.

         Персональные ссуды

         Требования к кредиторам в отношении жилищных ссуд различаются, так же как и ссуды физических лиц. Плохой кредитный рейтинг может привести к отказу, но у некоторых кредиторов есть варианты для заемщиков с низким рейтингом.Вам просто нужно их искать.

         Персональные ссуды обычно имеют более короткие сроки погашения, обычно до пяти или семи лет. Это означает, что ваши ежемесячные платежи могут быть выше, чем по ссуде под залог собственного капитала. Некоторые кредиторы позволяют ссуду до 100 000 долларов, что сопоставимо с ссудой под залог собственного капитала, но многие кредиторы ограничивают свои суммы половиной этой суммы или меньше. Это может повлиять на то, какого кредитора вы выберете.

         Поскольку личные займы не имеют обеспечения, вам понадобится хороший кредитный рейтинг или совместное подписание, чтобы соответствовать требованиям.Если у вас плохая кредитная история, есть личные ссуды, но ваша процентная ставка будет намного выше, чем по ссуде под залог собственного капитала. Например, если у вас очень плохая или удовлетворительная кредитная история — кредитный рейтинг варьируется от 300 до 669 — ваша расчетная годовая процентная ставка может составлять от 17,8 до 32 процентов.

         Рефинансирование с выплатой наличных

         При рефинансировании с выплатой наличных вы выплачиваете существующую ипотеку новой, более крупной ссудой, а разницу получаете наличными. Многие кредиторы требуют, чтобы у вас было не менее 20 процентов собственного капитала для рефинансирования за счет выплаты наличных средств.

         Если вы не можете получить равную или более низкую процентную ставку, рефинансирование с выплатой наличных может быть не лучшим решением. Вы будете платить больше процентов в течение срока кредита, который может составлять от 15 до 30 лет. Не забывайте, что рефинансирование ипотеки связано с комиссиями кредитора и затратами на закрытие сделки.

         Итог

         Получение ссуды под залог собственного капитала при плохой кредитной истории может быть трудным, но не невозможным. Чтобы получить наилучшие шансы на одобрение, работайте над улучшением своего кредитного рейтинга, погашением существующей задолженности и внесением как можно большего количества платежей по ипотеке, чтобы увеличить свой общий капитал.Затем поищите у нескольких кредиторов, кто предложит вам лучшую процентную ставку.

         Посмотреть ставки собственного капитала

         Оцените ценность вашего дома, чтобы получить необходимые средства.

         Подробнее:

         Справочник по кредитам

         SBA | Пакет стимулов для коронавируса

         Все, что нужно знать владельцам о поиске и подаче заявки на получение кредитов SBA и вспомогательного финансирования для малого бизнеса.

         Для малых предприятий, пострадавших от COVID-19, эти финансовые ресурсы SBA могут помочь.

         Ресурсы по коронавирусу для малого бизнеса

         Разъяснение закона CARES

         Большинство владельцев малого бизнеса в то или иное время рассматривают различные варианты финансирования и кредитования. Если вы ведете малый бизнес, возможно, вы уже слышали или рассматривали ссуды Администрации малого бизнеса, также известные как ссуды SBA.

         По многим причинам ссуды SBA являются отличным выбором для некоторых предприятий. Чтобы помочь вам решить, подходят ли они вам, мы собрали информацию о преимуществах и недостатках, информацию о заявках и другие вещи, о которых вам, возможно, нужно подумать при рассмотрении ссуды SBA.

         Что такое ссуда SBA?

         Кредитные программы Управления малого бизнеса разрабатываются по соглашению между кредиторами и агентствами SBA. Заемщики используют эти программы при поиске кредиторов для своего малого бизнеса. Кредиторы ценят кредитные программы SBA, потому что SBA берет на себя часть риска для кредитора, гарантируя часть суммы кредита. Благодаря этой гарантии кредиторы могут предлагать более гибкие условия оплаты и более низкие процентные ставки, чем в противном случае могли бы получить большинство малых предприятий.

         Ссуды SBA и ссуды SBA Express — полезный вариант для многих малых и средних предприятий, но у них есть несколько недостатков, которые следует учитывать перед подачей заявки. Вот некоторые из них, о которых следует подумать, прежде чем принимать решение.

         PROS кредитов SBA

         • Разработано специально для малого бизнеса

           Кредит SBA и кредиты SBA Express предназначены для малых предприятий. SBA в партнерстве с кредиторами разработало руководящие принципы с целью содействия расширению и росту малого бизнеса.В отличие от традиционных банковских ссуд, ссуды SBA предназначены специально для малого и среднего бизнеса.

         • Многократное использование средств

           Ссуды SBA и экспресс-ссуды SBA можно использовать для покрытия широкого диапазона расходов. Согласно SBA, вы можете использовать эти ссуды для «большинства» бизнес-целей, включая запуск, расширение, покупку оборудования, оборотный капитал, товарно-материальные запасы или покупку недвижимости.

         • Обеспеченные ссуды

           Ссуды SBA обеспечены, то есть агентства SBA гарантируют кредитору процент от суммы ссуды, снижая их риск. (В случаях, когда вы не платите свою задолженность, банк все равно может арестовать ваши активы.)

         • Счастливые кредиторы

           Поскольку федеральное правительство гарантирует займы SBA, все больше кредиторов готовы предложить финансирование малому бизнесу через ссуды SBA. Фактически, кредиторы снижают свои квалификационные критерии для малых предприятий, которые подают заявки на ссуды SBA.

         Минусы ссуд SBA

         • Требуются личные кредитные рейтинги

           Для того, чтобы претендовать на ссуду SBA и ссуду SBA Express, вы должны иметь высокий личный кредитный рейтинг, а также хорошую деловую репутацию.Если какой-либо из баллов низкий, возможно, вы не имеете права.

         • 2+ года в бизнесе

           Для получения ссуды SBA вашей компании должно быть не менее 2 лет. Это может быть проблемой, если вы являетесь одним из более чем 400 000 новых предприятий, которые появляются каждый год в Соединенных Штатах, и вам нужен операционный капитал только для начала.

         • Некоторые ограничения на расходы

           Некоторые кредитные программы SBA имеют ограничения в отношении капитала, то есть деньги, которые они предоставляют, могут использоваться только для определенных целей.Если ваше желаемое использование не подпадает под ограничения SBA, этот тип финансирования не подходит для вас. То, как вы планируете использовать средства, может повлиять на условия кредита, поэтому вам стоит подумать об этом, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

         • Особые квалификационные требования

           Несмотря на то, что в целом получить одобрение на получение ссуд SBA легче, чем для традиционных банковских ссуд, многим малым предприятиям все же может быть трудно выполнить критерии приемлемости.SBA определяет право на участие на основе таких критериев, как характер бизнеса, место его деятельности и характер собственности. Вы можете найти более подробную информацию о требованиях для получения ссуд SBA здесь, на официальном правительственном веб-сайте.

         • Государственное финансирование помощи в связи с коронавирусом для владельцев малого бизнеса. Заем SBA в случае стихийных бедствий.

         Действительно ли ссуды SBA работают?

         К настоящему моменту вы уже довольно хорошо знакомы с кредитами SBA.

         Затем вам нужно решить, подходят ли они вам.Если вы предприниматель, который ищет лучший способ финансировать свой растущий бизнес, вам может быть интересно, поможет ли ссуда SBA достичь того, чего вы хотите.

         Работают ли ссуды SBA? Помогли ли они другим? Для многих предприятий ответ — да.

         Мы пошли прямо к источнику для получения дополнительной информации и обменялись электронными письмами с Управлением коммуникаций SBA и менеджером по счетам, заместителем администратора Управления доступа к капиталу SBA. Менеджер рассказал несколько впечатляющих истинных историй успеха кредитов SBA:

         • Chobani Yogurt , стоимость которого в 2016 году оценивалась в 5 миллиардов долларов, использовал кредит 504 для создания компании, по словам Менеджера.

         • Vidalia Denim Mills , компания по производству джинсовой ткани, расположенная в северной Луизиане, недавно получила ссуду в размере 25 миллионов долларов от Министерства сельского хозяйства США (USDA) и ссуду в размере 5 миллионов долларов от SBA для развития своей деятельности. Компания «будет экспортировать джинсовую ткань и нанять более 300 штатных сотрудников благодаря своей продукции и партнерству между USDA и SBA», — говорит Мангер.

         • Laundry City , служба приема и доставки белья, базирующаяся в Балтиморе, получила 3 ​​доллара.Кредит SBA 504 на 5 миллионов. Кредит позволил компании «расти и увеличивать количество своих сотрудников», — поясняет Мангер.

         Какие бывают типы ссуд SBA?

         Существует несколько различных видов ссуд SBA, поэтому выбрать тот, который лучше всего подходит для вашего бизнеса, может быть немного сложно. Как найти подходящий кредит для вашей конкретной ситуации? Прежде чем решить, что подходит вам, вы захотите разобраться в вариантах.

         «Малые предприятия, ищущие финансирование, должны обсудить с кредиторами свои индивидуальные потребности», — советует Мангер.«SBA предоставляет гарантии по ссудам, которые кредиторы не предоставляют на обычной основе».

         Чтобы облегчить ваше решение, мы составили список из восьми наиболее распространенных форм ссуд SBA на момент написания этой статьи. Тем не менее, SBA время от времени меняет свои предложения по мере того, как диктует рынок, поэтому всегда уточняйте у них, чтобы быть уверенным.

         «SBA периодически модернизирует свою кредитную программу, чтобы отразить текущую ситуацию на рынке», — говорит Мангер. По словам Менжера, при изменении предложений SBA предоставляет обновленную информацию кредиторам, которые затем предоставляют ее заявителям.

         «Соискатели могут напрямую связаться с одним из наших 68 местных офисов или найти информацию на веб-сайте SBA.gov, где описаны стандартные рабочие процедуры для наших кредитных программ», — объясняет Мангер.

         Чтобы ускорить процесс подачи заявки на ссуду, для начала ознакомьтесь со списком кредиторов, утвержденных SBA. Для получения максимально быстрых результатов перед подачей заявки убедитесь, что у вас есть вся необходимая документация.

         1. Ссуды SBA 7 (a)

         Наиболее распространенная ссуда, доступная через SBA, — это ссуда 7 (a), которая предоставляет владельцам малого бизнеса от 30 000 до 5 миллионов долларов.Квалифицированные компании могут использовать средства для финансирования затрат на запуск, покупки оборудования, покупки новой земли, ремонта существующих активов, расширения существующего бизнеса, приобретения нового бизнеса, рефинансирования долга, приобретения инвентаря и материалов и т. Д.

         Чтобы претендовать на получение финансирования, владельцы бизнеса должны иметь хорошую кредитоспособность и хорошую деловую историю. В большинстве случаев заемщикам придется предоставить залог, чтобы получить финансирование.

         В целом сроки погашения не превышают 10 лет для большинства кредитов и 25 лет для кредитов на недвижимость. Процентные ставки могут упасть в пределах 5–10 процентов.

         2. Ссуды SBA 504

         Малые предприятия, которым требуются долгосрочные ссуды для приобретения основных средств, таких как покупка недвижимости, зданий или тяжелого оборудования, могут найти необходимое финансирование через программу ссуд SBA 504.

         В случае одобрения они могут претендовать на финансирование до 5 миллионов долларов. В большинстве случаев владельцы обязаны гарантировать не менее 20 процентов ссуды.

         «Эти ссуды предоставляются через сертифицированные девелоперские компании (CDC), которые являются партнерами SBA в общинах», — поясняет Мангер.«Преимущество этой программы в том, что она предусматривает сроки 10, 20 и 25 лет, что помогает высвободить денежный поток для малого бизнеса».

         Согласно SBA, для получения финансирования предприятия не могут стоить более 15 миллионов долларов, и они должны иметь средний чистый доход не более 5 миллионов долларов после уплаты налогов за два предыдущих года. Некоммерческие организации и предприятия, ведущие пассивную или спекулятивную деятельность, не могут получить 504 кредита.

         SBA 504 Ссуды имеют фиксированную процентную ставку.Вы можете использовать их различными способами, в том числе:

         • Покупка зданий

         • Покупка земли и улучшение земельных участков, которые включают профилирование, улучшение улиц, коммунальные услуги, парковки и озеленение

         • Строительство новых объектов или ремонт существующих

         • Покупка машин или оборудования, которые вы собираетесь использовать в течение длительного периода

         • Рефинансирование долга, возникающего в результате расширения бизнеса за счет производственных мощностей или оборудования

         Программа 504, однако, имеет некоторые ограничения .Вы не можете использовать эти средства для покупки инвентаря, консолидации долга или в качестве оборотного капитала.

         Согласно SBA, предприятиям обычно необходимо создавать или сохранять одно рабочее место на каждые 65 000 долларов финансирования, которое они получают через ссуды 504; мелким производителям необходимо создавать или сохранять рабочие места на каждые 100 000 долларов финансирования SBA.

         Вместо этого CDC финансируют предприятия, которые достигают целей развития сообщества, таких как улучшение или стабилизация экономики, стимулирование развития других предприятий или обеспечение нового дохода сообществу.CDC также финансируют предприятия, которые помогают им в достижении целей государственной политики, включая оживление общества, расширение экспорта, увеличение числа предприятий, принадлежащих женщинам, ветеранам или меньшинствам, а также содействие развитию сельских районов, среди прочего. Более того, центры CDC с большей вероятностью одобрят ссуды, которые помогут им обновить объекты в соответствии с требованиями по охране труда, технике безопасности и охране окружающей среды.

         3. SBA 8 (a) Ссуды на развитие бизнеса

         Ежегодно правительство стремится раздавать не менее 5 процентов всех долларов федеральных контрактов малообеспеченным владельцам малого бизнеса.Одним из механизмов, которые они используют для достижения этой цели, является программа SBA 8 (a) Business Development.

         Предприятия, одобренные для участия в программе, могут получать государственные контракты на сумму до 4 миллионов долларов на товары и услуги и 6,5 миллионов долларов на производство.

         Чтобы претендовать на финансирование 8 (а), малый бизнес должен принадлежать как минимум на 51% гражданину США-предпринимателю, который находится в социально или экономически неблагополучном положении. Владельцы должны иметь активы менее 4 миллионов долларов и личную чистую стоимость не более 250 000 долларов; их средний скорректированный валовой доход за предыдущие три года также должен составлять 250 000 долларов или меньше.Владельцы также должны управлять повседневными операциями, и их бизнес должен иметь успешный послужной список.

         Чтобы узнать, имеете ли вы право на получение ссуды 8 (a) на развитие бизнеса, нажмите здесь, чтобы перейти на страницу SBA «Имею ли я право?» страница.

         4. Микрозаймы SBA

         Программа микрозаймов SBA, созданная для помощи представителям меньшинств, ветеранам, женщинам и предпринимателям с низкими доходами, предоставляет квалифицированным предприятиям от 500 до 50 000 долларов. Заемщики должны подписать личную гарантию и, возможно, предоставить залог для обеспечения финансирования.

         «Программа микрозаймов SBA предназначена для предоставления доступа к капиталу традиционно недостаточно обслуживаемым общинам через ориентированных на миссию некоммерческих кредиторов», — говорит Мангер. «Регулирующие органы SBA устанавливают лимит на процентные ставки и сборы, которые могут взиматься».

         В 2017 году SBA утвердило около 5000 микрокредитов на общую сумму почти 70 миллионов долларов США; средний размер кредита составлял 13 884 доллара США и имелся процентная ставка 7,5 процента. для микрокредитов не может превышать 10 лет

         По словам Менеджера, 8 процентов заемщиков микрокредитов возвращаются в SBA при поиске более крупных сумм капитала.

         В 2011 году SBA запустило программу Community Advantage Loans, которая предназначена для поддержки предприятий, работающих в недостаточно обслуживаемых сообществах.

         В рамках программы стартапам и солидным компаниям, желающим расшириться, доступно до 250 000 долларов. Фонды относительно гибкие, и вы можете использовать их для покрытия затрат на оборотный капитал, покупки запасов, приобретения активов и т. Д.

         У квалифицированных предприятий обычно есть от семи до 10 лет на выплату кредита плюс проценты, которые обычно колеблются между 7 и 9 процентами.

         6. SBA CAPLines

         SBA предлагает займы на пополнение оборотного капитала предприятиям, которым необходимо решить краткосрочные проблемы с денежными потоками или выполнить сезонные финансовые обязательства.

         Ссуды, которые могут достигать 5 миллионов долларов с максимальным сроком погашения 10 лет, возможно, лучше всего подходят для предприятий, которым необходим доступ к кредитным линиям, чтобы гарантировать, что они могут покрывать свои текущие операционные расходы и покрывать непредвиденные расходы.

         «SBA CAPLines — это возобновляемая кредитная линия, основанная на активах», — говорит Мангер.«Малые предприятия, которые покупают и продают товарно-материальные запасы или нуждаются в финансировании контрактов, выиграют от этого типа финансирования».

         Сегодня существует четыре программы CAPLine:

         • Оборотный капитал CAPLine. Вы можете использовать эти средства для покрытия краткосрочных потребностей в оборотном капитале. Вы не можете использовать эти средства для уплаты налогов.

         • Контрактные средства CAPLine. Подрядчики обычно используют их для финансирования конкретных контрактов, включая общие и административные расходы.Вы не можете использовать эти средства для покупки активов, уплаты налогов, финансирования долга или в качестве ссуд на оборотный капитал.

         • Сезонные фонды CAPLine. Если вашему бизнесу необходимо оплатить складские запасы или погасить большую дебиторскую задолженность в самое загруженное время года (например, при покраске домов), обратитесь в фонды Seasonal CAPLine. В некоторых случаях вы также можете использовать средства для покрытия возросших сезонных расходов на рабочую силу.

         • Фонды строителя CAPLine. Вы можете использовать их для финансирования строительных и ремонтных работ. Утвержденные расходы включают, среди прочего, оплату труда, расходные материалы, материалы, оборудование, прямые платежи, благоустройство территории и инженерные сети.

         Хотя стоимость этих кредитов будет варьироваться в зависимости от вашей конкретной финансовой ситуации, кредитора, с которым вы сотрудничаете, и суммы, которую вы берете, в целом вы можете рассчитывать на выплату где-то от 7,25 процента до 9,75 процента процентов. .

         Поскольку CAPLine являются кредитными линиями, вам нужно платить проценты только на потраченные деньги, а не на всю кредитную линию.

         7. Экспортные ссуды SBA

         SBA также предлагает финансирование для компаний, которым необходимы ссуды на оборотный капитал по экспортным заказам, дебиторской задолженности или аккредитивам в рамках Программы экспортных оборотных средств.

         Предприятия могут подать заявку на эти ссуды до завершения экспортной продажи. В случае одобрения вы можете использовать средства для финансирования поставок, инвентаря и производства экспортных товаров, покрытия иностранной дебиторской задолженности и в качестве оборотного капитала в течение длительных периодов погашения.

         В рамках этой программы доступно до 5 миллионов долларов; Срок погашения кредита обычно составляет один год или меньше.Для обеспечения финансирования вам необходимо предоставить личную гарантию от всех владельцев (20 процентов и более).

         По словам Менеджера, в SBA есть специальная группа из 21 регионального менеджера по экспортному финансированию, которые работают по всей стране, и которые могут помочь с экспортными кредитами SBA. Агентство предлагает три программы, разработанные для помощи малым предприятиям-экспортерам:

         • Программа экспортного оборотного капитала предоставляет экспортерам до 5 миллионов долларов. SBA предлагает 90-процентную гарантию по краткосрочным займам и кредитные линии для экспортного оборотного капитала.

         • Программа экспортных экспресс-кредитов предоставляет экспортерам до 500 000 долларов США в виде краткосрочных займов и кредитных линий для целей экспорта. Эти ссуды бывают быстрыми и гибкими, поскольку SBA делегирует полномочия участвующим кредиторам.

         • Программа кредитования международной торговли предоставляет экспортерам долгосрочные ссуды на сумму до 5 миллионов долларов США на помещения, оборудование и постоянный оборотный капитал, которые повысят экспортные возможности. Заемщики также могут рефинансировать существующую задолженность в рамках этой программы.

         Если вы не уверены, какая программа лучше всего подходит для вас, поговорите со своим кредитором или надежным финансовым консультантом.

         8. Ссуды на случай стихийных бедствий SBA

         SBA предлагает ссуды предприятиям, пострадавшим от стихийных бедствий. Обычно SBA предоставляет эти сравнительно недорогие ссуды для замены или ремонта поврежденного имущества и компенсации экономических потерь в результате стихийных бедствий.

         Если стихийное бедствие затронет ваш бизнес, вы можете иметь право на получение помощи в размере до 2 миллионов долларов на ремонт недвижимости, оборудования, инвентаря и других приспособлений.Ссуды могут быть выданы на сумму до 20 процентов больше, чем общая сумма убытков, если средства используются для защиты собственности от аналогичных повреждений в будущем.

         До 2 миллионов долларов также могут быть доступны компаниям, которые теряют доход и не могут выполнить финансовые обязательства, которые они в противном случае могли бы выплатить, если бы стихийное бедствие не произошло.

         В случае бедствия SBA оценивает ущерб, чтобы определить, имеют ли предприятия право на компенсацию по программе ссуд на случай бедствий.Процентные ставки не превышают 4% для предприятий, у которых нет других кредитов, и 8% для предприятий, у которых они есть. Срок погашения может достигать 30 лет, в зависимости от финансового состояния бизнеса.

         Как работают ссуды SBA? Что за процесс?

         Прежде чем подавать заявление на получение ссуды в SBA, стоит ознакомиться с процессом подачи заявки на ссуду, чтобы знать, чего ожидать в будущем.

         Перво-наперво: само SBA фактически не ссужает вам деньги.Они гарантируют бизнес-ссуду от кредитора, например, банка. Это дает дополнительную уверенность и побуждает банки финансировать предприятия, которые в противном случае они не одобрили бы для получения кредита.

         Чтобы начать процесс подачи заявки на ссуду, вам необходимо установить диалог с кредитором, утвержденным SBA, напрямую или через брокера. Правильный кредитор сможет провести вас через ряд различных вариантов ссуды и порекомендовать финансовый инструмент, наиболее подходящий для вашей уникальной ситуации.Вам нужно будет предоставить кучу документации и финансовой информации — ваш кредитный рейтинг, личные и коммерческие финансовые отчеты, налоговые декларации за несколько лет, резюме, бизнес-планы, разрешение на проверку кредитоспособности и биографию, заполненные документы по заявке на получение кредита, и многое другое — чтобы определить ваше право на участие.

         В течение следующих нескольких недель кредитор оценит вашу квалификацию по пяти категориям: ваша способность выплатить ссуду, ваш опыт ведения бизнеса, размер капитала, который вы вложили в свою компанию, размер вашего долга и вероятность того, что погасить его, и нужно ли вам вносить залог для обеспечения финансирования.

         Допустим, кредитор одобряет вашу заявку. Ура! После того, как кредитор принял подтверждающее решение, начинается процесс закрытия кредита. Ожидайте, что вы снова подпишете множество документов — например, обещание заплатить, охранную документацию, страховые формы, несколько документов SBA и многое другое. Этот процесс может длиться до трех недель.

         В нижней строке? Подача заявления на получение традиционной ссуды SBA часто представляет собой долгий и трудоемкий процесс, состоящий из нескольких этапов, на завершение которых могут уйти месяцы.В процессе принятия решений участвуют несколько организаций, и каждый шаг требует времени. Если вы не можете позволить себе подождать несколько месяцев, чтобы получить финансирование для своего малого бизнеса, вам, вероятно, лучше поискать финансирование в другом месте.

         Как подать заявку на ссуду SBA

         Теперь, когда вы знаете о различных видах ссуд SBA, пришло время выяснить, как увеличить шансы на одобрение, если вы подаете заявку, и как начать работу с заявкой, если вы выбираете двигаться вперед.

         «Ресурсные партнеры SBA предлагают учебные курсы по разработке комплексного плана», — говорит Мангер. «Бизнес-планы должны демонстрировать, как малый бизнес будет использовать финансирование для поддержки своего бизнеса. Также совершенно необходимо, чтобы владелец малого бизнеса мог четко продемонстрировать свою способность выплатить ссуду. Прогнозы будущих денежных потоков — необходимый компонент любого бизнес-плана ».

         Если вы решите подать заявку на ссуду SBA, лучше всего начать с того места, где вы находитесь: в Интернете.Зайдите на сайт SBA и заполните форму заявки на получение кредита. Чтобы заполнить заявку, вам необходимо предоставить документы и информацию, подтверждающую вашу личность, законность вашего бизнеса, личную и деловую историю, а также кредитоспособность.

         Эта информация включает:

         1. Ваша личная идентификация

         2. Свидетельство или лицензия на ведение бизнеса

         3. Подтверждение права собственности на бизнес

         4. Финансовые показатели предприятия, включая финансовые проекты

         5. Отчет о прибылях и убытках

         6. Налоговые декларации предприятий за 2 года

         7. Налоговые декларации физических лиц за 2 года

         8. История любых прошлых заявок на получение ссуд и решений

         Для получения дополнительной информации о том, что требуется, начните здесь.Вы также можете лично посетить местный районный офис SBA, чтобы узнать об утвержденных кредиторах, которые занимаются ссудами SBA. Эта страница является хорошей отправной точкой для поиска местных ресурсов SBA.

         Обычно у кредитных организаций есть собственный процесс оценки и критерии приемлемости для принятия кредитных заявок SBA, даже тех заявок, которые соответствуют руководящим принципам, разработанным совместно с агентствами SBA.

         Будьте готовы потратить на это некоторое время. Весь процесс, от подачи заявки до решения о кредите, может занять несколько недель.В последние годы агентства SBA ввели процесс SBA Express ссуды , который владельцы бизнеса могут выполнить за несколько дней, а не недель. Как и следовало ожидать, это очень популярно среди владельцев малого бизнеса, которые хотят быстрее получить ссуды, но получить его также труднее. Чтобы получить право на участие в программе SBA Express, вы должны иметь высокие личные и деловые кредитные баллы. Перед запуском заявки уточните у кредитора, какой путь подходит для вашего бизнеса.

         Кому нужна ссуда SBA?

         Большинство владельцев малого бизнеса используют ссуды SBA и ссуды SBA Express для достижения нескольких целей.Вот несколько вариантов использования ссуды SBA:

         • Выполнение основных бизнес-операций.

         • Маркетинг и реклама с целью развития вашего бизнеса.

         • Покупка долгосрочных активов, таких как оборудование и машины.

         • Покупка мебели или принадлежностей для офиса.

         • Выплата заработной платы для заботы о ваших трудолюбивых сотрудниках.

         Короче говоря, многие владельцы бизнеса найдут применение займам SBA.Заемщики могут использовать деньги от ссуд SBA Express и ссуд SBA для большинства законных деловых целей, хотя существуют некоторые ограничения, которые делают их менее гибкими, чем другие источники финансирования.

         Альтернативы ссудам SBA

         Ссуды SBA и экспресс-ссуды SBA — отличные варианты для владельцев бизнеса, но они подходят не всем. К счастью, есть много других альтернатив, которые вы можете использовать для получения финансирования для своего малого бизнеса, помимо кредитов SBA. Давайте рассмотрим некоторые из них дальше.

         Онлайн-кредиторы

         Доступны онлайн-платформы, где заемщики могут связать свои счета и подавать заявки на ссуды. Прямые онлайн-кредиторы и онлайн-кредиторы на торговой площадке — это два разных типа онлайн-источников финансирования.

         • Прямые онлайн-кредиторы запрашивают информацию о вашем бизнесе и кредитной истории в соответствии с критериями конкретного кредитора. Вы можете подать заявку онлайн, что означает меньше времени, затрачиваемого на заполнение форм, чем при использовании традиционного банковского кредита.

         • Кредиторы на онлайн-рынке (например, Lendio) немного отличаются. Работая с кредитором на онлайн-рынке, вы все равно предоставите информацию о своем бизнесе и кредитной истории онлайн. Как и в случае с прямыми кредиторами, ваша информация анализируется, чтобы определить, можете ли вы потенциально претендовать на получение ссуды, которую ищете. Затем есть дополнительный шаг, на котором ваша информация передается на «рынок» кредиторов. Lendio, например, делится вашей информацией с более чем 75 кредиторами, которые затем оценивают вашу кредитоспособность.Если какой-либо из этих кредиторов решит предложить вам ссуду, эти кредиторы свяжутся с вами со своими предложениями. Затем вы можете завершить процесс подачи заявки с помощью выбранного кредитора и, в случае одобрения, получить свое финансирование.

         PROS

         • Это экономит время

           Онлайн-кредиты могут сэкономить ваше время, так как вы можете заполнить заявку через Интернет вместо того, чтобы заполнять груды документов. Их время отклика также обычно бывает быстрее, чем при использовании традиционной или банковской ссуды.

         • Получите несколько вариантов

           С помощью кредиторов онлайн-рынка и финансовых специалистов вы можете быстро сравнить различные кредитные предложения от нескольких кредиторов, прежде чем подавать заявку на вариант, который вы считаете лучшим для своего бизнеса.

         CONS

         • Могут быть более высокие процентные ставки

           Онлайн-кредиты могут иметь более высокие процентные ставки, чем другие типы кредитов. Одна из причин этого заключается в том, что онлайн-кредиторы и компании, занимающиеся финансовыми технологиями, не являются банками, а это означает, что они получают свои средства по более высоким процентным ставкам, чем банки.Затем, чтобы получить прибыль, они перекладывают эти затраты на вас, заемщика.

         • Непредвиденные изменения

           Рынок онлайн-кредитования все еще развивается, что означает возможность быстрых изменений в регулировании. Также возможно, что онлайн-кредиторы могут столкнуться с собственными финансовыми проблемами. Каждый владелец бизнеса должен определить свою толерантность к этим рискам.

         Традиционные банковские ссуды

         Всякий раз, когда вы думаете о ссудах, первое, что приходит вам в голову, это, вероятно, «банки».«Да, банки предоставляют малому бизнесу обычные ссуды. Вот несколько плюсов и минусов работы с банками.

         PROS

         • Multiple Services

           В крупном банке вы можете управлять своим текущим счетом и кредитами в одном месте, иногда через одного человека, что может быть удобно.

         • Более низкие процентные ставки

           Поскольку банки могут занимать деньги у Федеральной резервной системы, они получают выгоду от стабильных низких процентных ставок и могут передать эту низкую процентную ставку вам, потенциальному заемщику.

         • Знакомство

           Поскольку вы, вероятно, уже пользуетесь банком для некоторых вещей, например, для регулярных сбережений и текущих счетов, вы, вероятно, привыкли работать с ним. Банки, будучи старше и более авторитетными, чем упомянутые выше онлайн-варианты, возможно, уже заслужили ваше доверие.

         МИНУСЫ

         • Трудно получить

           Получить ссуду в банке сложно. Согласно недавней статистике Biz2Credit Small Business Lending Index, крупные банки одобрили только 25% заявок на кредиты для малого бизнеса.Это не большой шанс выполнить трудоемкую и утомительную работу по подаче заявки на ссуду.

         • Вам понадобится залог

           Поскольку банки предлагают обеспеченные ссуды, это означает, что они требуют залог, который может быть в форме активов или авансового платежа. Если вы не сможете погасить ссуду, банк может арестовать залог.

         • Высокий кредитный рейтинг

           Банки обычно хотят видеть кандидатов с более высокими кредитными рейтингами и требуют личной кредитной информации.Владельцы малого бизнеса, стремящиеся разделить свои личные и коммерческие финансы, часто не любят использовать личные кредиты для обеспечения финансирования. Если вы опаздываете с оплатой в банк, банк может сообщить об этой просрочке в кредитное бюро, запятнав ваш личный кредит из-за деловых проблем. Другие, которые начали свой бизнес за счет личного финансирования, могут иметь низкие личные кредитные рейтинги, но здоровый бизнес. Банки наказывают этих претендентов, игнорируя их бизнес-показатели в пользу личных кредитов.

         Факторинг счетов

         Если вы выставляете счета своим клиентам на условиях, но вам нужны деньги, а вашим клиентам требуется много времени для оплаты, вы можете выбрать факторинг счетов. Вы можете продавать свои счета-фактуры компаниям-производителям, которые будут платить вам часть суммы счета авансом и получать их напрямую от ваших клиентов.

         Хотите узнать больше? Посетите наш Руководство по факторингу счетов .

         ПРОФИЛАКТИКА СЧЕТОВ

         • Fast Funds

           Вы можете быстро получить доступ к средствам.Процесс подачи заявки обычно довольно прост, а требования к утверждению не такие строгие, как требования банка.

         • Низкие стандарты кредитоспособности

           Вам не нужен высокий кредитный рейтинг, чтобы получить право на получение средств посредством факторинга счетов-фактур, что облегчает владельцам бизнеса с плохой кредитной историей подачу заявки на ссуду. Кредиторы обычно учитывают только стоимость вашего счета-фактуры и дебиторской задолженности при оценке того, предлагать ли вам финансирование.

         МИНУСЫ ФАКТОРИНГА СЧЕТОВ

         • Потенциальный ущерб взаимоотношениям с клиентами

           Факторинговая компания взимает плату напрямую с клиента.Это может помешать вашим отношениям с клиентами, создав впечатление, что ваш бизнес и финансы нездоровы.

         • Стоимость пожертвованного счета-фактуры

           Факторы оплачивают только часть стоимости счетов-фактур авансом. Больно потерять часть с трудом заработанного платежа только для того, чтобы получить немного ликвидности.

         • Отсутствие выбора

           Факторы часто хотят купить огромную часть вашей дебиторской задолженности. Обычно вы не можете просто выбрать один счет за раз, когда вам это нужно.В результате вы, по сути, берете огромную ссуду и платите проценты по ней, тогда как вам могла понадобиться лишь небольшая часть того, что вы получили. Это отсутствие контроля и выбора может очень расстраивать.

         В чем разница между ссудами SBA и ссудами SBA Express?

         Когда вы начнете поиск финансирования, доступного через Управление малого бизнеса, вы быстро обнаружите, что у вас есть несколько вариантов. Чаще всего владельцам бизнеса необходимо решить, следует ли подавать заявку на получение традиционной ссуды SBA или попытать счастья в получении ссуды SBA Express.

         Как следует из названия, вы потенциально можете получить ссуды SBA Express быстрее, чем традиционные ссуды 7 (а). Фактически, заемщики могут ожидать решения по своей кредитной заявке в течение двух или трех рабочих дней, что значительно превосходит двух- или трехмесячный процесс, обычно связанный с традиционными кредитными заявками SBA. Такая скорость финансирования объясняется тем, что SBA дает участвующим кредиторам большую гибкость, когда дело доходит до утверждения ссуд.

         Помимо этого, существует несколько других различий между традиционными ссудами SBA и ссудами SBA Express:

         • Предприятия могут обеспечить финансирование до 5 миллионов долларов с помощью традиционных ссуд 7 (a), но только до 350 000 долларов с помощью ссуды SBA Express.

         • В то время как традиционные ссуды SBA имеют максимальную процентную ставку Prime + 2,75%, ссуды SBA Express имеют процентную ставку Prime + 4,5% –6,5%, в зависимости от размера ссуды. Меньшие ссуды, как правило, имеют более высокие ставки.

         • SBA гарантирует до 85% традиционных кредитов SBA, но только до 50% экспресс-кредитов SBA.

         Несмотря на свою скорость, заявки на получение кредита SBA Express по-прежнему требуют большого количества документов и усилий. Им также, как правило, гораздо труднее получить традиционный кредит SBA, особенно для молодых компаний.

         Если все пойдет хорошо, вы сможете получить быстрое финансирование с помощью ссуды SBA Express. Но из-за меньших шансов на одобрение может не стоить вашего времени подавать заявку на ссуду SBA Express, если у вашего бизнеса нет сильных финансовых показателей и долгой истории успеха.

         Ссуды SBA в сравнении с другими вариантами: анализ

         Ссуды SBA и ссуды SBA Express специально предназначены для финансирования малого бизнеса, что делает их привлекательными для владельцев малого бизнеса. Однако они несут с собой несколько потенциальных проблем, которые не каждый владелец бизнеса сможет преодолеть, например, высокие требования к личному кредитному рейтингу.

         Тем не менее, ссуды SBA по-прежнему являются лучшим вариантом для многих владельцев малого бизнеса по сравнению с обычными банковскими ссудами, которые требуют большого количества документов и обеспечения до утверждения ссуды. Процесс подачи заявки и утверждения может занять много недель — больше, чем многие владельцы бизнеса хотят ждать. Ссуда ​​SBA Express может позволить вам получить решение о ссуде в течение нескольких дней или часов, но квалификация является сложной задачей и зависит от нескольких факторов.

         Факторинг счетов — это надежный способ быстро получить финансирование, когда вы уверены, что ваши клиенты будут платить, хотя и медленными темпами.Кредиторов онлайн-рынка также стоит рассмотреть, поскольку они обрабатывают заявки через удобные веб-платформы и могут относительно быстро принимать решения.

         No related posts.