Как взять кредитную карту: Кредитные карты — СберБанк

Содержание

Кредитные карты с 18 лет 💳

В нашей жизни нередко бывают такие ситуации, когда срочно требуются дополнительные средства для серьезной покупки. В таких случаях есть смысл оформить кредитную карту, которая в Альфа-Банке доступна всем гражданам России с 18 (восемнадцати) лет без справок и поручителей — достаточно заполнить стандартную онлайн-заявку на нашем сайте.

Оформление онлайн-заявки быстрое и без отказа — на все у вас уйдет не более 10 минут. Далее следует дождаться положительного решения о выдаче карты, а затем забрать кредитную карту в отделении банка, указанном вами в интернет-заявке. Обязательно возьмите с собой паспорт — он потребуется для получения карты.

Почему Альфа-Банк:

  • 🅰 Кредитные карты с 18 лет

  • 🅰 Быстрое оформление карты

  • 🅰 Льготный период 100 дней

Несколько рекомендаций для выгодного пользования кредиткой с 18 лет

Помните, что кредитная карта может быть вам полезна не только в качестве серьезной финансовой поддержки, когда не хватает личных средств. Следуя нашим простым советам, вы сможете получить от своей карты дополнительную выгоду.

Карта с кешбэком помогает вернуть до 10% от стоимости покупок — стоит расплачиваться ею как можно чаще.

Не забывайте о льготном периоде и гасите задолженность по карте в срок — это позволит пользоваться средствами банка без процентов.

Выберите карту с подходящей вам программой лояльности, чтобы копить премиальные мили или бонусы.

Помните: за снятие наличных с кредитки в банкомата сторонних банков может взиматься комиссия, по возможности старайтесь этого избегать.

3 весомых причины оформить кредитную карту с 18 лет по паспорту в Альфа-Банке

Кредитный лимит. Совершайте важные покупки в удобный вам момент.

Льготный период. Тратьте деньги банка без процентов до 100 дней.

Кэшбек. Получайте обратно на счет до 10%.

В ассортименте кредитных карт Альфа-Банка вы всегда сможете найти оптимальный вариант. Ждем вас!

Подробнее об условиях

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 руб

Беспроцентный период

100 дней

Минимальная процентная ставка

11,99%

Выпуск карты

бесплатно

Другие предложения по кредитным картам

Срочно оформить кредитную карту по паспорту онлайн

Возможность срочно получить кредитную карту актуальна в тех ситуациях, когда деньги нужны очень быстро, здесь и сейчас. Например, бывает необходимо взять кредитную карту срочно с собой в путешествие, чтобы подстраховать себя резервной суммой денег. Или возникает необходимость в связи с предстоящими значимыми событиями: свадьбой, юбилеем, рождением детей — или с решением бытовых вопросов: ремонтом, покупкой техники. В таких случаях очень ценно то, что можно заказать кредитную карту онлайн и срочно, обеспечив себе надежный тыл.

Если Вас ждут неотложные траты, Вы можете обратиться в Ситибанк — весь процесс оформления карты построен продуманно и оперативно.

Как получить карту?

  • Заполните специальную форму на сайте Ситибанка, указав достоверные данные.

  • Узнайте моментальное предварительное решение.

  • Сотрудник банка свяжется с Вами по телефону, чтобы договориться о встрече для передачи необходимых документов.

  • Дождитесь окончательного решения банка.

  • В случае положительного решения с Вами свяжутся для выбора удобного способа доставки карты.

Преимущества карт Ситибанка

  • Где бы вы ни находились, в любой точке мира вы всегда сможете расплатиться картой Ситибанка или снять с нее наличные.

  • Удобный интернет-банкинг позволяет отслеживать и совершать операции по карте даже там, где нет терминалов.

  • Возможность оформить кредитную карту срочно без справок. Если у вас нет справки о доходе с места работы, доход можно подтвердить моментальной онлайн-выпиской из Пенсионного фонда РФ, или документом на право владения транспортным средством, или загранпаспортом с пометкой о выездах за границу в течение последних 6 месяцев.

  • Кредитная карта может быть одобрена даже без предоставления подтверждающих доход документов — в случае если у Вас уже есть хорошая кредитная история.

  • Вы сами выбираете способ получения: доставку курьером, отправку по почте или выдачу в отделении банка (в Москве, Санкт-Петербурге и других городах, где представлен Ситибанк).

Внимательно изучите действующие спецпредложения по кредитным картам, чтобы выбрать наиболее подходящий и выгодный для себя вариант. Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, достоверно ответьте на все вопросы в анкете.

Если вам срочно нужна кредитная карта без справок и лишних хлопот, Ситибанк приложит все усилия, чтобы решить ваши проблемы.

Кредитные карты Visa. Оформить онлайн на выгодных условиях. «АбсолютБанк»

Услуги
RUB
USD EUR
Срок действия карты 3 года 3 года 3 года
Чип безопасности и технология 3D-Secure
Подключение к Счету и продление обслуживания Основной Карты, в том числе при ее перевыпуске при окончании срока действия или досрочном перевыпуске на новый срок действия. 2 000 35
35
Дневной лимит выдачи наличных 300 000 4 000 4 000
Месячный лимит выдачи наличных 750 000 15 000
15 000
Лимит кредитования при первичном выпуске карты 55 000 — 650 000 800 — 5 000 750 — 5 000
Все валюты
Минимальный платеж Вносится ежемесячно и включает в себя:
  • 5% от суммы использованного Овердрафта (не менее 150 RUR/5 USD/4 EUR, но не более остатка использованного Овердрафта)
  • суммы процентов за использование овердрафта, комиссий начисленных за истекший Расчетный период
Скидка на аренду банковских сейфов 10%

Кредитные карты банков Москвы в 2021 году

Банковские кредитные карты в Москве — это удобный и выгодный финансовый инструмент. От обычных кредитов они отличаются наличием беспроцентного периода, благодаря которому при грамотном подходе можно вообще уйти от процентов. На портале Выберу.ру представлен ТОП банков, позволяющих выбрать и оформить кредитку на выгодных условиях. В настоящий момент, на март 2021 год, в базе 84 финансовых организаций, общее количество предложений достигает 376.

Чтобы решить, где именно и какую вы хотите взять и открыть кредитную карту в Москве, следует предварительно изучить предложения в разных банках и сравнить информацию. Сайт Выберу.ру поможет вам в этом.

Что такое льготный период?

Льготным или грейс-периодом называется определенный срок, в течение которого держатель кредитной карты может вернуть на счет потраченные средства без переплаты. У разных банков эти условия могут существенно отличаться. Чтобы узнать продолжительность льготного периода у той или иной кредитной карты, ознакомьтесь с этим условием в карточке с описанием платежного инструмента на финансовом портале Выберу. ру.

Как оформить кредитную карту?

Заказать выпуск кредитной карты вы можете в отделении банка или онлайн. В первом случае необходимо прийти в офис выбранного финансового учреждения в своем городе и обратиться к сотруднику. Чтобы оформить заявку онлайн, перейдите во вкладку с описанием продукта на портале Выберу.ру и нажмите «Подать заявку». Потребуется заполнить форму анкеты и дождаться ответа банка. Когда кредитная карта будет готова, вы получите уведомление в СМС или в письме на электронную почту.

Могу ли я подать заявку на карту сразу во все банки?

Да, можете. Для этого потребуется заполнить заявку в каждом отдельном банке. Это увеличит ваши шансы на получение кредитной карты. Если же вы получите несколько положительных ответов, вы всегда можете выбрать менее приоритетные варианты и заказать кредитную карту, которая подходит вам больше всего.

Как я узнаю, одобрили мне заявку на карту или нет?

При заполнении заявки вы указываете свой мобильный телефон и электронный адрес. Как правило, банки сообщают результат рассмотрения заявки в телефонном звонке. Сотрудник банка свяжется с вами, чтобы сообщить о принятом решении и ответить на интересующие вас вопросы. Если вы по каким-то причинам не смогли ответить на звонок, банк отправит СМС-сообщение или письмо на электронную почту.

Кредитные карты — оформить заявку на получение Кредит Европа Банка

Условные обозначения

Возможен моментальный выпуск Cash back*/ Бонусные баллы Доступна «Покупка в рассрочку» Программа лояльности Оплата в одно касание Apple Pay Оплата в одно касание Google Pay
Оплата в одно касание Samsung Pay



Карта

Преимущества

Максимальный
кредитный лимит


Карта с овердрафтом URBAN CARD

Подробнее
Подать заявку
(заполнение через госуслуги)
Покупка в рассрочку
  • Баллы за покупки***

    10% в категории «Общественный транспорт»

    5% в категории «АЗС» и «Автоуслуги», парковки, платные дороги, каршеринг, такси, шиномонтаж

    3% в категориях: аренда авто и мото транспорта

    1% во всех остальных категориях

  • Моментальный выпуск карты
  • Бесплатная доставка карты при оформлении онлайн
  • Моментальное начисление баллов при оплате товаров и услуг по всему миру
  • Моментальное использование баллов в любых торгово-сервисных предприятиях по всему миру
  • Обмен Бонусных баллов на рубли
  • Программа «Покупка в Рассрочку»
  • Бесплатное обслуживание Карты
  • Снятие наличных за рубежом без комиссии
  • Программа привилегий от Masterсard
до 600 000 ₽

Карта с овердрафтом CARD CREDIT PLUS

Подробнее
Подать заявку
(заполнение через госуслуги)
Покупка в рассрочку
  • Баллы за покупки***

    7% от суммы покупок в категории «Развлечения»

    4% от суммы покупок в категориях:

    • Кафе и рестораны****
    • Одежда и обувь
    • Красота

    1% от суммы покупок во всех других категориях

  • Моментальный выпуск карты
  • Моментальное начисление баллов при оплате товаров и услуг по всему миру
  • Моментальное использование баллов в любых торгово-сервисных предприятиях по всему миру
  • Обмен Бонусных баллов на рубли
  • Программа «Покупка в Рассрочку»
  • Бесплатное обслуживание Карты
  • Снятие наличных за рубежом без комиссии
  • Программа привилегий от Masterсard
до 600 000 ₽

Карта с овердрафтом #TRAVELPASS

Подробнее
Подать заявку
(заполнение через госуслуги)
Покупка в рассрочку
  • Премиальная карта категории World Mastercard Black Edition®
  • Бесплатная доставка карты курьером (только для г. Москва (МО), г. Санкт-Петербург (ЛО), г. Казань)
  • Моментальное начисление баллов*** при оплате товаров и услуг по всему миру
  • Моментальное использование баллов в любых торгово-сервисных предприятиях по всему миру
  • Обмен Бонусных баллов на рубли
  • Программа Mastercard Airport Experiences
  • 8 бесплатных посещений бизнес-залов в аэропортах по программе Lounge Key
  • Консьерж-сервис 24 часа в сутки, 7 дней в неделю
  • Эксклюзивная программа страхования для путешествующих
  • Приоритетное обслуживание в отделениях Банка
до 3 000 000 ₽

Карта с овердрафтом METRO

Подробнее
Подать заявку
(заполнение через госуслуги)
  • Пропуск в торговую сеть МЕТРО Кэш энд Керри (только для карт, выпускаемых в ТЦ МЕТРО г. Владимир)
  • Моментальный выпуск карты
  • Моментальное начисление 1% (бонусными баллами) на счет карты METRO за любые покупки в России и за рубежом (в том числе за использование собственных денежных средств)
  • Моментальное использование баллов в любом МЕТРО Кэш энд Керри
  • Рассрочка от 0% по программе «Покупка в рассрочку»
до
500 000 ₽

Карта с овердрафтом Ашан Visa

Подробнее
Подать заявку
(заполнение через госуслуги)
Покупка в рассрочку
  • Бонусная программа лояльности совместно с сетью магазинов «Ашан»:
    2% от суммы покупок в магазинах АШАН, АТАК и на сайте auchan. ru.
    1% от суммы покупок в любых других магазинах России и за рубежом, а также за покупки в сети Интернет, за исключением Бонусных Операций, указанных в следующем пункте
  • 0,5% от суммы покупок, совершенных в сети Интернет, которым присвоен один из МСС-кодов, указанных в файле «Соотношение количества начисляемых бонусных баллов и суммы совершенной операции»
  • Неограниченный размер бонусного вознаграждения
  • Моментальный выпуск Карты
  • Моментальное начисление Бонусных баллов (при оплате товаров и услуг по всему миру)
  • Бесплатное обслуживание Карты
  • Дисконтная программа
  • Программа «Покупка в Рассрочку»
до
299 999 ₽

Карта с овердрафтом MEGACARD

Выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен. Подробнее
Покупка в рассрочку
  • Возможность накапливать бонусные баллы и тратить на то, что нравится, в торговых точках компаний – участниках программы
  • Участие в акциях с возможностью зарабатывать бонусные баллы и выигрывать подарки, купоны и многое другое
  • Программа «Покупка в Рассрочку»
  • Программа привилегий от MasterCard Бесценные города
до
500 000 ₽

Финансовая карта IKEA FAMILY

Выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен. Подробнее
  • Преимущества клуба IKEA FAMILY
  • Программа «Покупка в рассрочку»
до
500 000 ₽

Кредитная карта CARD CREDIT

С 1 сентября 2019 г. выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен.
Подробнее
Покупка в рассрочку
  • Программа покупка в рассрочку по карте — 0% переплаты
  • Сезонные акции с cash back
  • Бесплатное обслуживание карты
до 500 000 ₽

Кредитная карта CARD CREDIT GOLD

С 1 сентября 2019 г. выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен.
Подробнее
Покупка в рассрочку
  • Программа покупка в рассрочку по карте — 0% переплаты
  • Ежемесячный cash back до 2% от всех покупок
  • Возможность бесплатного обслуживания карты
  • Скидки, призы и подарки от Банка
  • Возможность выдачи наличных за рубежом без комиссии
до
1 000 000 ₽

Кредитная карта METRO

С 1 октября 2019 г. выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен. Подробнее
  • Бесплатное годовое обслуживание
  • Программа «Покупка в рассрочку»
до
500 000 ₽

Оплата смартфоном

Архив


Кредитные банковские карты

ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ:

Полное наименование: Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»

Сокращенное наименование: Банк «ВБРР» (АО)

Почтовый адрес: 129594 Москва, Сущевский вал, д. 65, кор.1

Официальный сайт: www.vbrr.ru

Генеральная лицензия Банка России: № 3287 от 06.09.2013

Регистрационный номер Банка России: 3287

Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1027739186914

Контактный телефон: (495) 933-03-43

Официальный сайт в сети Интернет: www. vbrr.ru

ВИДЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО БАНКОМ:

Нецелевой потребительский кредит, предоставляемый в рамках кредитного продукта «КРЕДИТНАЯ КАРТА» с льготным периодом кредитования держателям банковской карты (заемщикам), эмитированной Банком «ВБРР» (АО)

СРОК РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ И ПРИНЯТИЯ БАНКОМ РЕШЕНИЯ:

Банк рассматривает кредитную заявку и принимает решение о возможности предоставления потребительского кредита до 3 (Трех) рабочих дней со дня получения от заемщика кредитной заявки и документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки.

СПОСОБЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется банком заемщику путем безналичного перечисления суммы кредита на счет банковской карты.

ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ВОЗВРАТЕ КРЕДИТА, УПЛАТЕ ПРОЦЕНТОВ:


ПЕРИОДИЧНОСТЬ Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в порядке, предусмотренном Договором предоставления кредита к карте с льготным периодом кредитования
ПОГАШЕНИЕ ОСНОВНОГО ДОЛГА Списание денежных средств в погашение кредита осуществляется по факту поступления денежных средств на счет банковской карты, но не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита в размере не менее 10% ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца возникновения задолженности
УПЛАТА ПРОЦЕНТОВ Уплата процентов производится не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем начисления процентов
ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД КРЕДИТОВАНИЯ Льготный период – интервал времени, при исполнении в течение которого заемщиком своих кредитных обязательств, обеспечивает заемщику освобождение от уплаты процентов по операциям, на которые этот период распространяется.
Льготный период кредитования действует в том случае, когда заемщик не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита, осуществляет погашение остатка ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца использования кредитом, и суммы процентов, начисленных по операциям, на которые льготный период не распространяется*, зафиксированных на конец месяца использования кредита.
*льготный период не распространяется на операции по снятию (получению) наличных денежных средств.

СПОСОБЫ ВОЗВРАТА ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ:

Возврат кредита осуществляется посредством внесения денежных средств на счет карты с льготным периодом кредитования любым из следующих способов:


  • путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)
  • путем внесения наличных денежных средств через банкоматы Банка «ВБРР» (АО), имеющие функцию cash-in
  • путем безналичного перечисления денежных средств из другого банка.

СРОКИ, В ТЕЧЕНИЕ КОТОРЫХ ЗАЕМЩИК ВПРАВЕ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до даты зачисления банком суммы кредита на счет банковской карты.

СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется заемщику без обеспечения.

ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИНЫХ ДОГОВОРАХ, КОТОРЫЕ ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН ЗАКЛЮЧИТЬ:

В целях использования и обслуживания кредита заемщик обязан заключить с Банком «ВБРР» (АО) договор на открытие счета, выпуск и обслуживание банковских карт (далее – Договор банковского счета).

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА ЗА НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ ИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА КРЕДИТА:

При неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные общими условиями Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования, банк вправе начислить неустойку в размере 20% годовых.

ИНФОРМАЦИЯ О ВОЗМОЖНОСТИ ЗАПРЕТА УСТУПКИ БАНКОМ ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ ПРАВ ПО ДОГОВОРУ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КАРТЫ С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ КРЕДИТОВАНИЯ:

Заемщик может установить запрет уступки Банком «ВБРР» (АО) прав (требований) по Договору третьим лицам путем проставления соответствующей отметки в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ ПО ИСКАМ КРЕДИТОРА ЗАЕМЩИКУ:

Условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

Виды и иные платежи по кредитным картам — указаны в Тарифах

Кредитная Карта «Универсальная».

Взять кредит наличными без справки о доходах
Стоимость оформления и перевыпуска:
6 карт в год (на доверенное лицо – 3) бесплатно
7 и более карт в год (на доверенное лицо – 4 и более) 100 грн
Оформление карты с фото себе или доверенному лицу 100 грн
Базовая процентная ставка, в месяц: До 01.08.2020 — 3,6%
С 01.08.2020 — 3,5%
Обязательный ежемесячный платеж 5% от задолженности по кредиту, но не менее 100 грн и не более остатка задолженности;
10% от задолженности, но не менее 100 грн и не более остатка задолженности – в случае просрочки, начиная со второго месяца просрочки
Плата за пользование кредитом в случае просрочки обязательств по договору, в месяц: До 01.08.2020 — 7,2%
С 01.08.2020 — 7,0%
Проценты от суммы не возвращенного в срок кредита в соответствии с ч. 2 ст. 625 Гражданского кодекса Украины: До 01.08.2020 — 86,4%
С 01.08.2020 — 60%
Перечень условий, при которых начисляются проценты согласно ч. 2 ст. 625 Гражданского кодекса Украины, приведен в п. 2.1.1.2.12 Условий и Правил
Ежемесячная плата за пользование картой
Комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ПриватБанка, любых украинских и зарубежных банков, а также за операции с quasi-наличными.
Сумма выдачи наличных в банкоматах ПриватБанка (Украина) ограничена – не более 20 000 грн в течение 3 часов
1–100 грн – 7 грн
100,01–200 грн – 12 грн
200,01–300 грн – 18 грн
300,01–400 грн – 24 грн
400,01–500 грн – 30 грн
500,01–1 000 грн – 47 грн
свыше 1 000 грн – 4% от суммы операции
Комиссия за снятие собственных денежных средств
в банкоматах и пунктах выдачи наличных ПриватБанка и других банков Украины 1%
в банкоматах и пунктах выдачи наличных за рубежом 2%
Комиссия за конвертацию валюты при совершении операций за рубежом Запрещенные транзакции
Комиссия за безналичный платеж
Оплата товаров и услуг в торговых точках и Интернете 0 грн
Комиссия по программам «Оплата частями» и «Мгновенная рассрочка» 4% в счет кредитных средств или бесплатно в счет собственных средств
Отправка срочного денежного платежа 3% в счет кредитных средств или бесплатно в счет собственных средств
Платеж на карту любого банка Украины Платеж через сервисы ПриватБанка – 0,5% (min 5 грн) + 3% в счет кредитных средств.
Платеж через сервисы других банков – 0,5% (min 5 грн) в счет собственных средств или 4% в счет кредитных средств
Платеж на карту Mastercard зарубежного банка 2% (min 50 грн)+ 3% в счет кредитных средств
Платеж на карту Visa зарубежного банка: 1% (min эквивалент $1)+ 3% в счет кредитных средств 
Платеж на карту «Универсальная», текущий счет физлица 4% в счет кредитных средств или бесплатно в счет собственных средств + 2 грн, если платеж в голосовом меню.
Платеж на Карту для выплат 4% в счет кредитных средств или 0,5% в счет собственных средств + 2 грн, если платеж в голосовом меню
Платеж по Украине на счет юридического лица в ПриватБанке  собственные средства — Тариф за платеж
кредитные средства — Тариф за платеж +3%
Платеж по Украине на счет юридического лица в другом украинском банке собственные средства — Тариф за платеж
кредитные средства — Тариф за платеж +3%
Комиссия за мониторинг неактивного счета «Бонус Плюс» карты (если в течение 500 дней подряд операции по счету «Бонус Плюс» не осуществляются и нет активных карт). 100 грн за первый год и 500 грн каждый следующий год, но не более остатка средств на счете «Бонус Плюс»
Предоставление справок и чеков 0 грн
Справка о задолженности (обязательно предоставляется в государственные органы при выезде за рубеж)
100 грн
Выписка/справка по карте в отделении банка за любой период
3 грн
Баланс на чек в банкомате и терминале самообслуживания ПриватБанка (кроме чека операции снятия наличных)
Комиссия за пополнение мобильного телефона с карты 1% за счёт кредитных средств
Пополнение карты (в т. ч. зачисление сдачи от 50 грн)

В кассе:

  • владелец карты (при наличии и без карты) – 0,2%, минимум 5 грн;
  • третье лицо – 0,5%, минимум 5 грн;

Digital-карта:

  • владелец карты – 0 грн.
  • третье лицо – 0,5%, минимум 5 грн;

В терминалах на карты ПриватБанка – 0,2% от суммы, минимум 2 грн.

В терминалах на карты других банков – 0,5% от суммы, минимум 5 грн (без наличия карты)

Снятие наличных без присутствия карты в кассе или банкомате

В кассе – 0,2%, минимум 5 грн (Digital-карта – 0 грн).

В банкомате – 2 грн (через QR-код – 0 грн)

Эффективная процентная ставка: До 01.08.2020 — 52,84%
С 01.08.2020 — 51,09%
Комиссия за мониторинг карты, срок действия которой истек и по которой 6 месяцев подряд не было операций (нет других активных карт) — более 12 месяцев – 100 грн за год,
— более 24 месяцев – 500 грн за год,
но не более остатка средств на карте

Как подать заявление на получение кредитной карты; Требования к разрешению

Кредитная карта похожа на очень острый нож: она может быть бесценным инструментом или опасным оружием.

При ответственном использовании кредитная карта может упростить управление ежемесячным денежным потоком и отслеживание ваших расходов. Благодаря льготным периодам кредитных карт использование кредитной карты может быть совершенно бесплатным, если вы будете возвращать все свои расходы каждый месяц. И в качестве бонуса некоторые кредитные карты возвращают кэшбэк или другие вознаграждения.

Если вы взрослый человек, у вас стабильная работа и есть опыт своевременных выплат по студенческим ссудам или автокредитам, у вас не должно возникнуть проблем с получением кредитной карты. Узнайте, как подать заявку на получение кредитной карты онлайн и чего ожидать от заявки на получение кредитной карты.

Основные требования для получения кредитной карты

Быть не моложе 21 года или 18 лет с разрешения родителей или поддающегося проверке источника дохода

Закон о карточных картах от 2009 г. разработан с целью предотвратить использование банками определенных опасных методов, таких как маркетинг кредитных продуктов молодым людям, не имеющим дохода для погашения своих обязательств. Если вам меньше 21 года, вы все равно можете получить кредитную карту, но вам может потребоваться предоставить документы, подтверждающие, что у вас есть собственный источник дохода, или разрешение родителей.

Имейте номер социального страхования

Как правило, для создания кредитной истории вам понадобится номер социального страхования. Неграждане без номера социального страхования вряд ли смогут получить кредитную карту.

Иметь источник дохода

В заявлении на получение кредитной карты всегда будет запрашиваться ваш предполагаемый ежемесячный доход.Банки не будут ссужать деньги, если у вас нет возможности вернуть долг.

Вам не нужно сообщать весь свой доход, только доход, который вы хотите считать «доступным» для погашения кредитной карты. Это не означает, что банк не сможет в один прекрасный день получить весь ваш доход, если вы не заплатите, но может быть ответственным делом не включать доход, предназначенный для других целей (например, алименты), на заявление на получение кредитной карты.

Ваш заявленный доход — это один из многих факторов, которые банк будет использовать при принятии решения о том, одобрять ли ваше заявление и насколько продлить кредитный лимит.В большинстве случаев отчетность о доходах ведется по системе чести, но в определенных ситуациях банк может запросить подтверждение дохода (например, квитанцию ​​о заработной плате или W-2).

Если вы учитесь в колледже на дневном отделении, вы можете претендовать на получение студенческой кредитной карты, даже если вы зарабатываете лишь немного денег на работе неполный рабочий день.

Иметь положительную кредитную историю Узнать больше

Для необеспеченных кредитных карт от заявителей требуется наличие кредитной истории.Для большинства карт требуется хороший кредитный рейтинг 700 или более, хотя некоторые карты, предназначенные для справедливой кредитной истории, например, кредитная карта Capital One Platinum, могут принимать кандидатов с более низкими баллами.

Для некоторых из лучших предложений может потребоваться хорошая кредитная история не менее семи лет, но обычно вы можете получить представление о том, какой кредитный рейтинг требуется, прежде чем подавать заявку на конкретную кредитную карту.

Как правило, для кредитных карт с более мягкими требованиями к заявкам будут применяться более высокие комиссии и процентные ставки.Вам следует действовать осторожно, но такие карты все равно могут быть хорошим способом продолжить создание кредитной истории.

Если у вас еще нет кредитной истории или у вас очень плохая кредитная история, вам нужно будет найти обеспеченную кредитную карту. Обеспеченная кредитная карта требует, чтобы вы внесли депозит (обычно от 200 до 1000 долларов США) на банковский счет, прежде чем вы сможете открыть счет.

Как оформить кредитную карту

Первый шаг — найти подходящую кредитную карту для ваших нужд.Money Under 30 рекомендует здесь десятки кредитных карт наших партнеров. Эти списки включают бонусные кредитные карты за отличную кредитоспособность, карты с низкой годовой процентной ставкой и даже карты для заявителей с ограниченным или справедливым кредитом.

Найдя понравившуюся карту, вы заполните базовую заявку на получение кредитной карты.

Давайте разберем типичное приложение для кредитной карты. Этот образец взят из рекламной рассылки по кредитной карте, которую я получил. Онлайн-приложения запрашивают ту же информацию, и, очевидно, преимущество онлайн-подачи заключается в том, что вы можете получить решение всего за несколько минут.В наши дни вы даже можете заполнить онлайн-заявку на получение кредитной карты на своем телефоне!

Заявление на получение кредитной карты обычно запрашивает:

  • Имя, дата рождения и номер социального страхования
  • Годовой валовой доход
  • Жилищная ситуация

(домовладелец, съемщик или проживающий с другими людьми) и ваш ежемесячный жилищный платеж. Эта информация, наряду с вашим доходом, используется для определения вашего располагаемого дохода и, следовательно, вашего кредитного лимита.

  • Время по месту жительства

В заявлении на получение кредита спрашивают, сколько времени вы прожили по своему текущему адресу, по двум причинам. Во-первых, ваш адрес помогает подтвердить, что подаете заявку вы, а не похититель личных данных. Что делать, если ваше приложение не соответствует вашему кредитному отчету? Вам не откажут автоматически, но банк рассмотрит это подробнее.

Во-вторых, банк может рассматривать продолжительность вашего проживания в одном месте как сигнал риска. По статистике, люди, живущие в одном месте, с большей вероятностью будут иметь стабильную работу и платить по долгам.Частые движения могут указывать на проблемы с удержанием работы. Нельзя сказать, что проживание по вашему адресу менее двух лет означает, что вас откажут — это всего лишь один из многих факторов.

Заявление на получение кредитной карты является юридическим документом. Если банк когда-либо попытается взыскать с вас долг в суде, ему потребуется предоставить доказательства, подтверждающие, что вы открыли этот счет. Этой цели также может служить онлайн-подпись.

Необязательные поля в заявке на получение кредитной карты

Некоторые приложения могут задавать следующие дополнительные вопросы:

Авторизованные пользователи

Вы можете добавить авторизованных пользователей в свою учетную запись, и в этом случае банк запросит их имена (и, в некоторых случаях, SSN и DOB).Эти пользователи получат карту на свое имя и смогут совершать покупки с ее помощью. Однако имейте в виду, что авторизованные пользователи не являются соавторами. Только вы будете нести ответственность за все платежи по счету.

Остатки к перечислению

Если карта позволяет переводить остаток, вы можете запросить перевод остатков со счетов других кредитных карт на новую карту. Если вы хотите перевести остаток средств, укажите:

  • Имя кредитора
  • Номер счета
  • Платежный адрес
  • Сумма перевода

Имейте в виду, что обычно вы не можете переводить остатки с других счетов в том же банке, и банк может разрешить вам переводить только часть запрошенного вами остатка. Узнайте больше о том, как подать заявку на перевод баланса и как работают переводы, здесь.

Что будет дальше

Вот и все! Заявление на получение кредитной карты выполняется быстро и просто. Если вы подали заявку онлайн, вы можете либо получить мгновенное решение, либо с вами свяжутся в течение нескольких дней. Обработка бумажных заявок займет неделю или две.

После того, как вы получите свою кредитную карту, начинается самое интересное. Вы можете начать использовать свою карту для создания кредита, получения вознаграждений или погашения долга.

Кредит на строительство

Узнать больше

Если вы хотите получить кредит, вам нужно будет рассмотреть возможность подачи заявки на получение таких карт, как Secured Mastercard от Capital One® или Discover it® Secured.

Оба требуют внесения первоначального взноса, но вы сможете быстро увеличить лимит кредитной карты, выполнив своевременные ежемесячные платежи.

Начать зарабатывать награды

Если вы решите подать заявку на получение бонусной кредитной карты, вы можете начать получать вознаграждения за покупки, которые вы уже запланировали совершить.Просто положите их на свою карту и платите каждый месяц полностью!

Рассмотрите возможность получения таких карт, как Chase Freedom Unlimited®, Chase Freedom Flex℠ или кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards.

Последний предлагает колоссальные 4% на развлечения и обеды, 2% на продукты и 1% на все остальное. Нет ничего лучше этого!

Применить сейчас

Если вы тратите слишком много на продукты каждую неделю, Chase Freedom Unlimited® и Chase Freedom Flex℠ предлагают хорошие ставки возврата денег.Вы получите 5% кэшбэка на поездки, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards, 3% на обеды в ресторанах, включая услуги по доставке на вынос и подходящие услуги доставки, и 3% на покупки в аптеке.

С Chase Freedom Unlimited® вы также будете зарабатывать неограниченные 1,5% на все другие покупки. С Chase Freedom Flex℠ вы получите 1% на все остальные покупки. Так много кэшбэка с этих карт.

Погасить задолженность

Узнать больше

Если вы хотите погасить долг, вам следует использовать кредитные карты для перевода остатка средств.

Discover it® Balance Transfer — мой личный фаворит, когда речь идет о картах для перевода баланса, потому что каждый квартал вы активируете 5% кэшбэка по выбранным категориям (макс. Трата 1500 долларов) и 1% кэшбэка на все остальное. Действительно хороший выбор!

Сводка

Чтобы подать заявку на получение кредитной карты в США, вам понадобится действующий номер социального страхования и положительная кредитная история. Для получения лучших кредитных карт с вознаграждением может потребоваться по крайней мере от трех до пяти лет хорошей кредитной истории, а некоторым — более семи. Если ваш кредитный файл невелик, не расстраивайтесь, если вам откажут в выдаче кредитной карты; это не обязательно означает, что у вас плохая кредитоспособность.

Заявки на кредитную карту просты. Вы предоставите информацию о своей личности, своем доходе и, при желании, сведения об авторизованных пользователях или запросах на перевод баланса. Банк может сообщить вам о своем решении немедленно онлайн или в течение 7-10 рабочих дней по почте.

Подробнее:

Как мне получить кредитную карту? 5 простых шагов

Кредитные карты при ответственном использовании могут стать невероятно мощным инструментом — помочь вам создать свою кредитную историю, заработать ценные вознаграждения, покрыть неожиданный счет, который появляется за несколько дней до дня выплаты жалованья, и даже защитить себя от кражи личных данных и другие чрезвычайные финансовые ситуации.

Но как на самом деле получить кредитную карту, если вы решили, что она вам нужна?

Ниже мы рассмотрим, как работают кредитные карты, и опишем основные шаги, которые вы должны выполнить, чтобы выбрать идеальную карту для ваших нужд и подать заявку на нее.

Как работают кредитные карты?

Вы, вероятно, уже знаете, что такое кредитная карта: пластиковая (или иногда металлическая) карта, которую вы можете использовать, чтобы занять деньги у кредитора (обычно банка или компании-эмитента кредитной карты) для совершения покупки.Вы можете думать о кредитной карте как о ссуде, которую вы можете использовать для оплаты всего, что вам нравится.

Вкратце, кредитные карты работают следующим образом: до тех пор, пока вы выплачиваете свой баланс до окончания периода оплаты, с вас не будут взиматься никакие деньги за использование карты, кроме ваших годовых сборов. Но если вы не сможете погасить свой баланс до окончания периода, с вас будет взиматься процентная ставка (или годовая процентная ставка) сверх этого.

Средняя кредитная карта имеет процентную ставку 19.24 процента, но эта цифра может значительно варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов, от 10 или 12 процентов до более 30 процентов. (Вот почему так важно избегать увеличения расходов по кредитной карте, которые вы не можете себе позволить немедленно выплатить.)

Как получить кредитную карту

Шаг 1. Узнайте, зачем вам нужен

Прежде чем вы начнете процесс подачи заявки на получение какой-либо карты, вам необходимо понять ваши личные мотивы, побудившие вас ее получить, потому что ваш ответ на этот вопрос будет определять большую часть остальных ваших поисков.

Так что спросите себя:

  • Вы хотите, чтобы кредитная карта начала накопление кредита?

  • Вы хотите получить доступ к определенной программе вознаграждений, например к системе возврата денег или карте миль аэропорта?

  • Вы рассматриваете возможность получения карты у продавца, чтобы сэкономить деньги на крупной покупке, которую вам необходимо сделать (например, на холодильнике или другом бытовом оборудовании)?

  • Хотите открыть новую карту с низкой годовой процентной ставкой для переводов баланса, чтобы вы могли консолидировать прочую задолженность и погасить ее с меньшими затратами?

  • Или это совсем другое?

Когда вы поймете, чего хотите добиться от кредитной карты, вы будете гораздо лучше подготовлены к тому, чтобы определять карты, которые соответствуют вашим целям, и, что не менее важно, дисквалифицировать те, которые не подходят.

Шаг 2. Проверьте свои кредитные отчеты

В конечном итоге, одобрение вашей кредитной карты и процентная ставка будут в значительной степени зависеть от вашего кредитного рейтинга и информации, содержащейся в ваших кредитных отчетах. Вот почему, чтобы избежать неприятных сюрпризов в процессе подачи заявки, рекомендуется самостоятельно просмотреть свои кредитные отчеты.

Существует ряд бесплатных онлайн-сервисов (например, Credit Karma, Credit Sesame или Credit.com), которые позволяют вам очень быстро проверить свой кредитный рейтинг — обычно в течение нескольких минут — что может дать вам общее представление о том, как выглядит ваш кредит.

Тем не менее, в конечном итоге вам следует запросить полный отчет о кредитных операциях в каждом из трех основных кредитных бюро, чтобы точно узнать, что в вашем отчете и какие факторы влияют на ваш рейтинг. Регулярный просмотр полных отчетов может иметь ряд преимуществ, потенциально позволяя выявлять и удалять ошибки из отчета, которые могут стоить вам тысяч долларов в виде более высоких процентных ставок.

Не нравится то, что вы видите? Есть много шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты, чтобы повысить вероятность получения одобрения и получения наилучших процентных ставок, на которые вы можете претендовать.

Шаг 3. Сравните ваши варианты

Убедившись, что ваш кредитный отчет точен и что ваш кредитный рейтинг максимально высок, вы можете начать сравнивать свои варианты, чтобы найти подходящую карту.

Так же, как вы не купили бы первую машину, которую попали на глаза, вам не следует подписываться на первое предложение кредитной карты, на которое вы наткнетесь. Вам необходимо провести исследование, чтобы убедиться, что вы выбираете кредитную карту, которая поможет вам достичь ваших целей, но при этом будет как можно дешевле.

Несмотря на то, что все требования к карте будут уникальными, следует учитывать следующие факторы:

  • Предлагает ли карта вам справедливую процентную ставку для кого-то с вашим кредитным рейтингом, или вы можете найти лучшую процентную ставку в другом месте?

  • Предлагает ли карта программу вознаграждений (или другие преимущества), которые важны для вас?

  • Есть ли у карты значительные ежегодные сборы, которые уменьшат стоимость этих вознаграждений?

Хотя вы можете самостоятельно сравнить свои варианты вручную, существует множество веб-сайтов, специально разработанных для того, чтобы помочь вам сравнить варианты вашей кредитной карты и найти карту, которая лучше всего подходит для вас. Nerdwallet и Bankrate — два из самых популярных.

Шаг 4. Узнайте, на что вы подписываетесь.

Когда вы подаете заявление на получение кредитной карты, вы даете компании-эмитенту кредитной карты разрешение на проведение принудительной проверки кредита (или расследования) для оценки вашей кредитной истории. Слишком много сложных запросов за короткий промежуток времени может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому вы хотите ограничить количество отправляемых заявок. Найдите карту, которая соответствует большему количеству ваших требований, и сначала подайте заявку на нее; если вам отказали, вы можете подать заявку на получение другой карты.

Также важно помнить, что каждая кредитная карта имеет свой собственный уникальный набор условий, которые вы должны внимательно изучить перед тем, как подать заявку или, в конечном итоге, подписаться на карту. Даже две разные карты, предлагаемые одной и той же компанией, могут иметь разные условия контракта, поэтому никогда не делайте никаких предположений.

Некоторые из наиболее важных положений и условий, на которые следует обратить внимание, включают:

Шаг 5. Заполните заявку

Как только вы убедитесь, что конкретная карта вам подходит, вам следует подать заявку на получение карты онлайн.Этот быстрый процесс сообщит вам, имеете ли вы право на получение карты и какую процентную ставку вы можете ожидать, и основан на информации, содержащейся в вашем кредитном рейтинге. Для этого требуется мягкое извлечение (или запрос), которое не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Если вы прошли предварительное одобрение, вы можете продолжить заполнение заявления. Обычно вы можете сделать это онлайн, хотя иногда вы можете сделать это лично в банке или отправив заявку по почте. Как уже упоминалось выше, это вызовет серьезный приток кредита, который может иметь небольшое влияние на ваш кредитный рейтинг.

Хотя информация, которая вам понадобится для заполнения заявки, может незначительно отличаться от кредитора к кредитору, обычно вам необходимо предоставить:

Если вы подадите заявку виртуально, вы часто сможете сразу же получить обратно решение. Если вы одобрены и согласны с условиями карты, вы обычно получите свою физическую карту в течение двух недель. Если вам отказано, вы можете предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и повторить попытку в будущем.

После того, как у вас появится кредитная карта, следующим шагом должно стать постоянное соблюдение хороших кредитных привычек.Сделайте все возможное, чтобы не переносить баланс из одного периода в другой, чтобы избежать начисления процентов. Никогда не тратьте больше, чем можете себе позволить. И создайте чрезвычайный сберегательный фонд на случай чрезвычайных ситуаций и положитесь на него вместо кредитных карт. Наконец, не закрывайте свои старые счета кредитной карты, если в этом нет крайней необходимости, поскольку это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Эта статья содержит текущее мнение автора, но не обязательно мнение Acorns. Такие мнения могут быть изменены без предварительного уведомления.Эта статья была распространена только в образовательных целях и не должна рассматриваться как инвестиционный совет или рекомендация по какой-либо конкретной безопасности, стратегии или инвестиционному продукту. Информация, содержащаяся в данном документе, была получена из источников, которые считаются надежными, но не гарантированными.

Как подать заявку на получение кредитной карты, чтобы получить одобрение

Подать заявку на получение кредитной карты так же просто, как ввести свою информацию в онлайн-форму и нажать кнопку «Отправить».«Но получить одобрение для кредитной карты? Для некоторых это требует небольшого ноу-хау и планирования перед подачей заявки.

1. Знать о кредитных рейтингах

Кредитные рейтинги — у вас их много — являются одним из наиболее важных факторов в решении эмитента кредитной карты одобрить вашу заявку. Банки различаются по способам утверждения, но кредиторы обычно классифицируют баллы следующим образом:

Для большинства кредитных карт с вознаграждением требуется хорошая или отличная кредитоспособность. Поэтому, если вы изо всех сил пытались поддерживать хорошая кредитная история, вы можете отложить подачу заявки до тех пор, пока ваш кредит не улучшится. Или вместо бонусных карт вы можете рассмотреть защищенные карты или карты, предназначенные для людей с плохой кредитной историей.

2. Доступ к своим кредитным рейтингам

Вы можете заплатить, чтобы получить свой счет FICO на MyFICO.com, но если у вас уже есть счет кредитной карты, у вас также может быть доступ к бесплатным счетам FICO в вашей ежемесячной выписке или онлайн-аккаунт. And Discover, эмитент кредитных карт, предлагает бесплатную оценку FICO всем, даже если вы не являетесь клиентом.

Некоторые веб-сайты, посвященные личным финансам, в том числе NerdWallet, предлагают бесплатный кредитный рейтинг от VantageScore.Оценки VantageScores и FICO отслеживаются одинаково, потому что оба имеют одинаковые коэффициенты и используют одни и те же данные кредитных бюро.

Список здесь.

Смотрите лучшие кредитные карты 2021 года для возврата денег, вознаграждений и многого другого. И все это подкреплено массой ботанических исследований.

Ваши кредитные рейтинги вырастут, если вы:

  • Сохраняйте низкий остаток на существующих кредитных картах.

Полные 30% вашего кредитного рейтинга определяются размером вашей задолженности.Большой остаток на кредитной карте может быть особенно опасным. Коэффициент использования кредита — ваш баланс, разделенный на ваш кредитный лимит — должен быть ниже 30% по каждой кредитной карте. Например, если у вас есть кредитный лимит в размере 10 000 долларов, рекомендуется держать баланс ниже 3000 долларов.

Снизьте использование кредита, составив план погашения существующего баланса как можно быстрее. И подумайте о том, чтобы оплачивать покупки чаще, чем один раз в месяц, чтобы ваш баланс оставался на низком уровне в течение месяца.

4.Не подавайте заявку на первое предложение, которое вы видите

Если у вас плохой кредит, вы можете не получить одобрение на карту с большим бонусом за регистрацию и прибыльными вознаграждениями. Каждое заявление на получение кредитной карты может временно отменить ваш кредитный отчет, поэтому рассмотрите возможность использования онлайн-инструмента для предварительного отбора.

Вы также можете позвонить в эмитент карты и узнать о требованиях к конкретной карте.

Возможно, вам будет легче получить одобрение на использование обеспеченной кредитной карты, которая использует депозит наличными, который вы вносите после одобрения, чтобы «обезопасить» вашу кредитную линию.Некоторые из лучших защищенных карт предлагают денежные вознаграждения, гибкие суммы депозита и возможность перейти на необеспеченную карту (и получить обратно свой депозит).

5. Включите в заявку весь доход.

Эмитенты считают ваши кредитные баллы показателем кредитоспособности, но баллы не отражают ваш доход. Эмитенты карт используют доход для расчета отношения долга к доходу, что помогает определить вашу способность производить платежи. Измените коэффициент, увеличив доход или уменьшив долг.

Если вы зарабатываете деньги не на постоянной работе, укажите это в своем заявлении. Если вам 21 год или больше, вы можете указать свой семейный доход, включая доход от супруга или партнера, в заявке на получение кредитной карты.

Не поддавайтесь искушению завышать доход. Если эмитент обнаружит, что вы сознательно предоставили ложную информацию в своем заявлении, вам может быть предъявлено обвинение и обвинение в мошенничестве с кредитными картами.

Отсутствие работы не лишает вас возможности автоматически получить кредитную карту.

Составьте план, прежде чем звонить. У вас есть право спросить эмитента, почему вам было отказано, и вы также можете проверить свой бесплатный кредитный отчет на AnnualCreditReport.com, чтобы узнать, есть ли какие-либо изъяны в вашей истории. Сформулируйте убедительные аргументы в пользу того, почему вам нужна карта и почему вы несете финансовую ответственность. Будьте вежливы. Агенты по обслуживанию клиентов с большей вероятностью ответят положительно, если у вас приятное поведение.

Все еще не повезло? Ожидание около шести месяцев между подачей заявки на кредитную карту может увеличить ваши шансы на одобрение.

Итоги

Вот почему важно проанализировать свою кредитную ситуацию, прежде чем подавать заявку на получение следующей карты, и выбрать лучшую карту.

Кроме того, предоставьте точную информацию в процессе подачи заявки и будьте готовы защитить себя в случае, если вас сразу не утвердят.

11 вещей, которые нужно знать перед получением первой кредитной карты

Получение первой кредитной карты — это огромная веха и большая корректировка.Возможно, вы уже имеете представление о том, как работают кредитные карты и как ответственно обращаться с ними, но дьявол кроется в деталях. Понимание этих тонкостей перед тем, как погрузиться в них, сэкономит вам деньги и поможет вам быстрее получить хорошую репутацию.

1. Лучшие кредитные карты не для новичков

Как новичок в кредитовании, вы, вероятно, не сможете претендовать на самые ценные кредитные карты — те, которые имеют богатые вознаграждения и льготы, большой знак. бонусы или длительные периоды 0% годовых.Эти первоклассные продукты доступны только кандидатам с хорошей или отличной кредитной историей (баллы 690+) и более длинной кредитной историей, которые соответствуют определенным требованиям к уровню дохода.

Скорее всего, вам придется начать с малого с вашей первой кредитной карты, с продукта, ориентированного на людей с ограниченной кредитной историей или без нее. Однако это не все плохие новости — многие такие карты предлагают приличное вознаграждение и не взимают ежегодную плату. Некоторые варианты, которые следует рассмотреть, включают:

Список здесь.

Смотрите лучшие кредитные карты 2021 года для возврата денег, вознаграждений и многого другого.И все это подкреплено массой ботанических исследований.

2. Гарантийный депозит упрощает получение кредитной карты

Если у вас возникли проблемы с утверждением для вашей первой кредитной карты — скажем, потому что вы начинаете вообще без кредита — попробуйте обеспеченный кредит карта.

Обеспеченные кредитные карты предназначены для людей с поврежденным кредитом или без кредита. Чтобы открыть счет, вам сначала нужно внести денежный залог. Ваш кредитный лимит обычно равен вашему депозиту.Минимальные требования к депозиту варьируются от 200 до 500 долларов, в зависимости от карты. Большинство защищенных карт позволяют вам вносить больше, чтобы получить более высокую кредитную линию.

Отставание по платежам может означать потерю депозита. Однако, если вы всегда вносите своевременные платежи и тратите намного меньше лимита карты, вы можете получить хороший кредит в течение нескольких месяцев. На этом этапе ваш эмитент может обновить учетную запись до обычной необеспеченной карты, или вы можете подать заявку на получение незащищенной карты и закрыть защищенную карту с хорошей репутацией.В любом случае ваш депозит будет возвращен.

Полезный совет: защищенные кредитные карты отличаются от предоплаченных дебетовых карт. При использовании предоплаченных дебетовых карт вы загружаете деньги на карту, и покупки вычитаются из баланса. Эта операция по карте не влияет на ваш кредит. При использовании защищенных кредитных карт вам придется ежемесячно вносить платежи по кредитной карте, то есть комиссии не вычитаются из вашего гарантийного депозита, а операции с картой действительно влияют на ваш кредит.

3. Ваша первая кредитная карта может увеличить ваш кредит — или испортить его

Одна из основных причин получить вашу первую кредитную карту — это увеличить ваш кредит.Однако, если вы не будете осторожны, это может иметь противоположный эффект. Все зависит от того, чем вы занимаетесь.

Каждый месяц ваш эмитент будет сообщать о деятельности по вашей кредитной карте кредитным бюро — компаниям, которые составляют кредитные отчеты, которые составляют основу ваших кредитных рейтингов. Сообщаемая информация включает в себя, были ли ваши платежи вовремя и какую часть доступного кредита вы использовали. Просроченные платежи — это плохо. Максимальное количество карт — это плохо.

Чтобы ваши действия по кредитной карте приносили максимальную пользу, платите ежемесячно полностью и вовремя и не превышайте свой кредитный лимит.(Хорошее практическое правило: всегда держите баланс на уровне менее 30% от доступного кредита.) Вы также можете отслеживать свои кредитные рейтинги, чтобы увидеть, где вы находитесь. Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг на NerdWallet, чтобы следить за своим прогрессом.

4. Вы можете увидеть ставки и комиссии перед подачей заявки.

Федеральный закон требует, чтобы эмитенты кредитных карт публично раскрывали определенные условия, такие как процентные ставки и сборы, перед подачей заявки. Они отображаются в так называемом поле Шумера, таблице, которую обычно можно найти на странице заявки на получение кредитной карты в Интернете (найдите ссылку с пометкой «Тарифы и сборы», «Цены и условия» или что-то подобное) или на прилагаемой квитанции. в бумажных аппликациях.Коробка Schumer включает в себя:

  • Годовая плата или сумма, которую она взимает с держателей карт на ежегодной основе.

  • годовых, или годовые процентные ставки. Это процентная ставка, которую вы будете платить по остаткам, которые вы переносите из месяца в месяц. Некоторые карты взимают разные ставки с разных типов остатков, включая покупки, переводы остатков (долги, переведенные на карту с других счетов) и авансы наличными (снятие наличных с карты, обычно в банкомате). Некоторые карты, хотя и немного, также имеют годовые штрафы, которые они налагают после просрочки платежа.

  • Комиссия за транзакции за рубежом или комиссия, взимаемая при совершении покупок за пределами США — обычно 3% от взимаемой суммы.

  • Комиссия за просрочку платежа, которая взимается, если вы платите за просрочку даже на один день или если вы не платите хотя бы минимальную сумму.

Конечно, есть некоторая информация, которую вы не получите, пока не подадите заявку. Например, в большинстве случаев вы не будете знать, каков лимит вашей кредитной карты, пока ваше заявление не будет одобрено.

5.Комиссии по кредитной карте можно избежать.

Комиссию по кредитной карте можно полностью избежать, даже если вы новичок в кредитной истории:

  • Множество отличных стартовых карт, в том числе многие обеспеченные карты, не взимают ежегодную комиссию.

  • Просроченные платежи не проблема, если вы платите вовремя.

  • Комиссия за зарубежные транзакции не имеет значения, если вы не планируете использовать карту для совершения платежей за пределами США — и некоторые эмитенты в любом случае не взимают комиссии за иностранные транзакции.

  • Сборы, связанные с переводом остатка и авансами наличными, являются спорным вопросом, если вы никогда не проводите такие операции.

  • Комиссия за превышение лимита, взимаемая при превышении вашего кредитного лимита, практически исчезла. Эмитенты не могут взимать с них плату, если вы не включите защиту от превышения лимита (когда эмитент покрывает расходы, превышающие ваш лимит) — и даже тогда вы можете избежать их, просто оставаясь в пределах своего лимита.

6. Процентов тоже можно полностью избежать

Говоря о расходах, которых можно избежать: независимо от того, насколько высока годовая процентная ставка по вашей кредитной карте, вам не нужно платить ни цента процентов, пока вы платите своей кредитной картой счет в полном объеме каждый месяц.Это из-за льготного периода вашей карты. Проще говоря, после того, как вы полностью оплатите счет, проценты не начнут начисляться на новые покупки до следующего срока. Оплатите счет за следующий месяц полностью, и снова проценты не начисляются, если вы используете свою карту только для покупок. Продолжайте в том же духе, и у вас никогда не будет процентов.

Однако, если вы не оплатите свой счет полностью, то есть если вы перенесете часть своего баланса на следующий месяц, то вы не только будете платить проценты по перенесенному остатку, но и начнете начислять проценты. новые покупки сразу.

7. Можно и нужно! — заплатите больше минимума

В выписках по кредитной карте на видном месте указывается минимальный причитающийся платеж или минимальная сумма, которую вы должны заплатить, чтобы поддерживать хорошую репутацию вашего счета. Это может сбивать с толку. Это может выглядеть как дружеское предложение: «Вы можете заплатить полную сумму, но вы также можете избежать наказания, заплатив гораздо меньшую сумму!»

На самом деле, платить меньше сейчас, как правило, означает платить гораздо больше позже. Минимум обычно покрывает проценты и комиссии за последний месяц (если таковые были) и только небольшую часть базового баланса.Таким образом, когда вы платите только минимум, вы не делаете большой вмятины в своей реальной задолженности по кредитной карте. Вы в основном идете по воде. Если вы продолжите совершать покупки по карте, это может привести к неконтролируемому балансу.

8. Несвоевременная оплата обходится дорого.

Несоблюдение срока платежа может быстро обойтись. В зависимости от того, насколько просрочен платеж, вы можете столкнуться с:

  • Комиссия за просрочку платежа. Юридические ограничения на эти сборы ежегодно корректируются. Но обычно первый раз стоит намного больше 20 долларов, а последующие нарушения могут достигать 40 долларов.

  • Годовые пени. Большинство кредитных карт больше не взимают штрафные годовые ставки, но некоторые это делают. Если вы платите поздно, срабатывает годовой штраф и может сразу же повысить вашу процентную ставку до 30% или более для новых транзакций. А если оплата просрочена более чем на 60 дней, эта годовая пени также может быть применена к вашему непогашенному остатку.

  • Ущерб вашей кредитной истории. Оплата на день позже не повредит вашей кредитной истории. Но если вы заплатите с опозданием на 30 или более дней, ваш платеж также будет зарегистрирован как просроченный в ваших кредитных отчетах, что отрицательно скажется на ваших кредитных рейтингах.

Рассмотрите возможность настройки автоматических платежей со своего банковского счета. Или, если вы беспокоитесь о перерасходе средств в своем аккаунте, отметьте сроки выполнения в календаре в качестве напоминания.

9. Слишком близкое к вашему пределу может снизить ваш кредитный рейтинг

Процент доступного кредита, который вы используете, называется коэффициентом использования кредита. Это важный фактор в ваших кредитных рейтингах. Когда ваш коэффициент использования становится слишком высоким — например, если у вас есть баланс в 1500 долларов на карте с лимитом в 2000 долларов, — ваши кредитные рейтинги могут пострадать.

Чем ниже коэффициент использования кредита, тем лучше. Чтобы поддерживать хорошую форму, старайтесь всегда использовать менее 30% от вашего лимита. Таким образом, вы можете быть уверены, что всякий раз, когда эмитент сообщает о статусе вашего аккаунта кредитным бюро, ваш баланс не будет слишком близок к вашему пределу.

10. Справиться с мошенничеством с кредитными картами не так сложно, как кажется

Если из-за страха перед мошенничеством вы не хотите нажимать на курок на своей первой кредитной карте, знайте, что кредитные карты на самом деле предлагают вам больше защиты от мошенничества чем дебетовые карты.

Если мошенники получат доступ к информации вашей дебетовой карты, они могут мгновенно очистить ваш банковский счет. Вы можете сообщить о мошенничестве в свой банк и вернуть свои деньги, но на это потребуется время, а тем временем вы можете быть привязаны к наличным деньгам.

Когда информация о вашей кредитной карте используется обманным путем:

  • На карту поставлены деньги компании-эмитента кредитной карты, а не ваши. У вас будет достаточно времени, чтобы оспорить любые мошеннические платежи и снять их с непогашенного остатка, как правило, сразу.

  • Платить не нужно. Федеральный закон сводит к минимуму вашу ответственность за несанкционированные покупки по кредитным картам, а политика нулевой ответственности сетей кредитных карт, таких как Visa и Mastercard, обычно снижает вашу ответственность до 0 долларов.

  • Заменить карту довольно просто. После того, как вы позвоните своему эмитенту, чтобы предупредить его о мошенничестве с вашим аккаунтом, он аннулирует вашу карту и пришлет вам новую с новым номером. Никто не сможет совершать транзакции с использованием номера вашей старой карты.

11. Если вам отказали в выдаче кредитной карты, эмитент сообщит вам, почему

Получить отказ в выдаче кредитной карты — это неприятно, но вы можете извлечь из этого урок. Федеральный закон требует от эмитентов карт направлять вам объяснение своего решения, называемое уведомлением о неблагоприятных действиях. Например, эмитент может сказать, что вам отказали, потому что ваш доход был слишком низким или у вас нет кредитной истории. Этот отзыв может помочь вам решить, как повысить ваши шансы на одобрение в следующий раз.

Как получить кредитную карту

Редакционная группа CNBC Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кредитные карты — важный финансовый инструмент. Когда вы используете свою карту ответственно, вы можете создавать кредиты, финансировать новые покупки, расплачиваться с долгами и получать вознаграждения.

Если вы решили открыть новую кредитную карту, это может показаться таким же простым, как подача заявки, но есть еще несколько факторов, которые необходимо учитывать, чтобы убедиться, что вы получите лучшую карту для ваших нужд.

Как получить кредитную карту

CNBC Select имеет пять шагов, которые нужно выполнить, если вы хотите получить кредитную карту:

  1. Решите, зачем вам нужна кредитная карта
  2. Проверьте свой кредитный рейтинг
  3. Сделайте покупки для лучшей кредитной карты предлагает карту
  4. Прочтите мелкий шрифт
  5. Подайте заявку на лучшую кредитную карту для ваших нужд

1. Решите, зачем вам нужна кредитная карта

Первый шаг — выяснить причину, по которой вы хотите получить кредитную карту.Чтобы облегчить решение, ответьте на распространенные вопросы ниже.

  • Хотите создать или восстановить кредит? Если вы только начинаете свой кредитный путь или хотите исправить плохой кредит, может быть немного сложнее найти карту, которая соответствует вашим потребностям, на которую вы также имеете право. Проверьте обеспеченные карты или карты для создания или восстановления кредита. Защищенная кредитная карта Discover it® находится в обоих списках как один из лучших вариантов, поскольку она дает вам график перехода на незащищенную карту.
  • Хотите получать награды? Наградная кредитная карта — отличный способ заработать кэшбэк, баллы или мили за каждую совершенную покупку. Вы можете максимизировать вознаграждение, рассматривая карты, которые предлагают бонусные вознаграждения в определенных категориях, таких как бензин, продукты, рестораны, развлечения и путешествия. Если вы предпочитаете простую программу вознаграждений, рассмотрите возможность использования карты с фиксированной ставкой возврата денег, такой как Citi® Double Cash Card.
  • Вы в долгах и платите высокие проценты? Хранение остатка на кредитной карте с высокими процентами может быть дорогостоящим.Вы можете перевести задолженность на кредитную карту с переводом баланса, по которой не будут начисляться проценты на срок до 18 месяцев, например Citi Simplicity® Card (после изменения годовой процентной ставки от 14,74% до 24,74%).
  • Вам предстоит крупная покупка? Многие кредитные карты не дают процентов на новые покупки более года. Chase Freedom Unlimited® не предлагает процентов в течение первых 15 месяцев с момента открытия счета (после 14,99% до 23,74% переменной годовых).
  • Вы путешествуете за границу? Некоторые кредитные карты взимают комиссию около 3% за покупки, сделанные за пределами США.S. Если вы путешествуете за границу, необходима кредитная карта без комиссии за зарубежные транзакции. Кроме того, с некоторых карт не взимается сбор за регистрацию Global Entry или TSA PreCheck. Кредитная карта Capital One® Venture® Rewards предлагает держателям карт оба преимущества.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг

Многие банки-эмитенты прозрачны в отношении требований к кредитному рейтингу, необходимых для открытия определенных карт, таких как «средний» или «хороший / отличный». Важно знать свой кредитный рейтинг, чтобы знать, на какие карты у вас больше всего шансов претендовать.

К счастью, есть множество ресурсов, доступных для бесплатной проверки своего кредитного рейтинга, таких как Discover Credit Scorecard и CreditWise от Capital One.

Вот диапазоны кредитного рейтинга FICO, согласно Experian:

  • Очень плохо: 300-579
  • Удовлетворительно: 580-669
  • Хорошо: 670-739
  • Очень хорошо: 740-799
  • Исключительно: 800-850

Эти диапазоны являются приблизительными и зависят от эмитента карты.

3. Найдите лучшие предложения по кредитным картам.

Хорошая идея — сравнить несколько кредитных карт, чтобы знать, какие из них доступны. Вы можете начать с ознакомления с обзором лучших кредитных карт CNBC Select, который включает наши лучшие карты для различных категорий, включая переводы баланса, отсутствие ежегодной платы, путешествия и студентов колледжей.

У нас также есть параллельное сравнение популярных кредитных карт:

Сравните вознаграждения, комиссии, льготы и требования к кредитам, чтобы выбрать, какая карта лучше всего подходит для ваших нужд.

4. Прочтите мелкий шрифт

Когда вы сузили выбор кредитной карты, убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт перед подачей заявки. Важно ознакомиться с деталями карты, на которую вы хотите подать заявку.

Сроки и условия, перечисленные мелким шрифтом, являются ключевыми для вас, чтобы понять, прежде чем подавать заявку.

Проверьте годовую комиссию и процентные ставки для покупок, переводов баланса, денежных авансов и штрафов. Кроме того, помните о любых комиссиях за зарубежные транзакции и просроченные платежи.

5. Подайте заявку на получение лучшей кредитной карты для ваших нужд

После того, как вы выбрали лучшую кредитную карту для ваших нужд, вы можете подать заявку. Самый быстрый способ сделать это — онлайн (будь то ноутбук или мобильное устройство). У вас также есть возможность позвонить, пойти в банк или отправить бумажное заявление.

Процесс подачи заявки одинаков для всех эмитентов, и обычно от вас требуется указать свое имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования, годовой доход и статус занятости.

После подачи заявки вы можете получить решение всего за 60 секунд, но это может занять больше времени. Если вас сразу же одобрили, рассчитывайте получить карту в течение следующих двух недель. Некоторые эмитенты карт, такие как American Express, могут предоставить мгновенный номер карты, который вы можете сразу же использовать для онлайн-транзакций.

Информация о картах Citi Simplicity® и Capital One® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, щелкните здесь .

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Кредитные карты — Подайте заявку на получение кредитной карты Visa и American Express онлайн

Чтобы претендовать на вступительный бонус в виде одной (1) ночи вознаграждения стоимостью 125 долларов США («ночь вознаграждения»), общая сумма чистых покупок (покупки за вычетом возвратов и кредитов) должна быть зачислена на ваш счет в течение 90 дней с момента дата открытия счета.Бонусная ночь будет отображаться как подлежащая погашению на Hotels.com ® 1–2 расчетных периода после ее получения. Для получения этой бонусной ночи у вас должно быть открытое и активное членство в программе Hotels.com Rewards, в котором вы зарабатываете марки в долларах США. Это предложение ограничено в общей сложности одной наградной ночью. Hotels.com может взимать комиссию за каждую полученную призовую ночь. Этот сбор не взимается с владельцев кредитных карт Hotels.com ® Rewards Visa ® , если ваш счет карты открыт на момент погашения. Если вы выбираете комнату, квартиру или другое аналогичное жилье, стоимость которого превышает 125 долларов, вы оплачиваете разницу и несете ответственность за налоги, сборы и другие сборы. Если вы выбираете комнату, квартиру или другое аналогичное жилье, которое стоит менее 125 долларов, выкупная стоимость бонусной ночи ограничивается стоимостью проживания без налогов, сборов и других сборов. Не будет оставшейся суммы погашения, связанной с этой бонусной ночью, и не будет возврата денежных средств для любых остаточных сумм. Денежные авансы и переводы остатка не применяются для целей этого предложения и могут повлиять на кредитную линию, доступную для этого предложения. Операции через банкоматы, авансы наличными любого рода, переводы баланса, эквиваленты денежных средств, такие как денежные переводы и предоплаченные подарочные карты, игровые фишки казино, телеграфные переводы, ставки вне графика, лотерейные билеты или ставки или ставки, передаваемые через Интернет, сборы или проценты отправленные на связанную учетную запись, включая, помимо прочего, комиссию за возвращенный платеж, пени за просрочку платежа, а также ежемесячную или годовую комиссию, не считаются покупками и не приносят кредит в счет этого вознаграждения.Дополнительные сведения о программе см. В Условиях и положениях соглашения о программе поощрения кредитных карт Visa Hotels.com Rewards. Чтобы претендовать на получение денежного вознаграждения в размере 150 долларов США, на ваш счет необходимо внести не менее 500 долларов США чистых покупок (покупки за вычетом возвратов / кредитов) в течение 3 месяцев с даты открытия вашего счета. Эти бонусные денежные вознаграждения будут отображаться как подлежащие погашению в течение 1-2 расчетных периодов после их получения. Денежные авансы и переводы остатка не применяются для целей этого предложения и могут повлиять на кредитную линию, доступную для этого предложения.Операции через банкоматы, авансы наличными любого рода, переводы остатка, SUPERCHECKS TM , денежные эквиваленты, такие как денежные переводы и предоплаченные подарочные карты, игровые фишки казино, телеграфные переводы, ставки вне графика, лотерейные билеты или ставки или передаваемые ставки через Интернет сборы или проценты, перечисленные на привязанный счет, включая, помимо прочего, комиссию за возвращенные платежи, штрафы за просрочку платежа, а также ежемесячные или годовые сборы, не приносят денежного вознаграждения. Дополнительные сведения см. В Кратком описании карты Go Far ® Rewards Положения и условия программы и Дополнение к карте Wells Fargo Cash Wise Visa ® .Денежное вознаграждение в размере 1,5% начисляется за каждый доллар, потраченный на чистые покупки (покупки за вычетом возвратов / кредитов) на счете кредитной карты. Операции через банкоматы, любые авансы наличными, переводы остатка, SUPERCHECKS , денежные эквиваленты, такие как денежные переводы и предоплаченные подарочные карты, игровые фишки казино, телеграфные переводы, ставки вне графика, лотерейные билеты или передаваемые ставки или ставки через Интернет сборы или проценты, перечисленные на привязанный счет, включая, помимо прочего, комиссию за возвращенные платежи, штрафы за просрочку платежа, а также ежемесячные или годовые сборы, не приносят денежного вознаграждения.Дополнительные сведения см. В Кратком изложении условий и положений программы Go Far Rewards и Дополнении к карте Wells Fargo Cash Wise Visa. Чтобы претендовать на получение 20 000 бонусных баллов, общая сумма чистых покупок (покупок за вычетом возвратов / кредитов) должна быть зачислена на ваш счет в течение 3 месяцев с даты открытия счета. Эти бонусные бонусные баллы будут отображаться как подлежащие погашению в течение 1-2 расчетных периодов после их получения. Денежные авансы и переводы остатка не применяются для целей этого предложения и могут повлиять на кредитную линию, доступную для этого предложения.Операции через банкоматы, любые авансы наличными, переводы остатка, SUPERCHECKS , эквиваленты денежных средств, такие как денежные переводы и предоплаченные подарочные карты, электронные переводы, а также комиссии или проценты, перечисленные на связанный счет, включая, но не ограничиваясь, возвращенный платеж сборы, штрафы за просрочку платежа, а также ежемесячные или годовые сборы не приносят бонусных баллов. Подробные сведения см. В Кратком изложении условий и положений программы Go Far Rewards и Дополнении к карте Wells Fargo American Express. Три бонусных балла (1 базовый балл плюс 2 бонусных балла) зарабатываются за каждый доллар, потраченный на чистые покупки (покупки за вычетом возвратов / кредитов) у розничных продавцов, чей торговый код для American Express классифицируется как: Путешествие: авиакомпания, пассажирская железная дорога, гостиница и мотель, таймшеры, аренда автомобилей и автомобилей, круизные линии, туристические агентства, туристические сайты со скидками, палаточные лагеря, пассажирские поезда, такси, лимузины, паромы, платные мосты и шоссе, автостоянки и гаражи.Газ: заправочные станции и автоматические топливораздаточные колонки (покупка газа на складе и в членских клубах, продуктовых магазинах, автомойках, автомастерских и супермаркетах, продающих бензин, не может кодироваться как заправочные станции или автоматические топливораздаточные колонки). Питание: места общественного питания и рестораны, места для питья или рестораны быстрого питания (предприятия общественного питания, пекарни, продуктовые магазины и другие различные места, где подают еду или работают рестораны на их территории, не считаются местами питания и ресторанами).Кроме того, 3 бонусных балла (1 базовый балл плюс 2 бонусных балла) зарабатываются за каждый доллар, потраченный на чистые покупки для соответствующих требованиям онлайн-потоковых сервисов. Если ваша подписка на потоковую службу связана с другим продуктом, членством или услугой или выставляется счет третьей стороне (например, цифровой платформе, кабельному, телекоммуникационному, интернет-провайдеру, интернет-магазину или службе потоковой передачи в автомобиле), ваша покупка может не имеют права на получение бонусных баллов. Текущий список приемлемых потоковых сервисов и дополнительные сведения о том, какие услуги и сборы включены / исключены для получения бонусов, доступны по адресу: wellsfargo.com / propelstreaming. Покупки, не обработанные с использованием кодов American Express, упомянутых выше, не будут претендовать на получение бонусных баллов. Wells Fargo не имеет возможности контролировать, как розничный торговец решает классифицировать свой бизнес, и, следовательно, оставляет за собой право определять, какие покупки соответствуют критериям для начисления бонусных баллов. Вы не можете зарабатывать бонусные баллы за покупки, сделанные через сторонние платежные аккаунты, на онлайн-рынках, у розничных продавцов, которые отправляют покупки с помощью мобильного или беспроводного устройства для чтения карт, или если вы используете мобильный или цифровой кошелек.Один бонусный балл будет начисляться за каждый доллар, потраченный на другие чистые покупки. Операции через банкоматы, денежные авансы любого вида, переводы остатка, SUPERCHECKS , эквиваленты денежных средств, такие как денежные переводы и предоплаченные подарочные карты, телеграфные переводы, комиссии или проценты, перечисленные на связанный счет, включая, помимо прочего, комиссию за возврат платежа , штрафы за просрочку платежа, а также ежемесячные или годовые сборы не приносят баллов. Подробные сведения см. В Кратком описании карты Go Far ® Rewards Положения и условия программы и Дополнение к карте Wells Fargo Propel American Express ® . Инвестиционные и страховые продукты:
  • Не застрахован FDIC или каким-либо федеральным правительственным агентством
  • Не является залогом или другим обязательством или не гарантировано банком или каким-либо аффилированным лицом банка
  • Подвержены инвестиционным рискам, включая возможную потерю основной суммы инвестирования

American Express является зарегистрированным на федеральном уровне знаком обслуживания American Express.Эта программа кредитных карт выпускается и управляется Wells Fargo Bank, N.A. в соответствии с лицензией American Express.

Член FDIC.

Кредитор равного жилищного строительства

Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, N.A., членом FDIC.

Как подать заявление на получение кредитной карты (и получить одобрение)

Это нормально — немного нервничать, когда вы подаете заявление на получение кредитной карты. Заявление на получение кредитной карты не может быть опасным для жизни или смерти, но всегда есть неприятная вероятность, что оно не будет одобрено.Это может быть особенно нервным, если вы подаете заявку на получение своей первой кредитной карты или недавно получили отказ в заявке.

Хотя вы не можете гарантировать успех, вы можете сделать его более вероятным. Вот ваше пошаговое руководство о том, как получить одобрение кредитной карты.

1. Проверьте свой кредит

Ваш кредитный рейтинг играет огромную роль в том, какие кредитные карты вы можете получить. Каждая кредитная карта предназначена для определенного диапазона кредитных баллов. Вам необходимо проверить свой кредит, чтобы узнать, на какие карты вы имеете право.

К счастью, есть множество бесплатных способов получить кредитный рейтинг. Ищите тот, у которого есть ваш рейтинг FICO® Score, потому что он наиболее широко используется. Инструменты кредитного рейтинга также почти всегда показывают, считается ли ваш рейтинг плохим, средним, хорошим или отличным, и какие факторы влияют на ваш текущий балл.

Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы ожидали, вам следует просмотреть свой полный кредитный отчет на предмет любых ошибок, которые могут повлиять на него. По закону вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета в год от трех кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.Они также предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты с 20 апреля 2020 года из-за пандемии COVID-19.

2. Выберите правильную кредитную карту

Выбор правильной кредитной карты — самая важная часть утверждения вашего заявления. Если у вас еще нет хорошей кредитной истории или у вас нет кредитной истории, то лучшие кредитные карты пока будут недоступны, и подавать заявку на получение одной из них будет пустой тратой времени.

Итак, как вы можете определить варианты своей кредитной карты? Вот несколько советов:

  • Ищите карты, предназначенные для потребителей в вашем кредитном диапазоне. Если у вас средний кредит, проверьте кредитные карты для среднего кредита. В случае плохой кредитной истории посмотрите на кредитные карты для плохой кредитной истории и так далее.
  • Обратитесь в свой банк или кредитный союз. Если ваш кредит находится в стадии разработки, было бы проще получить кредитную карту в собственном банке. Поскольку у вас там есть история, он может с большей охотой выдать вам карту.
  • Посмотрите, имеете ли вы право на получение карт. У нескольких компаний, выпускающих кредитные карты, есть инструменты, которые вы можете использовать, чтобы узнать, прошли ли вы предварительную квалификацию по какой-либо из их карт.Хотя предварительная квалификация не является гарантированным одобрением, это означает, что у вас есть хорошие шансы получить эту карту.

Для тех, у кого в прошлом были проблемы с получением одобрения, обеспеченные кредитные карты, как правило, являются самым безопасным выбором.

3. Выплата долга

Если у вас есть задолженность, особенно по кредитной карте, вам следует погасить как можно больше, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты. Это снижает коэффициент использования кредита и отношение долга к доходу (DTI), два фактора, которые могут иметь значение для вашего заявления.

Коэффициент использования кредита — это то, какую часть вашего общего кредита вы используете, и это второй по величине фактор, используемый для определения вашего кредитного рейтинга. Он также рассчитывается ежемесячно. Это означает, что вы можете немного поднять свой кредитный рейтинг за короткий период времени, погасив остаток по кредитной карте.

Сокращение долга также снижает коэффициент DTI, который представляет собой ваши ежемесячные платежи по долгу, разделенные на ваш доход. Если он слишком высок, компании, выпускающие кредитные карты, могут с осторожностью одобрять вам новую кредитную карту.

4. Подождите не менее трех месяцев между заявками на получение кредита.

Каждый раз, когда вы подаете заявление на получение кредитной карты или ссуды, кредитор выполняет жесткую проверку кредитоспособности. Эта жесткая проверка кредитоспособности затем отправляется в ваш кредитный файл.

Хотя жесткая проверка кредитоспособности оказывает лишь небольшое влияние на ваш кредитный рейтинг, она может повлиять на будущие заявки на кредитную карту. Если вы подадите заявку на получение нескольких карт за короткий промежуток времени, вы, вероятно, будете считаться кандидатом с более высоким риском.

Нет правила, как долго ждать между заявками на получение кредита, но популярной рекомендацией является от трех до шести месяцев.

5. Подайте заявку онлайн

Когда вы будете готовы подать заявку на получение кредитной карты, самый простой вариант — подать заявку онлайн. Вы увидите опцию «Подать заявку сейчас» на веб-странице кредитной карты. Щелкните по нему, чтобы запустить приложение. Будьте готовы предоставить следующую информацию:

  • Полное имя
  • Дата рождения
  • Номер социального страхования
  • Почтовый адрес (и ваш предыдущий адрес, если вы жили по текущему почтовому адресу менее двух лет)
  • Адрес электронной почты
  • Номер телефона
  • Годовой доход

6.Включите весь ваш приемлемый доход

Ваш доход особенно важен, поскольку эмитенты карт используют его, чтобы определить, одобрять ли ваше заявление, и какой размер кредитной линии вам предоставить. Очевидно, что более высокий доход поможет вашему делу. Вы не должны лгать об этом в заявлении на получение кредитной карты, и это может повлечь за собой юридические последствия. Но вам нужно знать, что вы можете включить, чтобы ошибочно не занизить свой доход.

В заявлении на получение кредитной карты потребители в возрасте 21 года и старше могут указать любой доход, доступ к которому у них есть разумные основания полагать.Некоторые распространенные виды дохода, которые вы можете включить:

  • Собственный заработок
  • Заработок вашего партнера / супруги
  • Деньги, полученные в результате бизнеса или побочной суеты
  • Пособия
  • Подарки
  • Выплаты по социальному обеспечению
  • Вывод средств с пенсионного счета

7. Подайте заявку (и при необходимости проследите за ней)

После подачи заявки на кредитную карту вы получите один из следующих ответов:

  • Одобрено: Ваша заявка была одобрена.Вы должны получить новую кредитную карту по почте в течение семи-десяти рабочих дней.
  • На рассмотрении: Компании-эмитенту кредитной карты требуется больше времени для рассмотрения вашего заявления. Обычно это занимает несколько рабочих дней. Если хотите, вы можете позвонить, чтобы проверить статус вашего заявления. Вы получите письмо с решением эмитента карты, и вы также можете получить электронное письмо с этой информацией.
  • Запрещено: Это реакция потребителей, которых опасаются. Однако не сдавайтесь, потому что отказ — это не всегда окончательный ответ эмитента карты.

Многие потребители не знают, что отказы в выдаче кредитной карты могут быть отменены. Вам просто нужно позвонить на линию повторной проверки эмитента карты и спросить, могут ли они еще раз взглянуть на вашу заявку.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *