Какие бывают источники дохода: Страница не найдена

Это хорошо, так как если они не имеют большого значения, вы можете отнести к этим расходам свой самый рискованный источник дохода.

Более подробно об этой идее распределения определенных источников дохода по разным группам расходов может помочь мой пост о предпринимательских инвестициях и «кластеризации доходов».

Как создать (и сбалансировать) несколько источников дохода

Для меня 3 (потоки дохода) — это магическое число. Это позволяет мне сосредоточиться на своих финансовых целях, не отвлекаясь от того, что я действительно люблю.

Технически на данный момент у меня их больше трех, и за последние несколько лет ситуация изменилась. Я предполагаю, что это снова изменится в будущем, когда мой бизнес и инвестиции станут более зрелыми, но когда я планирую, я обращаю внимание только на 3 одновременно.

Если вам удастся сделать ваши потоки доходов действительно пассивными, вы можете начать добавлять их. По крайней мере, с моей точки зрения, вы не хотите оказаться в положении, когда у вас не будет достаточно времени ни для одного из них.

Эта следующая часть представляет собой небольшое упражнение на размышления и совет, который я дал бы молодому себе, если бы у меня была возможность повторить жизнь заново.

Один активный источник дохода

Найдите себе отличный активный источник дохода. Скорее всего, это будет работа на полную ставку, но также может быть фриланс или консалтинг. Вы будете проводить здесь большую часть своего времени и энергии в краткосрочной перспективе, поэтому важно сделать правильный выбор.

Этот активный источник дохода служит не только в качестве заработной платы, но и в качестве стратегии выхода. Чтобы получать пассивный доход от портфеля акций или зарабатывать на побочной суеты, вам понадобится поддержка вашего активного источника дохода.Это либо дает вам деньги для инвестирования, либо время (взлетно-посадочную полосу) на строительство.

Однако не спешите создавать бизнес. Вместо этого сделайте все возможное, чтобы в первую очередь увеличить свой основной доход.

Имея сильный активный источник дохода, вы можете создавать новые источники пассивного и полупассивного дохода. Тогда придет день, когда вы сможете двигаться дальше, бросить свою повседневную работу и превратить свою побочную суету в суету (вы понимаете, о чем я).

Опять же, не спешите. Делайте это только тогда, когда он начнет приносить достаточно дохода, чтобы покрыть, по крайней мере, ваши постоянные расходы, если не больше.

Создайте побочный бизнес / образ жизни

Чтобы получить второй источник дохода, вам понадобится побочная суета, а еще лучше — бизнес, связанный с образом жизни.

Здесь действительно легко увлечься чем-то новым, но если вы ищете деньги и свободу, которые они могут дать, лучше всего начать с вашего текущего опыта.

Я хочу сказать, что используйте навыки, которыми вы уже обладаете .

Поскольку это еще не работа на постоянной основе, вы не хотите, чтобы этот бизнес напрямую продавал ваше время, как это делает ваш активный источник дохода.

Стремитесь создать образ жизни, который может занять прочную нишу, масштабируемый и способный охватить сразу много людей. А еще лучше просто следуйте «Заповедям CENTS» MJ DeMarco.

Создайте пассивный источник дохода

Имея два источника дохода, вы должны зарабатывать больше, чем нужно потратить. Этот остаточный доход — возможность сэкономить.

Но не позволяйте ему просто сидеть и медленно надуваться. Вместо этого создайте портфель, который будет приносить пассивный доход, пока вы спите.

Это может быть так же просто, как портфель или REIT, дивидендные акции, муниципальные облигации или, может быть, что-то более сложное, например покупка активов, приносящих доход, которыми другие управляют от вашего имени.

Как только у вас появится стабильный пассивный доход, вы можете снова вложить его в создание другого бизнеса или источника дохода, чтобы исключить любой активный доход из своей жизни.

Потоки дохода, которые служат цели

Имейте в виду, это всего лишь упражнение для размышлений одного человека. Когда дело доходит до заработка из многих источников дохода, на самом деле нет никаких правил.

То, что работает для меня, может не сработать для вас, поэтому внимательно читайте эту и другие статьи со здоровой долей скептицизма.

Существует множество активов, приносящих доход, на выбор, но лишь небольшая часть из них может быть идеальной для вас.

Что лучше всего работает для меня, так это четкое представление о том, для чего предназначен этот доход, прежде чем просто принять решение установить цель: больше .

Три типа источников дохода, о которых вам нужно знать

Знаете кого-то еще, кому это тоже нужно? Тогда поделитесь пожалуйста !!

Это сообщение может содержать партнерские ссылки, которые помогают нам продолжать предоставлять релевантный контент, и мы получаем небольшую комиссию бесплатно для вас. Как партнер Amazon, я зарабатываю на соответствующих покупках. Пожалуйста, прочтите полное раскрытие здесь.

Важно знать различные виды доходов.

Слишком часто мы думаем о доходе только в одной большой категории «доход».

Однако на самом деле вам нужно знать три типа источников дохода.

Вы когда-нибудь задумывались об этом?

Проще говоря … чем больше у вас видов дохода, тем больше ваша свобода.

Лично я серьезно отнесся к этому в последний год. Было быстро осознано внешнее влияние на наш доход. Итак, мы приняли осознанное решение развивать разные источники дохода.

Если вы хотите стать более сообразительным со своими деньгами, продолжайте читать. В конце концов, вы можете изменить свои денежные цели , чтобы расширить круг источников дохода.

Деньги и свобода

Счастье за ​​деньги не купишь и никогда не купит.

Однако деньги дают вам выбор, который дает вам свободу.

Это дает вам свободу решать, как и где вы хотите проводить время, чем вы хотите заниматься в жизни, и шанс достичь финансовой свободы . Или то, что мы любим говорить… Блаженство денег!

Каждый из видов дохода дает все больше и больше свободы в жизни и деньгах.

У вас есть выбор решить, как потратить и сэкономить доход.

Плюс ко всему, у вас есть 3 вида дохода, вы получаете свободу во времени, и это бесценно.

Готовы ли вы узнать, какие три типа дохода?

Типы источников дохода:

Задумывались ли вы когда-нибудь о трех разных типах дохода?

Большинство людей даже не задумываются дважды, но это те источники дохода, которые необходимо учитывать для долгосрочного финансового успеха.

Сегодня мы разберем все, что вам нужно знать о различных типах источников дохода и их определении.

На заметку… Налоговое законодательство постоянно меняется, и это ОЧЕНЬ высокий обзор. Поэтому, пожалуйста, посетите веб-сайт IRS для получения актуальной информации. Я стараюсь не отставать от налоговых изменений. Но это не следует рассматривать как налоговую консультацию. Ищите для этого профессионала в их неспокойный сезон.

1. Трудовой доход (активный доход)

Это тип дохода, который рассматривает большинство людей, когда речь заходит о доходе. Кроме того, большинство людей никогда не прекращают получать активный доход.

Они обменивают свое время на деньги, как на зарплату.

Примеры: Заработная плата, оклад, надбавки, работа по контракту, заработная плата

Налоговые вопросы: Трудовой доход облагается налогом по наивысшей шкале любого типа дохода. В настоящее время 10–37% по федеральным налогам и 0–13% по налогам штата. Кроме того, этот активный доход облагается налогами на Medicare, Social Security и, возможно, на государственное страхование, которые снимают как минимум еще 7,45% от вашего заработанного дохода.

Льготы: Это самый простой источник дохода.

Недостатки: По определению, трудовой доход обычно имеет предел потенциального заработка. Кроме того, это источник дохода с самым высоким налогом.

Примечание: Да, я знаю, что большинству людей в определенном возрасте следует пользоваться программами Medicare и Social Security. Тем не менее, я лично не планирую делать это доступным, когда придет мое время. Если да, то буду считать бонусом!

Активный доход — это наиболее облагаемый налогом вид дохода.

С самого начала будет сокращено 17–58% вашего с трудом заработанного дохода.

(Да, федеральные налоги и налоги штата приносят пользу, например, дороги, пожарная охрана и полиция, поддержание красоты национальных парков и многое другое. Налоги — это злая необходимость в жизни.)

Знаете ли вы, сколько 15 долларов в час идет на налоги? Ваши с трудом заработанные деньги расходуются на другие цели, о том, как вы не имеете представления о том, как они расходуются.

По мере того, как вы продвигаетесь к финансовой свободе, помните, какой процент денег отнимается у вашего заработанного дохода.

Трудовой доход — это то, что большинство людей считает нормой и наиболее легким способом заработка. Однако, когда вы перестаете работать, прекращается и поток доходов.

Дополнительная литература : 60000 долларов в год Сколько часов? Хорошая зарплата или нет?

2.Пассивный доход

Пассивный доход — это денежный поток (деньги), получаемый постоянно и требующий минимальных усилий для его поддержания. Деньги, заработанные без активной работы.

Прекрасным примером является аренда недвижимости.

Примеры: доход от аренды, краудфандинг, партнерский маркетинг, онлайн-курсы, книги

Рассмотрение налогов: Из всех видов дохода это самая большая серая зона под кодом IRS. Есть много способов справиться с налогами и расходами, поэтому будет полезно обратиться к специалисту по налогам. Тем не менее, пассивный доход имеет лучший налоговый режим среди всех различных видов дохода.

Пассивный доход должен продолжаться, пока у вас все настроено. К тому же у вас может быть столько предприятий, сколько захотите. Один, два, три или четыре — все становится тем, чем вы можете управлять.

Ключ к пассивному доходу — не работать над ним активно для его поддержания.

Если вы планируете начать онлайн-бизнес или вести блог, я настоятельно рекомендую пройти курсы для начинающих , чтобы узнать, подходит ли этот тип работы вам и вашему образу жизни.Хотите вывести свой бизнес на новый уровень, тогда ознакомьтесь с этой группой вдохновителей .

Выгоды: Вы зарабатываете деньги, не обменивая время на деньги. Это самое большое преимущество пассивного дохода. Вы уже приложили немало усилий и теперь продолжаете пассивно зарабатывать деньги.

Недостатки: Многих пугает идея начать собственное дело. Есть больше документов, которые нужно подавать в налоговые органы, а также на государственном уровне.Но это не должно отвлекать вас на дополнительный доход.

Возможные идеи пассивного дохода:

3. Портфельный или инвестиционный доход

Это непассивный доход, при котором деньги зарабатываются без какой-либо реальной работы с вашей стороны (кроме открытия сберегательного или инвестиционного счета и отказа от хранения денег под кроватью).

Деньги, которые вы накопили и инвестировали, работают на вас в вашем портфеле.

Лучшим примером из реальной жизни для большинства людей с портфельным доходом является ваш пенсионный счет. На протяжении многих лет вы постепенно добавляете деньги на счет, на который начисляются дивиденды и проценты, и, будем надеяться, его стоимость возрастет. Затем, в какой-то момент, вы будете жить за счет пенсионного счета за счет портфельного дохода.

Честно говоря, лучше всего пройти курс с живым видео, чтобы помочь вам по-настоящему понять, как работает фондовый рынок. Вот мои любимые инвестиционные курсы, хотя они могут быть дорогостоящими, вы сэкономите деньги, не потеряв тысячи долларов.

Примеры: инвестиции, дивиденды, прирост капитала и проценты

Преимущества: Ваши деньги приносят прибыль. Когда вы находитесь на автопилоте со своими инвестициями, вы можете наслаждаться дивидендами или увеличением собственного капитала.

Недостатки: Самый большой недостаток удерживает большинство людей от фондового рынка. Они слишком боятся потерять деньги. Таким образом, они сидят в стороне и теряют деньги из-за инфляции.

Рассмотрение налогов: Намного более благоприятная налоговая позиция, чем заработанный доход.Доход от портфеля облагается налогом по более низкой ставке. На данный момент он зависит от вашей налоговой категории и статуса регистрации и может составлять 0%, 15% или 20%. Все, что удерживается менее одного года, по-прежнему считается обычным доходом, который облагается налогом на том же уровне, что и трудовой доход.

Ключевым моментом является удержание ваших инвестиций в течение как минимум одного года, чтобы иметь право на более низкие ставки налога на прирост капитала.

Слишком часто люди уклоняются от изучения того, как вкладывать деньги. Если это вы, то вам нужно проверить 45+ экспертов по личным финансам делятся лучшими способами инвестирования денег !

Многие люди отказываются от идеи когда-либо реально заработать деньги на инвестиционном доходе или портфеле.Однако вы можете начать всего с 50 долларов и постепенно пополнять свой инвестиционный счет. Прочтите… Как инвестировать в фондовый рынок — руководство для начинающих .

Выберите одну из задач по экономии денег , чтобы начать экономить деньги.

Доходы к финансовой свободе

Обнаружение различных типов дохода откроет для вас способы «зарабатывать» доход, не управляя им активно.В конечном итоге это даст вам свободу.

Выбор за вами.

Вы хотите тратить всю свою жизнь на получение зарплаты? Или вы хотите перейти на пассивный или портфельный доход?

Решение за вами.

Вам нужно узнать о свободе времени и перенять эту свежую концепцию в своей жизни!

Если вы хотите добавить в свой портфель дополнительные типы источников дохода, то также должен произойти сдвиг в денежном мировоззрении .Станьте осведомленными о других способах получения дохода, помимо заработанного дохода, и тогда вы сможете начать двигаться по пути увеличения своих источников дохода и, возможно, к финансовой независимости рано выйти на пенсию .

Надеюсь, понимание трех типов дохода открыло вам глаза на тот тип дохода, который вы можете «заработать» без временных затрат.

Присоединяйтесь ко мне и узнайте, как разные виды дохода могут изменить вашу финансовую картину.

Узнайте, как пополнить свой дневной, еженедельный или ежемесячный доход торговлей, чтобы жить своей лучшей жизнью! Вам необходимо научиться этому стилю торговли.

Честно говоря, этот курс является обязательным для всех, кто инвестирует. Вы потеряете на рынке больше, чем потратите на это качественное образование — гарантированно.

Фото: course.fleamarketflipper.com

Узнайте, как покупать и перепродавать товары на блошиных рынках , , благотворительных магазинах и дворовых распродажах.Они научат вас, как быстро создать прибыльный бизнес по перепродаже

… независимо от того, сколько у вас опыта.

Фото: Earnmorewriting. com

Вы можете зарабатывать деньги как писатель-фрилансер. Изучите методы, чтобы найти эту работу и зарабатывать деньги, которых вы заслуживаете!

Плюс получите советы, чтобы получить свой первый писательский пост-фрилансер!

Фото: студентcom

Узнайте, как достичь шестизначной чистой стоимости за 5–10 лет, даже если у вас огромная сумма студенческих ссуд.

Этот начальный инвестиционный курс поможет вам выплатить долг и начать свой путь к шестизначной сумме.

Знаете кого-то еще, кому это тоже нужно? Тогда поделитесь пожалуйста !!

Источник дохода — доход от личных услуг

Вся заработная плата и любые другие компенсации за услуги, оказанные в Соединенных Штатах, обычно считаются полученными из источников в Соединенных Штатах.Место, где предоставляются личные услуги, обычно определяет источник дохода от личных услуг, независимо от того, где был заключен договор, или место платежа, или место жительства плательщика.

Однако при определенных обстоятельствах оплата личных услуг, оказываемых в Соединенных Штатах, не считается доходом из источников в Соединенных Штатах. Например, личные услуги, оказываемые независимым иностранным подрядчиком-нерезидентом, специально освобожденным от налогового соглашения.Дополнительные примеры см. В разделе «Оплата личных услуг» в публикации 515 «Удержание налога с иностранцев-нерезидентов и иностранных юридических лиц».

Распределение доходов от личных услуг

Если доход получен от личных услуг, оказываемых частично в Соединенных Штатах и ​​частично за пределами Соединенных Штатов, вы должны точно распределить доход по услугам, оказываемым в Соединенных Штатах. В большинстве случаев, за исключением некоторых дополнительных льгот, вы распределяете их на временной основе.То есть доход из источника в США — это сумма, полученная в результате умножения общей суммы оплаты на долю дней, в течение которых услуги оказывались в США. Эта доля определяется путем деления количества дней оказания услуг в США на общее количество дней обслуживания, за которое выплачивается компенсация.

Пример. Жан Блан, гражданин и резидент Канады, работает профессиональным хоккеистом в хоккейном клубе США. По контракту Джин он получил 150 000 долларов за 242 игровых дня в году.Сюда входят дни, проведенные в предсезонных сборах, дни регулярного сезона и игровые дни плей-офф. Из 242 дней 194 дня были потрачены на оказание услуг в Соединенных Штатах и ​​48 дней на оказание услуг в Канаде. Размер дохода из источника в США составляет 120 248 долларов ((194 ÷ 242) × 150 000 долларов).

Распределение дополнительных льгот

Если личные услуги предоставляются сотрудником частично в США и частично за пределами США, то получение некоторых дополнительных льгот отличается от метода распределения заработной платы, который определяется на временной основе.Следующие дополнительные льготы предоставляются по географическому принципу, как показано в следующем списке.

• Жилье — основное место работы сотрудника.
• Образование — основное место работы сотрудника.
• Местный транспорт — основное место работы сотрудника
• Возмещение налога — юрисдикция, взимающая налог.
• Оплата пошлины за опасные или тяжелые условия труда — местонахождение зоны оплаты труда.
• Компенсация расходов на переезд — новое место работы сотрудника.

Информацию о том, что входит в эти льготы, см. В разделе 1 Положений о казначействе.861-4 (b) (2) (ii) (D).

Основным местом работы сотрудника (основным местом работы) обычно является место, где работник проводит большую часть своего рабочего времени. Если нет ни одного места, где бы проводилась большая часть рабочего времени, основным местом работы является место, где сосредоточена работа, например, где сотрудник отчитывается о работе или иным образом требуется для его или ее работы.

Сотрудник может использовать альтернативную основу, основанную на фактах и ​​обстоятельствах, а не на временной или географической основе.Работник, а не работодатель, должен продемонстрировать, что альтернативная основа более точно определяет источник оплаты или дополнительных льгот.

Территориальные границы

Заработная плата, полученная за услуги, оказанные в пределах территориальных границ Соединенных Штатов, а также заработная плата иностранного моряка, полученная во время плавания вдоль побережья Соединенных Штатов, считается полученной из источников в Соединенных Штатах. Заработная плата за личные услуги, оказываемые в шахте или нефтяной или газовой скважине, расположенной или разрабатываемой на континентальном шельфе Соединенных Штатов, рассматриваются как поступающие из источников в Соединенных Штатах.

Судовые или воздушные перевозки

Доход от оказания услуг, непосредственно связанных с использованием морского или воздушного судна, считается полученным полностью из источников в Соединенных Штатах, если использование начинается и заканчивается в Соединенных Штатах. Этот доход подлежит удержанию с иностранцев-нерезидентов, если они не связаны эффективно с торговлей или бизнесом в США. Если использование морского или воздушного судна начинается или заканчивается в Соединенных Штатах, см. «Транспортный доход» в Публикации 515 «Удержание налога с иностранцев-нерезидентов и иностранных юридических лиц».

Члены экипажа

Доход от оказания услуг иностранцем-нерезидентом в связи с временным пребыванием лица в Соединенных Штатах в качестве постоянного члена экипажа иностранного судна, осуществляющего перевозки между Соединенными Штатами и иностранным государством или владением США, не доход из источников в США.

Стипендии, стипендии и гранты

Стипендии, стипендии и гранты предоставляются в зависимости от места жительства плательщика.Доходы, сделанные организациями, созданными или зарегистрированными в Соединенных Штатах, обычно рассматриваются как доход из источников в Соединенных Штатах. Однако см. Раздел «Деятельность за пределами США» ниже. Доходы, сделанные организациями, созданными или зарегистрированными в иностранном государстве, рассматриваются как доход из иностранных источников.

Деятельность за пределами США

Стипендия, стипендия, грант, целевой грант или награда за достижения, полученные иностранцем-нерезидентом за деятельность, осуществляемую за пределами Соединенных Штатов, рассматриваются как доход из иностранного источника, даже если плательщик гранта является резидентом Соединенных Штатов.

Пенсионные выплаты

Источник пенсионных выплат определяется частью распределения, составляющей элемент компенсации (взносы работодателя), и частью, составляющей элемент дохода (инвестиционный доход). Компенсационный элемент исходит из того же источника, что и компенсация за предоставление личных услуг. Часть, относящаяся к услугам, оказанным в Соединенных Штатах, является доходом из источника в США, а часть, относящаяся к услугам, оказанным за пределами Соединенных Штатов, является доходом из иностранного источника.

Часть дохода пенсионных выплат — это доход из источника в США, если траст является трастом США. Для получения подробной информации о том, как применять эти правила, см. Постановление о доходах 79-388, Постановление о доходах 79-389 и Порядок получения доходов 2004-37 в Бюллетене внутренних доходов: 2004-26.

Ссылки / связанные темы

Примечание: Эта страница содержит одну или несколько ссылок на Налоговый кодекс (IRC), Положения о казначействе, судебные дела или другие официальные налоговые инструкции. Ссылки на эти правовые органы включены для удобства тех, кто хотел бы прочитать технические справочные материалы. Чтобы получить доступ к применимым разделам IRC, правилам казначейства или другим официальным налоговым инструкциям, посетите страницу Налогового кодекса, правил и официальных инструкций . Чтобы получить доступ к любым заключениям по делам Налогового суда, опубликованным после 24 сентября 1995 г., посетите страницу Поиск мнений Налогового суда США.

Вторые источники дохода

Иногда второй источник дохода может дать вам больше финансовой свободы.Если вы думаете о диверсификации своего дохода, вам может быть интересно, с чего начать. Это может быть не так сложно, как вы думаете. Цель состоит в том, чтобы максимизировать ваш потенциал в доступных вам потоках доходов. Целесообразно использовать свою основную заработную плату для инвестирования. В идеале вы должны максимизировать свою основную зарплату, чтобы генерировать денежный поток для поддержки вторичных источников дохода. Кроме того, имейте в виду, что лучше, чтобы другой человек высказывал идеи и говорил вам, если вы сбились с пути. Диверсифицировать доход можно разными способами.Это требует дополнительного времени и энергии, чтобы расширить ваш портфель доходов, но это не так сложно, как некоторые думают. Вы можете работать на своей работе и вкладывать любой излишек дохода так, чтобы это лучше всего соответствовало вам и вашему образу жизни. Вот некоторые из широко признанных дополнительных источников дохода.

Аренда недвижимости

Покупка арендуемой собственности — это распространенный способ получения дохода отдельными лицами, и он действительно работает. Вы покупаете недвижимость, и она возвращает денежный поток за счет аренды.Вы будете нести ответственность за такие вещи, как ипотека, коммунальные услуги, налоги на имущество, страхование и т. Д., Поэтому вы должны учитывать это при расчете прибыли от арендуемой собственности. К счастью, выбор аренды недвижимости приносит с собой налоговые преимущества. Проблема с арендуемой недвижимостью заключается в том, что получить начальный капитал, необходимый для начала работы, может быть непросто. Даже если у вас нет денег на первоначальный взнос для покупки доходной собственности, есть способы сделать это, например, начать с краудфандинга недвижимости, что позволит вам стать владельцем с ограниченными правами на недвижимость за меньшую сумму денег. .

Сторона / Хобби-бизнес

Еще один популярный способ развития второго источника дохода — создание побочного бизнеса. Будь то онлайн или офлайн, это также можно рассматривать как побочное занятие или хобби, поскольку обычно это связано с хобби владельца. Тех, кто разбирается в технологиях или любит работать в Интернете, могут заставить продавать на eBay, Amazon или создавать веб-сайт. Вы даже можете продвигать свои услуги через такой сайт, как Fiverr. Вы можете начать бизнес по оказанию услуг, например, кейтеринг, внештатный писатель или онлайн-маркетинг, создав надежное информационное письмо. Вы можете начать работу всего за несколько дней. Те, кто лучше работает в автономном режиме, также могут устраивать вечеринки, чтобы продавать такие вещи, как свечи, украшения для макияжа или одежду.

Запустить онлайн-ресурс

Вы можете поделиться своим опытом, запустив электронную книгу или курс, чтобы помочь другим, пока вы зарабатываете пассивный доход. Это может потребовать много предварительной работы, но, как только она появится, ее обслуживание, вероятно, потребует минимальных усилий. Если написание электронных книг вас не интересует, вы также можете пойти по маршруту видеокурса или организовать учебный лагерь.

Используйте экономику совместного использования

Вы можете сдать в аренду свою запасную спальню на Airbnb, свою машину на Turo, оборудование для съемки, которое просто валяется у вашего дома на Cameralends, или свой сноуборд или велосипед на Spinlister. Если вы подумываете об использовании Airbnb, ваш доход может резко возрасти, если вы сдадите в аренду весь дом, и вы сможете воспользоваться этой возможностью, чтобы взять отпуск.

Каким бы привлекательным ни казался второй источник дохода, важно хорошо поработать, когда дело касается защиты себя и своего имущества.Как и при любом другом важном решении, вы должны полностью осознавать риски!

Хотите узнать больше о наших продуктах для личного банковского обслуживания?

Три источника дохода | ThinkAdvisor

Академические исследования показывают, что в течение нашего жизненного цикла мы можем получать доход из трех основных источников: человеческий капитал, социальный капитал и финансовый капитал.

Диаграмма 1 показывает, как эти три источника дохода объединяются для создания уникальных профилей клиентов, которые также будут меняться со временем.

От пороговых значений медианного дохода до отчетов о личном доходе Глядя на общую статистику населения за последние годы, Бюро переписи сообщило, что средний годовой доход домохозяйства составляет около 44 334 долларов США. Перенося наше внимание на пенсию, в отчете Исследовательской службы Конгресса за 2005 год (Дебра Уитман и Патрик Перселл «Темы старения: доходы и бедность среди пожилых американцев в 2004 году») приводятся данные, предполагающие средние годовые поступления в отчеты о личных доходах нынешних пенсионеров (возраст 65 лет). и выше) были следующими: o Доход от человеческого капитала — Заработная плата: 15 000 долларов США — Доход от социального капитала — Частные планы с установленными выплатами: 6 720 долларов США — Государственные планы с установленными выплатами: 15 600 долларов США — Социальное обеспечение: 10 399 долларов СШАo Доход от финансового капитала — Годовой доход: 952 доллара США

Эти цифры кажутся нелогичными для большинства из нас, работающих в сфере финансовых консультаций.Разве мы не ожидаем, что наш вклад в благосостояние инвестора будет пропорционально больше, чем показывают эти цифры? Неужели средний годовой доход от финансового капитала настолько мал? Верна ли эта модель — представляющая предыдущее поколение — в отношении бэби-бумеров?

Что читают ваши сверстники

Медианы и средние значения (оба показателя «центральной тенденции») могут вводить в заблуждение, потому что истинные распределения дохода и богатства, скорее всего, не являются симметричными кривыми колокола, а сильно искаженными, такими как логнормальное или даже степенное распределение (также известный как «закон немногих жизненно важных» и правило 80/20).

Диаграмма 2 интуитивно показывает, почему медиана симметричной нормальной кривой (половина наблюдений на одной стороне медианы, другая половина — на другой стороне) перекрывает среднее арифметическое (добавление значений наблюдений и деление на количество наблюдения) и описывает репрезентативную ситуацию, общий образец, проиллюстрированный многими мерами центральной тенденции. Это создает возможности для бизнеса, поскольку мы можем определить большое количество клиентов с более или менее похожим поведением.

Это также ясно показывает, почему медиана и среднее значение асимметричной логарифмической нормы, особенно для степенного закона, различаются и представляют собой пороговые условия. Не нужно вдаваться в математику, чтобы увидеть, что средние значения в асимметричном распределении не передают той же степени «типичного поведения инвестора», которую они передают в симметричном распределении. Как вы оптимизируете свою практику для среднего инвестора, если ваши собственные данные о доходах и богатстве инвесторов соответствуют такому асимметричному распределению?

Нормальное распределение (колоколообразная кривая) — это предел того, что можно найти, сложив значения многих независимых величин, таких как рост людей в большой группе.Распределение по степенному закону — это предел того, что можно найти, умножив значение многих независимых величин, таких как относительный размер лесных пожаров на достаточно большой площади и за достаточно длительный период времени.

По словам Криса Андерсона из «Длинного хвоста», это мультипликативное воздействие, по-видимому, связано с сетевым эффектом. Распределение степенного закона, кажется, создается «предпочтительным присоединением» между узлами в «безмасштабных» сетях, то есть победители связаны более связанными друг с другом, чем проигравшие.Точно так же, кажется, существует четкая взаимосвязь между связностью, доходом и богатством. Мы все можем оптимизировать нашу практику, направляя и оптимизируя наши связи.

Отчеты о доходах Широкие подходы к планированию отчетов о личных доходах, по-видимому, нечасто используются в процессе распределения активов и консультирования, ориентированного на общую доходность. Глядя на разницу между отчетами о доходах пенсионера и сотрудника, мы можем понять, почему это так, поскольку большее количество источников дохода, как показано на диаграмме 3, становится более актуальным для большего числа инвесторов по мере того, как они переходят с работы на пенсию.

Учитывая эти общие источники дохода, доступные в течение нашего жизненного цикла, чем отчет о личных доходах пенсионера отличается от отчета сотрудника?

В течение лет работы Как наемный работник, большинство из нас привыкло видеть в нашем отчете о личных доходах основной и часто единственный источник притока доходов: доход от работы в форме заработной платы W-2, возникающий в результате неуклонного роста и, в конечном итоге, истощения нашего человеческого капитала. .

Самозанятые получат приток человеческого капитала в виде 1099 дохода.Они также могут видеть поступления от бизнес-инвестиций в виде доходов от аренды, роялти и т. Д.

Большинство сотрудников не получат большого дохода от социального капитала. Хотя могут быть случайные дары или наследования, пенсии по социальному обеспечению и с установленными выплатами начинают выплачивать ежемесячный доход только после выхода на пенсию. С другой стороны, люди с заболеваниями и / или инвалидностью могут получать доход от соответствующих социальных или страховых программ до выхода на пенсию.

За годы работы мы также находимся в фазе накопления нашего финансового капитала.На этапе накопления мы конвертируем то, что мы экономим от притока человеческого капитала, в финансовый капитал.

5 способов получения различных источников дохода

В моей роли финансового планировщика я обслуживаю клиентов с различным уровнем дохода. Но моя цель одинакова для всех, кого я встречаю. Я хочу помочь богатым семьям продолжать расти, помогая молодым семьям достигать своих финансовых целей.

Хотя большая часть моей работы сосредоточена на привлечении клиентов к правильным инвестициям, отвечающим их потребностям, я также пытаюсь помочь им понять смысл создания нескольких потоков дохода.

Я делаю это, потому что с годами заметил, что почти все мои клиенты с высоким доходом и высоким состоянием имеют несколько разных потоков денежных средств, поступающих каждый месяц.

Черт возьми, даже у меня есть несколько источников дохода, включая мою практику финансового планирования, ведение блога в Good Financial Cents , мой веб-сайт по страхованию жизни, доход от инвестиций и мой онлайн-курс для финансовых консультантов. Итак, в этой идее наличия более одного потока доходов должно быть что-то , верно?

Проще говоря, больше источников дохода — больше безопасности.Трудно полагаться на работу с 9 до 5 для получения всех средств к существованию с увольнениями и сокращениями заработной платы, которые всегда не за горами. С другой стороны, имея несколько источников дохода, вы можете не класть все яйца в одну корзину и использовать несколько денежных потоков, чтобы разбогатеть.

Если вы стремитесь к более светлому финансовому будущему и считаете, что несколько источников дохода лучше, чем один, вот несколько стратегий, которые следует учитывать:

Как инвестор, вы всегда должны стремиться максимально разнообразить свой портфель.Точно так же, как вы не хотите ставить свое будущее на одну работу с 9 до 5, вы также не хотите ставить ферму на одну акцию.

Есть масса способов диверсифицировать ваши инвестиции, некоторые из которых могут принести вам реальный доход. Открывая брокерский счет и инвестируя в ETF или паевые инвестиционные фонды, вы можете получать реальную прибыль, которую можете использовать для пополнения своего дохода. Конечно, может случиться и обратная сторона — например, вы можете потерять деньги. Итак, убедитесь, что вы понимаете риски, прежде чем приступать к делу.

Помимо открытия брокерского счета, вы также можете инвестировать в одноранговые кредитные фирмы, такие как Lending Club. Я использую Lending Club несколько лет, и в прошлом году моя чистая годовая доходность составила 6,02%. Выбрать правильные инвестиции легко, поскольку платформа предлагает автоматическое инвестирование, но вы также можете выбрать свои собственные заметки, если вы смелы и хотите узнать, как лучше всего использовать платформу Lending Club.

Мой коллега, финансовый консультант Лонг-Айленда Джозеф Карбоун, говорит, что одна из его любимых стратегий — помогать своим клиентам покупать акции голубых фишек с высокими дивидендами.

«Вы не только получаете среднюю доходность от 2,5 до 4%, но также получаете компонент роста», — говорит он. «Это очень хорошо работает, когда вы открываете брокерский счет и используете не пенсионные фонды».

Очевидно, что существует множество других акций, которые также предлагают дивиденды. В конце концов, есть десятки способов диверсифицировать свои инвестиции, и вам не нужно выбирать только один.

Допустим, ваш инвестиционный портфель полностью диверсифицирован, но вы все еще жаждете большего количества источников дохода.Вы наверняка можете устроиться на работу с частичной занятостью, но может быть лучший способ заработать на стороне. Предлагая услугу или продавая что-либо, вы можете создать небольшой побочный бизнес, которым сможете управлять.

Когда дело доходит до побочного бизнеса, техасский специалист по финансовому планированию Мэтт Адамс говорит, что ваша лучшая стратегия — найти что-то для продажи.

«Я всегда был сторонником того, чтобы семьи открывали домашний бизнес, даже если они занимаются прямыми продажами», — говорит Адамс.

Если вы что-то продаете — в частности, через стороннюю компанию — для диверсификации своего дохода, вы можете получить пассивный доход, который медленно растет с годами.К сожалению, для этого обычно приходится нанимать людей, которые будут продавать под вас, а это для многих является препятствием.

И давайте посмотрим правде в глаза; Не все хотят навязывать своим родным и друзьям обертывания или диетические коктейли. Вот почему предложение услуги часто является одним из лучших и наименее неудобных способов заработать дополнительный доход, занимаясь любимым делом. Может быть, вы хотите убрать дома, разгребать листья или помочь людям подавать налоговые декларации. Все зависит от вас, и в этом вся прелесть этого варианта.

Допустим, вы хотите что-то продать, но не хотите присоединяться к MLM. Это вполне разумно, но это не значит, что вы понятия не имеете, , что продавать .

Как насчет создания собственного продукта? Если вы креативны и сообразительны, вы можете придумать новый продукт и продвигать его в стиле Shark Tank — . Можете ли вы придумать продукт, который вы хотели бы иметь, но не можете купить? Думайте нестандартно, пока не придете к новой идее, удовлетворяющей потребность.

Цифровые продукты также очень популярны в наши дни. Я уже упоминал, что у меня есть онлайн-курс для финансовых консультантов, но вы можете найти курсы всех видов. Если у вас есть определенный навык, которому вы хотите научить других людей, создание веб-курса через веб-сайт, такой как Teachable.com, — хороший способ начать.

Вы также можете написать книгу, — говорит специалист по финансовому планированию Брайан Хэнкс, автор книги How to Buy a Dental Practice .

Бэнкс нашел незанятую нишу среди издателей (очевидно, книги о том, как купить стоматологическую практику) и заполнил ее.С тех пор он получает дополнительный доход.

«Вы лучше 99 процентов людей делаете , что-то », — говорит он. «Некоторые из этих людей хотят знать то, что знаете вы. 1%, что — это так же хорошо, как вам, наверное, лень писать книгу. Так сделай это!»

Благодаря таким платформам, как CreateSpace, написание книги тоже может оказаться не таким сложным, как вы думаете. В основном вам нужно время и страсть к любой теме, а затем смелость, чтобы воплотить свои идеи в жизнь и продвигаться вперед.

Эндрю Рафаль, основатель и президент Bayntree Wealth Advisors в Аризоне, недавно рассказал мне о своем стремлении убедить клиентов диверсифицировать свои потоки доходов. По его словам, сейчас, когда экономика находится на подъеме, кажется, что Великая рецессия прошла как вечность назад. Рынок труда силен, а доверие потребителей зашкаливает. В результате, возможно, люди слишком комфортно чувствуют себя в .

Но на самом деле у вас нет контроля, если вы не начальник, говорит он, и поэтому крайне важно найти способ привлечь другие источники дохода.

Рафаль говорит, что говорит своим клиентам найти то, чем они увлечены, определить, есть ли способ монетизировать эту страсть, и начать с малого.

Может быть, вы одержимы самодельными украшениями и хотите продавать свои товары на Etsy. Или, возможно, вы хорошо разбираетесь в игре Amazon по перепродаже и хотите заработать дополнительные деньги, находя единорогов (редкие и ценные товары) и перепродавая их для получения прибыли. Может быть, вы одержимы определенной темой и хотите создать блог, который однажды сможет принести рекламный и партнерский доход.

Варианты бесконечны, и все зависит от вас. Самый важный шаг, который нужно сделать сейчас, — это выяснить свою страсть и не позволять страху или чему-либо еще стоять на вашем пути.

Хотя диверсифицировать инвестиции между разными инвестиционными классами — это разумно, недвижимость — это совсем другое дело. Например, для того, чтобы стать домовладельцем, нужно гораздо больше, чем просто перетасовывать деньги или поддерживать инвестиционный счет.Вы должны не только управлять своей собственностью, но и иметь дело с арендаторами и их проблемами.

Но есть огромные преимущества, говорит финансовый советник Калифорнии Энтони Монтенегро из Blackmont Group. «Преимущество диверсификации с помощью недвижимости может включать в себя использование денег банка для покупки недвижимости, налоговые вычеты и повышение стоимости», — говорит он, добавляя, что «основной причиной владения недвижимостью является стабильный денежный поток».

Но, допустим, вы не хотите владеть физической недвижимостью.В этом случае вы всегда можете инвестировать в REIT (инвестиционные фонды недвижимости) или через краудфандинговый сайт недвижимости, такой как Fundrise.com.

Существует множество способов инвестировать в недвижимость, не оформляя договор аренды или не мыть грязные ковры шампунем, но, как и в любой другой стратегии из этого списка, вам нужно мыслить нестандартно.

источников пенсионного дохода | FINRA.org

Управление пенсионным доходом начинается с знания ваших источников дохода — от социального обеспечения до спонсируемого работодателем пенсионного счета, такого как 401 (k), — и правил, регулирующих каждый источник дохода.

Социальное обеспечение

Для многих социальное обеспечение будет жизненно важным и значительным источником пенсионного дохода. В отличие от большинства источников пенсионного дохода, пособия по социальному обеспечению периодически корректируются с учетом инфляции.

Возможно, самое важное решение, которое вы примете в отношении социального обеспечения, — это когда подавать заявление на получение пособия. Вы можете воспользоваться сокращенным пособием в 62 года, подождать, пока вы не получите права на получение пособия в полном объеме — что будет зависеть от года, в котором вы родились, — или отложить первый платеж, чтобы претендовать на более крупную сумму.Многие финансовые профессионалы предлагают подождать, по крайней мере, до тех пор, пока вы не получите права на получение полного пособия, или даже дольше, если у вас есть такая возможность.

SSA предлагает множество инструментов и ресурсов, которые помогут вам понять ваши льготы по социальному обеспечению и как лучше всего спланировать день, когда вы воспользуетесь этими льготами для финансирования своей пенсии. Вот некоторые из них, которые стоит изучить:

Если вы и ваш супруг (а) имеете право на получение пособия по социальному обеспечению на основании вашего трудового стажа, вам предстоит сделать важный выбор.Вы должны вместе решить, использовать ли ваши личные счета или попросить одного из вас получить так называемые супружеские пособия.

Если вы и ваш супруг (а) зарабатывали примерно равные суммы в течение своей трудовой жизни, использование ваших индивидуальных счетов принесет наибольшие выгоды. Но если один из вас заработал значительно больше, чем другой, вам стоит сравнить свои альтернативы. Если вы имеете право как на собственное пенсионное пособие, так и на пособие в качестве супруга, SSA всегда будет выплачивать вам пособия в первую очередь на основании вашей записи.Если ваше пособие как супруга превышает пенсионное пособие, вы получите комбинацию пособий, равную пособию более высокого супруга.

Если у вас есть несовершеннолетний ребенок, вы можете иметь право на получение дополнительных пособий по социальному обеспечению.

COLA поможет вам управлять инфляцией

Существуют увеличения пособий социального обеспечения, известные как корректировки стоимости жизни, или COLA. Они разработаны, чтобы помочь компенсировать влияние инфляции. До 1975 года бенефициары должны были ждать специального акта Конгресса, чтобы получить повышение пособия.Начиная с 1975 года, SSA ввело автоматические ежегодные пособия по прожиточному минимуму.

Пенсионные планы с установленными выплатами

Если у вас установлена ​​пенсия с установленными выплатами, вам следует до выхода на пенсию узнать, какой пенсионный доход вы получите. Этот доход обычно зависит от того, как долго вы проработали в своей компании, сколько вы заработали, и от вашего возраста, когда вы перестали работать. По мере приближения к выходу на пенсию вам следует проконсультироваться с отделом кадров вашего работодателя по ряду вопросов о праве на пенсию.И после того, как вы выйдете на пенсию, офис останется ценным ресурсом.

Во-первых, вы должны убедиться, что у вас есть все права, то есть право на получение полной пенсии. Многие сотрудники частных компаний переходят на другую работу после пяти лет службы или постепенно между третьим и седьмым годами.

Вам также следует спросить своего работодателя, что произойдет с вашими пенсионными выплатами, если вы выйдете на пенсию раньше 65 лет или начнете работать после этого возраста. Некоторые компании могут уменьшить размер пенсии, которую вы получали бы в противном случае, если бы вы перестали работать раньше или позже 65 лет.

Если вы состоите в браке и участвуете в плане с установленными выплатами, ваш работодатель по закону обязан выплатить часть вашей пенсии пережившему супругу в случае вашей смерти. Сумма может быть установлена ​​на уровне 50 процентов, но вы можете ее увеличить. Если вы не хотите, чтобы ваш супруг (а) получал какую-либо часть вашей пенсии, он должен подписать письменное согласие на отказ от прав на этот доход.

Пенсии могут быть главной достопримечательностью для людей, работающих в государственном секторе и вооруженных силах. Государственные пенсии и выплаты военнослужащим пенсионерам, как правило, отличаются от корпоративных пенсий по нескольким причинам:

• Государственные служащие могут быть обязаны вносить процент от их заработка после налогообложения в свои пенсии.
• Государственные служащие и военнослужащие могут иметь возможность получать пенсию по истечении установленного времени — например, 20 или 30 лет — независимо от того, сколько им лет или насколько они близки к более традиционному пенсионному возрасту 65 лет.
• Государственные пенсии и заработная плата военнослужащих пенсионеров обычно автоматически корректируются с учетом инфляции с использованием поправки на индекс стоимости жизни, или COLA.

Если у вас есть вопросы или проблемы с вашей пенсией, лучше всего начать с Управления по обеспечению безопасности пособий сотрудникам Министерства труда (EBSA), которое регулирует пенсионные планы.Вы можете связаться с EBSA по бесплатному телефону: 866-444-EBSA (3272).

Пенсии многих компаний застрахованы Корпорацией пенсионных пособий (PBGC). Эта управляемая на федеральном уровне организация была создана для защиты пенсий с установленными выплатами, в том числе тех, которые заканчиваются в связи с прекращением действия плана работодателем. Если вы потеряете информацию о своей пенсии или ваш работодатель неправильно управляет вашим планом, вы можете обратиться за помощью в PBGC. Вы также можете найти пенсию, на которую, по вашему мнению, имеете право, на веб-сайте PBGC. Все, что вам нужно, это ваше имя и имя вашего бывшего работодателя.

Планы с установленными взносами

Если у вас есть план с установленными взносами, ваш работодатель может вкладывать деньги в этот план, разрешать вам делать взносы или иногда делать взносы, если вы это делаете. Но, в отличие от пенсии с установленными выплатами, ваш работодатель не дает никаких обещаний относительно дохода, который вы получите, когда вы перестанете работать. Вместо этого эта сумма зависит от того, сколько денег было инвестировано, куда они были вложены и как долго вы участвовали в плане.

Пенсионные планы, спонсируемые работодателем, такие как 401 (k) s, 403 (b) s и 457s, являются наиболее известными планами с установленными взносами.Другие планы, которые обычно обслуживают малый бизнес, — это SIMPLE IRA и SIMPLE 401 (k) s, а также IRA по упрощенной пенсии сотрудникам (SEP). Эти планы позволяют отложить часть вашего текущего дохода на пенсионный план. В большинстве случаев вы также решаете, как инвестировать свои деньги, выбирая один из вариантов, предлагаемых в рамках плана.

Планы с установленными взносами отличаются от планов с установленными выплатами во многих отношениях. Во-первых, большинство планов с установленными взносами предлагают более быстрое или даже мгновенное наделение правами на любые взносы, сделанные вашим работодателем, и вы всегда автоматически на 100 процентов получаете свои собственные взносы и любые доходы от этих взносов.

Еще одна очень важная особенность планов с установленными взносами заключается в том, что при смене работы вы обычно можете переместить или передать свои накопленные активы в план вашего нового работодателя или в IRA. Таким образом, вы начинаете с баланса, который можно использовать при переходе на новую работу. Если вы не можете переместить его, вы часто можете оставить свою учетную запись у бывшего работодателя, чтобы она продолжала расти, пока вы не уйдете на пенсию.

Не тратьте впустую свой «момент переворачивания»

Слишком много пожилых американцев тратят всю жизнь на накопление пенсионных сбережений только для того, чтобы после выхода на пенсию делать выбор, который вредит их финансовому положению.При принятии решения о том, оставаться ли там, где вы находитесь, перейти на IRA или перейти на план нового работодателя (если вы решили работать на «пенсии»), эти советы помогут вам избежать ошибок, которые могут разрушить ваши пенсионные сбережения:

• Найдите время для сравнения магазина. В большинстве случаев вам не нужно принимать поспешное решение в отношении пенсионного плана вашего текущего работодателя.
• Сравните комиссии и варианты инвестиций. Плата, в частности, является ключевым соображением. Небольшая разница в стоимости может привести к большой разнице в общей эффективности ваших инвестиций.В статье 401 (k) Fees от Министерства труда даются ответы на многие распространенные вопросы о гонорарах и расходах. Если вы рассматриваете IRA, спросите своего брокера, сколько будет стоить открытие счета и какие текущие расходы связаны с вашими потенциальными инвестициями.
• С осторожностью относитесь к предложениям о пролонгации продаж, в которых широко утверждается, что брокерские счета или IRA являются «бесплатными» или «без комиссии». Некоторые виды комиссий могут не взиматься, но другие могут — например, комиссии за открытие, ведение или закрытие счетов или расходы, связанные с конкретными инвестиционными продуктами.Для получения дополнительной информации прочтите Предупреждение для инвесторов, Ролловер IRA: 10 советов по принятию правильного решения.

Домашний капитал

Ваш дом также является потенциальным источником пенсионного дохода. Если вы полностью владеете своим домом или приобрели значительный собственный капитал, два наиболее распространенных способа использования вашего дома для получения пенсионного дохода — это его продажа или получение обратной ипотеки.

Если вы решите продать свой дом, цель состоит в том, чтобы использовать некоторую часть выручки от продажи для финансирования вашего выхода на пенсию.Это, конечно, предполагает, что стоимость вашего дома выросла с тех пор, как вы его купили. Закон о налоговых льготах 1997 года позволяет вам продавать свой дом и получать не облагаемую налогом прибыль в размере до 250 000 долларов, если вы не замужем, и 500 000 долларов, если вы состоите в браке.

Поскольку вам нужно где-то жить, важным решением будет вопрос о том, использовать ли выручку от продажи для уменьшения размера и покупки менее дорогого дома или для сдачи в аренду. Если вы решите уменьшить размер и купить менее дорогой дом, вам нужно будет рассмотреть один из двух вариантов: покупка другого дома напрямую или получение ипотеки на новый дом.Первый вариант несет в себе душевное спокойствие (за ваш дом платят), но он отвлечет больше ваших денег, оставляя меньше для получения дохода.

С другой стороны, получение новой ипотеки означает, что вы должны ежемесячно покрывать ее стоимость. Если вы пойдете по этому пути, чрезвычайно важно управлять своими деньгами, чтобы они приносили достаточный доход для выплаты ипотеки.

Обратная ипотека

Если вам 62 года и вы живете на фиксированный доход, вы также можете получать пенсионный доход по обратной ипотеке.Официально называемые конвертируемой ипотекой собственного капитала, они позволяют конвертировать свой собственный капитал в ссуду. Вы можете получить выручку в виде единовременной выплаты, серии регулярных платежей или кредитной линии. Привлекательной особенностью обратной ипотеки является отсутствие подоходного налога с получаемых вами денег, потому что это ссуда, а не доход.