Эскроу это: как работает новая система покупки жилья

Минстрой разработал проект о счетах эскроу при малоэтажном строительстве

Минстрой разработал законопроект об использовании счетов эскроу при комплексном малоэтажном строительстве, а также о введении права общей собственности на общее имущество в границах таких комплексов. Документ опубликован на портале проектов нормативных правовых актов.

Эскроу — это специальный банковский счёт, используемый для снижения рисков при оформлении какой-либо сделки. Одна сторона вносит на него деньги, их замораживают. Эти средства вторая сторона сделки (в данном случае — застройщик) получит только после того, как выполнит свои обязательства.

Согласно документу, финансирование проектов комплексной малоэтажной жилой застройки «на основании привлечения денежных средств участников строительства по договорам участия в малоэтажном строительстве должно осуществляться с использованием эскроу-счетов».

Документ также устанавливает, что застройщик может привлекать деньги дольщиков для строительства индивидуальных жилых домов в границах таких комплексов только после утверждения проекта планировки территории, госрегистрации права собственности на земельный участок.

Требуется утвердить и проект межевания территории.

Законопроект обязывает застройщиков раскрывать определённую информацию. В частности, о своём фирменном наименовании, месте нахождения, режиме работы, номере телефона, государственной регистрации, проекте застройки.

Отдельную статью в законе «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости»  предлагается посвятить строительству имущества общего пользования в границах малоэтажного жилого комплекса. Согласно проекту, это можно будет делать при условии, если после завершения работ у дольщиков «возникает право общей долевой собственности» на такое имущество или оно безвозмездно передаётся застройщиком в государственную или муниципальную собственность. Речь идёт, например, о котельных, водонапорных башнях, тепловых пунктах, спортивных площадках, местах для отдыха.

Ранее сообщалось, что председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков («Справедливая Россия — За правду) разработал законопроект, которым предлагается автоматически продлевать счета эскроу при переносе сроков сдачи новостроек.

Услуги эскроу-агента

АО «СРК» обеспечит проведение сделки купли – продажи акций без риска недобросовестного исполнения сторонами своих обязательств

Согласно гл. 47.1 ГК РФ договор условного депонирования (эскроу) — это трехстороннее соглашение, которое должник и кредитор используют для взаиморасчетов, привлекая эскроу-агента. Депонент (передающая сторона) передает на хранение эскроу-агенту имущество в целях исполнения своих обязательств по передаче этого имущества другому лицу (бенефициару). Эскроу-агент, в свою очередь, обеспечивает сохранность полученного имущества и передает его бенефициару при возникновении указанных в договоре оснований.

Договор эскроу при депонировании ценных бумаг заключается на срок не более 5 лет в простой письменной форме.

АО «СРК» в качестве эскроу-агента, являясь независимой стороной, предоставляет следующие услуги:

— Блокирует ценные бумаги на счете депонента;

— При наличии соответствующих условий в договоре эскроу, открывает номинальный счет в Российском банке для денежных расчетов по сделке и проведения «поставки против платежа»;

— Осуществляет проверку исполнения условий сделки сторонами или осуществляет платеж за акции продавцу по поручению покупателя;

— Переводит ценные бумаги на счет покупателя при выполнении условий сделки без дополнительного участия продавца;

— Снимает обременение с акций продавца, если условия сделки не выполнены, при наступлении определенной договором даты.

Особенности обращения ценных бумаг, депонированных по договору эскроу:

— обособленность от остального имущества передающей и принимающей стороны;

— передающая сторона не вправе распоряжаться ценными бумагами, переданными на хранение эскроу-агенту;

— эскроу-агент не вправе распоряжаться депонированными ценными бумагами, если это не предусмотрено договором эскроу;

— не допускается обращение взыскания, арест или принятие обеспечительных мер на депонированные ценные бумаги по долгам передающей стороны (депонента) или эскроу-агента;

— арбитражный управляющий не вправе распоряжаться депонированными ценными бумагами;

— депонированные ценные бумаги не включается в конкурсную массу в течение 6 месяцев с момента введения конкурсного производства.

По всем вопросам, связанным с проведением регистратором сделок эскроу обращайтесь по тел.

: +7 (3843) 74-91-39 доб. 115/104 или e-mail адресу: [email protected].

Будем рады ответить на ваши вопросы!

Что такое счет эскроу | Казань

С 1 июля 2019 года правила продажи квартир в российских новостройках существенно изменились. Долевое строительство продолжается, но изменился порядок расчётов с клиентами. Все застройщики постепенно переходят на систему счетов эскроу. Что это за счета и что теперь ждет покупателей? Давайте разберёмся вместе.

Почему ввели систему счетов эскроу?

Покупка квартиры является для большинства людей самой крупной инвестицией в жизни, и весь процесс должен быть четким и простым, а также не должен содержать потенциальных рисков. В целях защиты прав покупателей жилья государство ввело изменения в правила продажи. Теперь покупка квартиры в новостройке становится для клиентов максимально прозрачной. Изменения, связанные с введением счетов эскроу, уже вступили в силу, но параллельно все еще существует возможность приобрести квартиру по прежней схеме.

 

В переходный период часть квартир ЮИТ продается по старым правилам целевого финансирования через счета застройщика. Это распространяется на дома, которые мы начали строить до 1 июля 2019 года. Критерии, допускающие возможность продажи квартир без эскроу счетов, определены законом.

ЮИТ ответственно относится к исполнению всех обязательств перед клиентами и всегда заботится  о том, чтобы права клиента были защищены, а покупка квартиры была безопасной. Покупать квартиру у ответственной компании можно с уверенностью в обоих случаях – через эскроу и без эскроу.

Общая информация о счетах эскроу

Договор счёта эскроу – это трёхсторонний договор между покупателем квартиры в строящемся доме, застройщиком и банком. По сути, счёт эскроу – это счёт клиента, на котором в банке размещаются средства за оплату недвижимости. Физически эти средства находятся на счёте клиента в течение всего срока строительства, но доступ к ним закрыт как для клиента, так и для застройщика.

Порядок действий при покупке квартиры

Как и прежде, покупатель заключает с застройщиком договор долевого участия в строительстве (ДДУ). После подписания ДДУ клиенту необходимо посетить отделение банка, подписать договор счёта эскроу с банком и перечислить денежные средства на этот счёт в соответствии с графиком платежей, зафиксированным в договоре. Возможно, в будущем появится возможность дистанционного (электронного) взаимодействия с банком, без посещения офиса.

Мы в ЮИТ основательно подготовились к переходу на новую систему. Для каждого из наших новых проектов все счета эскроу открываются в определенном заранее банке, аккредитованном Центральным Банком РФ. Мы уже заключили необходимые договоры о сотрудничестве с нашими банками-партнёрами.

Способы оплаты

Технически способы оплаты не меняются. Покупатели могут использовать собственные накопления или ипотечный кредит. При этом ипотеку можно оформить в любом банке, независимо от того, с каким банком подписан договор счёта эскроу.

Как средства покупателей переходят застройщику

По окончании строительства и после выполнения всех требований по вводу дома в эксплуатацию, средства со счетов эскроу переходят на счёт застройщика. Формально все сроки закреплены в договоре счёта эскроу. Срок нахождения денег на счёте эскроу определяется следующим способом: срок ввода дома в эксплуатацию, указанный в проектной декларации объекта строительства, плюс 6 месяцев. Фактически застройщику нужно получить разрешение на ввод объекта в эксплуатацию и подтвердить, что зарегистрировано право собственности хотя бы на 1 квартиру. Необходимые документы направляются застройщиком напрямую в банк.

Весь путь, который проходят клиент и застройщик при оформлении покупки квартиры, наглядно представлен в нашей инфографике.

Кликните на картинку, чтобы открыть ее в полном размере.

Мы считаем, что система счетов эскроу окажет положительное воздействие на весь процесс строительства, сделает его более эффективным и сократит его продолжительность. В этом плане у ЮИТ хорошие исходные позиции, так как мы соблюдаем сроки строительства и обеспечиваем высокое качество строительных работ.

Мы понимаем, что понадобится время, чтобы привыкнуть к новой системе. Специалисты ЮИТ готовы поддержать вас на любом этапе покупки квартиры и ответить на все возникающие вопросы. Если вам требуется больше информации, дополнительные пояснения, обращайтесь за консультацией в отдел продаж интересующего вас жилого комплекса.

На рынок выходит первый эскроу-проект Setl Group – малоэтажный квартал «Солнечный город. Резиденции»

На рынок выходит первый эскроу-проект Setl Group – малоэтажный квартал «Солнечный город. Резиденции»

 

Setl Group приступает к строительству малоэтажных очередей жилого комплекса «Солнечный город», расположенных южнее пр. Ветеранов. Новый квартал «Солнечный город. Резиденции» высотой 4 этажа станет логичным продолжением проекта, однако будет отличаться по архитектуре, оформлению фасадов и дворовых территорий, для которых разработан ландшафтный дизайн. Плановый срок ввода в эксплуатацию первой очереди — 3 квартал 2021 года.

 

«Солнечный город. Резиденции» – первый для холдинга Setl Group проект, который компания будет реализовывать через счета эскроу. Это новый способ покупки жилья в строящихся объектах, который гарантирует покупателю дополнительную надежность сделки: денежные средства покупателя резервируются на специальном банковском счете и передаются застройщику только после ввода дома в эксплуатацию и регистрации первого права собственности на недвижимость.

 

Первая очередь малоэтажного квартала «Солнечный город. Резиденции» состоит из трех домов высотой всего 4 этажа. Они разместятся напротив 6-го корпуса ЖК «Солнечный город» и торгового комплекса, на противоположной стороне от пр. Ветеранов. Дворы в корпусах 1.1 и 1.2 будут закрыты от машин, а на внутренней территории разместятся детские и спортивные площадки и обновленные зоны отдыха.

 

Setl Group оформит квартал в скандинавском стиле: отделка фасадов будет выполнена в спокойных тонах, отсылающих к приглушенным краскам северной природы и Финского залива, до побережья которого отсюда совсем недалеко. Это пастельно-белые и молочно-коричневые оттенки внешних стен, часть из которых Setl Group выделит керамогранитом. При остеклении лоджий используется архитектурное стекло, которое, с одной стороны, хорошо проводит свет в помещения, а с другой – имеет солнцеотражающее покрытие.

 

В новом квартале «Солнечного города» оформление холлов также изменится, для них выбран популярный сегодня индустриальный стиль. В холлах появится плитка серых тонов, имитирующая бетон и напоминающая о камнях, которые стесало Балтийское море. Прохладные серые оттенки уравновесят деревянные панели в медовом цвете, акцентирующие пространства входных групп и порталы почтовых ящиков.

 

Тренд на экологичность, минимализм и единение с природой будет поддержан эксклюзивным ландшафтным дизайном, разработанным специально для «Резиденций». Во дворах появятся холмы и насыпные газоны, каменные сады, связанные сетью витиеватых пешеходных дорожек, и экологичные детские площадки с деревянным оборудованием нейтральных оттенков.

 

В малоэтажном квартале «Солнечный город. Резиденции» покупателям будут предложены помимо традиционных и редкие форматы квартир: high flat с увеличенными оконными проемами и высокими потолками, квартиры с окном в ванной, а также квартиры с возможностью установки сауны. Все квартиры будут передаваться покупателям с полной чистовой отделкой по последнему стандарту Setl Group «Итальянские коллекции» в двух цветовых гаммах на выбор: «Ваниль» и «Шоколад». Среди особенностей отделки – теплые полы в ванной, а в комнатах и на кухне будет уложен высококачественный ламинат с выраженной фактурой.

 

Эксклюзивным брокером проекта «Солнечный город. Резиденции» выступает «Петербургская Недвижимость».

 

Эскроу-счета | ARMBUSINESSBANK

Эскроу-счета

При заключении любой сделки купли-продажи всегда возникает один и тот же вопрос- где хранить денежные средства до полного осуществления сделки. АРМБИЗНЕСБАНК предлагает надежное и гарантированное хранение и выплату ваших денег. Счет эскроу- это услуга, которая предоставляется Банком и предназначена для успешной и гарантированной реализации сделок с движимым и недвижимым имуществом.
Стороны по сделке (Покупатель и Продавец) открывают в Банке счет, где и замораживают сумму сделки. После совершения сделки счет закрывается.

Для открытия эскроу-счетов, Покупатель и/или Продавец выплачивают Банку следующие комиссии:

а. При сделках купли-продажи недвижимости– 0.1% зачисляемого на эскроу-счет суммы (минимум 20.000 драм РА, максимум 100.000 драм РА),
б. При сделках купли-продажи движимости– 0.3% зачисляемого на эскроу-счет суммы (минимум 15.000 драм РА, максимум 50.000 драм РА).

Информация обновлена 21.02.2013, 16:26

В случае разночтений между текстами на русском и английском языках, следует руководствоваться армянской версией текста.
ЗАО «АРМБИЗНЕСБАНК» не несет ответственности за достоверность информации и содержание рекламных материалов, ставших Вам доступными через ссылки на нашем веб-сайте, а также за возможные последствия использования информации, размещенной на этих сайтах третьими лицами.
ЗАО «АРМБИЗНЕСБАНК» не несет ответственности также за достоверность содержания информации об условиях и тарифах на предоставляемые Банком услуги, на которые сделаны ссылки на веб-сайтах третьих лиц.

Адрес официальной страницы ЗАО «АРМБИЗНЕСБАНК» в Фейсбуке: https://www.facebook.com/armbusinessbankofficial
Адрес официальной страницы ЗАО «АРМБИЗНЕСБАНК» в Инстаграме: https://www.instagram.com/armbusinessbank_official
www.armbusinessbank.am

Банк контролируется Центральным банком РА

Новая схема привлечения средств дольщиков заработает с 1 июля

С 1 июля в России изменится схема привлечения денежных средств граждан по договорам участия в долевом строительстве (ДДУ). Обязательным для застройщиков станет открытие счета эскроу. Это установлено федеральным законодательством.

Изменения касаются объектов, которые на момент привлечения денежных средств не введены в эксплуатацию, и если ДДУ будут представлены на государственную регистрацию после 1 июля 2019 года. Ранее уплата цены договора в соответствии с законом могла быть произведена как в безналичном порядке на счет застройщика, так и с использованием счета эскроу.

«Использование счетов эскроу лишает застройщиков возможности привлекать деньги дольщиков напрямую. Получить эти деньги можно будет только после ввода дома в эксплуатацию и регистрации в Росреестре права как минимум на одну квартиру в доме. Оплачивать строительство застройщик должен из собственных средств или кредитов, — разъяснила заместитель начальника отдела регистрации недвижимости № 2 Управления Росреестра по Иркутской области Ольга Коренева. — Новая схема гарантирует гражданам полную сохранность вложенных средств. Если объект по тем или иным причинам не завершён, дольщики получают деньги в полном объёме».

Денежные средства на счет эскроу вносятся после регистрации ДДУ в Росреестре. Обязанность по уплате цены считается исполненной с момента поступления денежных средств на счет эскроу. При уступке прав требования по договору к новому участнику долевого строительства переходят все права и обязанности по договору счета эскроу, заключенному прежним участником долевого строительства. При расторжении договора денежные средства подлежат возврату участнику долевого строительства.

Ольга Коренева отметила, что к содержанию ДДУ, если оплата по нему будет осуществляться на счет эскроу, предъявляются определенные требования. В договоре должно быть указано условие об обязанности гражданина уплатить цену договора участия в долевом строительстве на счет эскроу с указанием сведений о банке.

Завершить строительство без открытия счета эскроу застройщик сможет, если до 1 июля 2019 года им заключены ДДУ не менее чем на 10% квартир в доме и соблюден один из следующих критериев: дом построен не менее чем на 30%; дом построен не менее чем на 15%, но застройщик взял на себя обязательства возвести некую социальную инфраструктуру; стройка завершена не менее чем на 6%, но это бывший проблемный объект и его достраивает другой застройщик; стройка завершена не менее чем на 6%, но при этом застройщик признан системообразующим (их перечень составляет специальная правительственная комиссия; по общему правилу — это те компании, которые возводят жилье сразу не менее чем в четырех регионах, а общая площадь этих строящихся квартир составляет не менее 4 млн кв. м.). Оценка количества заключенных ДДУ будет проводиться на основании выписки из Единого государственного реестра недвижимости о зарегистрированных ДДУ.

Завершить строительство объектов, возведение которых по закону возможно без оплаты средств по договору на счет эскроу, можно при условии внесения взносов в компенсационный фонд либо в установленных законом случаях путем обеспечения ответственности застройщика страхованием в отношении всего строящегося объекта.

По данным Управления Росреестра по Иркутской области на территории Иркутской области на сегодня зарегистрировано 94 договора долевого участия с эскроу-счетами по двум многоквартирным домам.

Что такое условное депонирование ипотеки? | Банковская ставка

Когда вы используете ипотеку для покупки дома, велика вероятность, что ваш кредитор потребует так называемый счет условного депонирования. Вот что означает условное депонирование и что вам нужно знать об этой важной части ипотечного процесса.

Что такое условное депонирование ипотечных кредитов?

«Условное депонирование» относится к финансовому инструменту, обычно счету, который принадлежит нейтральной третьей стороне от имени двух сторон, участвующих в операции. При использовании счета условного депонирования средства хранятся или управляются третьей стороной до завершения транзакции или выполнения контракта.

Хотя счета условного депонирования обычно используются в сфере недвижимости, их также можно использовать для любых других транзакций, которые требуют соглашения между покупателем и продавцом или требуют времени для проверки того, что покупается, до того, как будет произведена оплата.

Когда вам нужен счет условного депонирования?

Счета условного депонирования ипотеки часто требуются кредиторами. Как правило, вам понадобится счет условного депонирования, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20 процентов или если вы покупаете ссуду FHA или ссуду USDA, но не ссуду VA.

Типы счетов условного депонирования

В сфере недвижимости существует два основных применения счетов условного депонирования:

Ваше первое знакомство со счетом условного депонирования, вероятно, произойдет, когда вы внесете задаток, чтобы показать продавцу, что вы серьезно относитесь к покупке собственности .

Сумма депозита может быть разной, но обычно она составляет от 1 до 2 процентов от покупной цены. (На конкурентных рынках некоторые покупатели вкладывают гораздо больше за этот добросовестный депозит, чтобы сделать свои предложения более привлекательными.)

Вы получите свой депозит обратно, если осмотр выявит серьезные проблемы с домом, или если оценка не будет соответствовать согласованной цене продажи, и сделка сорвется. Вы можете не получить обратно свои задатки, если просто передумаете покупать недвижимость.

Для домовладельцев счет условного депонирования ипотечного кредита — это специальный холдинговый счет для ваших страховых взносов домовладельцев и платежей по налогу на имущество.

Обычно вы не оплачиваете эти счета с этого счета и даже не вносите на него деньги по этим счетам.Вместо этого ваш ипотечный кредитор будет собирать эти платежи ежемесячно как часть вашего платежа по ипотеке, удерживать их на счете, а затем автоматически оплачивать счета от вашего имени. Храня ваши страховые и налоговые платежи на условном депонировании, ваш кредитор гарантирует, что эти счета будут оплачены вовремя, избегая штрафов, таких как пени за просрочку платежа или потенциальных залогов в отношении вашей собственности.

Сумма денег на счете может меняться с течением времени из-за колебаний страховых взносов и начисления налога на имущество.Если когда-либо произойдет дефицит, ваш кредитор все равно покроет платеж (а затем в конечном итоге увеличит ваш ежемесячный платеж по ипотеке, чтобы компенсировать эту разницу). Кредитор будет ежегодно отправлять вам анализ условного депонирования, который определяет, есть ли у вашего счета дефицит или чрезмерное финансирование, и как в результате будет скорректирован ваш ежемесячный платеж.

Для открытия ипотечного счета условного депонирования часто требуются страховые взносы и платежи по налогу на имущество на сумму от двух до трех месяцев на момент закрытия.

Кто может управлять счетом условного депонирования?

В процессе покупки дома покупатели и продавцы обычно используют титульную компанию или банк в качестве агента условного депонирования, который управляет задатком.

Когда вы становитесь домовладельцем, ваш ипотечный кредитор обычно отвечает за управление счетом условного депонирования. Ваш кредитор примет ваши платежи по ипотеке и отправит часть на счет условного депонирования для покрытия страховки и налогов.

Однако нет правила, согласно которому кредитор должен управлять счетом условного депонирования.Счетом может управлять любое заслуживающее доверия третье лицо, которое желает управлять средствами.

Что такое комиссия за условное депонирование?

Обычно агент условного депонирования, участвующий в продаже дома, берет комиссию в размере 1 процента от покупной цены, хотя этот процент может широко варьироваться в зависимости от местоположения.

Кроме того, некоторые ипотечные кредиторы могут разрешить вам отказаться от требования условного депонирования и оплачивать страховые и налоговые счета напрямую — за определенную плату.

Что такое анализ условного депонирования?

Поскольку страховые взносы и налоги на имущество могут меняться со временем, ваш ипотечный кредитор будет проводить ежегодный анализ, называемый анализом условного депонирования, чтобы убедиться, что на вашем счете условного депонирования достаточно средств. Ваш кредитор проанализирует сумму, которая вам понадобится на вашем счете в течение следующего года, с разбивкой по месяцам. Оттуда ваш кредитор будет прогнозировать, возникнет ли у вас дефицит или перерасход. (На самом деле повышение налогов на недвижимость и страхование означает, что на счетах условного депонирования редко бывает избыток средств.) Вы будете проинформированы о любых изменениях в своем аккаунте в выписке после анализа.

Что такое подушка условного депонирования?

Подушка условного депонирования — это дополнительная сумма сверх ваших ипотечных платежей, которую ваш кредитор или обслуживающий персонал имеет право собирать и удерживать.Сумма амортизации не может превышать двух ежемесячных платежей условного депонирования. В некоторых штатах подушка может быть ограничена меньшим количеством.

Если ваша подушка слишком велика во время вашего ежегодного анализа условного депонирования, кредитор или обслуживающий персонал должен вернуть эти деньги, или вы можете положить их в счет основной суммы ссуды по ипотеке.

Мошенничество и мошенничество с условным депонированием

Информация о своем счете условного депонирования имеет важное значение, и не только с точки зрения бюджета. Из-за того, что на условном депонировании часто хранится большая сумма денег, эти счета становятся мишенью для мошенников.

Типы мошенничества различаются, но одна из распространенных схем — это дублирование веб-сайта вашего кредитора или обслуживающего лица или сообщений электронной почты в попытке получить ваши учетные данные для входа или перевести средства мошеннику. Некоторые мошенники даже используют официально звучащие телефонные номера в качестве еще одного способа завоевать доверие и заставить вас раскрыть свои данные для входа.

Всегда внимательно просматривайте все сообщения, относящиеся к вашей учетной записи условного депонирования, и предупреждайте своего кредитора или обслуживающего лица, если вы подозреваете мошенническую деятельность.

Подробнее:

Что такое условное депонирование и как оно работает?

При покупке дома ваш эскроу-провайдер является ценным членом вашей команды. Однако многие покупатели и продавцы жилья не могут ответить на вопрос «что такое условное депонирование?» или объясните, как это работает.

При сделке с недвижимостью нанимается доверенная третья сторона, которая будет хранить все документы и средства как для покупателя, так и для продавца. Этой третьей стороной может быть юридическая фирма, титульная компания или эскроу-компания, а документы и средства хранятся «на эскроу».”Поставщик условного депонирования защищает ваши средства и всех сторон, обеспечивая выполнение условий договора купли-продажи и ипотечного договора.

Давайте посмотрим на различные типы счетов условного депонирования в процессе работы с недвижимостью и на то, как они работают.

Что такое условное депонирование в сфере недвижимости?

При подписании договора купли-продажи может потребоваться задаток. Это сумма предоплаты, которая поступает из вашего первоначального взноса и показывает продавцу, что вы готовы купить дом.

Чтобы защитить как покупателя, так и продавца, деньги хранятся на счете условного депонирования, управляемом независимой и доверенной третьей стороной, пока не придет время закрыть ваш дом.

Почему нужно защищать обе стороны?

Когда продавец принимает предложение, он снимает недвижимость с продажи. Если покупатель отказывается, продавец часто оставляет задаток в качестве компенсации.

Если продавец не выполняет условия контракта или не может поставить дом в том же состоянии, в каком был заключен контракт, задаток будет возвращен покупателю, освобождая покупателя от контракта.

Сотрудник условного депонирования или агент условного депонирования выполняет эти согласованные условия и предоставляет средства соответствующей стороне.

Как работает условное депонирование?

Помимо задатка, счет условного депонирования обычно используется для хранения средств для первоначального взноса и затрат на закрытие, возврата кредитов от продавца и любых других средств, которые являются частью транзакции.

После завершения закрытия держатель условного депонирования распределит все средства, как указано в договоре с недвижимостью и соглашении об ипотеке. Эти платежи включают комиссионные агента по недвижимости, титульные и страховые сборы, взносы в ТСЖ, средства на покупку вашего ипотечного кредита и любые другие заключительные расходы, как указано в вашем окончательном заключительном раскрытии.

Агент условного депонирования внимательно следит за деталями договора о недвижимости и письменными инструкциями вашего кредитора, чтобы все средства попали туда, куда им нужно.

Типы счетов условного депонирования

Счета условного депонирования широко используются в сфере недвижимости, а также широко используются в других деловых операциях.

Существует два типа счетов условного депонирования, которые обычно используются в процессе недвижимости.

Как описано выше, первый тип счета условного депонирования используется для управления транзакцией при покупке дома.

Второй тип условного депонирования называется счет условного депонирования ипотеки.

Счет условного депонирования ипотеки

Ипотечный счет условного депонирования открывается при закрытии ссуды и действует в течение всего срока действия ссуды.

Используя счет условного депонирования ипотечного кредита, вы платите кредитору ежемесячные платежи по налогам на недвижимость и страхованию домовладельцев.

Эти деньги добавляются к ежемесячному платежу по ипотеке и хранятся в ипотечной компании. Они платят вам налоги на недвижимость и страховку домовладельцев в установленный срок.

Счета условного депонирования обычно требуются, когда вы финансируете более восьмидесяти процентов стоимости дома, поэтому большинство новых покупателей оценят легкость составления бюджета, обеспечиваемую автоматически счетом условного депонирования.

Счета условного депонирования, не связанные с недвижимостью

Счета условного депонирования

полезны в любой ситуации, когда две стороны нуждаются в защите до тех пор, пока не будут выполнены согласованные условия.Вот несколько примеров, не связанных с недвижимостью.

Эскроу-арендодатель

Если вы когда-либо снимали квартиру или дом, вы знаете, что домовладельцы иногда не могут своевременно произвести необходимый ремонт или улучшение. Счет условного депонирования арендатора позволяет вам передать арендную плату третьему лицу, которое будет передано арендодателю после того, как будет произведен необходимый ремонт или установлено рабочее оборудование. Это дает арендатору определенные рычаги для обеспечения того, чтобы его квартира была отремонтирована в соответствии с обещаниями.

Условное депонирование и покупки в Интернете

Рост онлайн-покупок за последние два десятилетия привел к более широкому использованию процесса условного депонирования для защиты покупателей и продавцов. В этой ситуации покупатель помещает покупную цену на счет условного депонирования, где она хранится до тех пор, пока не будет получен отгруженный товар. Как только товар окажется в руках, средства могут быть переданы продавцу.

Условное депонирование и акции

Акции могут храниться на условном депонировании по разным причинам.Часто акции принадлежат доверенной третьей стороне во время слияния, поглощения, банкротства или реорганизации. Компания может в течение определенного периода хранить акции на условном депонировании, которые были переданы сотруднику. Это называется периодом перехода прав и используется как стимул для удержания сотрудника в штате.

Комиссия за условное депонирование и как это работает

Стоимость комиссии за условное депонирование будет зависеть от используемой вами компании условного депонирования и местоположения дома, но обычно они составляют от одного до двух процентов от покупной цены.

Поскольку эта услуга приносит пользу как покупателю, так и продавцу, обе стороны обычно платят часть этой комиссии при закрытии сделки.

Комиссия за условное депонирование будет указана в вашей смете кредита в начале процесса и в заключительном сообщении, которое вы получите перед закрытием.

Преимущества условного депонирования

Счета условного депонирования

предлагают несколько преимуществ для всех участников процесса недвижимости.

Во-первых, передача всех инструкций и денежных средств в руки третьей стороны во время действия контракта обеспечивает безопасность покупателю и продавцу, гарантируя, что все требования контракта будут выполнены и будут выплачены согласованные деньги.

Во-вторых, условное депонирование недвижимости дает покупателю, продавцу и кредитору гарантию того, что в случае неудачи сделки ничьи инвестиции не будут поставлены под угрозу. Средства защищены и будут возвращены соответствующему лицу.

В-третьих, счет условного депонирования ипотеки гарантирует вам и вашему кредитору актуальность ваших налогов и страховок.

Наконец, счет условного депонирования ипотечного кредитования обеспечивает вам удобный процесс. Выплата предсказуемой суммы каждый месяц упрощает составление бюджета, и вам не нужно беспокоиться об отслеживании сроков уплаты налогов и страховых полисов.

Часто задаваемые вопросы об условном депонировании

Escrow является неотъемлемой частью процесса сделки с недвижимостью и ипотеки. Вот несколько часто задаваемых вопросов, которые мы видим регулярно:

Что такое условное депонирование дома?

Escrow — это счет, на котором хранятся ваши средства для задатка, первоначального взноса и расходов на закрытие сделки, а также средств на покупку от вашего ипотечного кредитора. При закрытии все средства будут распределены между соответствующими сторонами для беззаботного закрытия вашего дома.

Как долго вы платите условное депонирование?

Комиссия за условное депонирование недвижимого имущества — это единовременная плата, которую вы оплачиваете как часть ваших заключительных расходов.

Ваше условное депонирование по ипотеке оплачивается ежемесячным платежом по ипотеке для покрытия налога на недвижимость и страховых платежей. Ипотечные условные депонирования обычно действуют в течение всего срока ипотеки.

Эскроу — это хорошо или плохо?

Escrow — ценный и важный инструмент в процессе покупки, обеспечивающий безопасность как покупателя, так и продавца недвижимости.

Условное депонирование по ипотеке помогает покупателю управлять своими налогами и страховыми выплатами. Они бесплатны и позволяют легко составить бюджет для покупателей жилья.

Последнее слово

Покупка дома — одно из самых больших вложений, которое вы сделаете. За прошедшее столетие покупки и продажи недвижимости в Соединенных Штатах было внедрено множество процессов для защиты процесса покупки жилья, а также ваших прав собственности на жилье. Счет условного депонирования — это важный инструмент, обеспечивающий защиту всем участникам процесса.

Если вы все еще не знаете, что такое условное депонирование и как работает условное депонирование, или если у вас есть другие вопросы по сделке с недвижимостью, свяжитесь с нами по адресу homebuyer.com.

Основная сумма, условное депонирование, налоги и др.

Выплата по ипотеке — это значительная сумма бюджета, расходуемая каждый месяц. Вопреки тому, что вы могли подумать, это больше, чем просто домашний платеж. Существуют налоги, сборы и другие статьи, которые непросто понять, пока не оформят ипотеку. Однако их относительно легко увидеть.

Строки выплаты ипотечного кредита

Взгляните на свою выписку по ипотеке. Вы видите ряд обвинений? Вот что вас ждет:

Основная сумма залога

Деньги, причитающиеся для погашения остатка по ссуде. Это явно основано на сумме заимствованных денег и не включает проценты.

Проценты

Процент, взимаемый с остатка кредита в счет погашения кредитору.

Баланс условного депонирования

Escrow — это деньги, зарезервированные для того, чтобы третья сторона могла уплачивать налоги на недвижимость и страховые взносы домовладельцев от вашего имени.Почему? Каждый месяц домовладельцы обязаны оплачивать часть своих предполагаемых годовых затрат, включая основную сумму и проценты. Действующий закон разрешает кредитору собирать 1/6 (два месяца) расчетного годового налога на недвижимость и страховых платежей при закрытии. После закрытия вы будете перечислять 1/12 годовой суммы с каждого ежемесячного платежа по ипотеке. Итак, ваша выписка будет включать строку «условное депонирование», в которой указывается, сколько вы должны за этот месяц.

Узнайте о счетах условного депонирования для ипотечных кредитов и о том, как они работают

В соответствии с Законом о процедурах расчетов с недвижимым имуществом (RESPA) ваш минимальный баланс условного депонирования должен равняться удвоенному ежемесячному взносу условного депонирования.Вы можете ожидать, что ваш кредитор увеличит ваш ежемесячный платеж по ипотеке, если на вашем счете условного депонирования недостаточно средств для покрытия налогов на недвижимость и страхования домовладельцев (или вы можете оплатить недостачу единовременно). Кроме того, вы можете получить возмещение остатка условного депонирования вскоре после выплаты кредита.

Предполагаемое условное депонирование

Что такое условное депонирование? Это в значительной степени приблизительная ежемесячная стоимость страховки вашего домовладельца и налогов на недвижимость. Вы сможете найти эту информацию в разделе «Прогнозируемые платежи» в вашем Руководстве по смете кредита.

Счета и сборы, покрываемые условным депонированием, включают:

Вы также можете увидеть следующие условия в своей ипотечной выписке. Комиссии или сборы, соответствующие этим условиям, почти всегда откладываются на счете условного депонирования.

Налоги на недвижимость

Здесь мы говорим о налогах на недвижимость, которые причитаются вам — домовладельцу. Каждый ежемесячный платеж по ипотеке будет включать 1/12 вашего годового счета по налогу на недвижимость. Эти деньги часто хранятся на счете условного депонирования, определение которого приводится ниже.

Страхование домовладельцев

Если в выписке вы видите общий термин «страхование», это означает страхование от несчастных случаев или страхование домовладельцев. Перед закрытием вы произведете платежи на сумму первого года как часть закрывающих расходов. Эта страховка покроет вас от убытков, связанных с строением вашего дома, таких как ущерб от пожара или града. В будущем, как и в случае с налогами, кредитор будет собирать 1/12 платежа каждый месяц для покрытия текущих премий, которые включены в ваш платеж по ипотеке.Затем страховая компания домовладельцев обычно получает выплаты два раза в год из накопленного остатка на счете условного депонирования.

Узнайте разницу между страхованием жилья «денежной стоимостью» и «восстановительной стоимостью».

Страхование ипотеки

Что касается ипотечного страхования — это зависит от кредитной программы и суммы внесенного вами первоначального взноса. Если вы вкладываете менее 20% или используете ссуду FHA, ожидайте, что сборы по ипотечному страхованию также будут включены в вашу выписку.Его цель: защитить кредитора от потери своих инвестиций.

Имейте в виду, что ваш кредитор должен получать копии ваших налоговых и страховых счетов, чтобы они могли оплатить их из собранных средств условного депонирования. Вы не должны производить платежи напрямую налоговому или страховому агенту — в частности, по налогам на недвижимость, страхованию домовладельцев и страхованию ипотечных кредитов.

Вынос ключей :

Escrow помогает заемщикам, равномерно распределяя страховые и налоговые расходы на 12 платежей вместо одной единовременной суммы.Предположим, ваш годовой налог на недвижимость представляет собой два платежа по 1000 долларов каждый, а ваша годовая страховка составляет 600 долларов. Если вы платите напрямую, это будет означать 2600 долларов в год. Однако с условным депонированием вы можете рассчитывать на меньшие ежемесячные платежи в размере 217 долларов США.

Теперь давайте разберем различные этапы графика погашения ипотеки.

Начало: Анализ просроченных платежей

В отличие от большинства ссуд, основная сумма ипотечного кредита и проценты выплачиваются в просрочку — или выплачиваются после начисления процентов.Итак, при покупке дома ваш первый платеж должен быть произведен в начале первого полного месяца после закрытия. Если вы закроетесь 10 апреля, ваш первый платеж должен быть произведен не ранее июня.

Однако, когда вы закрываете свой ипотечный кредит, кредитор будет взимать проценты за все оставшиеся дни закрываемого месяца. Если вы закроетесь 15-го числа 30-дневного месяца, будут взиматься проценты за 16 дней — количество дней, оставшихся в месяце, включая 15-е. Это гарантирует, что все платежи будут одинаковыми.Чем ближе вы к концу месяца закрытия, тем меньше процентов вы должны в этом месяце (поскольку проценты распределяются пропорционально по дням).

Вынос ключей :

Как вы, вероятно, ожидали, в конечном итоге вы выплачиваете все причитающиеся проценты — ни больше, ни меньше. Если вам нужны более низкие затраты на закрытие сделки, вы можете обсудить уступки продавца со своим риэлтором или программы помощи с вашим ипотечным кредитором.

Срок: погашение жилищного кредита

График погашения — это то, как ваш ипотечный кредитор рассчитывает ваши ежемесячные платежи.Поскольку с вас взимаются проценты в течение срока действия кредита, ваш ежемесячный платеж по ипотеке должен быть разделен между основной суммой и процентами. Для этого кредитор просматривает исходный остаток по кредиту после вашего последнего платежа и рассчитывает сумму ежемесячных процентов по сравнению с суммой, примененной к основной сумме долга.

Рассмотрим пример обычной 30-летней ипотеки на сумму 200 000 долларов под 4% (только в иллюстративных целях). Вы заметите, что сумма выплаты основного долга и процентов всегда равна 955 долларам, но выплата долларов зависит от того, насколько далеко вы продвинулись с выплатой.

После года выплат по ипотеке 31% ваших денег начинает уходить в пользу принципала. Вы видите, что 45% идут на выплату основной суммы долга через десять лет и 67% идут на выплату основной суммы долга после 20 года.

За 30 лет вы заплатите в общей сложности 343 739 долларов, опять же, исходя из расчетного ежемесячного платежа по ипотеке в размере 955 долларов.

Вынос ключей :

Чем больше вы платите в счет основного долга, тем выше ваш капитал. Собственный капитал — это значительный актив, который часто используется при рефинансировании жилищного кредита.В этом примере капитал растет медленнее. Но учтите — многие кредитные программы амортизируются по-разному. Вот почему крайне важно обсудить свои финансовые цели с кредитным специалистом во время процесса ипотеки.

Кроме того, дополнительные выплаты основного долга позволяют сэкономить на процентах или изменить график выплат. Воспользуйтесь калькулятором дополнительных выплат по ипотеке, чтобы узнать, как ваша ипотека может измениться в результате дополнительных выплат.

Найдите доступные классы и образование для начинающих покупателей дома рядом с вами

Конец: Payoff vs.основной баланс

По мере того, как вы приближаетесь к концу срока ссуды, постепенно приближаясь к освобождению от ипотечной ссуды, наступает время погашать остаток. Ваша непогашенная основная сумма — как показано в выписке по ипотеке — не является общей суммой, необходимой для выплаты ссуды. Это потому, что проценты будут накапливаться до дня закрытия кредита. Кроме того, могут быть другие сборы, которые вы понесли, но еще не заплатили, например штрафы за просрочку платежа, отсроченные проценты, страхование от опасностей / наводнений и т. Д. Практический результат — ожидайте, что баланс будет выше, чем ваш основной баланс.Это так называемая сумма выплаты или расчетная сумма выплаты.

Вынос ключей :

Самый простой способ определить свой платежный баланс — позвонить своему ипотечному агенту. Это намного проще и точнее, чем вычислять самостоятельно. Вы можете запросить расценку на выплату, которая проиллюстрирует, за что нужно заплатить, до того, как ссуда будет погашена. Просто знайте, что у квот на выплату есть даты истечения срока, и некоторые обслуживающие компании могут даже включать плату за отправку вашей выплаты по факсу или электронной почте.Если вы не оплатите свой счет полностью до истечения срока действия предложения, сумма выплаты изменится.

Домовладение — это здорово, особенно когда вы приближаетесь к тому, чтобы владеть домом, свободным от ипотеки. Но общий срок довольно продолжительный — обычно не короче 15 лет и часто ближе к 30 сразу после покупки дома. За это время может произойти многое. Если во время погашения или выплаты кредита возникают вопросы, не стесняйтесь обращаться к своему консультанту по ипотеке.Вам важно понимать структуру выплат по ипотеке, а также варианты рефинансирования, которые могут снизить ежемесячные выплаты.

условного депонирования | Wex | Закон США

Условное депонирование — это финансовый инструмент, посредством которого две или более сторон, участвующих в юридической сделке, депонируют активы, документы и / или деньги независимой третьей стороне, известной как агент условного депонирования. Агент условного депонирования, хранящий активы, документы и / или деньги на условном депонировании, должен доставить их бенефициару при наступлении договорного условия, согласованного сторонами в соглашении об условном депонировании.Соглашение об условном депонировании также предусматривает инструкции по депонированию, которые должен выполнять агент условного депонирования.

В общих чертах, условное депонирование используется для любой юридической сделки, в которой для сторон может быть полезно, чтобы агент условного депонирования держал активы, документы и / или деньги на условном депонировании, пока выполняется договорное условие, согласованное сторонами. Например, условное депонирование часто используется в:

• Сделки с недвижимостью между покупателем и продавцом дома.Деньги для оплаты дома хранятся на условном депонировании агентом условного депонирования. Среди прочего, использование условного депонирования позволяет продавцу проводить проверки, требуемые покупателем, а также служит для подтверждения того, что у покупателя достаточно средств для завершения транзакции покупки. Агент условного депонирования доставит продавцу деньги, хранящиеся на условном депонировании, если выполнены условия покупки дома.
• Сделки слияния и поглощения между покупателем и продавцом акций.После закрытия транзакции агент условного депонирования удерживает часть покупной цены на условном депонировании в течение периода времени, установленного сторонами. По истечении такого периода времени агент условного депонирования должен доставить продавцу часть покупной цены, хранящуюся на условном депонировании, при условии соблюдения условий, установленных в соглашении о покупке акций (т. Е. Обеспечить выполнение обязательств после закрытия сделки. сторон, подтверждение заверений и гарантий и др.).

[Последнее обновление в июле 2021 года командой Wex Definitions]

Что означает условное депонирование в сфере недвижимости?

Что означает условное депонирование в сфере недвижимости?

Условное депонирование — это термин, с которым покупатели, продавцы и агенты по недвижимости должны быть хорошо знакомы и должны иметь полное представление о том, прежде чем покупать или продавать дом. Условное депонирование — это термин, который относится к третьей стороне, нанятой для обработки сделки с недвижимостью, обмена денег и любых связанных документов. Условное депонирование вступает в игру, когда обе стороны достигают взаимного соглашения или предложения.Есть много вещей, которыми занимается сотрудник условного депонирования. Передача ссудных документов покупателя и налогов на недвижимость, а также работа с кредитором, чтобы покупатель был уверен, что право собственности не имеет никаких залоговых прав до завершения передачи права собственности. В ходе этого процесса необходимо заполнить множество форм и инструкций. «Депонирование» — это юридическая процедура, которая используется, когда недвижимость требует передачи права собственности. Счет условного депонирования открывается агентом по листингу, когда продавцы собственности и покупатели недвижимости приходят к соглашению о цене продажи, условиях и любых других непредвиденных обстоятельствах, которые у них могут быть, и они готовы закрыть сделку.Стороны с обеих сторон подпишут все соответствующие документы, после чего эскроу будет готов к открытию. Эскроу не обязательно должны оставаться открытыми в течение определенного периода времени. Имущество может находиться в эскроу длительное время или даже несколько дней. Это зависит от того, насколько сложна и трудна вся сделка. После открытия условного депонирования инструкции по условному депонированию заполняются и должны быть подписаны всеми сторонами. Эти инструкции будут включать цену покупки, условия соглашения, любые необходимые проверки, соглашения о владении и любые соответствующие документы и выплаты.В это время сотрудник условного депонирования закажет отчет о праве собственности у титульной компании. Этот шаг гарантирует, что на имущество не будет залогового права. Выдающиеся залоговые права могут задержать процедуры закрытия. Следующий шаг — закрытие эскроу. Это когда сотрудник условного депонирования проверяет файлы, чтобы убедиться, что все инструкции были соблюдены, и все в полном объеме и выглядит правильно. Это когда держатель условного депонирования готовит заключительное заявление. Следующая задача сотрудника условного депонирования — приказать титульной компании зарегистрировать документ и оформить полис страхования титула.Последняя задача сотрудника условного депонирования — закрыть условное депонирование. Это когда покупатель и продавец получают все закрывающие документы, деньги распределяются, и все документы доставляются нужным сторонам. Продавец недвижимости получит чек на продажу недвижимости, а покупатель получит ключи от только что купленной недвижимости. Период условного депонирования может быть очень запутанным как для продавцов, так и для покупателей. Совершенно необходимо, чтобы все точно понимали, что происходит и почему.Если вас что-то смущает, никогда не бойтесь задавать вопросы агенту по недвижимости. Связанные статьи о недвижимости на Escrow:

Типы счетов условного депонирования и принцип их работы

Что такое счета условного депонирования и как работают счета условного депонирования? Прежде чем мы перейдем к деталям, давайте сначала определим, что такое условное депонирование.

Escrow — это процесс, который происходит в процессе покупки дома. Думайте об этом как о форме хранения. Таким образом, между моментом заключения договора купли-продажи и закрытием дома вся документация и средства, связанные с покупкой, принадлежат нейтральной третьей стороне.

Кроме того, компании условного депонирования удостоверяются:

• В том, что все участвующие стороны соблюдают согласованные ими условия
• Что документы хранятся в порядке
• Что средства для каждой стороны доступны

При покупке дома или процесс продажи на дому, может быть полезно, чтобы эскроу-компания присматривала за вами и помогала вам отслеживать все.

С учетом сказанного, существует множество типов счетов условного депонирования, которые вы можете открыть.Эти счета включают в себя:

1. Независимые продавцы или покупатели жилья
2. Условное депонирование для продажи недвижимости
3. Условное депонирование по ипотеке
4. Условное депонирование для арендаторов
5. Условное депонирование для строительства

Теперь давайте разберемся, как будет выглядеть каждый из этих типов счетов условного депонирования во время процесс покупки дома.

1. Самостоятельная покупка или продажа дома

Как покупатель, возможно, вы не захотите слепо доверять продавцу и отдавать ему свои деньги напрямую.Поэтому покупатели обычно включают задаток.

Залог обычно составляет 1-2% от цены предложения, и это демонстрация доброй воли продавца, что вы серьезно относитесь к сделке. Важно понимать, что если покупатель откажется от сделки по неутвержденным причинам, выходящим за рамки контракта, продавец получит эти деньги, и наоборот.

2. Условное депонирование продажи недвижимости

Счета условного депонирования недвижимости предназначены для компании, занимающейся недвижимостью. Под этим мы подразумеваем то, что когда ваш задаток зачисляется на счет, это страхование компании по недвижимости от того, что вы не будете использовать эти деньги для других расходов.

Получить возврат денег было бы приемлемо только в чрезвычайных ситуациях. В противном случае ожидается, что покупатель выполнит свою часть своего соглашения.

3. Условное депонирование ипотечного кредита

Что касается условного депонирования ипотечного кредита, то здесь покупатель жилья обслуживает все необходимое. Этот тип счета условного депонирования позволяет ежемесячно оплачивать комиссию.

Сборы, с которыми вы, вероятно, столкнетесь, составляют:

• Сборы ассоциации домовладельцев
• Налоги на недвижимость
• Страхование ипотеки
• Страхование домовладельцев

Помимо того, что вам не нужно платить все это сразу, предусмотрены меры защиты как для заемщиков, так и для кредиторов.Это означает, что на счете не должно быть минимальных или чрезмерно чрезмерных сумм денег.

Все это делает эти годовые платежи более управляемыми, чтобы вы могли успевать за ними.

4. Эскроу-счет арендатора

Эскроу-счет арендатора полезен в качестве залога и в случае споров.

В некоторых штатах требуется, чтобы арендодатели хранили гарантийные депозиты на счете условного депонирования. Это мера безопасности для арендаторов, гарантирующая, что они вернут свои деньги.Кроме того, если потребуется ремонт, средства на его ремонт тоже будут.

Что касается споров, то, если арендодатель не решает проблемы своих арендаторов, арендатор может избежать наказания за неуплату арендной платы в зависимости от условий аренды. Если это не так, то это всего лишь мера для защиты домовладельца и обеспечения того, чтобы он получал свои платежи.

5. Строительство Escrow

Одним из наименее распространенных типов счетов условного депонирования является счет условного депонирования с ограничением.Их используют только профессионалы в области строительства.

Они используют их для получения ссуд на строительство. Дома, которые реконструируются или строятся, имеют право на эти типы счетов.

Этот процесс означает, что подрядчик перечисляет этапы строительства, которые он будет проводить, и соглашается завершить свою работу на этих этапах. Затем они предоставляют ориентировочную стоимость для каждого из этих этапов.

Банк депонирует их платеж, когда они завершают процессы, и третья сторона помещает их на условное депонирование, чтобы подрядчик запросил.

Эти типы счетов условного депонирования могут быть созданы любым владельцем проекта, но очень часто счет создается кредитором в титульной компании указанного проекта.

Создайте свой счет условного депонирования с помощью нового условного депонирования

Счета условного депонирования помогают беспрепятственно выполнять все виды транзакций. При этом нет лучшей эскроу-компании, которая так привержена обеспечению высокого качества обслуживания и прозрачности, как New Venture Escrow!

Для получения дополнительной информации об условном депонировании или создании учетной записи условного депонирования, обращайтесь в службу условного депонирования New Venture!

Счета условного депонирования ипотеки | Департамент финансовых услуг

Обычно ипотечные счета условного депонирования используются для сбора и уплаты налогов на недвижимость и страховых платежей за дом.Кредиторы хотят убедиться, что ваша собственность застрахована и что налоги уплачиваются вовремя, что снижает риск для банка того, что вы не погасите ссуду или понесете залог в отношении собственности. Сумма, необходимая для покрытия этих платежей, добавляется к вашему ипотечному платежу каждый месяц.

Несмотря на то, что не существует закона, обязывающего кредиторов вводить счета условного депонирования для заемщиков, определенные кредитные программы или кредиторы требуют счета условного депонирования в качестве условия ссуды. Закон о порядке расчетов с недвижимостью (RESPA) защищает вас, строго контролируя, как кредитор обрабатывает счет условного депонирования для ипотеки.

Сколько условного депонирования может потребовать кредитор?

Кредитору не разрешается взимать чрезмерную сумму со счета условного депонирования в течение срока ссуды, и существуют ограничения на сумму, которую кредитор может потребовать от вас внести на счет.

Кредитор может потребовать, чтобы вы вносили на счет условного депонирования каждый месяц не более 1/12 от общей суммы всех платежей, необходимых в течение года, плюс сумму, необходимую для оплаты любой недостачи на счете. Кроме того, кредитор может потребовать подушку, не превышающую сумму, равную 1/6 общей суммы, необходимой за год.

Кредитор должен проводить анализ счета условного депонирования один раз в год и уведомлять вас о любой нехватке или избытке. Кредитор может потребовать, чтобы вы заплатили сумму, необходимую для устранения недостачи. Если на счете условного депонирования имеется профицит более 50 долларов, кредитор должен вернуть эту сумму заемщику.

Что произойдет с вашим текущим счетом условного депонирования при рефинансировании?

После размещения средств для выплаты ипотечного кредита деньги, хранящиеся на условном депонировании у вашего текущего кредитора, будут возвращены вам от этого кредитора.Существующая учетная запись условного депонирования не может быть передана, если ваш текущий кредитор не совпадает с вашим новым кредитором, и в этом случае ваша выплата будет уменьшена на ваш текущий баланс условного депонирования.

Сколько денег вы должны разместить на условном депонировании при рефинансировании?

Вы можете рассчитывать на внесение дополнительных 1-2 месяцев налогов и страховок на новый счет условного депонирования в дополнение к своему текущему балансу условного депонирования. Например: вы должны 100 000 долларов США, ваш текущий баланс условного депонирования составляет 1500 долларов США, а ваш текущий ежемесячный платеж условного депонирования составляет 200 долларов США.При расчетах ваша выплата составит 98 500 долларов США. Ваш новый кредитор может потребовать, чтобы вы поместили 1800 долларов США на новый счет условного депонирования, из которых 300 долларов США — это новые деньги, а 1500 долларов США представляют собой остаток на существующем счете условного депонирования.

Если вы не осуществляете рефинансирование у своего текущего кредитора, вам придется пополнить новый счет условного депонирования во время урегулирования, а затем дождаться получения чека от вашего существующего кредитора.

Жалобы на обслуживание кредитов

Заемщики, у которых есть проблемы с обслуживанием своей ссуды (включая вопросы по счету условного депонирования), должны сначала связаться со своим кредитным агентом в письменной форме, указав характер своей жалобы.Обслуживающий персонал должен подтвердить претензию в письменной форме в течение 20 рабочих дней с момента получения претензии. В течение 60 рабочих дней обслуживающий персонал должен разрешить жалобу, исправив учетную запись или изложив причины своей позиции. Пока жалоба не будет разрешена, заемщики должны продолжать производить необходимую оплату обслуживающему персоналу.

Если ваш обслуживающий персонал зарегистрирован в штате Нью-Йорк по обслуживанию ипотечных ссуд, вы можете подать жалобу в DFS.

Если ваш обслуживающий персонал является национальным или находящимся за пределами штата учреждением, или вы не уверены, вы можете обратиться за помощью в DFS или обратиться в службу поддержки потребителей Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), позвонив по телефону (855) 411-2372 (или ( 855) 729-2372 TTY / TDD), или по факсу (855) 237-2392, или посетите их в Интернете по адресу www.Consumerfinance.gov.

Распечатайте эту информацию: Счета условного депонирования ипотечных кредитов (PDF)

.

No related posts.