Кредит под залог доли квартиры: Кредиты под залог доли в квартире

График выплат

Цель нашей работы – это обеспечить требующийся размер финансирования клиентам, которые обратились к специалистам компании «Острова Невы» за помощью. Для большего удобства, быстроты процедуры принятия непосредственного решения относительно выдачи займа под залог доли в квартире, все документы в электронном виде можно выслать на е-mаil: [email protected]. Связаться с нами можно по контактному телефону: +7 965-055-55-51 и на конкретное время договориться о встрече.

Весь пакет документов, требующийся для процедуры займа, осуществляемого под залог принадлежащей Вам доли в квартире, следует подвезти в офис инвестора.

Вы получаете срочный займ под залог доли в квартире в предельно сжатые сроки, после того, как:

• Мы произведем оценку закладываемого имущества.
• Проверим все правоустанавливающие документы.
• Согласуем сроки, а также условия займа.
• Заключим, подписав у нотариуса договор, сразу после подписания которого Вы уже получите всю требующуюся сумму на руки.

Какие документы потребуются для совершения процедуры заключения договора на оказание наших услуг?

1. Паспорт собственника.
2. Документы, которые удостоверяют право собственности недвижимого имущества.
3. Документы, которые удостоверят основания непосредственного права собственности на конкретное имущество, которое закладывается (наличие договора дарения, мены, купли-продажи).
4. Кадастровый паспорт объекта.
5. Справка, составленная по форме № 9.

Непременное условие для процесса одобрения поданной заявки на предоставление нужной суммы кредита, предоставляемого под залог недвижимости либо любого другого имущества: к нему не должны иметь притязания правоохранительные органы либо третьи лица.

Итак, если Вы ищите объявление: «выдам займ под залог доли в квартире», то обращайтесь в «Острова Невы».

Почему выбирают именно нас?

• Для получения денежной суммы мы не потребуем каких-либо справок о полученных Вами доходах, наличия непременно положительной кредитной истории или присутствия поручителей.
• Гарантируем безопасность и конфиденциальность проведения сделки.
• Быстрое получение требуемой суммы (при наличии всего пакета документов).
• Удобная форма взаиморасчётов и юридическая чистота сделки.

Кредит под залог доли недвижимости

Кредит под залог недвижимости – разумное решение, когда срочно нужна крупная сумма денег. Но что, если имущество принадлежит двум или более собственникам? Можно взять выгодный заём под залог доли квартиры, дома, таунхауса и другой недвижимости. В данном случае требуется согласие остальных собственников.

Как выбрать заём под залог доли?

Подобрать кредит можно с помощью нашего поискового сервиса. Все, что нужно – установить параметры поиска:

• вид кредитора: банк, МФО, ломбард, брокер;
• сумма кредита;
• срок;
• процентная ставка;
• ежемесячный платеж.

Сервис автоматически проанализирует кредиторов на основании обозначенных критериев и выдаст результат. Из списка представленных предложений нужно выбрать подходящий вариант. Разные кредитные организации предлагают конкурентные условия: быстрое рассмотрение заявок, выдачу кредитов без подтверждения дохода, выбор способа получения денег (наличные или на карту) и т. д.

Требования к заемщику

Кредитные организации выдают займы на разных условиях. Отличается перечень документов, требования в отношении возраста и трудоустройства. Обычно кредиторы отдают предпочтение платежеспособным гражданам 21-65 лет с хорошей кредитной историей. Заемщику нужно предоставить свидетельство о праве собственности на долю недвижимости. Собственники оставшихся частей не должны претендовать на залоговое имущество. Некоторые кредиторы требуют застраховать недвижимость, жизнь и здоровье заемщика.

Требования к недвижимости

Чтобы получить выгодный кредит под залог доли, объект недвижимого имущества должен соответствовать следующим критериям:

• закладываемая недвижимость не выступает залогом по другому займу. Если доля ранее закладывалась для получения кредита, долг должен быть полностью погашен;
• на имущество не наложено арестов или обременений;
• объект пригоден для проживания: оснащен системами коммуникации, не находится в аварийном состоянии, не требует капитального ремонта;
• имущество ликвидно:  если недвижимость перейдет в собственность кредитора, он должен продать ее по рыночной стоимости, чтобы возместить свои финансовые убытки.

Преимущества и недостатки кредита под залог доли

Обеспеченный заём имеет больше шансов на одобрение. Поскольку доля недвижимости сокращает риск непогашения долга заемщиком, кредитор вряд ли откажет. Еще один плюс – получение требуемой суммы под низкий процент. Кредит под залог доли можно оформить на более продолжительный срок, что снижает размер ежемесячных платежей, поэтому удобно выплачивать долг без существенного вреда семейному бюджету.

К минусам относится необходимость собрать много документов, подтверждающих право владения собственностью. Существует риск потерять имущество. Если заемщик не выполняет свои долговые обязательства, несвоевременно вносит или пропускает ежемесячные платежи, на него налагаются штрафы, из-за чего растет задолженность. В этом случае заложенная недвижимость переходит во владение займодателя.

Также ликвидность доли недвижимости ниже, чем у целой квартиры или дома. Часть имущества продать сложнее, поэтому не все кредиторы принимают такой залог.

Чтобы получить заём и не лишиться своего имущества, внимательно выбирайте кредитную организацию. С помощью нашей системы подбора легко найти подходящий кредит под залог доли под низкий процент на требуемый срок. Прямо на сайте можно ознакомиться с требованиями интересующего кредитора, сделать расчет, почитать отзывы и подать заявку.

Кредит под залог доли квартиры или комнаты

Ситуация, когда человек является собственником только части какой-либо недвижимости, не редкость. С этим сталкивается, рано или поздно, почти каждый. Один владеет одной долей в квартире из 5, у другого, например, 1/20 доля, кто-то имеет право собственности на одну комнату в 3-х комнатной квартире. Хорошо, если отношения с другими владельцами остальных долей и комнат складываются благоприятно, но что
делать, если все собственники начинают враждовать друг с другом? Особенно, если совладельцы квартир оказываются еще и родственникам.

Одно дело, если не получается ужиться друг с другом, постоянная ругань и ссоры, но если к этому впутываются и финансовые проблемы, это ничего хорошего не сулит в будущем. А если один из собственников нуждается в деньгах, кредит в банке получить не может, остается только заложить свою долю или комнату в квартире, и получить под нее займ или ссуду у частного инвестора или в инвестиционном фонде. В таком случае, кредит под залог доли в квартире может быть получен без подтверждения своих доходов и лишних справок, а также при наличии плохой (испорченной) кредитной истории.

Дело в том, что банки под отдельные доли и комнаты стараются деньги заемщикам не давать, даже если они прекрасные и благонадежные плательщики, предпочитая выдавать займы только на выкуп всех долей или комнат в квартирах, с последующим закладыванием всего объекта недвижимости. Допустим, владелец одной доли из трех, берет деньги на выкуп двух других долей, и сразу закладывает всю квартиру для обеспечения взятого кредита. Такой вариант может подойти банку, но опять-таки, при нормальной кредитной истории, и при подтверждении своих доходов.

У кредитных брокеров всегда можно проконсультироваться по тел. +7-495-984-0-911, как можно быстро получить деньги под часть своей недвижимости, или задать вопрос на эл. почту [email protected], и получить ответ через несколько часов, прислав несколько документов:

• свидетельство на собственность
• правоустанавливающие документы
• паспорт собственника
• инфо: сколько человек прописано, и какой их возраст
  

Заемщик, получая кредит под залог квартиры, считает, что он очень рискует в сравнении с теми, кто предпочитает беззалоговое кредитование. Ведь залогом является его жилье, которого он может лишиться в критической ситуации. Это не совсем так: в данной ситуации рискуют обе стороны. Предоставление подобных кредитов связано с риском и для банка или инвестиционного фонда. Поэтому финансовое учреждение может предоставить кредит только тем потенциальным заемщикам, которые являясь финансово обеспеченными людьми, могут доказать свою кредитоспособность. Для этого в банк надо представить справку с места работы о доходах (инвестиционный фонд или частный инвестор не требует такого подтверждения), а также подтвердить право собственности на квартиру, являющуюся залоговым обеспечением, документально. В качестве залога заемщик может представлять приобретаемое жилье, или то, которое у него уже находится в собственности. Это может быть квартира, часть квартиры, доля, отдельная комната, загородный дом, земельный участок, словом, недвижимое имущество. Если квартира является прекрасным архитектурным и дизайнерским проектом, расположена в престижном районе города, можно сказать, что это ликвидная недвижимость. Такой залог будет оценен достаточно высоко, а значит, величина и срок погашения кредита должны удовлетворить заемщика.

Требования кредитора распространяются не только на внешнюю сторону объекта залога, но заемщик должен предъявить соответствующие документы: это паспорт и договор купли-продажи (если такая сделка была), квитанции о своевременной оплате коммунальных платежей и другие. А вот кадастровый план и тех. паспорт в банке потребуют, если залогом является земельный участок.

Как заложить долю в квартире в ломбард: условия, требования, документы, преимущества

30 января 2020

В ежедневной практике банковского кредитования, выдача заемных средств под залог недвижимости (не путать с ипотекой) развита очень слабо. То есть заложить квартиру и получить на руки деньги в банке довольно сложно. Что уж говорить, если вы хотите сделать объектом залога не всю жилплощадь, а только одну комнату! Здесь на помощь россиянам, попавшим в сложные финансовые условия, приходят ломбарды.

Заложить долю в квартире и получить на руки деньги можно в течение одного-двух часов. Интересно, что в США такой финансовый инструмент используется в частном кредитовании практически каждым четвертым американцем. То есть их квадратные метры не только служат для жилья, но и обеспечивают финансовую поддержку при необходимости. Как это делается у нас – рассмотрим детали процедуры.

Содержание

• Особенности ломбарда под залог доли в квартире
• Условия залога
• Необходимые документы
• Условия погашения
• Выгоды залога квартирной доли в ломбард
• Кто может заложить часть квартиры в ломбард?
  

Особенности ломбарда под залог доли в квартире

Важные нюансы:

• Выдают деньги под залог доли в квартире или доме не все ломбарды. Но можно найти тех, кто готов к такому сотрудничеству.
• Вы получите не порядка 70-75% от оценочной стоимости принадлежащих вам квадратным метров.
• Если заем не будет погашен, и доля в квартире переходит финансовой организации, ее выставят на продажу. При этом у владельцев оставшейся квартиры имеется приоритетное право на выкуп.

Условия залога

• Вы должны быть собственником квартиры – единоличным или в составе других членов семьи.
• У вас должны быть на руках подтверждающие данный факт документы.
• Может потребоваться согласие других людей прописанных на жилплощади (но не для всех ломбардов и не в каждой ситуации).

Рассматривая заявки на выдачу средств под залог части недвижимости, ломбарды обращают внимание на количество прописанных в ней жильцов. Очевидно, что чем меньше их – тем лучше для вас. Скорее всего, откажут в выдаче средств в ситуациях, когда на квадратных метрах квартиры прописаны несовершеннолетние дети. В остальных случаях деньги, как правило, выдают.

Необходимые документы

Для обращения в ломбард нужно минимум документов:

• Паспорт
• Документы, подтверждающие право владения долей квартиры

Очевидно, что такой удобный способ получения денег оценили многие россияне. Доля займов в ломбардах под залог части недвижимости растет с каждым месяцем.

Условия погашения

По условиям договора выплаты ломбарду должны быть регулярными и своевременными. В идеале лучше гасить частями тело займа и обязательно уплачивать проценты. Если по финансовым причинам делать это сложно, главное – уплатить хотя бы проценты.
Закладывая свою долю квартиры в ломбард, обязательно уточняйте, какие условия вас ожидают при досрочном погашении долга. В некоторых ломбардах (в частности, если процентная ставка различна для краткосрочного и долгосрочного займа), за возвращение денег раньше срока в договоре с вас могут взять дополнительную комиссию.

Выгоды залога квартирной доли в ломбард

Это по-настоящему удобный финансовый инструмент, который может использовать каждый. В том числе те, кому «не светит» кредит в банке – студенты, пенсионеры, люди, получающие заработную плату в конверте или те, кого работодатель не спешит трудоустраивать.

• Залоговый кредит в ломбарде под квартиру или ее долю гораздо более выгодный по стоимости, чем беззалоговый. Организации, специализирующиеся на выдаче денег в краткосрочном периоде, начисляют проценты за каждый день пользования займом. Так, если залога нет, вам придется уплачивать в день по 1,5-2%. А это – за год семикратная переплата! Если же ломбард принял в залог вашу долю квартиры, проценты будут очень лояльны. В разных учреждениях – от 15 до 30% переплаты в год.
• Кредиты в ломбардах выдаются очень быстро. Для рассмотрения документов опытному кредитному менеджеру в ломбарде требуется порядка 15 минут. Еще столько же – для оценки объекта и определения возможной суммы займа. Все! Осталось вам пройти в кассу и взять свои деньги! Для сравнения – заявку на кредит в банке рассматривают 2-3 и более недель.
• Займы в ломбарде являются нецелевыми. Не нужно указывать, на что берете деньги, и никто не контролирует, как вы их тратите. Путевка, лечение, обучение, покупка машины или техники – потратить деньги можно как угодно.
• После того, как часть квартиры стала объектом залога, жизнь в ней абсолютно не меняется. Можно делать ремонт, сдавать арендаторам, жить в обычном режиме. Единственное, что вы не можете сделать – это закладывать долю повторно до погашения займа в ломбарде или отчуждать недвижимость.
• Грамотное сотрудничество с ломбардом является абсолютно безопасным главное – обращаться в авторитетные финансовые организации.

Кто может заложить часть квартиры в ломбард?

Если вы прописаны в квартире или получили ее часть в результате наследования имущества, вы можете использовать свои квадратные метры в качестве оперативного финансового инструмента. В тяжелой ситуации, когда деньги нужны срочно и без процессуальных заморочек, можно заложить свою долю в ломбард.

Автомобильный ломбард

Определение заложенного актива

Что такое заложенный актив?

Заложенный актив — это ценное имущество, которое передается кредитору для обеспечения долга или ссуды. Заложенный актив — это залог, удерживаемый кредитором в обмен на ссудные средства. Заложенные активы могут уменьшить первоначальный взнос, который обычно требуется для получения ссуды, а также снижает взимаемую процентную ставку. Заложенные активы могут включать денежные средства, акции, облигации и другие акции или ценные бумаги.

Ключевые выводы

• Заложенный актив — это ценный актив, который передается кредитору в обеспечение долга или ссуды.
• Заложенные активы могут уменьшить первоначальный взнос, который обычно требуется для получения кредита.
• Актив также может обеспечить лучшую процентную ставку или условия погашения кредита.
• Заемщик сохраняет право собственности на активы и продолжает получать проценты или прирост капитала по этим активам.

Общие сведения об активах в залоге

Заемщик передает заложенный актив кредитору, но заемщик по-прежнему сохраняет право собственности на ценное имущество.В случае дефолта заемщика у кредитора есть юридическая возможность получить право собственности на заложенный актив. Заемщик удерживает все дивиденды или другую прибыль от актива в течение времени, пока он передан в залог.

Актив является просто залогом для кредитора в случае дефолта заемщика. Однако для заемщика заложенный актив может значительно помочь в получении одобрения для получения кредита. Использование актива для обеспечения векселя может позволить заемщику требовать более низкую процентную ставку по векселю, чем они имели бы при необеспеченной ссуде.Как правило, ссуды под залог активов обеспечивают заемщикам более высокие процентные ставки, чем ссуды без обеспечения.

После выплаты кредита и полного погашения долга кредитор передает заложенный актив обратно заемщику. Тип и стоимость заложенных активов для ссуды обычно оговариваются между кредитором и заемщиком.

Ипотека под залог имущества

Иногда покупатели жилья могут закладывать активы, такие как ценные бумаги, кредитным учреждениям, чтобы уменьшить или отменить необходимый первоначальный взнос.При традиционной ипотеке залогом ссуды является сам дом. Однако банки обычно требуют 20% первоначального взноса от стоимости векселя, чтобы покупатели не задолжали больше, чем стоимость их дома.

Кроме того, без 20% первоначального взноса покупатель должен платить ежемесячный страховой платеж по страхованию частной ипотечной ссуды (PMI). Без значительного первоначального взноса заемщик, вероятно, также получит более высокую процентную ставку.

Заложенный актив может быть использован для отмены первоначального взноса, избежания платежей по PMI и обеспечения более низкой процентной ставки.Например, предположим, что заемщик хочет купить дом за 200 000 долларов, для чего требуется первоначальный взнос в размере 20 000 долларов. Если у заемщика есть акции или инвестиции на сумму 20 000 долларов, они могут быть переданы в залог банку в обмен на первоначальный взнос.

Заемщик сохраняет право собственности на активы и продолжает зарабатывать и сообщать о процентах или приросте капитала по этим активам. Однако банк сможет наложить арест на активы, если заемщик не выполнит свои обязательства по ипотеке. Заемщик продолжает получать прирост капитала на заложенные активы и получает ипотеку без первоначального взноса.

Использование вложений для ипотеки под залог активов

Ипотека под залог активов рекомендуется для заемщиков, у которых есть наличные деньги или вложения и которые не хотят продавать свои вложения для оплаты первоначального взноса. Продажа инвестиций может вызвать налоговые обязательства перед IRS. Продажа может подтолкнуть годовой доход заемщика к более высокой налоговой категории, что приведет к увеличению его налоговой задолженности.

Как правило, заемщики с высоким доходом являются идеальными кандидатами на получение ипотеки под залог активов.Однако залоговые активы также могут быть использованы для другого члена семьи, чтобы помочь с первоначальным взносом и одобрением ипотеки.

Право на ипотеку под залог имущества

Чтобы претендовать на ипотеку под залог активов, заемщику обычно требуются инвестиции, стоимость которых выше суммы первоначального взноса. Если заемщик закладывает обеспечение, и стоимость обеспечения уменьшается, банк может потребовать от заемщика дополнительных средств, чтобы компенсировать снижение стоимости актива.

Хотя заемщик оставляет за собой право по своему усмотрению в отношении инвестирования заложенных средств, банк может наложить ограничения, чтобы гарантировать, что заложенные активы не инвестируются в финансовые инструменты, которые банк считает рискованными. Такие рискованные инвестиции могут включать опционы или деривативы. Кроме того, активы на индивидуальном пенсионном счете (IRA), 401 (k) или других пенсионных счетах не могут быть переданы в залог в качестве активов для получения ссуды или ипотеки.

Плюсы и минусы ссуды под залог активов или ипотеки

Использование заложенных активов для обеспечения векселя дает заемщику несколько преимуществ.Однако кредитор потребует определенного типа и качества инвестиций, прежде чем он рассмотрит вопрос об андеррайтинге ссуды. Кроме того, заемщик ограничен в действиях, которые он может предпринять с заложенными ценными бумагами. В тяжелых ситуациях, если заемщик не выполняет свои обязательства, он теряет заложенные ценные бумаги, а также дом, который они купили.

Заемщик должен продолжать отчитываться и уплачивать налоги со всех доходов, которые он получает от заложенных активов. Однако, поскольку от них не требовалось продавать свои портфельные активы для внесения первоначального взноса, это не поместит их в группу с более высоким налоговым доходом.

• Ссуда ​​под залог активов позволяет заемщику сохранить право собственности на ценное имущество.

• Заемщик избегает налоговых штрафов или налогов на прирост капитала от продажи активов

• Залог активов позволяет избежать крупных авансовых платежей по ссуде и PMI, если применимо.

• Заемщик может получить более низкую процентную ставку по ссуде или ипотеке.

• Заемщик продолжает получать доход и должен сообщить о доходах от своих инвестиций.

• Возможность торговли заложенными ценными бумагами может быть ограничена, если инвестиции представляют собой акции или паевые инвестиционные фонды.

• В случае дефолта заемщик может потерять как дом, так и ценные бумаги.

• Если не вносить первоначальный взнос, проценты по кредиту выплачиваются на полную стоимость имущества.

• В случае снижения стоимости заложенных ценных бумаг кредитор может потребовать дополнительные средства.

• Залог активов по ссудам родственника сопряжен с риском неисполнения обязательств, поскольку отсутствует контроль над выплатой заемщиком.

Пример ипотеки под залог заложенного актива в реальном мире

Raymond James Bank предлагает закладную под залог ценных бумаг, при которой заложенные активы хранятся на инвестиционном счете у Raymond James. Некоторые из функций и условий включают в себя:

• Клиенты могут профинансировать до 100% покупной цены первичного дома, а также жилой инвестиционной собственности
• Использует комбинированный залог недвижимости и ценных бумаг, имеющих право на маржу
• Первоначальный взнос исключен при 100% финансировании
• Избегает ликвидации инвестиций и любых потенциальных налогов на прирост капитала
• Страхование PMI отсутствует
• Предлагает ипотеку под залог активов для членов семьи
• Если ценные бумаги, заложенные в залог, снизятся в цене, Раймонд Джеймс потребует внесения дополнительных средств в залог
• Raymond James также оставляет за собой право ликвидировать ценные бумаги без предварительного согласия, если это необходимо для поддержки счета

часто задаваемых вопросов о займах с обеспечением с использованием акций

Как член SIU Credit Union, вы уже знаете, что мы здесь, чтобы помочь вам управлять своими деньгами и позволить им расти наилучшим образом.Обычно это предполагает разумное использование только тех продуктов и услуг, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям и целям.

Один из самых удобных продуктов — ссуды под залог акций. Если вам интересно, что это за кредиты, и подходят ли они вам, читайте дальше!

Вот несколько ответов на часто задаваемые вопросы о займах под залог акций.

1.) Что такое займы под залог акций?

Займы под залог акций — это, по сути, способ получить займ, используя в качестве залога собственные сбережения.Вместо того, чтобы использовать все свои сбережения для совершения покупки, теряя, таким образом, все будущие дивиденды и свою систему безопасности на случай чрезвычайных ситуаций, вы занимаетесь заимствованием под эту сумму, пока ваши деньги остаются на вашем счете. Вы будете платить процентную ставку немного выше средней до тех пор, пока ссуда не будет выплачена, но большинство заемщиков считают удобство разумной компенсацией.

2.) Как это работает?

В случае ссуды, обеспеченной акциями, ваш кредитный союз удерживает сумму, под которую вы хотите получить ссуду.Обычно существует минимум, который вы можете взять в долг, от 200 до 500 долларов, и максимум, равный 80–100% от всей суммы ваших сбережений. Когда вы подаете заявку на ссуду, ваш кредитный союз предоставит вам запрашиваемую сумму в виде чека или депозита на ваш текущий счет. Вы можете производить платежи по кредиту посредством ежемесячного автоматического снятия средств со своего текущего счета, посредством прямого депозита или путем отправки чека каждый месяц.

3.) Кто выиграет от ссуды под залог акций?

Несмотря на то, что у ссуды, обеспеченной акциями, есть много преимуществ, заемщики с поврежденным кредитом, которые в противном случае не могут иметь право на получение ссуды, выиграют больше всего.Поскольку риск минимален, большинство кредитных союзов предоставят немедленное одобрение займа, обеспеченного акциями, без запроса кредитного отчета. Однако ваша кредитная история повлияет на вашу процентную ставку.

4.) Когда средства, которые я использую в качестве залога, будут доступны для меня снова?

Доступность этих средств зависит от кредитного союза. Некоторые кредитные союзы высвобождают эти средства в заранее определенных количествах, когда вы делаете ежемесячные платежи по ссуде. Другие не позволят вам получить доступ к замороженной части вашего сберегательного счета, пока вы не выплатите всю ссуду.Независимо от политики вашего кредитного союза, ваши акции будут продолжать приносить дивиденды, пока ваши средства заморожены. Нажмите здесь, чтобы узнать о вариантах ссуды SIU Credit Union.

5.) Каковы преимущества кредита под залог акций?

• Поскольку кредитор принимает на себя очень небольшой риск, ему не нужно взимать высокую процентную ставку, чтобы оправдать свой риск. Процентные ставки по ссудам, обеспеченным акциями, часто всего на 1–3% выше ставки дивидендов на вашем сберегательном счете. Поскольку ваша учетная запись приносит дивиденды на протяжении всего срока действия ссуды, фактическая ссуда обойдется вам гораздо дешевле.
• Обычно вы можете получить разрешение на получение займа, обеспеченного акциями. Вашему кредитному союзу необходимо только подтвердить сумму ваших сбережений, утвердить сумму, которую вы хотите взять в долг, и приостановить средства, которые вы используете для ее обеспечения. После того, как вы получили одобрение на получение ссуды, вы можете использовать деньги по своему усмотрению.
• Повысьте свой кредитный рейтинг. Хотя фактическая ссуда не сильно улучшит ваш кредитный рейтинг, вы можете использовать взятые деньги для выплаты непогашенных ссуд и повышения своего кредитного рейтинга.
• Низкие требования. Обычно при подаче заявления на ссуду под залог акций не проводится проверка кредитоспособности. Если вы являетесь членом SIU Credit Union и на вашем счету достаточно средств для покрытия кредита, мы будем рады помочь вам оформить кредит под залог акций.

6.) Есть ли недостатки у ссуды под залог акций?

Хотя преимуществ предостаточно, не думайте, что все, что касается кредитов под залог акций, выгодно.Вот некоторые факторы, которые следует учитывать перед получением кредита под залог акций:

• Повышенный риск для заемщика. Когда ваши собственные деньги используются в качестве залога, они рискуют потерять свои деньги. Если вы не сможете погасить ссуду, вы потеряете средства, под которые вы взяли ссуду.
• Минус кредитное вознаграждение. Фактическая ссуда не сильно повлияет на ваш кредитный рейтинг, даже если вы своевременно внесете свои платежи. Поскольку они не представляют риска для кредитора и обычно не требуют кредитного отчета, они не вселяют в будущих кредиторов особую уверенность в вашей финансовой стабильности.
• Процентные сборы. Если вы выбираете между ликвидацией сберегательного счета и заимствованием под него, вероятно, будет дешевле очистить свой счет, потому что это вам ничего не будет стоить. Заимствование всегда сопровождается выплатой процентов, и даже если процентная ставка благоприятна и затраты компенсируются выплатой дивидендов на ваш счет, это все равно не бесплатно.

Все еще не уверены в ссуде под залог акций? Не стесняйтесь звонить, щелкать или заходить в SIU Credit Union, чтобы получить ответы на все свои вопросы!

Ваша очередь: Брали ли вы когда-нибудь ссуду под залог акций? Поделитесь с нами своим опытом в комментариях!

ИСТОЧНИКИ:

http: // www.finweb.com/loans/exploring-the-pros-and-cons-a-savings-secured-loan.html#axzz4x0MFUPdq

https://www.fortfinancialcu.org/products/loans/share-secured-loans/

https://www.ptfcu.org/products-and-services/loans/share-secured-loans/

https://www.thebalance.com/secured-loans-2386169

http://www.finweb.com/loans/what-is-a-savings-secured-loan.html#axzz4x0MFUP

https://www.sapling.com/5622339/share-secured-loan

Определение, типы, обеспечение vs.Безопасность

Что такое обеспечение?

Залог — это актив или собственность, которые физическое или юридическое лицо предлагает кредитору в качестве обеспечения ссуды. Он используется как способ получения ссуды, выступая в качестве защиты от потенциальных убытков для кредитора в случае неисполнения обязательств заемщиком. Невыполнение обязательств. Невыполнение обязательств по ссуде происходит, когда заемщик не может выплатить ссуду в срок. Время наступления дефолта зависит от условий, согласованных кредитором и заемщиком. Некоторые ссуды не имеют дефолта после пропуска одного платежа, тогда как другие — только после пропуска трех или более платежей.в его платежах. В таком случае залог становится собственностью кредитора для компенсации невозвращенных заемных денег.

Например, если человек хочет взять ссуду в банке, типы розничных банков В целом, существует три основных типа розничных банков. Это коммерческие банки, кредитные союзы и некоторые инвестиционные фонды, предлагающие розничные банковские услуги. Все трое работают над предоставлением аналогичных банковских услуг. К ним относятся текущие счета, сберегательные счета, ипотека, дебетовые карты, кредитные карты и личные ссуды., он может использовать в качестве залога свою машину или право собственности. Если он не вернет ссуду, залог может быть арестован банком по соглашению двух сторон. Если заемщик завершил выплату кредита, то залог возвращается в его владение.

Типы обеспечения

Для того, чтобы иметь возможность успешно получить ссуду, каждый владелец бизнеса или физическое лицо должен знать различные типы обеспечения, которые можно использовать при заимствовании.

1. Недвижимость

Наиболее распространенным типом залога, используемым заемщиками, является недвижимость. Недвижимость — это недвижимость, состоящая из земли и улучшений, включая здания, приспособления, дороги, сооружения и инженерные сети. Права собственности дают право собственности на землю, улучшения и природные ресурсы, такие как полезные ископаемые, растения, животные, вода и т. Д., Такие как дом или земельный участок. Такая недвижимость имеет высокую стоимость и низкую амортизацию.Однако это также может быть рискованно, потому что, если собственность заблокирована из-за дефолта, ее больше нельзя будет вернуть.

2. Ссуда ​​под залог наличными

Денежные средства — еще один распространенный тип обеспечения, потому что он работает очень просто. Физическое лицо может взять ссуду в банке, в котором у него есть активные счета, а в случае дефолта банк может ликвидировать его счета, чтобы вернуть заемные деньги.

3. Финансирование инвентаризации

Это включает инвентаризацию Инвентаризация Инвентаризация — это счет текущих активов, находящийся в балансе, состоящий из всего сырья, незавершенного производства и готовой продукции, которые служат в качестве обеспечения для ссуды.В случае невыполнения обязательств кредитор может продать перечисленные в инвентаре предметы для возмещения убытков.

4. Обеспечение по счету-фактуре

Счета-фактуры — это один из видов обеспечения, используемого малым бизнесом, в котором счета-фактуры клиентам бизнеса, которые все еще неоплачены — неоплачены — используются в качестве обеспечения.

5. Общие залоговые права

Сюда входит использование залогового права, которое является юридическим требованием, позволяющим кредитору распоряжаться активами бизнеса, не выплачивающего ссуду.

Займы без залога

Не все ссуды требуют залога, особенно если у заемщика нет недвижимости, которую можно предложить. В таком случае есть несколько способов заимствования денег, в том числе:

1. Необеспеченные ссуды

Судя по названию, необеспеченные ссуды не дают кредитору никаких гарантий или защиты того, что деньги будут возвращены. . Однако они обычно включают относительно меньшие суммы, чем те, которые могут быть предоставлены под залог.Примеры необеспеченных ссуд включают долги по кредитным картам.

2. Онлайн-ссуды

С развитием технологий появляется намного больше способов получить ссуду. Фактически, теперь люди могут получать онлайн-ссуды, которые не требуют залога и часто быстро утверждаются. После заполнения формы заявки кредитор сообщит заявителю, одобрен ли он или она, какова сумма ссуды, процентная ставка и как предполагается производить платежи.

3.Использование совладельца или соавтора

Эти типы ссуд не требуют наличия имущества в качестве залога. Вместо этого ссуду подписывает другое физическое лицо, помимо заемщика. Если заемщик не выполняет свои обязательства, то со-подписывающая сторона обязана выплатить ссуду. Кредиторы предпочитают совладельцев с более высоким кредитным рейтингом, чем заемщика. Совместно подписанный заем часто является одним из способов, с помощью которого человек, не имеющий установленного кредита, может начать создание кредитной истории.

Обеспечение и безопасность

Обеспечение и обеспечение — два термина, которые часто сбивают с толку людей, считающих эти термины полностью синонимичными.На самом деле это две разные концепции. Различия объясняются ниже:

• Залог — это любое имущество или актив, предоставленный заемщиком кредитору для обеспечения ссуды. Это служит гарантией того, что кредитор не понесет значительных убытков. Ценные бумаги, с другой стороны, относятся конкретно к финансовым активам (таким как акции), которые используются в качестве обеспечения. Использование ценных бумаг при получении кредита называется кредитованием с использованием ценных бумаг.
• Обеспечение может быть правом собственности на земельный участок, автомобиль или дом и участок, в то время как ценные бумаги — это такие вещи, как облигации, фьючерсы, свопы, опционы. право, но не обязательство, купить или продать актив к определенной дате (дате истечения срока действия) по указанной цене (цене исполнения).Есть два типа опционов: колл и пут. Опционы США могут быть исполнены в любое время и по акциям.
• Залог или, по крайней мере, право собственности на него остается у кредитора в течение всего времени, пока заемщик выплачивает ссуду. Ценные бумаги, с другой стороны, позволяют заемщику получать выгоду как от ссуды, так и от портфеля ценных бумаг, даже если ссуда все еще выплачивается, поскольку портфель ценных бумаг остается под контролем заемщика. Однако кредитор принимает на себя больший риск, поскольку стоимость ценных бумаг может существенно колебаться.

Дополнительные ресурсы

Благодарим вас за то, что прочитали объяснение залога от CFI. CFI является официальным поставщиком глобальной сертификации финансового моделирования и оценки (FMVA) ™ FMVA®. Присоединяйтесь к более 350 600 студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, J.P. Morgan и Ferrari, по программе сертификации, призванной помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

• Loan CovenantLoan CovenantA ссудный договор — это соглашение, устанавливающее условия кредитной политики между заемщиком и кредитором.Соглашение дает кредиторам свободу действий в погашении ссуд, при этом защищая свою кредитную позицию. Аналогичным образом, из-за прозрачности нормативных требований, заемщики получают четкие ожидания в отношении
• Старшего и Субординированного долга Старшего и Субординированного долга Чтобы понять приоритетный и субординированный долг, мы должны сначала проверить стек капитала. Стек капитала определяет приоритетность различных источников финансирования. Старший и субординированный долг относятся к их положению в стеке капитала компании.В случае ликвидации первоочередной долг выплачивается в первую очередь.
• Краткосрочная ссуда Краткосрочная ссуда Краткосрочная ссуда — это тип ссуды, полученный для поддержки временной потребности в личном или деловом капитале. Поскольку это вид кредита, он включает в себя сумму заемного капитала и проценты, которые необходимо выплатить в установленный срок, который обычно составляет год с момента получения ссуды.
• Ведущие банки США Ведущие банки США По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, по состоянию на февраль 2014 г. в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC.Центральным банком страны является Федеральный резервный банк, который появился после принятия Закона о Федеральном резерве в 1913 г.

8 типов ссуд на аренду недвижимости и плюсы / минусы каждого

Между ссуда на аренду недвижимости и ипотека на ваше основное место жительства, а также некоторые большие различия.

Кредиторы следуют аналогичной процедуре подачи заявки на ссуду: вам необходимо предоставить документацию о ваших доходах, активах и долге, а кредитор проверит ваш кредитный рейтинг.

Однако кредиторы рассматривают ссуду на аренду недвижимости как имеющую более высокий уровень риска, поскольку собственность не занята собственником. По опыту они знают, что некоторые инвесторы могут просто отказаться от кредита, если в тяжелые времена недвижимость не приносит положительного денежного потока.

Некоторые из самых больших различий между ссудой на аренду недвижимости и обычной жилищной ссудой включают:

• Более крупный первоначальный взнос, часто 20-25% и более, в зависимости от объекта недвижимости и заемщика
• Повышение процентных ставок и комиссий для компенсации кредитору дополнительного риска, связанного с предоставлением ссуды на аренду недвижимости
• Кредитный рейтинг 620 и более
• Отношение долга к доходу (DTI) менее 36%
• Достаточные денежные резервы для выплаты ипотечного кредита на срок до шести месяцев, если уровень вакантных площадей выше, чем предполагалось
• Повышение процентных ставок и комиссий для компенсации кредитору дополнительного риска, связанного с предоставлением ссуды на аренду недвижимости
• Соответствующие типы собственности должны соответствовать типичным категориям: односемейный, небольшой многоквартирный дом, таунхаус или кондоминиум
• Частное ипотечное страхование (PMI) не применяется, если отношение кредита к стоимости (LTV) меньше 80%

Есть много хороших вариантов для получения ссуды на аренду недвижимости.Варианты заимствования варьируются от традиционных банков и кредитных союзов до кредиторов, специализирующихся на выдаче общих или портфельных ссуд, до инвесторов в недвижимость, владеющих 10 или более объектами аренды.

Эти варианты ссуды на аренду недвижимости можно использовать, когда вы покупаете недвижимость с первым доходом, добавляете ее в свой портфель арендуемой недвижимости или рефинансируете существующую ипотеку:

1. Обычные ссуды

• Также известен как «соответствующие ссуды»
• Предлагается ипотечными брокерами и традиционными кредиторами, такими как банки и кредитные союзы
• Гарантировано Fannie Mae или Freddie Mac и должно соответствовать руководящим принципам государственных предприятий (GSE)
• Самые низкие процентные ставки и комиссии при хорошем кредитном рейтинге
• Первоначальный взнос составляет от 15% до 25% (в зависимости от объекта недвижимости)
• До 10 ипотечных кредитов, хотя у большинства кредиторов внутренний лимит составляет не более четырех

2.Многопрофильное финансирование FHA

• Многосемейный кредит, обеспеченный Федеральной жилищной администрацией (FHA)
• Предлагается ипотечными брокерами и традиционными кредиторами
• Товар под новое строительство, капитальный ремонт имущества и покупки
• Требования к первоначальному взносу и кредитному баллу ниже, чем при использовании обычных кредитов
• Может использовать существующий доход от аренды недвижимости, чтобы получить квалификацию
• Должен проживать в одной из единиц в течение одного года или более

3.Многопрофильное финансирование VA

• Многосемейный кредит при поддержке Министерства по делам ветеранов США (VA)
• Предлагается ипотечными брокерами и традиционными кредиторами
• Доступно для военнослужащих, ветеранов и соответствующих супругов
• Нет минимального первоначального взноса или кредитного балла
• При покупке до семи единиц, заемщик должен проживать в одной из единиц.

4. Общая ипотечная ссуда

• Финансирование нескольких объектов аренды в рамках единой ссуды
• Может использоваться для любого типа доходной собственности
• Предлагается ипотечными брокерами или частными кредиторами
• Объекты недвижимости имеют «перекрестное обеспечение», при этом каждое имущество используется в качестве залога для других объектов
• Первоначальный взнос, кредитный рейтинг, процентная ставка и условия займа различаются в зависимости от кредитора и конкретной собственности
• Возможность рефинансирования существующих ссуд на недвижимость физических лиц по единой ипотеке
• Можно согласовать оговорку о разрешении, которая позволяет вам продать одно или несколько объектов недвижимости в рамках общей ссуды

5.Портфельные займы

• Финансирование сдачи в аренду одного или нескольких объектов у одного и того же кредитора
• Предлагается ипотечными брокерами или частными кредиторами
• Портфельные ссуды принадлежат кредитору и являются хорошим вариантом для «творческого финансирования»
• Первоначальный взнос, кредитный рейтинг, процентная ставка и условия кредита могут быть изменены в соответствии с потребностями заемщика
• Менее строгие требования к заемщику также означают более высокие комиссионные, штрафы за досрочное погашение и раздельные платежи, когда весь остаток по ссуде подлежит выплате в конце краткосрочной ссуды.

6.Ссуды частным лицам

• Предлагается частными инвесторами или группами, которые предоставляют ссуды инвесторам в недвижимость
• Хороший источник финансирования будущих инвестиций на основе текущих показателей собственности
• Условия кредита и комиссии могут быть индивидуализированы для каждого инвестора.
• Некоторые частные кредиторы могут «принять участие в проекте», приняв участие в проекте в обмен на более низкие процентные ставки или сборы.

7. HELOC и жилищный заем

• Кредитная линия собственного капитала использует накопленный капитал в одном объекте недвижимости в качестве источника средств для покупки другого
• Работает аналогично кредитной карте, с ежемесячными платежами и суммой кредита под залог недвижимости
• Ссуда ​​под залог жилого фонда — это разновидность второй ипотеки с единовременной выплатой денежных средств
• Кредит обычно предоставляется по фиксированной ставке с выплатами в течение определенного периода времени
• Может занимать от 75% до 80% собственного капитала, в зависимости от заемщика и кредитора
• Процентные ставки могут быть выше, чем при долгосрочном рефинансировании с выплатой наличных
• Хороший источник средств, когда и если они нужны

8.Финансирование продавца

• Также известен как возврат продавца, финансирование собственника или ипотека за выкуп
• Предлагается продавцами, владеющими недвижимостью бесплатно
• Хороший вариант для покупателей, вкладывающих средства, когда рынок недвижимости находится в состоянии спада, или для недвижимости, которая трудно квалифицировать для традиционного финансирования
• Условия кредита могут быть полностью адаптированы под нужды покупателя и продавца
• Иногда используется продавцами как способ распределения прироста капитала в качестве альтернативы проведению 1031 отложенного по налогу обмена

Хотя ссуды на аренду недвижимости могут быть дороже, чем получение ссуды на ваше основное место жительства, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы сохранить низкие ставки и сборы:

• Поддерживать хороший кредитный рейтинг, в идеале не менее 740 или выше
• Сделайте больший первоначальный взнос в размере от 20% до 25% за более низкий LTV
• Обратитесь в местный банк или к кредитору, который знает местный рынок недвижимости и может найти время, чтобы узнать о вас и вашем бизнесе
• Предварительная подготовка документов для заявки на получение ссуды показывает кредитору, что вы серьезный инвестор, и повышает ваши шансы на одобрение ссуды на аренду недвижимости.
• Задокументируйте успешные финансовые показатели вашей существующей арендуемой недвижимости с помощью отчетов о прибылях и убытках и отчетов о движении денежных средств
• Найдите лучшие условия кредита
• Мыслите нестандартно и рассмотрите альтернативные решения по ссуде для аренды недвижимости, такие как частное кредитование или финансирование продавца
• Рассмотрите возможность создания небольшого совместного предприятия (СП) или партнерства для более крупных проектов, которые требуют капиталоемких обновлений или выходят за рамки вашей области инвестиционного опыта

В дополнение к основным платежам по ипотеке существует ряд других операционных расходов, которые инвесторы должны учитывать перед покупкой арендуемой недвижимости.

Все они могут быть вычтены как обычные расходы для уменьшения налогооблагаемой чистой прибыли:

• Выплата процентов по ипотеке
• Налог на недвижимость
• Налоги на аренду
• Комиссия за управление недвижимостью
• Лизинговые сборы
• Ремонт и обслуживание
• Взносы на счет резервного фонда капитала (фонд, используемый для оплаты будущих капитальных ремонтов и обновлений)
• Сборы ТСЖ (если собственность находится в товариществе собственников жилья)
• Коммунальные услуги (хотя арендаторы односемейной арендуемой собственности обычно сами оплачивают коммунальные услуги, владельцы небольших многоквартирных домов иногда оплачивают коммунальные услуги, такие как вода, канализация и вывоз мусора, и включают эти сборы в арендную плату арендатора)

Когда вы используете консервативный LTV (отношение кредита к стоимости) 75% или меньше с ссудой на аренду недвижимости, валовой денежный поток должен покрывать все вышеперечисленные расходы и многое другое.В конце каждого месяца у вас все еще остается денежная прибыль, которую можно перечислить на свой банковский счет.

Прежде чем подавать заявку на получение ссуды на аренду недвижимости, рассмотрите эти три соотношения дохода собственности, чтобы гарантировать, что ваша предполагаемая покупка будет иметь стабильный положительный денежный поток:

Cap Rate

Ставка капитализации — для краткости — ставка капитализации — сравнивает чистый операционный доход (NOI) собственности с покупной ценой собственности:

• Ставка капитализации = NOI / Цена покупки
• 6000 NOI / 100000 долларов Закупочная цена =.06 или 6% Ставка капитализации

Хотя NOI не включает ипотечный платеж, максимальная ставка — хороший способ отсеять недвижимость, которая может не поступать в денежный поток. Это связано с тем, что чем ниже максимальная ставка без выплаты кредита, тем выше вероятность отрицательного денежного потока.

Коэффициент арендной платы

Коэффициент арендной платы — также известный как «правило 1%» — сравнивает ежемесячную арендную плату брутто с общей стоимостью собственности (включая плату за приобретение и финансирование, а также расходы на реабилитацию):

• Коэффициент арендной платы = Ежемесячная арендная плата / Стоимость недвижимости
• 1 200 $ Ежемесячная арендная плата / 100 000 $ Стоимость недвижимости =.012 или 1,2%

Аренда недвижимости с очень низким коэффициентом арендной платы — это красный флаг, свидетельствующий о том, что инвестиция будет иметь отрицательный денежный поток. Как показывает практика, чем выше коэффициент арендной платы, тем лучше. Инвесторы в недвижимость, которые используют коэффициент арендной платы, обычно ищут минимальное соотношение от 1% до 2%.

Возврат наличными

При возврате наличных денежных средств сумма полученных денежных средств сравнивается с суммой вложенных денежных средств:

• Наличные = полученные / вложенные денежные средства
• 3000 долларов США Полученный денежный поток / 25000 долларов США, вложенных в качестве первоначального взноса = 12%

Расчет возврата денежных средств — хороший способ проанализировать, как различные варианты финансирования влияют на денежный поток, поскольку полученные денежные средства включают в себя расходы на выплату ипотечного кредита.

Покупка арендуемой недвижимости — ключевой способ диверсифицировать ваш инвестиционный портфель и получить пассивный доход, особенно в тяжелые экономические времена. Приносящая доход недвижимость генерирует двойные потоки доходов: ежемесячный доход от аренды и долгосрочное повышение стоимости недвижимости, и имеет право на налоговые льготы, которых не предлагают другие активы.

Лучше всего то, что между ценами на недвижимость и фондовым рынком низкая корреляция. Вы можете лучше спать по ночам, зная, что у вас есть актив, который не подчиняется прихотям Уолл-стрит.

Полное руководство по инвестиционной ипотеке в 2021 году

Если бы путь к богатству недвижимостью был легким, каждый был бы домовладельцем-миллионером или домовладельцем.

Заработать большие деньги на инвестиционной собственности (недвижимость, приобретенная с целью получения дохода от аренды или прибыли от ее перепродажи) редко бывает так просто, как «купи дешево, продай дорого». Это требует тщательного исследования, планирования, тяжелой работы и доли удачи.

Но пока вы принимаете решения об инвестировании в недвижимость с широко открытыми глазами, финансовое вознаграждение может вас удивить и порадовать.

В 2019 году средняя валовая прибыль (прибыль до расходов) от ремонта домов — покупки, ремонта и быстрой перепродажи домов — составила 39,9%.

Другими словами, средний игрок дома зарабатывал 39 900 долларов на каждые 100 000 вложенных долларов.

Средняя рентабельность аренды недвижимости в 2019 году составила 15%. Это означает, что средний покупатель многоквартирного дома за 500 000 долларов заработал 75 000 долларов за один год!

Напротив, средняя доходность фондового рынка за последние 50 лет составляла около 8%, в то время как средняя доходность инвестора по паевым инвестиционным фондам составляла 4-5% за последние 30 лет.

В этой статье:

Прежде чем исследовать преимущества покупки инвестиционной недвижимости, давайте развенчаем два устойчивых мифа:

Миф 1: Покупка основного места жительства — это то же самое, что покупка инвестиционной собственности.

Факт: Хотя многие люди думают, что своих домов являются инвестициями, дом не является инвестиционной собственностью, если вы не покупаете его с целью для получения дохода от аренды или прибыли от перепродажи.

Миф 2: Стоимость жилья всегда росла, поэтому основное жилье в конечном итоге станет инвестиционной собственностью, если вы владеете им достаточно долго.

Факт: С поправкой на инфляцию и условия местного рынка стоимость жилья не всегда повышалась. На национальном и местном уровнях цены на жилье подвержены циклам подъемов и спадов. Независимо от того, как долго вы владеете недвижимостью, нет гарантии, что вы получите прибыль, перепродав ее.

Но в отличие от ссуды в твердых деньгах, HELOC может быть сопряжен с большим риском: если у вас еще нет инвестиционной собственности, вы получите HELOC вместе с вашим основным местом жительства.В случае невыполнения обязательств по кредиту кредитор лишит вас права выкупа вашего дома , а не инвестиционной собственности.

Если у вас уже есть инвестиционная недвижимость, вы можете решить эту проблему, подав заявку на HELOC для одного или нескольких из этих объектов. Единственная уловка — найти кредитора.

Поскольку многие инвесторы в недвижимость объявили дефолт во время жилищного кризиса 2008 года, многие банки не одобряют кредитные линии под залог собственного капитала, обеспеченные инвестиционной недвижимостью. Несколько банков, которые делают , предлагают эти HELOC, значительно усложняют им квалификацию, чем когда-то.

Кредиторы захотят видеть более низкое соотношение долга к доходу (от 30% до 35% для заемщиков инвестиционной недвижимости по сравнению с 40% для тех, кто берет взаймы под основное место жительства). И они также будут взимать более высокие процентные ставки или требовать от вас предоплаты 2-3 «пункта».

Однако вы можете взять HELOC в свое основное место жительства на гораздо более выгодных условиях. Затем используйте выручку для внесения первоначального взноса за инвестиционную недвижимость.