Кредит с маленькой процентной ставкой: Кредит наличными под низкий процент от 5,5%

Кредиты в Новосибирске от 1.9% на 04.12.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 45 банков Новосибирска

Среди обилия кредитных предложений от банковских учреждений иногда сложно выбрать подходящий вариант. Оформить кредит в Новосибирске достаточно просто, тем более это можно сделать дистанционно. Финансовый супермаркет Banki.ru располагает сведениями о 45 финансовых организациях в Новосибирске. На 04.12.2021 ресурс предоставляет 307 кредитов с процентной ставкой от 1.9.

На 2021 на портале можно оформить заявку на кредитование, воспользовавшись специальным сервисом по подбору кредита. Просто достаточно задать необходимые параметры: срок погашения долга, возможность привлечения залога или поручителей, нужную сумма кредита и т. п.

Варианты кредитования в банках

Потребительский кредит в Новосибирске может предлагаться в разных вариациях в зависимости от следующих факторов:

• От срока. Кредит наличными можно получить на длительный срок от одного года или на короткий срок до года.
• От цели. По данному признаку кредиты делят на целевые и нецелевые. Если кредит в банке выдается заемщику без уточнения способа расходования, то такой кредит называется нецелевым.
• От наличия обеспечения. Под обеспечением кредита понимают поручительство третьих лиц или залог имущества. Как правило, ставки по залоговому кредиту ниже, чем при беззалоговом.

Необходимые документы

Взять кредит в финансовой организации Новосибирска можно, предварительно подготовив комплект документов. Как правило, во многих банках схожие требования к перечню документации. Он включает в себя:

• паспорт гражданина РФ;
• справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• ИНН;
• копию трудовой книжки;
• СНИЛС.

Список может дополняться дополнительными сведениями. Например, если кредит берет молодой человек до 27 лет, то могут попросить предъявить военный билет.

Требования к оформлению кредита в Новосибирске

К заемщикам финучреждения обычно предъявляют требования, такие как наличие стабильного дохода, постоянного места работы и положительной кредитной истории. Человеку, который берет кредит, благодаря этим критериям будет легко зарекомендовать себя, как ответственного плательщика. Кредит с большей вероятностью выдается тем, чье материальное положение стабильно.

Выбрать оптимальное решение в вашем регионе вам поможет «Мастер подбора кредитов», созданный порталом Banki.ru.

Публикация: 06.10.2021

Изменено: 06.10.2021

Кредиты

7. КРЕДИТОВАНИE
7.1. Рассмотрение пакета документов на получение кредита  (предоставление пакета документов, консультации экономистов, юристов, выезд экспертов на место для оценки залога и др.)	0	—	—
7.2. Комиссион за предоставление кредита	500 лей — для Потребительских кредитов — до 50 000 лей	—	—
	2% (мин. 500 лей) для кредитов «Импульс»	от суммы кредита	взимается на момент выдачи кредита
	1% для кредитов           «Prima Casă»	от суммы кредита	взимается на момент выдачи кредита
7.3. Комиссион за обслуживание кредитного договора (разовый)	0	—	—
7.4. Ежемесячный комиссион	согласно условий кредитного договора	от  суммы/остатка выданного кредита	взимается ежемесячно, в момент погашения взноса по кредиту
7.5. Процентная ставка по кредиту	согласно условий кредитного договора
7.6. Процентная ставка по просроченному кредиту	0	—	—
7.7. Пеня за несвоевременную уплату взноса	согласно условий кредитного договора	от просроченной суммы кредита	взимается в момент погашения просроченных взносов
7.8. Комиссионный сбор за получение информации из Бюро Кредитных Историй, при обращении Заёмщика в Банк за получением кредита, при изменении условий кредитного договора и за ежегодное обновление информации	согласно условий кредитного договора		взимается в день предоставления полного пакета документов необходимых для рассмотрения целесообразности выдачи кредита
7.9. Комиссионный сбор за реструктуризацию/пролонгацию кредита	1% от суммы реструктуризации/пролонгации (минимум 100 лей)	от реструктуризируемой/пролонгируемой суммы кредита	взимается при каждом обращении клиента
7.10. Рассмотрение пакета документов на получение кредита EXPRESS	100 леев		взимается на момент выдачи кредита
7.11. Комиссион за предоставление кредита EXPRESS	200 леев		взимается на момент выдачи кредита
7.12. Ежемесячный комиссион за обслуживание кредита EXPRESS	EXPRESS Basic — 3% EXPRESS Silver — 2% EXPRESS Gold — 1%	от суммы кредита	взимается ежемесячно
7.13. Комиссион за изменение условий кредитного договора/договора залога ( за каждое изменение)	100 леев		взимается при каждом обращении клиента
7.14. Комиссион на предоставление согласия на залог второго порядка для других кредиторов	2% от залоговой стоимости имущества, мин. 500 лей		взимается при каждом обращении клиента

«Кризис вокруг Белоруссии становится перманентным»

Польша готова оплатить возвращение мигрантов из Белоруссии на родину. Однако, как заявил премьер Матеуш Моравецкий, подобное возможно лишь при наличии доброй воли со стороны властей в Минске. При этом он раскритиковал уходящего канцлера ФРГ Ангелу Меркель за диалог с белорусским президентом Александром Лукашенко. Тем временем некоторые группы беженцев заявили, что хотят остаться в Республике. Политический обозреватель “Ъ FM” Дмитрий Дризе считает, что кризис на границе далек от завершения.

Ситуация сложилась следующая: Ангела Меркель, получив немалую порцию критики за переговоры с господином Лукашенко, фактически уже покинула пост федерального канцлера Германии. Однако никакого решения проблемы мигрантов в Белоруссии так и не случилось, а дальнейшие контакты с белорусским руководством прекратились. При этом Запад согласен только поставлять беженцам гуманитарную помощь и теоретически оплатить им возвращение на родину вывозными рейсами.

Польский премьер Матеуш Моравецкий пояснил, что это возможно лишь при наличии доброй воли со стороны Александра Лукашенко. Последний в итоге приехал в лагерь мигрантов и метал громы и молнии в адрес партнеров. Президент Белоруссии также обещал обеспечить гостей питанием и не препятствовать им в желании идти дальше. Что касается отправки домой, то это только по своей воле, но если все-таки соберетесь уезжать — поможем, но пусть Европа тоже за это платит.

Тем временем некоторые гости стали просить разрешения остаться в Белоруссии. Это логично: Европа теоретически может открыть границы, да и здесь кормят, поят, может быть, еще и с жильем помогут. Если беженцы останутся надолго, а к этому все и идет, это будет серьезной проблемой для Белоруссии, экономика которой и так не в лучшей форме, а здесь еще и мигрантов нужно содержать.

Даже если Запад выделит на это деньги, наличие в маленькой и небогатой стране до 10 тыс. безработных и голодных приезжих чревато социальной катастрофой.

Причем проблему нужно решать буквально в кратчайшие сроки — зима-то уж совсем близко. Еще нужно напомнить, что с 2022 года вступят в силу секторальные антибелорусские санкции. И, возможно, пятый пакет тоже примут.

Таким образом нужно либо идти на очередное обострение, либо самостоятельно вывозить мигрантов, либо принимать их в дружную белорусскую семью. Причем прошлые решения господина Лукашенко только ухудшали и без того сложное положение. Логично предположить, что, если продолжать в том же духе, ситуация рискует еще больше обостриться.

Не совсем понятно, как в таких условиях проводить референдум по новой конституции, то есть решать главную проблему политической стабилизации в стране. Очень может быть, что его придется переносить, а это также рискованно по причине все ухудшающегося положения.

Честно говоря, на сегодня сложно представить, что страны Запада признают его итоги. Относительно Востока тоже не все однозначно, поскольку не каждый решится поддерживать, скажем так, не слишком устойчивую властную конструкцию.

Таким образом, мы видим, что проблем у союзника с каждым днем все больше. В этой связи вновь приходится задаваться вопросом относительно перспектив дальнейшей интеграции. Тем более Александр Лукашенко в очередной раз заверил, что физического объединения двух государств не будет. При этом сам Александр Григорьевич грозит западным врагам российскими же танками и самолетами.

Кажется, все, что связано с современной Белоруссией, — такой перманентный кризис. Запад от него отгораживается стенами и колючей проволокой. А вот Россия все больше и больше в него втягивается, и последствия вряд ли дадут максимальный положительный эффект.

Читайте мнения политического обозревателя Дмитрия Дризе — эксклюзивно в Telegram-канале “Ъ FM”.

Как рассчитать проценты по кредиту

Когда вы занимаете деньги, ожидается, что вы вернете их в течение долгого времени. Тем не менее, кредиторы ожидают, что им будут платить за свои услуги и за риск, который они берут на себя, когда ссужают вам деньги. Это означает, что вы не просто вернете деньги, которые взяли взаймы. Вы вернете ссуду плюс дополнительную сумму, известную как проценты.

Проценты — это один из основных способов получения прибыли кредиторами, банками и эмитентами кредитных карт. Вот посмотрите, как работают проценты и как рассчитывать проценты по кредиту.

Что такое проценты по кредиту?

Проценты — это цена, которую вы платите, чтобы занять деньги у кого-то еще. Если вы возьмете личную ссуду в размере 20 000 долларов, вы можете заплатить кредитору в общей сложности почти 23 000 долларов в течение следующих пяти лет. Эти дополнительные 3000 долларов — это проценты.

По мере того, как вы погашаете ссуду с течением времени, часть каждого платежа идет на сумму, которую вы взяли в долг (которая называется основной суммой), а другая часть идет на процентные расходы. Размер процентов по ссуде, взимаемых кредитором, определяется такими вещами, как ваша кредитная история, доход, сумма ссуды, условия ссуды и текущая сумма имеющейся у вас задолженности.

Как рассчитать проценты по кредиту

Чтобы максимизировать прибыль, кредиторы используют разные подходы к начислению процентов. Подсчет процентов по ссуде может быть трудным, поскольку некоторые виды процентов требуют больше математических вычислений.

Простые проценты

Если кредитор использует метод простых процентов, легко рассчитать проценты по ссуде, если у вас есть правильная информация. Соберите такую ​​информацию, как основная сумма кредита, процентная ставка и общее количество месяцев или лет, в течение которых вы будете платить по ссуде.

Расчет

Вы можете рассчитать общую сумму процентов, используя следующую формулу: Сумма основного займа x Процентная ставка x Время (то есть количество лет в сроке) = Проценты

Например, если вы берете пятилетний заем на сумму 20 000 долларов США. а процентная ставка по кредиту составляет 5 процентов, простая формула расчета процентов работает следующим образом:

• 20 000 долларов x 0,05 x 5 = 5000 долларов процентов

Орли Фридман / Bankrate

Вы можете столкнуться с простыми процентами по краткосрочным кредитам.Однако способ взимания процентов у большинства банков и кредиторов более сложен.

Погашение ссуд

Многие кредиторы взимают проценты на основе графика погашения. Студенческие ссуды, ипотека и автокредиты часто попадают в эту категорию. Ежемесячный платеж по этим типам ссуд остается фиксированным, и ссуда выплачивается в течение долгого времени равными частями, но то, как кредитор применяет платежи, которые вы производите к остатку ссуды, со временем меняется.

При погашении ссуд первоначальные платежи обычно связаны с высокими процентами, что означает, что меньшая часть денег, которые вы платите каждый месяц, идет на выплату основной суммы ссуды.

Однако со временем ситуация меняется и вы приближаетесь к дате выплаты ссуды. Ближе к концу срока кредита кредитор перечисляет большую часть ваших ежемесячных платежей на ваш основной баланс и меньшую часть — на процентные сборы.

Расчет

Вот как рассчитать проценты по амортизированной ссуде:

1. Разделите процентную ставку на количество платежей, которые вы сделаете в этом году . Если у вас процентная ставка 6 процентов и вы делаете ежемесячные платежи, вы разделите 0.06 на 12, чтобы получить 0,005.
2. Умножьте это число на остаток по кредиту, чтобы узнать, сколько процентов вы заплатите в этом месяце . Если у вас есть остаток по кредиту в размере 5000 долларов, ваши проценты за первый месяц будут составлять 25 долларов.
3. Вычтите эти проценты из фиксированного ежемесячного платежа, чтобы узнать, сколько основной суммы вы заплатите в первый месяц. . Если ваш кредитор сообщил вам, что ваш фиксированный ежемесячный платеж составляет 430,33 доллара, вы заплатите 405,33 доллара в счет основной суммы долга за первый месяц.Эта сумма вычитается из вашего непогашенного остатка.
4. В следующем месяце повторите процесс с новым остатком по ссуде и продолжайте повторять для каждого последующего месяца.

Орли Фридман / Bankrate

Вот пример того, как амортизируется годовой персональный заем на 5000 долларов с фиксированной процентной ставкой 6 процентов:

Дата платежа	Платеж	Принципал	Проценты	Итого выплаченные проценты	Остаток
10/2021	430 долларов.33	$ 405,33	25,00 $	25,00 $	4 594,67 долл. США
11/2021	$ 430,33	$ 407,36	$ 22.97	$ 47.97	4 187,31 долл. США
12/2021	$ 430,33	409,40 долл. США	$ 20.94	$ 68.91	$ 3 777,91
1/2022	$ 430,33	411,44 $	$ 18.89	87 долларов.80	$ 3 366,47
2/2022	$ 430,33	413,50 долл. США	$ 16,83	$ 104.63	2 952,97 долл. США
3/2022	$ 430,33	$ 415,57	$ 14,76	$ 119,40	$ 2 537,40
4/2022	$ 430,33	417,65 долл. США	$ 12.69	$ 132.08	2119,76 $
5/2022	430 долларов.33	$ 419,73	10.60 долларов США	$ 142,68	$ 1700,03
6/2022	$ 430,33	$ 421,83	8,50 долларов США	$ 151,18	$ 1 278,19
7/2022	$ 430,33	$ 423.94	$ 6.39	$ 157,57	$ 854,25
8/2022	$ 430,33	426,06 долл. США	$ 4,27	$ 161,84	428 долларов.19
9/2022	$ 430,33	428,19 долл. США	$ 2,14	$ 163,99	$ 0

Поскольку расчет графиков амортизации является довольно сложным математическим процессом, в Bankrate есть калькулятор амортизации, который сделает всю работу за вас. Просто введите начальную сумму, количество месяцев и процентную ставку, и калькулятор определит размер вашего ежемесячного платежа.

Факторы, которые могут повлиять на размер процентов, которые вы платите

Многие факторы могут повлиять на размер процентов, которые вы платите за финансирование.Вот некоторые из основных переменных, которые могут повлиять на то, сколько вы будете платить в течение срока ссуды.

Сумма займа

Сумма займа (основная сумма займа) имеет большое влияние на размер процентов, которые вы платите кредитору. Чем больше денег вы занимаетесь, тем больше будете платить проценты.

«В отношении более крупных кредитов кредитор принимает на себя больший риск. Следовательно, кредитор стремится к более высокой прибыли », — говорит Джефф Аревало, эксперт по финансовому благополучию GreenPath Financial Wellness.

Если вы заимствуете 20 000 долларов на пять лет под 5 процентов, вы заплатите 2645,48 долларов в виде процентов по амортизированному графику. Если вы оставите все остальные факторы кредита такими же (например, ставку, срок и тип процентов), но увеличите сумму кредита до 30 000 долларов, проценты, которые вы выплачиваете в течение пяти лет, увеличатся до 3968,22 доллара.

Вывод : не занимайте больше, чем нужно. Сначала просчитайте цифры и определите, сколько денег вам действительно нужно.

Процентная ставка

Наряду с размером вашего кредита, ваша процентная ставка чрезвычайно важна, когда дело доходит до определения стоимости заимствования.Более низкие кредитные рейтинги обычно означают, что вы будете платить более высокую процентную ставку.

Основываясь на предыдущем примере (20 000 долларов, пятилетний срок, амортизированные проценты), давайте сравним 5-процентную ссуду с 7-процентной ссудой. По 5-процентной ссуде общая стоимость процентов составляет 2645,48 долларов. Если процентная ставка увеличивается до 7 процентов, стоимость процентов возрастает до 3 761,44 доллара.

Вам также нужно будет выяснить, имеет ли ваш кредит фиксированную процентную ставку или переменную процентную ставку. Если он переменный, ваши процентные расходы могут вырасти в течение срока действия кредита и повлиять на стоимость финансирования.

Вывод : Возможно, имеет смысл поработать над улучшением своего кредитного рейтинга, прежде чем брать деньги в долг, что может увеличить ваши шансы получить лучшую процентную ставку и меньше платить по ссуде.

Срок займа

Срок займа — это период времени, на который кредитор соглашается растянуть ваши платежи. Таким образом, если вы имеете право на пятилетний автокредит, срок вашей ссуды составляет 60 месяцев. С другой стороны, ипотечные кредиты обычно выдаются на срок 15 или 30 лет.

Количество месяцев, в течение которых вы должны выплатить взятые взаймы деньги, может существенно повлиять на ваши процентные расходы.

Более короткие сроки ссуды обычно требуют более высоких ежемесячных платежей, но вы также будете нести меньшие проценты, поскольку вы минимизируете сроки погашения. Более длительные сроки займа могут уменьшить сумму, которую вы должны платить каждый месяц, но поскольку вы растягиваете выплаты, выплачиваемые проценты со временем будут выше.

«Проблема с долгосрочными ссудами заключается в том, что они значительно увеличивают общую стоимость ссуды», — говорит Майкл Салливан, личный финансовый консультант Take Charge America, некоммерческого агентства по консультированию по кредитам и управлению долгом.«Долгосрочные займы — враг наращивания богатства».

Вывод : Обязательно проанализируйте цифры заранее, выясните, какую сумму платежа вы можете позволить себе каждый месяц, и найдите срок кредита, который имеет смысл для вашего бюджета и общей долговой нагрузки.

График погашения

Частота платежей кредитору — еще один фактор, который следует учитывать при расчете процентов по ссуде. Большинство ссуд требуют ежемесячных платежей (хотя также существуют еженедельные или двухнедельные платежи, особенно при кредитовании бизнеса).Если вы решите производить платежи чаще, чем один раз в месяц, есть шанс сэкономить.

Чем чаще вы платите, тем быстрее уменьшается основная сумма кредита. Во многих случаях, например, когда кредитор взимает сложные проценты, дополнительные платежи могут значительно сэкономить.

«Если вы собираетесь производить дополнительные платежи каждый месяц, уточните у своего кредитора, действительно ли эти платежи идут на выплату основной суммы», — говорит Стив Секстон, финансовый консультант и генеральный директор Sexton Advisory Group.«Если ваш заем погашен, чем больше денег выплачивается для уменьшения основной суммы долга, тем меньше процентов вы будете платить».

Вывод : не думайте, что вы можете вносить только один ежемесячный платеж по ссуде. Если вы хотите снизить общий процент, который вы платите за заем, рекомендуется производить платежи чаще, чем требуется.

Сумма погашения

Сумма погашения — это сумма в долларах, которую вы должны платить по ссуде каждый месяц.

Точно так же, как более частые выплаты по кредиту могут сэкономить деньги на процентах, выплата суммы, превышающей месячный минимум, также может привести к экономии.

Вывод : Если вы думаете о добавлении денег к ежемесячному платежу по кредиту, спросите кредитора, будут ли дополнительные средства засчитаны в счет вашей основной суммы. Если да, то это может быть отличной стратегией для сокращения вашего долга и уменьшения суммы выплачиваемых вами процентов.

Как получить лучшую процентную ставку по кредиту

Вы можете повысить свои шансы на получение наиболее выгодной процентной ставки по ссуде несколькими способами.

Улучшение вашего кредитного рейтинга

Наиболее конкурентоспособные процентные ставки обычно доступны тем, у кого самый высокий кредитный рейтинг.«Держите свой кредитный рейтинг выше 740, — говорит Джей Ферранс, президент JM Financial & Accounting Services. «Поддержание хорошего кредитного рейтинга позволит вам получить доступ к лучшим вариантам ссуды, потому что вы продемонстрировали кредитоспособность».

Выбирайте более короткие сроки погашения

Лучшие процентные ставки всегда будут сопровождать самые короткие ссуды. «Если вы можете позволить себе платеж, связанный с более короткой ссудой, это, как правило, лучший выход», — говорит Ферранс.

Уменьшите отношение долга к доходу

Отношение долга к доходу (DTI) — это сумма долга, которую вы должны выплачивать каждый месяц как процент от вашего ежемесячного валового дохода.Когда дело доходит до получения конкурентоспособной ссуды, он считается почти таким же важным, как и ваш кредитный рейтинг. «Примите меры для улучшения отношения долга к доходу», — говорит Секстон. «Выплатив свой долг и снизив коэффициент DTI, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку с новым долгом или когда вы рефинансируете существующий долг».

Итог

Определить истинную стоимость процентов по ссуде или кредитной карте может показаться трудным. Но как только вы узнаете тип процентов, которые вы платите, вы можете использовать онлайн-финансовый калькулятор, который поможет вам вычислить числа.

Когда дело доходит до кредитных карт и других ссуд, помните, что более быстрая выплата остатка может сэкономить вам много денег на процентных сборах. В частности, при использовании кредитных карт ежемесячная выплата полного баланса по выписке в установленный срок обычно помогает избежать процентов.

Зарегистрируйте банковский счет, чтобы получить доступ к рекомендованным калькуляторам и другим ресурсам, которые помогут вам принимать уверенные финансовые решения.

Подробнее:

ведущих кредиторов и самые низкие ставки на 2021 год

* Это не финансовая статья.Если вам нужна финансовая помощь, обратитесь к финансовому консультанту.

(Ad) Персональные ссуды могут быть отличным способом получить быстрый приток наличных денег на чрезвычайные ситуации, проекты по благоустройству жилья или консолидацию долга. Обычно они предлагают более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, что делает их особенно привлекательными для больших сумм денег.

При получении ссуды необходимо учитывать множество факторов. Многие кредиторы могут иметь ссуды, которые на первый взгляд выглядят привлекательными, но имеют скрытые затраты или сроки.У других могут быть строгие требования, которые сложно выполнить.

Жизненно важно исследовать и сравнивать личные ссуды от различных кредиторов, чтобы найти лучший вариант для ваших нужд. Мы изучили наиболее популярных и известных кредиторов и обрисовали их преимущества и недостатки, чтобы помочь вам найти лучшие личные ссуды для вашей ситуации.

10 лучших кредиторов для физических лиц в 2021 году

№1.PersonalLoans: Лучшая кредитная компания в целом

PersonalLoans.com связывает заемщиков со многими частными кредитными компаниями и кредиторами. Сама платформа не выдает рассматриваемые личные ссуды — вместо этого она предлагает варианты от кредиторов, позволяя вам определить, какой из них лучше всего соответствует вашим потребностям.

Платформа позволяет ссуду на сумму от 1000 до 35000 долларов без явной цели ссуды. Вы можете использовать сумму кредита, чтобы оплатить ремонт, счета, задолженность по кредитной карте или даже отпуск своей мечты.

Потенциальные заемщики могут выбирать из нескольких типов ссуд, включая одноранговые, ссуды в рассрочку и банковские ссуды для физических лиц, в зависимости от своих потребностей. Такая гибкость означает, что вам будет проще найти личный заем, который лучше всего подходит для вашего финансового положения.

Годовая процентная ставка (APR) PersonalLoans.com составляет от 5,99% до 35,99%, что составляет конкуренцию другим аналогичным кредитным платформам. Основная сумма кредита, условия погашения и кредитный рейтинг заявителя влияют на окончательную годовую процентную ставку.

Платформа также взимает комиссию за создание от 1% до 5%. В зависимости от кредитора, предоставляющего личный ссуду, вам, возможно, также придется уплатить штрафы за просрочку платежа, административные сборы или штрафы за досрочное погашение. Срок ссуды также зависит от кредитора, но общий диапазон составляет от 90 дней до восьми лет.

Привлекательной особенностью PersonalLoans.com является то, что он предлагает быстрый процесс подачи заявок и быстрое финансирование. Процесс запроса ссуды удобен для пользователя и четко объясняет различные условия и положения ссуды.Платформа предоставляет бесплатные расценки, которые включают ежемесячные платежи, условия и типы предложений, которые вы получите от кредиторов без необходимости жесткой проверки кредитоспособности.

Многие кредиторы на платформе не требуют минимального кредитного рейтинга, что делает его хорошим способом найти лучший личный заем, если у вас плохой кредитный рейтинг.

Процесс тоже быстрый. Платформа объединяет заемщиков с кредиторами, и вы часто получаете подходящее предложение в течение нескольких минут после подачи заявки.Большинство людей сообщают о получении ссуды на свои банковские счета в течение 24 часов после утверждения.

В целом, использование агрегатора личных займов, такого как PersonalLoans.com, является хорошей отправной точкой при поиске лучших личных кредитов для вас. Вы можете установить сумму кредита, срок и ежемесячный график платежей, и сайт определит потенциальных кредиторов.

Однако может быть хорошей идеей воспользоваться информацией, которую вы получаете с PersonalLoans.com, и напрямую связаться с кредитором по поводу необеспеченной ссуды.Вы можете получить немного лучшие условия и процентные ставки.

Нажмите здесь, чтобы узнать расценки или подать заявку онлайн

№ 2. BadCreditLoans: Лучшие ссуды для людей с плохой кредитной историей

Лица с плохой кредитной историей часто пытаются занять деньги. Мало того, что во многих местах ваша заявка не будет рассмотрена, плохой кредит также может значительно увеличить вашу процентную ставку, в результате чего общая сумма кредита будет намного дороже по сравнению с основной суммой кредита.

BadCreditLoans.com специализируется на подключении заемщиков с плохой кредитной историей к онлайн-кредиторам, которые готовы предлагать необеспеченные личные ссуды лицам с плохой кредитной историей.

Сумма ссуды варьируется от 500 до 10 000 долларов, что может быть недостаточно для финансирования ремонта кухни, но может быть достаточно для решения неожиданных финансовых трудностей. Минимальная годовая процентная ставка составляет 5,99%, максимальная — 35,99%. Условия оплаты зависят от кредитора, равно как и срок кредита, комиссии и штрафы, связанные с индивидуальной ссудой.

Единственные критерии, необходимые для подачи заявки на ссуду:

• Вид на жительство или гражданство США
• 18+ лет
• Действующий банковский счет
• Устойчивый источник дохода

Процесс подачи заявки на BadCreditLoans.com относительно прост и требует заполнения подробной информации в онлайн-форме. К ним относятся личные и банковские данные, а также цель ссуды и информация о вашей занятости. Затем сайт связывает вас с кредиторами, которые соответствуют вашим критериям.Эти кредиторы могут предложить предложение, соответствующее вашим потребностям.

Главная привлекательность сайтов-агрегаторов ссуд состоит в том, что они значительно упрощают сравнительный анализ лучшей ссуды для физических лиц. Вместо того, чтобы повторять один и тот же процесс несколько раз, BadCreditLoans.com предлагает вам предложения.

Если вам нужно срочно занять деньги и у вас плохая кредитная история, это отличное место, чтобы начать поиск необеспеченной личной ссуды. Мы настоятельно рекомендуем внимательно прочитать положения и условия каждого предложения, поскольку они могут различаться в отношении комиссий за оформление, штрафов за просрочку платежа и штрафов за предоплату.

Нажмите здесь, чтобы узнать расценки или подать заявку онлайн

№ 3. SoFi: лучший вариант для крупных личных займов

SoFi предлагает необеспеченные личные займы с фиксированной ставкой большинству жителей США. Это одна из наиболее известных платформ онлайн-кредитования, которая зарекомендовала себя как лидер благодаря своей надежности, гибкости и высокой максимальной сумме кредита.

С момента своего основания в 2011 году SoFi предоставила кредиты физическим лицам и займы на консолидацию долга на сумму более 50 миллиардов долларов.Компания обладает необходимым опытом, чтобы сделать вашу заявку на получение кредита простой и удобной.

SoFi предлагает личные ссуды в размере от 5000 до 100000 долларов, хотя в некоторых штатах суммы ограничены. Заемщики могут получить широкий диапазон условий погашения от двух до семи лет с относительно выгодной годовой процентной ставкой от 4,99% до 18,13%.

Одним из недостатков SoFi являются строгие требования к применению. Потенциальные заемщики должны иметь минимальный кредитный рейтинг 680 и годовой доход не менее 45 000 долларов, чтобы претендовать на получение личной ссуды.

Тем не менее, SoFi также имеет то преимущество, что не взимает плату за выдачу кредита, штрафы за просрочку платежа или штрафы за предоплату, что делает его одним из самых прозрачных онлайн-кредиторов. Большинство кредиторов взимают минимальную комиссию за выдачу займов, что может сделать SoFi одним из лучших поставщиков личных займов для подходящих заемщиков.

Многие люди используют SoFi для консолидации долга. Однако, хотя у SoFi есть ссуды на консолидацию долга, она переводит деньги непосредственно на счет заемщика, а не кредиторам заемщика.Если вы получите ссуду на консолидацию долга SoFi, вам нужно будет использовать заемные деньги для погашения других ссуд.

SoFi стремится к тому, чтобы клиенты успешно совершали ежемесячные платежи. Платформа имеет обширную базу знаний и предлагает такие преимущества, как советы по финансовому планированию и защиту от безработицы. Заемщики также могут изменять срок платежа один раз в год, чтобы адаптироваться к любым меняющимся обстоятельствам.

Нажмите здесь, чтобы узнать расценки или подать заявку онлайн

№ 4.LightStream: лучшие ссуды с отличной кредитной историей

LightStream — это подразделение Truist по онлайн-кредитованию потребителей. Компания образовалась после слияния SunTrust Bank и BB&T и использовала свой обширный опыт в сфере кредитования физических лиц, чтобы предложить одни из лучших кредитов для физических лиц на рынке.

Персональные ссуды LightStream

доступны во всех 50 штатах США, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, и Пуэрто-Рико.Суммы ссуды варьируются от 5000 до 100000 долларов в зависимости от цели ссуды. Годовая процентная ставка составляет от 2,49% до 19,99%, и клиенты, которые выбирают опцию автоматической оплаты, получают вычет из ставки 0,50%.

Персональные ссуды

LightStream предлагают привлекательные условия погашения от двух до семи лет, что позволяет людям решать, хотят ли они более низкие ежемесячные платежи или меньшую общую сумму возврата.

В отличие от многих кредиторов, LightStream не несет скрытых затрат, таких как комиссия за выдачу кредита, штрафы за предоплату или плату за просрочку платежа.У компании также есть программа повышения ставок, в которой она превосходит процентную ставку конкурента на 0,1% для определенных кандидатов.

Процесс подачи заявки на

LightStream чрезвычайно прост, с быстрым временем утверждения и быстрым доступом к средствам. Тем не менее, компания не проводит расследование по льготному кредиту, чтобы убедиться, что вы имеете право на получение ссуды. Вместо этого он с самого начала проводит жесткую проверку, и неудачная заявка может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Как и многие другие веб-кредиторы, LightStream имеет платформу обслуживания клиентов, где пользователи могут управлять своими кредитами.Заемщики получают доступ к службе поддержки клиентов с понедельника по субботу и имеют право на помощь в трудных ситуациях с COVID-19 и исчерпывающую онлайн-базу знаний.

В целом LightStream — привлекательный онлайн-кредитор для людей, которым нужны большие суммы ссуд. Однако отсутствие процесса предварительного утверждения и относительно высокий минимальный кредитный рейтинг означает, что это лучший вариант для лиц с высокими кредитными рейтингами, длинной кредитной историей и стабильным доходом, которые могут покрывать ежемесячные платежи.

Нажмите здесь, чтобы узнать расценки или подать заявку онлайн

№ 5. Upstart: Лучшее для займов консолидации долга

Upstart — это онлайн-кредитор, использующий уникальный подход к одобрению кредитов. Сайт использует комбинацию искусственного интеллекта и машинного обучения для утверждения большего количества приложений, чем его конкуренты. Компания сообщает, что одобряет на 27% больше личных кредитов, чем традиционные модели кредитования, просто принимая во внимание другие факторы, помимо кредитного рейтинга и дохода.

В процессе оценки

Upstart учитывается образование заявителя, история работы, отношение долга к доходу, количество проверок кредитоспособности и даже текущее место жительства. Хотя сайт сообщает, что кандидаты имеют минимальный кредитный рейтинг 600, алгоритм также может одобрять людей, которые еще не установили свою кредитную историю.

Заемщики могут получить личный заем на сумму от 1000 до 50 000 долларов со ставкой годовых от 5,31% до 35,99%. У кредитора есть два срока кредита — три и пять лет, что делает его менее гибким, чем у других кредиторов.

К сожалению, Upstart взимает комиссию за выдачу кредита в размере до 8% от общей суммы кредита. Он также имеет несколько скрытых расходов, таких как штраф за просрочку платежа в размере 15 долларов США или 5% от причитающейся суммы, сборы за возвращенный чек и административные сборы.

Upstart накладывает несколько ограничений на то, что люди могут делать с кредитным финансированием. Он даже позволяет людям использовать свой необеспеченный личный заем для покрытия расходов на образование, за исключением штатов, где это прямо запрещено, таких как Калифорния, Коннектикут, Иллинойс, Вашингтон и округ Колумбия.

В целом, Upstart — хороший кредитор, которого стоит рассмотреть, если у вас хороший кредитный рейтинг и вам нужен личный заем с быстрой обработкой одобрения. Высокая максимальная годовая процентная ставка и высокая комиссия за выдачу кредита могут заставить некоторых людей задуматься, но поскольку компания проводит мягкую проверку кредитоспособности, вы можете получить оценку своего ежемесячного платежа перед тем, как взять ссуду. У компании также нет штрафа за досрочное погашение, что позволяет выплатить ссуду раньше, чем заключено первоначальное кредитное соглашение.

Нажмите здесь, чтобы узнать расценки или подать заявку онлайн

№ 6.Avant: Лучшие ссуды для справедливой кредитной истории

Avant — ведущая платформа онлайн-кредитования, предлагающая необеспеченные и обеспеченные кредиты. Это одна из немногих компаний, предоставляющих личные ссуды, которые специализируются на лицах с приемлемой кредитной историей, при этом кандидатам требуется не менее 580 баллов, чтобы претендовать на получение личной ссуды. Требуемый минимальный доход составляет 20 000 долларов в год, что делает его привлекательным вариантом для многих клиентов с низким и средним уровнем дохода.

Суммы займа варьируются от 2 000 до 35 000 долларов США.Хотя для некоторых целей этот максимум является относительно низким, это отличный вариант для людей, которым нужен быстрый доступ к средствам.

Срок ссуды составляет от двух до пяти лет, что дает заемщикам гибкость в поддержании низкого уровня ежемесячных платежей.

Самый большой недостаток Avant состоит в том, что, как и у большинства кредитных компаний, работающих с субстандартными заемщиками, годовая процентная ставка высока. Верхняя процентная ставка в 35,99% значительно выше, чем у других кредиторов, что делает ее плохим выбором для лиц с хорошей или отличной кредитной историей.

Компания также взимает авансовый административный сбор в размере 4,75% от общей суммы кредита и взимает штрафы за просрочку платежа за пропущенные платежи. Avant недавно столкнулся с судебным иском, в котором утверждалось, что компания взимала штрафы за просрочку платежа и проценты, которые клиенты не задолжали, и снимала несанкционированные суммы денег. Однако, поскольку FTC внимательно следит за кредитором, есть вероятность, что он исправил свои проблемы, о чем может свидетельствовать рейтинг TrustPilot 4,7.

Если вы ищете частных кредиторов, предлагающих гибкие ссуды и требующих относительно низкого минимального кредитного рейтинга, Avant — хороший вариант.Его низкие требования и быстрое время обработки делают его привлекательным для людей с справедливой кредитной историей, которым как можно скорее нужны ссудные средства.

Нажмите здесь, чтобы узнать расценки или подать заявку онлайн

№ 7. CashUSA: лучший вариант для небольших личных займов до 10 000 долларов США

CashUSA — еще один провайдер онлайн-ссуд, который предлагает необеспеченные личные ссуды для различных нужд, таких как ремонт дома, консолидация долга или отпуск.У CashUSA максимальная сумма кредита составляет 10 000 долларов США, а срок кредита составляет от 90 дней до 72 месяцев.

Вот требования к участникам CashUSA:

• Быть не моложе 18 лет
• Быть гражданином или постоянным жителем США
• Работать не менее 90 дней
• Иметь текущий счет на свое имя
• Укажите номер телефона и действующий адрес электронной почты

CashUSA не является прямым кредитором, это скорее торговая площадка, которая связывает вас с кредитором в зависимости от ваших потребностей.Преимущество использования торговой площадки, такой как CashUSA, заключается в том, что у вас больше шансов получить ссуду, потому что в сети есть десятки кредиторов.

Процентная ставка, которую вы платите по своей личной ссуде, будет зависеть от кредитора, с которым вы связаны, а также от вашего кредитного рейтинга. Однако большинство кредиторов предлагают процентные ставки от 5,99% до 35,99%.

Заемщики могут бесплатно использовать CashUSA для получения личной ссуды. CashUSA зарабатывает деньги на кредиторах, которые платят комиссию за рефералов.Как только вы получите одобрение на получение личной ссуды, ваш кредитор сообщит вам точную комиссию и процентную ставку до одобрения вашего предложения.

CashUSA предлагает одни из самых быстрых кредитов для физических лиц в отрасли, при этом средства переводятся на ваш банковский счет всего за один рабочий день.

Если вы ищете ссуду в рассрочку с простым процессом подачи заявки, высоким процентом одобрения и быстрым финансированием, CashUSA — отличный вариант для рассмотрения.

Нажмите здесь, чтобы узнать расценки или подать заявку онлайн

№ 8. Маркус от Goldman Sachs: Лучшее для жилищного строительства

Goldman Sachs — это хорошо зарекомендовавший себя банк, работающий в США с 1869 года. Marcus by Goldman Sachs — это дочерняя компания основного инвестиционного банка, занимающаяся потребительским кредитованием физических лиц. Он предлагает личные ссуды в размере от 3500 до 40 000 долларов на срок от трех до шести лет.

Персональные ссуды

Marcus by Goldman Sachs имеют годовую процентную ставку от 6,99% до 19,99%, и банк предлагает скидку 0,25% для людей, которые выбирают вариант автоматической оплаты.

Marcus предлагает своим клиентам множество функций, которые часто встречаются в лучших кредитных компаниях для физических лиц, в том числе мягкий кредит в процессе предварительного утверждения, гибкие даты платежей и даже вознаграждения за своевременные платежи. Кредитор не взимает никаких сборов, включая административные, сборы за оформление и просрочку платежа.Точно так же нет штрафов за досрочное погашение кредита.

Хотя вы не можете использовать личную ссуду Marcus by Goldman Sachs для рефинансирования студенческой ссуды, компания действительно предлагает специальные ссуды для консолидации студенческой задолженности.

Главный недостаток подачи заявления в Marcus by Goldman Sachs заключается в том, что оно не раскрывает требования к минимальному кредитному баллу или диапазон минимального дохода. Кредитор также не принимает со-подписантов, что может ограничить возможности лиц с плохой или справедливой кредитной оценкой.

В целом, личный заем от Маркуса от Goldman Sachs — хороший выбор для людей с отличной кредитной историей. Он имеет относительно щедрую максимальную сумму кредита, и кредитор предлагает своим клиентам множество полезных услуг.

Вы не только пропустите оплату комиссии за выдачу кредита и предоплату, но и начальная мягкая проверка кредитоспособности не повлияет на ваш текущий кредитный рейтинг. Заемщики также могут менять даты погашения до трех раз в течение срока действия ссуды, и они получают выгоду от обширных вариантов поддержки клиентов.

Нажмите здесь, чтобы узнать расценки или подать заявку онлайн

№ 9. Лучшее яйцо: лучшее по низкой процентной ставке

Основанная в 2014 году, Best Egg сделала себе имя, предлагая чрезвычайно конкурентоспособные процентные ставки, несколько займов и упрощенный процесс утверждения.

Заемщики могут взять от 2000 до 35000 долларов на срок от трех до пяти лет.Диапазон годовой процентной ставки начинается с 5,99% для кандидатов с отличной кредитоспособностью и достигает максимума в 35,99% для лиц с повышенным риском. Best Egg также позволяет существующим заемщикам взять еще один заем на максимальную общую сумму в 50 000 долларов.

Кредитные средства могут быть использованы на любые цели, включая консолидацию долга, улучшение жилищных условий, рефинансирование кредитной карты, оплату медицинских счетов или совершение крупной личной покупки.

Best Egg предлагает процесс предварительного утверждения, в ходе которого выполняется мягкая проверка кредитоспособности.Это отличный способ узнать приблизительную годовую ставку и ежемесячные платежи, не беспокоясь о снижении кредитного рейтинга.

Согласно Best Egg, кандидаты должны иметь отличный кредитный рейтинг, 700 или выше, и доход в размере 100 000 долларов, чтобы претендовать на лучшую ставку годовых. Компания также взимает комиссию за выдачу кредита в размере до 5,99% от общей суммы кредита и 15 долларов США за просрочку платежа.

В целом, Best Egg предлагает гибкие варианты ссуд с щедрыми суммами ссуд для физических лиц с хорошей кредитной историей.Условия ссуды позволяют заемщикам решить, хотят ли они более высокие ежемесячные платежи при более низкой общей сумме ссуды или распределить выплаты на более длительный период, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.

Best Egg также обладает обширной базой знаний и отличной службой поддержки. С хорошими ставками по ссудам на консолидацию долга, гибкими суммами ссуд и отсутствием штрафа за досрочное погашение, Best Egg является отличным вариантом для людей с хорошей кредитной историей и доходом.

Нажмите здесь, чтобы узнать расценки или подать заявку онлайн

№ 10.Выплата: Лучшая кредитная компания для консолидации кредитных карт

Payoff — это онлайн-кредитор, специализирующийся на консолидации долгов. Он не предлагает индивидуальных займов общего назначения, но он лучше всего подходит для консолидации долга, особенно для частных лиц с приемлемой или хорошей кредитной историей.

Суммы ссуды варьируются от 5000 до 40 000 долларов, и заемщики могут выбирать срок кредитования от двух до пяти лет. Хотя его нижняя годовая процентная ставка является конкурентоспособной, именно верхняя граница может сделать Payoff столь привлекательным.Максимально возможная годовая процентная ставка по ссуде для погашения задолженности составляет 24,99%, что значительно ниже, чем у других ссуд для плохой кредитной истории.

Хотя компания взимает комиссию за создание, у нее прозрачная структура ценообразования без скрытых затрат. Вам не придется беспокоиться о штрафах за просрочку платежа, административных расходах или предоплате.

Payoff рекомендует минимальный кредитный рейтинг 640, чтобы претендовать на одобрение ссуды. Кредитор также учитывает минимальный годовой доход, соотношение долга к доходу и существующие кредитные линии.Эти факторы могут повлиять на выплату процентов и ежемесячные сроки погашения.

Потенциальные заемщики могут использовать процесс предварительного утверждения, чтобы проверить свой предполагаемый диапазон годовых и варианты ежемесячных платежей. Поскольку в процессе предварительного утверждения используется мягкая проверка кредитоспособности, вы можете поиграть с суммами ссуды и условиями ссуды, прежде чем заключать формальное соглашение о ссуде.

Если вы хотите занять деньги для консолидации кредитной карты, Payoff является привлекательным вариантом.Хотя цель ссуды не такая гибкая, как у некоторых других кредиторов, Payoff имеет много преимуществ для людей, которые ищут консолидацию кредитных карт как способ снизить кредитные рейтинги и выбраться из долга по кредитной карте.

Услуга особенно полезна для лиц с хорошей кредитной историей, которые в противном случае могут получить невыгодные личные ссуды и условия ссуды от других поставщиков.

Нажмите здесь, чтобы узнать расценки или подать заявку онлайн

Как мы оценивали лучшие кредитные компании

Мы проверили десятки кредиторов, чтобы определить лучшие личные ссуды для различных нужд.Наша методология включала оценку этих кредитных компаний по нескольким точкам данных, которые наиболее полезны для людей, желающих занять деньги.

Мы склонны благосклонно относиться к кредиторам, которые предлагают удобные для потребителя функции, такие как прозрачность, отсутствие административных сборов, обслуживание клиентов, доступность процесса подачи заявок и мягкие проверки кредитоспособности.

Стоимость кредита

Затраты по ссуде включают все, что превышает основную сумму ссуды.Этот фактор учитывает диапазон годовых, возможные комиссии и условия займа. Чем выше окончательная общая стоимость кредита, тем менее благоприятное наше впечатление о кредиторе.

Скорость

Speed ​​содержит два основных критерия: как быстро вы получите статус одобрения и как быстро деньги появятся на вашем банковском счете.

Большинство онлайн-кредиторов проводят предварительную проверку, которая дает вам представление о том, успешно ли вы подадите заявку, не влияя на ваш кредитный рейтинг.После того, как вы пройдете эту проверку, процесс утверждения может занять несколько часов или пару дней.

Сроки оформления кредита зависят от требований штата, полноты заявки и платежной системы онлайн-кредитора. Обычно кредиторы стремятся выплатить ссуду в течение одного рабочего дня после успешной заявки, но для некоторых может потребоваться несколько дней для погашения.

Требования к участникам

Некоторые ссуды предъявляют строгие требования к приемлемости, что может затруднить их получение.Кредиторы часто указывают минимальные требования к кредитному баллу и минимальный годовой доход, в то время как другие также будут учитывать отношение долга к доходу заявителя, цель ссуды и даже историю занятости для утверждения кредита.

К сожалению, некоторые кредиторы не разъясняют эти критерии и могут не раскрывать свои минимальные доходы или другие квалификационные требования.

Процесс подачи заявки

Кредиторы, работающие через Интернет, потратили много времени на то, чтобы сделать свои процессы подачи заявок гладкими и простыми для понимания.Мы также оценили ясность и полезность сайта, а также то, какую информацию запрашивал кредитор.

Условия погашения

Гибкие условия погашения позволяют клиентам найти решение погашения, которое будет для них наиболее выгодным с финансовой точки зрения. В то время как некоторые заемщики могут предпочесть более короткие сроки с более высокими ежемесячными платежами, другие выигрывают от более длительных сроков и более низких платежей, даже если это означает большую общую сумму погашения.

Связанное содержимое:

Что такое личный заем?

Персональная ссуда — это единовременная ссуда, предназначенная для личного, индивидуального использования.Как правило, это необеспеченный заем, хотя некоторые кредиторы действительно предлагают вариант личного обеспеченного займа по более низкой процентной ставке. Большинство личных займов имеют фиксированную процентную ставку, что может сделать ежемесячные выплаты более предсказуемыми.

Заемщики используют личные ссуды для покрытия широкого спектра личных расходов, но кредиторы по-прежнему имеют определенную свободу действий в распределении ссудных средств. Например, если ваша заявленная цель — переоборудовать кухню, вы не можете вместо этого использовать средства для оплаты расходов на образование.

В то время как некоторые люди используют личные ссуды для консолидации долга, возможно, лучше будет найти специальный ссуду на консолидацию долга для покрытия студенческих ссуд или задолженности по кредитной карте.

Индивидуальные ссуды обычно имеют средние сроки погашения от двух до восьми лет и низкие процентные ставки для физических лиц с отличной кредитной историей. К сожалению, процентная ставка имеет тенденцию становиться все более жесткой для лиц с более низким кредитным рейтингом.

Как найти лучшего кредитора для личного пользования

При поиске частного кредитора важно начать с честной оценки своего финансового положения.Это включает в себя просмотр вашей кредитной истории и рейтинга, дохода и причин, по которым вам нужно финансирование ссуды. Все эти факторы повлияют на то, какие критерии получения кредита для вас наиболее важны, и помогут сделать правильный выбор в кредитной компании.

Требования к допуску

Большинство кредитных компаний будут иметь как минимум минимальный кредитный рейтинг. Хорошая идея — получить ежегодный бесплатный кредитный отчет от трех основных кредитных бюро, потому что это даст вам хорошее представление о том, на какие ссуды вы имеете право.

Некоторые кредиторы могут не раскрывать свой минимальный кредитный рейтинг или другие критерии приемлемости. Если возможно, используйте процесс предварительного одобрения кредитора, который запускает мягкую кредитную проверку, чтобы увидеть, соответствуете ли вы базовым критериям для одобрения ссуды.

Процентные ставки

Всегда полезно искать максимально возможную процентную ставку. Высокие процентные ставки могут значительно увеличить ваши ежемесячные платежи, а также общую сумму, которую вы выплачиваете по ссуде.

Как правило, процентная ставка по индивидуальным кредитам составляет от 3% до 36%. Полученная вами процентная ставка зависит от нескольких факторов, в том числе:

• Сумма кредита
• Ваш кредитный рейтинг и общая кредитная история
• Ваш доход и общая кредитоспособность
• Срок кредита

Кредиторы всегда стремятся максимизировать прибыль, что означает предоставление ссуд людям, которые могут их вернуть. Чем меньше риска вы представляете для кредитора, тем лучше ваша годовая процентная ставка.

Сумма займа

Суммы ссуды могут сильно различаться у разных кредиторов. Некоторые из них могут предлагать относительно небольшие максимальные суммы, в то время как другие позволяют занимать до 100 000 долларов.

Хорошая идея — оценить стоимость необходимых вам расходов по ссуде физических лиц. Бесполезно обращаться к кредитору с максимальной суммой кредита в 10 000 долларов, если вы хотите переоборудовать свою кухню за 20 000 долларов.

Варианты погашения

Варианты погашения часто связаны со сроком ссуды или сроком погашения ссуды.Однако некоторые кредиторы также предлагают удобные для потребителя варианты, такие как возможность изменить дату ежемесячных выплат.

В целом, более длительные сроки погашения означают меньшие ежемесячные платежи, но большую накопленную стоимость кредита. Более короткие сроки погашения означают более высокие ежемесячные платежи, но меньшую стоимость кредита. Если вы можете позволить себе более высокие выплаты, это может быть лучшим вариантом из-за долгосрочной экономии.

Служба поддержки клиентов

Вы можете подумать, что не будете много общаться со своим кредитором, но все же важно проверить его историю обслуживания клиентов.Если что-то пойдет не так или у вас возникнут вопросы по кредиту, вам понадобится компания с доступным и полезным обслуживанием клиентов.

Используйте такие службы, как Better Business Bureau и Бюро финансовой защиты потребителей, чтобы определить, какие кредиторы имеют лучший послужной список хорошего обслуживания клиентов.

Многие кредиторы, особенно онлайн, также имеют обширные базы знаний, ответы на часто задаваемые вопросы и рекомендации по улучшению вашей кредитной истории, управлению своими финансами и использованию преимуществ консолидации долга и управления долгом.

Эти ресурсы могут быть неоценимыми, если у вас плохая кредитная история или вы боретесь с задолженностью по кредитной карте.

Каковы требования для получения личного кредита?

У каждого кредитора свой набор требований, которые они учитывают при выдаче личного кредита. Как правило, кредиторы хотят уменьшить свои риски и одобрять ссуды только в том случае, если они думают, что заемщик может выплатить долг. Вот почему такие аспекты, как кредитный рейтинг, доход и общая кредитная история, являются общими требованиями для получения личной ссуды.

Хотя особенности могут отличаться, все же рекомендуется ознакомиться с общими требованиями к ссуде. Знание критериев, которым вы должны соответствовать, позволит вам подготовить всю необходимую документацию, а также поможет вам сузить круг заявок на получение личных займов, на которые вы имеете право.

Кредитный рейтинг

Кредиторы рассматривают ваш кредитный рейтинг как хорошую оценку вашего профиля риска. Все три основных рейтинговых агентства используют систему оценки FICO, которая учитывает пять основных факторов при расчете вашего кредитного рейтинга:

История платежей: всегда ли вы платите ежемесячные платежи в установленный срок или у вас есть история, когда платежи часто пропускались?

Суммы задолженности: в идеале вы хотите иметь как можно меньшую задолженность, но при этом предъявлять доказательства использования кредита.Основным фактором в этом расчете является коэффициент использования кредита, который сравнивает ваш текущий долг с общим кредитным лимитом. Чем ниже это соотношение, тем лучше.

Длина кредитной истории. Старые кредитные счета, как правило, способствуют хорошему кредитному рейтингу, а активные старые счета еще лучше.

Новый кредит: Жесткие проверки кредитоспособности, которые позволяют подтянуть вашу кредитную историю и новые кредитные счета, могут повредить ваш кредитный рейтинг. Это означает, что вам нужен кредит и вы можете столкнуться с финансовыми проблемами.

Кредитный микс: наличие разнообразного кредитного портфеля, такого как розничные счета, ипотечные ссуды, кредитные карты и краткосрочные ссуды, может немного повысить ваш кредитный рейтинг.

Кредитные баллы варьируются от 300 до 850, чем выше число, тем лучше. Для получения большинства личных займов требуется минимальный кредитный рейтинг около 600. Некоторые кредиторы могут предлагать ссуды людям с плохим кредитным рейтингом, менее 600, но эти ссуды, как правило, имеют высокие процентные ставки, чтобы снизить риск отсутствия минимального кредитного рейтинга.

Наличие хорошей кредитной истории может иметь огромное значение для качества вашей личной ссуды, от суммы, которую вы можете взять в долг, до условий погашения и процентной ставки.

Доход

Кредиторы хотят знать, что вы можете вернуть свой личный заем и часто будете иметь требования к минимальному доходу. Они сильно различаются от кредитора к кредитору. Например, у SoFi минимальный порог дохода составляет 45 000 долларов в год, в то время как Avant требуется семейный доход всего в 20 000 долларов.

В целом, ссуды с высоким порогом дохода, как правило, имеют более высокие процентные ставки, потому что кредитору не нужно уменьшать такой большой риск. Люди с более высокими доходами с большей вероятностью выплатят свои ссуды, чем люди с более низкими доходами, и не представляют такой большой угрозы дефолта.

Даже если кредиторы не раскрывают свой минимальный порог дохода, вам нужно будет предоставить доказательства вашего дохода. Примеры подтверждения дохода включают:

• Налоговые декларации
• Корешки для оплаты
• Выписки по счету за месяц

Отношение долга к доходам

Коэффициент DTI — это показатель того, какая часть валового ежемесячного дохода заявителя идет на погашение долга.Людям с более высоким DTI может быть сложно взять на себя и погасить дополнительный долг, что делает их рискованным предприятием для кредиторов.

В идеале кредиторы рассчитывают, что DTI составляет 36% или меньше. Однако некоторые кредиторы готовы предлагать физическим лицам ссуды до 50% при условии, что у них отличная кредитная история и подтвержденный доход.

Залог

Залог — это любой ценный актив, который кредиторы используют для защиты ссуды от угрозы дефолта.Если вы не можете произвести выплаты, кредитор может арестовать ваш актив для погашения долга.

Большинство личных займов не имеют обеспечения, что означает, что они не требуют залога. Большинство кредиторов будут использовать высокие процентные ставки, чтобы компенсировать риск отсутствия обеспечения по необеспеченным кредитам.

Некоторые кредиторы предлагают ссуду под залог для личного пользования. Залог может включать:

• Денежные или инвестиционные счета
• Недвижимое имущество
• Коллекционирование

Процентная ставка по обеспеченным личным ссудам часто намного выше, чем по необеспеченным ссудам, но вы рискуете потерять свои активы, если не сможете погасить свой долг.

Обычные способы использования личного займа

Персональные ссуды предлагают большую гибкость в отношении того, что вы можете делать со средствами. Хотя некоторые кредиторы могут предлагать личные ссуды для конкретных целей, большинство из них позволит вам использовать вырученные средства так, как вы хотите.

Выплата по кредитным картам с высокой процентной ставкой

Кредитные карты часто продаются с очень высокой годовой процентной ставкой, что может затруднить выплату по ним. Ставки по личным кредитам часто намного ниже, а это означает, что вы будете платить гораздо меньшую общую сумму, при этом выплачивая ту же сумму долга.

Кредитная консолидация может сократить ваш ежемесячный платеж, помочь вам быстрее выплатить долг и высвободить ваш доход для расходов, чтобы вам не приходилось брать на себя дополнительные долги.

Медицинские счета

Всегда полезно иметь резерв на случай непредвиденных медицинских расходов; экономия достаточного количества денег может занять много времени, и это не то, что каждый может себе позволить.

Между тем, получение личной ссуды может помочь покрыть медицинские счета и другие чрезвычайные расходы без необходимости прибегать к кредитным картам с высокой процентной ставкой или хищническим ссудам до зарплаты.

Консолидация долга

Большинство людей, у которых есть студенческая задолженность, часто имеют несколько ссуд у нескольких поставщиков, все с разными условиями погашения и процентными ставками. Получение разовой ссуды на консолидацию долга может значительно упростить процесс погашения, а также сэкономить деньги на процентах. Если вы хотите консолидировать долг, постарайтесь найти лучший личный заем со средней процентной ставкой ниже, чем у вашего текущего долга.

Хотя личные ссуды могут помочь решить проблему студенческой задолженности, многие кредиторы предлагают специальные ссуды для консолидации, которые лучше всего подходят для консолидации долга.Кредиторы, предлагающие эти специальные ссуды, будут решать административные проблемы, связанные с выплатой различным поставщикам студенческих ссуд, позволяя при этом более высокие суммы ссуд и конкурентоспособные процентные ставки.

Автофинансирование

Большинство автокредитов — это обеспеченные ссуды, в которых используется автомобиль, который вы хотите купить, в качестве залога. Если вы не можете составить график платежей, то кредитор может забрать автомобиль для погашения долга.

Выручку от личного кредита можно использовать в качестве неформальной необеспеченной ссуды на покупку автомобиля.Основное преимущество этого заключается в том, что вам не нужно предоставлять автомобиль в качестве залога, но вам придется учитывать более высокий диапазон годовых для личных кредитов по сравнению с обеспеченными автокредитами.

Товары для дома

Есть две основные причины взять личную ссуду для работы над своим домом: срочный ремонт или повышение привлекательности дома для покупателей.

Чрезвычайные ситуации, такие как лопнувшие трубы, сломанная система отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха или проблемы с электричеством, могут стоить больших денег для ремонта.По самой своей природе жизненно важно устранить эти проблемы как можно скорее, чтобы избежать дорогостоящего ремонта в будущем, а это означает, что экономия — не лучший выход. Вместо этого, взяв личный заем, вы сможете решить проблему и позаботиться о финансах позже.

Некоторые домашние ремонтные работы могут значительно повысить стоимость дома. Если вы хотите продать, вложение немного денег в новую крышу или привлекательную кухню может заинтересовать покупателей и помочь вам получить лучшую продажную цену.Хотя на эти проекты можно сэкономить, личные ссуды могут обеспечить быстрый и надежный приток денежных средств для завершения ремонта и более быстрого вывода вашего дома на рынок.

Плюсы и минусы личных займов

Прежде чем вы начнете искать лучшие личные ссуды для ваших нужд, может быть хорошей идеей подумать, является ли личный ссуда правильным вариантом для вашего финансового положения. Как и у других кредитных линий, у получения личного кредита есть свои преимущества и недостатки.Вам решать, сможете ли вы смириться с недостатками и будут ли преимущества индивидуальной ссуды идеально соответствовать вашим потребностям.

Плюсы:

Фиксированная процентная ставка означает, что у вас есть предсказуемый ежемесячный платеж на весь срок действия ссуды.

Более низкие квалификационные требования, чем для других типов ссуд. Хотя для большинства личных займов вам действительно нужен минимальный кредитный рейтинг, они намного более доступны, чем многие другие варианты финансирования.

У вас есть большая свобода действий при использовании ссудных средств, что делает их пригодными для многих приложений.

Онлайн-ссуды для физических лиц означают, что они позволяют быстро получить дополнительные средства. Лучшие поставщики личных займов часто одобряют и выплачивают личный заем в течение 48 часов после подачи заявки.

Необеспеченные займы не привязаны ни к одному из ваших активов, что может сделать их более безопасными для заемщиков. Однако это означает более высокую процентную ставку для компенсации.

Минусы:

Вы должны выплатить полную сумму кредита и проценты на полную сумму, даже если в конечном итоге вы не используете все кредитные средства. Вы можете избежать этой ловушки, убедившись, что запрашиваете только ту сумму кредита, которая вам нужна.

Большинство кредиторов взимают комиссию за выдачу кредита, которая может составлять от 1% до 8% от полной суммы кредита. Эти комиссии за оформление могут быть включены в годовую процентную ставку или вычтены из суммы кредита до того, как она поступит на ваш банковский счет.Жизненно важно определить, как кредитор обрабатывает комиссию за выдачу кредита, поскольку это может повлиять на сумму кредита, которую вы должны запросить.

Персональные ссуды часто бывают необеспеченными, что означает, что они имеют более высокую процентную ставку, чем обеспеченные ссуды или другие альтернативы финансирования. Люди с плохой или справедливой кредитной историей могут в конечном итоге платить более высокие процентные ставки по своим личным ссудам, чем по своим кредитным картам, особенно по ссудам, не имеющим минимального кредитного рейтинга.

Персональные ссуды — это долгосрочное финансовое обязательство.Людям со стабильным доходом может быть легко внести один и тот же ежемесячный платеж и включить его в свои расходы, но людям с колеблющимся доходом может быть сложно выполнить долгосрочное обязательство.

Лучшее место для получения личной ссуды

Если вы решили, что личные ссуды — это правильный вариант для вас, вам придется начать непростой процесс поиска лучшего кредитора для личных ссуд.

Хорошая идея — поискать лучшие личные ссуды, потому что они могут сильно различаться по минимальному кредитному рейтингу, процентным ставкам, комиссиям и условиям погашения.

Многие кредиторы предлагают индивидуальные ссуды. У этих кредиторов будут разные требования — в то время как некоторые будут сосредоточены исключительно на кредитном рейтинге, другие будут смотреть на ваш общий кредитный отчет, а также учитывать другие факторы.

Все эти три кредитора предлагают разные льготы, и некоторые из них лучше подходят для ваших нужд.

Интернет-кредиторы

Онлайн-кредиторы — это небанковские компании, которые работают только онлайн.Они часто предлагают несколько кредитных продуктов, таких как ссуды на консолидацию долга, индивидуальные ссуды и автокредиты.

Эти кредиторы, как правило, предлагают наиболее конкурентоспособные процентные ставки для людей с лучшим кредитным рейтингом, и у многих из них есть широкий диапазон условий погашения, соответствующих вашей ситуации.

Плюсы:

Онлайн-кредиторы будут проводить мягкие проверки кредитоспособности, которые позволят вам увидеть, имеете ли вы право на получение личной ссуды, и получить оценку вашей процентной ставки и условий погашения, прежде чем брать ссуду.

Многие сетевые кредиторы имеют очень низкий минимальный кредитный рейтинг, что делает его привлекательным вариантом для лиц с плохой кредитной историей.

Кредиторы приложения procOnline будут запускать мягкие проверки кредитоспособности, которые позволят вам увидеть, имеете ли вы право на получение личной ссуды, и получить оценку вашей процентной ставки и условий погашения, прежде чем брать ссуду.

Многие сетевые кредиторы имеют низкий минимальный кредитный рейтинг, что делает их привлекательными вариантами для лиц с плохой кредитной историей.

Процесс подачи заявки отлажен и прост. В большинстве случаев вы получите результат одобрения в течение дня, а средства на своем сберегательном или текущем счете увидите в течение одного-двух рабочих дней после этого.

Веб-кредиторы и агрегированные платформы упрощают сравнение покупок. Эти платформы позволяют сравнивать максимальные суммы ссуд, комиссии за выдачу и процентные ставки, чтобы найти лучшие личные ссуды.

Минусы:

В то время как компании онлайн-кредитования могут иметь отличные условия для людей с хорошими кредитными рейтингами, диапазоны годовой процентной ставки для людей с плохой кредитной историей, как правило, намного выше, чем в среднем.Это особенно верно в отношении кредиторов, которые специально нацелены на рынок с низким кредитным рейтингом.

Комиссия за выдачу кредита и другие расходы могут сделать общую стоимость кредита значительно выше, чем вы ожидали. Перед подписанием любой документации важно прочитать шрифт, напечатанный мелким шрифтом, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Большинство веб-кредиторов не допускают со-подписантов, что означает, что вам необходимо самостоятельно выполнить минимальный кредитный рейтинг и другие требования.

Банки

Когда люди думают о ссуде для физических лиц, они, вероятно, думают о банке. В банках часто есть отделы потребительского кредитования, которые предлагают широкие возможности финансирования для широкой публики.

У большинства людей уже есть счета в банке, а это означает, что получение лучшей личной ссуды в том же банке имеет смысл с точки зрения логистики.

Плюсы:

Банки могут предлагать гораздо более крупные ссуды, часто до 100 000 долларов США для личных ссуд.

Сохранение всех ваших финансов в одной экосистеме может облегчить управление ими. Многие банки также предлагают скидки по годовой процентной ставке для клиентов, у которых уже есть сберегательные или текущие счета в банке. Поскольку у этих банков есть ваша финансовая информация, квалификация и подача заявки на ссуду также могут быть проще.

Лучшие частные ссуды часто поступают от небольших местных общинных банков. Эти банки более гибкие, могут иметь более низкий минимальный кредитный рейтинг и могут предлагать более высокие процентные ставки, чем их более крупные транснациональные собратья.

Минусы:

Приложения могут быть более сложными, чем у сетевых кредиторов. Поскольку более крупным банкам приходится обрабатывать тысячи запросов в день, вам, возможно, придется подождать несколько дней, чтобы услышать статус одобрения, и даже дольше, чтобы увидеть средства на вашем счете.

Большинство банков предъявляют высокие требования к минимальному кредитному рейтингу, 680 или выше. Некоторые банки могут принять во внимание другие факторы, чтобы компенсировать плохой кредитный рейтинг, но большинство сразу отклонят заявки с низкими баллами.

Поскольку банки являются коммерческими учреждениями, они могут иметь более высокие процентные ставки, чем их конкуренты, независимо от вашего кредитного рейтинга.

Найти лучший личный заем может быть непросто, потому что вам придется повторять процесс подачи заявки для каждого банка, чтобы узнать, как будут выглядеть ваша процентная ставка и выплаты.

Кредитные союзы

Кредитный союз — это некоммерческое финансовое учреждение, которое часто обслуживает относительно небольшой географический регион.В отличие от банков, кредитные союзы принадлежат членам, что означает, что у них часто более высокие процентные ставки и комиссии, чем у крупных коммерческих банков.

Плюсы:

Поскольку большинство кредитных союзов являются местными, легко найти ближайший филиал.

Персональные ссуды от кредитного союза имеют одни из самых низких процентных ставок. Ограничение федеральной процентной ставки по индивидуальному займу кредитного союза составляет 18% по сравнению с максимальным значением 36% для кредиторов через Интернет.

Члены кредитного союза более склонны проявлять гибкость в отношении сумм ссуд, выплат и комиссионных. Если у кредитного союза нет продукта, отвечающего вашим потребностям, он с большей вероятностью будет работать с вами, чтобы найти решение, а не списывать вас со счетов.

Кредитные союзы предлагают меньшие суммы ссуд, что делает их лучшим выбором для индивидуальных ссуд меньшего размера, срочных ссуд.

Минусы:

Вам необходимо сотрудничать с кредитным союзом в вашем районе, что может быть ограничительным, если вы переезжаете или недовольны его работой.

Кредитные союзы иногда ограничивают членство физическими лицами от определенного работодателя или географического региона. Возможно, вам придется поискать кредитный союз в вашем районе, на который вы претендуете.

Не каждый кредитный союз предлагает личные ссуды.

У некоторых кредитных союзов нет процесса предварительной квалификации, то есть они не проводят мягкие проверки кредитоспособности. Вам нужно будет завершить весь процесс подачи заявки и пройти жесткий кредит, чтобы проверить, соответствуете ли вы требованиям.Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг, особенно если вам отказали в ссуде.

Общие сведения о процентных ставках и комиссиях по ссуде

Процентная ставка — это либо дополнительный платеж по ссуде, либо вознаграждение по инвестициям. Выплаченная или вознагражденная сумма представляет собой процент от основной суммы или первоначальной суммы кредита или инвестиций.

Когда дело доходит до ссуды для физических лиц, размер выплачиваемых процентов зависит от общей невыплаченной части ссуды для физических лиц.Если вы пропустите платеж, проценты будут добавлены к сумме вашей задолженности, и новая процентная ставка будет учтена в этой дополнительной сумме при следующем погашении. Это одна из многих причин, по которым важно вносить ежемесячный платеж по любой ссуде.

Высокая процентная ставка приведет к увеличению общей стоимости ссуды, поскольку вы ежемесячно выплачиваете большую сумму. Более низкие процентные ставки всегда лучше, когда дело доходит до поиска лучшей личной ссуды, при условии, что все остальные условия равны.

Хотя некоторые люди используют процентные ставки и годовую процентную ставку как синонимы, это не совсем одно и то же. Годовая процентная ставка — это общая стоимость ссуды, которая включает процентную ставку, а также другие расходы, такие как комиссия за выдачу кредита и другие административные надстройки.

Однако важно отметить, что некоторые кредиторы не включают комиссию за выдачу кредита в свой годовой процентный доход, а вместо этого вычитают ее из суммы кредита, прежде чем выплачивать ее заемщику. Обязательно уточните у кредитора, как он обрабатывает комиссию за выдачу кредита, потому что это может повлиять на общую стоимость ссуды, а также на сумму ссуды, которую вам нужно взять в долг.

Часто задаваемые вопросы

В чем разница между обеспеченным и необеспеченным займом?

Обеспеченный кредит требует наличия какого-либо актива в качестве обеспечения. Если заемщик не может вовремя погасить ссуду, кредитор может возместить свои убытки, забрав актив. Общие активы, используемые в качестве обеспечения, включают банковские счета, инвестиционные счета, розничные активы и ценные предметы коллекционирования.

Необеспеченные кредиты не нуждаются в обеспечении, а это означает, что даже в случае невыполнения обязательств ваши активы будут в безопасности.Однако эти ссуды, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чтобы снизить повышенный кредитный риск.

Влияют ли личные ссуды на ваш кредитный рейтинг?

Да. Персональные ссуды — это форма кредита, которая может по-разному влиять на кредитный рейтинг человека.

Что касается положительного вклада, они могут:

• Пополните свой кредитный портфель, добавив еще одну кредитную линию. Это особенно полезно, если у вас преимущественно задолженность по кредитной карте, потому что это свидетельствует о более стабильном портфеле займов.
• Помогите создать историю платежей, если вы вносите каждый взнос вовремя.
• Уменьшите коэффициент использования кредита, если вы используете ссуду для консолидации долга по кредитной карте. Лимит вашей кредитной карты останется прежним, но ваш баланс будет меньше. Персональные ссуды не учитываются в коэффициенте использования кредита, потому что они не являются формой возобновляемого долга.

Однако, если у вас плохая или справедливая кредитная история, вы должны знать, что личные ссуды также могут повредить вашему кредитному рейтингу.Жесткий запрос кредита снижает кредитный рейтинг на несколько месяцев, независимо от того, получаете ли вы ссуду. Пропущенные платежи могут значительно снизить ваш кредитный рейтинг, поэтому вы должны быть уверены, что можете позволить себе ссуду, а также проценты и комиссию за оформление, прежде чем подписывать ее.

В чем разница между фиксированным и переменным процентами?

Фиксированная процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Переменная процентная ставка колеблется в зависимости от изменений в экономике и на рынке.У каждого типа есть свои сильные и слабые стороны, поэтому стоит подумать, какой из них лучше всего подходит для вас.

Как правило, по личным займам используются фиксированные процентные ставки, что приводит к предсказуемым выплатам на весь срок действия ссуды. Переменная ставка часто бывает ниже фиксированной из-за изначально более высокого риска для потребителя, поскольку ставка может резко возрасти в течение срока действия ссуды.

Сколько денег можно занять в личный заем?

Это зависит от кредитора.Большинство, как правило, имеют диапазон от 2000 до 50 000 долларов, хотя некоторые могут доходить до 100 000 долларов. Банки и сетевые кредиторы будут предлагать более высокие лимиты, чем ссуды от кредитного союза.

Могу ли я получить личный заем с плохой кредитной историей?

Хотя многие банки и кредиторы имеют минимальный кредитный рейтинг для личных ссуд, некоторые кредиторы специализируются на предоставлении ссуд физическим лицам с плохой или справедливой кредитной историей.

Вы можете узнать, соответствуете ли вы минимальному кредитному баллу, пройдя предварительную квалификацию.Большинство веб-кредиторов имеют процесс предварительной квалификации, который выполняет мягкую проверку кредитоспособности и позволяет узнать, соответствуете ли вы требованиям для получения ссуды. Он также дает вам полезную информацию о ссуде, такую ​​как стоимость комиссии за оформление, условия ссуды и предполагаемая годовая процентная ставка.

Если вы изо всех сил пытаетесь получить ссуду с минимальным кредитным рейтингом, подумайте о том, чтобы вместо этого воспользоваться совместно подписанной или обеспеченной ссудой. Обеспеченные кредиты часто имеют более низкий минимальный кредитный рейтинг, потому что у кредитора есть запасной вариант, если вы не сможете своевременно произвести платеж.Участники, подписавшие соглашение, добавят свой кредитный рейтинг к вашему, чего часто бывает достаточно, чтобы преодолеть минимальный порог.

Могу ли я рефинансировать личный заем?

Если у вас нет лучшей личной ссуды, вы можете рассмотреть возможность ее рефинансирования с помощью другой личной ссуды с лучшими условиями и процентными ставками.

Некоторые кредиторы позволят вам рефинансировать ссуду от другого кредитора, но не свои собственные ссуды. Другие позволят вам использовать ваш личный заем для любых целей, включая рефинансирование другого из своих займов.

Хорошая идея — рассмотреть возможность рефинансирования ссуды, если вы улучшили свой кредитный рейтинг и можете получить более высокую годовую процентную ставку, потому что это позволяет вам воспользоваться более низкой процентной ставкой, которая может сэкономить вам много денег в будущем.

Если вы ищете ссуду, которая лучше всего подходит для консолидации долга, рассмотрите специальные предложения, а также индивидуальные ссуды. Некоторые кредиторы выдают целевые ссуды на консолидацию долга с лучшими ставками, чем даже самые лучшие ссуды для физических лиц.

Можно ли получить личную ссуду под низкий процент?

При поиске лучших личных займов главным фактором является ваша процентная ставка. При выборе годовой процентной ставки кредиторы учитывают множество факторов, например:

• Сумма кредита
• Ваш кредитный рейтинг, доход и DTI
• Текущие рыночные тенденции

Однако, если вы едва достигли минимального кредитного рейтинга, вы можете обнаружить, что получите гораздо более высокую ставку, чем минимальная заявленная годовая процентная ставка.

К счастью, вы все еще можете использовать некоторые стратегии, чтобы снизить процентную ставку и сэкономить деньги. К ним относятся:

• Получение обеспеченного кредита взамен беззалогового
• Подписка на скидку на автоматическую оплату, которую предлагают многие веб-кредиторы
• Предотвращение включения комиссии за оформление в годовую процентную ставку и предложение выплатить ее как часть ссуды вместо этого
• Найдите кредиторов с более низкой комиссией за выдачу кредита и другими квалификационными требованиями
• Выберите более короткий срок кредита
• Получить со-подписывающего лица, если это разрешено кредитором

* Эта статья предоставлена ​​рекламодателем и не обязательно написана финансовым консультантом.Инвесторы должны провести собственное исследование продуктов и услуг и связаться с финансовым консультантом, прежде чем открывать счета или переводить деньги. Индивидуальные результаты будут отличаться. Иностранные компании и инвестиционные возможности могут не обеспечивать такие же гарантии, как компании США. Прежде чем сотрудничать с компанией, изучите законы и нормативные акты, касающиеся этой услуги, и убедитесь, что компания соблюдает их. Чтобы получить исчерпывающее руководство по инвестициям и финансовому регулированию США, посетите Инвестора Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC).губ.

Кредиторы, предоставляющие ссуды до зарплаты, обязаны соблюдать федеральные, государственные и местные законы. Убедитесь, что вы полностью понимаете условия и процентную ставку любой ссуды, предлагаемой поставщиком ссуды до зарплаты.

4 способа использовать современные сверхнизкие процентные ставки при планировании благосостояния

Выберите раздел

Финансовое планирование

12 ноября 2020

Читать 4 мин.

Источник / Раскрытие информации

Раскрытие информации: Бхатиа и Манделл не сообщают о раскрытии соответствующей финансовой информации.

ДОБАВИТЬ ТЕМУ В ОПОВЕЩЕНИЯ ПО ЭЛЕКТРОННОЙ ПОЧТЕ

Получать электронное письмо, когда новые статьи публикуются на

Укажите свой адрес электронной почты, чтобы получать сообщения о публикации новых статей. Подписывайся Нам не удалось обработать ваш запрос.Пожалуйста, попробуйте позже. Если у вас по-прежнему возникнет эта проблема, обратитесь по адресу [email protected].

Вернуться в Healio

По мере того, как мы переживаем это трудное время для экономики США, появляется несколько ярких пятен. Одним из них является тот факт, что процентные ставки, контролируемые Федеральной резервной системой, находятся на рекордно низком уровне.

Эта тенденция, конечно же, отражает государственную политику, направленную на стимулирование экономики и облегчение доступа предприятий и частных лиц к капиталу.Фактически, правительственные чиновники указали, что эта политика будет продолжаться в обозримом будущем.

Кредитная политика с процентной ставкой, близкой к 0%, безусловно, выгодна крупным банкам, которые могут брать кредиты под почти 0% и давать ссуды с прибылью даже по низким ставкам. Это также приносит пользу крупному бизнесу, который может расширять свою деятельность с почти нулевой стоимостью капитала. Тем не менее, сверхнизкие ставки также могут принести значительную пользу врачам и членам их семей. Мы опишем четыре способа получения выгоды от этих ставок, начиная с наиболее очевидных и популярных вариантов, а затем переходя к более сложным.

Рефинансирование ипотеки

Поскольку ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня, многие врачи, владеющие домами, либо уже рефинансировали свою ипотеку, либо рассматривали возможность сделать это. Расчеты, связанные с оценкой долгосрочной выгоды от рефинансирования, несложны и могут быть поняты с помощью простой финансовой модели. Фактически, это тип оценки, который приносит пользу врачам, разбирающимся в финансовом моделировании, — дисциплине, которую мы подчеркивали в предыдущей колонке.Для тех, кто плохо разбирается в таком моделировании, на нескольких веб-сайтах есть калькуляторы для сравнения ипотечных кредитов, или ипотечный брокер может предоставить этот анализ.

Санджив Бхатия

Дэвид Б. Манделл

Независимо от используемого ресурса суть анализа заключается в сравнении существующей ипотеки с новой ипотекой, предлагающей более низкую процентную ставку. Очень важно доскональное знание существующих условий кредита (например, наличие штрафов за досрочное погашение) и потенциальных затрат на закрытие сделки для обеспечения новой ипотеки.Цель состоит в том, чтобы рассчитать точку безубыточности, которая представляет собой промежуток времени, в течение которого выплата новой ипотечной ссуды с более низкой процентной ставкой прекращается даже с единовременными дополнительными затратами на изменение ипотеки. Суть в том, что если срок ссуды такой же, и вы намерены оставаться дома намного дольше точки безубыточности, рефинансирование может быть хорошей идеей.

Рефинансировать прочую задолженность

Та же концепция жилищной ипотеки может быть применена к ссудам, таким как практическая ипотека на недвижимость, ипотека на арендуемое имущество, кредитные линии для практики, финансирование тренировочного оборудования, а также студенческие ссуды.

Знание существующих сроков и затрат на закрытие, а также точная финансовая модель необходимы для принятия правильных финансовых решений.

Использовать страхование жизни за счет премий

В других частях этой колонки мы исследовали относительные сильные и слабые стороны срочного и постоянного страхования жизни (страхование всей жизни, универсальное страхование жизни, жизнь по индексу справедливости и т. Д.). Мы также подробно освещаем эти темы в нашей книге Планирование благосостояния современного врача: от ординатуры до выхода на пенсию . Суть в том, что постоянное страхование жизни предлагает значительные налоговые, пенсионные и имущественные льготы.

Тем не менее, для создания крупных постоянных политик, которые приносят шестизначный годовой необлагаемый налогом пенсионный доход, врачам, как правило, необходимо вкладывать значительные средства в такие стратегии, по крайней мере, в течение нескольких лет, пока они работают. Многие хотели бы получить не облагаемый налогом пенсионный доход, но не хотят платить большие страховые взносы.

Вот где появляется премиальное финансирование.Эту политику можно финансировать на этапе финансирования, выплачивая лишь несколько процентных пунктов в виде процентов, а не всю премию. Затем, как правило, через 10–15 лет после начала плана, когда денежная стоимость вырастет, ее можно использовать для погашения основной суммы кредита. Что остается, так это большой бессрочный постоянный полис, который можно использовать для получения необлагаемого налогом дохода за счет выхода врача на пенсию.

Это описание затушевывает сложную и значительную сделку с рядом рисков и факторов успеха.Однако суть стратегии остается арбитражем, увеличивая денежную стоимость полиса по ставкам, как правило, от 5% до 7% в год, что выше, чем типичные процентные ставки премиального финансирования.

Сегодня эти ставки резко упали, и некоторые банки предлагают ставки ниже 3%, часто с возможностью долгосрочной блокировки. Таким образом, сейчас самое лучшее время для участия в этой сделке с тех пор, как она стала мейнстримом более 25 лет назад.

Кредиты под залог в подарок, имущественное планирование

Ключевым элементом сложного налогового планирования на наследство и дарение является предоставление ссуд между членами семьи.В отличие от ссуд между не связанными сторонами, внутрисемейные ссуды должны взимать минимальную процентную ставку, зависящую от IRS, чтобы сделать ссуду законной, что называется применимой федеральной ставкой (AFR). IRS выпускает AFR ежемесячно, чтобы налогоплательщики и их консультанты точно знали, сколько процентов должно взиматься в этих сценариях. Фактически, IRS дает конкретные AFR для краткосрочной ставки (срок погашения 3 года или менее), среднесрочной ставки (от 3 до 9 лет) и долгосрочной ставки (срок погашения более 9 лет). На октябрь 2020 года эти ставки составляли: 0.14%, 0,38% и 1,12%.

Подробности выходят за рамки данной статьи. Однако можно представить себе все способы, которыми врачи могли бы эффективно переводить налог на богатство между членами семьи, трастами, товариществами и т. Д., Когда разрешенная процентная ставка по долгосрочным кредитам сегодня составляет всего 1,12%.

Часто такие ссуды обеспечивают огромную гибкость для людей, которые хотят передать богатство более молодым членам семьи (или трастам в их пользу), но хотят вернуть им «предохранительный клапан» на случай, если он им понадобится.Использование ссуды частному лицу / трасту дает такую ​​гибкость. Если врач на протяжении многих лет решает, что им не нужно возвращать часть ссудных активов, они могут простить ссуду, используя свои льготы по налогу на дарение / наследство. Если они хотят вернуть активы, ссуда остается в силе, и они получают основную сумму и проценты в соответствии с условиями ссуды. В любом случае, предоставив ссуду сегодня, семья внесла гибкость в свои планы и сделала это за счет крошечной процентной ставки, продиктованной IRS.

Врачам следует определить, как они могут наилучшим образом использовать сегодняшние сверхнизкие процентные ставки.Для многих некоторые из четырех описанных здесь тактик могут оказаться полезными. При реализации любого из этих вариантов обязательно работайте с надежным опытным профессиональным консультантом.

Артикул:

• IRS. Определение эмиссионной цены для определенных долговых инструментов, выпущенных в собственность. www.irs.gov/pub/irs-drop/rr-20-20.pdf. Обновлено в октябре 2020 г. Проверено 12 ноября 2020 г.
• Планирование благосостояния для современного врача и Простое управление благосостоянием можно бесплатно получить в печатном виде или в формате электронной книги, отправив текстовое сообщение HEALIO на номер 47177 или на сайте www.ojmbookstore.com. Введите код HEALIO при оформлении заказа.

Для доп. Информации:

Санджив Бхатия, доктор медицины, , хирург-ортопед в области спортивной медицины в Northwestern Medicine в Уорренвилле, штат Иллинойс. С ним можно связаться по адресу [email protected].

Дэвид Б. Манделл, JD, MBA, — поверенный и основатель фирмы по управлению активами OJM Group, www.ojmgroup.com. Вам следует обратиться за профессиональной консультацией в области налогообложения и юриста, прежде чем реализовывать любую стратегию, описанную в данном документе.С ним можно связаться по адресу [email protected] или (877) 656-4362.

ДОБАВИТЬ ТЕМУ В ОПОВЕЩЕНИЯ ПО ЭЛЕКТРОННОЙ ПОЧТЕ

Получать электронное письмо, когда новые статьи публикуются на

Укажите свой адрес электронной почты, чтобы получать сообщения о публикации новых статей. Подписывайся Нам не удалось обработать ваш запрос.Пожалуйста, попробуйте позже. Если у вас по-прежнему возникнет эта проблема, обратитесь по адресу [email protected].

Вернуться в Healio

Вид на жительство до выхода на пенсию

процентных ставок низкие, но получить ссуду труднее. Вот почему.

И это связано с тем, что кредиторы придирчивы к своим клиентам и внимательно относятся к их требованиям. Например, JPMorgan Chase будет предоставлять ипотечные кредиты новым клиентам только с кредитным рейтингом 700 или выше (по сравнению с 640) и первоначальным взносом в размере 20 процентов или выше.USAA временно прекратило выдачу крупных ссуд, которые, среди прочего, являются слишком крупными ипотечными кредитами, чтобы их не поддерживало федеральное правительство. Bank of America заявил, что также ужесточил андеррайтинг, но отказался предоставить подробности.

Г-жа Смит и ее муж, Филип Эллис, надеялись пройти программу покупки жилья в Wells Fargo впервые, по которой они должны были бы выложить 3 процента. Они даже прошли обязательный образовательный курс. Но за две недели до закрытия своего дома за 205 000 долларов их кредитный менеджер сказал, что им нужно заложить 5 процентов, чтобы сохранить свою ставку.

Неделю спустя, по словам г-жи Смит, они узнали, что их ссуда была меньше той, на которую они были предварительно одобрены, и им нужно было придумать дополнительные 4000 долларов. В итоге их первоначальный взнос и закрытие превысили 14 000 долларов — примерно на 45 процентов больше, чем они ожидали.

Пара, поженившаяся в апреле, использовала деньги, полученные после отмены свадебного приема. Г-жа Смит сказала, что им также повезло с поддержкой своих семей, которые кормили и укрывали их, чтобы они могли сэкономить каждый пенни.Но, скорее всего, решающим фактором была стабильность их работы.

«Я думаю, что наша способность получить ссуду была обусловлена ​​тем, что мы оба были школьными учителями и имели контракт на работу уже на следующий год», — сказала она.

Wells Fargo заявила, что не увеличивала требования к кредитному рейтингу, но повысила минимальные суммы первоначального взноса по некоторым займам, не обеспеченным правительством, поскольку во время пандемии ей пришлось приостановить большинство внутренних оценок домов. Представитель компании сообщил, что даже при нормальных обстоятельствах существует множество ситуаций, в которых заемщиков могут попросить увеличить их первоначальный взнос или получить более высокую ставку.

Некоторые кредиторы также хотят знать больше о других возможных источниках денежных средств заемщиков.

Когда Крис Эберли, технический директор, и его жена фиксировали огромную ипотеку для нового дома в Пало-Альто, Калифорния, их кредитор, калифорнийский ипотечный банк, хотел знать не только, сколько у них было на пенсии. счетов, но как легко было получить эти деньги.

новых низкопроцентных займов для поддержки расширения бизнеса и создания рабочих мест в четырех округах Пенсильвании

Губернатор

Том Вольф сегодня объявил, что Управление промышленного развития Пенсильвании (PIDA) утвердило ссуды под низкие проценты для помощи четырем растущим предприятиям в округах Берк, Лоуренс, Люцерн и Уэстморленд.

«Моя администрация по-прежнему привержена инвестированию в предприятия, которые хотят добиться успеха здесь, в Пенсильвании», — сказал губернатор Вольф. «Утвержденные сегодня ссуды PIDA будут поддерживать компании в их расширении, найме новых сотрудников и стимулировании экономики окружающих их сообществ».

В 2021 году PIDA утвердило ссуды под низкие проценты на сумму 42 755 382 долларов США, результатом которых стали частные инвестиции в размере 98 240 924 долларов США и поддержало 1811 созданных и сохраненных рабочих мест с полной занятостью.

Утвержденные проекты:

Округ Беркс
Van Industries Inc.через Фонд развития Greater Berks было одобрено предоставление 10-летнего кредита в размере 795 175 долларов США под фиксированную процентную ставку 2,5 процента на приобретение нового волоконно-оптического лазерного резака для удовлетворения растущего спроса клиентов. Новый станок лазерной резки позволит компании расширить производство и значительно повысить производительность и эффективность по сравнению с устаревшими станками лазерной резки, которые в настоящее время используются в компании. Компания предлагает изготовление металла, сварку, лазерную резку, точное машиностроение с ЧПУ, порошковые и керамические покрытия, а также услуги по абразивной очистке.Общая стоимость проекта составляет 1 590 350 долларов США, и Van Industries Inc. обязалась создать пять новых рабочих мест с полной занятостью и сохранить 25 текущих должностей в течение трех лет.

Округ Лоуренс
Фонд развития Юго-Западной Пенсильванской региональной корпорации промышленного развития (RIDC) через RIDC Юго-Западной Пенсильвании получил 15-летний заем в размере 2,25 миллиона долларов с фиксированной процентной ставкой 2,5 процента для приобретения 247 акров земли для развитие промышленного парка, расположенного на шоссе 422 и Бэрд-роуд, городок Махонинг, графство Лоуренс.Дополнительные затраты включают расходы, связанные с инфраструктурой / реконструкцией, включая новые дороги, коммунальные услуги, управление ливневыми водами, земляные работы, точную и грубую профилировку, а также установку средств контроля эрозии и наносов. Общая стоимость проекта составляет 3 миллиона долларов.

Очень активный застройщик в районе Питтсбурга, RIDC Southwestern PA Growth Fund получил 23 ранее одобренных ссуды для промышленных парков PIDA.

Округ Люцерн
The Greater Hazleton Community Area New Development Organization, Inc.(CAN DO) был одобрен для получения 15-летнего кредита в размере 2 миллионов долларов с плавающей процентной ставкой 1,5 процента для строительства производственного предприятия площадью 47 000 квадратных футов для одного арендатора на 12,83 акрах в 128 Corporate Drive, Drums, Butler Township, округ Люцерн. . Ожидается, что строительство будет завершено к концу лета 2022 года, при этом один арендатор Amapharm, LLC займет объект к сентябрю 2022 года. Корпорация Пенсильвании, образованная в августе 2021 года, является дочерней компанией немецкой фармацевтической компании Amapharm GmBh в США.Общая стоимость проекта CAN DO составляет 7 228 793 долларов. В течение трех лет Амафарм создаст 50 рабочих мест с полной занятостью.

CAN DO, которая способствовала экономической активности в регионе в качестве застройщика, строителя, арендодателя, посредника и поставщика коммунальных услуг, ранее уже получила семь кредитов PIDA.

Округ Уэстморленд
Wyatt Inc., через Отдел экономического роста Уэстморленда, была одобрена для получения 15-летней ссуды в размере 2 млн долларов с процентной ставкой 1,5% для строительства производственного предприятия площадью 132 053 квадратных футов примерно на 20 акрах расположен на участке № 18 I-70 Industrial Park, 1172 Glacier Drive, Smithton, South Huntingdon Township, Westmoreland County.Одноэтажное производственное здание, которое будет адаптировано для различных целей в легкой промышленности, будет включать в себя офисные помещения площадью 7000 квадратных футов, а также производственные и складские помещения площадью 125 053 квадратных футов. Завод будет использоваться для производства наружных стеновых панелей и архитектурных столярных изделий. Также будет несколько навесов, в которых разместятся окрасочная камера, отделочный цех, склад для инструментов и участок технического обслуживания. Общая стоимость проекта составляет 13 058 500 долларов США, и Wyatt Inc. обязалась создать 15 новых рабочих мест с полной занятостью и сохранить 85 текущих должностей в течение трех лет.

Для получения дополнительной информации об Управлении промышленного развития Пенсильвании и других инициативах DCED посетите сайт dced.pa.gov.

Узнайте о преимуществах низких процентных ставок

ОСНОВНЫЕ РИСКИ

Этот материал предназначен только для информационных целей и может информировать вас об определенных продуктах и ​​услугах, предлагаемых бизнесом по управлению активами J.P. Morgan, входящим в состав JPMorgan Chase & Co.(«JPM»). Описанные продукты и услуги, а также связанные с ними комиссии, сборы и процентные ставки могут быть изменены в соответствии с применимыми соглашениями об учетных записях и могут отличаться в зависимости от географического местоположения. Не все продукты и услуги предлагаются во всех регионах. Если вы являетесь человеком с ограниченными возможностями и вам нужна дополнительная поддержка для доступа к этим материалам, обратитесь за помощью в свою команду J.P. Morgan или напишите нам по адресу [email protected]. Пожалуйста, прочтите всю важную информацию.

ОБЩИЕ РИСКИ И СООБРАЖЕНИЯ

Любые взгляды, стратегии или продукты, обсуждаемые в этом материале, могут не подходить для всех людей и могут быть сопряжены с риском. Инвесторы могут получить обратно меньше, чем они вложили, и прошлые результаты не являются надежным индикатором будущих результатов. Распределение активов не гарантирует прибыль или защищает от убытков. Ни на что в этом материале не следует полагаться изолированно при принятии инвестиционного решения.Мы призываем вас тщательно обдумать, подходят ли обсуждаемые услуги, продукты, классы активов (например, акции, фиксированный доход, альтернативные инвестиции, товары и т. Д.) Или стратегии вашим потребностям. Вы также должны учитывать цели, риски, сборы и расходы, связанные с инвестиционной услугой, продуктом или стратегией, до принятия инвестиционного решения. Для получения этой и более полной информации, включая обсуждение ваших целей / ситуации, свяжитесь с вашей командой J.P. Morgan.

НЕ НАДЕЖНО

Определенная информация, содержащаяся в этом материале, считается достоверной; однако JPM не заявляет и не гарантирует своей точности, надежности или полноты, а также не принимает на себя никакой ответственности за любые убытки или ущерб (прямые или косвенные), возникшие в результате использования всего или какой-либо части этого материала.Не следует делать никаких заявлений или гарантий в отношении каких-либо расчетов, графиков, таблиц, диаграмм или комментариев в этом материале, которые предоставлены только для иллюстративных / справочных целей. Взгляды, мнения, оценки и стратегии, выраженные в этом материале, представляют собой наше суждение, основанное на текущих рыночных условиях, и могут быть изменены без предварительного уведомления. JPM не берет на себя обязательств обновлять какую-либо информацию в этом материале в случае ее изменения. Взгляды, мнения, оценки и стратегии, выраженные здесь, могут отличаться от взглядов, выраженных другими подразделениями JPM, или взглядов, выраженных для других целей или в других контекстах; этот материал не следует рассматривать как отчет об исследовании .Любые прогнозируемые результаты и риски основаны исключительно на приведенных гипотетических примерах, а фактические результаты и риски будут варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств. Заявления о перспективах не следует рассматривать как гарантии или прогнозы будущих событий.

Ничто в этом документе не может быть истолковано как повод для каких-либо обязательств по проявлению заботы или консультативных отношений с вами или какой-либо третьей стороной. Ничто в этом документе не может рассматриваться как предложение, ходатайство, рекомендация или совет (финансовый, бухгалтерский, юридический, налоговый или иной), сделанный J.P. Morgan и / или его должностные лица или сотрудники, независимо от того, было ли такое сообщение дано по вашему запросу. J.P. Morgan, ее аффилированные лица и сотрудники не предоставляют налоговых, юридических или бухгалтерских консультаций. Перед тем, как совершать какие-либо финансовые операции, вам следует проконсультироваться со своим налоговым, юридическим и бухгалтерским консультантами.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О ВАШИХ ИНВЕСТИЦИЯХ И ПОТЕНЦИАЛЬНЫХ КОНФЛИКТАХ ИНТЕРЕСОВ

Конфликт интересов возникает всякий раз, когда банк JPMorgan Chase Bank, N.A. или любое из ее аффилированных лиц (вместе именуемых «J.P. Morgan») имеют реальный или предполагаемый экономический или иной стимул при управлении портфелями наших клиентов, чтобы действовать таким образом, чтобы приносить пользу J.P. Morgan. Конфликты будут результатом, например (в той степени, в которой в вашей учетной записи разрешены следующие действия): (1) когда JP Morgan инвестирует в инвестиционный продукт, такой как паевой инвестиционный фонд, структурированный продукт, отдельно управляемый счет или хедж-фонд, выпущенный или управляемый JPMorgan Chase Bank, NA или его аффилированным лицом, например J.П. Морган Инвестмент Менеджмент Инк .; (2) когда предприятие J.P. Morgan получает услуги, включая исполнение сделок и клиринг торговых операций, от аффилированного лица; (3) когда J.P. Morgan получает платеж в результате покупки инвестиционного продукта для счета клиента; или (4) когда J.P. Morgan получает оплату за предоставление услуг (включая обслуживание акционеров, ведение учета или хранение) в отношении инвестиционных продуктов, приобретенных для портфеля клиента. Другие конфликты возникнут из-за отношений, которые Дж.П. Морган работает с другими клиентами или когда Дж. П. Морган действует от своего имени.

Инвестиционные стратегии

выбираются как у J.P. Morgan, так и у сторонних управляющих активами и подлежат рассмотрению нашими исследовательскими группами менеджеров. Из этого пула стратегий наши группы по созданию портфеля выбирают те стратегии, которые, по нашему мнению, соответствуют нашим целям распределения активов и перспективным взглядам для достижения инвестиционной цели портфеля.

Как правило, мы предпочитаем J.П. Морган управлял стратегиями. Мы ожидаем, что доля стратегий, управляемых J.P. Morgan, будет высокой (фактически, до 100 процентов) в таких стратегиях, как денежные средства и высококачественный фиксированный доход, с учетом применимого законодательства и любых соображений, связанных с конкретным аккаунтом.

Хотя наши стратегии внутреннего управления в целом хорошо согласуются с нашими перспективными взглядами, и мы знакомы с инвестиционными процессами, а также с философией компании в отношении рисков и соблюдения нормативных требований, важно отметить, что Дж.П. Морган получает больше общих комиссионных, если включены стратегии, управляемые внутри компании. Мы предлагаем возможность исключить управляемые стратегии J.P. Morgan (кроме денежных средств и продуктов ликвидности) из определенных портфелей.

Фонды Шести кругов — это зарегистрированные в США паевые инвестиционные фонды, управляемые J.P. Morgan и поддерживаемые третьими сторонами. Несмотря на то, что JPMC считается стратегией с внутренним управлением, она не удерживает комиссию за управление фондом или другие услуги фонда.

ЮРИДИЧЕСКАЯ ИНФОРМАЦИЯ, БРЕНД И НОРМАТИВНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

В США банковские депозитные счета и сопутствующие услуги, такие как проверка, сбережения и банковское кредитование, предлагает JPMorgan Chase Bank, N.A. Член FDIC.

JPMorgan Chase Bank, N.A. и его аффилированные лица (вместе «JPMCB» ) предлагают инвестиционные продукты, которые могут включать управляемые банком инвестиционные счета и хранение в рамках своих трастовых и фидуциарных услуг.Другие инвестиционные продукты и услуги, такие как брокерские и консультационные счета, предлагаются через J.P. Morgan Securities LLC («JPMS») , член FINRA и SIPC. Аннуитеты предоставляются через Chase Insurance Agency, Inc. (CIA), лицензированное страховое агентство, ведущее свою деятельность как Chase Insurance Agency Services, Inc. во Флориде. JPMCB, JPMS и CIA являются дочерними компаниями, находящимися под общим контролем JPMorgan Chase & Co. Продукты доступны не во всех штатах.

В Люксембург этот материал выпущен J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A. (JPMBL) , зарегистрированный офис в Европейском банке и бизнес-центре, 6 route de Treves, L-2633, Senningerberg, Люксембург. R.C.S Люксембург B10.958. Уполномочен и регулируется Комиссией по надзору за финансовой безопасностью (CSSF) и совместно контролируется Европейским центральным банком (ЕЦБ) и CSSF. J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A. является кредитным учреждением в соответствии с законом от 5 апреля 1993 года. В Соединенного Королевства , этот материал выпущен J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A., Лондонское отделение . До Брексита (Брексит означает, что Соединенное Королевство покидает Европейский Союз в соответствии со статьей 50 Договора о Европейском союзе или, если позже, теряет способность паспортировать финансовые услуги между Соединенным Королевством и остальной частью ЕЭЗ), JP Morgan Лондонский филиал Bank Luxembourg SA подлежит ограниченному регулированию Управлением финансового надзора и Управлением пруденциального регулирования. Подробная информация о степени нашего регулирования Управлением финансового поведения и Управлением пруденциального регулирования может быть получена у нас по запросу.В случае Brexit, в Соединенном Королевстве, филиал J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A. в Лондоне уполномочен Управлением пруденциального регулирования при условии регулирования Управления финансового поведения и ограниченного регулирования Управлением пруденциального регулирования. Подробную информацию о степени нашего регулирования Управлением пруденциального регулирования можно получить у нас по запросу. В Испания этот материал распространяется J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A., Sucursal en España , зарегистрированный офис по адресу Paseo de la Castellana, 31, 28046 Madrid, Spain.J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A., Sucursal en España зарегистрирован под номером 1516 в административном реестре Банка Испании и находится под надзором Комиссии по рынку ценных бумаг Испании (CNMV). По номеру , Германия, , этот материал распространяется JP Morgan Bank Luxembourg SA, Франкфуртским отделением , зарегистрированным офисом по адресу Taunustor 1 (TaunusTurm), 60310 Франкфурт, Германия, под совместным контролем Комиссии по надзору за финансовой безопасностью (CSSF) и Европейский центральный банк (ЕЦБ), а в некоторых областях также контролируется Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).По номеру , Италия, , этот материал распространяется JP Morgan Bank Luxembourg SA, Миланским отделением , зарегистрированным офисом по адресу: Via Catena Adalberto 4, Милан 20121, Италия, и регулируется Банком Италии и Национальным комиссаром по делу Società e la Borsa ( КОНСОБ). По номеру , Нидерланды, , этот материал распространяется J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A., Амстердамское отделение , зарегистрированный офис находится во Всемирном торговом центре, Башня B, Strawinskylaan 1135, 1077 XX, Амстердам, Нидерланды.Филиал J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A. в Амстердаме уполномочен и регулируется Комиссией по надзору за финансовой безопасностью (CSSF) и находится под совместным контролем Европейского центрального банка (ЕЦБ) и CSSF в Люксембурге; Филиал J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A. в Амстердаме также уполномочен и контролируется De Nederlandsche Bank (DNB) и Autoriteit Financiële Markten (AFM) в Нидерландах. Зарегистрировано в Kamer van Koophandel как филиал J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A. под регистрационным номером 71651845.В Дания , этот материал распространяется J.P. Morgan Bank Luxembourg, Копенгаген Br , филиалом J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A. с зарегистрированным офисом по адресу: Kalvebod Brygge 39-41, 1560 København V, Дания. J.P. Morgan Bank Luxembourg, Copenhagen Br, филиал J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A. авторизован и регулируется Комиссией по надзору за финансовой безопасностью (CSSF) и совместно контролируется Европейским центральным банком (ЕЦБ) и CSSF. J.P. Morgan Bank Luxembourg, Copenhagen Br, филиал J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A. также находится под надзором Finanstilsynet (датское FSA) и зарегистрирован в Finanstilsynet как филиал J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A. под кодом 29009 . В Швеция этот материал распространяется J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A., Stockholm Bankfilial , зарегистрированный офис по адресу: Hamngatan 15, Stockholm, 11147, Sweden. J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A., Stockholm Bankfilial, авторизован и регулируется Комиссией по надзору за финансовой безопасностью (CSSF) и находится под совместным контролем Европейского центрального банка (ЕЦБ) и CSSF.J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A., Stockholm Bankfilial также подлежит надзору Finansinspektionen (шведское FSA). Зарегистрировано в Finansinspektionen как филиал JP Morgan Bank Luxembourg SA В Франция, этот материал распространяется JPMorgan Chase Bank, NA («JPMCB»), Парижским отделением , деятельность которого регулируется французскими банковскими властями Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution и Autorité des Marchés Financiers. В , Швейцария, , этот материал распространяется агентством J.P. Morgan (Suisse) S.A. , который регулируется в Швейцарии Швейцарским органом по надзору за финансовыми рынками (FINMA).

По номеру , Гонконг, , этот материал распространяется отделением JPMCB, Гонконгское отделение . JPMCB, филиал в Гонконге, регулируется валютным управлением Гонконга и Комиссией по ценным бумагам и фьючерсам Гонконга. В Гонконге мы перестанем бесплатно использовать ваши персональные данные в наших маркетинговых целях, если вы этого потребуете.По номеру Сингапур этот материал распространяется JPMCB, сингапурским филиалом. JPMCB, Сингапурский филиал регулируется Валютным управлением Сингапура. Деловые и консультационные услуги, а также услуги по дискреционному управлению инвестициями предоставляются вам JPMCB, Гонконгским / Сингапурским отделением (как вам было сообщено). Банковские и депозитарные услуги предоставляются вам сингапурским отделением JPMCB. Содержание этого документа не проверялось регулирующими органами Гонконга, Сингапура или других юрисдикций.Рекомендуется проявлять осторожность в отношении этого документа. Если у вас есть какие-либо сомнения относительно содержания этого документа, вам следует получить независимую профессиональную консультацию. В отношении материалов, которые представляют собой рекламу продукта в соответствии с Законом о ценных бумагах и фьючерсах и Законом о финансовых консультантах, эта реклама не проверялась валютным управлением Сингапура. JPMorgan Chase Bank, N.A. — это национальная банковская ассоциация, учрежденная в соответствии с законодательством США, и ответственность ее акционера как юридического лица ограничена.

Что касается стран в Латинской Америке , то распространение этого материала может быть ограничено в определенных юрисдикциях. Мы можем предлагать и / или продавать вам ценные бумаги или другие финансовые инструменты, которые не могут быть зарегистрированы и не являются предметом публичного предложения в соответствии с законами о ценных бумагах или другими финансовыми регулирующими законами вашей страны. Такие ценные бумаги или инструменты предлагаются и / или продаются вам только на частной основе. Любое сообщение от нас в отношении таких ценных бумаг или инструментов, включая, помимо прочего, доставку проспекта, списка условий или другого документа о предложении, не предназначено нами как предложение о продаже или ходатайство о предложении купить какие-либо ценные бумаги или инструменты. в любой юрисдикции, в которой такое предложение или ходатайство являются незаконными.Кроме того, такие ценные бумаги или инструменты могут подпадать под определенные нормативные и / или договорные ограничения на последующую передачу вами, и вы несете единоличную ответственность за установление и соблюдение таких ограничений. В той мере, в какой это содержание относится к фонду, нельзя публично предлагать Фонд в какой-либо латиноамериканской стране без предварительной регистрации ценных бумаг такого фонда в соответствии с законами соответствующей юрисдикции. Публичное предложение любых ценных бумаг, включая акции Фонда, без предварительной регистрации в Комиссии по ценным бумагам и биржам Бразилии — CVM полностью запрещено.Некоторые продукты или услуги, содержащиеся в материалах, могут в настоящее время не предоставляться платформами Бразилии и Мексики.

JPMorgan Chase Bank, N.A. (JPMCBNA) (ABN 43 074 112 011 / лицензия AFS № 238367) регулируется Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям и Австралийским органом пруденциального регулирования. Материал, предоставленный JPMCBNA в Австралии, предназначен только для «оптовых клиентов». Для целей этого параграфа термин «оптовый клиент» имеет значение, данное в разделе 761G Закона о корпорациях 2001 г. (Cth).Пожалуйста, сообщите нам, если вы не являетесь Оптовым клиентом сейчас или перестанете быть Оптовым клиентом в любое время в будущем.

JPMS — зарегистрированная иностранная компания (за рубежом) (ARBN 109293610), зарегистрированная в Делавэре, США. В соответствии с требованиями австралийского лицензирования финансовых услуг, для ведения бизнеса финансовых услуг в Австралии требуется поставщик финансовых услуг, такой как JP Morgan Securities LLC (JPMS), иметь Австралийскую лицензию на финансовые услуги (AFSL), если не применяется исключение. JPMS освобождается от требования иметь AFSL в соответствии с Законом о корпорациях 2001 (Cth) (Закон) в отношении финансовых услуг, которые он предоставляет вам, и регулируется SEC, FINRA и CFTC в соответствии с законами США, которые отличаются от австралийских. законы. Материал предоставлен JPMS в Австралии только «оптовым клиентам». Информация, представленная в этом материале, не предназначена и не должна распространяться или передаваться, прямо или косвенно, любому другому классу лиц в Австралии.Для целей этого параграфа термин «оптовый клиент» имеет значение, указанное в разделе 761G Закона. Пожалуйста, немедленно сообщите нам, если вы не являетесь Оптовым клиентом сейчас или перестанете быть Оптовым клиентом в любое время в будущем.

Этот материал не готовился специально для австралийских инвесторов. Это:

• Может содержать ссылки на суммы в долларах, не являющиеся австралийскими долларами;
• Может содержать финансовую информацию, подготовленную не в соответствии с законодательством или практикой Австралии;
• Может не учитывать риски, связанные с инвестициями в инвестиции, выраженные в иностранной валюте; и
• Не затрагивает австралийские налоговые вопросы.

Ссылки на «J.P. Morgan »перед JPM, ее дочерними и аффилированными компаниями по всему миру. «J.P. Morgan Private Bank »- это торговая марка частного банковского обслуживания, осуществляемого JPM.

Этот материал предназначен для вашего личного использования и не должен распространяться или использоваться каким-либо другим лицом или дублироваться для неличного использования без нашего разрешения. Если у вас есть какие-либо вопросы или вы больше не хотите получать эти сообщения, обратитесь к своему J.Команда П. Моргана.

© 2021 JPMorgan Chase & Co. Все права защищены.

© $$ ГОД JPMorgan Chase & Co. Все права защищены.

Низкие процентные ставки снижают стоимость ипотечных кредитов

Поскольку паника из-за коронавируса подтолкнула десятилетние казначейские обязательства до рекордно низкого уровня, а ФРС снизила ставку по федеральным фондам, процентные ставки по ипотеке также упали, создав возможности для экономии денег для потенциальных домовладельцев и нынешних домовладельцев, желающих рефинансировать.

В начале марта 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой составляла 3,36%, а 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой в ​​среднем составляла 2,8%. Это самые низкие ставки, когда-либо зафиксированные в исследовании Фредди Мака, которое датируется 1971 годом. Но ставки росли, поскольку ипотечные брокеры изо всех сил пытались удовлетворить спрос на рефинансирование, и многие кредиторы предпочли сохранить ставки выше, чем они обычно были бы основаны на уровне. 10-летнего казначейства. Спрэд между доходностью 10-летних казначейских облигаций и 30-летней фиксированной ставкой по ипотеке близок к самому большому с 2009 года.

Если ваша ставка по ипотеке более чем на один процентный пункт выше текущей ставки, обычно это признак того, что рефинансирование имеет смысл. Но вы можете получить выгоду от рефинансирования, даже если ваша новая ставка будет меньше, чем на полный пункт. Это зависит от того, как долго вы планируете оставаться в своем доме и сколько времени потребуется, чтобы окупить затраты на закрытие.

Имейте в виду, что заключительные затраты на рефинансирование обычно составляют от 3% до 6% от вашей новой суммы кредита, поэтому очень важно знать, когда вы планируете продать свой дом.Предположим, у вас есть 30-летний кредит с фиксированной ставкой в ​​размере 300 000 долларов США и процентной ставкой 4,4%, который вы взяли в 2014 году, и вы вносите ежемесячный платеж в размере 1688 долларов США в счет основной суммы долга и процентов. Если вы рефинансируете 30-летний кредит с процентной ставкой 3,0% и затратами на закрытие 3% и профинансируете затраты на закрытие, вы снизите свой платеж по ипотеке до 1303 долларов, что позволит сэкономить 385 долларов в месяц. Вы можете выйти на уровень безубыточности и начать откладывать деньги через чуть более трех лет. Если вы продадите свой дом через 10 лет, вы сэкономите в общей сложности 17 457 долларов.

Чтобы получить помощь в подсчете цифр, воспользуйтесь калькулятором рефинансирования The Mortgage Professor (www.mtgprofessor.

No related posts.