Кредиты для стартапов: Кредит для стартапа: как и где получать

Кредит для стартапа: как и где получать

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Начать собственное дело нелегко. Следует решить массу экономических вопросов – определить рентабельность будущей деятельности, найти рынки сбыта, отыскать потенциальных клиентов; прояснить организационные моменты – приобрести или арендовать помещение и необходимое оборудование, нанять персонал и т.д. Без скрупулузного анализа финансовой стороны работы также не обойтись.

Вот тут и начинаются трудности, ведь не у всех начинающих предпринимателей имеются необходимые денежные средства, которые покроют все первоначальные затраты, так как они весьма велики. Государство пытается поддерживать малый бизнес. Какие особенности у нас в стране присущи кредитованию стартапов?

Ищем инвесторов

Чтобы запустить собственный бизнес начинающие предприниматели в первую очередь ищут необходимый стартовый капитал среди знакомых и родственников.

Это весьма надежный и выгодный способ привлечения средств, ведь пользоваться ими можно с минимальными процентами или вовсе без них, без необходимости оформлять множество бумаг, а период займа в большинстве случаев не имеет ограничений.

Но немногие могут похвастаться наличием состоятельных друзей или родственников, которые могут дать взаймы 30-50 тыс. долларов. Значит, такой вариант доступен не всем.

Еще один способ найти средства необходимые для запуска статрапа – обратиться в специализированный центр, оказывающий поддержку малому бизнесу.

Подобные организации часто получают крупные банковские займы и могут предоставить нужную сумму в долг. Такие центры имеются во многих городах. Они имеют возможность самостоятельно выбирать кандидатов на финансирование на базе серьезных критериев, главный из которых наличие четкого бизнес-плана с убедительным обоснованием рентабельности проекта.

Довольно часто кредиты выдаются компаниям, которые планируют заниматься производством, торговлей или предоставлением услуг, однако процентная ставка по такому займу немного выше банковской.

В нашей стране есть организация под названием «Опора России», которая кредитует стартапы. Она представляет собой союз предпринимателей, которые всячески поддерживают малый и средний бизнес при содействии государства.

Эта организация предоставляет займы только под перспективные и проекты с высокой рентабельностью.

Размер кредита может достигать 70% суммы, необходимой для стартапа. Для отбора кандидатов на получение ссуды проводится конкурс, участники которого предоставляют подробный бизнес-план и все произведенные расчеты, которые подтверждают рентабельность будущего предприятия. Статистика такова, что из 50 кандидатов, кредит получит только 1-2 самых выгодных проекта. Вот так на самом деле выглядит поддержка малого предпринимательства.

Как поступают банки?

Банковский кредит под start-up, как правило, предприниматели рассматривают как наименее привлекательный вариант получения денег на начало деятельности.

Причина не только в высоких процентных ставках, а главным образом в сложности и длительности получения подобного займа. Финансовые учреждения весьма неохотно кредитуют молодых, неоформившихся бизнесменов, так как риск невозврата выданных денег очень велик. Компании малого и среднего бизнеса, которые работают уже 3-6 месяцев, имеют большие шансы получить кредит в банке.

Однако получить деньги в долг у финансового учреждения на открытие бизнеса вполне вероятно. Тут также потребуется детальный бизнес-план, а также гарантии возврата денег. Это может быть залог или гарантия поручителя. Очень действенно предоставить в качестве залога недвижимость. В таком случае можно рассчитывать на более лояльное отношение банков и большую сумму займа.

Еще в таком случае рассмотрение запроса и оформление необходимых документов существенно сокращаются и составляют максимум 7 дней. В обычном случае процедура длится месяц. Позиция финансовых учреждений понятна – они всячески стремятся защитить себя от невозврата денег, так как риск высок. Именно поэтому новые проекты кредитуют с большими процентными ставками, чем предпринимателей малого и среднего бизнеса.

Еще один вариант получить денежную поддержку банка под стартап – поручительство солидной и высокорентабельной компании, которая в случае провала предприятия вернет финансовому учреждению ссуженную сумму.

Участие поручителя в получении банковского кредита – неотъемлемый элемент положительного решения в вопросе кредитования нового проекта.

Это еще и влияет на конечную сумму, плученную от банка. Сам предприниматель может являться поручителем, но для этого у него уже должен быть успешный и рентабельный бизнес.

Оформление кредита в банке имеет свои тонкости и нюансы, которые влияют на принятие окончательного решения его сотрудниками. Когда оформляется кредит на стратап, количество важных моментов возрастает. В заявлении имеется графа, в которую предприниматель должен вписать ту сумму, которую он собирается вложить в дело. Однако заполнять ее не обязательно.

Но если эта сумма не указана или же она меньше, чем требуется, то, скорее всего, банк ответит отказом и не предоставит финансовые средства. Правильно оформленные документы увеличивают шансы на получение кредита. Для этого можно обратиться в специальное кредитное агентство, сотрудники которого помогут упростить процедуру и заметно увеличить шансы на положительный исход. Однако услуги такой компании недешевы – их стоимость может достигать 8-15% от суммы, полученной в кредит.

Выводы

Государство пытается поддержать малый и средний бизнес посредством кредитования стартапов. Однако эта поддержка в большей степени номинальная. Банки не спешат снабжать ресурсами начинающих бизнесменов, так как риск невозврата денежных средств достаточно велик.

Для погашения имеющихся рисков, банки увеличивают процентные ставки и выдают совсем немного таких зайомв. Таким образом, предприниматели получают банковский кредит с большими сложностями, а если и получают, то выплачивать его достаточно проблематично. Получается замкнутый круг, из которого нет выходя без помощи государства.

В Европе получить кредит на начало предпринимательской деятельности намного проще, так как имеется активное государственное содействие. Размер кредита достигает 80% от общей суммы нового проекта. Начинающим бизнесменам нашей страны подобные условия пока только снятся, однако прогнозы аналитиков весьма оптимистичны. Они уверены, что эта сфера деловых отношений вскоре получит развитие.

Оформляем кредит на стартап малого бизнеса под ключ

Кредит на стартап малого бизнеса

Открытие нового бизнеса требует серьёзных финансовых вливаний, поэтому стартового капитала для начала ведения и развития хозяйственной деятельности может быть недостаточно. Именно поэтому кредит на стартап, предлагаемый коммерческими банками, востребован и популярен среди субъектов малого предпринимательства. Он представляет собой денежный займ, выдаваемый под залог ценного имущества, с обязательной уплатой процентов, играющих роль вознаграждения за пользование кредитными средствами. Для того чтобы оформить кредит на стартап малого бизнеса, необходимо иметь рабочий бизнес-план выгодного и интересного инвестиционного проекта с конкретным периодом окупаемости. Именно на этот срок вы сможете получить займ, если подтвердите свою платёжеспособность и рентабельность выбранного направления.

Кредит на стартап малого бизнеса: особенности

Кредит на старт ап малого бизнеса – это выгодное предложение, которое коммерческие банки делают и компаниям и индивидуальным предпринимателям, развивающим новое направление хозяйственной деятельности. К его особенностям можно отнести:

• кредитование исключительно перспективных и высокорентабельных проектов;
• возможность получения крупного займа – вплоть до 70 % общего объёма инвестиций для стартапа;
• низкие процентные ставки;
• минимальные требования к залоговому имуществу.

Кредит на стартап малого бизнеса выдаётся исключительно на конкурсной основе после рассмотрения всех представленных заявок с прилагаемыми к ним бизнес-планами и прочими документами, подтверждающими рентабельность и выгодность инвестиционного проекта.

Порядок оформления

Участие в конкурсе кредитования стартаперов требует предоставления внушительного пакета документов. Вам в первую очередь понадобится рабочий бизнес-план с пояснительной запиской. ГК «Содействие» предлагает свои услуги по оформлению кредита на стартап малого бизнеса. Мы берём на себя:

• помощь в разработке бизнес-плана и других подтверждающих рентабельность проекта документов;
• подачу заявки на участие в конкурсе;
• консультационную поддержку;
• содействие в выборе наиболее выгодных условий кредитования.

Сотрудничество с нашей компанией гарантирует победу в конкурсе стартаперов и начало кредитования нового направления деятельности в ближайшее время. Обращайтесь к нам в любое удобное для вас время.

Вы можете оформить быструю заявку на кредит по телефону:+7 (495) 324-11-34

Кредитование стартапов: дело рисковое, но нужное

Банк ЦентрКредит совместно с фондом «Даму» запустил на рынок инновационный продукт: кредит для начинающих предпринимателей без залога. Можно сделать прогноз, что в ближайшее время такие же продукты запустят и другие казахстанские банки, тем самым усиливая конкуренцию в банковской сфере.

Банк ЦентрКредит совместно с фондом «Даму» запускают финансирование start-up проектов. Начинающие бизнесмены смогут без залога получить кредит под 7% годовых.

По словам заместителя директора департамента корпоративных финансов Банка ЦентрКредит Ивана Каменского, теперь молодые предприниматели смогут получить дешевое финансирование без наличия залогового обеспечения, оформить кредит на 5 лет, с собственным участием в проекте не менее 36%.

Сумма кредита по start-up не будет превышать 20 млн тенге. По словам главы фонда «Даму» Ляззат Ибрагимовой, эта сумма достаточная для того, чтобы начать свой бизнес, особенно в регионах. «Может, для Алматы эта планка кажется небольшой, но в регионах данная сумма будет на порядок ниже», – пояснила она.

При наличии всех документов срок рассмотрения проектов составит 10 дней. К тому же начинающему бизнесмену будет предоставлено два бонуса. Это отсрочка по погашению процентов до 6 месяцев и отсрочка по погашению основного долга – до 1 года. Бизнесмен может быстро проконсультироваться или подать заявку.

«В течение 1,5 часов служба обрабатывает заявление и связывается с клиентом, консультирует. Также представлены адреса всех отделений, где можно получить консультации и подать заявления по другим программам фонда «Даму», предлагаемым Банком ЦентрКредит», – разъясняет ситуацию Иван Каменский.

Изначально кредитовать стартаперов начнут в Алматы и Шымкенте. Выбор данных городов, по словам г-жи Ибрагимовой, был сделан из-за наличия в них Центров обслуживания предпринимателей.

Гарантом у предпринимателей станет фонд «Даму». На 70% от общей суммы кредита фонд будет выдавать беззалоговую обусловленную гарантию.

Главное – психология

По идее, подавляющее большинство банков готовы предоставить заем на развитие бизнеса только в том случае, если предприятие уже существует, зарегистрировано и успешно работает на рынке как минимум полгода.

Да и сами кредиты молодым компаниям предоставляются не на самых выгодных условиях. Тут и наличие поручителей, небольшая сумма кредита, и довольно высокая процентная ставка. Зачастую в кредитном договоре фигурирует залоговое имущество. Банки пытаются сделать все возможное и невозможное, чтобы себя обезопасить.

Банки нередко психологически не готовы финансировать начинающих предпринимателей. Кроме высокого риска, связанного с тем, что молодое предприятие может и не состояться, банки опасаются еще и того, что у таких заемщиков полностью отсутствуют официальный доход и ликвидное обеспечение кредита.

Многие стартапы имеют нечеткий бизнес-план. К недостаткам бизнес-плана можно отнести плохое знание рынка и не совсем верное представление о нише, которую должен занять бизнес на рынке.

По сути, банки до последнего времени предпочитали передавать права по кредитованию стартапов различным фондам, бизнес-инкубаторам, государственным и общественным организациям, выдающим гранты, и другим институтам, деятельность которых специализирована на выдаче займов для развития новых проектов.

Не наступить на грабли

Кредитование стартапов – дело рисковое, но нужное. А так как именно банки консолидируют самые привлекательные кредитные продукты, то наличие в них услуги по кредитованию начинающего бизнеса – дело более чем правильное.

Однако при запуске такого рода продуктов в Казахстане необходимо учесть и мировой опыт.

Если обратиться к опыту западных стран, то там кредитованием начинающих бизнесменов, как правило, занимаются фонды, часто с государственным участием или под государственным контролем. Очень примечателен в этом плане опыт Южной Кореи, где кредитованием начинающих предпринимателей занимается государственная организация, которая изначально не ставит перед собой цель получить прибыль.

Но есть страны, где кредитованием начинающих предпринимателей занимаются банки. Это относится, в частности, к России. Именно там крупнейший кредитный институт – Сбербанк – запустил программу по кредитованию стартапов.

Причем кредитование новых бизнес-проектов происходит здесь по программе франчайзинга. Здесь риски банка действительно небольшие: при получении займа клиент заключает договор с франчайзером, который предоставляет все условия для развития своего нового «подшефного» предприятия. То есть кредитные средства изначально тратятся с гарантией: франчайзер помогает и подобрать помещение, и закупить оборудование, и составить бизнес-план, и предоставляет уже раскрученный известный бренд, под которым будет работать молодое предприятие.

В принципе, Казахстан может аккумулировать все имеющиеся в мире идеи. Например, на базе фонда «Даму» создать программу, по которой он будет строить бизнес-центры со всей необходимой инфраструктурой, передавать их начинающим предпринимателям под низкие проценты, как в Корее. Можно также использовать франчайзинговую схему, как в России, передав опеку над предпринимателем профессионалам.

В любом случае, такого рода продукты, которые необходимы тем, кто начинает бизнес, очень востребованы на рынке. И задача государства создать условия, чтобы этим занимались частные структуры или на базе уже имеющегося фонда «Даму» совершенствовать формы такого кредитования.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

что выбрать – венчур или банковский кредит? — Татцентр.ру

Ключевой вопрос начинающего предпринимателя — где взять деньги на старт. Гендиректор компании «Национальный кредит» Владимир Звонарев рассуждает о разнице между венчурным финансированием и кредитом и объясняет, почему и как стартапу следует совмещать различные источники финансирования.

Деньги на становление и развитие стартапа предприниматель может получить из нескольких источников. Это партнеры, друзья или родственники, венчурные инвесторы, банковские и кредитные организации, государственные фонды. Наиболее популярным источником заемных средств среди предпринимателей являются кредитные организации и венчурные фонды.

Кредитные средства банков и прочих финансовых организаций

Как правило, процент по кредиту у банков или других финансовых организаций ниже, чем в случае венчурных инвесторов. С одной стороны это хорошо, поскольку вырастает показатель эффективности заемных средств. С другой — организации, которые выдают кредиты, требуют у владельца стартапа страховать риски, плюс для обеспечения платежеспособности по кредиту требуется залоговое имущество. Для оценки результативности использования кредитных средств банки и кредитные организации, как правило, требуют у заемщиков предоставлять ежегодные, ежеквартальные или ежемесячные отчеты.

В случае, если кредит просрочен, банковская или кредитная организация может подать на заемщика в суд вплоть до объявления клиента банкротом. Венчурные же инвесторы закладывают риски в процент залоговой суммы, так что если компания прогорает, особых проблем между заемщиком и венчурным фондом или инвестором не возникает.

Банковские кредиты обычно предоставляются для пополнения оборотных средств, поэтому срок кредитования редко превышает три года. В случае среднесрочного кредитования срок может быть удвоен до 6−7 лет, а долгосрочного — утроен, до 10 лет. Но такие кредиты выдаются редко и лишь при условии поручительства крупной и платежеспособной компании или же наличия у заемщика залогового имущества — недвижимость, ценные бумаги, транспортные средства и т. п.

Микрофинансирование — альтернатива обычному кредиту. Обычно микрокредиты выдаются под залог ПТС автомобиля. Микрозайм лучше всего брать на относительно небольшой срок, поскольку проценты по кредиту начисляются ежемесячно, примерно 3,9% в месяц. Плюсы такого способа кредитования — минимальный пакет документов, требуемый у заемщика, простой процесс рассмотрения заявки и минимальный срок между ее подачей и получением кредита.

Венчурные инвестиции

В обычной ситуации венчурный капиталист в обмен на предоставляемые средства получает долю в зачастую еще не созданной компании — стартапе. Чаще всего доля предоставляется в виде ценных бумаг. Они не могут быть проданы заемщиком до того, как стартап станет успешной компаний и акции попадут в листинг бирж на фондовом рынке. Акции, получаемые венчурными капиталистами, либо вообще не ликвидные, либо мало ликвидные. Ценные бумаги, как правило, появляются к середине или даже к концу реализации проекта.

Шансы на получение венчурного инвестирования выше всего у инновационных hi-tech компаний. В России чаще всего предоставление венчурных инвестиций реализуется в виде вклада в уставный капитал стартапа. Объем вкладываемых инвесторами средств равен сумме, которая требуется для обеспечения доли инвестора. Остальные средства предоставляются в качестве долгосрочного кредита без залога с льготной процентной ставкой.

В России венчурные инвесторы вкладывают средства в небольшие компании, у которых есть перспективы в плане выхода на рынок и получения прибыли. Как только компания выходит на определенный уровень развития и закрепляется на рынке, ее стоимость повышается, а значит, инвестор может выйти из сделки, вернув собственные средства и получив определенный процент.

Так что выбрать?

Довольно часто кредитование стартапов и венчурные инвестиции рассматриваются как две альтернативы. На самом деле, оснований так считать практически нет. Более того, стартапу, которому необходимы средства, лучше всего использовать и кредитное финансирование (среднесрочное и долгосрочное) и венчурный капитал.

Кредитные средства лучше использовать для обеспечения текущих нужд компаний, для расходных статей, по которым можно отчитаться перед банком или иной организацией, предоставившей средства:

Приобретение транспортных средств, промышленных установок и т.п.;

Приобретение электронных устройств — десктопные компьютеры, ноутбуки, планшеты, принтеры;

Другие инструменты для работы;

Лицензирование деятельности компании и получение разрешительной документации;

Расходы на содержание офиса;

Приобретение мебели.

А венчурные средства можно направить на развитие бизнеса компании. Речь идет о маркетинговой кампании, PR, рекламе, нетворкинге и других неотъемлемых элементах становления стартапа. В этом случае отчитаться до копейки перед банком или кредитной организацией может быть затруднительно.

Получить и кредит, и поддержку со стороны венчурных инвесторов далеко не всегда просто, но итоговый эффект от совмещения этих двух видов поддержки может быть весьма высоким, так что стартап «встанет на ноги» и начнет получать прибыль гораздо быстрее, чем в среднем по рынку.

Владимир Звонарев,
Генеральный директор компании
«Национальный кредит» залоговое кредитование
Специально для TatCenter

Как написать колонку для TatCenter

Финтех-стартап получил $125 млн от SoftBank на кредиты для пенсионеров

Группа инвесторов во главе с японским конгломератом SoftBank инвестировала в мексиканский кредитный стартап AlphaCredit $125 млн. Об этом компания сообщила в пресс-релизе на своем сайте. Имена инвесторов не разглашаются, известно лишь, что это «ведущие венчурные фонды».

AlphaCredit предоставляет потребительские кредиты в Мексике и Колумбии. Стартап кредитует как работающих граждан, так и пенсионеров. Если заемщик числится на государственной службе или получает государственную пенсию, платеж по кредиту вычитается непосредственно из его заработной платы или с пенсионного счета. Такую системы взысканий удалось наладить благодаря сотрудничеству с местными регуляторами.

Схема погашения кредита в AlphaCredit. Источник: сайт компании.

Стартап также оказывает услуги факторинга и лизинга представителям малого и среднего предпринимательства (МСП). Эти услуги компания предоставляет под брендом Alcanza Capital.

Как работает AlphaCredit. Источник: сайт компании.

Это первые серьезные инвестиции, которые удалось привлечь AlphaCredit. Полученные от инвесторов деньги стартап направит на расширение своего бизнеса. В пресс-релизе стартапа также сказано, что эти деньги позволят ему «укрепить свои позиции в качестве одной из ведущих финтех-платформ в Латинской Америке».

По собственным данным стартапа, он открыл уже более 210 филиалов, 25 из которых находятся в Колумбии — на этот рынок компания вышла в 2017 году. Согласно пресс-релизу, за время своей работы основанный в 2010 году стартап выдал клиентам займы на $1 млрд.

Интересно, что в декабре SoftBank возглавил раунд финансирования другого мексиканского кредитора — Konfio. Стартап тогда привлек $100 млн. Вместе с SoftBank в Konfio вложились QED, Kaszek Ventures и Vostok Emerging Finance. Всего Konfio собрал уже более $400 млн. 

По данным Crunchbase, за прошедший год мексиканские стартапы привлекли порядка $576,6 млн за 120 сделок. Для сравнения: в 2018 году они привлекли $260,4 млн за 131 раунд, а в 2017 году — $117,6 млн за 142 раунда. 

ᐉ Кредит на развитие малого и среднего бизнеса в Украине, Киеве

Украинский бизнес отличается высокими показателями перспективности во многих областях. Далеко не все сферы рынка ещё освоены в полной мере, а в разных видах деятельности достаточно проявить немного нестандартного подхода, чтобы выйти на достойный уровень конкуренции. Вполне логично, что востребованным инструментом для бизнесменов остаётся кредитование.

Банковские, кредитные компании оценивают по множеству факторов каждого потенциального заёмщика. Многое зависит от презентации проекта, от деловой репутации потенциального бизнесмена, от ещё целого ряда критериев.

Стоит понимать, что кредитование начинающего предпринимателя — в любом случае потенциальный риск. Поэтому необходимо подобрать условия, которые будут достаточно лояльными и в то же время обеспечат честное, добросовестное сотрудничество между сторонами.

Почему проще подобрать кредит на открытие бизнеса на сайте startup.ua

Электронная площадка startup.ua обеспечивает потенциальным украинским бизнесменам множество возможностей. В частности, раздел сайта https://startup.ua/loans/ посвящён кредитованию бизнеса и позволяет получать актуальную информацию, не тратя на это много времени. Как и во многих других сферах деятельности, лучше быть максимально осведомлённым. Это позволит получить заёмные средства для развития предприятия, ничем не рискуя.

Кто выдаёт кредиты среднему и малому бизнесу, на каких условиях

Финансово-кредитные организации работают по различным принципам, в каждом случае оценивают перспективность заёмщика и составляют договор о предоставлении денег на развитие бизнеса. В этом случае могут различаться:

• процентная ставка,
• срок договора,
• число платежей,
• тип платежей.

Есть и множество других факторов, включая дополнительные обязательства и расходы, которые несёт заёмщик. Могут предусматриваться исключительные случаи. Независимо от специфики проекта и ситуации на рынке, потенциальный украинский предприниматель всегда может рассчитывать на взаимовыгодные условия кредитования.

Как получить кредит на стартап в Украине

Для того чтобы начать бизнес в Украине, многие начинающие предприниматели ищут финансовую помощь. Будь то аренда, закупка материалов, пополнение оборотных средств или многих другие цели. Запуск бизнеса с нуля приходится довольно трудно, если нет стартового капитала, чтобы внедрить и заставить его работать.

Однако возможность получить кредит на запуск бизнеса в Украине может быть выполнено несколькими способами:

• 1. Кредит на стартап в банке. Необходимо попытаться получить кредит на стартап в своем банке. Если вы являетесь постоянным клиентом в течение длительного времени, это может принести большую пользу для вас. При хорошей кредитной истории есть шанс получить кредит для малого бизнеса. При оформлении кредита банк рассматривает в качестве заемщиков лишь клиентов при наличии, у которых грамотно оформленных документов, подробно составленного бизнес-плана, полной документации о залоге, достаточного объема наличности для реализации и рентабельности будущего проекта.
• 2. Кредит под залог. Начинающие свой бизнес, могут позволить себе при необходимости без проблем получить небольшой кредит под залог имущества в любом финансово — кредитном учреждении. Можете использовать в качестве залога, если есть автомобиль, недвижимостью, которой владеете — это дом, квартира, или любые другие активы. Оценочная стоимость активов, должна соответствовать или превышать сумму которую хотите оформить. Помните, при не своевременной оплате платежей по процентам и кредиту, банк вынужден применять штрафные санкции, а при наличии долгов имеет право изъять ваши активы на погашения их.
• 3. Поиск спонсоров и бизнес-партнеров. Необходимо искать партнеров по бизнесу, которые смогут вас материально поддержать. Это лица, которые представляют себя как владельцы компаний, оказывают финансовую поддержку в начинающем бизнесе, и выступают как партнеры. Спонсорам нужно будет предоставить более активную роль в бизнесе, особенно если это связано с большим количеством денег. В любом случае, правовой документ должен быть составлен с помощью юриста для обеспечения финансовой безопасности обеих сторон.

Вы считаете эту информацию полезной?

До 55 дней без начисления процентов. Сумма до 200 000 грн. Без комиссий.
Без справок и поручителей!

Похожие публикации

ссуд для начинающего бизнеса | Accion

Найти деньги для финансирования стартапа — одна из самых сложных задач, с которыми может столкнуться новый владелец бизнеса. Хотя у вас может быть необычная идея для бизнеса и даже надежный бизнес-план, вы не можете претендовать на получение традиционной ссуды. Многие финансовые учреждения, как правило, не ссужают деньги предприятиям без богатой кредитной истории, подтвержденного опыта работы не менее двух или трех лет и / или доли собственника в бизнесе.

Почему так трудно получить кредиты для начинающего бизнеса? Во-первых, ссужать деньги стартапам считается более рискованным, чем существующим предприятиям, потому что без доказательств способности компании к успеху существует меньшая вероятность того, что бизнес сможет погасить ссуду. Однако Accion может помочь финансировать ваш стартап.

Одилон Селестин, основатель пекарни C&M, пришел в Accion за ссудой. Он говорит: «Когда я начал создавать свой бизнес в 2004 году, у меня не было ни денег, ни кредита.Аксьон помог ссудой открыть пекарню. Это было лучшее, что я мог вообразить. Они также помогли мне с развитием бизнеса и стратегиями. Сейчас у меня 16 сотрудников и собственная линейка мармеладов и соусов, которые я также продаю на других рынках. А моя пекарня вмещает 100 человек ».

Часть миссии Accion — помочь владельцам малого бизнеса получить финансирование, необходимое для реализации своей мечты. Когда Accion ссужает капитал вашему бизнесу, вы также получаете доступ к советам и поддержке по мере того, как вы начинаете свой бизнес с нуля.Мы даже поможем вам подготовить «ссуду», если вы еще этого не сделали. Accion обеспечивает такой тип отношений и уровень обслуживания, которых вы просто не найдете у других онлайн-кредиторов.

Accion может помочь вам с финансированием для:

• Товарно-материальные запасы
• Покупка или аренда оборудования
• Профессиональные расходы
• Наем сотрудников
• Финансирование любых из многих расходов, связанных с предпринимательской деятельностью

От стартапов может потребоваться бизнес-план с 12-месячным прогнозом движения денежных средств. Убедитесь и проверьте страницу квалификаций, чтобы узнать точные требования в зависимости от вашего региона.

Если вам нужно финансирование, чтобы начать свой бизнес, подайте заявку онлайн, нажав кнопку выше.

Лучшие ссуды для малого бизнеса для предпринимателей

Традиционное финансирование и бизнес-ссуды может быть чрезвычайно сложно найти для стартапов, но есть варианты. Вы можете инстинктивно обратиться к долевому финансированию, учитывая, насколько венчурный капитал и стартапы стали синонимами.Или вы могли бы вместо этого обратиться к банкам и кредитным союзам за ссудами для малого бизнеса. Однако вы обнаружите, что как долевое, так и долговое финансирование имеют свои плюсы и минусы.

Нет идеального решения, и разные продукты предназначены для разных нужд. Вам решать, какой путь лучше всего подходит для вашего бизнеса, поэтому, чтобы облегчить вашу жизнь и сэкономить время, мы составили список лучших кредитов для начинающего бизнеса на рынке.

Лучшие ссуды для начинающего бизнеса

Подходит ли стартовый заем для вашего бизнеса?

Одно из первых решений, которое необходимо принять при поиске внешнего финансирования для своего бизнеса, — это выбор между долевым и долговым финансированием.Теперь предположим, что вы решили, что вам не очень нравится мысль о передаче права собственности на вашу компанию, и вас устраивает мысль о выплате комиссионных сверх ссуд, при условии, что вы получите чистый положительный результат.

Добро пожаловать в мир долгового финансирования. Это может быть сложно, если вы попытаетесь ориентироваться в нем самостоятельно, и мы знаем, что вы не хотели бы тратить время на то, чтобы во всем этом разбираться. В конце концов, вам нужно вести бизнес. На рынке существуют десятки типов кредитов и кредиторов, и каждый будет утверждать, что он лучший для вас.

Чтобы отфильтровать то, на что вам следует обратить внимание, мы сузили список лучших вариантов для вашего стартапа. Опять же, мы повторим, что ссуды не подходят для всех. Нет ни одного бизнес-кредита, который в целом был бы лучшим для стартапов. Каждый из них будет хорош для одних предприятий и слаб для других. Мы сузили список лучших кредитов для общих нужд, которые обычно возникают у стартапов.

Срочные займы

Если вы думаете о ссуде как о получении единовременной денежной суммы, которая погашается с уплатой процентов, это срочная ссуда.Это наиболее распространенная форма ссуды при финансировании малого бизнеса. Мы рекомендуем срочные ссуды для крупных покупок, когда вы точно знаете, сколько вам нужно, и вам будет выгодно распределить платеж на определенный период времени. Мы не рекомендуем срочные ссуды, если вы просто хотите сохранить оборотный капитал на своей стороне, поскольку вам нужно начать выплачивать проценты, как только ссуда станет активной.

Ссуда ​​на льготы сообщества администрации малого бизнеса

• на защищенном веб-сайте SBA

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / SBA-alt», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте SBA»], «isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / www. sba.gov \ / «,» name «:» SBA «}

Что касается срочных ссуд для стартапов, мы рекомендуем ссуду Community Advantage (CA) Администрации малого бизнеса (SBA). Ссуд SBA для стартапов не так много, но ссуда CA специально предназначена для молодых предприятий. SBA — это государственная организация, которая предлагает ссуды малому бизнесу через различных кредиторов. Ссуды SBA — это наиболее конкурентоспособные ссуды с самыми низкими ставками, поскольку правительство обычно гарантирует часть каждой ссуды SBA, снижая риск для кредиторов и процентные ставки, которые взимают кредиторы.

Мы рекомендуем ссуды CA для стартапов, особенно потому, что они предназначены для недостаточно обслуживаемых или новых предприятий. SBA гарантирует 85% ссуды, что является чрезвычайно высоким показателем даже для ссуды SBA, а это означает, что процентные ставки, которые кредиторы собираются взимать, будут очень и очень низкими, поскольку большая часть ссуды обеспечивается SBA. Обратной стороной является то, что процесс подачи заявки и финансирование могут занять сравнительно больше времени, чем другие займы — от пяти до 10 рабочих дней — но если вы можете позволить себе подождать, вы будете вознаграждены одним из самых дешевых займов на рынке.

Кредитные линии

Кредитные линии

отлично подходят для стартапов, которым нужна гибкость и большие ссуды. Думайте о них как об увеличенных кредитных картах. Они работают очень похоже на кредитные карты, поскольку представляют собой возобновляемые кредитные линии, но, как правило, имеют гораздо более высокие кредитные лимиты.

Капуста

• на защищенном сайте Кэббиджа

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / kabbage-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Кэббиджа»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www.kabbage.com «,» name «:» Kabbage «}

Kabbage предлагает одни из самых мягких требований, что делает его идеальным для стартапов, которые могут не иметь самого сильного финансового положения. Конечно, эти мягкие требования приводят к повышенному риску для кредитора, и это определенно отражается в его высокой стоимости заимствования в расчете на доллар. Стоимость за доллар: 1,20 — 1,80 доллара.

Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты для бизнеса почти идентичны личным кредитам. Они подвижны, вам не нужно вносить залог, и они также возобновляются.Они идеально подходят для бизнеса, но мы рекомендуем компаниям использовать бизнес-кредитные карты только для небольших повседневных покупок. Кредитные карты для бизнеса часто бывают с низкими кредитными лимитами и высокими годовыми ставками, а это означает, что вы не хотите иметь баланс из месяца в месяц.

Кредитная карта Ink Business Cash®

• На защищенном веб-сайте Chase

{«align»: «», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Применить сейчас», «category»: «кредитные карты», «className»: «AffiliateBanner— context-credit-card «,» context «:» in context: Banner «,» cssNamespace «:» AffiliateBanner «,» отказ от ответственности «: [» На защищенном веб-сайте Chase «],» isButtonSquare «: false,» imageURL «:» https: \ / \ / cdn. comparecards.com \ / uploads \ / images \ / items \ /2999.jpg «,» isUnavailable «: false,» link «:» \ / credit-cards \ / redirect \ / 80? url = _small-business_best-small- варианты-ссуды для запуска бизнеса «,» имя «:» Кредитная карта Ink Business Cash® «}

Мы рекомендуем кредитную карту Ink Business Cash®, потому что это одна из немногих кредитных карт для малого бизнеса, которая дает пользователям нулевое финансирование. Держатели карт получают начальную годовую ставку 0% на покупки в течение 12 месяцев для покупок (тогда применяется переменная годовая ставка 13,24% — 19,24%). Мы рассмотрели более 45 различных кредитных карт для бизнеса от крупнейших банков и кредитных союзов страны.Более 90% этих карт имели высокие процентные ставки, что делает их очевидным выбором для большинства.

Кроме того, кредитная карта Ink Business Cash® поставляется с программой вознаграждений, что означает, что вы получите дополнительные деньги обратно в карман на повседневные расходы. Хотя 1% -5% может показаться не таким уж большим, со временем этот капитал будет увеличиваться, предоставляя вам немного дополнительной ликвидности.

Примечание: Если вы хотите подать заявку на получение этой карты, вам понадобится отличный кредит. Для вашего бизнеса нет требований, как в случае с традиционным займом, но личный кредит для того, кто выступает в качестве личного поручителя, должен быть звездным.

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования — это именно то, на что это похоже: если вы покупаете печь для ресторана или копировальный аппарат для офиса, подумайте о финансировании оборудования. Если применимо, финансирование оборудования часто более выгодно для использования, чем ссуды на общее использование, такие как срочные ссуды или бизнес-линии. Процентные ставки, как правило, ниже, и зачастую на них легче претендовать, что открывает двери для стартапов.

Валюта

• на защищенном веб-сайте Currency

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / currency-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Currency»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www. gocurrency.com \ / «,» name «:» Валюта «}

Наша любимая ссуда на финансирование оборудования — от Currency. Это онлайн-кредитор, который специально специализируется на финансировании оборудования, предлагает множество продуктов для различных нужд и предъявляет чрезвычайно мягкие требования. Кроме того, Currency является партнером eBay, поэтому пользователи платформы eBay Express имеют возможность финансировать приобретенное на eBay оборудование с помощью валюты.

Персональные займы

Если вы чувствуете, что ссуды для малого бизнеса не для вас или вашего бизнеса, рассмотрите ссуды для физических лиц.Многие личные ссуды имеют передышку, которую можно использовать для бизнеса. Хотя вы, скорее всего, не получите больших объемов финансирования, но зачастую они являются популярной альтернативой для стартапов. Однако имейте в виду, что в то время как бизнес-кредиты обычно содержат ваши бизнес-активы в качестве залога, личные ссуды будут содержать ваши личные вещи в качестве залога.

LightStream

• на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / lightstream-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 48799154 ​​»,» name «:» LightStream «}

Лучшая общая ссуда для физических лиц, которую мы бы порекомендовали, — от LightStream, подразделения SunTrust Bank. LightStream предлагает сравнительно низкие ставки, очень высокий потолок суммы кредита в 100 000 долларов США и финансирование в тот же день. В целом LightStream можно рассматривать как небольшую ссуду для малого бизнеса.

Бизнес-гранты

Бизнес-гранты, по сути, считаются бесплатным финансированием, при котором обычно не нужно платить процентные ставки или сборы. Однако имейте в виду, что нет ничего бесплатного, и мы действительно считаем, что гранты являются одними из самых дорогостоящих форм финансирования. Чтобы стать конкурентоспособным кандидатом, вам, вероятно, придется наладить контакты с организацией или группой, предлагающей грант, обрабатывать длинные заявки и, возможно, придется представить или представить свои идеи разным аудиториям. Другими словами, бизнес-гранты занимают много времени, и их, как известно, сложно выиграть. Чем больше грант, тем сложнее выиграть.Кроме того, учитывая длительность процесса подачи заявки, бизнес-гранты не подходят для стартапов, нуждающихся в быстром финансировании.

При этом, если вы являетесь частью недостаточно представленной группы, вам может повезти. Существует множество грантов, специально предназначенных для меньшинств, и конкуренция для них, как правило, намного легче. Например, существует множество бизнес-грантов специально для женщин.

Краудфандинг

Да, мы знаем, что краудфандинг не обязательно является формой заемного финансирования, но мы чувствовали, что все же должны включить это в наш список, учитывая относительно недавний рост и успех краудфандинговых платформ, таких как Kickstarter и Indiegogo. Они, как правило, пользуются популярностью, поскольку вам не нужно отказываться от владения своим бизнесом и вместо этого вознаграждают инвесторов такими вещами, как подарки. Например: «Если вы инвестируете Х сумму в мой бизнес, вы будете вознаграждены пятью различными вариантами нашего продукта».

Существует также маршрут краудфандинга акций, когда инвесторы финансируют ваши идеи в обмен на акции и владение вашим бизнесом.

Финансирование от друзей и семьи

Рассылка предложений друзьям и семье — вот как начинается большинство стартапов.Это легко и быстро, поэтому многие так делают. Однако получение денег у друзей и семьи сопряжено с риском.

Самая очевидная проблема заключается в том, что финансирование от друзей и семьи очень и очень личное. Вы больше не просто рискуете залогом, когда берете деньги у друзей и семьи, но вы также ставите на кон свои отношения. Не ждите легкого выхода, если не можете погасить ссуду.

Также будьте осторожны с тем, откуда берутся деньги. Вы же не хотите, чтобы родственники тратили свои сбережения на ваши идеи только потому, что верят в вас.Если вы собираетесь искать финансирование у друзей и родственников, убедитесь, что они понимают бизнес-план, существует жесткий план предоставления акционерного капитала или погашения ссуд, а также юридические документы, в которых четко указано, что каждый инвестирует.

Резюме: наш выбор

В таблице ниже мы перечислили наши основные методы финансирования стартапов.

{«alignsHorizontal»: [«left», «left», «left», «center»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ERРекомендованный продукт «,» Наш лучший выбор «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — черный \» title = \ «Срочные займы \» href = \ «# term \» \ u003Eerm кредиты \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Партнер small_business_loans: SBA — Кнопка \» data-eventlabel = \ «SBA \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton — button js-event-click \» rel = \ «nofollow noopener \» target = \ «_ blank \» title = \ «SBA \» href = \ «https: \ / \ / www. sba.gov \ / \ «\ u003ELПодробнее \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data- component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — root ValuePenguinIcon — блокировка \» color = \ «наследовать \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \» application \ / json \ «class = \» js-response- компонент \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте SBA \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Кредитная линия \» href = \ «# lineofcredit \» \ u003EКредитная линия для бизнеса \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u0 03E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Партнер small_business_loans: Kabbage — Button \» data-eventlabel = \ «Kabbage \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton — button js-event-click \» rel = \ «nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» Kabbage \ «href = \» https: \ / \ / www. kabbage.com \ «\ u003ELПодробнее \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data-component- name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корень ValuePenguinIcon — замок \» color = \ «наследование \» имя = \ «lock \» \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \ «application \ / json \» class = \ «js-response-component \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте Кэббиджа \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E » ], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \ «title = \» Деловые кредитные карты \ «href = \» # кредитные карты \ «\ u003EБизнес кредитные карты \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root btn \» title = \ «B есть кредитные карты для малого бизнеса 2019 \ «href = \» https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / best-small-business-credit-cards \ «\ u003ELПодробнее \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E»], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink- -root ShortcodeLink — black \ «title = \» Финансирование оборудования \ «href = \» # equipment \ «\ u003EEФинансирование оборудования \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003Cdiv class = \» AffiliateButton — root \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \» Affiliate small_business_loans: Currency — Button \ «data-eventlabel = \» Currency \ «class = \» ShortcodeLink — root AffiliateButton— button js-event-click \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» Валюта \ «href = \» https: \ / \ / www.gocurrency.com \ / \ «\ u003ELПодробнее \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data- component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корень ValuePenguinIcon — блокировка \» color = \ «наследовать \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \» application \ / json \ «class = \» js-response- компонент \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте Currency \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Личные ссуды \» href = \ «# personal \» \ u003E Personal ссуды \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca dat a-eventcategory = \ «Affiliate personal_loans: LightStream — Button \» data-eventlabel = \ «LightStream \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton — button js-event-click \» rel = \ «nofollow noopener \» target = \ «_ blank \» title = \ «LightStream \» href = \ «https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 48799154 ​​\ «\ u003ESee Offers \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js -react-component-ValuePenguinIcon \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \» true \ «class = \» StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корень ValuePenguinIcon- -lock \ «color = \» наследование \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \» application \ / json \ «class = \» js-response-component \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Бизнес-гранты \» href = \ «# гранты \ «\ u003EБизнес-гранты \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» S hortcodeLink — root btn \ «title = \» 30 лучших мест для поиска грантов для малого бизнеса \ «href = \» https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / small-business \ / small-business-grants \ «\ u003ELУзнать больше \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E»], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink —root ShortcodeLink — black \ «title = \» Crowdfunding \ «href = \» # crowdfunding \ «\ u003ECrowdfunding \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root btn \» title = \ «Объяснение краудфандинга акций \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / small-business \ / equity-crowdfunding \» \ u003EПодробнее \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true , «isSortable»: false, «maxWidth»: «800», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Как получить кредит на открытие малого бизнеса

Во-первых, вам нужно определить, какова будет цель ссуды или финансирования.Вы хотите профинансировать маркетинговую кампанию? Хотите купить или сдать недвижимость? Затем определите, сколько вам понадобится.

Если прояснить эти два момента на ранней стадии, это поможет отфильтровать любых кредиторов или типы ссуд, которые не подходят для вашего бизнеса. Например, вы не хотите тратить время на подачу заявки на ссуду у кредитора, который прямо заявляет, что он не финансирует ссуды с вашей целью.

Затем мы рекомендуем поискать и обратиться к любому кредитору, с которым ваш бизнес соответствует минимальным требованиям.Как стартап, вам не будет гарантировано одобрение, даже если вы соответствуете минимальным требованиям кредитора. Мы также рекомендуем вам присмотреться к магазинам, чтобы получить лучшие цены и условия.

Будьте осторожны при обращении к слишком большому количеству кредиторов, которые проводят жесткие проверки кредитоспособности, так как это может временно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Как получить ссуду для открытия бизнеса, если у вас плохая кредитная история

Кредиторы одобряют заемщиков на основе нескольких критериев, но возраст предприятия и личный кредитный рейтинг являются двумя из наиболее важных. Владельцы новых предприятий будут иметь сильно ограниченные возможности при подаче заявки, но есть несколько онлайн-кредиторов, которые предъявляют мягкие квалификационные требования.

Онлайн-кредиторы часто предлагают такие преимущества, как упрощение отбора, быстрая обработка заявок, а также интуитивно понятные платформы и информационные панели для мониторинга вашего финансирования. Тем не менее, они также часто имеют чрезвычайно высокие комиссии, поэтому вы должны быть уверены, что получите чистый доход, несмотря на высокую стоимость заимствования.

В идеале мы бы порекомендовали потратить время, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и увеличить свои шансы на получение более конкурентоспособного финансирования.Использование внешнего финансирования для развития вашего бизнеса сопряжено с риском, и этот риск тем больше, чем дороже финансирование.

Информация, относящаяся к кредитной карте Ink Business Cash®, была независимо собрана ValuePenguin и не проверялась и не предоставлялась эмитентом этой карты до публикации.

FAQ

Ссужают ли банки стартапы?

Традиционные кредиторы, такие как банки, обычно не ссужают стартапы.Банки, как правило, предлагают самое дешевое и крупное финансирование, но они также, как правило, являются наиболее трудными кредиторами для получения займов. Обычно они требуют, чтобы бизнесу было несколько лет, чтобы у него были отличные личные кредитные рейтинги и хорошие финансовые показатели.

В каком бизнесе лучше всего зарабатывать деньги?

Трудно сказать, и ваш мыслительный процесс перед открытием бизнеса должен учитывать множество факторов, таких как конкурентная среда, входные барьеры и многое другое.Хотя мы не можем дать здесь универсальный ответ, мы составили список идей, которые должны помочь вам начать работу.

Как получить деньги, чтобы начать свой бизнес?

Мы рекомендуем грант для малого бизнеса. Гранты — это способ получить деньги, но количество времени и усилий, потраченных на доводку заявки до возможности выиграть, обычно не стоит низких выплат. Однако, если вы действительно не можете продвигать свой бизнес без притока денежных средств, а ссуда вам не подходит, мы рекомендуем подать заявку на грант.

Лучшие кредиты для начинающего бизнеса в 2021 году

Финансовый завод

Лучшая в целом для финансирования стартапов, Finance Factory может предоставить вам финансирование без истории бизнеса или установленного дохода, если у вас есть только одно из трех C: кредит, денежный поток или обеспечение.

Плюсы

• Доступно для новых владельцев бизнеса

• Предлагает широкий спектр финансовых продуктов для поддержки более поздних стадий роста

• Ставка и срок прозрачности

• Средства в среднем за 7-10 дней

• Отчет о диапазоне бесплатного финансирования

Если у вашего стартапа еще нет денежного потока или залога, Finance Factory все равно может предоставить вам финансирование, если у вас есть личный кредитный рейтинг выше 600.Добавьте к этому оптимизированный процесс подачи заявок с личным контактом, отчет о диапазоне бесплатного финансирования и быстрое финансирование, и Finance Factory станет лучшим среди наших клиентов для ссуд для начинающего бизнеса.

Основанная в 2006 году компания Finance Factory предоставляет конкурентоспособные услуги по кредитованию бизнеса через свою модель онлайн-рынка. Компания подбирает малые предприятия с кредиторами во всех 50 штатах, предоставляя ссуды на всех этапах роста.

Диапазон финансирования стартапа:

• Суммы займа: от 5000 до 350 000 долларов
• Срок займа: от нуля до семи лет
• Процентные ставки: от 0% (на срок до 21 месяца) до 15%
• Комиссия: 4.От 50% до 9,90%
• Время обработки: в среднем от семи до 10 дней

Финансирование стартапов от Finance Factory будет осуществляться в форме корпоративных кредитных карт, личных займов и кредитных линий. В большинстве случаев штрафы за досрочное погашение не взимаются, но, поскольку ссуды разрабатываются с учетом ваших конкретных обстоятельств, вам следует уточнить этот вопрос при получении одобрения.

Для продуктов для финансирования стартапов компании требуется кредитный рейтинг выше 600, идеальный — не менее 680.В бизнес-требованиях нет годового дохода и времени. Однако компания будет искать минимальный остаток на счете от 1000 до 5000 долларов для покрытия ваших платежей.

Если вы или ваша компания сообщали о каких-либо сборах, судебных решениях, залоговых правах, просроченных платежах или публичных записях, вы, скорее всего, будете дисквалифицированы.

Компания получила 4,6 из пяти звезд от LendingTree с отличными рейтингами, в частности, за процентные ставки, комиссионные, затраты на закрытие, оперативность и обслуживание клиентов.

Работа с Finance Factory позволяет клиентам изучить несколько вариантов финансирования в одном месте по мере роста их бизнеса, предлагая преимущества компаниям, не имеющим истории.

Почему банки отказывают ссудам для начинающих предприятий

Почему банки говорят «нет» стартовым кредитам?

Новому бизнесу очень сложно получить ссуду в коммерческом банке или кредиторе для открытия бизнеса. Новый бизнес — это фактически самый рискованный кредит из всех, с которыми может столкнуться банк или кредитор.Поэтому понятно, что они нервничают по поводу стартовых кредитов.

Почему бизнес-стартап опасен

Чтобы понять, почему открытие нового бизнеса рискованно для кредиторов, взгляните на четыре составляющих кредита (залог, капитал, мощность, характер).

Кредиторы ожидают от заемщика:

• Капитал — Бизнес-активы, которые можно использовать для создания продуктов или услуг и которые можно превратить в наличные деньги для оплаты бизнес-кредитов.У нового бизнеса, особенно у сферы услуг, мало бизнес-активов.
• Обеспечение — Денежные средства для содействия бизнесу. У нового владельца бизнеса мало залога, если он или она не может использовать личные активы или не имеет соавтора с активами для залога.
• Емкость — послужной список, демонстрирующий, что бизнес способен генерировать достаточно денег для выплаты ссуды.
• Персонаж. Это, прежде всего, хороший кредитный рейтинг. Однако если у вас хороший кредитный рейтинг (бизнес-кредит или личный кредит), это не означает, что вы можете получить бизнес-кредит, но плохой рейтинг, вероятно, быстро приведет к отказу от вас.

Другие причины, по которым банки отказывают в выдаче ссуд на открытие предприятия

Отсутствие опыта . В профессиональном бизнесе банки часто отказывают в ссуде для стартапа тому, у кого нет хотя бы года опыта работы в этой профессии.

Отсутствие управления. Подобно владельцу, не имеющему опыта, кредиторы могут не чувствовать себя комфортно с совершенно новым бизнесом, у которого нет сильной, опытной управленческой команды, которая могла бы добавить свою помощь для развития бизнеса.

Отсутствие клиентской базы. Да, это одна из тех ситуаций «Уловки-22»; вы не можете получить ссуду, если у вас нет клиентов, но вы не можете начать свой бизнес и получить клиентов без ссуды. Если вы сможете показать, что у вас есть несколько сильных клиентов, это может произвести хорошее впечатление на кредитора.

Банки довольно изобретательны, когда дело доходит до причин отказа от стартового кредита. Это типичные ответы банков молодой паре, которые искали ссуду для начала профессиональной практики.

Типичные ответы банка на запросы о ссуде при запуске — и ваш ответ

Просто потому, что.
Банки часто говорят просто: «Мы не даем ссуды стартапам».

Ваш ответ: Переходите в другие банки. Иногда нужно время, чтобы найти подходящий.

100% залог.
Один банк заявил, что предоставит ссуду в размере 80 000 долларов под 8% годовых, если заемщики попросят их соавтора вложить 80 000 долларов в банк (под 5% годовых).Когда заемщик спросил их, почему бы ему просто не взять 80 000 долларов, чтобы начать свой бизнес, они ответили: «Так вы получите бизнес-кредит».

Ваш ответ: Вы не можете получить бизнес-кредит, если у вас нет бизнеса. Двигайтесь дальше или рассмотрите другие альтернативы.

Предельная сумма займа. Другой банк дал им только 50 000 долларов, заявив, что это предел для «экспресс-кредитов SBA для стартапов».

Ваш ответ: Прежде чем говорить с банками, поговорите с SBA.Узнайте их критерии. Некоторые банки более охотно разбираются с дополнительными документами и хлопотами по ссудам SBA. Вы можете обратиться в SBA и получить предварительное одобрение, чтобы снять возражения со стороны банка.

Собственный капитал. Банк, о котором я слышал, сказал, что хочет «требуемого вливания капитала» (то есть наличных денег от владельца. Если банк ссудит 80 000 долларов и потребует от владельца 30 000 долларов, то на самом деле банк ссудит только 50 000 долларов.

Ваш ответ: Будьте готовы предложить соавтора (кого-то, кто пообещает помочь вам с требованиями к доле.

У Управления малого бизнеса есть программа Lender Match, которая может связать вас с одобренными SBA бизнес-кредиторами.

Бизнес-кредиты и ваш бизнес-план

Один из лучших способов получить ссуду для стартапов — это тщательно составить бизнес-план, чтобы ответить на все вопросы, которые может задать кредитор, и возражения, которые могут возникнуть.

• Покажите, как вы планируете вкладывать капитал в бизнес. Что вы сами вносите в бизнес? Что у вас уже есть (за что заплатили)?
• Укажите, откуда будет получено ваше обеспечение, а также кредитные записи вас и любого со-подписывающего лица.
• Продемонстрируйте управленческий опыт, который есть у вас, ваших консультантов и руководителей, чтобы быстро привести бизнес к прибыльности.
• Включите таблицы, чтобы показать, когда у вашего бизнеса будет положительный денежный поток (не только прибыль), и что вы тратите меньше, чем приносите.
• Покажите свой опыт работы с аналогичными предприятиями или покажите, что за вами стоит опытная команда менеджеров .

Персональный кредит и стартовые ссуды

Поскольку у новых предприятий нет собственного бизнес-кредита, банк должен следить за кредитом людей, владеющих бизнесом.Банки часто отказывают в запросах на выдачу кредита на запуск, потому что у заемщика есть проблемы с личным кредитом. Например:

• Проблема может заключаться в одной отрицательной оценке вашего кредитного отчета, но это может быть все, что нужно банку, чтобы сказать «нет».
• Низкие кредитные рейтинги также влияют на возможность получения финансирования при запуске. В наши дни любой результат ниже 800 является подозрительным, поэтому вам нужно знать свой кредитный рейтинг и работать над его повышением.

Другие способы получить деньги для открытия бизнеса

Лучшее, что вы можете сделать, если вам отказывают в банковском финансировании, — это обратиться к другим источникам финансирования или альтернативным кредиторам.Вот с чего можно начать:

Кредитные гарантии SBA . Администрация малого бизнеса (SBA) не ссужает деньги напрямую, но дает гарантии кредиторам, действуя как соавтор. Да, требуется больше документов и времени, но, возможно, получить стартовый кредит стоит того. Программа займа SBA 7 (а) — хорошее место для начала.

Друзья и семья. Люди, которых вы знаете, являются возможным источником средств для стартапов. Возможна прямая ссуда или участие в капитале компании (владение акциями).Если ваша проблема заключается в залоге, найдите кого-нибудь, у кого есть личные активы и кто готов дать им залог, чтобы помочь начать бизнес. Вы также можете найти кого-нибудь, кто даст кредитору личную гарантию.

Торговый кредит / Финансирование от поставщиков. Получение финансирования от поставщиков — это способ уменьшить вашу потребность в традиционной ссуде. Если вы покупаете продукты, материалы, инвентарь или оборудование у поставщика, попросите его предоставить вам более длительные сроки или создать кредитные счета.Это также хороший способ повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса.

Финансирование продавца. Если вы покупаете бизнес, вы можете попросить продавца гарантировать часть ссуды или полностью или частично выплатить вам сумму прибыли, в которой вы будете возвращать продавцу свою прибыль.

Финансирование кредитной картой. В крайнем случае, вы можете рассмотреть возможность финансирования вашего стартапа кредитной картой. Этот вариант является крайней мерой, потому что процентные ставки высоки, и если ваши продажи не начнут быстро расти, вы можете оказаться в глубокой финансовой яме.

Если ничего не помогает, начните с малого, вырежьте то, что вам не нужно, и продолжайте работать над этим. Творческий подход и настойчивость могут приблизить вас к запуску вашего бизнеса. Удачи!

Федеральные государственные ссуды для малого бизнеса

Когда дело доходит до ссуд для малого бизнеса, у вас есть два варианта: частные и государственные ссуды. В то время как частные кредиторы могут не желать рисковать новым бизнесом или стартапом, государственные бизнес-ссуды были созданы специально для поддержки малого бизнеса в Соединенных Штатах.

В результате вы можете обнаружить, что получить ссуду для малого бизнеса от государства проще, чем получить ссуду от частного кредитора.

Управление большинством государственных бизнес-кредитов осуществляется через Ассоциацию малого бизнеса (SBA), которая сотрудничает с кредитными учреждениями, которые фактически распределяют деньги.

Поскольку ссуда обеспечена государством — то есть в случае дефолта государство оплачивает остаток, — банки и кредитные союзы с большей вероятностью пойдут на риск, выдав этот тип ссуды, чем другие типы ссуд.

Кредиты SBA

Ссуда ​​SBA для малого бизнеса — это ссуда, предоставленная Администрацией малого бизнеса (SBA). SBA, основанная в 1953 году, представляет собой программу федерального правительства, которая предоставляет поддержку владельцам малого бизнеса в форме наставничества, семинаров, консультаций и ссуд для малого бизнеса.

Хотя ссуды обеспечиваются SBA, они не поступают напрямую от SBA. Вам нужно будет найти местного кредитора, который предоставляет ссуды SBA, чтобы получить доступ к финансированию.

Какие ссуды предлагает SBA?

Существует три основных типа кредитов SBA для малого бизнеса:

1. 7 (a) Кредитная программа
2. 504 Кредитная программа
3. 7 (м) Программа микрозайма.

Вы можете узнать больше о каждом типе ссуды SBA в нашем подробном руководстве SBA Small Business Startup Loans.

Кто имеет право?

Каждый тип ссуды SBA для малого бизнеса имеет несколько разные требования, но обычно вы должны соответствовать требованиям малого бизнеса в соответствии с требованиями SBA к размеру, быть коммерческим бизнесом, работать в Соединенных Штатах, иметь хороший личный и деловой кредит, и не иметь других вариантов финансирования (например, собственного богатства).

Сумма кредита

Максимальный размер ссуд

SBA составляет 5 миллионов долларов. Следовательно, они являются лучшим вариантом для малых предприятий и стартапов, которым требуется меньший капитал, по сравнению с теми, кому могут потребоваться многие миллионы долларов.

Время в средствах

Процесс подачи заявки на ссуду SBA может занять до шести недель, а в некоторых — всего пару недель. Если вы имеете право на ссуду SBA, вы можете рассчитывать на свои средства уже через неделю после получения права.

Процентные ставки

По состоянию на май 2018 года максимальные процентные ставки по кредитам SBA варьируются от 7% до 9.50%.

Плюсы кредитов SBA

1. Кредит обеспечен федеральным правительством. Это означает, что банки с большей вероятностью будут давать ссуды более рискованным компаниям, например стартапам, чем они могли бы в противном случае.
2. Требование к собственному капиталу относительно низкое по сравнению с другими займами.
3. ссуды SBA имеют плавающую процентную ставку, привязанную к Prime Rate. Максимальная процентная ставка по этим займам составляет Prime Rate плюс 2,25 процента для займов со сроком погашения 10 лет или менее и Prime Rate плюс 2.75 процентов для кредитов со сроком погашения 25 лет.
4. Людям и компаниям, не имеющим доступа к другим формам капитала, может быть проще получить микрозайм, чем получить более крупный или более традиционный тип кредита.

Минусы кредитов SBA

1. Ссуды малого бизнеса SBA относительно небольшие. У них есть верхний предел в 5 миллионов долларов.
2. Для получения этих кредитов может потребоваться больше документов, чем для получения традиционных кредитов.
3. Стартапы или основатели с плохой репутацией вряд ли будут соответствовать требованиям.

Какие документы вам нужны, чтобы подать заявление на получение кредита SBA?

Независимо от типа ссуды SBA для малого бизнеса, которую вы сочтете наиболее подходящей для вашего стартапа, вам нужно будет предоставить следующие документы и информацию своему кредитному учреждению. Хорошая идея — собрать все это воедино, прежде чем обращаться в банк, чтобы вы были готовы (и были уверены, что соответствуете требованиям), прежде чем начать длительный процесс подачи заявки и получения права на ссуду SBA для малого бизнеса.

Вам понадобится:

• Личный справочный документ.
• Ваше профессиональное резюме.
• Бизнес-план.
• Описание того, как вы планируете использовать ссуду.
• Как долго вы в бизнесе.
• Размер вашего стартапа.
• Ваш личный кредитный отчет.
• Кредитный отчет предприятия.
• Налоговые декларации физических лиц и предприятий.
• Прочие финансовые документы.

Для получения дополнительной информации по каждому типу документации ознакомьтесь с нашим SBA Small Business Startup Loans: A Complete guide.

Как обращаться

Если вы хотите подать заявку на получение ссуды SBA, вы можете посетить веб-сайт SBA, чтобы найти финансовое учреждение в вашем районе, которое предоставляет ссуды SBA.

Кроме того, вот наше руководство по подаче заявки на ссуду для малого бизнеса, чтобы максимально увеличить ваши шансы на получение одобрения.

Дополнительные возможности для ветеранов и женщин-предпринимателей

Федеральное правительство, а также частный сектор имеют определенный набор вариантов ссуд, доступных специально для ветеранов, а также ссуды для малого бизнеса для женщин.

Другие варианты финансирования

И, конечно, государственные ссуды для малого бизнеса — не единственный вариант финансирования стартапов. Не пропустите наши руководства по полному спектру вариантов финансирования стартапов, приведенные ниже.

Плюсы и минусы ссуд для стартапов

Есть множество способов, с помощью которых предприниматели могут получить средства, чтобы быстро начать свое новое дело. Многие обращаются к своим личным сбережениям, семье и друзьям, краудфандингу, финансированию оборудования, ссудам Управления малого бизнеса (sba) или бизнес-кредитным картам.В дополнение к этим вариантам финансирования некоторые предприниматели берут ссуды для стартапов.

Темы, рассматриваемые в этой статье:

Несмотря на то, что получение ссуды для начинающего бизнеса дает преимущества, в первую очередь наличие денег для развития вашего бизнеса, есть и некоторые недостатки, которые следует учитывать.

Финансирование бизнеса может помочь вам в развитии вашего бизнеса, но вы также должны помнить, что ваша компания новая. Первые несколько месяцев ведения бизнеса могут быть стрессовыми, и для получения дохода требуется время.Кроме того, необходимо время, чтобы определить потребности вашего бизнеса.

Как видите, подача заявки на ссуду для начинающего бизнеса — нелегкое решение. В этом посте мы объясним плюсы и минусы ссуд для начинающего бизнеса, чтобы вы могли взвесить свои варианты.

Каковы преимущества ссуды для начинающего бизнеса?

1.

У вас будут деньги, чтобы начать свой бизнес

Для открытия бизнеса требуется достаточный оборотный капитал для покрытия начальных затрат, таких как инвентарь, недвижимость, оборудование, заработная плата и другие необходимые расходы.В зависимости от отрасли, в которой работает ваш бизнес, вам может потребоваться больше средств, чем вы можете занять из сберегательных, семейных или кредитных карт, чтобы начать работу.

Если вашему бизнесу требуются крупные первоначальные вложения, такие как инвентарь или оборудование, стартовый заем может быть одним из способов получить необходимые средства. Таким образом, вы можете быть уверены, что делаете все возможное, начиная это новое предприятие.

2.

Вы можете сохранить за собой право собственности

Кредит для начинающего бизнеса может быть альтернативой поиску финансирования от инвестора, который может запросить долю в капитале вашей компании.Финансируя свое предприятие с помощью традиционного займа, у вас будет больше свободы действий при рассмотрении вопроса о потенциальных партнерских отношениях. Например, у вас будет возможность выбирать инвесторов на основе стратегии, а не денежной ценности.

Также важно отметить, что инвесторы могут иметь право принимать другие решения, которые напрямую влияют на ваш бизнес. Если вы сильно хотите сохранить контроль над своим бизнесом, подача заявки на получение стартового кредита может быть лучшим вариантом.

3.

Вы можете защитить личное богатство

Кредит для начинающего бизнеса может помочь отделить ваше личное состояние от финансов вашего бизнеса.Каждое новое предприятие сопряжено с риском; самое хорошо спланированное предприятие может столкнуться с препятствиями, которые вы как владелец бизнеса не можете контролировать. Таким образом, вам следует дважды подумать о том, чтобы заложить личное богатство, такое как капитал вашего дома, пенсионные сбережения или деньги, необходимые для жизни.

В конечном итоге получение стартового кредита может позволить вам открыть свой бизнес, не подвергая при этом риску свои собственные финансы.

4.

Кредит для развития бизнеса

В конце концов, вашему бизнесу может потребоваться крупное вливание денежных средств для продолжения роста.Когда это произойдет, полезно иметь историю ответственного использования кредита, чтобы показать своего кредитора. Как и в случае с личными ссудами, наличие сильной кредитной истории указывает на надежность как заемщика и меньший инвестиционный риск для кредитора.

Принимая и выплачивая сначала меньшую сумму кредита, собственники повышают вероятность того, что их бизнес будет одобрен для получения более крупного кредита в будущем. Это также может помочь обеспечить более низкие процентные ставки.

Каковы недостатки бизнес-кредитов для стартапов?

1.

Их бывает сложно получить

С точки зрения кредитора, стартовые ссуды — рискованное предприятие. Новые компании не соответствуют всем критериям, которые банки используют для определения права на получение ссуды, включая:

• Доходы
• Финансовые отчеты
• Кредитная история
• Подтверждение долговечности бизнеса.

Сложность получения ссуды для начинающего бизнеса, пожалуй, самая большая проблема. Это особенно верно, когда заявителю не хватает сильного личного кредита, активов в качестве залога и крупных первоначальных взносов.

2.

Эти ссуды могут ограничивать денежный поток

Ссуды обычно требуют ежемесячных платежей в виде некоторой комбинации процентов и основной суммы. Пропущенные платежи по кредиту могут нанести непоправимый ущерб бизнесу и личному кредитованию. Владельцы малого бизнеса должны учитывать, как регулярные выплаты по кредиту влияют на финансы их начинающей организации. Наличие ежемесячных платежных обязательств может ограничить денежный поток для ведения или развития бизнеса.

Перед подачей заявки просмотрите свой бизнес-план и подумайте о постоянных расходах вашего бизнеса.Например, если вы уже платите за аренду, коммунальные услуги и инвентарь, а ваш денежный поток значительно невелик, может быть слишком сложно также вносить платежи по кредиту.

3.

Меньше необходимости в начальной загрузке

Ограниченный капитал может быть мощным мотиватором. У хорошо финансируемых предпринимателей может возникнуть соблазн тратить деньги на решение проблем, в то время как недостаток средств может заставить их более творчески расходовать средства, которые у них уже есть.

История стартапов полна историями о дорогостоящих неудачах.Когда дело доходит до создания нового бизнеса, глубокие карманы не гарантируют успеха, а иногда даже мешают ему.

4.

Ваш личный кредит может оказаться под угрозой

Бизнес-кредит не гарантирует, что ваши личные финансы защищены. Учитывая дополнительный риск кредитования малого бизнеса, многие финансовые учреждения требуют личной гарантии, что означает, что банки могут обратиться за вами для погашения в случае дефолта бизнеса. Таким образом, это может повлиять на ваш личный кредитный рейтинг и активы.

Если вас беспокоит, как может пострадать ваш личный кредит, мы рекомендуем подождать несколько месяцев, пока ваш бизнес не станет более устойчивым. Таким образом, вы сможете вовремя погасить ссуду, сохраняя при этом свой личный кредит.

5.

Вы еще не знаете, как наилучшим образом использовать ссуду

Когда опытные владельцы бизнеса получают ссуду, у них было достаточно времени, чтобы разобраться в своих операциях и узнать, какую пользу ссуда может им принести. Для сравнения, как новый владелец бизнеса, вы, вероятно, все еще определяете приливы и отливы своей компании.

В настоящее время вы просто пытаетесь привлечь новых клиентов и убедиться, что можете позволить себе необходимые расходы. Однако через несколько месяцев вы можете решить, что хотите инвестировать в определенный тип запасов, которые распродаются, или что вам нужно нанять больше сотрудников.

Подождав несколько месяцев до подачи заявки на ссуду для бизнеса, вы можете убедиться, что используете финансирование для нужных областей.

6.

Вы даже не можете пройти квалификацию!

Многие альтернативные кредиторы и онлайн-кредиторы не предоставляют финансирование стартапам.У других поставщиков ссуд есть временные потребности в бизнесе, и они не будут предоставлять ссуды предприятиям, которые не работали в течение определенного периода времени.

Прежде чем тратить время на подачу заявки, проведите исследование или непосредственно у контактных кредиторов, чтобы выяснить, предоставляют ли они финансирование новому бизнесу. Поступая таким образом, вы не будете тратить свое время на подачу или сбор финансовой информации, только для того, чтобы получить отказ из-за вашего непродолжительного пребывания в бизнесе.

Заключение. Прежде чем подавать заявку на получение ссуды для стартапов, рассмотрите все аспекты.

У получения ссуды для стартапов есть свои плюсы и минусы, например, проблемы с правом собственности, правомочностью, риском для личного кредита и стоимостью возврата.Однако право на получение ссуды для запуска малого бизнеса может означать наличие денег для создания компании, не связанной с близкими, ожидающими выплаты, или инвесторов, которые захотят владеть им в обмен на свои инвестиции. Владельцы малого бизнеса должны взвесить все соображения, прежде чем принять решение о продвижении этого варианта ссуды.

Занимались ли вы финансированием бизнеса в качестве нового предпринимателя? Или вы ждали, пока у вас не будет налаженного бизнеса, прежде чем подавать заявку на дополнительное финансирование? Расскажите нам о своем опыте с кредитами для начинающего бизнеса в разделе комментариев ниже!

Примечание редактора : этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в январе 2021 года.

Ссуды для начинающего бизнеса | Доступ £ 1,000 — £ 500K

Какие виды финансирования начинающего бизнеса?

Эта форма финансирования необходима новым владельцам бизнеса. доступен целый ряд опций , и важно провести исследование, прежде чем принимать поспешные решения. Основные виды финансирования стартапов:

• Необеспеченный бизнес-кредит
• Аванс наличными от продавца
• Финансирование от бизнес-ангелов
• Банковское финансирование
• Государственное финансирование
• Краудфандинг
• Кредитные карты для бизнеса

Необеспеченный бизнес-кредит

Они подходят для новых предприятий, которые обычно стремятся занять небольшие суммы денег без предоставления залога.Поскольку они являются «необеспеченными», кредитор будет использовать бизнес-активы в качестве обеспечения, если бизнес не сможет погасить ссуду. У них обычно более короткие сроки погашения, и хотя необеспеченные стартовые ссуды, возможно, менее рискованны, они могут сопровождаться несколько более высокими процентными сборами.

Денежный аванс торговцу

Денежный аванс торговцу отличается от традиционного кредита, потому что деньги, которые вы возвращаете, рассчитываются как процент от вашего заработка, что идеально подходит для синхронизации выплат с денежным потоком.

Этот гибкий вариант финансирования не имеет прикрепленной годовой процентной ставки и представляет собой, по сути, аванс на прогнозируемый доход, который ваш стартап получит от будущих продаж по дебетовой или кредитной карте . Мы предлагаем этот инновационный продукт недавно созданным предприятиям, которые могут предоставить выписки по карте и банковскому счету за 4 месяца.

• Доступ между £ 5,000 и £ 500,000
• Сохранять 100% денег, полученных от продажи за наличные
• Проценты не взимаются, одна комиссия включает

Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты

Business могут быть хорошим источником финансирования, если вы ищете деньги.Часто они используются как краткосрочное решение для получения займа, а не как долгосрочное.

Другое преимущество бизнес-кредитной карты заключается в том, что ее можно использовать в компаниях любого размера, что означает, что она может быть полезна для стартапов, у которых может быть всего несколько сотрудников.

Часто стартапы могут не иметь хорошего кредитного рейтинга или истории бизнеса, но при правильном использовании бизнес-кредитная карта может быть использована для повышения кредитного рейтинга компании.

Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы — это состоятельные люди, которые хотят вложить свои деньги в потенциальные возможности для бизнеса.Помимо финансирования, они также могут предложить стартапам ценные идеи и советы, которые помогут им начать работу. Хотя бизнес-ангелы могут быть выгодными, есть некоторые вещи, о которых следует знать, прежде чем выбирать этот тип финансирования:

Несмотря на то, что вам не нужно возвращать инвестору капитал, вы передаете ему долю в своем бизнесе и часть своей будущей чистой прибыли.

Вы можете ожидать, что бизнес-ангелы будут применять практический подход, они захотят принимать активное участие в принятии любых решений относительно вашего стартапа.

Банки

Это правда, что банки предлагают финансирование предприятиям, но, к сожалению, новым предприятиям невероятно трудно получить это, потому что они являются наиболее рискованными, с которыми сталкиваются банки. Эти традиционные механизмы кредитования часто отказывают в ссуде для начинающих предприятий из-за отсутствия опыта, менеджмента и клиентской базы.

Банки предоставляют обеспеченных бизнес-ссуд , которые требуют от вас предоставления активов в качестве обеспечения ссуды.«Обеспечивая» ссуду активами, кредитор имеет возможность вернуть свои деньги, если ваш бизнес не выполнит платежи.

Часто традиционные кредиторы взимают плату за досрочное погашение, чтобы вернуть сумму, которую вы бы заплатили им в качестве процентов.

Краудфандинг

Краудфандинг — это продукт финансирования, популярность которого быстро растет. С помощью этого типа финансирования предприятия получают небольшие суммы денег от нескольких людей для привлечения необходимого капитала для своего бизнеса. Инвестиция предназначена либо для заемных средств, либо капитала, либо вознаграждения.

Краудфандинг на основе долга

Также известный как одноранговое кредитование, краудфандинг на основе долга функционирует аналогично банковскому финансированию, за исключением того, что вы предоставляете кредиты от нескольких разных людей . При использовании сайта однорангового кредитования предприятия оцениваются на предмет кредитоспособности, прежде чем их можно будет улучшить.

Действуя как торговые площадки, объединяющие кредиторов и тех, кто нуждается в ссудах, именно инвесторы затем могут выбрать подходящую процентную ставку.Хотя инвесторы не получают физического вознаграждения или доли в бизнесе, вместо этого они получают проценты от заемного бизнеса на вложенные деньги . Краудфандинг на основе долга может быть гораздо более рискованным для стартапов, чем обычные бизнес-кредиты:

1. Процентные ставки обычно намного выше при одноранговом кредитовании.
2. Многие платформы, основанные на заемных средствах, меняют дорогие сборы за использование своих сайтов.
3. Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы можете оказаться не в состоянии получить финансирование для своего стартапа, а неудачная заявка может еще больше навредить вашему кредитному отчету.

Краудфандинг акций

Это процесс, при котором человек инвестируют в новое предприятие в обмен на акции предприятия . Как акционер, инвестор получает частичное владение компанией и может получить прибыль, если компания преуспевает.

Ранее он был ограничен для состоятельных людей и бизнес-ангелов, но платформы краудфандинга акций открыли его, так что теперь больше людей могут инвестировать.Краудфандинг акций может быть разумным способом финансирования вашего бизнеса, но он имеет свои недостатки:

1. Почти все краудфандинговые платформы взимают ежемесячную комиссию или комиссию за успех при сопоставлении с инвесторами и предоставлении денег.
2. Для получения достаточного финансирования от инвесторов может потребоваться много времени.
3. Вы вынуждены отказаться от части собственности в своей компании.

Награды краудфандинг

Этот вариант краудфандинга предполагает, что человек вносят небольшие суммы денег в бизнес в обмен на вознаграждение в той или иной форме.