Кредиты предпринимателям: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Кредиты для ИП на развитие бизнеса

Кредитование индивидуальных предпринимателей

На платформе Развивай.рф собраны предложения для ИП от ведущих банков. Это позволяет подобрать кредит под конкретные потребности бизнеса на лучших условиях.

На платформе есть кредиты разного размера – для предпринимателей как без сотрудников, так и с большим штатом. Банковские предложения действуют на всей территории Российской Федерации и подходят для разных целей:

  • для покрытия текущих расходов;
  • для расширения бизнеса;
  • для приобретения недвижимости, транспорта, техники и другого крупного имущества;
  • для участия в госзакупках и выполнения контрактов.

Обратиться в банк за подходящим кредитом просто. Достаточно отправить онлайн–заявку без справок и дополнительных документов.

Условия получения кредита для ИП в банках

Чтобы подать заявку на кредит для ИП без отказа, необходимо внимательно изучить условия финансирования. Они зависят от типа деятельности и целей, на которые требуются средства.

  1. Отрасль
  2. Предложения могут распространяться на определенный вид деятельности. Например, кредиты для приоритетных направлений под низкий процент выдаются только ограниченному перечню сфер бизнеса.

  3. Срок деятельности

Банки учитывают, как долго бизнес существует на рынке.

Чтобы оформить кредит для начинающих предпринимателей и новых компаний, необходимо обращать внимание на это условие. Хотя часто требуется вести свое дело более 6 месяцев – 1 года, можно найти варианты и с более коротким сроком, например, от трех месяцев. А некоторые банки дают кредиты даже при открытии бизнеса с нуля.

  1. Финансовое положение

Банки смотрят финансовые показатели бизнеса и проверяют наличие задолженностей по налогам, страховым взносам, заработной плате. Предпринимателям с плохой кредитной историей не одобрят финансирование на большую сумму.

Не всегда требуется предоставлять информацию о выручке. Например, антикризисные кредиты выдаются без подтверждения доходов.

  1. Требования к обеспечению

Необходимо уточнить у банка, какое обеспечение требуется. При поиске кредита для ИП без залога и поручителя стоит помнить, что процентная ставка в таких предложениях выше, а требования к заемщику – строже.

Также сложно найти выгодный кредит наличными для предпринимателей – обычно банки перечисляют финансирование на расчетный счет заемщика.

Срок рассмотрения заявки на кредит для ИП на развитие бизнеса

Срок зависит от выбранного банка и продукта. Оформление кредита с господдержкой может занять длительное время. Поэтому если деньги требуются срочно, стоит выбирать кредиты со сроком рассмотрения до 1 дня. Проценты у таких предложений выше, но предприниматель получит необходимые средства вовремя.

Услуги малому и микробизнесу — Россельхозбанк

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

Кредиты банка «Открытие» для предпринимателей начал выдавать робот

Банк «Открытие» первым на российском рынке полностью роботизировал продажу предодобренных кредитов для малого бизнеса.

Умный голосовой помощник Мария позволил банку в 5 раз снизить расходы на исходящие коммуникации. Проект реализован в партнерстве с компанией-разработчиком Voximplant.

Теперь с предложениями по предодобренным кредитам предпринимателям звонит только Мария, которая ведет диалог и отвечает на открытые вопросы — так же, как обычный оператор. Настройки робота оперативно меняются в зависимости от конкретных ситуаций в общении с клиентами, подстраиваясь под их потребности. Внедрению робота предшествовали тесты и опросы клиентов. Их результаты позволили доверить роботу звонки всем клиентам «Открытия» из сегмента малого бизнеса.

Участие робота сократило расходы банка на такие коммуникации в 5 раз. Мария может одновременно совершать 100 звонков, время обзвона клиентов сократилось в 6 раз. Кроме того, уровень информированности клиентов вырос на 9 процентных пунктов.

Во время звонка клиенту робот воспроизводит заранее запрограммированную информацию, используя технологию синтеза речи Text-to-Voice. Важно, что это не шаблонная запись разговора реального человека, а именно собственная синтезированная речь. Это означает, что Мария буквально говорит, а не включает звуковую дорожку. Каждый ее разговор будет уникален и продиктован конкретными вопросами клиентов.

Слушая ответ клиента, робот переводит сказанное в текст при помощи технологии распознавания речи Speech-to-text — так Мария понимает, что именно говорит человек. Робот сопоставляет распознанный текст с базами данных и выбирает ответ на основе заранее прописанных алгоритмов. Весь этот процесс настраивается специалистами банка с использованием технологий партнера «Открытия» — облачной платформы Voximplant.

«Привлекая голосового помощника к продаже кредитов, мы оптимизируем трудозатраты и расходы, — отметил Антон Козлов, директор департамента CRM МСБ банка „Открытие». — В результате мы получаем пятикратное снижение затрат при той же эффективности продаж. В то же время Мария общается с клиентами ненавязчиво, совершая лишь 2 попытки дозвониться, и только в рабочее время. Эта работа не имеет ничего общего с бездумными звонками, когда клиенту просто включают шаблонную запись. Для нас важно, чтобы клиент не чувствовал дискомфорта — он всегда может попросить связать его с менеджером. Отдельно отмечу, что Мария звонит только тем предпринимателям, кто может быть заинтересован в кредите — такое решение робот принимает, используя Big Data».

Эксперты АСИ примут участие в разработке кредитных продуктов для креативных предпринимателей

Агентство стратегических инициатив совместно с ВЭБ.РФ и АО «Корпорация «МСП» проработают отдельные кредитные продукты для представителей творческой индустрии, а также сформулируют четкие критерии принадлежности к этой группе бизнесменов, которые будут основаны не только на ОКВЭДах.

Как рассказала директор практик качества жизни АСИ Татьяна Журавлева, реализуя масштабную программу по созданию креативных кластеров на месте промзон в 10 регионах, эксперты Агентства в том числе изучили запросы предпринимателей на меры поддержки со стороны государства и банков.

«Большая часть бизнесменов назвали выделение финансирования не столько на создание креативного или интеллектуального продукта, сколько на поддерживающую инфраструктуру – приведение в порядок пространств, в которых они находятся. Также есть большой запрос на отдельную кредитную бизнес-карту. То есть на продукт, который сможет работать на поддержку текущей деятельности», – отметила Татьяна Журавлева, выступая на сессии «Специальные банковские продукты для креативного сектора: зона риска или точка роста?» в рамках Российской креативной недели.

По словам Журавлевой, сейчас такие продукты есть на рынке, но важно определить, с одной стороны, на каких условиях они должны предоставляться именно креативным предпринимателям, а с другой – каким критериям должны соответствовать бизнесмены, чтобы их отнесли к категории творческих.

«Когда мы только занялись темой креативных индустрий, то взяли за основу классификацию ООН, в ней 14 отраслей креативных индустрий, и переложили их на ОКВЭДы. Получилось 35 направлений в блоке ОКВЭДов. Но есть тонкие моменты, когда, например, владелец маникюрного салона включает в услуги понятие «дизайн ногтей» – может ли он считаться креативным? Все эти детали должны быть понятны и банкам при предоставлении кредитов, и, конечно, самим бизнесменам», – подчеркнула Татьяна Журавлева.

По итогам дискуссии участники – представители ВЭБ.РФ, АО «Корпорация «МСП», крупных банков – приняли решение совместно проработать отдельные кредитные продукты для креативной индустрии.

***

«Российская креативная неделя» (RCW), включающая более 300 мероприятий и затрагивающая 14 индустрий, начала работу 26 августа в Парке Горького. Это открытая дискуссия креативных индустрий, бизнеса, государства, институтов развития, лидеров общественного мнения.

В деловой программе фест-форума – 25 мероприятий, в том числе интерактивные сессии, выездное заседание рабочей группы Госсовета, дискуссии о развитии креативного сектора. Участники планируют рассмотреть вопросы образования, креативного контента в социальной повестке, повышения инвестиционной привлекательности сектора, использования искусственного интеллекта, изменений аудиовизуального контента, социальной роли кино, защиты интеллектуальных прав. За все время проведения RCW на мероприятиях выступят более 700 спикеров, в том числе члены правительства и представители администрации президента РФ, губернаторы, лидеры интернет-индустрии, руководители СМИ и медиахолдингов, известные деятели искусства, ученые. Впервые на фест-форуме представят реестр креативных индустрий.

 

Льготные кредиты для предпринимателей | Министерство здравоохранения Хабаровского края

Определен список банков-участников программы льготного кредитования малых и средних предпринимателей, а также денежные лимиты по программе.

 

Получить льготный кредит предприниматели могут в 15 банках: Банк «ВТБ», «Сбербанк», «Россельхозбанк», «Банк Акцепт», «Альфа-банк»,

 

КБ «Ассоциация», Банк «Левобережный», «Банк Интеза», «Запсибкомбанк», «МСП Банк», СКБ Приморья «Примсоцбанк», «РосЕвроБанк», «Банк «Санкт- Петербург», «РНКБ Банк», «ТКБ Банк».

 

Федеральные субсидии будут предоставляться российским кредитным организациям при соблюдении особых условий: конечная ставка для субъектов МСП должна быть не выше 6,5% годовых, размер субсидируемой процентной ставки 3,5% годовых для субъектов малого предпринимательства, 3,1% — для субъектов среднего предпринимательства, срок льготного кредита не более 10 лет — на инвестиционные цели и не более 3 лет — на оборотные цели.

 

Кредиты будут выдаваться на проекты в приоритетных отраслях, в том числе в сельском хозяйстве, обрабатывающих производствах, строительстве, транспорте и связи, туристской деятельности, здравоохранении и утилизации отходов, а также в сфере общественного питания и бытовых услуг.

 

Кроме того, в перечень приоритетных отраслей, включена деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого и среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа. С учетом этих изменений предприниматели Дальневосточного федерального округа, осуществляющие деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли получили возможность использовать кредитные ресурсы российских кредитных организаций по льготной ставке.

Информация о предоставлении кредитных каникул гражданам и индивидуальным предпринимателям в связи с распространением коронавирусной инфекции

Президентом Российской Федерации и Правительством Российской Федерации принимаются значительные меры как по преодолению последствий, вызванных распространением новой коронавирусной инфекции, так и по нормализации деловой жизни, восстановлению занятости, доходов граждан и роста экономики.

3 апреля 2020 года вступил в силу Федеральный закон № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», которым предусмотрена возможность для граждан получить отсрочку платежей по кредитам и займам на срок до полугода в том случае, если они пострадали от снижения доходов в связи с пандемией коронавируса (кредитные каникулы).

Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (далее – Роспотребнадзор) совместно с экспертами и партнерами проекта Министерства финансов Российской Федерации «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» разработана памятка для потребителей об особенностях кредитных каникул в период сохранения рисков распространения новой коронавирусной инфекции COVID-19. Информация размещена на официальном сайте Роспотребнадзора по адресу: https://www.rospotrebnadzor.ru/files/news/2.18_Кредитные%20каникулы.pdf.

Дополнительная информация о мерах поддержки населения и бизнеса, реализуемых Правительством Российской Федерации, размещена на официальном сайте Правительства Российской Федерации в разделе «Меры Правительства РФ по борьбе с коронавирусной инфекцией и поддержке экономики» по адресу: http://government.ru/support_measures/.

Меры по поддержке граждан и бизнеса также реализуются Центральным банком Российской Федерации. Соответствующая информация размещена на официальном сайте Банка России по адресу: https://www.cbr.ru/covid/.

Кредитные организации в настоящее время самостоятельно ведут работу по поддержке пострадавших компаний. В ряде банков введен упрощенный механизм принятия решений по реструктуризации кредитов, позволяющий гибко и быстро принимать такие решения.

опыт трёх предпринимателей — Секрет фирмы

«Кредитные средства позволяют бизнесу расти»

ООО «ТД Зевс» работает с тендерами на поставку электротехнического оборудования и обслуживает госструктуры. «При активной работе с подрядчиками в какой-то момент у вас возникает недостаток собственных средств, а работа с тендерами — это работа на имя и репутацию: важно всё исполнять в срок», — рассказывает об этом бизнесе гендиректор компании Илья Ильинов.

Оборотный капитал решили пополнять за счёт кредитных средств. Но делать это бездумно нельзя, потому что оборачиваемость средств в бизнесе на тендерах составляет 30 дней, то есть за срок кредита компания их «прокрутит» 12 раз. Вообще, перед тем как брать кредит, важно провести оценку: деньги должны работать и окупаться.

Правда, даже если вы всё учли и просчитали, получить кредит для малого и среднего бизнеса — дело сложное и небыстрое. «Например, через крупнейшую площадку для поддержки малого и среднего бизнеса — корпорацию МСП — можно ждать одобрения до полугода. Для подачи заявки в большинство банков нужно собрать огромный пакет документов, и даже если менеджер говорит: «Вам предварительно одобрили кредит на такую-то сумму», то ждать всё равно месяц-полтора», — рассказывает Ильинов.

Компания Ильинова, как и многие, постоянно ищет более быстрые решения: средства, как правило, нужны здесь и сейчас.

«Обратившись за онлайн-кредитом от Промсвязьбанка (ПСБ) «Без бумаг», мы буквально в пятницу подали заявку, а в понедельник получили средства, — говорит Ильинов. — Похожие предложения от других банков, как правило, предлагают гораздо более высокую ставку, что сразу снижает выгоду».

«Купив первые два станка на средства из оборотного капитала, предприниматели столкнулись с кассовым разрывом»

Компания «DVA Групп» изначально специализировалась на оптовой торговле упаковочными материалами, и со временем было решено расширять бизнес в том же направлении. «Мы приобрели оборудование и смогли начать перерабатывать отходы стрейч-плёнки во вторичное сырьё», — рассказывает гендиректор компании Дмитрий Филиппов. И вот, купив первые два станка на средства из оборотного капитала, предприниматель столкнулся с кассовым разрывом: «Стало понятно, что вытаскивать деньги оттуда больше нельзя».

Но на тот момент компании было меньше года, и получить кредитные средства на таком этапе развития бизнеса сложно. Минимальный срок деятельности компании для привлечения заёмного финансирования должен составлять не менее шести месяцев, но в ряде банков этот срок ещё выше. Поэтому «DVA Групп» ещё какое-то время росла на собственные средства.

Вновь о кредитном финансировании Дмитрий задумался, когда решил запустить социально-экологический проект по раздельному сбору отходов «Вторплюс». По сути, это приложение, где любой может оставить заявку и у него заберут раздельно собранный мусор. Но за ним стоит целая система, в которую включены переработчики разных видов сырья. Требовалось закупить оборудование, арендовать помещение, организовать места складирования и многое другое.

государственных ссуд для предпринимателей — business.com

Финансирование является важным компонентом любого бизнеса, будь то поиск инвесторов или получение ссуды. Предприниматели, которые ищут ссуду, могут автоматически обратиться в банк, но есть еще один важный источник капитала для бизнеса: федеральное правительство.

Для стартапов и растущих предприятий доступно несколько программ кредитования. Понимание того, какими из них вы можете воспользоваться, может стать ключом к открытию дополнительного капитала для вашего предприятия.Вот некоторые федеральные кредитные программы, как они работают и как подать заявку на участие в них.

Какие государственные займы доступны предпринимателям?

Государственные кредитные программы доступны для помощи предпринимателям через Федеральное управление малого бизнеса (SBA) и Министерство сельского хозяйства США (USDA) для соответствующих предприятий, которые намереваются использовать средства для определенных целей.

«Основным преимуществом этих ссуд является то, что они предлагают малому бизнесу возможность получить финансирование на более выгодных условиях, чем они могли бы получить в противном случае с гарантией SBA», — сказал Лу Хаверти, CFA Financial Analyst Insider.«Во многих случаях малые предприятия могут изо всех сил пытаться найти какое-либо финансирование для новых и непроверенных предприятий без частичной государственной гарантии».

Примечание редактора: Ищете альтернативу традиционной банковской ссуде? Заполните анкету ниже, чтобы связаться с поставщиками, которые могут помочь.

Кредитные программы SBA

SBA США является основным источником финансовой помощи для предпринимателей по всей стране. Эти ссуды предоставляются банками и другими кредиторами, такими как организации по развитию сообществ и микрокредиторы, при этом федеральное правительство гарантирует часть ссуды.Инструмент поиска кредитора SBA на веб-сайте агентства может помочь вам найти кредитора.

Вот пять наиболее популярных вариантов кредитных программ, предлагаемых SBA.

1. SBA 7 (a) Программа гарантирования займов

Это одна из самых популярных и гибких программ федерального займа. Программа гарантий по кредитам 7 (a) обычно используется для финансирования стартапов или растущих предприятий и может использоваться для покупки земли, покрытия затрат на строительство, покупки или расширения существующего бизнеса, рефинансирования существующей деловой задолженности и покупки оборудования, мебели, расходных материалов или материалы.

SBA гарантирует до 5 миллионов долларов по этому типу ссуд. Если вы ищете ссуду в размере 350 000 долларов или более в рамках этой программы, SBA потребует от вашего кредитора запросить максимально возможную сумму залога для компенсации риска неисполнения обязательств.

2. Ссудная программа SBA 504

Ссудная программа 504 предназначена для предприятий, которые принесут прямую пользу своим общинам, либо за счет создания рабочих мест, либо за счет удовлетворения столь необходимого спроса на местном рынке. Эти ссуды имеют фиксированную ставку и предназначены для долгосрочного финансирования, а максимальная сумма установлена ​​в размере 5 миллионов долларов.

Как правило, при финансировании ссуды 504 кредитор первоначально покрывает 50% затрат заемщика на начальном этапе, а SBA покрывает 40%, а заемщик несет ответственность за оставшиеся 10% финансирования проекта на начальном этапе. Заемщик должен лично гарантировать не менее 20% суммы кредита.

3. Программа микрозайма SBA

Программа микрозайма SBA часто используется для краткосрочных финансовых нужд, таких как пополнение запасов или меблировка офисных помещений.Максимальная сумма кредита этого типа составляет 50 000 долларов США.

4. Программа SBA Express ссуды

Программа SBA Express — хороший вариант для владельцев бизнеса, которым нужны быстрые наличные деньги, так как заявки SBA Express рассматриваются в течение 36 часов, хотя для получения средств может потребоваться не менее 30 дней. Заявителям на финансирование SBA Express доступны ссуды на сумму до 350 000 долларов США, но для сумм ссуды, превышающих 25 000 долларов США, может потребоваться обеспечение. Ссуду SBA Express можно использовать в качестве оборотного капитала (срок от пяти до 10 лет), в качестве кредитной линии (сроком на семь лет) или ссуды на коммерческую недвижимость (сроком на 25 лет).

5. Помощь при стихийных бедствиях SBA

Программа ссуд федерального правительства по оказанию помощи в случае стихийных бедствий предоставляет низкопроцентное долгосрочное финансирование арендаторам или владельцам собственности, которые стремятся восстановить свою собственность до состояния, существовавшего до стихийного бедствия. Это полезно для предприятий, пострадавших в результате стихийных бедствий.

Как квалифицироваться и подать заявку на ссуды SBA

Чтобы иметь право на ссуды SBA, юридические и физические лица должны соответствовать следующим критериям:

  • Местоположение: Быть и работать в США.S.
  • Собственность: Под контролем гражданина США или законного постоянного жителя США
  • Классификация: Быть коммерческим в дополнение к соответствию отраслевым требованиям SBA
  • Собственный капитал: Имейте достаточно инвестированного капитала для стабильной работы с финансовой точки зрения
  • Тип бизнеса: Квалифицируется как малый бизнес в соответствии с Таблицей стандартов размера SBA (которую можно найти в Электронном кодексе федеральных нормативных актов). Требования к размеру различаются в зависимости от отрасли и количества сотрудников. Среднегодовая выручка или человек.

Процесс подачи заявки на ссуду SBA обычно работает следующим образом: владельцы бизнеса сначала подают заявку на обычную ссуду для малого бизнеса (которая не поддерживается SBA). Если они не имеют права на получение ссуды без поддержки SBA, кредитор может запросить гарантию SBA. Заемщикам не разрешается подавать заявки на ссуду SBA напрямую. [Прочтите статью по теме: Как получить одобрение заявки на получение бизнес-кредита]

Кредитные программы USDA

USDA уделяет большое внимание сельским регионам и сельскохозяйственной отрасли, которая часто является капиталоемкой.USDA поддерживает несколько грантов на развитие бизнеса и программ финансовой помощи для соответствующих предприятий. Эти гранты и программы финансовой помощи могут быть использованы для:

  • Модернизация, развитие или ремонт бизнеса
  • Покупка, развитие или улучшение коммерческой недвижимости
  • Покупка машин, оборудования, принадлежностей или инвентаря
  • Оборотный капитал
  • Долговое финансирование (в случаях, когда такое финансирование улучшит денежный поток и сохранит или создаст рабочие места)
  • Приобретение бизнеса (опять же, если это поможет сохранить или создать рабочие места).

Эти программы включают следующие семь опций.

  1. Гарантии коммерческих и промышленных займов (B&I). В рамках программы B&I федеральное правительство выступает в качестве гаранта частных кредитов для сельских предприятий, расширяя частные кредиты, доступные предпринимателям в этих регионах.
  2. Программа кредитования посредников (IRP). Федеральный IRP предоставляет низкие процентные ставки посредникам, которые ссужают ссуды местным предприятиям, чтобы помочь стимулировать местную экономику и дать толчок созданию рабочих мест в сельских общинах.
  3. Гранты на развитие сельского бизнеса (RBDG) . Программа RBDG Министерства сельского хозяйства США предоставляет гранты на техническую помощь и обучение, которые помогают развивать и расширять малый бизнес в сельской местности.
  4. Программа инвестиций в сельский бизнес (RPIP) . RBIP поддерживает инвестиционные компании, базирующиеся в сельской местности, чтобы помочь удовлетворить финансовые потребности сообществ в этих регионах.
  5. Заем и грант на экономическое развитие села (REDLG) 900 15. Эта программа обеспечивает финансирование инфраструктурных проектов в сельской местности за счет местных средств. Эти ссуды затем передаются местным предприятиям в сообществе для проектов, которые создают постоянные рабочие места.
  6. Программа помощи сельским микропредпринимателям (RMAP) . Как и программа микрозаймов SBA, USDA предоставляет ссуды и гранты соответствующим организациям для поддержки их роста и предлагает обучение и техническую помощь.
  7. Value-a dded Гранты производителя . VAPG предоставляет гранты сельскохозяйственным производителям, чтобы помочь им в производстве и сбыте новой сельскохозяйственной продукции. Новые или обездоленные производители получают приоритет в программе.

Как подать заявку и подать заявку на ссуду USDA

Чтобы получить право на получение ссуды USDA для бизнеса и промышленности, предприятия и / или физические лица должны:

  • находиться в сельской местности . Любой район, кроме города с населением более 50 000 человек или урбанизированной территории, прилегающей к этому городу. Воспользуйтесь инструментом Министерства сельского хозяйства США для получения права собственности на недвижимость, чтобы проверить соответствие критериям.
  • Быть гражданином США или постоянным резидентом США. Это требование применяется к индивидуальным заемщикам и предприятиям. Для предприятий не менее 51% акций должны принадлежать гражданину США или постоянному жителю США.
  • Будьте подходящим заемщиком. USDA рассматривает правомочного заемщика как коммерческую компанию, некоммерческую организацию, признанное на федеральном уровне племя, государственную организацию или физическое лицо.
  • Имейте достаточно денег поток . У вас должно быть достаточно денег, чтобы погасить ссуду.
  • Иметь хорошую кредитную историю. Физические лица должны иметь кредитную историю, охватывающую не менее нескольких лет, и кредитный рейтинг не менее 680. Компаниям нужна история своевременных платежей, низкого использования кредита и никаких уничижительных отметок, таких как судебные решения, залоговое удержание, списание , банкротства . [Прочтите статью по теме: Когда имеет значение кредитный рейтинг вашего бизнеса? ]
  • Иметь реальную балансовую позицию собственного капитала. Это собственный капитал на балансе предприятия за вычетом стоимости любых нематериальных активов (таких как амортизированная стоимость ссуд, лицензий, деловой репутации, списки клиентов, патенты, авторские права, права собственности и товарные знаки). Принятая позиция материального баланса в собственном капитале составляет 10% для существующих предприятий, 20% для новых предприятий и от 25% до 40% для энергетических проектов.
  • Завершить технико-экономическое обоснование Исследование . Это требование касается новых предприятий и должно выполняться независимым консультантом.
  • Залог залога. У вас должно быть имущество, оборудование или другие активы денежной стоимости, которые кредитор может изъять в случае невыполнения вами обязательств по ссуде. [Прочитать статью по теме: Сравнение необеспеченных и обеспеченных бизнес-кредитов ]
  • Подпишите личные и корпоративные гарантии. Владелец (-ы) бизнеса должен лично гарантировать возврат кредита. [ Прочитать статью по теме: Риски, связанные с личной гарантией]
  • Имейте страхование деловой ответственности. Это требование различается и может включать страхование опасности, жизни, компенсации работникам, наводнения или другое покрытие.

Некоторые кредиторы также могут потребовать, чтобы заемщики соответствовали дополнительным критериям для получения права на получение деловых и промышленных кредитов USDA.

Инструмент поиска услуг для сельского бизнеса Министерства сельского хозяйства США может помочь вам узнать больше о доступных программах ссуд и грантов, а также о требованиях к участию в программе. Проконсультируйтесь с Управлением развития сельских районов вашего штата, чтобы начать процесс подачи заявки на ссуду.

Как работают эти ссуды?

В большинстве случаев эти федеральные кредитные программы не предоставляют финансирование напрямую. Как правило, федеральное правительство выступает в качестве гаранта части долга, так что обычные кредитные учреждения, такие как банки, чувствуют себя более защищенными, разрешая ссуду бизнесу.

Посредством подобных программ предприятия, которым в противном случае было бы отказано в финансировании — либо из-за отсутствия кредита, либо из-за непроверенной бизнес-модели, либо по другим причинам — с большей вероятностью его обеспечат, поскольку банки считают федеральное правительство надежным должником.

«SBA и USDA предоставляют банкам гарантии на часть остатка кредита с соответствующими инструкциями по андеррайтингу, которые открывают возможность заимствования для более широкой группы предприятий», — сказал Берни Дендридж, специалист по развитию бизнеса SBA / USDA во Флориде. Капитал Банк.

Компании, обращающиеся за поддержкой по программе федерального займа, должны будут привлечь соответствующее агентство и пройти процесс подачи заявки, который иногда может занять некоторое время. Это также означает открытие вашей финансовой документации для проверки и подготовку к раскрытию конфиденциальной информации лицам, принимающим решения в рамках программы.

«[Предпринимателям] следует ожидать тщательного финансового анализа и подготовить свои финансовые документы, включая бизнес-план», — сказал Дэндридж. «Они также должны понимать, что оборотный капитал и покрытие долга — очень важные компоненты в оценке».

Дополнительные условия

Предприниматели, участвующие в этих программах, должны помнить о некоторых обязанностях. Во-первых, они должны точно и полностью завершить процесс подачи заявки, убедившись, что вся представленная информация верна, насколько им известно.Имейте в виду, что искажение или завышение цифр в заявке на получение кредита поднимает тревогу для кредиторов и часто приводит к отказу в предоставлении средств.

Кроме того, по словам Дэндриджа, эти программы имеют три ограничения для предпринимателей:

  • Существуют дополнительные комиссии, которые могут достигать 3,75% от гарантированной суммы кредита. Компании, которые имеют право на получение стандартного обычного коммерческого кредита, не обязаны платить такие сборы.
  • Ссуды гарантированы государством, а это означает, что необходимо соблюдать множество документов и инструкций.
  • Ссуды USDA имеют географические ограничения, которые зависят от населения.

Правильное планирование и обеспечение выполнения обязательств по ссуде, гарантированной федеральным правительством, всегда должны быть первоочередной задачей перед принятием финансирования. Однако, по словам Хаверти, если вы можете надежно обслуживать свой долг, вам не о чем беспокоиться.

«Пока вы выполняете свои обязательства по выплате и предоставляете периодические финансовые отчеты в соответствии с требованиями вашего соглашения, ваш банкир будет вашим главным защитником», — сказал Хаверти.«Но если вы отстаете и ваш кредит переходит в дефолт,… процесс может оказаться более неприятным, чем аудит IRS».

Дополнительная отчетность Джули Ритцер Росс .

Лучшие ссуды для малого бизнеса для предпринимателей

Как новый бизнес, вы, вероятно, обнаружили, что ссуды для стартапов и финансирование стартапов — это сложно. Кредиторы не решаются предлагать срочные ссуды, бизнес-линии, финансирование оборудования или факторинг по счетам-фактурам стартапам, не имеющим отчета о доходах.Но не волнуйтесь — есть банки, онлайн-кредиторы и кредитные союзы, которые могут предложить финансирование новым предприятиям. Ниже мы рассмотрим некоторые из лучших доступных кредитов и вариантов финансирования для стартапов, а также то, что каждый из них может предложить.

Лучшие кредиты для начинающего бизнеса

Подходит ли стартовый кредит для вашего бизнеса?

Прежде чем подавать заявку на получение нового бизнес-кредита или финансирования для стартапа, вы должны решить, действительно ли вам подходит ссуда для начинающего бизнеса. Кредиторы, вероятно, захотят увидеть как минимум три-шесть месяцев в бизнесе и убедиться, что ваша компания преуспевает, прежде чем предлагать финансирование.

Одним из преимуществ получения ссуды в качестве нового бизнеса является то, что, если вы вернете ее вовремя, вы сможете повысить свой кредитный рейтинг и ускорить рост вашей компании на ранней стадии.

Но если взять ссуду для начинающего бизнеса до того, как вы будете готовы, то недостатки могут быть значительными, поэтому важно взвесить все возможные варианты. Вы можете повредить свой кредитный рейтинг или накопить долг, из которого будет трудно выбраться. Рассмотрите в качестве альтернативы другие варианты, такие как гранты, инвесторы, краудфандинг или займы от семьи и друзей.

Срочные займы

Одной из наиболее распространенных форм финансирования бизнеса является срочная ссуда, которая представляет собой единовременную выплату в течение определенного периода времени, которую можно использовать для покрытия большинства деловых расходов.

Краткосрочные ссуды обычно предлагаются на сумму от 5 000 до 500 000 долларов США, а погашение происходит в течение от трех до 18 месяцев. Если вы можете справиться с быстрым погашением, это может быть здорово, потому что вы экономите деньги, выплачивая проценты за меньшее время. Долгосрочная ссуда иногда бывает с более высокой максимальной суммой и более низкими процентными ставками.Они также обычно получают выплаты в течение трех-десяти лет, часто предоставляя предприятиям разумные ежемесячные платежи, которые они могут использовать для повышения своей кредитной истории.

Кредиты SBA

  • на защищенном веб-сайте SBA

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / SBA-alt», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте SBA»], «isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / www.sba.gov \ / «,» name «:» SBA «}

У вас также есть выбор ссуд Администрации малого бизнеса или SBA, которые являются одними из лучших ссуд на рынке. Они являются популярным вариантом финансирования для заемщиков из-за их низких процентных ставок, а кредиторы несут меньший риск, поскольку ссуды гарантированы SBA.

Кредитная программа 7 (а) — самая распространенная кредитная программа SBA, но не единственная. SBA гарантирует микрозаймы, которые можно использовать в качестве ссуд для начинающего бизнеса. Ссуды предлагают до 50 000 долларов для некоторых малых предприятий, которые работают на недостаточно обслуживаемых рынках или являются некоммерческими центрами по уходу за детьми.Эти ссуды были разработаны, чтобы помочь новым владельцам малого бизнеса, которые называют себя «женщинами, предпринимателями с низким доходом, ветеранами и представителями меньшинств». Средняя процентная ставка по этим займам составляет 6,5%, а средняя сумма, предоставленная в 2019 году, составила 14 434 доллара США.

Кредитные линии

Кредитная линия предлагает вашему бизнесу возобновляемый кредит, который можно использовать и погашать при необходимости. По сути, вы можете занимать до тех пор, пока не достигнете своего кредитного лимита, а затем эти средства станут доступны вам, когда вы погасите то, что взяли в долг.Его можно использовать для различных финансовых нужд и обычно составляет от 100 000 до 250 000 долларов США, в зависимости от того, каким бизнесом вы владеете.

Этот тип финансирования может быть немного сложнее получить, чем финансирование для стартапов, потому что иногда он требует залога. Кроме того, большинству кредиторов потребуется минимум шесть месяцев для ведения бизнеса и минимальный годовой доход.

Денежный ящик

  • на защищенном сайте Fundbox

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / fundbox-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Fundbox»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «http: \ / \ / fbx.go2cloud.org \ / aff_c? offer_id = 14 & aff_id = 1178 «,» name «:» Fundbox «}

Кредитная линия Fundbox обеспечивает финансирование до 150 000 долларов США. Эти кредитные линии погашаются в течение 12 или 24 недель равными частями, которые автоматически списываются с вашего банковского счета. Чтобы иметь право на участие, у вас должно быть не менее шести месяцев в бизнесе, кредитный рейтинг не менее 600 и годовой доход не менее 100 000 долларов США.

Финансирование оборудования

Если вы ищете финансирование для оборудования, подумайте о финансировании оборудования.Он предоставляет вам средства на приобретение оборудования для вашего бизнеса. Оборудование выступает в качестве залога для обеспечения ссуды, что означает, что вы можете потерять оборудование в случае невыполнения своих обязательств по платежам.

Эти ссуды обычно имеют срок погашения от трех до семи лет. Это хороший вариант для новых предприятий, которым на начальном этапе нужны деньги для оплаты необходимого оборудования. Следует отметить, что ссуды на оборудование обычно требуют минимального кредитного рейтинга около 680.

Taycor Financial

Ссуды Taycor на финансовое оборудование включают финансирование в размере 5 000 и 2 млн долларов США со сроком погашения 12 месяцев или 7 лет.Процентная ставка может сильно различаться в зависимости от вашей квалификации, суммы кредита и условий погашения. Прочтите полный обзор финансирования оборудования Taycor для получения дополнительной информации.

Факторинг счетов

Вы также можете выбрать факторинг счетов в качестве финансирования для начинающего бизнеса. Посредством этой формы финансирования вы продаете свои неоплаченные счета кредитору («факторинговая компания»), который удерживает процентную долю счетов после их оплаты. Как правило, вы можете получить от 70% до 90% от полной стоимости фактур, которые вы учитываете.

BlueVine

  • на защищенном веб-сайте BlueVine

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / bluevine-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте BlueVine»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / bluevine.com», «name»: «BlueVine»}

BlueVine может быть хорошим вариантом для факторинга счетов.Кредитор предлагает до 5 000 000 долларов по факторингу с процентной ставкой от 0,25% в неделю. BlueVine обработает вашу заявку в течение 24 часов и выплатит от 85% до 90% суммы счета.

Их требования довольно мягкие: кредитный рейтинг 530, ежемесячный доход 10 000 долларов и минимум 3 месяца работы. Кроме того, вы должны владеть компанией, работающей с бизнесом.

Кредитные карты для бизнеса

Если ни одно из средств для финансирования стартапов до сих пор не является привлекательным, вы можете рассмотреть возможность использования бизнес-кредитной карты.Они могут быть полезным источником финансирования, потому что обычно у них нет тех же требований, которые предъявляются к бизнес-займам или кредитным линиям, и они часто приносят вознаграждение, например, возврат наличных.

Тем не менее, годовая процентная ставка для бизнес-кредитных карт выше, чем для бизнес-кредитов, поэтому вам следует оплачивать расходы по кредитной карте в конце каждого месяца ради вашего долга и кредитного рейтинга.

Brex 30, кредитная карта для стартапов

Brex, эмитент кредитных карт, ориентированный на стартапы, предлагает кредитные лимиты, которые выше, чем у традиционных бизнес-кредитных карт с Brex 30.Brex будет сообщать о ваших своевременных платежах в Experian, а также в Dun & Bradstreet, чтобы помочь вам получить кредит. Brex 30 — это беспроцентная карта без годовой процентной ставки, потому что все расходы, связанные с бизнесом, должны быть возвращены в конце 30-дневного периода выписки.

Персональные ссуды

Если вы изо всех сил пытаетесь получить финансирование для начинающего бизнеса, вы можете попробовать получить личную ссуду для своего бизнеса. Получение одобрения на получение личной ссуды обычно зависит от вашего личного кредита и вашего дохода.Тем не менее, ссуды для физических лиц обычно имеют более низкие максимумы, и они не подлежат налогообложению, как ссуды для бизнеса.

Однако есть некоторые риски, связанные с индивидуальными займами. Во-первых, вы несете личную ответственность за долг, а не за свой бизнес, даже если вы используете средства в коммерческих целях. Во-вторых, некоторые кредиторы запрещают использование личных займов для деловых целей, поэтому обязательно прочтите мелкий шрифт перед подачей заявки.

Ракетные займы

  • на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / rocketloans-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 63821205 «,» name «:» RocketLoans «}

Персональные ссуды от Rocket Loans — хороший вариант для заемщиков, ищущих единовременную выплату. Онлайн-кредитор предлагает ссуды от 2000 до 45000 долларов со сроком погашения от 36 до 60 месяцев. Rocket Loans взимает комиссию за оформление в размере от 1% до 6% и ориентировочную годовую процентную ставку от 7,16% до 29,99%.

Минимальный кредитный рейтинг для заемщиков составляет 640, и заемщикам с плохой кредитной историей будут предложены ссуды с более высокими процентными ставками от Rocket Loans.Заемщики могут получить свои деньги в тот же день, когда они подадут заявку.

Дополнительные варианты стартового финансирования

Если ни один из традиционных вариантов финансирования не подходит для вашего бизнеса, у вас все еще есть несколько других способов получить деньги.

Бизнес-гранты

Мир бизнес-грантов может быть конкурентоспособным, но если вам удастся получить один, он может быть невероятно полезным для вашего нового бизнеса. Гранты отлично подходят для новых предприятий, потому что их не нужно возвращать, но обычно у них есть строгие требования к типу бизнеса, которым вы управляете, а грантов, как правило, меньше, чем у традиционных вариантов финансирования.

Краудфандинг

Благодаря росту онлайн-платформ для сбора средств стало проще привлечь средства для вашего стартапа. Теперь вы можете использовать такие веб-сайты, как Kickstarter или GoFundMe, чтобы собирать деньги от общественности. Возможно, вам придется предложить донорам что-то взамен, например, рекламный товар или скидку при запуске вашего бизнеса. Эти платформы также иногда взимают плату за деньги, которые вы собираете.

Друзья и семья

Ваши друзья и семья могут быть еще одним альтернативным источником финансирования вашего нового бизнеса.Но этот вид финансирования обычно требует определенных условий и потенциально может осложнить ваши отношения.

Согласно опросу LendingTree, более трети респондентов сообщили о негативных последствиях заимствования денег у друзей или семьи. Если вы все же пойдете по этому пути, убедитесь, что у вас есть письменное соглашение с другими вовлеченными сторонами, чтобы все знали об условиях и сроках ссуды или инвестиций.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса

Первое, что нужно сделать для получения ссуды на открытие бизнеса, — это оценить свое финансовое положение.Подумайте, как долго вы занимаетесь бизнесом, ваш ежемесячный или годовой доход и ваш кредитный рейтинг.

Затем вы должны решить, какой тип финансирования вы хотите:

  • Срочные кредиты
  • Кредитные линии для бизнеса
  • Финансирование оборудования
  • Факторинг счетов
  • Кредитная карта для бизнеса

Вы также должны решить, сколько денег вам понадобится и как вы планируете использовать эти средства, потому что вас, вероятно, спросят об этом в заявке на финансирование.Прежде чем заполнять заявку, убедитесь, что вы соответствуете минимальным требованиям кредитора. Это также хорошее время, чтобы проверить, может ли кредитор предложить вам финансирование в необходимые сроки.

После того, как вы обратили внимание на кредитора и узнаете, что он предлагает тип и сумму финансирования, которую вы хотите, соберите все свои документы для заполнения вашего заявления. Эти документы могут включать подробный бизнес-план, финансовую отчетность, налоговые декларации и многое другое. Требования могут различаться в зависимости от кредитора, но большинству потребуются исчерпывающие справочные документы о вашем бизнесе.

Последний шаг — подать заявку. Если вы получили одобрение, примите во внимание следующие факторы, прежде чем принимать деньги:

  • Срок погашения
  • Процентные ставки
  • Комиссии, связанные с кредитором и ссудой
  • Залоговые требования

Часто задаваемые вопросы

Вот несколько часто задаваемых вопросов о ссуде для стартапов и финансировании стартапов.

Как я могу получить ссуду для открытия бизнеса, если у меня плохая кредитная история?

Лучшее, что вы можете сделать, — это повысить свою кредитоспособность.Вы можете сделать это, получив разрешение на использование кредитной карты и вовремя совершив платежи. Более того, вы можете производить платежи раньше, чтобы использовать меньше возобновляемого кредита, пока ваш кредит не улучшится. Альтернативные и онлайн-кредиторы также предъявляют более гибкие требования к владельцам бизнеса с плохой кредитной историей.

Ссужают ли банки стартапы?

Банки, скорее всего, предложат финансирование для стартапов предприятиям, которые могут продемонстрировать, что у них есть высокие шансы вернуть ссуду.Предложение залога и показ хороших ежемесячных финансов также могут увеличить ваши шансы на получение кредита от стартапа.

Как получить деньги для открытия бизнеса?

У вас есть несколько способов получить ссуды для начинающего бизнеса. Вы можете выбрать традиционные варианты кредитования или поискать гранты, попробовать краудфандинг или попросить семью и друзей рискнуть на вашем новом предприятии и либо одолжить вам деньги, либо инвестировать в ваш бизнес.

7 Типы бизнес-кредитов для предпринимателей

Предприниматели сталкиваются с множеством препятствий при открытии и развитии малого бизнеса. Однако наиболее важным вопросом является наличие достаточного денежного потока.

Уравновешивание денежного потока — это не весело, но важно: согласно исследованию банка США, 82% бизнес-неудач связаны с плохим управлением денежными средствами. Вот почему лучшие владельцы бизнеса всегда стремятся получить доступные формы финансирования. Но для этого вам нужно знать о существующих типах бизнес-кредитов.

Владельцам бизнеса может потребоваться финансирование по ряду причин. Возможно, вы хотите расшириться, чтобы воспользоваться повышенным спросом, и вам нужны деньги для ремонта помещения. Возможно, ваши клиенты не оплачивают счета вовремя, а теперь вы сами задерживаете платежи. Или, возможно, ваш бизнес пострадал от стихийного бедствия, и вам нужно немедленно открыть его заново — иначе вы рискуете навсегда закрыть.

И давайте посмотрим правде в глаза: большинству предпринимателей не повезет с венчурным капиталом при запуске.Они также могут не захотеть уступить контроль над своим бизнесом за счет долевого финансирования.

Вот где пригодится хороший бизнес-кредитный продукт. Есть много типов ссуд для малого бизнеса, доступных для новых и уже существующих владельцев бизнеса. Давайте рассмотрим, какие ссуды лучше всего подходят для вашего предприятия.

Традиционные срочные займы

Когда вы думаете о ссуде для бизнеса, вы, вероятно, думаете о традиционной срочной ссуде в банке: вы получаете единовременную сумму денег, которую вы выплачиваете (плюс проценты) по установленному графику.

На протяжении десятилетий основным источником бизнес-кредитования были национальные и местные банки — и хотя сейчас существует больше возможностей, чем когда-либо, благодаря появлению онлайн-кредиторов, правда в том, что срочный банковский заем почти всегда является наиболее доступным вариантом. . Банковские ставки по кредитам редко превышают 6%, а некоторые ставки крупных национальных банков опускаются ниже 3%.

В целом, однако, банки неохотно предоставляют ссуды малому бизнесу. Чтобы претендовать на получение банковской ссуды, вам необходим исключительный личный и деловой кредит.Вам также нужен стабильный годовой доход и хорошо зарекомендовавшая себя компания, проработавшая хотя бы несколько лет.

Кредиты SBA

Для владельцев малого бизнеса несправедливо, что малый бизнес не получает доступного финансирования от банков, и это не хорошо для экономики. (В конце концов, 99,7% всех фирм-работодателей в США являются малыми предприятиями.)

Вот почему у Управления малого бизнеса есть чрезвычайно популярная программа ссуд, когда агентство гарантирует большую часть банковской ссуды, так что кредитор чувствует себя уверенно, предоставляя ссуду малому бизнесу.

Кредиты

SBA также имеют низкие процентные ставки — они начинаются с 7,75% и варьируются в зависимости от конкретного кредитного продукта — и, таким образом, очень конкурентоспособны. Вам также необходимо соответствовать строгим требованиям (хорошие кредитные рейтинги, высокий доход и т. Д.) И предоставить такие документы, как бизнес-план, в котором объясняется, как вы будете погашать кредит при подаче заявления.

Это три самых популярных кредитных продукта SBA:

  • Программа ссуды 7 (a): Этот общий ссуда (подходит для увеличения оборотного капитала, рефинансирования долга, ремонта и других нужд) может быть на сумму до 5 миллионов долларов с погашением на срок до 10 лет.
  • Программа ссуды CDC / 504: Эта ссуда предназначена специально для приобретения крупных основных средств, таких как оборудование и недвижимость. Сумма кредита может достигать 5 миллионов долларов и быть погашена в течение 10–20 лет.
  • Программа микрозайма: Новые владельцы бизнеса, которым нужен стартовый капитал, могут получить до 50 000 долларов в рамках программы микрозайма SBA, выплачиваемых в течение шести лет.

Кредитные линии

Еще один полезный финансовый инструмент для предпринимателей — это кредитная линия для бизнеса (LOC).LOC похожи на кредитные карты: они обычно предоставляют владельцу бизнеса доступ к денежному пулу, который пополняется по мере погашения заемщиком суммы. Владельцы бизнеса могут продолжать пользоваться кредитной линией на неопределенный срок по мере возникновения финансовых потребностей.

LOC ценятся за их гибкость. Вы можете использовать свою линию для финансирования роста своего бизнеса, как срочную ссуду, или просто держать ее в заднем кармане и использовать в экстренных случаях.

Процентные ставки для LOC варьируются в зависимости от заемщика, но они начинаются с 7%, и иногда вы можете получить одобрение на получение бизнес-кредитной линии всего за один рабочий день.

Финансирование счета

Иногда потребность в финансировании очень специфична. Компании B2B часто сталкиваются с этой проблемой: они отправляли счета клиентам и ждали оплаты, а тем временем их собственные счета и необходимые платежи накапливались. Если вы не можете обеспечить эффективную синхронизацию цикла движения денежных средств, вы можете столкнуться с нехваткой средств, когда наступит срок платежа.

Вместо того, чтобы брать ссуду для покрытия разрыва, вы можете рассмотреть вопрос о финансировании по счетам.По сути, вы «продаете» счет кредитору, который выставляет вам большую часть причитающейся суммы счета. Оставшаяся сумма удерживается до полной оплаты счета.

Хотя при финансировании счетов обычно взимаются более высокие комиссии, чем при традиционных формах финансирования (и сумма, которую вы платите в конечном итоге, зависит от того, сколько времени потребуется вашему клиенту для отправки платежа), есть некоторые преимущества выбора.

Во-первых, счет сам по себе выступает в качестве залога, что означает, что вам не нужно ничего вносить для обеспечения ссуды.Во-вторых, вы получаете свои средства быстро — всего за один день. И, в-третьих, требования для квалификации не такие строгие, как для традиционного финансирования.

Финансирование оборудования

Еще один конкретный пример того, почему вам может потребоваться финансирование: вам необходимо приобрести оборудование. Может быть, у вас есть ресторан и вам нужно вложить деньги в первоклассный холодильник, или у вас есть служба переезда, которой нужен новый фургон или грузовик.

Ответом здесь может быть финансирование оборудования, когда кредитор предоставляет вам средства, необходимые для покупки критически важного оборудования.Опять же, этот тип финансирования предлагает быстрый доступ к наличным деньгам, ссуду, которая является «самообеспеченной» (если вы не погасите ссуду, кредитор может конфисковать ваше оборудование для погашения долга), а также ограниченное количество документов и несколько требований.

Процентные ставки по ссудам на оборудование выше, чем по срочным кредитам, но они могут составлять всего 8% в зависимости от ситуации заемщика.

Кредиты физическим лицам

Если вы предприниматель с ограниченным опытом ведения бизнеса, вы можете обнаружить, что наиболее доступное финансирование, доступное вам, — это личный заем.

История бизнеса — один из наиболее важных факторов, которые кредиторы принимают во внимание при рассмотрении заявки на получение кредита. Если вы сможете продемонстрировать, что ваше предприятие просуществовало несколько лет, вы убедитесь, что вы проживете достаточно долго, чтобы погасить ссуду.

Если вы не работали очень долго, кредитор может отказать вам в предоставлении кредита или предоставить ссуду с высокой процентной ставкой и / или условиями еженедельного погашения.

Вместо того, чтобы рассчитываться по безнадежной ссуде для бизнеса, поищите личный ссуду, которая имеет гораздо меньшую максимальную сумму ссуды (обычно не более 35 000 долларов США), но также более низкую процентную ставку.После того, как вы проработаете несколько лет, поищите ссуду для бизнеса.

Кредитные карты для бизнеса

Большинство людей не думают о бизнес-кредитных картах как о форме финансирования, но на самом деле кредитная карта функционирует как краткосрочный заем.

Для повседневных нужд, например для покупки расходных материалов, отличным выбором станет бизнес-кредитная карта. Использование одного из них (и своевременное внесение платежей каждый месяц) помогает повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса, вознаграждает вас такими привилегиями, как баллы и страховые полисы, и может покрыть ваши расходы без необходимости в крупном ссуде.

Если у вас уже есть солидная кредитная история бизнеса, вы можете претендовать на получение кредитной карты с начальной годовой процентной ставкой 0%. Это означает, что у вас, по сути, есть беспроцентная ссуда на весь срок действия вступительного периода — от 9 до 18 месяцев. И никакое другое предложение бизнес-кредита не может сравниться с этой ставкой.


Термин «доступный» кредит для разных владельцев бизнеса означает разное. То, что для некоторых кажется приличной ставкой, может показаться высоким для других — и не все имеют право на одинаковые условия по одним и тем же продуктам, даже от одного и того же кредитора.

Лучший способ гарантировать наилучшую возможную ссуду — это поработать над своими кредитными рейтингами, продлить свое время в бизнесе и построить сильный бизнес, обещающий рост. Бизнес-ссуды лучше всего использовать как трамплин к большему успеху, а не как спасательные средства, когда корабль терпит крушение.

После того, как вы заняли сильные позиции, обратите внимание на один из перечисленных выше типов ссуд для малого бизнеса для удовлетворения ваших финансовых потребностей. Возможно, вы сочтете, что использование заемного финансирования оправдывает неотъемлемый риск и является лучшим вариантом для вашего бизнеса в долгосрочной перспективе.

Использование кредита SBA 7 (a) для стартапов — SBA7a. Кредиты

Хотя вам все равно нужно будет показать, что вы предприняли разумную попытку профинансировать свой стартап самостоятельно, есть места, где это можно получить кроме бабушкиного олова. Загляните под несколько камней, в том числе:

  • Просить друзей о покупке. Может быть, это сложный вопрос для ваших бабушек и дедушек, но ваши друзья все еще работают и зарабатывают на жизнь, поэтому, вероятно, некоторые из них могут себе позволить небольшой риск при запуске.Черт возьми, кто знает, они могут даже получить большую прибыль, когда ваша компания превратится в следующий Google или Amazon!

  • Использование кредитных карт. Никто не хочет максимально использовать свои кредитные карты, но если вы просто используете их как временную остановку для покупки расходных материалов или оборудования и можете позволить себе платежи после того, как вы начнете работать, это своего рода средство для конец. Думайте об этом как о стоимости ведения бизнеса.

  • Личные займы. Банк, в котором у вас уже есть сберегательные и текущие счета, может выписать вам небольшую личную ссуду для покрытия некоторых деловых расходов, поэтому обязательно спросите.Фирменные ссуды часто основываются исключительно на внутренней политике вашего банка, которая может быть изменена для обслуживания хороших клиентов.

  • Гранты. Знаете ли вы, что правительство и частные организации все время предлагают бесплатные деньги стартапам? Просто потратьте немного времени на поиски в Google, и вы, вероятно, найдете немало возможностей для получения грантов. Вам придется по-настоящему продать свой продукт или услугу, но это может окупиться.

  • Прочие нетрадиционные источники. Есть несколько других источников, которые могут принести плоды, от микрозаймов до краудфандинга. У некоторых микрокредитов будут минимальные или максимальные требования к продажам, так что будьте вооружены отчетами о прибылях и убытках! Краудфандинг может быть успешным, если у вас есть действительно уникальный продукт или бренд, который вы хотите продать, но вам придется действительно над этим работать.

После того, как вы изучите эти источники финансирования и обнаружите, что их не хватает, SBA будет готово работать с вами и вашим стартапом. Ссуды, которые они выдают, имеют низкую стоимость и относительно низкие проценты, что облегчает работу малому бизнесу.

Заем SBA 7 (a) для стартапов

Заем SBA 7 (a) может быть отличным вариантом для стартапов, желающих вложить немного денег в бухгалтерскую книгу. Эти поддерживаемые государством ссуды направлены на то, чтобы помочь малому бизнесу, подобному вашему, без достаточных внешних источников финансирования, сдвинуться с мертвой точки и начать работать с достаточным капиталом для реального успеха. Деньги не должны стоять между вашим стартапом и успехом.

Как работает ссуда SBA 7 (a)

Вы не получаете ссуду SBA 7 (a) напрямую через SBA.Вместо этого они просто гарантируют процентную долю ссуды, предоставленной через обычный банк, кредитный союз или другое кредитное учреждение.

После того, как вы доказали, что вам нужны средства, и предоставили кредитору бизнес-план, который будет сочтен разумным и надежным, он обработает вашу ссуду и предоставит вам финансирование. Надеюсь, вы составили тщательный бюджет для использования этих средств, иначе вы можете получить еще большую прибыль!

На какие начальные затраты я могу использовать ссуду SBA 7 (a)?

Ссуду SBA 7 (a) можно использовать для покрытия удивительно широкого диапазона начальных затрат, многие из которых вы, возможно, даже не подозревали, с которыми можно справиться.Во многих случаях вы можете не только покупать товары и платить сотрудникам, но и финансировать эти предметы:

Земля . Теперь для ясности: вы не можете купить инвестиционную землю и сидеть на ней; эта земля должна стать будущим домом для некоторых аспектов вашего бизнеса. Но, будь то новый склад или новая штаб-квартира, вы можете профинансировать его с помощью ссуды SBA 7 (a). Вы также можете включить в этот пакет затраты на строительство.

Существующая задолженность . Если ваш существующий долг превращается в громадную гору счетов, ссуда SBA 7 (a) может помочь вам укротить его.Вместо 15 платежей у вас будет один — с более низкой процентной ставкой и более длительным сроком, а чек будет намного легче сократить.

Новое оборудование или мебель . Нужна ли вам конвейерная система или стойловая ферма, ваш кредит SBA 7 (a) готов и ждет вас. Может быть, по одному?

SBA 7 (a) Условия займа: что нужно знать предпринимателю

Займы и финансирование предпринимательства

Есть несколько основных вещей, которые необходимы любому предпринимателю для ведения бизнеса, например, время, много тяжелой работы и приверженность, и это лишь некоторые из них.Еще одна универсальная потребность, которую нельзя упускать из виду, — это деньги. Бизнес-ссуды для предпринимателей могут поднять молодое предприятие на более высокий уровень. Вот почему недавний опрос владельцев малого бизнеса, проведенный Федеральным резервным банком Нью-Йорка, показал, что почти половина респондентов (43%) планируют искать новые варианты финансирования в этом году.

Чтобы получить средства, необходимые для развития вашего бизнеса, вам, скорее всего, потребуется получить ссуду, например, ссуду для предпринимателя или ссуду для малого бизнеса.Однако есть много препятствий, которые могут помешать вам получить столь важные средства, в которых вы нуждаетесь.

Вот несколько распространенных и то, что вы можете сделать, чтобы их преодолеть:

Ваш кредит слишком низкий

Когда вы подаете заявку на ссуду для предпринимательской деятельности, ваш кредитор проверит ваш личный отчет о кредитных операциях, чтобы убедиться, что вы заслуживающий доверия заемщик, имеющий опыт своевременной оплаты счетов и не имеющий большего долга, чем вы можете обработать.

Однако, если ваш кредитный рейтинг слишком низкий, кредитор может решить, что вы несете слишком большой кредитный риск.Может быть, это точная оценка, а может, и нет; в любом случае вам нужно найти способ обойти этот барьер.

На краткосрочную перспективу попробуйте поискать финансирование в другом месте. Альтернативные кредиторы, предлагающие бизнес-ссуды предпринимателям, обычно более снисходительны к клиентам с низким уровнем кредита, потому что они понимают, что помимо трех цифр вашего кредитного рейтинга есть еще кое-что.

В долгосрочной перспективе вы можете работать над увеличением кредита, чтобы в дальнейшем иметь больше прав на получение финансирования.Начните с своевременной оплаты счетов и избавления от непогашенной задолженности. Как только вы сможете продемонстрировать, что вы являетесь ответственным в финансовом отношении владельцем бизнеса, кредиторы с гораздо большим энтузиазмом предложат вам предпринимательский заем.

У вас недостаточно опыта работы в отрасли

Традиционные кредиторы, как правило, хотели бы получить хотя бы пятилетний успешный опыт работы в отрасли, прежде чем предоставлять ссуды малому бизнесу для предпринимателей. Конечно, трудно получить этот опыт, не развивая свой бизнес, и трудно развивать свой бизнес без денег.

Если вы ведете бизнес в отрасли, в которой лично у вас есть многолетний опыт, это может помочь, например, если вы сейчас работаете бухгалтером на длительный срок в своей собственной независимой фирме. Кроме того, никогда не помешает составление надежного бизнес-плана. Это может показать, как именно вы будете зарабатывать деньги.

Отсутствие опыта — еще одно препятствие, которое альтернативный кредитор может преодолеть. Некоторым требуется всего один год опыта, прежде чем ссужать деньги предпринимателю.

Вы запуганы кредитной процедурой

Ходатайство о ссуде может быть сложным процессом.Вы должны подать кучу документов, заполнить бесконечное количество документов и, возможно, пройти несколько собеседований. Учитывая, сколько препятствий вам предстоит преодолеть, возникает соблазн полностью отказаться от этого процесса, особенно если ваш бизнес может выжить без притока средств в виде кредитов предпринимателям.

Однако даже когда ссуды не являются абсолютно необходимыми, они почти всегда выгодны. Наличие дополнительных денежных средств позволяет вам приобретать новое оборудование, инвестировать в недвижимость или делать все возможное для роста вашего бизнеса.Как говорится, чтобы зарабатывать деньги, нужно тратить деньги. Переход бизнеса на новый уровень часто означает инвестирование в свои амбиции. Не будет преувеличением сказать, что бизнес-ссуды для молодых предпринимателей обеспечивают топливо для роста.

Плюс, процесс подачи заявки не должен быть мучительным. Альтернативные кредиторы, обслуживающие малый бизнес и начинающих предпринимателей, намеренно сделали подачу заявления быстрым и легким. В результате вы быстрее отправляете заявку и быстрее получаете решение.Заимствование, безусловно, может пугать, но это не обязательно.

Тебе отказали

Если вам отказали в ссуде для предпринимателя, вы можете почувствовать, что никто не будет давать вам ссуду. В конце концов, одна компания изучила ваш кредит, оценила ваш бизнес и решила, что вы слишком рискованны, чтобы давать ссуды. Поэтому все кредиторы склонны прийти к одному и тому же выводу. Это обычное мышление, логичное на первый взгляд. К счастью, это не отражает реальности ссуд для малого бизнеса для предпринимателей.

Различные кредиторы устанавливают свои собственные стандарты кредитоспособности. Некоторые придают большое значение оценке кредитов, в то время как некоторые хотят видеть, что у вас есть здоровый денежный поток квартал за кварталом. Другие, как и большинство альтернативных кредиторов, придерживаются более целостного подхода, когда дело касается бизнес-кредитов для молодых предпринимателей.

Кредиторы, которые предпочитают работать именно с малыми предприятиями, знают, что предприятия в первые годы их существования обладают большим потенциалом, но это может быть трудно доказать на бумаге.Вместо того чтобы отвергать эти предприятия как недостойные ссуд, альтернативные кредиторы рассматривают их как прекрасную возможность инвестировать в американскую мечту. Они не только с большей вероятностью скажут вам «да» (даже когда другие сказали «нет»), они также создают свои предпринимательские ссуды с учетом потребностей заемщиков, создавая условия, благоприятные для финансов малого бизнеса.

7 Бизнес-кредиты для молодых предпринимателей

Какой предприниматель не мечтает открыть успешный бизнес? Миллионы австралийцев проявили предпринимательскую деятельность.

Если вы молодой австралиец, желающий присоединиться к ним, сбор средств, необходимых для роста и открытия своего дела, может стать камнем преткновения.

Существует множество вариантов кредитования, доступных для финансирования бизнеса, но условия, которые идут вместе с деньгами, иногда бывает чрезвычайно трудно принять.

Вот обзор 7 бизнес-кредитов, которые вы можете рассмотреть, чтобы помочь вам начать или развивать свой бизнес:

1. Необеспеченные бизнес-ссуды

Необеспеченные бизнес-ссуды — это краткосрочные ссуды, обычно на срок до 12 месяцев.Этот тип ссуды не имеет никакого обеспечения. Часто от вас требуется производить платежи ежедневно, еженедельно или ежемесячно. Утверждение необеспеченных кредитов часто происходит быстро, и все, что вам нужно сделать, это предоставить кредитору выписку из банка за последние 3–12 месяцев.

Необеспеченные бизнес-ссуды подходят для оплаты непредвиденных расходов, затрат на маркетинг и налоговых счетов. Подавать заявку на получение беззалогового кредита для бизнеса онлайн удобнее, чем в обычном банке.

2. Бизнес-финансы

Стандартные бизнес-кредиты — еще один отличный выбор для молодых предпринимателей, желающих начать или развивать свой бизнес.Они гибкие и имеют суммы ссуд от 5000 до 500000 долларов.

Еще одна причина, по которой стандартные бизнес-ссуды отлично подходят для австралийских предприятий, заключается в том, что период погашения ссуды может варьироваться от месяцев до лет.

Кредиты на финансирование бизнеса могут помочь на каждом этапе вашего бизнеса. Вы можете подать заявку на получение денежного потока, финансирования поставок, финансирования оборудования или активов или любого другого аспекта открытия или ведения вашего бизнеса. Стандартные бизнес-кредиты можно получить через традиционные банки или онлайн-брокеров.

3. Финансирование оборудования

Оборудование помогает обеспечить бесперебойную работу бизнеса. К сожалению, покупка оборудования может быть довольно дорогой. Именно здесь и появляются ссуды на финансирование оборудования — это ссуды, используемые с единственной целью покупки таких предметов, как автомобили, компьютеры, тяжелое оборудование, принтеры и любое другое оборудование.

Ссуды на оборудование обычно обеспечиваются залогом имущества, которое они используют для покупки. Таким образом, предпринимателям не нужно обеспечивать ссуду, как с обеспеченной ссудой для бизнеса.Но если вы не вернете ссуду, вы рискуете получить обратно оборудование.

4. Краткосрочные бизнес-займы

Как правило, любая ссуда с периодом погашения менее 12 месяцев может быть помечена как краткосрочная ссуда.

По данным команды MaxFunding, « 36% предприятий в Австралии сообщили, что основная причина, по которой предприниматели обращались за кредитами, — это преодоление краткосрочных проблем с денежным потоком. Вы можете использовать ссуды в тот же день, чтобы позаботиться о непредвиденных счетах, но не удивляйтесь, если комиссии будут выше, чем обычно.В конце концов, такие кредиты очень удобны, когда деньги нужны быстро ».

5. Торговое финансирование

Торговое финансирование — это тип необеспеченной ссуды для малого бизнеса, которую также называют финансированием импорта или финансированием цепочки поставок. Перед подачей заявки убедитесь, что вы проявляете должную осмотрительность в отношении комиссий, связанных с ссудой.

Финансирование цепочки поставок — отличный выбор, если ваш австралийский бизнес регулярно закупает расходные материалы или запасы / инвентарь у местных или международных поставщиков.

6. Кредитная линия

Кредитная линия для бизнеса подходит, если ваши финансовые потребности меняются. Денежный поток — это то, что поддерживает работу любого бизнеса, а доступ к быстрой наличности может спасти ваш бизнес, когда вы окажетесь в трудной ситуации. Когда дело доходит до бизнес-линии ссуды, чем быстрее вы очистите остаток ссуды, тем лучше вы получите процентные ставки по необеспеченной ссуде.

Подайте заявку на получение кредитной линии ссуды для бизнеса, если вы часто нуждаетесь в быстром доступе к финансированию бизнеса.

7. Дисконтирование счета

Преодоление проблем с денежным потоком может стать серьезным препятствием для любого малого бизнеса, а получение оплаты по счетам с опозданием только усложняет задачу. А учитывая, что у многих компаний нет проблем с неделями ожидания платежа, скидка на счета может быть спасением.

государственных ссуд для малого бизнеса — как их получить?

Государственные ссуды для малого бизнеса помогают сделать ваш собственный бизнес доступным. Сначала идет поиск подходящего места, затем идет создание клиентской базы, а затем все начальные проблемы с генерированием денежного потока, прежде чем ваш бизнес укоренится и наберет обороты.Начало бизнеса имеет решающее значение, потому что это когда вы приобретаете или теряете доверие на рынке. Если вы разочаруете своих клиентов, они могут не дать вам второго шанса. Если ваш бизнес идет неустойчиво (большинство из них так и поступает), и вы считаете, что сможете выздороветь, но для этого вам нужно дополнительное финансирование, вы можете подать заявку на получение государственных займов для малого бизнеса.

Почему государственные займы?

Коммерческие кредиторы неохотно предоставляют ссуды тем, у кого нет надежной кредитной истории и финансовой истории.Это не относится к государственным кредитам для малого бизнеса. Очевидно, что хороший кредитный отчет важен, и вам придется следовать руководящим принципам в отношении периода погашения и процентной ставки, установленной правительством, но обычно процентные ставки, взимаемые по государственным займам, ниже, чем те, которые вы могли бы ожидать в частном секторе. .

Подробнее о государственных займах для малого бизнеса

Государственные ссуды обычно предлагаются через банки и кредитные союзы, которые сотрудничают с Управлением малого бизнеса (SBA).SBA — это правительственный орган США, целью которого является оказание поддержки малому бизнесу и предпринимателям. Для каждого разрешенного кредита гарантированная государством гарантия обеспечивает серьезное доверие, поскольку кредитор знает, что даже в случае невыполнения обязательств государство выплатит остаток. Эти ссуды можно использовать для различных целей, например:

  • Закупка нового оборудования, техники, запчастей, расходных материалов и др.
  • Финансирование улучшений арендованного имущества
  • Коммерческая ипотека на здания
  • Рефинансировать существующую задолженность
  • Открытие кредитной линии

Государственные ссуды для малого бизнеса приносят пользу как малому бизнесу, так и кредитному агентству.Для малого бизнеса это выгодно, потому что это деньги и капитал, к которым у них тоже может не быть доступа. Для банков риск ссуды снижается за счет обеспечения ссуды SBA.

Различные государственные займы от SBA

SBA предоставляет финансовую помощь через различные программы кредитования. Вот некоторые из наиболее популярных займов:

  • 7 (a) Программа гарантирования ссуд: направлена ​​в первую очередь на помощь малому бизнесу в открытии или расширении его услуг.Максимальный размер такого кредита — 5 миллионов долларов.
  • Программа микрокредитов: в основном используется для краткосрочных целей, таких как покупка товаров, офисной мебели, транспорта, компьютеров и т. Д. Максимальная сумма фиксирована на уровне 50 000 долларов.
  • 504 Программа фиксированных активов: с фиксированной ставкой и долгосрочным финансированием, эти ссуды нацелены на соискателей, чья бизнес-модель принесет прямую пользу их сообществу, либо путем создания рабочих мест или предоставления необходимых услуг в недостаточно обслуживаемых районах.Опять же, максимальная сумма составляет 5 миллионов долларов.
  • Помощь при стихийных бедствиях: в рамках данной программы выдаются ссуды арендаторам или домовладельцам с низкими процентными ставками и долгосрочным планом восстановления собственности до состояния, существовавшего до стихийного бедствия.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.