Куда вложить деньги с гарантией: Куда вложить деньги с гарантией — Премьер БКС

Куда вложить деньги с гарантией — Премьер БКС

Любая инвестиция предполагает риск. При вложении средств под вопрос ставится их возврат и получение дохода. Если инвестор ищет, куда вложить деньги с гарантией, ему следует определиться, хочет он получить гарантию на сохранность капитала, на доходность или обе гарантии вместе. 100%-ую гарантию на всё можно встретить только в недобросовестных рекламных предложениях и никогда в реальности. Крупные компании тоже банкротятся, в экономике всегда есть место непредсказуемости, а страхование не действует в случае форс-мажора.

Вариант с гарантированным доходом и сохранностью капитала подходит для тех, кто стремится защитить капитал, но не для тех, кто хочет его существенно приумножить. Гарантию дохода и сохранности можно получить, не только вложив деньги в банковский депозит, но и в некоторые из структурных продуктов. В продуктовой линейке БКС Премьер существуют защитные структурные продукты, которые гарантируют инвестору возврат капитала и получение фиксированного, а при благоприятном сценарии повышенного дохода.

Подробнее о таких защищенных финансовых инструментах можно узнать здесь или у финансового советника.

Куда вложить деньги с гарантией, если целью инвестора является сохранение капитала на длительный срок, а высокий инвестиционный доход на втором плане? Для этого подойдут вложения в драгоценные металлы: золото, серебро, платина, палладий. Кроме того, стоит обратить внимание на инвестиционное и накопительное страхование жизни. Это консервативные инвестиции, которые не обещают высокой прибыли (кроме варианта с резким ростом стоимости драгоценного металла, в который вложены деньги), но они способны минимизировать риск потерять первоначально вложенный капитал.

Почти никогда гарантии не даются при инвестировании в паевые инвестиционные фонды. Исключение – наличие у управляющей компании резервного фонда. Зато деятельность управляющих компаний регламентирована государством даже жестче, чем работа банков. Так что в этом смысле ПИФ предоставляют более высокие шансы вложить деньги с гарантией того, что средства не будут использованы в серых мошеннических схемах. В случае с банками такие истории, со всеми вытекающими печальными последствиями вроде отзыва лицензии или санации, известны и не единичны.

Статья была полезна?

Спасибо за ответ!

Да Нет

Куда вложить деньги в Казахстане 2020

Мы хотим организовать десяткам тысяч инвесторов не требующий активного участия денежный поток в несколько миллионов тенге за год

Если Вы задумываетесь о своей финансовой безопасности и желаете иметь больше денег, если желаете жить полной жизнью и много путешествовать, вам важно создать постоянный источник пассивного денежного потока.

Этот источник должен приносить вам деньги независимо от того, чем интересуетесь, в каком городе находитесь и ходите на работу вы или нет. Организовать пассивный доход под силу каждому человеку.

Как создать пассивный доход, не имея денег

Ключевая разница между активным и пассивным доходом:

• Если к вам приходит пассивный доход, деньги работают на вас и освобождают ваше время.
• Если вы активно работаете, вы продаете свое время за деньги.

Как обеспечить пассивный приток денег сейчас? Для этого потребуется затратить какое-то время, приложить усилия — разобраться в теме и предпринять какие-то шаги.

Чтобы начать получать пассивный приток денег, хватит небольших вложений — 10% вашего дохода. Если собрать эти деньги, разумно инвестировать и прирастить капитал, а потом все вместе вложить в активы, приносящие ежемесячный денежный поток, вы можете абсолютно не думать о своем финансовом будущем. Где найти деньги и как 100% прийти к пассивному доходу — расскажем далее.

В зависимости от подобранной стратегии на создание пассивного дохода требуется от двух-трех месяцев до нескольких лет. Обыватели считают, что даже один год – это чрезвычайно много, и не собираются столько ждать. Но не забывайте, что трудоспособный возраст у людей очень редко превышает 40 лет. Когда ‘время силы’ пройдет, единственным источником дохода может остаться государственная пенсия. Логичнее отдать два-три года на организацию пассивного денежного потока, чем к пенсии остаться ни с чем.

Делайте инвестиции правильно совместно с Crocus Caspian

Для достижения полной автономности от негативных факторов мы распределяем средства:

• Производство продуктов питания: сеть фастфуда BIG BRO.
• Товарные: тендеры от ТОО ‘KHAD-VIS CORPORATION’.
• Сырьевая отрасль: тендеры нефтегазовой компании ТОО ‘Safetoe’.

Опыт и связи специалистов Crocus Caspian позволяют осуществить доставку любой продукции. Будь то сотни наименований канцтоваров для госсектора или же большая поставка шин для очередного государственного проекта.

Гарантии надежности данного бизнеса и защита капиталовложений

Уставной капитал Caspian Crocus равняется 100 000 000 тенге. Эта сумма является гарантией всех выплат в срок вне зависимости от каких-то внешних факторов.

В договоре с инвесторами прописаны обязательства и оговариваются различные варианты развития ситуации.

В сфере закупок подписываются договора с крупнейшими предприятиями Казахстана и с государственным сектором, что гарантирует оплату всех предоставленных услуг.

Мы за прозрачную деятельность. У вас есть возможность видеть участие компаний-партнеров в тендерах в представленных лотах самостоятельно или по первому требованию мы представим документы. Каждый месяц мы рассылаем отчеты о деятельности компаний-партнеров.

Узнайте новые условия для инвестиций: https: //CaspianCrocus.kz/

---

Компании, участвующие в тендерах, существуют на рынке более 10 лет, являются проверенными временем партнерами Caspian Crocus.

Компания ТОО «SAFETOE» занимается поставкой запасных частей и комплектующих для нефтегазовой и строительной сферы, а также активно участвует в тендерах по поставке нефтегазового оборудования для крупных нефтедобывающих. .. подробнее

Второй наш незаменимый партнер ТОО “Khad-VIS». В отличии от Safetoe, компания занимается товарными тендерами. Неважно что нужно поставить — новогодние подарки для казахстанской ипотечной компании или насос с навороченным электродвигателем, что бы это ни было, Khad-VIS сделает все в лучшем виде. Слаженная команда специалистов способна без затруднений найти лучшего поставщика и в кратчайшие сроки завершить тендер любой сложности.

Куда вложить деньги под проценты с гарантией

Куда лучше вложить деньги под проценты

Команда редакторов Promdevelop

Грамотно сделанные вклады позволяют их владельцу не только сохранять сбережения от инфляции, но и в некоторых случаях получать пассивный доход.

Содержание статьи [развернуть]

Прежде чем действовать, необходимо ознакомиться с возможными вариантами вложений, оценить их слабые и сильные стороны и выбрать подходящий для себя.

Существуют простые способы инвестирования, не требующие специальных знаний, поэтому они доступные для большинства. К ним можно отнести банковские депозиты в драгоценные металлы или валюту.

Как выгодно вложить деньги в банк под проценты

Депозиты являются самым известным и распространенным способом сбережения и приумножения денег. Если ознакомиться с предложениями разных банков, можно отметить, что в среднем ставки в рублях находятся в пределах 6-8% (реже значение доходит до 10%) годовых.

Долгосрочные депозиты могут показаться привлекательнее с точки зрения получения прибыли. Но важно учитывать один факт. Чтобы получить доход, нужно ждать не один год. За это время уровень инфляции может сравняться с годовой ставкой. Много заработать на долгосрочном вкладе не получится, зато он поможет избежать обесценивания.

Валютные депозиты, в частности долларовые, не предполагают высокой процентной ставки. В разных банках этот показатель еле дотягивает до 2%, но чаще всего колеблется в районе 1 %. Получить приличный доход в этом случае невозможно. Зато денежные средства гарантировано сберегутся от инфляции.

Золотые вклады

Драгоценные металлы – простой и надежный объект для долгосрочных вложений. Но российским золотовкладчикам стоит учитывать несколько нюансов. Котировка золота на мировом рынке происходит в долларах. Рубль по отношению к этой валюте в последнее время ослабил свои позиции, что отразилось на стоимости этого металла на российском рынке.

Если не брать во внимание девальвацию национальной валюты, то подорожание золота за последние годы не такое значительное, как может показаться не первый взгляд. Не стоит также забывать, что золото является рыночным инструментом, поэтому на его цену оказывают влияние множество причин. И если его стоимость на мировом рынке снизится, это повлечет снижение цены в рублях.

Куда лучше вложить деньги под проценты

Существует еще несколько вариантов, куда можно вкладывать деньги под проценты с целью обеспечения сохранности и прибыльности. Их нельзя назвать простыми, так как они требуют знаний и подготовки. Можно попытаться разобраться в них лично или доверить управление финансами знающему человеку.

Вклады в ПИФы

Они считаются коллективным видом финансовых вложений. Из инвестированных денег создается фонд. Он занимается покупкой активов (например, ценных бумаг). Вкладчик получает в свой портфель инвестиций часть от каждой акции.

Можно выделить такие виды ПИФов:

• акционные;
• облигационные;
• индексные;
• смешанные.

Акционный инвестфонд, несмотря на высокий процент риска, является популярным среди вкладчиков. Уровень его прибыльности всецело зависит от положения дел компании, у которой приобретаются акции. Рост дивидендов сулит хороший заработок инвестору, но не исключен вариант «сгорания» вложенного капитала (подробнее: Как найти инвестора для бизнеса?).

Облигационные ПИФы имеют высокий уровень надежности и отвечают на вопрос, куда вложить деньги под хороший процент. По сравнению с акциями, облигации безубыточные, так как компании-коммерсанты избегают лишнего риска. Они не обещают высоких доходов, но гарантируют стабильную прибыльность.

Индексные ПИФы предполагают вклад средств в биржевые индексы. Они характеризуются прозрачностью, так как вкладчик имеет возможность наблюдать за результативностью управления финансами. Для этого достаточно следить за динамикой интересующего индекса.

Для смешанных ПИФов характерен разносторонний подход. Положение дел на рынке определяет предпочтительность акционного или облигационного инвестирования в данный момент. При росте биржевых индексов вклады делаются в акции, а при спаде производят перераспределение вкладов в пользу облигаций. Эти фонды требуют от вкладчиков специальных знаний.

Советы эксперта

Спикер — Арсен Хаиров, Сооснователь бюро и главный архитектор  HEADS Group. Архитектурное бюро Арсена Хаирова и Владислава Куликовского.

Арсен Хаиров

Я уже третий год являюсь инвестором, который инвестирует на фондовом рынке, моя доходность сейчас порядка 20% в год. Прежде чем прийти к этому, я перепробовал много всякого и депозиты и ПИФы и ПАММ счета. Для себя выделил самый оптимальный вариант по соотношению риск — доходность — это акции и облигации на фондовом рынке.

Мой совет тем, кто хочет сберегать и преумножать свои сбережения — открыть брокерский счет. Сейчас есть отличная государственная программа ИИС, которая позволяет либо получать налоговый вычет в размере 13% каждый год на внесенную за этот год сумму, либо не платить налоги с доходов на этом счету.

Запомните, главная цель инвестиций — это переиграть доходность по депозиту, а те, кто предлагают заоблачные проценты в виде 10% в месяц, просто мошенники, поэтому не вступайте в эти сомнительные схемы.

Куда вложить деньги под высокий процент? В облигации!

Облигации подойдут тем, у кого горизонт инвестирования короткий, на 1-3 года. Их можно снять в любой момент с накопленным купонным доходом и они не так сильно колеблются в цене, но и потенциал роста их ограничен купонным доходом.

Вклады в акции

Акции подойдут людям с длинным горизонтом инвестирования, от 5 лет. Их колебания будут с гораздо большей амплитудой, и, к примеру, если вам резко понадобились деньги, то может быть так, что ваши акции будут в просадке в этот момент и продавать их не выгодно. Конечно, чтобы все это нивелировать, нужно грамотно формировать свой портфель активов.

Эти два инструмента я считаю лучшими, но всем, кто только начинает, рекомендую почитать соответствующую литературу, пройти курсы или хотя бы побыть на доверительном управлении у брокера, наблюдая за его действиями.

Куда еще выгодно вложить деньги под проценты

Как вариант, можно рассмотреть ИИС. Благодаря этому счету есть возможность накапливать денежные средства на депозите, а также получать прибыль через приобретение ценных бумаг. Его главное преимущество – государство предоставляет налоговый вычет на взносы. Срок действия счета – минимум 3 года, а 13% компенсации – это даже больше, чем процентная ставка или инфляция.

Вложение денег в недвижимость – неплохой вариант в перспективе. Если сумма на покупку объекта недостаточная, можно выкупить его вместе с другими вкладчиками. После продажи каждый получает свой процент, в зависимости от размера изначальных вложений.

Инвестирование в бизнес-проекты или стартапы предполагает два подхода: вложиться в развитие собственной или чужой бизнес-идеи. Оба варианта достаточно рисковые, требуют специальных знаний и подготовки в этой сфере. Хорошо, если есть надежный помощник и советник, потому что чаще всего новички, которые как следует не разобрались в деле, теряют деньги.

В какой банк вложить деньги под проценты

Депозиты привлекательны для потенциальных вкладчиков отсутствием высоких рисков. Перед тем, как инвестировать средства в банк, надо определиться с его выбором.

Первое, на что стоит обратить внимание перед тем, как вложить деньги, это рейтинг. Следует остановить свой выбор на учреждении, находящемся в первых двух десятках. Как правило, они предлагают невысокие депозитные ставки, но гарантируют их выдачу. Главное помнить, что не стоит обольщаться высоким процентом. Обычно их предлагают банковские учреждения, которые нельзя считать надежными.

Информация по кредитной отчетности, опубликованная на сайте Центрального банка или Банка России, также поможет выбрать учреждение для вложений. О надежности свидетельствует наличие значительных финансовых активов и их рост, в сравнении с предыдущими годами. Размер составного (собственного) капитала банка тоже говорит о его надежности.

Какие еще факторы стоит учесть, чтобы вложить деньги под проценты с ежемесячным доходом

Чтобы вложить деньги под высокий процент с гарантией, кроме правильного выбора банка необходимо обратить внимание на некоторые нюансы:

1. Депозит должен иметь страховку от государственной корпорации АСВ. Желательно не выходить за рамки суммы выплаты, рассчитанной на одно банковское учреждение.
2. Для собственной безопасности можно выбрать несколько надежных банков и разместить в них свои вложения, чем открывать несколько депозитов в одном.
3. Недолгосрочный вклад можно смело размещать в национальной валюте. Если срок превышает полгода, лучше делать его в иностранной валюте. Это убережет средства от инфляции.
4. Размер банка имеет значение. Большие федеральные и региональные учреждения практически лишены возможности обанкротиться.
5. Важно следить за сведениями о банке в новостях. Отрицательные известия должны насторожить будущего клиента. Например, изменился рабочий график, сократили штат сотрудников, появились жалобы о сложностях в проведении финансовых операций, закрываются вклады.
6. Оформляя депозит, стоит уделить должное внимание изучению договора.

Таким образом, чтобы уберечь свой капитал от инфляции, недостаточно хранить их «бабушкиным способом» в пределах дома. Необходимо выгодно вложить деньги, чтобы они имели возможность «расти». По безопасности и надежности первенство принадлежит банковскому депозиту.

Куда инвестировать деньги? | Крыминформ

Как известно, деньги должны работать. Как только появились свободные деньги, их нужно с умом инвестировать – только так можно получить пассивный доход. Существует несколько проверенных способов инвестировать, которые приносят реальный доход.

Первый – открыть депозит в банке

Смысл этой операции прост – открываете счет в банке, кладете на него деньги, получаете проценты. Причем стать вкладчиком может стать клиент с любой суммой. Главное преимущество вклада – гарантия того, что инвестиция не принесет убытков. Однако на бешеную прибыль не приходится надеяться.

Среди прочих преимуществ вклада – гарантия выплат при банкротстве банков, вывод средств в любое время. Кроме того, некоторые виды вкладов подразумевают пополнение денежных средств. Также существуют условия, которые позволяют частично снимать деньги со счета. Вклад можно досрочно расторгнуть или же продлить, все зависит от условий договора. Но самое важное – вкладчик может завещать средства или открыть доступ к ним третьему лицу.

Самое распространенное сомнение при открытии вклада – сможет ли банк вернуть деньги. Вполне естественно переживать за кровно заработанные, но банк дает гарантии. Кроме того, государство предусмотрело разные риски, и в качестве решения были созданы специальные Фонды. Из них и планируется выплата средств вкладчикам в случае банкротства банка.

Вклад можно перевести в драгметаллы, ценные акции, иностранную валюту.

Второй – вложить средства в паевые фонды

Существует разновидность вложения денег, которая называется паевой инвестиционный фонд. Суть этой инвестиции состоит в том, что несколько инвесторов объединяют свои средства для получения прибыли. Они же сами и решают, куда вложить деньги. Существует несколько вариантов – акции, ипотечный фонд, в облигации и т.д.

Вкладчик, который внес средства в фонд, получает пай, именную ценную бумагу, подтверждающую право владельца на прибыль. Им можно распоряжаться по своему усмотрению. Стать пайщиком несложно – нужно вложить деньги в выбранный фонд. Причем нет строго регламентированной суммы, каждый вкладывает по мере возможности. Прибыль распределяется в процентном соотношении – в зависимости от того, каков был вклад.

Третий — торговля на финансовых рынках

Вкладчики с опытом уже оценили возможности самостоятельного трейдинга. Сегодня лидирующие позиции занимают бинарные опционы. На российском рынке этот метод трейдинга появился только в 2011 году, но уже принес неплохую прибыль игрокам.

Чтобы получать прибыль с помощью бинарных опционов не нужно быть финансовым гением. Суть метода – предсказать, как поведет себя цена конкретного актива. В некотором смысле, бинарные опционы имеют много общего с торговлей на рынке Форекс. Тем не менее, бинарные опционы – еще проще. Трейдер должен сделать выбор только между двумя вариантами : «выше», «ниже». Если его прогноз сбудется, он получает прибыль от сделки, если нет – эту сумму спишут со счета. То есть трейдер всегда в курсе, сколько денег он может потерять.

Бинарные опционы позволяют получать прибыль, даже если цены изменилась лишь на один пункт. Еще одно значительное отличие от Форекса – быстрое время совершения сделки. Существуют варианты совершения сделки в пределах 1 минуты, или же от 1 до 3 часов. На Форексе трейдеры иногда ожидают совершение сделки до нескольких дней.

Четвертый – другие варианты

Самый проверенный способ инвестиций – недвижимость. Получить деньги с недвижимости можно несколькими способами. Во-первых, можно сдавать ее в аренду и ежемесячно получать пассивный доход. Во-вторых, можно совершить выгодную сделку продажи. Это возможно благодаря тому, что цены на недвижимость растут. Существует, конечно, единственный минус – довольно дорогая инвестиция.

Если есть идея, которая в перспективе будет приносить прибыль, можно инвестировать деньги в развитие собственного дела. Правда, на начальном этапе будет больше расходов, нежели доходов: придется много трудиться, чтобы изменить ситуацию. Кроме того, нужно предвидеть все риски и предпринять меры по их устранению.

Что в итоге?

Без сомнений, деньги необходимо вкладывать. Но делать это нужно с умом – нужно изучить все возможные варианты, оценить свои возможности, а уже потом вкладывать деньги. Важно понимать, что каждый из перечисленных способов инвестирования имеет какую-то долю риска. Поэтому нужно выбирать «меньшее из зол».

Мудрое решение – сделать несколько разных вкладов. Так можно снизить риски: если даже один из вкладов прогорит, какая-то часть средств сохранится. Одним словом, инвестирование собственных средств нужно тщательно планировать, а также обратить внимание на экономическую ситуацию в стране и за рубежом. Только при таком основательном подходе деньги начнут приносить доход.

Куда вложить до ста тысяч гривен

20 тысяч гривен

Небольшая сумма, соответственно, возможности для инвестирования ограничены. Но все же несколько вариантов для размещения и приумножения средств существует.

Покупка валюты

Заработок инвестора будет определять курс. А поскольку на его изменения влияет много факторов — как политических, так и экономических, — то, каким он будет в дальнейшем, сложно спрогнозировать.

Например, украинцы, которые купили доллары в начале 2020 года, смогли заработать более 18%, поскольку с января по ноябрь стоимость американской валюты выросла с 24 грн до 28,34 грн.

Но те, кто покупал доллар в марте этого года, за семь месяцев фактически ничего не заработали: за это время средний курс не изменился — 28,3 грн.

Учитывая, что в проекте бюджета-2021 среднегодовой курс доллара заложен на уровне 29 грн, то как инвестиционный инструмент валюта выглядит не очень привлекательно. Хотя, как знать. Ведь речь идет только о проекте.

В любом случае покупка валюты — приемлемый вариант больше для тех, кто не столько хочет заработать, сколько сохранить сбережения.

Депозит

Это самый простой и менее рискованный способ инвестировать небольшие суммы. Хотя заработать на вкладах сейчас можно очень мало. Если взять наиболее популярные вклады — в гривнах, долларах и евро, то максимальная доходность по ним составляет соответственно 12%, 3%, 2,5% годовых. Иными словами, 20 тыс. грн на депозите под 12% за год увеличатся на 2 400 грн. С этой суммы придется еще уплатить налог — 18% ПДФО и 1,5% военного сбора. В итоге чистый доход уменьшится до 1932 грн.

Гарантией, что вы получите свои деньги, является обязательное страхование вкладов ФГВФЛ на сумму до 200 тыс. грн. То есть, все три заявленные суммы — 20−50−100 тыс. грн и набежавшие проценты банк в любом случае выплатит, даже если обанкротится.

Преимущества:

• Простота оформления.
• Ваши сбережения защищены от инфляции.
• Возможность открыть депозит на любой срок — от 7 дней до 1 года. Или, чтобы деньги были всегда под рукой, выбрать продукт с возможностью снятия средств в любой момент. Правда, ставки по таким вкладам всегда ниже, зато деньги всегда под рукой.

Недостатки:

• Низкая доходность. После снижения учетной ставки НБУ ставки по депозитам существенно упали.
• Незащищенность вкладов свыше 200 тысяч грн. В случае открытия депозита на сумму 20 тыс. грн об этом не стоит беспокоиться, но знать нужно.
• Налогообложение. Доход по депозиту облагается налогом: 18% налога на доходы физлиц + 1,5% военного сбора.

Кредитные союзы

Кредитные союзы также позволяют заработать на вкладах. В Украине зарегистрировано более 300 таких учреждений, но активную деятельность осуществляют более 200. Выбирая кредитный союз следует быть осмотрительным, проверяя наличие лицензии. Это можно сделать на сайте НБУ.

Преимущества:

• Повышенная доходность. Процентные ставки по депозитам здесь выше, чем в банках. Крупнейшие К С предлагают разместить депозит под 12−15% годовых.

Недостатки:

• Отсутствие государственных гарантий. Кредитные союзы не являются членами системы гарантирования вкладов. В случае банкротства КС вкладчики не могут рассчитывать на возвращение вкладов даже в пределах 200 тыс. грн.
• Риск. Члены кредитного союза несут риски невозврата средств вместе с КС, как ее совладельцы.
• Налогообложение. С дохода по депозиту в КС придется уплатить 18% налога на доходы физлиц + 1,5% военного сбора.

Читайте также: Депозит в польском банке. Сколько можно заработать

50 тысяч гривен

Эта сумма открывает новые инструменты инвестирования, часто неочевидные для ее обладателя. И зря. Ведь они прилично расширяют возможности для более выгодного вложения денег.

ОВГЗ

По сути, облигации внутреннего займа на сегодня — самое надежное вложение. Выплаты по ним в полном объеме гарантируются государством, процентная ставка фиксируется.

К тому же инвестировать в этот инструмент выгоднее, чем класть деньги на депозит. Ведь речь идет о большей доходности. К примеру, по итогам аукциона от 10 ноября средневзвешенная ставка доходности годовых ОВГЗ в гривне составила 10,42%, в долларах — 3,62%. При этом имеется в виду эффективная ставка, поскольку доход от ОВГЗ, в отличие от депозита, не облагается ни 18% НДФЛ, ни 1,5% военного сбора.

По сути, инвестировать в ОВГЗ можно любую сумму, кратную номиналу одной облигации — от 1 тысячи гривен, долларов США или евро. Но сложность в том, что для покупки ОВГЗ нужен брокер. За свои услуги он берет комиссию. Плюс заплатить нужно будет банку за обслуживание счета, за выплаты купонного дохода. Если инвестиция маленькая, комиссия может отобрать всю доходность.

Например, рассмотрим инвестиции в покупку годовых ОВГЗ с доходностью 10%. Инвестировав в них 50 тыс. грн, после погашения вы получите 55 тыс. грн. Однако, если купить их через Приватбанк, то в целом нужно будет заплатить 500 грн за открытие счета, плюс 600 грн за его обслуживание в течение года, плюс 200 грн за зачисление облигаций, и дополнительно 350 грн за погашение и две выплаты купонного дохода.

Общая сумма всех платежей составит 1650 грн., а чистая прибыль — 3350 грн. То есть реальная доходность составит 6,7% годовых.

С уменьшением суммы инвестиции, скажем, вдвое, все комиссии останутся такими же. Соответственно, доходность будет еще ниже. Вот почему лучше инвестировать в этот инструмент, имея на руках не менее 50 тыс. грн. Что касается вложений в валютные ОВГЗ, то ставки здесь выше — по мнению экспертов, минимальная сумма должна составлять 30−50 тыс. долларов/евро.

Преимущества:

• Отсутствие налогообложения.
• Гарантия государства. Государство возвращает 100% вложенных денег, независимо от суммы инвестиций. Риск невыполнения им своих обязательств возникает только в случае внутреннего дефолта.
• Фиксированный доход. Процентная ставка не меняется в течение всего срока вклада до погашения.
• Высокая ликвидность. ОВГЗ всегда можно продать на вторичном рынке, особенно, бумаги с высоким уровнем доходности.

Недостатки:

• Высокие затраты. Стоимость услуг посредников может существенно снизить доходность, особенно в случае небольшого портфеля ОВГЗ. Поэтому, начинать инвестировать в ОВГЗ можно, имея на руках не менее 50 тыс. грн.
• Необходимость подачи декларации о доходах. Хотя налога на доходы нет, декларацию подать придется.

Читайте также: Как купить ОВГЗ и сколько на них можно заработать

Криптовалюта

Инвестиции в криптовалюты считаются наиболее рискованными. Их доходность очень сложно спрогнозировать, поскольку цена на цифровые монеты очень изменчива.

Возьмем, к примеру, самую известную криптовалюту — биткоин. На 1 января 2020 году курс биткоина, по данным профильного портала CoinDesk, составлял $7180. В марте на фоне панических настроений на фондовом и сырьевом рынках в связи с пандемией коронавируса, он опустился до $3800. Но затем он начал расти и к 16 ноября вырос до $16276.

Да, если бы вы купили биткоин в начале года, а потом, поддавшись панике, продали в марте, то ваша инвестиция была бы убыточной. Но если вы бы придержали, то сегодня заработали бы почти 127%.

Сейчас, имея 50 тыс. грн, купить целую «монету» не получится, но вот на 0,108 Bitcoin вполне хватит. Процесс покупки предельно прост: достаточно загрузить кошелек и приобрести валюту в одном из виртуальных обменников.

Все же не стоит слишком обольщаться. Риски прогореть остаются такими же большими, как и возможность заработать баснословные деньги. Поэтому, криптовалюту лучше рассматривать, лишь как вариант для диверсификации своих вложений.

Преимущества:

• Возможность получить высокий доход.
• Простота входа. Не нужно иметь специальных лицензий или знаний. Достаточно пройти процедуру регистрации на криптобирже или скачать электронный кошелек.
• Отсутствие налогообложения. Этот вопрос не урегулирован на законодательном уровне, соответственно платить налог или нет с дохода от цифровой валюты — на рассмотрении ее обладателя.

Недостатки:

• Волатильность. Сложно быть уверенным, что накопления в криптовалюте сохранят свою стоимость. Цена BTC в любой момент может резко обрушиться более чем в два раза. Например, 12−13 марта она упала свыше чем на 50% в течение суток, до минимума в $3800. Точно так же его стоимость может вырости на фоне новости, даже не связанной с «монетой».
• Риск кражи. Электронный кошелек и криптобиржи не застрахованы от кибер-атак или мошенничества. Возможность, что все «монеты» исчезнут со счета, остается.
• Юридическая неопределенность. Законодательства, определяющего статус и регулирующего рынок криптовалют в Украине, пока не существует. И не факт, что в будущем правительство не запретит владеть криптовалютой и совершать с ней операции. Тогда такой вклад окажется вне закона и попросту бессмысленным.

Инвестфонды

Инвестфонды бывают разных видов. Посмотреть и выбрать фонд для инвестиций можно на специальном сайте.

Самые популярные для инвестиций небольших сумм — паевые инвестиционные фонды — ПИФы. Инвестируя сюда, вы выкупаете именную ценную бумагу, которая свидетельствует о праве собственности на часть имущества фонда.

Вы вкладываете деньги, а профессиональные финансисты управляют ими, инвестируя в разные инструменты. Одни отдают предпочтение инвестициям в гособлигации, депозиты, недвижимость, иные ведут более рисковую политику.

Порядок осуществления инвестиций описан на официальных сайтах фондов. Там же можно найти информацию касательно стоимости сертификата, входной минимальной суммы. Например, в ОТП Капитал минимальная сумма составляет 20 000 грн при стоимости одного сертификата в 1 000 грн. Но над рациональностью вложения на такую сумму стоит задуматься. Ведь оплата за открытие счета в ценных бумагах 750 грн, комиссии при покупке в 200 грн и при продаже 0,5% (мин. 200 грн., макс. 2000 грн.) существенно уменьшат доходность.

К минусам этих инвестиций относятся также повышенные риски. При благоприятных условиях инвестфонды действительно способны зарабатывать для инвесторов доходность, превышающую даже 100% годовых. Но в периоды кризисов они могут получать убытки от инвестиционной деятельности. Сейчас среднегодовая доходность ПИФов в большинстве не превышает 13%.

Преимущества:

• Возможность больше заработать. Инвестфонд, в отличии от банка, который платит фиксированную ставку, отдает инвестору всю прибыль, которую зарабатывает на полученных деньгах.
• Профессиональное управление. Управлять вашими активами будут люди, которые хорошо разбираются в этом деле.
• Ликвидность. Как правило, вы можете войти и выйти из паевого инвестиционного фонда в любое время. Конечно, условия входа/выхода зависят от вида ПИФа, но, в основном, можно купить себе пай и продать его когда угодно.

Недостатки:

• Риск получить убытки. Если инвестфонд ничего не заработал, то инвестор ничего не получит и даже может потерять вложенные средства.
• Комиссия за управление. Максимальный размер вознаграждения не должен превышать 5% от среднерыночной стоимости чистых активов инвестфонда.

100 тысяч гривен

Достаточно, чтобы задуматься над вложением в такие инструменты, как иностранные акции, драгметаллы, ангельские инвестиции или собственный бизнес.

ETF

ETF — это аналог ПИФ. Главным отличием является то, что ETF продаются как акции и вы можете купить их дистанционно и продать в любой момент. В состав фонда как правило входят корзины фондовых индексов. Иными словами, покупая акцию ETF, инвестор покупает в нескольких десятках, а то и сотен компаний. Для приобретения акции в каждой из них понадобилось бы гораздо больше денег.

Украинцы имеют доступ к мировым фондовым рынкам через брокерские компании — отечественные и международные. Процедура регистрации у брокера, как правило, дистанционная и достаточно простая.

Но нужно быть готовыми, что брокеры взимают комиссии за операции на фондовом рынке, а некоторые дополнительно и за обслуживание счета.

Каждый фонд предусматривает разные условия выплат дивидендов. Когда ETF получает дивиденды от своих активов, он может:

1. выплатить их своим инвесторам. В этом случае нужно заплатить 9% налога и 1,5% военного сбора.
2. реинвестировать. Если вы не выходите в кэш, платить налоги не нужно.

На каждую же закрытую сделку, при продаже акции, начисляется налог по полной — 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора.

Преимущества:

• Диверсификация инвестиций. Покупка одного пая или акции ETF — это вложение в множество компаний одновременно.
• Получение дивидендов. Если ETF покупает акции компаний, выплачивающих дивиденды, эти средства будет получать и инвестор.
• Прозрачность инвестиций. Инвестируя в индексные фонды, вы заранее знаете, куда они вкладывают деньги.
• Высокая ликвидность. В любой момент можно продать свою долю в ETF и выйти в кэш.

Недостатки:

• Риск убытков. Хотя диверсификация ETF должна обезопасить инвесторов от чрезмерных рисков, исключить их нельзя.
• Усредненная прибыль. Большие портфели ETF снижают риски, но и доходность. Как правило, доход составляет от 1 до 4% годовых от вложенных средств.
• Комиссии. ETF берут со своих клиентов плату за обслуживание. Как правило, она невелика. Но в любом случае комиссию стоит учитывать.

Читайте также: Что такое ETF и как на них зарабатывать

Золото

Чтобы вложить деньги в золото, можно купить слитки, монеты или открыть в банке обезличенный металлический счёт.

Как изменится курс драгметалла предсказать довольно сложно. Но в 2020 оно явно на коне — цена на золото побила все исторические максимумы. Тот, кто в начале года инвестировал 100 тыс. грн в «желтый металл», к сегодняшнему дню заработал почти 47350 грн. К примеру, 7 января стоимость одной тройской унции по данным НБУ составляла 35802,2 грн, а 11 ноября она взлетела к отметке 52813,6 грн.

Не обязательно покупать слиток и хранить его под матрацем. Можно открыть депозит без физической поставки металла. Процентные ставки по золотым депозитам, правда, ниже, чем по валютным вкладам. Все же, любая доходность лучше, чем ее отсутствие. Но важно понимать, что в Украине депозиты в золоте не защищены Фондом гарантирования вкладов физических лиц. Если банк признают неплатежеспособным, вкладчик компенсацию не получит.

При покупке слитка, важно обращать внимание на разницу между ценой покупки и обратного откупа металла в банке. Если разрыв будет значительным, инвестор может остаться в минусе. Особенно если цена на золото в этот период не росла.

Преимущества:

• Надежность. Золото считается главным активом-убежищем.
• Высокая ликвидность. Золото можно будет всегда продать независимо от глобальности экономических или политических потрясений. Золото может упасть в стоимости или вырасти, но не обесценится никогда.

Недостатки:

• Волатильность. Колебания котировок золота — вполне обычное дело. Поэтому, чтобы заработать на нем, стоит запастись терпением и не спешить продавать все, как только цены пойдут вниз.
• Длительность. Заметный эффект от вложения в золото наблюдается в течение 10−15 лет.
• Невысокая доходность. Инвестирование в драгоценный металл не является одним из наиболее выгодных инструментов портфеля. Поэтому эксперты советуют инвестировать в золото не более 10% свободных средств.
• Отсутствие государственных гарантий. На депозиты в банковских металлах не распространяется гарантия ФГВФЛ.

Читайте также: Инвестиции в золото: как это работает

Стартапы

Существуют биржи стартапов, позволяющие стартаперам находить средства для реализации своих проектов, а инвесторам — выгодно вкладывать свои деньги, помогая развиваться чужим идеям. В случае успеха прибыль может быть головокружительной — даже до 1000%.

Но, как показывает практика, на один успешный проект приходится 9 провальных. Иными словами риск дать денег и не получить ничего взамен очень большой. Поэтому стоит вкладываться понемногу в 10−15 компаний, или купите акции тех, кто уже показал результаты. Эксперты не советуют вкладывать больше 15−20% своих сбережений в стартапы, даже если вы хорошо знакомы с той сферой, куда собираетесь инвестировать.

Преимущества:

• Большой потенциал для прибыли. Если стартап взлетит, это может принести огромную прибыль инвестору.
• Разнообразие. Стартапы есть на многих рынках и в разных отраслях. Это отличный способ диверсифицировать инвестиции, снижая риски.

Недостатки:

• Высокий риск. Вкладывая в стартап, особенно на ранних стадиях, вы фактически инвестируете в идею. И если она не даст плодов, вы потеряете все свои вложения.
• Невозможность точного прогнозирования. Спрогнозировать успешность стартапа очень сложно из-за множества факторов влияния.

Читайте также: Как найти «своего» единорога и заработать 350% прибыли

Покупка готового бизнеса

Бизнес под ключ можно купить на досках объявлений, например, на «OLX» или «IZI». За 100 тысяч гривен там продают кофейню или киоск на рынке.

Покупка готового бизнеса «под ключ» потенциально может быть самым доходным способом, но и самым рискованным. Поэтому, прежде чем решиться на такой шаг, нужно все детально изучить: как создавался бизнес, что он продаёт, нет ли у него долговых обязательств, какие перспективы у рынка его товаров и услуг и так далее.

Преимущества:

• Большой потенциал для прибыли.
• Полный контроль. Вы как владелец имеете доступ ко всей информации и сами принимаете решения, какое направление выбрать.

Недостатки:

• Высокий риск. Не исключена возможность полной потери средств.
• Длительность. Получаемый доход нестабилен, а выход на точку безубыточности занимает время.
• Непрогнозируемые расходы. Первоначальные расчеты требуемых средств, как правило, неверны и требуется дополнительное финансирование.
• Налоги и отчетность. Это будет отнимать у вас время, ограничивать и снижать ваш доход.

Мнения экспертов

Тарас Козак, президент инвестиционной группы «Универ».

В Украине есть два инструмента для инвестиций небольших сумм денег: это ОВГЗ и инвестиционные фонды, которые инвестируют в американские ценные бумаги и повторяют динамику индексов S&P 500 и NASDAQ 100.

Преимущество в том, что инвестиционные фонды вкладывают деньги в валюте и есть защита от девальвации гривны, а ОВГЗ гарантируются государством и дают постоянный купонный доход. Поэтому диверсификация между этими активами и даст наименее рисковый и стабильный доход.

Для каждой из заявленных сумм рациональный склад инвестиционного портфеля может быть следующим.

20 000 грн.:

• 100% — инвестиционный фонд, который инвестирует в американские фондовые индексы S&P 500 или NASDAQ 100. В Украине это фонды «Атаман» и «Ярослав Мудрый».

50 000 грн:

• 60% — ОВГЗ,
• 40% — инвестиционный фонд, который инвестирует в американские фондовые индексы S&P 500 или NASDAQ 100.

100 000 грн:

• 50% — ОВГЗ,
• 50% — инвестиционный фонд, который инвестирует в американские фондовые индексы S&P 500 или NASDAQ 100.

Василий Матий, финансист, партнер iPlan.ua, соучредитель бизнес сообщества BOARD.

Человеку, который только начинает инвестировать, нужно направлять свои усилия и энергию, в первую очередь, на то, чтобы зарабатывать и больше накапливать. Чтобы не отвлекаться от этого занятия, инвестиции должны быть максимально пассивными.

Начинать с агрессивных инвестиций не всегда взвешенное решение. Аппетит к риску нужно увеличивать постепенно. В любом случае, вне зависимости от суммы, нужно соблюдать правило диверсификации финансовых инструментов.

20 тыс. грн можно положить на депозит и сосредоточиться над увеличением своего дохода.

50 тыс. грн — минимальная сумма для инвестиций в ОВГЗ. Также можно рассмотреть вариант с НПФ и кредитными союзами. Но риски в этих инструментах увеличиваются, поэтому вкладывать сюда больше 10% от суммы не стоит.

100 тыс. грн — можно задуматься в направлении зарубежных инвестиций. Открыть брокерский счет и инвестировать в зарубежные активы. Также можно проинвестировать в криптовалюту. При этом не забывать придерживаться правила: 90% мы вкладываем в консервативные инструменты, и только 10% в рисковые.

Федоров Михаил, независимый финансовый эксперт

При инвестициях, качество и количество, это два разных вопроса. И если касаться финансовых рынков и финансовых инвестиций, то люди с суммой 50 тысяч гривен могут инвестировать точно так же, как и люди с 50 млн. гривен.

Вопрос же качества инвестиций не зависит от суммы инвестиций. И люди с большим счетом и с маленьким счетом в управлении потенциально, в равной степени могут получить и прибыль, и убыток, и могут покупать одни и те же активы.

Но во всем этом равенстве есть психологическая проблема. Если большой счет, например на 10 млн. гривен, — можно купить ОВГЗ с доходностью 10% и спокойно получить миллион прибыли в год, и это будет ощутимо. А вот человека с суммой 50 тыс. грн часто такая доходность не устраивает, потому что 10% прибыли для него будет составлять всего 5 тыс. грн за год, что будет несущественным доходом. И из-за этих небольших абсолютных цифр, люди с небольшой суммой более склонны к операциям с повышенным риском, где можно получить больший процент дохода. Однако, повышение риска автоматически ведет к изменению качества управления, а точнее, к его ухудшению.

Но правила при инвестициях одинаковы для всех — и для малых, и для больших денег. И доход зависит не от величины инвестиций, а от качества инвестиций.

Накопительный Счёт в Германии — Как Немцы Хранят Сбережения

Виды сбережений в Германии. Варианты накоплений, популярные у немцев. Доходность различных типов вкладов.

Основная форма создания сбережений в Германии — накопительный счёт.

В Германии общеприняты три основных вида сберкнижек. Базовый принцип у всех видов накоплений один: немцы создают накопительный счёт в банке и вознаграждаются определённым процентом. Больше, чем заранее оговоренный процент, получить не удастся, но и потерять деньги при такой форме сбережений маловероятно.

Сберкнижка — Sparbuch

Стандартный вид накопительного счёта — обычная сберегательная книжка Sparbuch. Придуман в прошлом веке. Остаётся популярным и сейчас.

70% немцев копят или хранят деньги в этом традиционном виде накоплений.

Выгоды сберкнижка не приносит последние лет 20. Проценты по такому виду вклада не превышают 0,1%. Даже если удалось открыть счёт на лучших условиях, через год банк приведёт процентную ставку к общему знаменателю. Инфляция быстро обесценивает накопленные деньги.

Главное неудобство — при сумме накоплений свыше 2000€ деньги банк вернёт только через три месяца после получения письменной просьбы клиента. Поэтому счёт совершенно не годится для создания «подушки безопасности». Срочно снять сбережения шпарбух не позволяет.

Преимущества сберегательной книжки ограничиваются тем фактом, что величина вклада любая от 50 центов до бесконечности и проценты начисляются с первого дня после поступления денег.

Минусы куда серьёзнее:

• доходность настолько мала, что не считается
• откладывать получится на «чёрный-пречёрный» день, потому что когда наступит «чёрный» снять деньги разрешат спустя 90 дней
• отсутствие защиты от правила «у кого книжка тот и прав» — владелец счёта лишается сбережений, если кто-то завладеет сберкнижкой

Последний пункт требует пояснения. Бумажный вариант шпарбух, согласно немецким законам, не требует от предъявителя показать паспорт. Банки настаивают на идентификации личности, но в итоге отказать в снятии средств не вправе. Онлайн-варианты лишены этого недостатка.

Сейчас Sparbuch — наименее выгодный вид накопления сбережений. Немецкие банки постепенно уходят от предложения этой услуги. Осмысленным остаётся участие в различных рекламных акциях.

Например, фанаты футбольного клуба открывают сберегательную книжку и за каждый гол команды в Лиге Чемпионов к проценту по вкладу добавляется 0,1. Забавно и, возможно, доходнее, чем альтернативы.

Возникает логичный вопрос: зачем миллионы немцев заводят сберкнижки? По статистике, опрошенные называют в качестве причины надёжность. Но положенная по закону государственная гарантия на вклады до 100000€ распространяется и на другие варианты накоплений. Никакой дополнительной защиты немецкий Sparbuch не даёт.

Быстрый доступ к сбережениям — Tagesgeld

Главный конкурент обычной сберкнижки — вклад Tagesgeldkonto. Буквально переводится, как «счёт дневных денег».

Как не трудно догадаться, от Sparbuch счёт отличается тем, что любое количество денег можно снять в когда угодно.

По такому виду счёта банки дают больший процент. Сейчас речь идёт о предложениях в диапазоне 0,1-0,7%. Тоже не покрывает инфляцию, но всё-таки больше, чем ничего.

Тагесгельд идеально подходит для откладывания денег на «чёрный день». Минус — постоянный процент по счёту отнюдь не гарантирован. Банки изменяют величину процентов по вкладам в зависимости от величины процентной ставки Европейского Банка. При открытии счёта надо внимательно читать условия, на которых банк платит проценты. Часто в рекламе обещают очень высокий процент, но потом оказывается, к примеру, что достаётся только новым клиентам банка, лишь на год и на вклады от 3000€. Бывает, что для открытия Tagesgeldkonto необходимо также иметь расчётный счёт в этом же банке.

Дневной денежный вклад — самый гибкий из существующих видов сбереженийи в Германии. Снять деньги разрешается в течении дня, путём перевода на привязанный расчётный счёт. Суммы и сроки роли не играют.

Стратегия сохранения максимального процента по вкладу — перескакивать из одного немецкого банка в другой. Через год финансовый институт убирает бонусное начисление, клиент закрывает счёт и переводит деньги в другое место.

Не стоит забывать о налоге на капиталовложения в Германии и своевременно отзывать и декларировать в банке свободные от налогов суммы.

Максимальный процент по вкладам — Festgeld

Третий вид создания накоплений на сберегательном счёте называется Festgeld — постоянные или зафиксированные деньги.

Счёт разрешают открыть, если имеется определённый минимум денег, обычно, 5000€ — основное отличие от Sparbuch и Tagesgeld.

Деньги отдаются в банк на определённый срок: от 30 дней до 10 лет.

Процент по фестгельд выше с увеличением времени, на который вложены деньги. Стандартные сроки — 3, 6, 12 месяцев и далее по годам. Изменить процентную ставку в течении срока действия вклада банк не вправе.

Но снимать средства до истечения указанного в контракте периода можно только в крайнем случае и с потерей части или даже всей прибыли от процентов.

Фестгельд — наилучший вариант накоплений «лишних» денег. Когда ипотека выплачена, куплена новая машина, дети взрослые и самостоятельные — ок, можно расслабиться и отложить сотню-другую тысяч евро под фиксированный процент. У богатых свои причуды!

Негативные проценты

Немецкие банки переходят на модель, когда клиент платит за хранение денег. В 2018 многие немецкий банки ввели негативный процент для новых клиентов. Положительные суммы свыше лимита 100000€ на сберегательном или расчётном счетах стали облагаться 0,4% годовых.

Причина сборов — политика Европейского Центрального Банка. Центр финансов Европы кредитует банки под нулевой процент, но в случае хранения денег штрафует на 0,4%. Банки стремятся переложить расходы на потребителей.

Частные клиенты страдают меньше государственных фондов или больших фирм. Клиент банка может в любой момент времени закрыть вклад, забрать деньги и отправиться искать условия хранения сбережений получше. Организациям поменять счёт куда сложнее.

Пока что не все немецкие банки ввели негативный процент. Но при открытии счёта в Германии потребители должны обратить внимание на условия хранения денег. Часто сборы маскируются под оказание обязательных услуг.

Как копят немцы

У немцев высокий уровень сбережений. Копить — это, наверное, в крови. Немцы шутят: самый лучший друг — сберегательная книжка!

Отложенные 100€ в месяц через годы составят серьёзную сумму, которая пригодится на пенсии самому или поможет на старте взрослой жизни внукам. Большинство немцев предпочитают иметь «подушку безопасности» в размере трёх-четырёх месячных зарплат на случай жизненных неурядиц. Не имеют больших накоплений бюргеры, которые платят за ипотеку. Им выгоднее вложить деньги в погашение кредита, чем откладывать.

При выборе средств накопления капитала немцы стараются избегать больших рисков. Поэтому, например, количество держателей акций по сравнению с США, Францией или Великобританией, малое.

В инвестиционные фонды немцы вкладывают чаще. Распространена такая форма накопления, как страхование жизни совмещённое с взносами в фонд. Если человек умирает до окончания действия страховки, семья получает определённый капитал, который зависит от условий контракта и размера месячных отчислений. А если страховка остаётся не использованной, взносы возвращаются обратно. Если фонд не успел прогореть. Срок действия страховок обычно долог, например, сорок лет.

При создании накопительного счета в немецком банке следует обращать внимание на степень защищённости вклада.

Банки Германии, как правило, гарантируют стопроцентный возврат денег из специального государственного фонда на вложения до 100000€. Но это возможный минимум. Существуют вклады, которые обеспечивают в случае банкрота выплату 100% сбережений по накопительным счетам клиентов.

В среднем немцы хранят дома наличкой 1115€.

Где немцы хранят деньги дома

Иметь “заначку” на чёрный день в Германии предпочитают не только пожилые. Статистика показывает, что и молодые люди в возрасте 18-35 лет тоже прячут дома наличные деньги в “надёжном” месте.

На поверку, тайники большинства людей совпадают вплоть до самых неожиданных решений.

• Шкатулка была у бабушки, шкатулка есть у мамы и у дочери она тоже обязательно будет. Хранить деньги вместе с украшениями предпочитают 2% бюргеров.
• 4% немцев кладут наличку в несезонные сандалии, ботинки или сапоги, лежащие в кладовке или в шкафу.
• Дети куда наивнее взрослых, поэтому охотно собирают сбережения в копилку. Взрослых среди выбравших такую альтернативу накопительному счёту тоже не мало — 5%.
• Классический метод сохранить ценности дома в безопасности используют 6% немцев. Сейфы продолжают пользоваться популярностью в Германии. Разновидностей предостаточно, стоят не особо дорого, продаются в строительном магазине или в интернете.
• Деньги не пахнут! Унитаз или сливной бачок — отличное место для тайника. 7% считают туалет лучшим место прятать наличность.
• 9% выбирают банки. Не те, что финансовые институты, а те, что дома на кухне. Заныкать наличку в банку с крупой — очевидно же, что никто не догадается.
• Хранить деньги в чулке под матрасом по старинке предпочитают 10% бюргеров.
• 11% кладут купюры в карманы или между складками одежды в платяном шкафу.
• И с огромным отрывом завершает хит-парад “неожиданных” мест для хранения денег — холодильник! 24% опрошенных немцев кладёт наличку рядом с едой.

25-07-2019, Степан Бабкин

5-7% гарантированный доход с пожизненным доходом

Концепция использования инструментов для обеспечения гарантированного пожизненного дохода важна как никогда в то время, когда фондовый рынок упал на 46% (2000–2002 годы) и 50 +% (2007 год — март 2009 года).

Мы также понимаем, что люди обеспокоены нехваткой денег при выходе на пенсию, и для некоторых ответом будет использование фиксированной индексированной аннуитета (FIA) с гарантированным доходом для получения пожизненного пособия.

Вы были бы довольны инструментом создания богатства со следующими характеристиками?

— 100% защита основной суммы (ваши деньги никогда не вернутся назад из-за отрицательной доходности фондового рынка).

— Положительная прибыль фиксируется каждый год.

Гарантированный доход в сочетании с гарантированным доходом на всю жизнь

Что, если бы Safe Money Tool № 2 поставлялся с 5-7% гарантированной доходностью * от накопленной стоимости (а не с минимальной стоимостью), используемой для расчета / обеспечения вам гарантированного пожизненного дохода *, которого вы никогда не переживете? Вас это заинтересует?

Чтобы узнать больше о FIA с гонщиками с гарантированным доходом и без них, просто посмотрите следующее видео.

Изменения в продукте

На рынке существует ряд различных FIA с гонщиками с гарантированным доходом. Эти продукты периодически меняются, и цель этой страницы и видео — рассказать вам о существовании этих продуктов и объяснить, как они работают.

* Любые упомянутые гарантии подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховой компании-эмитента и могут быть предметом ограничений, сборов и комиссионных сборов, как описано в аннуитетном договоре

Если вы хотите узнать больше об этих продуктах и ​​лучших продуктах, доступных на рынке, свяжитесь с нашим офисом по адресу admin @ aspencreekfinancial.com или 888-937-1937.

инвестиций в фиксированный доход | ТД Америтрейд

Инвестиции в продукты с фиксированным доходом подвержены риску ликвидности (или рыночному риску), риску процентной ставки (облигации обычно снижаются в цене при повышении процентных ставок и дорожают при понижении процентных ставок), финансовому (или кредитному) риску, инфляции (или покупательной способности). власть) риск и особые налоговые обязательства. При выкупе может стоить меньше первоначальной стоимости.

TD Ameritrade может выступать в качестве принципала по любой сделке с фиксированным доходом.Действуя в качестве принципала, мы будем добавлять наценку к любой покупке и вычитать уценку с каждой продажи. Эта наценка или уценка будет включена в указанную вам цену.

Неустойчивость рынка, объем и доступность системы могут задерживать доступ к счету и исполнение сделок.

Недепозитные инвестиционные продукты: НЕ ЗАСТРАХОВАН FDIC / НЕТ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ / МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ.

Продукты с фиксированным доходом могут быть доступны в зависимости от наличия и изменения цены. Доступность продуктов и услуг зависит от юрисдикции.

Заказы на покупку компакт-дисков должны быть не менее 2 компакт-дисков (номинальная стоимость 2000 долларов США). TD Ameritrade не разрешает продажу компакт-дисков, которые вам не принадлежат на вашем счете (короткие продажи).

Диверсификация не исключает риска потери инвестиций.

Результаты, полученные с помощью Bond Wizard, основаны на введенных вами критериях и представляют возможные варианты инвестирования, доступные на момент составления списка. Результаты не следует рассматривать как рекомендацию или ходатайство TD Ameritrade о покупке каких-либо конкретных ценных бумаг.Вы несете ответственность за определение того, соответствуют ли какие-либо конкретные инвестиции вашим инвестиционным целям, устойчивости к риску и финансовым обстоятельствам. Вы можете проконсультироваться с юристом или налоговым специалистом относительно облигаций, которые вы выбираете для своего портфеля, перед их покупкой.

Хотя инструмент «Лестница облигаций» может помочь вам в диверсификации вашего собственного индивидуального портфеля, его использование не гарантирует диверсификации. Имейте в виду, что диверсификация не гарантирует от потерь.TD Ameritrade не несет ответственности за то, чтобы использование вами инструмента Bond Ladder соответствовало вашей конкретной финансовой ситуации.

Типы компакт-дисков, доступных через TD Ameritrade, называются посредническими компакт-дисками. Они похожи на компакт-диски, приобретенные непосредственно в банке, за исключением того, что ими можно торговать на открытом рынке. Брокерские CD, которые вы решите продать до наступления срока погашения на вторичном рынке, могут привести к потере основной суммы из-за колебаний процентных ставок, нехватки ликвидности или транзакционных издержек.

Брокерские компакт-диски имеют расширенный расчетный период до двух недель. Дата расчетов и срок погашения компакт-диска будут отражены в подтверждении сделки. Количество компакт-дисков, доступных в рамках определенных предложений, ограничено. Доступны дополнительные предложения компакт-дисков с различными ставками и сроками погашения.

Если вы покупаете CD с правом отзыва, эмитент может выкупить или «отозвать» ваш CD до наступления срока погашения. Отзывные CD могут иметь более высокую процентную ставку из-за риска того, что CD будут погашены раньше срока.Если вы приобретете компакт-диск без права отзыва, вы будете точно знать, как долго вы будете хранить этот компакт-диск и сколько процентов будет выплачено эмитентом.

TD Ameritrade получает комиссию за размещение от банка-эмитента в связи с вашей покупкой компакт-диска. С вас не будет взиматься комиссия в связи с покупкой компакт-диска.

До 250 000 долларов на каждого владельца счета в каждом учреждении для депозитарных активов, хранящихся на счетах, не предназначенных для пенсионного обеспечения.

Инвестиции в фонды облигаций не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или любым другим государственным учреждением.Облигации и фонды облигаций обычно будут уменьшаться в цене с повышением процентных ставок.

Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) страхует компакт-диски на основную сумму долга и начисленные проценты на сумму до 250 000 долларов. В это покрытие входит любая другая сумма, которая может быть у вас на депозите в банке или учреждении, выпустившем компакт-диск, для той же категории владения счетом. Убедитесь, что вы знаете объем своего покрытия FDIC и что вы контролируете весь свой депозит в банке-эмитенте, чтобы убедиться, что он не превышает лимит покрытия.

Это не предложение или ходатайство в какой-либо юрисдикции, где мы не уполномочены вести бизнес или где такое предложение или ходатайство противоречили бы местным законам и постановлениям этой юрисдикции, включая, помимо прочего, лиц, проживающих в Австралии, Канада, Гонконг, Япония, Саудовская Аравия, Сингапур, Великобритания и страны Европейского Союза.

TD Ameritrade, Inc., член FINRA / SIPC, дочерняя компания Charles Schwab Corporation. TD Ameritrade является товарным знаком, которым совместно владеет TD Ameritrade IP Company, Inc.и Банк Торонто-Доминион. © 2021 Charles Schwab & Co. Inc. Все права защищены.

Безопасны ли паевые инвестиционные фонды? Каков риск инвестирования в паевой инвестиционный фонд?

Вы беспокоитесь об инвестициях в паевые инвестиционные фонды? Вы все еще думаете, безопасны ли паевые инвестиционные фонды? Несколько факторов привели к общему непониманию паевых инвестиционных фондов, но все ли они имеют смысл в качестве варианта инвестирования?

Паевые инвестиционные фонды: оправданы ли опасения

Традиционно индийцы выбирают такие инвестиции, которые гарантируют безопасность капитала и предлагают фиксированный доход.Это важная причина того, что срочные депозиты (FD) и регулярные депозиты (RD) набирают популярность в стране.

Кроме того, вы можете инвестировать в FD и RD в банках и почтовых отделениях, которые считаются наиболее безопасными местами для инвестиций. Паевые инвестиционные фонды не пользовались таким доверием, поскольку многие КУА не известны инвесторам.

Паевые инвестиционные фонды также пострадали из-за того, что многие люди считают, что они могут потерять деньги из-за отсутствия гарантии возврата. Более того, они приходят с предупреждением о том, что паевые инвестиционные фонды подвержены рыночному риску.

Именно по этим причинам паевые инвестиционные фонды не считаются таким же безопасным вариантом инвестирования, как банковские фиксированные депозиты. Однако это неверно, поскольку паевые инвестиционные фонды могут дать вам доход, превосходящий инфляцию, если вы понимаете, в чем заключаются инвестиции, и инвестируете в зависимости от ваших финансовых целей и профиля риска.

Безопасны ли паевые инвестиционные фонды

Вы можете убедиться в безопасности вложения двумя способами:

• Безопасность с точки зрения компании или учреждения, в которое вы вкладываете деньги, уходя вместе с вашими деньгами.
• Безопасность с точки зрения защиты капитала и фиксированной доходности.

Хотя никакие инвестиции не являются на 100% безрисковыми, наши штатные эксперты ClearTax выбрали наиболее эффективные паевые инвестиционные фонды, изучив различные паевые инвестиционные фонды в стране. Однако перед инвестированием необходимо знать следующее:

Никто не убежит с вашими деньгами

Если вас беспокоит, что паевые инвестиционные фонды — это разновидность схемы «однодневки», то будьте уверены, что паевые инвестиционные фонды в полной безопасности.Вы не проснетесь однажды утром и не обнаружите, что паевой инвестиционный фонд, в который вы инвестировали, исчез вместе с вашими деньгами. Этого никогда не случится! Почему мы так говорим?

Поскольку деятельность компаний паевых инвестиционных фондов регулируется и контролируется регулирующими органами, такими как Совет по ценным бумагам и биржам Индии (SEBI) и Ассоциация паевых инвестиционных фондов Индии (AMFI), ни один фонд не может скрыться с деньгами инвестора.

Лицензия на управление паевым инвестиционным фондом выдается после комплексной проверки аналогично тому, как банки получают банковскую лицензию.Короче говоря, паевой инвестиционный фонд так же безопасен, как и банк.

Паевые инвестиционные фонды предназначены для получения более высокой налоговой эффективности

Паевые инвестиционные фонды не гарантируют защиту капитала или фиксированный доход. Однако это хорошо, так как паевые инвестиционные фонды были бы плохим инвестиционным продуктом.

Целью инвестирования в паевые инвестиционные фонды является получение более высокой прибыли, чем та, которую предлагают традиционные варианты инвестирования. Эти доходы являются результатом более широкого присутствия на рынке и профессионального управления паевыми фондами.

Паевые инвестиционные фонды также более эффективны с точки зрения налогообложения, чем традиционные инвестиции. Более того, двойная выгода — снижение инфляции и эффективная с точки зрения налогообложения прибыль — делают паевые инвестиционные фонды предпочтительным вариантом вложения для опытных инвесторов.

Как краткосрочная, так и долгосрочная прибыль от паевых инвестиционных фондов облагается налогом таким образом, чтобы не уменьшать прибыль. Эти средства имеют смысл в качестве долгосрочных инвестиций, потому что чем дольше вы инвестируете, тем большую прибыль вы получаете.

Это происходит из-за способности увеличивать прибыль, когда ваши доходы, в свою очередь, приносят больше прибыли.В течение более длительных периодов времени взаимные фонды приносили более высокую доходность, чем традиционные инвестиции, а также превышали преобладающий уровень инфляции.

Риском, связанным с инвестициями в паевые инвестиционные фонды, можно управлять путем диверсификации ваших инвестиций и инвестирования на основе финансовых целей, временного горизонта и устойчивости к риску.

Если вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды — безопасное вложение, если вы их понимаете. Инвесторы не должны беспокоиться о краткосрочных колебаниях доходности при инвестировании в фонды акций.Вам следует выбрать правильный паевой инвестиционный фонд, который соответствует вашим инвестиционным целям и инвестирует в долгосрочной перспективе.

Перед тем, как инвестировать, рекомендуется провести исследование и узнать больше о паевых инвестиционных фондах. Есть несколько типов паевых инвестиционных фондов, подходящих для разных типов инвесторов, таких как агрессивные, умеренные и консервативные.

Вы можете инвестировать через онлайн-платформу ClearTax, которая предлагает множество паевых инвестиционных фондов в зависимости от ваших финансовых целей. Вы можете поговорить с нашими экспертами и узнать о паевых инвестиционных фондах, прежде чем инвестировать.

Статьи по теме

Типы паевых инвестиционных фондов — типы в зависимости от класса активов, структуры и риска

Паевые инвестиционные фонды — Что такое паевые инвестиционные фонды и 10 лучших паевых инвестиционных фондов

Инвестировать в прямые паевые инвестиционные фонды

Экономия налогов до 46800 рупий, комиссия 0%

Инвестиции в облигации — Wells Fargo Advisors

Что это такое

Облигация — это инвестиция с фиксированным доходом, при которой инвестор ссужает деньги предприятию (обычно корпоративному или государственному), которое берет средства на определенный период времени под переменную или фиксированную процентную ставку.В обмен на это эмитент облигации соглашается выплатить вам заранее установленную регулярную выплату по процентной ставке в течение фиксированного периода времени. В конце срока эмитент (который занял деньги) соглашается выплатить вам номинальную стоимость облигации.

Как они работают

Хотя облигации считаются менее рискованными, чем акции, инвестиционные риски варьируются в зависимости от типа облигации, которую вы покупаете. Процентная ставка зависит от ряда факторов, включая риск ссуды: чем выше риск, тем выше процентная ставка.

Все облигации несут рыночный риск, и если вы продадите облигацию до окончания срока ее действия, вы не сможете вернуть уплаченную вами основную сумму. Кроме того, важно отметить, что эмитент может объявить дефолт либо по выплате процентов, либо по сумме возврата, либо по обоим. Имейте в виду, что колебания процентных ставок влияют на цены облигаций. Когда процентные ставки падают, цены на облигации имеют тенденцию расти, а когда процентные ставки повышаются, цены на облигации имеют тенденцию падать.

Важная часть вашего портфолио

Даже если процентные ставки будут расти, облигации могут помочь повысить стабильность вашего портфеля, потенциально помогая:

• Уменьшите колебания общей стоимости вашего портфеля
• Способствуйте удовлетворению ваших потребностей в доходах
• Подготовьтесь к будущим расходам (например, колледж и выход на пенсию)

Типы:

Федеральные облигации выпускаются федеральным правительством, в то время как муниципальные облигации выпускаются правительствами штатов или местными муниципалитетами.В эти две категории входят освобожденные от налогов и налогооблагаемые облигации.

Облигации, не облагаемые налогом

Не облагаемые налогом облигации обычно представляют собой облигации, выпущенные правительством муниципалитета, округа или штата (называемые муниципальными или «муниципальными» облигациями). Выплаты процентов по облигациям освобождены от федерального подоходного налога и, в некоторых случаях, от подоходного налога штата и местного налога. Хотя процентный доход не облагается налогом, любой прирост капитала будет облагаться налогами. Доход некоторых инвесторов может облагаться федеральным альтернативным минимальным налогом (AMT).Облигации, освобожденные от налогов, могут соответствовать вашей общей инвестиционной стратегии в зависимости от вашей налоговой категории и инвестиционных целей.

Налоговые облигации

Вы будете платить налоги с процентных платежей по налогооблагаемым облигациям. Некоторые примеры включают:

• Корпоративные облигации
• Предприятия, спонсируемые государством (хотя некоторые из них освобождены от уплаты налогов штата и местного самоуправления)
• Облагаемые налогом муниципальные облигации (хотя они могут быть освобождены от налогов штата, если вы живете в штате, где выпущена облигация)
• U.S Казначейские облигации (но они освобождены от государственных и местных налогов)
• Бескупонные облигации (хотя некоторые из них освобождены от государственных и местных налогов)

Как инвестировать в облигации

Помимо казначейских облигаций, которые можно приобрести непосредственно у правительства США, большинство облигаций необходимо приобретать через брокерский счет или инвестиционный инструмент, такой как паевой инвестиционный фонд.Если вы предпочитаете инвестировать через Wells Fargo Advisors, вы можете инвестировать онлайн самостоятельно или получить помощь от финансового консультанта.

Заказать звонок консультанта>

10 лучших способов получить доходность 10% от ваших инвестиций

Получаете ли вы максимальную окупаемость инвестиций? Журнал Kiplinger’s Personal Finance Magazine ежегодно обсуждает способы повышения доходности ваших инвестиций в своем последнем выпуске.Должен сказать, что я всегда очень разочарован их рекомендациями.

Мне нравится журнал, но меня не особо интересовал список паевых инвестиционных фондов и биржевых фондов (ETF). Но мне нужны были конкретные идеи о том, как заработать 10% годовых на свои инвестиции.

Казначейские облигации США приносят менее 1%, а фонды денежного рынка не намного лучше. Депозитные сертификаты с трудом подбираются на 2% или около того даже для самых длинных сроков погашения.

Но продолжатся ли эти уровни? Фондовый рынок возвращался на 8% ежегодно за последнее столетие.Но где инвестору найти 10%, когда рынок откатывается или движется вбок?

10 лучших способов заработать 10% рентабельности инвестиций

Вот 10 способов заработать 10% рентабельности инвестиций или даже больше. Кроме того, есть несколько дополнительных бонусных идей, которые помогут вам получить большую отдачу от инвестиций.

Но вам не нужно покупать дома и сдавать в аренду недвижимость, чтобы получить высокую рентабельность инвестиций, существует несколько различных вариантов инвестирования в недвижимость с использованием краудсорсинга с небольшими минимальными начальными вложениями, таких как Roofstock, PeerStreet и Fundrise.Во многих случаях теперь вы можете инвестировать в недвижимость всего за несколько сотен долларов.

1. Легко инвестируйте в недвижимость с небольшими деньгами

Недвижимость — отличный способ заработать более 10% прибыли на инвестиции. Я большой поклонник того, чтобы стать арендодателем, о чем я уже говорил несколько раз здесь, по телефону Money Q&A . Хотя вам нужно подсчитывать цифры и проводить исследования, вы можете заработать 10% прибыли от инвестиций с вашей арендной платой.

Но необязательно инвестировать в коммерческую недвижимость или становиться арендодателем.Есть и другие способы инвестирования в недвижимость всего за несколько сотен долларов через одноранговые инвестиционные финтех-сайты, такие как Streitwise, Fundrise, PeerStreet, Roofstock и другие.

Roofstock

Roofstock — это торговая площадка №1 для покупки и продажи домов для сдачи в аренду на одну семью. Компания Roofstock представлена ​​на более чем 40 рынках США. Каждый десятый дом в США — это аренда на одну семью (SFR), что составляет более 15 миллионов семей.

Аренда на одну семью — это стабильный класс активов со значительно меньшей волатильностью, чем акции.Стоимость аренды на одну семью с 1971 года практически не коррелировала с ценами на акции, а коэффициент корреляции составлял всего 0,07.

Их онлайновая торговая площадка дает возможность обычным инвесторам владеть недвижимостью с высоким доходом и создавать богатство с помощью недвижимости. Roofstock позволяет легко инвестировать удаленно. Более 60% их клиентов покупают арендуемую недвижимость, расположенную на расстоянии более 1000 миль. С помощью анализа рынка Roofstock проводит исследования и анализ данных, чтобы помочь вам определить, какие местоположения соответствуют вашим инвестиционным целям.

Рынок Roofstock предлагает аренду домов для продажи на 40 рынках и 21 штате по всей стране, и они продолжают расширяться. Объем коллективных транзакций Roofstock за два года после запуска на рынок превысил 1 миллиард долларов, что сделало его одним из самых быстрорастущих финтех-стартапов всех времен.

И их ведущая в отрасли гарантия на крышу дает инвесторам возможность совершать покупки удаленно с полной уверенностью. Их сертифицированная недвижимость проверяется и поставляется с 30-дневной гарантией возврата денег, поэтому вы можете с уверенностью инвестировать удаленно.

PeerStreet

PeerStreet — еще одна отличная площадка для инвестирования в ссуды под залог недвижимости. Платформа PeerStreet обеспечивает инвестиции в высокодоходные краткосрочные кредиты, на 100% ориентированные на задолженность по недвижимости. PeerStreet поддерживается американской венчурной компанией Andreessen-Horowitz.

Создать портфель недвижимости с PeerStreet просто. Вы можете создать свой собственный портфель инвестиций в ссуду на недвижимость или позволить PeerStreet проводить исследования и инвестировать за вас с помощью автоматизированных средств инвестирования.Вы просто выбираете несколько специальных параметров, и PeerStreet автоматически размещает вас в ссуде на недвижимость.

PeerStreet Investments — Краудфандинговые инвестиции в недвижимость Краткосрочные краудфандинговые инвестиции в недвижимость с исторической годовой процентной ставкой от 6% до 10%? возвращается. Зарегистрироваться Сегодня! Полное раскрытие информации: мы получаем комиссию, если вы переходите по этой ссылке и совершаете покупку без каких-либо дополнительных затрат для вас. Последнее обновление: 10/15/2018

Команда экспертов PeerStreet в области финансов и недвижимости гарантирует гарантию каждого кредита с использованием передовых алгоритмов, анализа больших данных и ручных процессов, чтобы гарантировать, что PeerStreet привлекает высококачественные инвестиции.Они проверяют создателей и допускают на платформу только опытных частных кредиторов с большим опытом работы в отрасли.

Эти кредиторы проводят собственную процедуру комплексной проверки, чтобы вручную выбрать заемщиков, которым они готовы предоставить ссуду. Это создает более качественные ссуды в большем количестве. Итак, вы можете инвестировать с уверенностью.

Fundrise

Как одна из немногих компаний, предлагающих высококачественные инвестиции в недвижимость обычным инвесторам (участвовать может любой житель США старше 18 лет), Fundrise является поистине уникальной платформой с впечатляющими цифрами, включая 80 000 физических лиц. инвесторы, недвижимость на сумму $ 3 млрд в его портфеле, и 4.98 / 5,00 звезд в среднем по обзору BBB.

Чтобы определить, является ли инвестирование в дома, офисные здания и другую инвестиционную недвижимость хорошим вариантом для вашего собственного портфеля, вот некоторые моменты, которые следует учитывать при получении дохода:

Согласно Forbes , государственные акции обычно уступают частным инвестициям. Это связано с тем, что публичные акции имеют аукционную премию за ликвидность, что означает, что вы платите примерно на 20-30% больше за актив просто потому, что вы покупаете его на публичном рынке, а не на частном рынке.

В конечном счете, если вы хотите более высокую доходность своих инвестиций, высокоэффективное управление портфелем и доступ к качественным, разнообразным инвестиционным возможностям на рынке частной недвижимости, тогда Fundrise — ваш лучший выбор.

REIT

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) — еще один отличный вариант, если вы не хотите напрямую владеть недвижимостью. По закону REIT должны распределять большую часть своей прибыли среди своих акционеров в виде дивидендов. Эти выплаты и предстоящее возвращение недвижимости делают REIT привлекательной альтернативой, помогающей инвесторам достичь 10-процентного порога.

Инвесторы могут просматривать множество различных типов инвестиций в недвижимость. А квалифицированные инвесторы могут начать всего с 5000 долларов. Инвесторы могут инвестировать в недвижимость самых разных типов, доходности и месторасположения.

Streitwise

Streitwise — это платформа краудфандинга недвижимости Reg A для аккредитованных и неаккредитованных инвесторов . Streitwise в настоящее время продвигает публичное предложение REIT по покупке офисной недвижимости на Среднем Западе.На данный момент они привлекли более 28 миллионов долларов от наших партнеров и инвесторов с 10% годовой дивидендной доходностью с 2017 года.

Streitwise напрямую владеет и управляет собственной коммерческой недвижимостью, в то время как многие другие инвестиционные веб-платформы служат посредниками между обычными инвесторами и управляющие недвижимостью. Такой практический подход к управлению активами практически не имеет аналогов в сегменте недвижимости финтех-индустрии, что, возможно, со временем может привести к повышению производительности этих активов.

Любой, у кого есть всего лишь 5000 долларов для инвестирования и желает диверсифицировать свой портфель за пределами акций и облигаций, должен рассмотреть возможность инвестирования в коммерческую недвижимость с Streitwise. Низкие комиссии, потенциал для высокой доходности, подтвержденная историческая эффективность и потенциал получения пассивного дохода идеально подходят для обычных инвесторов, которые ранее не имели доступа к коммерческим инвестициям из-за огромных входных барьеров и сложности этого конкретного рынка.

Streitwise показала хорошие результаты во время недавней рецессии.По состоянию на июль 2021 года они собрали 100% арендных обязательств с каждого арендатора в своем портфеле. В целом их сильные кредитные арендаторы хорошо пережили рецессию, и они уверены, что в будущем это будет продолжаться. Streitwise также была одной из немногих инвестиционных платформ, которые не приостанавливали выплаты во время рецессии.

---

2. Выплата долга — это как вложение

Выплата долга с высокой процентной ставкой — это то же самое, что получение такой же нормы прибыли на инвестиции, которую вы бы дали вам.Все дело в альтернативных издержках. Собственно, это то же самое, что я рекомендую людям делать с повышением заработной платы. Это лучшая возможность вложить деньги в работу на вас.

Например, если у вас есть кредитная карта с балансом, по которому взимается процентная ставка 16%, выплата этого долга будет аналогична вложению и получению этих 16% от инвестиций. Выплата долга под высокие проценты — отличный способ заработать звездную доходность.

---

3.Акции в долгосрочной перспективе

Сделайте долгосрочное инвестирование в акции автоматически. Вы можете легко увеличить автоматические инвестиции в банке, у дисконтного брокера или даже в приложении для смартфонов, таком как Robinhood. Откладывайте деньги каждый месяц, когда времена хорошие, а времена плохие. Избегание ошибок инвестирования принесет вам больше денег в долгосрочной перспективе, чем попытки выбрать самый популярный сектор / акции / фонд / инвестиции за многие годы.

С помощью Финансового планировщика вы можете выбрать хорошо диверсифицированный инвестиционный портфель, соответствующий вашему финансовому положению и сумме риска, который вы готовы принять.Конечно, вам, возможно, придется пойти на больший риск, если вы хотите получить эту 10% -ную норму прибыли.

Большинство из нас — жертвы предвзятости к новизне. Целое поколение инвесторов знало фондовый рынок только с 2003 по 2013 год. Наше недавнее прошлое не является предвестником того, каким будет наше долгосрочное инвестиционное будущее. 10% годовой доходности инвестиций в долгосрочной перспективе вполне достижимо.

Если вы ищете места для традиционных инвестиционных счетов, вы можете попробовать инвестировать с Betterment или Stash Invest.

Новейший робот-советник на рынке под названием M1 Finance предоставляет более опытным и опытным инвесторам прекрасные возможности для инвестирования. M1 Finance упрощает процесс инвестирования как для начинающих, так и для опытных инвесторов. В отличие от других роботов-консультантов, M1 Finance не взимает комиссию с и дает вам возможность получить больший контроль над своими инвестициями, если они вам нужны (и меньше, если вы этого не сделаете).

M1 Finance — Начни инвестировать сегодня бесплатно! Цена: бесплатные торги Просто выберите свои инвестиции, а интеллектуальная автоматизация M1 сделает все остальное.Никаких сборов или комиссий. Зарегистрироваться сейчас! Полное раскрытие информации: мы получаем комиссию, если вы переходите по этой ссылке и совершаете покупку без каких-либо дополнительных затрат для вас. Последнее обновление: 10.10.2018

---

4. Краткосрочная торговля акциями

Конечно, краткосрочная торговля акциями не для всех и не должна осуществляться с большой частью всего вашего инвестиционного портфеля. Попытка рассчитать время на фондовом рынке — это грубый способ заработать 10% прибыли от инвестиций, но это может стоить вашего времени и усилий с небольшой частью вашего инвестиционного портфеля.

Я быстро торгую акциями. И, что еще лучше, я вырос на 15% за последние 12 недель. Конечно, это намного лучше, чем 10% в годовом исчислении.

Многие службы свинг-трейдинга учат инвесторов не торговать днем, а инвестировать в акции с малой капитализацией, которые хранятся всего несколько дней или недель. Вы можете следить за тем, как сервис торгует своими собственными портфелями, отражает их сделки и изучать основы краткосрочной торговли с помощью технического анализа. Сначала я был настроен скептически, но на самом деле мне действительно понравилось снова заниматься биржевой торговлей.И то, что я встала, конечно же, не повредит!

---

5. Открытие собственного дела

Я большой поклонник открытия собственного дела. Желаю, чтобы у всех был дух предпринимательства. Это был один из лучших способов заработать 10% рентабельности инвестиций. Будь то открытие ресторана по соседству или простое создание блога, бизнес-предприятие — отличный способ повысить отдачу от ваших инвестиций.

---

6. Искусство и другие предметы коллекционирования, такие как Lego, могут диверсифицировать ваши инвестиции

Хорошее искусство, отличные предметы коллекционирования или даже качественный антиквариат в целом — это безопасные инвестиции, которые имеют тенденцию расти в цене с такой же или более высокой скоростью, чем почти любые другие инвестиции.Кроме того, они — в отличие от акций или облигаций — имеют дополнительный бонус в виде возможности ежедневно пользоваться ими у себя дома.

Legos

Согласно недавнему исследованию экономистов, коллекционирование Lego принесло больше, чем инвестиции в крупные акции, облигации и золото за три десятилетия, закончившиеся в 2015 году. Например, сборы для истребителей-джедаев и замков Хогвартса приносят 11% годовых.

Lego не подвержены влиянию рыночной волатильности. Кроме того, существует огромных вторичных рынков Lego, на которых совершаются «десятки тысяч транзакций в день».Например, набор Lego для «Звездных войн» Дарта Ревана продавался в розницу за 3,99 доллара в 2014 году и год спустя был продан на eBay за 28,46 доллара. Это 613% -ная надбавка.

Новые наборы имеют более высокую доходность, чем старые наборы. Более высокая стоимость, возможно, связана с растущей популярностью Lego, превращающейся в инвестицию. А «Лего Фильм 2: Вторая часть» появится в кинотеатрах в феврале 2019 года.

Art

Знаете ли вы, что искусство превзошло S&P на 250% с 2000 года? Или что 88% менеджеров по управлению активами рекомендуют инвестировать в искусство? Если это похоже на ваше вложение, Masterworks.io позволяет покупать акции элитного искусства.

Masterworks.io пытается разрушить старые барьеры для инвестиций в искусство, предлагая обычным людям возможность инвестировать в высококлассные произведения искусства таких выдающихся художников, как Моне, Пикассо и Энди Уорхол. Masterworks.io был основан в 2017 году и в настоящее время управляется инвестиционными профессионалами (включая соучредителей Betterment и Fundrise) и энтузиастами искусства с более чем 75-летним опытом коллекционирования и инвестирования между собой.

С шедеврами.io, в ближайшее время вы не будете вешать оригинальную картину Пикассо у себя дома, но вы можете владеть частью работы Пикассо. Процесс относительно прост: Masterworks.io анализирует соответствующие данные (продажи, исторические показатели повышения курса, рыночная стоимость и т. Д.) И покупает произведение искусства на аукционе или у продавца произведений искусства по цене ниже справедливой.

Затем файлы Masterworks.io для публичного размещения в Комиссии по ценным бумагам и биржам. После одобрения SEC и FINRA инвесторы Masterworks.io могут приобретать доли в произведении искусства по цене 20 долларов за акцию (иногда существует минимальное количество акций, необходимое инвесторам для получения доступа к произведению искусства).Наконец, вы можете отслеживать ценность своих произведений искусства с помощью платформы расширенного анализа данных Masterworks.io.

Мне нравится находить подобные драгоценности в замечательных информационных бюллетенях, таких как Morning Brew !

Я настоятельно рекомендую прочитать деловой информационный бюллетень Morning Brew. Это отличный ежедневный информационный бюллетень, в котором самые важные новости бизнеса информативны и остроумны. Лучше всего то, что это бесплатно, и каждое утро на чтение у вас уходит всего 5 минут. Попробуйте и подпишитесь.

5-минутное чтение, информативное, остроумное и бесплатное? Это Morning Brew — ежедневное электронное письмо, доставляющее последние новости с Уолл-стрит в Кремниевую долину. Зарегистрируйтесь бесплатно.

---

7. Создайте продукт, чтобы повысить рентабельность инвестиций

Роберт Паглиарини написал одну из моих любимых книг «Другие 8 часов», в которой рассказал о том, как стать творцом. Недостаточно просто работать с 9 до 5 и надеяться стать богатым.К сожалению, это не работает.

Те, кто более успешен, чем большинство, являются творцами. Они создают бизнес. Продукты создают продукты. Они делают вещи, которые люди хотят покупать. Таким образом вы можете получить 10% рентабельности инвестиций.

---

8. Нежелательные облигации

Нежелательные облигации получают плохую репутацию просто из-за своего названия. Но не будьте дураками, говоря на жаргоне. В основном существуют две категории облигаций: инвестиционный рейтинг и мусорные облигации.

Нежелательные облигации предлагают более высокие процентные ставки и более низкую волатильность, чем отдельные акции могут испытывать регулярные рыночные колебания.Возможно, компания, выпускающая мусорные облигации, пытается развивать свою компанию и предлагать инвесторам более устойчивый и долгосрочный рост, но в настоящее время она борется с устойчивым доходом в процессе. Хотя эти облигации считаются облигациями «неинвестиционного уровня», на выбор все еще существует множество типов, например рейтинги облигаций Standard & Poor’s BB, B, CCC, CC, C и D.

Нежелательные облигации просто высоки. доходность, облигации с более высоким риском от компаний, получивших кредитный рейтинг, страдают от таких рейтинговых агентств, как Moody’s и Standard and Poors.Нежелательные облигации обычно имеют рейтинг BB или Ba или меньше в зависимости от того, чью шкалу вы используете.

Индекс инвестиционной кредитоспособности Barclays в США, который отслеживает высококлассные облигации, в течение апреля этого года принес 1,63% прибыли. Самая безопасная бросовая облигация приносит 5% годовых, а менее безопасные опционы приносят более высокую доходность. Хотя 10% могут быть самыми рискованными из всех бросовых облигаций, некоторые все же могут заработать такую ​​сумму.

---

9. Одноранговое кредитование дает высокую норму возврата инвестиций

Одноранговое кредитование через такие компании, как Prosper и Lending Club, — мой любимый способ получить доходность инвестиций выше 10 % годовых.Кредит Lending Club с самым консервативным рейтингом A приносит инвестору доход более 6%. Чтобы заработать более 10% прибыли, не потребуется много времени или гораздо больше риска. Кроме того, наиболее рискованные инвестиции Lending Club приносят доход более 20% в год.

---

10. Основное товарищество с ограниченной ответственностью (MLP)

Основное товарищество с ограниченной ответственностью — это тип организации бизнеса. Есть два разных класса партнеров для капитальных товариществ с ограниченной ответственностью. Это партнеры с ограниченной ответственностью и полные партнеры.Вы должны знать об этих занятиях, когда собираетесь инвестировать. Партнеры с ограниченной ответственностью покупают единицы в бизнесе, чтобы обеспечить капитал для бизнеса и получить распределение доходов. Генеральный партнер отвечает за управление бизнесом и получает доход на компенсационной основе.

Главные товарищества с ограниченной ответственностью обычно встречаются в энергетической отрасли. И они очень привлекательны для инвесторов, потому что предлагают стабильный доход на основе долгосрочных контрактов на обслуживание. Эти контракты могут варьироваться от предоставления до управления нефте- или газопроводами.

Основное товарищество с ограниченной ответственностью — это товарищества, которые торгуются как акции. Они рискованны и не для каждого инвестора, но часто могут предложить более высокую доходность, чем другие инвестиции. Многие MLP инвестируют в энергетический сектор, добычу полезных ископаемых и другие сырьевые предприятия. Они часто имеют высокую доходность, потому что сами не платят подоходный налог и не перекладывают эту ответственность на своих акционеров.

Чем отличаются мастерские товарищества с ограниченной ответственностью

Одним из основных отличий мастерских товариществ с ограниченной ответственностью от корпорации является то, что они считаются совокупностью партнеров, а не отдельным юридическим лицом.Одна из отличительных черт этих партнерств — налоговые льготы партнерства. Прибыль от компании может облагаться налогом только тогда, когда держатели паев получают распределения. Ликвидность компании такая же, как и у любой другой публичной компании.

Основное товарищество с ограниченной ответственностью часто используется в медленнорастущих отраслях, таких как энергетика. Поскольку эти отрасли растут медленно, они несут меньший риск для инвесторов. Конечно, вы должны учитывать тот факт, что любая отрасль может иметь нестабильность, поэтому вам следует изучить это, прежде чем инвестировать.Устойчивые инвестиции принесут стабильный денежный поток за счет распределения.

Выгоды от товариществ с ограниченной ответственностью

Распределение денежных средств обычно растет быстрее, чем инфляция, и при покупке товариществом с ограниченной ответственностью может быть от 80% до 90% отсроченного налога. Бизнес также избежит двойного налогообложения, поскольку существует сквозная передача, когда бизнес передает доход держателю пая, что означает, что есть больше капитала для будущих проектов.

Еще одним преимуществом для партнеров с ограниченной ответственностью является то, что распределение денежных средств обычно превышает налог на прирост капитала, когда все единицы проданы.Однако продажа паев не будет облагаться налогом как обычный доход.

---

Почетное упоминание Инвестиционные идеи

Дополнительная идея № 1 — Инвестиции в серебро и другие драгоценные металлы

Драгоценные металлы могут быть отличной альтернативой вложению в ваш портфель, чтобы помочь вам получить высокую доходность от инвестиций. Как и большинство инвестиций в этом списке, вам следует рассмотреть возможность инвестирования в золото, серебро и другие драгоценные металлы с небольшим процентом от общего инвестиционного портфеля.

Лично я люблю инвестировать в серебро. Он более волатилен, чем золото, и потенциал роста больше, если он поможет вам заработать 10% прибыли на инвестиции. Вы даже можете инвестировать в драгоценные металлы в IRA из золота или серебра через инвестиционную компанию. С начала года (с начала года) серебро выросло более чем на 36% с 13,81 доллара до 18,83 доллара за унцию.

---

Дополнительная идея №2 — Инвестируйте в игроков в покер

Индивидуальные инвесторы могут покупать акции у профессиональных и любительских игроков в покер.Кроме того, игроки в покер могут приносить инвесторам большую прибыль. Инвесторы вносят часть бай-ина в обмен на единовременную часть выигрыша. Есть несколько способов, которыми индивидуальные инвесторы могут участвовать и инвестировать в игроков в покер.

Если вы средний или средний индивидуальный инвестор, любящий покер и желающий инвестировать в игроков в покер, существует несколько онлайн-форумов или досках объявлений, которые могут помочь вам найти игроков, ищущих инвесторов. Ознакомьтесь с парой других вариантов, которые позволят вам легко инвестировать в игроков в покер.

---

Дополнительная идея № 3 — Инвестируйте в фильм

Я думаю, что вложить деньги в фильм — такая крутая идея. И теперь это стало реальностью для инвесторов! The United States Motion Picture Company, независимая кинокомпания, делает то, чего никогда не делали в США до сих пор, — краудфандинг акционерного капитала для полнометражного художественного фильма с разделением прибыли для инвесторов. Не просто полнометражный фильм — первый в мире рождественский фильм, привлеченный за счет краудфандинга акций.

Посмотрите мой обзор недавнего инвестирования в кино через WeFunder!

Если вас интересует пассивный доход и фильмы, то компания United States Motion Picture Company только что объединила их воедино. Краудфандинг акций похож на Kickstarter, но вместо того, чтобы получать футболку за свои деньги, вы владеете частью фильма и получаете доход от его прибыли! Чтобы узнать больше, нажмите ссылку ниже, чтобы перейти к кампании United States Motion Picture Company на портале финансирования, зарегистрированном SEC.

---

Дополнительная идея №4 — Паевые инвестиционные фонды закрытого типа

Закрытый фонд очень похож на традиционный паевой инвестиционный фонд. Эти фонды объединяют активы в портфель и предлагают акции посредством первичного публичного предложения (IPO). Затем закрытый фонд выставляется на торги на фондовой бирже, такой как NYSE.

Многим инвесторам нравятся фонды закрытого типа из-за их относительно высоких показателей распределения. Без притока и отвода капитала от инвесторов, как в типичном открытом паевом инвестиционном фонде, закрытые фонды часто могут инвестировать в более рискованные активы и выплачивать инвесторам относительно высокую доходность.Эти фонды также могут использовать кредитное плечо, которое может увеличить доход портфеля на основе чистой стоимости активов.

Многие фонды закрытого типа имеют коэффициент распределения более 6% от стоимости чистых активов. Сочетание их нормы распределения с увеличением стоимости их акций помогает инвесторам получать высокую норму прибыли при общей прибыли.

---

Дополнительная идея № 5 — eBay Arbitrage

Вы когда-нибудь видели в магазинах товары, которые, как вы знаете, продаются на eBay по более высокой цене? Вы когда-нибудь видели на сайте товары, которые, как вы знаете, продаются на eBay по более высокой цене? Вы можете получить прибыль от этой разницы в паритете цен.Это называется арбитражем.

Об арбитраже обычно говорят в валютных кругах финансов и экономики. Часто бывает, что валюты разных стран устанавливаются неправильно.

Приведу простой пример. Если доллар США стоит 1,5 канадских доллара, а один доллар США стоит 10 мексиканских песо, если канадский доллар не равен 15 мексиканским песо, то существует валютный арбитраж. Если бы канадский доллар стоил 20 мексиканских песо, инвесторы могли бы обменять доллары США на канадские доллары, перевести их в мексиканские песо, а затем обменять их обратно на доллары США и получить прибыль, поскольку все валюты не имеют одинаковой стоимости.

Это называется арбитражем. Валютные трейдеры имеют сложные компьютерные программы, которые автоматически торгуют валютами и используют любые недостатки ценообразования для получения прибыли.

Те же принципы можно применить к покупке и продаже товаров на eBay и компании Half.com, дочерней компании eBay. Часто бывают случаи, когда вы можете найти товары в окрестностях или на часто посещаемых вами веб-сайтах, которые можно выгодно продать на eBay. Я нашел на веб-сайтах товары, которые, как я знаю, продаются на eBay по более высоким ценам.

Я также видел в местных магазинах товары, которые, как мне известно, продаются на eBay по более высокой цене. Ключевым моментом является нацеливание на определенный тип элемента или категории и подробное знакомство с этим элементом или группой элементов.

Что вы думаете? Пропустил ли я какие-нибудь хорошие способы заработать 10% рентабельности инвестиций? Как получить максимальную отдачу от инвестиций? Дайте мне знать в разделе комментариев ниже.

Раскрытие информации: Этот пост может содержать партнерские ссылки, что означает, что мы можем получить небольшую комиссию, если вы нажмете ссылку и что-то купите.Я рекомендую только те продукты и услуги, которые мне нравятся и которые я использую лично. Все мнения мои собственные. Пожалуйста, ознакомьтесь с нашей политикой конфиденциальности для получения более подробной информации.

Этот выбор Уоррена Баффета почти гарантированно удвоит ваши деньги за десятилетие

Уоррен Баффет, один из лучших инвесторов в мире, дает несколько советов людям, желающим заработать на фондовом рынке. Его предложение для подавляющего большинства инвесторов простое, и оно почти гарантированно увеличит ваши деньги более чем вдвое со временем.

Вот что это такое.

Источник изображения: Getty Images.

Универсальный инвестиционный наконечник

Баффет предложил большинству инвесторов не покупать отдельные акции, а вместо этого вложить большую часть своих денег в фонд, целью которого является отслеживание показателей S&P 500 . Это финансовый индекс, состоящий из 500 крупнейших компаний США.

Большинство людей считают, что фонды S&P являются хорошим индикатором рынка в целом, поэтому Баффет предлагает вложить свои деньги в фонд, который внимательно отслеживает общие показатели рынка США.С. фондовый рынок.

Фонды

S&P — отличный выбор для инвестиций, потому что они не требуют больших усилий. Просто сравните несколько ETF S&P с низкими комиссиями, выберите один, в который хотите вложить деньги, и оставьте его расти. Вы мгновенно получите диверсификацию, потому что у вас будет небольшая часть из 500 компаний в самых разных отраслях. А поскольку компании, входящие в индекс S&P, являются одними из крупнейших и пользующихся наибольшим доверием предприятий Америки, риск потерь минимален.

Почему фонд S&P почти гарантированно удвоит ваши деньги за десятилетие

Совет

Баффета не просто упрощает инвестирование и помогает снизить риск потерь.Это также дает вам действительно хороший шанс относительно быстро удвоить свои деньги.

S&P 500 исторически давал среднегодовую доходность около 10%. Это не значит, что вы собираетесь зарабатывать 10% каждый год — иногда вы будете зарабатывать больше, иногда меньше. Но это в среднем с течением времени.

Допустим, вы инвестируете 1000 долларов и не зарабатываете эти 10%, но в среднем ваша годовая доходность составляет 8%. У вас было бы , но все равно в конечном итоге удвоили ваши деньги за десять лет, а к концу 10 лет ваше яйцо стоило более 2100 долларов, без каких-либо дополнительных взносов с вашей стороны.

Эта доходность не гарантирована на 100%, так как были 10-летние периоды, которые были хуже даже этого среднего. Но индексный фонд S&P 500 — это лучшее, что вы можете сделать с уверенностью, потому что у него очень длинный и очень стабильный послужной список. И чем дольше вы оставите свои деньги в покое, тем больше шансов, что вы получите эти 10% исторической средней доходности.

Итак, инвестирование в фонд S&P не позволит вам превзойти рынок — для этого вам придется инвестировать в отдельные акции.Но это даст вам очень реальный шанс удвоить свои деньги за десять лет, принимая на себя ограниченный риск. Вот что делает его такой замечательной рекомендацией Уоррена Баффета.

Гарантированные инвестиции с рыночной привязкой | Desjardins

На протяжении многих лет наши гарантированные инвестиции, связанные с рынком, были отмечены рядом престижных наград, присуждаемых Structured Retail Products Ltd., исследовательской компанией, предоставляющей очень подробную информацию обо всех структурированных продукция, продаваемая более чем в 54 странах, получает награды.

Награда за структурированные розничные продукты в Америке высоко ценится в отрасли. Они признают мировых лидеров в области структурированных продуктов.

2020

Лучший дом, Канада

Эта цена присуждается лучшему канадскому финансовому учреждению с точки зрения общих продаж, производительности и модельного ряда продуктов, а также удовлетворенности клиентов.

Предыдущие годы

Сделка года, Америка, 2019

Эта награда вручается североамериканскому финансовому учреждению с самым инновационным продуктом, обеспечивающим максимальные продажи и удовлетворенность клиентов.

Лучший дистрибьютор с защищенным капиталом, Америка, 2018 и 2019 годы

Этот приз присуждается ведущему финансовому учреждению Северной Америки по объемам продаж и возврату продуктов с защитой структурированного капитала.

Лучший частный банк, 2018

Эта награда присуждается ведущему финансовому учреждению Северной Америки с точки зрения инноваций, понимания потребностей клиентов и послепродажного обслуживания структурированных продуктов для состоятельных клиентов.

Сделка года, 2018

Этот приз присуждается финансовому учреждению с самым инновационным продуктом, обеспечивающим максимальные продажи и удовлетворенность клиентов.

Лучший дистрибьютор, Канада, 2015, 2016, 2017 и 2019

Для продаж и производительности по каждому продукту, распределенному по всей Канаде

Лучший дистрибьютор с защищенным капиталом, Америка, 2016

Для продаж и производительности по продукту, распределенному по всему региону Америки

Лучшая образовательная инициатива, 2015

За полноту, ясность и доступность учебных материалов для клиентов

Дом года по структурированным продуктам, Канада, 2013

За инновации в производстве структурированных продуктов

Лучший дом для гибридов в Америке, 2013

За качество предлагаемой продукции с доходностью, связанной с доходностью нескольких классов активов

Лучшие продажи в Канаде, 2012, 2013 и 2014 годы

Для лучших продаж в отрасли структурированных продуктов

Лучшие продажи в Канаде — GIC, 2012, 2013 и 2014

Для максимальных продаж гарантированных вложений

.