Квартира ипотека без первоначального взноса: Бывает ли ипотека без первоначального взноса — СберБанк

С нами 95% заявок одобряются!

Ставка % будет НИЖЕ, а переплата МЕНЬШЕ, при обращении к нам!

Выгоды обращения к нам

Мы знаем работу банков «изнутри»

Наш ипотечный брокер еще до подачи заявки оценит шансы на одобрение кредита, и знает, как эти шансы увеличить. Наша задача оформить вам ЛЮБУЮ требуемую сумму, с комфортными для вас платежами! 

Ипотека за 24 часа от 15 банков 

Одобрение заявок сразу в нескольких банках дает вам выбор банка, удобной программы, %ставки, срока кредита, суммы платежа, а главное — выбрать самое выгодное предложение! Так же, задача нашего брокера  — съэкономить при выборе страховой компании. 

 Экономия денег 

Благодаря тому, что мы заключили соглашения практически со всеми банками Челябинска и Челябинской области, кредитными организациями, страховыми и оценочными компаниями, у наших клиентов есть уникальная возможность воспользоваться выгодными условиями:

— отмена комиссии за рассмотрение заявки;
— снижение процентной ставки на весь срок кредита  до 1%;
— снижение платежей по страхованию недвижимости, жизни, трудоспособности и рисков потери права собственности (титул).

  Качество, оперативность и безопасность

Высокий уровень обслуживания, быстрота и качество выполняемых работ, обеспечение безопасности сделки.  Схема взаимодействия с ипотечным брокером позволяет оперативно и качественно решить все проблемы клиента, связанные с покупкой квартиры, дачи, коттеджа или комнаты.

Мы стремимся, чтобы наши клиенты получали максимальный сервис, качество, удобство, безопасность. В этом наше преимущество и наш профессионализм. 

Т. к. для большинства людей ипотека является наиболее перспективным, наиболее выгодным, а чаще всего и единственным способом улучшения жилищных условий, мы считаем помощь в получении ипотеки клиентами нашей компании одним из приоритетных направлений своей деятельности.

Также за более подробной информацией Вы можете обратиться в офис нашей компании, в отдел ипотеки или оставить заявку на нашем сайте.

необычных способов сделать первый взнос за дом

Большинство американцев хотят иметь дом, но огромный первоначальный взнос, необходимый для покупки дома, делает владение собственностью несбыточной мечтой для многих.

Банки и другие кредиторы часто требуют 20% первоначального взноса от покупной цены дома. Если вы заплатите меньше, вам нужно будет приобрести частную ипотечную страховку (PMI). PMI — это страхование, которое защищает кредитора в случае дефолта заемщика, когда заемщик не может больше производить платежи.Индекс PMI прекращается, когда ипотечный кредит составляет менее 80% от покупной цены дома.

Для тех, кто хочет купить дом, страхование PMI увеличивает ежемесячные денежные затраты на выплаты. С другой стороны, если у вас нет много сэкономленных денег или если у вас нет богатых благотворителей, получить 20% от дома за 200 000 или 300 000 долларов, например, может быть довольно сложно.

У потенциальных домовладельцев есть множество вариантов. В этой статье мы рассмотрим некоторые из наиболее распространенных методов, используемых для получения наличных денег, необходимых для первоначального взноса за дом.

Ключевые выводы

• Большинство американцев хотят иметь дом, но требуемый первоначальный взнос может превратить владение недвижимостью несбыточной мечтой.
• Потенциальные домовладельцы могут внести первоначальный взнос, устроившись на работу на неполный рабочий день или взяв взаймы у семьи.
• Переход на меньшую квартиру — экономия на квартплате — может сэкономить тысячи долларов в год.
Программы
• могут помочь, например, Федеральное жилищное управление (FHA), которое предлагает ипотечные ссуды через одобренные FHA банки.

Ищите программы помощи при первоначальном взносе

Большинство людей, у которых недостаточно средств для первоначального взноса, принимают частную ипотечную страховку как необходимое зло, не проверив предварительно, имеют ли они право на получение помощи. Например, у многих банков есть собственные программы помощи тем, кто хочет купить дом. Стоит проверить местные банки в вашем районе.

Федеральное жилищное управление (FHA) предлагает ссуды заемщикам с низким и средним доходом через одобренные FHA банки или кредиторов.Ипотечные кредиты поддерживаются правительством США, а это означает, что кредитор не несет никакого риска. В результате заемщики получают более благоприятный режим ссуд FHA по сравнению с традиционной ипотечной ссудой. Например, вам может потребоваться всего лишь 3,5% первоначального взноса по сравнению с 20%, которые обычно предпочитают получать банки.

Если ваша кредитная история не идеальна, кредиты FHA также могут помочь, поскольку заемщики с кредитным рейтингом выше 580 могут претендовать на участие в программе. Кредитный рейтинг — это просто числовое представление кредитной истории человека, которое включает такие факторы, как просроченные платежи и количество кредитных счетов.

Ветераны и военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, также могут получить помощь, получив право на ссуду VA, предоставляемую Министерством по делам ветеранов США. Ссуды VA или ипотека требуют нулевой ставки и обычно предлагают выгодную процентную ставку. Штаты также оказывают потребителям помощь в выплате первоначального взноса в рамках различных программ.

Существуют также программы, направленные на поощрение людей покупать дома в определенном районе или регионе.

Воспользуйтесь преимуществами для новых покупателей

Внесение первоначального взноса является особенно сложной задачей для людей, которые никогда раньше не владели домом, но для тех, кто покупает впервые, существует множество стимулов.Более того, на эти льготы претендует больше людей, чем вы думаете. Если вы не владели домом в течение трех лет или владели домом только с супругом, то вы можете получить доступ к льготам для новых покупателей жилья. Вы также можете получить эти льготы, если ваш единственный дом — это передвижной дом, не прикрепленный постоянно к постоянному фундаменту.

Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) поддерживает программы для новых покупателей, и в некоторых штатах также есть программы. Те, кто впервые покупает жилье, также могут получить до 10 000 долларов от традиционной IRA или Roth IRA без 10% штрафа за досрочное снятие средств.Более того, существуют программы помощи коренным американцам, впервые покупающим жилье. Не думайте, что вы не можете позволить себе первоначальный взнос только потому, что никто из членов вашей семьи никогда не владел домом. Кроме того, имейте в виду, что требование слишком большого первоначального взноса может быть хитрым способом дискриминации меньшинств.

Пополните свой доход работой с частичной занятостью

К сожалению, одним из последствий финансового кризиса 2008 года и последовавшей за ним Великой рецессии является то, что банки больше не предлагают ссуды для проверки без дохода, ссуды без документов или ипотечные ссуды на 100% стоимости дома.

В наши дни банки и кредиторы требуют подтверждения дохода и отношения долга к доходу не более 43%. Отношение долга к доходу — это показатель, который измеряет, какая часть вашего ежемесячного валового дохода идет на выплаты по долгу. Например, если у вас есть валовой доход 5000 долларов и вы платите по долгу на общую сумму 1500 долларов в месяц, ваш DTI составляет 30% или ((1500 долларов / 5000 долларов) x 100 для создания процента). Платежи по долгам могут производиться по ипотеке, студенческим займам и кредитным картам.

Некоторые кредиторы примут более низкий первоначальный взнос, но заемщики могут заплатить за него более высокую процентную ставку.Заемщики, вложившие менее 20% по ипотеке, будут платить PMI, который может стоить около 100 долларов в месяц сверх выплаты по ипотеке.

В результате ужесточения требований к доходу потенциальным заемщикам, возможно, потребуется устроиться на работу с частичной занятостью, чтобы пополнить свой доход. Дополнительные деньги следует поместить в сберегательную кассу, чтобы использовать только для первоначального взноса.

Продайте некоторые из ваших вещей

Люди, готовые сделать шаг в домовладение, обычно имеют много вещей, которые они приобрели на этом пути.Эти вещи могут показаться владельцу бесполезными, но эта старая машина или мебель может быть тем, что кто-то другой заинтересован в покупке. Продажа подержанных товаров может помочь увеличить ваш доход и собрать столь необходимые деньги для первоначального взноса. Интернет позволяет легко продавать все, от одежды до электроники. Некоторые сайты позволяют делать это бесплатно, в то время как другие получают часть вашей прибыли.

Уменьшите размер своего образа жизни

Если вы хотите высвободить деньги, чтобы сэкономить на доме, сокращение вашего образа жизни может иметь большое значение для экономии денег.Например, вы можете переехать в меньшую квартиру или однокомнатную квартиру, чтобы сэкономить на аренде и коммунальных услугах. Если ваша квартира с двумя спальнями имеет арендную плату в размере 1200 долларов в месяц, переход на студию за 600 долларов в месяц сэкономит вам более 7000 долларов в год. Если вы пара с двумя автомобилями, возможно, продажа одной из них, чтобы сократить автокредиты, поможет сократить расходы. Даже сокращение обедов вне дома или покупка кофе может накапливать и постоянно увеличивать сумму, которую вы экономите.

Попросить подарок у семьи

Просить денег у семьи или друзей может показаться не лучшим вариантом.Однако, если у вас есть любимая тетя, дедушка или бабушка или двоюродный брат, у которого много денег, это может быть беспроигрышным вариантом для вас обоих. Если вам подарили часть или весь свой первоначальный взнос, это будет не только добрым делом, но и списание налогов.

Налоговая служба (IRS) позволяет людям дарить подарки на тысячи долларов в год без уплаты налогов для дарителя и получателя. Освобождение от налога на дарение зависит от суммы подарка. Согласно веб-сайту IRS, ежегодно в 2020 и 2021 годах можно дарить 15000 долларов без уплаты налогов.Взаимодействие с другими людьми

Пожалуйста, проверьте сайт IRS на предмет изменений в налоговом законодательстве, прежде чем принимать денежные подарки. Если о подарке не может быть и речи, попросите одолжить деньги и составьте график выплат, который также включает проценты.

Итог

Домовладение — мечта многих, но первоначальный взнос может помешать некоторым осуществить эту мечту. Хотя поначалу может показаться невозможным найти тысячи долларов, существует множество нетрадиционных способов собрать наличные для внесения первоначального взноса.

Действительно ли мне нужен первоначальный взнос при покупке дома?

Традиционно перед покупкой дома вам необходимо было накопить авансовый платеж в размере от 10% до 20% от стоимости вашего дома. Ипотечные кредиторы сделали это, чтобы защитить себя, потому что это указывало на то, что вы будете более ответственно относиться к их деньгам. Это также защитило их, потому что они не давали взаймы полную стоимость вашего дома. Если вы проиграете по кредиту, у них будет больше шансов полностью возместить убытки.

Однако в последние годы все изменилось. Теперь можно купить дом вообще без первоначального взноса. Это может показаться хорошей новостью, но есть повод для осторожности.

Как избежать первоначального взноса

Некоторые банки теперь предлагают 100% финансирование дома. Некоторые пары также могут претендовать на ссуду FHA, которая устраняет необходимость в крупном первоначальном взносе. Банки также предлагают ипотечные кредиты с более легкой квалификацией, но это может быть не лучшим вариантом из-за более высоких процентных ставок и затрат на закрытие.

Когда у вас нет 20% для внесения залога, вам обычно приходится платить за частную ипотечную страховку (PMI) в той или иной форме. Но некоторые люди даже взяли две ссуды, чтобы избежать затрат на PMI — и до сих пор не имеют первоначального взноса на свой дом.

Однако лучший способ избежать этих затрат — по возможности сэкономить на первоначальном взносе за дом. Это лучший подход по нескольким причинам.

Причины внесения первоначального взноса

В первую очередь, первоначальный взнос доказывает, что вы финансово готовы и достаточно ответственны, чтобы купить дом.При покупке дома вы несете все связанные с ним расходы на содержание. Вам нужно будет оплатить ремонт и страховку домовладельца. Накопление на первоначальный взнос доказывает для себя и банка, что вы в состоянии пойти на эти жертвы. Во многих случаях ваша ипотека будет выше, чем арендная плата, которую вы платите, поэтому ваша способность экономить показывает, что вы готовы к увеличению.

Еще одна причина для внесения первоначального взноса заключается в том, что он защищает вас в случае, если вам нужно переехать, и рынок жилья упал.Многие люди не могут продать свои дома, потому что они купили их без первоначального взноса, когда цены на жилье были на пике, а теперь они должны больше, чем стоит их дом. Из этой ситуации нет выхода. Либо вы потеряете много денег, либо испортите свой кредит, либо вы сделаете и то, и другое.

Многие люди в этой ситуации держатся дома, надеясь, что ситуация улучшится. Использование авансового платежа не полностью предотвращает это с вами, но дает вам надежный буфер против спада.Если стоимость вашего дома не упадет более чем на 20%, вам будет намного лучше, так как вы начали с некоторой долей капитала.

Избегайте угрызений совести покупателя

Внесение первоначального взноса за дом помогает избежать сожалений о покупке дома. Помимо демонстрации вашей финансовой готовности к покупке дома, накопление на первоначальный взнос позволит вам приобрести дом, который вам понравится, и вы не пожалеете о покупке.

Первоначальный взнос может увеличить размер дома, который вы можете себе позволить, и поможет вам купить его в более выгодном месте.По сути, это дает вам больше выбора, потому что вы по-прежнему будете иметь право на получение той же суммы по ипотеке; первоначальный взнос — это просто дополнительные деньги, которые могут увеличить вашу покупательную способность.

Когда и как покупать

Когда ставки по ипотеке низкие, вы можете почувствовать необходимость немедленно совершить покупку, даже если у вас нет первоначального взноса, чтобы вы могли сэкономить деньги в виде процентов в течение всего срока действия кредита. Это правда, что вы можете сэкономить деньги, но вы не можете видеть будущее. Вы не знаете, вырастут ли цены на жилье или снова упадут.Вы также не знаете, придется ли вам внезапно переехать из-за новой работы или перевода, в результате чего вы не сможете продавать из-за того, сколько вы должны по дому. Ваш авансовый платеж — это некий дополнительный барьер между вами и неизвестным.

Когда вы все же решите, что готовы купить дом, вам нужно убедиться, что вы выбрали лучшую ипотеку с фиксированной процентной ставкой. Ипотека с регулируемой процентной ставкой приведет к увеличению ваших выплат по ипотеке по мере увеличения процентной ставки. Наконец, убедитесь, что у вас есть лишние деньги на ремонт дома.Это гарантирует, что вы будете готовы к непредсказуемым затратам на владение домом.

7 способов найти первоначальный взнос за дом

Большинство ипотечных кредиторов предпочитают 20% -ный первоначальный взнос, но не у всех есть столько наличных, и вы можете обойтись гораздо меньшими затратами. Ссуды Федерального жилищного управления (FHA) требуют только 3,5% снижения. Вы можете получить столько или больше, если предпримете правильные шаги, чтобы определить свой собственный доход или найти другие источники денег.

Цель 20%

Стоит постараться внести как можно больше первоначального взноса — в идеале 20%.Обычные кредиторы хотят получить некоторую уверенность в том, что вы тоже имеете значительную долю в собственности и что вы будете бороться изо всех сил, чтобы не допустить ее обращения взыскания. Чем больше вы в него вложите, тем лучше.

Кредиторы будут искать этот уровень комфорта в другом месте, прежде чем предоставлять вам ссуду, если вы не внесете значительный первоначальный взнос. Вам понадобится частная ипотечная страховка (PMI). Полис заплатит вашему кредитору, а не вам, если вы задержите свои платежи, но вам придется их заплатить.Взаимодействие с другими людьми

Дополнительные расходы на PMI обычно включаются в выплаты по ипотеке.

Можно многое сказать о сборе наличных для получения здорового первоначального взноса, и у вас есть варианты.

Сохраните возврат налога

Вы можете увеличить размер удерживаемого вами федерального подоходного налога, если вам не хватает дисциплины, чтобы откладывать что-то из каждой зарплаты. Это просто вопрос подачи нового документа W-4 вашему работодателю с просьбой удержать больше. Ваш работодатель будет платить больше вашей зарплаты Налоговой службе, и это, вероятно, приведет к большему возмещению подоходного налога для вас.

Даже обычного возврата налогового дохода может быть достаточно, чтобы помочь вам купить дом.

Конечно, обратная сторона этого заключается в том, что IRS не выплачивает проценты. Он просто держит ваши налоговые деньги круглый год, а затем возвращает их вам доллар за доллар, если вы в конечном итоге не должны столько, сколько удержали. Сберегательный счет с выплатой даже минимальных процентов может быть лучшим вариантом, если вы достаточно дисциплинированы, чтобы откладывать что-нибудь каждый платежный период.

Периодически откладывать сбережения

Секрет увеличения объема сберегательного счета заключается в том, чтобы делать одинаковые вклады в одно и то же время каждый месяц.Вы можете организовать прямое зачисление определенной суммы вашей зарплаты на ваш сберегательный счет, или вы можете переводить определенную сумму со своего текущего счета на свой сберегательный счет каждый платежный период.

Вы сэкономите 5200 долларов плюс заработанные проценты по истечении 12 месяцев, если будете получать оплату каждые две недели и экономить 200 долларов с каждой зарплаты.

Взять взаймы у родителей

Нет ничего необычного в том, чтобы попросить у родителей деньги, чтобы помочь вам купить дом. Федеральный налоговый закон позволяет каждому родителю делать вам определенную сумму в подарок без налоговых последствий — 15 000 долларов на человека в год по состоянию на 2020 год.Ваши родители могут дать вам вдвое больше, или 60 000 долларов, если вы состоите в браке — 30 000 долларов вам (по 15 000 долларов с каждого родителя) и 30 000 долларов вашему супругу — без уплаты налога на дарение.

Это освобождение от налога на дарение периодически увеличивается, чтобы не отставать от инфляции.

Однако вам нужно будет доказать, что деньги действительно являются подарком, и что вы не должны их возвращать в любой момент времени, особенно если вы надеетесь претендовать на ссуду FHA. В HUD есть строгие правила в отношении того, кто может и не может дарить вам деньги.Родственники и друзья являются приемлемыми источниками, если они не ожидают выплаты.

Спросите деньги у продавца

Вы будете удивлены тем, что сделают некоторые продавцы, если вы готовы заплатить их запрашиваемую цену. Некоторые предоставят вам первоначальный взнос в качестве кредита, оплатят ваши расходы на закрытие сделки или и то, и другое. Вы не узнаете, пока не спросите. Это больше денег вы можете направить на свой первоначальный взнос, если продавец согласится предоставить вам кредит на покрытие расходов, высвободив эти средства для использования в другом месте. Взаимодействие с другими людьми

Проконсультируйтесь со своим кредитором, прежде чем обращаться за помощью к продавцу, поскольку некоторые из них предъявляют строгие требования в отношении суммы кредита, которую вы можете получить.

Ознакомьтесь с государственными программами

Вы можете претендовать на получение ссуды VA, поддерживаемой Министерством по делам ветеранов США, если вы служили своей стране в вооруженных силах.

Правительство также запускает несколько программ помощи при первоначальном взносе для тех, кто впервые покупает жилье. HUD не предоставляет гранты и помощь отдельным лицам, но финансирует местные органы власти и некоторые некоммерческие организации.Взаимодействие с другими людьми

Вы также можете узнать в своем округе, предлагает ли он специальные программы для поощрения домовладения в определенных районах или по другим причинам.

Например, в Нью-Джерси действует программа, по которой квалифицированным покупателям жилья, совершающим покупки в пределах штата, предлагается 10 000 долларов. Это беспроцентная, простительная вторая ссуда без ежемесячного платежа, а остаток не подлежит погашению в течение пяти лет.

Рассмотреть 100% финансирование

Вы можете претендовать на получение 100% -ной ссуды, если у вас отличная кредитная история, а ваше сообщество предлагает специальные программы для покупки жилья впервые.Это может быть единственная ипотека, обеспеченная ипотечным страхованием, или вы можете претендовать на «тихую» вторую ипотеку, которая наступает при продаже.

Поговорите со своим ипотечным брокером, чтобы узнать, какие программы могут быть вам доступны.

Получите пенсионные фонды

Некоторые пенсионные счета позволят вам занять у них деньги на покупку дома. Уточните у своего бухгалтера действующие правила. Некоторые позволят вывести основной баланс без штрафа.

Вы не можете подключиться к IRA, но обычно вы можете одолжить у своего 401 (k) при соблюдении определенных правил. Индивидуальные планы могут ограничивать сумму, которую вы можете заимствовать, и деньги будут облагаться налогом, если вы не погасите ссуду.

Как купить дом с нулевым первоначальным взносом

Покупка дома — одно из важнейших и самых захватывающих финансовых решений в жизни. Но что, если вы можете покрыть ежемесячные расходы на владение домом, но у вас нет денег на первоначальный взнос? Есть возможность купить дом без первоначального взноса. Прочтите, чтобы узнать, как это сделать.

Могу ли я получить ипотеку без первоначального взноса?

Да — но не с обычной ипотекой (обычно).Вот несколько способов получить ипотеку без первоначального взноса:

• Если вы являетесь членом кредитного союза, вы можете получить ипотеку без первоначального взноса в кредитном союзе.
• Если вы ветеран, вы можете получить ссуду VA с нулевой доплатой.
• Если вы покупаете дом в сельской местности, вы можете претендовать на получение ссуды Министерства сельского хозяйства США с нулевой минимальной ставкой.

Для обычной ссуды обычно требуется 20% первоначальный взнос. Некоторые кредиторы принимают более низкий первоначальный взнос — 10% или даже 5%.Если у вас нет средств для первоначального взноса, обратите внимание на различные кредитные продукты, которые помогут вам купить дом без внесения депозита.

Какие у меня есть варианты получения ипотеки без первоначального взноса?

Если у вас нет денег на первоначальный взнос, рассмотрите эти варианты жилищного кредита.

Ссуды USDA

Ссуды USDA позволяют купить дом без первоначального взноса. Чтобы получить право, вы должны быть заемщиком с низким доходом, покупающим дом в определенной сельской местности. Дом должен быть вашим основным местом жительства, а ваш ежемесячный платеж по ипотеке (включая основную сумму, проценты, страховку и налоги) не может превышать 29% вашего ежемесячного дохода.Если вы считаете, что имеете право на ссуду Министерства сельского хозяйства США, поищите у нескольких кредиторов Министерства сельского хозяйства США, какие предложения вы получите.

Ссуды VA

Если вы ветеран США или переживший супруг ветерана, вы можете получить ссуду VA. Ссуды VA позволяют вам купить дом без первоначального взноса и часто имеют более низкие процентные ставки, чем обычные ссуды. Вы платите комиссию за финансирование, чтобы получить ссуду VA, которая составляет от 1,4% до 3,6% от суммы ссуды, но вы получаете возможность купить дом, не вкладывая деньги при закрытии.Стоит присмотреться и посмотреть, какие ставки по кредитам VA предлагают несколько кредиторов.

Программы ссуды для врачей

Получение медицинского образования стоит дорого, и врачи часто выплачивают ссуды на медицинское образование в возрасте от 20 до 30 лет. Многим медицинским работникам трудно найти деньги для первоначального взноса за дом.

Если вы врач, вы можете претендовать на ссуду от врача, которая может позволить вам купить дом с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса. Некоторые кредиторы, предлагающие обычные ипотечные кредиты, также предлагают ссуды для врачей, поэтому стоит посмотреть вокруг и посмотреть, на какие предложения вы имеете право.Одна замечательная особенность ссуд для врачей заключается в том, что они обычно не взимают плату за частную ипотечную страховку. Кроме того, некоторые программы ссуды для врачей не засчитывают долги медицинских школ в счет поступающих.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, подобные банкам, которые ссужают деньги своим членам. Некоторые кредитные союзы предлагают ипотечные кредиты без первоначального взноса, хотя обычно для подачи заявления они требуют, чтобы у вас было постоянное членство. Преимущество ипотеки кредитного союза заключается в том, что вы можете платить более низкую процентную ставку, чем с более традиционным кредитором.Обратной стороной является то, что найти ссуду кредитного союза, не требующую первоначального взноса, может быть непросто.

Плюсы и минусы ипотеки с нулевым первоначальным взносом

Получение ипотечного кредита без первоначального взноса может показаться хорошим делом, но у него есть недостатки. Вот что нужно знать.

Плюсы

• Вы можете купить дом раньше, , вместо того, чтобы потенциально ждать годы, чтобы откладывать деньги.
• Можно перестать тратить на аренду. Когда вы владеете домом, вы укрепляете в нем капитал, тогда как когда вы арендуете, вы часто вносите вклад в чужую ипотеку.Кроме того, когда вы являетесь домовладельцем, у вас есть больше вариантов ссуды, когда вам нужно занять деньги (например, HELOCs и ссуды под залог недвижимости).

Против

• Чем меньше денег вы вкладываете при закрытии, тем больше времени требуется для создания собственного капитала (владения).
• Вы рискуете оказаться «под водой» по ипотеке. Находиться в затруднительном положении по ипотеке означает, что ваш дом стоит меньше, чем ваша задолженность по ипотеке. Это может вызвать проблемы, если вам нужно продать дом или у вас возникнут проблемы с выплатой по ипотеке.
• Возможно, вам придется заплатить комиссию. Ссуды VA, например, позволяют вам купить дом без денег, но вы платите комиссию за финансирование ипотеки.
• Вы можете платить большие проценты в течение срока действия кредита. Это связано с получением кредита на большую сумму.

Подходит ли мне ипотека без предоплаты?

Ипотека без предоплаты может позволить вам купить дом раньше. Если у вас есть стабильная работа и вы можете покрыть расходы на владение домом, вы можете получить ипотечный кредит без первоначального взноса.

С другой стороны, если у вас еще нет первоначального взноса, потому что у вас нет постоянной работы и ваш доход может упасть, вы можете отложить покупку дома до тех пор, пока у вас не станет больше финансовой стабильности.

Помните, помимо ежемесячного платежа по ипотеке, существуют дополнительные расходы, связанные с домовладением, такие как обслуживание и ремонт. Хотя вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы узнать, сколько вы можете потратить на основную сумму и проценты за дом в зависимости от суммы кредита, важно также учитывать эти другие расходы.

Если вы готовы купить дом, стоит присмотреться к нескольким кредиторам и посмотреть, какие предложения вы получите. Если вы новичок в покупке, ознакомьтесь с этим списком ипотечных кредиторов для тех, кто впервые покупает жилье. И если ваш кредит нуждается в доработке, сосредоточьтесь на этих ипотечных кредиторах для плохой кредитной истории.

Покупка дома с нулевым первоначальным взносом может быть для вас удачной. Просто осознайте риски и недостатки, прежде чем подавать заявку на ипотеку без выплаты денег.

Какая сумма первоначального взноса вам нужна, чтобы купить квартиру?

Какой размер первоначального взноса вам понадобится для ипотеки на кондоминиум?

Короткий ответ: от 3 до 20 процентов покупной цены вашей единицы, из которых 10 процентов являются обычным явлением для тех покупателей, которым для финансирования своих единиц приходится полагаться на обычные ссуды.

Однако длинный ответ более сложен.

Теоретически требования к первоначальному взносу для кондоминиума должны быть такими же, как и для дома на одну семью. Однако отличие заключается в том, что многие жилые дома по всей стране могут не соответствовать критериям ипотеки, застрахованной Федеральной жилищной администрацией или Министерством по делам ветеранов США, более известной как ссуды FHA или VA. Другим может быть отказано в выдаче ссуд, гарантированных Fannie Mae или Freddie Mac.

Это может ограничить ваши варианты первоначального платежа.Например, ссуды FHA требуют первоначального взноса в размере 3,5 процента от окончательной покупной цены дома. Ссуды VA не требуют никаких авансовых платежей. Но если квартира, которую вы хотите купить, является домом, не одобренным для финансирования FHA или VA, вы не сможете воспользоваться вариантами с низким первоначальным взносом, которые предлагают эти типы ссуд.

Вариантов первоначального взноса меньше в некоторых частях страны

В некоторых районах страны меньше квартир, одобренных Fannie Mae и Freddie Mac, Департаментом по делам ветеранов или Федеральным жилищным управлением.Таким образом, в зависимости от того, где вы хотите купить свою квартиру, варианты первоначального взноса могут быть еще более ограниченными.

Вы можете найти одобренные FHA квартиры по штатам и округам по указанной ссылке. В некоторых штатах вы можете найти ограниченные возможности. Во Флориде, например, только 130 многоквартирных домов были одобрены для страхования FHA по состоянию на 16 июня этого года. В Неваде только 29 кондоминиумов были одобрены для финансирования FHA. В Аризоне только 145 многоквартирных домов получили такое одобрение, а в Нью-Джерси — всего 298.Ищете квартиру в Нью-Йорке, одобренную FHA? По состоянию на 16 июня ваши варианты были ограничены до 84

Но в Калифорнии по состоянию на 16 июня 2056 кондоминиумов были одобрены для финансирования со стороны FHA. В Иллинойсе покупатели могут найти 632 жилищных строительства, одобренных FHA.

Майкл Кельчевски, агент по недвижимости из Brandywine Fine Properties в Сентервилле, штат Делавэр, сказал, что покупателям может быть сложно найти в их штатах квартиры, одобренные для ссуд FHA или VA, поэтому им, как правило, придется использовать обычные ипотечные кредиты, те не застрахован государственным органом.Часто кредиторы требуют более высокие первоначальные взносы по этим займам.

«Большинство ассоциаций кондоминиумов не проходят сертификацию FHA / VA из-за обременительного процесса регулирования и документации», — сказал Кельчевски. «По моему опыту, обычные ипотечные продукты являются наиболее распространенными».

Легче найти жилые дома, одобренные для получения кредитов VA. В Калифорнии по состоянию на 16 июня можно было найти 9 290 многоквартирных домов, одобренных для выдачи ссуд VA. В Иллинойсе их можно найти 2484, а в Техасе — 1021.Даже во Флориде, где мало жилых домов, одобренных FHA, покупатели могут найти 2350 проектов, одобренных для финансирования VA.

Проблема, конечно же, в том, что ссуды VA имеют ограниченный доступ. Вы должны быть ветераном или активным членом вооруженных сил США или выжившим супругом ветерана, чтобы претендовать на ссуду VA (или попадать в одну из нескольких других категорий, связанных с военными).

Обычная ипотека и первоначальный взнос

Вы также можете выполнить поиск квартирных домов в вашем штате, которые одобрены для выдачи обычных займов, гарантированных Fannie Mae или Freddie Mac.Только не удивляйтесь, увидев многие из них при поиске. Фактически, в некоторых штатах не будет одобренных кондоминиумов. Попробуйте поискать в базе данных Fannie Mae одобренные застройки кондоминиумов.

Однако это не означает, что вы не можете получить обычную ипотеку на квартиру. Например, большинству квартир, которые еще не одобрены, требуется только «ограниченный обзор», прежде чем вы сможете профинансировать их с помощью обычной ипотеки. Обычно ваш кредитор отправляет анкету ассоциации домовладельцев, регулирующую строительство, в котором вы хотите купить.Если кондоминиум отвечает определенным требованиям — менее 15 процентов владельцев квартир должны не выплачивать взносы ассоциации домовладельцев, более половины квартир должны быть заняты собственником, 10 процентов взносов ассоциации домовладельцев должны быть отнесены в резервы — тогда Покупатели могут профинансировать его покупку с помощью обычного кредита.

Однако есть одна загвоздка: покупатели должны внести не менее 10 процентов покупной цены кондоминиума, чтобы иметь право на ограниченный обзор.

Обычная ипотека не всегда сопровождается более высокими первоначальными взносами

Тот факт, что вы вынуждены подавать заявление на обычную ипотеку, гарантированную Fannie Mae или Freddie Mac, не означает, что вам придется вносить первоначальный взнос в размере 20 или 25 процентов от стоимости вашей квартиры. .

Сумма авансового платежа, которая вам понадобится, часто будет зависеть от множества факторов, в том числе некоторых, таких как ваш кредитный рейтинг, которые вы можете контролировать.

Один из самых больших — это строение кондоминиума, в котором вы хотите купить. Джефф Роде, президент компании J. Scott & Company, занимающейся недвижимостью в Фениксе, сказал, что многие кредиторы внимательно следят за тем, сколько единиц в здании занимают владельцы, а сколько сдается в аренду.

Кредиторы могут потребовать более крупный первоначальный взнос, если вы покупаете проект с большим количеством арендаторов.

«Кредитор считает, что, правильно или ошибочно, арендуемая квартира не будет в таком хорошем состоянии, как квартира, занимаемая владельцем, и поэтому представляет больший риск для всего проекта кондоминиума», — сказал Роде.

Кредиторы затем потребуют более высокие авансовые платежи, чтобы компенсировать этот риск, сказал Роде.

Большинство кредиторов предпочитают кондоминиумы, в которых от 80 до 90 процентов квартир заняты их владельцами, а не арендаторами, сказал Роде.

может варьироваться в разных частях страны, а в некоторых регионах у покупателей меньше возможностей для выбора.Основная причина в том, что меньше квартир одобрены Fannie Mae. Помните, что быстрый поиск одобренных FHA квартир по штатам и округам представит все доступные варианты, независимо от того, откуда вы.

Можно ли купить дом с первоначальным взносом менее 20%?

Если у вас нет денег для предоплаты, эти варианты ссуды с низким первоначальным взносом могут помочь вам стать домовладельцем. (iStock)

Для многих людей одним из самых больших препятствий при покупке жилья является внесение первоначального взноса.

В сфере недвижимости первоначальный взнос — это деньги, которые вы платите авансом для покупки дома, или ту часть стоимости дома, которая не включена в жилищный кредит. Старое эмпирическое правило заключалось в том, что для покупки дома нужно было заложить не менее 20%, но что, если у вас недостаточно 20% первоначального взноса?

К счастью, есть и другие варианты. Если вы собираетесь купить дом прямо сейчас, первое, что вам следует сделать, это проверить Credible, чтобы узнать больше о процессе ипотеки и определить свои общие расходы.

Для тех, кто не может позволить себе 20% первоначальный взнос за дом своей мечты, читайте дальше.

Хотя первоначальный взнос в размере 20% обычно считается золотым стандартом, для начинающего покупателя жилья может быть сложно внести определенную сумму денег. Но правило 20% применяется не всегда. Есть и другие финансовые меры, которые вы можете предпринять, если не хотите делать крупную единовременную выплату и навредить своим личным финансам.

Сайт для нескольких кредиторов Credible — это всегда отличное место для начала, если вы хотите сэкономить.Вы можете сравнить ставки и ставки ипотечных кредиторов, не выходя из собственного дома, и получить представление о своих ежемесячных платежах и общих расходах.

Существуют также варианты ссуды, которые позволяют вносить низкие первоначальные платежи или вообще не вносить первоначальный взнос.

Один из лучших советов для тех, кто впервые покупает жилье, которые готовы к приобретению жилья, но не имеют много денег для предоплаты, — это выбрать ипотечную программу с нулевой скидкой. Существует два популярных типа ипотечных программ, которые помогают сэкономить деньги за счет включения суммы первоначального взноса в сумму кредита.Они включают:

1. ссуд VA
2. ссуд USDA

Ссуду VA обеспечивает Департамент по делам ветеранов. Этот вариант ссуды доступен нынешним и бывшим военнослужащим или их оставшимся в живых супругам. Хотя вы должны соответствовать определенным требованиям для использования этого типа финансовой помощи, если вы соответствуете критериям, выбор программы ссуды VA дает множество преимуществ.

Для начала, ссуды VA позволяют финансировать до 100% покупной цены дома.Кроме того, в то время как многие варианты ссуд с низким первоначальным взносом включают требования по страхованию частной ипотечной ссуды (PMI), которая является дополнительной платой, которая прибавляет к вашему ежемесячному платежу, ссуды VA этого не делают.

КАК ИЗБАВИТЬСЯ ОТ PMI ПО ИПОТЕКЕ?

Если вы не ветеран, но все еще заинтересованы в изучении программ ссуды, которые предлагают варианты первоначального взноса с нулевым процентом, неплохо было бы подумать о получении ссуды USDA. Как и ссуды VA, ссуды USDA поддерживаются федеральным правительством, но на этот раз они попадают в ведение Министерства сельского хозяйства США (USDA).

Для того, чтобы претендовать на ссуду Министерства сельского хозяйства США, вам необходимо решить купить дом в сельской местности. Вы можете использовать инструмент определения права собственности USDA, чтобы узнать, соответствует ли конкретная собственность. Кроме того, вам потребуется скорректированный доход, который находится в пределах дохода, установленного для региона, в котором вы собираетесь совершить покупку. К сожалению, если вы заработаете слишком много денег, вы не сможете претендовать на ссуду USDA.

Если вы считаете, что можете быть кандидатом на участие в одной из этих кредитных программ, посетите Credible, чтобы связаться с опытным кредитным специалистом, который ответит на любые ваши вопросы о процессе.

ПОЧЕМУ ЭТО ХОРОШАЯ ИДЕЯ. ПЕРЕФИНАНСИРУЙТЕ СВОЮ ИПОТЕКУ ПРИ НИЗКИХ СТАВКАХ

В случае, если вы не подходите ни для одной из этих кредитных программ, но все еще заинтересованы в покупке дома, есть также варианты ипотеки с первоначальным взносом, которые помогут вам профинансировать ваш идеальный дом.Это следующие:

1. ссуды FHA
2. ссуды под готовность к дому и возможные ссуды
3. обычные ссуды

Подобно двум другим типам ссуд, которые мы упоминали, ссуды FHA также при поддержке федерального правительства. В данном случае их поддерживает Федеральное жилищное управление.

Хотя за ссуды FHA взимается комиссия, аналогичная требованию частного ипотечного страхования, их часто считают хорошим выбором для тех, кто впервые покупает жилье, поскольку они позволяют внести первоначальный взнос всего в 3 раза.5%, и у них более низкие требования к кредитному рейтингу. Если вы планируете внести первоначальный взнос в размере 3,5%, вам нужно только иметь кредитный рейтинг 580, что намного ниже, чем обычное требование кредитного рейтинга кредита в 620.

Готовы сделать следующий шаг? Воспользуйтесь онлайн-калькулятором ипотечного кредита, чтобы узнать, как могут выглядеть ваши ежемесячные платежи в зависимости от вашего бюджета. Credible также может помочь вам вычислить цифры. Просто введите некоторую простую информацию в их бесплатные онлайн-инструменты, чтобы сравнить ставки и кредиторов и посмотреть, сколько дома вы можете себе позволить.

КТО ОСВОБОЖДАЕТСЯ ОТ НОВОГО ПЛАТА ЗА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ?

Home Ready и Home Possible ссуды — это два других варианта ссуды с низким первоначальным взносом, доступные впервые покупателям жилья. Эти программы предлагаются соответственно Fannie Mae и Freddie Mac, двумя крупнейшими покупателями ипотечных кредитов в США. Цель каждой из этих программ — облегчить покупку дома для начинающих покупателей, предлагая варианты первоначального взноса от 3%.

Примечательно, что обе эти программы имеют предел дохода, который зависит от района, в котором расположен дом. Однако, если вы соответствуете требованиям, эти ссуды предлагаются через частных ипотечных кредиторов, а не федерального правительства, что означает, что у вас есть возможность делать покупки и сравнивать ставки, чтобы найти наиболее подходящий для вас.

Credible может помочь вам начать процесс сравнения ставок по ипотечным кредитам и кредиторам, не выходя из собственного дома.

ПОЛУЧИТЬ ВТОРОЙ ИПОТЕК? ЧТО ВАМ НУЖНО ЗНАТЬ

Даже если вы не впервые покупаете жилье, вам все равно доступен небольшой первоначальный взнос. В наши дни можно найти обычную ссуду с требованием первоначального взноса всего от 3% до 5%.

Если вы думаете о том, чтобы пойти по этому пути, чтобы купить дом, лучше всего поговорить с опытным кредитором, который даст вам рекомендации, основанные на особенностях вашего финансового положения.

Хотите знать, что дальше? Вы можете использовать онлайн-ипотечного брокера, такого как Credible, чтобы начать процесс предварительного одобрения ипотеки и получить письмо о предварительном одобрении, не повредив свой кредитный рейтинг.

КАК ПОЛУЧИТЬ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОЕ УТВЕРЖДЕНИЕ НА ИПОТЕКУ

Сколько стоит первоначальный взнос на дом? Вам нужно 20 процентов?

Первоначальный взнос за дом — ключевой первый шаг в покупке и владении собственным домом. Если вы новичок на рынке жилья, возможно, вы полностью потерялись и не знаете, с чего начать.

Покупка дома не должна быть страшной. До тех пор, пока вы будете знать основы, такие как размер ожидаемого платежа, как он повлияет на ваш кредит и многое другое, вы будете впереди остальных.

Что такое авансовый платеж?

По определению, первоначальный взнос за дом — это деньги, которые покупатель дома дает продавцу дома для заключения сделки по покупке дома.

В большинстве случаев остаток денежных средств при покупке дома выплачивается посредством ипотечной ссуды, полученной покупателем. В связи с этим кредитор рассматривает авансовый платеж как доказательство того, что вы инвестировали в покупку дома, и что вы обязуетесь покупать дом и производить все платежи по ипотеке.

С финансовой точки зрения первоначальный взнос за дом рассчитывается как процент от общей суммы покупки дома.Например, если вы покупаете дом за 200 000 долларов и платите 20 000 долларов в качестве первоначального взноса, ваш первоначальный взнос составляет 10% от всей суммы покупки дома.

Ваш первоначальный взнос существенно влияет на общую стоимость вашего дома. Например, ваша процентная ставка на дом рассчитывается, в основном, на основе суммы вашего первоначального взноса. Чем больше ваш первоначальный взнос за дом, тем ниже будет ваша процентная ставка и тем меньше вам придется платить за дом.

Связь между первоначальными взносами за дом и процентной ставкой помогает кредиторам вычислить то, что профессионалы ипотечной отрасли называют отношением «ссуды к стоимости» (LTV) дома.Стоимость кредита, а также отношение долга к доходу (то есть сумма денег, которую вы должны сопоставить с суммой дохода, который вы зарабатываете) и ваш кредитный рейтинг являются основными факторами, которые ипотечный кредитор учитывает при оформлении жилищного кредита. .

Отношение кредита к стоимости в основном определяется как процент от стоимости дома, который вы должны после внесения первоначального взноса за новый дом. Он рассчитывается путем деления суммы ипотечной ссуды на оценочную стоимость дома, который вы покупаете. Итак, если вы покупаете дом, который стоит 100 000 долларов, вы кладете 10 000 долларов и занимаетесь 90 000 долларов, ваш коэффициент LTV составляет 90 процентов.

Минимальные первоначальные взносы и правило 20%

Согласно общепринятому мнению, для заключения сделки вам потребуется 20% в качестве первоначального взноса. Это не так, поскольку покупатели жилья могут купить дом с потерей 3,5% кредита Федерального жилищного управления США (FHA) по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой.

3,5% первоначальные взносы FHA обычно ограничиваются ипотечными жилищными ссудами в размере 417 000 долларов, хотя из этого правила есть исключения в зависимости от того, где находится дом для продажи. В регионах с большим количеством поступающих, таких как Сан-Франциско и Нью-Йорк, могут наблюдаться более высокие потолки первоначального платежа по ссуде FHA, значительно превышающие традиционный лимит в 417 000 долларов.

Даже обычные банковские ссуды часто утверждаются с первоначальным взносом от 5% для ссуд до 417 000 долларов. Если размер ссуды превышает 417 000 долларов, банки и другие ипотечные кредиторы обычно просят еще 5% меньше.

Тем не менее, внесение 20% первоначального взноса за дом имеет свои преимущества. Эти преимущества находятся в верхней части списка:

• Вы будете платить меньше за свой дом: Допустим, вы покупаете дом за 100 000 долларов с 20% -ной скидкой по сравнению с 5% -ной скидкой. При 20% первоначальном взносе у вас останется только 80 000 долларов по ипотечному кредиту плюс проценты.При 5% у вас будет 95 000 долларов с процентами, которые только увеличивают обязательства по ипотечной ссуде.
• Вы получите более низкую процентную ставку по ипотечной ссуде: Банки и кредиторы с большой вероятностью предоставят заемщику по ипотеке более низкую процентную ставку, если они снизят 20% на дом по сравнению с 5% на дом. Внесение более высокого первоначального взноса за дом является признаком вашей финансовой стабильности и, следовательно, представляет собой хороший кредитный риск.
• У вас больше шансов получить дом своей мечты на переполненном рынке: Продавцы жилья предпочитают покупателя, который принесет 20% или больше к столу.Это сигнал о том, что финансы покупателя крепкие и что ипотечный кредит с большей вероятностью будет одобрен. Это может оказаться большим дифференциатором, если будет конкуренция на покупку дома.
• Вам не придется платить PMI: Сделав более крупный первоначальный взнос, вы также можете избежать оплаты частного ипотечного страхования (PMI). При меньшем первоначальном взносе — скажем, 3,5% — ваш ипотечный кредитор будет нуждаться в некоторой финансовой страховке, чтобы вы выплатили более крупную ссуду вовремя и полностью. Это увеличивает ежемесячные выплаты по ипотеке, которые вы будете делать, если вы сделаете меньший первоначальный взнос — и это проблема, которой не имеет покупатель жилья, который вносит 20% первоначальный взнос.

Сколько должен быть первоначальный взнос за дом?

Размер вашего первоначального взноса за дом зависит от множества переменных, включая ваше личное финансовое положение, ваш возраст, семейное положение, ваш доход, состояние вашего кредита и то, сколько вы смогли сэкономить при покупке дома.

Американцы обычно не откладывают 3,5% или 20% на покупку дома. В 2016 году средний первоначальный взнос за дом составлял 11% по данным Национальной ассоциации риэлторов. Молодые покупатели жилья в возрасте от 35 лет и младше, которые обычно имеют более низкий доход, чем люди в возрасте от 40 до 50, вносят в среднем 8% первоначальных взносов за дом за тот же период времени.

Когда вы выясняете, сколько вы собираетесь сэкономить на первоначальном взносе за дом, знайте, что совершенно приемлемо направить любые денежные подарки от друзей, семьи или деловых партнеров на первоначальный взнос.