Ложное банкротство это: УК РФ Статья 196. Преднамеренное банкротство / КонсультантПлюс

Фиктивное банкротство юридического лица

2020-06-17 Автор: Богачев Андрей Владимирович Рубрика: Статьи

Невозможность расплатится с долгами для бизнеса в наше время стало явлением обыденным. Часто в возникшей ситуации единственным выходом для предприятия является признание субъекта банкротом. В чем выгода этого способа? Дело в том, что согласно действующему законодательству РФ, вся задолженность компании – банкрота списывается, независимо от того, это банковские кредиты или кредиторская задолженность перед поставщиками и партнерами.

Но, как и в случае с любым законом, законодательством о банкротстве юридических лиц могут воспользоваться не только честные предприниматели, но и недобросовестные.

Ложное банкротство предприятия в юридической практике называют преднамеренным или фиктивным.

Чем фиктивное банкротство отличается от преднамеренного

Часто термины «фиктивное» и «преднамеренное» банкротство путают, но между ними есть существенная разница.

Преднамеренное банкротство обозначает реальное банкротство предприятия, когда компания терпит убытки, неспособна расплатится по долгам, но причиной такого состояния является целенаправленная деятельность одного или группы лиц, которые доводят бизнес до финансовой несостоятельности.

Фиктивное банкротство — это ложное объявление предприятия банкротом, когда нет никаких для этого оснований, а руководство компании показывает задолженность, чтобы не платить по кредитам, или пытается вытребовать выгодные для себя условия.

Какие цели преследуют при фиктивном банкротстве

Выделяют несколько причин, из-за которых запускают процедуру фиктивного банкротства:

• Уход от обязательств по долгам. Чтобы не платить кредиторскую задолженность финансовым организациям, партнерам или поставщикам, предприятие может объявить себя банкротом.
• Получение отстрочки по выплате платежей. После начала процедуры банкротства, все активы, счета и долги замораживаются, а должнику предлагают сотрудничество на более выгодных условиях.
• Вывод оборотных средств. Для личного обогащения предприниматель может попытаться вывести средства из оборота предприятия.
• Закрытие компании. Если собственник решил закрыть фирму и не желает платить по долгам, он может объявить свой бизнес банкротом.

По каким признака можно определить, что банкротство фиктивное?

Для того чтобы предъявить обвинение юридическим лицам в фиктивном банкротстве, нужно иметь веские доказательства.

Явными признаками фиктивного банкротства могут быть:

• Совершение сделок, которые увеличили кредиторскую задолженность предприятия, при наличии значительных долгов, по которым компания не имела возможности рассчитаться.
• Руководством проводились хозяйственные действия, которые серьезно ухудшили финансовое состояние предприятия.
• Денежные средства выводились на подставных/аффилированных лиц.
• Проводилось переоформление активов на сторонних лиц.

В чем преимущества аудита бизнеса на фиктивное банкротство с DIVIUS Law&Consulting

Во-первых, наша компания DIVIUS Law&Consulting обладает значительным опытом аудита юридических лиц, признанием их банкротами, юристами компании проводится анализ наличия признаков фиктивного банкротства, составление отчетов при обнаружении нарушений.

Во-вторых, нанимая наших специалистов, вы экономите свое время, сокращаете расходы на обслуживание кредиторской задолженности, а значит повышаете эффективность своего бизнеса.

В-третьих, мы предоставляем сопровождение до завершения процесса банкротства компании, помогаем в разрешении возникших проблем при судебных разбирательствах, представляем сторону клиента во всех государственных структурах.

Чтобы начать сотрудничество с нами, оставьте заявку на сайте или позвоните по номеру телефона: 8 800 700-96-62!

Новости и статьи от DIVIUS Law&Consulting, которые могут быть Вам интересны:

---

---

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями —

Совет Федерации усилил наказание за преднамеренное банкротство

За сокрытие же имущества, если это причинило крупный ущерб, законом устанавливается до четырех лет лишения свободы. По словам экспертов, на практике уголовные дела по данным статьям встречаются редко, и в основном касаются крупных банкротств. Причина в том, что сегодня не существует четкой методики расследования подобных преступлений. Полиции приходится проводить особые экспертизы, ждать завершения судебных разбирательств в самом банкротстве и т. д. В министерстве юстиции, разработавшем законопроект, уверены, что принятые изменения позволят повысить эффективность выявления и пресечения преступлений в сфере банкротства.

В свою очередь адвокат бюро адвокатов «Де-юре» Роман Волкоморов полагает, что принятые закон может привести к увеличению числа лиц, осужденных за преднамеренное банкротство.

Сегодня 70 процентов кредиторов ни в какой мере не получают удовлетворение своих требований в ходе процедур банкротства. По данным Судебного департамента при Верховном Суде Российской Федерации, в 2020 году арбитражными судами принято к производству 172 986 заявлений о банкротстве. При этом завершено 7 125 конкурсных производств. «Из статистических данных отчетливо явствует низкая эффективность банкротных процедур, — говорит Роман Волкоморов. — Это связано как с низким качеством проведения процедур банкротства, так и со стремлением нерадивых контролирующих должника лиц обогатиться за счет преднамеренного доведения своих компаний до несостоятельности. В этой связи государством вырабатываются организационные и процессуальные основы для возможности влияния на складывающуюся ситуацию».

Согласно действующим нормам, арбитражный управляющий обязан провести проверку по выявлению признаков фиктивного и преднамеренного банкротства. Результаты направляются в том числе в правоохранительные органы. По данным Судебного департамента, в 2019 году арбитражными управляющими было подготовлено 928 заключений об установлении признаков наличия фиктивного или преднамеренного банкротств. В 2020 таких заключений было уже 1 553. В то же время в 2019 году осужденных за преднамеренное банкротство было 29 человек, а в 2020 — 22 человека.

«Таким образом, преднамеренных банкротств в действительности гораздо больше, чем осужденных по соответствующей статье Уголовного Кодекса. Учитывая, что законопроект направлен, в том числе на расширение круга привлекаемых к уголовной ответственности лиц, это должно привести к увеличению числа лиц, осужденных по ст. 196 УК РФ», — говорит Роман Волкоморов.

По его мнению, угроза привлечения к уголовной ответственности в свою очередь должна способствовать снижению числа преднамеренных банкротств, от которых страдают не только кредиторы, но и практически каждый человек. Ведь прямым следствием преднамеренного банкротства является сокращение работников. Если предприятие должно по суду выплатить каким-то сотрудникам компенсации, например, за травму на производстве, есть риск, что люди не увидят своих денег в случае преднамеренного банкротства компании.

Введенные принятым законом нормы предусматривают новые способы получения доказательств — это показания лица, впервые совершившего преступление в области банкротства и активно способствующего раскрытию и расследованию преступления. Полученные таким образом доказательства позволят привлекать к ответственности бенефициарных владельцев банкротных компаний, не имеющих прямых юридических связей с банкротами, полагает адвокат. Иными словами, правоохранители смогут выявлять и привлекать к ответственности тех, кто остается в тени.

ФИКТИВНОЕ БАНКРОТСТВО — это… Что такое ФИКТИВНОЕ БАНКРОТСТВО?

ФИКТИВНОЕ БАНКРОТСТВО

ФИКТИВНОЕ БАНКРОТСТВО (от лат. fictio — вымысел) — преступление в сфере экономической деятельности, предусмотренное ст. 197 УК РФ; состоит в заведомо ложном объявлении руководителем или собственником коммерческой организации, а равно индивидуальным предпринимателем о своей несостоятельности с целью ввести в заблуждение кредиторов для получения отсрочки или рассрочки платежей или скидки с долгов, а равно для неуплаты долгов, если это деяние причинило крупный ущерб. При обнаружении признаков Ф.б. прокурор вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства о несостоятельности (банкротстве) предприятия.

Большой юридический словарь. — М.: Инфра-М. А. Я. Сухарев, В. Е. Крутских, А.Я. Сухарева. 2003.

• ФИКСЧЮР-НОТ
• ФИКТИВНЫЙ БРАК

Смотреть что такое «ФИКТИВНОЕ БАНКРОТСТВО» в других словарях:

• Фиктивное банкротство — в уголовном праве РФ преступление в сфере экономической деятельности, состоящее в заведомо ложном объявлении руководителем или собственником коммерческой организации, а равно индивидуальным предпринимателем о своей несостоятельности в целях… …   Финансовый словарь

• Фиктивное Банкротство — См. Банкротство фиктивное Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• Фиктивное банкротство — (англ fictitious bankruptcy) в уголовном праве РФ преступление в сфере экономической деятельности, предусмотренное ст. 197 УК РФ*. Выражается в заведомо ложном объявлении руководителем или собственником коммерческой организации, а равно …   Энциклопедия права

• Фиктивное банкротство — деяние, являющееся преступным согласно статье 197 Уголовного кодекса РФ. По данной статье наказывается заведомо ложное публичное объявление руководителем или учредителем (участником) юридического лица о несостоятельности данного юридического лица …   Википедия

• Фиктивное банкротство

  — то есть заведомо ложное объявление руководителем юридического лица о несостоятельности данного юридического лица или индивидуальным предпринимателем о своей несостоятельности, в том числе обращение этих лиц в арбитражный суд с заявлением о… …   Энциклопедический словарь-справочник руководителя предприятия

• ФИКТИВНОЕ БАНКРОТСТВО — (от лат. fictio вымысел) заведомо ложное объявление руководителем или собственником предприятия, а равно индивидуальным предпринимателем о своей несостоятельности с целью введения в заблуждение кредиторов для получения отсрочки и (или) рассрочки… …   Юридическая энциклопедия

• Фиктивное банкротство — 1. Фиктивное банкротство, то есть заведомо ложное публичное объявление руководителем или учредителем (участником) юридического лица о несостоятельности данного юридического лица или индивидуальным предпринимателем о своей несостоятельности, если… …   Официальная терминология

• ФИКТИВНОЕ БАНКРОТСТВО — см. Банкротство криминальное …   Энциклопедия юриста

• фиктивное банкротство — (от лат. fictio вымысел) преступление в сфере экономической деятельности, предусмотренное ст. 197 УК РФ; состоит в заведомо ложном объявлении руководителем или собственником коммерческой организации, а равно индивидуальным предпринимателем о… …   Большой юридический словарь

• ФИКТИВНОЕ БАНКРОТСТВО — (от лаг fictio вымысел) заведомо ложное объявление руководителем или собственником предприятия, а равно индивидуальным предпринимателем о своей несостоятельности с целью введения в заблуждение кредиторов для получения отсрочки и (или) рассрочки… …   Энциклопедический словарь экономики и права

Зауральские налоговики рассказали о случаях фиктивного банкротства | ФНС России

Дата публикации: 26. 09.2017 12:01 (архив)

С начала года УФНС России по Курганской области направили в правоохранительные органы 5 материалов по признакам преступления, предусмотренного ст. 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство».

По одному из случаев, после предварительного расследования Управлением экономической безопасности и противодействия, возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ст. 196 УК РФ, в отношении лиц, контролирующих ОАО «Шадринский телефонный завод». В настоящее время правоохранительными органами ведутся следственные мероприятия. По остальным случаям процессуальных решений не принято.

Начальник отдела обеспечения процедур банкротства УФНС России по Курганской области П.Н. Грибанов отметил, что на практике деяния, подпадающие под признаки преднамеренного банкротства, выражаются, как правило, в создании новых юридических лиц и передаче в их уставный фонд основных средств, ранее принадлежащих должнику — банкроту и приносящих стабильный доход, изъятие собственником имущества, совершение неравноценных сделок по продаже имущества и прав, выходе участников общества из состава учредителей с передачей им доли имущества организации; искусственном создании «фиктивной» кредиторской задолженности, предоставляющей право определять ход ведения процедуры банкротства; получении займов или кредитов при отсутствии возможности их погашения в установленные договором сроки.

В отделе обеспечения процедур банкротства напомнили, что ответственность за преднамеренное и фиктивное банкротство предусмотрена как административным, так и уголовным законодательством РФ. Понятия преднамеренного и фиктивного банкротства, а также меры ответственности определены Кодексом РФ об административных правонарушениях и Уголовным кодексом РФ.

Так, частью 1 статьи 14.12 Кодекса РФ об административных правонарушениях установлена ответственность за «фиктивное банкротство, то есть заведомо ложное публичное объявление руководителем или учредителем (участником) юридического лица о несостоятельности данного юридического лица либо индивидуальным предпринимателем или гражданином о своей несостоятельности, если это действие не содержит уголовно наказуемого деяния», а частью 2 указанной статьи — за «преднамеренное банкротство, то есть совершение руководителем или учредителем (участником) юридического лица либо индивидуальным предпринимателем или гражданином действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность юридического лица либо индивидуального предпринимателя или гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти действия (бездействие) не содержат уголовно наказуемых деяний». Уголовная ответственность за вышеуказанные правонарушения установлена статьей 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство» и статьей 197 УК РФ «Фиктивное банкротство».

В Уголовном кодексе РФ под преднамеренным банкротством понимается совершение руководителем или учредителем (участником) юридического лица либо гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность юридического лица или гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти действия (бездействие) причинили крупный ущерб, а под фиктивным банкротством — заведомо ложное публичное объявление руководителем или учредителем (участником) юридического лица о несостоятельности данного юридического лица, а равно гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, о своей несостоятельности, если это деяние причинило крупный ущерб. Таким образом, уголовная ответственность за преднамеренное и фиктивное банкротство наступает при наличии обязательного признака состава преступления — крупного ущерба. В случае если ущерб не превышает установленной уголовным законом суммы, совершившие вышеуказанные деяния лица могут быть привлечены лишь к административной ответственности.

 

 

Преднамеренное банкротство в условиях национального экономического кризиса [1]

УДК 343.535

Страницы в журнале: 137-140

 

М.А. Зинковский,

кандидат юридических наук, доцент кафедры гражданского права и процесса Юридического института Белгородского государственного национального исследовательского университета Россия, Белгород [email protected]

 

Обсуждаются понятия преднамеренного и фиктивного банкротства,  анализируются особенности данных видов банкротства в условиях экономического кризиса в России.

Ключевые слова: преднамеренное банкротство, отмывание денег, национальный экономический кризис, мошенничество.

 

Декабрь 2014 года стал для российской экономики очередным периодом нестабильности валютных курсов. Эксперты расходятся в обосновании причин и последствий национального экономического кризиса. Есть точки зрения, согласно которым российский экономический кризис является следствием общемирового экономического кризиса. Существует и другая позиция, определяющая причины этого явления исключительно сквозь призму национальной экономики.

В условиях экономического кризиса снижается договорная активность предпринимателей, падает уровень доверия к национальной банковской системе, спрос населения становится подверженным инфляционным и девальвационным ожиданиям. Кризисные процессы в экономике переводят внимание многих государственных структур в первую очередь на решение названных проблем, что создает благоприятную почву для такого явления гражданского оборота, как преднамеренное банкротство.

В юридической науке сложился ряд подходов к определению ключевых понятий конкурсного процесса, а также преднамеренного и фиктивного банкротства. Этими проблемами, в частности, занимались П.Д. Баренбойм [1], В.С. Белых [2], О.В. Боев [3; 4], А.В. Голышев [5], С. Гордейчик [6], А. Гречишкин в соавторстве с В. Плотниковым [7], И.В. Ершова в соавторстве с Т.М. Ивановой [8], В.Н. Жадан [9], С.Э. Жилинский [10], О.Г. Карпович [11], Ю.И. Качур [12], Б. Колб [13], И.А. Кондрашина [14], В.В. Королев [15], Е.В. Кравчук [16], Н.А. Львова [17], И.Ю. Михалев [18; 19], Л. Можайская [20], А.Г. Ненайденко [21; 22], А. Павлисов [23; 24], В.Ф. Попондопуло, в том числе в соавторстве с Е.В. Слепченко [25; 26; 27], Е.Ю. Пустовалова [28], Ю.В. Тай [29], М.В. Телюкина [30; 31], Д.С. Токарев [32], Г.А. Тосунян и А.Ю. Викулин [33], Д.В. Туткевич [34], М.Х. Хакулов [35], П.А. Черкасский [36], Г.Ф. Шершеневич [37; 38], Т.П. Шишмарева [39], П.С. Яни [40] и др.

Законодатель в Уголовном кодексе РФ разграничивает понятия «преднамеренного» и «фиктивного» банкротства. Положения ст. 196 УК РФ определяют, что преднамеренное банкротство — это совершение руководителем или учредителем (участником) юридического лица либо индивидуальным предпринимателем действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность юридического лица или индивидуального предпринимателя в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти действия (бездействие) причинили крупный ущерб.

Фиктивное банкротство — заведомо ложное публичное объявление руководителем или учредителем (участником) юридического лица о несостоятельности данного юридического лица, а равно индивидуальным предпринимателем о своей несостоятельности, если это деяние причинило крупный ущерб (ст. 197 УК РФ).

Ключевым признаком преднамеренного банкротства выступают по сути действия собственника, руководителя бизнеса или иного аффилированного лица, наносящие ущерб кредитору в виде ненадлежащего исполнения денежных обязательств, в том числе налоговых.

Указанные статьи уголовного закона однозначно направлены на борьбу с так называемыми фирмами-однодневками, процессами отмывания денег, однако их формулировка, вероятно, требует законодательного совершенствования по следующим причинам.

Во-первых, оба термина и состава преступления могут смешиваться и толковаться неоднозначно заявителем, следственными органами и судом.

Во-вторых, сильна гражданско-правовая основа названных составов преступлений, которая будет служить безусловным фундаментом для вынесения следственными органами постановления об отказе в возбуждении уголовного дела. В современной России в силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ предприниматели и иные субъекты гражданского оборота вправе заключать любые законные хозяйственные сделки. Согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. Более весомым аргументом будет являться п. 3 ст. 401 ГК РФ, согласно которой предприниматель может быть освобожден от мер гражданско-правовой ответственности, только если докажет наличие непреодолимой силы, т. е. чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

Чрезвычайные обстоятельства могут быть различными. Известно, что национальный экономический кризис не имеет нормативного закрепления, данный факт проблематично доказать в гражданском и арбитражном процессах, так как, даже если выбрать самый простой путь — указать на это обстоятельство как общеизвестный факт, нет гарантий того, что суд примет это во внимание (ч. 1 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса РФ; ч. 1 ст. 69 Арбитражного процессуального кодекса РФ).

В-третьих, любой предприниматель, как добросовестный, так и желающий осуществить преднамеренное банкротство, на следственных действиях может аргументировать свою позицию. Часто банкротству предшествуют ситуации, которые, с одной стороны, могут свидетельствовать о намерении осуществить преднамеренное банкротство, хотя, с другой стороны, контрагент будущего банкрота сам при этом попадет в финансовые затруднения и вынужден в одностороннем порядке отказаться от исполнения принятых на себя договорных обязательств, в результате чего возникает цепочка неисполнений обязательств между коммерческими структурами.

В-четвертых, важным аргументом следствия и суда по таким делам могут быть ссылки на ст. 419 ГК РФ, так как преднамеренное банкротство в большинстве случаев направлено на вывод активов и аннулирование долгов путем прекращения обязательств ликвидацией юридического лица. Вместе с тем со стороны должника может поступить контраргумент, согласно которому природа самого банкротства по большому счету и направлена на получение определения арбитражного суда о ликвидации записи о предпринимателе или юридическом лице в ЕГРИП/ЕГРЮЛ, что подтверждается ст. 3, ч. 3 ст. 149 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Другими словами, нет смысла осуществлять преднамеренное банкротство в связи с тем, что конкурсный процесс в любом случае окончится списанием долгов.

В-пятых, согласно ст. 3 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» общество не отвечает по обязательствам своих участников (учредителей). В случае же несостоятельности (банкротства) общества по вине его участников или по вине других лиц, которые имеют право давать обязательные для общества указания либо иным образом имеют возможность определять его действия, на указанных участников или других лиц в случае недостаточности имущества общества может быть возложена субсидиарная ответственность по его обязательствам.

Однако следует заметить, что большинство национальных фирм имеет данную гражданско-правовую форму и ст. 3 указанного акта —это своего рода «алиби учредителя» для применения принципа презумпции невиновности, что делает доказательственный процесс еще более сложным. Как правило, слабо защищенным способом ведения бизнеса выступает форма индивидуального предпринимательства, где понятно, кто собственник, кто управленец и кто будущий подсудимый.

Таким образом, существенным недостатком статей 196 и 197 УК РФ является отсутствие четкого, однозначного определения понятия преднамеренного банкротства. Однако несмотря на наличие оценочных признаков в конструкциях статей 196 и 197 УК РФ, указанные нормы права являются значительным достижением законодателя в сфере борьбы с фиктивным и преднамеренным банкротством, процессами отмывания денежных средств, финансовыми аферами.

Что же касается влияния национального экономического кризиса на положение дел в данной сфере, то приходится констатировать, что юридическая и финансовая стороны этого явления, к сожалению, в настоящее время не имеют нормативного регулирования и не служат доказательством и аргументом в суде.

 

Список литературы

 

1.            Баренбойм П.Д. Правовые основы банкротства: учеб. пособие. М., 1995.

2.            Белых В.С. Правовые основы банкротства юридических лиц: учеб. пособие. Екатеринбург, 1996.

3.            Боев О.В. К вопросу о субъекте преднамеренного и фиктивного банкротства кредитных организаций // Российский криминологический взгляд. 2010. № 3.

4.            Боев О.В. Уголовная ответственность за преднамеренное и фиктивное банкротство кредитных организаций: дис. … канд. юрид. наук. М., 2011.

5.            Голышев А.В. Уголовная ответственность за преднамеренное банкротство: автореф. дис. … канд. юрид. наук. М., 2007.

6.            Гордейчик С. Захват чужого бизнеса // Законность. 2004. № 9.

7.            Гречишкин А., Плотников В. Лжебанкротство // Хозяйство и право. 1999. № 12.

8.            Ершова И.В., Иванова Т.М. Предпринимательское право: учеб. пособие. М., 1999.

9.            Жадан В.Н. Проблемы доказывания фактов преднамеренного банкротства предприятий // Пробелы в российском законодательстве. 2013. № 1.

10.          Жилинский С.Э. Предпринимательское право: правовая основа предпринимательской деятельности: учеб. для вузов. 2-е изд., испр. и доп. М., 1999.

11.          Карпович О.Г. Об ответственности за преднамеренное и фиктивное банкротство // Юрист. 2002. № 5.

12.          Качур Ю.И. Шесть условий привлечения к субсидиарной ответственности по долгам банкрота // Арбитражная практика. 2011. № 8.

13.          Колб Б. Разграничение мошенничества и преднамеренного банкротства // Законность. 2001. № 11.

14.          Кондрашина И.А. Ответственность за преднамеренное и фиктивное банкротство по уголовному законодательству России и зарубежных стран: дис. … канд. юрид. наук. Казань, 2006.

15.          Королев В.В. Объективные признаки преднамеренного банкротства // «Черные дыры» в Российском законодательстве. 2007. № 2.

16.          Кравчук Е.В. Влияние фиктивного или преднамеренного банкротства на выработку мер антикризисного управления // Закон и право. 2009. № 6.

17.          Львова Н.А. Диагностика преднамеренного банкротства: финансовый аспект // Юрист и бухгалтер. 2002. № 3 (10).

18.          Михалев И.Ю. Криминальное банкротство. СПб., 2001.

19.          Михалев И.Ю. Преступное банкротство: научн.-учеб. пособие. Иркутск, 2000.

20.          Можайская Л. Какие действия свидетельствуют о преднамеренном банкротстве? // Российская юстиция. 2001. № 6.

21.          Ненайденко А.Г. Преднамеренное и фиктивное банкротства: актуальные проблемы уголовной ответственности: дис. … канд. юрид. наук. М., 2005.

22.          Ненайденко А.Г. Субъекты преднамеренного и фиктивного банкротств // «Черные дыры» в российском законодательстве. 2004. № 4.

23.          Павлисов А. Виды преднамеренных банкротств // Законность. 2006. № 7.

24.          Павлисов А. Доказывание по делам о преднамеренных банкротствах // Законность. 2007. № 2.

25.          Попондопуло В.Ф. Конкурсное право: правовое регулирование несостоятельности (банкротства) предпринимателей. СПб: Изд-во СПбГУ, 1995.

26.          Попондопуло В.Ф. Конкурсное право: правовое регулирование несостоятельности (банкротства): учеб. пособие. СПб, 2001.

27.          Попондопуло В.Ф., Слепченко Е.В. Право-вая природа отношений, регулируемых законодательством о несостоятельности (банкротстве) // Правоведение. 2003. № 2 (247).

28.          Пустовалова Е.Ю. Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве должника // Правоведение. 2002. № 1 (240).

29.          Тай Ю.В. Преднамеренное банкротство // Юрист. 2002. № 7.

30.          Телюкина М.В. Конкурсное право: Теория и практика несостоятельности. М., 2002.

31.          Телюкина М.В. Проблемы несостоятельности и банкротства юридических лиц: автореф. дис. … канд. юрид. наук. М., 1997.

32.          Токарев Д.С. Уголовная ответственность за преднамеренное банкротство: дис. … канд. юрид. наук. Екатеринбург, 2009.

33.          Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций. М., 2002.

34.          Туткевич Д.В. Что есть торговая несостоятельность: опыт построения определения в связи с изложением признаков для объявления торговой несостоятельности судом. СПб, 1896.

35.          Хакулов М.Х. Неправомерное (преднамеренное и фиктивное) банкротство: дис. … канд. юрид. наук. Кисловодск, 2000.

36.          Черкасский П.А. Административная ответственность в сфере экономики за фиктивное и преднамеренное банкротство: дис. … канд. юрид. наук. Хабаровск, 2010.

37.          Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. Т. 4. Торговый процесс. Конкурсный процесс. СПб., 1912.

38.          Шершеневич Г.Ф. Учение о несостоятельности. Казань, 1890.

39.          Шишмарева Т.П. Правовые вопросы реорганизации и ликвидации юридических лиц вследствие несостоятельности: автореф. дис. … канд. юрид. наук. М., 1992.

40.          Яни П.С. Криминальное банкротство. Ста-тья вторая. Банкротство преднамеренное и фиктивное // Законодательство. 2000. № 3.

 

Библиография

 

1 Статья подготовлена в рамках работы над грантом Президента РФ для государственной поддержки молодых российских ученых — кандидатов наук (Конкурс МК-2014. МК-1571.2014.6). Тема гранта – «Проблемы гражданско-правового регулирования оборота безналичных денежных средств в условиях национального экономического кризиса».

Мошенничество с банкротством | Wex | Закон США

Обзор

Мошенничество с банкротством — это преступление «белых воротничков», которое обычно принимает четыре основных формы:

1. Должник скрывает активы, чтобы избежать их конфискации.
2. Физическое лицо намеренно заполняет ложные или неполные формы. Включение ложной информации в анкету о банкротстве также может являться лжесвидетельством.
3. Физические лица подали несколько раз, используя ложную или реальную информацию в нескольких юрисдикциях.
4. Физическое лицо дает взятку доверительному управляющему, назначенному судом.

Обычно преступник совершает одну из этих форм мошенничества с другим преступлением, таким как кража личных данных, мошенничество с ипотекой, отмывание денег и коррупция в обществе.

Распространенные формы мошенничества

Почти 70% всех случаев мошенничества, связанного с банкротством, связано с сокрытием активов. Кредиторы могут ликвидировать только активы, перечисленные должником; таким образом, если должник не раскрывает определенные активы, он может обманным путем сохранить их, несмотря на непогашенную задолженность.Для дальнейшего сокрытия должник может передать нераскрытые активы друзьям, родственникам или коллегам, чтобы их нельзя было найти. Мошенническое сокрытие делает ссуды более дорогими, поскольку увеличивает риски и затраты, связанные с предоставлением ссуд, и кредиторы перекладывают эти затраты на других потенциальных заемщиков.

Фабрики петиций — это один из видов мошенничества, связанного с банкротством, который набирает популярность в Соединенных Штатах. Фабрики петиций выдают себя за консультационные услуги, стремясь помочь арендаторам, испытывающим финансовые трудности, избежать выселения.В то время как арендатор считает, что служба ведет переговоры от его имени, фабрика по производству петиций на самом деле подает заявление о банкротстве на его имя, затягивает разбирательство и взимает с него непомерные сборы. Арендатор остался без сбережений и с кредитным рейтингом в руинах.

Мошенничество с множественной регистрацией документов происходит, когда должник заявляет о банкротстве в нескольких юрисдикциях, используя одно и то же имя и информацию, используя псевдонимы и ложную информацию или используя комбинацию реальной и ложной информации. Многократная подача документов засоряет дело суда о банкротстве, что замедляет весь процесс, включая ликвидацию активов.Хотя подача нескольких документов не является уголовным преступлением, они все же могут нарушать положения о банкротстве и часто используются для прикрытия должника, пытающегося скрыть активы.

Юридические последствия

Федеральные прокуроры могут возбуждать уголовные дела по подозрению в мошенничестве с банкротством в соответствии с 18 Кодексом США. Глава 9. Доказательство мошенничества требует доказательства того, что ответчик сознательно1 и обманным путем предоставил ложные сведения о существенном факте. Мошенничество с банкротством влечет за собой наказание в виде тюремного заключения на срок до пяти лет или штрафа в размере до 250 000 долларов США, либо и то, и другое.Даже , намеревающиеся совершить мошенничество в связи с банкротством, могут быть наказуемы.2

Что такое мошенничество при банкротстве? — Upsolve

В двух словах

Мошенничество с банкротством — это широкий термин, который описывает различные действия, которые податели заявок иногда предпринимают для получения несправедливого преимущества. В зависимости от формы такого мошенничества оно считается преступлением и карается федеральным тюремным заключением на срок до 5 лет и (не подлежащим освобождению) штрафом в размере до 250 000 долларов США. В этой статье будут рассмотрены некоторые распространенные виды мошенничества при банкротстве.

---

Мошенничество с банкротством — это широкий термин, который описывает различные действия, которые иногда предпринимают заявители для получения несправедливого преимущества. В зависимости от формы такого мошенничества оно считается преступлением и карается федеральным тюремным заключением на срок до 5 лет и (не подлежащим освобождению) штрафом в размере до 250 000 долларов США.

Краткое примечание о намерении

Вообще говоря, преступление, такое как мошенничество с банкротством, требует, чтобы человек намеревался сделать что-то не так. Однако вы увидите, что некоторые из сценариев, которые можно рассматривать как мошенничество при банкротстве, могут легко произойти случайно.Убедитесь, что вы внимательно готовите формы о банкротстве, а в случае сомнений раскрываете информацию. Вас не посадят в тюрьму за то, что вы случайно забыли указать актив. Но если вы намеренно подаете неполные документы и не предоставляете информацию даже тогда, когда опекун об этом просит, вы можете легко переступить черту и в конечном итоге принести больше вреда, чем пользы для своего финансового будущего. Поскольку вас могут обвинить в мошенничестве, даже если вы не собирались совершить ошибку, важно представить суду полную финансовую картину.Таким образом, вас нельзя обвинить в умышленном сокрытии информации.

Сокрытие собственности, которой вы владеете

Одна из наиболее распространенных форм мошенничества с банкротством связана с обвинениями в том, что заявители скрывают активы от суда. В рамках процедуры банкротства в соответствии с главой 7 Доверительный управляющий США назначает управляющего по банкротству, который имеет право продать не освобожденные от налогов активы заявителя для частичного погашения непогашенной задолженности заявителя. В результате от заявителей требуется указать все свое имущество в заявлении о банкротстве, включая все материальные и нематериальные активы, в которых они имеют законный интерес, независимо от того, был ли этот актив подарком, унаследован, выигран или оплачен.

Если вы не укажете конкретный актив в своих графиках банкротства, он не может быть освобожден от уплаты налогов, в результате чего он рискует быть проданным управляющим по делу о банкротстве, назначенным для вашего дела, даже если в противном случае он был бы защищен. Кроме того, вас могут обвинить в умышленном сокрытии активов. Когда вы выставляете свою собственность в суд, вы делаете это под страхом наказания за лжесвидетельство. Это означает, что если вы намеренно солгаете и сознательно предоставите неполную или неточную информацию, вы можете столкнуться с серьезными последствиями.

Сокрытие стоимости собственности, которой вы владеете.

Обратите внимание, что намеренная заниженная оценка вашего актива также считается разновидностью мошенничества при банкротстве. Если ваши документы или доверительный управляющий просит вас сообщить о стоимости актива, не делайте заведомо ложных заявлений или иным образом намеренно занижайте стоимость объекта собственности, который, как вы знаете, стоит больше. Это не означает, что вам следует беспокоиться о том, чтобы выяснить, сколько стоит распродажа вашей одежды или мебели во дворе. Но не стоит перечислять свою «кофеварку» с ценой в 20 долларов, если это действительно современная эспрессо-машина, которую можно продать за 600 долларов.

Итак, я неправильно заполнил свои формы. Что здесь за преступление?

Прокурор США не будет обвинять вас в мошенничестве с банкротством за «неправильное заполнение документов». Но прокурор США может возбудить уголовное дело за лжесвидетельство. Лжесвидетельство — это, по сути, преступление, связанное с ложью под присягой. Если вы случайно предоставите неполную или неточную информацию о своем ходатайстве о банкротстве и не предпримете шагов для исправления дезинформации после того, как она была доведена до вашего сведения, Министерство юстиции может предъявить вам обвинение в банкротстве в виде лжесвидетельства.Конечно, то же самое верно и в том случае, если вы намеренно предоставляете неполную или неточную информацию. В этом случае, в зависимости от обстоятельств, изменения ваших форм может быть недостаточно, чтобы избежать последствий попытки что-то скрыть.

Распоряжение имуществом, чтобы скрыть его от кредиторов

Прежде чем подавать заявление о банкротстве по главам 7 или 13, вы должны быть осторожны, чтобы не вести себя так, как суд по делам о банкротстве сочтет подозрительным. На ваше дело о банкротстве могут повлиять действия, которые вы предпримете до подачи заявления о банкротстве.Действия перед банкротством, такие как передача ценных активов в собственность другого лица, дарение ценного имущества другим лицам и даже продажа определенного имущества, могут быть мошенническим переводом в соответствии с Кодексом о банкротстве. Если вы внесли существенные изменения в свои активы до возбуждения дела о банкротстве, обязательно сообщите об этих действиях. В противном случае может показаться, что вы пытаетесь скрыть эти действия от своего попечителя в нарушение федерального закона. Такое лжесвидетельство может не только поставить под угрозу успех вашего банкротства, но и может быть истолковано как схема мошенничества.В зависимости от обстоятельств ваш попечитель может предпочесть уведомить правоохранительные органы в дополнение к отмене передачи или подарка и продаже собственности в любом случае.

Взять долг, даже не планируя его возвращать

Система банкротства предназначена для помощи тем, кто нуждается в облегчении долгового бремени, которые, если бы могли, выплатили бы свои долги в соответствии с условиями своих первоначальных кредитных соглашений. Банкротство главы 7 инициирует автоматическое приостановление, а затем устраняет соответствующие долги лиц с низким доходом.В соответствии с Главой 13 банкротство инициирует автоматическое приостановление, а затем реорганизует долги заявителя, чтобы сделать погашение более управляемым с течением времени. Заявление о банкротстве не предназначено для защиты тех, кто сознательно берет долг без какого-либо намерения вернуть его. Если кредитор считает, что вы действовали недобросовестно таким образом, он может нанять поверенного по банкротству, чтобы подать возражение об освобождении от ответственности от его имени. Это действие может привести к тому, что ваш кредитор (кредиторы) обратится в суд с просьбой заблокировать вам доступ к облегчению долгового бремени и заставит прокурора Соединенных Штатов обвинить вас в преступлении, связанном с должностными лицами.Будьте готовы объяснить, почему вы открыли кредитные линии (особенно любые счета, открытые за год или около того до того, как вы подали заявление о банкротстве), если вы не были уверены в том, как вы успешно выплатите свои кредиторы.

Заключение

Крайне важно, чтобы вы оставались сосредоточенными и обращали внимание на детали при заполнении заявления о банкротстве и при ответах на вопросы вашего доверительного управляющего. В случае сомнений раскрывайте информацию. Вы можете нанести гораздо больший вред своему делу (и своему будущему), сдерживаясь, чем если вы будете откровенны.

---

---

Выявление мошенничества в процессе банкротства: основные красные флажки

По данным Международного валютного фонда, пандемия COVID-19 погрузила мир в самый серьезный экономический спад со времен Великой депрессии. Финансовые эксперты ожидают, что в ближайшие месяцы не только увеличится число потерянных рабочих мест, но и начнется лавина банкротств, поскольку физические и юридические лица не могут выплатить задолженность.

Система банкротства США предназначена для того, чтобы помочь физическим и юридическим лицам, зависящим от долгов, начать все сначала.Чтобы эта система работала, лица, подавшие заявление о банкротстве, должны быть полностью прозрачными и раскрывать все свои активы и обязательства, чтобы доверительный управляющий мог распределить неиспользованные активы между кредиторами как можно более справедливо.

Мошенничество, связанное с банкротством, происходит, когда должники намеренно пытаются лгать или искажать информацию о себе в графиках, которые они обязаны подавать в процессе банкротства.

Поскольку каждый документ тщательно проверяется несколькими сторонами, включая управляющего банкротством, судью и юристов должников и кредиторов, люди относительно редко пытаются умышленно совершить мошенничество при банкротстве, по словам Кена ДеГроу, CPA / CFF. , партнер по услугам судебной экспертизы и оценки в Withum, международной бухгалтерской фирме, и член исполнительного комитета AICPA Forensic and Valuation Services (FVS).

Гораздо чаще процесс банкротства выявляет другие формы финансового мошенничества, в которые могли быть вовлечены отдельные лица или владельцы бизнеса, чтобы избежать финансового краха, сказал он.

«Обстоятельства COVID-19 создали идеальный треугольник мошенничества», — сказал ДеГро. «Прекращение работы оказало огромное давление на людей и компании, которые борются за выживание, и это отчаяние может побудить людей найти оправдание совершению мошенничества».

Вот некоторые из основных красных флажков, на которые следует обратить внимание бухгалтерам, которые могут указывать на потенциальное мошенничество:

Скрытые или недооцененные активы

Сокрытие или искажение информации об активах — один из наиболее распространенных видов мошенничества при банкротстве, по словам Лоры Дэй Делкотто, эсквайр., владелец и основатель юридической фирмы DelCotto Law Group PLLC из Кентукки.

«Мошенничество с банкротством на самом деле довольно редко», — сказала она. «Когда это действительно происходит, это почти всегда включает в себя отказ от внесения чего-либо в список активов в одном из графиков или откровенную ложь».

Например, если у кого-то был загородный дом в другом штате, но он не раскрыл его информацию, это будет считаться мошенничеством. С другой стороны, недооцененный актив был бы, если бы должник раскрыл информацию о загородном доме, но заявил, что он стоит меньше рыночной стоимости.

«Это человек, который вносит часы в свой список активов и оценивает их в 1000 долларов, но потом выясняется, что это были часы Rolex», — сказала она. «Это мошенничество, и это считается уголовным преступлением».

Неаккуратная или недостоверная финансовая отчетность

При подаче заявления о банкротстве, вводящие в заблуждение сведения о доходах или финансовых отчетах могут подвергнуть физических и юридических лиц любого размера риску быть обвиненным в мошенничестве. Например, в случае подачи заявления о банкротстве нераскрытие информации о доходе от внештатной работы может рассматриваться как мошенничество.

Точно так же предприятия с вводящими в заблуждение данными о заработной плате (например, работники с оплатой наличными, которые не указаны как наемные работники) или предприятия, у которых отсутствуют ключевые финансовые документы, должны подавать тревожные сигналы.

Другие красные флажки включают несоответствия между финансовой отчетностью и недавними налоговыми декларациями, что может указывать на то, что должник пытается занижать данные об активах или искусственно завышать обязательства.

«Предприятия, испытывающие трудности, могут быть более агрессивными с налоговыми декларациями», — сказал ДеГро.«Эта денежная борьба может проявиться в налоговом мошенничестве, которое затем затягивается в процессе банкротства».

Недавние переводы денежных средств или ценных активов

Еще один тревожный сигнал — недавняя передача денег, имущества или других ценных активов близким членам семьи или друзьям. По словам ДеГро, любой перевод, осуществленный за два-шесть лет (в зависимости от штата) до подачи заявления о банкротстве, может стать предметом тщательной проверки в процессе банкротства.

«Вам нужно посмотреть на чей-то баланс и его банковские записи и найти движение активов», — сказал он.«Одним из классических случаев может быть дом, который кто-то продает своему сыну или дочери за доллар».

Если переданный актив был обменен по цене ниже его рыночной стоимости, управляющий банкротством может аннулировать транзакцию как мошенническую — даже если лицо, подавшее заявку, не знало, что то, что они делали, было ненадлежащим.

«Иногда должники пытаются передать собственность друзьям или семье, чтобы защитить ее», — сказала Элизабет Вудворд, CPA / CFF, директор отдела судебно-медицинской экспертизы и поддержки судебных разбирательств в фирме из Кентукки Дин Дортон и председатель судебной экспертизы и судебных разбирательств AICPA. Комитет по услугам (FLS).«Они могут не знать, что совершают мошенничество».

При корпоративном банкротстве мошеннические переводы также могут принимать форму «истощения», которые имеют место, «когда компания, находящаяся в затруднительном положении, начинает перемещать активы, клиентов, процессы и даже оборудование в новое юридическое лицо, оставляя старую. умереть на виноградной лозе «, согласно ДеГроу.

Красные флажки, которые могут сигнализировать о том, что кровотечение может быть в процессе, включают денежные переводы людям, которые ранее не участвовали в бизнесе, внезапное уменьшение запасов, ссуды связанным организациям или создание новой компании или юридического лица непосредственно до или после заявлено о банкротстве.

Недавний уход ключевого персонала

Если у компании, подающей заявление о банкротстве, недавно произошел исход сотрудников финансового отдела или высокопоставленных руководителей, это может быть красным флагом.

«Мы столкнулись с целой кучей случаев, когда финансовые сотрудники были первыми, кого увольняли, поскольку руководство пытается наложить пластырь на проблему», — сказал ДеГро. «Тем временем все записи становятся действительно хаотичными».

Точно так же, если люди, занимающие ключевые должности в принятии решений, такие как финансовый директор, директор или партнеры по бизнесу, уходят в период, предшествующий объявлению компании о банкротстве, это может быть красным флажком.«Это признак того, что может происходить что-то, частью чего они больше не хотели быть, и они дистанцируются от ситуации», — сказал ДеГроу. «Может быть вполне веская причина — но это признак того, что требуется дополнительная проверка».

Льготные выплаты кредиторам

При подаче заявления о банкротстве часто возникают определенные финансовые обязательства, которые должник может предпочесть выплатить раньше других (например, ссуды семье или друзьям). Однако закон о банкротстве запрещает должнику отдавать предпочтение одному кредитору по сравнению с другим, и любой такой платеж, произведенный в течение 90 дней до банкротства, может быть отозван управляющим.

В случае корпоративного банкротства любой платеж «инсайдерам» — обычно людям, занимающим должности на более высоких уровнях управления — или их близким родственникам в течение года после объявления неплатежеспособности, вызовет тревогу, сказал Вудворд.

«Некоторые из красных флажков, указывающих на переводы инсайдерам, могут быть связаны с тем, что руководитель дал компании деньги и получил проценты, или если они были возвращены быстрее, чем сторонним лицам», — сказал Вудворд. «Любые бонусы, выплачиваемые руководителям в период до банкротства, также могут вызывать тревогу.«

ОБРАТИТЕСЬ К ЭКСПЕРТУ

По словам Вудворда, чтобы избежать проблем, бухгалтеры не должны бояться обсуждать банкротство со своими клиентами и должны призывать их обратиться к хорошему адвокату по банкротству, как только станет ясно, что они могут стать банкротами.

«Процесс банкротства нужен для того, чтобы дать людям второй шанс», — сказала она. «Это юридический процесс, а не то, чего нужно бояться».

---

Об авторе

Малия Политцер — писатель-фрилансер из Испании.

Чтобы прокомментировать эту статью или предложить идею для другой статьи, свяжитесь с Дрю Адамеком, старшим редактором JofA, по адресу [email protected].

---

Ресурсы AICPA

Статьи

Подкаст

Конференция

Раздел FVS и учетные данные ABV

Членам AICPA членство в Секции судебно-экспертных и оценочных услуг (FVS) обеспечивает доступ к специализированным ресурсам в дисциплинарных областях судебно-экспертных и оценочных услуг.Посетите Центр FVS по адресу aicpa.org/FVS. Лица, специализирующиеся на судебной экспертизе оценки бизнеса, могут быть заинтересованы в подаче заявки на получение аккредитации в области оценки бизнеса (ABV). Информация доступна на сайте aicpa.org/ABV.

Федеральный адвокат по делам о мошенничестве с банкротством

Федеральный закон о мошенничестве с банкротством — 18 U.S.C. Статья 157

Когда у физических или юридических лиц есть неуправляемые долги, они часто подают заявление о банкротстве в федеральный суд по делам о банкротстве. Если вы подаете заявление о банкротстве, ваши кредиторы не смогут самостоятельно подать на вас в суд или получить вашу собственность для погашения невыплаченных долгов.

Вместо этого кредиторы должны обратиться в суд по делам о банкротстве, в который вы подали заявление о банкротстве. Здесь судья определяет, сколько собственности вы владеете — сколько вы должны — и кому именно платят. Основная цель этого процесса — дать должникам возможность начать новую жизнь и выбраться из непосильного долга.

Существуют различные федеральные уголовные обвинения, которые возникают при заявлении о банкротстве. Во-первых, если вы сознательно сделаете ложное заявление в заявлении о банкротстве, вам может быть предъявлено обвинение в мошенничестве.ФБР является основным следственным агентством, ответственным за расследование случаев мошенничества с банкротством.

Умышленное сокрытие активов от суда по делам о банкротстве или доверительного управляющего, чтобы они не были переданы вашим кредиторам в рамках плана банкротства, является отдельным правонарушением.

Когда кто-либо, подавший заявление о банкротстве, утаивает активы, делает ложные заявления, подает ложное заявление, уничтожает или скрывает финансовые отчеты, предлагает или берет взятку, он совершает федеральное преступление в виде мошенничества с банкротством.

Разница между уголовным и гражданским мошенничеством заключается в намерении: преступное мошенничество требует доказательства того, что вы знали, что оно имело мошеннический умысел, тогда как гражданское мошенничество обычно предполагает меньшее количество обмана и обмана.

Чтобы дать читателям лучшее представление о федеральных обвинениях в банкротстве, наши федеральные поверенные по уголовным делам предоставляют подробный обзор ниже.

Федеральный процесс мошенничества с банкротством и незаконные действия

Согласно федеральному закону, банкротство — это процесс, при котором должники, которые в настоящее время не могут выполнить свои обязательства и не будут иметь реальных возможностей сделать это в будущем, могут стереть с лица земли, за некоторыми исключениями, свои существенные долги.

Однако кредиторы, которые ссудили деньги должника, которые теперь не будут возвращены в полном объеме, восстанавливают защиту путем справедливого распределения активов должника.

Федеральное преступление в виде мошенничества с банкротством определено в соответствии с 18 Кодексом США. Статья 157. Этот закон квалифицирует как преступление заведомо ложные заявления или заявления с намерением совершить мошенничество в процессе банкротства.

Судебное преследование по делу о мошенничестве с банкротством на федеральном уровне обычно включает обвинения в том, что вы совершили следующие противоправные действия:

• Возбуждено производство по делу о банкротстве с целью совершения мошенничества
• Подал заявление о банкротстве с целью совершения мошенничества
• Сделал мошенническое заявление, требование или обещание в заявлении о банкротстве до или после подачи заявления с намерением совершить мошенничество.

Как вы можете видеть из списка противоправных действий в ходе судебного преследования по делу о банкротстве, очевидный элемент преступления связан с тем, были ли у вас умыслы мошенничества или нет.

Как правило, вы действуете с «мошенническим умыслом», когда предпринимаете какие-либо действия, например, делаете заявление или заявление в устной или письменной форме, которое, как вы знаете, является ложным или вводящим в заблуждение.

Оно должно включать в себя намерение обмануть получателя, и из-за его ошибочного убеждения это приведет вас к некоторой денежной выгоде, которую вы не получили бы, если бы не было ложным или мошенническим заявлением.

Сокрытие активов

Наиболее распространенная форма федерального мошенничества в связи с банкротством происходит, когда лицо, подающее заявление о банкротстве, пытается скрыть или скрыть активы, что определено в соответствующем статуте 18 U.S.C. Статья 152.

Типичный пример включает ситуацию, когда должник имеет значительную сумму потребительского долга, которую он не хочет возвращать.

Однако должник знает, что у него есть множество банковских счетов, на которых достаточно средств для покрытия долга. Поскольку должник хочет сэкономить свои средства для других дорогостоящих товаров, он скрывает свои банковские счета, размещая их на вымышленное имя или в оффшорный банк, который не регулируется властями в Соединенных Штатах.

Итак, должник обращается в суд по делам о банкротстве и подает прошение о погашении потребительского долга, в то время как он ложно заявляет, что у него нет активов для выплаты долга.

В этом классическом примере мошенничества с банкротством должник сознательно подал ложное требование в надежде, что ему поверит суд по делам о банкротстве, который, в свою очередь, предоставит им освобождение от их потребительского долга, на который они в противном случае не имели бы права, если бы не совершили мошеннический акт. сокрытие активов. В этом сценарии должник виновен в размере 18 ЕД.S.C. § 157 мошенничество с банкротством.

Федеральный закон о банкротстве

Федеральные уголовные законы, связанные с банкротством, содержатся в 18 главе 9 Кодекса США. Следует отметить, что существуют различные законодательные акты, связанные с правонарушением о банкротстве:

18 U.S.C. § 151 — Определения должника как лица, подавшего петицию
18 U.S.C. § 152 — Сокрытие активов, ложные клятвы и претензии, взяточничество
18 U.S.C. § 153 — Хищение имущества
18 U.S.C. § 154. Неблагоприятный интерес и поведение сотрудников
18 U.S.C. § 155 — Соглашения о несанкционированных сборах
18 U.S.C. § 156 — Несоблюдение закона о банкротстве или правила
18 U.S.C. § 157. Определяет мошенничество при банкротстве
18 U.S.C. § 158 — Предоставляет адвокатам и агентам ФБР США полномочия заниматься расследованиями банкротства и процедурами банкротства.

Следует отметить, что вы также можете столкнуться с другими соответствующими федеральными обвинениями, такими как взяточничество, растрата, ложные претензии или банковское мошенничество.

Штрафы за мошенничество с банкротством

18 Ед.S.C. § 157 мошенничество с банкротством — это серьезное федеральное преступление, за которое может быть предусмотрено наказание в виде тюремного заключения сроком до пяти лет, штрафа или и того, и другого.

Следует отметить, что приговор может сильно различаться из-за применения Руководства по вынесению приговоров в Соединенных Штатах, факторов, связанных с вашей криминальной историей, других соображений и использования широких полномочий судьи, которые сильно отличаются от приговора в уголовном суде штата Калифорния. .

Наши опытные федеральные адвокаты по уголовным делам будут использовать все источники полномочий, чтобы убедить судью в максимально возможной снисходительности, даже в случаях, когда нет сомнений в виновности.

Что делать, если обвиняется в мошенничестве с федеральным банкротством

Если в отношении вас ведется расследование или вам уже предъявлено обвинение в мошенничестве в отношении банкротства на федеральном уровне согласно 18 USC. § 157, свяжитесь с нашими федеральными адвокатами по уголовным делам для консультации.

Мы можем посоветовать эффективные шаги, которые необходимо предпринять для защиты ваших прав, и начать работать над оптимальным исходом по делу. Мы могли бы привести аргумент в пользу отсутствия намерения обмана или недостаточных доказательств для доказательства мошенничества.

Мы можем помочь вам избежать судебного преследования, сняв обвинения, или договориться с прокурором о признании вины для смягчения приговора или обвинения в менее серьезном правонарушении.

Это может включать переговоры о признании вины до предъявления обвинения, согласованное урегулирование после предъявления обвинения или суд присяжных. Факты и обстоятельства вашего дела определят стратегию реализации.

Eisner Gorin LLP — это признанная на национальном уровне юридическая фирма по уголовным делам, расположенная по адресу 1875 Century Park E # 705, Лос-Анджелес, Калифорния

.Свяжитесь с нашим офисом для консультации по телефону (877) 781-1570.

Федеральное мошенничество с банкротством

Осуждение за мошенничество с банкротством приведет к длительному тюремному заключению.

До 18 лет U.S.C. § 152 и 18 U.S.C. § 157, федеральное преступление в виде мошенничества с банкротством совершается, когда лицо делает ложное заявление или вводящее в заблуждение требование в ходе процедуры банкротства или умышленно подает мошенническое заявление или документ о банкротстве в рамках более крупной схемы обмана.

Примеры мошенничества с банкротством

Мошенничество с банкротством может принимать различные формы, наиболее распространенные примеры мошенничества с банкротством включают:

• Сокрытие активов
• Истощение активов
• Ложные заявления в заявлении о банкротстве
• Вызов автоматического режима пребывания как часть схемы обмана
• Судебные иски о серийном банкротстве
• Судебные иски о мнимом банкротстве

Заговор с целью мошенничества с целью банкротства

Согласно 18 U.S.C. § 371, Сговор с целью совершения банкротства Мошенничество происходит, когда два или более человека вступают в сговор с целью совершения мошенничества с банкротством.

Правительство часто обвиняет несовершеннолетних участников в сговоре с целью совершения мошенничества с целью банкротства, поскольку моложе 18 U.S.C. В соответствии с § 371 наказания за сговор с целью совершения мошенничества с банкротством такие же, как и за мошенничество в связи с банкротством, в результате которого мелкие участники заключают сделки для дачи показаний против крупных участников, чтобы избежать значительных штрафов, связанных с мошенничеством в связи с банкротством.

Штрафы за мошенничество с банкротством

Согласно федеральному закону, мошенничество с банкротством квалифицируется как тяжкое преступление класса D и карается тюремным заключением сроком до пяти лет, тремя годами освобождения под надзором и штрафом в размере 250 000 долларов США. Кроме того, ответчик должен будет выплатить реституцию и конфисковать все деньги или имущество, полученные в результате мошенничества.

Согласно Руководству по вынесению приговоров, §2B1 Комиссии по вынесению приговоров, лицу, признанному виновным в мошенничестве с банкротством, будет назначен базовый уровень правонарушения от 8 до 36, что предполагает ориентировочный диапазон испытательного срока до 33 месяцев тюремного заключения без учета каких-либо смягчающие или отягчающие обстоятельства.

Важно отметить, что испытательный срок редко назначается в федеральных делах, и размер финансовых потерь или наличие отягчающих обстоятельств преступления, связанных с конкретным делом о банкротстве, может привести к значительно более строгому тюремному заключению, чем 33 месяца тюремного заключения.

По состоянию на 2018 год средний федеральный приговор, вынесенный за мошенничество с банкротством, составлял от 20 до 24 месяцев тюремного заключения. [1]

Защита от мошенничества с банкротством

В дополнение к досудебной защите и судебной защите, которые могут быть задействованы в любом уголовном деле, общие средства защиты от федерального преступления в виде мошенничества с банкротством включают:

Добросовестность и вера

Это защита от федерального преступления мошенничества с банкротством, если ответчик честно и добросовестно верил в правдивость ложных заявлений или обещаний, данных в рамках схемы. [2]

Однако обвиняемый не может сознательно ослепнуть, игнорируя истинность заявлений. Это также не защита, если обвиняемый намеревается обмануть, но чувствует, что жертва в конечном итоге получит выгоду или не пострадает.

Существенная помощь

Хотя технически и не является защитой, существенная помощь является наиболее часто используемым методом, позволяющим избежать значительных штрафов, связанных с мошенничеством в связи с банкротством.

Прокурор уполномочен законом просить суд смягчить или приостановить приговор любому лицу, признанному виновным в мошенничестве с ценными бумагами, когда это лицо оказывает существенную помощь в установлении личности, аресте или осуждении любого другого лица, участвующего в схеме обмана. .

Незаконный обыск и выемка

Часто правоохранительные органы выходят за рамки своих полномочий и требуют, чтобы люди явились к обыску автомобиля, дома или имущества, когда в противном случае от них не требовалось бы, принуждать людей соглашаться на обыск, арестовывать людей без вероятной причины или получать недобросовестные ордера на обыск.

Если какое-либо из этих доказательств может быть доказано путем подачи ходатайства о запрещении судебного разбирательства, суды аннулируют полученные доказательства как полученные незаконным путем в нарушение Четвертой поправки США; что может привести к прекращению дела или уменьшению суммы обвинения.

Связаться с федеральным адвокатом Ричардом Хорнсби

Если федеральное правительство преследует вас по обвинению в мошенничестве с банкротством в федеральном суде, свяжитесь с федеральным адвокатом по уголовным делам Орландо Ричардом Хорнсби сегодня.

Первичная консультация бесплатна, и я всегда готов посоветовать вам, какие действия следует предпринять.

Список литературы

1. Кража, разрушение собственности и мошенничество, Комиссия по вынесению приговоров США
2. США v.Максвелл, 579 F. 3d 1282 (11-й округ США, 2009 г.)
3. США против Беренса, 644 F. 3d 754 (8-й округ США 2011 г.)

Мошенничество с банкротством — ФБР

Федеральное дело о банкротстве может спасти честных людей, погрязших в долгах в результате безработицы, медицинского кризиса, развода, инвалидности или любого количества других законных причин.

К сожалению, недобросовестные люди также могут использовать банкротство для выплаты своих долгов… даже если у них могут быть для этого финансовые средства.И часто финансовые мошенники используют документы о банкротстве, чтобы продлить свои незаконные схемы «белых воротничков», чтобы выиграть время, прежде чем игра окончательно закончится.

ФБР является основным следственным агентством, ответственным за расследование случаев мошенничества с банкротством. И хотя существуют другие финансовые преступления, требующие больших вложений наших ресурсов, такие как ипотека, финансовые учреждения и мошенничество в сфере здравоохранения, мы очень серьезно относимся к своей ответственности и преследуем обвинения в мошенничестве с банкротством. Мы сосредотачиваемся на делах с крупными суммами в долларах, возможном участии организованной преступности и подозреваемых, которые регистрируются в нескольких штатах.В настоящее время по стране открыто около 300 незавершенных дел о банкротстве.

Как начинается процесс. Программа попечителей США, входящая в состав Министерства юстиции, контролирует систему банкротства. Когда он обнаруживает подозрение в мошенничестве, он передает информацию соответствующему прокурору США и ФБР. Работая в тесном сотрудничестве с прокуратурой США, следователи нашего отделения открывают дело, если это необходимо, и приступают к проведению собеседований и проверке финансовых документов.В зависимости от сложности дела мы также можем использовать такие методы, как секретные операции и санкционированное судом электронное наблюдение, для сбора дополнительных доказательств.

Виновные. Обычно это частные лица, владельцы малого бизнеса, генеральные директора корпораций, агенты по недвижимости, политики и кредитные специалисты. Мы даже видели случаи, когда адвокаты по делам о банкротстве и составители заявлений о банкротстве участвовали в преступных действиях за счет должников и кредиторов в процедурах банкротства.

Как избежать мошенничества с банкротством — ProPublica

Квадратное здание, в котором находится JC Foreclosure Service, не так уж и много. Проезжайте мимо, и вы можете пропустить его среди заправочных станций, автомастерских и небольших домов здесь, в Белле, рабочем классе, испаноязычном анклаве в южной части округа Лос-Анджелес. Единственное, что может привлечь ваше внимание, — это жирная красная надпись на переднем окне с надписью на испанском языке: «МЫ ИЗМЕНЯЕМ ВАШ КРЕДИТ.ВЫСЕЛЕНИЯ. БАНКРОТСТВО ».

Но внутри происходит какое-то волшебство. Владелец бизнеса Карлос Баез — мастер лос-анджелесского искусства: превратить банкротство в инструмент наживы. Когда его клиенты приходят к нему, отчаянно пытаясь остаться в своих домах, он может пообещать помощь — при условии, что они продолжают платить ему, — используя силу банкротства, чтобы остановить потерю права выкупа. Баэз не юрист, и записи показывают, что сотни дел, которые он подал, зачастую плохо подготовлены и прекращаются в течение нескольких месяцев.Но дело не в том, чтобы добиться долгосрочного облегчения долгового бремени его клиентов. Цель — выиграть время, что он делает снова и снова.

Получите наши лучшие расследования

Подпишитесь на рассылку новостей Big Story.

Конечно, существуют законы, предотвращающие такое злоупотребление системой. Если кто-то подает снова и снова, защита от банкротства может быть отменена. Но у Баэза есть еще одна техника, которую он часто использует.На бумаге его клиенты, похоже, передают право собственности на свои дома группе людей, которые получают по 5 процентов за каждого. Это уловка, которая может превратить одного домовладельца в четырех домовладельцев, каждый из которых может подать заявление о банкротстве один за другим. Неважно, настоящие ли эти новые домовладельцы. К тому времени, как на слушание должен явиться человек из плоти и крови, прошел месяц или два. Затем дело прекращается, и появляется новый домовладелец. Промыть и повторить.

С подобными уловками выкупа закладных может сдерживаться месяцами, а иногда и годами.Это наглое мошенничество, которое можно было бы быстро обнаружить и наказать. Но это Лос-Анджелес, где Баэз не является выдающимся новатором, а просто еще одним практиком в местной индустрии, существующей несколько десятилетий назад. Он занимается этим более 10 лет. Трудно уследить за всеми законами о банкротстве, которые он нарушил, и, судя по его ответам на мои вопросы, он не остановится в ближайшее время. Он говорит, что помогает своим клиентам, и для этого нужно банкротство.

Я приехал в Лос-Анджелес, потому что данные государственной регистрации показали, что там происходит что-то примечательное.Ни в одном другом округе страны нет и близко к числу дел, поданных без адвоката, как в суде США по делам о банкротстве Центрального округа Калифорнии, что является предупреждающим знаком, потому что должникам, как правило, намного хуже без юридического представительства. Копнув глубже, наш анализ обнаружил, что ежегодно регистрируются тысячи исков, несущих признаки мошенничества.

Более того, оказалось, что это не секрет не только для судей и администраторов судов в районе, но и для экспертов по банкротству в стране.Дважды Конгресс даже принимал законы о борьбе со схемами банкротства, исходящими из Лос-Анджелеса.

Это подчеркивает разочарование судьи Морин Тай, которая председательствует в округе и пыталась поднять тревогу по поводу уровня мошенничества. В прошлом прокурор, она поручает сотрудникам суда искать подозрительных людей, пытается наказать нарушителей закона и помогает публиковать отчеты о масштабах возможного мошенничества. Она даже назвала специальные слушания.Но на этом ее силы заканчиваются. И органы судебной системы, которым поручено следить за этими преступлениями, — прокурор США и Федеральное бюро расследований — редко это делают.

«Если никто не соблюдает закон, и нет механизмов правоприменения или правоприменительных ресурсов, какая польза от закона?» — спросил Тиге.

Успех этих схем отражает основной факт о системе банкротства. Для людей, у которых есть опыт и ресурсы, чтобы нанять уважаемых адвокатов, банкротство работает хорошо.Для других есть ловушки.

ProPublica изучает глубоко укоренившиеся проблемы в национальной системе банкротства, используя первый в своем роде анализ заявок. По всей стране мы обнаружили, как расходы на подачу документов различными способами причинили вред тем банкротам, которым было предназначено служить. Ранее в этом году мы сообщали о том, что у чернокожих американцев на Юге гораздо меньше шансов добиться долгосрочного облегчения долгового бремени после банкротства, потому что высокие авансовые гонорары адвокатам вынуждают их выбирать планы выплат при банкротстве, которые они, вероятно, потерпят неудачей.

Мы обнаружили, что в Лос-Анджелесе уязвимые люди с долгами, особенно представители меньшинств и иммигранты, с большей вероятностью попытаются ориентироваться в системе вообще без адвоката. Многие обращаются к нелицензированным составителям петиций о банкротстве, таким как Баез, которые часто действуют сверх того, что разрешено законом, и скрывают свое участие в подаче документов.

судебных округов в других частях страны с большим количеством pro se заявлений — такие места, как Атланта, Детройт и Милуоки — имеют аналогичные проблемы с мошенничеством, особенно с участием недобросовестных составителей петиций, которые нарушают правила и завышают плату за свои услуги.

«Есть все эти люди, которые нуждаются в помощи системы банкротства, но не могут себе этого позволить», — сказал Тиге. «И они становятся жертвами этих мошенников. Если бы у нас был адекватный доступ к нашей правовой системе, они не были бы этим прекрасным зрелым полем для выбора мастерами-мошенниками ».

Судья Морин Тай, бывший федеральный прокурор, пыталась поднять тревогу по поводу мошенничества в Суде США по делам о банкротстве Центрального округа Калифорнии, где она работает с 2003 года.(Кендрик Бринсон для ProPublica)

Несмотря на эти деструктивные модели, как на Юге, так и в Лос-Анджелесе, мы обнаружили укоренившееся отсутствие воли, чтобы остановить их.

Без особого применения уголовного законодательства количество мошенничества в Центральном округе Калифорнии растет и падает вместе с экономикой. Во время кризиса 2011 года, когда в округе было подано 126 000 заявлений о банкротстве потребителей, что составило почти десятую часть всех таких заявлений в стране, он стал взрывоопасным.Но в районе, где многие изо всех сил пытаются позволить себе жилье, множество мошенников все еще работают.

Программа попечителей США, которая курирует суд по делам о банкротстве, ежегодно направляет сотни потенциальных преступлений в местную прокуратуру США. Согласно данным, полученным ProPublica в результате запроса Закона о свободе информации, в большинстве лет только от одного до трех случаев заканчивается судебным преследованием. В 2009 году ни одно из 266 уголовных дел, поданных США.Попечительский совет в районе возбудил уголовное дело.

«Я думаю, что у некоторых членов Программы попечителей США есть много разочарования, которые чувствуют, что они делают все возможное, пытаясь что-то сделать с этим типом финансовых преступлений», — сказала Дженнифер Браун, которая работала адвокатом в районный офис программы до начала этого года.

Федеральные прокуроры ссылаются на нехватку ресурсов и необходимость расследования особо важных преступлений как на причину нехватки дел о банкротстве.По их словам, распутывание сложных схем — это большая работа для победы с низким энергопотреблением.

В результате, особенно в районах, где проживают преимущественно латиноамериканцы и иммигранты, в Лос-Анджелесе и его окрестностях нетрудно найти примеры таких схем. Все, что мне нужно было сделать, это посмотреть.

---

Я нашел Liderazgo Financiero всего в паре миль от JC Foreclosure. «NO PIERDA SU CASA» — «Не теряйте свой дом» — гласила распечатанная вывеска, висящая над зарешеченным окном снаружи. Внутри на столе стояли стопки лаймово-зеленых почтовых отправлений, покрытых срочными предупреждениями о потере права выкупа на испанском языке, готовые к отправке.

«Единственный способ остановить потерю права выкупа — банкротство», — сказал мне Сантьяго Нуньес, когда я посетил его небольшой офис в Саут-Гейт в июне прошлого года. «Вы должны пройти главу 13».

Глава 13 действительно лучший вариант в соответствии с Кодексом о банкротстве для кого-то, кто сталкивается с потерей права выкупа. Теоретически, испытывающие трудности домовладельцы могут наверстать упущенное по своим ипотечным кредитам с помощью плана выплат, обычно рассчитанного на пять лет, с учетом их дохода.

Но даже когда должники обращаются к поверенному, Глава 13 имеет свои риски.Без адвоката это почти безнадежно.

В период с 2008 по 2014 год почти половина банкротств по Главе 13, зарегистрированных в Центральном округе Калифорнии, была совершена без адвоката. Согласно анализу ProPublica, около 85 процентов из этих pro se документов остались незавершенными из-за отсутствия базовой финансовой информации о должниках. Почти все были уволены в течение нескольких месяцев, а это означает, что должники вернулись на круги своя, без списания долга.

Когда я просмотрел 50 pro se Глава 13 заявок в преимущественно испаноязычных регионах, где банкротства без представительства адвоката наиболее распространены, я обнаружил, что две трети должников в конечном итоге потеряли свои дома, как правило, в течение года после подачи заявки.

Ни Нуньес, ни его жена Вероника, владеющая компанией, не являются юристами.

Переключаясь с английского на испанский, Нуньес приветливо описал услуги, которые Liderazgo предлагает клиентам, отчаянно пытающимся спасти свои дома. По его словам, местные поверенные по банкротству могут выставить счет на сумму до 5000 долларов за подачу заявления в соответствии с главой 13, но его компания взимает с клиентов всего 200 долларов. Гонорары адвокатов Главы 13 в Лос-Анджелесе действительно варьируются от 4000 до 5000 долларов, но многие адвокаты принимают часть этой суммы авансом, а оставшаяся часть оплачивается через план.К большому разочарованию судей и адвокатов в округе, такие компании, как Liderazgo, часто заманивают клиентов обещаниями дешевой помощи, но затем в конечном итоге взимают гонорары, аналогичные тем, которые взимают адвокаты.

Когда я спросил Нуньеса о его гонорарах, он согласился, что 200 долларов покрывают только самый основной документ — петицию. По его словам, за предоставление всей необходимой информации о доходах, активах и долгах должника компания взимала 1500 долларов.

Это против закона.Неуверенным лицам разрешается оказывать помощь кому-либо в случае банкротства, но если они принимают оплату, их деятельность строго ограничивается. Они должны раскрыть свою причастность и не могут давать юридические консультации. В Лос-Анджелесе любой может открыть магазин в качестве составителя петиции, но максимальная сумма, которую они могут принять для заполнения форм, составляет 200 долларов.

Офис Liderazgo Financiero в Южных воротах, Калифорния. Владельцы не являются адвокатами, но заявили о сотнях банкротств, часто с нарушением закона.(Кендрик Бринсон для ProPublica)

Один из составителей, с которым я разговаривал, сказал, что эту работу невозможно выполнить хорошо, а также соблюдать закон. «Вы не можете составлять документы и не давать юридических советов, потому что, если у клиента есть какой-либо вопрос [о банкротстве], и вы отвечаете на этот вопрос, вы даете ему юридическую консультацию», — сказал Кристиан Йейтс, помощник юриста. Будучи оштрафованным Тайге в 2012 году за нарушение законодательства о регистрации, Йейтс сказал, что теперь он помогает в банкротстве только в присутствии адвоката, что разрешено.Но другие составители «собираются продолжать делать это, пока их не поймают», — сказал он.

Составители документов наиболее активны в латиноамериканских кварталах округа, но они везде, обещая помощь как с главой 13, так и с главой 7, которая обычно списывает долги в течение пары месяцев. Один должник, с которым я познакомился на судебном заседании, попросил не называть его имя, сказал мне, что он нашел специалиста по оформлению документов, просто выполнив поиск в Google «Los Angeles Paralegal», и заплатил 750 долларов. Составителям петиций запрещено использовать «юридические» или подобные слова в рекламе своих услуг, но многие просто игнорируют это.

Согласно протоколам суда, Araneta Legal Services, которая до недавнего времени управляла веб-сайтом losangelesparalegal.org, не раскрыла информацию о том, что она заполнила ходатайство должника. Подготовители могут ускользнуть от внимания суда, просто не раскрывая своей причастности к делу, что является еще одним нарушением закона. Джозеф Аранета, владелец компании, не ответил на мои звонки и электронные письма. Похоже, что компания закрылась.

Что касается Liderazgo, то, согласно имеющимся данным, с середины 2012 года оно участвовало в более чем 200 банкротствах.По крайней мере, в 56 из них компания не раскрыла свою причастность.

Мне удалось связать эти дела с компанией, потому что Вероника Нуньес, согласно судебным данным, доставила их в здание суда. В качестве способа борьбы с составителями отчетности, уклоняющимися от требований о раскрытии информации, все пять судебных органов округа в 2012 году начали требовать от неуверенных лиц предъявлять свои удостоверения личности при личном заявлении о банкротстве клиентов. Суд поделился этими данными с ProPublica.Но даже этот подсчет, вероятно, неполный, поскольку Сантьяго Нуньес сказал мне, что компания обычно требует, чтобы ее клиенты сами регистрировали дела. Это еще один способ для составителей отчетности избежать проверки.

Некоторые банкротства Liderazgo, на которые я смотрел, были явно фальшивыми. В одной схеме, которая действовала с 2009 по 2015 год, 18 разных должников указали один и тот же адрес Комптона в качестве своего дома в своих документах о банкротстве, но только один из них действительно проживал в доме площадью 1100 квадратных футов, согласно публичным данным.

Вероника Нуньес принесла восемь из этих банкротств Комптона в здание суда, данные суда показывают. Согласно записи судебного заседания в 2012 году, девятое банкротство было подано на имя Хуана Азуахе, человека, который нанял Лидеразго, чтобы помочь избежать потери права выкупа в отношении его дома в 50 милях от Сими-Вэлли, согласно записи судебного заседания в 2012 году. Судебные протоколы показывают, что он или кто-то еще используя свое имя, он в один и тот же день подал заявление о двух банкротствах: в одном был указан адрес Сими-Вэлли как его дом, а в другом — адрес в Комптоне.Открытые записи показывают, что Азуахе не имел никакого отношения к дому Комптонов, который в конечном итоге был лишен права выкупа. Связаться с Азуахе и бывшим владельцем собственности в Комптоне для получения комментариев не удалось.

Частые обращения Лидеразго не остались незамеченными судом. В январе 2012 года судья округа издал приказ о явке Сантьяго Нуньеса и о его возможных штрафах за ненадлежащее ведение дела. Он не появился.

Это типично, — сказал Тиге.«У меня есть сотни приказов, которые игнорируются».

Нуньес не ответил на подробный список вопросов, в которых говорилось о нескольких нарушениях закона.

---

Летом 2012 года Мохсен Саиди был в отчаянии. Иранский иммигрант в возрасте 50 лет, он создал свой собственный бизнес фотопечати в Лос-Анджелесе и вложил свои сбережения в дом в стиле ранчо в Фениксе, штат Аризона, где он и его жена планировали уйти на пенсию. Ипотека с плавающей процентной ставкой казалась доступной в 2007 году.Больше не было.

Затем он нашел JC Foreclosure. Как вспоминает Саиди, компания пообещала вынудить банк изменить размер его ссуды и понизить основную сумму долга до реальной стоимости дома. По словам Саиди, несмотря на его отчаяние, обещания были невыполнимы. Он заплатил 1000 долларов посреднику за то, что тот связал его с JC Foreclosure. Затем он дал компании 1600 долларов, чтобы начать работу, и согласился ежемесячно выплачивать 600 долларов наличными.

Конечно, у JC Foreclosure не было особых полномочий подчинять банки воле компании.Но у него было много хитростей.

Передние окна JC Foreclosure Service (Кендрик Бринсон для ProPublica)

Вскоре после этого компания оформила передачу права собственности жены Саиди, владевшей домом в Аризоне, женщине по имени Мариан Гарсия. Позже в результате второго, а затем третьего акта права на дом были переданы четырем другим лицам. Саиди сказал мне, что никогда не слышал о Гарсии или других людях, а его жена сказала, что никогда не подписывала никаких подобных документов.

В соглашениях такого типа защитные полномочия главы 13 могут применяться снова и снова в отношении одного и того же дома, пока каждый должник имеет право требовать защиты от банкротства.

Это «самый дешевый временный запретительный судебный приказ, который может получить кто-либо», — сказал Тиге.

Неясно, знал ли кто-нибудь из этих людей, что они заинтересовались домом в Аризоне. Некоторые из них кажутся ненастоящими.

Но один ничего не подозревающий новый владелец участка собственности Саиди определенно реальный человек.Фактически, он уже подал собственное, не связанное с этим дело о банкротстве — после того, как он сначала подал сам, затем нанял адвоката. Без его ведома мошенники передали ему части по крайней мере 11 объектов собственности, в том числе дом Саиди, согласно ходатайствам, поданным по его делу.

Адвокаты, судьи и прокуроры называют эту технику мошенничества «угоном». Мошенники просто выбирают недавно объявленное банкротство — неважно, какое на самом деле — и затем делают вид, что должник в этом случае владеет недвижимостью, которую мошенники хотят защитить.Это изящная уловка, которая предотвращает потерю права выкупа и экономит расходы на регистрацию.

Подобные «угоны» создают головную боль для адвокатов и судей и подвергают законных должников опасности подвергнуться неблагоприятному воздействию. Ренай Родригес, адвокат из Лос-Анджелеса, вела одно дело, в котором ее клиентам были переданы части 13 различных объектов недвижимости. «Было совершенно непонятно пытаться им объяснить, — сказала она.

Остальные четыре человека, получившие долю в доме Саиди, подали заявление о банкротстве pro se .Один из них выглядит реальным человеком, который с помощью другого составителя петиции подал заявление о банкротстве девять раз за шесть лет и, наконец, судья запретил ему подавать заявление снова. Другой утверждал, что живет по служебному адресу JC Foreclosure.

Когда я приехал этим летом, небольшой офис компании был пуст, если не считать женщины за стойкой регистрации.

Она сказала мне, что компания не заявляла о банкротстве, потому что ее владелец Баез не был юристом.Вместо этого, по ее словам, компания направила клиентов в юридическую фирму, когда банкротство казалось уместным. Она не могла вспомнить название фирмы.

На прилавке перед ее столом — рядом со стопкой почтовых писем с пометкой «СРОЧНО», адресованных и готовых к отправке потенциальным клиентам, лежали формы банкротства, заполненные для должника по имени Суя Кроу, но еще не быть поданным.

Позже, когда я проверил публичные записи, выяснилось, что никто с таким именем никогда не жил в доме в Южном Лос-Анджелесе, который был указан в заявлении о банкротстве.Фактически, это был второй раз, когда Кроу подавала заявление о банкротстве по этому адресу, каждый раз без адвоката. Кроу, который может существовать, а может и не существовать, получил интерес к собственности в результате дела, совершенного в марте прошлого года.

На следующий день я посетил этот дом в Южном Лос-Анджелесе. Четыре машины были припаркованы на улице, а во дворе играли дети. Хлам, включая старый аквариум и шины, был выстроен вдоль крыльца. Хозяйка дома, 86-летняя чернокожая женщина, открыла дверь в инвалидной коляске.Она сказала, что жила там со своей племянницей, сыном и двумя его дочерьми и владела домом более 20 лет.

Женщина, просившая не называть ее имя, сказала мне, что никогда не слышала о Crow, Baez или JC Foreclosure. По ее словам, она столкнулась с угрозой потери права выкупа из-за резкого увеличения выплат по ссуде. Используя другого соседнего составителя петиций, она дважды за последние годы подала заявление о банкротстве от своего имени. Оба раза дела были быстро прекращены. Но она сказала, что ничего не знает о других документах и ​​никогда не подписывала никаких документов о передаче прав на собственность.

«Я не имела к этому никакого отношения, вообще ничего», — сказала она мне.

Согласно официальным данным, кредитор лишил дом права выкупа в октябре.

С 2012 года Баэз подал в суд не менее 237 дел о банкротстве. Лишь в 10 случаях составитель отчетности был раскрыт. Как и в случае с Liderazgo, подсчет, вероятно, охватывает только часть деятельности компании, особенно с тех пор, как JC Foreclosure работает с 2005 года, задолго до того, как суд начал более внимательно отслеживать подозрительных подателей документов.

Похоже, что компания регулярно взимает со своих клиентов комиссию, намного превышающую разрешенные 200 долларов за свои услуги, как это было с Саиди. Один контракт, который я поделился со мной в прошлом году, показывает, что компания взимала 1200 долларов за подачу заявления о банкротстве по главе 13.

Циклы фальшивых банкротств могут предотвращать потерю права выкупа в течение многих лет, но иногда ипотечные служащие в конечном итоге выясняют схему и подают ходатайство о ее прекращении. В ответ на серию из семи документов, которые, по-видимому, были организованы Баэзом (данные суда показывают, что он лично принес в здание суда как минимум два дела), адвокат ипотечной службы заявил в ходатайстве 2013 года: «Злоупотребление необходимо положить конец законам о банкротстве.Хватит значит хватит.»

Служба ипотечного кредитования в конце концов уловила и дело Саиди и получила приказ, запрещающий в случае будущего банкротства остановить обращение взыскания на собственность. По его словам, более года Саиди платил компании Баэза в ожидании изменения кредита. Затем Баэз внезапно сообщил ему, что компания больше ничем не может ему помочь. Исчезновение права выкупа снова было неизбежным. В новой панике Саиди сам подал заявление о банкротстве, чтобы остановить продажу, а затем быстро нанял адвоката.

Только тогда, сказал он, он узнал о мошеннических банкротствах. Его адвокат объяснил, что из-за них его собственное банкротство не остановило обращение взыскания.

Почти четыре года спустя Саиди все еще собирает осколки. В конце концов он решил отказаться от дела о банкротстве, потому что не видел в этом смысла. Он сожалеет, что не подал раньше. «У меня был бы совсем другой результат», — сказал он.

Саиди не подавал жалоб и не обращался в органы власти, что типично для обманутых.Вместо этого, по его словам, он «отрицал» потраченные впустую тысячи долларов. «Я не хотел думать о том, насколько я был глуп».

Я отправил Баэзу вопросы, изложив доказательства того, что его компания сотни раз нарушала законы о банкротстве. Я также подробно описал четыре других схемы передачи документов в дополнение к тем, которые обсуждались в этой истории.

В письменном ответе Баэз не отрицал и не признавал подделку документов или регистрацию банкротства от имени вымышленных людей.Он отказался обсуждать какой-либо конкретный случай, заявив, что для этого потребуется подписанное разрешение от клиента.

Вместо этого он утверждал, что, поскольку его компания объявила о банкротстве в пользу клиентов, документы не были мошенническими, поскольку законы о банкротстве «существуют для защиты должников». Он также сказал, что я был неправ, говоря, что он работал составителем петиций, потому что большинство его клиентов «не приходят к нам только для того, чтобы подать заявление о банкротстве». По его словам, он взимает с клиентов более 200 долларов, потому что компания тратит много времени на работу с клиентами.«Многие поставщики услуг часто практикуют оказание помощи своим клиентам в заполнении Главы 13, если требуется больше времени на переговоры с кредиторами», — добавил он.

В законе нет исключения, которое позволяет предприятиям взимать более 200 долларов, если они предоставляют другие услуги в дополнение к подготовке к банкротству.

Баэз сказал, что его офис регулярно предоставляет клиентам «услугу» по подаче их заявлений о банкротстве в суд и уплате регистрационных сборов.Это нарушение закона.

Но он сказал, что мои вопросы подтолкнули к «тщательному анализу нашей деловой практики». По его словам, в будущем JC Foreclosure потребует, чтобы клиенты сами заявляли о банкротстве.

В знак проблем, с которыми сталкивается суд, это обещанное изменение просто затруднит отслеживание деятельности компании суду.

---

Судебное преследование за мошенничество в связи с банкротством не всегда было таким редким, как сейчас. В 1988 году, когда Тиге начала свою карьеру в качестве прокурора в Лос-Анджелесе, единственной ее обязанностью была борьба с таким мошенничеством.Даже тогда эта сфера требовала внимания из-за чрезвычайно большого количества документов, подаваемых должниками без адвокатов, и большого количества составителей петиций.

Тиге спросил: «Если никто не соблюдает закон, и нет механизмов правоприменения или правоприменительных ресурсов, какая польза от закона?» (Кендрик Бринсон для ProPublica)

«Я посадил многих из них в тюрьму», — сказал Тай о первых новаторах мошенничества в округе.В 90-е годы судебное преследование по делу о банкротстве оставалось приоритетом. В 1996 году тогдашний генеральный прокурор Джанет Рино начала национальную инициативу, направленную на решение проблемы, под названием «Операция полного раскрытия информации».

Но национальная статистика показывает, что после 2001 года количество таких судебных преследований стало сокращаться. К 2011 году количество федеральных судебных преследований, в которых главным обвинением было банкротство, сократилось более чем наполовину, согласно данным, собранным Информационным центром доступа к транзакционным записям.

Это падение произошло, несмотря на некоторые внутренние сигналы тревоги. В ФБР оценка разведки 2010 года, которая была обнародована с тех пор, пришла к выводу, что мошеннические банкротства, особенно те, которые используются для предотвращения потери права выкупа закладных, окажут «значительное влияние на ипотеку, банковское дело и сектор ценных бумаг в США; потребители; и экономика США в целом ».

Схемы влияют на банки, инвесторов и окрестности, вынуждая неизбежную потерю права выкупа. Они также вызывают ненужные потери права выкупа, заманивая в ловушку борющихся домовладельцев, которым, возможно, удалось сохранить свои дома законными средствами.

Несмотря на оценку, свидетельств перераспределения ресурсов нет.

В интервью бывшие федеральные прокуроры заявили, что сокращение бюджета лишило их возможности заниматься такими делами.

Эван Дэвис, бывший федеральный прокурор в Лос-Анджелесе, вспоминал свое разочарование, когда в его обязанности входило координировать федеральное судебное преследование по делу о банкротстве в округе во время кризиса потери права выкупа, и местное управление попечительства США посылало ему постоянный поток возможных преступлений для расследования .

«Мой почтовый ящик забивался рефералами, которые мне не хотелось читать, потому что я знал, что они никуда не денутся», — сказал он. «Мы сидели и сетовали, что больше не справимся с подобными делами».

Роберт Дагдейл, помощник прокурора США, который был начальником уголовного отдела в Лос-Анджелесе с 2010 по 2015 год, сказал, что в нашем офисе на несколько лет был мораторий на найм, так что всех, кто ушел, невозможно было заменить. ” В какой-то момент, по его словам, денег было так мало, что для отправки посылки FedEx требовалась служебная записка, оправдывающая расходы.

По их словам, в ФБР ограничения были еще хуже. После терактов 11 сентября внутренний терроризм стал основным направлением деятельности ФБР и других правоохранительных органов, отвлекая ресурсы от преследования белых воротничков. Вдобавок ко всему, агентов ФБР «эффективно отговорили от возбуждения дел о [банкротстве]», — сказал Дэвис, потому что мошенничество с банкротством относится к самой низкой категории «белых воротничков».

Программа попечителей США также пострадала из-за сокращения бюджета.В недавних показаниях Конгрессу директор программы хвастался ее «усердным управлением все более дефицитными ресурсами», поскольку ее штат сократился на 14 процентов за последние 10 лет.

Попечительские поверенные США могут возбуждать гражданские дела в ответ на нарушения, но не возбуждать уголовные дела. Для этого они передают дела в другие агентства. Государственные и местные прокуроры иногда могут выдвигать обвинения, но только в том случае, если местные законы также были нарушены в рамках схемы.

В заявлении для ProPublica Министерство юстиции подчеркнуло деятельность Программы попечителей США по выявлению преступлений банкротства и обучению других их распознаванию: «Со временем эти коллективные усилия в рамках Министерства юстиции и с более широким сообществом банкротств могут привести не только к увеличение числа направлений и судебных преследований, но также и в более эффективном предотвращении преступлений банкротства с самого начала ». В заявлении не объясняется, как «может» произойти такое усиление преследований.

Недостаток ресурсов для судебного преследования в связи с банкротством не ограничивается Лос-Анджелесом. В Милуоки судьи по делам о банкротстве уже давно обеспокоены поведением составителей петиций.

«Это несколько трагично, потому что жертвами этого становятся самые беззащитные люди», — сказала судья Сьюзан Келли, главный судья по делам о банкротстве Восточного округа Висконсина.

Каждый апрель, после того, как прошли самые суровые месяцы зимы на Среднем Западе, энергокомпания Милуоки отменяет зимний мораторий на отключение газа или электроэнергии из-за неуплаты. По словам Келли, под угрозой потери обслуживания многие жители в ответ подают заявление о банкротстве — часто с помощью специалистов по оформлению.

Подавляющее большинство этих должников — чернокожие с низкими доходами. Согласно проведенному ProPublica анализу заявок, поданных в округе с 2013 по 2015 год, почти половина дел по главе 7, поданных должниками из большинства черных районов, была рассмотрена без адвоката.В преимущественно белых областях только 5 процентов заявок были pro se .

Остановка этих составителей иногда оказывается вне компетенции суда. В одном примере судьи дважды отправляли маршалов США, чтобы заставить составителя явиться к ним и объяснить, почему она проигнорировала судебные постановления и штрафы. Когда даже это не остановило ее, суд потребовал уголовного наказания.

Однако местная прокуратура США отказалась возбуждать уголовное дело, поскольку, согласно постановлению окружного суда, это «не было бы разумным использованием ресурсов правоохранительных органов».

«Меня очень расстраивает то, что мы не можем сделать что-то большее», — сказала Келли, которая сказала, что не может припомнить, чтобы слышала о каком-либо судебном преследовании составителя в округе. «Эти люди охотятся на самых бедных из бедных».

Представитель прокуратуры Восточного округа штата Висконсин от комментариев отказался.

Том Мрозек, пресс-секретарь прокуратуры США в Лос-Анджелесе, признал, что штатное расписание особенно сократилось «в несколько моментов за последние 10 лет», но сказал, что он набирает обороты.«Мы распределяем наши ограниченные ресурсы с учетом фактов отдельного случая, а также нашего желания бороться с наиболее серьезными преступлениями и максимизировать сдерживание в областях, вызывающих наибольшую озабоченность».

Подробнее

Как система банкротства терпит неудачу у чернокожих американцев

Согласно анализу ProPublica, чернокожие люди, борющиеся с долгами, гораздо реже, чем их белые сверстники, получают долгосрочное освобождение от банкротства.В первую очередь виноват стиль банкротства, практикуемый юристами Юга.

В последние годы офис возбудил несколько серьезных судебных преследований за мошенничество в связи с банкротством. Но иногда даже в этих случаях можно подчеркнуть, насколько ограниченным было исполнение законов о банкротстве.

В июне прошлого года U.С. предъявил обвинения Микки Хеншелю, который является чем-то вроде учреждения Лос-Анджелеса. В 1995 году о нем рассказала в Los Angeles Times. Автор поразился тому, что, несмотря на несколько якобы мошеннических действий (включая организацию банкротств фиктивными людьми), Хеншелю удалось избежать тюрьмы. Девять лет спустя Times снова сообщила о Хеншеле, отметив: «Одно из самых безопасных мест для мошенничества — это Южная Калифорния», и снова поразилась его способности избежать тюрьмы, несмотря на несколько нарушений закона и долгую историю предполагаемых преступлений. мошенничество при банкротстве.

Теперь, когда ему уже за шестьдесят, Хеншелю наконец-то предъявили обвинение в предполагаемой схеме с целью навязать отчаявшимся домовладельцам, среди прочего, фиктивным банкротством. По данным прокуратуры, его компания собрала более 7 миллионов долларов от жертв. Хеншель не признал себя виновным. Его адвокат не ответил на мои вопросы.

Прокуратурам, работавшим в округе, существование таких давних операторов, как Henschel, предлагает некоторое объяснение того, почему мошенничество с банкротством здесь так распространено.Мошенники учат своему ремеслу других, а те учат других. К настоящему времени набор навыков безнадежно широко распространен. А спрос, когда экономика портится, может быть безграничным.

«У нас есть серьезная проблема с мошенничеством со стороны потребителей, и у нас нет никаких сдерживающих факторов», — сказал Тиге.