Лучший банк для вклада: Вклады в Новосибирске максимальная ставка 8% на сегодня 31.07.2021

Вклады в Новосибирске максимальная ставка 8% на сегодня 31.07.2021

В современном мире у человека есть широкий выбор направлений для инвестирования сбережений — ценные бумаги, валюта, драгметаллы и др. Однако такие инструменты требуют постоянной работы и наличия соответствующих знаний, иначе вы понесете убытки. В отличие от таких продуктов, вклады в Новосибирске обеспечивают стабильный доход, прописанный в заключенном договоре.

Прежде чем оформить

Главное — ответственно подойти к выбору. Вы должны досконально изучить все услуги и проанализировать их, опираясь на личные потребности. Специалисты советуют отобрать несколько вариантов, а затем посетить офисы и пройти консультацию у менеджера. Пусть он представит вам сам актуальные предложения, включая специальные линии — семейные, для детей или пенсионеров. Условия по ним, как правило, гораздо выгоднее. Также стоит попросить сотрудника сделать расчеты по приглянувшимся вам продуктам — так вы легче определитесь.

Далее вам предстоит принять решение по типу депозита — срочный или до востребования. Первый вариант предусматривает подписание контракта на определенный период времени, после окончания которого организация обязана вернуть вам средства вместе с доходной частью. При этом потребитель выбирает способ начисления процентов:

• регулярными платежами;
• по окончании срока соглашения;
• методом капитализации.

Какая самая высокая ставка в Новосибирске?

Максимальная ставка по вкладам в Новосибирске- 8% годовых на 31.07.2021.

Сколько предложений по вкладам действуют в Новосибирске?

На сегодня в Новосибирске действуют 467 предложений.

Третий способ предусматривает прибавление процентов за определенный промежуток к начальному вложению, после чего каждый последующий расчет производится уже на актуальную сумму.

Следует отметить, что срочные счета разделены на два вида — сберегательные и накопительные. Во втором случае клиент может время от времени пополнять вложение небольшими суммами — какого-то ограничения, как правило, не установлено.

Что касается депозита до востребования, то по нему довольно низкая ставка, поскольку потребитель вправе получить средства обратно в любой момент. Такую услугу выбирают те, кому в первую очередь важна сохранность финансов, а не их доходность.

Подводя итоги

Таким образом, вложение — оптимальный инструмент для инвестирования. Для оформления вам нужно прийти в офис, взяв с собой паспорт, подписать договор и внести сумму. Иностранные граждане обязаны представить вид на жительство, а если вы планируете открыть счет на имя другого человека, то список бумаг лучше уточнить заранее у персонала.

Портал с доступными предложениями

На Banki.ru вы найдете актуальные сведения о банковских продуктах. Здесь собрана достоверная информация, которая ежедневно проверяется и обновляется. В разделе акций и спецпредложений наши партнеры размещают действующие бонусные программы и самые выгодные варианты, а в меню рейтингов пользователи оставляют отзывы об организациях. Banki.

ru — крупнейший финансовый супермаркет в России. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Публикация: 16.10.2018

Изменено: 25.10.2020

Накопительные продукты | Альфа-Банк

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.

---

Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.

---

Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.

---

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.

---

Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Выгодный вклад для физлиц | Откройте депозит в АТБ

Валюта

РублиДолларыЕвроЮань

Лучшая ставка

Показать все

Мы можем проконсультировать Вас и выбрать наиболее выгодный вклад под ваши условия.

Ваша заявка принята. В ближайшее время с Вами свяжется менеджер.

Вклад в нашем банке: дополнительная информация

Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает вклады для физических лиц. Открыть депозит в АТБ можно с различными целями и на разные сроки: выгодный вклад на три месяца (92 дня), на полгода (182 дня), на год и т.д. в зависимости от пожеланий клиента. При этом минимальный срок депозита – 92 дня, максимальный – три года. Существуют как срочные, так и бессрочные программы (до востребования).

От продукта к продукту различаются процентные ставки по вкладам в банках, причем, как правило, чем длительнее срок размещения депозита, тем ставка выше.

Поскольку мы принимаем рублевые и валютные вклады – в долларах США и юанях, – ставка корректируется также в зависимости от валюты, в которой клиент решил открыть счет. Сориентироваться в предложениях, их параметрах и подобрать наиболее выгодный вклад перед тем, как открыть счет Вы можете с помощью калькулятора, размещенного на данной странице.

Вклады для физических лиц. Открыть онлайн банковский депозит в Беларуси

Уважаемые клиенты!

Государство гарантирует полную сохранность и 100% возврат денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) во вкладах (депозитах) в банках Республики Беларусь в соответствии с:

Декретом Президента Республики Беларусь от 4 ноября 2008 года №22 «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)»

Законом Республики Беларусь от 8 июля 2008 года №369-З «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц»

С целью защиты интересов вкладчиков в 2008 году была создана новая система гарантирования вкладов, в основу которой было положено образование Агентства по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц.

Основной целью деятельности Агентства служит возмещение гражданам  вкладов в национальной и иностранной валюте в тех банках, которые состоят на учете в этом агентстве, в случае отзыва лицензии у конкретного банка и его невозможности самостоятельно возвратить средства вкладчикам.

Получить возмещение по вкладам (депозитам), размещенным в банках Республики Беларусь имеют право физические лица – граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства.

С  28 января 2019 года ОАО «Банк Дабрабыт» принят на учет в Государственное учреждение «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц»

Свидетельство №0000041 от 28.01.2019 года.

ИНФОРМАЦИЯ О ПРОЦЕНТАХ, ВЫПЛАЧЕННЫХ ПО ВКЛАДАМ В ТЕЧЕНИЕ 2021 ГОДА

ИНФОРМАЦИЯ О ПРОЦЕНТАХ, ВЫПЛАЧЕННЫХ ПО ВКЛАДАМ В ТЕЧЕНИЕ 2020 ГОДА

ИНФОРМАЦИЯ О ПРОЦЕНТАХ, ВЫПЛАЧЕННЫХ ПО ВКЛАДАМ В ТЕЧЕНИЕ 2019 ГОДА

ИНФОРМАЦИЯ О ПРОЦЕНТАХ, ВЫПЛАЧЕННЫХ ПО ВКЛАДАМ В ТЕЧЕНИЕ 2018 ГОДА

ИНФОРМАЦИЯ О ПРОЦЕНТАХ, ВЫПЛАЧЕННЫХ ПО ВКЛАДАМ В ТЕЧЕНИЕ 2017 ГОДА

ИНФОРМАЦИЯ О ПРОЦЕНТАХ, ВЫПЛАЧЕННЫХ ПО ВКЛАДАМ В ТЕЧЕНИЕ 2016 ГОДА

ИНФОРМАЦИЯ О ПРОЦЕНТАХ, ВЫПЛАЧЕННЫХ ПО ВКЛАДАМ В ТЕЧЕНИЕ 2015 ГОДА

ИНФОРМАЦИЯ О ПРОЦЕНТАХ, ВЫПЛАЧЕННЫХ ПО ВКЛАДАМ В ТЕЧЕНИЕ 2014 ГОДА

Банковский депозит – эффективный финансовый инструмент, который позволяет не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их. Вклад работает следующим образом: клиент вкладывает средства и получает дополнительный доход в виде процентов. При этом интересы вкладчика защищены не только банком, но и государством: по окончании срока действия договора вы гарантированно получите итоговую сумму.

Оформить вклад можно в различной валюте: белорусских или российских рублях, долларах США, евро. Клиент получает возможность подобрать программу с оптимальными условиями – периодом, ставкой, пополнением, досрочным снятием денег и др.

Банк Дабрабыт предлагает открыть вклад на выгодных условиях. Сделать это можно в офисе банка или онлайн – через систему Дабрабыт-онлайн. Вам нужно лишь выбрать подходящую программу.

Преимущества Банка Дабрабыт

• С 2019 года Банк Дабрабыт является членом Агентства по гарантированному возмещению банковских вкладов физических лиц и гарантирует полную сохранность и 100-процентный возврат вложенных денег. Агентство было основано в 2008 году с целью защиты интересов вкладчиков. Его деятельность направлена на возмещение гражданам вложенных средств (в том числе в случае неспособности банка вернуть деньги или отзыва у него лицензии).
• Мы предлагаем несколько депозитных программ. Отзывные депозиты предусматривают возможность забрать вложенные средства до окончания срока действия договора. У безотзывных такой опции нет. Краткосрочные программы ориентированы на срок до 1 года, период долгосрочных вкладов может достигать 2 лет.
• Подобрать оптимальную программу поможет удобная онлайн-форма: введите сумму, срок, выберите валюту, вид депозита и изучайте предложенные варианты.
• Депозиты предусматривают гибкие условия. Например, вклады можно пополнять, что позволяет увеличить итоговую сумму. Кроме того, клиент может снимать капитализированные проценты, а продление депозита осуществляется автоматически при не истребовании.
• Небольшая начальная сумма позволяет каждому клиенту принять участие в депозитных программах.
• Накопительный вклад можно открыть онлайн. Если вы еще не являетесь клиентом нашего банка, стать им можно без посещения отделения – нужно только пройти регистрацию в МСИ.

Если вам нужна консультация, менеджеры Банка Дабрабыт с радостью ответят на ваши вопросы. Связаться со специалистами можно любым удобным способом:

• По телефону.
• Через Viber, Facebook, Telegram.
• В чате на сайте.

Какой депозит самый выгодный? Виды депозитов в Казахстане

В 2018 году в Казахстане появилась полноценная классификация вкладов. Вкладчики получили возможность из трех видов депозитов выбрать тот, который подходит под личные цели и приоритеты.

Если вам нужен денежный резерв на непредвиденные расходы – выбирайте несрочный депозит. Пополнение и снятие денег – без ограничений.

Собираете крупную сумму, но хотите сохранить за собой возможность снять деньги досрочно – выбирайте срочный депозит. Пополнение – без ограничений, возможно частичное снятие, но с потерей вознаграждения.

Хотите ускорить накопление за счет максимально выгодной ставки – выбирайте сберегательный депозит с пополнением.

Ваша цель – инвестировать капитал на максимально выгодных условиях и не рисковать? Выбирайте сберегательный вклад без пополнения.

Два вида депозитов – срочные и сберегательные – не предусматривают досрочного снятия денег. Компенсация за эти ограничения – повышенная ставка вознаграждения.

Несрочный Срочный Сберегательный

Несрочный вклад

Минимальные ограничения досрочного снятия денег до неснижаемого остатка: вы можете распоряжаться деньгами в любой момент, без ограничений.

Ставка вознаграждения – самая низкая по сравнению с другими депозитами, но перекрывает инфляцию.

Срочный вклад

Строгие ограничения досрочного снятия денег. 

Средняя ставка вознаграждения.

Сберегательный вклад

Максимальные ограничения досрочного снятия денег.

Максимальная из возможных ставок вознаграждения по сравнению с другими депозитами. Инвестиция с гарантированным возвратом.

Ваш конструктор вкладов

Разные вклады решают разные задачи. Комбинируйте – это позволит вам иметь «финансовую подушку безопасности», которой вы сможете воспользоваться в любой момент, и получать все привилегии по безотзывному вкладу – максимальный доход и повышенную гарантию.

	Несрочный вклад	Срочный вклад	Сберегательный вклад
Мобильность
Доходность
	Финансовый резерв на непредвиденные расходы	Постепенное накопление под повышенную ставку	Неприкосновенный капитал и безопасные инвестиции
Предельная ставка по годовым вкладам с пополнением	9,0%	10,3%	12,2%
Предельная ставка по годовым вкладам без пополнения	9,0%	10,7%	13,9%
Досрочное снятие	Без ограничений в пределах неснижаемого остатка	Частично и полностью	Только полностью
Санкции при досрочном снятии	Нет	Частичная потеря вознаграждения	Полная потеря вознаграждения
Срок выдачи денег при досрочном снятии	Не более 7 дней	Не более 7 дней	Не менее 30 дней
Гарантия по вкладам в тенге	10 миллионов тенге	10 миллионов тенге	15 миллионов тенге
Гарантия по вкладам в валюте	5 миллионов тенге	5 миллионов тенге	5 миллионов тенге

Ставки вознаграждения

КФГД публикует максимальные ставки по несрочным, срочным и сберегательным депозитам каждый месяц.

Максимальная ставка по несрочным вкладам рассчитывается на основе базовой ставки Национального Банка Казахстана, а по срочным и сберегательным на все сроки – на основании рыночных значений. Депозитный рынок в Казахстане становится все более конкурентным, поэтому значения ставок по этим вкладам могут меняться от месяца к месяцу.

Максимальные рекомендуемые ставки известны на два месяца вперед – на текущий и на следующий. Следите за изменениями на сайте КФГД.

При снижении максимальных ставок банки изменят ставки по депозитам, которые будут приняты в этом месяце, чтобы они были в пределах новых максимальных ставок. Решение о повышении ставок по депозитам вслед за повышением максимальных ставок каждый банк принимает самостоятельно, опираясь на свою депозитную политику.

Если вы уже разместили депозит, то ставка по нему не изменится до окончания срока вклада или до пролонгации.

Ставки по вкладам на короткий срок с пополнением и без пополнения могут быть одинаковыми. С увеличением срока вклада растет и ставка вознаграждения.
Исключение – долгосрочные вклады с пополнением. Ставка вознаграждения – ниже, чем по вкладу без пополнения, но вы сможете вносить деньги под ту же ставку, если ставки на депозитном рынке будут снижаться. Стабильно высокая доходность сохранит покупательную способность денег.

Помните об ограничениях

Ограничения досрочного снятия денег со сберегательных вкладов одинаковы во всех банках – это норма регулируется на уровне Гражданского кодекса Республики Казахстан. Возможное снижение вознаграждения при досрочном снятии денег с несрочного и срочного вклада регулируется договором банковского вклада.

Несрочный вклад – ставка вознаграждения выше инфляции	Срочный вклад	Сберегательный вклад – максимум доходности
Максимум мобильности	Меньше мобильности	Минимальная мобильность
Пополняйте и снимайте деньги с депозита в любой момент	Допускается и частичное, и полное снятие денег с депозита.	Допускается только полное досрочное снятие.
	Выдача денег – не позднее 7 дней после уведомления банка.	Выдача денег при досрочном снятии – через 30 дней после уведомления банка.
	При досрочном снятии вознаграждения снижается. Уточните точные условия в банке.	При досрочном снятии вознаграждения выплачивается по ставке 0,1 процентов годовых, независимо от того, сколько деньги фактически находились в банке.

Защита депозитов

Казахстанский фонд гарантирования депозитов дает гарантию сохранности денег, размещенных в сберегательные, срочные и несрочные вклады – отличается максимальная сумма выплаты.

• 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте
• 10 миллионов тенге – по несрочным и срочным депозитам в тенге
• 15 миллионов тенге – по сберегательным вкладам в тенге

Если в одном банке несколько депозитов, различных по виду и валюте, максимальная совокупная сумма гарантии КФГД – 15 миллионов тенге.

В каком банке самые выгодные сберегательные вклады?

Лучшие ставки при открытии вклада как в отделении, так и онлайн предлагает Bank RBK. Депозит Safe без пополнения от Bank RBK предусматривает сразу 13,6% вознаграждения при открытии на год и 11,3% — на два года. Вклад Grand от Bank RBK допускает пополнение, ставки по нему — также максимальные в секторе: 11,8% на год и 9,5% — на два года.

Вклады населения к весне достигли уже 11,33 трлн тенге — на 4,1% больше, чем месяцем ранее, и сразу на 19% больше, чем год назад. В совокупном портфеле вкладов БВУ РК розничные депозиты составили 51,3%, преобладая над корпоративными.

Самые выгодные вклады — сберегательные: если по гибким вкладам ставки держатся в районе 8–9% годовых, то по сберегательным с фиксированным сроком можно получить заметно больше. Сберегательные вклады населению предлагают 13 БВУ, наиболее выгодные сберегательные депозиты без пополнения — 10 БВУ. Из них в 6 БВУ можно открыть депозит онлайн. Предлагаемые банками сроки варьируются от 3 до 36 месяцев. В обзоре мы рассмотрели ставки по вкладам на популярные сроки в 1 и 2 года.

При открытии вклада как в отделении, так и онлайн лучшие ставки предлагает Bank RBK: для депозитов без пополнения — 13,6% на год и 11,3% на два года (вклад Safe), для депозитов с возможностью пополнения — 11,8% на год и 9,5% на два года (вклад Grand).

При открытии вклада в отделении такие же высокие проценты, как у Bank RBK, предлагает Нурбанк, однако онлайн эти продукты недоступны.

Со своей стороны Банк Хоум Кредит, напротив, предлагает аналогичные максимальные ставки именно при онлайн-открытии депозита, при этом при открытии вклада в отделении ставки будут уступать не только Bank RBK, но и двум другим фининститутам.

В целом, согласно рекомендациям Казахстанского фонда гарантирования депозитов, предельные ставки по сберегательным вкладам на апрель составляют для вкладов с пополнением 14% на год и 12,6% на два года, без пополнения — 12,3% на год и 11,1% на два года. На май ставки для вкладов на два года несколько ниже: 12,4% на непополняемые и 10,9% — на допускающие пополнение.

Для сравнения: по гибким вкладам максимальная ставка от КФГД — лишь 9%. Впрочем, для многих клиентов гибкий депозит со свободными пополнением и снятием средств до предельной суммы — наиболее комфортный вариант. Такие вклады предлагают практически все работающие с розничными клиентами банки на рынке РК.

К примеру, у лидирующего по условиям сберегательных депозитов Bank RBK есть также гибкий вклад Depositum, доступный в четырёх валютах, с ГЭСВ до 9%.

Партнерский материал

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Лучшие сберегательные счета на июль 2021 года

Руководство по банковской ставке по выбору правильной нормы сбережений

Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем обычные банки. Они могут это сделать, потому что обычно у них меньше накладных расходов. Онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваши деньги, поэтому они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем банки с филиалами.

Банковские операции в онлайн-банке, который является членом Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), может быть отличным способом заработать более высокую ставку и обеспечить защиту ваших денег.Просто убедитесь, что вы соблюдаете ограничения и правила FDIC.

Руководство по выбору лучшего сберегательного счета Оглавление:

Опыт Bankrate в области финансовых консультаций и отчетности

Bankrate имеет более четырех десятилетий опыта в финансовых публикациях, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли, и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate.Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки на июль 2021 года

Вот выбор Bankrate для лучших общедоступных сберегательных счетов в ведущих онлайн-банках:

* Минимальный баланс в размере 25 000 долларов США или ежемесячный депозит в размере 100 долларов США, необходимый для APY.

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 30 июля 2021 г.Редакция Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

1. Лучшая общая ставка: Comenity Direct — 0,55% годовых, минимум 100 долларов США для открытия счета (без доступа к банкомату)

Обзор: Comenity Direct была создана в 2018 году и запустила свой высокодоходный сберегательный счет в апреле 2019 года. Comenity Direct — это торговая марка Comenity Capital Bank. Comenity Bank наиболее известен своими программами кобрендинговых, частных торговых марок и корпоративных кредитных карт.Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам.

Льготы: Comenity Direct имеет один из самых высоких доступных APY. У Comenity Direct также есть представители службы поддержки клиентов, доступные по телефону с понедельника по пятницу с 7:00 до 23:00. Центральная. В выходные и праздничные дни телефон работает с 9:00 до 17:00. Центральная. Comenity Direct также имеет мобильное приложение Comenity Direct. Это позволяет вам делать депозиты и снимать средства.Приложение, доступное для iOS и Android, также позволяет вам связаться со службой поддержки и проверить свой баланс.

На что обращать внимание: В аккаунте нет банкоматной или дебетовой карты для доступа через банкомат. Но вы можете инициировать бесплатные переводы ACH.

2. Высокая ставка: Vio Bank — 0,53% годовых, минимальный баланс 100 долларов США для открытия (без доступа к банкомату)

Обзор: Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank.По данным FDIC, MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году. Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY. Он также имеет низкое минимальное требование в 100 долларов для открытия счета. На счету отсутствует абонентская плата. Плата за входящие внутренние и международные банковские переводы не взимается. Также нет комиссии за исходящие или входящие внешние переводы.Но стоимость отправки банковского перевода внутри страны составляет 30 долларов США.

На что обращать внимание: С вас будет ежемесячно взиматься плата в размере 5 долларов за выбор получения бумажных выписок по вашему счету. После того, как вы сделаете шесть выводов в течение месячного цикла выписки, с вас будет взиматься комиссия в размере 10 долларов за каждое снятие после этого.

3. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых, минимальный остаток не требуется для APY и бесплатный текущий счет (без доступа к банкомату)

Обзор: Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта. .В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. Согласно его годовому отчету за 2019 год, Ally Bank превысил 1 миллион клиентских счетов Ally Bank в 2012 году и имел около 2 миллионов клиентов.

Льготы: Вы можете вносить чеки удаленно с помощью Ally eCheck Deposit. На сберегательном онлайн-счете также не взимается ежемесячная плата за обслуживание. В Ally Bank также работает круглосуточная служба поддержки клиентов в режиме реального времени.

На что обращать внимание: Как и во многих интернет-банках, вы не сможете вносить наличные на этот счет.Если у вас есть только сберегательный счет в Интернете, вы не сможете получить банкомат или дебетовую карту. Вы можете вносить только 50 000 долларов в день и до 250 000 долларов каждые 30 календарных дней с помощью eCheck Deposit.

4. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)

Обзор: Citibank, подразделение Citigroup, занимающееся розничным банковским обслуживанием, открыл высокодоходный сберегательный счет под названием Citi Accelerate в 2019 году. Платежи по счету намного превышают средние по стране, а также превышают многие нормы сбережений, предлагаемые некоторыми крупнейшими банками страны.Нет требований к минимальному балансу для получения APY и минимума для открытия счета. Но APY доступен только на некоторых рынках.

Льготы: Если вы уже являетесь клиентом Citi или ищете счет в банке, который имеет большое национальное присутствие, этот высокодоходный сберегательный счет, возможно, стоит рассмотреть. APY — одна из самых высоких ставок, которые вы найдете в большом банке, а минимальный баланс в размере 0 долларов, необходимый для получения APY, позволяет любому легко начать экономить.

На что обращать внимание: На счету взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 4 долларов США.50, если вы открываете сберегательный счет Citi Accelerate Savings в пакете Basic или Access. Если вы выберете один из этих пакетов, от комиссии можно будет отказаться, сохранив среднемесячный баланс не менее 500 долларов.

5. Высокая ставка: Marcus by Goldman Sachs — 0,50% годовых, нет минимального остатка для заработка APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Известная инвестиционная компания Goldman Sachs открыла Маркуса в качестве своего потребителя. банковское дело. Маркус заработал репутацию конкурентоспособного APY.Кроме того, у Маркуса простой процесс открытия счета, а также простой перевод денег на счета в других банках.

Вариант сберегательного счета от Маркуса не требует минимального депозита для открытия, минимум $ 0, чтобы заработать APY, и Маркус предоставляет потребителям больше, чем просто сберегательные продукты. У него также есть ряд вариантов индивидуальных ссуд, от консолидации долга до ремонта дома.

Льготы: Наряду с высокой процентной ставкой продукт для сберегательного счета от Marcus предлагает простые в выполнении требования и преимущества онлайн-банка.Вы можете получить доступ к своей учетной записи в любое время, и вы не будете платить комиссию за транзакции. Контактный центр Маркуса открыт семь дней в неделю.

На сберегательном счете Маркуса нет минимальной суммы депозита, поэтому любой может легко открыть этот счет. У Маркуса от Goldman Sachs теперь есть приложение, доступное для iOS и Google Play, в котором вы можете запланировать периодические депозиты на свой счет.

На что обращать внимание: В Маркусе нет филиалов. В Marcus также нет опции текущего счета, что ограничивает ваши варианты ликвидности.

6. Высокая ставка: Synchrony Bank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)

Обзор: Synchrony Bank предоставляет ряд депозитных продуктов для потребителей. Это включает сберегательный счет, счет денежного рынка и ряд компакт-дисков. Как онлайн-банк, он имеет ограниченные накладные расходы, что означает, что он может вернуть эти сбережения клиентам в виде более высоких ставок. Действительно, его сберегательный счет и другие депозитарные продукты неизменно входят в число самых высокооплачиваемых счетов.У Synchrony также есть высококлассный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю.

Льготы: Клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых. Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. У вас также есть три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.

На что обратить внимание: Synchrony Bank не предлагает текущий счет.Это не банк с полным спектром услуг. Итак, если вы ищете ликвидность, вы можете спрятать свои деньги в другом месте.

7. Высокая ставка: Popular Direct — 0,45% APY, минимальный баланс $ 5,000, необходимый для APY (без доступа к банкомату)

Обзор: Через Popular Bank открывается счет Popular Direct Ultimate Savings. Popular Bank — это банк, застрахованный FDIC, который был основан в 1999 году, согласно данным FDIC.

Льготы: Popular Direct предлагает очень конкурентоспособную APY на своем счете Popular Direct Ultimate Savings, который дебютировал в июле 2019 года.Вы можете внести чек на свой счет Popular Direct Plus Savings с помощью мобильного устройства.

На что обращать внимание: Popular Direct имеет более высокие требования к минимальному балансу, чем некоторые другие банки. Но есть также банки, которые предъявляют более высокие требования к депозитам. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета Popular Direct, но вы можете сделать внешний перевод через ACH.

Есть некоторые сборы, о которых следует знать. Если вы закроете свой аккаунт в течение первых 180 дней, взимается комиссия в размере 25 долларов.Кроме того, если ваш баланс упадет ниже 500 долларов в любой день цикла выписки, взимается комиссия в размере 4 долларов.

8. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)

Обзор: American Express наиболее известна своими кредитными картами. Но он также предлагает конкурентоспособный сберегательный счет. Счет также не требует комиссий и позволяет привязать внешний банковский счет. Компания также предлагает широкий выбор компакт-дисков.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет от American Express обеспечивает конкурентоспособную ставку.Он не взимает никаких ежемесячных сборов и не требует минимального баланса. Возможность связать текущие банковские счета предлагает простое решение, если у вас есть внешние учетные записи, которые вы хотите просматривать на одной платформе.

На что обращать внимание: American Express не имеет текущего счета, поэтому вам нужно будет пополнить счет в другом месте, чтобы получить его. Как и у других онлайн-банков, у American Express нет отделений. И нет возможности мобильного чека — American Express резервирует мобильные приложения для своих клиентов кредитных карт.

9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Barclays часто известен своими кредитными картами, но также предлагает стабильно высокую доходность на свои сберегательные продукты. Продукты Barclays доступны только в Интернете в США. Barclays предлагает конкурентоспособную и высокую доходность на своем сберегательном счете.

Привилегии: Среди преимуществ онлайн-сберегательного счета в Barclays вы найдете очень конкурентоспособную процентную ставку, отсутствие минимума для открытия, круглосуточный доступ к средствам, онлайн-переводы в другие банки и из них, а также прямой депозит.Кроме того, у Barclays есть мобильное сберегательное приложение, которое также позволяет вносить / переводить средства.

На что обращать внимание: Если вы ищете банковское учреждение с полным спектром услуг, Barclays — не лучший вариант. Банк не предлагает вариант текущего счета, сеть банкоматов или отделения. Он лучше всего подходит для тех, кто любит онлайн-банкинг и хочет, чтобы его варианты сбережений были в другом учреждении.

10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется.

Обзор: Помимо кредитных карт, Capital One также предлагает ряд банковских и кредитных продуктов.Помимо учетной записи 360 Performance Savings, которая дебютировала в сентябре 2019 года, Capital One также предлагает компакт-диски, сберегательный IRA и текущий счет.

Льготы: Счет 360 Performance Savings в Capital One не имеет ежемесячной платы и не требует минимального баланса при открытии счета. Кроме того, вам не нужно поддерживать минимум в этой учетной записи, и все балансы зарабатывают одинаковую APY.

На что обращать внимание: В онлайн-банках есть счета, которые предлагают более высокую доходность по сберегательным счетам.

11. Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Discover Bank предлагает депозитные продукты онлайн с 2007 года. кредитные карты. Но он также предлагает сберегательный счет, счет денежного рынка, текущий счет и компакт-диски.

Сберегательный счет Discover Online не самый прибыльный. Но он предлагает очень конкурентоспособную APY, и у него нет минимального начального депозита и ежемесячной платы.

Льготы: Discover Bank — хороший вариант для интернет-банка, который предлагает самые популярные типы депозитных продуктов.

Немногие онлайн-банки предлагают чеки, счета денежного рынка, сбережения и компакт-диски. Но Discover Bank предлагает все четыре и имеет конкурентоспособные продукты в каждой категории. Он также предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Discover Bank может быть для вас, если вы хотите, чтобы ваши чеки и сбережения были в одном и том же онлайн-банке.

На что обращать внимание: Сберегательный счет онлайн-банка Discover Bank имеет постоянный APY.Но есть и более высокодоходные аккаунты.

12. Высокая ставка: доступ для граждан — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 5 000 долларов в год (без доступа к банкоматам)

Обзор: Доступ для граждан — это онлайн-подразделение Citizens Bank. Он предлагает высокодоходный сберегательный онлайн-счет и компакт-диски со сроками от шести месяцев до пяти лет. Со сберегательного онлайн-счета комиссия за обслуживание не взимается.

Льготы: Citizens Access имеет конкурентоспособную доходность сберегательного счета, которая находится в верхней части доступных предложений от Bankrate.Кроме того, нет никакой платы за регистрацию или ежемесячной платы.

На что обращать внимание: Существует минимальный баланс в размере 5000 долларов США для получения высокого APY. В Citizens Access нет мобильного приложения, но вы можете внести чек, войдя в свою учетную запись на телефоне. Кроме того, балансы менее 5000 долларов приносят только 0,10 процента годовых.

13. Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% годовых, минимальный баланс в размере 10 000 долларов США, чтобы заработать APY (без доступа к банкомату)

Обзор: PurePoint является подразделением MUFG Union Bank, N.А. PurePoint Financial неизменно входит в число самых популярных сберегательных счетов APY. Счет онлайн-сбережений не предназначен для тех, кто только начинает сберегать, поскольку он требует более высокого минимального остатка по сравнению с другими сберегательными счетами.

Льготы: Сберегательный счет PurePoint Online не имеет ежемесячной платы за обслуживание. С этого счета ежемесячно выплачиваются проценты. Сберегательный счет PurePoint предлагает одну из самых конкурентоспособных экономичных APY.

На что обращать внимание: Если ваш баланс опустится ниже 10 000 долларов, баланс будет в пределах 0 долларов.01 и 9 999,99 долларов приносят только 0,10% годовых. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета PurePoint. У PurePoint нет мобильного приложения. Но у него есть мобильный банкинг через веб-браузер вашего телефона, в котором есть возможность мобильного чекового депозита.

14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 25 000 долларов США или депозит в размере 100 долларов США в месяц для получения APY (без доступа к банкоматам)

Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделение ЦИТ Банка, Н.A. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.

Льготы: CIT предлагает конкурентоспособную доходность на своих счетах и ​​имеет несколько вариантов для вкладчиков. Строитель сбережений — если вы открываете его как минимум на 100 долларов и продолжаете вносить как минимум 100 долларов ежемесячных депозитов — зарабатывает конкурентоспособную APY.

На что обращать внимание: Есть два способа заработать верхний APY. Вам необходимо либо поддерживать баланс в размере 25 000 долларов США, либо вы можете открыть счет на сумму не менее 100 долларов США и делать депозиты на сумму не менее 100 долларов США каждый месяц.Вы получите гораздо более низкую переменную ставку, если ваш баланс опустится ниже 25 000 долларов или если вы не сделаете ежемесячный депозит на сумму не менее 100 долларов.

Вы заработаете APY, если откроете счет 15-го числа месяца и не внесете соответствующий депозит в размере 100 долларов после открытия счета. Ваш фактический APY может быть выше или ниже, в зависимости от дня месяца, в который вы открываете свою учетную запись.

Как найти лучший сберегательный счет

Еще до того, как вы посмотрите на APY, предлагаемую на сберегательном счете, убедитесь, что у вас достаточно денег для открытия счета и вы можете поддерживать требование минимального остатка (если таковой имеется).Также проверьте, взимает ли банк комиссию за счет. Даже если это высокодоходный счет, ежемесячная плата за обслуживание может привести к потере процентных доходов или даже части основной суммы долга.

Хорошие новости? Легко найти учетную запись, которая поможет вам зарабатывать высокие APY без больших комиссий. Вот еще несколько пунктов, на которые стоит обратить внимание на следующем высокодоходном сберегательном счете:

• Высокий APY: Стремитесь к лучшему APY, который принесет наибольшую выплату по вашим сбережениям.Но если этот счет вам не подходит, стоит рассмотреть множество конкурентоспособных доходностей в других банках. Обычно лучшие ставки предлагают онлайн-банки, у которых накладные расходы ниже, чем у обычных банков.
• Низкие комиссии: Найдите счет, в котором не взимаются комиссии. Или, если он взимает комиссию, убедитесь, что вы сможете выполнить требования, чтобы избежать их уплаты и отказа от них.
• Легкое снятие и депозит: Сберегательный счет предназначен для приумножения ваших денег.Но ваши деньги должны быть доступны тогда, когда они вам нужны. Банки позволят вам получить доступ к своим сбережениям по-разному. Например, некоторые банки предлагают Zelle, который позволяет отправлять деньги знакомым через приложение. Некоторые банки предоставляют банкоматные карты для доступа к вашим деньгам.
• FDIC застрахован: Ваши деньги должны находиться на счете, застрахованном FDIC. Всегда проверяйте, застрахован ли ваш банк FDIC, и убедитесь, что вы находитесь в рамках страховых лимитов и правил FDIC.
• Бонус банковского счета: Некоторые банки предлагают новым клиентам денежный бонус, если они открывают новый счет.Эти предложения могут потребовать от вас пополнения счета «новыми деньгами», что означает, что деньги поступают извне.

Важная терминология онлайн-сберегательного счета

• Сложные проценты: Метод расчета процентов, при котором проценты, полученные с течением времени, добавляются к основной сумме. Компаундирование обычно выполняется ежедневно или ежемесячно. Чем чаще начисляется компаунд, тем быстрее будут расти ваши сбережения.
• Проценты: Деньги, которые вы зарабатываете за хранение своих средств в банке.
• Процентная ставка: Число, которое не учитывает эффекты начисления сложных процентов.
• Годовая процентная доходность (APY): Учитывает влияние начисления сложных процентов в течение года. Лучший способ сравнить доходность — использовать это число, а не сравнивать процентные ставки. Чем выше APY, тем больший доход вы получите от своих денег.
• Минимальный баланс: Сумма, которую вы должны хранить на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.
• Счет денежного рынка: Тип сберегательного счета, который может предлагать банкоматную карту для снятия наличных в банкомате и / или чеков. Вот дополнительная информация о лучших счетах денежного рынка.

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это тип финансового счета, который открыт как в банках, так и в кредитных союзах. По этим застрахованным на федеральном уровне счетам обычно выплачиваются проценты, но часто по более низким ставкам, чем по другим процентным финансовым продуктам, застрахованным государством, например депозитным сертификатам (CD).

В обмен на более низкие ставки сберегательные счета предлагают большую ликвидность, позволяя осуществлять до шести типов снятия или перевода за цикл выписки (и, возможно, больше). Это делает сберегательные счета идеальными для хранения денег, которые вам могут понадобиться, если возникнут непредвиденные расходы.

Сберегательные счета могут сыграть решающую роль в вашем финансовом здоровье. В отличие от компакт-диска, который заставляет вас заблокировать свои деньги на определенный период времени, для сберегательного счета нет установленного срока погашения.Так что это хорошее место, чтобы припарковать свой запасной фонд.

Безопасность — и сохранение вашей основной суммы — вот главное в игре с этими сберегательными продуктами. Сберегательные счета застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов в банках FDIC и (Национальная администрация кредитных союзов) кредитными союзами NCUA, которые управляют Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF) и управляют им.

Безопасны ли деньги на сберегательном счете?

Деньги на сберегательном счете в безопасности, если они депонированы либо в банке FDIC, либо в кредитном союзе NCUA, а ваш баланс не превышает суммы страхования депозита.Стандартная сумма страхования вкладов FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, для каждой категории собственности. В кредитных союзах NCUA стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на одного владельца акции на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Какие бывают типы сберегательных счетов?

Вообще говоря, существует только один тип сберегательного счета. Некоторые сберегательные счета можно назвать высокодоходными сберегательными счетами; однако это не обязательно означает, что они предлагают более высокий APY.Счета денежного рынка также подпадают под официальное определение сберегательных депозитных счетов.

Некоторые банки могут также предлагать специальные сберегательные счета для детей. Другие учреждения могут иметь по одному счету для всех, но могут разрешить присвоение этому счету титула, чтобы он мог быть депозитным сберегательным счетом.

Вот несколько возможных вариантов присвоения титула владельцу (-ам) сберегательного счета. Некоторые банки не разрешают все эти типы. Возможные варианты присвоения прав включают:

• Индивидуальный счет: Учетная запись, принадлежащая одному человеку.Больше никому не разрешен доступ к этой учетной записи. (Исключение может быть, если кто-то имеет доверенность на владельца индивидуального счета.)
• Совместный счет с правом выживания: Если у двух человек есть совместный сберегательный счет — без других бенефициаров на счете — и один из совладельцев умирает, счет выплачивается владельцу живого счета.
• К оплате в случае смерти (POD): Если на индивидуальном сберегательном счете указан один или несколько бенефициаров и владелец счета скончался, эти бенефициары получат остаток на счете.Требуются соответствующие доказательства, как правило, свидетельство о смерти. Бенефициар совместной учетной записи, обозначенной как POD, не получит права на эту учетную запись до тех пор, пока не умрет последний владелец учетной записи.
• Закон о единообразных переводах несовершеннолетним / Закон о единообразных подарках несовершеннолетним (UTMA / UGMA): Как правило, на этих типах счетов будет один хранитель и один несовершеннолетний. Опекун управляет счетом несовершеннолетнего до тех пор, пока ребенок не достигнет возраста 18 или 21 года, в зависимости от штата. Доступность UTMA / UGMA будет зависеть от состояния.

Не все сберегательные счета созданы равными. Если вы внимательно посмотрите на доходность и комиссию, связанную с разными счетами, вы заметите, что многие онлайн-банки платят более высокую доходность, чем, например, их обычные аналоги.

При выборе сберегательного счета учитывайте APY, минимальные требования к депозиту и свои финансовые цели. Лучшие сберегательные счета обеспечат конкурентоспособную APY, но также предоставят вам гибкость для безопасного снятия или перевода денег в каждый период выписки.

Как работают сберегательные счета?

Сберегательные счета — это ликвидные банковские счета, которые обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем текущие счета. Сберегательные счета называются ликвидными, потому что они позволяют вам получить доступ к своим деньгам в любое время. Эта функция отделяет сберегательные счета от депозитных сертификатов. Компакт-диск требует, чтобы вы хранили в нем свои сбережения в течение определенного срока, например, один год или пять лет, и обычно взимает с вас штраф за досрочное снятие, если вы забираете деньги раньше срока.

Имейте в виду, что, хотя можно снимать наличные со сберегательного счета, это уменьшает сумму получаемых вами процентов. Чем дольше вы сможете не касаться своих сбережений, тем больше будет работать сила сложных процентов в вашу пользу. Сложные проценты — или получение процентов по процентам — позволяет даже небольшим депозитам со временем увеличивать суммы.

Эта функция делает очень важным сравнение APY при выборе сберегательного счета (потому что APY включают сложные проценты, которые вы зарабатываете в течение года).APY — лучший способ сравнить, сколько процентов вы в настоящее время зарабатываете или могли бы заработать.

Вы можете использовать наш калькулятор сложных процентов, чтобы рассчитать свой потенциальный доход на сберегательном счете.

Онлайн-сберегательные счета по сравнению с традиционными сберегательными счетами

Одно большое различие между онлайн-сберегательными счетами и традиционными сберегательными счетами — это предлагаемая APY. Онлайн-банки обычно предлагают гораздо более конкурентоспособный доход. Обычные банки, как правило, предлагают что-то ближе к среднему по стране, которое в настоящее время составляет 0.06 процентов годовых, или они предлагают то, что почти ничего — 0,01 процента годовых.

Еще одно отличие — физический доступ к филиалу. Онлайн-банки предлагают сберегательные счета, которые дают клиентам возможность совершать банковские операции из любого места в любое время. Но у этих онлайн-учреждений обычно нет отделений, поэтому вы не можете посетить их лично.

Это отличается от традиционных сберегательных счетов, предлагаемых крупными и местными обычными банками и кредитными союзами — или традиционными финансовыми учреждениями, которые имеют физические отделения с установленными часами работы.

Плюсы и минусы сберегательного счета: онлайн-банк по сравнению с обычным банком

	Интернет-банки	Банки из кирпича и раствора
Плюсы	Эти банки, как правило, предлагают более высокую доходность, чем в среднем по стране. Поскольку эти банки обычно не имеют собственных банкоматов, они с большей вероятностью могут быть частью большой сети банкоматов. У онлайн-банков также может быть больше шансов иметь политику возмещения комиссий за внесетевые банкоматы. Онлайн-банки, как правило, не имеют требований к минимальному балансу и не взимают ежемесячную плату за обслуживание.	Выбор местного банка означает, что вы сможете посетить это место для личного обслуживания клиентов. Снятие средств со своего сберегательного счета может быть произведено лично. В вашем районе и во время путешествий может быть довольно много банкоматов.
Минусы	Обычно у интернет-банка нет отделения, в которое вы можете обратиться, чтобы решить проблемы или вывести средства лично. Депозиты и снятие средств часто требуют цифрового или мобильного доступа.	Обычный банк редко предлагает конкурентоспособную APY. Персональные часы могут не соответствовать вашему графику.

Что нужно знать перед открытием счета в Интернете

Банки, скорее всего, будут иметь несколько иные требования для открытия банковского счета в Интернете. Хорошо знать заранее, что нужно для открытия, чтобы иметь эту информацию наготове.

Например, гражданам США, вероятно, потребуется предоставить свой номер социального страхования, чтобы открыть банковский счет.

Вот пример некоторых требований трех крупнейших банков в США.

На изучение этих вопросов или их поиск может потребоваться некоторое время для тех, кто не подготовлен.

Банк	Вам нужно отсканировать / отправить водительские права / удостоверение личности с фотографией?	Вам нужно отменить замораживание кредита / замораживание безопасности? (Если есть)	Вам нужно немедленно пополнить новый счет, используя существующий маршрутный номер / номер счета?
Банк Америки	№	Да.	Нет для текущих и сберегательных счетов. Но вы делаете это для компакт-дисков.
Чейз	Вам понадобится удостоверение личности, чтобы ввести информацию в онлайн-форму заявки.	Да.	Нет. У вас есть 60 дней для пополнения счета. Счет будет закрыт, если на него не поступит финансирование в течение 60 дней.
Уэллс Фарго	Вам нужно будет ввести эту информацию на веб-сайте или сфотографировать свое удостоверение личности, чтобы отправить эту информацию.	Может быть. Возможно, вам потребуется посетить филиал Wells Fargo.	Да. Требуется залог не менее 25 долларов.

Как делать депозиты и снимать деньги со сберегательного онлайн-счета

По большей части онлайн-банки не имеют отделений, в которых вы можете вносить или снимать деньги. Но эти учреждения по-прежнему предоставляют ряд способов выполнения этих основных банковских задач. Вот несколько способов пополнения сберегательного онлайн-счета:

• Прямой депозит
• Мобильные чековые депозиты
• Депозиты в банкоматах
• Рассылка чеков
• Электронные переводы денежных средств
• Электронные переводы

Часто вы можете снимать деньги со сберегательного счета в любое время, потому что эти счета ликвидны — в отличие от компакт-дисков, которые являются счетами срочных вкладов и могут иметь штрафы за досрочное снятие.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать о методах вывода средств или наличии каких-либо ограничений.

Некоторые банки могут предоставить вам карту банкомата, а другие могут предоставить дебетовую карту для доступа в банкомат. В зависимости от банка вы можете электронным способом перевести деньги на счет, который у вас есть в другом банке. Другие возможные варианты — получить доступ к своим деньгам через кассовый чек или официальный банковский чек или инициировать банковский перевод, который, как правило, является самым дорогим вариантом из перечисленных ранее.

Вот некоторые из способов, которыми банки обычно разрешают снимать деньги со сберегательного онлайн-счета:

• Снятие денег в банкоматах
• Дебетовые карты
• Проверки
• Электронные переводы денежных средств
• Электронные переводы
• Запрос отправленного чека

Сберегательные счета ограничены Положением D, правилом, которое запрещает вам выполнять более шести переводов или снятия средств со счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель.

Переводы, аналогичные снятию средств, осуществляемые онлайн, через чек, дебетовую карту (хотя на большинстве сберегательных счетов не будет дебетовой карты) или посредством другого аналогичного распоряжения, сделанного вкладчиком и подлежащего выплате третьим лицам, применяются в отношении ваш лимит в шесть транзакций.

Есть несколько неограниченных транзакций, которые не применяются к вашему лимиту в шесть транзакций. Например, снятие денег в банкомате — это одна из неограниченных транзакций. Многие банки предлагают банкоматы для сберегательных счетов.

В конце апреля 2020 года Совет Федеральной резервной системы объявил временное окончательное правило о внесении поправок в Регламент D, чтобы потребители могли снимать или вносить неограниченное количество средств со сберегательных счетов. Однако от банков не требуется приостанавливать действие этих правил. Уточните в своем банке, разрешает ли он неограниченное количество транзакций на вашем сберегательном счете и есть ли какие-либо комиссии за чрезмерное снятие средств.

Как часто меняются ставки сберегательного счета?

Федеральная резервная система устанавливает ставки, и ее решение снизить ставки почти до нуля в марте 2020 года для поддержки экономики во время кризиса с коронавирусом является одной из причин, по которым доходность сбережений находится на таком низком уровне.Конкуренция за вклады и бизнес-потребности банков также играют роль в том, где банк может устанавливать свои нормы сбережений.

Нормы сбережений обычно переменные, что означает, что банки могут менять их, когда захотят. Обычно смена банка не требует смены банка. Однако, если ваш банк больше не предлагает стабильно конкурентоспособную доходность, возможно, пришло время поискать такую, которая будет приносить доход.

«Это единственное место во вселенной инвестирования, где вы собираетесь получить дополнительную прибыль, не рискуя при этом.Поместите свои деньги в финансовое учреждение с федеральной страховкой, и у вас не будет риска потери ».

— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Вы можете получить более высокий APY на CD или на счете денежного рынка. Обычно вас награждают более высоким APY на компакт-диске, потому что вы соглашаетесь хранить свои деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени. Обычно вы понесете штраф, если откажетесь от CD до истечения срока его действия.

Еще одним недостатком сберегательного счета является переменный APY, поэтому он может повышаться или понижаться.Исключение составляют сберегательные счета с вводным курсом. Однако после окончания вводного периода банк, как правило, снижает процентную ставку до стандартной. Хорошая практика — проверить и узнать, какой у банка стандартный или текущий APY, прежде чем регистрировать сберегательный счет, просто потому, что он имеет высокую начальную ставку.

Как ФРС влияет на ставки онлайн-сберегательных счетов

Доходность сберегательных счетов точно соответствует ставке по федеральным фондам, то есть процентной ставке, которую банки взимают друг с друга по ссудам овернайт.Итак, когда вы слышите, что Федеральная резервная система либо снизила ставки, либо сохранила их на прежнем уровне, либо повысила их, это означает, что ФРС изменила ставку по федеральным фондам. Изменения ставки по федеральным фондам обычно влияют на доходность сбережений.

Ставки сбережений снижаются с лета 2019 года. ФРС трижды снижала ставки в 2019 году, а затем дважды экстренно снижала ставки в марте 2020 года, чтобы попытаться поддержать экономику из-за коронавируса. В результате этих сокращений ставка по федеральным фондам упала до диапазона от нуля до нуля.25 процентов, что побудило банки снизить процентную ставку по сберегательным счетам.

Средние процентные ставки по стране

Средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране в настоящее время составляет 0,06 процента. Хотя знать средний показатель по стране полезно, вы легко можете заработать больше, чем в среднем по стране. Найдите сберегательные счета, которые предлагают низкие требования к минимальному балансу или совсем без них, а также более конкурентоспособные APY.

Стоит ли открывать новый сберегательный счет в 2021 году?

Сберегательные счета — отличный способ разделить ваши деньги, независимо от их доходности.Сейчас ставки в онлайн-банках намного ниже, чем они были в начале 2020 и 2019 годов, и ожидается, что они останутся такими еще какое-то время. Вы не можете контролировать, что у нас низкие показатели. Но вы можете попытаться найти конкурентоспособный доход. Даже когда разница кажется незначительной, она все равно поможет вам. Например, 10 000 долларов в год на сберегательном счете под 0,6 процента годовых принесут примерно на 59 долларов больше, чем при 0,01 процента годовых. Обратите внимание, что, поскольку доходность сбережений обычно варьируется, высокодоходный сберегательный счет, вероятно, не будет одинаковым в течение всего года.Это также предполагает, что вы никогда не снимаете деньги со счета.

Какие типичные комиссии связаны со сберегательным счетом?

На сберегательных счетах может взиматься комиссия за обслуживание, если вы не соблюдаете минимальный остаток на счете. Однако, если ваш баланс остается выше требуемого минимума, вы сможете избежать комиссий. Есть некоторые сберегательные счета, для которых не требуется минимальный остаток или требуется только минимальный остаток в 1 доллар; некоторые из этих учетных записей также предлагают конкурентоспособную APY.

Сохранение определенного остатка на сберегательном счете — наиболее распространенный способ избежать ежемесячной платы. Если требование к минимальному балансу слишком велико, подумайте о том, чтобы найти банк, предлагающий аналогичный APY без требования к минимальному балансу — или более низкий. Поиск сберегательного счета, на котором не взимается ежемесячная плата, — лучший способ избежать этих сборов, которые съедают ваши процентные доходы или основную сумму.

Вы также можете понести комиссию, если снимаете наличные в иностранном банкомате (банкомате за пределами сети вашего банка или банкомате за границей).Банки могут взимать комиссию за отправку электронного перевода, покупку кассового или официального банковского чека. Некоторые банки могут взимать с вас комиссию, если вы закроете сберегательный счет и снимете деньги до определенного периода времени. Эти периоды обычно составляют от трех до шести месяцев. Перед открытием счета узнайте в банке, взимает ли он эту комиссию. Но если вы думаете, что закроете счет в течение шести месяцев после его открытия, попробуйте найти сберегательный счет, на котором требуется минимальный минимальный баланс.Таким образом, вы можете сохранить свой сберегательный счет открытым и продолжать откладывать деньги независимо от того, насколько мал ваш баланс.

Когда следует использовать сберегательный счет?

Сберегательный счет — идеальное место для резервного фонда, но вы можете использовать его для сбережений на любые финансовые цели. Это может включать в себя накопление денег на первоначальный взнос за дом, отпуск или наличные при выходе на пенсию.

Вот несколько случаев, когда вы можете рассмотреть возможность открытия нового сберегательного счета:

• Вам нужно место, где можно спрятать наличные для вашего чрезвычайного фонда.
• Вы копите на определенную финансовую цель.
• Вы хотите зарабатывать более высокую процентную ставку на свои сбережения.
• Вы ищете счет с некоторой ликвидностью.
• В настоящее время вы не зарабатываете на текущем сберегательном счете или получаете низкие проценты.

Почти у каждого должен быть какой-то запасной фонд и дополнительные сбережения. Возможно, вы даже захотите открыть отдельные сберегательные счета для разных целей. Таким образом, вы знаете, что деньги, предназначенные для одной цели, не используются для чего-то другого.

Конечно, разумно положить часть лишних денег на сберегательный счет, но не обязательно всю. Резервирование денежных средств для других типов инвестиций и счетов — разумный шаг.

Ваш сберегательный счет должен быть частью разнообразного портфеля, который также включает компакт-диски для долгосрочных средств, необходимых в течение пяти лет или меньше, а также такие инвестиции, как акции, для создания своего пенсионного гнезда. Как правило, сберегательные счета предназначены для денег, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе и которые вы не хотите подвергать никакому риску, который может привести к потере основной суммы.Компакт-диски, как правило, лучше подходят для денег, к которым не нужно прикасаться в течение одного, трех или пяти лет. Это связано с тем, что с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вам нужно получить доступ к своим средствам до истечения срока действия компакт-дисков.

Некоторые из лучших инвестиций — те, которые предлагают самую высокую доходность, например, акции, — более изменчивы и не имеют профиля низкого риска, который предлагает сберегательный счет в банке или кредитном союзе. Но вы можете получить более высокую отдачу от своих инвестиций, если будете больше рисковать.Но имейте в виду, что инвестирование в акции с выплатой дивидендов или облигации ниже инвестиционного уровня, например, не так безопасно и стабильно, как сберегательный счет. Большинство сберегательных счетов имеют переменную APY, но эта доходность обычно не сильно колеблется.

Вам также следует оставить немного лишних денег на текущем счете, чтобы случайно не получить овердрафт по вашему счету. Но после создания этой подушки положите остаток денег, предназначенных для безопасности, на сберегательный счет.

Сберегательные счета не для всех.Например, сберегательный счет не стоит того, кто не может поддерживать минимальный остаток на счете, особенно если это требует комиссии. К счастью, есть возможность найти сберегательные счета без минимального остатка, что упрощает поиск сберегательного счета, который соответствует вашим обстоятельствам.

Использование для сберегательного счета

Для получения дополнительной информации эксперты Bankrate собрали следующие причины для открытия сберегательного счета.

Как сэкономить в разные моменты вашей жизни

Эксперты Bankrate собрали следующие статьи, которые помогут вам сэкономить, адаптированные к вашему возрасту.

• Экономия до 20 лет: Это время, чтобы развить хорошие привычки сберегать и заложить прочный фундамент на будущее.
• Сбережения к 30 годам: Это важный возраст, когда у многих будут важные жизненные события.
• Сбережения в возрасте 40 лет: В этом возрасте пора оценить, как вы делали раньше, и нужно ли вам изменить свой план сбережений в будущем.
• Экономия в возрасте 50 лет: Экономия для покрытия расходов на здравоохранение — это одна вещь, на которую можно сэкономить в этом возрасте.

Другие варианты сбережений с высокой доходностью

• Счета денежного рынка: Счета денежного рынка — это сберегательные депозитные счета, которые могут давать ограниченные права на выписку чеков или доступ к дебетовой карте.
• Текущие счета: Текущие счета обычно не обеспечивают конкурентоспособной доходности. Есть несколько высокодоходных текущих счетов, но они обычно требуют от вас соблюдения определенных требований, помимо баланса. Они могут включать в себя прямой депозит, минимальное количество транзакций по дебетовой карте, а высокая доходность может быть ограничена определенной суммой денег.
• Депозитные сертификаты: Компакт-диск с фиксированной APY дает вам такую ​​же доходность на срок действия компакт-диска. Большинство сберегательных счетов имеют переменную доходность, поэтому компакт-диск — это способ заработать фиксированную процентную ставку в течение срока. Тем не менее, компакт-диски обычно имеют штраф за досрочное изъятие, если вы забираете деньги слишком рано.
• Компакт-диски без штрафов: Эти компакт-диски могут иметь более низкий APY, чем обычный компакт-диск. Но обычно они не налагают штрафов, если вы снимаете деньги до истечения срока.
• Паевые инвестиционные фонды денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка выплачивают проценты и могут позволить вам выписывать чеки.Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.

Разница между текущим и сберегательным счетами

Чековые и сберегательные счета выполняют разные роли.

Обычно текущие счета используются для ваших текущих потребностей в денежных потоках, поскольку они позволяют вам совершать столько транзакций, сколько вы хотите. Текущий счет — это обычно место, куда хранится ваша зарплата и где хранятся ваши деньги для оплаты счетов. Однако они часто имеют низкий APY, если вообще несут APY.

Сберегательные счета, напротив, предназначены для хранения наличных денег. Их ликвидность более ограничена, но они, как правило, имеют более высокую процентную ставку.

Конечно, есть исключения из этих общих положений. Некоторые текущие счета предлагают более высокие APY, чем высокодоходные сберегательные счета. Но текущие счета, которые предлагают более высокие APY, обычно имеют более строгие правила для получения процентной ставки, такие как ограничения баланса или минимальные транзакции.

Вот некоторые из самых больших различий между текущими и сберегательными счетами:

• Цель: Текущие счета предназначены для транзакций — вы можете часто снимать деньги с небольшими ограничениями.Сберегательные счета не так ликвидны — они предназначены для хранения ваших денег в течение более длительного периода времени.
• Комиссии: Хотя бывают исключения, на текущих счетах часто взимаются сборы за услуги и ошибки, такие как поддержание слишком низкого баланса или расходы больше, чем есть на счете. На сберегательных счетах обычно взимается очень небольшая комиссия, если таковая имеется.
• Проценты: Многие традиционные текущие счета не приносят процентов. По сберегательным счетам выплачиваются проценты, но доходность может быть не такой высокой, как на компакт-дисках или на рынке облигаций, или доходность, которую вы можете получить, инвестируя в более рискованные активы, такие как акции

Было бы неплохо иметь как текущий, так и сберегательный счет.

Текущие и сберегательные счета играют важную роль в вашей финансовой жизни. Помните, текущий счет — это транзакционный счет, предназначенный в основном для выписки чеков, доступа к вашим деньгам и оплаты счетов. Сберегательный счет больше предназначен для накопления денег и получения процентов.

Должен ли я иметь сберегательный счет в том же банке, что и текущий счет?

Ведете ли вы сберегательный счет в том же банке, где у вас текущий счет, зависит от ваших целей.

Одним из преимуществ ведения обоих счетов в одном банке является то, что это удобно: как правило, банки позволяют довольно легко переводить деньги и управлять ими между вашими счетами. Вы также можете обнаружить, что дешевле иметь несколько счетов в одном финансовом учреждении — некоторые банки откажутся от комиссии, если вы подключите свои счета.

Недостатком хранения сбережений и чеков в одном учреждении является то, что вы можете упустить более высокий доход. Не все банки предлагают как проверочные, так и сберегательные продукты, а некоторые банки, предлагающие более высокую доходность по сбережениям, могут не предоставлять возможность проверки.

Сколько денег у меня должно быть на сберегательном счете?

Для начала на вашем сберегательном счете должно быть достаточно средств, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев. В идеале эта сумма должна быть минимальной, спрятанной в вашем чрезвычайном фонде. После этого следует начинать копить на более конкретные цели. Эти цели могут варьироваться от сбережений на первоначальный взнос за дом, покупки машины, поездки в отпуск или любых других вещей или вещей, на которые вы откладываете.

Рассмотрите возможность хранения сбережений на случай чрезвычайной ситуации на отдельном сберегательном счете; Так вы случайно не потратите деньги на неэкстренные покупки.И всегда старайтесь иметь на аварийном сберегательном счете больше, чем вам может понадобиться.

Имейте в виду, что если ваши сбережения на случай чрезвычайных ситуаций приносят конкурентную прибыль в виде APY, то есть небольшой недостаток в наличии чрезмерно профинансированного сберегательного счета на случай чрезвычайных ситуаций. В экстренной ситуации вы будете рады, что у вас есть подушка.

Преимущества и риски сберегательного счета

Сберегательные счета, как и все финансовые инструменты, имеют свои преимущества и риски. Целесообразно взвесить все «за» и «против», чтобы увидеть, подходит ли один из этих аккаунтов для вашего финансового положения.

Вот некоторые из преимуществ сберегательного счета:

• Безопасность: Сберегательные счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на федеральном уровне на сумму не менее 250 000 долларов, что делает их отличным местом для хранения наличных.
• Ликвидность: При необходимости вы можете получить доступ к своим сбережениям на своем счете. Сберегательные счета позволяют производить до шести снятий или переводов за цикл выписки, но вам не придется продавать инвестиции, чтобы получить свои деньги.
• Прибыль: Деньги, которые вы храните на сберегательном счете, приносят проценты с течением времени и объединяются, обеспечивая возврат основной суммы.
• Более высокий процент: Лучшие сберегательные счета обычно приносят больше процентов, чем текущий счет, а некоторые даже имеют более высокую доходность, чем счета денежного рынка.
• Варианты с низкой комиссией: Существует множество вариантов сберегательных счетов, у которых либо минимальный баланс в 1 доллар, либо нет. Благодаря этим опциям легко избежать платы за обслуживание.
• Доступ: Многие сберегательные счета позволяют получить доступ к своим сбережениям в банкоматах с помощью карты банкомата. Просто убедитесь, что банкомат подключен к сети, чтобы избежать каких-либо комиссий.Кроме того, снятие средств через банкомат не засчитывается в ваш месячный лимит цикла выписки, равный шести.

Вот некоторые из рисков, связанных со сберегательными счетами:

• Низкие проценты: На сберегательных счетах действительно выплачиваются проценты, но они часто намного ниже, чем можно заработать с помощью других сберегательных механизмов, таких как депозитные сертификаты или даже некоторые счета денежного рынка. Это может привести к большим упущенным издержкам — вы можете найти более высокую прибыль в другом месте.
• Доступность: В отличие от текущих счетов, сберегательные счета имеют ограничение на количество снятий и переводов, которые вы можете делать каждый месяц.Снимайте более шести раз в течение месяца, и вы можете получить штраф за снятие средств.
• Комиссия: Некоторые банки взимают комиссию за неснижаемый остаток. Эти сборы за обслуживание могут очень быстро съесть любые заработанные проценты и вашу основную сумму, особенно при низком процентном доходе.

Сберегательный счет и счет денежного рынка против паевого инвестиционного фонда

Вот краткое сравнение трех:

Ликвидность	Вы можете снять деньги со сберегательного счета в любое время.Но вы ограничены шесть переводов или снятия средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в этот лимит.	Вы можете снять деньги с этого счета в любое время. Но вы ограничены шестью переводами или снятием средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в лимит.	Позволяет выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Доступ	Некоторые банки позволяют использовать карту банкомата для доступа к счету или иметь ее на дебетовой карте для снятия средств.	Ваш банк может разрешить вам иметь ваш счет на денежном рынке с помощью карты банкомата или дебетовой карты. У вас также могут быть ограниченные возможности по написанию чеков.	Вы можете выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Прибыль	Обычно больше, чем текущий счет, но ставки могут быть ниже, чем на некоторых счетах денежного рынка.	В среднем по счетам денежного рынка процентные ставки выше, чем по сберегательным счетам.	Платите меньше, чем на наиболее прибыльных денежных и сберегательных счетах.
Безопасность	Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США.	Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США.	Они не застрахованы FDIC.
Комиссии	Есть счета без минимального остатка, необходимого для избежания платы за обслуживание.	У них традиционно более высокие требования к минимальному остатку, чем на сберегательных счетах.	С этих фондов могут взиматься комиссии, называемые коэффициентами расходов.

FDIC

Лучшие сберегательные счета застрахованы на федеральном уровне. Ваши деньги в безопасности и застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, если они находятся на сберегательном счете в банке, застрахованном FDIC. Крайне важно выбрать счет со страховкой FDIC, поскольку он поддерживается правительством США.

Сберегательные счета, счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды часто объединяются в одну и ту же более широкую категорию «сбережений».Но у них есть некоторые отличия. Между этими тремя сберегательными счетами и счетами денежного рынка больше всего похожи. Оба они застрахованы государством в банках и кредитных союзах на сумму до 250 000 долларов.

Однако по счетам денежного рынка обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам. Счета денежного рынка также предлагают возможность выписки чеков и дебетовых карт, уровень ликвидности, который не часто встречается со сберегательными счетами.

Что учитывать при подаче заявления:

• Безопасность: Сберегательные счета и счета денежного рынка в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, в то время как паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.Поскольку сберегательные счета и счета денежного рынка имеют такую ​​защиту, это безопасные места для ваших денег. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка по-прежнему считаются инвестициями с низким уровнем риска.

• Ликвидность: Сберегательные счета и счета денежного рынка являются ликвидными счетами, поэтому вы можете снимать с них в любое время — штрафы за досрочное снятие отсутствуют. Сберегательные счета и счета денежного рынка предлагают до шести снятий или переводов в месяц. Некоторые банки разрешают снимать деньги с этих счетов в банкоматах.А счета денежного рынка могут иметь ограниченные полномочия по выписанию чеков. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка позволяют выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.

• Прибыль: Счета взаимных фондов денежного рынка обычно платят меньше, чем со счетов денежного рынка и сберегательных счетов с наибольшей доходностью.

• Комиссия: Все эти средства сбережения могут иметь некоторую комиссию. Но благодаря низкому минимальному остатку на некоторых сберегательных счетах и ​​счетам денежного рынка или его отсутствию, вы сможете найти решение, которое сделает плату за обслуживание нефакторной.

Вместо того, чтобы позволять деньгам застаиваться на сберегательном счете без или с низким процентом, рассмотрите лучшие онлайн-сберегательные счета Bankrate, чтобы подготовиться к своему финансовому будущему.

Какие лимиты на сберегательном счете?

Некоторые банки могут ограничивать размер депозита на сберегательный счет. Могут быть ограничения на ваш первоначальный депозит, размер депозита, который вы можете внести за один раз, или количество денег, которое вы можете держать на счете. Это ограничения, которые диктует ваш банк.

Лимиты страховой защиты также важны. Стандартная страховая сумма FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке FDIC. Если ваши деньги хранятся в кредитном союзе NCUA, стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Часто задаваемые вопросы по сберегательному счету

Почему интернет-банки платят больше процентов?

В некоторых случаях крупнейшие банки по-прежнему платят своим клиентам со сберегательными счетами менее 0.06 процентов APY. Онлайн-банки, как правило, не имеют физических отделений и имеют меньше расходов, которые нужно покрывать, что дает им возможность платить клиентам, имеющим депозитные счета, более высокие проценты.

Хотя онлайн-банки предлагают более высокие нормы сбережений и взимают меньшую комиссию, чем традиционные банки, потребители должны учитывать свои индивидуальные финансовые потребности. Например, доступ к отделениям банка может стоить того, в зависимости от вашей личной ситуации.

Должен ли я платить налоги со своего сберегательного счета?

Как правило, любые проценты, заработанные на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом.Даже если вы не получили налоговую форму 1099-INT, потому что сумма процентов, которую вы заработали за год, небольшая (менее 10 долларов США), вы все равно должны включить полученные проценты в свою налоговую декларацию. IRS считает, что любые проценты, полученные на сберегательном счете, подлежат налогообложению. Если вы получаете проценты со своего сберегательного счета, вам необходимо будет отправить форму 1099-INT в IRS.

Если вас беспокоят налоговые обязательства и вы откладываете деньги для долгосрочной цели, подумайте о том, чтобы сохранить дополнительные средства в другом виде сбережений или инвестиционных инструментов.Например, деньги, которые вы откладываете в фонд колледжа своих детей, можно сэкономить в плане 529, где они растут без налогов. Сбережения на этом счете также не будут облагаться налогом, когда ваш ребенок будет готов снять их для оплаты обучения. Квалифицированное снятие средств на расходы на образование со счета 529 налогом не облагается.

«Если они откладывают так много, что проценты влияют на их налоги, им следует рассмотреть вопрос о безналоговых облигациях или безналоговых денежных рынках вместо денег в банке. Как правило, они могут получать более высокую доходность, чем банки, и иметь безналоговые декларации, которые не отражаются в их налогах.«

— Татьяна Бунич, президент и основатель Financial 1 Wealth Management Group.

Сколько у вас должно быть сберегательных счетов?

Количество учетных записей может варьироваться. Некоторым сберегателям может быть лучше хранить все в одном аккаунте. Для других более эффективной стратегией может быть несколько сберегательных счетов для разных целей. Это может помочь вам, например, не тратить деньги, зарезервированные на случай чрезвычайной ситуации, на другие неэкстренные расходы.Это также может помочь вам не тратить деньги, предназначенные для первоначального взноса за дом.

Самая важная вещь, которую следует учитывать, — это выбирать сберегательные счета либо без требований к минимальному балансу, либо с минимальным балансом, который вы можете поддерживать, чтобы с вас не взималась ежемесячная плата. Плата за обслуживание сведет на нет пользу от наличия этих нескольких учетных записей.

«Если вы предпочитаете простой, безопасный и надежный, вы, вероятно, предпочтете только одну учетную запись. Меньше выписок для проверки, меньше учетных данных для входа в систему, меньший риск мошенничества и т. Д.«

— Рональд Гуай, президент и основатель Rivermark Wealth Management.

Плохо иметь несколько сберегательных счетов?

Наличие определенных аккаунтов, предназначенных для автомобиля, на который вы копите, или вашего следующего семейного отпуска, может помочь вам лучше понять, приближаетесь ли вы к своей цели. Это также может помочь вам быть более дисциплинированным, когда дело доходит до экономии.

Это может быть плохо, если с вас будут взимать плату за обслуживание или если у вас так много учетных записей, что вы не можете их отслеживать.Вы также должны внимательно следить за этими счетами на случай мошенничества или ошибки банка. Регулярный вход в свою учетную запись важен для решения любой из этих потенциальных проблем.

Многие банки позволяют клиентам иметь несколько сберегательных счетов. Некоторые онлайн-банки также не ограничивают количество сберегательных счетов, которые вы можете открыть.

Депозитные счета, такие как сберегательные, не передаются трем кредитным бюро, поэтому они не будут отображаться в вашем кредитном отчете по счетам.Некоторые банки запускают мягкий запрос кредита при открытии депозитного счета. По словам Experian, в вашем кредитном отчете может появиться запрос, который не повлияет на ваш кредит.

Могу ли я совершать платежи и покупки со своего сберегательного счета?

Как правило, платежи могут производиться со сберегательного счета. Но некоторые банки могут ограничивать эту деятельность, и, если это разрешено, они могут подпадать под действие Положения D.

Опять же, Правило D ограничивает вас от выполнения более шести переводов или снятия средств со сберегательного счета за календарный месяц или цикл выписки не менее четыре недели.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать его политику. С постановлением ФРС 2020 года эти правила были смягчены в некоторых банках.

Совершать покупки или снимать деньги со своего сберегательного счета не так просто, как с текущего счета. В отличие от текущих счетов, сберегательные счета обычно не поставляются с дебетовой картой, чтобы вы могли, например, совершать транзакции в точках продаж лично или через Интернет.

Могу ли я выписать чек со своего сберегательного счета?

Сберегательные счета обычно не имеют возможности выписывать чеки.Как правило, чеки можно выписывать только на некоторые счета денежного рынка, но не на сберегательные счета. Счета денежного рынка — это один из видов сберегательных депозитных счетов. Как правило, счета денежного рынка являются единственным сберегательным депозитным счетом, который предоставляет привилегии для выписки чеков.

Однако вы можете снять деньги и попросить ваш банк выписать официальный банковский чек, который аналогичен возможности выписать чек. Но ваш банк может взимать комиссию за эту услугу, если это возможно.

Некоторые альтернативные методы могут включать: использование банкомата для снятия наличных; отправка электронного или личного перевода; перевод денег на текущий счет или счет денежного рынка, на который можно выписывать чеки; или запросить кассовый или официальный банковский чек.В зависимости от вашего банка банковский перевод, вероятно, будет самым дорогим вариантом, и за официальный чек может взиматься комиссия.

Сколько денег у среднего человека в сбережениях?

Согласно январскому опросу Financial Security Index, проведенному Bankrate, только 4 из 10 взрослых в США (39 процентов) говорят, что могут покрыть расходы на ремонт автомобиля или посещение отделения неотложной помощи на сумму 1000 долларов.

Исследование потребительских финансов, проведенное Федеральной резервной системой в 2019 году, показало, что средняя стоимость транзакционных счетов американской семьи (сбережений, чеков, денежного рынка, предоплаченных дебетовых карт, счетов для звонков) составляет 5300 долларов.

Сберегательный счет очень важен на случай непредвиденных обстоятельств. Это может быть что угодно: от потери работы, болезни, которая приводит к счетам за медицинское обслуживание, или неожиданного ремонта дома или автомобиля. Эти вещи непредсказуемы, поэтому ваши сбережения помогут вам, если произойдет подобное непредвиденное событие.

Экономия также поможет вам в достижении ваших будущих целей. Например, вы могли бы с радостью арендовать сейчас. Но через несколько лет вы, возможно, захотите купить дом. Если вы начнете откладывать деньги сейчас — или увеличивать свои накопления, — вы сможете лучше достичь своих финансовых целей по мере их изменения.

Резюме: лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки Bankrate на июль 2021 года

Напомним, вот лучшие онлайн-банки, предлагающие лучшие онлайн-сберегательные счета на июль 2021 года:

1. High Rate: Comenity Direct — 0,55% APY
2. Высокая скорость: Vio Bank — 0,53% APY
3. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% APY
4. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых
5. Высокая оценка: Маркус от Goldman Sachs — 0.50% годовых
6. Высокая скорость: Synchrony Bank — 0,50% APY
7. High Rate: Popular Direct — 0,45% APY
8. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых
9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% APY
10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых
11. Высокая ставка: Откройте для себя банк — 0,40% APY
12. Высокая скорость: Доступ граждан — 0,40% годовых
13. Высокая оценка: PurePoint Financial — 0.40% годовых
14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% APY

Банки, которые мы отслеживаем

Эти финансовые учреждения представлены в нашем исследовании нормы сбережений: Alliant Credit Union, Ally Bank, Amerant Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank 5 Connect, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Федеральный кредитный союз Bethpage, BMO Harris Bank, BrioDirect, Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank ( Род-Айленд), Comenity Direct, Comerica Bank, Customer Bank, Delta Community Credit Union, Discover Bank, E-Trade Bank, Emigrant Direct, Fifth Third Bank, First Citizens Bank, First Internet Bank, First Technology Federal Credit Union, FNBO Direct, Golden 1 Credit Union, Marcus by Goldman Sachs, HSBC, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, LegacyTexas Bank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, MySavingsDirect, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, PNC Банк, Popular Direct, Purepoint Financial, Quontic Bank, Radius Bank, Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз службы безопасности, Кредит государственных служащих Union, Suncoast Credit Union, Suntrust Bank, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, UFB Direct, Union Bank (Калифорния), U.S. Bank, USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Zions Bank.

Автор: Мэтью Голдберг, корреспондент отдела потребительского банкинга Bankrate

Мэтью Голдберг, репортер по работе с клиентами в Bankrate. Мэтью работает в сфере финансовых услуг более десяти лет, в банковском деле и страховании.

Подробнее от Мэтью Голдберга

Отредактировал: Брайан Бирс, старший редактор отдела благосостояния Bankrate

Брайан Бирс — старший редактор отдела благосостояния Bankrate.Он наблюдает за редакционным освещением банковского дела, инвестирования, экономики и всего, что связано с деньгами.

Подробнее от Брайана Бирса

10 лучших банковских бонусов и акций августа 2021 года

Банковские акции состоят из денежных бонусов при открытии нового текущего или сберегательного счета. Чтобы получить эту разовую привилегию, вам, скорее всего, придется оформить прямой депозит в банке и держать счет открытым в течение как минимум нескольких месяцев.

Для более стабильной прибыли на балансе рассмотрите один из лучших высокодоходных сберегательных онлайн-счетов NerdWallet.Эти счета бесплатны и имеют годовую процентную доходность около 0,40%. (Среднее значение по стране для сберегательных счетов составляет всего 0,06%.) Баланс в размере 10 000 долларов США принесет около 40 долларов США в год с одним из этих счетов.

Вот более подробная информация о любимых бонусах NerdWallet в этом месяце. В некоторых банках правила более жесткие, чем в других; мы изложили эти требования ниже. Прокрутите вниз, чтобы получить более подробную информацию о каждом бонусе.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. в Capital One, член FDIC	Capital One 360 ​​Checking: бонусное предложение в размере 150 долларов Требуется прямой депозит: Да. Требуемый минимальный депозит: 500 долларов США в течение 75 дней.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Chase Total Checking®: бонусное предложение $ 225 Требуется прямой депозит: Да. Требуемый минимальный депозит: Нет.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	HSBC Premier Checking: бонус в размере 450 долларов США Требуется прямой депозит: Да. Требуемый минимальный депозит: 15 000 долларов США за три месяца.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Банковская проверка TD: бонусное предложение на 150 или 300 долларов Требуется прямой депозит: Да. Требуемый минимальный депозит: 500 или 2500 долларов, в зависимости от учетной записи, в течение 60 дней.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Chase Secure Banking℠: бонусное предложение в размере 100 долларов США Требуется прямой депозит: № Требуемый минимальный депозит: нет.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Проверка Huntington Bank: бонусное предложение на 150 или 200 долларов Требуется прямой депозит: № Требуемый минимальный депозит: 1000 долларов США в течение 60 дней.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Проверка BMO Harris: бонусное предложение на 300 или 500 долларов Требуется прямой депозит: Да. Требуемый минимальный депозит: 4000 долларов США или 7500 долларов США в течение 90 дней, плюс 25 долларов США для открытия.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Alliant Credit Union Максимальная экономия: $ 100 бонусное предложение Требуется прямой депозит: Нет. Требуемый минимальный депозит: 1200 долларов США в течение 12 месяцев подряд.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Bank of America Advantage Banking: бонусное предложение в размере 100 долларов Требуется прямой депозит: Да. Требуемый минимальный депозит: более подробную информацию см. На странице предложения.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Виртуальный кошелек PNC Bank: Бонус до 300 долларов США Требуется прямой депозит: Да. Требуемый минимальный депозит: 500, 2000 или 5000 долларов в течение 60 дней.

Если вы настроены на получение банковского бонуса, имейте в виду, что погоня за рекламными акциями может стоить вам в долгосрочной перспективе, если вы не сможете избежать ежемесячных платежей.(Обратите внимание на несколько других подводных камней, связанных с бонусами.) Но пока вы делаете свою домашнюю работу, банковские акции могут быть отличным способом заработать дополнительные деньги.

Capital One 360 ​​Checking: бонусное предложение в размере 150 долларов США

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Capital One, член FDIC

• Срок действия: 17 августа 2021 г.

• Как получить: Откройте новую учетную запись 360 Checking, используя промокод BONUS150. Создайте и получите два прямых депозита на сумму 250 долларов США каждый в течение первых 75 дней. Нажмите «Узнать больше» или посетите https://www.capitalone.com/bonus150/ для получения дополнительной информации о бонусах и раскрытия информации об аккаунте.

• Кто может претендовать: Действительно только для одного нового счета 360 Checking и только одного промокода или бонусного предложения на открытие счета.

• Когда вы его получите: вы получите бонус в течение 60 дней после выполнения требований.

Chase Total Checking®: бонусное предложение $ 225

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

• Срок действия: 18 октября 2021 г.

• Как получить: Откройте счет Chase Total Checking® онлайн или лично, используя купон, отправленный вам по электронной почте через рекламную страницу. У вас должен быть соответствующий прямой перевод на счет в течение 90 дней с момента открытия счета.Счет должен оставаться открытым в течение шести месяцев, иначе бонус будет списан при закрытии счета.

• Где открыть: Счет можно открыть онлайн или в отделении Chase (найдите ближайший к вам филиал).

• Кто может претендовать: у вас не должно быть текущего счета Chase в течение последних 90 дней или у вас не должно быть счета с отрицательным балансом. Кроме того, вы можете получать только один бонус за открытие нового текущего счета каждые два года с даты последней регистрации, и вы ограничены одним бонусом на каждый счет.

• Когда вы его получите: бонус будет зачислен на ваш счет в течение 15 дней после вашего первого прямого депозита.

• Ежемесячная плата: 12 долларов США, чего можно избежать за счет ежемесячных прямых депозитов в размере 500 долларов США или более, минимального дневного баланса в размере 1500 долларов США или сохранения среднесуточного баланса в размере 5000 долларов США на ваших счетах Chase Total Checking® и соответствующих критериях связанных банковских счетах Chase.

HSBC Premier Checking: бонусное предложение в размере 450 долларов США

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

• Что вы получите: 450 долларов.

• Срок действия: 31 августа 2021 г.

• Как получить: Получите приветственный депозит в размере 450 долларов США для новых клиентов, которые открывают новый счет HSBC Premier Checking на странице предложения. Вносите повторяющиеся ежемесячные соответствующие квалификационные прямые депозиты на общую сумму не менее 5000 долларов США от третьего лица на ваш текущий счет (а) HSBC Premier в течение трех последовательных календарных месяцев, начиная со второго полного календарного месяца после открытия счета.Для получения бонуса ваша учетная запись HSBC должна быть открыта и не была изменена на продукт с более низкими требованиями к балансу.

• Кто может иметь право на участие: у вас не должно быть ни одного потребительского депозита или инвестиционного счета HSBC с 31 марта 2018 года по 31 марта 2021 года, чтобы иметь право на участие, и потребители, получившие это предложение, не могут получить никаких других новых предложения клиентов, предоставленные HSBC. Кроме того, вы должны быть резидентом США в течение последних двух лет, чтобы подать заявку на депозитный счет онлайн.

• Когда вы его получите: Вы автоматически получите приветственный депозит в размере 450 долларов США на свой новый счет HSBC Premier Checking примерно через восемь недель после завершения всех необходимых действий.

• Ежемесячная плата: 50 долларов США, чего можно избежать за счет наличия баланса не менее 75000 долларов между вашим личным депозитом и инвестиционным счетом в HSBC, получения регулярных прямых вкладов от третьих лиц на сумму не менее 5000 долларов США на свой счет каждый календарный месяц или наличия HSBC в США.ипотечный жилищный кредит на сумму не менее 500 000 долларов США.

Проверка банка TD: бонусное предложение на 150 или 300 долларов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

• Что вы получите: 150 или 300 долларов.

• Срок действия: 3 августа 2021 г.

• Как получить: Откройте новую учетную запись TD Convenience Checking или TD Beyond Checking онлайн на промо-странице.Вносите прямые депозиты в течение 60 дней с момента открытия счета и держите счет открытым не менее шести месяцев. Внесение 500 долларов на счет TD Convenience Checking приносит вам 150 долларов, а внесение 2500 долларов на счет TD Beyond Checking приносит вам 300 долларов. Ваша учетная запись должна быть открыта для получения бонуса.

• Кто может иметь право на участие: Это предложение действительно только для новых личных текущих счетов. У вас не должно быть личного текущего счета в TD Bank в течение последних 12 месяцев. Вы также должны быть жителем Коннектикута, Делавэра, Флориды, Мэна, Мэриленда, Массачусетса, Северной Каролины, Нью-Гэмпшира, Нью-Джерси, Нью-Йорка, Пенсильвании, Род-Айленда, Южной Каролины, Вермонта, Вирджинии или Вашингтона, округ Колумбия.

• Когда вы его получите: вы получите бонус в течение 140 дней после открытия счета, если вы выполнили требования.

• • Проверка удобства TD: 15 долларов США; отказано с минимальным дневным балансом 100 долларов США.

  • TD Beyond Checking: 25 долларов США, отказ от требований при прямом депозите не менее 5000 долларов за цикл выписки, минимальный дневной баланс 2500 долларов или совокупный остаток 25000 долларов на соответствующих учетных записях TD.

Chase Secure Banking℠: бонусное предложение в размере 100 долларов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

• Срок действия: 18 октября 2021 г.

• Как получить: Откройте счет Chase Secure Banking℠ онлайн или лично, используя купон, отправленный вам по электронной почте через рекламную страницу. Вы должны выполнить 10 подходящих транзакций в течение 60 дней с момента открытия счета. Счет должен оставаться открытым в течение шести месяцев, иначе бонус будет списан при закрытии счета.

• Где открыть: Счет можно открыть онлайн или в отделении Chase (найдите ближайший к вам филиал).

• Кто может претендовать: у вас не должно быть текущего счета Chase в течение последних 90 дней или у вас не должно быть текущего счета с отрицательным балансом за последние три года. Кроме того, вы можете получать только один бонус за открытие нового текущего счета каждые два года с даты последней регистрации, и вы ограничены одним бонусом на каждый счет.

• Когда вы его получите: бонус будет зачислен на ваш счет в течение 15 дней после публикации 10 соответствующих транзакций.

Проверка Хантингтона: бонусное предложение на 150 или 200 долларов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

• Что вы получите: 150 или 200 долларов.

• Срок действия: 7 октября 2021 г.

• Как получить: Откройте новый текущий счет Huntington Asterisk-Free или Huntington 5 онлайн или лично, используя купон, отправленный вам по электронной почте через рекламную страницу.Внесите не менее 1000 долларов США в течение 60 дней с момента открытия счета и сохраняйте эту сумму на счете в течение 90 дней. Внесение 1000 долларов на текущий счет Asterisk-Free принесет вам 150 долларов, а внесение 1000 долларов на текущий счет Huntington 5 принесет вам 200 долларов. Деньги, должно быть, новые для Хантингтона. Ваша учетная запись должна быть открыта для получения бонуса.

• Где открыть: онлайн или в филиале.

• Кто может иметь право на участие: Это предложение действительно только для новых личных текущих счетов.У вас не должно быть текущего счета в Хантингтоне в течение последних шести месяцев, и вы должны быть жителем Иллинойса, Индианы, Кентукки, Мичигана, Огайо, Пенсильвании или Западной Вирджинии.

• Когда вы его получите: вы получите бонус в течение 14 дней после выполнения требований.

• • Проверка Huntington без звездочек: 0 долларов США.

  • Хантингтон 5 Проверка: 5 долларов США, отказ от платежа при общем остатке на счетах Хантингтона в размере 5000 долларов.

BMO Проверка Харриса: бонусное предложение в размере 300 или 500 долларов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

• Что вы получите: 300 или 500 долларов.

• Истечение срока: 30 сентября 2021 г.

• Как его получить: откройте учетную запись BMO Harris Smart Advantage или Premier на странице промоакции или в филиале и получите в общей сложности не менее 4000 долларов США или 7500 долларов США в квалификации. прямые депозиты, соответственно, в течение 90 дней с момента открытия счета.Открытие учетной записи Smart Advantage и соответствие критериям принесет вам 300 долларов; открытие счета Premier и соответствие критериям принесет вам 500 долларов. Тип учетной записи, который у вас будет в конце этих 90 дней, будет определять бонус, который вы получите.

• Где открыть: онлайн или в филиале.

• Кто может иметь право: Чтобы открыть счет в Интернете, вы должны проживать в штате, где BMO Harris имеет розничные отделения, включая Аризону, Флориду, Иллинойс, Индиану, Канзас, Миннесоту, Миссури и Висконсин.У вас не должно быть личного текущего счета BMO Harris в течение последних 12 месяцев. Вы не можете получить бонус за открытие счетов обоих типов.

• Когда вы его получите: Бонус будет выплачен примерно через 100 дней после открытия счета. Чтобы получить его, ваша учетная запись должна быть открытой и иметь хорошую репутацию, а ее баланс должен превышать 0 долларов США.

• • Smart Advantage: сбор за выписку в размере 2 доллара, не взимается, если вы выбираете безбумажные выписки.

  • Premier: 25 долларов США без учета минимального дневного баланса в размере 10 000 долларов США или 25 000 долларов США в совокупном балансе между определенными счетами BMO Harris.

Alliant Максимальная экономия: бонус в размере 100 долларов США

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

• Истечение срока: 31 декабря 2021 г.

• Как получить: Откройте новый счет The Ultimate Opportunity Savings онлайн на рекламной странице или по телефону 800-328-1935 и укажите Акция Сьюзи Орман «Сберегательный счет Ultimate Opportunity».Затем переводите или депонируйте первые 100 долларов в течение 30 дней, делайте переводы или депозиты на общую сумму не менее 100 долларов в месяц в течение следующих 11 месяцев подряд и поддерживайте средний дневной баланс не менее 100 долларов. Чтобы получить бонус, в конце 12-месячного периода ваша учетная запись должна быть открыта с балансом не менее 1200 долларов США.

• Где открыть: онлайн или по телефону.

• Кто может иметь право на участие: Только новые члены Alliant Credit Union. Люди, которые закрыли сберегательный счет Alliant в течение 180 дней, существующие участники и совладельцы сберегательных счетов Alliant не имеют права.

• Когда вы его получите: бонус будет зачислен на ваш счет в течение четырех недель после выполнения требований.

• Ежемесячная плата: 0 долларов США, если вы выбираете электронные сообщения; в противном случае бумажные выписки стоят 1 доллар каждая.

Bank of America Advantage Banking: бонусное предложение в размере 100 долларов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

• Истечение срока: 31 декабря 2021 г.

• Как получить: Откройте Bank of America Advantage SafeBalance Banking®, Bank of America Advantage Plus Banking® или Bank of America Advantage Relationship Banking® проверка счета онлайн. При регистрации используйте код DDY100CIS. Внесите 25 долларов, чтобы открыть счет Advantage SafeBalance, или 100 долларов, чтобы открыть счет в Advantage Plus или Advantage Relationship. Получите соответствующие прямые депозиты на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней после владения счетом.Для получения бонуса ваша учетная запись должна быть открытой и иметь хорошую репутацию. Применяются дополнительные условия. См. Дополнительную информацию на странице предложения.

• Кто может соответствовать требованиям: это онлайн-предложение только для новых проверяющих клиентов. Вы не можете иметь личный текущий счет в Bank of America в течение последних 12 месяцев в качестве владельца или совладельца. Фидуциарные счета исключены.

• Когда вы его получите: в течение 60 дней после выполнения всех требований.

• • Bank of America Advantage SafeBalance Banking®: 4,95 доллара США, может быть отменено, пока вы участвуете в программе Preferred Rewards. Учащиеся младше 24 лет, зачисленные в школу, также могут претендовать на отказ.

  • Bank of America Advantage Plus Banking®: 12 долларов США, отказ от платежа по крайней мере при одном соответствующем прямом депозите в размере не менее 250 долларов США за каждый цикл выписки или минимальном дневном балансе 1500 долларов США. Клиенты Preferred Rewards или учащиеся младше 24 лет, зачисленные в школу, также могут претендовать на отказ.

  • Bank of America Advantage Relationship Banking®: отказ в размере 25 долларов США при совокупном балансе не менее 10 000 долларов США в каждом цикле выписки по связанным чековым, сберегательным, IRA и инвестиционным счетам Merrill®. Клиенты Preferred Rewards не должны платить комиссию в размере 25 долларов США.

Виртуальный кошелек PNC Bank: бонусное предложение до 300 долларов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

• Что вы получите: 50, 200 или 300 долларов.

• Срок действия: 30 сентября 2021 г.

• Как получить: Откройте виртуальный кошелек, виртуальный кошелек с производительностью или виртуальный кошелек с производительностью. Выберите учетную запись на странице предложения и получите в сумме не менее 500 долларов США, 2000 долларов США или 5000 долларов США в соответствующих критериях прямого депозита, соответственно, в течение 60 дней с момента открытия счета. Открытие учетной записи Виртуального кошелька и соответствие критериям принесет вам 50 долларов США; открытие виртуального кошелька со счетом Performance Spend и соответствие критериям принесет вам 200 долларов; открытие виртуального кошелька с учетной записью Performance Select и соответствие критериям принесет вам 300 долларов.

• Кто может соответствовать требованиям: любой, у кого не было учетной записи PNC в течение последних 90 дней или получал рекламный платеж PNC в течение последних 24 месяцев. Доступность зависит от местоположения; вы можете проверить свое право на участие на веб-сайте.

• Когда вы его получите: бонус будет зачислен на ваш счет в течение 60-90 дней после того, как вы выполните все требования.

• • Виртуальный кошелек: 7 долларов США; отклонены с комбинированным среднемесячным остатком 500 долларов США на ваших расходных и / или резервных счетах или 500 долларов США на соответствующих критериях прямого депозита за период выписки.

  • Виртуальный кошелек с эффективными расходами: 15 долларов США, отказ от прямого депозита в размере не менее 2000 долларов за период выписки, совокупный среднемесячный баланс в размере 10000 долларов США на связанных депозитных счетах или комбинированный среднемесячный баланс 2000 долларов США на ваших расходных и / или резервных счетах .

  • Виртуальный кошелек с выбором производительности: 25 долларов США, отказ от прямого депозита на сумму не менее 5000 долларов за цикл выписки, 25000 долларов комбинированный среднемесячный остаток на связанных депозитных и инвестиционных счетах или комбинированный среднемесячный баланс 5000 долларов на всех расходах и до семи соответствующих критериям связанные текущие счета.

Лучшие банковские акции и бонусы | Август 2021 г.

Вот краткий обзор лучших банковских бонусов этого месяца.

80 916 916 916 916 916 916 916 916 916 916 916 916 916 916 916 916 916 916 916 Union The Ultimate Opportunity Savings

Bank of America Advantage Banking

Лучшая банковская акция для бизнес-счетов | Август 2021 г.

Вот сильное бонусное предложение для нового бизнес-счета:

Проверка бизнеса Chase: бонусное предложение в размере 300 долларов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

• Срок действия: 21 октября 2021 г.

• Как получить: Откройте новый счет Business Complete Checking℠, Performance Business Checking® или Chase Platinum Business Checking℠ в филиале, используя код предложения, отправленный по электронной почте вы со страницы промо. Затем внесите не менее 2000 долларов в новые деньги в течение 30 дней, сохраните баланс в размере 2000 долларов в течение 60 дней и завершите пять соответствующих транзакций, таких как покупки дебетовой карты, депозиты QuickAccept℠, QuickDeposits℠ и ACH или банковские переводы, в течение 90 дней.Счет должен оставаться открытым в течение шести месяцев, иначе бонус будет списан при закрытии счета.

• Кто может иметь право на участие: любой, кто не получал бонуса, связанного с открытием нового текущего текущего счета компании Chase за последние два года. На одну учетную запись разрешен только один бонус.

• Когда вы его получите: бонус будет зачислен на ваш новый счет в течение 15 дней после выполнения всех требований.

• • Chase Business Complete Checking℠: 15 долларов США, отказ от оплаты с минимальным дневным балансом 2000 долларов США, потратив не менее 2000 долларов США на покупки с помощью своей бизнес-карты Chase Ink Business Card, путем внесения 2000 долларов США на новый счет с помощью QuickAccept℠ или соответствующих критериям транзакции, по крайней мере, за один рабочий день до последнего дня периода выписки, или путем ведения связанной учетной записи Chase Private Client Checking℠.

  • Chase Performance Business Checking®: 30 долларов США без учета минимального комбинированного среднего дневного баланса в размере 35 000 долларов США на соответствующих депозитных счетах для предприятий.

  • Chase Platinum Business Checking℠: 95 долларов США без учета минимального комбинированного среднего дневного баланса в размере 100 000 долларов США на соответствующих депозитных счетах для предприятий и инвестиционных счетах для предприятий.

+ См. Сводку популярных банковских акций NerdWallet

Предложения по чековому счету, сберегательные акции на август 2021 г.

• Capital One 360 ​​Checking, 150 долларов США.

• Общая проверка Чейза, $ 225.

• HSBC Premier Checking, 450 долларов США.

• Банковский чек TD, 150 или 300 долларов.

• Chase Secure Banking, 100 долларов США.

• Чек Хантингтона, 150 или 200 долларов.

• BMO Harris Checking, 300 или 500 долларов.

• Alliant Credit Union Максимальная экономия, 100 долларов США.

• Bank of America Advantage Banking, 100 долларов США.

• Виртуальный кошелек PNC Bank, 50, 200 или 300 долларов.

• Деловая проверка Chase, 300 долларов США.

Стоят ли бонусы на банковском счете?

Банковские рекламные акции могут стоить усилий по открытию нового счета и добавлению денег, если вознаграждение достаточно велико и требования не слишком сложны для выполнения.

Что общего у лучших банковских бонусов?

Лучшие банковские акции предлагают возможность заработать значительный денежный бонус за регистрацию новой учетной записи без комиссий или сборов, от которых легко отказаться.

Облагаются ли банковские бонусы налогом?

Если вы заработали денежный бонус за открытие нового банковского счета, он обычно облагается налогом. Вы несете ответственность за покрытие любых налоговых обязательств.

Должен ли я иметь более одного текущего или сберегательного счета?

Может быть полезно иметь несколько банковских счетов — при условии, что вы можете соответствовать требованиям и минимальным требованиям, чтобы избежать комиссий.

Количество текущих и / или сберегательных счетов, которые у вас должны быть, зависит от вашей индивидуальной ситуации.Например, каждый человек, состоящий в браке или состоящем в браке, может захотеть иметь свои собственные учетные записи в дополнение к одной или нескольким общим учетным записям. Возможно, вы захотите иметь счета в разных финансовых учреждениях для разных целей — например, иметь счет в банке, который хорошо подходит для международных поездок, если вы часто находитесь за границей, или в банке, который обрабатывает вашу ипотеку или другие ссуды для более беспроблемной платежные переводы.

»Ищете подходящее место для хранения сбережений? Ознакомьтесь с выбором NerdWallet для лучших сберегательных счетов

МЕТОДОЛОГИЯ

Мы рассматриваем бонусы, предлагаемые обычными и онлайн-банками и кредитными союзами в США.S., который оценил NerdWallet. Приемлемые бонусы оцениваются для включения в первую очередь на основе подходящего населения и потенциальной прибыли на вложенные деньги. Мы также учитываем такие факторы, как требования к бонусам, время, в течение которого счет должен оставаться открытым, и качество счета.

Часто задаваемые вопросы

Какие банки предлагают деньги в качестве бонуса за регистрацию новых счетов?

Различные банки и кредитные союзы предлагают денежные бонусы за регистрацию нового счета. Вы можете найти лучшие возможности, просмотрев наш ежемесячно обновляемый список лучших банковских бонусов и рекламных акций.

Как получить 225 долларов от Чейза?

Новые проверяющие клиенты могут заработать $ 225 бонус на текущий счет Chase, открыв счет Total Checking® и выполнив требования.

Какие банки предлагают лучшие бонусы на текущий счет?

Как онлайн, так и традиционные банки предлагают выгодные бонусы для сбережений и текущих счетов. Лучшие рекламные акции для банков в этом месяце предлагают Alliant Credit Union, Bank of America, BMO Harris, Capital One, Chase, HSBC, Huntington Bank, PNC Bank и TD Bank.

Лучшие банки по сберегательным счетам на август 2021 года

Каковы преимущества банковского сберегательного счета?

Открытие сберегательного счета позволяет вам получить максимальную прибыль от денег, хранящихся в банке или кредитном союзе. Хотя верно, что некоторые текущие счета выплачивают проценты, подавляющее большинство — нет. И даже те, которые приносят проценты, платят лишь гроши из ваших средств.

Таким образом, для любого, у кого в банке больше денег, чем необходимо для покрытия ежедневных операций по текущему счету, сберегательный счет дает возможность переместить излишки наличности на счет с конкурентоспособной процентной ставкой.

Еще одно преимущество открытия сберегательного счета заключается в том, что он может помочь вам организовать свои деньги в соответствии с вашими потребностями и целями. Например, вы можете использовать сберегательный счет для хранения своего чрезвычайного фонда или для сбора денег, которые вы накапливаете для крупной финансовой цели, такой как покупка дома или будущий отпуск. Храня эти средства отдельно на сберегательном счете, вы можете легко отличить то, что доступно для повседневных расходов (т. Е. Остаток на текущем счете), от того, что вы накопили на чрезвычайные ситуации или долгосрочные цели.

Наконец, сберегательные счета могут помочь притормозить расходы. Учитывая, насколько доступны средства на вашем текущем счете, может возникнуть соблазн использовать эти деньги импульсивно. Напротив, деньги, которые вы перевели на сберегательный счет, потребуют по крайней мере одного дополнительного шага для доступа, что может быть достаточно ментальным и транзакционным препятствием, над которым вы дважды подумайте, прежде чем окунуться в свои средства для несущественной покупки.

Ключевые выводы

• Сберегательный счет может помочь вам заработать больше, чем если бы вы держали все под контролем, он может отделить ежедневные расходы от долгосрочных сбережений и может свести к минимуму соблазны потратить сбережения на легкомысленные или незапланированные покупки.
• Десятки высокодоходных сберегательных счетов зарабатывают в 20-25 раз больше, чем в среднем по стране, при этом большинство самых высокооплачиваемых счетов открываются в онлайн-банках.
• Перевод денег на сберегательный счет и со сберегательного счета может производиться посредством электронного перевода средств, при этом некоторые банки также предлагают мобильный чековый депозит или доступ через банкомат.
• Каждый счет застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов, а для кредитных союзов — NCUA на ту же сумму. Снятие или перевод средств с этих счетов ограничены федеральным законом до шести за ежемесячный отчетный период.

Как банки зарабатывают на сберегательных счетах?

Неудивительно, что банки предлагают сберегательные счета для достижения собственных целей получения прибыли, а не просто для того, чтобы помочь потребителям. Поскольку одним из основных способов получения доходов банком является предоставление ссуд потребителям и предприятиям и сбор полученных в результате процентных платежей, для выдачи этих ссуд им требуется определенное количество средств.

Предлагая чеки, сбережения, денежный рынок и сертификаты депозитных счетов — это один из способов привлечения банками капитала, в котором они нуждаются, чтобы ссужать деньги другим клиентам.Это также то, как они могут повысить свою способность получать прибыль, поскольку процентные ставки, которые банки выплачивают по депозитным счетам, ниже, чем ставки, которые они могут взимать по ссудам. Фактически, как мы уже отмечали, по большинству текущих счетов проценты вообще не начисляются. А средняя ставка по сберегательным счетам по стране составляет всего 0,05%. Поэтому, когда банк может предоставить автокредит под 6% или ставку по кредитной карте от 15% до 25%, он получает доход на разнице или спреде между ставкой уплаченных процентов и полученными процентами.

Могу ли я открыть сберегательный счет онлайн?

Традиционно потребители открывали сберегательный счет в том же банке, в котором они держали свой основной текущий счет.И для многих американцев это по-прежнему актуально. Однако с появлением Интернета возможности личного банковского обслуживания резко возросли, и теперь самые прибыльные сберегательные счета доступны онлайн.

Это верно в двух отношениях. Во-первых, все традиционные обычные банки на данный момент имеют возможности онлайн-банкинга, и почти все они позволяют открывать счет онлайн. Таким образом, создание нового сберегательного счета обычно можно сделать, не выходя из дома, вместо того, чтобы требовать посещения отделения банка.

Во-вторых, это значительный рост числа интернет-банков. Эти учреждения являются банками, застрахованными FDIC, которые предлагают такую ​​же защиту ваших средств, как и традиционный физический банк. Однако все транзакции интернет-банка инициируются и выполняются в режиме онлайн, без физических отделений, которые можно было бы построить, укомплектовать, управлять или поддерживать. Без затрат на физическое присутствие в одном или нескольких сообществах онлайн-банки получают экономию средств, что позволяет им предлагать более высокие ставки по депозитам, чем обычно могут предложить традиционные банки.

В каком банке самая высокая ставка на сберегательном счете?

Ведущая ставка по сберегательным счетам в стране может колебаться в любое время, поскольку банки и кредитные союзы могут изменять свои ставки по сберегательным счетам, когда это соответствует их целям. Однако из нашего текущего рейтинга лучших ставок вы можете видеть, что многие из лучших APY поступают только из интернет-банков. Завершают список претендентов несколько онлайн-подразделений традиционных банков и несколько кредитных союзов, которые предлагают широкие общенациональные права на членство.

Вы также можете заметить отсутствие крупнейших известных вам банков. Chase Bank, Bank of America и Wells Fargo — три из четырех крупнейших банков страны по размеру активов — предлагают процентные ставки по сберегательным счетам намного ниже, чем в среднем по стране. Сильная конкуренция за депозитные средства — это то, чего они просто не делают, поскольку их бизнес-модель и размер позволяют им получить достаточный капитал из других источников.

Среди банков «большой четверки» только Ситибанк предлагает продукт для сберегательных счетов с конкурентоспособной процентной ставкой.Но даже здесь Ситибанк не делает скидок, потому что множество более мелких и менее известных банков и кредитных союзов предлагают более высокие ставки.

На что вы можете рассчитывать из наших рейтингов, так это на то, что это определенно самые высокие ставки по сберегательным счетам, предлагаемые в стране учреждениями, открытыми для клиентов по всей стране. Мы не ранжируем их в соответствии с рекламными или спонсорскими отношениями или любыми другими критериями, кроме APY, общенациональной доступности и минимального депозита в размере 25 000 долларов США или меньше.

Как пользоваться сберегательным счетом

Если ваш сберегательный счет находится в банке, отличном от того, в котором вы проводите основную проверку, важно учитывать, что перевод ваших денег между проверкой и сбережением не будет мгновенным. Переводы между ними будут возможны посредством электронных денежных переводов, которые иногда могут происходить за один день, но могут занимать от двух до четырех дней, в зависимости от банка и времени суток, когда вы инициируете перевод. Поэтому, когда вам нужно вывести средства из сбережений, потребуется немного больше заблаговременного планирования.

Кроме того, федеральное постановление требовало, чтобы все сберегательные счета ограничивали снятие средств до шести в месяц. Из-за пандемии COVID-19 было принято временное правило, которое позволяет учреждениям решать, хотят ли они разрешать более шести транзакций в месяц. Хотя это правило применяется ко всем банкам, комиссия, которую они взимают за чрезмерное снятие средств, зависит от учреждения. Поэтому убедитесь, что вы понимаете возможные комиссии и цикл выписки по счету.

Для внесения депозита на свой сберегательный счет в другом банке это также возможно с помощью электронного перевода средств.Но некоторые банки также будут предлагать приложение для смартфонов, которое позволяет вносить чек с мобильного телефона или использовать карту банкомата или почтовые конверты для внесения чеков.

Наконец, все банки FDIC, будь то обычные или доступные только в Интернете, и все кредитные союзы NCUA имеют страхование при поддержке правительства США на депозиты на сумму до 250 000 долларов США на каждого человека на каждое учреждение. меньше $ 250 000, то вам не о чем беспокоиться. Но если у вас в банке больше этой суммы, вы захотите принять меры для разделения вкладов между несколькими учреждениями и / или несколькими лицами (например, супругом), чтобы убедиться, что все ваши вклады застрахованы.

Могу ли я открыть два сберегательных счета в одном банке?

Большинство банков, предлагающих сберегательные счета, позволят вам открыть более одного. Зачем вам это нужно? Допустим, вы хотите спрятать 15000 долларов в резервный фонд. Но вы также делаете ежемесячные депозиты со своего текущего счета, чтобы сэкономить на большой поездке. Открыв два счета, вы можете визуально и мысленно разделить эти два разных банка денег, что позволит легко увидеть, сколько вы накопили для достижения своей цели в отпуске.Некоторые банки даже позволят вам дать каждой учетной записи псевдоним по вашему выбору.

Вы также можете иметь два сберегательных счета в разных банках. Например, может быть полезно иметь сберегательный счет в том же банке, что и ваш основной чек, чтобы у вас были под рукой какие-то излишки средств, если вам нужно сделать мгновенный перевод на чек.

Однако, поскольку вы можете значительно больше заработать на своих сбережениях в другом банке, отправка части ваших средств на дополнительный сберегательный счет (после того, как вы сохранили небольшую подушку безопасности в своем основном банке), может быть разумным шагом для зарабатывать больше, а также уменьшать соблазны тратить.

Лучшие сберегательные счета за август 2021 года

Поиск лучших сберегательных счетов

Лучшие сберегательные счета — это те, которые увеличивают ваши деньги, дают вам свободу распоряжаться ими по своему усмотрению и не требуют больших затрат на обслуживание. В SmartAsset мы проанализировали множество различных сберегательных счетов, чтобы найти лучшие общие варианты, а также другие, которые лучше всего подходят для людей в конкретных ситуациях.

Как мы определяем лучшие сберегательные счета

Команда экспертов по личным финансам

SmartAsset составила исчерпывающий список сберегательных счетов в разных банках.Мы оценили каждого по их APY, минимальному балансу, ежемесячным платежам, поддержке клиентов, предлагаемым продуктам и опыту работы с клиентами. Учетные записи перечислены в порядке их оценки на момент написания.

Axos Bank High Yield Savings

Экономия с высокой доходностью

0.61% APY

Минимальный начальный депозит: 250 долларов США Плюсы

• Без абонентской платы
• Хорошая процентная ставка
• Бесплатная карта банкомата

Минусы

• 250 долларов, необходимые для открытия счета

Лучшее для

• Вкладчики, которым нужен легкий доступ к своим средствам, несмотря на то, что они работают в онлайн-банке

Как финансовое учреждение, работающее только в режиме онлайн, Axos Bank не имеет филиалов.Однако одним из преимуществ веб-настройки Axos является то, что он может предлагать высокие процентные ставки. Счет High Yield Savings от Axos поставляется с годовой процентной ставкой 0,61%, которая будет применяться к остаткам ниже 25000 долларов США. Чтобы помочь вам сохранить заработанные проценты, банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание.

Общим недостатком цифровых банков является то, что доступ к средствам может быть затруднен из-за отсутствия филиалов. В этом случае, однако, Axos Bank предоставляет клиентам сберегательных счетов с высокой доходностью бесплатную банкоматную карту, чтобы упростить снятие средств.

Если вы заинтересованы в открытии высокодоходного сберегательного счета в Axos, вам необходимо иметь как минимум 250 долларов для внесения депозита. Хотя это не является чрезвычайным требованием, учитывая типично значительный характер сберегательного счета, это все же больше, чем требуют некоторые другие банки из этого списка.

Сберегательный счет «Звонок»

Сберегательный счет

0.50% APY

Минимальный начальный депозит: $ 0 Плюсы

• Удобный мобильный счет
• Твердая процентная ставка
• Без абонентской платы

Минусы

• Необходимо открыть текущий счет Chime, чтобы иметь право на этот счет

Chime — это полностью мобильный банк, который предлагает сберегательный и текущий счет.На сберегательный счет Chime действует годовая процентная ставка 0,50%, что является одной из лучших ставок, доступных сегодня. Счет почти полностью бесплатен, так как единственная комиссия — это комиссия за снятие наличных в размере 2,50 доллара США, если вы инициируете внесетевую транзакцию через банкомат или внебиржевую транзакцию.

Chime выставляется как универсальный банк. В результате потенциальные владельцы сберегательных счетов не могут получить доступ к учетной записи, если они также не откроют учетную запись Chime Spending Account, которая является текущим счетом. Таким образом, несмотря на отсутствие требований к минимальному депозиту или балансу для сберегательного счета Chime, реальным условием права на участие в этом счете является открытие счета Chime Spending.

Мобильный банк должен иметь отличное мобильное приложение, и действительно, мобильные приложения Chime для Apple и Android являются одними из лучших на рынке. В магазине приложений Apple он получил 4,8 звезды из 5 возможных с более чем 233 000 отзывов клиентов, в то время как более 206 000 пользователей Android дали ему среднюю оценку 4,5 звезды из 5.

Synchrony High Yield Savings

Экономия с высокой доходностью

0.50% APY

Минимальный начальный депозит: $ 0 Плюсы

• Хорошо APY
• Без минимального депозита или ежемесячной платы

Минусы Лучшее для

• Клиенты, желающие сэкономить в онлайн-банке

Synchrony Bank имеет сегодня один из лучших сберегательных счетов.Его главная особенность — процентная ставка в размере 0,50% годовых, что является одной из самых высоких ставок на рынке. Для этой учетной записи нет требований к минимальному депозиту, что делает ее подходящим вариантом практически для всех. Кроме того, нет никаких ежемесячных сборов, которые съедают ваш процентный доход.

Synchrony предлагает редкий набор функций для сберегательного счета, поскольку он предоставляет владельцам счетов банкоматные карты и бесплатный доступ через банкоматы к тысячам автоматов в США и за рубежом. Он делает это через две сети банкоматов, Plus и Accel, что дает ему более надежный выбор, чем в некоторых других онлайн-банках.

Мобильное приложение

Synchrony также имеет довольно высокие оценки, что является преимуществом для любого онлайн-банка. С помощью приложения клиенты могут настроить вход с помощью Touch ID и Face ID, удаленно проверить депозиты, поговорить в чате с представителем службы поддержки клиентов, проверить свои балансы и многое другое. Приложение доступно как для мобильных пользователей Apple, так и для Android.

Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct

Сберегательный счет

0.55% APY

Минимальный начальный депозит: 100 долларов США Плюсы

• Один из лучших доступных тарифов
• Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание или входящий перевод

Минусы

• Минимальный начальный депозит 100 $
• В Comenity Direct нет текущих счетов

Лучшее для

• Тем, кому нужен только сберегательный счет

Высокодоходный сберегательный счет

Comenity Direct — это простой вариант сбережений, который предлагает одну из лучших APY на рынке.В частности, владельцы счетов будут получать 0,55% годовых, которые одновременно накапливаются и накапливаются ежедневно. Эта процентная ставка будет применяться практически ко всем остаткам, поскольку Comenity Direct установила на счете высокий предел в 10 миллионов долларов.

Когда дело доходит до комиссий, с этим аккаунтом особо не о чем беспокоиться. Фактически, здесь нет ежемесячной платы за обслуживание, комиссии за онлайн-выписку, комиссии за перевод ACH или комиссии за входящий банковский перевод. Существует минимальная сумма депозита, хотя большинству людей ее довольно легко удовлетворить: потенциальные владельцы учетной записи должны внести не менее 100 долларов при открытии своей учетной записи.

Comenity Direct предлагает своим клиентам широкий выбор услуг мобильного банкинга. С помощью версий приложения для Apple и Android вы сможете удаленно вносить чеки, переводить средства, следить за транзакциями своей учетной записи, настраивать вход Touch ID и многое другое. Приложение также позволяет клиентам персонализировать свою учетную запись с помощью заметок и тегов, чтобы упростить отслеживание транзакций. Единственным недостатком является то, что банк не предлагает текущий счет, поэтому вам придется хранить текущий баланс в другом месте.

Высокодоходный сберегательный онлайн-счет Vio Bank

Сберегательный счет онлайн

0,53% годовых

Минимальный начальный депозит: 100 долларов США Плюсы

• Сильный APY
• Без ежемесячной платы за обслуживание

Минусы

• Минимальный начальный депозит 100 $
• Нет вариантов проверки на Vio

Лучшее для

• Всем, кто ищет банк, ориентированный на сбережения

Vio Bank — это онлайн- и мобильный банк, предназначенный только для сбережений.Его главное предложение счета — это его высокодоходный онлайн-сберегательный счет, который может похвастаться 0,53% годовых. Хотя есть и лучшие ставки, чем этот, это по-прежнему один из самых сильных APY на рынке. Учетная запись не имеет ежемесячной платы за обслуживание, а это означает, что каждый процент, который вы заработаете, останется вашим. Однако, если вы решите и дальше получать бумажные отчеты, вы будете платить за них 5 долларов в месяц.

Если вы заинтересованы в открытии счета в Vio, вам понадобится не менее 100 долларов на депозит.Как только ваша учетная запись будет открыта, вы сможете управлять своим балансом через веб-сайт банка онлайн-банкинга и приложения для мобильного банкинга. В то время как клиенты Apple явно довольны мобильным приложением Vio Bank (рейтинг 4,5 звезды из 5), пользователи Android оценивают приложение на 3,3 звезды из 5. Доступные функции включают подробный баланс счетов, историю долгосрочных транзакций, мобильные денежные переводы и т. Д. чековые депозиты и многое другое.

Сберегательный счет онлайн в Ally Bank

Сберегательный счет онлайн

0.50% APY

Минимальный начальный депозит: $ 0 Плюсы

• Хорошо APY
• Высококачественное обслуживание клиентов
• Без ежемесячной платы или минимальных депозитов

Минусы Лучшее для

• Потребители, пользующиеся услугами онлайн-банкинга

В Ally Bank вы получаете сберегательный счет с высокой процентной ставкой и платформу, которая позволяет легко контролировать свои деньги.В настоящее время Ally Bank предлагает ежедневную годовую процентную ставку 0,50%. Но что действительно отличает Ally от некоторых других банков, которые мы рассмотрели, так это качество обслуживания клиентов. С Ally вам не нужен минимальный депозит или минимальный баланс для открытия счета. Вам также не нужно беспокоиться о ежемесячном обслуживании или скрытых платежах. Кроме того, в Ally просто вносить, снимать и отправлять деньги. Мобильное приложение банка простое в использовании и обеспечивает круглосуточную поддержку в чате, если у вас возникнут какие-либо проблемы.

Вы можете открыть бесплатный текущий счет в Ally, когда открываете сберегательный счет и переводите деньги между ними.Со своего текущего счета вы можете снимать деньги через банкомат или дебетовую карту. Вы можете бесплатно снимать средства в любом из более чем 55 000 банкоматов Allpoint® по всей стране.

Основным недостатком Ally Bank является то, что это полностью онлайн-банк, поэтому вы не можете доехать до ближайшего отделения Ally Bank, потому что его не существует. Банк также не принимает вклады наличными, поэтому, если вы часто вкладываете наличные или посещаете обычные банки, банки с отделениями могут быть для вас лучше.

Сберегательный счет онлайн Marcus

Сберегательный счет

0,50% годовых

Минимальный начальный депозит: $ 0 Плюсы

• Высокий потенциал получения процентных доходов
• Без минимальных или ежемесячных платежей
• Может работать в паре с большим набором компакт-дисков

Минусы

• Нет текущих счетов в Маркусе

Лучшее для

• Любые потенциальные вкладчики, которым не нужен текущий счет

Marcus by Goldman Sachs стал одним из ведущих банков США.S. когда дело доходит до нормы сбережений, и его сберегательный онлайн-счет не разочаровывает. Предложение идет с годовой процентной ставкой 0,50%, что дает ему одну из лучших ставок на данный момент. Также нет минимального баланса, необходимого для получения этой APY, так как ставка 0,50% будет применяться к балансу любого размера. У Маркуса действительно есть максимальный баланс на его счетах, хотя это всего лишь несколько сбережений: 1 миллион долларов. Сберегательный счет Marcus Online не имеет никакой ежемесячной платы за обслуживание.

Верный своей репутации банка, ориентированного на сбережения, Marcus также предлагает ряд надежных депозитных сертификатов (CD).У банка есть условия CD, которые варьируются от шести месяцев до шести лет, с выгодными ставками для каждого из них. Хотя выгоды от сбережений Маркуса очевидны, у банка нет доступных текущих счетов. Поэтому, если вам нужна возможность частого снятия средств, вам придется открыть текущий счет в другом банке.

Откройте для себя сберегательный счет онлайн

Сберегательный счет

0.40% годовых

Минимальный депозит: $ 0 Плюсы

• Хорошая процентная ставка
• Без ежемесячной платы или минимумов
• Надежные функции онлайн-банкинга

Минусы Лучшее для

• Те, кто хочет начать пользоваться полностью онлайн-банкингом

Сберегательный счет Discover Online — отличный вариант для тех, кто ищет онлайн-банк, который прост в использовании и понимании.Владельцы сберегательных счетов будут получать 0,40% годовых на все остатки без ограничений. Это, безусловно, ниже, чем в других банках, онлайн и не только, но Discover имеет ряд характеристик, которые делают его привлекательным вариантом. Нет минимума для открытия счета, ежемесячной платы за услуги или требований к минимальному балансу счета, как в других банках. Кроме того, этот счет ежедневно увеличивает проценты.

Одна вещь, которую следует отметить и запомнить об Discover, — это тот факт, что это онлайн-банк без физического присутствия.Некоторым это может показаться неудобным, но если вы хотите упростить себе путь в онлайн-банкинг, Discover может вам подойти. Банк известен феноменальным обслуживанием клиентов и удобным интерфейсом. Discover также предлагает другие финансовые продукты, поэтому вы можете открыть текущий счет или новую кредитную карту на одной платформе.

Высокодоходный сберегательный счет TAB Bank

Высокодоходный сберегательный счет

0.50% APY

Минимальный начальный депозит: $ 0 Плюсы

• Высокая APY
• Процентные соединения ежедневно
• Без комиссий или минимального начального депозита

Минусы Лучшее для

• Клиенты онлайн- и мобильного банкинга

Сберегательный счет

TAB Bank предлагает счет 0.50% годовых, что является одной из лучших ставок, доступных в настоящее время на рынке. Еще один момент в пользу этого аккаунта: вам нужно поддерживать баланс только в 1 доллар, чтобы получить доступ к этому тарифу. Это в отличие от некоторых учетных записей, которые требуют, чтобы вы поддерживали высокий минимальный баланс, чтобы получить максимальную APY. С этой учетной записью также не взимается ежемесячная плата, поэтому каждый процент, который вы зарабатываете, останется в ваших руках.

Клиенты ТАБ Банка управляют остатками на счетах через его веб-сайт или мобильные приложения.TAB мастерски выполнила свою работу по созданию своих мобильных предложений для Apple и Android, поскольку пользователи Apple и Android оценили их на 4,8 и 4,5 звезды из 5 соответственно. Функции, доступные через эти платформы, включают полный баланс и историю транзакций, денежные переводы между счетами и за их пределами, мобильный чек и онлайн-оплату счетов.

В отличие от некоторых других онлайн-банков, TAB предлагает своим клиентам полный спектр банковских продуктов. Так что, если вас интересует нечто большее, чем просто сберегательный счет, вы можете выбрать здесь текущий счет, депозитные сертификаты (CD), счета денежного рынка и другие сберегательные счета.По большей части, каждый из этих счетов TAB имеет высокие процентные ставки по сравнению с остальным рынком и не имеет ежемесячных комиссий или жестких минимумов.

Накопительный онлайн-счет PenFed Premium

Сберегательный счет онлайн

0,45% годовых

Минимальный начальный депозит: 5 долларов США Плюсы

• Хорошо APY
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Для открытия нужно всего 5 долларов

Минусы

• Чтобы открыть счет, необходимо стать участником PenFed

Лучшее для

• Текущие или потенциальные участники PenFed

Федеральный кредитный союз Пентагона, более известный как PenFed, предлагает вариант сбережений в Интернете, называемый премиальным сберегательным счетом в Интернете.Во-первых, процентная ставка APY на счете составляет 0,45%, что является одним из лучших показателей на рынке. С этой учетной записи также не взимается ежемесячная плата.

Чтобы стать владельцем счета, все, что вам нужно сделать, это внести 5 долларов при открытии счета. Однако выполнение этого минималистичного требования зависит от того, что вы уже являетесь членом PenFed Credit Union. Если вы хотите стать его членом, вам будет полезно, если вы связаны с вооруженными силами (в отставке, уволены с честью или в настоящее время служат) или работаете в U.S. правительство или другая соответствующая организация. Однако, если ничего из вышеперечисленного не относится к вам, вы можете стать участником, принадлежа к определенным организациям или проживая в подходящих регионах.

Сберегательный счет с высокой доходностью American Express®

Сберегательный счет с высокой доходностью

0.40% годовых

Минимальный начальный депозит: 1 доллар США Плюсы

• Твердый APY
• Нет минимального начального депозита или ежемесячной платы
• Можно связать с внешними банковскими счетами
• Минимум 1 доллар, чтобы заработать APY

Минусы

• Слабый выбор счета за пределами сбережений

Лучшее для

• Те, кто хочет сэкономить

American Express® наиболее известна как компания, выпускающая кредитные карты, но она также предлагает некоторые важные банковские предложения.Фактически, его сберегательный счет с высокой доходностью может похвастаться годовой процентной доходностью (APY) 0,40% без минимального депозита для открытия счета. Однако для получения APY требуется минимум 1 доллар США. American Express не взимает ежемесячную плату за эту учетную запись, а это означает, что все, что вы сэкономите, останется на вашем балансе.

Платформы мобильного и веб-банкинга в American Express — это единственный способ управлять своим счетом, поскольку это внеофисный онлайн-банк. С помощью этих средств вы можете проверять балансы и историю транзакций как на счетах вашего банка American Express, так и на счетах кредитной карты.Вы также можете связать до трех внешних банковских счетов, что позволит вам беспрепятственно отправлять деньги между ними.

American Express National Bank — это финансовое учреждение, работающее только со сбережениями. Это означает, что вы можете открывать только сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD), поэтому нет предложений по текущим счетам. Если вам нужен текущий счет под одной крышей со сберегательным счетом, Amex может быть не лучшим выбором.

Экономия производительности Capital One 360 ​​

Сберегательный счет

0.40% годовых

Минимальный начальный депозит: $ 0 Плюсы

• Твердый APY
• Без ежемесячной платы или минимумов
• Обладает всеми преимуществами крупного банка

Минусы Лучшее для

• Существующие и потенциальные клиенты Capital One

На счете 360 Performance Savings от Capital One стоит 0.40% APY. Вы можете пополнить счет любой суммой денег, и нет никаких ежемесячных сборов — за обслуживание или иным образом. Счет также поставляется с автоматическим планом сбережений, который позволяет вам отложить определенную сумму денег в соответствии с графиком, который вам подходит. По мере того, как ваш баланс сбережений накапливается, вы можете воспользоваться функцией Capital One «Мои цели сбережений», чтобы отслеживать, насколько вы близки к достижению своих целей.

Хотя Capital One имеет филиалы в нескольких штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C., эта конкретная учетная запись доступна только в Интернете. Следовательно, вы не можете управлять своей учетной записью лично. Однако, если вы решите осуществлять все свои банковские операции с помощью Capital One, вышеуказанное может не быть для вас серьезной проблемой.

У банка есть все преимущества любого крупного финансового учреждения, так как он предлагает текущие счета, счета для подростков и детей, депозитные сертификаты (CD), индивидуальные пенсионные счета (IRA) и многое другое. Если вам нужен банкомат, у Capital One есть тысячи бесплатных автоматов по всей территории США.С.

Между магазинами приложений Apple и Android приложение мобильного банкинга Capital One получило средний рейтинг около 4,8 звезды из 5 почти в трех миллионах отзывов клиентов. Мобильный чек, выписки по счету, история транзакций и онлайн-оплата счетов — все это включены функции.

Экономьте больше с этими ставками, которые превосходят средний национальный показатель

12 лучших рекламных акций и предложений для новых банковских счетов Июль 2021 г. (Получите до 700 долларов наличными)

American Express National Bank — член FDIC в настоящее время является банком, в котором я храню большую часть своих сбережений.Процентная ставка составляет очень конкурентоспособные 0,40%, а пользовательский интерфейс очень прост и понятен. Тарифы актуальны на 03.11.2021.

American Express наиболее известна своей линейкой кредитных карт (как для потребителей, так и для предприятий), но они вошли в игру со сбережениями несколько лет назад и всегда имели высокие процентные ставки. Вы можете подключить как свои сберегательные счета, так и счета кредитной карты к одному логину, чтобы вы могли отслеживать все свои счета на одном онлайн-портале.

CIT Bank Savings Builder — это чистый сберегательный счет с текущей годовой процентной доходностью, равной 0.40%. И нет комиссии за открытие счета или платы за обслуживание.

Чтобы претендовать на объявленную ставку, вы должны либо поддерживать минимальный баланс в размере 25 000 долларов США, либо делать ежемесячный депозит в размере 100 долларов США, начиная с минимального начального депозита в размере 100 долларов США. Если у вас меньше 25 000 долларов и вы не делаете ежемесячные вклады, годовая процентная доходность упадет до 1,10%.

К сожалению, вы ограничены не более чем шестью транзакциями за цикл выписки, однако вы можете вносить чеки на свой счет в Savings Builder удаленно, а также осуществлять переводы с помощью мобильного приложения CIT Bank.

— это один из лучших бонусов для сберегательного счета, который вы можете найти в Интернете, — денежный бонус в размере 150 долларов. Чтобы получить бонус, необходимо выполнить несколько простых шагов:

Существует ежемесячная плата за обслуживание в размере 5 долларов США, от которой можно отказаться, если вы поддерживаете средний ежемесячный баланс не менее 300 долларов каждый день. Если вы вносите 10 000 долларов США, чтобы получить денежный бонус в размере 150 долларов США, требование об отказе от комиссии не должно быть проблемой. (Есть также множество других способов отказаться от платы).

Chase также набирает много баллов за свое мобильное банковское приложение, которое я регулярно использую для своих текущих / сберегательных / кредитных карт.Очень простой в использовании и множество приятных функций, которые помогут вам контролировать свои деньги и расходы.

Как работает текущий счет?

Текущий счет — это последняя форма депозита до востребования. Депозитный счет до востребования — это счет, который дает вам регулярный доступ к вашим средствам. Он также принимает сберегательные счета и денежные рынки. Но у текущих счетов есть то преимущество, что они дают вам больший доступ к вашим деньгам, чем практически любой другой тип счетов.

Сам термин «текущий счет» быстро становится устаревшим.Текущие счета были названы так из-за возможности доступа к вашим средствам через чеки. И было время, когда чеки были единственным способом получить доступ к вашему счету, за исключением посещения банка и снятия средств напрямую (что само по себе могло потребовать выписки чека!).

Но сегодняшние текущие счета предлагают несколько способов доступа к вашим средствам. И все большее количество текущих счетов больше не предлагают бумажные чеки. В этом нет ничего удивительного, учитывая, что меньше продавцов принимают бумажные чеки, чем когда-либо.

Сегодня платежи через Интернет стали более распространенными. А с повсеместным развитием банкоматов теперь вы можете получать наличные, не обращаясь в отделение банка. Между тем, текущие счета теперь предлагают возможности онлайн-оплаты счетов, а также способы перевода денег от одного человека к другому.

Текущие счета являются предпочтительным местом для прямых вкладов из зарплаты, пенсий и государственных пособий. Но вы также можете перевести деньги на текущий счет, переведя их со сберегательного счета или денежного рынка в том же банке или из другого банка.

Как проверить свой текущий счет?

Старомодный способ — 20 лет назад — заключался в том, чтобы вести обновленный чековый реестр и сверять его с выпиской из банка, которая отправлялась вам по почте каждый месяц. Хотя некоторые люди все еще используют этот метод, проверять свой счет в электронном виде проще и намного удобнее. Практически каждый банк сегодня предлагает онлайн-банкинг. Это дает вам возможность в любое время проверить свою учетную запись на домашнем или рабочем компьютере. У вас есть доступ ко всем счетам, которые у вас есть в определенном банке, включая текущий счет.У вас также есть возможность переводить средства между счетами, переводить средства на внешние счета и совершать платежи в Интернете.

Но почти все банки также имеют мобильный банкинг. Многие из них предоставляют все функции онлайн-версии, хотя некоторые банки могут ограничивать определенные действия. Однако вы можете проверять баланс своего счета, выполнять транзакции, производить платежи со своего телефона и даже переводить деньги напрямую физическим лицам и от них с помощью различных платежных сервисов.

Еще одно важное преимущество мобильного банкинга — мобильные депозиты.Эта функция позволяет принимать чеки через смартфон. Вы просто делаете снимок лицевой и оборотной сторон чека, а затем загружаете его в свою учетную запись через приложение мобильного банкинга. Процесс клиринга не такой быстрый, как внесение депозита лично, но он позволит вам внести депозит немедленно, сэкономив при этом поездку в отделение.

Есть ли ограничение на операции с текущими счетами?

Вообще говоря, нет никаких ограничений на количество транзакций, совершаемых в рамках текущего счета.Это связано с тем, что текущий счет специально разработан для использования в качестве счета с высокой активностью. Обычно у вас будет неограниченное количество переводов вне аккаунта, выписанных чеков и транзакций по дебетовой карте. Однако банк может наложить определенные ограничения на одно или несколько предложений по текущему счету. Хотя он может предлагать неограниченную активность, он может взимать плату за активность, привязанную к определенному количеству транзакций. Например, он может разрешить до десяти исходящих транзакций в месяц. Но если вы превысите это число, к лишним транзакциям будет применяться комиссия за активность.Это одна из тех комиссий, написанных мелким шрифтом, о которых должен знать каждый вкладчик при выборе правильного текущего счета.

Если существуют какие-либо ограничения на транзакции по текущим счетам, это не связано ни с каким федеральным законодательством. Например, Федеральное постановление D ограничивает количество исходящих транзакций со сберегательного счета или денежного рынка. Лимит составляет не более шести «удобных» переводов или снятия средств в месяц на один счет. Удобные переводы включают в себя предварительно авторизованные, автоматические переводы, а также переводы и снятие средств, инициированные по телефону, факсу или онлайн, а также переводы, сделанные чеком, дебетовой картой или другими способами, подлежащими оплате третьим лицам.

Опять же, эти ограничения применяются только к сберегательным счетам и денежным рынкам, но не к текущим счетам. В большинстве случаев не существует ограничений на количество транзакций, которые вы можете проводить через свой текущий счет.

Зарабатывают ли проценты на текущих счетах?

В большинстве случаев по текущим счетам проценты не начисляются. А там, где они есть, ставки прямо микроскопические. Фактически, согласно еженедельным национальным ставкам и пределам ставок FDIC — Weekly Update, на текущих счетах с процентными ставками в настоящее время выплачивается только 0.06% APY в среднем. Это уровень ставок, который вы обычно видите в местных банках и кредитных союзах. Фактически, на некоторых текущих счетах с процентным доходом ставка составляет всего 0,01%. По большому счету, — это просто пыль! Но вам не обязательно иметь текущий счет в банке, который платит по таким низким ставкам. Существуют банки, в основном онлайн-банки, которые платят гораздо более высокие проценты.

Например, nbkc платит более 1% на свой личный расчетный счет, а Ally Bank платит до 0.60% на его текущем процентном счете.

Текущие счета, по которым выплачиваются небольшие проценты или вообще не выплачиваются вообще, не являются попыткой банков плохо обращаться со своими клиентами. Поскольку текущие счета по сути являются счетами входа и выхода, проценты обычно не имеют большого значения. Когда большинство банков действительно платят проценты по чеку, это всего лишь символическая сумма, вероятно, в основном для того, чтобы их предложения по текущему счету выглядели более привлекательными, чем у конкурентов.

Однако, если вы хотите повысить процент своих банковских сбережений, есть несколько онлайн-банков, предлагающих высокие проценты по сбережениям, денежным рынкам и депозитным сертификатам.Многие из этих сберегательных счетов выплачивают проценты, превышающие 2%. Вы можете вести текущий счет с минимальным балансом и перемещать любые лишние средства на высокодоходный счет, чтобы получить выгоду в виде высоких процентов.

Связано: Лучшие сберегательные онлайн-счета для детей

Сколько текущих счетов я могу иметь?

Хотя могут быть определенные банки, которые ограничивают количество текущих счетов, которые вы можете иметь, большинство из них этого не сделает. Вы можете иметь несколько учетных записей для себя, а также по одной или несколько учетных записей для каждого члена вашей семьи, включая ваших детей.Например, вы можете вести один текущий счет для оплаты общих расходов, а другой — для оплаты домашних расходов — это ваш выбор. Банки также предлагают бизнес-текущие счета. Если у вас есть бизнес, вы можете вести как текущий счет для бизнеса, так и личный текущий счет.

Каждый текущий счет, предлагаемый банком, приносит банку комиссионный доход. Это может быть ежемесячная плата за обслуживание, плата за доступ к банкоматам в несетевых банкоматах и ​​плата за обслуживание, взимаемая с торговцев за использование дебетовой карты.Обычно в интересах банка позволить вам иметь столько текущих счетов, сколько вы хотите.

Конечно, есть ряд причин, по которым вы захотите ограничить количество текущих счетов:

1. Наличие нескольких учетных записей может стать кошмаром для бухгалтерского учета, поскольку вы пытаетесь отслеживать активность в каждой учетной записи. .
2. Использование нескольких текущих счетов может сбивать с толку. Вы можете ошибочно предположить, что платеж, произведенный с одного счета, действительно был произведен с другого.
3. Как правило, чем больше у вас текущих счетов, тем больше банковских комиссий вы платите.

Связано: Есть бизнес? Ознакомьтесь с лучшими расчетными счетами для бизнеса

Как работает сберегательный счет?

Как и текущий счет, сберегательный счет также считается депозитным счетом до востребования. Это так называется, потому что у вас есть возможность получать доступ к средствам по своему желанию. Это отличается от депозитного сертификата, который называется срочным вкладом, и связывает ваши деньги на срок действия сертификата.Для открытия нового счета на сберегательных счетах в большинстве банков обычно требуется очень мало денег. Большинство из них также не устанавливают минимума на сумму, которую вы должны держать в своем аккаунте. Тем не менее, процентные ставки, выплачиваемые по сберегательным счетам, часто зависят от баланса вашего счета.

Большинство из них будет платить более высокие процентные ставки при больших остатках на счетах, которые иногда называют многоуровневыми процентными ставками . Хотя у вас есть доступ к средствам, хранящимся на сберегательном счете, обычно он более ограничен, чем на текущем счете.Например, текущий счет обычно включает в себя написание чеков, банкоматную карту, онлайн-оплату счетов и даже приложения для прямого перевода от одного человека к другому. Большинство сберегательных счетов предлагают только один из этих вариантов доступа, обычно карту банкомата. Но многие банки вообще не предлагают возможности прямого доступа. Вместо этого вам нужно будет перевести деньги на ваш текущий счет для оплаты.

Хотя это не так характерно для сберегательных счетов, как для текущих счетов, вы также можете получать деньги из зарплаты, пенсий и государственных пособий напрямую на свой сберегательный счет.В большинстве случаев люди вкладывают небольшую сумму из этих платежей в сбережения в качестве обычного сберегательного плана, а остальное — на проверку. Также возможно получить возмещение подоходного налога на сберегательный счет.

Как проверить свой сберегательный счет?

Поскольку сберегательный счет обычно является счетом с низкой активностью — мало средств для снятия средств и еще меньше вкладов, вкладчики никогда не были обычным делом для ведения письменных отчетов об остатках на своих сберегательных счетах. В онлайн-банке лучший способ проверить свою учетную запись — это сделать это на компьютере или мобильном устройстве.Это стало обычным явлением для текущих счетов, в основном из-за большего количества транзакций, проходящих через счет. Регулярная проверка баланса сберегательного счета может не считаться приоритетом. Однако это никогда не следует игнорировать.

Даже если у вас очень мало транзакций, вам следует ежедневно проверять баланс своего сберегательного счета. Это необходимо хотя бы для несанкционированных транзакций. Вор может получить доступ к вашему банковскому счету и полностью проигнорировать ваш текущий счет, потому что на вашем сберегательном счете гораздо больший баланс.Поскольку сберегательный счет обычно является гораздо более выгодной целью, чем текущий счет, ежедневное наблюдение за ним не менее важно, чем отслеживание баланса текущего счета.

Кроме того, если ваш банк ограничивает снятие средств со счета электронным переводом на текущий или внешний счет, вам необходимо всегда знать баланс своего сберегательного счета для целей составления бюджета. И как минимум, вы должны проверять баланс своего сберегательного счета каждый раз, когда у вас есть транзакция на счете.Вы будете искать: а) что транзакция состоялась; б) что ошибок не было.

Ошибки могут быть и при электронных переводах. Чем раньше вы их исправите или чем раньше вы обнаружите несанкционированное действие, тем быстрее и проще будет исправление.

Если вы регулярно проверяете свой текущий счет в Интернете, вам следует потратить дополнительные 30 секунд, чтобы также просмотреть баланс своего сберегательного счета.

Есть ли ограничение на операции по сберегательному счету?

Лимиты транзакций — одно из основных различий между сберегательными и текущими счетами.В то время как на текущих счетах обычно есть что-то близкое к неограниченному количеству транзакций, сберегательные счета более ограничены. Обычно нет ограничений на количество вкладов, которые вы можете сделать на сберегательный счет. Но опять же, сберегательные счета ограничены определенным количеством исходящих транзакций. Согласно Федеральному правилу D вы можете делать не более шести «удобных» переводов или снятия средств за 30-дневный цикл счета.

Удобные переводы включают в себя предварительно авторизованные, автоматические переводы, а также переводы и снятие средств по телефону, факсу или через Интернет, а также переводы чеком, дебетовой картой или другими способами оплаты третьим лицам.Однако банк может не устанавливать ограничений на количество переводов, которые вы переводите на свой текущий счет, или средств, снимаемых через кассу. Вам необходимо узнать в своем банке, каковы их правила в отношении этих лимитов.

Каков диапазон процентных ставок для сберегательных счетов

В разделе «Лучшие альтернативы сбережений с высокой доходностью» мы предложили два онлайн-банка, которые выплачивают проценты в размере 2,00% годовых или выше, в том числе тот, который также выплачивает наличные. Но вы должны понимать, что это исключительные показатели.Подавляющее большинство местных банков и кредитных союзов платят гораздо более низкие ставки по сберегательным счетам. Согласно еженедельным отчетам FDIC по национальным ставкам и пределам ставок — еженедельное обновление, проценты, выплачиваемые по сберегательным счетам, в среднем составляют всего 0,10% по стране.

Бессмысленно хранить сбережения в банке с такими низкими ставками. Однако люди часто делают это, потому что им нравится идея местного кирпичного филиала. Но если вы храните свои деньги на таком низком процентном счете, вы платите высокую цену за физический доступ.Любой из банков, перечисленных в этом руководстве, платит как минимум в 20 раз больше процентов, чем средний местный банк.

Более того, несмотря на отсутствие местных отделений, онлайн-банки могут предоставить вам такой же доступ к вашим средствам, как и банк с местными отделениями. Подавляющее большинство финансовых транзакций сейчас происходит в Интернете. Вы можете так же легко переводить средства из онлайн-банка, как и между счетами в вашем местном отделении, хотя после завершения перевода может потребоваться один или два дня.

Хорошая стратегия сбережений, которая принесет вам более высокие проценты и при этом даст вам быстрый доступ к переводам на ваш текущий счет, — это держать на сберегательном счете в местном банке ровно столько денег, чтобы делать необходимые переводы на текущий счет. Любые излишки средств — которые должны составлять основную часть ваших сбережений — можно вложить на онлайн-сберегательный счет с высокими процентами.

Сколько я могу иметь сберегательных счетов?

Как и в случае с текущими счетами, вы обычно можете иметь столько сберегательных счетов, сколько хотите.Однако у вас будет много тех же недостатков, что и с несколькими текущими счетами. Сюда могут входить бухгалтерские сложности и общая путаница, связанная с наличием нескольких счетов одного типа. Но есть одна важная проблема, которая более важна для сберегательных счетов, чем для текущих счетов. Поскольку сберегательные счета обычно имеют более высокие остатки, чем текущие счета, вы можете увеличить лимит FDIC.

FDIC страхует средства, хранящиеся в банках, на сумму не более 250 000 долларов на каждого вкладчика.Если у вас есть такие сбережения, вы должны убедиться, что ваши объединенные счета в одном банке не превышают эту сумму. Если это так, вам следует перевести излишки средств в другой банк. К счастью, вы можете получить дополнительное покрытие FDIC на сумму 250 000 долларов в каждом банке, в котором у вас есть депозиты.

Как мы составили этот список

Мы составили этот список, используя несколько показателей.

Очевидно, что одним из самых важных аспектов банковских бонусов является размер бонуса. Вы хотите заработать хорошие деньги своими усилиями.Прыгать через обручи, чтобы заработать бонус в размере 10 долларов, на самом деле не стоит усилий.

Мы также учли, насколько легко получить бонус. Лучше всего подойдут простые бонусы, например, требующие только прямого депозита или нескольких покупок с помощью дебетовой карты. Более сложные бонусы должны приносить больше удовольствия, чтобы их стоило делать.

Наконец, мы рассмотрели комиссию, взимаемую банком, и то, насколько легко ее избежать. Чем ниже комиссия и чем легче ее избежать, тем лучше.

Связано: Лучшие реферальные программы банка

Часто задаваемые вопросы

Вот некоторые часто задаваемые вопросы о бонусах на банковский счет.

Бонусы банковского счета — это денежные бонусы, которые банки предоставляют клиентам, открывающим новый текущий или сберегательный счет. Как правило, вам необходимо открыть новую учетную запись и выполнить определенные требования в течение определенного периода времени. Если вы соответствуете всем требованиям, банк переведет денежное вознаграждение на ваш текущий или сберегательный счет.

Банки используют бонусы за регистрацию в качестве рекламы. Банки хотят привлечь больше клиентов, потому что чем больше клиентов, тем больше у них возможностей заработать на них деньги.Один из хороших способов убедить кого-то открыть текущий или сберегательный счет — предложить вознаграждение за это. Банки надеются, что они могут окупиться, и деньги, потраченные на бонусы от клиентов, привлеченных их бонусными предложениями.

Нет, открытие банковского счета не повредит вашей кредитной истории. Банки не проверяют ваш кредит, когда вы открываете текущий или сберегательный счет, и эти счета не будут отображаться в вашем кредитном отчете. Банки действительно используют другую систему, называемую ChexSystems, чтобы узнать, открывали ли вы много банковских счетов, имели ли вы историю овердрафта или закрывали ли счета с отрицательным балансом.Если они увидят отрицательную информацию в вашем отчете ChexSystems, они могут отказать вам в регистрации. Однако ваш отчет ChexSystems отделен от вашей кредитной истории, поэтому отрицательная информация в вашем отчете ChexSystems не повредит вашей кредитной истории.

Да, бонусы банковского счета рассматриваются как проценты, выплачиваемые банком, поэтому вы должны платить обычный подоходный налог с бонуса в конце года. Банк не удерживает деньги из бонусов, поэтому будьте готовы оплатить налоговый счет при подаче налоговой декларации.

Последние мысли о лучших рекламных акциях, сделках и предложениях для расчетных и сберегательных счетов

Доступны все типы текущих и сберегательных счетов. Вы, безусловно, захотите выбрать тот, который лучше всего подходит для вашей личной ситуации. Но если вы покупаете новую учетную запись, вам следует отдать предпочтение тем, кто платит щедрые бонусы за открытие счета, например, перечисленным в этом руководстве. А поскольку у каждой учетной записи есть определенный минимальный временной лимит для квалификации, вы можете просто подождать, пока он не истечет, а затем подать заявку на получение денежного бонуса в другом банке.

Это способ зарабатывать дополнительно несколько сотен долларов каждый год.

Средние банковские процентные ставки в 2021 году: чековые, сберегательные и денежные ставки

Средняя банковская процентная ставка по текущим процентным счетам в США составляет 0,03%. Между тем, средняя ставка по сберегательному счету в настоящее время составляет 0,06%, а средняя процентная ставка по счету денежного рынка составляет 0,09%. По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), счета денежного рынка обычно приносят самые высокие ставки, за ними следуют сберегательные счета и текущие процентные счета.

Тип депозитного счета	Средняя процентная ставка по стране
Проверка процентов	0,03%
Сбережения	0,06%
924 90 Счета денежного рынка

Средние процентные ставки по банку

Когда вы кладете деньги в банк, вы обнаруживаете, что зарабатываете разные процентные ставки в зависимости от типа открытого вами депозитного счета.Ставки также будут варьироваться в зависимости от учреждения, в котором вы работаете, как показано ниже в нашем обзоре типичных ставок некоторых из крупнейших банков США

.

Цифры, приведенные ниже, представляют собой максимально возможные процентные ставки, которые вы можете заработать на остатках менее 25 000 долларов в каждом банке, не включая временные рекламные ставки.

%4 A

	Сбережения	Счета денежного рынка	Проверка процентов
BB&T	0.01%	0,01%	0,01%
Capital One	0,40%	0,10%	0,10%
Chase Bank	0,0524%
Citibank	0,5%	Нет данных	0,25%
HSBC Bank	0,05%	Нет данных	0,01%
0.02%	0,05%	0,02%
PNC Bank	0,01%	0,02%	0,01%
Банк регионов%			0,01
TD Банк	0,02%	0,02%	0,03%
Банк США	0,01%	0,01%	0,01%

4

Средние процентные ставки

Проверка процентов, иногда называемая высокодоходной, обычно не приносит больше процентов, чем традиционный сберегательный счет.Крупные банки выдают около 0,01% годовых по большинству вариантов проверки процентных ставок, а немного более высокий средний показатель по стране 0,03% в основном отражает высокие процентные ставки онлайн-банков и небольших региональных банков, чья политика счетов, как правило, более щедрая.

Еще одна причина, по которой вы не найдете много вариантов проверки с высоким процентом, заключается в том, что большинству людей легче зарабатывать более высокие проценты со сберегательными счетами, которые, как правило, редко снимаются. Остатки на текущих счетах всегда колеблются из-за частых повседневных расходов, что затрудняет получение надежных процентов.Немногочисленные текущие счета, по которым действительно начисляются проценты, обычно представляют собой премиальные счета, для открытия которых требуются большие суммы денег или для отказа от ежемесячной платы за счет, взимаемой банком.

Средние ставки по сберегательным счетам

Средняя ставка по сберегательным счетам среди банков США недавно упала до 0,04% и с тех пор немного выросла. Однако есть несколько банков, предлагающих намного больше, чем текущее среднее значение 0,06%. Крупнейшие банки, которые придерживаются традиционной бизнес-модели, обычно не предлагают больше 0.01% APY на их стандартных сберегательных счетах. При таких темпах сбережения в размере 10 000 долларов приносят всего десять центов в год.

Онлайн-сберегательные счета, как правило, предлагают немного более выгодную сделку с процентной ставкой до 0,50% в настоящее время. Хотя в этих вариантах обычно не указывается местонахождение отделений, достижения в области цифровых банковских технологий значительно облегчили пользователям проверку остатков сбережений и организацию переводов с экранов своих смартфонов.

Средние ставки по счетам денежного рынка

Ставка по счетам денежного рынка обычно несколько выше, чем по обычным сберегательным счетам.Банки прикрепляют более высокие APY к этим счетам, потому что им обычно требуется больше денег для открытия и больше денег, чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание. Многие банки также поощряют клиентов открывать несколько депозитных счетов, предлагая повышенные процентные ставки на счетах денежного рынка.

Как и в случае со стандартными сберегательными счетами, вы можете найти только онлайн-банки, предлагающие гораздо лучшие процентные ставки по счетам денежного рынка по сравнению с обычными учреждениями. Как правило, ставки онлайн-денежного рынка в среднем составляют около 0.30% для всех остатков, что намного лучше, чем в среднем по стране 0,09% годовых.

лучших банковских акций без прямого депозита — июль 2021 г.

Раскрытие информации: этот пост может содержать ссылки на продукты наших рекламодателей. Мы можем получить компенсацию за продукты, на которые мы ссылаемся. Мы ценим вашу поддержку. Вы можете прочитать нашу рекламу здесь. Автор: Энтони Нгуен Последнее обновление: 26 июля 2021 г.

Посмотрите наши лучших банковских акций и бонусов без прямого депозита .Кроме того, мы предоставили некоторую информацию по каждому бонусу, но перед регистрацией прочитайте каждый обзор для получения более подробной информации.

Требования к прямому депозиту обычно являются самым большим препятствием при подаче заявки на получение банковского бонуса.

Вы даже найдете знакомые банки, такие как Discover, Chase, которые предлагают простые требования для удовлетворения своих бонусов.

Кроме того, крупные банки, такие как Huntington Bank, предоставляют свои услуги в режиме онлайн и упрощают регистрацию.

Продолжайте читать, чтобы узнать о лучших банковских акциях, не требующих прямого депозита.

Лучшие банковские бонусы без прямого депозита

---

Chase Business Checking Bonus

• Заработайте 300 долларов, открыв новый счет Chase Business Complete Checking. Для нового бизнеса Chase, проверяющего клиентов с соответствующими действиями. • Больше способов отказаться от сборов. Множество вариантов отказа от ежемесячной платы за обслуживание, включая поддержание минимального дневного баланса или покупок на кредитной карте Chase Ink® Business • Встроенный прием карт.Принимайте платежи по картам в любое время и в любой точке США и получайте прозрачные цены с Chase QuickAccept SM . • Депозиты в тот же день через QuickAccept SM . Освободите наличные, необходимые для развития вашего бизнеса, с помощью депозитов в тот же день без дополнительных затрат. • Оповещения, которые помогут вам оставаться в курсе активности в учетной записи. • Простое управление счетом через онлайн-приложение Chase Business и приложение Chase Mobile®. • Неограниченные электронные депозиты, ACH и Chase Quick Deposit SM . • Удобный доступ к 16 000 банкоматов и более 4 700 отделениям.

---

Ситибанк предлагает

---

Хантингтон Банк 25 ​​Проверка Бонус

Откройте свой текущий счет Huntington 25 сегодня и наслаждайтесь: • Бонус в размере 300 долларов США путем внесения кумулятивных новых денежных вкладов на сумму не менее 25 000 долларов США в течение 60 дней с момента открытия счета. 500 долларов будут переведены на ваш новый счет в течение 14 дней после выполнения требований. • Снижение комиссии за 24-часовой льготный овердрафт. Он разработан, чтобы дать вам больше времени для внесения депозита, чтобы избежать комиссии за овердрафт. • Получайте проценты по остаткам. Годовая процентная доходность 0,05% применяется ко всем уровням баланса. • Бесплатное снятие средств в банкоматах. Они откажутся от всех комиссий за снятие наличных в любом банкомате, не принадлежащих Хантингтону, и возместят вам некоторые комиссии за снятие, взимаемые другим владельцем банкомата. • Отказ от ежемесячной платы за обслуживание • Кредитный рейтинг и мониторинг личности без дополнительных затрат

---

Huntington Bank Unlimited Plus Business Bonus

• Откройте текущий счет для бизнеса Huntington Unlimited Plus • Заработайте 750 долларов в качестве бонуса , когда вы открываете счет Huntington Unlimited Plus Business Checking и делаете общие депозиты на сумму не менее 20 000 долларов в течение 60 дней с момента открытия счета. • Бонус в размере 750 долларов будет зачислен на ваш счет после выполнения всех требований. • Наслаждайтесь защитой от овердрафта без годовой платы или защитой от депозита на депозит без комиссии за перевод! • Бонусное обслуживание. Выберите одну бонусную услугу, такую ​​как инструменты для мошенничества, скидки на услуги по начислению заработной платы или Huntington Deposit Scan® • Идеально подходит для предприятий с более высокой проверочной активностью и большими потребностями в денежных потоках.

---

Huntington Bank Unlimited Business Bonus

• Откройте счет Huntington Unlimited Business Checking • Заработайте 400 долларов в качестве бонуса , когда вы открываете счет Huntington Unlimited Business Checking и делаете общие депозиты не менее 5000 долларов в течение 60 дней с момента открытия счета. • Бонус в размере 400 долларов будет зачислен на ваш счет после выполнения всех требований. • Получите счет защиты от овердрафта без годовой платы или защиту от депозита для депозита без комиссии за перевод. • Наслаждайтесь неограниченным количеством транзакций. И до 10 000 долларов наличными или депозитами в валюте ежемесячно в отделении или в банкомате бесплатно. • Предназначен для предприятий с более высокой проверочной активностью и большими потребностями в денежных потоках. • Бонусное обслуживание. Выберите одну бонусную услугу, такую ​​как инструменты для мошенничества, скидки на услуги по начислению заработной платы или Huntington Deposit Scan®.

---

Huntington Bank Business Checking 100 Bonus

• Откройте свой Huntington Business Checking 100 Счет сегодня! • Заработайте 200 долларов в качестве бонуса , если вы открываете текущий счет Huntington Business 100 и делаете общие депозиты на сумму не менее 2000 долларов в течение 60 дней с момента открытия счета. • Бонус в размере 200 долларов будет зачислен на ваш счет после выполнения всех требований. • Доступна кредитная линия защиты от овердрафта или защита от депозита на депозит без комиссии за перевод. • Вести бизнес без минимальной платы за остаток на текущем счете или платы за обслуживание. • К этому счету не взимается ежемесячная плата за обслуживание. • Наслаждайтесь до 100 транзакций в месяц. И вносите до 5000 долларов наличными или в валюте ежемесячно в отделении или через банкомат бесплатно. • Идеально подходит для стартапов и малых предприятий с низким балансом и проверочной деятельностью. • Пробная версия бонусного обслуживания. Бесплатная 120-дневная пробная версия инструмента для мошенничества: Reverse Positive Pay.

---

Aspiration Предложение по расходам и сбережениям

С Aspiration Spend & Save TM , получите первый в мире счет возврата денежных средств, который позволяет отслеживать влияние ваших расходов — и все это управляется через одно интуитивно понятное приложение.Вы спасете планету и получите бонус в размере 150 или 200 долларов и до 1,00% годовых. Уровни предложений следующие: • Кредит 150 долларов США для клиентов, которые открывают стандартную учетную запись Aspiration Spend & Save, или • 200 долларов США для клиентов, которые регистрируются в Aspiration Plus либо во время регистрации учетной записи, либо не позднее, чем через 60 дней с момента открытия учетной записи. , и продолжать участвовать в программе Aspiration Plus до даты зачисления. Клиент должен выполнить следующие действия: • Открыть и пополнить счет Aspiration Spend & Save Account или Aspiration Plus Account с депозитом в размере 10 долларов США или более, и • Используйте свою дебетовую карту Aspiration для совершения кумулятивных транзакций на сумму не менее 1000 долларов США. в течение первых 60 календарных дней с момента открытия счета.Минимальная сумма транзакции в размере 1000 долларов США относится к чистым покупкам (покупкам за вычетом любых кредитов или возвратов).

---

Откройте для себя Checking & Savings

---

Бонусы ассоциированного банка

---

BMO Harris Bonuses

---

Бонусы First Horizon Bank

---

Бонусы SunTrust Bank

• Наличие : AL, AR, DC, FL, GA, MD, MS, NC, SC, TN, VA, WV (локатор банка)
• Кредитная справка: Soft Pull

---

Сантандер Банк Бонусы

---

---

Итог

Перечисленные выше бонусы — это то, что мы считали лучшими банковскими акциями без прямого депозита.Если вы знаете о каких-либо других крупных банках, которые не требуют прямого депозита, не стесняйтесь поделиться им с нашими читателями, комментируя ниже, и мы добавим его в наш список.

Мы стремимся предоставить вам самую свежую информацию обо всех банковских сделках и обязательно ознакомьтесь с нашим полным списком банковских предложений по всей стране для всех ваших банковских потребностей!

Будьте в курсе и добавьте эту страницу в закладки, чтобы увидеть лучшие банковские бонусы без требований прямого депозита!

Загрузи больше Связанные сообщения:

Бонусы Ponce Bank: промо-акция на 125 долларов (по всей стране)

Rosedale Federal Savings & Loan Association Бонус за проверку на 100 долларов (только в Мэриленде)

Бонус за проверку денежного рынка Beverly Bank: 300 долларов по акции

Рекламное предложение Citizens Bank Checking: Промо-акция на $ 425 (Коннектикут, Германия, Массачусетс, Мичиган, Нью-Джерси, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Огайо, Пенсильвания, Род-Айленд и Вирджиния.