Микрозаймы под залог недвижимости: Деньги под залог недвижимости — взять займ под залог недвижимости срочно в 2021 году

Содержание

Частные МФО с 1 ноября больше не смогут выдавать займы под залог жилья

МОСКВА, 1 ноя — ПРАЙМ. Частные микрофинансовые организации (МФО) с 1 ноября не смогут выдавать россиянам займы под залог жилой недвижимости. Большого влияния на рынок это не окажет, так как число компаний, выдающих такие займы, было небольшим и до введения ограничения, считают опрошенные РИА Новости эксперты.

Ограничение не затрагивает МФО с госучастием, которые выдают займы на предпринимательские цели представителям малого и среднего бизнеса, в том числе индивидуальным предпринимателям. Кроме того, МФО по-прежнему смогут предоставлять гражданам займы под залог нежилой недвижимости.

Данная норма был разработана группой депутатов и сенаторов во главе со спикерами Госдумы и Совета Федерации Вячеславом Володиным и Валентиной Матвиенко в рамках реализации послания президента РФ Владимира Путина Федеральному собранию. Закон направлен на предотвращение и пресечение мошенничеств с жильем граждан при осуществлении микрофинансовой деятельности.

Директор саморегулируемой организации «МиР» Елена Стратьева отметила, что запрет выдавать займы под залог жилья вряд ли окажет значительное влияние на микрофинансовый рынок, поскольку количество компаний, которые выдавали такие займы, и до принятия закона было невысоким. «Насколько мы знаем, некоторые сейчас тестируют займы под залог паспорта транспортного средства (также на меньшие суммы, соответственно)», — говорит она, при этом отметив, что были и специализировавшиеся только на этом продукте компании, которые решили уйти из бизнеса.

Гендиректор сервиса «Робот Займер» Роман Макаров как альтернативу как раз называет выдачу займов под залог автомобиля. «Заемщик, которому нужно получить крупные заемные средства может использовать в качестве залога автомобиль — этот сегмент микрофинансового рынка достаточно хорошо развит», — сказал он, подчеркнув, что другим вариантом могут стать займы в беззалоговом сегменте installments, то есть крупные займы, выдаваемые на более долгий срок.

При этом Макаров предостерегает заемщиков от поиска займа под залог недвижимости вне банковской сферы и предупреждает, что в новых условиях мошеннические компании могут начать оформлять «залог» договором купли-продажи недвижимости еще чаще.

В свою очередь, Стратьева напоминает, что значительная часть случаев, связанных с потерей заемщиков квартиры или дома в результате выдачи займа под залог, касается деятельности именно нелегальных кредиторов и участников рынка, уже давно исключённых из реестра. Поэтому данное ограничение является избыточным, считает она. «Мы очень надеемся, что сложится корректная правоприменительная практика, и «теневые» займы тех кредиторов, которые оказались вне закона, действительно уйдут с финрынка», — заключила она.

Займы под залог по всей России (200 городов)

Абакан

Альметьевск

Ангарск

Арзамас

Армавир

Архангельск

Астрахань

Ачинск

Балаково

Балашиха

Барнаул

Батайск

Белгород

Бердск

Березники

Бийск

Благовещенск

Братск

Брянск

Великий Новгород

Владивосток

Владикавказ

Владимир

Волгоград

Волгодонск

Волжский

Вологда

Воронеж

Дербент

Дзержинск

Домодедово

Евпатория

Екатеринбург

Ессентуки

Иваново

Ижевск

Иркутск

Йошкар-Ола

Казань

Калининград

Калуга

Каменск-Уральский

Камышин

Кемерово

Керчь

Киров

Ковров

Коломна

Комсомольск-на-Амуре

Кострома

Красногорск

Краснодар

Красноярск

Курган

Курск

Кызыл

Липецк

Люберцы

Магнитогорск

Майкоп

Махачкала

Миасс

Москва

Мурманск

Муром

Мытищи

Набережные Челны

Нальчик

Находка

Невинномысск

Нефтекамск

Нижневартовск

Нижнекамск

Нижний Новгород

Нижний Тагил

Новокузнецк

Новомосковск

Новороссийск

Новосибирск

Новочеркасск

Новый Уренгой

Ногинск

Норильск

Ноябрьск

Омск

Орел

Оренбург

Орск

Пенза

Пермь

Петрозаводск

Петропавловск-Камчатский

Прокопьевск

Псков

Пушкино

Пятигорск

Раменское

Ростов-на-Дону

Рубцовск

Рыбинск

Рязань

Самара

Санкт-Петербург

Саранск

Саратов

Севастополь

Северодвинск

Северск

Симферополь

Смоленск

Сочи

Ставрополь

Старый Оскол

Стерлитамак

Сургут

Сызрань

Сыктывкар

Таганрог

Тамбов

Тверь

Тольятти

Томск

Тула

Тюмень

Улан-Удэ

Ульяновск

Уссурийск

Уфа

Хабаровск

Химки

Чебоксары

Челябинск

Череповец

Черкесск

Чита

Шахты

Щелково

Электросталь

Элиста

Энгельс

Южно-Сахалинск

Якутск

Ярославль

как взять деньги грамотно и безопасно? / Новости экономики Красноярска и Красноярского края / Newslab.Ru

Финансовые эксперты микрокредитной компании «Кредит-Финанс» рассказали, как можно взять заём под залог недвижимости и самое главное — как при этом не попасться в ловушку к мошенникам. А также о том, как работает закон о запрете выдачи займов под залог жилья, и что именно он запрещает.

Есть множество причин, почему человек может обратиться за займом под залог недвижимости. И, к сожалению, есть немало случаев, когда доверчивый клиент становился жертвой мошенников, и еще на стадии подписания договора отдавал свое имущество в руки недобросовестных кредиторов. Специалисты микрокредитной компании «Кредит-Финанс» рассказывают, где и как можно взять заём под залог недвижимости. 

Начнем с самого главного и важного — как можно защитить себя от мошенников?

Только с помощью знаний и юридической грамотности. Наша компания «Кредит-Финанс» предоставляет займы под залог, мы работаем в рамках закона и работаем над тем, чтобы юридически грамотного населения становилось больше. Поэтому делимся самым важным правилом: оформляя займы под залог недвижимости, никогда не нужно подписывать договоры купли-продажи или договоры дарения!

Все истории о мошенничестве, связанные с лишением права на жилые дома и квартиры, к сожалению, случились, потому что клиенты подписывали при оформлении займа либо договор купли-продажи, либо договор дарения жилья — с условием, что после погашения займа имущество будет возвращено обратно в собственность по такой же сделке.

Каким образом действуют мошенники?

Путем обмана они побуждают подписать договор купли-продажи или договор дарения. Аргументы могут быть разные: «это для вашей же безопасности», «для надежности», «так будет ниже процентная ставка», или что «это вообще ни на что не влияет» и «чистая формальность», «для вашего же удобства». Якобы жилью ничего не грозит. Это ложь. Следует запомнить раз и навсегда: подписывая договор купли-продажи или договор дарения и предоставляя его в МФЦ или Росреестр на регистрацию, лицо фактически передает право собственности на свою недвижимость постороннему человеку, указанному в договоре покупателем или одаряемым — то есть, мошеннику.

Для оформления займа под залог недвижимости закон не требует подписания такого рода документов. И таким образом, пользуясь юридической безграмотностью населения, мошенники совершают преступления по вышеописанному сценарию.

Какие документы для займа под залог недвижимости нужны по закону?

Для получения займа под залог недвижимости оформляются два документа: договор займа и договор залога недвижимости (ипотеки). Только договор ипотеки передается на регистрацию ограничения ипотекой и не влечет перехода права собственности на жилье. Получение займа под залог недвижимости лишь ограничивает право заемщика продать недвижимость до погашения займа.

Можно ли брать займы под залог недвижимости в микрофинансовых организациях?

Можно. Нужно только соблюсти определенные условия. Согласно Федеральному Закону № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», с 1 ноября 2019 года всем микрофинансовым организациям запрещено выдавать физлицам займы под залог жилья.

Закон работает уже год, за это время микрофинансовые организации и наша компания в частности, встретились с большим количеством вопросов от клиентов, которые были в недоумении, ведь согласно последнему закону им не предоставят потребительский заем под залог жилой недвижимости.

Сразу отметим 2 важных фактора:

  1. Под действие закона не попадают МФО, в которых учредителями являются публичные образования (РФ, её субъекты и муниципалитеты)
  2. Право выдавать ипотечные займы сохранилось за кредитными кооперативами. Размер ставок по таким займам ограничивает Центробанк

Теперь обратим вниманием на саму формулировку закона. Звучит она следующим образом.

МФО не вправе выдавать займы физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства заемщика по которым обеспечены залогом:

  • жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя по такому займу;
  • доли в праве на общее имущество участника общей долевой собственности жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя по такому займу;
  • права требования участника долевого строительства.

Теперь рассмотрим детальнее.

Во-первых, в законе запрет распространяется только на потребительские займы для физических лиц. Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не попадают под под законодательный запрет передать в залог жилую недвижимость.
Во-вторых, если в собственности у физического лица есть нежилая недвижимость — коммерческая, например, склад, офис, гараж, ангар, магазин, кафе, земельный участок, то получение займа физлицом под залог такой недвижимости будет соответствовать закону.
В-третьих, в законе идет речь о целях займа. Цели должны быть связаны с ведением бизнеса. Исходя из этого, МФО может выдавать займы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям под залог недвижимости, в том числе жилой.

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Кредит-Финанс»

Адрес: Красноярск, ул. Взлетная, 30;
ул. Красноярский рабочий, 115;
Тел: +7 (391) 290-22-12; +7 (391) 291-11-00
Сайт: krk-finance.ru

Следует обращаться только в компании, внесенные Банком России в реестр микрофинансовых организаций. Реестр опубликован на сайте Банка России. Узнать актуальную информацию о легальной деятельности компании можно, позвонив на круглосуточную линию Банка России по бесплатному номеру телефона 8 800-300-30-00.

Следует внимательно читать договоры. Наша компания «Кредит-Финанс» на рынке более 7 лет, мы — надежные партнеры для своих бизнес-клиентов, всегда готовы прийти на выручку и оказать финансовую поддержку малому и среднему бизнесу. Выдаем займы под залог недвижимости в рамках закона, и готовы ответить на все вопросы, если клиент ранее не брал займы в секторе МФО.

ООО МК «КРК-ФИНАНС» Лицензия № 651403504005989

Вступает в силу закон о запрете микрокредитования под залог жилья

https://realty.ria.ru/20191001/1559279045.html

Вступает в силу закон о запрете микрокредитования под залог жилья

Вступает в силу закон о запрете микрокредитования под залог жилья

Микрофинансовые организации, не находящиеся в реестре МФО Центрального банка РФ, с 1 октября не смогут выдавать займы гражданам под залог жилья. Недвижимость РИА Новости, 03.03.2020

2019-10-01T00:00

2019-10-01T00:00

2020-03-03T16:30

россия

валентина матвиенко

совет федерации рф

госдума рф

вячеслав володин

владимир путин

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/105392/72/1053927279_0:109:2500:1515_1920x0_80_0_0_d5248cab16ed496cdc8e105d2d5aac9f.jpg

МОСКВА, 1 окт — РИА Недвижимость. Микрофинансовые организации, не находящиеся в реестре МФО Центрального банка РФ, с 1 октября не смогут выдавать займы гражданам под залог жилья.С 1 ноября 2019 года всем частным МФО запрещено выдавать займы под залог жилого помещения заемщика или иного физлица-залогодателя. Аналогично частным МФО запрещается выдавать займы под залог доли в праве на общее имущество, а также под залог права требования дольщика по договору долевого участия в строительстве. Вводимые законом запреты не будут распространяться на МФО, учредителями, акционерами или участниками которых являются РФ, ее регионы или муниципалитеты.Документ был разработан группой депутатов и сенаторов во главе со спикерами Госдумы и Совета Федерации Вячеславом Володиным и Валентиной Матвиенко в рамках реализации послания президента РФ Владимира Путина Федеральному собранию. Закон направлен на предотвращение и пресечение мошенничеств с жильем граждан при осуществлении микрофинансовой деятельности.По словам генерального директора агентства недвижимости «Бон Тон» Наталии Кузнецовой, данный комплекс мер для урегулирования отрасли МФО вполне логичен, так как организации, работающие в данной сфере, не раз попадали под шквал критики по причине того, что условия выдачи займов позволяли легко уйти в «просрочку». «Всем известны ситуации, когда микрокредит – в силу очень высоких ставок и пени, становился неподъемным и разорительным для заемщиков», — напомнила она. Теперь, по мнению эксперта, закон должен защитить россиян, так как направлен на ужесточение требований к микрофинансовым и микрокредитным организациям в целом. Так, еще одной важной мерой закона стал запрет на выдачу микрокредитов под залог жилья. По словам Кузнецовой, недобросовестные МФО разработали механизм, позволяющий «захватить» квартиру должника, так как условия изначально составлялись таким образом, чтобы заемщик не смог справиться с выплатами и потерял свое жилье, и это при том, что стоимость квартир значительно выше выданного займа. «Политика, которую сейчас проводит государство, нацелена на сохранение доступности финансовых услуг и при этом защиту интересов граждан. В противном случае МФО могли и дальше получать сверхприбыли, будучи не ограниченными законодательно», — считает Кузнецова.

https://realty.ria.ru/20190802/1557131360.html

https://realty.ria.ru/20190415/1552707659.html

россия

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/105392/72/1053927279_169:0:2333:1623_1920x0_80_0_0_9f02d08ab0b763ee20787736b85ce9c4.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, валентина матвиенко, совет федерации рф, госдума рф, вячеслав володин, владимир путин

МОСКВА, 1 окт — РИА Недвижимость. Микрофинансовые организации, не находящиеся в реестре МФО Центрального банка РФ, с 1 октября не смогут выдавать займы гражданам под залог жилья.

«С 1 октября 2019 года вступают в силу законодательные изменения, согласно которым предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, смогут только профессиональные кредиторы, которые находятся под надзором Банка России, – банки, микрофинансовые организации и потребительские кооперативы, а также уполномоченные АО «Дом.РФ» организации (их перечень публикуется на сайте АО «Дом.РФ») и ФГКУ «Росвоенипотека», — говорится в сообщении на сайте ЦБ РФ.

С 1 ноября 2019 года всем частным МФО запрещено выдавать займы под залог жилого помещения заемщика или иного физлица-залогодателя. Аналогично частным МФО запрещается выдавать займы под залог доли в праве на общее имущество, а также под залог права требования дольщика по договору долевого участия в строительстве. Вводимые законом запреты не будут распространяться на МФО, учредителями, акционерами или участниками которых являются РФ, ее регионы или муниципалитеты.

Документ был разработан группой депутатов и сенаторов во главе со спикерами Госдумы и Совета Федерации Вячеславом Володиным и Валентиной Матвиенко в рамках реализации послания президента РФ Владимира Путина Федеральному собранию. Закон направлен на предотвращение и пресечение мошенничеств с жильем граждан при осуществлении микрофинансовой деятельности.

2 августа 2019, 22:40

Путин подписал закон о запрете микрокредитования под залог жилья

По словам генерального директора агентства недвижимости «Бон Тон» Наталии Кузнецовой, данный комплекс мер для урегулирования отрасли МФО вполне логичен, так как организации, работающие в данной сфере, не раз попадали под шквал критики по причине того, что условия выдачи займов позволяли легко уйти в «просрочку». «Всем известны ситуации, когда микрокредит – в силу очень высоких ставок и пени, становился неподъемным и разорительным для заемщиков», — напомнила она.

Теперь, по мнению эксперта, закон должен защитить россиян, так как направлен на ужесточение требований к микрофинансовым и микрокредитным организациям в целом. Так, еще одной важной мерой закона стал запрет на выдачу микрокредитов под залог жилья. По словам Кузнецовой, недобросовестные МФО разработали механизм, позволяющий «захватить» квартиру должника, так как условия изначально составлялись таким образом, чтобы заемщик не смог справиться с выплатами и потерял свое жилье, и это при том, что стоимость квартир значительно выше выданного займа.

«Политика, которую сейчас проводит государство, нацелена на сохранение доступности финансовых услуг и при этом защиту интересов граждан. В противном случае МФО могли и дальше получать сверхприбыли, будучи не ограниченными законодательно», — считает Кузнецова.

15 апреля 2019, 17:05

Володин: запрет МФО кредитования под залог жилья поможет пресечь рейдерство

Оформляем кредит под залог недвижимости: что нужно знать?

Хотите взять кредит, предоставив в качестве залога имеющуюся у вас коммерческую или жилую недвижимость? Существует несколько вариантов, как это сделать: можно обратиться в банк или микрофинансовую организацию, не стоит сбрасывать со счетов и возможность получить заем у частных кредиторов. Какой из способов окажется более удобным в различных ситуациях? Давайте взвесим плюсы и минусы каждого выбора.

Банковский кредит под залог недвижимости

Банки принимают в качестве обеспечения возврата средств не только квартиры или комнаты, но и загородные дома, гаражи и землю. Претендентам на выдачу займа придется изрядно потрудиться, собирая внушительный перечень необходимых для вынесения решения бумаг. Что еще потребуется подготовить перед подачей заявки на выдачу кредита, кроме действующего паспорта, техпаспорта на собственность и документа, доказывающего доход (например, справки 2-НДФЛ)?

  • Документы, подтверждающие право собственности на заявленное имущество (это может быть договор купли-продажи, обмена, дарения, приватизации, наследования и так далее).
  • Заверенный отчет оценочной организации.
  • Выписка из Единого государственного реестра налогоплательщиков.
  • Подтвержденное согласие супруга или заявление о том, что вы не состоите в браке, и брачный договор при его наличии.

Следующим шагом станет страхование закладываемой квартиры, причем оплачивать его будете вы. От суммы, в которую оценит объект оценщик, напрямую зависит количество денежных средств, на которое вы получите право претендовать. Как правило, большинству заемщиков удается получить сумму, составляющую 60-80% от реальной цены квартиры, указанной в отчете профессионального оценщика. Чем объясняется такая существенная разница? Банк стремится обезопасить свои риски в случае необходимости продавать собственность при невыполнении должником взятых обязательств. Рынок не отличается стабильностью, и стоимость квартиры имеет все шансы уменьшиться через несколько лет, а данные меры предосторожности позволяют банку остаться в плюсе при любом раскладе.

Перед подачей заявки убедитесь, что собрали полный пакет документов и оформили его необходимым образом. Нередко случаются ситуации, когда лицам, желающим оформить заем, не хватает какого-то одного документа или подписи, и банку приходится выносить отрицательное решение. Повторная подача документов и исправление допущенных ошибок влечет за собой ненужные денежные траты и растягивает процесс во времени. Кроме того, оплата страховки и услуг нотариуса тоже ложится на ваши плечи.

Займы под залог недвижимости в микрофинансовых компаниях

По закону МФО имеют право не только выдавать небольшие ссуды на потребительские нужды, но и оформлять залоговые займы, используя в роли обеспечения различные виды собственности. Чтобы взять деньги под залог недвижимого имущества в таких компаниях, обычно требуется меньше времени, чем при обращении в банк. Да и сам процесс подготовки документации в случае с микрофинансовыми организациями нередко оказывается менее хлопотным. Выдача банковской ссуды может растянуться на целый месяц, а в МФО весь процесс часто укладывается в недельный срок.

И банки, и микрофинансовые компании солидарны в своей осторожности. Существует множество ситуаций, в которых и те, и другие откажут вам в выдаче денег. Перечень потенциальных «подводных камней» может включать в себя следующие условия:

  • объект имеет несанкционированную перепланировку;
  • одним из собственников или граждан, прописанных в доме или квартире, является несовершеннолетний ребенок, человек, лишенный дееспособности или пребывающий в местах лишения свободы;
  • здание собираются сносить, в нем имеются разрушения или планируется капремонт и т.п.;
  • документы, доказывающие право собственности, имеют ошибки или опечатки.

Даже если вы обратитесь в МФО, специалисты компании с большой вероятностью сочтут необходимым проверить платежеспособность потенциального клиента. Возможно, вам придется доказать и отсутствие у вас непогашенной судимости.

Ссуды под залог недвижимости, выдаваемые частными лицами

Взять деньги в долг, являясь собственником недвижимости, можно и обратившись к частным кредиторам, практикующим подобные услуги. Здесь тоже имеются свои достоинства и недостатки.

  • Разумеется, это самый быстрый из всех вышеперечисленных методов. Иногда удается оформить займ всего за 2-3 часа. Вам вряд ли понадобится длинный список документов, скорее всего, вы получите шанс претендовать на выдачу ссуды без справки о доходах, имея судимость и подпорченную кредитную историю. С частным лицом допустимо обсуждать условия выплат, а в случае задержки взноса по кредиту ваша официальная кредитная история не станет хуже.
  • С другой стороны, стандартные ставки по кредитованию такого рода превышают даже относительно высокие проценты в МФО. Период, в течение которого нужно будет погасить долг, вряд ли превысит несколько лет. Вероятность, что гражданин, выдавший вам деньги, окажется мошенником, ощутимо снижает привлекательность данного метода. К вопросу выбора частного кредитора стоит подойти с особой тщательностью. Если вы не будете достаточно внимательны при заключении договора, вы рискуете оказаться в долгу на заведомо невыполнимых условиях (к примеру, часто после подписания соглашения выявляется скрытое завышение процентных ставок). Проверка корректности составления документов у надежного юриста поможет обезопасить вас от ненужных рисков.

Процедура выдачи ссуды под залог жилья или дома не лишена сложностей, о каких бы кредиторах ни шла речь. Тем не менее, если вам срочно нужны деньги, подобный вариант может оказаться одним из наиболее грамотных, особенно при сотрудничестве с опытным кредитным брокером, который поможет отыскать максимально выгодные условия для совершения сделки.

онлайн, с плохой кредитной историей, без справок, без поручителей

Почему кредитование под залог недвижимости так востребовано

Микрозаймы, микрокредиты без залога и без прочего обеспечения (справка с работы, поручительство и так далее) — услуга, при которой заёмщик сильно переплачивает. Поэтому так востребованы займы под залог недвижимости: проценты существенно ниже, и переплата минимизируется даже при длительном сроке пользования.

Обслуживание через интернет

Большой проблемой ещё несколько лет назад была необходимость подтверждать все операции в ходе личной встречи. Чтобы согласовывать кредитные займы под залог недвижимости, приходилось надолго откладывать в сторону дела и тратить несколько часов, а иногда — несколько дней. Сегодня в этом нет необходимости: подавляющее большинство операций планируется и совершается исключительно через интернет.

Законность и отсутствие рисков

Мы уважаем и полностью соблюдаем требования законодательства РФ. Предлагаемые займы под залог недвижимости банки и кредитные организации выдают в строгом соответствии с нормами. Никаких «чёрных» или «серых» схем. Во-первых, это значит, что вы не рискуете своими деньгами и не сталкиваетесь с внезапными требованиями де-факто. Во-вторых, это значит, что ничего не угрожает вашей личной и деловой репутации.

Возможность досрочного погашения

Если вы планируете ещё до окончания срока действия договора рассчитаться по задолженности, стоит оформить займ под залог недвижимости с возможностью досрочного погашения.

  • Сообщите, что планируете рассчитаться полностью.
  • Узнайте, какую сумму потребуется внести.
  • Сделайте платёж и закройте договор.

Пересчёт процентов с учётом оставшегося срока обеспечивает значительную экономию.

Различные варианты оформления

В зависимости от того, какие платёжные инструменты вы используете, для каких целей планируете задействовать полученные под залог средства, возможны и различные варианты совершения самой операции.

  • Простой и востребованный вариант — займ на карту под залог недвижимости. Большинство карточек поддерживает мгновенные переводы, так что сумма сразу поступает на счёт, и ей можно распоряжаться.
  • Ещё несколько лет назад многие считали максимально надёжным займ наличными под залог недвижимости. Сегодня в наличке необходимость есть далеко не у всех, но иногда этот способ по-прежнему предпочтителен.
  • Наконец, деньги могут поступать на расчётный счёт по реквизитам. Это актуально, если банковской карточки у заёмщика нет, а также ещё в ряде случаев.

Консультируясь с нашим сотрудником, заранее уточните, какой вариант подходит вам больше всего. Мы подберём такой способ оказания услуги, который полностью вас устроит.

Учёт любых ситуаций, лояльный подход

И у частных лиц, и у представителей бизнеса возможен форс-мажор. Если вы столкнулись с непредвиденными обстоятельствами, вы всегда можете рассчитывать на понимание и различные варианты решения:

  • пролонгирование (продление) договора на нужный срок;
  • отсрочка обязательного платежа на несколько дней;
  • реструктуризация оставшейся задолженности.

Мы заинтересованы в том, чтобы займ денег под залог недвижимости проводился на взаимовыгодных условиях. В любое удобное время заполните заявку на сайте или позвоните по телефону, чтобы уточнить подробности оказания услуги и без проволочек перейти к оформлению договора.

Займ под залог недвижимости в микрофинансовой организации получите тут

Получить деньги безотлагательно можно не только в микрофинансовой организации, но и в крупной компании которая предложит вам выгодные и интересные условия, сопоставимые с банковскими. Просто сравните – в МФО минимальная ставка составляет 0.5% в день, а это 182% годовых! Подумайте, нужно ли вам такое бремя?

Альтернатива банкам и микрофинансовым организациям есть!

Альтернативой займам в микрофинансовой организации, являются кредиты под залог недвижимости. КПК «Константа» выдает микрозаймы под залог недвижимости на условиях, близких к банковским.

Наши ставки
по кредитам

Клиенты могут получить займ по ставке от 14,59% годовых.

Конкретный показатель определяется в каждом отдельном случае индивидуально. Но наши кредиты под залог недвижимости однозначно выгоднее микрофинансовых организаций.

ОФОРМИТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ НА САМЫХ ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ!

Условия кредитования

  • Деньги можно получить на срок от 1 месяца до 20 лет.
  • Конкретная сумма определяется в индивидуальном порядке – в зависимости от пожелания клиента и оценочной стоимости объекта.
  • Необходимо предоставить минимальный пакет документов.
  • Заявки рассматриваются всего за 1 час, а договор оформляется за 1 день. При этом аванс можно получить в день обращения сразу после подписания договора. Мы выдаем микрозаймы под залог недвижимости очень быстро.
  • Получить выгодные микрозаймы под залог недвижности, может большое количество клиентов, которые подают заявки, так как требования к заемщикам очень низкие.
  • В качестве залогового имущества может выступать – квартира или ее доля, комната в коммуналке, дом, таунхаус, коттедж или коммерческие помещения.

Документы для получения денег:

  1. Паспорт и второй документ, подтверждающий личность заявителя – водительские права или СНИЛС.
  2. Правоустанавливающие документы на объект.

Получаем деньги:

  • Этап первый.

    Подача заявки. Форму можно заполнить прямо на сайте компании. На рассмотрение уходит всего 1 час.

  • Этап второй.

    Подписание документов. После одобрения заявки вам потребуется прибыть в офис и заключить здесь договор. Тут также предоставляются оригиналы документов.

  • Этап третий.

    Регистрация договора в Росреестре. Соглашение вместе с бумагами передается для регистрации факта обременения в соответствии с ФЗ «Об ипотеке».

  • Этап четвертый.

    Передача средств, они могут быть перечислены в виде перевода или переданы наличными.

Условия погашения

Наши клиенты могут досрочно погасить кредит без каких-либо санкций и штрафов. Наш договор содержит окончательный процент и сумму долга. Единственные комиссии возможны в случае, если человек не вносит платежи вовремя.

Мы предлагаем честные займы под залог недвижимости, а в договорах микрофинансовых организаций все описано очень просто, но долг копится как снежный ком, ведь как правило человек не понимает размер окончательных годовых процентов, которые ему начисляются.

Преимущества займов

  • Быстрота получения денег
  • Низкие требования к заемщикам
  • Простота процедуры

КПК «Константа» предлагает деньги под залог недвижимости, на условиях не сравнимых с микрофинансовыми организациями.
Не «лезьте в кабалу» микрозаймов, деньги под залог недвижимости у нас можно получить очень быстро и крайне выгодно!

Микрозайм

◆ Лучший вариант для малого бизнеса ◆ Lendza

Если вы не думаете, что подходите для финансирования малого бизнеса, попробуйте подать заявку на микрозайм, предназначенный для местных предприятий, которые иначе не смогли бы получить финансирование традиционными способами. Микрозаймы — это небольшие ссуды под низкий процент, предназначенные для стартапов и малых предприятий, нуждающихся в дополнительном капитале.

В отличие от многих других типов поставщиков, кредиторы микробизнеса обычно являются некоммерческими компаниями и работают в определенных сообществах.Время, необходимое для получения финансирования через микрозайм, может быть больше, чем при других вариантах финансирования, но процентная ставка обычно намного ниже. Если у вас есть время подождать микрозайма, это хороший вариант финансирования, особенно если вы не имеете права на другие варианты финансирования. Некоторые микрозаймы предлагаются через частных лиц на краудфандинговых сайтах. Эта онлайн-форма финансирования также называется одноранговым кредитованием.

Максимальная сумма кредита

До 50 000 долларов США

Время вкладывать средства

Уже через 2 месяца

Одноранговое кредитование

Большинство микрозаймов онлайн являются одноранговыми, потому что финансовые учреждения склонны считать микрозаймы слишком рискованными в случае дефолта.Однако частные лица могут быть более склонны, чем банки, предоставлять небольшие ссуды различным группам предприятий, распределяя свои инвестиции, чтобы случайный дефолт не был катастрофическим.

Эпоха Интернета сделала одноранговое финансирование популярным и жизнеспособным вариантом через такие веб-сайты, как Prosper и Lending Club, где заемщики могут запрашивать деньги у одноранговых кредиторов, предлагая бизнес-план и краткое описание того, как они собираются воспользуйтесь ссудой.

Одноранговое кредитование редко требует обеспечения.Однако даже заемщик с самым высоким рейтингом может рассчитывать на более высокие, чем обычно, процентные ставки. Процентные ставки могут составлять от 6% до 35,99% годовых, в зависимости от кредитного рейтинга заемщика. Отдельных инвесторов или группы инвесторов часто привлекают микрозаймы, поскольку они могут взимать более высокие процентные ставки в зависимости от кредитоспособности заемщика и вероятности дефолта по ссуде.

Как подать заявку на одноранговый микрозайм

У вас есть много вариантов при поиске микрозайма онлайн.Сайты однорангового кредитования, такие как Fundingcircle, Upstart и Prosper, существуют для того, чтобы познакомить заемщиков с инвесторами, заинтересованными в финансировании их деловых предприятий. Заемщики с хорошей кредитной историей, низким коэффициентом DTI и значительным доходом найдут наибольший успех в поиске одноранговой ссуды. Тем, у кого плохая кредитная история, может быть труднее найти ссуду (или даже получить ее). В такой ситуации сайты, такие как LendingClub, предназначенные для заемщиков с неидеальной кредитной историей, могут стать вашим лучшим шансом.

Чтобы подать заявку, просто заполните онлайн-форму заявки на любом веб-сайте по вашему выбору. Платформа кредитования присвоит вам оценку или уровень риска, которые затем будут переданы инвесторам на сайте. Вы можете включить бизнес-план и краткое объяснение того, как вы потратите полученные средства в свой запрос на ссуду. Кредиторы могут подать заявку на возможность финансирования вашего кредита, или вас могут обойти. Как только вы получите предложение о ссуде и согласитесь с ним, вы начнете получать средства от кредитора.Вы можете рассчитывать, что весь процесс (включая получение средств) займет до 14 дней.

Программа микрозаймов SBA

Управление малого бизнеса (SBA) также предлагает микрозаймы в рамках своей программы микрозаймов. Программа распространяется на малый бизнес и некоторые некоммерческие организации, которые хотят брать взаймы небольшие суммы до 50 000 долларов. Микрозаймы не выдаются через SBA. Вместо этого они предлагаются через посредника-кредитора, как правило, некоммерческую организацию, специализирующуюся на финансовой помощи и обучении предприятий в их местных сообществах.

Микрозаймы: краткий обзор

Микрозаймы могут быть использованы для оплаты инвентаря или материалов, оборотного капитала, машин или оборудования, мебели или оборудования. Их нельзя использовать для покупки недвижимости или погашения существующей задолженности.

Средний размер микрозайма составляет 13 000 долларов США, но он может достигать 50 000 долларов США. Процентная ставка по микрозайму, как правило, составляет от 8 до 13 процентов (определяется SBA) и выплачивается ежемесячными платежами.

Обычно на получение средств микрозайма уходит от одного до двух месяцев после подачи заявки.Это немного дольше, чем при других типах финансирования такого размера. Однако одним из преимуществ является то, что предприятия, неспособные обеспечить традиционное финансирование малого бизнеса, могут получить разрешение на получение микрозайма. Это связано с тем, что микрозаймы предлагаются некоммерческими организациями, которые сосредоточены на проблемах с кредитованием предприятий с низким доходом, ветеранов, меньшинств или женщин. Кроме того, микрозайм может быть одобрен для компаний, у которых нет финансовой истории, чтобы претендовать на получение традиционного финансирования.

Основные преимущества

Помимо низких процентных ставок, одним из самых значительных преимуществ микрозайма является то, что вы получаете больше, чем деньги. Некоммерческая компания также может обучить вас и предложить техническую помощь, чтобы помочь вам в развитии вашей компании. Это преимущество, поскольку организации, занимающиеся микрозаймами, могут предложить ценную помощь в управлении бизнесом. Они могут помочь вам узнать, как начать или расширить свой бизнес. В зависимости от кредитора-посредника, предоставляющего микрозаймы, это обучение может быть требованием для получения вашего кредита.

Недостатки

Чтобы получить разрешение на получение микрозайма, от вас могут потребовать предоставления какого-либо залога. Получать бизнес-ссуду личным имуществом всегда рискованно.

Требования к получению микрозайма SBA

Кредиторы-посредники предъявляют другие требования, но, как правило, для получения микрозайма, финансируемого SBA, заемщики должны предложить обеспечение в качестве личной гарантии выплаты. Условия погашения зависят от таких факторов, как сумма ссуды, бизнес-план заемщика и условия, установленные кредитором-посредником.Также будут учтены потребности заемщика.

Максимальный законный срок выплаты микрозайма SBA составляет шесть лет. Процентные ставки варьируются в зависимости от посредника, но обычно составляют от 8% до 14%.

На момент подачи заявления задолженность заемщика не должна превышать 50 000 долларов.

Некоторые финансирующие микрозаймы требуют от заемщиков пройти обучение или выполнить другие требования, прежде чем они будут одобрены для получения микрозайма. Обучение, предлагаемое посредниками, часто направлено на оказание помощи заемщикам в зависимости от того, на каком этапе находится их бизнес.

Как подать заявку на микрозайм SBA

Если вы заинтересованы в микрозайме SBA, вы можете начать процесс подачи заявки или получить дополнительную информацию в окружном офисе SBA. Вы также можете обратиться напрямую к одобренному SBA кредитору-посреднику. Обратите внимание, что процесс подачи заявки может варьироваться в зависимости от кредитора.

Микрозайм Wrap Up

Микрозаймы предлагаются посредниками, одобренными SBA. Ежегодно эти некоммерческие организации предоставляют ссуды малым предприятиям, у которых могли возникнуть проблемы с получением ссуд под низкие проценты где-либо еще.Вы можете перейти на SBA.gov, чтобы получить полный список посредников в вашем районе. Микрозаймы, финансируемые SBA, обычно выгодны для заемщиков с дополнительным бонусом в виде услуг финансового коучинга, таких как обучение и занятия, которые помогут вам эффективно управлять своими деньгами.

В качестве альтернативы вы можете посмотреть в Интернете платформы однорангового кредитования, которые могут предоставить вам ссуды, которые традиционные кредиторы не могут. Это может быть несколько менее идеальный вариант, поскольку одноранговое кредитование также не обязательно так же доступно, как кредит SBA, для компаний с низким доходом и женщин и предприятий, принадлежащих меньшинствам.Скорее, он функционирует аналогично традиционным кредиторам с некоторыми изменениями; те, у кого самый высокий кредитный рейтинг, вероятно, получат лучшие ставки. Если есть выбор между ними, то ссуды SBA могут быть наиболее доступным способом получения финансирования.

5 способов финансирования вашего бизнеса в сфере недвижимости

Автор: Эмиль Л’Эплаттенье, Fit Small Business
Обновлено: 15 января 2019 г.

Когда вы только начинаете свой бизнес в сфере недвижимости, вы получаете необходимый капитал расти — критическая проблема.К счастью, независимо от вашего финансового положения, существует множество вариантов, которые помогут новым предпринимателям взять на себя стартовые расходы. Ниже мы перечислили наиболее распространенные из них.

Кредитор твердых денег

Кредиторы твердых денег — это финансовая тактика, часто используемая инвесторами в недвижимость. Средства для этих инвестиций поступают не от банка, а от частного лица или группы. Поскольку эти ссуды не нуждаются в каких-либо корпоративных процедурах, они часто имеют менее строгие квалификационные требования и могут быть обеспечены быстрее.Кроме того, частные кредиторы могут быть более открытыми для поддержки рискованных проектов.

Имея это в виду, инвесторы должны быть уверены в своей способности быстро выплатить ссуду, прежде чем подписываться на пунктирной линии. Ссуды под твердые деньги часто имеют чрезвычайно высокие процентные ставки и требуют значительного первоначального взноса или личного залога. Они также имеют гораздо более короткие сроки, чем традиционные кредиты, в среднем всего на год или два.

Микрозаймы

Микрозаймы обычно предназначены для новых предприятий или стартапов, которым необходим капитал для обеспечения дальнейшего роста.Как следует из названия, эти ссуды меньше, чем те, которые обычно предлагаются при традиционном банковском финансировании. Более низкие остатки означают, что программы микрозаймов менее строги с точки зрения их квалификационных требований, таких как кредитный рейтинг, что может быть утешением для тех, кто озабочен заимствованием сверх своих средств.

Однако микрозаймы подходят не всем. Хотя эти ссуды могут достигать 50 000 долларов, средний размер ссуды составляет всего около 13 000 долларов, поэтому важно соответствующим образом оценить накладные расходы.Кроме того, их процентные ставки обычно выше, чем процентные ставки, предлагаемые в рамках стандартных кредитных программ.

Думаете начать карьеру в сфере недвижимости? Загрузите электронную книгу

Launching Your Real Estate Career .

Краудфандинг в сфере недвижимости

В прошлом инвестирование в недвижимость ограничивалось теми, у кого были большие карманы, но после принятия Закона о вакансиях 2012 года краудфандинг стал для инвесторов способом диверсифицировать свои портфели с гораздо меньшими затратами. Вместо того, чтобы искать и восстанавливать недвижимость самостоятельно, инвесторы могут просматривать краудфандинговые платформы, чтобы выбрать из списка доступных инвестиционных проектов для участия.Затем у них есть возможность профинансировать акции собственности по низкой цене — иногда всего до 1000 долларов — и получить часть прибыли или арендной платы после завершения проекта.

Тем не менее, этот тип инвестирования сопряжен с повышенным риском. Инвесторы имеют гораздо меньший контроль над результатом, чем при традиционном сценарии исправления ошибок. Имейте в виду, что возврат инвестиций может занять больше времени, в зависимости от того, как структурирована каждая сделка. Кроме того, знайте, что если проект потерпит неудачу, убытки будут нести инвесторы, а не застройщик.Вы можете узнать больше о краудфандинге в этой подробной статье.

Ссуды SBA

Ссуды SBA названы так потому, что Ассоциация малого бизнеса предлагает гарантию погашения банкам, которые готовы подписать ссуды для новых предпринимателей. Гарантия позволяет банкам более охотно идти на риск. Хотя доступность ссуды будет зависеть от уникальной ситуации инвестора, обычно эти ссуды имеют более высокие лимиты по ссуде — до 2 000 000 долларов. Ссуды SBA также имеют более длительные сроки, более низкие первоначальные платежи и защиту от раздуваемых платежей, что может помочь предприятиям поддерживать стабильный денежный поток.

Важно отметить, что ссуды SBA нельзя использовать для инвестирования в недвижимость, но можно использовать для открытия бизнеса в сфере недвижимости, например для брокерских операций или фонда управления недвижимостью. К сожалению, безопасность, которую предлагают ссуды SBA, обходится дорого. Помимо высоких комиссий, инвесторы должны иметь высокий кредитный рейтинг и иметь возможность показывать значительную прибыль по своим налоговым декларациям, чтобы соответствовать требованиям. Процесс подачи заявки также является длительным и требует от заемщика предоставить личные активы в качестве залога.

ROBS

Если подача заявки на ссуду не для вас, лучшим выбором может быть продление срока в качестве поставщика услуг по запуску бизнеса (ROBS). Этот метод финансирования позволяет владельцам малого бизнеса снимать средства с существующих пенсионных счетов без уплаты налогов или штрафов за снятие средств. Поскольку деньги их собственные, выплаты по долгам отсутствуют, что дает им возможность инвестировать всю сумму в развитие бизнеса. Кроме того, в случае банкротства бизнеса это не окажет негативного влияния на их кредитный рейтинг или другие активы.

Перед тем, как выбрать стратегию ROBS, инвестор должен обязательно взвесить риски. С одной стороны, они могут использовать только ту сумму денег, которая есть на своих существующих счетах, а это означает, что их доступные средства могут быть меньше, чем они были бы в случае кредита. В соответствии с этим, если инвестор решит инвестировать все свои пенсионные фонды в бизнес, а бизнес потерпит неудачу, он может остаться без обеспечения при выходе на пенсию. Как и кредиты SBA, ROBS нельзя использовать для инвестирования в недвижимость.

Как и любые инвестиции, каждый сценарий имеет уникальный набор преимуществ и недостатков, поэтому обязательно проведите тщательное исследование, прежде чем решать, какой вариант лучше всего подходит для вас. Если вы сами заинтересованы в инвестировании в недвижимость, в этой статье есть краткий список идей.

БЕСПЛАТНАЯ электронная книга: Начало карьеры в сфере недвижимости

Разве не было бы замечательно, если бы вы могли сесть в комнате, полной успешных профессионалов в сфере недвижимости, и попросить их совета по карьере? Мы спросили нескольких опытных профессионалов в сфере недвижимости, что они хотели бы знать до того, как получат лицензию и начнут свою карьеру, и что, по их мнению, должны знать все начинающие профессионалы в сфере недвижимости.Мы собрали все их советы в электронной книге с ценными бумагами.

Скачать БЕСПЛАТНУЮ электронную книгу

программ микрозаймов

Микрозаймы сосредоточены на финансовых потребностях небольших начинающих фермеров, нишевых и нетрадиционных фермерских хозяйств, таких как огородные фермы, фермы, участвующие в прямом маркетинге и продажах, такие как фермерские рынки, CSA (при поддержке сообщества Сельское хозяйство), рестораны и продуктовые магазины, или те, которые используют гидропонику, аквапонику, органические и вертикальные методы выращивания.

* Для всех заявок на получение прямого кредита FSA требуются одинаковые базовые формы. Когда вы встретитесь с персоналом программы фермерских ссуд округа FSA, вас могут попросить заполнить дополнительные формы в соответствии с применимыми требованиями программы ссуды для данного типа ссуды.


Часто задаваемые вопросы

Цели микрозайма

Микрозаймы в прямом владении фермой

  • Внесите первоначальный взнос на ферме
  • Постройте, отремонтируйте или улучшите хозяйственные постройки, служебные постройки,
  • почвы
  • Может использоваться в качестве первоначального взноса ссуды на владение фермой
  • Может использоваться в совместном финансировании

Микрозаймы для прямых операций с фермой

  • Основные инструменты
  • Ограждения и шпалеры
  • Дома-кольца
  • оборудование для пчеловодства
  • Оборудование для доения и пастеризации
  • Хижина для кленового сахара и оборудование для обработки
  • Животноводство, семена, удобрения, коммунальные услуги, аренда земли, расходы на проживание семьи и другие материалы, необходимые для работы
  • Ирригация
  • GAP (Надлежащая сельскохозяйственная практика ), GHP (Надлежащая практика обращения), a nd Затраты на сертификацию органической продукции
  • Затраты на маркетинг и распространение, включая те, которые связаны с продажей через фермерские рынки и сельское хозяйство, поддерживаемое местными сообществами
  • Оплата соответствующих стандартов OSHA (федеральных или государственных)

Микрозайм по сравнению с «обычным» займом FSA

Микрозаймы прямого владения фермой

  • Оценка не требуется
  • Проверка несельскохозяйственного дохода не требуется, если не требуется для погашения
  • Успешное погашение молодежной ссуды FSA может быть использовано для получения необходимого 3-летнего опыта управления

Микрозаймы для прямой деятельности фермы

  • Программа микрозаймов допускает ситуации, когда история урожайности или отчетность нецелесообразны, не имеют отношения к поданному предложению или недоступны.
  • Измененные требования к опыту управления фермой подходят для небольших хозяйств, начинающих фермеров и тех, кто не имеет опыта управления фермой. Опыт малого бизнеса плюс любой опыт работы на ферме, а также самостоятельное обучение — это способ удовлетворить требования к управлению фермой.
  • Получатели ссуды для сельской молодежи с успешной историей погашения или молодые люди, которые участвовали в организации, связанной с сельским хозяйством, могут соответствовать модифицированным требованиям к управленческим способностям с таким опытом.

Ограничения по ссуде

Минимальная сумма ссуды отсутствует. Максимальная сумма кредита для любого микрозайма составляет 50 000 долларов США. Лимит в размере 50 000 долларов США включает любую возможную невыплаченную сумму основного долга по ссуде FSA Direct Operating или Farm Ownership. Соискатель кредита может иметь гарантированный операционный заем, заем на владение фермой или экстренный заем и при этом иметь право на микрозайм.

Процентные ставки

Процентная ставка прямого операционного кредита FSA применяется к операционным микрозаймам.Процентная ставка по ссуде FSA «Прямое владение фермой» применяется к микрозаймам, связанным с фермой. Взимаемая процентная ставка — это всегда более низкая ставка, действующая на момент утверждения ссуды или закрытия ссуды для требуемого типа ссуды. Процентные ставки рассчитываются ежемесячно и публикуются 1 числа каждого месяца.

Условия погашения

Для микрозайма с прямым владением максимальный срок составляет 25 лет.

Для микрозайма прямого действия срок погашения будет зависеть от цели ссуды.Общие операционные расходы и расходы на проживание семьи подлежат оплате в течение 12 месяцев или после продажи сельскохозяйственной продукции. Для более крупных покупок, таких как оборудование или домашний скот, срок не превышает 7 лет.

Требования к участию

Как и в случае с обычной программой оперативного кредитования, традиционные и нетрадиционные семейные фермы и ранчо могут иметь право на получение микрозайма.

Общие квалификационные требования включают:

  • не должно иметь судимости на федеральном уровне или уровне штата за посадку, культивирование, выращивание, производство, сбор урожая, хранение, оборот или владение контролируемыми веществами
  • иметь правоспособность для получения ссуды обязательство
  • иметь возможность показать приемлемую кредитную историю
  • является гражданином, гражданином негражданином или законным резидентом США, включая Пуэрто-Рико, США.Южные Виргинские острова, Гуам, Американское Самоа и некоторые бывшие Тихоокеанские подопечные территории
  • не имеют ранее списания долга со стороны Агентства, включая выплату по гарантийному ссуду
  • , не могут получить достаточный кредит в другом месте, с гарантией ссуды FSA или без нее
  • не подлежит просрочке по какому-либо федеральному долгу, кроме налогового долга IRS, на момент закрытия займа
  • не имеет права из-за дисквалификации в результате нарушения Федерального страхования урожая

Микрозаймы на прямое владение фермой

  • 3 года Опыт управления фермерским хозяйством в течение 10 лет с момента подачи заявки.Годичный опыт управления фермерским хозяйством может быть заменен одним из следующих:
    • 16 кредитных часов Послесреднее образование в области, связанной с сельским хозяйством
    • Управление бизнесом, опыт прямого управления не менее 1 года (не только титульный менеджер)
    • Военное руководство или менеджмент от прохождения приемлемого курса военного лидерства.
    • Успешное погашение молодежного займа FSA

Микрозаймы для прямой хозяйственной деятельности

  • Соискателям микрозаймов все еще необходимо иметь некоторый опыт работы на фермах; однако опыт работы в малом бизнесе и программы стажировок и ученичества в сельском хозяйстве, даже те, которые проводятся самостоятельно, учитываются в соответствии с требованиями управления фермой.
  • Соискатели микрозайма с минимальным опытом работы на ферме также имеют возможность работать с наставником для руководства в течение первого производственного и маркетингового цикла.
  • Соискателю микрозайма необязательно иметь доход фермы, чтобы соответствовать требованиям к управленческому опыту.

Использование наставника

Кандидаты на получение микрозайма Direct Farm Operating выбирают своего наставника, и FSA рассматривает этот выбор. Любой кандидат, желающий или нуждающийся в наставнике, должен постараться найти подходящего человека, который не будет брать плату за услуги.Это не относится к микрозаймам с прямым владением фермой.

Требования к залоговому обеспечению

Для годовых операционных целей операционные микрозаймы должны быть обеспечены первым залоговым правом собственности на фермерскую собственность или сельскохозяйственную продукцию с минимальной стоимостью не менее 100 процентов суммы займа до 150 процентов суммы займа, если имеется в наличии. Микрозаймы, предоставленные для любых других разрешенных целей, кроме операционных расходов, должны быть обеспечены первым залоговым залогом на фермерскую собственность или сельскохозяйственную продукцию на сумму не менее 100 процентов от суммы кредита.

Прямое владение фермой Микрозаймы могут быть обеспечены только приобретаемой или улучшенной недвижимостью, если она отвечает требованиям 100% безопасности.

Основы кредитного рейтинга

FSA не использует кредитные рейтинги. Ожидается, что соискатели ссуды будут иметь приемлемую историю погашений с другими кредиторами, включая Федеральное правительство. Соискатели ссуды не дисквалифицируются автоматически при наличии единичных случаев медленных выплат; нет кредитной истории; или если можно показать, что любые недавние неблагоприятные кредитные проблемы были временными и неподконтрольными.«Отсутствие истории» кредитной операции со стороны соискателя кредита не означает автоматически неприемлемую кредитную историю.

Возможности предоставления грантов

FSA не управляет программой грантов на покупку или эксплуатацию фермы или ранчо. Гранты и сопутствующие гранты могут использоваться вместе с займами FSA, такими как грант на добавленную стоимость от развития сельских районов или программы распределения затрат, доступные через Службу охраны природных ресурсов. Кредиты АФН также могут быть использованы при поддержке государства.

Техническая поддержка

Многие ответы можно найти в нашем буклете «Ваш путеводитель по сельскохозяйственным кредитам FSA» (pdf, 2,53 МБ). Также рекомендуется позвонить и договориться о встрече с ближайшим к вам специалистом по кредитованию фермы или менеджером по кредитованию фермы. Должностные лица агентства обязаны:

  • помочь заявителям на получение кредита заполнить формы FSA и собрать информацию, необходимую для заполнения заявки;
  • объясняет процедуру подачи заявки, процесс и требования к полному заявлению;
  • помогает заявителям на получение кредита в заполнении форм FSA и определении источников информации, необходимой для заполнения заявки, если требуется помощь;
  • проинформируйте соискателей кредита о других поставщиках технической помощи, которые могут оказать помощь за минимальную плату или бесплатно.Некоторые примеры включают, помимо прочего, Кооперативную консультационную службу, некоммерческие организации и учреждения, Межплеменной сельскохозяйственный совет и другие подобные организации; и
  • советуют кандидатам альтернативы, которые помогут преодолеть любые возможные препятствия на пути определения права на получение ссуды FSA.

Предложения для встречи с сотрудником по кредитованию фермерских хозяйств

  • Имейте общее представление о том, чем вы хотите заниматься, и уметь определять свои цели.Какой тип операции вы хотите или хотите провести? Что вам нужно для управления этой фермой или ранчо? Как вы будете продавать свой продукт (ы)? Сколько тебе нужно? Каковы ваши прогнозы?
  • Хорошее ведение документации очень важно. Если ваши записи не организованы, неплохо было бы попытаться изложить все свои доходы и расходы в понятном формате. Это не должно быть необычно. Кроме того, то, что происходит внутри дома, не менее важно, чем потребности вашего бизнеса. Такие расходы, как питание, одежда, ипотека или аренда, страхование, налоги, медицинские расходы, платежи по кредитным картам, расходы на образование и другие потребительские долги, являются частью расчетов плана фермы.Знайте свои затраты. Берите с собой свои записи.
  • Не забудьте принести с собой любые финансовые отчеты, которые могут включать налоговые декларации, за последний производственный цикл, чтобы помочь спрогнозировать денежный поток для вашего кредитного предложения. Если для погашения ссуды вам нужно полагаться на доход вне фермы, принесите несколько последних квитанций о заработной плате.
  • Принесите в офис копии любых письменных договоров аренды, если вы арендуете землю или оборудование.
  • Перед подачей заявки на ссуду будет разумно проверить свой кредитный отчет.Это позволяет вам обнаруживать любые ошибки или исследовательские события, которые могли отрицательно повлиять на ваш кредит. Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует от каждой общенациональной кредитной компании — Equifax, Experian и TransUnion — предоставлять вам бесплатную копию вашего кредитного отчета по вашему запросу один раз в 12 месяцев. FCRA способствует точности и конфиденциальности информации в файлах национальных кредитных компаний. Федеральная торговая комиссия (FTC), национальное агентство по защите прав потребителей, обеспечивает соблюдение FCRA в отношении компаний, составляющих кредитную отчетность.

Дополнительная информация

Мы рекомендуем вам обратиться в местный офис или в сервисный центр USDA, чтобы узнать больше о наших программах. Вы также должны иметь возможность найти список в телефонном справочнике в разделе, предназначенном для правительственных / общественных организаций в рамках Агентства сельскохозяйственных услуг Министерства сельского хозяйства США. Сотрудники нашего местного офиса FSA будут рады помочь вам и более подробно обсудить с вами наши кредитные программы.

Что такое микрозайм? — ValuePenguin

Микрозаймы обычно определяются как любая ссуда на сумму 50 000 долларов или меньше.Поскольку многие банки не желают предоставлять меньшие суммы кредита, микрозаймы — отличный способ для владельцев бизнеса получить доступ к капиталу. Некоторые программы микрозаймов открыты для всех типов владельцев малого бизнеса, тогда как другие сосредоточены на предоставлении финансирования конкретным типам предпринимателей, например, в сообществах или странах с низкими доходами и женщинам-предпринимателям.

Как работает микрозайм?

Микрозаймы предназначены для помощи предпринимателям, у которых могут возникнуть проблемы с получением финансирования из других источников, таких как банки или кредитные союзы.Большинство микрозаймов предоставляется в форме традиционной срочной ссуды или одноранговой ссуды. В случае традиционных срочных микрозаймов заемщик получает полную сумму кредита от кредитора и производит погашение основной суммы и любых начисленных процентов. При одноранговых микрозаймах каждый заем финансируется несколькими индивидуальными или институциональными инвесторами через кредитную платформу, и заемщикам обычно необходимо предоставить убедительную личную или деловую историю, чтобы обеспечить интерес инвесторов.

Многие микрозаймы предоставляются некоммерческими организациями или государственными учреждениями.Это означает, что могут быть ограничения на использование кредита. Например, микрозаймы, предоставляемые Управлением по делам малого бизнеса США (SBA), могут использоваться для пополнения оборотного капитала, закупок запасов или других подобных целей, но их нельзя использовать для рефинансирования существующей задолженности или покупки недвижимости. Однако некоммерческие и государственные программы микрозаймов часто предлагают конкурентоспособные процентные ставки и условия, а также меньшую комиссию. Некоторые программы микрозаймов, такие как Kiva, даже беспроцентные.

Условия и особенности микрозайма

Хотя фактические условия микрозайма различаются в зависимости от организации, большинство микрозаймов предлагается в размере до 50 000 долларов США, с процентной ставкой от 5% до 20% и ежемесячным графиком погашения.

Месяц

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Возможности», «Средние сроки»], [«Сумма», «До 50 000 долларов США»] , [«Процентные ставки», «0% — 20% +»], [«Условия займа», «3 месяца — 7 лет»], [«Варианты погашения», «Ежемесячно»]], «сноска»: «» , «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Одним из основных преимуществ микрозаймов является то, что они предлагают доступ к капиталу, который некоторые владельцы бизнеса не смогут получить в противном случае.Поскольку предоставление кредита в размере 50 000 долларов США обходится банкам в такую ​​же сумму денег, что и кредит в размере 1 миллиона долларов США, банки с меньшей вероятностью будут предоставлять ссуды владельцам бизнеса, которым требуется меньшая сумма. Некоторые онлайн-кредиторы предлагают ссуды на сумму от 1000 долларов, но обычно у них более высокие процентные ставки и комиссии, чем у банков.

Кроме того, большинство онлайн-кредиторов и банков не ссужают новые предприятия или стартапы, что затрудняет получение средств потенциальными предпринимателями. Микрозаймы служат мостом между онлайн-кредиторами и банками, поскольку они предлагают меньшие суммы ссуд, чем банки, и более конкурентоспособные ставки и условия, чем многие онлайн-кредиторы.Многие программы микрозаймов также обслуживают новые предприятия.

Как получить микрозайм

Право на получение микрозайма зависит от организации, предоставляющей ссуду. Такие программы, как программа микрозайма SBA, хотят видеть заемщика с хорошим или отличным кредитным рейтингом, который может предоставить залог для ссуды. Другие организации, такие как Kiva, не полагаются на кредитный рейтинг заемщика и вместо этого ищут интересные личные и деловые истории. Некоторые организации предоставляют ссуды только определенным типам владельцев бизнеса, таким как женщины, ветераны, люди с низкими доходами, меньшинства или фермеры.

Программы и организации микрозаймов

Ниже мы перечислили некоторые из самых популярных программ микрозаймов, доступных владельцам малого бизнеса в США.

Программа микрозаймов SBA

SBA предоставляет средства некоммерческим кредиторам на уровне сообществ для выдачи микрозаймов владельцам малого бизнеса. Эти кредиторы могут предоставить микрозаймы на сумму до 50 000 долларов, чтобы помочь заемщикам открыть или расширить свой малый бизнес. Процентные ставки по микрозаймам SBA обычно составляют от 8% до 13%, а максимальный срок погашения составляет шесть лет.Квалификационные требования различаются от кредитора к кредитору.

Микрозаймы FSA USDA

Агентство сельскохозяйственных услуг, входящее в состав Министерства сельского хозяйства США (USDA), предлагает микрозаймы до 50 000 долларов США для мелких или начинающих фермеров, нишевых или нетрадиционных фермерских хозяйств, CSA (сельское хозяйство, поддерживаемое сообществом), ресторанов и продуктовых магазинов или тех, кто использует гидропонные, аквапонические, органические и вертикальные методы выращивания. FSA предлагает два типа микрозаймов: микрозаймы для владения фермой и микрозаймы для хозяйств.Микрозаймы, управляющие хозяйством, имеют процентную ставку 2,25% с максимальным сроком в семь лет (хотя средний срок составляет 12 месяцев). Микрозаймы на владение фермой имеют процентную ставку 3,375% и максимальный срок 25 лет.

Кива

Kiva предлагает одноранговые микрозаймы до 10 000 долларов США под 0% годовых. Сроки варьируются от трех до 36 месяцев, при среднем сроке финансирования шесть недель. Чтобы претендовать на получение ссуды Kiva, заемщик должен быть старше 18 лет и иметь малый бизнес в США.S. и иметь подтвержденный счет PayPal, и в настоящее время заемщик не может быть банкротом. Для подачи заявки на микрозайм Kiva не требуется минимального кредитного рейтинга. Потенциальные заемщики также должны будут предоставить личную историю и описание своего бизнеса при подаче заявки.

Accion

Accion имеет множество программ микрофинансирования, предлагающих ссуды от 300 до 50 000 долларов США. Срок кредита составляет от шести до 60 месяцев, процентная ставка — от 8,99% до 10,99% в зависимости от кредитной программы.Accion также предоставляет специальные программы микрозаймов для начинающих предприятий, детских садов, предприятий по производству продуктов питания и напитков, а также предприятий, расположенных в Верхнем Манхэттене, Нью-Йорк.

Грамин Америка

Ориентированный на женщин-предпринимателей с низкими доходами, Grameen America предлагает микрозаймы на сумму 1500 долларов США с процентной ставкой от 15% и без дополнительных комиссий. Кандидаты должны сформировать Grameen Group вместе с четырьмя другими начинающими женщинами-предпринимателями. После принятия участники проходят неделю финансового тренинга по ссудам, сбережениям и созданию кредита.Участники также открывают сберегательный счет через Grameen America и еженедельно встречаются для продолжения обучения. Программа доступна в 11 городах США, включая Нью-Йорк, Сан-Франциско, Бостон, Лос-Анджелес, Остин и Сан-Хуан, Пуэрто-Рико.

микрозаймов: для чего они нужны и для кого?

Что такое микрокендеры?

Микрозаймы, также известные как микрокредиты, представляют собой небольшие ссуды, которые помогают малообеспеченным или недостаточно обслуживаемым предпринимателям получить финансирование для открытия или расширения своего бизнеса.Микрозаймы могут выдаваться некоммерческими или коммерческими организациями с типичной суммой кредита от 6000 до 15000 долларов. Кредитные требования часто бывают более гибкими, и стартапы могут получить финансирование.

Цель микрозайма

Микрозаймы — это более мелкие ссуды, часто предоставляемые некоммерческими организациями (такими как финансовые институты развития сообществ (CDFI) и другие кредитные учреждения с целью помочь недостаточно обслуживаемым предпринимателям получить доступ к капиталу.Некоторые сосредотачиваются на определенных группах предпринимателей, таких как иммигранты или ветераны, женщины или предприниматели из числа меньшинств. Другие могут сосредоточиться в первую очередь на помощи в стимулировании роста рабочих мест в недостаточно обслуживаемых сообществах, а многие сосредотачиваются на помощи владельцам малого бизнеса в определенных географических регионах.

Нет никаких юридических ограничений на сумму кредита, но программа микрозайма SBA имеет лимит в 50 000 долларов.

Они могут взимать несколько более высокие процентные ставки, чем традиционные банковские ссуды, но меньше, чем другие источники финансирования, которые могут быть доступны для предпринимателей, которые попадают в категорию более высокого риска из-за времени в бизнесе, доходов и / или кредитного рейтинга.

Микрокредиторы часто предоставляют «техническую помощь», что означает, что они предоставляют наставничество или обучение предпринимательству, чтобы помочь владельцу бизнеса добиться успеха. Частично их цель — помочь владельцам бизнеса создать хороший кредит и прочную финансовую историю, чтобы в конечном итоге получить право на более традиционное банковское финансирование.

Kiva — это некоммерческая организация, которая предоставляет предпринимателям ссуды под 0% до 10 000 долларов.Кредиты Kiva — это Узнать больше

Лучшие варианты использования микрозаймов:
  • Оборотный капитал
  • Стартовое финансирование
  • Сдам в аренду коммерческую площадь
  • Наем сотрудников
  • Оплатить оборудование

Требования к участию в микрозаймах

У каждой организации, предлагающей микрозаймы, будут свои требования к ссуде. Многие из них более гибки, когда речь идет о трех основных факторах, которые учитывает большинство кредиторов:

  • Время в делах.Хотя многие кредиторы предпочитают работать с предприятиями, имеющими опыт работы не менее двух лет, микрокредитование также может помочь стартапам.
  • Кредит. Большинство этих кредиторов более гибки, когда дело касается кредитных требований. Они могут проверять деловую и / или личную кредитоспособность, но часто могут работать с заемщиками, которые могут продемонстрировать, что их кредитные проблемы остались в прошлом.
  • Выручка. Эти кредиторы могут предлагать небольшие ссуды предприятиям с более низким доходом и / или стартапам, которые являются предварительными доходами, но имеют твердый бизнес-план и прогнозы.

Программа микрозайма SBA отличается гибкостью с точки зрения требований. Каждый кредитор-посредник, который предоставляет эти ссуды, может устанавливать свои собственные требования к кредитованию и кредитованию. Если у заемщиков есть обеспечение, от них могут потребовать залог. (Руководящие принципы SBA поощряют кредиторов к «творческому» определению приемлемого залога.) Кроме того, потребуется личная гарантия, однако SBA не имеет требований к минимальному кредитному баллу и не рассматривает заявку на кредитоспособность.Средняя сумма микрозайма SBA в 2019 финансовом году составила 14 735 долларов США.

Процесс подачи заявки на микрокредит

Подобно традиционному займу, вы подаете заявку на микрозайм через кредитора. Однако эти организации привыкли работать с заемщиками, у которых возникли проблемы с получением ссуды для малого бизнеса, и обычно делают этот процесс максимально простым и понятным. Часто с вами будет работать сотрудник, чтобы помочь вам заполнить заявку и дать вашему бизнесу наилучшие шансы на успех.

Условия погашения и прочие расходы

Эти ссуды обычно сопровождаются благоприятными условиями погашения. Многие из них представляют собой краткосрочные ссуды (до пяти лет), хотя некоторые более крупные ссуды могут иметь срок погашения 10 и более лет. Процентные ставки обычно привлекательны, и эти кредиторы избегают хищнических условий ссуды. Кредитор постарается обеспечить, чтобы заемщик мог позволить себе ежемесячные платежи.

Топовые микрокендеры

Некоторые известные микрокредиты включают:

Accion Opportunity Fund помогает предпринимателям получить доступный капитал, образовательные ресурсы, коучинг и сети.Accion работает через трех сертифицированных аффилированных партнеров Финансовых институтов развития сообществ (CDFI) и предлагает срочные ссуды от 300 до 250 000 долларов. Accion становится более гибким в отношении кредитов, но для некоторых кредитов потребуется минимальный кредитный рейтинг, который варьируется в зависимости от того, где находится ваш бизнес. Он заранее сообщает о минимальных требованиях и доступен для оказания помощи потенциальным заемщикам.

Grameen America помогает предприимчивым женщинам, живущим в бедности, создавать предприятия, чтобы обеспечить финансовую мобильность.Он предоставляет микрозаймы (от не более 2000 долларов США), финансовое обучение и поддержку предприятий, принадлежащих женщинам. Члены открывают бесплатные сберегательные счета в коммерческих банках и делают еженедельные вклады. Он также сообщает Experian о погашении микрозаймов, что помогает создать положительную кредитную историю.

Жюстин ПЕТЕРСЕН предлагает ссуды для малого бизнеса от 500 до 150 000 долларов. Это помогает владельцам бизнеса в районе Сент-Луиса.

Kiva — некоммерческий кредитор с программой микрозаймов, которая предлагает ссуды под 0% годовых.В США заемщики малого бизнеса могут подать заявку на получение кредита через Kiva на сумму до 15000 долларов. Платформа Kiva использует модель краудфандинга, при которой спонсоры ссужают небольшие суммы, чтобы помочь владельцам бизнеса, которые затем должны погасить свои ссуды, чтобы затем средства могли стать доступными для других малых предприятий.

Pursuit работает с предприятиями в Нью-Йорке, Нью-Джерси и Пенсильвании. Имея под своей эгидой как CDC, так и CDFI, он предлагает различные кредитные программы, включая кредиты SBA и микрозаймы SBA.

Это лишь некоторые примеры вариантов кредитования, доступных правомочным заемщикам через микрозаймы.

В конечном счете, лучший микролендер — это тот, который может помочь вашему бизнесу получить необходимое финансирование. Ассоциация возможностей предпринимательства (AEO) — это национальная ассоциация торговой индустрии, которая защищает интересы предпринимателей на главной улице США и в сообществах по всей Америке. В его состав входят более 450 членов и партнеров, занимающихся микрофинансированием и микрокредитованием по всей территории США.С.

Вы можете часто найти эти программы на местном уровне через ваш Small Business Development, SCORE или других партнеров SBA. Найдите здесь своего местного партнера.

Приговор Нав:

Если вы зашли в тупик, пытаясь получить ссуду через традиционного кредитора или онлайн-кредитора, или если вам не нужна большая сумма денег, микрозайм может быть хорошим подходом для вашего бизнеса. Скорее всего, процентные ставки будут привлекательными, и кредит, скорее всего, будет сопровождаться «технической помощью», которая поможет сделать ваш бизнес успешным.Микрозаймы также могут быть отличным способом получения кредита для бизнеса, если кредитор сообщает о платежах агентствам по кредитованию бизнеса. Может потребоваться некоторое время, чтобы найти программу, которая подходит для вашего бизнеса, но если вы это сделаете, это может стать отличным способом получить финансирование, необходимое для начала или развития вашего бизнеса.

Kiva — это некоммерческая организация, которая предоставляет предпринимателям ссуды под 0% до 10 000 долларов.Кредиты Kiva — это Узнать больше

Микрозаймы — OnDeck

Микрозаймы

Мир финансирования малого бизнеса сильно изменился за последние несколько лет, поскольку традиционные кредиторы, такие как банки, больше сосредоточились на более крупных, более устоявшихся малых предприятиях, нуждающихся в больших суммах ссуд . Сегодня по ряду причин многие банки не хотят выдавать ссуды на сумму менее 100 000 долларов или ссужать компании, которые не имеют годового дохода в 1 миллион долларов и более.

По мере того, как средний размер типичной банковской ссуды продолжает расти, потребности самых маленьких малых предприятий по сравнению с ними остаются скромными. Большинство кредиторов, в том числе те, которые участвуют в программе гарантирования ссуд SBA, рассматривают ссуду размером менее 50 000 долларов как микрозайм. К счастью, существует множество онлайн-кредиторов, а также некоммерческих микрокредиторов, которые регулярно работают с заемщиками, ищущими ссуды на сумму от 5000 до 50 000 долларов.

Некоммерческие микрокредиторы фокусируются на малых предприятиях, которые могут оказать экономическое влияние на общество, или предприятиях, которые могут использовать небольшие суммы ссуд для большого влияния на свой бизнес.Эти некоммерческие микрокредиторы часто включают очень выгодные условия ссуды вместе с очень низкими или даже нулевыми процентами, наряду с советами и наставничеством, чтобы помочь владельцам бизнеса построить успешный бизнес.

Микрокредиторы бывают разных видов

Программа микрокредитов SBA предлагает ссуды до 50 000 долларов США для помощи малому бизнесу через некоммерческие общественные организации, имеющие опыт кредитования, а также предлагая заемщикам управленческую и финансовую помощь .По данным SBA, средняя сумма кредита по программе микрокредитования SBA составляет около 13 000 долларов.

Микрокредиты SBA могут быть использованы на такие вещи, как оборотный капитал, инвентарь, приспособления, машины и оборудование. Условия погашения могут варьироваться в зависимости от кредитора-посредника и потребностей заемщика малого бизнеса. Максимальный срок погашения микрозайма SBA составляет шесть лет. «Процентные ставки различаются в зависимости от кредитора-посредника для посредника из Казначейства США. Как правило, эти ставки составляют от 8 до 13 процентов », — говорится в сообщении SBA.

Финансовые учреждения общественного развития (CDFI) с федеральной лицензией получают доступ к частным и государственным фондам при кредитовании владельцев малого бизнеса. И, как следует из названия, они ориентированы на предприятия, которые могут оказать влияние на развивающиеся сообщества и заемщиков с низкими доходами.

11 лучших кредитов на развитие недвижимости

Основные выводы


Несколько человек хотят участвовать в инвестировании в недвижимость, но не хотят делать этого.Эти люди готовы бросить работу с девяти до пяти, чтобы жить в условиях финансовой свободы, но они не знают об источниках финансирования бизнеса в сфере недвижимости. Многие полагают, что если у них нет собственного капитала, начать работу невозможно. Однако это обоснование неверно.

Есть множество способов финансировать бизнес с недвижимостью без использования собственных денег. Существует не только ссуд на развитие недвижимости , но и множество частных кредиторов, готовых рискнуть для вашего бизнеса.Если вы отчаянно хотите бросить свою повседневную работу, чтобы добиться успеха в качестве предпринимателя, рассмотрите эти возможности финансирования.

Что такое ссуды на развитие недвижимости?

Ссуды на развитие недвижимости — это ссуды, выданные заемщикам, которым нужны средства для начала проекта, строительства и удержания готового продукта на стадии аренды. Инвесторы обычно полагаются на финансирование развития недвижимости, чтобы сделать одно из двух: купить необработанную землю, чтобы в конечном итоге построить или снести существующее здание, только чтобы построить новое.

4 типа ссуд на развитие недвижимости

Наиболее популярные виды ссуд на развитие недвижимости включают, но не ограничиваются:


[Не знаете, как профинансировать свою первую инвестиционную сделку? Нажмите здесь, чтобы зарегистрироваться на БЕСПЛАТНЫЙ курс по недвижимости, на котором вы узнаете, как начать инвестировать в недвижимость, даже с ограниченными средствами. ]


Ссуды на приобретение

Как следует из их названий, ссуды на приобретение специально используются для финансирования покупки неосвоенных земель.Чаще, чем ссуды на приобретение, будут использоваться для покупки земли без намерения застройки на ней. В то время как ссуды на приобретение являются обычным явлением, ссуды на приобретение не дают возможности для действий и обычно должны сопровождаться последующими ссудами для дальнейшего развития земли. Из всех ссуд на развитие недвижимости, предоставляемых инвесторам, этот предлагает наименьшую свободу действий.

Ссуды на развитие

В случае, если заемщики захотят застроить недавно приобретенную землю, им может потребоваться ссуда для реализации любых планов.Для этого традиционно берутся займы на развитие. Заемщики берут ссуды на развитие, чтобы улучшить землю. выравнивание, строительство дорог и водопровод — все это можно осуществить, взяв ссуду на развитие. Кроме того, необходимы ссуды на развитие, чтобы превратить необработанную землю в строительную площадку.

Ссуды на приобретение и развитие

Иногда заемщики хотят одновременно приобретать необработанную землю и развивать ее. К счастью, для этого есть заем: займы на приобретение и развитие.Как следует из их названий, эти ссуды позволяют заемщикам покупать необработанную землю и превращать ее в строительную площадку. ИЗ предоставленных займов на развитие недвижимости этот является наиболее универсальным.

Строительные кредиты

Строительные ссуды — что неудивительно — используются для финансирования строительства или ремонта соответствующего проекта недвижимости. Согласно Links Financial, «он отличается от других займов тем, что разработчик получает деньги ежемесячно по мере развития проекта, а не единовременно в начале проекта.Ежемесячные платежи по кредиту увеличиваются по мере того, как вы получаете больше денег »

11 источников финансирования недвижимости

Есть несколько источников финансирования бизнеса в сфере недвижимости, но самые популярные из них перечислены ниже:

  1. Традиционные ссуды: Традиционные ссуды — это те, которые вы получили бы от банка или официального кредитора. Их процентные ставки относительно низкие, чтобы оставаться конкурентоспособными. Однако их продолжительность обычно велика, а андеррайтинг обширен.Срок действия большинства традиционных ссуд составляет от 15 до 30 и более лет, а процентная ставка составляет около четырех процентов.

  2. Частные кредиторы: Частными кредиторами может быть любой человек, имеющий доступ к капиталу и готовый его инвестировать. Другими словами, частными кредиторами может быть кто угодно, от близкого друга до кого-то, кого вы встретили на мероприятии, связанном с сетевым взаимодействием. Как следует из их названий, частные кредиторы не имеют институциональных структур или лицензий на ссуду денег, а, скорее, делают это для того, чтобы вернуть свои деньги с процентами.Условия частного кредитора, как правило, легче выполнить, а срок, в течение которого они готовы предоставить ссуду, будет намного короче, но за счет процентной ставки от 12 до 15 процентов.

  3. Венчурные капиталисты: Венчурные капиталисты — это состоятельные частные лица или корпорации, которые склонны инвестировать в стартапы, показавшие потенциал. Венчурные капиталисты часто готовы давать ссуды гораздо больше, чем традиционные ссуды для малого бизнеса, но их избирательный характер может быть труднее получить одобрение.

  4. Бизнес-ангелы: Бизнес-ангелы, как правило, состоятельные люди, которые предоставляют финансирование для новых коммерческих предприятий, как правило, в обмен на конвертируемые долговые обязательства или собственный капитал. Бизнес-ангелы приобрели репутацию тех, кто больше рискует, но важно отметить, что деньги от бизнес-ангелов технически не являются ссудой. Деньги представляют собой приобретение части бизнеса.

  5. Ссуды на управление малым бизнесом: Ссуды на управление малым бизнесом выдает правительство в различных пакетах.Ссуды для малого бизнеса предлагают множество вариантов, но подавать заявку на них может быть утомительно, и их не так быстро получить.

  6. Краудфандинг в сфере недвижимости: Краудфандинг в сфере недвижимости — это процесс, который включает в себя объединение средств из различных источников и людей. Краудсорсинг может предложить получателям гибкие условия и набирает популярность.

  7. Микрокредиты: Микрокредиты предлагают владельцам малого бизнеса до 50 000 долларов, хотя большинство людей, как правило, берут гораздо меньше этой суммы.Из-за своего размера ссуды для малого бизнеса, как правило, получить легче, чем традиционную ссуду, но есть вероятность, что ссуда не покрывает все ваши потребности.

  8. Кредиторы за твердые деньги: Кредиторы за твердые деньги не имеют официального статуса, но они могут иметь лицензию на ссуду денег. Их условия ссуды обычно короткие и связаны с рассматриваемым активом. Ссуды под твердые деньги предоставляются с высокой процентной ставкой, часто около 12 процентов, но они могут быстро предоставить заемщикам доступ к капиталу.

  9. Ссуды и кредитные линии под залог собственного капитала: Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии, или HELOC, как их называют, представляют собой тип возобновляемого кредита, мало чем отличающийся от кредитной карты. Однако ссуды под залог собственного капитала используют капитал вашего дома в качестве залога.

  10. Денежные партнеры: Денежные партнеры — это просто люди, с которыми вы можете сотрудничать из-за их доступа к финансированию. Если у вас нет доступа к капиталу, возможно, в ваших интересах сотрудничать с кем-то, у кого он есть; они будут известны как финансовые партнеры.

  11. Коммерческие ссуды: Коммерческие ссуды позволяют инвесторам приобретать коммерческую недвижимость. В отличие от традиционных ссуд, коммерческие ссуды имеют длительный срок. Чтобы минимизировать риск дефолта, коммерческие ссуды, как правило, предлагают низкие процентные ставки. В результате получить разрешение на коммерческую ссуду может быть труднее.

Начать инвестировать в недвижимость не так сложно, как вы думаете. Если вы выбрали свой фокус — например, дома на одну семью, апартаменты, коммерческую недвижимость и т. Д.- и ваша предпочтительная стратегия выхода — то есть переворачивание, покупка и удержание или оптовая продажа — все, что остается, — это найти капитал для финансирования вашей первой сделки. Не следует упускать из виду важность понимания финансирования недвижимости, потому что финансирование — это то, что может помочь вам воплотить ваши стратегии в жизнь. Есть несколько источников кредитования, доступных для тех, кто готов поработать, поэтому фраза «Я не знаю, как финансировать бизнес в сфере недвижимости» больше не является оправданием для уклонения от инвестирования.

5 советов по получению ссуды на строительство недвижимости

Получение денег на развитие недвижимости может оказаться трудным для новичков. Поскольку уровень краха при девелопменте высок, только опытные застройщики легко получают ссуды. Следуйте этим советам, чтобы помочь вам преодолеть трудности с получением ссуд на развитие недвижимости:

  1. Получите доверие: Вы должны попытаться получить опыт, необходимый для получения кредита на развитие недвижимости.Это можно сделать, работая на известного застройщика, и они, в свою очередь, могут дать вам это доверие.

  2. Найдите партнера: Партнеры могут быть полезны, если у вас уже есть средства для начала. Если вы найдете разработчика, с которым будете сотрудничать, он сможет совместно с вами профинансировать.

  3. Разработайте привлекательный план: Получить финансирование на развитие недвижимости проще, если составить привлекательный план проекта.Начинающие девелоперы обычно рассматривают небольшие жилые проекты, состоящие из одного или двух домов. Получение ссуды на строительство недвижимости может занять до месяцев. В некоторых случаях желаемая недвижимость может быть снята с продажи к моменту получения ссуды. Постарайтесь определить несколько различных свойств, которые могут вас заинтересовать. Ограничения зонирования, сервитуты, служебные сервитуты и другие особые условия — это все, что вам следует изучить при разработке плана.

  4. Проведите исследование: Потенциальные кредиторы с большей вероятностью предложат вам ссуду на развитие недвижимости, если вы предоставите обширный объем информации о своем проекте.Изучите местный рынок недвижимости, чтобы установить точные цены продажи и подготовить любую смету затрат на строительство, включая материалы, рабочую силу, накладные расходы и прибыль.

  5. Практикуйте свою презентацию: Наконец, когда все ваше планирование завершено, начинайте репетировать свою презентацию. Возьмите всю собранную информацию и изложите ее уверенно, кратко и убедительно. Будьте готовы ответить на любые вопросы о стоимости и самой собственности. Чем больше информации вы предоставите им на месте, тем больше ваши кредиторы будут готовы предоставить вам ссуду на развитие недвижимости.

Лучшие займы на развитие недвижимости

При поиске подходящих источников финансирования недвижимости важно взвесить затраты, квалификационные требования, скорость утверждения и многое другое. Начинающим инвесторам следует внимательно изучить любые переменные, связанные с получением ссуд на развитие недвижимости, чтобы убедиться, что они выберут лучший вариант финансирования в текущей ситуации. Следующий список кредитов на развитие недвижимости — отличное место для начала:

  • Банк США: Ссуды, предоставленные через Банк США, являются отличным вариантом, поскольку они могут позволить инвесторам брать взаймы до 80 процентов стоимости недвижимости.Их ссуды могут иметь переменную или фиксированную процентную ставку, а срок погашения может составлять до 25 лет.

  • Wells Fargo: Wells Fargo — один из крупнейших источников финансирования недвижимости в стране. Инвесторы могут обнаружить, что им могут быть предоставлены средства в течение четырех-шести недель при работе с Wells Fargo. Кроме того, они меньше ориентированы на кредитование заемщиков по сравнению с другими источниками финансирования.

  • JP Morgan Chase: JP Morgan Chase ежегодно предоставляет ссуды на недвижимость нескольким инвесторам в недвижимость, уделяя особое внимание различным типам собственности, от многоквартирных до смешанных.Одним из самых больших преимуществ работы с этим поставщиком ссуды является упрощенный процесс подачи заявки и квалификации.

  • Liberty SBF: Этот кредитор — отличный вариант для инвесторов, желающих взять взаймы до 90 процентов стоимости недвижимости. Их гибкие ссуды обычно состоят из трех частей, поступающих от традиционных кредиторов, девелоперских компаний и вашего собственного первоначального взноса.

  • SmartBiz: SmartBiz работает, чтобы подбирать инвесторов и кредитных организаций в зависимости от конкретных потребностей заемщиков.Их ссуды наиболее привлекательны для инвесторов, которые быстро ищут финансирование, хотя их квалификация может быть выше по сравнению с другими поставщиками ссуд.

Финансирование инвестиций в недвижимость: что вы выберете?

Чтобы найти финансирование для развития недвижимости, вы должны начать с анализа своих сильных сторон. Вышеупомянутые варианты доступны почти всегда, но вы должны понимать, во что ввязываетесь, прежде чем следовать определенной стратегии.

Независимо от того, какой вариант финансирования или ссуду на развитие вы выберете, все кредиторы захотят услышать определенные вещи.Сложите числа и скажите им, чего им следует ожидать. Кредиторы захотят знать ваш график, ожидаемую прибыль, требуемую сумму кредита, когда они могут ожидать получения прибыли и насколько вы хотите, чтобы они были вовлечены.

Хотя на любой встрече с потенциальным кредитором важно выглядеть уверенно, очень важно быть прозрачным и вежливым. Помните, что кредитор помогает вам . Конечно, они будут в выигрыше, если сделка состоится так, как вы надеетесь, но они все равно рискуют.Будьте готовы поделиться своим портфелем и ответить на любой вопрос, который задает вам кредитор.

Сводка

Финансирование сделки с недвижимостью — очень сложный процесс. Фактически, существует несколько ссуд на развитие недвижимости, призванных помочь покупателям в любой ситуации. По крайней мере, потребности всех разные, и варианты ссуды, доступные заемщикам, предполагают то же самое. В результате заемщикам необходимо внимательно присмотреться и подтвердить, что они берут правильный кредит.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Сумма До 50 000 долларов США
Процентные ставки 0% — 20% +
Условия займа 3 месяца — 7 лет
Варианты погашения