Оплата через эквайринг: что это, как работает, виды эквайринга

Как подключить интернет-эквайринг: пошаговая инструкция

Основных два: эквайринг напрямую от банка и платёжные сервисы-агрегаторы. Вот их ключевые отличия:

Комиссия агрегаторов выше, так как они — посредники между банком и клиентом и не совершают расчёты сами, а пользуются платёжными шлюзами, которые предоставляют им банки.

Эквайринг позволяет покупателю платить только банковскими картами, а платёжные сервисы — ещё и с помощью электронных кошельков.

Агрегаторы выигрывают только в том случае, если вам важно предложить клиенту максимум вариантов оплаты. Технически можно подключить и эквайринг, и платёжный сервис, но основной поток оплат поступает по картам — до 98 % по рынку РФ.

Не важно, кто платит картой: клиент или неклиент банка, эквайринг которого вы подключили, — уровень надёжности и скорость операций одинаковы. Разница только в техническом отношении: при оплате клиентами банка информация о платеже обрабатывается в собственном процессинговом центре банка, а во втором случае подключается ещё и платёжная система, например, Visa, которая передаёт данные другому банку, выпустившему карту.

Качество интернет-эквайринга зависит от работы платёжного шлюза — программного модуля, который позволяет проводить оплату.

Наверняка вам знакома вот такая страничка, которая появляется, как только вы нажимаете «Оплатить» на сайте. Это платёжный шлюз Сбербанка

Есть два ключевых показателя: бесперебойность работы шлюза и конверсия — отношение числа перешедших на страничку оплаты к числу тех, кто завершил её.

На конверсию странички влияют характеристики шлюза. Например, она повышается, если форма:

• удобна для пользователя, особенно на мобильных экранах;

• поддерживает Apple Pay и Google Pay;

• подгружает данные в форму автоматически, если клиент уже платил картой на этом сайте;

• определяет платёжную систему, чтобы клиент не перепутал карты.

Не можем не похвастаться: конверсия страницы платёжного шлюза Сбербанка одна из лучших на рынке — 99 %.

В разных банках этапы подключения эквайринга могут отличаться. Рассказываем, как подключить интернет-эквайринг в Сбербанке.

На стоимость эквайринга влияют:

• оборот в месяц

У эквайринга Сбербанка динамическая система ставок. Это значит, что ставка комиссии автоматически пересчитывается каждый месяц, и чем больше вы продаёте, тем ниже процент.

Способ интеграции платёжного шлюза зависит от того, «самописный» сайт или нет. Если при создании сайта использовали сервис-конструктор или одну из популярных систем управления — CMS (также их называют «движками»), мы предложим подходящий готовый модуль. Достаточно загрузить его на сайт и настроить по инструкции, а техподдержка Сбербанка поможет.

Если сайт самописный, то есть создавался без использования CMS, понадобится помощь программиста. Та же ситуация, если нужен iframe — способ встроить форму оплаты и адаптировать её дизайн так, чтобы у пользователя было ощущение, что он остаётся на сайте и никуда не переходит. В этом случае мы передадим вам API — программный интерфейс, который описывает команды передачи данных, а вы настроите всё по инструкции.

Если у вас нет сайта, вы всё равно можете подключить оплату картами и отправлять клиентам ссылку на платёжную страницу через соцсети и мессенджеры. Это тоже интернет-эквайринг.

Вы скачиваете готовый модуль или API для необходимых доработок, а мы оказываем активную круглосуточную поддержку. Когда всё готово, тестируете платёжный шлюз: берёте данные тестовых карт и проводите оплату.

Если всё в порядке, вы сообщаете эту радостную новость менеджеру и уже спустя несколько часов сможете принимать оплату картами по-настоящему.

Подробнее о том, как работает интернет-эквайринг, читайте здесь , а о тарифах — на странице сайта.

что это такое простыми словами — ПоДелу.ру

Покупатель подносит карту к платежному терминалу, набирает пин-код, аппарат выдаёт надпись «Успешно» и печатает чек, — так выглядит процедура эквайринга со стороны. Но это лишь верхушка айсберга. Читайте в статье, как работает эквайринг, как его подключить и о чём спросить банковского менеджера перед заключением договора.

Что такое эквайринг платежей

Эквайринг — это банковская услуга. Банк помогает магазинам, автозаправкам или доставщикам пиццы принимать безналичную оплату с банковских карт клиентов: переводит деньги покупателя на расчётный счёт продавца и оставляет себе процент от суммы покупки за услугу. Сам термин «эквайринг» происходит от английского «acquire» — получать, и простыми словами это получение безнала от клиентов.

Деньги можно не только получать, но и отправлять на карту покупателя, скажем, если он возвращает товар. Бывает услуга обратного эквайринга для безналичного расчета с населением: вы принимаете у частных лиц вторсырье, сельхозпродукцию или даже подержанные автомобили и переводите деньги на их банковские карты.

Какое оборудование нужно для эквайринга

В торговле и услугах деньги списываются с «пластика» через торговое оборудование — POS-терминалы. Это электронные аппараты для приема безналичных платежей, вы видели их в магазинах и у курьеров. В зависимости от модели, терминал подключается к кассе или работает независимо, у него есть считыватель карт, клавиатура для ввода суммы и пин-кода, принтер чеков. Продавец может купить один или несколько терминалов или арендовать их.

При разъездной торговле или малых оборотах предприниматели используют мобильные POS-терминалы, которые управляются со смартфона через приложения Pay Me, SimplePay, iPay. За мобильный эквайринг банки берут более высокую комиссию и часто устанавливают лимит на суммы оплаты. Но у таких терминалов есть свои плюсы для малого бизнеса: они обходятся недорого.

При оплате товаров и услуг в интернет-магазинах оборудование не нужно — его заменяет программа. Веб-интерфейс позволяет расплатиться банковской картой или электронными деньгами и сохранить в тайне платежные и персональные данные. ПО устанавливает банк и тоже берет комиссию за интернет-эквайринг.

Кто участвует в процедуре эквайринга

Покупатель — держатель банковской карты. Для него процедура эквайринга бесплатна, все расходы по переводу средств берет на себя продавец. 

Продавец — организация или ИП, которые продают товары или услуги покупателю. Продавец подключает эквайринг и платит комиссию за эту услугу.

Банк-эквайер — предоставляет услугу эквайринга. Чаще всего в нем же продавец открывает расчётный счёт и берет в аренду или покупает оборудование для приёма безналичных платежей. Банк-эквайер должен быть зарегистрирован в системах платежей: международных MasterCard, Visa, национальной «Мир». Он отвечает за техническую сторону покупок по безналу и получает комиссию от продавца.

Банк-эмитент — выпустил и обслуживает банковскую карту покупателя. Он отвечает за проведение транзакции, чтобы клиент мог расплачиваться безналичным способом за покупки и услуги.

Как проходит процедура эквайринга

• Продавец вводит сумму оплаты и готовит POS-терминал к приему платежа.

• Покупатель вставляет карту в POS-терминал, проводит ею через щель ридера магнитной полосы или подносит к терминалу для бесконтактной оплаты. При необходимости вводит пин-код.

• Терминал передаёт заявку на оплату в процессинговый центр банка-эквайера, который проверяет, нет ли карты в стоп-листе.

• После благополучной проверки заявка уходит в банк-эмитент, который проверяет остаток на счёте. Если денег достаточно, списывается нужная сумма.

• Терминал или касса печатает чеки для покупателя и продавца или отправляет покупателю электронный чек на e-mail. На этом операция завершена.

Покупатель может расплатиться с помощью смартфона или умных часов, браслета, если на его устройстве стоит приложение Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и NFC-модуль для безналичной оплаты. Терминал тоже должен уметь принимать бесконтактные платежи. Тогда смартфон подносят к терминалу, а дальше все происходит по аналогии с пластиком.

Реальный перевод денег покупателя на расчётник продавца произойдет в течение 1-3 дней, этот срок прописан в договоре. До перевода сумма замораживается на счете покупателя, после этого банк-эквайер отправляет подтверждающие документы о финансовой операции в банк-эмитент, и только после его «отмашки» деньги покупателя переводятся продавцу.

Поможем с выбором партнера по торговому эквайртингу

Выбрать партнера

Преимущества и риски торгового эквайринга

Эквайринг дает бизнесу массу преимуществ, хотя иногда доставляет неудобства. А ещё эта услуга не всегда подходит компаниям с небольшими оборотами.

Преимущества

• Растёт лояльность клиентов: они могут расплатиться любым удобным способом. Как минимум, это помогает не потерять покупателей, у которых с собой нет бумажных денег, и положительно влияет на имидж компании.

• Исключается риск получить фальшивые купюры.

• Ускоряется обслуживание покупателей, потому что кассиру не нужно пересчитывать деньги, искать сдачу.

• Сокращаются расходы на инкассацию.

• Растёт выручка, так как покупатели с «пластиком» склонны тратить на 10-30% больше, чем при наличных расчётах.

Риски

• При малых оборотах магазин несёт сравнительно высокие сопутствующие расходы на эквайринг. Возможно, услуга не окупится.

• В работе системы иногда возникают технические сбои: «банк не отвечает» или карты не принимаются к оплате. Это задерживает покупателей и подрывает репутацию продавца.

• В случае мошенничества продавец компенсирует убыток владельцу карты. Сам же продавец получит компенсацию, только если полиция поймает мошенника.

Как подключить торговый эквайринг

Определитесь с торговым оборудованием, которое нужно вам для работы: количествоPOS-терминалов или POS-систем, периферийное оборудование, например, выносные мини-клавиатуры для ввода пин-кодов. Сравните модели и их стоимость у частных фирм. Решите, как будете подключать терминалы к интернету: с помощью кабеля, через wi-fi или мобильного оператора.

Выберите банк-эквайер и отправьте заявку на получение услуги. Во время разговора с менеджером узнайте об условиях работы: смогут ли вам подключить оборудование, купленное в сторонней фирме, какие модели устройств подключают, в какую сумму обойдется аренда и покупка аппаратов у банка. Еще пара нюансов, которые могут быть важны: получите ли вы услугу, если ваш расчётник в другом банке, можно ли работать без расчётника, переводя деньги с карт покупателей на счет физлица, и сколько это будет стоить.

Для безопасности данных банки устанавливают специальные программы в процессинговых центрах, используют протоколы шифрования при передаче информации с терминала или сайта. Самым надежным по определению считается торговый эквайринг: POS-терминал соединяется напрямую с процессинговым центром, перехват данных практически невозможен. Менее безопасен мобильный эквайринг из-за использования смартфона. 

После этого выберите оптимальную схему сотрудничества с банком-эквайером: арендовать/купить оборудование у него или подключить устройства, купленные у сторонней фирмы, с каким счётом работать. 

Банк согласует с вами набор оборудования, выдаст анкету для заполнения и запросит пакет документов для составления договора:

• паспорт ИП или директора организации;

• ИНН;

• свидетельство о госрегистрации ИП или компании;

• учредительные документы организации с дополнениями и изменениями;

• справка об отсутствии задолженности из налоговой инспекции, баланс за последний год или налоговая декларацию;

• лицензия на вид деятельности (если есть), сведения о бенефициарных владельцах и другие документы.

После подписания договора технические специалисты установят оборудование в вашей торговой точке и научат им пользоваться. При сбоях, затруднениях и появлении вопросов вы будете обращаться в техподдержку банка.

«Что такое касса с эквайрингом?» – Яндекс.Кью

Касса с совмещенным эквайрингом бывает двух видов — моноблок и интегрированные устройства.

Моноблок — это аппарат, внутри которого сразу два устройства: онлайн-касса и POS-терминал

Моноблоки хороши тем, что всё в одном и никаких проводов.

Проблема в цене, т.к. одно такое устройство обычно дороже, чем два сопряженных. Ну и отсутствие выносной клавиатуры не позволит удобно работать в магазинах с широким прилавком или с окошком для клиентов.

А еще если выйдет из строя модуль приема карт, то такие кассы уже не ремонтируют. Останется только использовать эту кассу просто как кассовый аппарат или подключать к ней еще и внешний POS-терминал

Онлайн-касса интегрированная с терминалом оплаты

На фото представлено оборудование (слева направо) MSPOS-K, Ingenico iWL220, D200, P17

Обратите внимание на размеры.

К кассе (на фото слева) можно подключить по Bluetoth любой из двух терминалов, показанных справа. Любой из них сэкономит рабочее пространство и будет работать быстрее, чем отдельностоящий POS-терминал (как второй на фото слева)

Обратите внимание, что если клиенту потребуется ввести ПИН-код, ему легче будет подать маленький терминальчик размером с ПИН-падик, чем всю онлайн-кассу со встроеным эквайрингом

И да, при поломке одного из этих вполне бюджетных устройств любое из них легко меняются на новые или б/у

Резюмируем: оба варианта устройств актуальны для тех, кто:

1. Желает сэкономить рабочее пространство и снизить количество проводов на прилавке

2. Не хочет два раза набивать сумму покупки, сперва на терминале, а потом еще и на кассе,

3. Хочет обеспечить мобильность рабочего места, чтобы можно было легко переставлять оборудование и товары, не перегладывая по-новой провода и не пытаясь впихнуть невпихуемое

Если какая-либо из модификаций Вам понравилась, обращайтесь, подключим

Интернет-эквайринг от Альфа Банка. Оплата на сайте.

Прием платежей с интеграцией

Прием платежей без интеграции

Прием оплат через платежный модуль

Установите на сайт платежный плагин для вашей CMS и принимайте оплату.

• Прост в установке
• Не требует дополнительной разработки
• Информирует CMS об успешных оплатах

Как это работает?

1. Устанавливаете плагин для вашей CMS
2. Указываете полученные реквизиты в настройках плагина
3. При оформлении заказа клиент выбирает оплату картой
4. Плагин направляет данные о заказе на платежный шлюз
5. Покупатель оплачивает заказ
6. В CMS возвращается информация об оплате

---

Полноценная интеграция с API банка

Воспользуйтесь API банка для получения полного функционала::

• Платеж в один клик
• Автоплатежи
• Холдирование средств без комиссии
• Прием оплат по Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay
• Продажа через онлайн кассу, соблюдение ФЗ-54
• Процессинг продаж авиабилетов
• Агрегаторская схема
• Прием оплаты в мобильных приложениях

Как это работает?

1. Вы настраиваете нужные поля формы в личном кабинете
2. Добавляете ссылку для оплаты на сайт/социальную сеть
3. Покупатель выбирает услугу/товар
4. Переходит на страницу оформления заказа
5. Заполняет необходимые данные на форме заказа
6. Оплачивает заказ
7. Вы получаете уведомление на почту об оплаченном заказе

Выставление счета на оплату

Отправляйте счет на оплату без технической интеграции в любом удобном месте:

• Социальные сети
• Мессенджеры
• Электронную почту
• SMS

Как это работает?

1. Принимаете заказ от клиента на сайте или по телефону
2. Зарегистрируйте заказ в личном кабинете
3. Копируйте полученную ссылку для оплаты
4. Отправляете клиенту удобным Вам способом
5. Получаете уведомление на почту об оплаченном заказе

---

Прием оплат через платежную форму

Принимайте оплату без технической интеграции на Ваших ресурсах:

• На сайте Вашей компании
• На странице социальных сетей

Как это работает?

1. Вы настраиваете нужные поля формы в личном кабинете
2. Добавляете ссылку для оплаты на сайт/социальную сеть
3. Покупатель выбирает услугу/товар
4. Переходит на страницу регистрации заказа
5. Заполняет необходимые данные на форме заказа
6. Оплачивает заказ
7. Получаете уведомление на почту об оплаченном заказе

Принимать онлайн-платежи через интернет-эквайринг

Основным видом деятельности процессинговой компании RegularPay является предоставление услуг интернет-эквайринга. Обладая более чем 8-летним успешным опытом работы в сфере электронной коммерции, мы предоставляем интернет-предприятиям по всему миру высококачественные эквайринговые решения. Опыт работы с различными отраслями позволяет нам разрабатывать оптимальные платежные решения, которые уже доказали свою успешность на практике.

Если у вас есть веб-сайт и вы хотите принимать через него онлайн-платежи, то наше решение для интернет-эквайринга разработано специально для вас.Мы поставляем все необходимое, чтобы ваш бизнес развивался справедливыми темпами и занимал лидирующие позиции в своей сфере. Мы выделили 5 основных функций, которые помогают нашим продавцам добиться успеха.

Преимущества интернет-эквайринга RegularPay

Прозрачная ценовая политика

Наше решение для интернет-эквайринга не содержит никаких скрытых комиссий и нечетких формулировок.

Быстрая и простая интеграция

API-документация

RegularPay понятна и удобна, поэтому весь процесс обычно занимает до 5 дней.

Своевременные выплаты

Деньги поступают на счет продавца вовремя и без каких-либо задержек согласно договоренности.

Шлюз защищенных платежей

Наш шлюз соответствует стандарту PCI DSS Level 1, абсолютно безопасен и полностью поддерживает поток ваших платежей.

Многофункциональный бэк-офис

Кабинет

оснащен удобными и полезными для развития бизнеса инструментами, позволяющими влиять на коэффициент конверсии.

Принцип работы интернет-эквайринга RegularPay

Industries для интернет-эквайринга RegularPay

Полный список отраслей, в которых приемлемы наши платежные решения, занял бы всю страницу, поэтому мы выбрали основные отрасли, потому что многие их представители выбрали наши услуги интернет-эквайринга. Если вы не видите здесь свой вид деятельности, пожалуйста, свяжитесь с нами и узнайте, что мы можем вам предложить.Также для экономии времени и усилий вы можете прочитать статью «Как подать заявку на открытие торгового счета» . Это поможет вам понять, как выглядит весь процесс и как его ускорить.

Форекс Бинарные опционы Электронная коммерция

Подайте заявку на получение платежного решения RegularPay сегодня!

,

Эквайринг и Интернет-эквайринг

Весь текст и графика, представленные на этой странице, являются собственностью ООО «АМСВ ГРУПП» — компании, зарегистрированной в Российской Федерации.
Использование данных материалов без письменного согласия владельца запрещено и будет преследоваться в соответствии с законодательством
путем обращения в хостинг-центры, обслуживающие сайты нарушителей, а также обращения в суд по месту регистрации
г. нарушителя или место жительства физического лица нарушителя.

Интернет-эквайринг и проблема «чарджбэков»

Жесткий лимит на процент «чарджбэков» породил два типа обработки платежей, специализирующихся на сокращении их количества:

Первый тип — это организации, производящие сокращение «чарджбэков» законными методами. Эти компании создают центры телефонной поддержки клиентов, проводят аудит объектов, логистику и реорганизацию бизнеса. Этот тип процессоров интересен тем, что превышение максимального уровня «возвратных платежей» в пределах 1%.

Второй тип — это фирмы, специализирующиеся на работе с высокорисковыми предприятиями с высоким оборотом и уровнем доходности более 4%. Работая в тандеме с банками, они устраивают «карусель» подставных лиц и, используя задержки в последовательности обработки, снимают деньги со счетов до того, как регулирующий орган запретит транзакции и заблокирует процент удержания. Это «черный» эквайринг. Ставки в этих организациях, конечно, намного выше.

Получение связи.Наши сервисы.

Условия подключения и тарифы на эквайринг в разных организациях могут сильно отличаться. Процесс переговоров с каждой платежной системой занимает от 3 дней до 2-3 недель. По нашим оценкам, в настоящее время в мире существует около 1300 разработанных эквайринговых систем, каждая из которых специализируется на определенных типах интернет-бизнеса. Независимо от того, ищете ли вы банк или платежную систему (на практике они одинаковы), очень сложно найти лучшие условия самостоятельно.По этой причине мы предлагаем нашим клиентам следующие услуги:

•

Степень рискованности бизнеса (высокая, средняя, ​​низкая)

•

Ежемесячные объемы, средняя сумма платежа, количество платежей

•

Вид деятельности (товары и услуги), устойчивость финансовых показателей

•

Личности владельцев бизнеса (гражданство, благосостояние и т. Д.)

•

Качество сайта, наличие договоров, многоязычный ресурс

•

Наличие бизнес-плана и прогноза показателей эффективности (для стартапов)

•

Наличие телефонной службы поддержки клиентов, ее качество

•

Политика добровольного возврата платежей (политика возврата)

Уважаемые покупатели, в СНГ нет организаций, предлагающих аналогичные услуги в сфере электронной коммерции.Если вы хотите иметь возможность эффективно работать в сфере интернет-эквайринга, обращайтесь к нашим специалистам. Мы всегда готовы вам помочь.

Банк-эквайринг или процессор?

О разнице между использованием банковского эквайринга и процессинга читайте в статье про Процессинг платежей. Подводя итог, можно отметить, что условия и тарифы на услуги эквайринга в банках и платежных системах практически идентичны. В этом случае размер комиссии определяется следующими параметрами:

Эквайринг: ставки и факторы, влияющие на них

Эквайринг бывает двух видов: Торговый эквайринг с использованием POS-терминалов — когда карта присутствует физически, а ее владелец ставит свою подпись на чеке (маркер платежа «Card present») и интернет-эквайринг — когда карта отсутствует и невозможно идентифицировать лицо, совершающее платеж (маркер «Карта отсутствует»).Наличие маркера в транзакции электронного банковского обслуживания — важнейший элемент, определяющий, какой эквайринг, тарифы, правила обращения и возможность наименования и возможность отмены платежа.

Для защиты Держателей карт от мошенничества в процедуру оплаты реализована возможность упрощенной отмены (Chargeback) с маркером «Карта отсутствует». Во многих случаях Владелец карты может просто позвонить в свой банк и сообщить, что товар не был доставлен или услуга не была оказана должным образом.

Чтобы свести к минимуму случаи «возвратных платежей» VISA, MasterCard и другие регуляторы карт ввели строгие санкции против Продавцов, оказывающих некачественные услуги, в виде штрафов за каждый случай отмены платежа. А сами Продавцы были разделены на классы активности в зависимости от уровня риска «возвратного платежа». Установлены тарифные планки для определения базовой комиссии в зависимости от «Класса продавца». Также были определены максимально допустимые уровни «возвратных платежей» (Максимальный уровень возвратных платежей) — например, для кредитных карт VISA это ~ 2%, а для MasterCard ~ 1%.Причем ограничение на эти проценты регуляторы установили не для самих трейдеров, а для банков.

Кроме того, VISA и MasterCard разделили планету на особые зоны — «посадочный» фонд с карт европейских банков американским банком будет стоить получателю дороже, чем платеж через европейский процессор или банк. Эта комиссия называется «обменный курс». Считается, что он был создан для «скимминга рынка» интернет-бизнеса, который минимизирует затраты с помощью различных офшорных схем.

Кроме того, существует множество платежных систем, таких как PayPal в США или QIWI и WebMoney в России. К сожалению для пользователя, такие схемы оплаты выглядят сложнее. А работа с этими системами исключает возможность налоговой оптимизации. Процентные ставки там также выше, чем у «прямых покупателей».

Эквайринговые услуги. Варианты подключения.

При подключении услуг эквайринга комиссия на 90% определяется уровнем «риска» бизнеса.Поэтому каждый процессинг или банк в первую очередь интересуются деталями бизнес-моделей и историей платежей, если она существует. Кроме того, для интернет-компаний существуют широкие возможности налогового планирования, а также разнообразные логистические схемы при торговле физическими товарами. При выборе схемы эквайринга всегда следует учитывать баланс между этими факторами:

Скачать полный список платежных решений

* Налоговое планирование и разработка договоров оплачиваются отдельно
* При работе без предоплаты общение происходит только по электронной почте
* Цена может меняться в зависимости от параметров вашего бизнеса
* Все работы не выполняются длиться более месяца

Мы работаем с оффшорными,
европейскими и российскими компаниями

Мы даем предварительный ответ
в течение 24 часов с момента подачи
заявки

Мы можем подключить почти
любых ВЫСОКОРИСКОВЫХ предприятий

Наши курсы ниже
, чем у любого местного банка
или платежной системы

Платежи в любой валюте
приходятся на банковские счета без конвертации
(вы экономите 1-2%)

Мы предоставляем API для интеграции сразу после предварительного утверждения
вашего сайта

Мы предлагаем три варианта интеграции
: инфраструктура, перенаправление на страницу оплаты и с перенаправлением данных платежа
(требуется PCI DSS)

Данные о вашем доходе
недоступны для налоговых органов
в вашей стране (в отличие от
внутренних процессоров)

Мы обслуживаем все виды бизнеса

Мы предоставляем средства борьбы с
против мошеннических платежей

Уважаемые клиенты, у нас много банков-партнеров по всему миру.У нас есть платежный процессор в Латвии, и мы являемся «агентом нулевой ставки» всех основных платежных систем. Благодаря этим преимуществам мы предлагаем лучшие условия на рынке. Пожалуйста свяжитесь с нами!

Тарифы на установку Интернет-эквайринга в платежных системах наших партнеров (подключение к нашей системе всегда бесплатное)	Для продажи виртуальных товаров по всему миру	Для реализации на внутреннем рынке физических товаров	Для продажи физических товаров в Европе и США
Простое подключение Интернет-сайта к партнерским платежным системам или банкам • Массовая рассылка информации по процессорам и банкам (более 50 провайдеров) • Поиск решений с минимальными ставками • Подготовка исходящей документации • Ведение переговоров с зарубежными партнерами • Консультации по системной интеграции	299 € Подключение интернет-эквайринга	370 € Подключение интернет-эквайринга	199 ~ 970 EUR Согласно наличие необходимой документации
Агрегированное решение для минимизации комиссии и налогообложения с максимальной суммой вариантов оплаты • Массовая рассылка информации по обработчикам и банкам (более 50 провайдеров) • Разработка схем минимизации налогов (налоговое планирование) • Регистрация юридических лиц (1-4 шт.в зависимости от от сложности решения) • Подбор решения с минимальной комиссией и максимальным списком опций • Подготовка исходящей документации • Ведение переговоров с зарубежными контрагентами • Консультации по интеграции системы	1770 € Одна компания, счет, процессор / банк	~ 3700 € 2-3 компании, счета, процессор / банк + 999 € Служба налогового планирования (Разработка оффшорной схемы для бизнеса )	2499 € Одна компания, аккаунт, процессор / банк, комплексное решение
Необязательно • Подготовка договоров между компаниями холдинга и договоров предложения конечным клиентам • Защита прав интеллектуальной собственности (доменное имя, программное обеспечение и т. Д.)) • Получение лицензий в странах ведения бизнеса • Открытие оффшорных банковских счетов для бенефициаров	По стандартным ставкам или по договоренности

.

преимуществ, рисков, схема работы

В настоящее время все больше и больше товаров и услуг покупается в Интернете с помощью кредитных карт. Платежная система очень сложна и иногда может сбивать с толку продавцов, поэтому сегодня в этой статье мы поговорим о банках-эквайерах и их роли в платежной индустрии, поскольку они выполняют многочисленные функции в мире электронной коммерции.

Банк-эквайер — это банк или финансовое учреждение, которое обрабатывает продажи по кредитным картам продавца и зачисляет их на счет продавца.Платежный процессор должен предоставить необходимое программное обеспечение и технические системы, чтобы иметь возможность быть подключенным к ассоциациям карт, таким как Visa, MasterCard, AmEx, Discover, и безопасно выполнять транзакции.

Какие преимущества интернет-эквайринга?

Если ваш интернет-магазин не принимает кредитные карты, есть множество причин, по которым вам стоит это рассмотреть:

• Простота платежей.
• Увеличение объема продаж.
• Устранение приема плохих чеков.
• Удобство для покупателей, возможность совершать покупки в любое время, не выходя из дома.
• Увеличение объемов продаж за счет импульсных покупок.
• Полный контроль над всеми транзакциями через личный кабинет.
• Улучшенные функции безопасности всех транзакций.
• Сокращение времени на обработку платежей.
• Повышение вашего авторитета.

Какова схема работы интернет-эквайринга?

Типичный процесс транзакции состоит из нескольких этапов, поэтому вы можете увидеть роль банка-эквайера в нем.Покупатель выбирает товар или услугу в интернет-магазине и хочет оплатить их банковской картой.

Запрос на авторизацию отправляется с сайта в банк-эквайер. Банк-эквайер пересылает в платежную систему запрос на авторизацию. Платежная система пересылает запрос в банк-эмитент.

Банк-эмитент авторизует (или может отклонить) транзакцию и отправляет подтверждение платежной системе. Платежная система отправляет подтверждение в банк-эквайер.

Банк-эквайер пересылает его в интернет-магазин, и продавец выполняет заказ. Весь процесс обычно занимает 2–3 секунды.

Что является основным источником риска для банка-эквайера?

У потребителей есть три возможности потребовать возврата средств:

1. Возврат на карту — это добровольно инициированный продавцом возврат денежных средств покупателю.

2. Сторнирование карты — это когда продавец отменяет транзакцию после ее авторизации, но до того, как произойдет расчет.

3. Возврат платежа по карте происходит в результате спора между продавцом и держателем карты по поводу действительности транзакции. Владелец карты запрашивает возврат средств через банк-эмитент по причинам, которые включают в себя то, что товары не были получены или были неисправны, или что владелец карты не знает о транзакции.

Карточные ассоциации считают, что участвующий продавец представляет собой риск, если более 1% полученных платежей приводит к возвратному платежу. Visa и MasterCard взимают штрафы с банков-эквайеров, которые удерживают продавцов с высокой частотой возвратных платежей.Вот почему так важно сделать все, чтобы уменьшить коэффициент возвратных платежей.

Надеемся, что теперь процесс интернет-эквайринга не так запутан, как раньше. Расширение способов оплаты делает ваши услуги или товары более доступными для текущих и потенциальных клиентов и может принести вам много преимуществ!

Подайте заявку на платежное решение RegularPay сегодня!

,

Обработка кредитных карт — Все, что вам нужно знать о платежах по картам

Что такое обработка кредитной карты? Все, что вам нужно знать о решениях для обработки кредитных карт

Хотите принимать оплату с помощью кредитных карт? Что ж, хорошо для вас — это один из самых эффективных способов вывести ваш бизнес на новый уровень. Это не только повысит ваш авторитет, но также увеличит шансы превратить ваших случайных клиентов в платящих покупателей. Теперь, как это часто бывает с захороненными сокровищами, в этом процессе необходимо преодолеть множество препятствий — обработка кредитной карты может быть запутанной, сложной и дорогой. Фактически, некоторые торговцы называют это «неизбежным злом» для бизнеса. Но это не должно быть так плохо. Лучший способ приблизиться к онлайн-обработке кредитной карты — сначала понять, как она работает, каковы комиссии и ваши возможности. И об этом вся эта статья; предоставляя всю важную информацию, необходимую для выбора правильного решения для обработки кредитных карт, отвечающего вашим потребностям.

Как работает обработка кредитных карт в 2020 году

По сути, обработка платежей по кредитным картам — это метод, с помощью которого компания принимает платежи клиентов с помощью кредитных карт, таких как American Express, Mastercard и Visa, непосредственно через свой магазин.Точно так же, как вы проводите картой при оплате чего-либо в местном магазине, онлайн-покупатели также могут проводить пальцем при покупке через сайт электронной коммерции. Очевидно, что основное различие между двумя сценариями состоит в том, что во время обработки кредитной карты онлайн не существует физического устройства или терминала для облегчения оплаты. Другими словами, онлайн-обработка кредита — это то место, где транзакции происходят через Интернет. Этот тип перехода требует, чтобы платежный процессор и платежный шлюз обменивались данными через Интернет и обеспечивали правильное и быстрое получение платежей.Теперь, хотя эти транзакции занимают всего несколько секунд, за кулисами многое происходит, чтобы завершить процесс:

Участвующие стороны

Существуют различные аспекты, которые вступают в игру, когда покупатель использует свою кредитную карту.

1. Продавец: Это лицо, принимающее платеж
2. Держатель карты: Клиент, проводящий карту
3. Сети кредитных карт: Discover, American Express, Mastercard и Visa.

Это регулирующие органы, которые поддерживают связь между различными эмитентами и эквайерами, банки создают и поддерживают сети, а также определяют скорость обмена.

1. Банк-эквайер: Это банк владельца магазина. Банк получает и удерживает деньги от платежа.
2. Банк-эмитент: Это банк клиента. Они также являются частью карточных ассоциаций и выдают потребителям кредитные карты. Банки-эмитенты обычно платят банкам-эквайерам за каждый платеж, совершаемый держателем карты.
3. Платежный агент: Эта фирма обрабатывает все платежи, производимые с помощью кредитной карты. Они помогают с различными технологическими потребностями и поддержкой клиентов. Фактически они являются связующим звеном между банками и карточными ассоциациями.

Процесс

Когда ваш клиент использует свою кредитную карту для оплаты вам, каждая сторона, упомянутая выше, играет роль. Вот процесс:

1. Клиент проводит карту через терминал, где терминал связывается с фирмой, занимающейся кредитной картой.
2. На следующем этапе карта принимается.
3. Затем компания-эмитент кредитной карты отправляет средства в банк продавца.
4. После этого продавец помещает средства на счет, связанный с продавцом.

Выписка со всеми деталями обмена отправляется продавцу в конце каждого месяца. Это комиссия, устанавливаемая фирмами-эмитентами кредитных карт для продавцов за распознавание своих карт.

А как насчет обработки международных кредитных карт?

Если вы управляете сайтом электронной коммерции или любым другим видом бизнеса в Интернете, возможно, вы принимаете платежи от людей со всего мира.Здесь в игру вступает процессинг международных карт. По сути, это платеж, при котором продавец принимает валюту, отличную от доллара. Большинство провайдеров кредитных карт позволяют потребителям производить международные платежи в своей национальной валюте, но могут получать средства только в долларах. Процесс работает аналогично тому, как упоминалось выше.

Что такое обработка платежей с высоким уровнем риска?

Если вы имеете дело с тысячами международных платежей, вам нужно будет искать обработчика кредитных карт с высоким уровнем риска, который может обрабатывать значительное количество зарубежных транзакций.Высокий риск здесь означает наличие дополнительных препятствий и других финансовых затруднений.

Законы, которые необходимо знать об обработке международных или оффшорных карт

В таких странах, как США, Европейский Союз и Япония, действуют законы, запрещающие неправомерное использование личных данных. Такие законы предназначены для того, чтобы помешать продавцам использовать или передавать какие-либо личные данные, полученные во время платежа. Поэтому прежде чем совершать транзакцию, ознакомьтесь с правилами и положениями соответствующей страны. Если вы не соблюдаете эти законы, вы рискуете получить судебные иски, затруднения и потерю бизнеса.

• Обязанности компаний, выпускающих кредитные карты

Фирмы, выпускающие кредитные карты, не несут ответственности за мошенников. Технически это означает, что если покупатель совершает покупку посредством онлайн-обработки кредита или обработки мобильной кредитной карты, а продавец обманывает его или ее, он не может нести ответственность за компенсацию.

Все фирмы, выпускающие кредитные карты, запрещают покупку незаконных услуг или товаров. Торговец не может обратиться в компанию с опасениями о покупке или оплате, противоречащей закону.

Платежные шлюзы для обработки кредитных карт

Платежные шлюзы — это программные приложения, которые обеспечивают связь между сайтом электронной торговли и системой обработки данных. Это может быть обработка кредитной карты внутреннего или оффшорного торгового счета. Как и операционная система вашего телефона, они работают в фоновом режиме, и ваши клиенты не будут взаимодействовать с ними косвенно. Основная цель этого шлюза — позволить потребителям совершать платежи, используя выбранный ими способ оплаты.

Хотя все платежные шлюзы поддерживают покупки по кредитным картам, некоторые из них позволяют вашим клиентам оплачивать покупки через PayPal, Apple Pay, дебетовые карты и электронные чеки. Есть также такие, которые поддерживают базу данных с платежными данными клиентов, адресами выставления счетов и доставки. Технически это означает, что возвращающимся клиентам не придется повторно вводить свои данные каждый раз, когда они что-то покупают у вас. Эта функция может легко привести к увеличению продаж благодаря удобству, которое она предлагает вашим покупателям.Некоторые из этих платежных шлюзов включают Authorize.net, Braintree, PayPal и так далее.

Комиссия за обработку кредитной карты

Старая пословица «халявы не бывает» определенно применима к обработке кредитных карт на веб-сайтах. Как бы то ни было, счета интернет-торговцев с обработкой кредитных карт могут в конечном итоге окупиться за тысячи ваших подарков, поэтому вложения так или иначе окупятся. По сути, одним из основных факторов для любого, кто ищет простого поставщика услуг по обработке кредитных карт, является стоимость.Теперь, сравнивая различные варианты, вы должны обратить внимание на следующие категории:

1. Стандартная комиссия за обработку кредитной карты в Интернете: Относится к каждому провайдеру
2. Ставка дисконтирования: Определенный процент от каждой продажи, удерживаемый переработчиком. Он колеблется от 2 до 3 процентов.
3. Плата за шлюз: Процессор кредитной карты предоставляет способ оплаты через шлюз. Ожидайте, что это вернет вам около 20 долларов в месяц.
4. Комиссия за транзакцию: Вы должны платить определенную сумму за каждую транзакцию, которую вы обрабатываете.Они делятся на две основные категории:
5. Комиссия за транзакцию: Возникает при каждом обрабатываемом вами платеже. Стоимость от 0,25 до 0,35 доллара за транзакцию.
6. Комиссия шлюза за транзакцию: Зависит от метода шлюза, который вы используете. Диапазон составляет от 0,06 до 0,15 доллара США.
7. Комиссия за выписку: Ваш обработчик отправит вам документ с подробным описанием всех проведенных вами транзакций. Это приводит к так называемой ежемесячной комиссии за выписку.Обычно стоит от 10 до 15 долларов в месяц.

Типы комиссии платежного оператора

Кроме того, в зависимости от поставщика услуг кредитной карты , вы можете столкнуться с этими сборами по-разному. :

• Регистрационный взнос: Сумма, которую вы платите при подаче заявки на открытие торгового счета. Некоторые фирмы не взимают эту плату.
• Плата за установку: Это сумма, которую вы платите за процессор для интеграции вашего интернет-магазина с вашей учетной записью продавца.Кроме того, есть некоторые фирмы, которые не взимают эту плату.
• Сборы индустрии платежных карт (PCI): Отрасль устанавливает перечень правил для защиты информации о кредитных картах от киберпреступников. Большинство переработчиков включают эту плату в ежемесячную плату, а некоторые взимают ее ежегодно, чтобы покрыть расходы на сертификацию.
• Сбор за соответствие IRS: Это идет в правительство. Это помогает обеспечить соответствие вашего поставщика услуг всем требованиям IRS (Internal Revenue Service).Стоит около 2 долларов в месяц. Получите лучшую цену за услуги по обработке кредитных карт
• Ставки обмена запросами плюс: Ставки обмена плюс представляют собой наценку поставщика за транзакцию и процент, который добавляется к указанным обменным курсам, установленным различными сетями кредитных карт. В других системах ценообразования в обменных курсах также сочетается наценка. И поскольку наценка — единственный аспект ставки, который может быть предметом переговоров, это то, о чем вам следует просить, делая покупки.

Запросить обзор цен

Независимо от того, являетесь ли вы постоянным продавцом или представителем малого бизнеса, вы можете запросить аудит или обзор цен. Это особенно важно, если ваш сайт значительно вырос и объем ваших транзакций превысил ваши первоначальные оценки с момента регистрации у поставщика. Вы можете претендовать на более низкие ставки.

Спросите, можно ли отказаться от некоторых сборов

От некоторых сборов можно отказаться. Так что поговорите с представителем. Например, если ваш вид деятельности носит сезонный характер и у вас возникли проблемы с оплатой в межсезонье, компания может согласиться снизить или отказаться от него.Плата за соблюдение требований PCI также может быть отменена после заполнения годовой анкеты. -Продавайте по магазинам и пересматривайте свои ставки

Найдите лучшие предложения. Если вы найдете более выгодную сделку, сделайте это или свяжитесь с предпочитаемой компанией, чтобы узнать, могут ли они пересмотреть ваши ставки.

Как найти лучшего обработчика кредитных карт для вашего бизнеса:

• Выберите процессор, который соответствует вашим потребностям

Для бизнеса, который будет принимать 5000 долларов или меньше в месяц, лучшим вариантом может быть мобильная служба обработки кредитных карт, такая как PayPal или Square, которая не взимает ежегодную или ежемесячную плату и взимает фиксированную ставку.Хотя сумма, которую вы будете платить за продажу, немного выше, регулярных сборов нет, поэтому ваши общие затраты будут по-прежнему низкими.

• Подумайте, как вы будете принимать платежи по карте

Если вы собираетесь принимать платежи в Интернете или в дороге, выберите процессор, поддерживающий и то, и другое. Использование нескольких процессоров не только очень сложно, но и может нарушить ваши контракты, так как большинство поставщиков запрещают продавцам работать с другими процессорами.

• Узнайте, есть ли скрытые комиссии

Тщательно пройдите контракт, чтобы не платить больше. Если вы столкнетесь с какими-либо сборами, которые компания не раскрыла, спросите их, сколько они составляют, как часто они взимаются и жизнеспособны ли они. В частности, обратите внимание на такие вещи, как плата за возвратный платеж, ежемесячная плата, пакетная плата и плата за шлюз. Кроме того, избегайте нестандартных сборов, таких как сборы за онлайн-отчетность, сборы за дополнительные услуги, сборы за аудит, сборы за доступ и плату за установку.

• Заключите помесячный контракт

Ежемесячные условия позволяют пользователям легко менять провайдера, если есть проблемы с услугой или они находят более выгодную сделку в другом месте.

• Проверять любые «бесплатные» предложения

Большинство фирм предлагают бесплатные программы трудоустройства и оборудование, тем не менее, есть некоторые вещи, которые вы должны учитывать, прежде чем соглашаться на них. Различаются ли ставки по программе? Вы должны подписать многословный контракт, чтобы пройти квалификацию? Есть ли плата за обслуживание, техническое обслуживание или страхование?

Обеспечение безопасности ваших транзакций

Совет по стандартам безопасности индустрии платежных карт (PCI SSC), созданный в 2004 году основными брендами карт для противодействия мошенничеству, устанавливает стандарты в отрасли.Совет представил стандарт безопасности данных, применимый ко всем организациям и предприятиям, которые принимают кредитные карты. Следуя этим рекомендациям, вы сможете защитить свой бизнес от киберпреступников.

Рекомендуемые меры безопасности, такие как токенизация и двухточечное шифрование, могут значительно снизить вашу ответственность за соблюдение нормативных требований, а также защитить как ваш бизнес, так и клиентов, сделав всех счастливыми!

Ведущие компании по обработке кредитных карт для малого и крупного бизнеса Из-за скрытых комиссий и недобросовестной практики малым предприятиям может быть очень сложно начать принимать платежи по кредитным картам.К счастью, есть несколько проверенных поставщиков, которые могут помочь.

Вот 3 ведущих компании по обработке кредитных карт для больших и малых компаний:

1. Полоса. Это простая компания по обработке кредитных карт, которая предлагает одну из самых быстрых и простых онлайн-услуг по обработке кредитных карт. Он также предлагает бесплатный API, который позволяет пользователям создавать индивидуальные процедуры оформления заказа на своих сайтах.
2. Данные линии выплат. В основном специализируется на обработке кредитных карт с высокой степенью риска.Он идеально подходит для предприятий, продающих пищевые добавки и витамины, групп технической поддержки в Интернете и туристических агентств.
3. Шалфей. Обработка кредитных карт Sage, насчитывающая более 40 000 пользователей, представляет собой хорошо зарекомендовавшую себя службу торговых счетов, предлагающую решения, предназначенные для широкого круга предприятий от крупных корпораций или отдельных лиц. Он имеет сильную репутацию за качественное обслуживание.

Альтернативы обработке кредитных карт

Альтернативные варианты оплаты предоставляют клиентам дополнительные варианты оплаты.Варианты — решения для цифровых кошельков для онлайн и мобильного использования, платежные сети и одноранговые службы денежных переводов. В их числе:

• Google Кошелек
• Дволла
• Площадь

Заключение

Выбор надежного и заслуживающего доверия процессора кредитных карт для вашего онлайн-бизнеса является очень важным аспектом вашего долгосрочного и краткосрочного успеха. В конце концов, это то, что поддерживает бизнес, поэтому не принимайте это как должное.Не обращайтесь к какому-либо поставщику услуг, который вы найдете, тщательно исследуйте, чтобы найти того, что вам нужно. Также не забудьте задать важные вопросы: как это повлияет на мои операции? На что похожа поддержка? Сколько мне это будет стоить? Удачи!

,