Остаток задолженности по кредиту: Как узнать остаток долга по кредиту: простой калькулятор

Содержание

Как узнать остаток долга по кредиту: простой калькулятор

Андрей Липов

06 октября 2017 г.

Каждая выплата по вашему кредиту состоит из части, идущей в качестве процентов банку, и части, идущей в погашение тела долга. Расчет остатка вашей задолженности зависит от схемы ее погашения:

  • В случае дифференцированных платежей все предельно просто: разделите всю сумму на количество месяцев кредита и умножьте на количество сделанных выплат. Полученную цифру вычтите из суммы кредита и вы увидите текущий остаток.
  • В случае аннуитетной схемы, структура платежа каждый раз меняется. Для расчета остатка необходимо создавать график платежей. Читайте об этом ниже.

Калькулятор остатка долга по кредиту

Этот калькулятор рассчитает остаток тела долга в простом случае, не учитывая досрочные погашения или штрафы за просрочку выплат. Вам достаточно вспомнить основные параметры кредита и ввести их в эту форму:

Если вы платили ваш кредит ровно по графику, не делали досрочных погашений и не допускали просрочек, то вы можете узнать остаток долга по кредиту при помощи калькулятора, представленного выше.

Если же у вас было что-то из перечисленных вариантов погашений, штрафов и т. п., легче всего будет обратиться в банк одним из следующих способов:

1. Интернет-банк

Это самый удобный способ, который предоставляют практически все современные банки. Для доступа к нему требуется логин и пароль. Их выдает либо банковский клерк еще при оформлении займа, либо вы можете получить их в любое время позже, обратившись в ваш банк. Как правило, эта услуга абсолютно бесплатна, но на всякий случай уточните этот момент.

2. По телефону

Позвоните в службу поддержки вашего банка. Номера, начинающиеся на 8-800 бесплатны по всей России, даже если набирать их с мобильника. Перед звонком приготовьте свой паспорт и кредитный договор. Скорее всего вас попросят назвать реквизиты этих документов.

3. Личный визит

Конечно, никто не запрещает вам просто прийти в банк и попросить клерка рассказать о текущем остатке. Вам нужно будет иметь с собой только паспорт.

Копия кредитного договора хранится в банке, поэтому нет нужды таскать его с собой.

Разумеется, третий вариант самый долгий, но если уж вы пошли этим путем, заодно возьмите логин и пароль для интернет-банка. В дальнейшем узнавать остаток долга по вашему кредиту удобней будет при помощи варианта номер 1.

Если вам интересно как узнать остаток долга по кредиту при помощи расчетов аннуитетной схемы, вы можете почитать статью о составлении графика платежей.

Читайте так же выгодно ли будет взять кредит на досрочное погашение остатка по текущему кредиту.

Вашим друзьям будет полезна эта информация. Поделитесь с ними!

Комментарии

Для просмотра комментариев необходим JavaScript

Узнайте остаток по кредиту онлайн проверить остаток платежа по кредиту

Как узнать остаток по кредиту Узнать остаток по кредиту можно несколькими способами: с помощью кредитной истории, через интернет, по СМС, в банкомате, отделении банка. Расскажем о каждом способе подробнее.

Как узнать остаток платежа по кредиту с помощью кредитной истории

Как только вы взяли первый кредит, у вас появилась кредитная история. В кредитную историю попадают все ваши действия как заемщика: сколько кредитов брали, в каких банках, сколько выплатили и сколько осталось выплатить. 

Титульная часть кредитной истории

Кредитная история особенно удобна для тех, кто выплачивает несколько кредитов. В одном документе содержатся сведения обо всех кредитах (при условии, что вы запросили кредитную историю в крупнейших бюро). 

Получить кредитную историю

Как узнать остаток по кредиту через интернет

Если вы взяли кредит в крупном банке, у него должен быть сайт с личным кабинетом. В личном кабинете каждый заемщик может узнать остаток по кредиту.

Как правило, при оформлении кредита оператор автоматически генерирует логин и пароль для входа в личный кабинет.

В этом случае узнать остаток по кредиту онлайн вы сможете, посетив официальный сайт вашего банка. В личном кабинете вы не только увидите сумму очередного платежа и оставшуюся задолженность, но и сможете быстро внести деньги.

Раздел с кредитами в мобильном приложении Сбербанка

Как узнать остаток по кредиту через СМС

Сделать это можно посредством подключения услуги смс-уведомления. Такой способ обычно платный, но он служит хорошим напоминанием для заемщика. Чтобы подписаться на СМС-уведомления, поставьте галочку в соответствующей графе во время оформления кредитного договора.

Как проверить остаток по кредиту через отделение банка

Воспользоваться банкоматом для выдачи наличных. Они часто оснащены набором дополнительных функций. И чтобы узнать остаток задолженности по кредиту, достаточно вставить в терминал кредитную карту, ввести ПИН-код и воспользоваться меню.

Позвонить в банк. Оператор бесплатной линии (после подтверждения личных данных заемщика и его номера кредитного договора) проверит поступление платежей и ответит на все вопросы.

Посетить отделение банка. Это наиболее точный способ, позволяющий узнать остаток долга по кредиту, но и более затратный по времени. От вас потребуется паспорт и кредитный договор – по этим документам оператор сможет посмотреть всю интересующую вас информацию, узнать погашен ли кредит, либо какую сумму нужно доплатить для его полного погашения.

Вопросы и ответы по кредитованию частных лиц в банке > Ростовская область

Как узнать общую сумму задолженности по кредиту?

Уточнить сумму общей задолженности по кредиту можно несколькими способами:

—  в терминале самообслуживания в разделе «Услуги Банка» при условии успешной идентификации. Для проведения процедуры идентификации в установленном законом порядке в терминале требуется ввести номер СНИЛС или ИНН заемщика, после сверки этих данных с информационной базой Банка на мобильный номер, который был указан для связи при подаче кредитной заявки, придет sms с кодом.

Код вводится в терминале для окончания процедуры идентификации. Идентификация не будет произведена, если у Банка отсутствует информация о номере СНИЛС или ИНН. При наличии соответствующей технической возможности в конкретном терминале Банка идентификацию можно пройти с использованием карты Банка «Центр-инвест» посредством ввода ПИН-кода. Данный способ актуален для всех видов кредита, кроме кредитов по банковским картам. Получить
информацию об общей задолженности по кредитной карте
 Вы можете в ближайшем к Вам банкомате банка «Центр-инвест» или воспользоваться любым иным способом, приведенным ниже.

—  при наличии карты Банка «Центр-инвест» с подключенным сервисом «Интернет-Банк» уточнить сумму общей задолженности можно в разделе «Информация по кредиту» на вкладке «Кредиты», сформировав справку о задолженности.

—  у кредитного специалиста в офисе Банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность. При этом информация может быть представлена как в устной форме, так и в виде справки об остатке задолженности по договору с подписью должностного лица, печатью банка. Справка, как правило, выдается в офисе, где был оформлен кредит, на следующий рабочий день после оформления заказа, при желании получить справку в другом офисе Банка необходимо учесть сроки ее передачи. Заказать справку также возможно на сайте Банка в разделе «Онлайн заявки физическим лицам» => Справка по кредитному договору.

—  по телефону (863) 200-00-00,8-800-200-99-29, либо позвонив в отделение Банка, в котором Вы оформили кредит. При этом информация в телефонном режиме предоставляется только Заемщику, (Поручителю / Залогодателю) после успешной сверки с информационной базой банка паспортных данных, а также любой иной дополнительной информации (в том числе кодового слова), которая была представлена Клиентом при оформлении / обслуживании кредита.

Внимание, общая сумма задолженности актуальна только на дату формирования справки по кредитной задолженности и может не включать данные о платежах в счет погашения кредита, произведенных в день формирования справки.

Словарь ипотеки

Аннуитетные платежи — равные платежи, содержащие денежные средства на оплату процентов и частичный возврат кредита. Если кредит погашается аннуитетными платежами, значит, каждый месяц вы будете платить банку одинаковую сумму независимо от того, находитесь ли вы в начале или в конце срока кредита.

Вторичный рынок — рынок недвижимости, на котором приобретается квартира, уже находившаяся в собственности другого лица.

Выгодоприобретатель

 — лицо, которое по договору страхования получает от страховой компании страховое возмещение при наступлении страхового случая. В случае ипотеки выгодоприобретателем является банк.

Договор долевого участия в строительстве — одна из разновидностей договора, по которому человек приобретаете квартиру в строящемся доме.

Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП) — государственный реестр, за ведение которого отвечает Федеральная регистрационная служба. Записи в реестре являются единственным официальным подтверждением права собственности на недвижимость.

Заемщик — лицо, получающее кредит (клиент банка).

Залог — способ обеспечения по кредиту. Передача недвижимости в залог банку означает, что если клиент не может вернуть банку кредит, банк сможет продать недвижимость, чтобы вернуть его долг.

Залоговое обеспечение — имущество, передаваемое в залог Залогодатель — в ипотечном кредитовании «залогодателем» является клиент банка, передающий свою недвижимость в залог банку.

Застройщик — может быть Заказчик строительства или другая компания, которая получает в установленном порядке земельный участок под строительство и строит или организует строительство новостройки.

Ипотечный кредит (ипотека) — денежные средства, предоставленные Заемщику кредитором по Кредитному договору на приобретение/строительство жилого помещения.

Кредитная история — информация о том, какие кредиты брал заемщик и насколько дисциплинированно он выполнял свои обязательства по погашению кредита.

Кредитор — организация, предоставившая кредит (банк).

Основной долг — ваш долг банку без учета процентов.

Остаток ссудной задолженности — остаток долга по кредиту.

Оценка недвижимости — определение рыночной стоимости недвижимости (квартиры или дома).

Оценщик — компания, аккредитованная Банком и имеющая право определять рыночную стоимость недвижимости.

Первичный рынок — это рынок новостроек. Т. е. рынок построенной недвижимости, на котором вы можете приобрести квартиру, еще не находившуюся в чьей-либо собственности (вы будете первым собственником).

Погасить кредит — означает выплатить основной долг и проценты за пользование кредитом.

Процентная ставка — размер процента, который клиент уплачивает по кредиту.

Полная стоимость кредита — это ваши затраты, связанные с получением и обслуживанием кредита, выраженные в процентах годовых и в денежном выражении. Полная стоимость кредита рассчитывается в соответствии с требованиями Банка России и включает в себя проценты за пользование кредитом, дополнительные комиссии Банка и платежи в пользу третьих лиц, обязанность по которым возникает из условий кредитного договора.

Риэлтерское агентство — компания, предоставляющая посреднические услуги по операциям с недвижимостью, или другими словами «агентство недвижимости».

Созаемщик — человек, который вместе с Заемщиком, подписывает кредитный договор. Обычно Созаемщиком выступает супруг(а) Заемщика. Созаемщик вместе с Заемщиком несут солидарную ответственность по возврату долга. При солидарной ответственности банк предъявляет претензии одновременно и к Заемщику, и к Созаемщику.

Ссудная задолженность — это долг клиента банку. По мере постепенного погашения кредита ссудная задолженность уменьшается.

Страхование титула — страхование риска утраты права собственности на недвижимость.

Страхователь — лицо, заключившее со страховой компанией страховой договор, или другими словами, купившее страховой полис.

Страховая премия — это стоимость страхового полиса, которую вы платите страховой компании.

Страховое возмещение — сумма, которую страховая компания выплачивает выгодоприобретателю, если произошел страховой случай.

Страховой полис — договор страхования.

Страховой случай — случай, в результате которого страховая компания обязана выплатить страховое возмещение. Например, если вы застраховали квартиру от пожара, и случился пожар, то пожар — это страховой случай.

Титул — право собственности на что-либо. В ипотечном кредитовании под «титулом» имеется в виду право собственности на недвижимость.

Титульное страхование — страхование на случай потери права собственности на недвижимость.

Федеральная регистрационная служба (Росрегистрация) — государственный орган, регистрирующий права на недвижимость и сделки с недвижимостью. Федеральная регистрационная служба ведет Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП).

Задать вопрос

* — Поля, обязательные для заполнения

Категория сообщения*

Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу

Тема сообщения*

Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы

Населенный пункт*

Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийРязаньСамараСаранскСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул

Офис*

Выберите офис

Электронная почта*

Текст сообщения*

Обработка персональных данных*

РН Банк. Вопросы и ответы.

Реструктуризация кредита — это изменение условий погашения кредитной задолженности. Банк рассматривает различные варианты реструктуризации, исходя из финансовых возможностей клиента. Например, льготный период по уплате основного долга.

Как это работает:

·         Банк предлагает вам снижение ежемесячных платежей на определенный срок

·         размер ежемесячной финансовой нагрузки по кредиту после реструктуризации не изменяется

·         штрафы не взимаются, кредитная история не портится

Вы можете подать заявку на реструктуризацию, если:

·         ваш доход снизился за последний период по сравнению с доходом на момент выдачи кредита

·         вашим работодателем был введен режим неполного рабочего дня, влекущий снижение дохода

·         вы находитесь в отпуске без сохранения заработной платы

·         вы потеряли работу

·         у вас существенно увеличились ежемесячных расходов

 

Подать заявку можно онлайн, направив через форму «Написать нам»:

·         Заявление-Анкету на реструктуризацию кредитной задолженности

·         Копию ПТС

В зависимости от причины подачи заявки Банк может запросить следующие документы:

Для физических лиц

·         Справка 2-НДФЛ

·         Справка о доходах в свободной форме

·         Выписка из Пенсионного Фонда РФ

·         Выписка по р/с Клиента, открытом в другом банке

·         Договора аренды

·         Срочный трудовой договор, договор гражданско-правового характера

·         Иные документы, подтверждающие регулярные доходы

·         Обязательно предоставление трудовой книжки (в случае потери работы)

·         Больничные листы, справки (в случае нахождения в декретном отпуске)

Для индивидуальных предпринимателей

·         Копия налоговой декларации за последний налоговый период либо заверенная выписка с расчетного счета за последние 12 месяцев

После подачи заявления и предоставления необходимых документов, Банк рассмотрит Ваше обращение и примет решение об изменений условий по оплате кредита.

В случае одобрения реструктуризации, для подтверждения Вашего согласия с предложенными условиями, Вам будет необходимо подписать дополнительное соглашение к кредитному договору через Ваш личный кабинет в Мобильном приложении.

Рекомендуем заранее установить Мобильное приложение для оперативного согласования условий с вашей стороны.

Срок рассмотрения заявлений может составить до 30 дней. Несмотря на это, Банк предпринимает все усилия для скорейшего принятия решений по запросам. 

 

Справка об остатке задолженности и кредитной истории

Населенный пункт * НовосибирскОбьБердскИскитимЛиневоБаганБарабинскБолотноеЧаныЧерепановоЧистоозёрноеЧулымДовольноеКарасукКаргатКыштовкаКоченевоКочкиКолываньКраснозёрскоеКупиноКуйбышевМасляниноМошковоОрдынскоеСузунТатарскТогучинУсть-ТаркаУбинскоеВенгеровоЗдвинскГорныйВерх-ТулаКемеровоНовокузнецкЛенинск-КузнецкийКалтанБарнаулБийскКрасноярскЯрковоОсинникиАчинскКраснообскПрокопьевскТомскАсино

Адрес офиса обслуживания * Главный офисДополнительный офис «Бердский»Дополнительный офис «Искитимский». Операционный офис «Кемеровский»Операционный офис «Новокузнецкий»Дополнительный офис «Голден Парк»Дополнительный офис «Бердский-2»Дополнительный офис «Искитимский-2». Внимание! Особый график работы продлён до 31 марта.Операционный офис «Кемеровский-2»Дополнительный офис «Дзержинский»Дополнительный офис «Заельцовский»Операционный офис «Алтайский»Операционный офис «Новокузнецкий-3»Операционный офис «Красноярский»Операционный офис «Томский»Дополнительный офис «Западный»Операционный офис «Калтанский»Операционный офис «Бийский»Операционный офис «Ленинск-Кузнецкий»Операционный офис «Асиновский»Дополнительный офис «Калининский»Дополнительный офис «Кировский». Дополнительный офис «К. Маркса, 23»Дополнительный офис «Октябрьский»Дополнительный офис в г. Обь.Дополнительный офис «Баганский»Дополнительный офис «Барабинский»Дополнительный офис «Болотнинский»Дополнительный офис «Венгеровский»Дополнительный офис «Доволенский»Дополнительный офис «Здвинский»Дополнительный офис «Карасукский». Дополнительный офис «Каргатский»Дополнительный офис «Колыванский»Дополнительный офис «Коченевский»Дополнительный офис «Кочковский»Дополнительный офис «Краснозерский»Дополнительный офис «Куйбышевский»Дополнительный офис «Купинский»Дополнительный офис «Кыштовский»Дополнительный офис «Маслянинский»Дополнительный офис «Мошковский»Дополнительный офис «Ордынский». Дополнительный офис «Сузунский»Дополнительный офис «Татарский»Дополнительный офис «Тогучинский»Дополнительный офис «Убинский»Дополнительный офис «Усть-Таркский»Дополнительный офис «Чановский»Дополнительный офис «Черепановский»Дополнительный офис «Чистоозерный»Дополнительный офис «Чулымский»Дополнительный офис «Линевский». Дополнительный офис «Горный»Дополнительный офис «Первомайский»Операционный офис «Томский-3». Дополнительный офис «Куйбышевский-2»Дополнительный офис «Площадь Труда». Дополнительный офис «Центральный»Дополнительный офис «Советский»Дополнительный офис «Студенческий»

ул. Кирова, 48 г. Новосибирск, 630102, Россия ул. Рогачева, 1 г. Бердск, Новосибирская область, 633009, Россия ул. Пушкина, 91 г. Искитим, Новосибирская область, 633210, Россия проспект Молодежный, 3а г. Кемерово, Кемеровская область, 650070, Россия ул. Кирова, 103 г. Новокузнецк, Кемеровская область, 654080, Россия ул. Курчатова, 1 (3 этаж) г. Новосибирск, 630129, Россия ул. Максима Горького, 3 г. Бердск, Новосибирская область, 633010, Россия ул. Пушкина, 28Б г. Искитим, Новосибирская область, 630090, Россия ул. Ноградская, 16 г. Кемерово, Кемеровская область, 650000, Россия ул. Королева, 21/1 г. Новосибирск, 630015, Россия ул. Дуси Ковальчук, 252 г. Новосибирск, 630082, Россия пр. Ленина, 44а г. Барнаул, Алтайский край, 656038, Россия ул. Кирова, 57 г. Новокузнецк, Кемеровская область, 654080, Россия ул. Молокова, 60 г. Красноярск, Красноярский край, 660135, Россия Совпартшкольный переулок, 13 г. Томск, Томская область, 634009, Россия ул. Забалуева, 51/1 г. Новосибирск, 630096, Россия ул. Комсомольская, 55 г. Калтан, Кемеровская область, 652740, Россия ул. имени Героя Советского Союза Васильева, д. 63а г. Бийск, Алтайский край, 659315, Россия пр. Ленина, дом 57/1 г. Ленинск-Кузнецкий, Ленинск-Кузнецкий городской округ, Кемеровская область, 652523, Россия Советская, 30 г. Асино, Томская область, 636840, Россия ул. Богдана Хмельницкого, 41 г. Новосибирск, 630110, Россия ул. Громова, 17 г. Новосибирск, 630088, Россия пр. Карла Маркса, 23 г. Новосибирск, 630073, Россия ул. Кирова, 108 г. Новосибирск, 630009, Россия ул. ЖКО Аэропорта, 24 г. Обь, Новосибирская область, 633103, Россия ул. М. Горького, 25а с. Баган, Новосибирская область, 632770, Россия ул. Карла Маркса, 122 г. Барабинск, Новосибирская область, 632336, Россия ул. М. Горького, 33 г. Болотное, Новосибирская область, 633340, Россия ул. Ленина, 63 с. Венгерово, Новосибирская область, 632240, Россия ул. Мичурина, 2 с. Довольное, Новосибирская область, 632450, Россия ул. Калинина, 41 с. Здвинск, Новосибирская область, 632951, Россия ул. Ленина, 37 г. Карасук, Новосибирская область, 632865, Россия ул. Советская, 203 (помещение 3) г. Каргат, Новосибирская область, 632402, Россия ул. Советская, 56/1 р.п. Колывань, Новосибирская область, 633160, Россия ул. Саратовская, 57 р. п. Коченево, Новосибирская область, 632640, Россия ул. Советская, 24 с. Кочки, Новосибирская область, 632490, Россия ул. Чкалова, 8 р. п. Краснозёрское, Новосибирская область, 632902, Россия Квартал 11, д. 20 г. Куйбышев, Новосибирская область, 632383, Россия ул. Советов, 97а г. Купино, Новосибирская область, 632735, Россия ул. Садовая, 1 с. Кыштовка, Новосибирская область, 632270, Россия ул. Партизанская, 9 р. п. Маслянино, Новосибирская область, 633564, Россия ул. Советская, 19 р. п. Мошково, Новосибирская область, 633131, Россия ул. Мира, 43а р. п. Ордынское, Новосибирская область, 633261, Россия ул. Ленина, 58 р. п. Сузун, Новосибирская область, 633623, Россия ул. Ленина, 61a г. Татарск, Новосибирская область, 632122,Россия ул. Лапина, 21 г. Тогучин, Новосибирская область, 633456, Россия ул. Ленина, 21а с. Убинское, Новосибирская область, 632520, Россия ул. Дзержинского, 10 с. Усть-Тарка, Новосибирская область, 632160, Россия ул. Советская, 189 р.п. Чаны, Новосибирская область, 632201, Россия ул. Партизанская, 23 г. Черепаново, Новосибирская область, 633525, Россия ул. Дзержинского, 26/1 р.п. Чистоозёрное, Новосибирская область, 632721, Россия ул. Чулымская, 20 г. Чулым, Новосибирская область, 632551, Россия Коммунистический проспект, 2 п. Линево, Новосибирская область, 633216, Россия ул.Советская 15а р.п. Горный, Новосибирская область, 633411, Россия ул. Маяковского, 5 г. Новосибирск, 630037, Россия Иркутский тракт, 26 г. Томск, Томская область, 634049, Россия Квартал 8, д. 9 г. Куйбышев, Новосибирская область, 632383, Россия площадь Труда, 1 г. Новосибирск, 630108, Россия ул. Орджоникидзе, 33 г. Новосибирск, 630099, Россия Морской проспект, 24 г. Новосибирск, 630090, Россия пр. К. Маркса, 20 (НГТУ, 1 этаж) г. Новосибирск, 630092, Россия

Частые вопросы об ипотеке | Банк БЖФ — ипотека по низкой ставке

1. В кассах отделений АО «Банк БЖФ» Текущая оплата кредита во всех отделениях АО «Банк БЖФ» производится бесплатно. Денежные средства на рублевый счет Заемщика в Банке может внести как сам Заемщик, так и иное физическое лицо, обратившись кассу Банка, при наличии паспорта гражданина РФ и сведений о номере счета и ФИО (полностью) владельца счета.

2. Переводом через кассы сторонних банков Через любой сторонний банк, используя услугу «межбанковский перевод» (реквизиты для перевода содержатся в Вашем кредитном договоре). За осуществление операции взимается комиссия стороннего банка. Перевод осуществляется в течение 2–3 дней, поэтому оплату рекомендуем вносить заблаговременно.

3. Перечислением денежных средств из заработной платы Если вы получаете заработную плату на счет в АО «Банк БЖФ», вам достаточно оформить постоянное поручение на перевод в Банке. Если вы получаете заработную плату через сторонний банк, либо через кассу предприятия, вы можете обратиться в бухгалтерию своего предприятия и составить заявление на ежемесячное перечисление денежных средств. Реквизиты для перевода содержатся в вашем кредитном договоре. Перевод осуществляется в течение 2–3 дней, поэтому оплату рекомендуем вносить заблаговременно.

Уважаемые клиенты, просим Вас использовать следующие реквизиты, если Вы пользуетесь услугами других банков при безналичном перечислении своих средств на счета в АО «Банк БЖФ»:

Банк получатель: АО «Банк БЖФ» БИК: 044525464 Кор/счет: 30101810545250000464 Получатель: ФИО (полностью) ИНН получателя: может не заполняться № счета получателя: Ваш номер счета в АО «Банк БЖФ», в соответствии с договором текущего счета Назначение платежа: Перевод средств в счет погашения обязательств по кред. Дог. № от

4. Пополнить свой текущий счет в АО «Банк БЖФ» Вы можете через Партнеров Банка: сервис «Золотая корона – погашение кредитов»

Для осуществления первого платежа в этом сервисе, Вам необходимо помимо стандартных реквизитов платежа (номер счета, номер договора или номер карты; ФИО плательщика) называть БИК Банка.

5 способов консолидации долга по кредитной карте

Консолидация долга по кредитной карте — это стратегия, которая объединяет остатки по нескольким кредитным картам в один ежемесячный платеж.

Консолидация вашего долга идеальна, если новый долг имеет более низкую годовую процентную ставку, чем ваши кредитные карты. Это может снизить процентные расходы, сделать ваши платежи более управляемыми или сократить период выплаты.

Наилучший способ консолидации будет зависеть от размера вашей задолженности, вашего кредитного рейтинга и других факторов.

Вот пять наиболее эффективных способов погасить задолженность по кредитной карте:

  1. Рефинансирование с помощью кредитной карты с переводом баланса.

  2. Консолидируйте с помощью личного кредита.

  3. Начать план управления долгом.

1. Баланс трансферная карта

  • 0% начальный годовой период.

  • Для квалификации требуется кредит от хорошего до отличного.

  • Обычно взимается комиссия за перевод баланса.

  • Более высокая годовая процентная ставка вступает в силу после вводного периода.

Эта опция, также называемая рефинансированием кредитной карты, переводит задолженность по кредитной карте на кредитную карту с переводом баланса, которая не взимает процентов в течение рекламного периода, часто от 12 до 18 месяцев. Вам понадобится кредит от хорошего до отличного (690 или выше по шкале FICO), чтобы претендовать на большинство карт перевода баланса.

С карты с хорошим балансом не взимается ежегодная комиссия, но многие эмитенты взимают единовременную комиссию за перевод баланса в размере от 3% до 5% от переводимой суммы. Перед тем, как выбрать карту, посчитайте, уменьшит ли сберегаемый вами процент на сумму комиссии.

Стремитесь полностью погасить свой баланс до того, как закончится начальный период годовой процентной ставки 0%. Любой остаток по истечении этого времени будет иметь обычную процентную ставку по кредитной карте.

2. Кредит на консолидацию кредитной карты

  • Фиксированная процентная ставка означает, что ваш ежемесячный платеж не изменится.

  • Низкая годовая процентная ставка для хорошей или отличной кредитной истории.

  • Прямые выплаты кредиторам, предлагаемые некоторыми кредиторами.

  • Трудно получить низкую ставку с плохой кредитной историей.

  • Некоторые ссуды несут комиссию за выдачу.

  • Кредитные союзы требуют членства для подачи заявки.

Вы можете использовать необеспеченный личный заем от кредитного союза, банка или онлайн-кредитора для консолидации кредитной карты или других видов долгов. В идеале, ссуда даст вам более низкую годовую процентную ставку по вашему долгу.

Кредитные союзы — это некоммерческие кредиторы, которые могут предлагать своим членам более гибкие условия кредитования и более низкие ставки, чем онлайн-кредиторы, особенно для заемщиков с справедливой или плохой кредитной историей (689 или ниже по шкале FICO). Максимальная годовая процентная ставка, взимаемая федеральными кредитными союзами, составляет 18%.

Банковские ссуды обеспечивают конкурентоспособные годовые ставки для хороших заемщиков, а льготы для существующих клиентов банка могут включать более крупные суммы ссуд и скидки по ставке.

Большинство онлайн-кредиторов позволяют вам предварительно претендовать на получение ссуды для консолидации кредитной карты, не влияя на ваш кредитный рейтинг, хотя эта функция менее распространена среди банков и кредитных союзов.Предварительная квалификация дает вам предварительное представление о ставке, сумме и сроке кредита, которые вы можете получить после подачи официальной заявки.

Ищите кредиторов, предлагающих специальные функции для консолидации долга. Некоторые кредиторы, например Payoff, специализируются на консолидации долгов по кредитным картам. Другие, например Discover, отправят ссуды напрямую вашим кредиторам, что упростит процесс.

Не уверены, что личный заем — правильный выбор? Воспользуйтесь нашим калькулятором консолидации долга, чтобы ввести все долги в одном месте, увидеть типичные ставки от кредиторов и рассчитать сбережения.

3. Заем или кредитная линия под залог собственного капитала

  • Более низкие процентные ставки по сравнению с индивидуальными займами.

  • Может не потребоваться хороший кредит для квалификации.

  • Длительный период погашения снижает выплаты.

  • Чтобы получить право на участие в программе, вам необходим собственный капитал в вашем доме, и обычно требуется его оценка.

  • В безопасности дома, который вы можете потерять в случае невыполнения обязательств.

Если вы домовладелец, вы можете взять ссуду или кредитную линию на собственный капитал своего дома и использовать ее для погашения своих кредитных карт или других долгов.

Ссуда ​​под залог собственного капитала — это единовременная ссуда с фиксированной процентной ставкой, а кредитная линия работает как кредитная карта с переменной процентной ставкой.

HELOC часто требует выплаты только процентов в течение периода использования, который обычно составляет первые 10 лет. Это означает, что вам нужно будет заплатить больше, чем минимальный платеж, чтобы уменьшить основную сумму долга и нанести удар по вашему общему долгу в течение этого времени.

Так как ссуды обеспечиваются вашим домом, вы, вероятно, получите более низкую ставку, чем по личной ссуде или кредитной карте с переводом остатка.Однако вы также можете потерять дом, если не будете в состоянии платить.

4. Кредит 401 (k)

  • Более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты.

  • Не влияет на ваш кредитный рейтинг.

  • Это может уменьшить ваш пенсионный фонд.

  • Большие штрафы и сборы, если вы не можете вернуть деньги.

  • Если вы потеряете работу или уволитесь с работы, вам, возможно, придется быстро вернуть ссуду.

Если у вас есть пенсионный счет, спонсируемый работодателем, например план 401 (k), не рекомендуется брать ссуду на нем, поскольку это может существенно повлиять на ваш выход на пенсию.

Считайте это только после того, как исключите карты перевода баланса и другие виды ссуд.

Одно из преимуществ заключается в том, что этот заем не будет отображаться в вашем кредитном отчете, поэтому он не повлияет на ваш счет. Но недостатки существенны: если вы не можете погасить задолженность, вам придется заплатить огромный штраф плюс налоги на невыплаченный остаток, и, возможно, вам придется бороться с еще большей задолженностью.

Кроме того, ссуды 401 (k) обычно подлежат погашению через пять лет, если вы не потеряете работу или не уволитесь; затем они должны быть уплачены в налоговый день следующего года.

5. План управления долгом

  • Возможно снижение вашей процентной ставки вдвое.

  • Не повредит ваш кредитный рейтинг.

  • Плата за запуск и ежемесячная плата являются обычными.

  • Погашение долга может занять от трех до пяти лет.

Планы управления долгом объединяют несколько долгов в один ежемесячный платеж по сниженной процентной ставке. Это лучше всего подходит для тех, кто изо всех сил пытается погасить задолженность по кредитной карте, но не имеет права на другие варианты из-за низкого кредитного рейтинга.

В отличие от некоторых вариантов консолидации кредитных карт, планы управления долгом не влияют на ваш кредитный рейтинг. Если ваш долг составляет более 40% вашего дохода и не может быть погашен в течение пяти лет, тогда банкротство может быть лучшим вариантом.

Управляйте долгом в трудные времена

Иногда долга не избежать. Следите за своими счетами с помощью NerdWallet, чтобы управлять ими с умом.

Часто задаваемые вопросы

Что такое консолидация долга?

Консолидация долга объединяет несколько долгов, таких как кредитные карты с высокой процентной ставкой или ссуды, в один платеж.

Следует ли консолидировать долг?

Консолидация долга может быть хорошей идеей для вас, если вы можете получить более низкую процентную ставку, чем та, которую вы в настоящее время платите по своим долгам. Это снизит процентные расходы, снизит ежемесячный платеж или поможет быстрее выплатить долг.

Как консолидация долга повлияет на мой кредит?

Ваш кредитный рейтинг может временно снизиться, когда кредитор или эмитент карты проводит жесткую проверку кредита. Но если вы заплатите вовремя и не будете расплачиваться с долгами в будущем, общий эффект может быть положительным.

Что такое консолидация долга?

Консолидация долга — это использование одной ссуды или кредитной карты для погашения нескольких ссуд или кредитных карт, что позволяет упростить выплату долга. С одним балансом вместо многих будет легче погасить долг и, в некоторых случаях, обеспечить более низкую процентную ставку от кредитора. Хотя консолидация долга дает множество преимуществ, есть и некоторые недостатки.

Что такое консолидация долга?

Консолидация долга — это объединение нескольких долгов в один ежемесячный платеж путем их погашения кредитной картой или другим типом ссуды.

Как работает консолидация долга

Допустим, у вас есть несколько остатков по кредитным картам и небольшие ссуды с разными процентными ставками и ежемесячными платежами:

  • Кредитная карта A: 3500 долларов США, 24,90% годовых
  • Кредитная карта B: 2500 долларов США, 18,90% годовых
  • Кредитная карта C: 1500 долларов США, 12,00% годовых

Вместо того, чтобы платить эти остатки по отдельности, вы можете объединить все три остатка в одну ссуду, которая требует одного платежа вместо трех.Например, если вы объедините эти остатки в ссуду на 7500 долларов под 7,00% годовых и погасите ссуду в течение четырех лет, вы заплатите 1120,80 долларов в виде процентов. Для сравнения, если вы производите минимальный ежемесячный платеж 4% по каждой карте, вам потребуется более 5440 долларов в виде процентных выплат и 12 лет, чтобы полностью погасить долг.

Ваш кредитный рейтинг является фактором, определяющим право на низкую процентную ставку. Если ваш кредитный рейтинг сейчас выше, чем когда вы подавали заявку на получение кредитной карты, вы можете получить более низкую ставку, чем то, что у вас сейчас на кредитной карте (ах).

Виды консолидации долга

Есть несколько методов, которые вы можете использовать для консолидации долга. Ваши возможности могут быть ограничены в зависимости от типа долга, вашей кредитоспособности и любых имеющихся у вас недвижимых активов.

Перевод остатка на кредитной карте

Кредитная карта с высоким кредитным лимитом и поощрительной процентной ставкой по переводам баланса является хорошим кандидатом для объединения остатков по другим кредитным картам с высокой процентной ставкой на одной кредитной карте. Объединение ваших остатков под процентную ставку, которая ниже средней ставки ваших существующих остатков, позволяет вам сэкономить деньги на процентах и ​​платить одной кредитной картой вместо нескольких.

Переводы с баланса

обычно не засчитываются в начальные денежные средства, баллы или мили, предлагаемые картой.

Кредит на консолидацию долга

Кредиторы часто предлагают ссуды для «консолидации долга», которые, как правило, представляют собой необеспеченные ссуды для физических лиц, специально предназначенные для погашения долгов.Ссуды на консолидацию долга обычно имеют фиксированную процентную ставку и период погашения для более стабильных условий погашения.

Консолидация студенческой ссуды

Эти ссуды специально предназначены для объединения нескольких остатков студенческих ссуд в единую ссуду с одним ежемесячным платежом. Это может быть полезно, если у вас есть несколько студенческих ссуд с разными обслуживающими организациями. Консолидация студенческой ссуды доступна для частных и федеральных ссуд.

Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии

Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии обычно позволяют вам занимать до 80% -85% капитала вашего дома.Вариант ссуды позволяет вам взять определенную сумму денег, которую вы выплачиваете посредством фиксированных выплат в течение определенного срока. Кредитная линия собственного капитала (HELOC) похожа на кредитную карту в том смысле, что у вас есть доступ к деньгам всякий раз, когда они вам нужны, и вы платите проценты только с тех денег, которые вы фактически заимствуете. Однако будьте осторожны; вам, возможно, придется заплатить ряд сборов, чтобы завершить работу над HELOC. Затем вы возьмете деньги из своей ссуды или кредитной линии и погасите существующие долги, будь то кредитные карты, личные ссуды или другие заемные деньги.Взаимодействие с другими людьми

Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии требуют, чтобы вы использовали свой дом в качестве залога. Если вы не вернете ссуду или кредитную линию, вы можете потерять дом в результате обращения взыскания.

Выплата ипотечного кредита, рефинансирование

Рефинансирование с выплатой наличных — это тип рефинансирования ипотеки, при котором вы получаете новую ипотеку, которая превышает вашу задолженность по первой ипотеке. Новая ипотека окупает старую, и вы получаете возможность получить разницу за счет «обналичивания». Вы можете использовать эти деньги для погашения существующих долгов, при условии, что одобренные вами средства покрывают остаток по кредитной карте и ссуде.Напоминаем, что рефинансирование с выплатой наличных обычно сопровождается затратами на закрытие сделки.

Консолидация долга стоит денег?

Возможно, вам придется заплатить дополнительные сборы в зависимости от выбранного вами метода консолидации долга. Некоторые типичные сборы включают:

  • Комиссия за перевод остатка по кредитным картам (обычно 3% -5%)
  • Комиссия за выдачу личных кредитов, используемых для консолидации долга
  • Затраты на закрытие для ипотечных кредитов и кредитных линий

Лучший способ найти ссуду или кредитную линию с самыми низкими ставками — это получить расценки от нескольких кредиторов и сравнить комиссии. Вы обнаружите, что некоторые кредиторы, предлагающие личные ссуды для консолидации долга, например, не взимают никаких комиссий, в то время как другие взимают пени за просрочку платежа и комиссию за выдачу кредита.

Плюсы и минусы консолидации долга

Консолидация долга имеет как преимущества, так и недостатки, которые следует учитывать, прежде чем принимать окончательное решение.

Плюсы
  • Легче управлять своими расходами, объединив несколько долгов в один ежемесячный платеж.

  • Возможна более низкая процентная ставка

  • Может снизить общий ежемесячный платеж по долгу

Минусы
  • Может не претендовать на процентную ставку ниже, чем ваш текущий остаток

  • Продленный срок погашения может стоить дороже даже при более низкой ставке

  • Некоторые ссуды требуют предоставления дома в качестве залога

Консолидация долга не уменьшает сумму вашей задолженности. Он просто реструктурирует ваш долг в (в идеале) более доступный ежемесячный платеж. Компромиссом может быть более длительный период погашения или более высокие проценты по сравнению с отсутствием консолидации.

Альтернативы консолидации долга

Изучив свои варианты, вы можете решить, что консолидация долга — не лучший способ справиться с вашей задолженностью. Двумя популярными методами выплаты, не требующими консолидации, являются стратегии долгового снежного кома и долговой лавины. Оба сосредоточены на погашении ваших долгов по одному.Долговой снежный ком фокусируется на выплате в первую очередь ваших самых маленьких остатков и переходе к более крупным остаткам, в то время как стратегия лавины долга в первую очередь обращается к остаткам с самыми высокими процентными ставками.

Если ваш долг стал неуправляемым или вам нужна помощь с финансами, обратитесь к консультантам по потребительскому кредитованию. Эти некоммерческие агентства работают с клиентами над созданием бюджета и согласовывают план управления долгом с кредиторами. План управления долгом направлен на то, чтобы помочь вам выплатить свои долги в течение трех-пяти лет с ежемесячным платежом, который вы можете себе позволить.

Ключевые выводы

  • Консолидация долга позволяет объединить несколько долгов в один баланс с помощью одного ежемесячного платежа.
  • Вы можете сэкономить на процентах или сократить время погашения, объединив свои долги.
  • Ссуда ​​консолидации долга, ссуда собственного капитала или перевод баланса кредитной карты — вот несколько способов, которые следует рассмотреть.
  • Консолидация долга — не всегда правильный выбор. Альтернативы включают методы долгового снежного кома или лавины, а также кредитные консультации.

Лучшие ссуды для консолидации долга на февраль 2021 г.

Руководство по банковскому рейтингу для выбора лучших ссуд для консолидации долга

По состоянию на пятницу, 26 февраля 2021 г.

Почему стоит доверять Bankrate?

Bankrate сравнивает и исследует кредиторов и финансовые продукты более 40 лет. Сотни ведущих новостных организаций полагаются на Bankrate как на надежный источник информации. Bankrate стремится помочь вам принимать разумные и обоснованные решения о ваших финансах.Мы соблюдаем строгие правила, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент проверяется на предмет достоверности.

При покупке лучшей ссуды для консолидации долга ищите самую низкую процентную ставку, сумму ссуды, которая соответствует вашим потребностям, доступный и приемлемый срок погашения и низкие комиссионные сборы. Информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации.Перечисленные ниже ведущие кредиторы выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы кредита, комиссии, требования к кредитам и широкая доступность.

Лучшие ставки по кредитам на консолидацию долга в феврале 2021 года

Best Egg

5,99% –29,99%

3-5 лет

2000–50 000 долларов

Работники с высоким доходом и хорошей кредитной историей

Выплата

5. 99% –24,99%

2–5 лет

5 000–40 000 долларов

Консолидация задолженности по кредитной карте с кредитом ниже среднего

LightStream

5,95% –19,99% (с автоплатой)

2–7 лет

5 000–100 000 долларов

Высокодолларовые кредиты и более длительные сроки погашения

PenFed

6.49% –17,99%

1–5 лет

600–20 000 долларов

Меньшие ссуды в кредитном союзе

OneMain Financial

18,00% –35,99%

2–5 лет

1500–20 000 долларов

Кредит от справедливой до плохой

Откройте для себя

6,99% –24,99%

3–7 лет

2,500–35 000 долларов

Хороший кредит и финансирование на следующий день

Выскочка

8. 27% –35,99%

3-5 лет

1000–50 000 долларов

Потребители с небольшой кредитной историей

Маркус от Goldman Sachs

6,99% –19,99% (с автоплатой)

3–6 лет

3 500–40 000 долл. США

Консолидация крупных долгов

Резюме: займы консолидации долга в 2021 году

Что такое консолидация долга?

Консолидация долга включает погашение нескольких долгов одной ссудой с одним фиксированным ежемесячным платежом.При консолидации долга вы обычно берете ссуду с более низкой процентной ставкой, чтобы сэкономить на процентах.

Самым популярным типом консолидируемой задолженности является задолженность по кредитной карте, поскольку она обычно имеет одни из самых высоких процентных ставок. Однако вы также можете консолидировать другие виды долгов, например, личные ссуды, ссуды до зарплаты и медицинские счета.

Что такое ссуда на консолидацию долга?

Ссуда ​​на консолидацию долга — это тип индивидуальной ссуды, которая может помочь вам объединить несколько долгов с высокими процентами в новую ссуду (мы надеемся, с более низкой ставкой).При ответственном управлении ссуда на консолидацию долга может помочь вам сэкономить на процентах и ​​потенциально быстрее расплатиться с долгами.

Как работают ссуды на консолидацию долга

С ссудой на консолидацию долга вы подаете заявку на получение ссуды на сумму, которую вы должны по существующим долгам. Как только вы получите одобрение на ссуду, вы получите ссуду и используете их для погашения своих кредитных карт или других ссуд. В некоторых случаях средства могут быть отправлены напрямую вашим кредиторам. С этого момента вы начнете ежемесячные выплаты по новому кредиту.

Преимущества ссуды на консолидацию долга

Консолидация долга может сэкономить ваши деньги. Если у вас есть несколько кредитных карт с двузначными процентными ставками и вы имеете право на личный заем на консолидацию долга по более низкой ставке, вы можете сэкономить кучу денег на процентах и ​​сборах.

Это также упрощает ваши финансы. Ссуды на консолидацию долга объединяют несколько долгов в один ежемесячный платеж и имеют фиксированные ставки и установленный срок погашения, поэтому ваши ежемесячные платежи остаются неизменными, и вы знаете, когда будет выплачен долг.Ставки по кредитным картам варьируются, поэтому ваши ежемесячные платежи различаются в зависимости от вашего баланса, и трудно определить, когда ваши долги будут погашены.

Кроме того, если вы используете консолидированный заем для погашения нескольких долгов, особенно счетов по кредитным картам, это решение может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Модели кредитного скоринга, такие как FICO и VantageScore, придают большое значение коэффициенту использования кредита (взаимосвязи между лимитами вашей кредитной карты и балансом).Когда новый консолидированный заем приводит к снижению коэффициента использования кредита, в результате ваш кредитный рейтинг может вырасти.

Разумеется, вам нужно избегать просроченных платежей или повторного списания остатков по кредитной карте с ваших недавно оплаченных счетов. В противном случае вы можете поставить свою кредитную карту в худшее положение.

Как получить ссуду для консолидации долга

У всех кредиторов есть свои требования к потенциальным заемщикам. Распространенным требованием является кредитный рейтинг около 600-х годов, но некоторые кредиторы могут также искать минимальный годовой доход и низкое отношение долга к доходу — часть вашего дохода, которая идет на покрытие существующих долгов.

Даже если у вас плохая кредитная история, вы можете найти кредитора, который готов предоставить вам ссуду, хотя вам будут предложены более высокие процентные ставки. Если вы находитесь в этом сценарии, вы можете попробовать подать заявку с соавтором, имеющим хорошую репутацию. Наличие хорошего соавтора улучшает вашу общую кредитную картину, хотя имейте в виду, что соавтор разделяет некоторую ответственность за ссуду, если вы не можете произвести платежи.

Повредит ли мой кредитный рейтинг ссуда на консолидацию долга?

Подача заявки на ссуду для консолидации долга может временно повредить вашему кредитному рейтингу, поскольку кредитор должен будет провести жесткую проверку кредитоспособности, чтобы одобрить вас. Однако, если вы продолжите ежемесячные выплаты по кредиту, вы должны увидеть значительное улучшение своего рейтинга.

Просто убедитесь, что вы своевременно вносите платежи по ссуде; пропущенные платежи могут повредить ваш кредит.

Ссуда ​​консолидации долга по сравнению с кредитной картой с переносом остатка

Иногда может быть дешевле консолидировать долг с помощью кредитной карты с переносом остатка на 0 процентов. С картой переноса остатка вы перекладываете задолженность по другой кредитной карте на новую кредитную карту с начальной ставкой 0 процентов.Цель карты перевода баланса — погасить этот баланс до истечения срока действия начальной ставки, сэкономив при этом деньги на процентах. (При расчете потенциальной экономии не забудьте учесть комиссию за перевод баланса.)

Имейте в виду, что использование карты перевода баланса для погашения существующей задолженности по кредитной карте, вероятно, не снизит использование кредита так же эффективно, как задолженность консолидационный заем. В результате карта с переводом баланса может изначально не иметь такого же положительного влияния на ваш кредитный рейтинг.Кроме того, заем на консолидацию долга может быть лучшим способом оставаться дисциплинированным при выплате долга, поскольку у вас будут фиксированные ежемесячные платежи на протяжении всего срока действия займа.

Альтернативы ссуде на консолидацию долга

Ссуды на консолидацию долга могут быть полезны, но не всем подходят. Если вы ищете альтернативы ссудам на консолидацию долга, в приведенном ниже списке представлены некоторые дополнительные варианты, которые вы, возможно, захотите рассмотреть.

Использование собственного капитала

Один из популярных способов погашения существующей задолженности — это использование собственного капитала дома.Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии часто позволяют заемщикам обеспечивать более низкие процентные ставки, используя свои дома в качестве залога в обмен на финансирование. Просто не забудьте учесть риски, если вы рассматриваете этот вариант. Если вы не можете позволить себе производить платежи в соответствии с договоренностью, кредитор может конфисковать ваш дом.

Услуги по облегчению долгового бремени

Услуги по облегчению долгового бремени, обычно называемые компаниями по урегулированию долга, предлагают еще один способ справиться с вашим долгом, если вы не справляетесь и не можете претендовать на получение консолидированного кредита.Эти компании могут обратиться к вашим кредиторам и сборщикам долгов от вашего имени, чтобы рассчитать вашу задолженность на меньшую сумму.

Если вы решите воспользоваться услугами по облегчению долгового бремени (возможно, в качестве альтернативы банкротству), вы должны знать, что сборы, взимаемые этими компаниями, могут быть высокими. Не торопитесь, чтобы полностью изучить сборы, обзоры и другие детали перед подачей заявки. Также разумно сравнить несколько компаний по облегчению долгового бремени, прежде чем брать на себя обязательства.

Кредитные консультации

Альтернативой услугам по облегчению долгового бремени, которая может помочь вам взять под контроль неконтролируемую долговую ситуацию, являются кредитные консультации.Консультационные компании по кредитованию часто (хотя и не всегда) являются некоммерческими организациями. Помимо консультирования по вопросам долга, эти компании могут также предложить услугу, известную как план управления долгом или DMP.

С помощью DMP вы делаете разовый платеж компании по кредитным консультациям, которая затем делит этот платеж между вашими кредиторами. Компания ведет переговоры о снижении процентов и комиссий от вашего имени, чтобы, надеюсь, снизить ваши ежемесячные долговые обязательства и помочь вам быстрее выплатить долг.

Имейте в виду, что даже в некоммерческих организациях DMP редко бывают бесплатными.Возможно, вам придется заплатить комиссию за установку в размере от 30 до 50 долларов плюс ежемесячный сбор (часто от 20 до 75 долларов) компании кредитного консультирования за управление вашим DMP в течение трех-пяти лет.

Подробная информация: Ставки по кредитам на консолидацию долга в 2021 году

Лучшее для людей с высоким доходом и хорошей кредитной историей: Best Egg

Обзор: Best Egg предлагает необеспеченные личные займы для различных целей, включая консолидацию долга. Лучшие ставки и условия предоставляются заемщикам, которые зарабатывают 100 000 долларов и более и имеют кредитный рейтинг не менее 700, что является «хорошо» по шкале FICO.Ссуды варьируются от 2000 до 50 000 долларов.

Льготы: Если вы выплачиваете консолидированный заем досрочно, штраф не взимается. Подача заявки и одобрение осуществляются онлайн, и вы можете получить деньги в течение одного рабочего дня.

На что обращать внимание: Комиссия за оформление составляет от 0,99% до 5,99%, и комиссия снимается с максимальной суммы кредита. Таким образом, если вы занимаетесь 10 000 долларов и платите 1 процентный взнос, вам будет выплачено 9 900 долларов, но вы все равно вернете 10 000 долларов. Также существует комиссия в размере 15 долларов США за просрочку платежа.

Лучшее яйцо
4,6 / 5,0
600
5,99% –29,99%
2 000–50 000 долл. США
от 3 до 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление кредита: от 0,99% до 5,99% от суммы кредита; Плата за просрочку: 15 долларов; Комиссия за возврат платежа: $ 15

Прочитать эксперт Bankrate Best Egg Review

Лучшее для консолидации долга по кредитной карте с кредитом ниже среднего: Выплата

Обзор: Выплата отличается от других кредиторов тем, что ее личные ссуды могут использоваться только для консолидации задолженность по кредитной карте.Подача заявки и процесс утверждения выполняются онлайн.

Льготы: Нет никаких сборов за подачу заявления, штрафов за предоплату, штрафов за просрочку или ежегодных сборов. Заемщики с кредитным рейтингом 640 или выше могут иметь право на участие. Как и в случае с любой ссудой на консолидацию долга, есть шанс, что вы сможете поднять свой кредитный рейтинг, если будете соблюдать условия ссуды.

На что обращать внимание: Комиссия за оформление составляет от 0 до 5 процентов. Кроме того, Payoff не выдает ссуды в Массачусетсе, Миссисипи, Небраске или Неваде.

Выплата
4,5 / 5,0
640
5,99% –24,99%
5 000–40 000 долларов
от 2 до 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 0% до 5%

Прочитать Обзор выплат экспертов Bankrate

Лучшее для ссуд в высокие доллары и более длительных сроков погашения: LightStream

Обзор: LightStream предлагает необеспеченные ссуды на консолидацию долга с фиксированной ставкой размером до 100000 долларов США, с количеством до семи лет на погашение. Но у вас должен быть отличный кредит, достаточные активы и доход, чтобы претендовать на получение крупного личного кредита.

Льготы: Нет никаких комиссий или штрафов за досрочное погашение консолидированной ссуды. Процесс подачи заявки и утверждения осуществляется онлайн, что позволяет получить одобрение и внести деньги на ваш счет в тот же день.

На что обращать внимание: Для участия в программе у вас должен быть кредитный рейтинг не менее 660, а ссуды, оформленные без автоматического платежа, равны 0.На 5 процентных пунктов выше.

LightStream
4,6 / 5,0
660
5,95% –19,99% (с автоплатой)
5 000–100 000 долларов
от 2 до 7 лет
Не указано
Нет

Ознакомьтесь с обзором LightStream от эксперта Bankrate

Лучшее для небольших кредитов с кредитным союзом: PenFed

Обзор: Федеральный кредитный союз Пентагона, известный как PenFed, предлагает необеспеченные личные займы с фиксированной ставкой для консолидации долга. Кредитные союзы обычно имеют более низкие затраты и комиссионные, чем другие кредиторы, потому что они являются некоммерческими предприятиями, принадлежащими их членам.

Льготы: PenFed не взимает комиссию за оформление, ежегодную комиссию или штрафы за предоплату. Вы можете взять в долг всего 600 долларов. Процесс подачи заявки и одобрения может быть выполнен онлайн или в одном из отделений PenFed, с одобрением всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: Вы должны стать членом кредитного союза, чтобы получить ссуду, и за каждую просрочку платежа взимается комиссия в размере 29 долларов США.

PenFed
Не указано
6,49% –17,99%
600–20 000 долларов
от 1 года до 5 лет
Не указано
Штраф за просрочку: 29 долларов; Комиссия за возврат платежа: 30 $

Лучшее для справедливой и плохой кредитной истории: OneMain Financial

Обзор: OneMain Financial предлагает необеспеченные индивидуальные ссуды с фиксированной ставкой для потребителей с поврежденной кредитной историей. Суммы ссуд меньше, а ставки выше, чем у обычных ссуд для консолидации долга, но кредитор по-прежнему является хорошей альтернативой рискованным кредиторам до зарплаты. Ваша кредитная история, доход и долговая нагрузка определяют, соответствуете ли вы критериям.

Льготы: Штраф за досрочное погашение кредита отсутствует. Если вы не соответствуете требованиям для получения необеспеченного личного кредита, OneMain может принять ваш автомобиль, лодку, жилой дом или мотоцикл в качестве залога при условии, что они застрахованы и оценены по достаточной стоимости.

На что обращать внимание: OneMain взимает комиссию за инициирование, которая варьируется в зависимости от штата, и включает ее в ежемесячные платежи. Плата за просрочку платежа также зависит от штата. OneMain Financial не работает на Аляске, Арканзасе, Коннектикуте, Массачусетсе, Род-Айленде и Вермонте. Кроме того, заемщики во Флориде, Айове, Мэне, Миссисипи, Северной Каролине, Техасе и Западной Вирджинии имеют лимиты необеспеченных кредитов в размере от 7000 до 14000 долларов.

OneMain Financial
3.8 / 5,0
Не указано
18% –35,99%
1500–20 000 долларов
от 2 до 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 1% до 10% или от 25 до 400 долларов США; Комиссия за просрочку: от 5 до 30 долларов или от 1,5% до 15%; Комиссия за недостаточность средств: от 10 до 50 долларов

Прочтите эксперт Bankrate OneMain Financial Review

Лучшее для хорошего кредита и финансирования на следующий день: Discover

Обзор: Discover предлагает необеспеченные личные займы для консолидации долга с возможностью платить кредиторам напрямую.Средний заемщик Discover имеет очень хорошую кредитоспособность.

Льготы: Персональные ссуды Discover не имеют комиссии за выдачу, затрат на закрытие или штрафов за досрочное погашение. Решение об одобрении можно получить в тот же день, когда вы подаете заявку, и получить деньги на следующий рабочий день, при условии, что ваша заявка будет точной и полной.

На что обращать внимание: Существует штраф в размере 39 долларов за просрочку платежа, что выше, чем плата за просрочку платежа для многих других кредиторов. Совместные подписи также не допускаются.

Откройте для себя
4,8 / 5,0
660
6,99% –24,99%
2 500–35 000 долл. США
от 3 до 7 лет
25 000 долл. США
Плата за просрочку платежа: $ 39

Прочитать эксперт Bankrate Discover Review

Лучшее для потребителей с небольшой кредитной историей: Upstart

Обзор: Upstart предлагает необеспеченные личные займы для консолидации долга потребителям, у которых нет большой кредитной истории, но есть регулярные доход. Upstart учитывает образование претендента, область обучения, потенциал заработка и историю работы.

Льготы: Upstart не взимает штрафы за предоплату. Первоначальная заявка генерирует мягкий кредит, который не повредит вашей оценке, и вы можете получить деньги в течение одного рабочего дня после одобрения.

На что обращать внимание: У вас должен быть банковский счет в США. Upstart также взимает комиссию за инициирование до 8 процентов, что очень дорого.

долларов
Выскочка
4.5 / 5,0
620
8,27% –35,99%
1 000–50 000 долл. США
3 или 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: до 8%; Плата за просрочку платежа: более 5% от невыплаченной суммы или 15 долларов США; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Единовременный сбор за бумажные копии: 10

Читать эксперт Bankrate Upstart Review

Лучшее для консолидации крупных долгов: Маркус от Goldman Sachs

Обзор: Маркус от Goldman Sachs предлагает необеспеченные личные займы для консолидации долга потребителям, у которых нет большой кредитной истории .

Льготы: Вы можете изменить дату погашения ежемесячного счета до трех раз в течение срока ссуды, а лимит ссуды в размере 40 000 долларов может удовлетворить заемщиков с большой задолженностью для консолидации.

На что обращать внимание: Совладельцы не допускаются, и получение средств займа может занять пять дней. Потребители с невысокой кредитной историей могут не соответствовать требованиям.

Маркус от Goldman Sachs
4,7 / 5,0
Не указано
6.99% –19,99% (с автоплатой)
3500–40 000 долларов
от 3 до 6 лет
Не указано
Нет

Прочитать эксперта по банковским ставкам Маркуса от Goldman Sachs Review

Следующие шаги

После того, как вы примете решение о том, является ли ссуда на консолидацию долга правильным шагом, поищите вокруг себя кредитора, который предоставит вам больше конкурентоспособные ставки и комиссии, основанные на вашей финансовой истории и кредитном рейтинге.

Вам также необходимо ознакомиться с требованиями кредитора, прежде чем подавать заявление. Это гарантирует, что вы не столкнетесь с многочисленными жесткими проверками кредитоспособности при подаче заявки на ссуду, на которую вы не имеете права.

Часто задаваемые вопросы о ссудах на консолидацию долга

Как высокие процентные ставки влияют на мою задолженность?

Выплачивая ссуду, вы не просто возвращаете взятую сумму — вы также ежемесячно выплачиваете дополнительную сумму в виде процентов.Если у вас высокая процентная ставка, с вашего непогашенного остатка будет взиматься дополнительная плата, поэтому погашение долга может занять больше времени.

Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте в размере 5000 долларов, и по карте требуется минимальный платеж в размере 2 процентов от вашего баланса. Используя калькулятор кредитной карты, вы можете увидеть, что ваш минимальный платеж начинается с 100 долларов. Если у вас есть 5-процентная процентная ставка по этой карте, примерно 20 долларов вашего минимального платежа пойдут на проценты, а 80 долларов — на основную сумму.

Однако при 18-процентной процентной ставке 75 долларов вашего платежа пойдут на проценты и только 25 долларов на основную сумму. Это также более чем вдвое увеличит количество времени, которое потребуется для выплаты ссуды, а сумма процентов, которые вы заплатите в течение периода выплаты, превысит первоначальный баланс кредитной карты.

Каковы риски ссуды на консолидацию долга?

Один из самых больших рисков консолидации долга — это возможность влезть в более глубокую задолженность.Если вы не сможете обуздать расходы, из-за которых у вас возникли долги, ссуда на консолидацию долга вам не поможет. Если вы используете ссуду для погашения своих кредитных карт, а затем снова начинаете увеличивать остаток на карте, вы копаете себя в более глубокой долговой яме.

Ежемесячные платежи тоже могут быть высокими. Поскольку вы погашаете несколько долгов с помощью ссуды, ваши ежемесячные платежи могут быть высокими — это не то же самое, что делать минимальные ежемесячные платежи по нескольким кредитным картам. Вы должны быть уверены, что сможете обрабатывать платежи до тех пор, пока кредит не будет погашен.

Управление долгом: 3 способа найти правильный баланс

Долг. Это факт жизни.

Отсутствие долгов — это здорово, но для большинства это нереально. И это нормально. Мало кто может заплатить наличными, чтобы купить дом, машину или получить образование в колледже. Тем не менее, разумно понимать свой долг и управлять им надлежащим образом.

Не все долги плохи.

На самом деле, вам нужна какая-то кредитная история, чтобы претендовать на ссуду, когда она вам действительно нужна.

«Многие из нас запрограммированы на то, чтобы таить чувство вины, когда мы должны деньги.Не имеет значения, будет ли это физическому лицу, ипотечной ссуде или компании-эмитенту кредитной карты. Ключевым моментом является определение правильного уровня долга для вас », — говорит Хизер Уинстон, помощник директора по финансовым консультациям и планированию компании Principal ® .

Winston предлагает несколько практических правил:

28% дохода до налогообложения

Максимальная сумма долга по вашему дому (основная сумма, проценты, налоги и страхование)

36% дохода до налогообложения

Максимальная сумма всех долгов, включая ваше жилье

Вы не одиноки.

В недавнем опросе мы спросили потребителей, вносят ли они какие-либо финансовые изменения в результате COVID-19, и 21% заявили, что собираются выплатить долг . *

Способы найти правильный баланс

1. Знайте, что вы должны.

Это все равно что записывать все, что вы едите, когда пытаетесь стать здоровым. Вы делаете это, чтобы знать, где вы стоите.

Для долга запишите остаток, процентную ставку и минимальный платеж. Зарегистрируйте это в нашей таблице управления долгом (PDF).

2. Оплатите.

Оцените свои долги по размеру или процентной ставке. Затем решите, как с этим бороться.

Метод снежного кома: Сосредоточьтесь на выплате в первую очередь средств на счету с наименьшим балансом. Продолжайте вносить минимальные платежи по прочим долгам. После выплаты первого долга переходите к следующему долгу с наименьшим остатком. Это может быть правильным методом, если вас мотивирует исчезновение небольших остатков.

Метод более высокой процентной ставки : Сначала сосредоточьтесь на долге с самой высокой процентной ставкой.Как только вы заплатите один, работайте над тем, у которого следующая по величине процентная ставка. Продолжайте вносить минимальные платежи по прочей задолженности. Если вы хотите платить меньше в течение срока кредита, этот метод может быть подходящим для вас.

«Когда вы выплачиваете долг с более высокой процентной ставкой, это обычно дает вам больше долгосрочной покупательной способности», — говорит Уинстон. «Но в конечном итоге делайте то, что вам больше всего подходит. Ключ в том, что независимо от того, какой метод вы выберете, выберите один и сосредоточьтесь на нем ».

Когда вы выплачиваете долг с более высокой процентной ставкой, это обычно дает вам более долгосрочную покупательную способность.”

Хизер Уинстон , помощник директора по финансовому консультированию и планированию

3. Управляйте своим долгом.

Продолжайте управлять своим долгом в рамках общего финансового плана.

  • Настроить регулярные автоматические платежи . Несвоевременная оплата может повредить вашему кредиту, к тому же вы можете получить штраф. Автоплата может стать вашим другом.
  • К быстрее погасите задолженность , сократите расходы из своего бюджета или увеличьте свой доход.
  • Займите умный и хорошенько подумайте, прежде чем брать в долг.Прочтите «5 вопросов, которые нужно задать, прежде чем брать в долг». Если вы планируете финансировать будущие расходы (купить дом в следующем году или заплатить франшизу, потому что у вас будет ребенок), учтите это в своем общем финансовом плане.
  • Для задолженности по кредитной карте договоритесь о более низкой процентной ставке . Позвоните по более низкой цене, и вы можете ее получить. Или рассмотрите хорошую кредитную карту с переводом баланса, которая позволяет переводить долг на карту с нулевым процентом в течение определенного периода времени. Но прочтите мелкий шрифт.Вы не хотите, чтобы вас застали врасплох, когда период акции закончится.
  • Рефинансирование . Вы можете сэкономить деньги, тем более что процентные ставки сейчас очень низкие. Или консолидируйте задолженность , чтобы вы сделали один платеж. Просто проверьте условия — в процессе могут быть комиссии.

Знайте свой кредитный рейтинг.

Не забывайте о своем кредитном рейтинге . Знайте это и перепроверяйте каждый год. Вот как запросить бесплатную копию. (Это единственный веб-сайт, авторизованный федеральным правительством.)

Конечно, помогает выплата остатка по ссуде. Наличие большого количества долгов может повлиять на ваш счет, особенно большой долг по кредитной карте. Исправляйте ошибки в своем кредитном отчете, как только вы их обнаружите. Более высокие баллы обычно означают более легкое одобрение кредита.

Узнайте больше, прочитав «3 шага, чтобы понять свой кредитный рейтинг и сохранить его здоровым».

Основная сумма кредита: что это такое?

В ссудах основная сумма кредита — это сумма, которую организация заимствует и должна выплатить. Если вы или ваш бизнес занимает деньги в банке, у вас есть ссуда, и размер ссуды является первоначальной основной суммой.По мере того, как вы производите платежи по ссуде, часть этих платежей уменьшит основную сумму, а оставшаяся часть погасит проценты, начисленные на основной баланс.

Узнайте, как основная сумма кредита влияет на ваши ежемесячные платежи, а также на ваши налоги, чтобы вы могли максимально использовать свой долг.

Что такое основная сумма кредита?

Основная сумма кредита — это сумма, которую кто-то взял в долг. Это применимо ко всем формам долга, будь то баланс кредитной карты, автокредит или ипотека.Если вы одалживаете 3000 долларов, например, для покупки автомобиля, ваша первоначальная сумма кредита составляет 3000 долларов.

Слово «главный» означает «главный». Это основная часть баланса по кредитам, ипотеке и инвестициям.

Основная сумма ссуды позволяет заемщикам более точно определить свой долг. Общий баланс долга включает основную сумму, а также проценты, начисленные на эту основную сумму. Баланс также может включать комиссии и сборы, взимаемые кредитором, а общий ежемесячный платеж заемщика может включать дополнительные расходы, такие как страхование или налоги.Взаимодействие с другими людьми

Когда заемщик производит платежи кредитору, он будет уменьшать основную сумму, пока она в конечном итоге не будет полностью удалена. В графике погашения кредита основная сумма долга и проценты разделены, поэтому вы можете видеть, какая часть вашего ежемесячного платежа идет на выплату основной суммы, а какая часть используется для выплаты процентов.

Как работает основная сумма кредита

Рассмотрим этот базовый пример. Вы берете ссуду на покупку оборудования для бизнеса, и его стоимость составляет 10 000 долларов.Вы вносите 2000 долларов в качестве первоначального взноса при открытии ссуды, поэтому первоначальная основная сумма кредита в размере будет составлять 8000 долларов. Банк взимает годовую процентную ставку в размере 4%.

В следующем месяце ваша основная сумма по-прежнему составляет 8000 долларов, но теперь у вас также есть процентный баланс в размере 27 долларов (8000 долларов x (4% / 12)). Вы вносите ежемесячный платеж в размере 500 долларов США. Из этого платежа 27 долларов выплачиваются на ваш процентный баланс, а оставшиеся 473 доллара идут на уменьшение основной суммы. После совершения платежа основная сумма кредита теперь составляет 7 527 долларов.

При расчете ежемесячных платежей банк амортизирует ссуду, распределяя ее по времени. Это создает график, который позволяет вам точно знать, как ссуда повлияет на ваши финансы, в том числе, сколько времени потребуется, чтобы выплатить основную сумму, сколько ваших ежемесячных платежей идет на основную сумму и какая часть ваших платежей идет на интерес.

Когда большая ссуда амортизируется, основная часть ваших ежемесячных платежей поначалу будет больше направлена ​​на снижение процентов, а не на уменьшение основной суммы долга.Это потому, что у вас будет больше процентов, когда ваша основная сумма будет большой. По мере того, как ваши ежемесячные платежи сокращают основную сумму, процентные платежи сокращаются, и все больше ваших ежемесячных платежей идет на уменьшение основной суммы. В ежемесячной выписке будет подробно описано, как распределяется ваш платеж.

Кредитные калькуляторы

Если вы хотите самостоятельно рассчитать основную сумму и процентные платежи по ссуде, правительственные учреждения США предлагают онлайн-финансовые калькуляторы, которые вы можете использовать, в том числе калькуляторы для распространенных сценариев долга, таких как студенческие ссуды и ипотека.

Влияние на налоги

Для физических лиц. Индивидуальные налогоплательщики могут иметь возможность вычитать сумму, которую они платят в качестве процентов по кредиту каждый год, в зависимости от типа ссуды.Многие выплаты процентов по ипотечным кредитам и выплаты процентов по студенческим ссудам имеют право на этот вычет. Однако выплаты на ваш основной баланс не подлежат налогообложению.

Для бизнеса. Основная сумма бизнес-кредита — это только часть суммы, которую вы заплатили за бизнес-актив (например, служебный автомобиль или здание).Общая сумма, которую вы заплатили (называемая базой стоимости), включает любой авансовый платеж, затраты на покупку актива и другие первоначальные затраты. Вы можете амортизировать эту стоимость (распределить ее) в течение всего срока службы актива, предоставив своему бизнесу налоговые вычеты за этот период. Компании также могут списывать процентные расходы, выплачиваемые каждый год, с некоторыми ограничениями.

Основная сумма инвестиций

Вы также можете услышать термин «принципал», упоминаемый в контексте инвестиций. В отличие от суммы займа, основной капитал инвестора — это сумма денег, которую он вложил в инвестицию.Взаимодействие с другими людьми

Если инвестиция является облигацией, инвестор может получать процентные платежи по основной инвестиции. Если это акции, инвестор может надеяться получить прирост капитала за счет стоимости своих инвестиций, поэтому в конечном итоге акция станет больше, чем основная инвестиция.

Выплата основной суммы кредита быстрее

Большинство ипотечных и ссуд позволяют заемщикам вносить дополнительные платежи для более быстрого погашения ссуды. Например, с помощью ипотеки вы можете производить платежи только в размере основной суммы и только процентов.Выплата только основной суммы уменьшает основную сумму, но не проценты. Выплата по кредиту только с процентами приводит к уплате процентов и не уменьшает основную сумму долга. Более быстрая выплата основной суммы сокращает срок кредита. Проверьте свой документ об ипотеке или ссуде, чтобы убедиться, что нет штрафа за предоплату за погашение ссуды до ожидаемой даты выплаты.

Ключевые выводы

  • Основная сумма кредита — это сумма кредита.
  • На протяжении всего срока действия ссуды заемщик будет производить платежи, уменьшающие основную сумму кредита до тех пор, пока она не достигнет 0 долларов.
  • Помимо выплаты основной суммы долга заемщик также будет производить платежи для уменьшения своего процентного баланса.
  • Бизнес может иметь возможность амортизировать основную сумму как часть стоимости бизнес-актива и ежегодно вычитать проценты по кредиту.
  • Физические лица не могут списать основную сумму ссуды как стоимость ссуды, но они могут иметь возможность списать процентные расходы по ссуде с некоторыми ограничениями.

плюсов и минусов использования личного кредита для погашения долга по кредитной карте — советник Forbes

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Люди используют личные ссуды по разным причинам — от покупки автофургона до оплаты медицинских счетов — но консолидация долга по кредитной карте может быть одним из самых популярных способов использования. Взяв выручку от личной ссуды для погашения задолженности по кредитной карте, вы можете исключить несколько ежемесячных платежей по карте с высокой процентной ставкой и консолидировать задолженность в один ежемесячный платеж по индивидуальной ссуде — часто по сниженным ценам.

Использование личного займа для погашения кредитной карты имеет свои преимущества, но не всегда лучший вариант для всех.Прежде чем выбрать личный заем для погашения кредитной карты, убедитесь, что вы знаете все за и против.

4 Преимущества использования личного кредита для погашения задолженности по кредитной карте

Если ваша цель состоит в том, чтобы выбраться из долгов быстрее, чем вы могли бы, просто делая ежемесячные минимальные платежи по кредитной карте, подача заявки на получение личного кредита может быть полезной. Но личный заем предлагает и другие преимущества.

1. Вы можете получать более низкую процентную ставку

Вы можете заплатить 20% годовых или больше, если у вас есть остаток на кредитной карте, хотя заемщики с отличной кредитной историей могут заплатить примерно от 12% до 17%, в зависимости от типа карты.

Персональные ссуды, с другой стороны, взимают среднюю процентную ставку менее 10%. Лучшие личные ссуды даже дешевле, чем это, если у вас высокий кредитный рейтинг. Это означает, что вы можете вдвое сократить общую выплату процентов и даже погасить свой долг раньше, поскольку вы будете платить меньше процентов.

2. Консолидация оптимизирует платежи

Если вы совершаете много разных платежей по кредитным картам каждый месяц, может быть трудно отслеживать все сроки и минимальные суммы задолженности.Если вы пропустите платеж или не заплатите хотя бы причитающуюся сумму, вы можете столкнуться с пени за просрочку платежа, и ваш кредитный рейтинг может упасть.

Взяв личный заем для консолидации платежей по кредитной карте, вы будете вносить один ежемесячный платеж в счет кредита, а не несколько платежей. Уменьшение количества платежей может освободить время и место для других обязанностей.

3. Вы можете повысить свой кредитный рейтинг

Хотя получение личной ссуды вызывает жесткую проверку кредитоспособности и временно снижает ваш кредитный рейтинг, личная ссуда может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами.

Получение личной ссуды увеличивает ваш кредитный портфель, который составляет 10% от вашего балла. Он показывает кредиторам и кредиторам, что вы несете ответственность за свои деньги, имея множество различных видов кредитов и долгов.

Вы также снизите коэффициент использования кредита, погасив свой долг. Использование кредита — это соотношение того, сколько кредита вы используете, к тому, сколько кредита вам доступно. Если вы расплатитесь кредитной картой, коэффициент использования упадет до 0%. Менее 30% — а в идеале менее 10% — считается хорошим использованием кредита и может помочь вам улучшить свой балл.

4. Вы можете погасить долг раньше

Если вы ежемесячно вносите минимальные платежи по кредитной карте, на погашение остатка у вас могут уйти годы или даже десятилетия, в зависимости от того, сколько вы должны.

Получив личную ссуду, вы можете сразу же погасить задолженность по кредитной карте и настроить план выплат для погашения единственной личной ссуды. Условия различаются в зависимости от суммы займа и вашего кредитора. Если бы вы были на пути к погашению своих кредитных карт через 10 лет, вы могли бы взять личный заем и выплатить его менее чем за пять лет.Только убедитесь, что вы не перезапустите цикл, восстановив задолженность по кредитной карте.

3 Недостатка использования личного кредита для погашения долга по кредитной карте

Есть некоторые потенциально негативные последствия для консолидации долга по кредитной карте путем получения личного займа, включая расходы. Учтите и эти недостатки, прежде чем принимать решение.

1. Получение личного кредита может привести к увеличению долга

Персональный заем означает, что вы занимаетесь больше денег. Если вы возьмете личную ссуду для погашения своих кредитных карт и снова начнете нести остаток по этим кредитным картам, у вас накопится больше долгов, чем у вас было раньше.

Персональный заем для консолидации кредитной карты не является средством для устранения долгов; используйте его только в том случае, если вы выбрали другие варианты, например, увеличивать ежемесячные платежи по кредитной карте или открывать кредитную карту с переводом остатка.

2. Вам не гарантирована более низкая процентная ставка

Персональные ссуды, как правило, предлагают более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами, но это может быть не для всех. Если у вас нет отличного кредита, возможно, вы не имеете права на получение личного кредита. Если вы имеете право на получение личной ссуды с плохой кредитной историей, ваша процентная ставка может быть не ниже — а может быть выше — чем та, которую вы платите сейчас.

3. Персональные займы тоже имеют комиссию

Некоторые кредиторы взимают много разных комиссий, например, комиссию за просрочку платежа, комиссию за выдачу кредита и комиссию за недостаточность средств. Помните об этом, сравнивая частных кредиторов.

Как выбрать лучший личный заем

Существует множество различных кредиторов, предоставляющих личные ссуды, которые взимают разные процентные ставки и комиссии и предлагают различные условия погашения. Не существует единого набора стандартов, которым следовали бы личные займы, а это означает, что вы можете увидеть широкий спектр предложений в зависимости от того, на что вы имеете право.При изучении вариантов личного кредита учитывайте:

  • Процентные ставки. Лучшие личные ссуды будут предлагать самые низкие процентные ставки тем, у кого самый высокий кредитный рейтинг. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем меньше будет ваш ежемесячный платеж и тем меньше будут проценты, которые вы должны будете выплатить в течение срока действия кредита.
  • Условия. Условия погашения также сильно различаются в зависимости от кредитора. Некоторые предлагают срок погашения до шести месяцев, а некоторые — от пяти до семи лет.Если вы хотите погасить ссуду раньше, найдите кредитора, который предлагает более короткие сроки погашения. Если вам нужно снизить ежемесячные платежи, попробуйте найти кредитора с более длительными сроками погашения.
  • Пошлины. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше кредитов вы можете получить без комиссии за выдачу или других сборов. Если у вас нет хорошей кредитной истории, оцените комиссии каждого кредитора и посмотрите, какие из них вам подходят на случай, если вам придется их платить. Например, если вы пропустите платеж, будет ли штраф за просрочку платежа 15 или 30 долларов?
  • Сумма кредита. Некоторым людям не нужно брать большие займы для выплаты долга, в то время как другим нужно брать значительную сумму. Каждый кредитор предлагает разные минимальные и максимальные суммы. Наряду с этим, ваш кредитный рейтинг может повлиять на размер займа. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более надежным вы смотрите на кредиторов, что позволяет вам брать больше займов.

Альтернативы индивидуальной ссуде

Хотя личный заем — отличный вариант для консолидации долга, он не единственный.Просмотрите все варианты, чтобы выбрать наиболее подходящий для ваших финансов.

Перевод остатка по кредитной карте

Вы можете подать заявку на получение новой кредитной карты, которая позволит вам переводить остатки с существующих кредитных карт, возможно, в качестве более низких процентных расходов для вас. Преимущества перевода остатка по кредитной карте:

  • Беспроцентные платежи. Если вы имеете право на перевод остатка с годовой процентной ставкой 0%, вы не будете платить никаких дополнительных процентов за период акции, что позволит вам выплатить остаток с меньшими затратами.
  • Без комиссии за перевод баланса. Большинство кредитных карт взимают комиссию при переводе баланса, но вы можете найти несколько карт, которые отменяют комиссию за перевод баланса.
  • Новые льготы. Если у вас приличный кредит, вы можете претендовать на новую карту, которая предлагает возврат наличных, льготы на поездки или другие виды сделок для держателей карт.

К недостаткам перевода баланса кредитной карты можно отнести:

  • Возможные начисления процентов. Если вы не погасите остаток до конца рекламного периода, вам могут быть начислены проценты на оставшийся остаток.
  • Утеря рекламного предложения. Даже если проценты не начисляются, вы все равно несете ответственность за ежемесячные минимальные платежи. Если вы этого не сделаете, вы можете потерять свое рекламное предложение, и проценты начнут расти на весь ваш баланс.
  • Отсутствуют квалификационные требования. Если у вас нет приличного кредита, вы не можете претендовать на новую линию кредитной карты.
  • Отсутствует достаточно высокий кредитный лимит. Даже если вы соответствуете требованиям, весь ваш баланс может не быть переведен, потому что эмитент карты предлагает вам более низкий лимит кредита, чем вам нужно.Это означает, что вы рискуете получить остаток на вашей новой карте и на любых старых картах, на которых есть остаток.

Долговые снежки или лавины

Вы также можете решить, что лучший способ погасить задолженность по кредитной карте — сосредоточить дополнительные платежи на одной из ваших карт. Есть два основных способа сделать это: либо метод долгового снежного кома, либо метод долговой лавины.

Преимущества использования одного из этих методов:

  • Как избежать новых кредитных линий. Если у вас нет хорошей кредитной истории или вы не хотите брать на себя дополнительные долги, эти методы позволят вам сосредоточиться на выплате долга тем, что у вас есть, а не на увеличении вашего бремени.
  • Ориентация на высокий интерес. При использовании метода долговой лавины вы в первую очередь оплачиваете свой долг с максимальной процентной ставкой. Это могло бы сэкономить вам больше в долгосрочной перспективе.
  • Ориентация на маленькие победы. Метод снежного кома долга фокусируется на выплате долга в первую очередь с наименьшим остатком.Если вам нужен быстрый выигрыш, это может быть вашим лучшим выбором.

Конечно, у этих методов выплаты есть свои недостатки. Вы можете найти:

  • Это медленный процесс. Увеличение платежей только за счет наличных денег, которые у вас есть прямо сейчас, означает, что вы можете погасить свой долг медленнее по сравнению с индивидуальной ссудой.
  • Ваш бюджет не работает. Если ваш бюджет и так и без того ограничен, у вас может не быть лишних денег для увеличения платежей по кредитной карте.

Следует ли брать личный заем для погашения долга по кредитной карте?

Есть ряд пунктов, которые необходимо учитывать при оценке личных займов для консолидации долга. (iStock)

Недавнее исследование выявило тревожную тенденцию: почти половина американских домохозяйств несут долги по кредитным картам. Согласно недавнему анализу Experian и Федеральному резервному банку, в среднем у американцев с кредитными картами задолженность составляет 6 194 доллара.

Из-за того, что у многих американцев на балансе лежит задолженность по кредитным картам, потребители обращаются к личным займам, чтобы снизить финансовый стресс и консолидировать долги.Если вы окажетесь в подобной ситуации, вы можете спросить: следует ли мне получить личную ссуду для погашения долга по кредитной карте?

Разумно ли брать ссуду для погашения долга по кредитной карте?

Персональный заем не является возобновляемым кредитом, как кредитная карта; это вид ссуды в рассрочку, то есть вы получаете деньги вперед и возвращаете их в течение установленного срока с ежемесячными приращениями.

Чтобы личный заем работал при выплате долга по кредитной карте, личный заем должен иметь существенно более низкую процентную ставку, чем процентная ставка по карточке.Учитывая комиссии, связанные с получением личного кредита, небольшая разница в процентных ставках не окажет большого влияния на консолидацию долгов.

Credible позволяет сравнивать сразу нескольких кредиторов, чтобы вы могли найти лучшие ссуды для консолидации долга. Нажмите здесь, чтобы найти онлайн-кредитора и индивидуальную ставку.

ВСЕ, ЧТО НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ О ПЕРСОНАЛЬНЫХ КРЕДИТАХ

«Процентные ставки по личным кредитам могут быть ниже, чем процентные ставки по вашей текущей кредитной карте», — сказала Брианна Рейш, сертифицированный специалист по финансовому планированию, платный только за вознаграждение.«При работе с долгом их можно использовать в качестве инструмента для более быстрого погашения долга за счет более низкой процентной ставки, что, в свою очередь, может привести к более низким платежам или более быстрым выплатам».

Вот пять причин, по которым вам следует получить личный заем для погашения долга по кредитной карте:

  1. Более низкие процентные ставки
  2. Консолидированные платежи
  3. Определенная дата освобождения от долгов
  4. Улучшение кредитного рейтинга
  5. Выплата прочей задолженности

Как консолидировать долг с помощью личного кредита

Сначала проверьте свой кредит.Поскольку большинство этих ссуд являются необеспеченными, то есть вам не нужно предоставлять какое-либо обеспечение, чтобы получить его, предлагаемая ставка во многом зависит от того, насколько хорош ваш кредитный рейтинг. Если у вас отличный кредит, вы получите более низкую процентную ставку.

Существует множество ссуд на консолидацию долга. С Credible вы можете сравнить конкурентоспособные цены за считанные минуты без каких-либо обязательств. Введите сумму кредита и расчетный кредитный рейтинг.

5 ВИДОВ ПЕРСОНАЛЬНЫХ КРЕДИТОВ, КОТОРЫЕ ВЫ ДОЛЖНЫ РАССМАТРИВАТЬ

Ссуды также могут быть предложены через ваш местный банк или кредитный союз.Хотя может возникнуть соблазн прикоснуться к средствам для чего-то забавного, как только вся сумма поступит на ваш банковский счет, важно использовать эти средства для выплаты остатков — и ни для чего другого.

Затем каждый месяц вместо оплаты индивидуального карточного счета вы будете вносить ежемесячный платеж в счет своей личной ссуды. Еще одним дополнительным преимуществом является то, что личный заем является ссудой в рассрочку, а это означает, что вы не можете продолжать наращивать долги.

Плюсы
  • Снижение процентной ставки
  • Уменьшение ежемесячного платежа
  • Упрощение погашения
  • Ускорение выплаты долга

Снижение процентной ставки: Если вы имеете право на получение ссуды по выгодной ставке, ваша новый кредитор должен взимать с вас гораздо меньшие проценты, чем многие долги, которые вы пытаетесь выплатить.

Уменьшение ежемесячного платежа: Получение одной новой ссуды по более низкой ставке часто означает уменьшение ежемесячного платежа, освобождая место в вашем бюджете. Калькулятор ссуды Credible поможет вам узнать, во сколько вам может обойтись ссуда. Введите сумму кредита, которую вы ищете, в бесплатный инструмент Credible, чтобы узнать, какие ставки доступны в настоящее время. (Проверьте мою ставку)

Упрощение погашения: Если вы погасите несколько долгов с помощью личного кредита, у вас будет только один новый кредитор, вместо того, чтобы беспокоиться об отправке нескольких разных платежей каждый месяц.

Ускорение выплаты долга: Когда вы понижаете процентную ставку, больше ваших денег идет на сокращение остатка долга. Если ваш личный заем не имеет гораздо более длительный срок погашения, чем консолидированный долг, вы можете быстрее освободиться от долгов.

Минусы
  • Это дорого
  • Вы берете новый долг
  • Вы можете столкнуться с более высокими процентными ставками

Это дорого: С точки зрения консолидации долга получение личного кредита является одним из более дорогие варианты, и их следует использовать только тогда, когда все другие возможности (например, переводы баланса и строгое составление бюджета) исчерпаны.

Вы берете новый долг: Личные займы означают, что потребители могут взять на себя совершенно новый долг; Те, кто неосторожен, могут попасть в ловушку и в конечном итоге получить личную ссуду и по-прежнему иметь задолженность по кредитной карте.

Вы можете столкнуться с более высокими процентными ставками: Также стоит отметить, что 36 процентов для личного кредита выше, чем процентные ставки, предлагаемые большинством компаний, выпускающих кредитные карты, которые обычно колеблются в пределах 17-24 процентов. По этой причине только те, кто может получить личный заем по ставке 15 процентов или ниже, увидят существенную экономию, которую можно получить, используя личный заем для консолидации долгов.

Другие способы консолидации долга по кредитной карте
  • Откройте кредитную карту для переноса остатка
  • Используйте методы погашения снежного кома или лавины

Кредитная карта для переноса остатка: Если у вас есть такая возможность, предложение о переводе остатка от компании-эмитента кредитных карт с нулевым начальным годовым доходом даже лучше, чем взять личный заем для консолидации долга. Несмотря на то, что предложения о переводе баланса действительно включают комиссии, они позволяют потребителям консолидировать остатки по гораздо более низкой цене, чем личные ссуды, и обеспечивают надежные сроки для выплаты остатка.

ВСЕ, ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ О КРЕДИТНЫХ КАРТАХ С НУЛЕВЫМ ПРОЦЕНТОМ

Методы снежного кома или лавины долга: Это две самые популярные стратегии погашения долга, позволяющие быстрее избавиться от долга.

«Оба начинают с записи баланса каждой кредитной карты, процентной ставки и даты выплаты. Затем каждый метод выбирает одну кредитную карту для выплаты первой, в то время как вы оплачиваете минимальный баланс других карт», — Кэти Маццара, сертифицированный финансовый тренер. в 168 Media, Inc., объяснялось ранее.

«Метод снежного кома выбирает карту с наименьшим балансом, а метод лавинного метода выбирает карту с наибольшей годовой процентной ставкой», — добавила она. «По сути, оба метода используют импульс для быстрой выплаты карт».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *