Платежные системы интернета: Топ-5 самых популярных платежных систем в России – тарифы, условия подключения и особенности

Содержание

Интернет-издание о высоких технологиях

ACH Datasoft — система осуществления онлайновых платежей средствами со счетов, размещенных в банках США, на основе технологии автоматизированного клирингового дома (АКД)

Achex — система, позволяющая осуществлять электронные транзакции между чековыми счетами, открытыми в банках США, с использованием SSL-сертификата для защиты запроса.

Automated Transaction Services — процессинговый центр кредитных карт и электронный чековый сервис, работающий в режиме реального времени.

Authorizenet — процессинговый центр кредитных карт и транзакций, связанных с чековыми счетами.

Bank Internet Payment System (BIPS) — протокол, разработанный Технологичнеским консорциумом финансовых сервисов (FSTC), для осуществления межбанковских интернет-платежей.

BankNet — электронная чековая система. В ближайшем будущем будет интегрирована поддержка протокола SET.

Beenz — система-эмитент цифровой наличности, подтвержденной банковским счетом.

BidPay — система микроплатежей класса Р2Р. Транзакция осуществляется путем приема платежа с использованием кредитной карты и перевода средсвт на счет получателя.

BillPoint — система микроплатежей класса Р2Р. Транзакция осуществляется путем приема платежа с использованием кредитной карты и перевода средсвт на счет получателя.

C2it (также AOL Quickcash) — система микроплатежей класса Р2Р, принадлежащая Citibank. Интегрирована система электронной почтовой нотификации платежей.

CashBox — система управления платежами, разработанная компанией Intertrader. Позволяет использовать интегрированные возможности нескольких других систем, включая Mondex.

Checkfree- платежная система и решение уровня биллинга

CheckSpace — система микроплатежей класса Р2Р, основанная на чековых счетах, открытых в банках США.

Ching — система, разработанная компанией Mediais; основана на банковских счетах, операции осуществляются с использованием дебитовых и кредитных карт.

1ClickCharge система микроплатежей класса Р2Р, обладающая усовершенствованным интерфейсом, позволяющим осуществлять платежи одним щелчком мыши.

Credit Card Network — платежная система с авторизацией кредитных карт на основе сертификата SSL.

CurrencyOne — процессинговый центр кредитных карт с поддержкой сертификатов SSL, разработанный компанией ArticWeb

CybaCard — система позволяет открыть анонимный счет для карты Mastercard, который может быть использован для оплаты в онлайне.

Cybank — платежная система, транзакции в рамках которой осуществляются на основе счетов, открытых в Cybank

CyberCash- система защищенных транзакций, осуществляемых с использованием кредитных карт и технологиии электронных чеков. В ближайшем будущем будет интегрирована поддержка протокола SET.

CyberSource — процессинговый центр кредитных карт и набор инструментов для задач электронной коммерции

DataCash — процессинговый центр кредитных карт c сертификата SSL.

eCash — анонимная система интернет-платежей на основе цифровой наличности, разработанная Дэвидом Чаумом.

eCharge Phone — платежная система, в рамках которой счет на оплату транзакции включается в состав счета на оплату телефонных услуг.

eCheck Secure — платежная система, основанная на приеме чеков и их верификации через АКД.

E-coin — платежная система, основанная на использовании жетонов, выполняющих роль смарт-карты.

eComm — платежная система, основанная на использовании смарт-карт. Транзакции микроплатежей обрабатываются в совокупности как единая транзакция с использованием протокола SET.

Ecount — система микроплатежей класса Р2Р.

Econnect — процессинговый центр кредитных карт

E-gold — система, позволяющая осуществлять транзакции на основе счетов в системе. Перевод средств осуществляется в эквиваленте ценных металлов.

E-lysium- платежная систеам класса EBPP.

eMoneyMail — система микроплатежей класса Р2Р, разработанная BankOne

ExchangePath — процессинговый центр дебитовых и кредитных карт.

Flooz — система микроплатежей класса Р2Р.

Fundamo — платежная система для рынка мобильной коммерции в стандарте GSM.

GlobalCollect — платежная система для осуществления международных платежей.

Globe ID — процессинговый центр дебитных и кредитных карт.

GMoney — решение для создания локальных платежных систем с ограниченным числом пользователей.

iBill — процессинговый центр кредитных карт и чеков

iCanBuy — платежная система, ориентированная на детскую аудиторию. Счета в системе пополняются родителями.

I-escrow — трастовый фонд, удерживающий средства плательщика ло той поры, пока поледний не получит товар на руки.

InterCoin — биллинговая система с восможностью предварительного тестирования товара.

InternetCash — платежная интернет-система, в рамках которой товары и услуги оплачиваются за счет средств, внесенных за карту предоплаты.

iPIN — платежная система, в рамках которой счет на оплату транзакции включается в состав счета на оплату услуг ISP-провайдера.

Jalda — система микро- и макроплатежей, использующая сертификаты SSL. Разработана консорциумом Ericsson Hewlett Packard Telecommunications.

Java Electronic Commerce Framework — платежное решение от корпорации Sun. Поддерживает протокол SET, смарт-карты, микроплатежи, электронные чеки и «жетонные» схемы.

MicroGateway — система микроплатежей класса Р2Р, разработанная компанией Auric.

Micro Payment Transfer Protocol (MPTP) — система микроплатежей класса Р2Р, разработанная консорциумом W3C.

Millicent — система микроплатежей класса Р2Р, разработанная компанией DEC и принадлежащая в настоящее время Compaq. Функционирует на территории Японии.

Mondex — платежная система, основанная на использовании смарт-карт.

MoneyZap — система микроплатежей класса Р2Р, разработанная альянсом Western Union/First Data

Mon-e — платежная система, основанная на использовании карт предоплаты.

MovilPago — платежная система для рынка мобильной коммерции Испании, работающая в стандарте GSM.

NetChex — процессинговый центр дебитовых карт.

Netfare — платежная система, основанная на использовании карт предоплаты.

NewGenPay — система микроплатежей по оплате просмотренного контента, разработанная IBM.

Oakington — система микроплатежей класса Р2Р, основанная на использовании цифровой наличности. Пользователи системы могут создавать и использовать собственные денежные единицы.

Paylinx — процессинговый центр кредитных карт.

PayMe.com — система микроплатежей класса Р2Р.

PayMyBills.com — система позволяет оплачивать счета на основе средств, внесенных на депозит пользователя в системе.

PayPal — система микроплатежей класса Р2Р.

PayTrust — платежная система класса EBPP.

Pay2See — сервис оплаты мультимедийного контента, основанная на депозитах пользоватлей в системе.

PC Pay — платежная система, основанная на использовании смарт-карт.

Pocket Pass — платежная система, основанная на использовании карт предоплаты.

Privatebuy — система позволяет создать анонимный дебитовый счет, которым можно пользоваться в онлайне при помощи кредитной карты.

Propay — система микроплатежей класса Р2Р, платежи в рамках которой могут вноситься как наличными, так и при помощи кредитных карт.

Proton — платежная система, основанная на использовании цифровой наличности.

Quick Commerce — процессинговый центр кредитных карт на основе технологии автоматизированного клирингового дома (АКД).

RocketCash — платежная система, ориентированная на детскую аудиторию. Счета в системе пополняются родителями.

SafeDebit — процессинговый центр дебитовых карт. В качестве носителя для карты может использоваться CD.

Secure-Bank.com — система, позволяющая осуществлять электронные транзакции между чековыми счетами и при помощи кредитных карт с использованием SSL-сертификата для защиты запроса.

SecureTrans — система, позволяющая осуществлять электронные транзакции между чековыми счетами и при помощи кредитных карт с использованием SSL-сертификата для защиты запроса.

TeleCheck — система, позволяющая осуществлять электронные транзакции между чековыми счетами.

TeleVend — система мобильной коммерции, в рамках которой оплата товаров и услуг включается в счет на оплату телефонных услуг или же снимается с банковского счета.

Tipster — сервис оплаты мультимедийного контента.

TransPoint — платежная система класса EBPP. В настоящее время находится в процессе слияния с CheckFree.

WebCharge — система, позволяющая осуществлять электронные транзакции с использованием SSL-сертификата для защиты запроса.

WorldPay — система микроплатежей класса Р2Р с поддержкой кредитных и дебитовых карт и мультивалютности.

Yahoo! PayDirect — система микроплатежей класса Р2Р.

Вернуться на главную страницу обзора

Платежные системы в сети Интернет Текст научной статьи по специальности «Компьютерные и информационные науки»

Доклады ТУСУРа. 2003 г. Автоматизированные системы обработки информации, управления и проектирования УДК 336.717.1:681.3

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ В СЕТИ ИНТЕРНЕТ Е.О. Тютюнников, В.А. Щербанов

Рассмотрены функционирующие в российском Интернете платежные системы. Произведена классификация платежных систем по типу носителя информации. Сделаны выводы о дальнейшем развитии платежных систем в электронной коммерции.

Введение

В настоящее время уже не вызывает сомнений, что электронная коммерция открывает новые возможности для продавцов, покупателей и финансовых институтов. Но для эффективного ведения бизнеса в сети Интернет необходимо эффективное, безопасное и недорогое средство для проведения платежей.

В данной статье рассмотрены основные способы платежей, преимущественно в российском Интернете. Это связано с тем, что для российских фирм практически невозможно получить собственный Merchant Account (согласие банка принимать для конкретного продавца платежи по пластиковым картам) у иностранных банков из-за недоверия к домену « .ги».

Существует достаточно большое количество платежных систем, позволяющих совершать расчеты в сети Интернет. Из всего разнообразия можно выделить три основных группы платежных систем:

— платежные системы на основе пластиковых карт с магнитной полосой;

— некарточные платежные системы;

— платежные системы на основе микропроцессорных устройств.

1 Платежные системы на основе пластиковых карт

К данной группе относятся платежные системы на основе пластиковых карт с магнитной полосой [1], такие как VISA, Eurocard/MasterCard, STB и т.д.

Принцип платежей, осуществляемых с помощью данных платежных систем, заключается в следующем: покупатель на web-cepeepe магазина вводит реквизиты своей кредитной карточки (номер карточки, дата окончания действия карточки, имя держателя карточки, PIN-код). Магазин связывается с банком или процессинговым центром данной платежной системы. Банк или про-цессинговый центр производит авторизацию карточки, после этого происходит платеж, т.е. деньги со счета покупателя поступают на расчетный счет магазина, при этом магазин получает уведомление о совершении платежа, после этого магазин отгружает оплаченный товар.

Данная схема платежей довольна трудоемка и дорогостояща для магазина, а также требует разрешения банка на обслуживание расчетного счета магазина. Но существуют специальные системы-посредники, которые упрощают прием платежей по кредитным картам для Интернет-магазинов. В российском Интернете — это системы Assist [2] и CyberPos [3].

Принцип осуществления платежей с помощью системы Assist заключается в следующем: Магазин формирует заказ и переадресует покупателя на авторизационный сервер системы As-

sist, одновременно на авторизационный сервер передаются код магазина, номер заказа и его сумма. Авторизационный сервер Assist устанавливает с покупателем соединение по защищенному протоколу (SSL 3.0) и принимает от покупателя реквизиты его кредитной карточки. Информация о карточке передается в защищенном виде только на авторизационный сервер и не предоставляется магазину [2]. Таким образом, магазин освобождается от расходов на обеспечение информационной безопасности и осуществление сохранности параметров пластиковых карт покупателей, а также магазин не имеет возможности спекулировать данными параметрами, что непременно повысит рейтинг данного магазина у покупателей.

Работать в системе Assist могут только юридические лица и частные предприниматели. Регистрация Интернет-магазина стоит 100-200 долларов. Стоимость одной транзакции в системе Assist составляет 4-5 % от суммы платежа. Assist является лидером в российском Интернете по количеству осуществляемых транзакций с помощью пластиковых карт (до 80 % всех транзакций). Однако через систему Assist не проходит авторизация иностранных пластиковых карт.

Кроме системы Assist, в российском Интернете есть практически равносильная ей система CyberPos комании Cyberplat. Совсем недавно компании Assist и Cyberplat были единым целым, а теперь разошлись и стали конкурентами (в начале 2002 г.). Основное их различие в том, что для работы с CyberPos нужно на сайте магазина установить специальную программу, что требует больших усилий и квалификации [4].

2 Некарточные платежные системы

В российском Интернете функционируют такие некарточные платежные системы, как

WebMoney [5] и PayCash [6].

Общий принцип платежей, осуществляемых с помощью данных платежных систем, заключается в следующем: пользователь (покупатель или магазин) устанавливает на свой компьютер специальное программное обеспечение с web-cepeepa платежной системы. Например, для системы WebMoney это программа WebMoney Keeper, которая связывается с центральным сайтом системы и создает пару ключей (открытый и тайный), а также файл, в котором находятся кошельки. Все это делается автоматически. После чего пользователю выдается персональный WM-идентификатор — 12-значное число (пароль пользователь определяет самостоятельно). Транзакциоиным средством в системе служат титульные знаки WebMoney (WM) нескольких типов, хранящиеся на электронных кошельках их владельцев: WMR-эквивапент RUR — на R-кошельках, WME-эквивалент EUR — на Е-кошельках, WMZ-эквивалент USD — на Z-кошельках. При переводе средств используются однотипные кошельки [5]. Так как покупатель и магазин равноправны, для совершения платежа необходимо указать WM-идентификатор и номер кошелька магазина, таким образом, участниками системы могут быть как физические, так и юридические лица. В отличие от платежных систем на основе пластиковых карт, WebMoney — анонимная система, поэтому потеря файлов с кошельком или тайным ключом означает потерю всех денег. Однако в системе предусмотрен Сертификат доверия (по желанию пользователя), который раскрывает анонимность, но дает возможность восстановить средства в случае потери файлов с кошельком или тайным ключом. Безусловно, Сертификат доверия может повысить

рейтинг магазина. WebMoney является российской системой, но ее участником может стать любой пользователь, имеющий доступ в Интернет, поэтому с помощью WebMoney можно вести бизнес не только в России. Пополнить кошелек WebMoney или снять с него деньги можно переводом из коммерческого банка или Сбербанка; почтовым переводом; через систему Western Union. Стоимость каждой транзакции составляет 0,8 % от суммы платежа (но не менее 0,01 WM).

WebMoney работает в российском Интернете уже пять лет (с 1998 года), насчитывает более 150 000 участников. В период экономического кризиса деньги в WebMoney не замораживались и не обесценивались [4]. Учитывая это, можно сказать, что WebMoney — лидер в российском Интернете среди некарточных платежных систем.

Система PayCash принципиально не отличается от WebMoney, однако для магазина требуется установить дополнительное программное обеспечение, что требует определенной квалификации. PayCash функционирует с 1997 года, однако ощутимого успеха добиться не смогла, и явно проигрывает в конкурентной борьбе WebMoney, возможно, причина заключается в плохом маркетинге. Следует добавить, что PayCash принципиально анонимная система [6].

Преимущество данных систем в том, что они позволяют не только тратить, но и получать деньги от других участников системы.

3 Платежные системы на основе микропроцессорных устройств

Особенностью данных платежных систем является то, что все пароли, ключи, идентификационные номера и т.д. хранятся в памяти специальных микропроцессорных устройств -смарт-карт. Это существенно повышает безопасность таких платежных систем.

В России существуют системы на основе смарт-карт, прежде всего это Золотая корона [7] и Сберкарт [8]. Но в Интернете эти платежные системы не функционируют (хотя уже около 2 лет совершаются пробные покупки с помощью Сберкарт в Интернет-магазинах, однако пока этим все и ограничивается).

В Европе наибольшее распространение в Интернете получили бельгийские смарт-карты Proton. Принцип платежей с помощью данных смарт-карт заключается в следующем: выбрав на сайте магазина товар, покупатель вставляет смарт-карту в карт-ридер, и данные о карте покупателя передаются через сайт магазина на платежный сервер (процессинговый центр системы), где у каждого магазина есть так называемый PSAM (Payment Security Access Module) — специальная смарт-карта, где накапливаются деньги. После того как платежный сервер произвел авторизацию карты, он посылает ей требование на списание денег, которые зачисляются на соответствующий PSAM. Платежный сервер может затем связаться с банком и переслать деньги со смарт-карты магазина (PSAM) на его банковский счет. Преимущество данной системы заключается в том, что деньги покупателя хранятся на смарт-карте, поэтому перевод их магазину не требует соединения с банком-эмитентом, и вся операция оказывается дешевле. Кроме того, возможна передача денег между кошельками [4].

Существует еще одна платежная система на основе смарт-карт — это система Mondex, поддерживаемая MasterCard [9]. Главное отличие смарт-карт Mondex заключается в том, что

для передачи денег от одной карты к другой не требуется подключение к платежному серверу. Достаточно вставить обе карты в специальное устройство — бумажник (wallet) и нажать несколько кнопок. Однако то, что перевод денег не требует участия третьей стороны, означает, что карты можно сколь угодно долго исследовать в лабораторных условиях. И это очень опасно. Более того, надежность ранних версий карт была столь низка, что взлом карт Mondex стал темой студенческой лабораторной работы в одном из университетов [4]. В Интернете данная платежная система еще не получила большого распространения, совершаются только пробные транзакции. В России данная система не функционирует.

Заключение

Пластиковые карты с магнитной полосой изначально не были приспособлены для платежей в Интернете. Дороговизна и низкий уровень безопасности транзакций одинаково невыгодны как интернет-магазинам, так и покупателям.

Будущее в электронной коммерции за такими платежными системами, как WebMoney, и системами, основанными на смарт-картах. Причем некарточные платежные системы имеют преимущество — отсутствие самой карты, а следовательно, и затрат на ее приобретение.

Вероятно, конкуренцию некарточным платежным системам сможет составить ВЭК-система [10]. Ее преимущество заключается в том, что ВЭК содержит в себе все необходимые устройства (саму карту, бумажник, карт-ридер и т.д.) и тем самым обеспечивает практически полную безопасность транзакций, совершенных в ВЭК-системе. Кроме того, ВЭК-система является универсальной, с помощью нее можно совершать платежи не только в Интернете.

ЛИТЕРАТУРА

1. Козлов С.Б., Щербанов В.А., Брянцева Л.В. Анализ электронных платежных систем по банковским карточкам // Алгоритмы и методы автоматизации технологических процессов. -Томск: Изд-во ТГУ, 1997.

2. Описание платежной системы Assist http://www.assist.ru.

3. Описание платежной системы CyberPos http://www.cyberplat.ru/cyberpos.

4. Крупник А. Бизнес в Интернете. — Москва: МикроАрт, 2002. — 240 с.

5. Описание платежной системы WebMoney http://www.webmoney.ru.

6. Описание платежной системы Paycash http://www.paycash.ru.

7. Описание платежной системы Золотая корона http://www.korona.net.

8. Описание платежной системы АС Сбербанк http://www.sbrf.ru.

9. Описание платежной системы Mondex http://www.bizcom.ru.

10. Брянцева Л.В., Козлов С.Б., Щербанов В.А. Система безналичных взаиморасчетов на основе виртуального электронного кошелька // Тезисы докладов всероссийской научно-технической конференции «Автоматизированные коммерческо-технологические системы безналичных расчетов». — Томск: НИИ автоматики и электромеханики при ТУСУРе,1997.

Онлайн оплата и платежи на сайте

В процессе ведения собственного бизнеса одной из практичных функций является онлайн оплата на сайте с использованием банковских карт или через систему быстрых платежей(СБП) Банка России. Дистанционный способ оплаты будет очень удобен как для вас, так и для вашего клиента, ведь для этого необходимо лишь наличие интернета и денежных средств на банковском счету. Процесс онлайн оплаты выполняется через платёжную форму, которая будет встроена на ваш сайт. На этой форме ваши покупатели вводят данные своей карты или сканируют QR код системы быстрых платежей и производят оплату.

Оплата картой на сайте способна значительно поднять уровень ваших продаж в максимально сжатые сроки. Чтобы снизить коэффициент отказов по оплате онлайн, наши специалисты оптимизировали платёжную форму и настроили весь процесс проведения платежей с максимальным удобством для плательщика и высоким уровнем безопасности. Благодаря оптимизации, вашему клиенту будет гораздо проще оплачивать свои заказы, а значит он будет возвращаться к вам снова и рекомендовать своим знакомым.

Платежный шлюз GateLine подключен к такими ведущими банками-эквайерами, как ВТБ, Сбербанк, Банк Русский Стандарт, ФК Открытие и др. Благодаря этому, проведя интеграцию с нашим шлюзом, вы можете организовать приём онлайн-платежей на сайте на выгодных условиях в режиме мультиэквайринга. При этом, всю необходимую вам поддержку при организации онлайн оплат на вашем сайте, подготовку договоров, консалтинг и круглосуточное техническое обслуживания мы Вам предоставим с выделением персонального менеджера. Используя платёжный шлюз GateLine, вы сможете повысить объем ваших продаж и лояльность ваших клиентов.

Благодаря разнообразным функциональным возможностям нашего шлюза, Вы можете организовать привязку банковских карт плательщиков на Вашем сайте для удобства повторных онлайн оплат, предоставить плательщику возможность оплаты на сайте в один клик с использованием его карт, сохраненных в таких сервисах, как GooglePay, Apple Pay, MasterPass, а также организовать автоматическое списание с карт клиентов определенных сумм при использовании ими услуг, требующих ежемесячные оплаты.

В личном кабинете платежного шлюза вы можете всегда просмотреть все ваши заказы, их статус, операции онлайн оплаты заказов, при необходимости оформить возвраты платежей, выставить клиенту электронный счет для дистанционной онлайн оплаты ваших товаров и услуг, а также сформировать, распечатать или выгрузить необходимую вам отчетность по интернет эквайрингу.

Для вашего удобства, есть возможность проведения брендирования, кастомизации платёжной формы, а также её встраивания на ваш сайт, что будет отличать вас от остальных организаций. Максимально удобный сервис оплаты и привлекательный внешний вид страницы вызовет больше доверия у вашего покупателя, а значит поднимет продажи.

Прием онлайн-платежей на сайте – подключите онлайн-кассу

Мы ценим своих клиентов, а поэтому предоставляем своим клиентам комплексные услуги. Вам не надо отдельно искать поставщиков онлайн-касс и проводить с ними интеграцию вашего сайта. Для вашего удобства, мы можем при приеме платежей на сайте или в мобильном приложении автоматически направлять данные для формирования фискальных чеков через сервис по аренде онлайн касс нашего партнера — компании Orange Data (https://orangedata.ru/).

Чтобы подключить онлайн кассу и узнать все подробности, Вы можете воспользоваться консультацией наших специалистов, которые предоставят вам полную информацию по условиям подключения интернет-эквайринга с использованием онлайн-кассы по 54-ФЗ, предложат выгодные тарифы приёма банковских карт, а также возможность проведения оплат C2B через систему быстрых платежей Банка России.

Воспользуйтесь услугами нашей компании, и вы по достоинству оцените преимущества использования нашего платёжного шлюза при приёме платежей на сайте с онлайн-кассой. Вы будете удовлетворены результатом сотрудничества с нами, система оплаты на сайте с использованием нашего платежного шлюза оправдает все ваши ожидания и сделает ваш бизнес более конкурентоспособным.

Международные платежные системы – эффективный инструмент денежного обращения

21. 11.2016


Международные платежные системы осуществляют перевод финансовых средств  (денег, чеков, ценных бумаг, сертификатов, условных платёжных единиц) в электронном или реальном виде. Платежная система являет собой совокупность определенных процедур, правил и технической инфраструктуры для передачи стоимости одним субъектом экономики другому. Данные системы составляют основу современного монетаризма.

Для чего нужны международные платежные системы

Платежная система (в дальнейшем ПС) есть утвержденный свод правил, условных отношений, методик расчета, общих и локальных нормативов, определяющих порядок проведения финансовых операций и взаиморасчетов между её участниками.

Основные задачи, которые решают  международные платежные системы, состоят в:

  • Безопасной, бесперебойной и продуктивной работе;

  • Эффективности, обуславливающей точный, оперативный и экономичный поток операций;

  • Надежном функционировании без срывов или серьезных неполадок в проведении платежей;

  • Объективном подходе (к примеру, право участия в системе платежей только лиц с определенной квалификацией).

Основной функцией каждой ПС является динамичный и стабильный хозяйственный оборот.

Активные международные платежные банковские системы помогают контролировать кредитно-финансовую сферу, позволяют банкам эффективно управлять ликвидностью, тем самым уменьшая необходимость больших избыточных резервов. Это намного упрощает формирование финансово-кредитных программ и активизирует проведение финансовых операций.

Элементами платежных систем являются:

  • Организации, выполняющие переводы денежных средств и погашающие долговые обязательства;

  • Комплекс коммуникационных систем и финансовых инструментов для денежных переводов между субъектами экономики;

  • Договорные отношения, регламентирующие способы безналичных расчетов.

Международная платежная система (далее МПС) работает на международном уровне, предоставляя финансовые услуги различным странам.

Данные платежные системы охватывают весь мир и позволяют оперативно проводить взаиморасчеты во внешней экономической деятельности.

Сегодняшний мировой тренд – стремление к ускорению всех процессов в экономике – основан на универсальных системах международных платежей без существования территориальных границ.

Огромная популярность электронной коммерции с массой онлайн-магазинов и возможностью удобной оплаты товаров (услуг) прямо из дома вызывает рост числа пользователей различных международных платежных системах. Этот метод расчета весьма удобен и надежен, поэтому его репутация с каждым днем становится все выше.

Какие бывают платежные системы международных расчетов

Сегодня на мировом уровне существует ряд Международных карточных ассоциаций – так платежные системы именуют на Западе, в англосаксонских странах. Наиболее крупные из них – это:

  • MasterCard International,

  • Visa International,

  • Diners Club International ,

  • American Express,

  • JCB Card.

Эти гиганты утверждают общие правила международных платежных систем, изучают и регулируют деятельность своей системы. Помимо этого, центральные компании ПС накапливают ресурсы для применения передовых технологий и расширения информационных связей. Расходы на эти цели возмещаются взносами финансовых учреждений, причастных к работе платежной системы. Размеры взносов определяются пропорционально суммам банковских операций по картам.

Международные системы платежных карт должны выполнять такие функции:

  • Выдавать лицензии на изготовление пластиковых карт с логотипом ассоциации;

  • Охранять права собственности и патенты;

  • Вырабатывать нормы и правила финансовых операций;

  • Обеспечивать должную работу международных и национальных автоматизированных систем и расчетов;

  • Обрабатывать финансовые данные и переводить комиссионные выплаты от участников системы;

  • Анализировать деятельность системы;

  • Разрабатывать новинки финансовых продуктов;

  • Развивать маркетинг, заниматься рекламой и продвигать свою продукцию на рынке.

Одной из значимых операционных функций, предписанных для членов ассоциаций, является авторизация (согласие банка-эмитента на сделку), если стоимость покупки превосходит разовый лимит либо продавец сомневается в личности покупателя и легитимности его карточки.

Запрос дается в off-line режиме (по телефону) или on-line посредством электронного POS-терминала. Если карта не внесена в стоп-лист и общий лимит счета соблюден, банк-эмитент карты разрешает операцию.

Она сопровождается кодом авторизации, который затем отражается в отчете. Финансовые учреждения имеют специализированные центры авторизации, сотрудники которых принимают звонки продавцов. При поступлении запроса на электронный терминал, банковский сервер получает кодированное сообщение, после чего разрешает (запрещает) операцию.

Еще одной важнейшей функцией, которую осуществляют международные системы платежных карт, является координация процесса полного упорядочения и погашения любой задолженности по операциям с картами (settlement).

В платежных системах CNP-транзакции считаются особо рискованными операциями, поэтому они проводятся исключительно в порядке реального времени (величина floor limit как максимальная сумма транзакции, разрешенная для проводки off-line, для указанных CNP-операций равна нулю).

Правила международных платежных систем гласят, что банки могут обслуживать ТП, находящиеся в их зоне Area of Use (она указана в лицензии платежной системы для определенного банка). Адрес конкретной ТП соответствует адресу, который внесен в двухсторонний договор обслуживающего финансового учреждения и ТП.

Эти же правила позволяют банкам сотрудничать с предприятиями торговли, не входящими в зону Area of Use, исключительно по карточным операциям тех держателей, банки-эмитенты которых размещены в указанной зоне обслуживающей финансовой организации.

Как работает международная платежная система Visa

Банковские карты, которые обслуживает международная платежная система Visa, весьма популярны в мире. Сегодня это наиболее используемая пластиковая карта, которой можно оплатить практически всё и везде. Подобно другим аналогам, карта Visa предназначена в основном для проведения безналичных расчетов.

Более полувека назад (1956г.) проект VISA был запущен финансовой организацией Bank of America в связи с выпуском своих кредитных карт, именуемых BankAmericard, в Калифорнии.

Позднее (1976г.) международная фирма IBANCO переросла в компанию Visa International. Что касается национальной ассоциации эмитентов BankAmericard, то она изменила свое название на Visa USA.

Мировая сеть по обработке платежей, выполняемых владельцами пластиковых карт Visa, – это сложнейшая система финансовых учреждений и множество коммуникационных связей. Финансовая сеть обработки операций по данным платежным картам, которая называется VisaNet, позволяет международной платежной системе проводить в секунду около 3750 сделок в 160 видах мировых валют.

Сейчас международная система платежных карт Visa International переросла в ассоциацию, которая насчитывает более 21 000 финансовых учреждений. Основополагающими функциями этой компании являются повышение конкурентоспособности своей системы платежей и приумножение ее рентабельности. Наши отечественные банки, работающие с данной международной системой, выпускают четыре типа пластиковых карт Visa, а именно: Electron, Classic, Gold, Business.

Текущие онлайн платежи можно выполнять, используя множество видов карт Visa, основные из которых:

  • Visa Classic Card – классическая кредитка, позволяющая её держателю оплачивать покупки в любой стране мира и в интернете, бронировать номера в отелях;

  • Visa Debit Card – расходная карта для текущих трат. Её главная особенность состоит в привязке к депозитному расчетному счету владельца, который должен быть пополнен для успешного списания средств при оплате покупок;

  • Visa Prepaid Card  – предоплаченная карта с заранее пополненным балансом в банке при выдаче, операции по которой выполняются в рамках доступного остатка. Преимущество карты –облегченная процедура выдачи и в качестве разновидности данного продукта возможность оформить подарочную карту.

Правила карточной системы

Международная платежная система Visa допускает транзакции ЭК для дебетовых и кредитных карт без учета протокола ЭК (не так давно, до лета 2000г., подобные операции для дебетовых карт проводились исключительно по протоколу SET).

Сейчас самыми безопасными система VISA считает ЭК-протоколы 3D: SSL, SET, Secure, каждый из которых конкретно обозначает диапазон ответственности для всех участников операций ЭК (базовой концепцией всех протоколов являются три домена). Это позволяет в случае разбирательства по какой-либо транзакции сразу же находить «виновника» конфликта. Например, в самом распространенном для электронной торговли случае, когда клиент отрицает совершение им конкретной транзакции ЭК, ответственность возлагается на банк-эмитент.

Протокол 3D SET в данное время является основным для государств Евросоюза и стран Латинской Америки, для США в качестве базового признан 3D SSL. Что до 3D Secure, то он считается глобальным стандартом идентификации, переход на который стартовал еще в конце 2002г., начиная с США, Канады и стран Азии и Тихоокеанского бассейна.

Международная платежная система MasterCard и правила ее функционирования

Проект MasterCard был запущен еще в конце 40-х годов прошлого столетия, когда некоторые банки Америки стали выдавать клиентам специальный платежный документ, выполняющий роль банковской гарантии (аналогично нашим пластиковым картам) при оплате покупок его владельца в местных торговых точках. Немногим позже (в 70-х годах) предшественница системы ICA получила название MasterCard International.

Уже в 1988г. компания заключила знаменитое соглашение о партнерстве с группой EuroCard International. Такое решение позволило ей намного увеличить число участников международной платежной системы MasterCard и расширить возможности использования пластиковых карт, что укрепило ее конкурентоспособность среди Европейских стран и в других регионах мира.

Сегодня офисы и постоянно действующие филиалы MasterCard работают в более сорока странах мира, основательно укрепившись на второй позиции в рейтинге международных систем платёжных карт по базовым финансово-экономическим показателям.

Расчетные транзакции по картам Maestro (дебетовые) в системе платежей Europay-MasterCard проводятся только по протоколам 3D SET и реквизитам виртуальных карт (Pseudo Card Number). При наличии разногласий в данном варианте ответственность возлагается на эмитента (исключением является не получение покупателем проплаченного товара или услуги).

Карты платежной системы MasterCard

  • Cirrus – пластиковая карта, предоставляющая возможность снимать наличные деньги в банкоматах со знаком Cirrus. В России этот продукт самостоятельно не выпускается и обычно прилагается к картам Maestro.

  • Maestro – самая недорогая из карт данной системы, операции по которой возможны только с авторизацией. В настоящее время картой можно рассчитываться в интернете, используя SecureCode. Существуют также безыменные карты Maestro Prepaid. Из-за низкого уровня защиты данных карт (отсутствие голограммы, элементов УФ-защиты, фирменной подписной полосы) они постепенно теряют популярность в пользу более безопасной MasterCard Electronic. Все же банковские продукты Cirrus/Maestro и сейчас пользуются в России массовым спросом среди остальных предложений компании, так как подавляющая часть зарплатных проектов использует недорогие в обслуживании карты базового уровня.

  • MasterCard Electronic – это электронный карточный продукт, авторизуемый банком-эмитентом и прежде всего созданный для операций с высоким риском. Отсутствие эмбоссирования не позволяет пользоваться данным видом карт в импринтере.

  • MasterCard Unembossed – аналогична пластиковой карте Mass (Standard), реквизиты которой (имя владельца, номер, дата) не эмбосированы, а просто напечатаны. Её невозможно применить в импринтере. Например, Electronic функционирует с обязательной авторизацией со стороны эмитента. А Unembossed может работать с Floor Limit (оплата покупки без авторизации карты, которая возможна в определенных категориях магазинов для небольших сумм, примерно до 20-50$), со STIP (авторизацией со стороны эквайрера по косвенным признакам платежности), который используется при  временной недоступности процессинга банка-эмитента.

  • Mastercard Mass (Standard) – предлагается международной платёжной системой Mastercard в качестве базовой карты с возможностями класса «стандарт»; параметры остальных продуктов оцениваются по характеристикам Standard. Данная карта эмбоссирована (возможны исключения) и подходит для транзакций на импринтере. Она оснащена магнитной полосой или чипом для оплаты товаров и услуг по электронных терминалам. Возможен удаленный расчет картой Standard по интернету и телефону.

  • Mastercard Gold предусматривает добавочные возможности и сервисы для более продвинутых клиентов. Обычно туда входит дополнительная страховка, экспресс замена пластиковой карты и экстренное снятие наличных при пропаже или утрате её в поездке. В 2009 году в нашей стране стартовал проект «MasterCard: Избранное» для эмитентов карты международных платежных систем типа Gold и более высоких уровней. Программа предлагает ощутимые скидки у партнёров проекта, льготное (и даже бесплатное) участие в культурных мероприятиях.

  • MasterCard World – класс более рейтинговых карт, которые пользуются спросом в России. Их главный плюс состоит в том, что владелец продукта MC World автоматически получает страховку (она входит в годичное обслуживание), имеет дополнительные бонусы в качестве ощутимых скидок у партнёров банка-эмитента. Держатели этих карт пользуются всеми преимуществами продуктов класса Premium. Карта MC World очень удобна для совершения платежных расчетов в путешествиях и поездках.

  • Mastercard Platinum обычно отличается повышенным кредитным лимитом, персональное обслуживание конкретным менеджером банка и возможность пользования мировым консьерж-сервисом для осуществления самых разнообразных покупок, доступу к всевозможным путешествиям и развлечениям.

  • MasterCard World Black Edition – статусные эксклюзивные карты международных платежных систем, на которых логотип MasterCard изображен в форме серебряной голограммы, а не в знакомом красно-желтом цвете.

  • MasterCard World Signia – самая элитная карта из продуктов данной серии, которой преимущественно пользуются клиенты private banking. Она предлагает полный набор услуг карточного продукта Platinum, обслуживание персонального банковского менеджера 24/7 и массу нестандартных предложений.

  • MasterCard Virtual – особенная карта, предназначенная для тех, кто часто отоваривается в сети интернет. Данный продукт не подходит для расчетов в обычных магазинах, не позволяет получать наличные в системе банкоматов, а также оплачивать по интернету бронирование гостиниц, билетов, автомобилей и др. Разумеется, сфера использования Virtual Card несколько ограничена, зато её владельцы застрахованы от несанкционированного использования карты мошенниками. Данный продукт не требует материализованного выпуска в виде пластиковых карт, поэтому многие банки-эмитенты просто выдают клиентам традиционные реквизиты Virtual (номер, срока действия, код CVC2) в виде банковской распечатки или через личный кабинет пользователя в системе интернет-банкинга.

  • MasterCard Corporate представляет линейку корпоративных карт международной платежной системы MasterCard и создана специально для компаний, сотрудники которых уполномочены выполнять расчёты от лица фирмы (закупка товаров, оплата командировочных издержек, возмещение за счёт компании расходов на служебный автотранспорт). Данная линейка довольно разнообразна, т.к. включает предложения для правительственных и общественных организаций. В неё входят такие платежные карты MasterCard: BusinessCard, Executive BusinessCard, Small Business MultiCard, Corporate, Corporate Executive, Corporate Fleet, Corporate MultiCard, Public Sector Travel, Public Sector Purchasing, Public Sector Fleet, Public Sector MultiCard, Government Travel, Government Purchasing, Government Fleet, Government Integrated и Debit MC BusinessCard.

  • MasterCard Workplace Solutions – линейка продуктов, созданная для обеспечения банковских корпоративных клиентов (сотрудников различных компаний) денежными средствами на оплату социальных услуг. В неё входят следующие платежные карты MasterCard: Incentive, Payroll, Flex Benefit, Relocation, Travel per Diem, Meeting, Project, Supply Chain Incentive.

  • OneSMART – инновационная программа, предлагающая самые передовые возможности технологии SMART карт международных платежных систем. В дальнейшем она предполагает наличие на единственном чипе пластиковой карты полного набора электронных приложений, а именно: кредитная и дебетовая карта, какой-либо электронный кошелек, удостоверение личности (цифровое) с возможностью электронной идентификации в контролирующих системах управления доступом, программы лояльности и дисконтов, электронные билеты и личный архив информации. В перспективе карточные продукты, эмитируемые по проекту OneSMART, смогут отображать символику MasterCard и отличаться узнаваемым дизайном с округлым нижним правым уголком (относительно их лицевой стороны).

Когда заработала российская международная платежная система «МИР»

Платёжная система «Мир» — российская международная платежная система, первые карты которой появились в декабре прошлого (2015) года. Её оператором является АО «Национальная система платёжных карт», основанное в конце июля 2014г.

Весной прошлого года стартовал национальный творческий конкурс на лучший логотип и название отечественной ПС, по результатам которого она и получила свое название «Мир» с логотипом в виде глобуса. Цвета голубой и зелёный были определены как фирменные.

Позднее НСПК подписала ряд кобейджинговых соглашений с платежными системами MasterCard, American Express и Japan Credit Bureau об изготовлении общих карт, которые на нашей платформе будут функционировать как «Мир», а на международной — как карты указанных выше систем.

Эмиссию пластиковых карт ПС «Мир» Центробанк России начал совместно с НСПК в середине декабря прошлого года. Пионерами среди эмитентов стали банки: Московский Индустриальный банк, Газпромбанк, РНКБ, Банк «РОССИЯ», МДМ Банк, СМП Банк, Связь-Банк. А первый выпуск кобейджинговой карты Maestro российской международной платежной системы, функционирующей в пределах РФ и за рубежом, осуществлен в том же месяце Газпромбанком.

Особенности и рабочие принципы системы «Мир»:

  • Использование классических и дебетовых карт, поддержка овердрафта;

  • Выпуск чиповых карт российского (АО «Ангстрем», ПАО «Микрон») и зарубежного производства;

  • Этой весной стало известно, что в будущем (2017) году стартует потоковый выпуск пластиковых карт ПС, поддерживающих метод бесконтактной оплаты за товары (услуги). До завершения этого года должен быть запущен первый пилотный проект, а со временем бесконтактная карта «Мир» будет использоваться для оплаты в метро.

Дизайн пластиковых карт «Мир» предусматривает некоторые фирменные элементы безопасности против несанкционированного использования такие как:

  • Графический символ рубля,  который просматривается в УФ лучах;

  • Чип (или микропроцессор) в цветах золота или серебра;

  • Фирменная голограмма ПС «Мир» с компонентом фигурной линзы (изменение угла просмотра создает иллюзию превращения центральной выпуклой поверхности изображения в плоскую по его краям) и наличием скрытого от глаз графического символа российского рубля.

В середине мая текущего года в национальной ПС «Мир» участвовали около 100 кредитных учреждений, причем 13 из них уже выпускали платёжные карты. Следует заметить, что данные карты принимаются более 27,3тыс. банкоматами и 47,0 тыс. POS-терминалами.

Какие есть электронные международные платежные системы для сайтов и интернет-магазинов

Каждая платежная интернет-система представляет собой особую технологию для проведения разнообразных платежей во всемирной паутине (оплата покупок в интернет магазинах и услуг банков, получение зарплаты, пополнение телефонных счетов, вывод денег на банковскую карту и др.). В наши дни электронная валюта очень важна и работает наравне с бумажными деньгами. Сегодня в интернете работают около десятка популярных ПС вместе со своими менее известными конкурентами. Чтобы воспользоваться услугами электронной международной платежной системы, вначале проанализируйте её особенности.

Цели интернет-систем в России:

  • Перечень операций, доступных в системах расчета виртуальными деньгами, довольно велик, однако может меняться с учетом особенностей каждого сервиса. Прогрессивные международные комплексы используются также для коммерции, предоставляя возможность регистрации от имени юридического лица с формальным оформлением необходимых документов в соответствии с правовыми нормами.

  • Принцип действия виртуальных платежных систем в основном аналогичен традиционным безналичным операциям. Пользователь имеет свой персональный счет, все финансовые транзакции с которым проводятся подобно действиям с корреспондентскими счетами в банках (происходит смена записей на серверах данного платежного комплекса).

  • Недостатком всех международных платежных систем работающих в интернете, можно считать простоту использования. Приведенный далее перечень электронных ПС показывает, что виртуальные деньги созданы для огромной целевой аудитории пользователей, поэтому высокую степень безопасности во время виртуальных операций обеспечить сложно. Еще одну сложность представляет сам эмитент денежных знаков, то есть ПС. И только она в ответе за платежеспособность своих эквивалентов настоящих денег. Следует подчеркнуть, что в сегменте российского интернета для самых ходовых электронных денег, которые занимают верхние позиции национального списка, подобных проблем не возникает – они устойчиво функционируют и непрерывно развиваются.

Самые известные платежные системы Интернета:

  • WebMoney Transfer. Самая популярная российская международная платежная система интернета, которая является основным инструментом для обмена электронных валют и проведения транзакций в пределах СНГ. Чтобы стать пользователем ПС WebMoney потребуется установить на мобильном телефоне или компьютере версию одного из киперов (кошельков), разработанных системой, указывая при регистрации свои персональные данные. Для получения повышенного доверия лучше стать владельцем персонального аттестата, загрузив скан паспорта в личном профиле и отправив его по предложенному системой WM Transfer адресу. Вы получаете широчайший интерфейс участника ПС с многообразием возможностей, функций и операций, осуществляемых моментально. Следует обратить внимание на сервис обмена и взымаемые проценты. Намного выгоднее обменять валюту, воспользовавшись аналогичными обменными сервисами в интернете.

  • Яндекс.Деньги. Следующая по рейтингу российская международная платежная система, охватывающая территорию СНГ. С её помощью можно надежно менять и переводить электронные деньги другим пользователям с сохранением (подобно WebMoney Transfer) данных обо всех операциях. Заведя кошелек в Яндекс.Деньгах (Интернет Кошелёк), вы сможете использовать данный интерфейс на своем ПК. Учтите, что в этой ПС переводы между вашими личными кошельками не доступны.

  • PayPal. Наиболее известный международный электронный сервис, который насчитывает свыше 100 миллионов пользователей и отмечает дату своего рождения одновременно с WebMoney, основанным в 1998 году. Платежная система PayPal принадлежит компании Palo Alto Networks (Калифорния). Чтобы использовать виртуальную валюту, следует зарегистрировать в этой ПС свой «Личный счёт» (или премьер-счёт). Для более весомых клиентов создается «Бизнес-счёт». Операции в PayPal можно проводить в интернете посредством ПК или мобильного телефона. Гражданам РФ и Украины данная система предлагает только оплату покупок. Здесь виртуальная валюта не выводится и не принимается от других пользователей.

  • RBK Money (RUpay). Новая платежная платформа, ранее именуемая RUpay, которая функционирует в реальном времени. С её помощью можно быстро и безопасно выполнять всевозможные операции с электронной валютой. Здесь, в отличие от WM Transfer, можно обойтись без реквизитов и спокойно оставить их в домашнем блокноте. Основные функции RUpay – оплата интернет покупок и проведение онлайн платежей, а также вывод средств на платежные карты (банковские счета) России и Украины. Российская международная платежная система RBK Money непосредственно не предоставляет банковские услуги.

  • Деньги@mail.ru. Данная система локализована в одном веб-интерфейсе. Пользоваться ею можно с любого ПК, а для идентификации потребуется лишь электронный адрес.

  • Рапида. На первых порах она взаимодействовала только с финансовыми и кредитными учреждениями. Её процессинговый центр соединялся с биллинговой системой предприятия. По существу, сервис Рапида круглосуточно принимает коммунальные платежи, оплату за телефон и т.д. В системе можно настроить периодичность ежемесячных платежей.

  • E-Gold. Образовалась двумя годами ранее ПС WebMoney и PayPal. За безопасность свыше 1 млн. счетов системы E-Gold отвечают американские и швейцарские банки. Это универсальный сервис для обмена и перевода электронных валют в любой точке мира. Для обмена денежных знаков незаменимая международная платежная система применяет весовые части золота, платины, палладия, серебра. ПС E-Gold – отличный выбор для крупных бизнесменов, профиль которых –электронная коммерция.

  • Moneybookers (Skrill). Сравнительно молодая платежная система, возникшая в 2003 году, работает по законодательству Великобритании. Её преимущество состоит в том, что пользователи могут быстро, безопасно и недорого обменивать и переводить деньги, совершать онлайн платежи в реальном времени. Все операции выполняются через e-mail. Свою рабочую валюту для будущих операций вы выбираете во время регистрации. В системе Moneybookers потребуются лишь ваши реальные данные без установки специальных программ. Здесь можно посылать средства со своей платежной карты, получать электронные деньги по e-mail, а также совершать виртуальные покупки прямо в Сети.

  • Payza (Alertpay). Очередная электронная международная платежная система, основанная в Квебеке (Канада) десять лет назад. Демократические принципы из года в год повышают её популярность, завоёвывая признание все большего числа пользователей. Система предлагает бесплатную регистрацию для граждан любой страны мира. Исключение составляют только Ангола, Нигерия, Либерия и Сьерра-Лионе, гражданам которых недоступны услуги Payza. Размер комиссии за операции с любой электронной весьма невелики.

  • Z-PAYMENT. Данная система электронных платежей удачно объединяет большинство видов виртуальных операций в единую логичную систему, использовать которую очень удобно. От вышеуказанных сервисов Z-PAYMENT отличается отсутствием конкуренции с другими ЭПС, он плодотворно сотрудничает со всеми. Пройдя бесплатную регистрацию, пользователи могут работать с любыми банками и системами платежей, выполняя разнообразные операции по наличному и безналичному расчётам. Преимуществами международной платежной системы Z-PAYMENT, которые обещают ей колоссальный успех, являются гарантия безопасности операций, отсутствие дополнительного ПО для пользователей, возможность оформления договоров и эффективная круглосуточная поддержка.

  • Google Checkout – электронная система платежей от компании Google с привязкой к платежной карте клиента. Её пользователями пока могут стать только граждане США и Великобритании. В сущности, данная ЭПС не производит платежи, она обеспечивает их безопасность. Транзакции выполняются посредством банковских карт пользователей Google Checkout.

  • Perfect Money. Следующий надежный и удобный сервис мгновенных электронных онлайн платежей. Он выполняет множество функций: это не только взаиморасчеты между официальными пользователями системы и многообразие электронных платежей, сервис предлагает свою депозитную программу, которая позволяет надежно сберегать виртуальные деньги на счетах с ежемесячным получением выплат в процентах на остаток средств. К преимуществам ЭПС Perfect Money относятся высокая безопасность операций и круглосуточная техническая поддержка.

  • QIWI. Сегодня данная российская международная платежная система функционирует в 20 странах мира. Ей основная задача – мгновенная оплата услуг разного рода (от коммунальных до банковского кредитования). Отличительная особенность QIWI среди других ПС – перевод средств не только из персонального онлайн кабинета или мобильного приложения, но и через POS терминалы самообслуживания, которые массово устанавливаются в населенных пунктах России, Беларуси и стран СНГ.

  • EasyPay. Самая первая внебанковская ЭПС Белоруссии для осуществления мгновенных микроплатежей, функционирующая с 2004г. С её помощью можно оперативно и без комиссий оплатить мобильную связь, интернет, коммунальные услуги, телевидение и совершить другие виды платежей, используя пластиковую карту, прикрепленную к цифровому кошельку. Дополнительно EasyPay позволяет совершать некоторые банковские операции, включая переводы между владельцами кошельков, которые являются физическими лицами, под 2%комиссионных. Однако, коммерческие переводы в данной системе запрещены. С 2010г. сервис онлайн-платежей EasyPay стал доступен в Украине.

  • LiqPay. Открытый платежный сервис Украины, созданный для перевода денег, онлайн-оплаты разнообразных услуг и проведения микроплатежей разного рода. Своим появлением LiqPay обязан украинскому ПриватБанку, что предоставляет возможность пользователям сервиса обналичивать со счета деньги через банкоматы ПриватБанка в России и Украине. Высокая надежность проводимых операций обусловлена использованием методики 3D Secure code и одноразовых динамических паролей, высылаемых в СМС на зарегистрированный в сервисе номер телефона.

  • W1. Wallet One – удобный электронный сервис «Единый кошелек», который открывает для своих пользователей возможности бесплатного перевода средств между кошельками системы, а также быстрой оплаты популярных услуг. Доступ к нему возможен с любых средств цифровой связи, соединенных с интернетом (ПК, КПК, мобильные телефоны). Wallet One обладает широкой сетью партнеров, что позволяет выгодно оплачивать большинство товаров и услуг без комиссий.

  • Pecunix. Мультивалютная международная платежная система, причисляемая к списку сервисов, которые работают с электронными деньгами и основаны на золотом эквиваленте (совершенным аналогом Pecunix является широко популярный E-Gold). В сегменте виртуальных валют Панамская ЭПС Pecunix действует более 10 лет. Достоинства данного сервиса, базирующегося на золотых активах,– это надежность и безопасность, хотя сегодня Pecunix теряет свою популярность.

  • MoneyMail. Известная российская электронная платежная система, образованная ещё в 2004 году. Предлагает пользователям открытую бесплатную регистрацию, а номером счета выбирает адрес электронной почты. Сейчас операции в данном сервисе производятся с тремя основными валютами – рубль, доллар USA, евро. Все транзакции MoneyMail выполняются через интерфейс сайта без необходимости загрузки специальных приложений. Основные услуги ПС – пополнение телефонов мобильной связи, различные ежемесячные платежи, погашение кредитов, перевод денег на e-mail и другие.

  • Ukash. Целью этого сервиса стала оплата услуг, денежные переводы и интернет платежи по ваучерам Ukash (при этом банковская карта или расчетный не требуются). Можно приобрести ваучеры Ukash за наличный расчет в специальных пунктах продаж либо в интернете с использованием разнообразных ЭПС (Webmoney, QIWI, W1, LiqPay, RBK Money и т.п.). Самая востребованная услуга у владельцев Ukash-ваучеров – это международные онлайн переводы в режиме реального времени.

Какие международные платежные системы лучше всего подходят для бизнеса в России

Сейчас международные платежные системы в России активно развиваются, и каждая из них имеет свои преимущества и недостатки. Однако известна пятерка надежных онлайн сервисов, которым смело можно доверять и платежи, и переводы. Мы предлагаем своего рода рейтинг, позволяющий вам выбрать лучшую российскую ЭПС.

ЭЛЕКСНЕТ

Популярность: небольшая;

Надежность: невысокая;

Достоинства: множество банкоматов на территории России, электронные платежи, многофункциональность;

Недостатки: большая комиссия, слабая техподдержка.

Компания Элекснет была образована в 2000г. и стала одной из первых российских ПС. Огромная сеть банкоматов и POS терминалов оплаты делает карту данного сервиса доступной альтернативой банковских услуг. Однако, система берет значительную комиссию за денежные переводы, а её техническая поддержка работает очень медленно, в связи с чем сервис Элекснет занимает пятое место в рейтинге.

RBK MONEY

Популярность: небольшая;

Надежность: низкая;

Достоинства: высокоскоростная многофункциональная система, простой интерфейс,  электронные платежи;

Недостатки: низкая надежность, большой % комиссии;

Электронный сервис RBK Money довольно долго работает в сегменте ЭПС. Деятельность компании направлена на доступность и комфортность использования, но в своем стремлении она упустила из виду важность других факторов. Это вызвало снижение надежности системы и сложности с оплатой, комиссия за операции довольно высока. RBK Money занимает в рейтинге  четвертое место.

MASTERCARD

Популярность: большая;

Надежность: гарантирована;

Достоинства: популярность, высоконадежность, простой интерфейс;

Недостатки: основная валюта –  доллар или евро.

Самая востребованная, удобная и безопасная международная платежная система, которая работает практически везде. Имеет один немаловажный недостаток в виде основной валюты. Как правило, для данной ПС системы банки используют евро, что весьма невыгодно при операциях на значительные суммы. Однако для рабочей европейской валюты это очень удобно. Поэтому МС по праву занимает третье место по популярности.

КОНТАКТ

Популярность: большая;

Надежность: гарантирована;

Достоинства: простой интерфейс, популярность, надежность, незначительные комиссии за операции, активное развитие;

Недостатки: большой % комиссии за вывод средств, слабая техподдержка.

CONTACT – наиболее популярная, очень удобная ПС России с множеством функций, гарантией надежности и незначительными комиссиями. Проект непрерывно развивается, за счет чего сегодня услугами сервиса можно воспользоваться в любом уголке страны. Следует подчеркнуть, что CONTACT взаимодействует с множеством зарубежных систем, что позволяет переводить деньги по всему миру. Сейчас это идеальный вариант для пользования внутри страны. Это ставит ПС Контакт на второе место.

VISA

Популярность: большая;

Надежность: гарантирована;

Достоинства: популярность, незначительные комиссии, надежность, простой интерфейс;

Недостатки: рабочая валюта – доллар.

Международная платежная система VISA давно известна как самая лучшая и максимально востребованная во всем мире. На региональном уровне она еще способна уступить лидерство, но в мировом масштабе VISA обогнала всех конкурентов. В настоящее время многие банки и платежные сервисы не только взаимодействуют, но даже базируются на этой системе, что сделало её основой для проведения оплат и денежных переводов во всем мире. Благодаря этому VISA по праву занимает первое место.

 

Платежные системы – Отправляем деньги через Сеть / Хабр

Всё давно уже сказано, но так как никто не слушает,

приходится постоянно возвращаться назад и повторять всё сначала.

Андре Жид

POS терминал больше не нужен или коммодизация

Что такое POS-терминал? Это компактное и защищенное аппаратное решение, специально созданное для того, чтобы принимать платежи в торговле по картам международных платежных систем. Он решает множество задач включая упрощение и стандартизацию процесса покупки, позволяет избавится от наличности и дает возможность мгновенной проверки платежеспособности клиента. Звучит солидно, есть только одно но — эта технология появилась в 1983-м году, почти 40 лет назад! 

Вокруг POS терминала построена сложная экономика, в которой участвуют производители устройств и вендоры программного обеспечения, а также банки, платежные системы и лаборатории, которые занимаются проверкой и сертификацией терминалов EMVCo L1, L2 и L3, PCI DSS. Терминал нужно спроектировать и произвести в Китае, сертифицировать в лабораториях, ввести в страну и растаможить, продать, поддерживать и управлять жизненным циклом. И все это стоит денег, что в конечном итоге отражается в тарифной линейке для торговых предприятий со стороны банков и платежных систем, которые играют по принципу — мы свои проценты взяли, а вы крутитесь как хотите.

Процесс вымывания POS терминалов с вершины технологического прогресса происходил волнами и сейчас мы наблюдаем, вероятно, терминальную стадию. Пройден этап, когда китайскими и корейскими производителями была разрушена монополия Ingenico и Verifone на производство POS устройств и эксклюзивную поставку программного обеспечения. Затем на несколько лет небольшие mPOS машинки показали, что стоимость устройства может быть в десятки раз меньше. Правда споткнулись о PIN. Ну и наконец, в связи с директивами платежных систем, к 2021-му году прекращается эмиссия карт без NFC чипа. Концепция SoftPOS — способ принимать платежи без участия POS терминала вообще, является просто финальным аккордом. Сегодня есть техническая возможность принимать платежи при помощи пользовательских мобильных устройств — через NFC и QR.

Интернет-платежи: удобства и угрозы

Содержание статьи:

Что такое электронный платеж

Несмотря на то, что формы электронных платежей могут быть разными (оплата с помощью банковской карты, системы Интернет-банк, терминала оплаты, SMS и т.д.), с точки зрения российского законодательства все это – одна и та же операция: перевод денежных средств. Услуги по переводу денежных средств оказывает оператор – банк, владелец терминалов оплаты и т.п. Оператор, в свою очередь, пользуется услугами одной из платежных систем – Visa, MasterCard, автоматизированная система банковских расчетов Банка России и т.п.

Принцип действия систем электронных платежей одинаков. Плательщик тем или иным способом вносит средства на свой счет. В результате на его счету формируется остаток, в пределах которого может быть выполнен платеж. Затем, используя предоставленный оператором интерфейс, плательщик указывает, какая сумма должна быть переведена и кто ее должен получить. В результате формируется платежное поручение, с помощью которого оператор дает платежной системе указание сделать безналичный денежный перевод. Главная проблема электронных платежей: как убедиться, что платежное поручение сделал именно плательщик, а не кто-то, выдающий себя за него?

Для разных форм электронных платежей характерны свои нюансы. При использовании банковской карты плательщик переводит средства со своего банковского счета. Карта является “ключом” для доступа к банковскому счету и может использоваться для оплаты двумя способами: с помощью специального терминала (в банкомате или кассе магазина) и с помощью веб-сайта. При оплате через терминал подтверждением личности плательщика является сам, а карта (точнее, информация, записанная на ее магнитной полосе или чипе) и ПИН-код, который кроме плательщика никто не знает. При оплате через веб-сайт подтверждением платежа являетcя информация, вытисненная на карте (номер карты, имя держателя, срок действия и код подтверждения CVC/CVV), которую плательщик должен ввести в соответствующие поля веб-формы. В этом случае код CVC/CVV является паролем, который не должен знать никто, кроме плательщика.

В системах ДБО клиенту доступны разные формы платежей:

  • разовые платежи
  • шаблонные платежи (клиент один раз заполняет шаблонную форму, указывая реквизиты получателя, в дальнейшем необходимо указывать только сумму платежа)
  • автоматические платежи (шаблонные платежи, которые автоматически производятся c определенной периодичностью – например, ежемесячно).

Кроме платежей, система ДБО предоставляет клиенту и другие банковские операции – в зависимости от банка и набора услуг, на которые предусмотренных договором между клиентом и банком.

Альтернативой оплаты с помощью банковской карты является оплата с помощью системы Интернет-банкинга (в банковской терминологии – системы дистанционного банковского обслуживания, ДБО). Как правило, это веб-сайт, который предоставляет пользователю прямой доступ к своему банковскому счету и позволяет выполнять различные банковские операции (в том числе – и безналичную оплату). Для доступа к счету пользователю нужно ввести имя и пароль. В отличие от интернет-платежей с помощью банковской карты, в системе ДБО могут использоваться несколько степеней защиты, например – подтверждение операций с помощью однократных паролей, отправляемых клиенту с помощью SMS-сообщений или использование электронной подписи.

Популярными платежными системами в России на сегодняшний день являются Яндекс.Деньги, Qiwi и WebMoney.

Оплата через Интернет с помощью электронного кошелька — это перемещение виртуальных денег с реальным эквивалентом. Электронные кошельки, наряду с банковскими картами, также используются для оплаты товаров и услуг через Интернет. Пополнять их пользователи могут различными способами: банковской картой, специальной картой предоплаты или через платежный терминал.

Единственное и основное отличие электронных кошельков от банковского счета заключается в том, что их оператор, как правило, не является банком. Это снимает с плательщика ряд ограничений, накладываемых банковским законодательством, но и лишает его ряда гарантий, которые законодательство предоставляет клиентам банков

Еще один способ интернет-оплаты – использование электронных кошельков. Средства, внесенные на счет, пересчитываются в виртуальную валюту, которая может использоваться как для оплаты между клиентами оператора, так и для денежных переводов в другие платежные системы. Как правило, для доступа к операциям со своим кошельком на сайте оператора плательщик должен ввести имя и пароль. Технически работа с электронным кошельком ничем не отличается от ДБО, и в системе могут использоваться такие же дополнительные степени защиты.

Угрозы

Самое очевидное, что угрожает плательщику в системах электронных платежей – это отказ получателя признать получение платежа и выполнить связанные с этим платежом обязанности. Как правило, в этом случае платежная система является независимой стороной и может подтвердить факт платежа. Более тяжелый случай – это самовольное списание денежных средств самой платёжной системой. В РФ эта проблема решается в рамках создания национальной платежной системы – все ее операторы уравниваются в обязанностях и вынуждены использовать одинаковые правила регистрации операций. Добросовестность операторов обеспечивается контролем операций со стороны Банка России. В случае использования зарубежных платежных систем плательщик вынужден решать спорные вопросы в судебном порядке, причем в суде той страны, в которой зарегистрирована платежная система, что делает его фактически бесправным.

Но наибольший риск для электронной коммерции – это кибермошенничество. Как видно из приведенного выше описания, в любой форме электронных платежей мошеннику достаточно каким-то образом узнать имя пользователя в системе и секрет, используемый для подтверждения личности плательщика (код CVC/CVV, пароль и т.п.). Для этого применяются разные способы, но к наиболее распространенным можно отнести:

  • кражу данных непосредственно из браузера пользователя;
  • перехват и модификацию данных при их передаче между компьютером плательщика и веб-сайтом оператора;
  • получение контроля над компьютером плательщика;
  • взлом веб-сайтов интернет-магазинов, операторов и платежных систем.

При всей своей гибкости и популярности, веб-технологии имеют несколько серьезных проблем с безопасностью, что называется, “заложенных в генах”. Для того, чтобы сделать веб-приложение защищенным, разработчику требуется очень высокая квалификация именно в вопросах безопасности, которой, увы, обладают очень немногие. Из-за этого на веб-сайтах интернет-магазинов и операторов очень часто появляются уязвимости, позволяющие хакерам “внедрить” в код веб-страниц собственный программный код, который будет выполнен браузером пользователя. Таким способом хакер может извлекать данные, вводимые в поля форм или заставить браузер без ведома пользователя выполнить нужную ему операцию. Это позволяет мошенникам извлекать из браузера пароли и данные кредитных карт и формировать от имени плательщика фальшивые платежные поручения.

В последние годы, в связи с частым использованием операторами дополнительной защиты в виде однократных паролей, большую популярность приобрел фарминг – использование дубликатов веб-сайтов интернет-магазинов и операторов. Мошенники создают практически точные копии веб-сайтов выбранных сайтов и различными способами заманивают на них пользователей. Оформляя оплату через поддельный веб-сайт оператора пользователь своими руками передает мошенникам свои имя, пароль и однократный пароль, необходимый для подтверждения платежа.

Еще более серьезная проблема связана с низкой защищенностью компьютеров самих пользователей. Уже несколько лет на “черном рынке” вредоносного программного обеспечения наблюдается повышенный спрос на уязвимости браузеров, популярных модулей расширения к ним и, конечно, операционных систем персональных компьютеров. Как правило, злоумышленники обнаруживают такие уязвимости в считанные часы после выхода новых версий программ. Благодаря тому, что пользователи персональных компьютеров пренебрегают установкой обновлений (или делают это крайне редко), знание такой уязвимости позволяет хакерам массово заражать компьютеры, внедряя вредоносный код на популярных развлекательных веб-сайтах и сетях баннерной рекламы (часто даже внедряя его в изображения и флеш-ролики). Результатом становится создание целых сетей (ботнетов), насчитывающих миллионы  зараженных компьютеров. Бот, размещенный на зараженном компьютере, позволяет мошеннику удаленно управлять им, перехватывать данные (в том числе – необходимые для выполнения платежей) и даже выполнять платежи непосредственно с управляемого компьютера.

Наконец, сравнительно редкие, но крайне неприятные инциденты, случаются и с веб-сайтами самих интернет магазинов, операторов и платежных систем. Так в 2008 году, найдя уязвимость на веб-сайте одного из крупнейших операторов США, группа хакеров в течение нескольких месяцев контролировала его информационные потоки, получив доступ к данным более 100,000,000 платежных карт.

Таким образом, при всем удобстве, использование интернет-платежи связано с определенным риском, чтобы его уменьшить, следует соблюдать ряд рекомендаций.

Как уменьшить риски интернет-платежей

Организации по переводу денежных средств применяют разные способы защиты, но ни один из этих способов не дает стопроцентной гарантии безопасности. Не стоит доверять утверждениям о безопасности предоставляемой оператором услуги.

Используйте услуги SMS-информирования

Следует обязательно использовать услугу SMS-информирования об операциях со счетом и немедленно сообщать оператору об операциях, выполненных без вашего ведома. В соответствии с ФЗ “О национальной платежной системе”, в случае мошенничества оператор будет обязан возвратить средства, переведенные мошенниками без ведома плательщика.

Используйте однократные пароли

Однократные пароли, которые оператор отправляет плательщику с помощью SMS-сообщений, сильно затрудняют работу мошенникам. Так что при выборе оператора, предпочтение стоит отдать тому, который предоставляет такую защиту. Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям стоит подумать об использовании устройств проверки и подтверждения платежей, которые некоторые банки предоставляют в качестве дополнительной услуги. Подобные устройства при сравнительно небольшой (для организации) стоимости практически лишают мошенников возможности подделать платежное поручение.

Не используйте для оплаты товаров и услуг недоверенные компьютеры

Не используйте для оплаты товаров и услуг недоверенные компьютеры — то есть те, которые используются для активного пользования Интернет-ресурсов. Ни один антивирус не дает стопроцентной гарантии безопасности, особенно в сфере электронных платежей. Если вы постоянно и часто используете услуги Интернет-платежей, стоит задуматься о покупке отдельного дешевого нетбука или планшета, который будет использоваться только для платежей. К сожалению, защитить свой компьютер, используемый для активной работы в сети Интернет, задача крайне трудная даже для специалиста. При использовании отдельного компьютера только для интернет-платежей, вы имеете некоторую гарантию того. что он не будет атакован мошенником.

Правила использования платежных карт

При использовании платежной карты помните:

  • никто и ни при каких обстоятельствах не вправе просить вас сообщить ПИН-код вашей карты;
  • перед тем, как ввести данные платежной карты, убедитесь, что адресная строка начинается с символов “https://” (что соответствует защищенной передаче данных).

Используйте виртуальные платежные карты

Дополнительную защиту обеспечивает использование виртуальных платежных карт. Как правило, такая услуга предоставляется банками в рамках ДБО. по запросу система ДБО сгенерирует вам реквизиты физически несуществующей карты с очень коротким сроком действия (1-2 дня, в некоторых банках – на одну операцию). На такую карту можно перевести сумму, необходимую для разового платежа, оплатить ей товар или услугу в интернет-магазине и забыть о ее существовании.

Не используйте для оплаты карты с большим кредитным лимитом

Не используйте для оплаты карты с большим кредитным лимитом (особенно с овердрафтом). В этом случае вы рискуете не только собственными, но и заемными средствами, причем помимо заемных средств придётся выплачивать банку и проценты.

Ознакомьтесь с правилами предъявления претензий по мошенническим платежам

Заключая с банком договор обслуживания карточного счета и дистанционного банковского обслуживания, обязательно ознакомьтесь с правилами предъявления претензий по мошенническим платежам. Эти правила устанавливаются платежной системой, и банк обязан им следовать.

Используйте надежные пароли

Используйте длинные (не менее 9 символов) уникальные пароли, включающие в себя буквы, цифры и специальные символы.

К сожалению, выполнение этих рекомендаций не обеспечит абсолютную безопасность электронных платежей, но позволит существенно снизить вероятность стать жертвой мошенников.

Платежные системы в Интернет

Д.В. Кривопалов
[email protected] ngs.ru

Активное развитие интернет-бизнеса в России приводит к развитию существующих и появлению новых электронных платежных систем. Принятие законов по информационным отношениям ( закон о защите информации, закон об электронной цифровой подписи ) способствует повышению стабильности в бизнес-отношениях. Рассмотрены основные типы платежных систем и их особенности.

 

На сегодняшний день есть три основных типа электронных платежных систем. Системы Интернет-банкинга — специальные службы, предназначенные для управления банковским счетом. Такие системы позволяют передавать информацию о состоянии счета, получать выписку по операциям, переводить средства на другие счета. Системы, использующие для осуществления платежей кредитные карты. Такие системы позволяют проводить только снятие денег с карточки, что достаточно для оплаты товара в Интернет-магазине. Системы, в которых используются внутрисистемные электронные деньги, связанные с реальными валютами. Подобные системы — наиболее гибкие и мощные с широким набором услуг. Рассмотрим шесть лидирующих на российском рынке систем электронных платежей: CyberPlat, PayCash, WebMoney, ASSIST, Рапида и КредитПилот. Некоторые системы, например CyberPlat и «КредитПилот», предоставляют услуги двух типов. Система CyberPlat в основном оказывает услуги интернет-банкинга и еще позволяет платежи по кредитным картам. «КредитПилот» — система электронных денег и есть возможность услуг интернет-банкинга.

Система CyberPlat — «универсальная интегрированная мультибанковская платежная система», существующая с 1998 года, поддерживается компанией cyberplat.com.Еще компания занимается предоставлением услуг электронной коммерции на основе этой системы. По статистике, CyberPlat является ведущей системой интернет-платежей. К системе подключено более 186 интернет-магазинов, рыночная доля системы в сфере онлайновых платежей составляет 90-95%.

Рапида — специализированная российская платежная система с возможностями современных электронных технологий. Платежный сервис системы круглосуточно доступен клиентам через Интернет или по телефону». Организатором «Рапиды» является ООО «Платежная интернет-система «Рапида»». Система состоит из процессингового и расчетно-финансового центров..Процессинговый центр обеспечивает компьютерный учет всех платежных операций и взаимодействие между ее участниками. Расчетно-финансовый центр образован на базе НКО «Межбанковская Электронная Расчетная Палата» и обеспечивает проведение всех расчетов в системе.

ASSIST — система, позволяющая в реальном времени проводить авторизацию и процессинг платежей через кредитные карты или через лицевые счета клиентов. Это возможно с любого компьютера, подключенного к Интернету. Assist — мультибанковская система проведения платежей по пластиковым и виртуальным картам. WebMoney — глобальная информационная система, открытая для свободного использования всем желающим. Средством платежей в ней служат титульные знаки WebMoney (WM), которые имеют эквивалент в трех валютах: американские доллары (WM-Z), российские рубли (WM-R) и евро (WM-E). Основным отличием данной системы является встроенная возможность кредитования. Для кредитных операций есть два специальных типа веб-денег. WM-C и WM-D — для обозначения сумм выданного и полученного кредита.

Система PayCash — это проект банка «Таврический», ОАО «Корпорация «Аэрокосмическое оборудование» и группы компаний «Алкор». Система позволяет производить через Интернет экономичные, безопасные и доказуемые платежи. PayCash — первая российская система, основанная на классической технологии цифровых денег. . Смысл понятия «цифровые деньги» в том, что для расчетов используются бессрочные денежные обязательства на предъявителя, эмитированные в форме защищенных цифровых сертификатов. Они обеспечиваются обычными деньгами тот момент предъявления цифровая наличность эмитенту.

Компания ООО «КредитПилот.ком» учреждена в 1999 году. Основной вид деятельности — работа по предоставлению платежных услуг в рамках электронной коммерции.

Web money- очень популярная платёжная система в русскоязычном интернете. Быстро развивается, появляются новые сервисы, активно действуют существующие. Средством расчетов служат титульные знаки WebMoney (WM) нескольких типов, хранящиеся на кошельках владельцев. WM-R – эквивалент RUR – на R-кошельках, WM-Z – эквивалент USD – на Z-кошельках, WM-C и WM-D – эквивалент USD для кредитных операций – на С- и D-кошельках. Все процессы — хранение WebMoney на кошельках, выписка счетов, WM-расчеты, обмен сообщениями выполняются с использованием алгоритма кодирования, эквивалентного RSA. Длина ключа не менее 1024 бит, что определяет устойчивость системы ко взломам и обрывам связи. Для каждой транзакции назначаются уникальные реквизиты и попытка их повторного использования пресекается. Если операция не была успешно завершена, она не учитывается системой. За совершение каждой транзакции системой взимается тариф в размере 0,8% от суммы платежа, но не менее 0,01 WM. Членом платёжной системы становится пользователь, установивший кошелёк. Пользователь может, но не обязан указывать свои реквизиты для совершения расчётов. Для платёжной системы реквизитами лица являются: ключи, идентификатор WM ID и пароль WM Passw o rd. Вывод средств возможен следующими способами. Перевод в коммерческий банк, через обменный пункт (WMZ — USD), почтовый перевод, Western Union. Хранящиеся в кошельке WebMoney в любой момент – круглосуточно и ежедневно — могут быть использованы для расчетов. Вы сможете снять WebMoney с кошелька и перевести на банковский счет с кoнвертацией в нужную валюту.

Каждая система при регистрации требует ввода данных о пользователе. В таблице 1 представлена информация по всем системам касательно регистрации пользователя.

Таблица 1. Требования к пользователям

Параметр Cyberplat Рапида ASSIST Webmoney PayCash КредитПилот
Имя + Аутентификация пользователя происходит на основании информации, расположенной на платежной карте «Рапида» + + Система предоставляет анонимные услуги +
Фамилия + + + +  
Отчество +        
Информация о документе +        
Адрес     +    
E-mail + +   +  
Системы WebMoney и CyberPlat обладают возможностью работать с использованием специальных программ-клиентов. Такой вариант работы удобен, увеличивается скорость взаимодействия с системой и обе программы удобно располагаться в системной области на панели задач в Windows. Недостатком клиентских программ является то, что в настоящий момент есть версии только для Windows (9x/NT/2000). Пользователям, работающим под другими операционными системами, придется использовать версию с браузером. WebMoney использует для защиты информации SSL. Использован ключ длины 128 бит, что сегодня считается достаточным. CyberPlat применяет 512-битный ключ и криптоалгоритм, аналогичный RSA.

Количество пользователей ( частных и корпоративных) электронных платежных систем огромно. Вопрос совместимости между ними в достаточно острый. Если пользователь работает с несколькими интернет-магазинами, использующими различные платежные системы, может потребоваться переносить деньги со счета на счет в разных системах. Реализованы специальные службы конвертации валют одной системы в другую. Они имеют неплохой доход на процентах при конвертации. Вот некоторые из них — www.goldensand.ru , www.indx.ru , www.russervice.de ).Еще важна совместимость платежных систем со службами, дающими возможность оплаты услуг с помощью электронных платежей.

 

Рассмотрим возможности использования систем электронных платежей в повседневной жизни. Сравнительные данные сведены в таблицу.
Параметр Cyberplat Рапида ASSIST Webmoney PayCash КредитПилот
Защита системы и шифрование 512 бит, алгоритм аналогичный RSA SSL SSL SSL RSA SSL
Охват аудитории Россия Россия Россия весь мир Россия, Латвия, Украина, США Россия
Валюта Российские рубли Российские рубли Основные мировые валюты USD (WM-Z) — доллары США, EUR (WM-E) — Евро, RUR (WM-R) — Российские рубли мульти валютность (потенциально число валют не ограничено) Российские рубли
Специальные требования к пользователю Система требует от пользователя номер его паспорта, военного билета или удостоверения офицера Для начала работы с системой пользователь должен приобрести платежную карту «Рапида»       Для начала работы с системой пользователь должен приобрести платежную карту «Кредит Пилот»
Интерфейс пользователя Регистрация — на сайте системы. Работа — с помощью специального приложения. Web-интерфейс, телефон Web-интерфейс, специальная программа «Кошелек» Два типа интерфейсов: web-интерфейс и специальная программа для работы с системой Web-интерфейс и специальная программа «MoneyKeeper» Web-интерфейс, телефон
Совместимость PayCash, а также большинство российских Интернет-магазинов и систем электронной коммерции (более 196) Многие российские интернет магазины и фирмы Различные сетевые службы, магазины Большое число различных сетевых служб, число которых ежедневно увеличивается CyberPlat, более 100 российских интернет-магазинов и средств электронной коммерции Более 700 интернет-магазинов
Программный интерфейс Бесплатное программное обеспечение, однако требуются специальные сертификаты, которые можно получить, зарегистри ровавшись и собрав пакет документов   Web-интерфейс, настраива емый под нужды заказчика HTTPS много платформенные. HTTPS для аутентификации, много платформенные. XML-интерфейсы системы для корпоративного использования, много платформенные. Web-интерфейс, службы клиентского приложения Бесплатное программное обеспечение плюс настройка системы пользователя специалистом КредитПилот
  Перевод денег за границу актуальный вопрос для всех, кто хоть раз пытался осуществить эту операцию. Есть различные способы перевода, каждый имеет свои нюансы. Одним из традиционных способов перевода считается перевод через международную систему Western Union (www.westernunion.com). Это самая крупная система денежных переводов с развитой по всему миру агентской сетью. Для отправки перевода через систему Western Union нужно подойти в ближайшее отделение Western Union, заполнить бланк перевода и, предъявив паспорт, отправить деньги. Через 15 минут получатель может обратиться за деньгами в ближайшее к нему отделение Western Union. При этом для получения денег он должен заполнить форму, предъявить документы и сообщить контрольный номер перевода. Комиссия за перевод составляет от 4 до 25 % от суммы перевода. Чем меньше сумма, тем больше процент. Чтобы переслать от 100,01 до 200 долларов США, придется заплатить 22 доллара за перевод. За пересылку от 400,01 до 500 долларов комиссионные составят 40 долларов. Существуют ограничения на получение/отправку денег в течение одного дня. Резиденты России вправе переводить за границу иностранную валюту резидентам Российской Федерации (РФ) в сумме, не превышающей 2000 USD за один операционный день. Резиденты Украины могут получать не более 3000 USD в день и переводить не более 300 USD один раз в месяц!) Преимущества этого способа — высокая надежность и скорость осуществления переводов, и то, что ни отправителю, ни получателю не нужно иметь счетов в банке. К недостаткам данного метода можно отнести высокую комиссию за перевод и ограничения на сумму перевода.

Менее известным способом перевода денег является перевод через систему MoneyGram (www.moneygram.com). Перевод денег осуществляется в долларах США. Процедура отправки и получения денег почти такая же, как и в примере с Western Union. Отправитель должен обратиться в отделение MoneyGram, заполнить форму, предъявить документ, удостоверяющий личность и справку о приобретении валюты. После оформления переводу присваивается код, который отправитель сообщает получателю. Размер комиссии за перевод зависит от суммы и достаточно высок. За перевод до 400 долларов комиссионные составляют 20 долларов США, при переводе от 400.01 до 600.00 USD — 30 долларов США, т.е. комиссия за перевод составляет от 4,5 до 20 %. Получить денежный перевод можно в любом отделении MoneyGram, предъявив паспорт и сообщив код перевода. Время, затрачиваемое на осуществление перевода, составляет от 15 минут до 24 часов. Система MoneyGram является подобием Western Union, преимущества и недостатки обеих систем практически не отличаются. Можно отметить, что комиссия за перевод через MoneyGram немного ниже. Системы международных переводов Western Union и MoneyGram, обеспечивающие надежные и быстрые переводы, наиболее выгодны при осуществлении разовых переводов от 400 долларов и выше. В этом случае комиссионные в среднем составляют 5-10% от суммы перевода.

За последние годы появились новые методы перевода денег посредством сети Интернет. Например, сейчас можно осуществить перевод через электронную систему денежных переводов iKobo (www.ikobo.com). Для этого нужно зарегистрироваться на сайте компании и осуществить перевод со своей дебетовой или кредитной карточки. При первом переводе денег через iKobo ему будет доставлена курьером анонимная пластиковая карточка, которую он сможет использовать для получения этого и всех последующих переводов в любом из банкоматов VISA PLUS. При каждом снятии денег система iKobo снимает со счета 3 доллара. Такие банкоматы имеются не во всех городах СНГ и комиссионные за перевод также высоки (4,8-20%). В системе существуют ограничения на перевод и снятие денег: не более 505 USD. Для перевода понадобится дебетовая или кредитная карточка. Достоинством этого метода является возможность перевода денег, не вставая из-за компьютера, при помощи кредитной карточки.

В США существуют свои платежные системы — PayPal ( www.paypal.com ), e — Gold ( www.e — gold.com ), NetTeller ( www.netteller.com ). В эти системы при помощи обменных пунктов электронных валют можно перевести деньги в режиме реального времени. Например, FXSPEED (www.fxspeed.com) и ROBOXchange (www.roboxchange.com) — это автоматизированные обменные пункты, в которых можно быстро обменять деньги. Необходимое условие перевода — наличие электронных счетов в платежных системах у отправителя и получателя. Отправитель должен знать номер счета получателя, электронный обменный пункт должен поддерживать валюты обеих платежных систем. Сведения о том, как открыть счет и внести на него деньги, можно найти на сайте данной платежной системы. Указав счет получателя, отправитель через электронный обменный пункт переводит деньги. С электронного счета отправителя снимается нужная сумма, деньги конвертируются и сразу же переводятся на электронный счет получателя. Весь процесс занимает несколько секунд. В некоторых случаях получателю по электронной почте может быть направлено извещение о получении денег на его счет. Сразу после этого получатель может обналичить деньги при помощи тех способов, которые предлагает его платежная система. При переводе денег посредством электронных платежных систем обычно взимается два вида комиссии: за перевод электронных денег и за вывод денег из системы. Комиссия за перевод составляет в среднем 1 — 2% от суммы перевода. Комиссия за вывод в некоторых случаях не взимается, а иногда может составлять 2%. Общая комиссия примерно составит 1-4%, независимо от суммы перевода. Преимуществом этого метода являются низкие комиссионные при переводе небольших сумм, а также неограниченность суммы перевода в день. Недостатком этого метода можно считать довольно сложный процесс перевода, требующий определенных знаний.

Действует система международных переводов MonetaExpress.com (www.monetaexpress.com). х, Для перевода денег необходимо открыть счет в системе и ввести деньги одним из предлагаемых способов, затем перечислить деньги, заполнив форму перевода на сайте компании. Имеется возможность уведомления получателя о переводе по электронной почте. Можно получить деньги разными способами, причем выплата производится в местной валюте по текущему курсу. Возможные способы — наличными в Москве, Санкт-Петербурге и Киеве с паспортом в офисе компании, телеграфным переводом, банковским переводом на счет физического лица, банковским переводом до востребования. Время осуществления перевода составляет 1-4 дня, в зависимости от способа получения денег. Комиссионные за перевод составляют 5 — 10 % от суммы и зависят от способа получения перевода. Основные преимущества метода — это низкие комиссионные и целый ряд способов получения денег. Система MonetaExpress.com интересна для тех, кто не спешит с переводом, кто хочет оставить деньги на своем счете в банке, и кого не смущает комиссия за перевод 5-10%

Для осуществления регулярных денежных переводов за границу и из-за границы, удобно пользоваться услугами электронных платежных систем, где комиссия за перевод не зависит от суммы перевода, а перевод осуществляется моментально.

 

По материалам отечественной прессы и сайтов www.cyberplat.ru , www.rapida.ru , www.assist.ru , www.megastock.ru , www.kreditpilot.ru , www.of f shore.ru .

11 ведущих поставщиков услуг онлайн-платежей в 2021 году

Если вы до сих пор обрабатывали платежи вручную, вы, должно быть, задаетесь вопросом: а есть ли лучший способ?

Десять лет назад люди скептически относились к вводу информации о своей кредитной карте в Интернете, но сегодня 3 из 4 человек, использующих Интернет, занимаются банковскими операциями в Интернете.

Мир сервисов онлайн-платежей может показаться сложным, но по сути он заключается в том, чтобы облегчить вашим членам, клиентам или спонсорам поддержку вас удобным для них способом.

Человеческое поведение быстро изменилось, чтобы адаптироваться к новой технологии онлайн-платежей. Теперь важно предложить вариант онлайн-оплаты, независимо от вашей организации, если вы хотите иметь возможность охватить всех своих потенциальных клиентов, спонсоров или участников.

Например, Гэри Рубенс из лыжного клуба Вашингтона, округ Колумбия, этим летом начал принимать онлайн-платежи с помощью программного обеспечения для управления членством Wild Apricot.

В течение одного месяца после рекламы предстоящей зимней поездки его клуба все места были заполнены, а денежный поток клуба увеличился на 18 000 долларов, что позволило Гэри покрыть все свои депозиты.

Как выразился Гэри: «Это на FAR самое раннее, когда мы когда-либо распродавали лыжные туры … Наш президент и совет директоров также очень впечатлены».

Гэри смог связаться с людьми, которые иначе не зарегистрировались бы для участия в мероприятии, если бы он не принимал онлайн-платежи.

И это всего лишь один пример из тысяч организаций, с которыми мы работаем каждый день, которые достигли невероятного роста после приема онлайн-платежей.

Хотя реализация онлайн-платежей поначалу может показаться пугающей, в этом посте мы поможем вам сориентироваться во всех вариантах и ​​расшифровать жаргон.

Зачем нужны услуги онлайн-платежей?

Если вы похожи на многие небольшие организации, вы собираете платежи в основном наличными или чеками. Хотя в настоящий момент это может сработать для вас, добавление онлайн-платежей дает вам и вашим сторонникам ряд преимуществ.

оправдать ожидания

Людям становится все удобнее платить онлайн. Когда участники, клиенты или сторонники готовы зарегистрироваться, зарегистрироваться на мероприятие или сделать пожертвование, они хотят сделать это быстро и легко.Фактически, веб-сайты, не поддерживающие онлайн-платежи, могут считаться неуместными.

Ускорить процесс

Онлайн-платежи быстрее, чем платежи вручную, так как вам не нужно ждать прибытия чека или его погашения. Весь процесс — от отправки онлайн-платежа до обновления вашего банковского счета — может занять несколько секунд. Конечным результатом является улучшение денежного потока для вашей организации и почти немедленное подтверждение транзакций. Потенциальным участникам не придется ждать, чтобы присоединиться к вашей организации, и участники сразу узнают, успешно ли они зарегистрировались для участия в мероприятии.

Кроме того, служба онлайн-платежей позволяет вам сразу узнать, достаточно ли у лица, производящего онлайн-платеж, средств для покрытия транзакции, вместо того, чтобы узнать через неделю, когда чек вернется.

Избавьте вас от хлопот …

Автоматические платежи также избавят вас от необходимости вносить чек и регистрировать платеж вручную. После того, как вы настроите онлайн-платежи для своего веб-сайта, они будут обработаны автоматически. Вы не обрабатываете и не храните информацию о кредитных картах.Любые обновления записей участников обрабатываются автоматически.

… Но по цене

Конечно, за все, что имеет ценность, приходится платить, и в этом случае ваш поставщик платежных услуг будет взимать с вас комиссию за транзакцию, а некоторые также взимают другие комиссии, такие как плата за установку или ежемесячную плату.

Но если онлайн-платежи помогут вам расширить свое членство, сбор средств или ваш онлайн-бизнес, они отнимут кусок от вашего гораздо большего пирога.

Мы рассмотрим затраты позже, но сейчас, прежде чем вы начнете думать о выборе конкретного поставщика платежных услуг, важно понять некоторую терминологию онлайн-платежей, в том числе поставщика платежей .

Что такое онлайн-платежи? Понимание терминологии онлайн-платежей

Есть несколько терминов, которые используются почти как взаимозаменяемые при описании онлайн-платежей:

Несмотря на то, что они разные, с небольшими различиями, все они относятся к компании, услуге или приложению, которое выступает в качестве финансового посредника между вашим веб-сайтом и вашим клиентом, а также между вами и вашими банковскими счетами . Каждый из них облегчает завершение онлайн-транзакций и обработку онлайн-платежей.

Платежный шлюз

Платежный шлюз — это служба, которая получает запрос онлайн-платежа с вашего веб-сайта и направляет его в процессор платежей . Вы можете представить платежный шлюз как цифровой эквивалент кассового автомата, в который вы вставляете свою карту в продуктовом магазине.

Платежный процессор

Обработчик платежей — это служба, которая проверяет данные кредитной карты покупателя (например,g., таковые вашего члена, спонсора или спонсора) и проверяет, достаточно ли у них средств на их счете для покрытия платежа. Если у клиента достаточно средств, транзакция авторизуется, и средства переводятся со счета клиента. Статус транзакции передается обратно на платежный шлюз, который затем отправляет статусное сообщение на ваш сайт. Компания, занимающаяся обработкой платежей, также может предоставить вам оборудование, необходимое для приема личных платежей, например устройство для считывания карт.

Платежная система

A поставщик платежных услуг (или поставщик платежных услуг) — это компания, которая управляет услугами платежного шлюза или платежного процессора. Некоторые будут работать с обоими.

Платежная служба или платежная система

Если поставщик платежных услуг предлагает несколько типов платежных шлюзов — с разными функциями и ценами — каждый тип называется платежной службой или платежной системой .Например, PayPal — это поставщик платежных услуг, который предлагает ряд платежных услуг или платежных систем, таких как PayPal Payflow Pro и PayPal Express Checkout (и вот отличный список, если вы ищете альтернативу Paypal, или продолжайте читать, чтобы увидеть наш обзор различных систем онлайн-платежей внизу этого поста).

Торговый счет

Торговый счет — еще один важный термин, который необходимо понимать. Когда онлайн-транзакция успешно завершена, средства переводятся со счета покупателя на ваш торговый счет, специальный вид банковского счета, который используется исключительно для хранения средств, полученных от транзакций по кредитным и дебетовым картам.Чтобы принимать онлайн-платежи, вам обычно необходимо создать учетную запись продавца у вашего поставщика платежных услуг. Средства, накопленные на вашем торговом счете, регулярно переводятся на банковский счет вашей организации.

Платежный шлюз и платежный процессор: в чем разница?

Хотя термины «платежный шлюз» и «платежный процессор» иногда используются как синонимы, на самом деле они относятся к разным частям платежного процесса.

В онлайн-транзакции платежный шлюз — это то, что аутентифицирует платеж клиента, тогда как платежный процессор — это механизм, который передает транзакцию между банком и продавцом.

Это различие важно, потому что в физической транзакции требуется только платежный процессор. Однако в виртуальной транзакции необходим дополнительный уровень аутентификации.

Однако, что еще больше сбивает с толку, платежный шлюз и платежный процессор иногда объединяются в одну службу, известную под любым именем. Некоторые компании будут управлять обеими сторонами процесса, а другие — только одной.

Итак, читая наш список платежных систем, помните об этом простом, но жизненно важном различии.

Как работает процесс онлайн-платежей

Чтобы полностью понять, как работают онлайн-платежи, давайте проследим транзакцию от начала до конца. Таким образом, вы можете увидеть, как взаимодействуют ваш веб-сайт, ваш участник или спонсор и ваш поставщик платежных услуг.

Чтобы начать обработку онлайн-платежей, вам обычно требуется:

  • торговый счет — хотя некоторые платежные системы (например, PayPal) не требуют торгового счета или могут предоставить вам один

  • счет в платежной системе

  • веб-страница с кнопкой (напр.грамм. Присоединиться, пожертвовать, купить), который инициирует процесс транзакции — вы можете использовать код, предоставленный вашим поставщиком услуг, или специализированное программное обеспечение для корзины покупок

    .

После того, как вы настроите свою веб-страницу и подключите ее к системе онлайн-платежей, посетители вашего сайта смогут оплачивать продукты или услуги онлайн. Процесс онлайн-оплаты начинается, когда посетитель нажимает кнопку, чтобы заплатить онлайн за членские взносы или регистрацию на мероприятие, или сделать пожертвование или купить что-то в вашем интернет-магазине.

В появившейся онлайн-форме платежа посетитель вводит данные своей кредитной карты и отправляет запрос на транзакцию. В зависимости от вашего поставщика услуг онлайн-платежей форма может отображаться на вашем веб-сайте, или ваш покупатель может быть перенаправлен на форму на веб-сайте поставщика услуг.

Запрос транзакции вместе с информацией о кредитной карте, введенной покупателем, безопасно передается на платежный шлюз, управляемый вашим поставщиком платежных услуг.Информация зашифрована, поэтому никто, включая вас, не может просматривать личную и финансовую информацию о покупателе.

Ваш поставщик платежных услуг затем будет использовать безопасную службу обработки платежей — собственную или предоставленную другой компанией — для проверки данных кредитной карты покупателя и подтверждения наличия у покупателя достаточных средств для завершения транзакции.

Если учетные данные покупателя действительны и имеется достаточно средств для завершения транзакции, ваш поставщик платежных услуг инициирует перевод средств с банковского счета покупателя на счет продавца, связанный с вашим веб-сайтом, и уведомит ваш веб-сайт о том, что транзакция была проведена. одобренный.В зависимости от того, как настроен ваш веб-сайт, эта информация может использоваться для автоматического обновления записей на вашем сайте (например, для обновления вашей базы данных управления членством или регистрации событий).

Если транзакция отклонена по какой-либо причине — например, из-за неверных учетных данных или недостатка средств — средства не будут переведены, но информация о статусе все равно будет отправлена ​​на ваш веб-сайт.

11 лучших систем онлайн-платежей для вашей организации

Теперь, когда мы изучили анатомию онлайн-транзакции, вот несколько платежных систем, которые вы можете использовать для обработки онлайн-платежей вашей организации.

Мы включили причины, по которым вы можете выбрать один процессор вместо другого, а также обзор комиссий, которые они взимают за транзакцию.

(обратите внимание, что это может быть не точно для всех поставщиков, так как некоторые компании-эмитенты кредитных карт будут нести дополнительные комиссии, как и транзакции, которые происходят из-за пределов вашей страны, поэтому это предназначено только для сравнения.)

Имея это в виду, вот одиннадцать лучших систем онлайн-платежей для всех ваших потребностей в обработке платежей (и если вы некоммерческая организация, ознакомьтесь с нашим полным руководством для некоммерческих платежных систем здесь).

1. Платежи за дикий абрикос

Wild Apricot Payments — это собственная система обработки платежей Wild Apricot, основанная на AffiniPay, платежном шлюзе, который специализируется на платежных решениях для ассоциаций.

AffiniPay имеет более чем десятилетний опыт работы в платежной индустрии и рейтинг A + от Better Business Bureau. И AffiniPay, и Wild Apricot Payments полностью совместимы с PCI и были созданы специально для некоммерческих транзакций, что означает, что они поддерживают регулярные пожертвования и предлагают бесплатную поддержку и соответствие требованиям PCI, а также не требуют ежемесячной платы за установку или ежемесячной платы.

Plus, в то время как некоторые системы онлайн-платежей требуют, чтобы вы переводили деньги на свой банковский счет, с помощью Wild Apricot Payments полная сумма транзакции переводится прямо на ваш банковский счет, и вы даже не поднимаете палец.

Если вы хотите настроить онлайн-платежи для своей организации, начните 30-дневную бесплатную пробную версию программного обеспечения для управления членством

от Wild Apricot.

Расходы: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету

2.Полоса

Stipe — самый гибкий платежный процессор на рынке. Независимо от того, являетесь ли вы крупной некоммерческой организацией с различными потоками пожертвований или небольшим клубом / ассоциацией, API Stripe легко увяжет ваши платежи в любом месте. Вы даже можете перейти из ООО в корпоративный статус!

Расходы: 2,9% и 0,30 доллара США за кредитную / дебетовую транзакцию + 0,4% за повторяющийся счет

3. Apple Pay

Для онлайн-платежей Apple Pay предлагает самые удобные способы оплаты на рынке.Пользователи могут мгновенно платить, используя свои существующие кошельки Apple Wallet, одним нажатием кнопки (или сканированием отпечатка пальца). Обратите внимание, что они не являются поставщиком платежей, поэтому вам нужно будет настроить их через один из других в этом списке, если вы хотите принимать другие виды платежей.

Расходы: Без дополнительных комиссий сверх обычных комиссий за кредитные операции (в среднем 1,5–5% в США)

4. Дволла

Dwolla имеет широкий спектр интеграций и очень гибкая.Если вам требуется несколько структур платежей, таких как рассрочка платежа, многоэтапные проценты и различные периодические платежи, Dwolla справится со всем этим. Лучше всего то, что их структура вознаграждения очень конкурентоспособна.

Стоимость: 25 долларов в месяц + 0,5% за транзакцию

5. Срок погашения

Due — это многофункциональный платежный процессор, готовый к потребностям 21 века. Due дает пользователям доступ к виртуальным кошелькам, безопасным транзакциям и даже программному обеспечению для отслеживания времени. Если вы ищете универсальное решение с различными формами оплаты, Due — отличный выбор.

Расходы: 2,8% + 2,9% и 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету

6. Квадрат

Square была первой в игре, которая представила считыватель кредитных карт, который можно было подключить к мобильному телефону, связать с приложением и обрабатывать транзакции. Их технология улучшилась только благодаря расширенным функциям кранов, а также полностью инклюзивному программному обеспечению для безопасной и надежной обработки ваших транзакций.

Расходы: 2,65% за транзакцию по карте, 2.9% + 30 центов за оплаченный квадратный счет-фактуру или онлайн-транзакцию, 3,4% + 15 центов за транзакцию, введенную вручную, и 0,10 доллара США за продажу дебетовой карты Interac

7. PayPal

PayPal — один из наиболее широко используемых поставщиков платежных услуг, что является их самым большим преимуществом. Скорее всего, большинство ваших потенциальных сторонников и клиентов уже имеют счета в PayPal и могут легко производить платежи. PayPal также берет на себя все заботы о безопасности, что означает, что вы не будете хранить информацию о кредитной карте (как большинство других платежных систем).

Расходы: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету

8. Authorize.net

Как самое старое и наиболее распространенное платежное решение в этом списке, Authorize.net может делать практически все, что вам когда-либо понадобится, с точки зрения обработки платежей. С Authorize.net у вас никогда не будет неподдерживаемого типа оплаты, так как они будут в курсе самых популярных способов оплаты и даже выиграли награду за выдающуюся интеграцию API.

Стоимость: 25 $ в месяц + 2.9% и 0,30 доллара за транзакцию

9. Freshbooks

Freshbooks — это не просто платежный процессор, это мощное бухгалтерское программное обеспечение, используемое миллионами компаний по всему миру. В отрасли вы не найдете более четких финансовых отчетов, поскольку они известны своим прекрасным пользовательским интерфейсом и поддержкой клиентов. Если вы ищете совершенный инструмент отчетности и платежную систему в одном лице, Freshbooks поможет вам.

Расходы: Фиксированная комиссия 2,9%

10.Moneris

Подобно Freshbooks, Moneris предоставляет клиентам не только платежную систему, но и модульную отчетность по данным и даже отслеживание запасов. Преимущество Moneris заключается в их выдающемся круглосуточном обслуживании клиентов без выходных с завышенными рейтингами. Они гордятся своей надежностью и всегда готовы помочь вам.

Расходы: 19,95 канадских долларов в месяц, + 2,75% за транзакцию по кредиту

Если после просмотра этого списка вам нужна дополнительная помощь в выборе поставщика онлайн-платежей, ознакомьтесь с нашим руководством, как это сделать.

11. Регпак

Regpack интегрирует регистрацию и обработку платежей на любом веб-сайте. Система позволяет вашей организации легко собирать платежи на вашем веб-сайте для управления вашими программами, мероприятиями, пожертвованиями и т. Д. Его функции обработки платежей направлены на удовлетворение любых ваших требований к регистрации, например, позволяют группам оплачивать мероприятие под одной учетной записью, обеспечивают автоматические скидки на основе известных данных и регистрационной информации и даже упрощают индивидуальные планы автоматического выставления счетов.В сочетании с полным набором инструментов управления данными, такими как электронная почта, инструменты отчетности и параметры фильтрации: Regpack — это универсальный инструмент для управления вашими клиентами, программами и платежами.

Стоимость: От 1,5%

Программное обеспечение, которое тысячи членских организаций используют для обработки платежей

Если вы управляете членской организацией (например, клубом или ассоциацией), существует программное решение, которое может сэкономить ваше время и деньги за счет автоматизации всех членских взносов, регистрации новых членов и сборов за мероприятия.

Это программное обеспечение называется «Программное обеспечение для управления членством» и представляет собой комплексное решение для управления, разработанное для малых и средних некоммерческих организаций. Вот что еще он может для вас сделать:

  • Мгновенно обрабатывайте онлайн-платежи, комиссии и пожертвования (у него даже есть собственный платежный процессор, который вы можете использовать)
  • Предоставляет вам профессиональный, простой в создании веб-сайт, на котором вы можете разместить раздел новостей, уведомления, ресурсы, каталог участников, календарь событий и многое другое.
  • Создайте онлайн-страницы для добровольцев, участников и регистрации на мероприятия.
  • Поддерживайте полную базу данных контактов, которую легко искать, фильтровать и обновлять.
  • Улучшите общение участников с помощью автоматических счетов-фактур, электронной почты, информационных бюллетеней и запросов на обслуживание.
  • Предоставляет вам финансовые отчеты, аналитику и сводки участников за секунды.
  • Принимайте платежи через мобильное приложение.

Программное обеспечение для управления членством устраняет необходимость в нескольких системах и обработке, необходимой для их обслуживания, за счет объединения всего в одно простое в использовании решение.

Если вы хотите установить это программное обеспечение для своей организации, я рекомендую вам начать бесплатную пробную версию Wild Apricot. Wild Apricot — это программное обеспечение №1 для управления членством, которое используют более 20 000 организаций по всему миру. Вы можете получить бесплатную 30-дневную пробную версию здесь.

«Как небольшая некоммерческая организация, полностью состоящая из добровольцев, мы не можем вручную регистрировать членство и проходить обучение. Теперь у нас есть автоматические платежи, регистрации, продления и мы можем общаться в мгновенно с нашим членством.Также очень приятно иметь все это на удобном веб-сайте в одном месте! »

— Диди ЛеБарон, Ассоциация занятости и обучения Орегона

Мы надеемся, что вы нашли этот пост полезным и теперь готовы выбрать поставщика онлайн-платежей! Не стесняйтесь сообщить нам, если у вас возникнут дополнительные вопросы или комментарии.

10 лучших приложений для онлайн-платежей

Теперь, когда так много наших финансовых транзакций — будь то покупки, оплата счетов или отслеживание наших инвестиций — происходят в Интернете, это может сделать более устаревшие методы, такие как выписка чека или снятие наличных в банкомате, безнадежно устаревшими и неудобно.

Отслеживайте все свои платежи и планируйте свое финансовое будущее с Mint

По мере роста использования кредитных карт и порталов онлайн-покупок возникли и различные виды систем онлайн-платежей. Вы, вероятно, хорошо знакомы по крайней мере с одним из них: PayPal.

Но есть и другие системы электронной коммерции, предназначенные для менее «официальных» транзакций, которые осуществляются не между клиентом и компанией, а между друзьями или членами семьи: их называют одноранговыми платежными системами.С помощью приложений для одноранговой оплаты легко заплатить кому-то — будь то ваша половина общего ужина, ваша доля арендной платы или билет на концерт, который ваш друг любезно предложил купить с помощью своей кредитной карты — используя только вашу смартфон.

Некоторые системы онлайн-платежей позволяют одновременно делать покупки и переводить деньги от одного человека к другому. У каждого есть свои уникальные особенности и преимущества.

Рассмотрим различные системы онлайн-платежей и одноранговые приложения.

Обзор приложений для онлайн-платежей

Углубленный анализ приложений для онлайн-платежей

1. Venmo

Venmo (дочерняя компания PayPal) — это мобильная платежная система, пользующаяся огромной популярностью среди миллениалов. Это цифровой кошелек, который позволяет пользователям отправлять деньги своим контактам. Это тоже в некоторой степени личное. (У него есть канал, где вы можете оставлять комментарии о транзакции, например, в социальной сети.) С Venmo можно бесплатно отправлять деньги со своего банковского счета, но если вы платите кредитной картой, взимается комиссия в размере 3% (что означает : не делайте этого).

Venmo обычно используется для отправки денег кому-то, кого вы знаете лично, вместо того, чтобы выписывать им чек. Например, когда я жил в гостиничном номере со своей подругой, она связалась со мной на Venmo и перевела мне 60 долларов (половину гостиничного номера). Поскольку оба наших банковских счета были подключены к нашим счетам Venmo, ей просто нужно было подключиться ко мне на Venmo и щелкнуть, чтобы перевести деньги. Это было (почти) легко.

Venmo предназначен для транзакций между людьми, которые знают друг друга лично.Он не предназначен для оплаты счетов или других транзакций.

Однако некоторые владельцы малого бизнеса принимают его в качестве оплаты. Мой мобильный грумер для собак использует Venmo, например, как бесплатный способ позволить своим клиентам платить без необходимости настраивать решение для приема кредитных карт. Я обнаружил, что редко проходит целый месяц, чтобы меня не спрашивали, могу ли я им получить деньги от Venmo.

2. TransferWise

Существует множество приложений, которые помогут разделить стоимость пиццы с друзьями, но как насчет друзей из других стран? TransferWise помогает в этом.Вы можете отправлять деньги потребителям в 59 странах с добавлением новых валют на постоянной основе.

Комиссия за эти переводы зависит от конвертируемой валюты. Вы можете проверить точную сумму комиссионных для вашей ситуации здесь. TransferWise обещает добавить лишь небольшую маржу к затратам на отправку денег с вашего счета получателю.

Самое лучшее в TransferWise — это то, что вы видите комиссию авансом. Вы просто вводите сумму, которую собираетесь отправить, на главной странице сайта TransferWise и выбираете валюту и валюту получателя.Затем вы увидите общую комиссию и курс валюты, а также сумму, которую получит получатель на другом конце.

Если вы когда-либо имели дело с конвертацией валют, вы, вероятно, знаете, что курсы могут меняться от одного дня к другому. TransferWise тоже помогает, гарантируя рекламируемые тарифы. Для большинства валют вы можете заблокировать курс на 24 часа. Сюда не входят выходные, поэтому у вас будет еще больше времени, если вы отправите средства в течение этого срока.

3. Google Pay

Google Pay позволяет отправлять деньги со своего банковского счета через Gmail бесплатно.Просто найдите символ $ при составлении электронного письма и введите сумму денег, которую хотите отправить. Если вы похожи на меня, вы уже общаетесь через Gmail, так что это может вывести Google Pay на первое место в вашем списке.

Google Pay имеет дополнительное преимущество, позволяя вам совершать покупки в Интернете и в магазинах. Однако эти магазины должны принимать в качестве оплаты Google Pay, и не все компании это делают. Но в отличие от некоторых других систем онлайн-платежей, Google Pay можно использовать для перевода денег и совершения покупок.

Одно из преимуществ Google Pay — это его безопасность. Когда вы отправляете деньги, ваша финансовая информация шифруется на случай перехвата. Даже когда вы используете его в реестре, вы получаете дополнительную защиту. Мало того, что ваши платежные реквизиты зашифрованы, вы также можете платить с помощью телефона, что ускоряет процесс оформления заказа.

В качестве дополнительного бонуса вы можете ссылаться на свое членство в программе лояльности в таких местах, как Panera Bread и Walgreens. Без необходимости вводить информацию или носить с собой карту, вы будете получать вознаграждение каждый раз, когда проводите время у одного из этих партнеров.

4. Skrill

Skrill — это система онлайн-платежей, базирующаяся в Великобритании, которая позволяет вам переводить деньги за границу другому лицу. Денежные переводы и платежи осуществляются бесплатно, но если ваша транзакция требует конвертации валюты, взимается комиссия в размере 3,99%. Skrill также можно использовать для покупок в Интернете. Если вы позволите своей учетной записи Skrill перейти в неактивное состояние, с вас будет взиматься ежегодная плата в размере 5 долларов США

.

Чтобы воспользоваться бесплатными переводами Skrill, вам нужно будет перевести деньги прямо со своего банковского счета на счет другого человека.Вам просто нужно будет предоставить свою банковскую информацию. С другой стороны, человеку обычно необходимо предоставить номера банковских счетов для перевода средств. В некоторых странах они могут хранить деньги в кошельке Skill Wallet и использовать их для оплаты участвующим продавцам.

Вы также можете использовать Skrill для онлайн-гемблинга. (Что-то, для чего вы не можете использовать PayPal.) Чтобы сделать это, вам нужно будет внести деньги на свой счет, и в ответ на запрос указать, что эти средства будут использоваться для азартных игр.Если вы внесете деньги без указания, вы не сможете оплачивать сайты азартных игр с помощью денег Skrill.

5. Payoneer

Payoneer — это система онлайн-платежей и решение для одноранговых платежей, которое позволяет вам не только совершать покупки, но и переводить деньги кому угодно в любой точке мира. Он предоставляет вам предоплаченную карту Mastercard, которую вы можете использовать везде, где принимаются карты Mastercard.

Payoneer очень популярен среди фрилансеров, потому что Payoneer имеет отношения со многими сайтами фрилансеров.Взносы между участниками бесплатны. В противном случае с вас будет взиматься 3% при оплате кредитной картой и 1% при дебетовом платеже через банк ACH. Если вы решите добавить деньги на предоплаченную карту Mastercard, с вас будет взиматься ежегодная плата в размере 29,95 долларов США.

Хотя вы можете переводить средства напрямую через Payoneer, вы обнаружите, что он встроен в некоторые сайты, которые вы уже используете. Fiverr, Amazon, Airbnb и Upwork предлагают Payoneer в качестве способа оплаты для участников. Часто те, кому нужен способ получения международных платежей с более низкой комиссией, выбирают Payoneer, чтобы избежать комиссий.

Те, кто использует Payoneer напрямую, будут делать это с помощью платежного запроса. Вы просто нажимаете «Получить платеж», вводите информацию о работе и клиенте и ждете оплаты. Как только платеж будет произведен, вы получите уведомление о том, что на вашем счете Payoneer есть деньги. Затем вы можете перевести средства на свой банковский счет. Комиссии за это различаются, но в США за перевод денег из Payoneer в ваш банк вы платите комиссию в размере до 2% от обменного курса.

6.Квадрат

Не каждый личный бизнес работает в магазине с кассовым аппаратом. Square помогает в этом, предоставляя владельцам малого бизнеса и фрилансерам способ легко провести карту. Считыватель подключается к телефону или планшету, что позволяет принимать платежи в любом месте.

Однако возможности

Square не ограничиваются только приемом карт. Вы можете получать оплату по счетам, использовать приложение для своего интернет-магазина или вручную вводить номера, чтобы принимать платежи по телефону. Сборы варьируются от 2.6% + 0,10 доллара США для карт с ручным управлением до 3,5% + 0,15 доллара США для транзакций с ручным вводом.

Малые предприятия, у которых есть витрины, могут настроить терминал в точках продаж для приема кредитных карт. Стоимость зависит от местоположения, но вы можете получить решение бесплатно, если у вас есть собственный iPad, который вы подключаете к услуге. После настройки вы можете использовать кредитные карты и даже принимать бесконтактные платежи через Google Pay или Apple Pay.

Помимо оплаты, Square также предлагает программы управления запасами и лояльности.Надежная отчетность позволяет отслеживать свой доход и уровень запасов без необходимости связываться с другим программным обеспечением. Вы выбираете только те инструменты, которые вам нужны для полностью индивидуального решения.

7. Полоса

Другой вариант, ориентированный на потребности малого бизнеса — Stripe. Платежную платформу можно интегрировать с вашим интернет-магазином или использовать отдельно, направив клиентов платить вам там.

Комиссия начинается с 2,9% + 0,30 доллара США за каждое успешное списание средств с карты. Вы также можете принимать международные платежи с дополнительной комиссией в размере 1% от каждой транзакции.

Stripe предлагает поддержку для более чем 130 различных валют, чтобы помочь вам расширить вашу клиентскую базу.

У вас есть бизнес по подписке? Stripe также может вам помочь. Пригласите клиентов подписаться, а Stripe позаботится обо всем остальном. Технология платформы помогает управлять этими подписками за вас, адаптируя свое поведение к действиям клиентов. Например, если подписка переходит из пробной в неактивную, Stripe автоматически обновляет учетную запись, чтобы вам не приходилось отслеживать активность.

Для предприятий B2B и фрилансеров Stripe также предлагает переводы через ACH. Лучше всего то, что они будут более безопасными, чем с другими сервисами. Когда вы отправляете счет через Stripe, платформа автоматически генерирует номер виртуального счета, чтобы защитить вашу собственную банковскую информацию от передачи вашему клиенту.

8. 2Касса

2Checkout — это глобальная кассовая платформа для бизнеса. Имея 33 языковых варианта и 100 доступных валют, продавцы могут использовать 2Checkout для обслуживания множества клиентов.

Размер комиссии зависит от страны, в которой вы находитесь. В США вы будете платить 3,5% плюс 0,35 доллара США за каждую успешную транзакцию.

Подключите Avangate 2Checkout к своему веб-сайту, чтобы вашим клиентам было проще платить. Вы можете подписывать клиентов на регулярные платежи, такие как подписки, или обрабатывать разовые транзакции, и то и другое без ограничения покупок валютой вашей страны. Принимайте более 100 валют с выплатами в любой валюте, которую вы принимаете.

С 2Checkout у вас есть два основных варианта. Вы можете позволить 2Checkout обрабатывать за вас всю обработку платежей, включая уплату налогов и выставление счетов клиентам, или вы можете выбрать модель «сделай сам». Последнее дает вам больше контроля, но вам нужно будет взять на себя ответственность за сбор и уплату всех необходимых налогов с продаж. Вы также можете настроить свой торговый счет как комбинацию обоих.

9. Intuit

Создатели TurboTax, Mint и QuickBooks также предлагают малым предприятиям возможность принимать платежи через QuickBooks.

Это особенно привлекательный вариант для тех, кто уже пользуется продуктами Intuit. У вас уже будет не только учетная запись, но и знакомый интерфейс. Если ваша финансовая информация уже находится в Intuit, возможно, вам будет проще импортировать данные, необходимые для начала работы.

Существующие клиенты QuickBooks будут платить 1% за банковский перевод и 2,4% плюс 0,25 доллара за карту. За транзакции по картам, по которым выставлен счет, выставляется счет по ставке 2,9% плюс 0,25 доллара США, а за платежи по карте с ключом взимается комиссия 3.4% плюс 0,25 доллара. Новые клиенты QuickBooks должны будут подписаться на тарифный план стоимостью от 8 долларов в месяц, чтобы принимать платежи.

После настройки учетной записи вы можете отправлять счета-фактуры с кнопкой «Оплатить сейчас», чтобы получателям было как можно проще произвести платеж. Вы также можете запросить бесплатное мобильное устройство для чтения карт, которое позволяет использовать кредитные карты для этих личных клиентов.

10. ProPay

ProPay предлагает инструменты обработки платежей для предприятий любого типа. Независимо от того, является ли ваш бизнес небольшим, выездным или глобальным, они могут работать с вами.

Если вы принимаете платежи на ходу, вам пригодится кардридер ProPay JAK. Он подключается к вашему устройству iOS или Android. Вы также можете принимать платежи онлайн или по телефону.

Комиссии зависят от типа вашей учетной записи — вы можете просмотреть различные ставки здесь. Как и в случае с другими приложениями для обработки платежей, вы будете платить больше за транзакции, которые вводите вручную, чем за те, которые вводятся вручную. Когда клиент предоставляет номер по телефону или через Интернет, это называется ситуацией «отсутствие карты» и представляет несколько более высокий риск, чем когда физическая карта находится перед вами.

Одна из замечательных особенностей ProPay заключается в том, что вы можете получить доступ к деньгам на своем счете с помощью карты ProPay Prepaid Debit Mastercard®. Он включен в вашу учетную запись ProPay и позволяет легко разделить личные и бизнес-средства. Это также избавит вас от лишнего шага по переводу денег на ваш банковский счет.

Преимущества приложений для онлайн-платежей

Во-первых, это может помочь взглянуть на общие функции приложений для онлайн-платежей. Приложения для онлайн-платежей позволяют компаниям любого размера легко собирать деньги с клиентов.Приложения для одноранговых платежей позволяют легко переводить деньги вашим друзьям. Вот некоторые преимущества, которые следует учитывать.

  • Легко платите друзьям и членам семьи.
  • Переведите средства со своего банковского счета на другой в несколько кликов.
  • Настройте регулярные платежи друзьям или членам семьи.
  • Не носите с собой наличные деньги.
  • Пропустите поход к банкомату, прежде чем пойти куда-нибудь с друзьями.
  • Принимайте безопасные платежи за продукты или услуги на веб-сайте вашего малого бизнеса.
  • Настройте систему торговой точки в обычном бизнесе с помощью планшета.
  • Принимайте платежи на ходу с помощью считывателя карт.
  • Предоставьте альтернативу личным чекам, которые могут быть рискованными.

Некоторые из них вам не понравятся, а другие понравятся. Изучив все доступные функции, вы сможете сузить круг задач, которые вам нужны в платежном приложении.

Лучшие возможности платежного приложения

При изучении платежных приложений следует учитывать некоторые особенности.Вы можете даже не осознавать, что можете делать некоторые из этих вещей с помощью платежного приложения, пока не увидите, что оно предлагается в качестве функции. Вот некоторые функции, которые могут оказаться важными в платежном приложении:

  • Комиссии. Конечно, мы все хотели бы, чтобы все было бесплатно, но мы знаем, что некоторые финансовые транзакции связаны с расходами. Я ищу приложение, в котором есть хотя бы опция «друзья», позволяющая отправлять деньги без комиссии людям, которых я знаю лично. Однако часто для этого вам придется подключить текущий счет, поскольку за переводы по кредитной карте обычно взимается комиссия.
  • Социальные каналы — это не то, что я ищу, но с одноранговыми платежами некоторые считают социальные обновления ценными. Когда вы платите своему приятелю половину этих билетов на летний концерт, это позволяет всем вашим друзьям узнать об этом.
  • Безопасность. Да, для некоторых из этих приложений процесс проверки может быть затруднительным, но мне это нравится. Это означает, что платформа очень серьезно относится к безопасности, что укрепляет мою уверенность в том, что мои финансовые данные в безопасности.
  • Отправить по электронной почте. Некоторые платформы одноранговой оплаты позволяют отправлять электронную почту кому-то другому, используя адрес электронной почты или информацию из вашего списка контактов.Вы даже можете отправлять деньги в некоторых приложениях электронной почты и обмена сообщениями, просто нажав на экран. Я обнаружил, что это удобно, когда вы обсуждаете с кем-то предстоящие планы. Вы можете отправить свою долю средств в той же строке сообщения, чтобы убедиться, что другой человек ее видит.
  • Функциональность «все-в-одном». Некоторые приложения сочетают в себе лучшие возможности одноранговых и онлайн-платежей, позволяя платить с помощью одного и того же приложения. Вам нужно будет определить, какие компании принимают платежи таким образом, но это может быть удобным способом управлять своим бюджетом.
  • Расширьте возможности оплаты. Компании постоянно сталкиваются с проблемой обеспечения максимального удобства для бизнеса. Чем больше вариантов оплаты вы предложите, тем меньше вероятность того, что вы потеряете клиентов, которые ограничены в способах оплаты.
  • Международные платежи — Интернет открыл бизнесу доступ к международной клиентской базе. Возможность принимать платежи в нескольких валютах с минимальными комиссиями — огромный бонус, если вы хотите выйти на мировой рынок.
  • Если в вашей компании используется финансовое программное обеспечение, проверьте наличие интеграции.Возможность импортировать информацию о ваших транзакциях может помочь вам оставаться в курсе событий, сокращая при этом собственную рабочую нагрузку.

Сводка

Вам больше не нужно думать, что PayPal является вашей единственной платежной системой в Интернете. Существует так много вариантов, чтобы конкурировать с PayPal.

Но с простыми покупками в Интернете тоже есть вероятность мошенничества. В Venmo было немало случаев мошенничества, последствия которых могут быть очень серьезными. В условиях стремительного роста количества сервисов онлайн-платежей вы должны быть очень осторожны при их использовании — простота может привести к небрежности и мошенничеству.

Основными особенностями каждой системы онлайн-платежей, которые вы должны учитывать, являются: простота использования, комиссии, защита от мошенничества, а также где и как можно использовать эту систему. Не все платежные системы одинаковы.

Подробнее

Лучшие альтернативы PayPal

  • PayPal — популярная система онлайн-платежей, но есть и другие варианты с аналогичными услугами.
  • Stripe, Skrill и Square — популярные альтернативы PayPal.
  • При определении того, подходит ли альтернатива PayPal для вашего бизнеса, следует сосредоточиться на сборах.
  • Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые ищут альтернативу PayPal для своих онлайн-платежей.

Основанная в 1998 году, PayPal за последние два десятилетия стала одной из наиболее часто используемых систем онлайн-платежей. Он устраняет неудобства, связанные с использованием бумажных денег или чеков, поскольку вы можете многое сделать через его систему онлайн-платежей.

Хотя во всем мире существуют сотни миллионов активных учетных записей PayPal, и многие розничные продавцы принимают PayPal, существуют альтернативы.Мы рассмотрим несколько лучших доступных альтернатив.

Примечание редактора: Ищете подходящий процессор кредитных карт для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Прежде чем мы перейдем к лучшим альтернативам, важно иметь практические знания о том, что такое PayPal и как он работает. Понимание его основных функций позволяет нам лучше оценивать альтернативы.

PayPal действует как цифровой кошелек. Вы можете хранить информацию о кредитной и дебетовой карте в своей учетной записи, чтобы совершать платежи в Интернете. Вы также можете оплатить, сохранив информацию о банковском счете в своей учетной записи PayPal. Эти различные способы оплаты хранятся в вашей учетной записи, и вы можете использовать их при покупках в Интернете.

Безопасность, скорость транзакций и вознаграждения PayPal — три основных аргумента в пользу компании. Особенно важен аспект безопасности. PayPal подчеркивает свою высокую безопасность, когда вы предоставляете ему свою информацию, и то, как он обеспечивает безопасность вашей личной информации при совершении онлайн-платежей.Как объясняется в приведенном выше видео, это безопаснее, чем указывать свое имя, адрес электронной почты, домашний адрес и информацию о кредитной карте на всех сайтах, на которых вы совершаете покупки. Информация о вашем банковском счете также защищена в PayPal, что снижает вероятность кражи вашей информации. PayPal также предлагает пользователям варианты оплаты в магазине.

[Заинтересованы в процессинге кредитных карт для вашего бизнеса? Ознакомьтесь с нашими отзывами и лучшими предложениями.]

PayPal может помочь вам обмениваться наличными с другими людьми или делать пожертвования на благотворительность.PayPal также может использоваться в различных целях для предприятий, которые могут принимать PayPal в качестве способа оплаты на своих сайтах электронной коммерции и даже при необходимости реализовывать функции выставления счетов PayPal. Мы считаем PayPal отличным процессором кредитных карт для небольших транзакций.

Бизнес-функции PayPal широко используются, что является частью того, что делает учетную запись PayPal ценной для потребителей. Согласно его веб-сайту, 19 миллионов продавцов используют PayPal для развития своего бизнеса. Это универсальная платформа, которую используют многие, как показывают номера торговых счетов.

Ключ на вынос: PayPal — это цифровой кошелек, который позволяет быстро и безопасно принимать и совершать платежи в Интернете.

Альтернативы PayPal

Если вы ищете альтернативы PayPal для личного или коммерческого использования, важно понимать, чего вы от него хотите. Вам нужна простота? Насколько важна безопасность вашей личной информации (номера кредитных карт, информация о банковском счете и т. Д.) с вашей альтернативой? Вам нужно совершать или получать международные платежи? Будет ли абонентская плата? То, что могло бы стать отличной альтернативой PayPal для владельца местной пиццерии в Техасе, может оказаться не самым лучшим вариантом для глобального бизнеса, базирующегося за пределами Нью-Йорка.

Skrill

Компания Paysafe, этот способ оплаты очень похож на PayPal. У Skrill есть клиенты как из США, так и из Европы, что делает его особенно ценным, если вы тратите деньги в Европе и США. Как и в случае с PayPal, Skrill уделяет большое внимание безопасности.Создать учетную запись и быстро начать пользоваться платформой несложно. Между Skrill и PayPal нет огромных различий, хотя Skrill может лучше подходить для международных продавцов.

Отзывы о Skrill неоднозначны. Как и у любой компании, у Skrill есть несколько ярких положительных отзывов клиентов, а также больше отрицательных. Сортировка отзывов о любой компании может сбивать с толку, но стоит рассмотреть Skrill для международных платежей.

Особенности Skrill

Skrill предлагает защиту от возвратных платежей, множественную интеграцию, простой API и расширенное управление мошенничеством.Он позволяет совершать платежи без проблем — вы можете использовать функцию одного касания, чтобы совершать повторные платежи одним касанием. Он также предлагает мультивалютную учетную запись, расширенную отчетность и аналитику, а также многоязычное обслуживание клиентов.

Стоимость Skrill

Вам не нужно платить никаких комиссий, чтобы отправлять деньги на банковский счет за границу с помощью Skrill — еще один аспект, который делает его хорошим способом оплаты для международного бизнеса. Открытие счета также осуществляется бесплатно. Учетная запись позволяет вам использовать свой кошелек Skrill в Интернете, получать деньги от друга, выгружать средства, отправлять деньги на электронную почту или кошелек Skrill и использовать предоплаченную карту Skrill Visa.Ваша учетная запись останется бесплатной, если вы будете совершать хотя бы одну транзакцию каждые 12 месяцев. В противном случае взимается плата за обслуживание в размере 5 долларов США.

Это некоторые дополнительные комиссии:

  • Международные переводы составляют 4,99% за транзакцию.
  • Снятие с банковского счета стоит 5,50 долларов США.
  • Годовая плата за карту предоплаты составляет 10 долларов США.

Stripe

Stripe — выбор Business News Daily как лучший онлайн-процессор кредитных карт для онлайн-бизнеса.Он интегрируется с Shopify, Wix и Weebly, что делает его отличным вариантом для предприятий электронной коммерции. Согласно веб-сайту компании, Amazon, Google и Lyft в той или иной мере используют Stripe.

Первоначальный взгляд на предложения компании может сбить с толку, так как они разработаны для разработчиков. Тем, у кого нет опыта программирования, могут потребоваться дополнительные усилия, чтобы понять все функции, но эти усилия могут оказаться стоящими, поскольку Stripe используется предприятиями более чем в 100 странах.

Stripe включает

Stripe предлагает клиентские интерфейсы, сверку, отчеты и аналитические данные, несколько вариантов оплаты, оптимизацию доходов, выплаты, стороннюю интеграцию и поддержку, а также варианты мошенничества и споров.

Цены на Stripe

Есть две модели оплаты Stripe.

  • Интегрировано: В этой модели взимается комиссия в размере 2,9% плюс 30 центов за каждую успешную оплату картой. Вы также получаете доступ к полной платежной платформе с оплатой по факту использования.
  • Customized: Stripe может создать систему, которая лучше всего подходит для вашего бизнеса для приема платежей. Цена зависит от того, как настроен этот план.

Эти тарифные планы могут помочь вашему малому бизнесу сэкономить деньги. Stripe — отличная альтернатива PayPal, особенно если вы ведете онлайн-бизнес.

Square

Square — выбор Business News Daily как лучший процессор кредитных карт для малого бизнеса. Простота использования Square отличает его от других альтернатив PayPal.Комиссии и методы ценообразования прозрачны и просты для понимания, и они не привязывают вас к долгосрочному контракту. Он упрощает транзакции, что имеет решающее значение для успеха малого бизнеса. Если у вас небольшой бизнес и вам нужно другое решение для обработки кредитных карт от PayPal, вам следует серьезно подумать о Square.

Square особенности

Square позволяет настроить платформу под свой бизнес. Он также подчеркивает безопасность, которая может обеспечить спокойствие малым предприятиям и их клиентам.Square — одна из лучших альтернатив PayPal с точки зрения простоты и безопасности.

Square price

Вы платите стандартную комиссию за обработку в размере 2,6% плюс 10 центов за все бесконтактные платежи, платежи с использованием считывания (в том числе с помощью карт с магнитной полосой) и платежи с использованием вставленных чип-карт. Обработка введенных вручную платежей стоит 3,5% плюс 15 центов.

Venmo

Venmo — один из лучших вариантов для одноранговых платежей. Если вы ищете альтернативу обработке кредитной карты PayPal для своего бизнеса, Venmo не для вас, но это хороший выбор, если вы хотите быстро перевести деньги кому-то еще.

Venmo особенности

Venmo позволяет пользователям добавлять информацию о своей дебетовой карте и банковском счете. Вы можете принимать платежи от партнеров и быстро переводить их на любой из банковских счетов, связанных с вашей учетной записью Venmo. При желании вы можете добавить к своему счету несколько банковских счетов или карт. Вы также можете оставить деньги в Venmo, чтобы использовать их при следующей транзакции на платформе.

Вы можете сделать свои транзакции Venmo общедоступными, что также позволит вам видеть транзакции от людей, которых вы знаете.Некоторым людям нравится этот социальный аспект Venmo, который усиливается количеством пользователей на платформе (более 52 миллионов).

Цена Venmo

При использовании Venmo вы можете заплатить небольшую комиссию, например 2,50 доллара за снятие наличных в банкомате вне сети, но большинство его услуг бесплатны.

Payoneer

Еще один хороший вариант для международных платежей, Payoneer позволяет легко получать платежи в нескольких валютах и ​​выставлять счета клиентам за рубежом. Счета в местной валюте доступны для предприятий в США.S., Канада, Великобритания, Китай, Австралия, Япония и некоторые европейские страны.

Payoneer может быть особенно полезен для внештатных сотрудников, поскольку они часто работают с международными клиентами и могут легко отправлять им счета с помощью Payoneer. Это также хороший вариант для компаний, которые хотят нанять зарубежных фрилансеров.

Функции Payoneer

Payoneer позволяет производить разовые или массовые выплаты, а также принимать платежи и снимать средства. Он имеет партнерскую сеть и поддерживает интегрированные, сторонние платежи и платежи условного депонирования.Payoneer также включает поддержку API.

Стоимость Payoneer

Чтобы снять средства со своего местного банковского счета в Payoneer, вы должны заплатить до 2% выше рыночной ставки на момент транзакции. Чтобы снять средства с другого банковского счета в той же валюте, вы заплатите 1,50 доллара США. Для осуществления платежей другим лицам, у которых нет учетной записи Payoneer, вы будете платить комиссию от 1% до 3%, в зависимости от способа оплаты (ACH, кредитная карта и т. Д.).

Shopify Payments

Shopify Payments — еще один качественный вариант для онлайн-бизнеса.Shopify может легко интегрироваться с вашим магазином и имеет большой опыт в сфере электронной коммерции. Поскольку Shopify Payments позволяет вам начать принимать онлайн-платежи без интеграции стороннего поставщика платежей, это упрощает процесс, чем многие другие варианты. Настройка несложна, а общее удобство использования Shopify Payments делает его хорошей альтернативой PayPal для онлайн-продавцов.

Функции Shopify Payments

Shopify Payments имеет базовые функции оплаты, которые вы ожидаете от поставщика электронной коммерции, такие как управление запасами, инструменты веб-дизайна, обслуживание клиентов, хостинг, безопасность, социальные продажи и функции доставки.

Shopify Payments цена

Цена зависит от того, какой тарифный план Shopify вы используете. Вот разбивка его планов электронной коммерции:

  • Basic Shopify: 29 долларов в месяц; 2,9% + 0,30 USD за транзакцию
  • Shopify: 79 долларов в месяц; 2,6% + 0,30 USD за транзакцию
  • Advanced Shopify: 299 долларов в месяц; 2,4% + 0,30 USD за транзакцию
  • Shopify Plus: Начинается с 2000 долларов в месяц; 2 доллара.15 за транзакцию

QuickBooks Payments

QuickBooks — это инструмент бухгалтерского учета, который выбирают многие компании. QuickBooks Payments интегрирован с вашими учетными записями QuickBooks, поэтому его настройка и запуск — довольно простой процесс, особенно если вы уже используете бухгалтерское программное обеспечение.

QuickBooks Payments: функции

QuickBooks Payments позволяет принимать мобильные платежи, отправлять счета через настольный компьютер или мобильное приложение, настраивать повторяющееся выставление счетов и получать уведомления в режиме реального времени, когда клиенты просматривают или оплачивают счета, среди многих других функций.

Стоимость QuickBooks Payments

При использовании QuickBooks Payments ежемесячная плата или плата за установку не взимается. Действуют ставки за транзакцию:

  • 1% на банковские переводы (платежи через ACH), с максимальной суммой в 10 долларов
  • 4% на считываемые карты, 2,9% на выставленные карты
  • 4% на транзакции, введенные с клавиатуры, с комиссией 0,25 доллара за транзакцию

Ключевые вынос: Skrill, Stripe, Square, Venmo, Payoneer, Shopify и QuickBooks — все они предлагают жизнеспособные альтернативы PayPal.

Другие варианты, которые следует учитывать

Дополнительные способы оплаты включают Google Pay, Amazon Pay и Apple Pay. Каждая из этих платформ позволяет потребителям быстро и легко совершать покупки в магазинах и в Интернете.

Google Pay

Google Pay позволяет пользователям совершать покупки в магазинах и в Интернете, используя технологию беспроводной связи ближнего действия. Также добавлена ​​возможность совершать одноранговые платежи.

Amazon Pay

Amazon Pay имеет смысл для предприятий и потребителей, часто использующих Amazon.Согласно веб-сайту компании, Amazon Pay автоматически активируется для людей, у которых есть учетные записи Amazon, которые принимают пользовательское соглашение Amazon Pay и совершают покупки с помощью Amazon Pay на стороннем сайте. Если вы часто совершаете покупки в Интернете, особенно на Amazon, Amazon Pay — хорошая альтернатива PayPal.

Apple Pay

Apple Pay — разумный вариант для онлайн-покупателей, которые хотят упростить процесс. Помимо платежей в Интернете и в приложениях, Apply Pay позволяет осуществлять одноранговые переводы. [Прочтите статью по теме: Как ваш бизнес может принять Apple Pay]

Основной вывод: В зависимости от ваших потребностей Apple Pay, Amazon Pay или Google Pay могут быть подходящей заменой PayPal.

Что следует учитывать при оценке альтернатив PayPal

Различные альтернативы лучше всего подходят для разных предприятий, но есть несколько вещей, которые каждая компания или потребитель должна учитывать при оценке того, какая альтернатива PayPal лучше всего соответствует их потребностям:

  • Комиссия за транзакцию
  • Ежемесячная плата
  • Нишевые услуги
    • Например, может ли что-то вроде WeChat Pay, которое предназначено для связи китайских клиентов с зарубежным бизнесом, быть полезным для вашего бизнеса?
  • Экономия денег
    • Ваша цель — сэкономить деньги с помощью альтернативы PayPal или вы готовы платить больше за более индивидуальную услугу?
  • Интеграции
    • Легко ли интегрируется альтернатива с вашим онлайн-бизнесом?

Ключевой вывод: При принятии решения о том, подходит ли вам определенная альтернатива PayPal, примите во внимание размер комиссии, взимаемой как ежемесячно, так и за транзакцию, и насколько хорошо она интегрируется с вашим бизнесом.

Итоги

Существуют десятки альтернатив PayPal, и все они имеют сильные и слабые стороны по сравнению с PayPal. Окончательное решение требует тщательного исследования и понимания того, чего вы или ваш бизнес хотите от альтернативы PayPal. Мы рекомендуем начинать с приведенного выше списка при внесении изменений.

Мариса Санфилиппо способствовала написанию и исследованию этой статьи.

5 поворотных моментов в истории электронных платежей

Вы когда-нибудь представляли, как бы выглядел мир, если бы нам пришлось платить за товары зерном или животными, на которых мы только что охотились? Тысячи лет это была реальность, с которой нам приходилось мириться.К счастью, эти дни прошли, и электронные платежи (электронные платежи) теперь доступны для всех и являются важной частью нашей повседневной деятельности и жизни. В настоящее время оплата товаров и услуг действительно удобна — это просто одноразовый клик.

Очевидно, что развитие электронных платежей тесно связано с онлайн-торговлей и следует за улучшениями в этой области. Как вы, наверное, знаете и знаете, электронная коммерция чрезвычайно удобна, а онлайн-платежи гораздо больше соответствуют требованиям клиентов, чем традиционные формы оплаты, такие как наличные.Сегодня существует множество способов оплаты, таких как онлайн-банкинг, кредитная и дебетовая карта, платежная карта или электронный кошелек, но сделайте шаг назад и посмотрите, как все это начиналось.

1. Все началось с всемирной паутины

Происхождение электронных платежей, конечно же, связано с началом Интернета, который произвел революцию в мире, как ничто прежде. В конце концов, если бы не было всемирной паутины, не было бы интернет-магазинов и электронных услуг.

История Интернета начинается в 1969 году с ARPANET, военной сети, которая задумывалась как коммуникационная сеть в эпоху войны во Вьетнаме.Но главный поворотный момент произошел в 1989 году. , когда Тим Бернерс-Ли представил решение, упрощающее публикацию информации и доступ к ней в Интернете с помощью так называемых «сайтов» или «страниц».

2. Начало электронных платежных систем

Наряду с развитием Интернета в первой половине 90-х годов начали действовать первые сервисы онлайн-платежей. В 1994 году был основан Stanford Federal Credit Union — — первое финансовое учреждение , которое предлагало услуги онлайн-банкинга всем своим членам.Однако первые системы онлайн-платежей были совсем не удобны для пользователей и требовали специальных знаний в области шифрования или протокола передачи данных. Более того, системы не были адаптированы к постоянному изменению количества пользователей и их транзакций.

Изначально основными игроками на рынке электронных платежей были Millicent (основана в 1995 году), ECash или CyberCoin (обе — в 1996 году). Большинство первых онлайн-сервисов использовали системы микроплатежей, и их общим признаком была попытка реализовать альтернативы электронным деньгам (например, электронные деньги, цифровые деньги или жетоны).

Более того, в 1994 году была основана компания Amazon (одна из пионеров электронной коммерции), и Pizza Hut начала принимать заказы на еду через Интернет. Ты можешь в это поверить? Первая онлайн-система доставки была на шаг впереди всех конкурентов Pizza Hut.

3. Развитие платежных возможностей

Большинство современных платежных систем просты в использовании, поскольку процесс оплаты сведен к минимуму до нескольких простых шагов . Они основаны на веб-сайтах или приложениях, что означает, что нет необходимости устанавливать отдельное программное обеспечение или покупать специальное оборудование, как это было несколько лет назад.В настоящее время системы доступны с любого устройства, подключенного к Интернету.

Каждый год в мире электронных платежей появляются новые решения, стимулирующие рост электронной коммерции. Новые игроки делают электронные платежи простыми и удобными для пользователей, которые платят онлайн. Ну и что дальше?

4. Время изменить правила игры

Онлайн-платежи и офлайн-платежи взаимопроникают, и с каждым годом различия между ними становятся все более размытыми.Это связано в основном с динамичным ростом технологически продвинутых мобильных устройств с подключением к Интернету, и розничные торговцы, которые позволяют вам оплачивать в своих обычных магазинах с помощью смартфона , в настоящее время не являются чем-то исключительным.

Заметно растущее число онлайн-покупателей, поэтому мы уверены, что умные технологии станут более популярными, чем обычные банковские операции.

5. Социальные сети и новые технологии

Это также последовательная популярность социальных сетей и онлайн-игр.Только Facebook (запущенный в 2004 году) имеет 1,55 миллиарда активных пользователей в месяц и продолжает расти. На сегодняшний день сеть расширяет свою функциональность за счет онлайн-игр, что позволяет нам совершать внутриигровые покупки.

Более того, мобильные технологии быстро развиваются, и клиентам больше не нужны ПК или ноутбуки для покупок в Интернете. Будущее электронных платежей зависит от развития новых технологий и роли Интернета в нашей жизни.

Как видите, платежный ландшафт быстро меняется, и его движут новые технологии.Очевидно, что будущее онлайн-платежей зависит от развития интернет-инфраструктуры. Пользователи более склонны платить за нематериальные товары (например, онлайн-игры или доступ к мультимедиа), и клиенты будут делать больше вариантов оплаты.

Смогут ли умные технологии подорвать традиционную банковскую отрасль? Время покажет.

Лучшее программное обеспечение для онлайн-платежей — 2021 обзоры и цены

Любая компания, которая принимает платежи с помощью кредитной или дебетовой карты, i.е. почти каждому бизнесу требуется программное обеспечение для обработки платежей. Тем, кто присутствует в Интернете * в дополнение к обычным магазинам, требуется обработка онлайн-платежей.

Выбор подходящей системы обработки онлайн-платежей для вашего бизнеса во многом будет зависеть от способов оплаты, которые обычно используют ваши клиенты. С учетом последних технологических достижений, включая мобильные платежи и цифровые кошельки, при выборе программного обеспечения для онлайн-платежей необходимо учитывать несколько факторов.

Если вы планируете впервые инвестировать в систему обработки онлайн-платежей или хотите обновить текущее программное обеспечение, это руководство поможет вам принять более обоснованное решение о покупке.

Вот что мы рассмотрим:

Что такое программное обеспечение для онлайн-платежей?
Общие особенности программного обеспечения для обработки платежей
Какой вы тип покупателя?
Основные соображения при покупке

* Если вы не настроены для электронной коммерции, вам следует это сделать. Перейдите к этой статье, в которой подробно рассказывается, почему в каждом магазине должен быть онлайн-компонент, и прочтите наши советы о том, как начать работу.

Что такое программное обеспечение для онлайн-платежей?

Чтобы понять роль, которую программное обеспечение для онлайн-платежей играет в обработке платежей, вам необходимо, во-первых, понять цепочку создания стоимости обработки платежей, а во-вторых, необходимо знать, как работает обработка платежей.

В цепочку создания стоимости обработки платежей вовлечены несколько сторон:

  • Эмитент : Банк, который предоставляет держателю карты кредитную / дебетовую карту. Банк утверждает / отклоняет любые транзакции, выставляет счет клиенту и взыскивает причитающиеся средства.
  • Держатель карты : Потребитель, который инициирует продажу в компании с помощью своей банковской карты
  • Продавец : Владелец бизнеса, который отправляет запрос на авторизацию транзакции в независимую торговую организацию (ISO) / эквайер
  • Эквайрер : Или поставщик торговых услуг (MSP).Владеет учетной записью продавца, позволяющей продавцу обрабатывать транзакции, то есть платежным шлюзом
  • Карточные ассоциации : например, Visa, MasterCard и Discover. Управление банковскими картами, мониторинг обработки, управление клирингом и расчетом / финансированием транзакций.
  • Платежный процессор : Организация / поставщик, который сотрудничает с эквайером для открытия торговых счетов. Предоставляет технологии и поддержку, а также контролирует обработку платежей для эквайеров.

Источник: Fidelity Payments

Существует четыре ключевых этапа обработки онлайн-платежей, когда предприятия используют традиционный торговый счет:

  • Авторизация : Покупатель инициирует продажу; Продавец запрашивает авторизацию у банка-эмитента клиента через платежную систему.Этот маршрут запроса известен как цепочка создания стоимости платежей (см. Выше).
  • Пакетная обработка : Продавец составляет ежедневные данные о продажах и отправляет транзакции в пакетном режиме в банк-эквайер для оплаты. Пакетная обработка важна для того, чтобы дать время вручную просмотреть заказы на предмет мошенничества.
  • Клиринг : Эквайрер / MSP принимает пакетные транзакции от платежного процессора, перенаправляет их в сети карт, которые затем распределяют платеж соответствующему эмитенту. Затем эмитент списывает средства с банковского счета держателя карты, направляя средства обратно эквайеру через сеть карт.
  • Финансирование : эквайер / MSP переводит средства на счет продавца.

Комиссионные, начисленные в ходе этого процесса, вычитаются из средств, которые получает продавец: эмитент взимает комиссию за обмен; карточная сеть взимает плату за оценку; и обработчик платежей взимает комиссию за обработку.

Программное обеспечение для обработки онлайн-платежей играет ключевую роль в этом процессе, помогая передать авторизацию от продавца банку-эмитенту, оплату через сеть карт от банка-эмитента и расчет между сайтом продавца и MSP.

Общие особенности программного обеспечения для обработки платежей

Хотя функции могут отличаться от системы к системе, программное обеспечение для онлайн-платежей должно содержать некоторые или все из следующих возможностей:

Общие возможности программного обеспечения для обработки платежей

Онлайн-платежи Платежные страницы, торговые счета и платежные шлюзы позволяют продавцам принимать платежи за электронную коммерцию, членство, регистрацию на мероприятия и многое другое.
Поддержка электронной коммерции Продвигайте свой бизнес, демонстрируйте и продавайте свои товары или услуги в Интернете. Свяжите онлайн-корзину с инвентарем, составляйте отчеты о продажах и управляйте клиентами. Мобильный магазин (мобильная коммерция) позволяет клиентам получить доступ к веб-сайту электронной коммерции из мобильного браузера или приложения.
POS-транзакции Позволяет торговому персоналу обрабатывать транзакции для клиентов и обеспечивает правильность ценообразования, корректировку запасов и распечатку / отправку квитанций по электронной почте.Возможность принимать несколько типов платежей, например, наличные, чеки, электронные переводы средств, кредитные / дебетовые карты (карты swipe и чип / EMV, и карта есть, и карта отсутствует) и приложения для мобильных платежей.
Управление подарочной картой Продавцы могут приобретать подарочные карты через своего поставщика POS или стороннего поставщика, в зависимости от поставщика POS. У продавцов есть несколько вариантов настройки программы розничных подарочных карт, от использования их в бренд-маркетинге или в программе лояльности (подробнее об этом читайте здесь).
Управление клиентами Соберите информацию о клиенте, включая контактную информацию, информацию о счетах и ​​доставке, историю покупок и недавние поисковые запросы. Используйте ключевые даты, такие как дни рождения и юбилеи, для целевых маркетинговых усилий и адаптации сделок и программ лояльности для клиентов. Поощряйте клиентов создавать и поддерживать учетные записи пользователей.
Периодическое выставление счетов Настройте клиентов на планы подписки на продукты или услуги, сохраните платежную информацию и выставляйте им счета на регулярной основе, e.г., еженедельно или ежемесячно.
Отчетность и аналитика Отслеживайте эффективность бизнеса и продажи. Управляйте денежными потоками, автоматизируйте выставление счетов и получайте информацию о клиентах.

Какой вы покупатель?

Традиционный бизнес (с интернет-магазином) : Упомянутый выше процесс оплаты электронной торговли будет нормой для большинства предприятий с онлайн-компонентом. Клиенты могут делать покупки в обычных магазинах или посещать свои онлайн-магазины, и запасы в обоих случаях будут одинаковыми.Владельцы бизнеса требуют обработки онлайн-платежей для обработки онлайн-покупок / возвратов.

Электронная коммерция : Полностью электронная коммерция также будет следовать этому процессу оплаты. Электронным предприятиям потребуется программное обеспечение для онлайн-платежей для подключения их к торговому счету и платежному шлюзу и для обработки транзакций, и не потребуется POS в магазине для обработки транзакций POS с предъявлением карты.

Бизнес с абонентской экономикой : Бизнес с абонентской экономикой является относительно новым.Примеры включают Blue Apron и Netflix. Эта бизнес-модель основана на членстве и периодической абонентской плате. Большинство из них будет электронным бизнесом без кирпичей и минометов. Основное внимание уделяется маркетингу бренда, повышению качества обслуживания клиентов и их удержанию.

Основные соображения при покупке

Внедрение программного обеспечения POS : Если вы планируете открыть розничный магазин, вам необходимо внедрить систему POS, которая поможет вам управлять продажами, запасами, бухгалтерским учетом и управлением клиентами.Загрузите наш контрольный список внедрения POS, который поможет вам в начале работы.

Создание онлайн-бизнеса : После того, как у вас настроен розничный магазин и установлена ​​POS-система, вам потребуется присутствие в Интернете. Важно согласовать свою стратегию электронной коммерции с вашей POS-платформой. Джордан Брэннон, президент Coalition Technologies (ведущего поставщика услуг онлайн-маркетинга для малых и средних предприятий электронной коммерции), говорит, что если в платформе POS или электронной коммерции отсутствует API или встроенная интеграция, владельцы бизнеса должны уйти.

Революционные технологии в розничной торговле : Услуги и поддержка по запросу, т. Е. Такие компании на основе подписки, как Uber, Instacart и Stitch Fix, считаются лидером в области технологий номер один в отрасли розничной торговли. Эта бизнес-модель отражает то, как изменились ожидания потребителей в отношении их опыта розничной торговли. Это включает в себя больший упор на построение отношений, создание незабываемых впечатлений и упор на персонализированные услуги.

Лучшие платежные шлюзы 2021 года: для обработки платежей онлайн

Лучшие платежные шлюзы делают обработку онлайн-платежей простой и легкой в ​​управлении.

Лучшие платежные шлюзы

Платежные шлюзы позволяют принимать платежи по картам онлайн или в магазине, что означает, что они могут предлагать обработку платежей по кредитным картам онлайн и офлайн, а также работать с обработкой платежей в точках продаж (POS) в магазине .

Некоторые платежные шлюзы — это просто способ списания средств с карт, при этом комиссия, взимаемая с продавца, обычно составляет от 1,4% до 3,5%. Однако, если у вас есть торговый счет, то плата за обработку снижается примерно до комиссий за обмен, которые обычно составляют около 0.10% -20% за транзакцию.

Для небольших продаж простой платежный шлюз будет наиболее эффективным вариантом в краткосрочной перспективе, поскольку ежемесячные сборы могут съедать доход больше, чем сборы за обработку. Однако, как только объем продаж достигает критического порога, становится дешевле платить ежемесячную плату за обработку данных торговцем с комиссией за обмен.

Вы обнаружите, что ряд лучших платежных шлюзов предлагает оба варианта или какое-то другое преимущество над полем. Это может быть что угодно, от снижения комиссии за обработку определенных карт до прямой интеграции в бухгалтерское программное обеспечение.

Выбор провайдера будет зависеть от ваших потребностей, но здесь мы перечислим, какие, по нашему мнению, являются лучшими платежными шлюзами и какие уровни обслуживания они предлагают.

Краткий обзор лучших платежных шлюзов:

  1. Paypal
  2. Stripe
  3. Payline
  4. Adyen
  5. Authorize.net

(Изображение предоставлено PayPal)

1. PayPal

решение для платежей

Причины для покупки

+ Простота настройки и использования + Многие покупатели имеют учетные записи PayPal + Параметры настройки

PayPal, обладая более чем 220 миллионами активных учетных записей по всему миру, несомненно, является наиболее широко используемой платежной платформой.Основанная в 1998 году как Cofinity, она позволяет вам совершать и получать платежи по всему миру.

PayPal предоставляет услуги по обработке платежей для поставщиков электронной коммерции, аукционных сайтов и других коммерческих организаций по всему миру, а также позволяет принимать кредитные карты, включая Amex и Visa. Он также предлагает легкую интеграцию с тележкой, множество вариантов настройки, онлайн-выставление счетов и упрощает оплату кредитной картой по телефону.

PayPal обычно ассоциируется с онлайн-рынком eBay, но стоит отметить, что с 2020 года он перестал быть основным способом оплаты eBay (поскольку компания перешла на Adyen, хотя PayPal по-прежнему предлагается в качестве дополнительной платежной услуги).В заявлении, сделанном в прошлом году, eBay заявила, что сделала шаг, чтобы предложить клиентам более конкурентоспособные цены.

Цены конкурентоспособны, обработка карты взимается из расчета 2,9% за транзакцию, без ежемесячной комиссии, что делает его идеальным для продавцов с небольшими объемами.

(Изображение предоставлено: Stripe)

2. Stripe

Платформа для платежных технологий, ориентированная на разработчиков

Причины для покупки

+ Встроенные API и инструменты разработчика + Мобильные платежи

Причины, которых следует избегать

-Требуется техническое понимание

Stripe — еще одна мощная платежная платформа, разработанная для интернет-бизнеса, при этом компания утверждает, что ежегодно обрабатывает транзакции на миллиарды долларов.Основное отличие этого сервиса от многих других заключается в том, что это не готовое решение. Вместо этого вам предоставляется ряд гибких инструментов для настройки ваших собственных процессов оплаты.

Разработанный для крупных компаний, он предлагает множество API-интерфейсов, которые позволяют создавать собственные службы подписки, торговые площадки по запросу или платформы для краудфандинга. Он поддерживает ряд языков разработки, включая Ruby, Python, PHP и Java.

Кроме того, Stripe поддерживает более сотни валют и предлагает такие функции, как мобильные платежи, выставление счетов по подписке и оплата в один клик.Пользователи также получают доступ к панели управления, где они могут визуализировать транзакции. Таким образом, очевидно, что это многофункциональный платежный шлюз, хотя Stripe требует от пользователя гораздо больше технологических знаний, чем большинство провайдеров.

Stripe предлагает особое преимущество для продавцов, базирующихся в Европе, поскольку комиссия за обработку карты для европейских карт составляет 1,4% + небольшая комиссия за транзакцию. Для неевропейских карт комиссия за обработку карт составляет более стандартные 2,9% плюс небольшая комиссия за транзакцию. Кроме того, для больших объемов у него есть индивидуальный план с оптовыми скидками.

(Изображение предоставлено: линия выплат)

3. Линия выплат

Высокоэффективный платежный сервис

Причины покупки

+ Встроенная система безопасности и защиты от мошенничества + Интеграция с мобильным приложением + Более низкая ежемесячная плата

Причины чтобы избежать

-Транзакционные издержки не полностью прозрачны

Payline — это компания Pineapple Payments со штаб-квартирой в Чикаго, штат Иллинойс. Он предоставляет решения для различных предприятий, от стартапов до компаний из списка Fortune 500, с упором на платежный опыт.

Payline предлагает шлюзовую обработку платежей, а ее веб-решения предназначены для интеграции с более чем 175 онлайн-тележками для покупок. Компания также предлагает мобильные решения, предназначенные для приема платежей через мобильные приложения. Шлюз обработки платежей Payline также интегрируется с QuickBooks, что упрощает управление заработной платой и финансовую отчетность предприятия в целом.

Цены на строительные магазины включают ежемесячную плату плюс небольшую процентную комиссию за транзакцию. Для интернет-магазинов ежемесячная комиссия и комиссия за транзакцию немного выше.

(Изображение предоставлено Adyen)

4. Adyen

Готовое решение для платежей

Причины для покупки

+ Работает на одной платформе + Используется крупными фирмами + Интегрированные данные аналитика

Причины, по которым следует избегать

-Сложная структура ценообразования

Adyen используется такими компаниями, как Uber, Spotify, Microsoft и eBay, для обработки деловых операций и транзакций клиентов. Программное обеспечение позволяет принимать все платежи в пользу вашей компании с единой платформы, а также предоставляет инструменты для управления рисками и отслеживания результатов.

Adyen не только принимает более 250 способов оплаты и 150 мировых валют, но также позволяет анализировать данные транзакций, чтобы извлечь выгоду из «обширных данных для изучения поведения клиентов».

Например, вы можете определить поведение и модели покупателя, что позволит вам соответствующим образом настроить продукты и услуги. Также имеется встроенный инструмент управления рисками, который анализирует данные для выявления случаев мошенничества и борьбы с ними.

Комиссия за обработку зависит от способа оплаты, но фирма использует обменные цены с дополнительной комиссией за транзакцию.Однако вам понадобится счет в торговом банке, чтобы воспользоваться обменными ценами.

(Изображение предоставлено Visa)

5. Authorize.net

Гибкое платежное решение

Причины покупки

+ Поддержка кредитных карт и поставщиков цифровых услуг + Поддерживается широкий диапазон валют + Предназначен для любых бизнес

Причины, по которым следует избегать

— Ограниченное использование

Основная цель этих решений — оптимизировать процесс платежей и авторизации.net (от Visa) делает именно это. Платформа, разработанная для компаний любого размера и предлагающая выбор планов, дает вам инструменты для продажи товаров и приема платежей в Интернете или лично в магазине.

С помощью этого решения вы можете принимать платежи с веб-сайтов и быстро переводить средства на банковский счет продавца. Он поддерживает все основные кредитные карты, включая Visa, MasterCard, American Express, Discover, Diner’s Club и JCB. Кроме того, платформа совместима с цифровыми платежными сервисами, такими как Apple Pay, PayPal и Visa Checkout.

Хотя программное обеспечение может принимать транзакции, совершаемые клиентами по всему миру, ваш бизнес должен быть зарегистрирован в США, Великобритании, Канаде, Европе или Австралии, если вы хотите использовать эту услугу.

Лучший способ воспользоваться Authorize.net — это иметь учетную запись продавца, и в этом случае планы начинаются с предложения «Только платежный шлюз», которое не требует платы за установку, ежемесячной платы за шлюз, а также комиссии за транзакцию и ежедневной пакетная плата. На другом конце спектра находятся корпоративные решения, которые предлагают индивидуальные цены для более крупных бизнес-потребностей.

Другие платежные шлюзы, которые стоит рассмотреть

Хотя мы уже упоминали некоторые из лучших торговых шлюзов, есть ряд других, которые стоит рассмотреть. Это тем более, что многие из них доступны для интеграции с существующими платформами электронной коммерции, используя не более чем простой в установке плагин. Поэтому здесь мы перечислим некоторые дополнительные торговые шлюзы, которые стоит рассмотреть в соответствии с различными потребностями онлайн-бизнеса.

FIS Global (ранее Worldpay) — еще один популярный платежный шлюз с рядом интеграций, доступных для популярных платформ электронной коммерции.Вы можете настроить как платную ежемесячную услугу или использовать торговую учетную запись, чтобы воспользоваться комиссией за обмен по всем транзакциям. Тем не менее, Worldpay претерпел значительные изменения за последние несколько лет после того, как принадлежал как минимум двум разным компаниям, поэтому стоит узнать, какие услуги доступны в настоящее время и по какой цене.

Opayo, предлагает не только торговый шлюз, но и возможность напрямую записывать все продажи и транзакции прямо в вашу бухгалтерскую программу Sage.Это делает его особенно бесценным с точки зрения эффективности, не в последнюю очередь потому, что это означает, что вы можете видеть свои расходы и доходы в режиме реального времени. Однако, хотя для Opayo доступны разные планы, лучше всего иметь учетную запись продавца, чтобы получить максимальную отдачу от программного обеспечения, не в последнюю очередь для снижения комиссий за транзакции в первую очередь.

2Checkout — еще один платежный провайдер, который обычно используется онлайн-продавцами, не в последнюю очередь потому, что помимо разовых покупок легко настроить подписки.Это делает его особенно полезным для онлайн-компаний, продающих цифровые услуги, таких как веб-хостинг или компании, занимающиеся веб-дизайном. Он также обычно доступен как плагин для основных платформ электронной коммерции и может обрабатывать широкий спектр мировых валют.

Способы оплаты онлайн | Подробное руководство для торговцев

Сказать, что потребители привыкли к онлайн-платежам, — значит ничего не сказать. Одни только прошлогодние показатели электронной коммерции являются убедительным аргументом в пользу этого быстро развивающегося рынка.

В 2017 году потребители потратили 453,46 миллиарда долларов в Интернете только на розничные покупки, что на 16% больше, чем годом ранее. Это не учитывает все дополнительные онлайн-платежи, которые потребители совершают ежедневно. Огромный объем онлайн-транзакций проложил путь для разнообразной области методов онлайн-платежей, к которым торговцы имеют доступ сегодня.

Однако слишком много вариантов может ошеломить даже самых опытных продавцов электронной коммерции. Мы здесь, чтобы помочь вам снять ненужный стресс и сориентироваться в мире онлайн-способов оплаты.\

Запланировать звонок

Как обрабатываются способы оплаты в Интернете

Согласно исследованию Forrester, к 2020 году объем бизнес-транзакций

в Интернете достигнет ошеломляющего уровня в 523 миллиарда долларов. Благодаря инновациям в обработке онлайн-платежей, которые позволяют использовать более быстрые и автоматизированные методы, оптимизирующие потоки доходов для продавцов. Но чтобы добраться до точки B, вы должны понимать, как начинается точка A.

Клиент выбирает способ оплаты онлайн.Это может быть с помощью кредитных / дебетовых карт или других более сложных способов, таких как цифровые платежи и методы мобильных платежей. После того, как клиент выбирает способ оплаты и предоставляет необходимые учетные данные, банк-эмитент карты клиента инициирует процесс утверждения. Этот процесс выполняется в течение нескольких секунд и обеспечивает плавный процесс транзакции.

Хотя обработка онлайн-платежа на интерфейсе занимает всего несколько секунд, серверная часть немного сложнее.Это включает в себя торговую учетную запись, платежный шлюз, поставщика платежей и платежную систему. Эти четыре компонента необходимы для приема платежей в Интернете и правильного управления использованием методов онлайн-платежей.

Способы онлайн-платежей позволяют продавцам интегрировать различные технологии, которые помогают им согласовывать платежи практически в реальном времени по каналам электронной коммерции. Это также помогает своевременно согласовывать платежи между потребителями и предприятиями. Благодаря инновационным технологиям в экосистеме обработки онлайн-платежей, сегодня продавцы имеют доступ к множеству решений, которые могут помочь упростить платежи.

Выбор правильных способов оплаты в Интернете для вашего бизнеса

Понимание того, как работают онлайн-платежи, и выбор методов, подходящих для вашего бизнеса, идут рука об руку. Вам не нужно разбираться в деталях того, как работают онлайн-платежи, но вы должны понимать, как они могут принести пользу вашему бизнесу. Это начинается с того, что вы знаете, как ваши клиенты предпочитают взаимодействовать, и, что наиболее важно, их платежные предпочтения.

Предсказание того, как клиенты хотят платить, — это своего рода игра в угадайку.Сегодня на рынке доступно так много способов онлайн-платежей, что продавцы хотят убедиться, что они адаптируют свои способы оплаты так, чтобы наилучшим образом привлечь как можно больше клиентов. Например, если ваша основная клиентская база взаимодействует с мобильными устройствами и делает покупки на них, очень важно иметь удобные для мобильных устройств способы оплаты.

Знание того, какие способы онлайн-платежей лучше всего подходят для вашего бизнеса и клиентов, сводится к гибкости и удобству использования. Клиенты должны иметь возможность выбирать из ряда методов, включая как традиционные кредитные, так и инновационные мобильные / цифровые способы оплаты.Какие бы варианты ни выбрала ваша компания, они должны сделать покупки более удобными, быстрыми и безопасными.

Способы онлайн-оплаты должны упростить процесс совершения покупок покупателем, помочь ему быстрее оформить заказ и обеспечить вашей компании уверенность в том, что его учетные данные защищены. К счастью, при правильных отношениях обработки платежей все эти встроенные функции входят в стандартную комплектацию интеграции онлайн-платежей.

Поговорите со специалистом по платежам

Способы оплаты в Интернете для повышения удобства оформления заказа

Улучшение качества оформления заказа — это расширение предложения правильных способов онлайн-платежей.Отраслевые данные показывают, что 28% онлайн-покупателей в США отказались от заказа в прошлом квартале из-за «слишком долгого / сложного процесса оформления заказа». Путь к покупке — это не только то, как покупатель совершает покупки на вашем сайте электронной коммерции; путешествие — это то, как они перемещаются между просмотром, покупкой и оформлением заказа. Каждый из этих событий должен плавно протекать, чтобы стимулировать конверсии.

Предложение различных онлайн-способов оплаты также означает, что выбранный клиентом способ оплаты полностью интегрирован в процесс оформления заказа.Будь то онлайн, в приложении или через мобильный веб-сайт, способы онлайн-оплаты должны помочь потребителям совершить покупку без колебаний. Выбор методов, которые устраняют ненужные личные учетные данные, — это один из способов, с помощью которого продавцы могут использовать варианты оплаты, чтобы уменьшить трения при оформлении заказа, которые могут привести к отказу от корзины.

Правильные способы онлайн-платежей также должны помогать покупателю перемещаться между различными каналами, не перенаправляя их на слишком много сторонних платежных страниц. Компаниям важно сбалансировать способы онлайн-платежей, которые они предлагают, поскольку некоторые из них могут оттолкнуть клиентов от совершения покупки.Вместо этого продавцы должны сосредоточиться на выборе методов, обеспечивающих единообразный и привычный процесс оплаты, независимо от того, на каком устройстве они совершают покупки и через какие средства осуществляют оплату. Перенаправление онлайн-платежей может снизить степень контроля вашего бизнеса над платежами клиентов, что может повлиять на их готовность взаимодействовать с вашим бизнесом.

Как избежать ловушек риска с помощью онлайн-способов оплаты

Как указывалось выше, самым большим препятствием для онлайн-способов оплаты является их склонность создавать слишком много препятствий в процессе оплаты.В отличие от платежа, совершаемого лично, который обычно осуществляется с использованием простого метода в торговой точке и выполняется за считанные секунды, способы онлайн-оплаты могут немного усложнить процесс. Вот почему так важно иметь подходящего партнера по обработке платежей; предоставление правильного опыта может повлиять на вашу способность повышать конверсию.

Business также должен учитывать риски, связанные со способами онлайн-платежей. Очевидно, что прием любого типа оплаты увеличивает риск.Благодаря притоку утечек данных и распространению изощренных методов мошенничества, которые проникли в экосистему онлайн-платежей, это сделало торговцев электронной коммерцией особенно уязвимыми для мошенничества. К счастью, достижения в области защиты данных и обработки платежей продавцов помогли снизить многие из этих рисков.

Ключом к защите себя как бизнеса, обрабатывающего онлайн-платежи, является партнерство с поставщиками платежей, которые заботятся о безопасности. Ключевые слова, на которые следует обратить внимание, — это сквозное шифрование (E2E), токенизация и соответствие PCI.Эти три основные концепции — это то, что обеспечит вам возможность беспрепятственно и безопасно обрабатывать способы онлайн-платежей.

Все чаще наличие функций безопасности больше не является привилегией, а является ожидаемой для обработки онлайн-платежей. Чтобы полностью защитить личные данные ваших клиентов, необходимы более надежные протоколы и безопасность платежей. К счастью для предприятий, они становятся стандартом с появлением каждого нового метода онлайн-платежей. Поставщики услуг по обработке онлайн-платежей также используют возможности интеграции, чтобы продавцы извлекали выгоду из этих достижений в отрасли.

Реальная стоимость онлайн-способов оплаты

Прежде чем узнать, какие способы онлайн-платежей лучше всего подходят для вас и вашего бизнеса, важно рассмотреть затраты и преимущества каждого варианта. Это включает в себя техническую интеграцию, плату за программное обеспечение и оборудование, а также любые регулярные ежемесячные платежи. Способы онлайн-платежей могут изменить ваш бизнес к электронной коммерции, но также могут стоить немалых денег, если вы не обращаете внимания.

Уловка, позволяющая избежать любых дорогостоящих ошибок при интеграции методов онлайн-платежей, заключается в том, чтобы найти партнера, который ценит прозрачность в том, как они оценивают свои услуги для управления вашими методами онлайн-платежей.Точно так же, как ваши клиенты ожидают, что вы будете откровенны в отношении цены, то же самое должно быть справедливо и для ваших партнеров по обработке онлайн-платежей. Могут потребоваться дополнительные расходы на поддержку, связанные с внедрением определенных методов или решений, включая мониторинг транзакций, согласование платежей и поддержку клиентов с недавно добавленными способами онлайн-платежей.

Каждый способ оплаты также имеет свои собственные комиссии, связанные с каждой транзакцией. Кредитные и дебетовые карты обрабатываются по-разному, как и мобильные платежи, такие как Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.Другие способы онлайн-оплаты, такие как PayPal и Stripe, также имеют свои собственные комиссии. Компаниям важно прочитать условия и соглашения с каждой из этих служб и убедиться, что они объединяются с вашими существующими потребностями в обработке платежей. Подумайте, какие варианты оплаты лучше всего подходят для вашего бизнеса и ваших клиентов и которые помогают поддерживать стабильную маржу, чтобы платежи не ограничивали вашу способность увеличивать выручку по мере роста продаж.

Не существует надежного решения, позволяющего сообщить бизнесу, какие способы онлайн-платежей лучше всего подходят для них.Выбор правильных методов зависит от типа вашего бизнеса, демографических характеристик вашего основного клиента и технологии, которая лучше всего интегрируется в вашу бизнес-модель. Как заставить все это работать вместе? Партнерские отношения.

Найдите свое решение


Чтобы получать больше новостей о платежах и отраслевых аналитических данных в течение недели, подпишитесь на нас: Facebook , Twitter или LinkedIn .

Анна Крэги является автором контента для Payline Data. Ранее она писала для PYMNTS.com в качестве старшего продюсера контента, где сосредоточивалась на финансовых услугах и платежных инновациях, мошенничестве и безопасности, новых платежах, новостях FinTech, исследованиях и содержании передовых идей в платежной индустрии.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *