Кредитные банковские карты
ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ:
Полное наименование: Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»
Сокращенное наименование: Банк «ВБРР» (АО)
Почтовый адрес: 129594 Москва, Сущевский вал, д. 65, кор.1
Официальный сайт: www.vbrr.ru
Генеральная лицензия Банка России: № 3287 от 06.09.2013
Регистрационный номер Банка России: 3287
Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1027739186914
Контактный телефон: (495) 933-03-43
Официальный сайт в сети Интернет: www.vbrr.ru
ВИДЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО БАНКОМ:
Нецелевой потребительский кредит, предоставляемый в рамках кредитного продукта «КРЕДИТНАЯ КАРТА» с льготным периодом кредитования держателям банковской карты (заемщикам), эмитированной Банком «ВБРР» (АО)
СРОК РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ И ПРИНЯТИЯ БАНКОМ РЕШЕНИЯ:
Банк рассматривает кредитную заявку и принимает решение о возможности предоставления потребительского кредита до 3 (Трех) рабочих дней со дня получения от заемщика кредитной заявки и документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки.
СПОСОБЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:
Кредит предоставляется банком заемщику путем безналичного перечисления суммы кредита на счет банковской карты.
ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ВОЗВРАТЕ КРЕДИТА, УПЛАТЕ ПРОЦЕНТОВ:
| ПЕРИОДИЧНОСТЬ | Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в порядке, предусмотренном Договором предоставления кредита к карте с льготным периодом кредитования |
| ПОГАШЕНИЕ ОСНОВНОГО ДОЛГА | |
| УПЛАТА ПРОЦЕНТОВ | Уплата процентов производится не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем начисления процентов |
| ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД КРЕДИТОВАНИЯ | Льготный период – интервал времени, при исполнении в течение
которого заемщиком своих кредитных обязательств, обеспечивает
заемщику освобождение от уплаты процентов по операциям, на которые
этот период распространяется. Льготный период кредитования действует в том случае, когда заемщик не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита, осуществляет погашение остатка ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца использования кредитом, и суммы процентов, начисленных по операциям, на которые льготный период не распространяется*, зафиксированных на конец месяца использования кредита. |
СПОСОБЫ ВОЗВРАТА ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ:
Возврат кредита осуществляется посредством внесения денежных средств на счет карты с льготным периодом кредитования любым из следующих способов:
- путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)
- путем внесения наличных денежных средств через банкоматы Банка «ВБРР» (АО), имеющие функцию cash-in
- путем безналичного перечисления денежных средств из другого банка.
СРОКИ, В ТЕЧЕНИЕ КОТОРЫХ ЗАЕМЩИК ВПРАВЕ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:
Заемщик вправе отказаться от получения кредита до даты зачисления банком суммы кредита на счет банковской карты.
СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ КРЕДИТА:
Кредит предоставляется заемщику без обеспечения.
ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИНЫХ ДОГОВОРАХ, КОТОРЫЕ ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН ЗАКЛЮЧИТЬ:
В целях использования и обслуживания кредита заемщик обязан заключить с Банком «ВБРР» (АО) договор на открытие счета, выпуск и обслуживание банковских карт (далее – Договор банковского счета).
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА ЗА НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ ИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА КРЕДИТА:
При неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные общими условиями Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования, банк вправе начислить неустойку в размере 20% годовых.
ИНФОРМАЦИЯ О ВОЗМОЖНОСТИ ЗАПРЕТА УСТУПКИ БАНКОМ ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ ПРАВ ПО ДОГОВОРУ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КАРТЫ С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ КРЕДИТОВАНИЯ:
Заемщик может установить запрет уступки Банком «ВБРР» (АО) прав (требований) по Договору третьим лицам путем проставления соответствующей отметки в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.
ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ ПО ИСКАМ КРЕДИТОРА ЗАЕМЩИКУ:
Условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.
Виды и иные платежи по кредитным картам — указаны в Тарифах
Кредитная карта | Банк ДОМ.РФ
Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении-анкете на получение потребительского кредита, заполненной на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» и передаваемой через официальный сайт АО «Банк ДОМ.РФ», (далее — заявление) предоставляю АО «Банк ДОМ.РФ»1 (далее – Оператор) согласие на обработку Оператором моих персональных данных, указанных мной в заявлении, а также в иных предоставленных мною для получения кредита документах (совершение любых действий с использованием средств автоматизации и/или без, в том числе сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение) в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» в целях принятия Оператором решения о возможности предоставления мне кредита, а также в целях получения информации о продуктах и услугах Оператора. В указанных целях Оператор может осуществлять передачу моих персональных данных в объеме, необходимом для указанных целей, третьим лицам Термины и определения:
Банк — Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» / АО «Банк ДОМ.РФ», Универсальная
лицензия Банка России No2312 от 19.12.2018.
Заявка — заявление-анкета на получение потребительского кредита Банка — документ, содержащий
персональные данные Клиента
и переданный Клиентом в Банк через Интернет-сайт в целях заключения договора потребительского кредита
с Банком,
подписанный в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Интернет-сайт — официальный сайт Банка https://domrfbank.ru, через который Клиент может оформить Заявку.
Клиент — физическое лицо, данные которого указаны в Заявке.
Код подтверждения из SMS-сообщения — четырехзначный цифровой код, направляется Банком в SMS-
сообщении на указанный в Заявке номер мобильного телефона Клиента.
Согласие — согласие Клиента на получение и предоставление информации из/в бюро кредитных историй,
операторам связи,
согласие на получение информации рекламного характера, согласие на обработку персональных данных Клиента,
в т.ч. их
передача третьим лицам, указанным в Согласии, подписанные в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Определение лица, подписавшего электронный документ Кодом подтверждения из SMS-сообщения (простой электронной
подписью),
производится на основе сведений, указанных Клиентом в Заявке, с учетом примененного Кода подтверждения из
SMS-сообщения.
Электронная форма — электронная страница на Интернет-сайте для заполнения Заявки.
Предмет Соглашения:
1. Банк и Клиент (далее — Стороны) заключают соглашение об использовании простой электронной
подписи (далее —
Соглашение) в следующих целях:
1) подписание Клиентом Соглашения, Заявки и Согласия простой электронной подписью Клиента (далее — Пакет
электронных
документов) в соответствии с п. 4 настоящего Соглашения;
2) предоставления Заявки, подписанной простой электронной подписью Клиента, посредством официального сайта Банка.
2. Для целей Соглашения и подписания Пакета электронных документов простой электронной подписью(далее —
ПЭП) является
электронная
подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования простой
электронной подписи определенным лицом. Стороны определили, что в качестве ПЭП используется код, содержащийся в
направляемом Банком Клиенту SMS- сообщении (Код подтверждения из SMS-сообщения) на номер мобильного телефона
Клиента,
указанный в Заявке.
3. Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Соглашение является договором присоединения.
Присоединение
к Соглашению осуществляется на условиях публичной оферты, адресованной Банком физическим лицам
и размещенной на
Интернет-сайте.
4. Акцептом оферты Банка, указанной в п. 3 Соглашения, являются следующие действия Клиента
в Электронной форме:
посредством проставления отметки «Согласен» после ознакомления с текстом настоящего Соглашения
и ввода в соответствующее
поле «Код подтверждения» Кода подтверждения из SMS-сообщения Банка.
5. Соглашение является заключенным с момента акцепта Клиентом оферты Банка, указанной в п.3 Соглашения,
в порядке,
указанном в п. 4 Соглашения, и действует бессрочно.
6. Банк не несет риски, связанные с тем, что направленная Банком на номер мобильного телефона Клиента,
указанный в
Заявке, информация о принятом решении о предоставлении кредита станет доступна третьим лицам.
7. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность Кода подтверждения из SMS-сообщения.
8. Электронные документы (Заявка, Согласие и настоящее Соглашение), подписанные ПЭП Клиента, признаются Банком и
Клиентом электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной
подписью
Клиента.
9. Порядок разрешения споров.
9.1. Стороны договорились, о том, что информация, связанная с фактом подписания настоящего Соглашения
и дальнейшего
использования Клиентом ПЭП, хранимая в информационных системах Банка, имеет юридическую силу и может быть
использована в
качестве надлежащих доказательств при урегулировании споров.
9.2. В случае возникновения споров относительно факта подписания Клиентом документа с помощью ПЭП
в соответствии с
настоящим Соглашением, такие споры разрешаются согласительной комиссией, состоящей из Клиента (уполномоченного
представителя Клиента) и представителя Банка. Согласительная комиссия на основании предоставленных Банком
электронного
документа и доказательств делает вывод о наличии у Банка, подписанного ПЭП Клиента электронного
документа, относящегося
к предмету спора, либо о том, что Банк не располагает таким документом. По результатам работы
комиссии составляется акт,
содержащий вывод и его обоснование. В случае отказа Клиента от участия в работе согласительной
комиссии, акт
составляется Банком в одностороннем порядке.
9.3. В случае неурегулирования споров и разногласий спор передается на рассмотрение суда общей
юрисдикции.
ОБЪЯВЛЕНИЕ
Приказами Банка России от 06.08.2021 № ОД-1649 и № ОД-1650 у АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «КС БАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению данной кредитной организацией.
Дополнительная информация о порядке выплаты страхового возмещения может быть получена вкладчиками по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов 8-800-200-08-05, а также на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» www.asv.org.ru.
По возникающим вопросам можно также обращаться по телефону: 8-800-700-31-50 (телефон «горячей линии» АО «КС БАНК»).
Приказ Банка России от 06.08.2021 № ОД-1649 и № ОД-1650.
Информация по вкладам
Информация для вкладчиков
Информация для кредиторов
Информация для заемщиков
Реквизиты для погашения задолженности по кредитам АО «КС БАНК»
АО «КС БАНК» является участником системы обязательного страхования вкладов, и вкладчики в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» имеют право на получение страхового возмещения по подлежащим страхованию вкладам (счетам). Размер возмещения вкладчику определяется исходя из суммы всех его вкладов в банке, включая проценты по вкладам, но не более максимального размера (лимита) страхового возмещения, установленного Федеральным законом для соответствующего вида (категории) вкладов.
Выплаты по вкладам начнутся не позднее 20.08.2021 года.
Уважаемые клиенты! С формами и образцами заявлений требований кредиторов вы можете ознакомиться на сайте
Агентства по страхованию вкладов.
Заявления размещены во вкладке Документы — Формы документов — Примерные формы
КРЕДИТОРАМ
Требование кредитора оформляется по форме бланка:
Примерная форма требования кредитора — юридического лица. Бланк.
Примерная форма требования кредитора — юридического лица. Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора — юридического лица малого предприятия. Бланк.
Примерная форма требования кредитора — юридического лица малого предприятия. Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора — физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов. Бланк.
Примерная форма требования кредитора — физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов. Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора — индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ. Бланк.
Примерная форма требования кредитора — индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ. Образец заполнения.
Оформленное требование необходимо направить нарочно или заказным письмом по одному из адресов: 430005, г. Саранск, ул. Демократическая, 30.
Временная администрация или конкурсный управляющий (ликвидатор) не позднее 30 рабочих дней со дня получения ими требования кредитора уведомляет заявителя о включении его требования (полностью или частично) в реестр требований кредиторов или об отказе от такого включения с указанием причин.
Требование кредитора, предъявленное в период деятельности временной администрации и внесенное в реестр требований кредиторов, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены временной администрацией, если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о начале процедуры ликвидации) конкурсный управляющий (ликвидатор) не направил кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра требований кредиторов.
Требования кредиторов, предъявленные в период деятельности временной администрации, но не рассмотренные на день истечения ее полномочий, считаются предъявленными в день опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (начале процедуры принудительной ликвидации) и рассматриваются конкурсным управляющим (ликвидатором) в течение 60 дней со дня опубликования вышеуказанных сведений.
Что такое кредит онлайн?
С появлением современных технологий упростился и вопрос получения кредитов. Финансовые средства теперь можно получить не только в офисе банка, но и онлайн. Для этого достаточно оставить заявку на сайте банка и дождаться ее одобрения и перечисления денежных средств.
Что же такое кредит онлайн? Какие он имеет преимущества и недостатки?
Кредит онлайн — это вариант финансового займа, который предполагает получение денег под определенный процент. Такой кредит отличается только способом оформления и выдачи займа. К преимуществам кредита онлайн относят следующие:
1. Экономия времени. На подачу заявки уходит несколько минут.
2. Удобство. Вам не нужно ехать в офис банка. Вы можете оформить кредит, сидя дома или на работе.
3. Высокая скорость рассмотрения заявки.
4. Психологический комфорт. Не секрет, что многие люди не любят процедуру оформления кредита из-за необходимости общаться с сотрудниками банка.
Если вами была подана онлайн заявка на кредит наличными, вы сможете получить свои деньги в день ее оформления. Отказы по таким кредитам встречаются редко. По онлайн кредитам к клиентам предъявляются минимальные требования. Обычно достаточно просто указать свои паспортные данные, чтобы получить средства. В редких случаях от вас могут потребовать справки о доходах.
Для оформления онлайн доступны следующие варианты кредитных услуг:
1. Потребительские кредиты. Они выдаются на более длительный срок. Ставка находится на среднем уровне.
2. Кредитные карты. Это наиболее популярные банковские продукты, которые имеются практически у каждого человека. Кредитка оформляется на определенную сумму денег. Обычно клиенту предлагаются «кредитные каникулы». Это срок, в течение которого клиент банка может пользоваться средствами бесплатно. Если он выплатит долг вовремя, то платить проценты не придется.
Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
123060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.
Должен ли я получить кредитную карту?
Получение кредитной карты — это своего рода обряд посвящения. Нет ничего более взрослого, чем копаться в кошельке и вытаскивать кусок пластика со своим именем.
Но действительно ли открытие счета — это хорошая идея, если не считать мимолетных достижений? Это зависит от того, как вы ее используете, и от того, соответствует ли полученная карта вашим конкретным потребностям. Как на собственном опыте убедились многие потребители, это решение может иметь долгосрочные последствия.С другой стороны, сделайте это правильно, и это важный шаг на пути к созданию хорошей кредитной истории, которая в конечном итоге позволит вам получить лучшие ставки по автокредитам, ипотеке и многим другим финансовым инструментам, которые вам понадобятся в будущем.
Перед регистрацией убедитесь, что вы понимаете, во что ввязываетесь. Вот некоторые из возможных последствий, которые вам следует принять во внимание.
Плюсы открытия кредитной карты
Открытие кредитной карты означает получение доступа к возобновляемой кредитной линии от банка-эмитента.На счету установлен предопределенный кредитный лимит, основанный на оценке вашей кредитоспособности эмитентом. Пока ваш непогашенный баланс остается в пределах этого лимита, вы можете продолжать накапливать платежи.
Наличие этой дополнительной возможности оплаты в заднем кармане имеет свои преимущества. Во-первых, у вас будет подстраховка на случай краткосрочного дефицита бюджета. Если у вас мало денег и вашему автомобилю нужен новый комплект тормозов, вы можете просто открыть бумажник и зарядить его со своей карты.
Поскольку большинство счетов кредитных карт являются «необеспеченными», процентные ставки по ним, как правило, выше, чем по другим кредитам.
Даже если на вашем сберегательном счете достаточно средств, использование карты может быть отличным способом получить вознаграждение. Некоторые продукты, такие как флагманская карта Discover, Discover it®, предлагают преимущества возврата денежных средств — обычно в виде процента от суммы, которую вы взимаете. И, конечно же, карты, по которым начисляются авиа-мили в зависимости от того, сколько вы тратите, давно стали популярным вариантом среди путешественников, путешествующих на дальние расстояния.В последние годы количество программ поощрения резко возросло, и банки предлагают скидки на все, от проживания в отелях до товаров НФЛ.
Если вы несете время от времени связанные с работой расходы — и у вас нет карты, выпущенной компанией, — наличие специальной карты для этих расходов может быть находкой. Это значительно упрощает ведение учета, и вам не придется копаться в личных средствах, например, чтобы забронировать рейс в другой город на встречу. Кроме того, вы можете сохранить все вознаграждения, полученные на вашей личной карте.
Пока ваш работодатель возмещает вам расходы в установленный срок, с вас не будут взиматься проценты. Просто убедитесь, что вы четко понимаете политику своего работодателя в отношении возмещения расходов. Последнее, что вы хотите сделать, — это начать платить за обеденные встречи, на которые не распространяется оплата.
Еще одна причина открыть свою первую карту — начать создавать кредитную историю. Если у вас нет должного опыта, вы будете подвержены повышенному риску, когда придет время брать автомобиль или ипотечный кредит.
Кредитные карты сообщают историю ваших платежей в кредитные бюро каждый месяц.Если вы можете постоянно соблюдать установленные сроки, вы можете творить чудеса с вашим кредитным рейтингом. Вы добьетесь еще большего, если сохраните использование кредита — размер вашего баланса относительно вашего кредитного лимита — на довольно низком уровне. Уровень использования менее 30% для каждой учетной записи считается идеальным.
Длина вашей кредитной истории напрямую связана с вашим кредитным рейтингом. Чем дольше вы держите учетную запись, тем лучше будет ваш счет.
Чем вы рискуете, открывая кредитную карту
Как бы удобно ни было иметь в своем распоряжении дополнительный источник средств, кредитные карты также несут значительные потенциальные риски.Большинство карт являются необеспеченной формой кредита, что означает, что ваш долг не подкреплен каким-либо залогом. Поскольку эмитенты карт не могут возместить свои расходы, если вы не выплатите свой баланс, они, как правило, взимают более высокие процентные ставки, чем другие ссуды.
Это не имеет большого значения, если вы регулярно выплачиваете полный остаток с установленного срока. В этом случае вы не будете платить ни копейки процентов. Однако, начиная с установленного вами срока, банк начнет оценивать финансовые расходы на основе перенесенного вами остатка.
Ключевые выводы
● Кредитные карты могут помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, но только если вы используете их ответственно.
● История платежей и сумма займа — два самых важных фактора, влияющих на ваш кредитный рейтинг.
● Обеспеченные кредитные карты — вариант для заемщиков с плохой кредитной историей.
По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, по состоянию на 2018 год средняя процентная ставка по картам составляла почти 16,8%. Однако более молодые заемщики с ограниченной кредитной историей и те, у кого в отчете есть черные отметки, часто будут платить более 20%.
В результате вы можете платить много денег своему банку-эмитенту только за счет финансовых расходов. Допустим, у вас средний дневной остаток в размере 3000 долларов США, а годовая процентная ставка по вашей карте составляет 20%. Вы будете получать только проценты в размере 600 долларов в год. Некоторые карты также взимают фиксированную годовую плату, что делает их еще дороже.
Как избежать ловушек для кредитных карт
В наши дни многие карточные компании предлагают начальную ставку 0% годовых, чтобы соблазнить заемщиков.Это может показаться отличной сделкой, но в конечном итоге ваша кредитная линия будет совсем не бесплатной. По окончании рекламного периода — обычно от девяти до 15 месяцев — начнут действовать реальные финансовые расходы. Вы можете внезапно обнаружить, что платите через нос.
Помните, что эти процентные сборы являются основным источником дохода для банков. Следовательно, у них есть стимул поддерживать ваш баланс на высоком уровне (хотя и не на слишком высоком). Как они это делают? Отчасти из-за того, что ежемесячно требуются смехотворно низкие минимальные платежи.
Wells Fargo, например, устанавливает минимальный платеж в размере 15 долларов США или 1% от вашего баланса плюс любые проценты, накопленные вами в этом месяце, в зависимости от того, что больше. Пока вы платите эту сумму в установленный срок, технически вы делаете платежи вовремя. Но вы платите проценты на всю оставшуюся часть вашего баланса — до 99% — которая переносится на следующий платежный цикл.
Это только одна из ловушек, в которую легко могут попасться пользователи карт. Другой использует свои карты для выдачи наличных, которые, по сути, представляют собой личные ссуды, взятые под ваш доступный кредит.Все, что вам нужно сделать, это пойти к ближайшему банкомату и вставить карту. Внезапно у вас в руке появляется хорошая пачка денег.
Хотя получить ссуду наличными, безусловно, несложно — нет необходимости в дополнительном процессе утверждения, но и она стоит дорого. Банки взимают комиссию за обработку каждый раз, когда вы снимаете деньги, обычно от 3% до 5% от суммы аванса. Они также устанавливают процентные ставки, которые, вероятно, выше, чем ваша годовая процентная ставка для покупок. Кроме того, эти проценты обычно начинают начисляться с момента получения денег, а не с установленного срока.
Если у вас не хватает средств, подумайте о сокращении бюджета или о подработке, чтобы заработать немного дополнительных денег. Кредитные карты могут показаться хорошим решением для вашей нехватки денежных средств, но в конечном итоге они обойдутся вам в виде высоких комиссий и более низких кредитных рейтингов.
Жестокая ирония судьбы кредитных карт заключается в том, что люди, которым они действительно нужны, как правило, наиболее уязвимы перед их рисками. Если, с другой стороны, у вас есть деньги, чтобы погашать свой баланс каждый месяц, возможность зарабатывать вознаграждения и создавать хорошую кредитную историю может оправдать открытие счета.
Безопасный способ пополнить счет
У клиентов с плохой кредитной историей могут возникнуть проблемы с получением традиционной кредитной карты. К сожалению, без кредитной учетной записи, которую вы используете ответственно, трудно снова восстановить свой счет FICO.
Одно из решений, которое вы могли бы рассмотреть, — это получить обеспеченную кредитную карту, для которой андеррайтинг намного менее эффективен. В отличие от других счетов, заемщик должен внести авансовый депозит, который защищает банк в случае невыполнения вами своего долга.Во многих случаях ваш кредитный лимит равен сумме вашего депозита.
Как и в случае с традиционными картами, банки сообщают о ваших платежах в кредитные бюро, что дает вам возможность со временем поднять свой кредитный рейтинг. А поскольку ваша кредитная линия привязана к вашему депозиту, снижается риск того, что ваши расходы будут слишком большими.
Покупки вокруг
Закон о картах — часть федерального законодательства, вступившая в силу в 2010 году, ограничила способность компаний, выпускающих карты, продавать свои карты напрямую студентам колледжей.Например, закон запрещает продвижение по службе на территории кампуса и требует, чтобы кандидаты младше 21 года доказали свою способность выплатить ссуду (или, по крайней мере, минимальные платежи).
Тем не менее, факт остается фактом: молодые потребители по-прежнему остаются главной целью эмитентов карт. В конце концов, первая карта, которую вы получаете, часто та, которую вы используете чаще всего. Если вы относитесь к этой демографии, вы, вероятно, получали предложения через социальные сети или на мероприятиях за пределами университетского городка.
Какими бы привлекательными ни казались эти предложения, будьте готовы дать отпор.Если вы решили получить открытку, убедитесь, что вы сначала серьезно обдумали этот вопрос. Не подписывайтесь, потому что вам предлагают определенное количество миль для часто летающих пассажиров или потому что вы получаете футболку в результате сделки. Это может оказаться очень дорогим предметом одежды.
Пройдитесь по магазинам. Не обращайте внимания на мимолетную вводную ставку, чтобы узнать, какой будет регулярная годовая процентная ставка и есть ли годовая плата. Вы также должны убедиться, что магазины, в которых вы совершаете покупки, принимают вашу карточную сеть.Например, если вы время от времени путешествуете в Европу, возможно, вам повезет больше с Mastercard или Visa, так как там меньше мест принимает American Express, а Discover практически неизвестен.
А если вы открываете карточку в первую очередь для награды, обязательно прочитайте мелкий шрифт. Карты, связанные с авиакомпаниями, могут показаться удобными, но стоит ознакомиться с их политикой в отношении закрытых дат и убедиться, что они летают по выбранным вами направлениям.
Итог
Хотя есть много веских причин для приобретения кредитной карты, это решение нелегко.Открытие счета имеет долгосрочные последствия — и не всегда к лучшему. Когда спрашиваешь себя, какие кредитные карты мне следует приобрести? — не принимайте первое полученное предложение и исследуйте варианты в Интернете, прежде чем подписаться. И как только вы получите карту, управляйте ею так, как будто ваше будущее зависит от вашего поведения. Потому что это так.
6 советов для вашей первой кредитной карты
То, как вы используете свою первую кредитную карту, может либо помочь, либо повредить вашей кредитной карте. Вот несколько вещей, о которых следует помнить, чтобы быть в курсе своих финансов.
1. Выполняйте платежи вовремяНезависимо от того, для какой карты вы одобрены, история платежей является важной частью вашей кредитной истории. Фактически, модель кредитного рейтинга FICO рассчитывает вашу историю платежей как 35% вашего кредитного рейтинга.
И пропущенные или просроченные платежи по кредитной карте влияют не только на ваш кредит. Они также могут привести к штрафам за просрочку платежа или повышению процентных ставок.
Своевременное внесение хотя бы минимальной суммы платежа по карте поможет вам избежать штрафных санкций и сохранить хорошую репутацию своего аккаунта.Просто помните, что если вы платите только минимальную сумму, с вашего баланса, скорее всего, будут взиматься проценты.
Некоторые компании-эмитенты кредитных карт, такие как Capital One, также позволяют настраивать автоматические платежи. Таким образом, платеж по вашему выбору будет автоматически производиться каждый месяц в установленную для вашего аккаунта дату. Это может быть полезным способом убедиться, что вы случайно не пропустите срок.
2. Поддерживайте низкий остаток на счетеВ дополнение к своевременной оплате счетов, превышение лимита кредита также может помочь вам улучшить свои кредитные рейтинги.
Это потому, что на ваши баллы влияет коэффициент использования кредита или то, какую часть доступного кредита вы используете. Фактически, Бюро финансовой защиты потребителей говорит, что эксперты рекомендуют использовать не более 30% от вашего общего лимита, чтобы поддерживать хорошую кредитоспособность.
Поддержание баланса на низком уровне также может помочь вам выплачивать остаток в полном объеме каждый месяц. И это может помочь вам установить регулярную историю платежей, не беспокоясь о дополнительных процентах.
3. Придерживайтесь бюджетаОдин из способов избежать накопления большего количества долгов, чем вы можете управлять, — это создать реалистичный бюджет, которому вы можете следовать.
Просмотр ежемесячной выписки по кредитной карте может стать хорошей отправной точкой для определения того, как и где вы тратите свои деньги. После того, как вы откладываете деньги на такие важные расходы, как аренда, ипотека или коммунальные услуги, вы можете решить, каким должен быть реальный лимит расходов для несущественных покупок или трат.
Кредитные карты по-прежнему могут быть полезным инструментом.Просто убедитесь, что вы можете внести хотя бы минимальный платеж. Или, что еще лучше, выплачивайте свой баланс каждый месяц, чтобы избежать уплаты процентов.
4. Проверяйте свои ежемесячные отчетыЕжемесячная выписка по кредитной карте может помочь вам контролировать свои расходы, отслеживать даты платежей и даже выявлять несанкционированные покупки. Все это важно для поддержания хорошей репутации вашей учетной записи и хороших кредитных рейтингов.
У некоторых эмитентов карт, таких как Capital One, также есть инструменты, которые отправляют вам мгновенные уведомления о покупках и предупреждения о мошенничестве, чтобы вы могли быть в курсе активности своей учетной записи.
Если вы обнаружите несанкционированное списание средств, немедленно сообщите об этом эмитенту кредитной карты. Чем раньше вы сообщите о мошенничестве, тем быстрее вы сможете остановить несанкционированные траты.
5. Помните о комиссиях по кредитной картеПри использовании любой кредитной карты неплохо знать о комиссиях, которые могут увеличивать размер вашей ежемесячной задолженности. Они могут отличаться, но некоторые общие комиссии по кредитной карте включают:
- Платы за просрочку платежа. Если вы пропустите дату платежа, вы можете понести штраф за просрочку платежа.
- Комиссия за зарубежные транзакции. При поездках за границу с вас может взиматься небольшая процентная комиссия за транзакции.
- Комиссия за перевод остатка. Если вы переводите существующий баланс с одной кредитной карты на другую, может возникнуть комиссия. Он может быть рассчитан как процент от переводимого баланса или просто установленная сумма.
- Авансовые платежи наличными. Некоторые эмитенты взимают комиссию за выдачу наличных по кредитной карте — либо в виде установленной суммы, либо в виде процента от суммы аванса.
- Годовые сборы. С некоторыми картами может быть связана годовая плата. В таком случае эмитенты обычно выставляют счет на указанную сумму один раз в год.
Информацию о конкретных комиссиях, взимаемых с вашей карты, см. В соглашении с держателем карты.
6. Регулярно пользуйтесь картойПостоянное использование вашей карты может помочь установить стабильную историю своевременной и полной оплаты счетов. И, поскольку некоторые кредиторы могут закрывать счета из-за бездействия, это может помочь гарантировать, что ваша карта останется активной.
Еще одним преимуществом использования вашей карты является то, что они могут быть безопаснее, чем наличные деньги, благодаря защите от мошенничества, которую предоставляют многие эмитенты карт. Кроме того, вы будете автоматически регистрировать каждую транзакцию в виде ежемесячного отчета.
Получение первой кредитной карты: что нужно знать
От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен эмитентом кредитной карты.Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентом кредитной карты.
Получение кредитной карты часто является одним из первых важных финансовых решений, которые потребители принимают самостоятельно. Независимо от того, являетесь ли вы студентом или человеком, который никогда не подписывался на получение карты, вам следует постараться принять хорошо обоснованное решение. Используйте это руководство, чтобы узнать о наиболее важных моментах, которые необходимо учесть при получении первой кредитной карты.
Зачем нужна первая кредитная карта
Есть две основные причины, по которым получение первой кредитной карты — хороший шаг: она может помочь вам создать кредитную историю и сэкономить деньги за счет поощрительных программ.Преимущества этих двух факторов могут иметь огромное влияние на ваше общее финансовое положение. Пока вам удастся избежать негативных аспектов кредитных карт, есть очень мало причин откладывать подачу заявки.
Кредитные баллы: самая важная причина для оформления первой кредитной карты
Кредитные карты — это один из первых способов, с помощью которых большинство людей начинает создавать свою кредитную историю. Открытие студенческого или обеспеченного счета кредитной карты поможет привлечь внимание трех основных агентств по отчетности — Experian, Equifax и TransUnion.Наличие кредитной истории может помочь вам в будущем получить ссуду, ипотеку или даже устроиться на работу, поскольку некоторые работодатели запрашивают кредитные отчеты своих кандидатов.
Чем раньше вы откроете кредитную карту, тем лучше будет для вашего кредитного рейтинга. Большинство решений о кредитовании сегодня основываются на вашем рейтинге FICO Score. На эту модель влияют пять основных факторов:
- Длина кредитной истории (15%)
- Кредитные запросы (10%)
- Долговая нагрузка (30%)
- История платежей (35%)
- Виды открытых кредитных счетов (10%).
Как только вы зарегистрируетесь для получения своей первой кредитной карты, вы можете начать создавать свою историю платежей и длину кредитной истории, которые вместе составляют 50% от FICO Score.
Одна вещь, которую нужно знать, когда вы новичок в кредитовании, — это то, что создание кредитного файла может занять много времени. Самые популярные кредитные рейтинги варьируются от 300 до 850, и все, что выше 700, обычно считается «хорошим». Чтобы добиться этого, может потребоваться несколько лет, если вы никогда не пропускаете платежи и увеличиваете средний возраст ваших кредитных счетов.Вот почему важно как можно скорее зарегистрировать свою первую кредитную карту.
Примечание: «Длина кредитной истории», о которой мы упоминали выше, учитывает возраст вашей самой старой и новой учетной записи, а также средний возраст всех ваших кредитных счетов. Таким образом, если вы открыли свою первую кредитную карту два года назад, а сегодня — новую, ваш средний срок действия кредита составит один год. Если вы только начинаете наращивать свой кредитный рейтинг, лучше получить первую карту и дать этой учетной записи срок погашения, прежде чем открывать новые.
Награды: возможность сэкономить
Еще одна причина предпочесть кредитные карты другим способам оплаты — это вознаграждения, которые они могут вам принести. Многие кредитные карты приносят покупателям баллы, мили или кэшбэк при каждой покупке. Это означает небольшой процент возврата от каждой транзакции — обычно от 1% до 2%. Хотя может показаться, что это не так уж и много, со временем это накапливается. По данным Бюро статистики труда (BLS), средний потребитель ежемесячно тратит около 1765 долларов на расходы, которые могут быть списаны с кредитной карты.Предполагая даже минимальную доходность в 1%, которая может составлять 211,75 долларов в год.
Лица, подающие заявку на получение своей первой кредитной карты, скорее всего, не будут иметь права на получение карт с высокими ставками вознаграждения. Однако следует учитывать фактор построения кредитного рейтинга: чем раньше вы зарегистрируетесь и начнете работать над улучшением своего рейтинга, тем скорее вы сможете улучшить свой рейтинг и претендовать на получение лучших карт.
Почему не стоит покупать кредитную карту
Не следует открывать счет кредитной карты, если вы считаете, что это приведет вас к долгу.Кредитные карты позволяют потребителям тратить не по средствам и оплачивать повседневные товары в рассрочку. Это опасно, если пользователь не проявляет самообладания и покупает вещи, которые ему не по карману. Задолженность по кредитной карте считается безнадежной, поскольку проценты, которые вы будете платить, очень высоки. Средняя процентная ставка по кредитной карте в настоящее время составляет почти 16%.
Единственные люди, которые должны использовать кредитные карты, — это те, кто оплачивает все свои покупки в конце месяца. На самом деле, дело обстоит не всегда так.Определенные экономические условия могут вынудить людей стать револьверами или людьми, которые ежемесячно несут баланс. Однако, если вы можете избежать процентов по кредитной карте, вы всегда должны это делать. Независимо от того, сколько вознаграждений вы заработаете, вы не превзойдете деньги, которые потратите на выплату процентов.
Если у вас возникли проблемы с контролем своих расходов, рекомендуется не открывать кредитную карту, пока вам не удастся взять их под контроль. Средний долг по кредитной карте на семью в США в настоящее время составляет 6270 долларов.Эта цифра также быстро растет. При неправильном обращении на погашение такого долга может уйти много лет.
Какие хорошие первые кредитные карты нужно получить?
Когда вы покупаете первую кредитную карту, вам следует сузить выбор до студенческих карт и обеспеченных кредитных карт. Они будут доступны вам, даже если у вас нет кредитного файла. Предполагая, что вы планируете всегда расплачиваться по кредитной карте, сосредоточьтесь на максимальном увеличении вознаграждения. В противном случае вашим приоритетом должно быть получение первой кредитной карты с минимально возможным процентом.
Чтобы помочь потребителям выбрать бонусную кредитную карту, которая лучше всего соответствует их расходам, мы создали калькулятор, который помогает оценить вознаграждение каждой карты в зависимости от того, как они тратят. Если вы хотите узнать больше об этих предложениях по картам, вы можете ознакомиться с нашим обзором лучших начальных кредитных карт.
Что такое счета по кредитной карте: как погасить свою кредитную карту
Открыв свою первую кредитную карту, вы должны понимать, как работает ваш счет. Вы можете прочитать наше подробное руководство по выставлению счетов по кредитным картам здесь или прочитать следующую сводку для более подробной информации.
Срок оплаты. Счет по кредитной карте будет оплачиваться каждый месяц в один и тот же день. Следовательно, если ваш первый счет должен быть оплачен на третий день месяца, вы можете ожидать, что следующие счета будут приходиться на третье числа каждого последующего месяца. Это должно облегчить ожидание счетов и не пропустить платеж.
Минимальный платеж. Каждый месяц вы должны будете платить хотя бы небольшую часть от общей суммы непогашенного остатка по кредитной карте — это называется минимальным платежом.Как правило, большинство банков требует, чтобы пользователи платили около 1% от общего баланса плюс минимальные проценты. Настоятельно рекомендуется, чтобы пользователи кредитных карт всегда платили больше, чем эта сумма, иначе процентные платежи будут расти быстрее.
Льготный период. Это то, что позволяет вам делать покупки по кредитной карте и полностью оплачивать их в конце месяца без дополнительных затрат. Каждая кредитная карта имеет льготный период для выплаты процентов, который длится от 21 до 25 дней.Это означает, что с вас не будут взиматься проценты за покупку в течение льготного периода.
Комиссия за зарубежные транзакции. Каждый раз, когда вы используете свою кредитную карту за пределами США, с вас будет взиматься комиссия за транзакцию за границей. Это может стоить от 2,7% до 3% от каждой покупки. Обратите внимание, что некоторые кредитные карты не требуют комиссии за зарубежные транзакции и хорошо подходят для международных путешественников.
Авансы наличными. Когда вы используете кредитную карту для снятия денег в банкомате, это классифицируется как аванс наличными.Это приведет к наценке (где-то около 4% от общей суммы снятых денег), значительно более высокой годовой процентной ставке и отсутствию льготного периода.
Сложные покупки. Если элемент, который вы не авторизовали, отображается в счете вашей кредитной карты, вы можете уведомить своего эмитента, и он может отменить его. Это очень полезно в случае, если данные вашей карты были украдены и использованы обманным путем. По закону вы не можете нести ответственность за мошеннические покупки на сумму более 50 долларов США за один инцидент. Однако большинство эмитентов полностью снимают с вас ответственность.
Как получить кредитную карту без кредита
Кредитная история — важный фактор при подаче заявления на получение кредитной карты. Если у вас нет долгой кредитной истории, у вас могут быть ограниченные возможности, но есть еще стартовые кредитные карты, из которых вы можете выбрать. Есть много способов использовать эти карты для получения кредита и повышения кредитного рейтинга.
Что означает «отсутствие кредита»
Ограниченная кредитная история не помешает вам полностью получить кредитную карту.Но это может повлиять на типы карт и условия, которые вы одобрили.
При подаче заявки на получение карты эмитенты принимают во внимание такие факторы, как ваш кредитный рейтинг, доход и занятость. Ваша кредитная история сильно влияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому она может повлиять на то, как эмитенты работают с вами.
Если у вас нет кредитной истории, ваша карта может иметь, например, более высокие процентные ставки. Таким образом, вы можете получить одобрение на получение карты, но со временем вам придется платить больше за использованный кредит. У вас также может быть более низкий предел кредита, ограничивающий сумму, которую вы можете тратить каждый месяц.Это просто потому, что вы еще не доказали, что можете вернуть деньги вовремя. Однако как только вы откроете свою карту, вы сможете начать формировать эту кредитную историю за счет своевременных платежей, что может дать вам право на более низкие процентные ставки и более высокие лимиты.
Что вам понадобится для первой кредитной карты
Если у вас нет кредитной истории, вы захотите найти определенные функции кредитной карты, которые помогут вам увеличить свой кредит и управлять своими расходами.
Например, вам понадобится карта без годовой платы, поэтому вам не придется платить из кармана только за ношение карты.Кроме того, вы можете убедиться, что эмитент вашей кредитной карты отчитывается перед всеми тремя кредитными бюро. Таким образом, вы можете создать кредитную историю по всем направлениям и повысить свои шансы на получение будущих карт и ссуд. Не все эмитенты отчитываются во всех трех бюро кредитных историй, поэтому, если вы найдете карту, которая работает для вас, но не сообщает во все три бюро, это нормально.
Кредитные карты для начинающих
Если вам интересно, как получить кредитную карту с небольшой кредитной историей, вы также можете взглянуть на стартовые карты.Есть несколько различных типов стартовых кредитных карт для новых заемщиков, в том числе:
- Студенческие кредитные карты. Эти карты созданы для студентов колледжей, у которых раньше не было кредитной карты и которые ищут полезные вознаграждения и льготы, например отсутствие ежегодных сборов.
- Кредитные карты с обеспечением. Для открытия этих карт требуется возвращаемый залог. Сумма вашего гарантийного депозита обычно является вашим кредитным лимитом.
Вы также можете стать авторизованным пользователем на чужой карте.Это может помочь увеличить вашу кредитоспособность, в зависимости от эмитента и от того, отчитываются ли они перед кредитными бюро. На карте будет указано ваше имя, но основной владелец карты будет нести ответственность за осуществление платежей. Это может быть особенно полезно, если у основного пользователя долгая и здоровая кредитная история без просроченных платежей.
Как получить стартовую карту
Чтобы претендовать на получение собственной стартовой кредитной карты, вам необходимо предоставить:
- Номер социального страхования (SSN) или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN)
- Источник (и) дохода
- Помесячное жилье или аренда
Ваш доход также не обязательно должен быть связан с работой.Он может поступать из разных источников, таких как инвестиции и доход супруга.
Большинство эмитентов кредитных карт также требуют, чтобы основной член карты был не моложе 21 года. Если вам меньше 21 года, вы все равно можете подать заявление на получение карты, но вам нужно будет доказать, что у вас есть собственный источник дохода. Вы также можете подать заявку на совместную кредитную карту или попросить стать авторизованным пользователем чужой карты.
Как подать заявку на получение первой кредитной карты
Подача заявки на получение первой кредитной карты не должна быть страшной.Если у вас уже есть чековый или сберегательный счет с хорошей репутацией, подумайте о том, чтобы подать заявку на получение кредитной карты в вашем текущем банке.
Для многих кредитных карт вы можете подать заявку онлайн или посетить отделение банка, чтобы поработать напрямую с представителем. Обязательно спросите обо всех вариантах кредитных карт.
Как использовать свою первую карту для создания кредита
Теперь, когда вы знаете, как подать заявку на получение кредитной карты с небольшим кредитом, вот несколько советов по использованию этой карты для создания вашей кредитной истории и баллов.
- Выплачивайте вовремя. Будьте в курсе ваших ежемесячных платежей, настроив автоматические платежи или напоминания в календаре.
- Поддерживайте низкий баланс. Держите использование кредита ниже 30% от вашего лимита или меньше.
- Держите карту открытой. Как лучше построить кредитную историю? Время. Убедитесь, что ваша учетная запись остается открытой, даже если вы мало ею пользуетесь.
лучших кредитных карт на август 2021 года: лучшие предложения и награды
Хотя существует много разных типов кредитных карт, все они попадают в определенные категории в зависимости от их функций и программ вознаграждения. Вот различные типы кредитных карт и лучшие кредитные карты и предложения по кредитным картам прямо сейчас в каждой категории.
Туристические кредитные карты
С помощью проездных карт вы можете обменять свои баллы или мили на бесплатное путешествие или поездку со скидкой. Есть также немало лучших туристических кредитных карт, которые предлагают дополнительные туристические льготы, такие как бесплатный доступ в залы ожидания в аэропорту, повышение категории отелей и туристическая страховка.Кредитная карта авиакомпании, кредитная карта отеля и обычная туристическая кредитная карта попадают в эту категорию.
- Карта Chase Sapphire Preferred®: 2 балла Chase Ultimate Reward за 1 доллар на путешествия и питание
Сравните больше вариантов: Проверьте лучшие кредитные карты для путешествий Ascent
Кредитные карты для вознаграждений
Эта категория включает каждая кредитная карта, которая приносит вознаграждение за покупку. Имея так много карт на выбор, вы найдете разнообразное сочетание бонусных кредитных карт, которые приносят кэшбэк, путевые баллы и вознаграждения в магазине.
Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими вознаграждениями The Ascent кредитные карты
Кредитные карты с возвратом денег
С этим типом бонусных карт вы зарабатываете вознаграждения, которые могут быть погашены наличными или выпиской по счету. В зависимости от карты вы можете получить наличные деньги обратно в виде выписки по счету на баланс вашей кредитной карты, депозита на банковский счет или в виде чека. Среди лучших карт возврата денег вы найдете карты, которые получают одинаковую фиксированную ставку при каждой покупке, а также карты, которые зарабатывают дополнительно в бонусных категориях.
- Discover it® Cash Back: Возврат 5% в чередующихся ежеквартальных категориях бонусов, которые вы активируете до предела расходов на квартал до 1500 долларов США, возврат 1% на все остальное
- Карта Blue Cash Preferred® от American Express: 6% наличными обратно в американские супермаркеты — до 6000 долларов в год, возврат 3% на заправочных станциях в США и на транзите, возврат 1% на все остальное. Действуют условия.
- Chase Freedom Unlimited®: Unlimited 1,5% кэшбэка
- Chase Freedom Flex℠: Возврат до 5% в чередующихся категориях, которые вы активны каждый квартал (предельная сумма расходов 1500 долларов в квартал)
- Citi Custom Cash℠ Card: Возврат до 5% кэшбэка в категории с наибольшими расходами за каждый платежный цикл (предельная сумма расходов 500 долларов в месяц).
- Wells Fargo Active Cash℠ Card: Безлимитный, без проблем 2% кэшбэк.
- Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards: Возврат наличных в размере 3% на питание и развлечения.
Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами с возвратом денег в Ascent
Кредитными картами для перевода остатка
Этот тип карты предлагает более низкую начальную годовую процентную ставку на переводы остатка. Многие из карт перевода с максимальным балансом имеют начальную годовую процентную ставку 0% на переводы баланса, а вводные периоды могут длиться более года.Если вы хотите рефинансировать задолженность по кредитной карте и сэкономить на процентах, идеально подойдет карта для перевода баланса.
- Платиновая карта Visa® банка США: 20-платежный цикл 0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса и покупки.
- Discover it® Balance Transfer: 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса. Переменная ставка применяется после истечения начальной годовой процентной ставки 0%.
- Карта Citi Simplicity®: 0% начальная годовая ставка как для покупок, так и для переводов баланса, плюс отсутствие годовых штрафов за просрочку платежа или платы за просрочку платежа.
Сравните другие варианты: Проверьте лучшие кредитные карты Ascent для перевода баланса
Кредитные карты с высокими лимитами
Некоторые кредитные карты, как правило, предлагают более высокие кредитные лимиты, чем большинство. Эти кредитные карты с высокими лимитами позволяют вам тратить больше, а также могут помочь вам защитить ваш кредит, упростив поддержание низкого коэффициента использования кредита. Как правило, для получения квалификации вам нужен отличный кредит.
Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами с высоким лимитом в Ascent
Начальные кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%
Карты в этой категории имеют начальную годовую процентную ставку 0%, которая применяется к покупкам.Это разумный выбор, если вам нужно купить что-то дорогое, но вы не можете позволить себе заплатить полную предоплату. Самые популярные начальные кредитные карты с годовой процентной ставкой 0% также часто имеют такие вступительные предложения на год или дольше.
Сравните другие варианты: Проверьте лучшие начальные кредитные карты с годовой процентной ставкой 0% от The Ascent
Кредитные карты для получения кредита
Вам необходимо внести залог, чтобы открыть обеспеченную кредитную карту, которая обычно используется для восстановления или строительства кредит. Гарантийный депозит часто (но не всегда) равен вашему начальному кредитному лимиту.Высококачественные обеспеченные кредитные карты обычно могут быть преобразованы в необеспеченные карты, что означает, что вы вернете свой депозит, если произведете достаточно своевременных платежей.
Защищенная кредитная карта Discover it®: Прибыльная программа вознаграждений плюс Discover позволяет получить возврат всех денежных средств, заработанных в первый год.
Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими обеспеченными кредитными картами Ascent
Хотите восстановить кредит ?: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами Ascent для плохой кредитной истории
Студенческие кредитные карты
Если вы учитесь в колледже, Вы можете начать создавать свой кредит с помощью студенческой кредитной карты.Несмотря на то, что эти карты предназначены для студентов, у лучших студенческих кредитных карт есть несколько отличных преимуществ. Некоторые карты включают бесплатное отслеживание кредитного рейтинга и возврат денег за хорошие оценки.
Сравните больше выборов: Проверьте лучшие студенческие кредитные карты The Ascent
Кредитные карты магазина
Многие сетевые магазины, от Macy’s до Target и Lowe’s, предлагают свои собственные кредитные карты. Иногда эти кредитные карты принимаются везде, но часто они используются только в магазине.Кредитные карты магазина обычно имеют эксклюзивные скидки и вознаграждения, которые можно использовать только в этом магазине. Обязательно прочитайте мелкий шрифт на любых начальных предложениях с нулевой годовой процентной ставкой от магазинных кредитных карт, так как они могут включать отсрочку процентов, что сложно и может привести к изрядным неожиданным процентным сборам.
Сравните другие варианты: Проверьте кредитные карты магазина The Ascent
Получение кредитной карты — Выбор первой кредитной карты — Wells Fargo
Подача заявки на получение первой кредитной карты может помочь вам развить финансово здоровые навыки — и в конечном итоге может открыть дверь к большему количеству вариантов финансирования.Начните свой финансовый путь с правильного пути, узнав о ключевых моментах, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты.
Ищите низкие процентные ставки
Низкая процентная ставка может свести к минимуму сумму процентов, которые вам нужно будет заплатить, если вы переносите баланс из одного периода выписки в другой. Поскольку «рекламные ставки» обычно действуют всего несколько месяцев, убедитесь, что вы знаете, какой будет процентная ставка по окончании вводного периода. Если вы ежемесячно выплачиваете остаток на счете в полном объеме, вы можете вообще избежать выплаты процентов.
Обеспеченные и необеспеченные кредитные карты
Необеспеченные кредитные карты не требуют от вас предоставления залога — например, средств на вашем текущем или сберегательном счете — для утверждения. Однако, как правило, вам необходимо иметь хорошую кредитную историю, чтобы иметь право на получение одной из этих карт. Если вы новичок в кредитовании или не имеете права на получение необеспеченной кредитной карты, безопасная карта может быть альтернативой, требующей внесения авансового депозита в качестве обеспечения вашего счета. Имейте в виду, с обеспеченной кредитной картой; если вы не оплатите оговоренные условия, вы рискуете потерять залог.
Узнайте о комиссиях
Рассматривая варианты кредитной карты, вы заметите различные особенности и преимущества. Кредитные карты с большим количеством функций и вознаграждений часто имеют более высокую годовую плату, в то время как базовые кредитные карты могут иметь низкую годовую плату или вообще не иметь ее. Кредитные карты обычно взимают комиссию за определенные транзакции, такие как денежные авансы или переводы баланса.
Главное помнить, что кредитные карты — это не волшебные деньги. Вы занимаете деньги, которые списываете с кредитной карты, и должны вернуть их, часто с процентами.Хотя сейчас может показаться легким провести пальцем по экрану, а заплатить позже, наличие большого баланса или невозможность внести минимальный платеж может нанести ущерб вашему кредиту в долгосрочной перспективе.
Сохраняя контроль и своевременно совершая платежи, ваша первая кредитная карта может помочь вам получить высокий кредитный рейтинг.
Расширьте свои финансовые возможности
Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха.Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.
Мой финансовый гид
Вы должны быть основным владельцем учетной записи клиента Wells Fargo, имеющей право на участие, с имеющейся оценкой FICO ® и зарегистрированной в Wells Fargo Online ® . Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего оператора мобильной связи.Ваш оператор мобильной связи может взимать плату за передачу сообщений и передачу данных. Соответствующие критериям потребительские счета Wells Fargo включают депозитные, ссудные и кредитные счета. Другие потребительские счета также могут иметь право на участие. За подробностями обращайтесь в Wells Fargo.
Обратите внимание, что оценка, предоставляемая в рамках этой услуги, предназначена только для образовательных целей и не может быть оценкой, используемой Wells Fargo для принятия решений о кредитовании. Мы можем использовать другие версии FICO ® Score и другую информацию, когда вы подаете заявку на кредит. Wells Fargo учитывает множество факторов при выборе вариантов кредитования; поэтому определенный кредитный рейтинг FICO ® Score или Wells Fargo не обязательно гарантирует конкретную ставку по ссуде, одобрение ссуды или автоматическое повышение категории кредитной карты.
Когда вы подаете заявку на кредит, ваш кредитор может рассчитать соотношение вашего долга к доходу (DTI) на основе подтвержденных сумм дохода и долга, и результат может отличаться от показанного здесь.
Когда вы должны получить свою первую кредитную карту?
Независимость редакцииМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.
Ваша первая кредитная карта поможет вам не только в совершении покупок.
Он также может подготовить вас к финансовым вехам в вашей взрослой жизни, таким как покупка автомобиля или аренда квартиры. Когда вы ответственно используете кредитную карту, покупаете ли вы билеты на концерт или платите за кусок пиццы, вы работаете над созданием хорошего кредитного рейтинга, который обеспечит вам финансовый успех в будущем.
Если вы чувствуете, что готовы получить свою первую кредитную карту, вам необходимо выяснить, на какие карты вы имеете право и нужна ли вам помощь родителей для подачи заявления.Вот все, что вам нужно знать, чтобы начать.
Готовы ли вы получить кредитную карту?
По словам Беверли Харцог, эксперта по кредитным картам и аналитика потребительского финансирования из US News and World Report, готовность к использованию кредитной карты — это не вопрос возраста. Речь идет о том, чтобы подготовиться к ответственному использованию карты. Чтобы узнать, готовы ли вы использовать кредитную карту, Харцог советует посмотреть на свои расходы по дебетовой карте. «Если вы понимаете, что у вас есть определенная сумма денег на вашем счете, и вы не увеличиваете эту сумму, вы получаете представление о том, как использовать пластик», — говорит она.С другой стороны, если ваша карта отклоняется или ваш банк взимает с вас чрезмерную комиссию, вам, вероятно, потребуется больше практики.
Имеет ли значение возраст для оформления кредитной карты?
Все основные эмитенты кредитных карт требуют, чтобы вы были не моложе 18 лет, чтобы самостоятельно оформить кредитную карту. То же самое верно, если вы подаете заявку на совместный счет. Кроме того, Харцог говорит, что эмитенты обычно требуют, чтобы кандидаты в возрасте до 21 года предъявили подтверждение дохода, чтобы соответствовать требованиям.
Тем не менее, если вам меньше 18 или 21 год и у вас нет постоянного источника дохода, у вас есть несколько вариантов получения кредитной карты с помощью родителей.
Могут ли родители помочь вам получить кредитную карту?
Если вы не можете претендовать на получение кредитной карты самостоятельно, родители могут помочь вам получить доступ к кредитной карте несколькими способами:
- Уполномоченный пользователь: Если вам меньше 18 лет, вы можете попросите своего родителя или опекуна добавить вас в качестве авторизованного пользователя к своей учетной записи кредитной карты.Все основные эмитенты кредитных карт разрешают добавлять подростков от 16 лет и старше, а у некоторых нет ограничений по минимальному возрасту. Когда вы добавлены в качестве авторизованного пользователя, вы можете получить свою собственную карту с вашим именем и тратить деньги до предела кредита, но вы не будете получать счета и не будете контролировать аккаунт. Ваши родители будут нести ответственность за все расходы по карте.
- Общий счет : Если вам 18 лет и старше, вы и ваш родитель или опекун можете совместно подать заявку на получение кредитной карты.Это даст вам обоим равный доступ к учетной записи и возможность совершать покупки, и каждый из вас будет нести ответственность за все расходы по карте.
- Сопровождающий: Если вам 18 лет и старше, вы также можете попросить своего родителя или опекуна подписать заявку на кредитную карту, если это разрешено эмитентом. Это может помочь вам получить одобрение, если у вас нет источника дохода, но также заставит ваших родителей нести ответственность за любые долги, которые вы понесете по карте. Ваш родитель или опекун не будет контролировать аккаунт, и они не смогут закрыть карту позже.
Однако есть некоторые проблемы, о которых следует знать. Если у ваших родителей нет хорошей кредитной истории, вероятно, не стоит открывать у них счет, — говорит Тори Данлэп, основательница Her First $ 100K и ведущая подкаста Financial Feminist. «Если вы решите открыть кредитную карту вместе с родителями, это может повлиять на ваш собственный кредитный рейтинг, так что просто имейте это в виду», — говорит она. Это верно независимо от того, станете ли вы авторизованным пользователем, откроете совместную учетную запись или попросите родителей подписаться на ваше приложение.
Харцог говорит, что видела, как такие договоренности заканчиваются отношениями, так что будьте осторожны. «Вы можете фактически испортить кредит своих родителей, если будете неправильно пользоваться кредитной картой», — говорит она. Она предлагает поговорить о том, для чего будет использоваться кредитная карта и каков ваш бюджет. Возможно, вы даже захотите записать что-нибудь, что можете подписать и вы, и ваши родители.
Как начать медленно
Данлэп говорит, что вам нужно всего лишь делать несколько покупок на свою кредитную карту каждый месяц, чтобы начать получать хороший кредитный рейтинг.Фактически, вы хотите, чтобы коэффициент использования кредита — сумма используемого кредита по отношению к общему доступному кредиту — не превышала 30% в любой момент времени. И никогда не используйте свою карту для покупок того, за что вы не можете позволить себе полностью оплатить.
И Харцог, и Данлэп считают мифом, что для получения кредита необходимо иметь баланс. «Вам просто нужно вовремя оплачивать все свои счета, иметь низкий остаток на кредитных картах в течение месяца, а также полностью оплатить счет в установленный срок, чтобы не платить сложные проценты по своим покупкам», — говорит Харцог. .
Вам также не следует регистрировать слишком много кредитных карт одновременно, поскольку новые запросы о кредитоспособности могут временно снизить ваш кредитный рейтинг. Данлэп говорит, что эмитенты кредитных карт иногда устанавливаются в кампусах колледжей, чтобы убедить студентов подать заявление. Некоторые молодые люди ничего не знают, поэтому всегда проводите собственные исследования. Вам следует избегать карт, которые взимают высокие ежегодные сборы или имеют высокие процентные ставки.
Pro Tip
Начните с карты возврата денег без годовой платы. Если вы собираетесь за границу, также убедитесь, что на карте нет комиссии за транзакции за границу.
Если у вас есть кредитная карта, важно регулярно проверять и контролировать свой кредит. Это поможет вам поддерживать свой кредитный рейтинг на правильном пути и выявлять любые проблемы, как только они возникают. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный отчет во всех трех кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — на AnnualCreditReport.com, единственном сайте, уполномоченном федеральным законом предоставлять бесплатные кредитные отчеты. Если вы заметили какие-либо ошибки или неточности в своем кредитном отчете, вы можете оспорить их с кредитным бюро, которое выпустило отчет.
Как выбрать первую кредитную карту
Новичкам в области кредитных карт следует выбрать кредитную карту без ежегодной платы, — говорит Данлэп. Если вы планируете поехать за границу, вам также следует убедиться, что на выбранной вами карте не взимается комиссия за транзакции за границей. Харцог говорит, что годовая процентная ставка (APR) не должна иметь значения, если вы полностью оплачиваете свой баланс, но вы все равно должны знать годовую процентную ставку при сравнении кредитных карт.
Если вы собираетесь получить карту с вознаграждениями, вам следует найти карту, структура вознаграждений и преимущества которой соответствуют вашему образу жизни и которые действительно могут вам помочь, — говорит Харцог.Например, не подавайте заявку на получение карты, которая приносит двойные баллы в ресторанах, если вы никогда не обедаете вне дома. Данлэп говорит, что кредитная карта с простым возвратом денег предлагает максимальную гибкость для новичков.
Некоторые кредитные карты получить легче, чем другие. Можно получить одобрение для студенческой кредитной карты без кредитной истории, но если вам будет отказано, вы можете изучить другие кредитные карты для людей без кредита, включая обеспеченные карты. Используя обеспеченную кредитную карту, вы или ваши родители вносите депозит, на который устанавливается ваш кредитный лимит.
- Начальный бонус:
Нет текущего предложения
- Годовая плата:
$ 0
- Обычная годовая процентная ставка:
26,99% (переменная)
- Рекомендуемый кредит:
(без кредитной истории)
- Узнайте больше о ссылке на защищенном сайте нашего партнера.
