С какого возраста считается предпенсионным для женщин: Кто относится к категории лиц предпенсионного возраста в 2021 году

Кто относится к категории лиц предпенсионного возраста в 2021 году

В 2021 году к категории лиц предпенсионного возраста относятся мужчины 1960-1963 годов рождения и женщины 1965-1968 годов рождения.  Они могут получать дополнительные льготы и меры социальной поддержки аналогичные тем, что предоставляются пенсионерам. Например, льготы на оплату жилищно-коммунальных услуг, имущественный и земельный налог, ежегодная диспансеризация,  а также повышенный размер пособия по безработице и гарантии трудовой занятости. 

 — В большинстве случаев предпенсионный возраст наступает за 5 лет до пенсионного возраста с учетом его поэтапного повышения. Если же будущий пенсионер относится к категории льготников, имеющих право на досрочную пенсию, наступление предпенсионного возраста и, соответственно, права на льготы в таких случаях будет возникать за 5 лет до появления оснований для назначения пенсии, — сообщила начальник управления организации назначения и выплаты пенсий ОПФР по Хабаровскому краю и ЕАО Елена Андрусенко.

—  Это прежде всего относится к работникам опасных и тяжелых профессий по спискам №1, №2 и др., дающим право досрочного выхода на пенсию. Например, электросварщик ручной сварки при наличии необходимого спецстажа (10 или 12 лет и 6 месяцев в зависимости от пола) выходят на пенсию в 50 лет (женщины) или 55 лет (мужчины). Это значит, что границы наступления предпенсионного возраста будут установлены для женщин, начиная с 45 лет, а для мужчин, начиная с 50 лет.

У некоторых категорий граждан пенсионный возраст с 2019 года не меняется, но предпенсионные льготы за пять лет до выхода на пенсию им все равно будут предоставлены. Например, многодетные мамы с пятью детьми могут рассчитывать на льготы, начиная с 45 лет, то есть за пять лет до наступления возраста выхода на пенсию (50 лет).

Исключением, на которое не распространяется правило пяти лет — налоговые льготы. Определяющим фактором для их получения является достижение границ ранее действующего  пенсионного возраста: 55 или 60 лет в зависимости от пола. Для северян, которые выходят на пенсию на 5 лет раньше всех остальных, предпенсионным возрастом для получения налоговых льгот соответственно станет 50 лет для женщин и 55 лет для мужчин.

Напомним, что с 2019 года в России начался переходный период, устанавливающий новые параметры пенсионного возраста. Мягкую адаптацию к ним обеспечивают не  только льготы и меры социальной поддержки для предпенсионеров, но и небольшой шаг повышения по 1 году в год. В 2021 году – право на страховую пенсию по старости имеют женщины, достигшие 56,5 лет (родившиеся в первом полугодии 1965 года) и мужчины в 61,5 года (родившиеся в первом  полугодии 1960 года). С 2028 года страховую пенсию по старости смогут оформить женщины в 60 лет, мужчины – в 65 лет.

Узнать о наличии статуса предпенсионного возраста можно при обращении за льготами и мерами соцподдержки в том органе, который эти услуги оказывает. Такую информацию ведомствам предоставляет Пенсионный фонд Российской Федерации. Получить справку об отнесении гражданина к категории лиц предпенсионного возраста можно в личном кабинете гражданина на сайте ПФР (pfr.

gov.ru).  Справка формируется за несколько секунд. Для этого необходимо войти в Личный кабинет при помощи пароля и логина учетной записи после регистрации на Едином портале государственных услуг, выбрать в разделе «Пенсии» вкладку «Заказать справку (выписку) об отнесении гражданина к категории граждан предпенсионного возраста. При желании сформированную справку можно получить на электронную почту, сохранить, распечатать, а также просмотреть в разделе «История обращений».

Поделиться новостью

Кто из граждан в 2021 году станет предпенсионером

Так, в 2021 году гражданами предпенсионного возраста являются женщины, достигшие возраста 53 лет (1965-1968 г.р.), и мужчины, достигшие возраста 58 лет (1960-1963 г.р.). Это касается жителей области, которые выйдут на пенсию на общих основаниях. Для тех, кто претендует на досрочное назначение страховой пенсии по старости, применяются дополнительные критерии и предпенсионный возраст для них наступит также за пять лет до наступления их пенсионного возраста.
Предпенсионеры при определенных условиях имеют право на ряд льгот, таких как повышенный размер пособия по безработице, льготы по диспансеризации и др. Чтобы их оформить, гражданину не обязательно самостоятельно обращаться в Пенсионный фонд за документом, подтверждающим статус предпенсионера. Достаточно подать заявление в соответствующее ведомство, предоставляющее льготу. Благодаря защищенным электронным каналам связи, статус предпенсионера будет подтвержден в рамках межведомственного взаимодействия.
Работодатели получают сведения о работниках предпенсионного возраста в электронном виде в рамках соглашений об информационном взаимодействии.
В Личном кабинете гражданина на сайте ПФР www.pfr.gov.ru работает электронный сервис, который позволяет самостоятельно заказать справку об отнесении к категории предпенсионеров. Для этого необходимо войти в Личный кабинет (при помощи тех же пароля и логина, как на Едином портале государственных услуг), выбрать в разделе «Пенсии» вкладку «Заказать справку (выписку): об отнесении гражданина к категории граждан предпенсионного возраста», после чего указать ведомство, куда предоставляются сведения, — Федеральная налоговая служба России, орган государственной власти РФ в области содействия занятости населения, работодатель.

При желании сформированную справку можно получить на электронную почту, сохранить, распечатать, а также просмотреть в разделе «История обращений».
Кроме этого, подтвердить свой статус предпенсионер может лично, обратившись в клиентскую службу ПФР по предварительной записи или в МФЦ.
По вопросам обращаться по телефонам УПФР в Балаковском районе Саратовской области (межрайонное): 44-03-94, 46-10-22.

УПФР в Балаковском районе Саратовской области (межрайонное)

Предпенсионный возраст

 

Понятие «предпенсионер» появилось после вступления в силу закона о поэтапном увеличении пенсионного возраста. Предпенсионный возраст наступает за 5 лет до выхода на заслуженный отдых. В этом году с учетом переходного периода женщины считаются предпенсионерами с 51 года жизни, а мужчины — с 56-го года. То есть женщины 1968 года рождения и старше и мужчины с 1963 года. В этом и следующем году на пенсию выходят женщины, рожденные в 1964 году и мужчины 1959 года рождения, им пенсионный возраст увеличен на полгода.

• Два отгула и запрет на увольнение

Для предпенсионеров, сохраняются меры соцподдержки, ранее предоставляемые по достижении пенсионного возраста: бесплатные лекарства и проезд на транспорте, скидка на оплату капремонта и других жилищно-коммунальных услуг, освобождение от имущественного и земельного налогов.

Среди новых льгот, которые появились с этого года, — право на два оплачиваемых дня для прохождения диспансеризации, получение пособия по безработице в повышенном размере, прохождение переобучения и повышения квалификации по направлению службы занятости. Также введена ответственность работодателей за увольнение работников предпенсионного возраста или отказ в приеме их на работу по причине возраста.

• Врачи и водители тоже в списках

Предпенсионный возраст наступает и для работников, занятых на опасных и вредных производствах и досрочно выходящих на пенсию по 1 и 2 спискам. Наступление предпенсионного возраста и права на льготы в таких случаях возникают за 5 лет до возраста досрочного выхода на пенсию при соблюдении одного из условий: выработка требуемого льготного стажа либо продолжение работы по соответствующей специальности.

Например, водители общественного транспорта при наличии необходимого спецстажа (15 лет для женщин и 20 лет для мужчин) выходят на пенсию в 50 лет (женщины) или 55 лет (мужчины). Это значит, что женщины-водители считаются предпенсионерами начиная с 45 лет, а мужчины-водители начиная с 50 лет.

Предпенсионный возраст врачей, учителей и других работников, у которых право на пенсию возникает не с определенных лет, а при выработке спецстажа, наступает одновременно с его приобретением. Так, школьный учитель, который в определенный месяц 2019 года выработает необходимый педагогический стаж, сразу же будет считаться предпенсионером.

Для тех, у кого пенсионный возраст с 2019 года не поменялся, тоже есть право на предпенсионные льготы за 5 лет до выхода на пенсию. Например, у многодетных мам с пятью детьми оно возникает начиная с 45 лет. При определении статуса предпенсионера в таких случаях учитывается, например, основание, дающее право на досрочное назначение пенсии, — им может быть необходимое число детей, инвалидность, стаж на вредном производстве и прочее.

• Как убедиться в статусе предпенсионера?

Убедиться в присвоении статуса предпенсионера можно несколькими способами, через личный кабинет на сайте ПФР, заказав необходимую справку в разделе «Пенсии». Но для этого нужна подтвержденная учетная запись на портале госуслуг, а если ее нет, придется обратиться лично в территориальное отделение ПФР по месту жительства или в МФЦ «Мои документы».

Предпенсионный возраст

Предпенсионный возраст

 Предпенсионный возраст наступает за 5 лет до выхода на заслуженный отдых. В 2020 году с учетом переходного периода предпенсионерами считаются женщины 1968 года рождения и старше и мужчины 1963 года рождения и старше. 

Знать о своем статусе предпенсионера необходимо, чтобы пользоваться положенными по закону льготами. Среди таких льгот — право на два оплачиваемых дня для прохождения диспансеризации и получение пособия по безработице в повышенном размере. Также введена ответственность работодателей за увольнение работников предпенсионного возраста или отказ в приеме их на работу по причине возраста.

Кроме того, предпенсионный возраст наступает и для работников, занятых на опасных и вредных производствах и досрочно выходящих на пенсию по Списку 1 и Списку 2. Наступление предпенсионного возраста и права на льготы в таких случаях возникают за 5 лет до возраста досрочного выхода на пенсию при соблюдении одного из условий: выработка требуемого льготного стажа либо продолжение работы по соответствующей специальности.

Предпенсионный возраст врачей, учителей и других работников, у которых право на пенсию возникает не с определенного возраста, а при выработке спецстажа, наступает одновременно с его приобретением. Так, школьный учитель, который в определенный месяц 2020 года выработает необходимый педагогический стаж, сразу же будет считаться предпенсионером.

Право на предпенсионные льготы за 5 лет до выхода на пенсию также есть у тех, у кого пенсионный возраст с 2019 года не поменялся. Например, у многодетных мам с пятью детьми право возникает начиная с 45 лет.

При определении статуса предпенсионера в таких случаях учитывается, например, основание, дающее право на досрочное назначение пенсии, — им может быть необходимое количество детей, инвалидность ребенка, стаж на вредном производстве и прочее.

Исключением, на которое не распространяется правило 5 лет, являются налоговые льготы. Они предоставляются по достижении прежних границ пенсионного возраста. Для большинства россиян это 55 или 60 лет в зависимости от пола, а в случае с досрочно выходящими на пенсию людьми – ранее этого возраста. Например, для северян, которые по прежнему законодательству выходят на пенсию на 5 лет раньше всех остальных, предпенсионным возрастом для получения налоговых льгот соответственно является 50 лет для женщин и 55 лет для мужчин.

Также для предпенсионеров по достижении прежних границ пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин) сохраняются меры социальной поддержки, например, бесплатный проезд на транспорте.

Узнать о присвоении статуса предпенсионера можно несколькими способами: через личный кабинет на сайте ПФР, в разделе «Пенсии» — «Заказать справку (выписку) об отнесении гражданина к категории граждан предпенсионного возраста». Но для этого нужна подтвержденная учетная запись на портале госуслуг. Если подтвержденной учетной записи нет, можно обратиться лично в клиентскую службу ПФР или в МФЦ, либо через работодателя.

*Федеральный закон от 03.10.2018 № 350-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ по вопросам назначения и выплаты пенсий»

 

Пенсионный фонд разъяснил, кто считается предпенсионером в 2021 году · Новости Архангельска и Архангельской области. Сетевое издание DVINANEWS

Статус предпенсионера устанавливается гражданам, которым осталось не более пяти лет до достижения пенсионного возраста. 

Для предпенсионеров федеральным и региональным законодательствами определены льготы и меры социальной поддержки: предоставление двух дней на бесплатную диспансеризацию с сохранением заработной платы, гарантии трудовой занятости, освобождение от уплаты имущественного и земельного налогов, повышенное пособие по безработице.

Большинство этих льгот, например по диспансеризации и занятости, возникают за пять лет до нового пенсионного возраста с учетом переходного периода. Таким образом, в 2021 году статус предпенсионера среди северян получат женщины 1970–1973 и мужчины 1965–1968 годов рождения.

Для женщин, родивших двух и более детей и выработавших необходимый северный стаж, предпенсионный возраст наступает в 45 лет, для многодетных матерей, родителей инвалидов с детства – в 45 лет у женщин и в 50 лет у мужчин.

Для граждан, у которых право на досрочное назначение страховой пенсии связано с работой в  опасных и вредных условиях труда, необходимыми условиями для подтверждения статуса предпенсионера являются достижение предпенсионного возраста (то есть если до пенсии осталось не более пяти лет) и факт работы по соответствующей специальности.

Среди педагогических, медицинских и творческих работников предпенсионерами являются те, кто выработал требуемый стаж на соответствующих видах работ. Например, школьный учитель в марте 2021 года выработает необходимый педагогический стаж. Начиная с этого момента он будет считаться предпенсионером.

Налоговые льготы предоставляются гражданам по достижении пенсионного возраста, действовавшего на 31 декабря 2018 года. Для северян, которые выходят на пенсию досрочно, предпенсионным возрастом для получения налоговых льгот является 50 лет для женщин и 55 лет для мужчин.

За получением льгот необходимо обращаться в ведомство, которое их предоставляет (налоговая инспекция, центр занятости, органы социальной защиты населения), или к работодателю. При этом посещать Пенсионный фонд для получения справки, подтверждающей статус предпенсионера, гражданину не требуется. Сведения о гражданах, достигших предпенсионного возраста, ведомства получают по каналам межведомственного электронного взаимодействия. Обмен сведениями также действует между территориальными органами ПФР и работодателями, то есть при необходимости работодатель самостоятельно запрашивает в ПФР сведения об отнесении работника к категории граждан предпенсионного возраста.

Получить справку, подтверждающую статус предпенсионера, также можно в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда РФ и с помощью портала госуслуг. Она формируется в режиме реального времени на основании сведений, имеющихся в распоряжении ПФР. 

Пресс-служба ГУ-ОПФР по Архангельской области и НАО

Льготы для женщин 55 лет \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Льготы для женщин 55 лет (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Льготы для женщин 55 лет Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Военнослужащим о налогах (транспортный налог)
(Титов В.В.)
(«Право в Вооруженных Силах», 2019, N 1)Отказывая в предоставлении льготы по транспортному налогу гражданам, уволенным с военной службы, получающим пенсию за выслугу лет, налоговые органы исходят из того, что получение пенсии за выслугу лет в соответствии с Законом Российской Федерации от 12 февраля 1993 г. N 4468-1 «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках национальной гвардии Российской Федерации, и их семей» основанием для предоставления льготы по транспортному налогу не является, поскольку в законах субъектов Российской Федерации такой категории льготников, как пенсионеры, получающие пенсию за выслугу лет, не содержится. Условием предоставления льготы получателям пенсии за выслугу лет является достижение требуемого возраста, дающего право на получение льготы (женщинами — 55 лет, мужчинами — 60 лет), т.е. достижение возраста, предусмотренного Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. N 400-ФЗ «О страховых пенсиях». Позиции налоговых органов подтверждаются складывающейся судебной практикой . Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Пенсионная реформа в Российской Федерации: ожидания и результаты
(Зарипова А. Р., Хамитова Г.М.)
(«Социальное и пенсионное право», 2020, N 3)В Республике Беларусь пенсионный возраст в 2017 г. равнялся 60,5 года для мужчин и 55,5 года — для женщин. По сведениям Министерства труда и социальной защиты, на 100 трудящихся в республике приходился 61 пенсионер. Тем не менее Министерство труда Республики Беларусь и национальная статистическая служба уже в это время утверждали, что тенденция такова, что в последующие пятнадцать лет количество пожилых людей в общем составе возрастет как в абсолютном, так и в относительном количестве. Поэтому начиная с января 2017 г. возраст выхода на пенсию в республике стал возрастать на полгода. К началу 2022 г. пенсионный возраст достигнет 58 лет для женщин и 63 — для мужчин. Сверх того, каждый год на полгода будет возрастать стаж, необходимый для выхода на пенсию по возрасту.

Нормативные акты: Льготы для женщин 55 лет Федеральный закон от 15. 12.2001 N 166-ФЗ
(ред. от 22.12.2020)
«О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации»К нетрудоспособным членам семьи относятся члены семьи, указанные в пункте 3 части первой статьи 29 Закона Российской Федерации «О социальной защите граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС», а также дедушка и бабушка умершего кормильца, если они достигли возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) либо являются инвалидами, при условии отсутствия лиц, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации обязаны их содержать;

Предпенсионный возраст. Вопросы и ответы.

---

Дата: 06.08.2019 07:41

С какого возраста я буду считаться предпенсионером?

Право на большинство льгот возникает за 5 лет до нового пенсионного возраста с учётом переходного периода, то есть начиная с 51 года для женщин и 56 лет для мужчин. С 2019 г. и далее правом на льготы пользуются женщины 1968 г. р. и старше и мужчины 1963 г. р. и старше.

Исключением являются налоговые льготы. Они предоставляются по достижении прежних границ пенсионного возраста. Для большинства россиян это 55 или 60 лет в зависимости от пола, а в случае с досрочно выходящими на пенсию – ранее этого возраста. Например, для северян, которые выходят на пенсию на 5 лет раньше, предпенсионным возрастом для налоговых льгот является 50 лет для женщин и 55 лет для мужчин.

Я водитель, моя жена учитель. Когда мы станем предпенсионерами?

Пятилетний срок актуален и в тех случаях, когда при назначении пенсии учитываются одновременно достижение определённого возраста и выработка спецстажа. Это прежде всего относится к работникам опасных и тяжёлых профессий по спискам № 1, № 2 и др. Наступление предпенсионного возраста в таких случаях возникает за 5 лет до возраста досрочного выхода на пенсию при соблюдении одного из условий: выработка льготного стажа, в случае если человек уже прекратил работу по соответствующей специальности либо факт работы по соот­ветствующей специальности. Например, водители городского транспорта при наличии спецстажа (15 или 20 лет, в зависимости от пола) выходят на пенсию в 50 лет (женщины) или 55 лет (мужчины). Это значит, границы предпенсионного возраста будут установлены для женщин-водителей с 45 лет, для мужчин-водителей с 50 лет.

Предпенсионный возраст врачей, учителей и других работников, у которых право на пенсию возникает не с определённых лет, а при выработке спецстажа, наступает одновременно с его приобретением. Так, учитель, который в мае 2019 г. выработал необходимый педстаж, начиная с этого же момента будет считаться предпенсионером.

Для тех, у кого пенсионный возраст с 2019 г. не поменялся, тоже есть право на предпенсионные льготы за 5 лет до пенсии. Например, у многодетных мам с 5 детьми оно возникает с 45 лет, то есть за 5 лет до обычного для себя возраста выхода на пенсию (50 лет). При определении статуса предпенсионера в таких случаях учитываются два фактора. Во-первых, основания, дающие право на досрочное назначение пенсии, – ими могут быть необходимое количество детей, инвалидность, стаж на вредном производстве и пр. Во-вторых, непосредственно возраст назначения пенсии, от которого отсчитывается пятилетний период предоставления льгот.

Я скоро стану предпенсио­нером. Надо ли мне оформлять удостоверение?

Пенсионный фонд запустил сервис информирования, через который предоставляются сведения о тех, кто достиг предпенсионного возраста. Эти данные используются органами власти, ведомствами и работодателями. Поэтому самому предпенсионеру не надо получать документ, подтверждающий право на предпенсионные льготы. Достаточно подать заявление в ведомство, предоставляющее льготу. Например, чтобы воспользоваться налоговыми льготами, достаточно подать заявление в налоговый орган, специалисты которого  сделают запрос в ПФР для подтверждения предпенсионного статуса заявителя. Аналогичное взаимодействие налажено с центрами занятости, которые с 2019 г. предоставляют предпенсионерам повышенное пособие по безработице. 

В Личном кабинете на сайте ПФР работает электронный сервис, который позволяет гражданам самим при желании заказать справку об отнесении к категории предпенсионеров. Её можно получить за несколько секунд. Для этого необходимо войти в Личный кабинет при помощи пароля и логина учётной записи после регистрации на Едином портале госуслуг, выбрать в разделе «Пенсии» вкладку «Заказать справку (выписку) об отнесении гражданина к категории граждан предпенсионного возраста». После указать орган, куда предоставляются сведения, – ФНС, орган госвласти РФ в области содействия занятости населения, работодатель. При желании справку можно получить на электронную почту, сохранить или распечатать.

Говорят, бумажный СНИЛС отменили. То есть теперь зелёная карточка больше недействительна? 

Согласно поправкам, которые были внесены в закон о персонифицированном учёте, информация о СНИЛСе будет предоставляться в виде электронного или бумажного уведомления. Оно включит в себя все сведения, которые отражены в страховом свидетельстве: фамилию, имя и отчество человека, дату и место его рождения, пол и непосредственно сам СНИЛС. Бумажную версию уведомления можно будет получить в клиентской службе или управлении Пенсионного фонда России, а также в МФЦ. Электронное уведомление будет всегда доступно в Личном кабинете.

Все ранее выданные страховые свидетельства продолжат действовать, сдавать или менять документ не надо. Однако при потере или порче страхового свидетельства восстановлению и обмену оно больше не подлежит. Вместо него застрахованные лица будут получать уведомления нового образца.

У меня родился второй ребёнок. Прописана я в Тольятти, а живу в Самаре. Куда мне надо обратиться, чтобы получать выплаты из маткапитала? 

С 2019 года законодательно закреплён экстерриториальный принцип подачи заявления. Это значит, подать заявление на ежемесячную выплату за второго ребёнка из средств материнского капитала можно в любой клиентской службе или управлении ПФР независимо от места жительства. Оформление безотносительно к месту регистрации владельца сертификата также запущено через Личный кабинет на сайте ПФР.

Напоминаем: право на получение ежемесячной денежной выплаты имеют семьи, в которых второй ребёнок появился в семье после 1 января 2018 г.  Выплата предоставляется до достижения ребёнком 1,5 года.  

Подать заявление можно в любое время в течение 1,5 года с момента появления второго ребёнка. Если обратиться в ПФР в первые полгода, выплата будет предоставлена с даты рождения или усыновления, и семья получит средства за все прошедшие месяцы. При обращении позже 6 месяцев, выплата предоставляется со дня подачи заявления.

Что считается возрастом досрочного выхода на пенсию?

Общее определение досрочного выхода на пенсию — это любой возраст до 65 лет, когда вы имеете право на получение льгот Medicare . В настоящее время средний возраст выхода на пенсию мужчин составляет — 64 , а для женщин средний возраст выхода на пенсию — 62 года.

Уход на пенсию до достижения традиционного 65-летнего возраста может показаться захватывающим и дать вам повод надеяться. Если вы хотите путешествовать, заняться новым хобби или просто начать новую главу в своей жизни, вам понадобится пенсионный план.

Даже если вы один из немногих счастливчиков, которые не хотят или не планируют выходить на пенсию, понимание того, что возможно, ценно по мере того, как вы вступаете в более поздние этапы жизни.

Подробнее: Руководство по пенсионному планированию

Проблемы досрочного выхода на пенсию

Хотя есть исследования, показывающие, что более длительная работа делает вас здоровее и счастливее, есть также доказательства противоположной точки зрения.

Национальное бюро экономических исследований обнаружило, что «выход на пенсию улучшает как здоровье, так и удовлетворенность жизнью», частично за счет учета количества людей, которые вынуждены выходить на пенсию из-за проблем со здоровьем.

Подробнее: Как пандемия COVID-19 меняет выход на пенсию

Тем не менее, основная проблема заключается в том, чтобы у вас было достаточно активов, чтобы обеспечить приемлемый уровень дохода в оставшиеся годы, чтобы вы были финансово готовы жить без зарплаты.

Средняя продолжительность жизни в США чуть меньше 79 лет. Для тех, кто выходит на пенсию в 55 лет, это означает, что им необходимо накопить как минимум 24-летний доход, и даже более здоровым людям, дожившим до 79 лет, потребуется еще большее гнездовое яйцо.

Подробнее: 5 шагов к раннему уходу на пенсию

Насколько вы готовы? Посмотрите, как вы сравниваетесь со своими сверстниками, с помощью этого бесплатного калькулятора 401k.

Как социальное обеспечение влияет на досрочный выход на пенсию

В то время как вы станете , имеющим право на социальное обеспечение в возрасте 62 лет, вы не сможете получить полную сумму ежемесячного пособия раньше, чем через несколько лет.

Для тех, кто родился в период с 1943 по 1954 год, этого не происходит до 66 лет.

Если вы подадите заявку на получение пособия до 62 лет, вы получите только примерно 75% от полной суммы, которая корректируется, поскольку вы будете получать чеки в течение более длительного периода времени.

Супружеское пособие также может быть уменьшено, если вы воспользуетесь им раньше. В частности, супружеские пособия снижаются до 35% от вашей полной пенсионной суммы , по сравнению с 50%, если вы подождете, по крайней мере, до 66.

Если вы здоровы и, скорее всего, проживете долгую жизнь, отсрочка Social Security до 70 лет может помочь вам получить максимальную отдачу от системы, в которую вы платили за свои трудовые годы.

Как Medicare влияет на досрочный выход на пенсию

Льготы по программе Medicare начинаются в первый день месяца, в котором вам исполняется 65 лет.

Если вы выйдете на пенсию до этого возраста, вам нужно будет рассмотреть альтернативные варианты медицинского страхования. Вы могли бы изучить, позволит ли ваш прежний план страхования оставаться в группе с активно работающим населением в качестве пенсионера. (В наши дни это обычно редкое, но прибыльное пособие.)

Другие варианты: COBRA, Health-Share или присоединение к плану вашего супруга, если они все еще работают.

Взвесьте свои варианты медицинского страхования, чтобы выбрать, какой из них лучше всего подходит для вас, до начала действия вашего страхового покрытия Medicare.

Как ваши сбережения влияют на досрочный выход на пенсию

Если у вас достаточно сбережений, досрочный выход на пенсию может оказаться более достижимым, чем вы думаете. Почему? Многие люди считают, что их пенсионные деньги недоступны до тех пор, пока они не достигнут возраста 59½, но особое правило в большинстве планов 401k разрешает снятия без штрафных санкций с 55 лет — 59½ — но только если вы выйдете на пенсию после своего 55-летия.

Если у вас все еще есть деньги в вашем плане 401k от бывшего работодателя, и при условии, что вам не исполнилось 55 лет, когда вы ушли от этого работодателя, вам придется подождать до возраста 59,5 лет, чтобы начать снимать деньги без штрафных санкций.

Кроме того, если у вас есть старые 401k, превратившиеся в текущую 401k до того, как вы уйдете на пенсию с текущей работы, у вас будет доступ к этим фондам без штрафа, когда вы выйдете на пенсию с текущей работы.

Когда вы откладываете на пенсию, важно диверсифицировать свои сбережения. Большинство людей сосредотачиваются на наполнении своего ведра 401k , но помните, что вы не хотите пренебрегать налогооблагаемыми сбережениями или сбережениями Roth (когда это возможно). Помещение денег на различные типы счетов (до налогообложения, налогообложения, после уплаты налогов) может помочь вам выйти на пенсию до достижения возраста 59½ лет.Это также предложит гибкость и возможную экономию на налогах , если вы сможете стратегически подходить к типам счетов, с которых вы отказываетесь при выходе на пенсию.

Подробнее: Типы пенсионных планов для физических лиц

Предлагаемые дальнейшие действия для вас

Многие люди не могут дождаться того дня, когда они наконец решат прекратить свою карьеру. Тем не менее, постоянно беспокоиться о финансах — не лучший способ провести свои последующие годы.

Теперь вы можете предпринять несколько действий, чтобы встать на правильный путь.

1. Загрузите 65 способов выйти на пенсию с умом, практическое руководство с идеями от фидуциарных финансовых консультантов. Путеводитель бесплатный.
2. Спроецируйте свою готовность к выходу на пенсию с помощью бесплатной программы Personal Capital Retirement Planner . Вы также можете использовать инструменты личных финансов, чтобы отслеживать свои расходы и денежный поток, анализировать свой портфель и отслеживать свой собственный капитал с течением времени.
3. Считайте, что поговорит с фидуциарным финансовым консультантом о вашем пенсионном плане.

Подпишитесь на бесплатные финансовые инструменты Personal Capital

Ранний или поздний выход на пенсию

Когда начинать Получение пенсионного пособия Калькулятор пособий Как рассчитываются выплаты	Работники, планирующие свой выход на пенсию, должны знать, что выход на пенсию размер пособия зависит от возраста выхода на пенсию. Если работник начинает получать пособие раньше его / ее нормальный (или полный) пенсионный возраст, работник получит уменьшенное пособие.Работник может выйти на пенсию уже в 62 года, но это может привести к сокращению расходов на 30 процентов. Начало получения пособий после достижения нормального пенсионного возраста может приводят к большим преимуществам. С отсроченными пенсионными кредитами, человек может получить наибольшее пособие, выйдя на пенсию в возрасте 70 лет.
Досрочный выход на пенсию снижает размер пособия	В случае досрочного выхода на пенсию , размер пособия уменьшается на 5/9 процента за каждый месяц до достижения нормального пенсионного возраста, до 36 месяцев.Если количество месяцев превышает 36, то пособие составляет далее уменьшено 5/12 одного процента в месяц. Например, если количество месяцев сокращения составляет 60 (максимальное количество выходящих на пенсию составляет 62 года при обычном выходе на пенсию). 67 лет), то размер пособия снижается на 30 процентов. Это максимальное сокращение составляет рассчитывается как 36 месяцев, умноженные на 5/9 1 процента плюс 24 месяца, умноженные на 5/12 1 процент.
Задержка выхода на пенсию увеличивает размер пособия	Отсроченный выход на пенсию кредит обычно предоставляется для выхода на пенсию после достижения нормального пенсионного возраста.Чтобы получить полный кредит, вы должны быть застрахованы по месту жительства. нормальный пенсионный возраст. После 69 лет баллы не предоставляются. Если вы выйдете на пенсию до достижения возраста 70 лет, некоторые из ваших отсроченных пенсионных кредитов не будут применяться до января после начала выплаты пособий. калькулятор ниже дает вам сумму со всеми кредитами применяется для сравнения. Просроченные пенсионные кредиты увеличивают размер пенсии. В таблице ниже показаны отсроченные пенсионные кредиты по год рождения.
Вычислить влияние досрочного или отсроченного выхода на пенсию	Если вы укажете дату своего рождения и месяц начала выплаты пособий, мы расскажем вам влияние досрочного или отложенного выхода на пенсию в процентах от ваша основная страховая сумма. Обратите внимание, что пособия обычно выплачиваются в месяц, следующий за месяцем действия.
Годовой процент отсроченного пенсионного кредита варьируется от 3% до 8% по году рождения	Кредит для отсроченного выхода на пенсию Год рождения Кредит в год 1917-24 3.0% 1925-26 3,5% 1927-28 4,0% 1929-30 4,5% 1931-32 5,0 1933-34 5,5% 1935-36 6,0% 1937-38 6,5% 1939-40 7,0% 7,5% 1943 г. и позже 8.0% Примечание: Лица, родившиеся 1 января любого года, должны ссылаться на кредитный процент. за предыдущий год.
Дополнительная информация	Таблица иллюстрирует сложную взаимодействие между нормальным пенсионным возрастом, актуарное сокращение и отсроченный пенсионный кредит.

Планировщик пособий: выход на пенсию | Пенсионный возраст и уменьшение размера пособия

Досрочное начало пенсионного пособия

Вы можете начать получать пенсионное пособие по социальному обеспечению с 62 лет.Однако вы имеете право на получение полного пособия по достижении полного пенсионного возраста. Если вы отложите получение пособия от вашего полного пенсионного возраста до 70 лет, размер вашего пособия увеличится.

Если вы начнете получать пособие раньше срока, размер вашего пособия уменьшается на небольшой процент за каждый месяц до достижения вами полного пенсионного возраста.

Чтобы узнать, насколько сократится ваше пособие, если вы начнете получать пособие с 62 лет до вашего полного пенсионного возраста, используйте приведенную ниже таблицу и выберите год своего рождения.Этот пример основан на предполагаемом ежемесячном пособии в размере 1000 долларов США при достижении полного пенсионного возраста.

Полный выход на пенсию и пособие по возрасту 62 к году рождения

Год рождения 1.	Полный (нормальный) пенсионный возраст	Месяцев от 62 лет до полного пенсионного возраста 2.	В 62 года 3.
			Пенсионное пособие в размере 1000 долларов будет уменьшено до	Пенсия уменьшена на 4.	Пособие супруга в размере 500 долларов будет уменьшено до	Пособие супругу уменьшено на 5.
1943-1954	66	48	750 долл. США	25,00%	$ 350	30,00%
1955	66 и 2 месяца	50	$ 741	25.83%	$ 345	30,83%
1956	66 и 4 месяца	52	$ 733	26,67%	$ 341	31,67%
1957	66 и 6 месяцев	54	$ 725	27.50%	$ 337	32,50%
1958	66 и 8 месяцев	56	$ 716	28,33%	$ 333	33,33%
1959	66 и 10 месяцев	58	$ 708	29.17%	$ 329	34,17%
1960 и позже	67	60	$ 700	30,00%	$ 325	35,00%
Если вы родились 1 января -го , ​​вы должны сослаться на предыдущий год. Если вы родились 1 -го -го числа месяца, мы рассчитываем ваше пособие (и ваш полный пенсионный возраст), как если бы ваш день рождения был в предыдущем месяце. Если вы родились 1 января -го числа , ​​мы рассчитываем ваше пособие (и ваш полный пенсионный возраст), как если бы ваш день рождения был в декабре прошлого года. Для получения пособия вам должно быть не менее 62 лет в течение всего месяца. Проценты являются приблизительными из-за округления. Максимальное пособие для супруга составляет 50 процентов пособия, которое работник будет получать при достижении полного пенсионного возраста. Процентное снижение для супруга должно применяться после автоматического 50-процентного снижения. Проценты являются приблизительными из-за округления.

Прежде чем вы примете решение

У получения пособия до достижения полного пенсионного возраста есть свои преимущества и недостатки.Преимущество заключается в том, что вы получаете пособие в течение более длительного периода времени. Недостаток в том, что ваша выгода будет уменьшена. Ситуация у каждого человека разная. Важно помнить:

• Если вы отложите выплату пособия до достижения полного пенсионного возраста, вы получите право на получение отсроченного пенсионного кредита, который увеличит ваше ежемесячное пособие.
• Что есть другие вещи, которые следует учитывать при принятии решения о том, когда начать получать пенсионные пособия.

Если вы решите отложить получение пособия до достижения возраста 65 лет, вам все равно следует: подайте заявку на получение льгот по программе Medicare в течение трех месяцев после вашего 65-летия. Если вы будете ждать дольше, ваша медицинская страховка Medicare (Часть B) и покрытие рецептурных препаратов (Часть D) могут стоить вам больше денег.

— 55 лет рано выходить на пенсию? Что нужно для досрочного выхода на пенсию

Неужели 55 лет рано выходить на пенсию? Вот как узнать, сможете ли вы выйти на пенсию в 55 лет.

Гетти

Возможность досрочного выхода на пенсию — это действительно приятно. Но разве в 55 лет рано выходить на пенсию? Если вы хотите выйти на пенсию раньше, вам понадобится надежный план, мастерский контроль над своими расходами и сбережения за пределами пенсионных счетов. Вот как вы узнаете, что в 55 лет рано выходить на пенсию.

Неужели 55 лет рано выходить на пенсию?

Возможно, вы много работали и хотите, чтобы у вас было больше свободного времени, чтобы наслаждаться успехом. Или, может быть, вам интересно, стоит ли вам воспользоваться предложенным вам пакетом досрочного выхода на пенсию.В любом случае уход на пенсию в 55 лет считается досрочным. Некоторым инвесторам еще рано. Но если вы прилежно копите и можете управлять своими расходами, связанными с образом жизни, выход на пенсию в 55 лет будет вполне достижимым.

Пять основных проблем для выхода на пенсию в возрасте 55 лет:

1. Получение дохода до того, как вы сможете получать деньги со своих IRA
2. Строгие правила в отношении вывода средств 401 (k) и IRA в возрасте 55 лет
3. Право на социальное обеспечение не начинается до 62
4. Оплата медицинского страхования до получения права на участие в программе Medicare с номера 65
5. Раннее использование сбережений, сокращение лет сбережений и увеличение срока хранения денег — это задача

Руки прочь: снятие средств IRA без штрафных санкций (и правил) не начинается до 59 1/2

Даже после выхода на пенсию вы все равно не сможете получить доступ к деньгам в IRA без 10% штрафа.Досрочный выход на пенсию не является одним из исключений из 10% штрафа за досрочный выход из традиционной ИРА или Roth IRA. Поэтому вам, возможно, придется подождать, пока вам исполнится 59 1/2, чтобы получить доступ к этим учетным записям.

Помимо достижения возраста 59 1/2 для IRA Roth, счет также должен быть открыт не менее пяти лет назад. Хотя вы всегда можете снять взносы (только не рост и прибыль) без уплаты налогов и штрафов.

Есть способ использовать средства вашего IRA до 59 1/2 лет, но он не такой гибкий, как вам хотелось бы.Подробнее об этом дальше.

Получение денег от вашего IRA или старого 401 (k) в возрасте 55 лет

Существенно равные периодические выплаты (SEPP) — это возможность для досрочных пенсионеров получить доступ к средствам в IRA или в возрасте 401 (k) до достижения возраста 59 1/2 лет без штрафных санкций. Но есть правила.

На высоком уровне у вас есть выбор одного из трех утвержденных IRS методов распределения. Требуемый вывод средств рассчитывается в соответствии с выбранным вами методом. Вы не можете решать, сколько и когда вы хотите взять с собой.

Выплаты должны продолжаться не менее пяти лет или до тех пор, пока вам не исполнится 59 1/2, в зависимости от того, что наступит позже. Если вы начнете программу SEPP в возрасте 55 лет, вы сможете прекратить ее в 60 лет. Несоблюдение правил SEPP повлечет за собой штрафы и пени.

И имейте в виду, распределения из традиционных 401 (k) или IRA полностью облагаются налогом как обычный доход. Если распределение не идеально, у вас останется еще меньше на поддержание вашего образа жизни. Если вы проработали на своей работе очень долгое время и у вас большой счет, Существенно равные периодические платежи могут оставить вас с небольшим контролем над вашей налоговой ситуацией и вынудить вас брать со счетов с льготным налогообложением больше, чем вам нужно в течение длительного времени. до начала обязательного минимального распределения в возрасте 72 лет.

Другой вариант, который может быть доступен в некоторых планах 401 (k) (не IRA), — это возможность для лиц, выходящих на пенсию в возрасте от 55 до 59 1/2 лет, снимать деньги со своего счета после выхода на пенсию и прекращения службы.

Штраф в размере 10% отсутствует, но существует обязательное удержание федерального подоходного налога в размере 20%. Кроме того, планы 401 (k) и 403 (b) не обязаны предлагать это положение, поэтому вам нужно просмотреть документы своего плана.

55 Может быть, еще не рано выходить на пенсию, но еще слишком рано для социального обеспечения

По мере того, как вы работаете над уравнением дохода в надежде выйти на пенсию в 55 лет, вычеркните пособия по социальному обеспечению из своего списка потенциальных источников дохода в краткосрочной перспективе.Право на получение пособия по социальному обеспечению начинается с 62 лет для пенсионеров. Кроме того, вы захотите взвесить, следует ли вам подавать заявление на получение пособия как можно скорее или отложить получение более крупных чеков. Это может означать открытие пенсионных счетов, чтобы отсрочить социальное обеспечение на более длительный срок, по крайней мере, после того, как вам исполнится 59 с половиной лет.

Пособия по социальному обеспечению

включают средний заработок за 35 лет, поэтому, если вы не начали работать в возрасте 20 лет, администрация социального обеспечения будет использовать 0 долларов заработной платы за последние несколько лет при расчете вашего пособия.

Варианты медицинского страхования до Medicare

Если ваш супруг (а) все еще работает, и вы не можете присоединиться к его или ее плану медицинского страхования, самостоятельная оплата медицинского страхования может быть недопустимой. Поскольку право на участие в программе Medicare начинается с 65 лет, какие у вас есть варианты медицинского страхования, если вы выйдете на пенсию в 55 лет?

В целом, досрочных пенсионеров имеют пять вариантов медицинского страхования до Medicare:

1. Продление пенсионного страхования от работодателя
2. COBRA покрытие
3. Публичные биржи
4. Частные страховые биржи
5. План супруга

Страховое покрытие

COBRA обычно длится только 18 месяцев, если вы выходите на пенсию раньше, а вам нужно 10 лет.Государственные биржи (Obamacare) обычно будут более доступными, чем частные страховки, но они по-прежнему очень дороги, а стоимость варьируется в зависимости от штата.

Согласно этому калькулятору от Kaiser Family Foundation, двое 55-летних взрослых из Бостона, Массачусетс, в 2020 году заплатили бы премию в размере 995 долларов в месяц за серебряный план, при условии, что они не имеют права на субсидии. Та же пара будет платить 1590 долларов в месяц в Юпитере, Флорида и 1359 долларов в месяц в Хьюстоне, штат Техас.

Чтобы выйти на пенсию в 55 лет, вам понадобятся сбережения вне пенсионных счетов

Большинство людей хотят больше контролировать свою повседневную жизнь после выхода на пенсию, а не меньше.Мысль об ограничении доступа к собственным пенсионным сбережениям, вероятно, далеко не идеальна. Но никто не сказал, что рано выйти на пенсию в 55 лет — это легко, верно?

Как правило, у вас будет лучшая возможность вести свой образ жизни после выхода на пенсию и досрочно выйти на пенсию, если у вас есть инвестиционные активы за пределами пенсионных счетов. Налогооблагаемый брокерский счет — самый гибкий тип инвестиционного счета. Нет никаких ограничений по взносам или правил о том, когда вы можете продавать средства и снимать наличные.В обмен на эту неограниченную гибкость вы жертвуете отложенным по налогам ростом и налоговыми вычетами, которые вы получаете с взносами 401 (k) или 403 (b).

Но это не значит, что брокерский счет также является эффективным налогом из . Ставки налога на долгосрочный прирост капитала намного более выгодны, чем выплаты 401 (k) или IRA, которые облагаются налогом как обычный доход. Фактически, супружеская пара, подающая совместную декларацию с доходом менее 80 000 долларов в 2020 году, будет платить ставку налога 0% на долгосрочный прирост капитала!

Чтобы выяснить, рано ли выходить на пенсию в 55 лет, необходимо финансовое планирование

В любом возрасте перед выходом на пенсию вы должны убедиться, что полностью продумали свой пенсионный план (финансовый и иной).Ранний выход на пенсию требует еще большего планирования, поскольку традиционные источники пенсионного дохода недоступны и возникают новые проблемы, такие как страхование здоровья. Вот несколько советов по финансовому планированию для руководителей, которые хотят выйти на пенсию в 55 лет.

Сэкономьте на расходах

Оценить свои пенсионные расходы сложно, и некоторые инвесторы на самом деле переоценивают потребности в пенсионных расходах. Возможность выйти на пенсию в финансовом отношении больше зависит от ваших расходов, чем от ваших сбережений.Другими словами, то, что вы собираетесь потратить, определяет, сколько вам нужно сэкономить, чтобы у вас не закончились деньги.

Вот простой пример:

Если ваш портфель составляет 2000000 долларов, и вам нужно снимать 100000 долларов в год (увеличение на 3% в год), у вас закончатся деньги, когда вам 84 года, при условии годовой доходности 6%. Но если вместо этого вам нужно всего 80 000 долларов в год, вашего дохода хватит до 96 лет.

Если у вас относительно недорогой образ жизни, выйти на пенсию в 55 лет не так уж и сложно.Но возможность досрочно выйти на пенсию становится все труднее, поскольку инфляция в области образа жизни берет верх.

Не недооценивайте, сколько вы проживете

Люди живут дольше. Это означает, что ваших пенсионных накоплений должно хватить на дольше.

Вот некоторые статистические данные по данным J.P. Morgan:

• 62-летний мужчина имеет 61% вероятность дожить до 80 лет и почти каждый четвертый шанс дожить до 90 лет
• 62-летняя женщина имеет 71% вероятность дожить до 80 лет и каждый третий шанс дожить до 90 лет
• Как пара, вероятность того, что хотя бы один из супругов доживет до 80 лет, составляет 89%, а вероятность того, что один человек доживет до 90 лет, составляет почти 50%.

Другими словами, шансы того, что вы или ваш супруг (а) доживете до 90 лет, примерно 50/50.Если вы выйдете на пенсию в 55 лет, вы, вероятно, проведете на пенсии больше времени, чем на работе. Звучит неплохо, но для этого требуется тщательное планирование и дисциплинированный подход к сбережениям и инвестированию.

Стресс-тестирование программы досрочного выхода на пенсию

Приведенный выше упрощенный расчет не учитывает волатильность рынка, налоги или другие изменения вашего денежного потока или расходов, которые могут повлиять на результат. Чтобы получить рекомендации по сложному вопросу, который учитывает все ваше финансовое положение и пенсионные цели, вам действительно нужно разработать финансовый план с помощью специалиста CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ .

Чтобы быть уверенным, что 55 лет еще не рано уходить на пенсию, ваш план должен включать моделирование Монте-Карло для учета волатильности рынка. Анализ Монте-Карло — это, по сути, способ стресс-теста пенсионного плана.

При анализе также учитывайте роль, которую время играет в вашем плане. Расходы часто самые высокие в начале выхода на пенсию, но именно в этот период вы наиболее подвержены рыночному спаду. Если вначале вы сможете избежать крупных покупок и перерасхода средств, ваш план будет более надежным.

Объединение всего воедино во всеобъемлющий финансовый план часто является лучшим способом выяснить, сможете ли вы выйти на пенсию в 55 лет. Даже если еще слишком рано вести себя так, как вы хотите, возможно, работая еще пару лет, вы добьетесь этого. Получение цифр поможет вам понять, какие существуют компромиссы и какие варианты лучше всего соответствуют вашим потребностям и целям.

Что такое возраст досрочного выхода на пенсию?

Правильный выбор времени для выхода на пенсию имеет большое значение для вашего финансового благополучия.Хотя многим людям нравится выходить на пенсию раньше запланированного срока, слишком ранний выход на пенсию может оставить вас без достаточных сбережений, чтобы поддерживать свой образ жизни в долгосрочной перспективе. Досрочный выход на пенсию также может сильно повлиять на ваши пособия по социальному обеспечению. Но что представляет собой досрочный выход на пенсию?

Как государство определяет возраст досрочного выхода на пенсию

По данным Управления социального обеспечения (SSA), 67 лет — это нормальный пенсионный возраст для людей, родившихся в 1960 году или позже.Это так называемый полный пенсионный возраст (FRA), так как это возраст, когда вы получаете «полные» пособия по социальному обеспечению. Вообще говоря, досрочный выход на пенсию технически может означать выход на пенсию в любое время до вашего FRA.

«Обычно досрочный выход на пенсию определяется тем, когда вы можете получить социальное обеспечение», — говорит Дон-Мари Джозеф, основатель компании Estate Planning & Preservation в Уильямстоне, штат Мичиган.

Джозеф говорит, что большинство работников рассматривают досрочный выход на пенсию в этом контексте, потому что так традиционно работает система.Вы достигли полного пенсионного возраста и подаете заявление на получение пособия. Как только вы получите одобрение, эти выплаты продолжаются пожизненно. Для многих людей социальное обеспечение является стержнем их пенсионного плана, и эта тенденция существенно не изменилась.

Опрос, проведенный в 2018 году Национальным пенсионным институтом®, показывает, что 26% предпенсионных сотрудников считают, что они могут с комфортом жить только на социальное обеспечение после выхода на пенсию. В целом более половины опрошенных взрослых заявили, что социальное обеспечение будет их основным источником пенсионного дохода.

В зависимости от того, когда вы родились, выход на пенсию в 66 лет может считаться «досрочным». Более строгое определение досрочного выхода на пенсию — это выход на пенсию до 62 лет, т.е. возраста, когда вы впервые имеете право на (сокращенное) пособие по социальному обеспечению.

Еще один способ определения государством досрочного выхода на пенсию — право на участие в программе Medicare. Пенсионеры не имеют права на получение льгот по программе Medicare до достижения 65-летнего возраста. Согласно этому определению, любой, кто выходит на пенсию до 65 лет, будет считаться досрочно вышедшим на пенсию, поскольку он покидает рабочую силу (и любое медицинское страхование, спонсируемое работодателем) до того, как получит право на получение пособия. государственные медицинские льготы.

Как досрочный выход на пенсию влияет на размер вашего пособия по социальному обеспечению

Минимальный возраст для начала получения пенсионных пособий Social Security составляет 62 года. Хотя это может увеличить ваш поток доходов и уменьшить вашу зависимость от пенсионных сбережений и инвестиций, есть загвоздка.

Получение пособия по социальному обеспечению в возрасте 62 лет или в любое время до того, как SSA считает полным пенсионным возрастом, уменьшит размер вашего пособия. В зависимости от специфики вашей ситуации это снижение может достигать 30%.

Это существенно отнимет у вас ежемесячный доход. Если предположить, что размер ежемесячного пособия составляет 1000 долларов, 30% -ное сокращение снизит ее до 700 долларов. Пособия вашего супруга также могут быть уменьшены, что еще больше сократит ваш семейный доход.

Досрочный выход на пенсию

Досрочный выход на пенсию может повлиять на размер вашего пособия по социальному обеспечению, если вы выйдете на пенсию, а затем вернетесь к работе. Когда вы работаете и получаете пособие до достижения полного пенсионного возраста, из ваших выплат вычитается 1 доллар за каждые 2 доллара, которые вы зарабатываете сверх годового предела.На 2019 год лимит составляет 17640 долларов.

Другими словами, вы можете заработать до этой суммы без дальнейшего уменьшения вашего пособия. В год достижения вами полного пенсионного возраста из каждых 3 долларов, заработанных вами сверх указанного лимита, вычитается 1 доллар. Для этого ограничение на 2019 год составляет 46 920 долларов. По достижении вами полного пенсионного возраста дальнейшие вычеты не производятся. В этот момент вы можете зарабатывать столько, сколько хотите, без ущерба для ваших льгот.

Хорошая новость в том, что эти сокращения не засчитываются против вас до бесконечности.Когда вы достигнете полного пенсионного возраста, SSA пересчитает размер вашего пособия. SSA исключает любые месяцы, когда в вашем пособии были сокращены или удержаны из-за того, что вы заработали от работы.

Есть еще кое-что, что нужно знать о социальном обеспечении. Отсрочка выплаты пособий может пойти вам на пользу, даже если вы решите выйти на пенсию раньше срока.

Размер вашего пособия увеличивается каждый год, когда вы задерживаете получение пособия после периода FRA. Если вы можете подождать до 70 лет, чтобы начать получать пособие, вы имеете право на получение 132% от суммы вашего пособия.Однако проблема может заключаться в получении достаточного дохода от ваших сбережений, инвестиций или работы во время досрочного выхода на пенсию, чтобы вы могли позволить себе подождать.

Плюсы и минусы досрочного выхода на пенсию

Одно из главных преимуществ раннего выхода на пенсию — это большая свобода заниматься хобби или другой деятельностью, на которую у вас не было времени в течение ваших рабочих лет, — говорит Джозеф. Кроме того, это может быть возможность продолжить карьеру на бис или начать свой бизнес.Эта свобода может быть проблематичной, если у вас нет плана, как вы хотите проводить свое время. В результате некоторые пенсионеры могут испытывать депрессию и другие проблемы.

Кроме того, самый большой недостаток — это возможность переживать свой доход. В худшем случае ваши сбережения упадут из-за неожиданной проблемы со здоровьем, требующей длительного ухода.

Итог

Возраст досрочного выхода на пенсию легко определить через призму социального обеспечения.Однако в конечном итоге вам решать, что это значит для вас и вашей семьи.

Если вы взвешиваете возможность досрочного выхода на пенсию, подумайте, что это означает в финансовом, умственном и эмоциональном плане. Если вы финансово подготовлены, но морально не готовы бросить работу, вам нужно будет выполнить некоторую тонкую настройку, чтобы убедиться, что досрочный выход на пенсию является достижимой целью.

Советы по планированию досрочного выхода на пенсию

• Твердое представление о том, сколько денег потребуется для досрочного выхода на пенсию, — хорошая отправная точка для разработки вашего плана.Калькулятор выхода на пенсию SmartAsset поможет вам определить сумму, которую вам нужно реально сэкономить.
• Работа с финансовым консультантом — важная часть головоломки. Консультант может помочь вам определить, достаточно ли вы откладываете и инвестируете. Они также могут рассказать вам о стратегиях инвестирования и о том, как спланировать непредвиденные обстоятельства, такие как долгосрочный уход. Если вы еще не работаете с консультантом, рассмотрите возможность использования инструмента подбора финансовых консультантов SmartAsset, чтобы связаться с фидуциарным консультантом в вашем регионе.На основе ваших ответов на небольшую анкету о ваших личных финансах инструмент порекомендует до трех местных консультантов.

Фото: © iStock.com / zimmytws, © iStock.com / BackyardProduction, © iStock.com / oneinchpunch

Ребекка Лейк Ребекка Лейк — эксперт по пенсионным вопросам, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах. Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес.Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, а ее статьи были опубликованы в Интернете на сайтах U.S. News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка — выпускница Университета Южной Каролины, а также училась в аспирантуре Южного университета Чарльстона. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми.

Социальное обеспечение 62 | Fidelity

Основные выводы

• Если вы подаете заявление на социальное обеспечение в возрасте 62 лет, вместо того, чтобы ждать достижения полного пенсионного возраста (FRA), вы можете рассчитывать на сокращение ежемесячных пособий до 30%.
• За каждый год, когда вы откладываете ходатайство о социальном обеспечении после FRA до 70 лет, ваше пособие увеличивается на 8%. Так что, если вы можете себе это позволить, ожидание может быть лучшим вариантом.
• Состояние здоровья, продолжительность жизни и пенсионный образ жизни — это 3 переменные, которые могут сыграть роль в вашем решении, когда подавать заявление на получение пособия по социальному обеспечению.

Когда дело доходит до социального обеспечения, может возникнуть соблазн взять деньги и бежать, как только вы получите на него право — обычно в возрасте 62 лет.В конце концов, вы, вероятно, платили системе всю свою трудовую жизнь, и вы готовы получать свои льготы. К тому же, хорошо иметь гарантированный ежемесячный доход.

Состояние здоровья, продолжительность жизни и пенсионный образ жизни — это 3 ключевых фактора, которые могут повлиять на ваше решение, когда подавать заявление на получение пособия по социальному обеспечению. Возможно, вы не сможете предсказать свое будущее состояние здоровья, учитывая неопределенность, с которой сталкиваются многие люди во время пандемии COVID, но вы можете полагаться на тот простой факт, что если вы подадите заявление раньше, чем позже, вы, вероятно, будете меньше получать выгоду от социальных сетей. Безопасность, чтобы помочь вам профинансировать вашу пенсию в течение следующих 20-30 лет.

Если вы начнете получать социальное обеспечение в возрасте 62 лет, вместо того, чтобы ждать достижения полного пенсионного возраста (FRA), вы можете рассчитывать на снижение ежемесячных пособий до 30% с меньшими сокращениями по мере приближения к FRA. Помните, что FRA уже не 65 лет: теперь он колеблется от 66 до 67, в зависимости от даты вашего рождения (см. Ваш). Ежегодная корректировка стоимости жизни (COLA) зависит от вашего пособия. Таким образом, если вы начнете подавать заявление на социальное обеспечение в 62 года и начнете с сокращенного пособия, ваше пособие, скорректированное по COLA, также будет меньше.

Ожидание подачи заявления на получение пособия по социальному обеспечению приведет к увеличению размера пособия. Каждый год, когда вы задерживаете подачу заявления до истечения срока FRA, вы получаете 8% -ное увеличение вашего пособия. Это может быть как минимум на 24% выше ежемесячного пособия, если вы откладываете подачу заявления до достижения 70-летнего возраста. Но не забудьте оценить свое решение на основе того, сколько вы накопили на пенсию, других ваших источников дохода на пенсии и ваших ожиданий в отношении долголетие.

В то время как многие люди могут извлечь выгоду из ожидания до 70 лет, чтобы получить выплаты по социальному обеспечению, другим может понадобиться этот источник гарантированного дохода раньше, чтобы оплатить свои счета, или они могут ожидать, что не проживут достаточно долго, чтобы пожинать плоды отсрочки.

Этот гипотетический пример, предполагающий, что в 2022 году человеку исполнится 62 года, рассчитан Fidelity Financial Solutions Team на основе данных и методологии, опубликованных Управлением социального обеспечения по состоянию на март 2021 года.Все выплаты рассчитываются в сегодняшних долларах до налогообложения. Фактическая выгода будет скорректирована с учетом инфляции и может облагаться подоходным налогом. Пожизненные выплаты основаны на ожидаемой продолжительности жизни, равной 89. Число продолжительности жизни зависит от предположения об ожидаемой продолжительности жизни и будет меняться вместе с ним.

Обратная сторона преждевременного обращения за помощью: уменьшение пособий

Рассмотрим следующий гипотетический пример.По состоянию на 2022 год Коллин 62 года. Если Коллин подождет до 67 лет (ее FRA), чтобы забрать деньги, она будет получать примерно 2000 долларов в месяц. Однако, если она начнет получать пособие в 62 года, она будет получать только 1400 долларов в месяц. Штраф за «досрочный выход на пенсию» является постоянным, и в результате она из года в год получает до 30% меньше.

Однако, если Коллин дожидается возраста 70 лет, ее ежемесячное пособие увеличится еще на 24% по сравнению с тем, что она получила бы в рамках программы FRA, до 2480 долларов в месяц. ¹ Если бы она дожила до 89 лет, ее пожизненное пособие было бы примерно на 112 000 долларов больше или, по крайней мере, на 24% больше, потому что она ждала до 70 лет, чтобы получить пособие по социальному обеспечению. ² (Примечание: все цифры в сегодняшних долларах и до налогообложения. Фактическая выгода будет скорректирована с учетом инфляции и, возможно, будет облагаться подоходным налогом.)

Супруги и социальное обеспечение

Вы можете претендовать на пособие по социальному обеспечению на основании трудовой книжки вашего супруга. Если заявление о супружеских пособиях дает больше, подача заявления до FRA в записи супруга означает, что вы потеряете даже больше, чем заявление по собственному учету — уменьшение пособия для супруга составляет до 35%, в то время как сокращение для требования вашего собственного пособия увеличивается. до 30%.Например, если вы являетесь супругом Коллин в приведенном выше примере, и вы одного возраста, вы имеете право только на 650 долларов в месяц в возрасте 62–35% меньше, чем 1000 долларов в месяц, которые вы получите в FRA. из 67.

Прочтите Viewpoints на Fidelity.com: Советы по социальному обеспечению для пар

Не женат? Прочтите Viewpoints на Fidelity.com: Советы по социальному обеспечению для одиноких

Ваше решение о досрочном получении пособия может пережить вас. Если бы вы умерли раньше своего супруга, они имели бы право на получение вашей ежемесячной суммы в качестве пособия по случаю потери кормильца — если она превышает их собственную сумму.Но если вы воспользуетесь пособием раньше, например в возрасте 62 лет, а не дожидаетесь до 70 лет, пособие по случаю потери кормильца вашего супруга (-и) может быть на 30% меньше на оставшуюся часть их жизни.

Переход к программе Medicare в возрасте 65 лет

Помните, что, хотя вы имеете право на сниженное пособие по социальному обеспечению в 62 года, вы не будете иметь право на участие в программе Medicare до 65 лет, поэтому вам, вероятно, тем временем придется платить за частное медицинское страхование.Это может съесть значительную часть ваших выплат по социальному обеспечению.

Прочтите Viewpoints на Fidelity.com: ваш мост к Medicare

Финансовая выгода от более продолжительной работы

Многие люди хотят выйти на пенсию, как только это станет финансово возможным, но очень важно учитывать возможности заработка и инвестирования, которые вы можете потерять, если перестанете работать полный рабочий день и перейдете на социальное обеспечение в 62 года.Если вы уволитесь с работы с хорошей оплатой и льготами, вам может быть трудно когда-либо восстановить этот уровень компенсации, если вам понадобится или вы захотите вернуться на работу позже. Конечно, не все могут продолжать работать, но это нужно учитывать, если вы здоровы и имеете возможность оставаться в рабочей силе, работая полный или неполный рабочий день.

Компенсационные выплаты, связанные с вашей работой, также могут повлиять на ваше социальное обеспечение. Некоторые компании допускают, чтобы вознаграждения за акции продолжали переходить (выплачивать и, как следствие, взимать подоходный налог) после даты выхода на пенсию и даже в последующие годы.Эти выплаты считаются доходом и могут привести к тому, что ваш платеж социального обеспечения будет облагаться налогом или облагаться налогом на более высоком уровне, чем через годы после полного распределения вознаграждений. Задержка выплат социального обеспечения до тех пор, пока эти другие источники дохода не будут указаны для налоговых целей, заслуживают рассмотрения.

Совет: Женщины часто живут дольше мужчин, и они с большей вероятностью будут зависеть от одного дохода, когда станут старше. Не совмещайте свое решение уволиться с работы, особенно во время COVID, со своей стратегией подачи заявления на социальное обеспечение.Помните, что к 80 годам у вас будет меньше финансовых возможностей, поэтому не прыгайте при первой возможности подать заявление на социальное обеспечение в возрасте 62 лет только потому, что вы, возможно, захотите уволиться с нынешней работы.

Но это еще не все. По мере приближения к выходу на пенсию вы часто находитесь на верхнем пределе своей траектории заработка за всю жизнь и своей способности откладывать больше на пенсию. Вдобавок, если вы можете продолжать работать, вы можете внести «наверстывающие» взносы в план экономии на рабочих местах с отсроченным налогом, такой как 401 (k) или 403 (b), или традиционный или Roth IRA.Дополнительные взносы позволяют откладывать более крупные суммы денег на пенсию.

Помните, что если вы решите прекратить работать в 62 года, вы лишитесь льготных с точки зрения налогообложения возможностей сбережений, а если вы решите подать заявление на социальное обеспечение раньше, вы ограничите свои пособия по социальному обеспечению на протяжении всего выхода на пенсию — и вам, возможно, придется начать рисовать. сбережения раньше, чем вы хотите.

Когда вы учитываете продолжительность жизни, медицинское обслуживание и стоимость вашего ожидаемого образа жизни после выхода на пенсию, ваше решение о том, требовать ли социального обеспечения в возрасте 62 лет, может стать более ясным.

Прочтите Viewpoints на Fidelity.com: Советы по социальному обеспечению для работающих пенсионеров

Следующие шаги для рассмотрения

Ответьте на 5 простых вопросов, чтобы оценить свои преимущества.

Иметь пенсионный план

Создайте или уточните план пенсионного дохода в нашем Центре планирования и руководства.

Получите максимум от социального обеспечения

Когда и как это принять — одно из первых и наиболее важных решений при выходе на пенсию.

Выход на пенсию | USAGov

Определение целевой нормы пенсионных сбережений

Надежный выход на пенсию — одна из ваших целей, верно? Рабочий лист в этом видео может помочь вам в этом.

При формировании бюджета важно учитывать пенсионные накопления. Вы можете сэкономить через пенсионный план на работе, самостоятельно или и то, и другое. Инструмент целевой нормы пенсионных накоплений поможет вам определить, сколько вам нужно откладывать каждый год. Чем раньше вы начнете экономить, тем дольше ваши сбережения должны расти.

Рабочий лист поможет вам оценить, какой процент от вашей текущей годовой зарплаты вам следует откладывать. Хотя он не принимает во внимание ваши уникальные обстоятельства, он поможет вам спланировать свои пенсионные цели.

Рабочий лист запрашивает четыре элемента информации:

1. Количество лет до выхода на пенсию (ваш плановый пенсионный возраст минус ваш текущий возраст)
2. Текущая годовая зарплата
3. Количество лет, которые вы ожидаете провести на пенсии
4. Текущие сбережения

В таблице предполагается, что вам необходимо возместить около 80 процентов вашего предпенсионного дохода. Пенсионные пособия по социальному обеспечению должны заменить около 40 процентов дохода среднего наемного работника после выхода на пенсию.Остается заменить примерно 40 процентов пенсионными накоплениями. Имейте в виду, что это приблизительная оценка, и вам может потребоваться больше или меньше в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств.

Сколько лет вам осталось до пенсии?

Чем больше у вас лет до выхода на пенсию, тем меньше вам придется откладывать каждый месяц для достижения своей цели. Независимо от вашего возраста, каждые 10 лет, когда вы откладываете откладывание накоплений на пенсию, вам нужно ежемесячно откладывать в 3 раза больше, чтобы наверстать упущенное.

Как долго вы проживете на пенсии?

По текущим оценкам, 65-летний мужчина может рассчитывать прожить около 18 лет после выхода на пенсию, а 65-летняя женщина может прожить около 20 лет, но многие люди живут дольше. Планирование дожить до 90 лет поможет вам не переживать свой доход.

Рабочий лист учитывает некоторые факторы, влияющие на ваши пенсионные сбережения. Во-первых, инвестирование — потому что это связано с риском. Во-вторых, инфляция — потому что сегодняшние доллары обычно покупают меньше с каждым годом по мере роста стоимости жизни.Ваша целевая норма сбережений включает любые взносы, которые ваш работодатель вносит в план пенсионных накоплений для вас, например, соответствующий взнос работодателя. Если, например, вы участвуете в плане 401 (k), в котором вы вносите 4 процента своей заработной платы, а ваш работодатель также вносит 4 процента, ваша норма сбережений будет составлять 8 процентов от вашей заработной платы.

Используя таблицу, вы определили свою целевую норму сбережений. Это дает вам приблизительное представление — цель экономии. Некоторые могут столкнуться с более высокими расходами при выходе на пенсию из-за личных обстоятельств.Например, если вы или ваш супруг (а) страдаете хроническим заболеванием, вы можете сэкономить больше. У некоторых могут быть другие источники дохода после выхода на пенсию, такие как традиционная пенсия или деньги от продажи дома, что снизит их целевой уровень сбережений.

Если вы в настоящее время не копите эту сумму, не расстраивайтесь. Важно начать экономить — даже небольшую сумму — и увеличивать эту сумму, когда это возможно. Возвращайтесь и время от времени обновляйте этот рабочий лист, чтобы отражать изменения и отслеживать свой прогресс.

Вот несколько советов, как с умом накопить на пенсию:

• Начни сейчас. Время имеет решающее значение. При необходимости начните с малого.
• Используйте автоматические удержания из платежной ведомости или текущего счета.
• Сделайте накопление на пенсию своей привычкой.
• Будьте реалистичны в оценке окупаемости инвестиций.
• Если вы меняете работу, сохраните свои сбережения в плане или перенесите их на другой пенсионный счет.
• Не окунайтесь в пенсионные накопления раньше срока.
• Если вы платите кому-то за инвестиционный совет, попросите его письменно подтвердить, что он является «доверенным лицом», то есть он обязан работать в ваших интересах.

Чтобы отслеживать другие ресурсы, которыми вы можете располагать после выхода на пенсию, начните с получения справки о социальном обеспечении и оценки ваших пенсионных пособий на веб-сайте Управления социального обеспечения www.socialsecurity.gov/mystatement.

Интерактивная онлайн-таблица целевой нормы пенсионных накоплений и другие таблицы финансового планирования доступны на веб-сайте EBSA: www.dol.gov/agencies/ebsa. Вы можете сохранить там данные своего рабочего листа, чтобы вы могли вернуться, чтобы обновить их, чтобы отслеживать прогресс или вносить поправки.

Вы можете заказать бесплатную копию публикации Savings Fitness или связаться с консультантом по льготам с вопросами в электронном виде на сайте askebsa.dol.gov или по бесплатному телефону 1-866-444-3272.

Начните работу сегодня и получите надежное финансовое будущее!

.