Самая дешевая ипотека в мире: Не выше 2% годовых: 5 стран с самыми низкими ставками по ипотеке :: Мнения :: РБК Недвижимость

Содержание

Не выше 2% годовых: 5 стран с самыми низкими ставками по ипотеке :: Мнения :: РБК Недвижимость

Недавно в Дании был выдан ипотечный кредит с отрицательной ставкой: банк доплачивает клиенту за пользование капиталом. Насколько это распространено на развитых ипотечных рынках, в авторской колонке рассказал директор по финансовым сервисам Tranio Кирилл Шмидт

В  последнем квартале 2015 года пара из Дании оплачивала ипотеку по отрицательной ставке -0,0562%, то есть не заемщики тратились на взносы по кредиту, а банк ежемесячно платил им 249 датских крон ($38). Об ипотеке с отрицательной ставкой на прошлой неделе сообщила газета The Wall Street Journal. Эта новость вызвала бурную дискуссию среди российских ипотечных заемщиков. Однако важно понимать, что далеко не все заемщики в Дании получают кредиты и возможность заработать. Во-первых, описанный в статье WSJ случай — это, скорее, исключение, чем правило, а во-вторых, речь идет о плавающей ставке ипотечного кредита, взятого несколько лет назад.

Плавающие ставки в Европе рассчитываются из величины Euribor (ставки межбанковского кредитования в Европе), к которой прибавляется маржа отдельного банка (1,5–2,0%). Поскольку Euribor постоянно колеблется, покупатели, взявшие кредиты по плавающей ставке, берут на себя и определенные риски: так, если в конце 2015 года пара из Дании платила по отрицательной ставке, то нет гарантии, что через несколько лет им не придется платить 2–3% годовых или выше в зависимости от того, что будет происходить с общим уровнем процентных ставок в Европе.

В некоторых европейских странах, например в Германии, больше распространены займы с фиксированными ставками. Покупатель, взявший в ФРГ кредит на 15 лет под 1,9% годовых сегодня, может быть уверен, что и через 10 лет он продолжит осуществлять выплаты по той же ставке (если кредиты станут еще дешевле, возможно рефинансирование, но это уже другая история).

В некоторых случаях плавающие ставки бывают ниже фиксированных, что и привлекает к ним рискованных заемщиков. Фиксированная ставка в Дании отнюдь не отрицательная: ее среднее значение — около 3% годовых. Самые низкие фиксированные ставки по ипотеке по состоянию на апрель 2016 года наблюдаются в Японии, Швейцарии, Финляндии, Германии и Люксембурге. Их среднее значение не превышает 2% годовых.

Топ-5 стран с самыми низкими ставками по ипотечным кредитам

Место в рейтинге

Страна

Средняя фиксированная ставка по ипотеке, %

1

Япония

1,68

2

Швейцария

1,75

3

Финляндия

1,83

4

Германия

1,90

5

Люксембург

2,00

Данные: Numbeo и Tranio

Столь низкие ставки в Японии и перечисленных европейских странах объясняются незначительной инфляцией и высокими кредитными рейтингами этих государств. По данным сайта Trading Economics, в еврозоне инфляция нулевая, в Японии — чуть выше нулевой отметки (+0,30%), в Швейцарии — отрицательная (-0,90%). Для сравнения, в России инфляция составляет +7,30%, а средняя ставка по ипотечным кредитам — 13%.

В Японии мало банков, специализирующихся на выдаче кредитов иностранцам, и в большинстве случаев для получения ипотеки требуется иметь постоянное место жительство или даже гражданство страны. Помимо этого, нужно зарабатывать ¥2–5 млн в год ($18,4–46 тыс.). Срок кредитования составляет от 1–5 до 35 лет, размер займа — до 90% от стоимости объекта, а сумма кредита — от ¥ 1–10 млн до ¥200 млн.

В Швейцарии и Германии практикуется выплата тела кредита уже после истечения срока кредитования. То есть срок выплаты процентов может составлять 10 лет, и в течение еще 10–20 лет выплачивается тело кредита. Если инвестор покупает коммерческую недвижимость, то доходы по объекту также будут учтены. В Швейцарии кредиты выдаются чаще всего на срок до 10 лет, сумма займа — до 80% от стоимости недвижимости. В Германии постоянные резиденты и граждане могут получить кредит в размере до 80% от стоимости объекта на срок до 20 лет. Доход заемщика должен составлять не меньше €20 тыс. в год, а ежемесячные взносы по кредитам не могут превышать 35% от его заработка.

В Финляндии максимальная сумма займа — 75% от стоимости недвижимости. При дополнительных гарантиях и страховании выдаются займы на 100% стоимости сроком до 25 лет.

В Люксембурге кредиты выдаются в размере до 80% от стоимости объекта на срок до 30 лет.

Российские резиденты могут получить кредит для покупки недвижимости за рубежом в стране покупки на менее выгодных условиях, чем граждане этой страны. Ставка будет немного выше, а объем выданных средств составит в среднем не более 50–60% от стоимости объекта.

В европейских странах для получения ипотечного кредита обычно требуются документы, подтверждающие платежеспособность (справки о доходах), информация о регулярных расходах (аренда, алименты, другие кредиты) и данные о приобретаемом объекте.

Кирилл Шмидт специально для «РБК-Недвижимости»

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Эксперты/Мнения», может не совпадать с мнением редакции

Об авторах

Кирилл Шмидт Кирилл Шмидт, Tranio

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнения», может не совпадать с мнением редакции.

смотрим процентные ставки по ипотеке в разных странах мира. Где самая дешевая ипотека в 2018 году? — PR-FLAT.RU

Многие задавались вопросом «сколько стоит ипотека в других странах?» во время поездок заграницу, рассматривая возможные варианты для переезда или просто из любопытства. В нашей статье мы расскажем о том, какие процентные ставки по жилищному кредиту действуют в некоторых странах мира, на каких условиях выдаются ипотечные займы и какие интересные особенности, связанные с этим рынком, существуют за рубежом.

ЯПОНИЯ – СТАВКА 1,21% ГОДОВЫХ

ЯПОНИЯ – СТАВКА 1,21% ГОДОВЫХ В 2018 ГОДУ — PR-FLAT.RU

Япония — ставка 1,21% годовых

Самая низкая процентная ставка по ипотеке доступна для жителей Японии. В стране Восходящего солнца очень низкая инфляция и очень дорогая недвижимость. Ипотека популярна среди жителей, так как аренда апартаментов – дело затратное.

Чтобы получить одобрение по ипотеке в японском банке необходимо иметь гражданство или вид на жительство.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 1-5 лет до 35, требование к размеру заработной платы – 2-5 млн.йен в год, сумма займа – от 1 до 10 млн.йен, размер первоначального взноса – 10%.

Из особенностей процедуры можно отметить обязательное наличие поручителя – гражданина Японии, при том, что данный человек поручается лишь за подтверждение состоятельности заемщика. При непогашении кредита первоначальным заемщиком, его долг к детям, а не к поручителю. Поручитель за свое участие получает оплату — в среднем 3% от стоимости жилья.

Японцы очень уважительно относятся к Дому, поэтому наличие такого факта, как преступление, совершенное в помещении – уменьшает стоимость продажи в несколько раз.

ШВЕЙЦАРИЯ – СТАВКА 1,42 % ГОДОВЫХ

ШВЕЙЦАРИЯ – СТАВКА 1,42 % ГОДОВЫХ В 2018 ГОДУ — PR-FLAT.RU

Швейцария — ставка 1,42% годовых

Взаимоотношения на рынке недвижимости в одной из самых богатых стран мира регулируются законом Lex Koller (Лекс Коллер), и его действие распространяется не только на резидентов страны, но и на иностранных граждан.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 2 до 100 лет, сумма займа – от 50 тысяч швейцарских франков, фиксированная ставка колеблется в пределах 1-1,75 % годовых, ипотека под плавающую ставку подразумевает возможность продления срока выплат, долг оплачивается ежеквартально.

Самым интересным фактом ипотечного кредитования в Швейцарии является определение фиксированной ставки, которая рассчитывается исходя из средних показателей более 60 основных учреждений страны. Порой ставка по ипотеке бывает ниже 1%.

Также государство предоставляет возможность получения пожизненной ипотеки (100 лет), согласно правилам которой, финансовые обязательства переходят по наследству. В случае, когда наследники не гасят долги, имущество изымает банк, но оценка происходит по рыночной стоимости – если она превышает сумму долга, то разницу выплачивают текущему заемщику, и наоборот.

ФИНЛЯНДИЯ – 1,53 % ГОДОВЫХ

ФИНЛЯНДИЯ – 1,53 % ГОДОВЫХ В 2018 ГОДУ — PR-FLAT.RU

Финляндия — ставка 1,53% годовых

В Финляндии ипотеку предоставляют государственные, коммерческие, иностранные и кооперативные банки.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 20-35 лет, валюта – евро, возраст заемщика – до 65 лет, выплата долга может происходить ежемесячно или ежеквартально.

Получить ипотеку в этой стране сможет даже иностранец, но при этом придется собрать внушительное количество документов, подтверждающих наличие дохода. Лояльнее относятся к заемщикам, имеющим вид на жительство.

ШВЕЦИЯ – 1,87% ГОДОВЫХ

ШВЕЦИЯ – 1,87% ГОДОВЫХ В 2018 ГОДУ — PR-FLAT.RU

Швеция — ставка 1,87% годовых

Закон, разрешающий в Швеции личное владение недвижимостью принят совсем недавно – в 2009 году.

Для получения жилищного кредита в залог финансовой организации необходимо передать другое имущество – от этого будут зависеть основные условия ипотеки.

При наличии залога, в среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 50 лет, средняя ставка – 2%. Если у потенциального заемщика нет дополнительного обеспечения, то ему предложат оформить заем под ставку 5-18 % годовых, сроком до 12 лет. Максимальный размер кредитования — 85% от стоимости.

Стоит отметить интересную особенность рынка недвижимости Швеции – в стране существуют квартиры в коммунальной собственности, с которыми невозможно провести сделки купли-продажи, передать их по наследству или сдать в аренду, возможно лишь купить право пользования-проживания.

СЛОВАКИЯ – 1,92 % ГОДОВЫХ

СЛОВАКИЯ – 1,92 % ГОДОВЫХ В 2018 ГОДУ — PR-FLAT.RU

Словакия — ставка 1,92% годовых

В Словакии получить ипотеку могут как граждане страны, так и нерезиденты.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 1 года до 30, требование к возрасту – от 21 до 65 лет.

При этом, размер возможного кредита будет зависеть от типа жилья: до 90% от стоимости можно получить на квартиру в новостройке, 70% — на квартиру с вторичного рынка, 100% — на жилье в строящемся объекте.

Ипотеку могут выдать и без подтверждения доходов, но условия будут существенно отличаться от тех, что предлагаются при наличии полного пакета документов.

ГЕРМАНИЯ – 1,99% ГОДОВЫХ

ГЕРМАНИЯ – 1,99% ГОДОВЫХ В 2018 ГОДУ — PR-FLAT.RU

Германия — ставка 1,99% годовых

Немецкие банки выдают займы, как гражданам страны, так и иностранцам на покупку жилой и коммерческой недвижимости. Пристальное внимание уделяется собственному капиталу, который заемщик планирует вложить в объект.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 5 до 30 лет, размер первоначального взноса – 40%, необходимо наличие счета в немецком банке, а также личное присутствие в стране.

Иногда, финансовые организации могут потребовать «депозит» — заемщик должен открыть депозиционный счет и внести на него определенную сумму средств, которые в дальнейшем будут списываться в счет гашения обязательств.

ЧЕХИЯ – 1,99% ГОДОВЫХ

ЧЕХИЯ – 1,99% ГОДОВЫХ В 2018 ГОДУ — PR-FLAT.RU

Чехия — ставка 1,99% годовых

Получить ипотечный кредит в Чешской Республике могут как юридические, так и физические лица.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 20 лет, требование к возрасту заемщика – от 18 до 67 лет, валюта займа – чешские кроны. Заявка на ипотеку рассматривается 4-6 недель.

Отличительной особенностью рынка ипотечного кредитования в стране является то, что при оценке потенциального заемщика могут приниматься в расчет доходы всех членов семьи, подтвержденные документально. Для иностранных лиц ставка по ипотеке будет зависеть от наличия ВНЖ и ПМЖ, но, не смотря на это, разница в ставках не будет слишком большой: около 2-3% для тех, у кого есть разрешения, и 3-6% — для тех, у кого их нет.

Также в Чехии не оплачивается ипотечный налог, который есть во многих странах.

США – 5% ГОДОВЫХ

США – 5% ГОДОВЫХ ИПОТЕКА В 2018 ГОДУ — PR-FLAT.RU

США — ставка 5% годовых

Помимо практически стандартного набора документов при подаче заявки на ипотеку, в США необходимо предоставить одно или несколько рекомендательных писем из банков, в которых подтверждается не менее чем двухлетнее сотрудничество.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос 20-50% от стоимости недвижимости, комиссия за оформление – 5%. Сроки, стоимость и размер кредитования также напрямую зависят от типа кредита – с плавающей или фиксированной ставкой.

Помимо банков, выдают ипотеку такие организации как Федеральная жилищная администрация (только членам их кооператива), некоммерческие организации.

Также в США очень существенна сумма дополнительных не банковских расходов, связанных с оформлением ипотечного займа. Комиссии, стоимость оценки и прочие платежи обходятся заемщикам в сумму от примерно 7 тысяч долларов и выше.

Эксперты составили рейтинг 10 стран с самой дешевой ипотекой :: Деньги :: РБК Недвижимость

Низкие ставки по кредитам обусловлены высокой стоимостью недвижимости, низким уровнем инфляции и созданием привлекательной среды для зарубежных инвесторов

Фото:  kami / imagebroker.com /  Global Look

Фото: kami / imagebroker.com / Global Look

Эксперты составили рейтинг десяти стран мира с самыми низкими ставками по ипотечным кредитам. Об этом сообщает сайт новостного канала «Вести».

Первое место в списке заняла Япония, где ставка по ипотеке составляет чуть больше 1,2%, сообщило издание. Такой маленький процент объясняется низкой инфляцией и высокой (от $5 тыс. за 1 кв. м) ценой недвижимости, пояснили специалисты.

В тройку лидеров дешевой ипотеки вошли Швейцария (1,4%) и Финляндия (1,5%), указано в статье. Низкая ставка в этих двух странах также объясняется очень высокой стоимостью жилья, пояснили «Вести». В Швейцарии популярностью пользуется пожизненная ипотека сроком на 50 или 100 лет, которая передается по наследству, уточнили специалисты.

Также в топ-10 вошли Швеция, Словакия, Германия, Чехия, Литва, Тайвань и Австрия. Помимо высокой стоимости жилья и низкой инфляции, во многих из этих стран низкие ставки по ипотеке объясняются желанием привлечь иностранных инвесторов в недвижимость, пояснили аналитики.

10 стран с самыми низкими ставками по ипотеке

Эксперты рассказали, где в мире самая дешевая ипотека

Эксперты определили страны, в которых ставка по ипотечному кредитованию является самой низкой. 

Рейтинг возглавила Япония, ставка по ипотеке в Стране восходящего солнца составляет всего 1,21%. Но эксперты отмечают, что в стране очень дорогая недвижимость и низкая инфляция. Возможно, такая низкая ставка по ипотеке компенсируется дороговизной.

На втором месте находится европейское государство Швейцария, там ставка по ипотеке составляет 1,42%. Интересно, что в Швейцарии чаще всего оформляется пожизненная ипотека сроком на 50 или на 100 лет. Вероятно, это тоже связано с дороговизной жилья.

На третьем месте Финляндия со ставкой в 1,53%, а на четвертом месте Швеция со ставкой 1,87%. В этих странах ипотека обычно выдается на 50 и на 70 лет.

На пятом месте Словения, в которой ипотеку оформляют под 1,92%.

Ранее сообщалось, что Япония требовала провести экстренное заседание Совбеза ООН из-за ситуации с КНДР.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Михаил Куличков

10 стран с самой дешевой ипотекой

Глава правительства РФ Дмитрий Медведев в четверг в интервью российским телеканалам рассказал о текущей ситуации в экономике и перспективах развития: ВВП страны возобновил рост, и правительство готово к реформам для ускорения экономики.

Как ранее писали Вести.Экономика, Медведев заявил, что власти ввели закон о защите дольщиков, создан Фонд защиты прав граждан-участников долевого строительства.

Это никак не скажется на стоимости строительных услуг и подрядных работах. Более того, на рынке жилья сейчас цены снижаются.

«На будущее надо постепенно уходить из долевого строительства в нормальную, цивилизованную ипотеку – с субсидиями в случае необходимости, в том числе за государственный счет или за счет работодателя, что, кстати, тоже очень распространено. Это и будет лучшей гарантией от манипулирования деньгами тех, кто хочет приобрести квартиру,»- отметил премьер-министр.

В России в настоящий момент довольно высокая ставка по ипотеке.

Ниже мы расскажем о 10 странах, где ипотека обходится дешевле всего.

1. Япония

Ставка по ипотеке: 1,21%

Ипотека в Японии является самой дешевой в мире. Здесь очень низкая инфляция, а недвижимость очень дорогая.

По стоимости квадратного метра Токио является одной из самых дорогих столиц мира, цена квадратного метра начинается в ней от 7-8 тысяч долларов.

В городах чуть поменьше (Осаке, Кобэ и Йокогаме) — от 5-6 тысяч долларов.

Поэтому даже у местных жителей практически нет возможностей приобрести недвижимость без ипотеки.

Однако низкие ставки делают эту задачу вполне посильной.

2. Швейцария

Ставка по ипотеке: 1,42%

Как и в случае с Японией, недвижимость Швейцарии также отличается дороговизной.

Важно отметить, что в Швейцарии популярностью пользуется пожизненная ипотека, которая выдается на 50 или на 100 лет и передается по наследству.

3. Финляндия

Ставка по ипотеке: 1,53%

В Финляндии довольно сложно найти малогабаритное жильте, поэтому недвижимость здесь довольно дорогая.

Если говорить о разбросе цен, то дороже всего недвижимость стоит в крупных городах Финляндии.

Самый дорогой город в плане приобретения недвижимости, естественно, столица Финляндии — Хельсинки. Немного дешевле обойдется квартира в городах-спутниках Турку, Эспоо, Тампере или Ванта.

На сегодняшний день средняя стоимость одного квадратного метра квартиры в новостройке в столице обойдется покупателям в 2300-2700 евро.

Цена зависит от района города, этажности здания. В других городах цены на недвижимость на порядок ниже – 1000-1500 евро за квадратный метр. Тем не менее, низкая ставка по ипотеке дает возможность приобретать недвижимость и по таким ценам.

4. Швеция

Ставка по ипотеке: 1,87%

В Швеции в ипотеку покупают почти 90% квартир и домов. Основной соблазн для покупателя – это, конечно же, низкие процентные ставки по кредиту.

Ипотечные кредиты в Швеции выдают на 50 и на 70 лет, и они передаются по наследству.

5. Словакия

Ставка по ипотеке: 1,92%

Словения, небольшое государство в южной части Центральной Европы, вошла в Евросоюз в 2004 году.

Именно с тех пор жилье здесь стало расти в цене, став инвестиционно-привлекательным и перспективным в плане долгосрочных вложений.

Со времени подписания Словенией Шенгенского соглашения, здесь началось строительство современных новостроек, однако кризис немного приостановил темпы их возведения.

Как и в любом государстве, близость к столице определяет рост цен на жилье.

В столице Словении Любляне средняя стоимость одного квадратного метра жилой недвижимости равна 2000-2500 евро, в зависимости от стадии строительства дома.

6. Германия

Ставка по ипотеке: 1,99%

Многие иностранные инвесторы рассматривают недвижимость в Германии прежде всего как разумное вложение средств.

Кроме того, рынок недвижимости Германии является одним из самых быстрорастущих и перспективных в Европе.

Низкая процентная ставка по ипотеке также делает его одним из самых привлекательных в мире.

7. Чехия

Ставка по ипотеке: 1,99%

Сегодня подавляющая часть сделок с недвижимостью Чехии осуществляется при помощи ипотеки.

Даже тем, кто располагает необходимыми средствами для покупки квартиры или дома в Праге, зачастую выгоднее оставить эти деньги в более доходных инструментах (в том числе в собственном бизнесе) и воспользоваться возможностью одолжить деньги в чешском банке.

8. Литва

Ставка по ипотеке: 2,03%

Отличительной чертой ипотеки в Литве является наличие системы страхования ипотечных кредитов от риска невозврата.

Кредиты предоставляются гражданам Литвы в возрасте не менее 21 года.

Минимальная сумма кредита в среднем составляет $ 15 тыс., максимальная — $ 60 тыс., обычно банки устанавливают на уровне, не превышающем 70% стоимости жилья.

9. Тайвань

Ставка по ипотеке: 2,04%

Тайвань также входит в число стран с низкой ставкой по ипотеке.

Иностранные инвесторы в основной покупают недвижимость в Тайбэе.

10. Австрия

Ставка по ипотеке: 2,10%

Австрия замыкает десятку стран с самыми низкими ставками по ипотеке. Здесь ставка немного превышает 2%.

Австрия, как и многие другие рынки Европы, является привлекательной для иностранных инвесторов.

10 стран с самой дешевой ипотекой

Как ранее писали «Вести. Экономика», Медведев заявил, что власти ввели закон о защите дольщиков, создан Фонд защиты прав граждан-участников долевого строительства.

Это никак не скажется на стоимости строительных услуг и подрядных работах. Более того, на рынке жилья сейчас цены снижаются.

На будущее надо постепенно уходить из долевого строительства в нормальную, цивилизованную ипотеку — с субсидиями в случае необходимости, в том числе за государственный счет или за счет работодателя, что, кстати, тоже очень распространено. Это и будет лучшей гарантией от манипулирования деньгами тех, кто хочет приобрести квартиру.

Дмитрий Медведев

Премьер-министр России

В России в настоящий момент довольно высокая ставка по ипотеке. Ниже мы расскажем о 10 странах, где ипотека обходится дешевле всего.

Япония

Ставка по ипотеке: 1,21%

Ипотека в Японии является самой дешевой в мире. Здесь очень низкая инфляция, а недвижимость очень дорогая.

По стоимости квадратного метра Токио является одной из самых дорогих столиц мира, цена квадратного метра начинается в ней от 7−8 тысяч долларов. В городах чуть поменьше (Осаке, Кобэ и Йокогаме) — от 5−6 тысяч долларов. Поэтому даже у местных жителей практически нет возможностей приобрести недвижимость без ипотеки. Однако низкие ставки делают эту задачу вполне посильной.

Tokyo 3509

Швейцария

Ставка по ипотеке: 1,42%

Как и в случае с Японией, недвижимость Швейцарии также отличается дороговизной. Важно отметить, что в Швейцарии популярностью пользуется пожизненная ипотека, которая выдается на 50 или на 100 лет и передается по наследству.

Цюрих (11)

Финляндия

Ставка по ипотеке: 1,53%

В Финляндии довольно сложно найти малогабаритное жильте, поэтому недвижимость здесь довольно дорогая. Если говорить о разбросе цен, то дороже всего недвижимость стоит в крупных городах Финляндии.

Самый дорогой город в плане приобретения недвижимости, естественно, столица Финляндии — Хельсинки. Немного дешевле обойдется квартира в городах-спутниках Турку, Эспоо, Тампере или Ванта.

helsinki_30may2015_6

На сегодняшний день средняя стоимость одного квадратного метра квартиры в новостройке в столице обойдется покупателям в 2300—2700 евро. Цена зависит от района города, этажности здания. В других городах цены на недвижимость на порядок ниже — 1000−1500 евро за квадратный метр. Тем не менее, низкая ставка по ипотеке дает возможность приобретать недвижимость и по таким ценам.

Швеция

Ставка по ипотеке: 1,87%

В Швеции в ипотеку покупают почти 90% квартир и домов. Основной соблазн для покупателя — это, конечно же, низкие процентные ставки по кредиту. Ипотечные кредиты в Швеции выдают на 50 и на 70 лет, и они передаются по наследству.

Стокгольм

Словения

Ставка по ипотеке: 1,92%

Словения, небольшое государство в южной части Центральной Европы, вошла в Евросоюз в 2004 году. Именно с тех пор жилье здесь стало расти в цене, став инвестиционно-привлекательным и перспективным в плане долгосрочных вложений. Со времени подписания Словенией Шенгенского соглашения, здесь началось строительство современных новостроек, однако кризис немного приостановил темпы их возведения.

любляна

Как и в любом государстве, близость к столице определяет рост цен на жилье. В столице Словении Любляне средняя стоимость одного квадратного метра жилой недвижимости равна 2000−2500 евро, в зависимости от стадии строительства дома.

Германия

Ставка по ипотеке: 1,99%

Многие иностранные инвесторы рассматривают недвижимость в Германии прежде всего как разумное вложение средств. Кроме того, рынок недвижимости Германии является одним из самых быстрорастущих и перспективных в Европе. Низкая процентная ставка по ипотеке также делает его одним из самых привлекательных в мире.

Берлин

Чехия

Ставка по ипотеке: 1,99%

Сегодня подавляющая часть сделок с недвижимостью Чехии осуществляется при помощи ипотеки. Даже тем, кто располагает необходимыми средствами для покупки квартиры или дома в Праге, зачастую выгоднее оставить эти деньги в более доходных инструментах (в том числе в собственном бизнесе) и воспользоваться возможностью одолжить деньги в чешском банке.

IMG_3312

Литва

Ставка по ипотеке: 2,03%

Отличительной чертой ипотеки в Литве является наличие системы страхования ипотечных кредитов от риска невозврата. Кредиты предоставляются гражданам Литвы в возрасте не менее 21 года. 

Минимальная сумма кредита в среднем составляет $15 тыс., максимальная — $60 тыс., обычно банки устанавливают на уровне, не превышающем 70% стоимости жилья.

Вильнюс, Литва

Тайвань

Ставка по ипотеке: 2,04%

Тайвань также входит в число стран с низкой ставкой по ипотеке. Иностранные инвесторы в основной покупают недвижимость в Тайбэе.

Untitled

Австрия

Ставка по ипотеке: 2,10%

Австрия замыкает десятку стран с самыми низкими ставками по ипотеке. Здесь ставка немного превышает 2%. Австрия, как и многие другие рынки Европы, является привлекательной для иностранных инвесторов.

Вена

10 стран с самой дорогой ипотекой

Ипотека – это основной способ приобретения жилья. Ипотека позволяет человеку вселиться в приобретенное жилье сразу же после получения ключей и оформления договора купли-продажи. Вот почему такой банковский займ чрезвычайно популярен среди рядовых граждан.

Чем выше процентная ставка, тем менее выгодна ипотека для людей, покупающих жилье в кредит, независимо от валюты в той или иной стране.


Рейтинг десяти стран с самой невыгодной ипотекой

1

Венгрия

5,5 – 7%*

2

Греция

3,5 – 7,2%

3

Черногория

4,99 – 7,99%      

4

Турция

6 – 9%         

5

Таиланд

8,7 – 9%

6

Болгария

8,5 – 9,5%

7

Индия

9,5 – 11,75%

8

Россия

10,9 – 14%      

9

Беларусь

11,5 – 15,95%   

10

Украина

23 – 28%              


P.S: *Здесь представлены усредненные процентные ставки, также они могут быть фиксированными и плавающими.

Венгрия


В Венгрии могут купить жилье не только сами венгры, граждане ЕС, но и россияне. Условия по ипотеке хорошие, но все же не такие как для местных покупателей. Здесь работает венгерское отделение «Сбербанка». Примечательно, что его восточноевропейские филиалы выдают ипотеку по меньшим процентным ставкам чем в России, ведь они не подчиняются российскому ЦБ. Их регуляторами являются локальные центробанки.


Греция


Греция — одна из последних стран вошедших в Евросоюз. Ипотечные ставки здесь выше чем где-либо в Европе, но зато греческие банки выдают кредит на большие суммы. Обязательным условием для иностранцев является наличие ВНЖ — без него приобрести жилье невозможно. Нужно запастись терпением, одобрение банком ипотеки может продлиться до года. Также покупателю придется заплатить хорошенькую сумму на дополнительные расходы, связанные со сделкой.


Черногория


В Черногории иностранцам сложно приобрести жилье. Такая практика практически отсутствует. Только один банк предоставляет такую возможность. Также как и в Греции здесь необходим ВНЖ и бессрочный трудовой договор в крупной и прибыльной фирме. Остальные формальности схожи с аналогичными в других странах.


Турция


По сравнению с европейскими странами в Турции тоже высокая процентная ставка. Альтернативой ипотеке здесь выступает беспроцентная рассрочка от застройщиков до 18 месяцев. А чтобы все-таки взять ипотеку необходимо собрать большой пакет документов. Срок ее рассмотрения очень быстрый – до недели. Дополнительные расходы по сделке небольшие, но имеют место быть.


Тайланд


Компания MBK – единственный легальный посредник в приобретении иностранцами жилья в Тайланде. Как правило через нее покупаются квартиры в кондоминумах для собственного проживания и для инвестиций в курортных зонах. Эта организация не требует ВНЖ, разрешение на работу и документ о регистрации брака. Необходимо лишь подтверждение доходов будущего покупателя. Также здесь действует обязательное страхование жизни заемщика.


Болгария


Болгария – развивающаяся европейская страна. Местные банки постепенно начинают выдавать ипотеку иностранцам, предоставляя им выгодные условия, даже рефинансирование. Тем не менее, пока они не выдают больших займов и проценты по ипотеке еще высокие, а цены на недвижимость относительно низкие.


Индия


Тема покупки жилья иностранцами в Индии закрыта. Здесь проживает огромное количество людей, поэтому данная возможность для зарубежных гостей сведена к нулю. Для самих индусов ипотека считается чем-то недостижимым и доступна только для состоятельных граждан, а их не так и много. Жилищная проблема компенсируется постройкой бесплатного социального жилья без права его перепродажи.


Россия


В 2017 году в России ипотечная ставка впервые за долгое время упала до рекордных 11 %. С 2018 года будет доступна ипотека в 6%, но при условии рождения в семье первенца и второго ребенка. Иностранцы также могут оформить жилье в ипотеку в России. Этот вопрос становится особенно острым, кто давно здесь работает и проживает. Правда проценты будут выше чем для резидентов.


Беларусь


Ипотека в Беларуси берет свое начало с 2008 года. Пока еще она не является отлаженным инструментом при покупке недвижимости и ложится тяжким бременем на белорусских граждан. Если заемщик находится в браке, то потребуется поручительство мужа или жены. В случае нехватки денежных средств, в расчет берется совокупный доход всех дееспособных членов семьи. Белорусская ипотека может покрыть стоимость объекта от 70% до 90%.


Украина


Заключительной страной в списке стран с наименее выгодной ипотекой стоит Украина. Здесь процентные ставки очень высоки, максимальный срок выплаты предоставляется только на десять лет, сумма первоначального взноса — 20%. В результате низкой покупательной способности населения и кризисов покупка квартиры или дома даже в ипотеку доступна только очень богатым людям. 




10 лучших ипотечных кредитов — Сравните самые низкие цены и комиссии

Деньги Меню
  • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Займы
    • Ипотека
    • Текущие аккаунты
    • Сберегательные счета
    • Денежные переводы
    • Карты предоплаты
    • Пенсии
    • Защита доходов
    • Инвестирование

    Направляющие

    • В чем разница между Visa и MasterCard?
    • Как получить ипотеку, если вы пожилой заемщик
    • Можно ли снимать наличные с кредитной карты?
  • Автомобили
    • Страхование автомобиля
    • Покрытие поломки
    • Страхование мотоциклов
    • Страхование фургона
    • Страхование разрыва
    • Гарантийное страхование
    • Доплата за страхование
    • Страхование каравана

    Направляющие

    • Как застраховаться от вождения чужой машины
.

Стоит ли покупать дом с 5% залогом или копить больше на более дешевую ипотеку?

Я только что говорил со своим банком о получении ипотеки для моего первого дома, и он в принципе согласился предоставить мне ссуду до 160 000 фунтов стерлингов.

Дом, который я действительно хочу купить, выставлен на продажу за 142 000 фунтов стерлингов, и у меня есть 7 500 фунтов стерлингов, которые я могу внести в качестве залога, что составляет чуть более 5 процентов.

3

Что лучше: подняться по жилищной лестнице с 5-процентным залогом или накопить больше на более дешевую ипотеку?

Ставка по ипотечному кредиту, которую предлагает мне мой банк, несколько выше, чем ставки, которые, по его словам, я мог бы получить с 10-процентным депозитом.

Мне лучше отложить покупку до тех пор, пока я не смогу накопить более крупный первоначальный взнос, или сделать решительный шаг сейчас?

Какие риски при покупке сейчас и какие риски ожидания?

Аноним

Лия Милнер отвечает: Получить в свои руки лучшую сделку по ипотеке — минное поле.

На самом деле, недавно наблюдательный орган обнаружил, что только трети из нас удается ориентироваться во всех различных вариантах, чтобы найти лучшее предложение жилищного кредита.

Все остальные, вероятно, слишком много платят.


У вас есть денежная проблема, которую нужно решить? Напишите Лии по адресу [email protected]


Во-первых, просто брать то, что предлагает ваш банк, — плохая идея.
Скорее всего, вы заплатите намного больше.
Вам обязательно стоит заглянуть на сайты сравнения и подумать о том, чтобы посоветоваться с независимым ипотечным брокером, прежде чем идти дальше.

Как найти самые дешевые ипотечные кредиты

ВЫБОР ипотечного кредита — одно из самых важных финансовых решений в вашей жизни, и неправильная сделка может стоить вам тысячи фунтов в год.

  • Никогда не предполагайте, что ваш банк предложит вам лучшую сделку на рынке — это случится редко.
  • Всегда проверяйте сайты сравнения, такие как Moneyfacts.co.uk или Moneysupermarket.com, чтобы узнать, можете ли вы найти что-то более дешевое.
  • Воспользуйтесь ипотечным калькулятором вроде этого от MSE, чтобы узнать, будет ли ипотека с низкой ставкой и высокой комиссией или с более высокой ставкой и более низкой комиссией более выгодной. Все зависит от суммы займа.
  • Поговорите с независимым ипотечным брокером, так как многие не будут брать с вас комиссию, потому что получают комиссию от кредитора.Посетите Unbiased.co.uk, чтобы найти ближайшего к вам консультанта по ипотеке.
  • Вернитесь на сайт сравнения, чтобы увидеть, появились ли за это время более дешевые предложения. Некоторые кредиторы предлагают сделки только напрямую клиентам, но имейте в виду, что самые дешевые жилищные займы обычно требуют, чтобы у вас была почти идеальная кредитная история.

3

Подняться по карьерной лестнице — нелегкий подвиг, и при этом не найти подходящую ипотеку Кредит: Гетти — Автор

Стоит ли покупать с небольшим депозитом или продолжать откладывать?

Вопрос, стоит ли ждать и продолжать экономию, гораздо более сложный и личный.

Отчасти это зависит от того, насколько вы влюблены в дом, который только что нашли.

С чисто финансовой точки зрения тоже непростое решение.

Директор

Your Mortgage Decisions Доминик Липницки сказал: «Как вы правильно заметили, чем больше размер депозита, тем лучше процентная ставка, что снижает риск для кредитора.

«Это потому, что, если бы вы прекратили свои платежи, и банку пришлось бы вернуть ваш дом, он мог бы не стоить столько, сколько они первоначально предоставили вам, если цены на жилье упали.

«У нас рекордно низкие ставки по ипотеке уже почти 10 лет.

«Это отличная новость для тех, кто покупает недвижимость сейчас, но вопрос в том, что будет со ставками дальше?

«Мало кто верит, что ставки будут падать дальше, и многие эксперты теперь предполагают, что они могут расти.

«Сэкономите ли вы деньги, дождавшись накопления более крупного депозита, зависит от того, сколько времени, по вашим оценкам, вам потребуется.

«Если тем временем вырастут ставки по ипотечным кредитам и цены на жилье, это может свести на нет все ваши сбережения.«

3

Существует ряд схем, которые помогут вам подняться на карьерную лестницу, даже если у вас есть только небольшой депозит Кредит: Getty — Contributor

Как получить помощь при покупке дома

Существуют несколько государственных программ, которые помогут вам подняться по карьерной лестнице.

  • Помощь в покупке ссуды : Эта схема предназначена для тех, у кого есть 5-процентный депозит, и доступна только для новостроек стоимостью менее 600 000 фунтов стерлингов.Правительство ссужает вам до 20% стоимости недвижимости (беспроцентно в течение первых пяти лет), что дает вам доступ к более дешевой ипотеке. Вам нужно будет вернуть эту сумму в конце срока ипотеки или при продаже.
  • Starter Homes : новые покупатели в возрасте до 40 лет могут получить доступ к этой новой схеме. Вы получите 20-процентную скидку от рыночной стоимости собственности (только в новостройке), но вы не можете продать или сдать ее в аренду в течение пяти лет после покупки.
  • Совместное владение : Эта схема доступна для не домовладельцев, которые зарабатывают 80 000 фунтов стерлингов в год или меньше (90 000 фунтов стерлингов в Лондоне).Люди могут купить долю дома у жилищной ассоциации и продолжать сдавать оставшуюся часть дома. Покупателям потребуется десятипроцентный депозит, а также деньги для покрытия гербового сбора и других сборов. Вам также нужно будет найти ипотечного кредитора, который готов ссудить недвижимость, находящуюся в долевой собственности.

Какие самые дешевые предложения с 5-процентным депозитом?

Вот самые дешевые предложения, предлагаемые в настоящее время для заемщиков с 5-процентным депозитом и для тех, у кого есть более крупная 10-процентная сумма.

Если у вас есть 5-процентный депозит, вам понадобится ипотека с соотношением ссуды на 95 процентов (LTV), которая описывает сумму, которую вы заимствуете, относительно стоимости дома.

Сохраните 10-процентный депозит, вам понадобится только 90-процентная ипотека.

Не забудьте сравнить реальную стоимость, включая комиссию, с помощью такого калькулятора от MSE.

Вот лучшие фиксированные ставки при 5-процентном депозите?

  • Barclays 2,55%, фиксированный трехлетний период без комиссии -Подайте заявку
    Исходя из суммы, которую вам нужно взять в долг, которая составляет 134 500 фунтов стерлингов, при сроке погашения 25 лет вы будете платить 607 фунтов стерлингов в месяц за три года.Затем вы перейдете на трекер 2,49 процента плюс базовая ставка Банка Англии, которая в настоящее время составляет 0,5 процента, но, как ожидается, вырастет.
  • Nottingham Building Society 2,89 процента, фиксированная ставка на два года с комиссией в размере 999 фунтов стерлингов — Подайте заявку здесь
    По этой сделке вы будете платить 635 фунтов стерлингов в месяц в течение двух лет, включая стоимость сборов, добавленных к вашей ссуде. После этого вам будет назначена переменная ставка в размере 5,49% или 825 фунтов стерлингов в месяц, поэтому не забудьте переключиться на нее.
  • Банк Сейнсбери 3.59 процентов пятилетний фиксированный тариф без комиссии и 500 фунтов стерлингов кэшбэка — Подайте заявку здесь
    Установите эту ставку на пять лет, и вы будете платить 680 фунтов стерлингов в месяц в течение первых пяти лет, а затем 4,24 процента или 680 фунтов стерлингов в месяц с затем вперед.

Следует ли фиксировать ипотеку на пять лет?

2023 год может показаться далеким, но с учетом прогнозов роста процентных ставок, стоит ли до этого момента фиксировать расходы по ипотеке? Мы взвешиваем плюсы и минусы пятилетних фиксированных ставок:

  • PRO Процентные ставки по-прежнему невероятно низкие по историческим меркам, поэтому их фиксация может удерживать ваши выплаты по ипотеке на более низком уровне.
  • CON Многое может случиться за пять лет, и если ваши обстоятельства изменятся и вам понадобится переехать в другой дом, иногда бывает сложно взять с собой ипотечный кредит. Это может означать, что вам придется заплатить значительную комиссию за досрочное погашение (ERC), чтобы выйти из сделки.
  • PRO Если вы выберете более долгосрочную сделку, у вас будет больше времени, прежде чем вы заплатите комиссию за повторную ипотеку, которая может составлять более 1000 фунтов стерлингов.
  • CON По мере того, как вы выплачиваете ипотечный кредит, ваша стоимость кредита будет уменьшаться, что даст вам доступ к более широкому спектру более выгодных сделок.Исправление на пять лет означает, что вам придется ждать дольше, чтобы получить эти сделки, но опять же с учетом ожидаемого роста ставок, что в любом случае может не сэкономить вам деньги.

Какие самые дешевые предложения с 10-процентным депозитом?

Если вы продолжите откладывать деньги, чтобы получить 10-процентный депозит или 14 200 фунтов стерлингов, у вас будет доступ к гораздо более низким ставкам, чем для заемщиков с 5-процентными ставками.

СОЛНЦЕЗАЩИТНИКИ

Снизьте расходы на внеклассные мероприятия ваших детей с помощью наших советов

ПИТАНИЕ

Еда вне дома, чтобы помочь: расширяется ли схема?

ДЕНЕЖНЫЕ ВОПРОСЫ

Объяснение выплат по студенческому кредиту: когда они поступают и как их применять

НА ПРОДАЖЕ

Вот все, что вам нужно знать о меню завтрака Греггса

LEGO LOOT

LEGO Black Friday предлагает: На что обратить внимание

РАЗДЕЛОЧНЫЕ КОМНАТЫ

Женщина, 31 год, превращает обветшалый мезонет 1890-х, который она получила за 90 тысяч фунтов стерлингов, в современный дом

Но не забывайте, что к тому времени ставки вполне могли вырасти по всем направлениям.

Вы также будете брать меньше займов (127 800 фунтов стерлингов вместо 134 500 фунтов стерлингов), поэтому ваши ежемесячные выплаты в любом случае будут ниже.

Вот самые низкие ставки, которые вы можете получить в настоящее время при 90% LTV:

  • Yorkshire Building Society 1,72% двухлетняя фиксированная ставка с комиссией в 495 фунтов стерлингов — Подайте заявку здесь
    По этой сделке вы заплатите намного меньше, чем аналогичная сделка, указанная выше, для тех, у кого меньший депозит. Ваши ежемесячные выплаты составят всего 526 фунтов стерлингов в зависимости от вашего меньшего размера кредита.Через два года ставка вырастет до 4,99%, если вы не переключитесь.
  • Barclays 2.34%, фиксированный пятилетний срок с комиссией 999 фунтов стерлингов — Подайте заявку здесь
    По этой ипотеке вы будете платить 568 фунтов стерлингов в месяц, но у вас будет дополнительная уверенность в том, что ваши выплаты не будут расти в течение пяти лет . После этого вы перейдете на переменную ставку 3,99%.

Итак, теперь, когда у вас есть математика, вам нужно еще подумать.

Ожидание и продолжение накопления означает, что вы получите относительно более низкие ставки при 90% LTV, но если к этому моменту вырастут цены на жилье в вашем районе и расходы по ипотеке, вы можете не получить реальной экономии.


Вам нужна наша помощь в решении проблемы с обслуживанием клиентов или денежной дилеммы? Напишите нам по адресу [email protected] и не забудьте указать дневной номер телефона. Если вы жалуетесь на конкретную компанию, укажите, что вы разрешаете этой фирме поговорить с The Sun о вашем деле, чтобы мы могли разобраться в нем за вас. Мы не можем нести никакой юридической ответственности за данные рекомендации, и они не являются финансовой консультацией.


.

Ставки по ипотеке для инвестиций и аренды: сколько больше вы заплатите? [ВИДЕО + FAQ]

Ставки по ипотеке для инвестиционной / арендной недвижимости выше, чем для кредитов, занимаемых собственником

Инвестиции и аренда недвижимости могут принести вам много денег.

Если вы приобретете инвестиционную недвижимость по подходящей цене и правильно ее профинансируете, она принесет вам денежный поток почти сразу.

Но получить сверхдешевую ипотечную ставку на аренду или инвестиционную недвижимость сложнее, чем на основное жилье.Это связано с тем, что кредиторы взимают больше за транзакции, «не занимаемые владельцем» — кредитная ставка относится к недвижимости, в которой вы не планируете жить.

Несмотря на более высокие ставки, инвестирование в недвижимость часто является хорошей долгосрочной идеей. Вот сколько вы можете рассчитывать сейчас заплатить для финансирования будущего денежного потока.

Проверьте сегодняшние ставки по ипотеке для инвестиционной недвижимости (24 августа 2020 г.)
В этой статье:

Насколько выше ставки по ипотеке для инвестиционной недвижимости?

Процентные ставки по ипотеке всегда будут выше для инвестиционной собственности, чем для вашего основного места жительства.

Насколько выше? Технически ответ на этот вопрос зависит от типа инвестиционной собственности, вашей кредитоспособности и вашего первоначального взноса.

Но, как показывает опыт, вы можете ожидать, что процентная ставка по вашей инвестиционной собственности будет как минимум на 0,50-0,75% выше, чем ставка по вашей основной ипотеке.

Как показывает опыт, вы можете ожидать, что процентная ставка по вашей инвестиционной собственности будет как минимум на 0,50-0,75% выше, чем ставка по вашей основной ипотеке.

Например, текущая 30-летняя фиксированная ставка по состоянию на 25 августа 2020 года составляет 2,875% (2,875% годовых), поэтому ставка инвестиционной собственности будет составлять от 3,375% до 3,625% (3,375–3,625% годовых).

Причина этого повышения заключается в том, что для кредиторов аренда или инвестиционная недвижимость считаются более рискованными вложениями. Ипотечные заемщики, как правило, «закладывают залог» на арендуемую недвижимость до получения их основного места жительства, если дела идут плохо.

Исследователи из Wharton School пришли к выводу, что даже «хорошие» домовладельцы, как правило, прекращают выплачивать ипотечные ссуды, если это жилье становится плохой инвестицией.Кредиторы знают, что когда вы думаете о собственности как о бизнесе, вы меньше к ней привязаны.

Чтобы защитить себя от дополнительных рисков, связанных с ипотекой инвестиционной собственности, кредиторы взимают более высокую процентную ставку и имеют более строгие правила квалификации для заемщиков.

Поэтому особенно важно перед покупкой убедиться, что вы получаете справедливую ипотечную ставку по своей инвестиционной собственности.

Начните делать покупки по ставкам по ипотеке для инвестиционной недвижимости здесь.(24 августа 2020 г.)

Математические расчеты ставок по кредитам на инвестиционную и арендную недвижимость

За кулисами, ставка, которую взимает ваш ипотечный кредитор, им не совсем подходит. Кредиторы часто корректируют ставки в соответствии с правилами, установленными Fannie Mae и Freddie Mac.

По теме: Fannie Mae против Freddie Mac, что они делают и как они влияют на вашу ипотеку

Fannie и Freddie сегодня устанавливают правила и комиссии для большинства ипотечных кредитов, и комиссии, которые они взимают, напрямую влияют на окончательную процентную ставку, которую вы платите.

В связи с повышенным риском покупки инвестиционной недвижимости Fannie Mae и Freddie Mac взимают более высокие комиссии за эти транзакции. Их комиссии доходят до вас в виде более высокой процентной ставки.

Вид инвестиционной собственности Типичное увеличение ставки Рыночные процентные ставки (образец) Процентная ставка на инвестиционную недвижимость (образец)
1 шт. 0.5 — 0,75% 2,875% 3,375 — 3,625%
2-4 шт. 0,625 — 1% 2,875% 3,5 — 3,875%

Показанные здесь тарифы являются выборкой, предназначенной только для сравнения. Ваши собственные ставки будут отличаться. Получите индивидуальную процентную ставку для инвестиционной недвижимости здесь

Например, для получения кредита на инвестиционную недвижимость с пониженной ставкой 20% потребуется комиссия, равная 3.375 процентов от суммы кредита.

Это то же самое, что 3 375 долларов на каждые 100 000 долларов в долг.

В большинстве случаев заемщик предпочитает платить более высокую процентную ставку вместо дополнительных долларов за заключительным столом. Итак, как эти сборы влияют на вашу окончательную ставку?

В этом случае 3,375 процента комиссионных сборов по ссудам на инвестиционную недвижимость могут быть покрыты за счет надбавки от 0,5 до 0,75 процента к ставке.

Имейте в виду, что это для проживания одной семьи.Купите дуплекс, и вы можете заплатить еще 1,0% комиссии или 0,125–0,250% по ставке.

Какая текущая процентная ставка по ипотеке инвестиционной недвижимости?

Ставки инвестиционной собственности обычно как минимум на 0,5–0,75% выше стандартных ставок. Таким образом, при сегодняшней средней ставке 3,7% для основного жилья покупатели могут ожидать, что процентные ставки начнутся с 4,2-4,45% для индивидуальной инвестиционной собственности.

Текущая ставка 3.7% по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой основано на данных Freddie Mac на момент публикации этой статьи (октябрь 2019 г.).

Помните, что средние ставки следует использовать только в качестве ориентира. Ваша собственная ставка инвестиционной собственности будет другой, поэтому обязательно сравните предложения нескольких кредиторов и найдите лучшее предложение для вас.

Получите индивидуальную ставку по ипотеке для инвестиционной недвижимости здесь (24 августа 2020 г.)

Что влияет на процентную ставку моей инвестиционной собственности?

Рекомендации Fannie Mae и Freddie Mac — не единственное, что влияет на вашу ставку по ипотеке в инвестиционной собственности.Все личные факторы, определяющие ставки по ипотеке, тоже имеют значение. Например:

  • Ваш кредитный рейтинг
  • Соотношение долга к доходу
  • Ваши денежные резервы
  • Отношение суммы кредита к стоимости инвестиционной собственности

Фактически, ваши личные финансы будут подвергаться еще более строгой проверке, когда вы покупаете инвестиционную или арендуемую недвижимость, чем когда вы покупаете дом.

Чтобы получить право на инвестиционную ипотеку, потребуется более надежный финансовый профиль — и, кроме того, низкая ставка.

Ссуды на инвестиционную недвижимость требуют больших первоначальных взносов

Большинство покупателей арендуемой недвижимости будут финансировать свои дома с помощью обычных кредитов. Ниже приведены требования к первоначальному взносу для покупки арендуемой недвижимости.

Вид кредита 1 шт. 2-4 шт.
Фиксированная ставка На 15% меньше На 25% меньше
Регулируемая ставка На 15% меньше На 25% меньше

15-25 процентов — это значительная сумма, учитывая, что многие люди могут претендовать на получение ипотеки на свой дом всего с 3 процентами вниз — или 0 процентов, если они имеют право на ипотеку USDA или VA.

Повышение требований к первоначальному взносу — это еще один способ защиты кредиторами от рисков при выдаче ссуд на инвестиционную недвижимость.

Требования к кредитному рейтингу инвестиционной собственности

Когда вы финансируете инвестиционную недвижимость, кредиторы обычно хотят получить более высокий кредит, чем они делают для первичных покупателей жилья.

Например, заемщики Fannie Mae, вкладывающие не менее 25 процентов, могут получить одобрение с оценкой 620 FICO для основного дома.Это увеличивается до 640 за аренду.

Если у вас нет хорошей репутации и вы планируете жить в одном из подразделений, вы можете попробовать FHA, которое является гораздо более снисходительным.

Проверьте варианты ипотеки для инвестиционной собственности (24 августа 2020 г.)

Прочие инструкции по ссудам на аренду и инвестиционную недвижимость

Когда вы подаете заявку на покупку арендуемой собственности, андеррайтеры проверят ваши способности как потенциального арендодателя. Если вы никогда не владели домом и не управляли имуществом, вам придется нелегко.

Некоторые кредиторы позволяют обойти это, наняв управляющего недвижимостью. В официальных правилах нет ничего определенного.

Если вы выберете соответствующее финансирование (Fannie Mae или Freddie Mac), количество объектов недвижимости, которыми вы можете владеть с ипотечным кредитом, ограничено.

И вам потребуется иметь в банке резервы (несколько месяцев выплат по ипотеке), чтобы покрыть те месяцы, когда в вашей собственности нет людей.

Три способа получить более низкую ставку по ипотеке для вашей инвестиционной собственности

Трудно избежать высоких процентных ставок на инвестиционную недвижимость.Но есть способы убедиться, что вы получите максимально выгодную сделку.

1. Сделайте больший первоначальный взнос

Самый надежный способ получить более низкую процентную ставку по инвестиционной собственности — это сделать больший первоначальный взнос. Большая часть дополнительных затрат уходит, если вы можете снизить как минимум 20 процентов.

Возможно, стоит взять ссуду под собственный капитал вашего нынешнего дома, чтобы увеличить первоначальный взнос за аренду. Или купить более дешевый дом. Или даже (если это ОЧЕНЬ хорошая инвестиция) займ под свой 401 (k).

2. Повысьте свой кредитный рейтинг

Большинство покупателей арендуемой недвижимости будут финансировать покупку с помощью обычного кредита (подробнее о типах ссуд для инвестиционной недвижимости ниже).

Ставки по этим видам ссуд очень чувствительны к кредитному рейтингу. Ниже приведен пример покупателя с баллом 650 по сравнению с покупателем с баллом 720.

Кредитный рейтинг Цена дома Первоначальный взнос Скорость P&I платеж Экономия
650 250 000 долл. США 25% 5.75% $ 1 095
720 250 000 долл. США 25% 5,125% $ 1 020 75 $ / мес

Покупатель с более высоким кредитным рейтингом может предложить лучшую стоимость аренды или быть намного ближе к тому, чтобы заставить арендатора выплатить полную ипотеку или даже создать денежный поток.

3. Магазин около

Недавние исследования показали, что средний покупатель дома может сэкономить около 90 долларов в месяц на ипотеке, просто сравнив ставки нескольких разных кредиторов.А для инвестиционной собственности, где ставки (и ставки) выше, экономия может быть еще больше.

Мы рекомендуем сравнить ставки минимум трех кредиторов, прежде чем выбирать одного для финансирования вашей инвестиционной собственности. Вы можете начать сравнивать покупки здесь.

Виды ипотеки арендного имущества

При покупке инвестиционной недвижимости у вас есть доступ ко многим из тех же ипотечных программ, что и у людей, покупающих свое основное жилье. Просто они стоят дороже, и их труднее достать.

Обычные ссуды: Вы можете использовать стандартную обычную ссуду (также известную как «соответствующая») для инвестиционной собственности. Минимальный первоначальный взнос составляет 15%, но рекомендуется 20%, чтобы избежать ипотечного страхования.

Ссуды, обеспеченные государством: Вы можете купить инвестиционную недвижимость с помощью ссуды FHA или VA, ЕСЛИ вы выбираете многоквартирную недвижимость (2-4 единицы) и живете в одной из единиц. Они идут с минимальным первоначальным взносом от 3,5% для FHA и 0% для ссуды VA (если вы соответствуете требованиям для военной службы).

Портфельные ссуды: Портфельные ссуды могут устанавливать свои собственные правила ссуды на инвестиционную недвижимость. С помощью этих программ вы можете сдать меньше или профинансировать больше объектов недвижимости. Будьте готовы заплатить за них больше.

Коммерческие ссуды: Наконец, для тех, кто хочет брать взаймы исключительно под доход от собственности или покупать проекты с более чем четырьмя квартирами, есть коммерческие жилищные ссуды. Они могут быть дорогими и сложными в установке.

Вам, вероятно, придется создать единое удаленное предприятие по банкротству активов, которое не позволит владельцам собственности выкачивать доход от аренды без выплаты ипотеки.

»СВЯЗАННЫЙ: Как рефинансировать арендуемую недвижимость: ставки, правила и вывод средств

Рассмотреть возможность альтернативного финансирования инвестиций в недвижимость

Ваш продавец может быть счастлив получить от вас источник дохода без хлопот, связанных с арендодателем. Финансирование продавца может быть дешевле, чем у банков или брокеров.

Продавец может быть больше заинтересован в разгрузке имущества (оцените и осмотрите его!), Чем в получении прибыли от вашей ипотеки.

Кроме того, существуют кредиторы, которые специализируются на финансировании коммерческой жилой недвижимости — от домов до многоквартирных домов.

Если доход от собственности достаточен для покрытия ипотечных и других расходов, они могут финансировать вас за меньшую плату.

Инвестиции и аренда недвижимости FAQ по ипотеке

Ставки по ипотеке для инвестиционной недвижимости выше?

Да, для инвестиционной недвижимости процентные ставки по ипотеке почти всегда выше. Ставки по ипотеке для инвестиционной собственности для дома на одну семью примерно на 0,50–0,75% выше, чем ставки по жилищным кредитам, занимаемым собственником.

Если вы покупаете дом из двух-четырех квартир, ожидайте, что кредитор добавит как минимум 0,125–0,25% к вашей процентной ставке.

Можно ли получить 30-летний кредит на инвестиционную недвижимость?

Да, вы можете получить 30-летний кредит на инвестиционную недвижимость. 30-летняя ипотека на самом деле является наиболее распространенным способом финансирования аренды. Однако также доступны сроки 10, 15, 20 или 25 лет.

Правильный срок кредита для вашей инвестиционной собственности будет зависеть от вашей процентной ставки и ежемесячного бюджета.Более высокая процентная ставка или более короткий срок кредита означают более высокие ежемесячные платежи. 30-летняя ссуда на вашу инвестиционную недвижимость обычно означает меньшие ежемесячные платежи, но более высокие проценты, выплачиваемые в течение срока ссуды.

Могу ли я получить ипотечный кредит на инвестиционную недвижимость?

Сможете ли вы претендовать на ипотеку для инвестиционной собственности, зависит от вашего финансового портфеля. Вам понадобится кредитный рейтинг не ниже 640 — хотя вы, вероятно, хотите, чтобы ваш рейтинг был выше 700, чтобы иметь право на более низкую процентную ставку.Вам также понадобится первоначальный взнос в размере не менее 15-20% и значительные денежные резервы.

Узнайте, имеете ли вы право на ипотеку для инвестиционной недвижимости здесь (24 августа 2020 г.)

Сколько вы должны вложить в инвестиционную недвижимость?

Минимальный первоначальный взнос для 1-й единицы инвестиционной собственности составляет 15% для обычных кредитов. Однако он будет иметь ипотечное страхование и более высокие ставки. Сделайте 20% первоначальный взнос, чтобы снизить расходы.

Для 2-4 квартирного дома минимальный первоначальный взнос составляет 25%.

Если вы покупаете квартиру на 2-4 единицы и можете жить в одной из квартир, вы можете использовать ссуду FHA с минимальной скидкой всего на 3,5%.

Доступны ли ссуды на инвестиционную недвижимость со скидкой 10%?

Вы можете купить дом на 2-4 квартиры и жить в одной квартире и использовать ссуду FHA под 10%. В противном случае могут быть отдельные банки и кредиторы, предлагающие собственные программы со скидкой 10%. Кроме того, продавец может взять на себя финансирование и разрешить 10% первоначальный взнос.Нет обычных (Fannie Mae / Freddie Mac) вариантов со скидкой 10%.

Существуют ли ссуды на аренду недвижимости с нулевой скидкой?

Они существуют, но их будет сложно достать. Один из вариантов — купить многоквартирный дом и жить в одной квартире. Воспользуйтесь ссудой FHA, а затем получите подарочные средства от подходящего донора на 3,5% меньше. Существуют также ссуды в твердых деньгах, варианты аренды с выкупом и покупка дома с инвестиционным партнером, у которого есть первоначальный взнос.

Есть ли более простой способ владеть инвестиционной недвижимостью?

Возможно, самый простой способ получить аренду — это купить основное жилище, прожить в нем не менее года, а затем преобразовать его в аренду.Вы переезжаете, снимаете дом, затем снимаете или покупаете отдельное жилье. Вы сохраняете более низкую процентную ставку, поскольку изначально вы приобрели ее как жилое помещение, занимаемое владельцем. С помощью этого метода гораздо проще получить денежный поток от собственности.

Процентные ставки инвестиционной собственности: прибыль

Ставки по ипотеке для инвестиционной недвижимости выше, чем для основного жилья, потому что они считаются более рискованными. Тем не менее аренда недвижимости обычно является отличным вложением в долгосрочную перспективу, и немного более высокая ставка может не иметь большого значения по сравнению с доходностью, которую вы получите от собственности.

Какие сегодня ставки на инвестиционную недвижимость?

Каждый претендент индивидуален. Лучший способ получить текущую ставку по ипотеке для инвестиционной собственности — это получить котировки от нескольких кредиторов и заставить их конкурировать. Ставки меняются все время, поэтому связаться с кредиторами онлайн — это самый быстрый способ получить полную ставку для сравнения.

Запросите расценки на инвестиционную недвижимость здесь. (24 августа 2020 г.)
Сравните лучших ипотечных кредиторов
.

Одно из самых дешевых мест в мире для покупки земли сельскохозяйственного назначения…

7 мая 2012 г.
Асунсьон, Парагвай

Давние читатели знают, что я беззастенчиво отношусь к сельскому хозяйству. Основы спроса и предложения на продукты питания говорят сами за себя, но давайте кратко рассмотрим:

Со стороны спроса:

1) Население мира пока не становится меньше. Даже некоторые из самых мальтузианских моделей показывают продолжающийся рост численности населения планеты в течение следующих нескольких десятилетий, пока пиковые ресурсы и экономические условия не начнут истощать стадо.Тем временем спрос на основные продукты питания будет продолжать расти.

2) Что еще более важно, миллионы людей в развивающемся мире поднимаются из бедности в средний класс. Больше богатства означает потребность в большем количестве калорий. Это увеличивает не только общий спрос на продукты питания, но часто и особый спрос на такие вещи, как говядина, для производства которых требуются гораздо большие ресурсы.

Со стороны предложения:

1) В то время как методы промышленного земледелия и генетическая модификация резко повысили продуктивность, обрабатываемые земли находятся в упадке.По оценкам Продовольственной и сельскохозяйственной организации ООН, за последние несколько десятилетий площадь обрабатываемых земель на душу населения во всем мире сократилась на 43%.

2) Эрозия верхнего слоя почвы, аномальные погодные условия и недостаток воды становятся особенно проблематичными в некоторых странах, что еще больше сокращает предложение пахотных земель.

3) Рост производственных затрат (особенно цен на нефть) в последние годы вытеснил многих фермеров из бизнеса, уменьшив и без того небольшое количество людей, которые посвящают свою жизнь и землю, чтобы прокормить всех остальных.

И, конечно же, денежная сторона… возможно, самый важный фактор:

1) Центральные банкиры продолжают расширять свои балансы и создавать больше денег с угрожающей скоростью. Это приводит к росту цен на реальные активы, такие как сельскохозяйственные товары, поскольку слишком много бумажных денег преследует ограниченные ресурсы.

2) Между тем, политики проводят совершенно идиотскую политику по субсидированию и поощрению неэффективного биотоплива, что еще больше снижает производство продуктов питания.

Это правда, что технологии вполне могут однажды спасти мир от сельскохозяйственных бед, но вряд ли это произойдет в ближайшие несколько лет.

Таким образом, вышеупомянутые пункты предполагают, что, как минимум, цены на продукты питания обязательно будут расти.

Я вижу это снова и снова по всему миру, путешествуя, особенно в развивающихся странах, где покупка продуктов питания часто составляет более половины бюджета типичного домашнего хозяйства.

Рост цен на продукты питания означает, что люди вынуждены делать очень трудный выбор.И история учит нас, что, хотя люди обычно терпят кучу болтовни со стороны своих правительств, все ставки проиграны, если разразится продовольственный кризис.

От Французской революции (Пусть едят пирожные!) До Арабской весны, нарушение способности кого-то накормить семью почти всегда приводило к реструктуризации общественного договора.

Политики это понимают. Вот почему некоторые правительства (Саудовская Аравия, Кувейт) предоставляют розничные продовольственные субсидии, а другие (Россия, Аргентина) по глупости навязывают запреты на экспорт продуктов питания … или даже пытаются фиксировать цены.

Между очевидными проблемами спроса и предложения, политическим и денежным идиотизмом, усугубляющим проблемы, и потенциальной революционной искрой, имеет смысл занять позицию в сельском хозяйстве.

Самым универсальным способом сделать это, безусловно, является владение сельскохозяйственной собственностью. Конечно, вы можете покупать ETF и фьючерсные контракты, но, как и на рынке золота, такие инструменты полны контрагентского риска и подвержены манипулированию финансовой системой.

Владение фермой или ранчо похоже на владение физическим золотом.Вместо того, чтобы обменивать один вид бумаги (фиатная валюта) на другой (ETF), покупка сельскохозяйственной недвижимости или физического золота по сути является обменом бумаги на реальный актив.

В региональном плане лучшая сделка в мире на данный момент с поправкой на риск для сельхозугодий или пастбищ — это определенно Латинская Америка, особенно Чили, Уругвай и здесь, в Парагвае.

Парагвай, по сути, по-прежнему остается самым дешевым местом в мире для сельскохозяйственной недвижимости, которое я видел… особенно в засушливом районе Чако, где вы можете получить акр земли по цене пары пиццы.

В качестве примера, мой друг смотрит на участок площадью 5 000 акров в центре Чако менее чем за 300 000 долларов.

На другом конце страны, недалеко от причудливого городка Парагуари, я видел небольшую полностью засаженную личную ферму площадью 50 акров с просторным домом за чуть более 100 000 долларов. Исходя из моих расчетов, они продают дом по стоимости строительства и отдают землю бесплатно. Неплохая сделка…

Пропускная способность, условия выращивания и качество почвы в Парагвае ниже, чем в большей части Уругвая и центральной части Чили, но чистая урожайность (особенно крупного рогатого скота, сои, кукурузы и стевии) все еще высока.

Темная сторона парагвайского сельского хозяйства заключается в том, что сверхдешевые цены привлекли таких компаний, как Monsanto, которая использует некоторые сельские районы Парагвая в качестве испытательных площадок для своих генетически модифицированных семян.

В целом, однако, Парагвай определенно стоит поездки, если вы интересуетесь зарубежной сельскохозяйственной недвижимостью. Барьер для входа довольно низкий, учитывая смехотворно низкие цены и разумные правила владения иностранными активами, в то время как потенциал как доходности, так и спекулятивного роста довольно высок.

.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о