Накопительные счета | Альфа-Банк — Открыть по выгодной ставке в 2020 году
Что такое вклад?
Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.
Какая разница между вкладом и депозитом?
В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.
Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?
Доход.
Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.
Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.
Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.
Можно ли открыть вклад на ребенка?
Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.
Как открыть вклад?
Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.
| Вклад Накопительный счет | 3 % годовых | от 3 000 Бессрочный | Без капитализации С пополнением Есть частичное снятие % | ||
| Вклад Управляй Онлайн | до 2.55 % годовых | от 30 000 на 36 мес. | Без капитализации С пополнением Есть частичное снятие % | ||
| Вклад Особый Сохраняй | до 3.6 % годовых | от 700 000 на 36 мес. | Без капитализации Без пополнения Нет частичного снятия % | ||
| Вклад Пополняй Онлайн | до 3. годовых | от 1 000 на 36 мес. | Без капитализации С пополнением Нет частичного снятия % | ||
| Вклад Сохраняй Онлайн | до 3.5 % годовых | от 1 000 на 36 мес. | Без капитализации Без пополнения Нет частичного снятия % | ||
| Вклад Сберегательный счет | до 1.8 % годовых | от 1 Бессрочный | Без капитализации С пополнением Есть частичное снятие % | ||
| Вклад Особый Управляй | до 2.65 % годовых | от 700 000 на 36 мес. | С капитализацией С пополнением Нет частичного снятия % ежемесячно | ||
| Вклад Социальный | 1.9 % годовых | от 1 на 36 мес. | С капитализацией С пополнением Есть частичное снятие % ежеквартально | ||
| Вклад Дополнительный процент | до 5.5 % годовых | от 100 000 на 36 мес. | Без капитализации Без пополнения Нет частичного снятия % | ||
| Вклад Пополняй (для людей старшего возраста и пенсионеров) | до 3.05 % годовых | от 1 на 36 мес. | С капитализацией С пополнением Нет частичного снятия % ежемесячно | ||
| Вклад Пенсионный-плюс | 3.5 % годовых | от 1 на 36 мес. | С капитализацией С пополнением Есть частичное снятие % ежеквартально | ||
| Вклад Подари жизнь | 3.4 % годовых | от 10 000 на 12 мес. | С капитализацией Без пополнения Нет частичного снятия % ежеквартально | ||
| Вклад Лидер Управляй | до 2.75 % годовых | от 5 000 000 на 36 мес. | С капитализацией С пополнением Нет частичного снятия % ежемесячно | ||
| Вклад Управляй | до 2.4 % годовых | от 30 000 на 36 мес. | С капитализацией С пополнением Есть частичное снятие % ежемесячно | ||
| Вклад Лидер Пополняй | до 3.35 % годовых | от 5 000 000 на 36 мес. | С капитализацией С пополнением Нет частичного снятия % ежемесячно | ||
| Вклад Пополняй | до 2.9 % годовых | от 1 000 на 36 мес. | С капитализацией С пополнением Нет частичного снятия % ежемесячно | ||
| Вклад Сохраняй (для людей старшего возраста и пенсионеров) | до 3.5 % годовых | от 1 на 36 мес. | С капитализацией Без пополнения Нет частичного снятия % ежемесячно | ||
| Вклад Лидер Сохраняй | до 3.9 % годовых | от 5 000 000 на 36 мес. | С капитализацией Без пополнения Нет частичного снятия % ежемесячно | ||
| Вклад Сохраняй | до 3.35 % годовых | от 1 000 на 36 мес. | С капитализацией Без пополнения Нет частичного снятия % ежемесячно | ||
| Вклад Особый Пополняй | до 3.15 % годовых | от 700 000 на 36 мес. | С капитализацией С пополнением Нет частичного снятия % ежемесячно | ||
| Вклад Номинальный счет для зачисления социальных выплат | 3.5 % годовых | от 1 Бессрочный | Без капитализации С пополнением Есть частичное снятие % ежеквартально | ||
| Вклад До востребования | 0.01 % годовых | от 10 Бессрочный | С капитализацией С пополнением Есть частичное снятие % ежеквартально |
05 %
Срочные вклады и процентные ставки по депозитам в банках Казахстана на сегодня
Как управлять риском
Кредитный риск – риск неплатежеспособности банка – берет на себя Казахстанский фонд гарантирования депозитов – в пределах максимальной гарантируемой суммы.
Вы можете управлять и другими рисками, связанными с долгосрочными вложениями.
Кредитный риск: банк, в котором вы размещаете депозит, может быть лишен лицензии.
Решение.
Выберите два–три банка и разместите сбережения равномерно, даже если депозит – в пределах максимальной суммы гарантии.
Крупным вкладчикам особенно важно рассмотреть возможность размещать деньги в разных банках – в пределах максимальной суммы гарантии, с учетом будущего вознаграждения, которое будет начисляться на вклад.
Процентный риск: ставки вырастут после того, как вы открыли депозит.
Решение. Максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения, которые публикует КФГД, опираются на рыночные ставки вознаграждения с учетом рыночного привлечения.
Максимальные ставки вознаграждения по всем видам вкладов и средние рыночные ставки известны на два месяца вперед. Однако более долгосрочный прогноз особенно затруднителен по срочным вкладам, так как динамики на этом рынке пока мало. Срочные вклады привлекает на порядок меньше банков, чем сберегательные: ориентируйтесь на несколько банков и следите за появлением новых депозитных продуктов.
Риск реинвестирования: к окончанию срока депозита ставки на рынке могут снизиться, и вы не сможете разместить депозит под высокую ставку.
Решение. Открывайте вклады с пополнением на максимально долгий срок. Ставка по ним может быть существенно ниже, чем по вкладам без пополнения, но такой вклад даст вам возможность реинвестировать деньги под фиксированную ставку, если в целом ставки на рынке станут ниже. Сравнивайте годовую эффективную ставку вознаграждения по этим вкладам с показателем верхнего коридора инфляции и со ставками по несрочным вкладам.
Риск ликвидности: вам потребуется чуть больше денег на текущие расходы, чем вы предусмотрели, открывая срочный вклад.
Решение. Несмотря на то, что ставки вознаграждения по сберегательным и срочным вкладам привлекательны, все же рассмотрите возможность оставить часть денег на мобильном несрочном вкладе. Деньги на несрочном вкладе будут вашей подушкой безопасности в непредвиденных обстоятельствах, вы сможете ими воспользоваться в любое время. Выбирайте несрочный вклад с минимальным неснижаемым остатком.
Еврооблигации
В обращении
Субординированные выпуски
Объем выпуска
Дата размещения
Дата погашения
Купонная ставка, % годовых
Периодичность выплаты купона
ISIN
13 500 000 000
29.
06.2012
29.06.2024
8,75
1 раз в год
XS0800582255
Погашенные
Выпуски старшего долга
Объем выпуска
Дата размещения
Дата погашения
Купонная ставка, % годовых
Периодичность выплаты купона
ISIN
1 000 000 000
17.05.2012
17.05.2017
5,625
2 раза в год
XS0783291221
1 000 000 000
30.10.2013
30.10.2018
3,984
1 раз в год
XS0987109658
1 000 000 000
30.01.2014
30.01.2017
4,25
2 раза в год
XS1026025103
200 000 000*
09.12.2013
09.12.2016
2,375
1 раз в год
CH0222948710
20 000 000 000
24.11.2011
24.11.2016
7,4
2 раза в год
XS0707394531
20 000 000 000
24.01.2013
25.07.2016
7,875
7,875
XS0877983642
120 000 000
08.05.2009
08.05.2016
7,35
1 раз в год
XS0426517701
500 000 000
19.
02.2013
24.02.2016
4,0
2 раза в год
XS0888100319
15 000 000 000
25.09.2012
15.12.2015
8,617
8,617
XS0833264335
1 000 000 000
22.09.2005
23.09.2015
6,50
6,50
XS0230577941
500 000 000
30.07.2012
05.08.2015
3,375
1 раз в год
CH0188931916
1 000 000 000
05.08.2010
15.12.2014
6,25
6,25
XS0531270964
420 000 000
09.12.2011
09.12.2013
4,375
1 раз в год
CH0142821377
500 000 000
30.06.2008
28.06.2013
7,933
7,933
XS0372523281
500 000 000
13.08.2008
13.08.2010
6,53
1 раз в год
CH0044116355
700 000 000
03.04.2007
04.04.2010
3M LIBOR + 0,90
4 раза в год
XS0294275853
10 000 000 000
21.02.2007
22.02.2010
7,25
2 раза в год
XS0286332464
1 050 000 000
30.
10.2003
30.10.2008
7,25
7,25
XS0179102560
150 000 000
04.10.2002
04.10.2005
9,75
1 раз в год
XS0155356016
200 000 000
21.12.2001
22.12.2003
9,75
1 раз в год
XS0140415240
1 000 000 000
01.07.2014
01.07.2019
4,0
1 раз в год
XS1084024584
750 000 000
05.03.2014
05.09.2019
4,96
2 раза в год
XS1040726587
Субординированные выпуски
Объем выпуска
Дата размещения
Дата досрочного погашения
Дата контрактного погашения
Купонная ставка, % годовых
Периодичность выплаты купона
ISIN
350 000 000
13.02.2014
13.05.2024
5,125
1 раз в год
CH0229318099
750 000 000
30.09.2013
28.12.2023
7,496
2 раза в год
XS0975320879
62 600 000
21.08.2013
21.11.2018
5,75
2 раза в год
XS0964797194
500 000 000
03.
05.2012
03.05.2019
7,25
2 раза в год
XS0779213460
400 000 000
17.07.2013
17.07.2020
6,50
2 раза в год
XS0954024617
1 000 000 000
25.10.2012
7,875
2 раза в год
XS0848137708
Виды депозитов банков, срочные банковские депозиты, процентные ставки по депозитам
Выбирать депозит всегда необходимо исходя из Вашей цели.
Она и обусловит вид необходимого Вам депозита или перечень характеристик, которыми он должен обладать. А чтобы Вы имели представление, какие виды депозитов вообще бывают, проведем ознакомительный экскурс.
Депозиты в РБ делятся на три основные категории: до востребования, срочные и условные.
Под условным понимается депозит, по которому сумма вклада с начисленными процентами возвращается вкладчику при наступлении/ненаступлении определенного в заключенном договоре обстоятельства (события). Пока применяется для частных лиц достаточно редко.
По вкладам до востребования конкретный срок хранения не устанавливается. Это самый простой и удобный вклад. На него можно вносить, в том числе пополнять, и с него можно снимать любые суммы и в любое удобное для вас время. Такой вклад есть во всех банках, он открывается в любой валюте, с которой может работать банк, деньги на таком счёте доступны всегда. Но и заработать не удастся – на таких вкладах крайне низкая процентная ставка.
Срочные депозиты открываются на определенный срок, в течение которого клиент не имеет права забрать деньги. Чем больше срок, тем выше доходность депозита. Доходность также зависит от суммы (чем больше сумма, тем больше ставка) и от частоты начисления процентов (чем чаще, тем меньше доходность).По окончании срока клиент получает всю сумму депозита с процентами (или без них, если их выплачивали в течение срока). Процентные ставки по срочным вкладам достаточно высокие, поэтому их открывают те, кто хочет увеличить итоговую сумму.
В случае, если Вы досрочно забираете средства со срочного депозита, проценты по вкладам обычно начисляются по ставке «до востребования», т.е. минимальной. Однако некоторые банки, стремясь повысить привлекательность своей депозитной линейки, вводят вклады, в условиях которых предусмотрены повышенные, по сравнению со ставкой вклада «до востребования», проценты при досрочном снятии.
Это может быть удобно, если вероятность досрочного изъятия Вами депозита крайне мала, но все же вероятна.
Если же вы забыли вовремя забрать деньги, то банк переводит ваши деньги на счёт до востребования или продлевает (пролонгирует) действие договора. Процентный доход за основной период начисляется в полном объеме согласно договору.
Оговоримся, что нижеприведенные деления депозитов на практике условно, т.к. часто встречаются вклады, сочетающие «разнородные» характеристики.
Срочные вклады делят на сберегательные и накопительные. Главное их отличие – в возможности или невозможности пополнения.
Сберегательный — это собственно традиционный вклад, с минимумом функций, в том числе в ряде случаев с капитализацией процентов.
Другими словами, вы приносите в банк определенную сумму, заключаете договор, выбираете вклад с удобным режимом выплаты процентов (доходный – помесячно, поквартально; сберегательный – в конце срока, а бывает, но не в РБ, авансом!), но денег на счет больше не вносите. При этом, стоит учитывать, что депозиты с капитализацией процентов (ежемесячно начисленные проценты по вкладу прибавляются к сумме вклада и в дальнейшем начисление происходит уже на сумму вклада с учетом ранее капитализированных процентов) при равных ставках процентов дают дополнительный выигрыш в итоговой сумме. Система поиска benefit.by учитывает это при расчете итоговых выплат, так что «капитализация» — это просто к сведению.
Накопительные депозиты – это вклады с возможностью увеличения первоначальной суммы. Основная задача — накопить сумму для крупной покупки. Их главное преимущество в том, что, открыв такой депозит, можно реально увеличить итоговую сумму, причем проценты по вкладам будут начисляться на все увеличивающуюся сумму.
В этом случае уже не так важно, в каком режиме их будут выплачивать. Как правило, люди, открывающие накопительный вклад, стремятся скопить побольше и проценты не забирают, плюсуя их к сумме вклада. Данные вклады зачастую предлагаются банками в рамках комплексных программ. К примеру, в рамках «жилищной» программы клиенту предлагается накопить часть стоимости жилья на специальном вкладе, после чего банк выдает кредит на недвижимость на оставшуюся сумму.
Процентные ставки по накопительным депозитам немного ниже, чем по сберегательным и доходным, так как банк заранее не знает, сколько же денег окажется на счете в определенный момент времени. Но если у клиента нет на руках большой суммы, но он может делать небольшие ежемесячные взносы, то размер ставки отходит на второй план.
Стоит отметить, что доход по депозитам в РБ начисляется в виде процентов, потому иногда банковские депозиты называют «процентные депозиты».
В Беларуси ставка процентов на сумму пополнения вклада, как правило, не отличается от основной.
Однако в депозитном договоре банк может прописать различные ограничения, которые могут помешать вкладчику максимально эффективно пользоваться накопительным счетом.
Во-первых, это могут быть ограничения по сумме общего вклада (то есть счет можно пополнять до определенного уровня или минимальной сумме пополнения).
Во-вторых, могут быть ограничения по срокам. Например, вклад разрешается пополнять только первые полгода или нельзя пополнять в последний месяц и т.п. Со стороны банков такое ограничение вполне логично: им невыгодно выплачивать клиенту высокий процент как по годовому вкладу за сумму, которая пролежала месяц.
Существуют также пополняемые депозиты с возможностью частичного изъятия средств без потери процентов. Такие счета можно пополнять, однако размер минимального взноса и сроки пополнения чётко оговариваются в договоре. Деньги можно снимать, но сумма средств на счёте не должна опускаться ниже оговоренного порога – неснижаемого остатка. На подобных счетах процентная ставка чуть ниже, чем на классических срочных депозитах.
Стоит еще упомянуть несколько обособленных видов вкладов.
Расчетные (как правило, с выпуском банковской дебетовой карточки). Для желающих сохранить контроль над размещенными средствами. Такие вклады также пополняемые, кроме этого в рамках таких вкладов обычно предлагается периодическая (к примеру, ежемесячная) выплата процентов на счет или пластиковую карту и возможность свободно использовать средства вклада с одним условием: на счете всегда должна оставаться сумма в размере особо оговоренного минимального остатка, в противном случае ставка автоматически снижается.
Мультивалютный депозит позволяет хранить деньги в нескольких валютах с отдельной процентной ставкой по каждой из них. Здесь также есть неснижаемый остаток по каждой валюте, всё, что выше него, может быть снято или переведено в другую валюту по курсу банка.
Специализированные вклады, предназначенные для отдельных категорий клиентов — для ветеранов, пенсионеров, детей, работников определенных предприятий, клиентов банка.
Гк рф целевой займ \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс
]]>Подборка наиболее важных документов по запросу Гк рф целевой займ (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Гк рф целевой займ Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:«Заем, кредит, факторинг, вклад и счет: постатейный комментарий к статьям 807 — 860.15 Гражданского кодекса Российской Федерации»
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
(«М-Логос», 2019)(г) Итоговые замечания. В итоге кажется разумным следующий вариант толкования п. 4 ст. 807 ГК РФ, «примиряющий» его со специальным законодательством: путем выпуска облигаций может заключаться не только договор займа, но и, например, деривативный договор, смешанный договор, сочетающий черты дериватива и займа (в случае со структурными облигациями) или непоименованный договор (в случае с бессрочными облигациями).
Такое толкование позволяет выпускать бессрочные и структурные облигации, однако не проясняет, в какой степени к таким облигациям должны применяться правила о договоре займа. Тем не менее можно предположить, что применимы будут многие нормы ГК РФ о займе, действующие в отношении обычных облигаций. Так, вполне успешно могут применяться, например, правила о целевом займе (ст. 814 ГК РФ). Правила о возврате суммы долга и последствиях нарушения договора займа (п. 1 ст. 810, ст. 811 ГК РФ) применимы к случаям, когда у эмитента бессрочных и структурных облигаций возникает обязанность их погашения. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Статья: Инвестиционный контракт: понятие и место в системе договорного права
(Лебедев К.К.)
(«Конкурентное право», 2020, N 4)Особенности инвестиционной деятельности проявляются в сравнении с другими видами деятельности, близкими по своему экономическому содержанию инвестиционной деятельности.
Близкими, например, являются различные варианты долговых обязательств: элементарное предоставление денег взаймы, банковское кредитование, особенно целевой заем (ст. 814 ГК РФ), коммерческий кредит (ст. 823 ГК РФ), факторинг (подп. 1 п. 1 и п. 5 ст. 824 ГК РФ). Напомним, что согласно п. 1 ст. 269 Налогового кодекса Российской Федерации (далее — НК РФ) «под долговыми обязательствами понимаются кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления». Не меняется экономическое содержание в тех случаях, когда взаймы предоставляются не деньги, а вещи, определенные родовыми признаками (товарный кредит — ст. 822 ГК РФ). Переданные взаймы средства должны быть возвращены заимодавцу независимо от того, как их использовал заемщик — с выгодой для себя или нет. Если заем предоставляется по возмездному договору, заемщик должен выплатить заимодавцу и проценты, начисленные на сумму займа . К получению процентов сводится интерес заимодавца.
Риски, которые принимает на себя заимодавец, — это риск невозврата кредита и риск неполучения процентов. Все это надо учитывать, выявляя сущностные признаки инвестиционных отношений.Нормативные акты: Гк рф целевой займРоссиянам рассказали, что будет со ставками по вкладам
МОСКВА, 9 мая — ПРАЙМ. Крупные банки в России начали процесс повышения ставок по вкладам.
В Пенсионном фонде назвали число ветеранов ВОВ
Как пишет «Российская газета», это реакция и на повышение ключевой ставки Банком России, и на общерыночную ситуацию в стране.
Вице-президент — старший кредитный специалист рейтингового агентства Moody’s Ольга Ульянова в беседе с изданием спрогнозировала, смогут ли банковские вклады снова стать средством для заработка россиян и какие депозиты могут оказаться самыми выгодными.
Итак, Ульянова считает, что в то время как рост ставок по кредитам будет сдерживаться конкуренцией среди банков за хороших заемщиков, аналогичная конкуренция развернется и за вкладчиков.
Это подстегнет рост депозитных ставок и, вполне возможно, ко второй половине текущего года вернет реальные ставки по депозитам в положительную зону. Это значит, что они станут выше инфляции.
«Стагнация объемов вкладов населения в банках наблюдалась уже в прошлом году, тогда как кредитование росло. Банки прекрасно осознают необходимость нарастить свою базу фондирования на долгосрочную перспективу, с тем чтобы продолжать наращивать кредит, и наиважнейший ресурс с этой точки зрения — вклады населения», — отметила она.
Эксперт добавила, что в 2020 году розничные клиенты банков несколько разочаровались в депозитах. Они не видят возможности таким образом ни сберегать, ни накапливать средства.
«Многие граждане начали пробовать инвестировать на фондовом рынке или же вкладывали свободные средства в недвижимость, и обе из указанных альтернатив пока не разочаровали инвесторов в части доходности. Поэтому до тех пор, пока рынок не увидит серьезного и долгосрочного падения стоимости ценных бумаг или цен на недвижимость», — пояснила эксперт.
Кредитные организации при этом осознали такую опасность гораздо раньше того момента, когда регулятор впервые четко заявил о готовности к развороту своей монетарной политики.
Уже начиная с осени прошлого года максимальная процентная ставка по вкладам, которую предлагали клиентам топ-10 банков по объемам депозитов, начала ползти вверх:
- если в первой декаде октября 2020 года это были 4,3%
- то во второй декаде апреля 2021 года это были 4,7%.
«В ближайшие месяцы рост депозитных ставок продолжится, причем основное повышение придется на долгосрочные депозиты», — прогнозирует специалист и отмечает, что такие вклады необходимы самим банкам для того, чтобы привлечь как можно больше средств на фиксированный долгий срок и таким образом нормализовать баланс по срочности активов и обязательств, несколько нарушенный с одной стороны выдачей долгосрочной ипотеки, а с другой стороны — перетоком средств клиентов из срочных депозитов на бессрочные накопительные счета.
«По накопительным счетам у банков гораздо больше гибкости с точки зрения удержания низких ставок, поскольку клиенты, пользующиеся накопительными счетами, как правило, привязаны к банкам не только и не столько ставкой, сколько посредством других продуктов и услуг, — это чаще всего зарплатные клиенты соответствующего банка», — подытожила она.
Разница между срочным депозитом и депозитом до востребования
Срочный депозит против депозита до востребования: обзор
Вклады до востребования и срочные вклады относятся к двум различным типам депозитных счетов, доступных в банке или аналогичном финансовом учреждении, таком как кредитный союз. Вклады до востребования и срочные вклады различаются по доступности или ликвидности, а также по размеру процентов, которые можно заработать на размещенные средства.
Срочные вклады
Срочные вклады, также известные как срочные вклады, представляют собой инвестиционные вклады, сделанные на заранее определенный период, от нескольких месяцев до нескольких лет.
Вкладчик получает заранее установленную процентную ставку по срочному вкладу в течение указанного периода. Средства, размещенные на более длительные периоды, имеют более высокую процентную ставку. Срочные депозитные счета приносят более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета.
Денежные средства не могут быть сняты со счета срочного депозита до конца выбранного периода без финансового штрафа, а снятие средств часто требует предварительного письменного уведомления. В конце периода у вкладчика есть выбор: снять депонированные средства плюс заработанные проценты или перенести средства на новый срочный вклад.Самая распространенная форма срочного депозита — это банковский депозитный сертификат или компакт-диск.
Депозиты до востребования
Депозитные счета до востребования предлагают большую ликвидность и более легкий доступ по сравнению со срочными депозитами, но по более низким процентным ставкам, и они могут также включать различные комиссии за обслуживание счета.
Вкладчики могут снимать часть или все средства со счета депозита до востребования в любое время без штрафных санкций или предварительного уведомления, хотя некоторые банки взимают небольшую комиссию, если вы превышаете их лимит ежемесячных снятий.
Средства, к которым вкладчику может потребоваться доступ в любое время, следует хранить на счете до востребования. Примеры депозитных счетов до востребования включают обычные текущие счета, сберегательные счета или счета денежного рынка.
[Важно: вклады до востребования и срочные вклады различаются по доступности или ликвидности, а также по сумме процентов, которые можно заработать на депонированные средства.]
Денежный рынок, чеки или сбережения?
Счета денежного рынка имеют низкие комиссии и обычно предлагают более высокую доходность, чем сберегательные счета, однако колебания процентных ставок означают, что на счете не начисляется фиксированная сумма процентов.
Чековые счета обычно имеют более высокую комиссию и не приносят никаких процентов держателю, хотя некоторые текущие счета приносят небольшую сумму процентов.
Эти счета удобны для людей, ведущих большой бизнес, или тех, кому часто требуется немедленный доступ к средствам для покупки товаров или услуг.
Сберегательные счета — это депозитные счета до востребования, на которые обычно не взимается комиссия. Процентные ставки по сберегательным счетам фиксированы и ниже, чем процентные ставки по срочным депозитам.
Чековые и сберегательные счета доступны держателю счета через различные варианты банковского обслуживания, такие как кассовые услуги, онлайн-банкинг и банкоматы.
В Справочнике Федеральной резервной системы по соблюдению требований потребителей перечислены основные характеристики депозитных счетов до востребования: отсутствие ограничений на переводы или снятие средств владельцем счета; без срока погашения или первоначальный срок погашения не более шести дней; денежные средства выплачиваются по требованию; счет не может приносить проценты; и нет никаких квалификационных требований.
Ключевые выводы
- Вклады до востребования и срочные вклады относятся к двум различным типам депозитных счетов в финансовом учреждении.
- Срочные вклады, также известные как срочные вклады, представляют собой инвестиционные вклады, сделанные на заранее определенный период, от нескольких месяцев до нескольких лет.
- Счета до востребования предлагают большую ликвидность и более легкий доступ по сравнению со срочными депозитами.
Срочный депозит
Программа срочных депозитов — это программа, в рамках которой Федеральные резервные банки предлагают процентные срочные вклады соответствующим учреждениям.Срочный вклад — это вклад с определенной датой погашения. Механизм срочных депозитов был создан для облегчения проведения денежно-кредитной политики, предоставляя инструмент, который может использоваться для управления совокупным количеством резервных остатков, находящихся в депозитарных учреждениях. Увеличение непогашенных срочных вкладов истощает резервные остатки, поскольку средства для их оплаты снимаются со счетов участвующих учреждений на весь срок действия срочного депозита.
Результаты работы
Последние результаты работы можно найти на веб-сайте Совета управляющих (вне его).
Архив результатов предыдущих операций можно найти на веб-сайте Совета управляющих (вне его).
Операции по срочному депозиту
Срочные депозиты могут быть предоставлены через конкурентный формат аукциона с единой ценой с опцией неконкурентных торгов, формат фиксированной процентной ставки по заранее заданной процентной ставке или формат с плавающей ставкой. Процентная ставка, выплачиваемая по срочным депозитам, предоставленным через формат с плавающей ставкой, будет операционной эффективной процентной ставкой, которая определяется средним значением ежедневных эффективных ставок в течение срока действия инструмента.Ежедневная эффективная ставка — это сумма значения справочной ставки на этот день и ставки спреда для операции.
Пожалуйста, обращайтесь к веб-сайту Совета управляющих (за пределами сайта) для получения всех пресс-релизов, связанных с механизмом срочных депозитов.
Чтобы получать уведомления о предстоящих операциях Механизма срочных депозитов и сводных результатов, заполните, пожалуйста, форму уведомления по электронной почте (за пределами сайта). Обратите внимание, что участники системы срочного депозита будут автоматически получать все уведомления по электронной почте.
Заявление на получение срочного депозита
Нажмите кнопку ниже, чтобы получить доступ к приложению Срочный депозит.
Создание срочного депозита
Любое учреждение, имеющее право на получение процентов по остаткам на счетах в Федеральном резервном банке, может участвовать в Механизме срочных депозитов с одобрения его Резервного банка. Для участия подходящие организации должны выполнить шаги, описанные на странице «Настройка срочного депозита».Типичное время от подачи необходимых форм, запросов и соглашений до готовности к участию составляет от 7 до 10 рабочих дней при условии, что все необходимые материалы являются полными и точными.
Ошибки или упущения могут задержать процесс.
Вопросы?
Пожалуйста, свяжитесь с контактным лицом вашего района срочного депозита, если у вас возникнут вопросы о системе срочного депозита. Для получения технической помощи по заявке на получение срочного депозита обратитесь в Центр обслуживания клиентов Федеральной резервной системы.
Начало страницы
В чем разница между срочным вкладом и сберегательным счетом?
Знание того, как работают оба варианта, может помочь вам понять, как каждый из них может помочь вам на разных этапах пути сбережения. Вот краткое сравнение основных различий срочных вкладов и сберегательных счетов.
Что такое срочный вклад?
С помощью срочного депозита вы блокируете денежную сумму на согласованный период времени («срок») — это означает, что вы не можете получить доступ к деньгам, пока срок не истечет.Взамен вы получите гарантированную процентную ставку за выбранный вами срок, так что вы будете точно знать, какой будет доход от ваших денег.
Каковы преимущества срочного депозита?
Если вы боретесь с искушением окунуться в свои сбережения, возможно, самым большим преимуществом срочного депозита является то, что ваши сбережения заблокированы, поэтому вы не можете потратить свои сбережения на импульсивную покупку.
Еще одно важное преимущество — это уверенность в фиксированной процентной ставке.Это означает, что вы не только будете точно знать, какой будет доход от ваших денег, но также, если процентные ставки упадут, вы все равно будете привязаны к той же процентной ставке.
А как насчет минусов?
Конечно, есть и обратная сторона того, что ваши деньги заблокированы на согласованный срок — если вам понадобится получить доступ к своим деньгам раньше, вам, вероятно, придется заплатить штраф, а во многих случаях вам придется отказаться от 31 в днях уведомления. Поэтому важно быть уверенным, что вам не понадобится доступ к своим деньгам, пока они хранятся на срочном депозите.
По мере того, как срок вашего депозита подходит к концу, также важно рассмотреть ваши варианты, поскольку некоторые срочные депозиты могут автоматически обновляться до текущей ставки в это время, которая может быть выше или ниже.
Фиксированная процентная ставка потенциально может иметь обратную сторону — если процентная ставка вырастет, вы не сможете воспользоваться более выгодной ставкой, пока ваши деньги заблокированы на срочном депозите.
Для большинства срочных вкладов требуется минимальный остаток депозита, часто от 1000 до 5000 долларов.Если вы только начинаете экономить, сначала может быть сложно заблокировать эту сумму денег на какое-то время.
Что такое сберегательный счет?
Как следует из названия, сберегательный счет — это банковский счет, предназначенный для сбережений. Как правило, проценты выплачиваются на деньги на счете, при этом при необходимости сохраняется доступ к сбережениям. Некоторые сберегательные счета могут также выплачивать бонусные проценты при выполнении определенных условий, таких как увеличение баланса счета к концу месяца.
Сберегательные счета обычно имеют переменную процентную ставку, поэтому сумма процентов к уплате может со временем колебаться.
Каковы преимущества (или недостатки) сберегательного счета?
Возможно, самое большое преимущество выбора сберегательного счета вместо срочного депозита — это возможность получить доступ к своим сбережениям, если они вам понадобятся, при этом при этом зарабатывая проценты. Обратной стороной является, конечно, то, что свободный доступ к вашим деньгам может оставить искушение окунуться в свои сбережения.
Вы также можете пополнять свой сберегательный счет в любое время — либо на регулярной основе, либо когда у вас есть дополнительные деньги, которые можно положить на него.С другой стороны, в случае срочного депозита после внесения первоначального депозита вы не сможете пополнить баланс до истечения согласованного срока. Кроме того, в отличие от срочного депозита, на сберегательном счете не требуется минимальный остаток.
Некоторым сберегательным счетам также требуется привязанный повседневный счет для доступа к сбережениям.
В некоторых случаях плата за обслуживание может взиматься с повседневного счета.
Сберегательные счета обычно имеют переменную процентную ставку, и в зависимости от рыночных условий ставка может повышаться или понижаться.Это повлияет на размер процентов, которые вы можете заработать на деньги на своем счете.
Совет Федеральной резервной системы — механизм срочного депозита
Пожалуйста, включите JavaScript, если он отключен в вашем браузере, или получите доступ к информации по ссылкам, указанным ниже.
Срочный депозит
Срочные депозиты облегчают реализацию денежно-кредитной политики, предоставляя дополнительный инструмент, с помощью которого Федеральная резервная система может управлять совокупным количеством резервных остатков, находящихся в депозитарных учреждениях.
Средства, размещенные на срочных депозитах, изымаются с резервных счетов участвующих организаций на срок действия срочного депозита и, таким образом, истощают резервные остатки из банковской системы. Резервные банки предлагают срочные вклады через механизм срочных вкладов (TDF), и все учреждения, которые имеют право на получение прибыли на свои остатки в резервных банках, могут участвовать в программе срочных вкладов. В Принципах и планах нормализации политики, принятых Федеральным комитетом по открытым рынкам (FOMC) 17 сентября 2014 года, FOMC указал, что в процессе нормализации денежно-кредитной политики Федеральная резервная система намеревается использовать другие дополнительные инструменты, такие как TDF, по мере необходимости, чтобы помочь контролировать ставку по федеральным фондам и переместить ее в целевой диапазон, установленный FOMC.
Пресс-релизы по теме
- Федеральная резервная система объявляет об испытании TDF (12 февраля 2016 г.)
- Федеральная резервная система объявляет об испытании TDF (19 ноября 2015 г. )
- Федеральная резервная система объявляет о планах продолжить периодическое тестирование операций своей Срочной депозитной линии в августе (3 августа 2015 г.)
- Федеральная резервная система объявляет о планах периодического тестирования своей Срочной депозитной системы (14 мая 2015 г.)
- Федеральная резервная система объявляет о серии расширенных тестовых операций TDF с функцией досрочного изъятия (2 февраля 2015 г.)
- Федеральная резервная система объявляет о серии расширенных тестовых операций TDF с функцией досрочного изъятия (4 сентября 2014 г.)
- Федеральная резервная система объявляет о серии расширенных тестовых операций TDF (9 мая 2014 г.)
- Федеральная резервная система планирует провести серию семидневных депозитных операций в марте в рамках механизма срочных депозитов (TDF) (21 февраля 2014 г.)
- Федеральная резервная система объявляет о проведении срочных депозитов с фиксированной процентной ставкой на небольшие суммы (26 апреля 2013 г. )
- Совет Федеральной резервной системы утверждает поправки к Положению D, разрешающие резервным банкам предлагать срочные депозиты (30 апреля 2010 г.) Совет
- разрешает текущие предложения срочных вкладов на небольшие суммы в рамках механизма срочных депозитов (8 сентября 2010 г.)
- Федеральная резервная система объявляет график аукционов по размещению срочных вкладов на небольшую сумму через механизм срочных депозитов (28 мая 2010 г.) Совет
- разрешает размещение срочных вкладов на небольшие суммы в рамках Срочного депозита (10 мая 2010 г.)
)
)Последнее обновление: 22 августа 2019 г.,
Срочный депозитпротив фиксированного депозита: подробное сравнение
Срочные депозиты — один из лучших вариантов инвестирования для людей, которые ищут стабильную и безопасную прибыль от своих вложений.
В срочных депозитах денежная сумма хранится на фиксированный срок, и вкладчик не имеет права снимать эту сумму до конца срока погашения. Вот почему они называются Срочными депозитами, потому что они сохраняются до определенного срока. Но что касается срочного депозита, то вот что вам нужно знать.
Существует два типа срочных вкладов:
- Периодические депозиты
- Фиксированные депозиты
Периодические депозиты:
В Периодический депозит фиксированная сумма денег инвестируется с фиксированным интервалом.В большинстве случаев этот интервал составляет один раз в месяц. По инвестициям начисляются проценты до срока погашения. Проще говоря, периодический депозит похож на открытие нескольких разных фиксированных депозитов, каждый с одинаковым сроком погашения.
После того, как сумма денег и срок Периодического депозита установлены, они не могут быть изменены. Досрочное снятие средств возможно, но будет взиматься штраф в размере процентной ставки, установленной банком. Минимальная сумма регулярного депозита составляет рупий. 1000 и может быть увеличено в несколько раз.100. Минимальный период инвестирования для Периодического депозита составляет 6 месяцев, а максимальный — 10 лет. Процентная ставка по Периодическому депозиту колеблется от 7% до 9%.
Некоторые банки предоставляют возможность конвертировать регулярный депозит в фиксированный депозит по истечении срока.
Фиксированный депозит:
Фиксированный депозит — это депозиты, в которые вкладывается определенная сумма денег на фиксированный срок. Срок действия фиксированных депозитов гибкий. Он может составлять от 7 дней до 10 лет.Процентная ставка по фиксированному депозиту зависит от периода, на который средства заблокированы.
Как и в случае с повторяющимся депозитом, сумма фиксированного депозита не может быть снята до истечения срока погашения. Досрочное снятие средств допускается после того, как банк взимает штраф в размере процентной ставки. Минимальная сумма инвестиций для фиксированного депозита составляет рупий.
5000. Процентная ставка по Срочному депозиту составляет от 4% до 7,5%. Вы также можете рассчитать свою процентную ставку с помощью калькулятора FD.
Некоторые банки предоставляют возможность вывоза, когда сумма, превышающая определенный баланс на сберегательном счете, автоматически конвертируется в фиксированный депозит. Это помогает сберегательному счету зарабатывать больше процентов.
Срочный депозит по сравнению с фиксированным депозитом :
Срочный депозит хранится на более длительный период и, следовательно, приносит более высокую процентную ставку. Регулярный депозит берет определенную сумму и инвестирует ее каждый определенный период. Это означает, что каждый взнос приносит проценты за меньший период, чем предыдущий взнос.Процентная ставка по фиксированному депозиту на тот же срок больше, чем по повторяющемуся вкладу.
Однако периодический депозит — это удобный способ инвестирования для людей, у которых есть фиксированная сумма вложения в месяц.
Таким образом, тип инвестиций зависит от целей и имеющихся средств.
Как работают срочные вклады в банке?
Основными видами деятельности банка являются кредитование и получение займов. Ссужать деньги людям в виде ссуд, таких как личные ссуды, жилищные ссуды, ссуды на покупку автомобилей и т. Д.банку нужны средства. Он собирает эти средства в форме срочных вкладов, сберегательных счетов и текущих счетов. Он выплачивает проценты по займам, то есть по срочным депозитам или сберегательным депозитам, и взимает проценты по ссудам.
Таким образом, банк всегда нуждается в средствах от вкладчиков, особенно в форме заблокированного капитала, такого как срочный депозит.
Нажмите здесь, чтобы узнать больше о повторяющихся и фиксированных депозитах!
Вы можете создать актив с фиксированным или периодическим депозитом через сберегательный счет в банке HDFC.Новые клиенты создают FD / RD, открывая новый сберегательный счет, существующий банк HDFC может создать свой фиксированный депозит / периодический депозит, щелкнув здесь.
Хотите открыть срочный депозит? Щелкните здесь, чтобы получить актив с фиксированным депозитом сегодня
* Действуют положения и условия. Информация, представленная в этой статье, носит общий характер и предназначена только для информационных целей. Это не заменяет конкретный совет в ваших собственных обстоятельствах.
Сравните ставки срочных вкладов от более чем 50 провайдеров
Срочные депозиты Глоссарий терминов
Обратите внимание, что это общее объяснение значений терминов, используемых в отношении срочных вкладов.Ваш банк или финансовое учреждение могут использовать другие термины, и вам следует внимательно прочитать заявление о раскрытии информации о продукте (PDS) вашей политики, чтобы понять все, что может применяться в течение срока вашего инвестирования. Вы не можете полагаться на эти условия в отношении любого срочного депозита, который вы можете приобрести.
Что такое срочный депозит с предварительным уведомлением?
Срочный вклад с предварительным уведомлением — это срочный вклад, при котором учреждение позволяет вам снять деньги до окончания срока, если вы уплатите штраф и предоставите предварительное уведомление за 31 день.
Срочные вклады с предварительным уведомлением часто имеют немного более высокую процентную ставку, чем стандартные срочные вклады.
Что такое базисные пункты?
Базовые точки — это единица измерения, используемая в финансовых ситуациях для описания процентного изменения процентных ставок или стоимости финансового продукта. Один базисный пункт составляет 0,01%.
Что такое период обдумывания?
Период обдумывания определяет количество дней, в течение которых инвестор может изменить срок инвестирования или сумму денег, вложенных в срочный депозит.Количество дней будет указано в ПДС и в договоре срочного депозита.
Что такое купонная выплата?
Купонная выплата — это часть облигации, дающая право держателю получить выплату процентов. Например, 10% купон, выплачиваемый раз в полгода, принесет две выплаты по 5% годовых.
Что такое облигация?
Облигация — это средне- и долгосрочная инвестиция, выпущенная компанией, когда вы ссужаете ей деньги.
В обмен на свои инвестиции вы получаете регулярную фиксированную сумму процентов на срок вложения.Вложенные средства (основная сумма) возвращаются в конце срока (погашения).
Какие проценты выплачиваются?
Выплаченные проценты — это сумма простых процентов, уплаченных на основную сумму (первоначальная сумма денег, размещенная на срочном депозите). Например, по срочному вкладу с выплатой 6% годовых будет выплачиваться 6% от вложенной суммы в конце 12-месячного срока или 3% в конце 6-месячного срока.
Что такое лестница?
Ladder — это метод инвестирования в срочные вклады.Инвестор кладет часть своих денег на долгосрочный депозит, а остальную часть в несколько краткосрочных депозитов, которые регулярно обновляются.
Какой максимальный срок?
Максимальный срок — это максимальный срок, в течение которого вы можете получать определенную процентную ставку по срочному депозиту.
Что означает срок погашения?
Срок погашения — это время истечения срока действия депозита и прекращение начисления процентов.
Также известен как «конец срока».
Какой минимальный срок?
Минимальный срок — это минимальный срок, в течение которого вы можете получить определенную процентную ставку по срочному депозиту.
Что означает TD?
TD — срочный вклад.
Что такое термин?
Срок — это продолжительность или длительность срочного депозита.
Что такое доходность?
Доходность — это норма прибыли от инвестиции.
Срочные вклады — Moneysmart.gov.au
Срочные вклады позволяют инвестировать на определенный период времени и получать фиксированную процентную ставку. Они могут быть полезны при накоплении средств на более крупные предметы, такие как автомобиль, или при инвестировании, когда вы хотите быть уверенным в процентах, которые вы заработаете.
Если вы хотите сэкономить, но вам может потребоваться быстрый доступ к своим деньгам, лучше использовать сберегательный счет.
Зачем нужен срочный депозит
Срочные вклады — это малорисковый способ вложить свои деньги и заработать фиксированную процентную ставку.
Они блокируют ваши деньги на время, которое вы выбираете (срок), обычно от одного месяца до пяти лет. Если вам понадобятся деньги до истечения срока, вам придется заплатить штраф. Для открытия срочного депозита необходима минимальная сумма, например 5000 долларов.
Повышенная процентная ставка
Чем выше процентная ставка, тем быстрее будут расти ваши деньги.
Срочные вклады предлагают более высокую процентную ставку, чем большинство транзакционных и сберегательных счетов. Как правило, чем больше денег вы вкладываете или чем дольше вы вкладываете, тем выше процентная ставка.
Государственная гарантия по вкладам
Срочные вклады — это инвестиция с низким уровнем риска. Они защищены схемой финансовых требований правительства Австралии. Это гарантирует выплату вам до 250 000 долларов по вкладам в маловероятном случае банкротства вашего банка, кредитного союза или строительного общества.
Эта гарантия распространяется на человека и на учреждение.
Нет платы за установку
Большинство срочных вкладов не требует комиссии за открытие счета или комиссии за открытие счета. Но если вам понадобятся деньги до истечения срока, вы, как правило, должны уведомить об этом за 31 день и уплатить штраф. Ознакомьтесь с условиями и положениями, чтобы узнать размер штрафа.
Связанный аккаунт
Когда вы подаете заявку на срочный депозит, некоторые провайдеры просят вас открыть связанный транзакционный счет. Здесь они будут платить ваши проценты.Вы должны проверить, есть ли у связанного аккаунта какие-либо комиссии.
Вы можете спросить, могут ли они выплатить проценты на уже имеющийся у вас счет.
Остерегайтесь инвестиций, рекламируемых как «срочные вклады». Продукты, приносящие доход даже на два или три процентных пункта выше, чем у срочного депозита, представляют значительно более высокие риски.
Выбор срочного вклада
Всегда выбирайте самую высокую процентную ставку и лучшие функции, прежде чем выбирать срочный вклад.
Важно проверить:
Процентная ставка |
|
Сроки |
|
Сумма инвестиций |
|
Комиссии |
|
Веб-сайты сравнения могут быть полезными, но они являются предприятиями и могут зарабатывать деньги с помощью продвигаемых ссылок.
Они могут не охватывать все ваши варианты. Узнайте, что нужно иметь в виду при использовании сайтов сравнения.
Что делать, когда срок вашего вклада истекает
Срочные вклады — это не инвестиция по принципу «установил и забыл». Когда срок вашего срочного депозита истечет, ваш провайдер свяжется с вами. Они расскажут вам, сколько процентов вы заработали и какие у вас есть варианты.
Если вы ничего не сделаете, ваш срочный вклад может перейти в новый срочный вклад. За вывод денег из нового срочного депозита может взиматься комиссия.Также может быть более низкая процентная ставка, чем раньше.
Проверьте свой срочный вклад за две недели до срока его погашения. Сравните его с другими продуктами, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение.
.
