Военная ипотека требования к приобретаемому жилью: Каким требованиям должно отвечать жилье, покупаемое по военной ипотеке в Петербурге и Ленинградской области

Содержание

Военная ипотека в Благовещенске | Жилфонд

Купить квартиру с использованием военной ипотеки может любой военнослужащий, поступивший на службу не ранее 2005 года, независимо от рода войск и места прохождения службы.

В любое время по истечении трёх лет участия в накопительно-ипотечной системе Министерства обороны РФ военный может оформить Свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ).

Накопленной суммы обычно хватает для первоначального взноса по жилищной ипотеке и переезда в новую квартиру.

Сотни военнослужащих купили жильё, подобрав свой вариант и оформив военную ипотеку с помощью «Жилфонда».

Как получить военную ипотеку?

 Оформление свидетельства о праве на получение ЦЖЗ

  Выбор банка, работающего по программе «Военная ипотека»

 Определение банком максимальной суммы кредита и уточнение требований к приобретаемому жилью

 Выбор жилья, подходящего под программу

 Заключение предварительного договора купли-продажи (вторичный рынок, частные дома) или договора ДДУ (новостройки)

 Подписание кредитного договора и открытие в банке персонального счета военнослужащего

 Подписание военнослужащим со своей стороны договора Целевого жилищного займа (ЦЖЗ)

 Отправка документов ФГКУ «Росвоенипотека»

 Рассмотрение документов (10 рабочих дней) и подписание ФГКУ «Росвоенипотека» договора Целевого жилищного займа (ЦЖЗ) со своей стороны

 Перечисление ФГКУ «Росвоенипотека» первоначального взноса на открытый в банке персональный счет военнослужащего

 Заключение и государственная регистрация договора купли-продажи (вторичный рынок) или договора ДДУ (новостройки) и получение военнослужащим Свидетельства о праве собственности и выписки из ЕГРП с обременениями в пользу РФ и банка (вторичный рынок) или залога прав требования в пользу РФ и банка (новостройки)

 Проверка документов банком

 Расчеты с продавцом (вторичный рынок): перечисление банком средств с персонального счета военнослужащего в размере Целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и ипотечного кредита

Специалисты «Жилфонда» сэкономят ваши время и силы.

Приходите в офис «Жилфонда»
  • Мы подготовим и направим необходимые документы на одобрение кредита в банки-партнёры, которые работают по программе военной ипотеки. Вам не придётся самому искать банки, и все обязанности по взаимодействию с ними специалисты агентства возьмут на себя, сохранив ваше время.
  • Одновременно ваш персональный риэлтер начнёт для вас поиск самого выгодного варианта квартиры в новостройке или на вторичном рынке в нашей обширной базе вариантов, которая содержит 35 000 объектов. Также у нас очень большой выбор просторных домов с земельными участками, которые тоже можно купить с использованием военной ипотеки.
  • Специалисты «Жилфонда» знают, какие квартиры и дома соответствуют требованиям банков и военного ведомства и предложат вам только актуальные варианты. Риэлтеры сделают всё, чтобы вы получили максимально лучший вариант, который можно приобрести на одобренную банком сумму.

Чтобы быстро оформить военную ипотеку и решить свой квартирный вопрос обращайтесь в агентство недвижимости «Жилфонд»!

Справка

  • Военная ипотека стартовала в России в 2004 году. Эта программа направлена на то, чтобы военнослужащий, нуждающийся в жилье, мог получить его с минимальными собственными затратами.
  • Военный, участвующий в накопительно-ипотечной системе (НИС), каждый год получает на именной накопительный счёт определённую сумму из федерального бюджета. Она ежегодно индексируется. Средства накапливаются в течение всего срока службы.
  • Функционирование НИС обеспечивает федеральное государственное казенное учреждение «Росвоенипотека», находящееся в ведении Минобороны России.
  • Благодаря программе военнослужащие могут уже через несколько лет службы получить своё отдельное жильё в любом регионе. Погашение ипотечного кредита будет осуществлять государство.

Дополнительная информация:

Участниками накопительно-ипотечной системы становятся:

  • Лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера после 1 января 2005 года;
  • Офицеры, призванные на военную службу из запаса или поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса и заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
  • Прапорщики и мичманы по достижении ими трёх лет общей продолжительности военной службы по контракту при условии заключения первого контракта о прохождении военной службы не ранее 1 января 2002 года;
  • Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года, изъявившие желание стать участниками накопительно-ипотечной системы.

Основное условие — продолжение службы до момента полного погашения жилищного займа по государственной программе, после окончания службы участник получает квартиру в собственность.

Поделиться с друзьями

«Военную ипотеку в Банке ДОМ.РФ можно оформить с использованием счетов эскроу

Банк ДОМ.РФ расширил возможности военнослужащих по оформлению кредитов на покупку жилья — теперь «Военную ипотеку» на первичном рынке можно оформить с использованием счетов эскроу. Это позволит сделать более прозрачной и безопасной покупку квартир участниками долевого строительства, денежные средства будут храниться на специальном счете в банке до завершения строительства и сдачи дома в эксплуатацию. Применение счетов эскроу удобно также для застройщиков — предусмотрен упрощенный порядок аккредитации объектов долевого строительства, в частности, отменены требования по подтверждению деловой репутации застройщика и по степени готовности дома.

Открыть счет эскроу в Банке ДОМ.РФ можно как непосредственно в отделении, так и в режиме онлайн — банк предусмотрел уникальное технологическое решение, позволяющее открывать счета для хранения средств на покупку квартир непосредственно в офисах продаж застройщиков. Наши клиенты оперативно получают уведомления в мобильном приложении в случае необходимости предоставления реквизитов о регистрации сделки и подписания документов, а также отслеживают появление или изменение информации о приобретаемом объекте недвижимости и сроках его сдачи в эксплуатацию.

В результате улучшения условий ипотеки для военнослужащих в декабре 2020 года ставки Банка ДОМ.РФ самые низкие среди ТОП-15 ипотечных банков. Военнослужащие с детьми могут оформить кредит от 4,7%, ипотека на покупку квартиры в новостройке доступна от 5,7%, в рамках стандартной программы для участников накопительно-ипотечной системы (НИС) — от 7,1%. Льготная ставка действует на весь срок кредитования.

«Мы ставим перед собой цель развития ипотечных программ для военнослужащих, чтобы как можно больше участников накопительно-ипотечной системы могли улучшить жилищные условия с помощью наших продуктов. Новый механизм хранения денежных средств позволит расширить перечень объектов недвижимости, доступных для приобретения по „Военной ипотеке», а также защитить средства граждан при покупке квартир на этапе строительства», — отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Данила Литвинов.

Ознакомиться с условиями получения ипотеки можно на сайте Банка ДОМ.РФ по ссылке. Минимальные процентные ставки доступны для заемщиков, получающих заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ, по которой предусмотрены разнообразные бонусы и кэшбэк в размере 10% при бронировании отелей, 5% на развлечения, транспорт, услуги в салонах красоты и SPA-салонах, ремонт и обустройство квартиры, дома или дачи, а также 0,5% при покупках в остальных категориях.

АО «Банк ДОМ.РФ», 8 800 775-86-86

Оригинал пресс-релиза

Как получить ипотеку на покупку недвижимости

Под ипотечным кредитованием понимается предоставление банком средств, которые будут направлены на приобретение или строительство объекта недвижимости. Так как ипотека носит целевой характер, то в отличие от обычного кредита средства заемщику не выдаются, а сразу перечисляются на счет продавца.

Под ипотечным кредитованием понимается предоставление банком средств, которые будут направлены на приобретение или строительство объекта… Финансы

Другими отличительными чертами ипотеки являются необходимость внесения первоначального взноса, длительный срок кредитования и предоставление в залог недвижимого имущества, например приобретаемой недвижимости. Для этих целей можно использовать и другое жильё, которое уже находится в собственности клиента.

Что потребуется при оформлении ипотеки

Чтобы оформить кредит на жильё, заемщик должен соответствовать требованиям банка и собрать внушительный пакет документов. Условия выдачи отличаются в зависимости от выбранного банка. Например, одни выдают денежные средства только при наличии российского гражданства, а в других взять ипотеку могут и иностранные граждане.

В целом перечень требований к заемщику сводится к следующим характеристикам:

  1. Возраст клиента – от 21 года до 75 лет на момент погашения. Некоторые банки могут снизить нижнюю границу до 18 лет.

  2. Наличие постоянной регистрации на территории РФ. При этом приобретаемый объект может находиться в другом регионе.

  3. Платежеспособность. Обязательно наличие официального дохода в достаточном размере для погашения ипотеки и других обязательств клиента. Платежеспособность подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или выпиской по счету, если вы получаете заработную плату на карту того банка, где оформляется ипотека. Общая сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40% от дохода. При необходимости повышения уровня платежеспособности можно привлечь созаемщиков.

  4. Трудовой стаж. Как правило, чтобы получить кредит на жильё, заемщик должен отработать на текущем месте не менее 6 месяцев и иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет. Срок занятости подтверждается копией трудовой книжки, заверенной работодателем. Если клиент получает заработную плату на карту банка-кредитора, то в этом случае достаточно 3-х зачислений, то есть нужно отработать всего 3 полных месяца (подтверждающие документы не потребуются).

  5. Кредитная история. Клиенты с положительной репутацией могут рассчитывать на одобрение заявки под сниженные процентные ставки. Если кредитная история испорчена, то вам придется столкнуться с отказом банка. В этом случае помощь в получении ипотеки могут оказать ипотечные брокеры, которые подберут кредитора с максимально лояльными условиями.

  6. Наличие первоначального взноса. С учетом выбранной ипотечной программы он может составлять от 10 до 50% от стоимости жилья.

Если в сделке участвуют созаемщики, то к каждому из них предъявляются аналогичные требования. Супруги выступают созаемщиками в обязательном порядке даже при отсутствии дохода и постоянного места работы.

Для получения ипотеки определенные требования касаются и приобретаемого имущества. Жилье оценивается с точки зрения материалов, при помощи которых выполнялось его строительство, наличия инфраструктуры, коммуникаций, подъездных путей, территориального расположения. На основании всех этих факторов определяется степень ликвидности объекта недвижимости и возможность передачи его в залог. Также оформление ипотечного кредита потребует предоставления документов на приобретаемую недвижимость, а именно:

  • проект договора купли-продажи;

  • кадастровый паспорт;

  • документы, подтверждающие право собственности на готовое жилье;

  • отчет об оценке.

Если приобретается недвижимость на этапе строительства, то необходимо собрать пакет разрешительных документов от застройщика.

Выбор банка и программы кредитования

Чтобы получить ипотечный кредит на выгодных условиях, необходимо определиться с банковской программой, которая подходит под ваши запросы. Условия оформления зависят от того, какой объект недвижимости приобретается.

Отдельные ипотечные программы с особыми условиями кредитования предусмотрены для военнослужащих (военная ипотека). Также многие банки предлагают упрощенный вариант кредита – ипотека по двум или даже по одному документу. Для ее оформления не нужно подтверждать доход и занятость, но при этом размер первоначального взноса должен составлять не менее 50%.

При выборе банковского учреждения обратите внимание на следующие рекомендации:

  • Изучите условия того банка, который выпустил вашу зарплатную карту. Как правило, для владельцев карт предусмотрены определенные привилегии в получении ипотеки.

  • Если вы приобретаете жилье у застройщика, уточните у него, с какими банками он сотрудничает. Строительные компании и кредиторы часто запускают совместные акции, благодаря которым можно приобрести квартиру в ипотеку на льготных условиях.

  • Оцените банк с точки зрения удобства погашения кредита (в том числе досрочного) и наличия удаленных сервисов (Интернет-банкинг, мобильное приложение).

Как проходит оформление ипотеки

В первую очередь клиенту необходимо определиться с банком и подать заявку на получение ипотечного кредита. Оформление заявки возможно как при личном посещении банковского офиса, так и в онлайн-режиме. Для этого клиенту понадобится паспорт, документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Если заявка оформляется через сайт, то после получения предварительного одобрения указанные документы необходимо передать в кредитующее подразделение банка.

Дальнейший порядок действий заемщика выглядит следующим образом:

  1. Подбор объекта недвижимости и его оценка. На эту процедуру отводится от 60 до 90 дней после одобрения первичной заявки. Обычно банк-кредитор предоставляет список и координаты оценочных компаний, с которыми он работает. Услуги оценщика оплачиваются клиентом отдельно.

  2. Передача имущества в залог банку и оформление страхового полиса. Обратите внимание, что обязательно страхуется предмет залога, то есть квартира или дом. Остальные виды страхования (личное, титульное) являются добровольными и оформляются по желанию клиента. Согласие на страхование жизни и здоровья позволяет снизить ставку по ипотеке на 0,5-1,5 процентных пункта.

  3. Подписание кредитной документации, оформление сделки купли-продажи и перевод денег собственнику жилья.

  4. Государственная регистрация права собственности.

Так как приобретаемое имущество передается в залог, то на него накладывается обременение. После того как ипотека полностью выплачивается, обременение снимается и клиент становится полноправным владельцем собственного жилья.

Полезные советы

Прежде чем оформить жилищный кредит, трезво оцените свои финансовые возможности. Если сомневаетесь, лучше увеличьте срок кредитования. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа, но при желании вы сможете вносить больше и погасить ипотеку досрочно.

При оформлении ипотечного договора внимательно изучите все его пункты, уделив особое внимание штрафным санкциям за просроченные платежи и способам их погашения. Желательно, чтобы оплата кредита осуществлялась без комиссии с помощью удаленных каналов. В случае отказа воспользуйтесь следующими рекомендациями:

  • Подайте заявку сразу в несколько банков. Это можно сделать самостоятельно или с помощью кредитных брокеров.

  • Пересмотрите выбранное жилье, если банк отказал в выдаче денежных средств именно по этой причине.

  • Исправьте кредитную историю. Для этого необходимо обратиться в бюро кредитных историй и сообщить о том, что сведения о вашей репутации недостоверны. Если ранее вы действительно допускали просрочки, возьмите небольшой кредит. При своевременном погашении задолженности ваше досье изменится в лучшую сторону.

  • Привлеките надежных созаемщиков и поручителей.

  • Обратитесь к кредитному брокеру. Это посредник, который оказывает профессиональную помощь в получении ипотеки.

Различия между гражданской и военной ипотекой

Гражданская и военная ипотека оформляются и выдаются банковскими организациями, однако они имеют существенные отличия, о которых стоит помнить. Расскажем о них подробнее:

  • Отличие первое. Гражданская ипотека может быть выдана только после того, как заемщик предоставил банку пакет документов, включающий справки, которые подтверждают его кредитоспособность. Военная выдается лишь при соблюдении одного условия – контрактник должен быть участником НИС. При этом от него не требуются справки, которые подтверждают уровень дохода.
  • Отличие второе. Оформить гражданскую ипотеку можно в любом банковском учреждении, при этом требования к приобретаемому жилью достаточно лояльны. Недвижимость, покупаемая контрактником по военной ипотеке, должна полностью удовлетворять требованиям банковского учреждения, а также Росвоенипотеки.
  • Отличие третье. В рамках военной ипотеки срок, на который дается кредит, ограничен предельным возрастом нахождения участника НИС на службе. Сумма кредита рассчитывается таким образом, чтобы государство «успело закрыть» ипотеку военнослужащего до момента, когда ему исполнится сорок пять лет. В гражданской ипотеке таких ограничений не существует.
  • Отличие четвертое. По гражданской ипотеке можно приобрести жилую недвижимость фактически в любой новостройке, а по военной – лишь в тех объектах, которые были успешно аккредитованы и согласованы с Росвоенипотекой. Подробная информация о требованиях к жилью, аккредитованных объектах размещена на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека».
  • Отличите пятое. Военная ипотека имеет более низкие процентные ставки, чем гражданская. Но контрактнику следует помнить, что «льготные условия» действуют для него лишь до того момента, пока он продолжает служить Отечеству. При увольнении до двадцатилетней выслуги (то есть без «права» на накопления) ему придется «закрывать» долг перед банком самостоятельно.

Военная ипотека | процентные ставки, условия получения

Кредит Сумма Ставка, % годовых Срок Первон. взнос, % Возраст, лет Обеспечение Дополнительно Заявка
от 700000 до 3930000

от 5,85%

от 3 лет до 25 лет от 20% 21-50 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок / Рефинансирование
до 3370000

от 7,5% до 7,9%

от 1 года до 25 лет от 15% 21-45 Залог приобретаемой недвижимости
от 300000 до 3 млн.

5,75%

от 1 года до 25 лет от 15% 21-60 (ж), 65 (м) Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 500000 до 3432772

8,4%

от 3 лет от 15% 25-45 Залог приобретаемой недвижимости
до 3565000

6,9%

до 25 лет от 15% до 45 Залог приобретаемой недвижимости Рефинансирование
от 300000 до 2880000

8,95%

от 3 лет до 20 лет от 20% до 45 Залог приобретаемой недвижимости
от 500000 до 4031593

от 4,9%

от 3 лет от 20% от 25 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок / Рефинансирование
от 300000 до 3466000

от 6,8% до 7,25%

от 1 года до 25 лет от 10% 20-45 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок / Вторичный рынок / Рефинансирование
до 4,4 млн.

4,6%

от 3 лет до 27 лет от 15% от 22 лет Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок / Вторичный рынок
от 300000 до 3,3 млн.

7,5%

от 3 лет до 27 лет от 10% 22-50 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок / Вторичный рынок / Рефинансирование

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

Кредит под залог квартиры (на покупку другого жилья)

от 7,89 %

Квартира

ежемес. платежот 12 074 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Недвижимость под залог имеющегося жилья

от 8,29 %

Квартира

ежемес. платежот 12 286 ₽

до26 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Целевой ипотечный кредит

9,1 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 12 721 ₽

до10 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Целевая ипотека

от 9,1 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 12 721 ₽

до20 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Нецелевой кредит под залог недвижимости

от 9,5 %

Квартира

ежемес. платежот 12 939 ₽

до15 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Кредит на покупку недвижимости под залог имеющегося жилья

от 10 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 13 215 ₽

до25 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Ипотека с материнским капиталом

от 8,29 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 12 286 ₽

до26 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит на первоначальный взнос

от 9,85 %

Квартира

платежот 16 541до 8 401 ₽

от300 тыс. ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Кредит под залог квартиры (на любые цели)

12,2 %

Квартира

ежемес. платежот 14 462 ₽

до10 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Ульяновская область : Губернатор и Правительство / Архив

Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих (далее — НИС) функционирует с 2005 года. За это время на именные накопительные счета военнослужащих из федерального бюджета перечислены значительные суммы денежных средств. Часть военнослужащих уже воспользовались этими накоплениями и приобрели жилые помещения, но есть и те, кто еще не использовал их и у них уже есть реальная возможность приобрести жилье за счет средств целевого жилищного займа без привлечения кредитных средств.

В этом случае после приобретения жилья за счет средств целевого жилищного займа без привлечения кредитных средств денежные средства, которые будут зачисляться на накопительные счета, не будут перечисляться в кредитную организацию в счет погашения ипотечного кредита, а будут накапливаться и приносить инвестиционный доход. В последующем военнослужащий может использовать эти накопления для улучшения своих жилищных условий.

По сравнению с ранее действовавшим порядком приобретения жилых помещений без использования ипотечного кредита, в конце 2014 года в законодательство были внесены изменения, которые намного упростили всю процедуру оформления сделки. Раньше для проведения сделки без использования ипотечного кредита военнослужащему требовалось открыть специальный счет в банке. И это для участника НИС являлось большой проблемой. Сейчас такой счет не нужен совсем, ФГКУ «Росвоенипотека» переведет весь целевой жилищный заем непосредственно на банковский счет продавца.

За счет средств целевого жилищного займа  без ипотечного кредита можно приобрести как квартиру в многоквартирном доме, так и жилой дом с земельным участком, а также квартиру в строящемся доме по договору участия  в долевом строительстве.

Порядок предоставления документов для приобретения жилого помещения, определен правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов. Квартира или жилой дом с земельным участком должны находиться в собственности у продавца, не должно быть зарегистрировано никакого обременения, ареста, иных притязаний третьих лиц. А при приобретении строящегося жилья по договору участия в долевом строительстве у застройщика должно быть соответствующим образом оформлено разрешение на строительство.

После получения свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа участник самостоятельно подбирает жилое помещение, оформляет все необходимые документы, подписывает со своей стороны договор целевого жилищного займа и направляет их в ФГКУ «Росвоенипотека».

Поступившие документы рассматриваются, и в течение 10 рабочих дней принимается решение о предоставлении целевого жилищного займа. Если это договор участия в долевом строительстве, то рассмотрение проходит в течении 30 рабочих дней. Это связано с необходимостью проверки добросовестности застройщика и соответствия документов на строительство требованиям законодательства.

Если при рассмотрении документов были выявлены какие-либо недостатки или замечания, то у заемщика есть 20 рабочих дней для их устранения. Основанием для отказа могут быть: не полный комплект представленных документов или несоответствие их законодательству Российской Федерации, а также превышение размера целевого жилищного займа сумме средств, учтенных на именном накопительном счете участника.

В случае приобретения строящегося жилья основанием для отказа могут быть: несоответствие застройщика требованиям законодательства, нарушение им сроков выполнения этапов строительства или календарного плана строительства либо непредставление информации об этом (в том числе по ранее заключенным договорам).

После рассмотрения документов ФГКУ «Росвоенипотека» подписывает со своей стороны договор целевого жилищного займа и направляет его заемщику.

При получении подписанного договора участник заключает договор купли-продажи с продавцом или договор участия в долевом строительстве с застройщиком и осуществляет государственную регистрацию. При этом должен быть зарегистрирован залог на приобретаемое жилое помещение, жилой дом с земельным участком или залог прав требования на строящееся жилье в пользу Российской Федерации.

Зарегистрировав свое право собственности на жилое помещение участник представляет в Учреждение документы, подтверждающие сделку: один экземпляр договора купли продажи или договор участия в долевом строительстве с отметками регистрирующего органа, а также выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

После получения этих документов ФГКУ «Росвоенипотека» переводит  непосредственно на банковский счет продавца сумму, указанную в договоре.

В случае приобретения жилого помещения по договору участия в долевом строительстве после регистрации права собственности заемщика на это жилое помещение участник представляет в Учреждение выписку из ЕГРП на приобретенное жилое помещение с регистрацией залога в пользу Российской Федерации.

Более подробную информацию  можно узнать на сайте Учреждения http://rosvoenipoteka.ru/

Разбивка требований к занятию ссуды VA

Ставки займа VA и расчеты годовых действительны по состоянию на 18 июля, 18:02 CST .

Ставки по ипотеке обновляются как минимум ежедневно. Не все типы ссуд доступны в каждом штате.

Доступность всех ставок будет зависеть от кредитного рейтинга человека и деталей кредитной операции. Те, кто впервые покупает жилье, не могут претендовать на получение гигантского продукта. Указанные здесь процентные ставки могут быть изменены в любое время и не могут быть гарантированы, пока их не зафиксирует ваш кредитный специалист.

Все ставки предполагают одноквартирное основное место жительства, исключая промышленные дома, кредитный рейтинг 720, с применимые сборы и сборы (в том числе плата за финансирование VA) включены, 181 день соответствующего критериям активного регулярная (нерезервированная) военная служба без ограничений, связанных со службой, или предыдущего использования ссуды VA.

Ставки по кредитам и расчеты годовых также предполагают определенные факты в зависимости от типа описываемого кредита.

Предположения по займу на покупку с фиксированной ставкой:

Текущие рекламируемые тарифы: 2.250% (2,727% годовых) с 0,125 дисконтных пункта на 45-дневный период блокировки для 15-летнего фиксированного займа VA, и 2,500% (2,776% годовых) с 0,375 дисконтными пунктами на 45-дневный период блокировки для 30-летнего фиксированного кредита VA. Эти кредитные ставки предполагают отсутствие первоначального взноса и сумму кредита в размере 250 000 долларов США.

Оптимизация (IRRRL) Предположения по займу:

Текущие рекламируемые тарифы: 2,375% (2,673% годовых) с 0,625 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 15-летнего оптимизационного курса (IRRRL), и 2. 625% (2,777% годовых) с 0,500 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 30-летнего оптимизационного курса (IRRRL). Эти ставки рефинансирования предполагают, что недвижимость будет занята владельцем.

Предположения по ссуде с выплатой наличных:

Текущие рекламируемые тарифы: 2,375% (2,922% годовых) с 0,625 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 15-летнего рефинансирования VA Cash-Out, и 2,625% (2,913% годовых) с 0,500 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 30-летнего рефинансирования VA Cash Out.Эти ставки рефинансирования предполагают отношение суммы кредита к стоимости ниже 90%.

Предположения по крупной ссуде:

Текущие рекламируемые тарифы: 2,500% (2,786% годовых) со скидкой 0,500 пункта на 45-дневный период блокировки для 30-летнего фиксированного VA Jumbo, 2,750% (2,922% годовых) с 0,750 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 30-летнего оптимизированного (IRRRL) Jumbo, и 2,750% (3,059% годовых) и 0. 750 скидочных баллов на 60-дневный период блокировки для 30-летнего VA Cash-Out Jumbo. Эти кредитные ставки также предполагают, что сумма кредита превышает текущие соответствующие лимиты по кредитам. Хотя соответствующий лимит ссуды варьируется в зависимости от того, где вы живете, для большей части Соединенных Штатов в 2021 году это означает, что ваша ссуда должна быть больше 548 250 долларов, чтобы считаться крупной. Ссуды на Аляске, Калифорнии и Гавайях имеют особые соображения относительно того, что квалифицируется как jumbo и может быть оценено отдельно.

Чтобы получить индивидуальную ставку по кредиту VA:
Начните свое предложение по кредиту VA онлайн → или позвоните по телефону 1-800-884-5560

объектов недвижимости, имеющих право на получение ссуды VA

За последнее десятилетие популярность программы ссуды VA выросла в геометрической прогрессии. В 2004 году ипотечные кредиты, обеспеченные VA, составляли только два процента всех ипотечных кредитов, а десять лет спустя это число увеличилось до восьми процентов. Военнослужащие составляют лишь десять процентов всего населения, что делает количество домов, приобретенных на ссуды VA, еще более впечатляющим.Чтобы понять, почему так много ветеранов и военнослужащих используют ссуду, достаточно воспользоваться преимуществами, предоставляемыми программой ссуды. Преимущества ссуд VA включают отсутствие денег, низкие процентные ставки и более простые квалификационные стандарты .

Для заявителей важно знать, кто имеет право использовать ссуду VA и для каких конкретных объектов разрешено использование. Незнание об этих ограничениях может привести к огромной трате времени и неудовлетворительному процессу для заемщика и агента по недвижимости, связанного с транзакцией.

Ссуда ​​VA предоставляется (в большинстве случаев) только военнослужащим, ветеранам, национальным гвардейцам и оставшимся в живых супругам военнослужащих. Для получения ссуды требуется почетное увольнение, а также срок службы в 90 непрерывных дней военного времени или 181 день в мирное время.

В отношении того, какую недвижимость можно приобрести с помощью ссуды VA, Департамент по делам ветеранов имеет определенные правила. Наиболее важным правилом для финансирования, обеспеченного VA, является то, что недвижимость должна быть основным местом проживания заемщика или ближайших родственников заемщика (супруга или детей).


Что допустимо

  • Дом на одну семью — одно из наиболее частых случаев использования жилищного кредита VA. Кроме того, может быть одобрен таунхаус или кондоминиум , но он должен быть расположен в сообществе или застройке, которые были признаны приемлемыми VA. VA предоставляет список одобренных застройок собственности, однако, если кондоминиума еще нет в этом списке; Центры жилищного кредитования VA могут подать его на утверждение.
  • Ссуду VA можно использовать для покупки дома промышленного производства, если он будет продан с землей и на постоянном фундаменте. Заемщикам важно помнить, что кредиторы не всегда с энтузиазмом относятся к финансированию этого конкретного типа собственности. Кроме того, многие кредиторы не разрешают покупку модульных домов в определенных штатах, поэтому заемщикам следует подтвердить, что они живут в штате, в котором разрешен этот тип покупки.
  • Военнослужащий или ветеринар может использовать ссуду VA для покупки дома, расположенного на территории фермы, а не просто на земле, которая будет использоваться для ведения сельского хозяйства. Дом должен быть включен в покупку.Это означает, что ссуда предназначена не для сельскохозяйственной земли, а для жилого, основного места жительства, расположенного на этой земле.
  • Многосемейную квартиру можно приобрести с помощью жилищного кредита, обеспеченного VA, но по крайней мере одна из квартир должна использоваться в качестве основного места жительства заемщика. Устройства должны быть в утвержденной VA или должны получить одобрение VA. Кроме того, они должны быть членами сообщества, одобренного VA. Кредиторы устанавливают требования, которые диктуют, какие многоквартирные дома подходят.Несколько примеров неприемлемых сообществ включают те, в которых нет ассоциаций домовладельцев, и те, которые использовали китайский гипсокартон в своем строительстве.
  • Хотя жилищный заем VA можно использовать для строительства нового дома, получить разрешение на этот конкретный тип собственности может быть очень сложно. Если только покупатель не приобретает дом у застройщика. Кроме того, во время строительства дом должен соответствовать определенным требованиям инспекции.
  • Доступны энергоэффективные ипотечные кредиты на
  • ВА, они используются не для покупки дома, а для повышения энергоэффективности дома, однако требуется, чтобы они использовались в сочетании с покупкой в ​​ВА или ссудой рефинансирования. Щелкните здесь для получения дополнительной информации о EERF.

Что недопустимо

  • Ветеран или действующий член службы не может использовать ссуду VA для покупки дома в качестве инвестиции. Заемщик не может приобрести дом, используя ссуду VA с основным намерением сдать недвижимость в аренду. Однако при определенных обстоятельствах , дом, финансируемый с помощью ссуды VA, может быть сдан в аренду.
  • Ссуды
  • VA не могут быть использованы в качестве бизнес-ссуды или для покупки витрин или офисных помещений.Ссуды VA предназначены только для использования жилой недвижимости.
  • Заем VA не может быть использован для покупки неулучшенной, голой или сельскохозяйственной земли, на которой не указано основное место жительства, занимаемое владельцем для заемщика.
  • Ссуды
  • VA не могут быть использованы для покупки домов, находящихся за пределами США и территорий США. Щелкните здесь , чтобы просмотреть список мест, где разрешено использование преимущества VA.

Требования к занимаемой должности

Помимо вышеупомянутых рекомендаций, VA имеет определенные требования к размещению, которые должен соблюдать заемщик. Ветераны и военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, должны доказать, что они будут занимать приобретенный дом и что он будет основным местом проживания. У военнослужащего или ветеранов есть 60 дней после закрытия, чтобы переехать в дом, однако при определенных обстоятельствах VA может разрешить продление этого времени.

В случае, если заемщик находится на действительной службе, развернут или работает в другой области (например, подрядчик), супруг (а) обычно может выполнить требования по занятости.

Требования к размещению означают, что заемщик не может использовать ссуду VA для покупки дома для отдыха или второго дома, хотя можно использовать второй ссуду VA, если заемщик переживает резкое изменение обстоятельств, например, PCS или развод.

Если вы не уверены, соответствует ли недвижимость критериям ссуды VA, обратитесь к представителю жилищного кредитного центра VA для немедленной помощи. Центры жилищного кредитования VA могут провести вас через процесс и помочь определить, какая недвижимость имеет право на покупку, помогая вам сэкономить время за счет ускорения процесса.

Чтобы связаться с представителем, позвоните 888-573-4496

Чтобы подать заявку на ссуду VA, щелкните здесь

Ваше полное руководство по займам VA | Ипотека

Кредит VA — доступный вариант финансирования жилья для активных военнослужащих и ветеранов.Ссуды VA предлагают множество преимуществ по сравнению с традиционной ипотекой, включая более низкие варианты первоначального взноса. Ниже приведены требования для получения ссуды VA и шаги по покупке дома своей мечты.

Что такое жилищный кредит VA?

Ипотечные ссуды в размере

VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США (VA) и доступны для имеющих право на участие военнослужащих и ветеранов США. Ссуды VA обычно выдаются частными кредиторами.

Кто имеет право на получение ссуды VA?

Чтобы иметь право на получение ссуды VA, вы должны доказать, что прошли минимальный срок действительной военной службы, запаса или Национальной гвардии. VA определяет, имеете ли вы право на получение услуг, исходя из типа услуги, времени и количества отработанного времени. Вы также можете иметь право на участие, если являетесь супругом военнослужащего, который умер во время военной службы или скончался из-за недуга, связанного со службой. Вы можете проверить свой статус по телефону:

https://www.va.gov/housing-assistance/home-loans/eligibility

В дополнение к этим общим требованиям, вы должны продемонстрировать, что вы соответствуете минимальным кредитным требованиям и имеете стабильный доход для выплаты ипотечных выплат.Хотя VA обычно не имеет требования к кредитному баллу , некоторые кредиторы могут применять такое требование. Эти требования различаются в зависимости от кредитора, и лучше всего уточнить у них, прежде чем углубляться в процесс покупки жилья.

Чем ссуда VA отличается от обычной ипотеки?

Помимо квалификационных требований, самая большая разница между ссудой VA и обычной — это сумма первоначального взноса. В то время как большинство обычных ссуд требуют минимального первоначального взноса, ссуды VA могут не требовать никакого первоначального взноса.Вот еще несколько различий между двумя типами ссуд:

  • Ссуды VA обычно имеют более низкие процентные ставки, чем обычные ссуды
  • Вы можете избежать оплаты частного ипотечного страхования (PMI) с помощью ссуды VA.
  • Кредитная квалификация обычно менее строгая для ссуд VA по сравнению с обычными ссудами
  • Обработка ссуд
  • VA обычно занимает больше времени, поскольку требуются дополнительные разрешения и документация

Есть ли какие-либо особые сборы, которые я должен ожидать?

Да.Хотя ссуды VA обычно связаны с меньшими затратами, вам все же придется заплатить некоторые комиссии. Единственная плата, уникальная для жилищных ссуд VA, — это плата за финансирование VA. Этот сбор уплачивается непосредственно Департаменту по делам ветеранов. Комиссия за финансирование установлена ​​в размере не более 3,6% до 2023 года.

Если вы ищете способ снизить комиссию за финансирование, вы можете внести первоначальный взнос в размере не менее 5%. Вы можете избежать уплаты сбора в определенных ситуациях, например, если вы в настоящее время получаете пособие по инвалидности в связи с военной службой.Военнослужащие, находящиеся на действительной службе, доказавшие, что получили Пурпурное сердце, также освобождаются от уплаты налогов.

Существуют ли какие-либо ограничения для ссуд VA?

Если вы не использовали или не восстанавливали право доступа VA:

  • Без первоначального взноса
  • Нет максимального лимита кредита
  • Кредиторы могут устанавливать свои собственные ограничения по ссуде

Если у вас нет всех прав:

  • Сумма права ограничена лимитом ссуды FHFA
  • Первоначальный взнос может потребоваться, если вы превысите лимит кредита FHFA

Право — это сумма гарантии или страховки, которую VA предоставит кредитору по ссуде. Это определяет максимальную сумму кредита, которую одобрит кредитор.

Есть некоторые другие ограничения на ссуды VA. Например, если вы включите кого-либо, кроме вас и вашего супруга в ссуду или титул, это может повлиять на размер права. Кроме того, вы можете приобрести только дом, который будет вашим основным местом жительства.

Кроме того, приобретаемый вами дом должен соответствовать минимальным требованиям, связанным с физическим состоянием. Например, в доме, который вы покупаете, должно быть следующее:

  • Крыша в надлежащем состоянии
  • Функциональное средство отопления и охлаждения дома
  • Чистое и постоянное водоснабжение
  • Сооружение и фундамент без термитов и грибов
  • Стены без краски на основе свинца, часто встречаются в домах, построенных до 1978 года.

Еще одно ограничение касается покупки кондоминиумов.Если вы планируете купить кондоминиум, вы должны убедиться, что он включен в список застройки кондоминиума, одобренный VA. Если его нет в списке, ваш кредитор может запросить одобрение у VA.

Как работает процесс получения кредита VA?

Если вы никогда не подавали заявку на жилищный заем VA, вы можете задаться вопросом, как оформляется заем и что вы можете сделать, чтобы начать работу. Получение ссуды VA очень похоже на получение обычной ипотеки, но с несколькими дополнительными шагами. Ниже мы описали шаги, которые помогут убедиться, что вы не пропустите ни одного важного требования.

1. Найдите кредитора

Путь к обеспечению ссуды VA начинается с поиска утвержденного VA кредитора . Запланируйте консультацию и сообщите своему консультанту по жилищному кредитованию, что вы заинтересованы в получении ипотечного кредита VA. Ваш кредитор рассмотрит вместе с вами вариантов ипотечного кредита и изложит требования к жилищному кредиту.

2. Получите сертификат соответствия требованиям

Свидетельство о праве на участие (COE) — это документ, подтверждающий, что у вашего кредитора есть необходимая действующая служба или история обслуживания, чтобы претендовать на ссуду VA.Вы можете подать заявку на получение сертификата онлайн или по почте. В большинстве случаев процесс онлайн-заявки намного быстрее. Ваш кредитор также может помочь вам в этом процессе.

3. Предварительная квалификация для получения кредита

После того, как ваш кредитор получит ваш COE, следующий шаг — это пройти предварительную квалификацию для вашей ссуды . Многие кредиторы упрощают для вас начать этот процесс в режиме онлайн , предоставив некоторую общую финансовую информацию и подробности о ваших потребностях в жилищном кредите.

4.Найдите свой дом

Это самая интересная часть кредитного процесса. Если вы еще не прошли предварительную квалификацию для получения кредита, не забудьте рассчитать, сколько дома вы можете позволить себе . Это поможет вам сузить область поиска и не утяжелит ваши финансы.

5. Сделайте предложение

Как только вы найдете свой дом, самое время сделать предложение . Если вы работаете с агентом по недвижимости, он может дать вам ценные советы в ходе переговоров с продавцами.Помните об этих моментах, когда делаете предложение:

  • Текущие тенденции рынка недвижимости в районе
  • Цена, которую продавцы заплатили при покупке дома
  • Цены продажи сопоставимых домов в том же районе
  • Физическое состояние дома
  • Срок существования дома на рынке

6. Предоставьте необходимую документацию

Чтобы завершить процесс подачи заявки на получение кредита VA, вам понадобится подписанный договор купли-продажи.В этом документе, также известном как «Договор купли-продажи», официально указывается цена, о которой покупатель и продавец договорились, и которая требуется для продолжения процесса оценки и закрытия кредита. В вашем контракте также должна быть оговорка VA Escape (также известная как VA Option Clause), которая гарантирует, что если оценочная стоимость окажется меньше, чем цена продажи, вы можете расторгнуть договор и получить возмещение любого задатка, который вы, возможно, вложили.

7. График оценки

Чтобы претендовать на финансирование VA, ваш дом должен быть оценен оценщиком, назначенным VA через вашего кредитора.Оценщик несет ответственность за оценку стоимости вашей собственности. Кроме того, оценщик должен убедиться, что дом соответствует минимальным требованиям VA или превышает их. После успешного завершения оценки андеррайтер может приступить к утверждению.

8. Проведите заключительное прохождение

Цель заключительного пошагового руководства — убедиться, что состояние дома не изменилось. В идеале прохождение должно выполняться вами и вашим агентом по недвижимости. Если возможно, это должно быть сделано за день до запланированного закрытия.

9. Направляйтесь к закрытию

В качестве последнего шага процесса получения ссуды VA закрытие дома подразумевает его передачу вам. Как только вы подпишете все необходимые кредитные документы, вы получите ключи от своего нового дома.

Что делать, если вы заинтересованы в ссуде VA

Что делать, если вас интересует кредит VA

VA Ссуды предлагают много преимуществ для квалифицированных покупателей жилья. Но вам необходимо убедиться, что вы соответствуете требованиям, установленным VA и вашим кредитором.Чтобы определить, имеете ли вы право на ссуду VA, лучше всего поговорить с консультантом по жилищному кредитованию .

кредитов VA: все, что нужно знать ветеранам и военнослужащим

Для многих людей покупка дома требует кучи денег, что делает домовладение недосягаемым. Тем не менее, для тех, кто соответствует требованиям из-за своей военной службы (или военной службы супруга), можно получить помощь в покупке дома с небольшими деньгами или без них через программу ссуды VA.

Что такое ссуда VA?

Кредит VA гарантирован Министерством по делам ветеранов США. Сама ссуда фактически не предоставляется государством, но тот факт, что она обеспечена государственным учреждением, заставляет кредиторов чувствовать себя более комфортно, предлагая эти ссуды, потому что они несут меньший риск, чем при обычной ипотеке.

В результате можно получить ссуду VA без первоначального взноса, а иногда и с более низкими кредитными стандартами. Хотя вам по-прежнему необходимо соответствовать определенным требованиям, и кредитор все еще должен одобрить вас, если вы имеете право на получение ссуды VA, это может помочь вам получить домовладение с меньшими деньгами, чем в противном случае вам нужно было бы в банке.

Как работают ссуды VA?

Обычно вы заполняете документы от VA, подтверждающие ваше право на участие в программе. Вы также получаете так называемое право, которое представляет собой сумму в долларах, гарантированную по каждой ссуде VA. Кредиторы могут быть готовы предоставить ссуду до четырехкратной суммы вашего права.

Имея все это, можно получить ссуду VA без выплаты денег. Ссуды VA также не требуют частного ипотечного страхования (PMI), но при закрытии вы будете платить комиссию за финансирование VA, которая будет составлять процент от общей стоимости ссуды.Эта плата помогает поддерживать программу для будущих заемщиков.

Каковы требования для получения кредита VA?

Прежде всего, вам необходимо убедиться, что вы имеете право на получение ссуды VA. Правительство предъявляет требования к службе для ветеранов или тех, кто находится на действительной военной службе, а также предлагает некоторым военным супругам возможность претендовать на ссуды VA. Дополнительную информацию можно получить на веб-сайте правительства, но основные требования включают:

  • В настоящее время вы проходите действительную военную службу или являетесь ветераном, уволенным с честью и отвечающим минимальным требованиям к службе.
  • Вы прослужили не менее 90 последовательных активных дней в военное время или не менее 181 последовательных дней активной службы в мирное время.
  • Или вы прослужили более шести лет в Национальной гвардии или избирательном резерве.

Если ваш супруг умер при исполнении служебных обязанностей, вы можете претендовать на получение ссуды VA.

Чтобы подать заявку, вам необходимо получить сертификат соответствия требованиям VA, или COE. Без этого сертификата вы не сможете получить ссуду.

Как подать заявку на получение сертификата соответствия требованиям ссуды VA

Если вы ищете сертификат соответствия требованиям ссуды VA, вы можете получить его, подав заявку через портал eBenefits в Интернете или даже через своего кредитора.

Чтобы подать заявку, вам необходимо предоставить различную информацию в зависимости от вашего текущего статуса. Ветеранам необходимо предоставить форму DD 214, а военнослужащим действующей службы необходимо подписанное заявление о предоставлении услуг. Заявление о предоставлении услуг должно включать:

  • Полное наименование
  • Дата рождения
  • Номер социального страхования
  • Дата начала дежурства
  • Любое потерянное время
  • Имя команды, предоставляющей информацию

К членам Национальной гвардии или резерва, а также к оставшимся в живых супругам могут применяться другие требования.Вы можете найти дополнительную информацию на веб-сайте VA или поговорив с квалифицированным кредитором.

Каковы требования к проживанию дома в рамках ссуды VA?

Помимо того, что вы имеете право на получение ссуды VA, вы должны соответствовать требованиям к размещению. Вы должны жить в доме, который вы финансируете в качестве основного дома — деньги не могут быть использованы для инвестиционной собственности или дома для отдыха.

Также возможно рефинансировать ссуду VA, и VA предлагает программу, разработанную, чтобы помочь вам рефинансировать ссуду с более низкой ставкой.

Каковы требования к андеррайтингу ссуд VA?

У каждого кредитора есть свои критерии для определения того, кто представляет «хороший риск» для ипотеки. Однако следует помнить о некоторых основных моментах:

  • Заемщики должны показать, что у них есть доход для выплаты ипотечных выплат.
  • У них не должно быть большой долговой нагрузки.
  • Несмотря на отсутствие требований к минимальному кредитному баллу, заемщикам может быть трудно получить одобрение кредитора, если они не имеют как минимум 620 баллов FICO.

Также возможно использовать льготы по жилищному кредиту после банкротства, если прошло достаточно времени.

Что такое права VA и почему они так важны?

Ключевой особенностью ссуд VA является предоставление прав. Право на ссуду VA — это в основном сумма ссуды, которую VA гарантирует кредитору в случае невыполнения обязательств.

Существует два типа прав:

  • Базовое право: до 36 000 долларов для ссуд на сумму менее 144 000 долларов или 25 процентов для ссуд на эту сумму или более.
  • Право на получение бонуса: до 25 процентов от лимита ссуды Федерального агентства жилищного финансирования (FHFA) за вычетом основного права.

Для тех, кому необходимо приобрести дом стоимостью более 144 000 долларов, можно использовать право на получение бонуса. Например, в большинстве округов США лимит кредита, соответствующего FHFA, в 2021 году составляет 548 250 долларов США. В этом случае 25 процентов суммы займа составят 137 062,50 доллара. Однако для получения общего права вам нужно вычесть базовое право, в результате чего у вас останется 101 062 доллара.50 в виде бонусных денег.

Многие кредиторы готовы ссудить тем, кто имеет право на получение ссуды VA, сумму, в четыре раза превышающую их право, так что вы можете получить ссуду на 144 000 долларов при базовом праве в 36 000 долларов.

Для тех, кто живет в районах с высокой стоимостью проживания, право на получение бонуса рассчитывается таким же образом, но на основе более высокого лимита ссуды, соответствующего FHFA, который зависит от округа, в котором расположен дом. Перед подачей заявки посетите веб-сайт FHFA для получения дополнительной информации о кредитных лимитах в вашем регионе.

Как подать заявку на ссуду VA

После того, как вы подготовили документы, вы можете подать заявку на ссуду через кредитора VA. Не каждое учреждение предлагает ссуды VA, поэтому вам нужно искать кредитора, который будет работать с вами. Во многих случаях хороший кредитор VA сможет ответить на ваши вопросы и провести вас через процесс.

Не забудьте сравнить условия ссуды и ставки по ипотечным кредитам VA, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение. Кроме того, прежде чем начинать, убедитесь, что вы знакомы с некоторыми основами процесса получения кредита VA.

Каковы лимиты суммы кредита VA в 2021 году?

С 1 января 2020 г. не существовало официальных ограничений на сумму ссуд VA, но ваш кредитор может устанавливать свои собственные условия, и ваше право по-прежнему будет привязано к соответствующим лимитам по ипотеке.

VA Затраты закрытия

Как и в случае любой ипотеки, разные кредиторы имеют разные затраты на закрытие. Возможно, вам придется оплатить дисконтные баллы, проверку кредитоспособности, плату за оценку VA, страхование титула и другие расходы, включая местные и государственные налоги.

Как правило, расходы на закрытие VA можно включить в сумму ссуды. Однако это увеличивает объем займа и может стоить вам дороже.

Требуется ли PMI для кредитов VA?

Нет, в отличие от других ссуд, вам не нужно беспокоиться о страховании частной ипотечной ссуды (PMI). Из-за права, которое обычно составляет более 20 процентов от стоимости дома, вам не нужно платить PMI по ссуде VA.

Что такое плата за финансирование VA и сколько она стоит?

Хотя вам не нужно беспокоиться о PMI, вам все же придется заплатить взнос за финансирование VA.Плата за финансирование VA зависит от размера авансового платежа по ссуде VA и от того, используете ли вы льготу впервые.

Первоначальный взнос Первое использование Последующее использование
Нет 2,30% 3,60%
5% — 10% 1,65% 1,65%
10% или более 1,40% 1,40%

Таким образом, хотя авансовый платеж по ссуде VA не требуется, он может сэкономить вам деньги на внесении первоначального взноса.

Помощь нуждающимся заемщикам VA

Если у вас возникли трудности с получением кредита VA, вам может быть предоставлена ​​дополнительная помощь. VA может помочь вам договориться с вашим кредитором, если вы не можете производить платежи. С помощью VA можно избежать потери права выкупа путем изменения ссуды или других планов погашения. Если вам нужна помощь, позвоните 877-827-3702.

Другие варианты использования ссуды VA

Хотя ссуду VA часто используют для покупки дома, ее также можно использовать для строительства дома. Также можно использовать финансирование VA для рефинансирования с выплатой наличных или в сочетании с программой прямого ссуды для коренных американцев.Наконец, вы также можете использовать свои ссуды VA с адаптированными жилищными субсидиями. Это может быть большим подспорьем, если у вас проблемы с домовладением.

Могут ли существующие заемщики VA снизить свои процентные ставки путем рефинансирования ссуды VA?

Кроме того, можно также снизить процентную ставку путем рефинансирования ссуды VA через ссуду рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL). Этот заем требует, чтобы вы использовали дополнительное финансирование VA, чтобы заменить текущий заем, и предусматривает предварительную комиссию за финансирование VA в размере 0.50% от суммы кредита.

В конце концов, программа ссуды VA может стать большим подспорьем для тех, кто пожертвовал своей страной и хочет осуществить мечту о домовладении.

Подробнее:

Ваше пособие по ипотечному кредиту VA — последние изменения и советы по максимально эффективному использованию

Когда Брайан Бергянс и его жена купили свой первый дом в начале 2000-х годов, он не воспользовался своим пособием по жилищному кредиту VA, потому что не сделал этого. не знаю об этом.

И никто из участников покупки — включая его риэлтора, застройщика или его кредитора — не предлагал ему воспользоваться этой выгодой. Он даже появлялся на некоторых собраниях в форме.

«Ты не знаешь того, чего не знаешь», — сказал он.

Программа жилищного кредита VA, действующая более 75 лет, может использоваться, как правило, для покупки, строительства или рефинансирования дома. Он доступен почти каждому военнослужащему и ветерану. И это может сэкономить вам десятки тысяч долларов.

Бергянс, резервист ВМС, в настоящее время является старшим вице-президентом и национальным директором по военному кредитованию компании Caliber Home Loans, которая ведет бизнес во всех 50 штатах.Компания заняла 13-е место по объему кредитов VA в 2019 финансовом году с 7795 кредитами.

Когда он оглядывается на свой собственный опыт покупки дома, не было никаких злонамеренных причин для того, что ему не предложили ссуду VA, сказал Бергянс. Этого просто не было в их списке вариантов. «У меня было прямое отсутствие знаний, никакого понимания».

Но с тех пор он пользуется своим преимуществом. И этот опыт — часть страсти, стоящей за его усилиями по обучению риэлторов. Он ежегодно разговаривает с тысячами риэлторов по всей стране, пытаясь развеять некоторые из их мифов о кредитах VA.

Caliber Home Loans также сотрудничает с MilHousing Network, организацией, основанной двумя военными супругами, которые являются агентами по недвижимости, Линдси Литтон и Кариной Гаффорд. MilHousing Network объединяет семьи военнослужащих по всей стране со своей сетью из примерно 1500 дружественных к военным агентов, чтобы помочь им найти свой новый дом.

Зарегистрируйтесь на Early Bird Brief

Получить наиболее полные новости и информации военного каждое утро

(пожалуйста, выберите страну) United StatesUnited KingdomAfghanistanAlbaniaAlgeriaAmerican SamoaAndorraAngolaAnguillaAntarcticaAntigua и BarbudaArgentinaArmeniaArubaAustraliaAustriaAzerbaijanBahamasBahrainBangladeshBarbadosBelarusBelgiumBelizeBeninBermudaBhutanBoliviaBosnia и HerzegovinaBotswanaBouvet IslandBrazilBritish Индийского океан TerritoryBrunei DarussalamBulgariaBurkina FasoBurundiCambodiaCameroonCanadaCape VerdeCayman IslandsCentral африканского RepublicChadChileChinaChristmas IslandCocos (Килинг ) ОстроваКолумбияКоморские ОстроваКонгоКонго, Демократическая Республика Острова КукаКоста-РикаCote D’ivoireХорватияКубаКипрЧешская РеспубликаДанияДжибутиДоминикаДоминиканская РеспубликаЭквадорЭгипетЭль-СальвадорЭкваториальная ГвинеяЭритреяЭстонияЭстонияЭфиопия ТерриторияФранция riesGabonGambiaGeorgiaGermanyGhanaGibraltarGreeceGreenlandGrenadaGuadeloupeGuamGuatemalaGuineaGuinea-bissauGuyanaHaitiHeard Island и МакДональда IslandsHoly Престол (Ватикан) HondurasHong KongHungaryIcelandIndiaIndonesiaIran, Исламская Республика ofIraqIrelandIsraelItalyJamaicaJapanJordanKazakhstanKenyaKiribatiKorea, Корейская Народно-Демократическая Республика ofKorea, Республика ofKuwaitKyrgyzstanLao Народная Демократическая RepublicLatviaLebanonLesothoLiberiaLibyan Арабская JamahiriyaLiechtensteinLithuaniaLuxembourgMacaoMacedonia, бывшая югославская Республика ofMadagascarMalawiMalaysiaMaldivesMaliMaltaMarshall IslandsMartiniqueMauritaniaMauritiusMayotteMexicoMicronesia, Федеративные Штаты ofMoldova, Республика ofMonacoMongoliaMontserratMoroccoMozambiqueMyanmarNamibiaNauruNepalNetherlandsNetherlands AntillesNew CaledoniaNew ZealandNicaraguaNigerNigeriaNiueNorfolk IslandNorthern Марианские островаНорвегияОманПакистанПалауПалестинская территория, оккупированнаяПанамаПапуа-Новая ГвинеяПарагвайПеруФилиппиныПиткэрнПольшаПортугалияP uerto RicoQatarReunionRomaniaRussian FederationRwandaSaint HelenaSaint Киттс и NevisSaint LuciaSaint Пьер и MiquelonSaint Винсент и GrenadinesSamoaSan MarinoSao Том и PrincipeSaudi ArabiaSenegalSerbia и MontenegroSeychellesSierra LeoneSingaporeSlovakiaSloveniaSolomon IslandsSomaliaSouth AfricaSouth Джорджия и Южные Сандвичевы IslandsSpainSri LankaSudanSurinameSvalbard и Ян MayenSwazilandSwedenSwitzerlandSyrian Arab RepublicTaiwan, провинция ChinaTajikistanTanzania, Объединенная Республика ofThailandTimor-lesteTogoTokelauTongaTrinidad и TobagoTunisiaTurkeyTurkmenistanTurks и Острова Кайкос, Тувалу, Уганда, Украина, Объединенные Арабские Эмираты, Соединенное Королевство, Соединенные Штаты, Малые Острова Соединенных Штатов, Уругвай, Узбекистан, Вануату, Венесуэла, Вьетнам, Виргинские острова, Британские, Виргинские острова, США.С.Уоллис и ФутунаЗападная СахараЙеменЗамбияЗимбабве

Подписка

×

Отправляя нам свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь на получение Early Bird Brief.

Они также проводят обучение военных покупателей для агентов по недвижимости. Среди наиболее важных моментов: все агенты должны спрашивать каждого покупателя, служили ли они когда-либо в армии, сказал Литтон.

И по мнению всех — агентов по недвижимости, кредиторов, должностных лиц VA, отвечающих за программу жилищного кредитования — самое важное, что могут сделать действующие члены и ветераны при покупке дома, — это задать вопросы своему потенциальному агенту и кредитору о их опыт работы с кредитами VA.

«Если они выбирают кредитора или агента по недвижимости, который предоставил один или два займа VA в год, я бы, вероятно, выбрал не это», — сказал Джон Белл, заместитель директора VA Loan Гарантийное обслуживание.

«Я бы тяготел к тем людям, которые знают, как приносить пользу. Я бы задала эти вопросы. Сколько кредитов VA вы сделали? Сколько у вас обучения для получения кредитов VA? Какого рода пропаганду вы занимаетесь кредитованием VA? Я бы задала эти вопросы не только своему кредитору, но и своему агенту по недвижимости.«

VA предприняло согласованные усилия, работая с сообществом риэлторов, например, проводя обучение о льготах, чтобы бороться с некоторыми заблуждениями», — сказал он. По его словам, существуют мифы, которые существуют уже 20 или 30 лет, «и борьба с ними и реальное разрушение этих представлений были самой большой проблемой» для сотрудников VA каждый день.

Бергянс предупреждает ветеранов, что в некоторых сферах может быть сложно использовать пособие по жилищному кредиту VA, потому что агенты по недвижимости и кредиторы, которые не понимают этого преимущества, направляют своих клиентов к другим, возможно, более дорогостоящим программам кредитования.«Это национальная эпидемия», — сказал он.

Наличие такого агента по недвижимости, который понимает военный образ жизни, важно по другим причинам, сказала Карина Гаффорд, агент по недвижимости из Сан-Антонио. Например, этот агент должен быть хорошо знаком с районом, в котором действующий военнослужащий хочет купить дом, учитывая такие вопросы, как вероятность того, что он сможет продать или арендовать дом через два или три года. Заемщикам необходимо оценить свое собственное положение, чтобы определить, имеет ли финансовый смысл покупать дом.

В разговоре с этими военнослужащими она сказала: «Мы спрашиваем их, готовы ли они стать арендодателем. Вы все еще подчиняетесь прихотям дяди Сэма. Если дядя Сэм скажет «Прыгай!» Через шесть месяцев, не имеет значения, подготовили ли вы и купили идеальный дом, который можно было бы легко перепродать через три года. Если вам нужно переехать через шесть месяцев, как быстро вы сможете снять свой дом и за какую сумму вы сможете его арендовать? »

Теперь больше преимуществ

Одним из самых больших преимуществ использования льгот по жилищному кредиту VA всегда было отсутствие необходимости вносить первоначальный взнос при покупке дома в пределах определенных лимитов ссуды.Это преимущество стало еще больше с новым законом, вступившим в силу 1 января, который отменил эти лимиты ссуд для ветеранов, которые имеют полное право на ссуду VA.

В результате больше ветераны смогут покупать дома в дорогих районах.

Новое в 2020 году: новые лимиты жилищного кредита VA

Существующие ограничения округа для тех, кто имеет право на покупку полного кредита VA, исчезнут в новом году, а это означает, что больше ветеранов смогут покупать дома, не выплачивая первоначальный взнос.

Закон о ветеранах Вьетнама Blue Water Navy от 2019 года отменил максимальные кредитные лимиты, ранее требовавшиеся в определенных районах страны. Соответствующие критериям заемщики VA могли получить более высокие суммы ссуды, но из-за ограничений на сумму ссуды, которую VA может вернуть, заемщики должны были внести 25-процентный первоначальный взнос по той части ссуды, которая составляла разницу между продажной ценой дома и кредитный лимит.

Используя пример, предоставленный VA, лимит ссуды VA в прошлом году в Сан-Диего составлял 690,00 долларов.Заемщик, покупающий дом за 879 000 долларов — на 189 000 долларов сверх лимита ссуды, — должен был заплатить 47 250 долларов в качестве первоначального взноса в соответствии с требованием 25 процентов.

«Мы считаем очень положительным моментом для ветеранов их способность принимать решения, чтобы попасть в дома, не тратя много денег, которые они накопили», — сказал Белл из VA. «Мы бы предпочли, чтобы они тратили свои сбережения на покупку вещей, когда попадали в дом, вместо того, чтобы получать дополнительный кредит, который может навредить им в будущем».

«Я ожидаю, что это окажет очень большое влияние на наших военнослужащих и ветеранов», — сказал Кевин Холл, помощник вице-президента по ипотечным кредитным операциям в Navy Federal Credit Union.«Мы находимся в самом начале, но уже видим хорошие результаты. Это позволит военнослужащим и ветеранам максимально увеличить свой бюджет и выгоду.

«Раньше, только потому, что вы находились в Сан-Диего или в одном из других [более дорогих] районов, вам приходилось вкладывать деньги, тогда как другие этого не делали. Теперь эта проблема решена ». Около 50 процентов ипотечных ссуд Navy Federal составляют ссуды VA, и кредитный союз был четвертым по величине кредитором по объему ссуд VA в 2019 финансовом году, с почти 30 000 ссуд VA.

Плата за финансирование

Белл сказал, что чиновники VA отслеживают еще одно изменение в законе, вступившее в силу 1 января, — увеличение платы за финансирование VA, подлежащее выплате при закрытии. Для действующих членов и ветеранов, которые покупают впервые, он увеличивается на 0,15 процента, а теперь составляет 2,3 процента от суммы кредита.

Для тех заемщиков VA при их втором или последующем использовании льготы плата за финансирование выше, и прибавка больше. Комиссия за финансирование выросла с 3,3 процента до 3.6 процентов. Итак, это 3600 долларов на каждые 100000 долларов в долг.

Как всегда, комиссия за финансирование может быть включена в ипотеку. Но вы все равно платите.

Эта плата за финансирование снижается для заемщиков VA, которые вносят как минимум 5-процентный первоначальный взнос. Ситуация каждого заемщика индивидуальна, и вместе с кредитором стоит рассмотреть разные сценарии.

Некоторым ветеранам, включая ветеранов, которые получают компенсацию VA за инвалидность, связанную с обслуживанием, не нужно платить взнос за финансирование.

Согласно новому закону, действующим военнослужащим, получившим Пурпурное сердце, не нужно платить взнос, если они закроют дом, продолжая нести действительную военную службу.

Несколько советов и вещей, которые нужно знать о пособии по жилищному кредиту VA:

* Процентная ставка по ссудам VA обычно ниже, чем по традиционным частным ипотечным кредитам.

* Вам не нужно покупать частную ипотечную страховку даже без первоначального взноса, что позволяет сэкономить пару сотен долларов в месяц.Обычно по другим займам, если вы не вносите первоначальный взнос в размере 20 процентов, вы должны платить ежемесячные премии PMI.

* Вам не обязательно иметь безупречный кредит. Как правило, ссудой VA вы получите «отличную» процентную ставку с кредитным рейтингом 680, 700, 720, сказал Бергянс. Но даже в этом случае средний кредитный рейтинг заемщиков VA намного превышает 700, что превышает средний рейтинг гражданского заемщика, сказал он.

* Увеличивается количество кредитов VA, используемых для покупки домов.По словам Белла, около трети заемщиков VA — самые молодые представители поколения миллениума, покидающие армию после первого тура и покупающие дом.

* Поймите, что такое гарантия по кредиту, — сказал Холл NFCU. — Это не означает, что вы гарантированно получите ссуду. Вы все равно должны соответствовать требованиям ». VA не предоставляет ссуды; он предоставляет кредиторам гарантию для обеспечения ссуд. Требования

* VA призваны помочь ветеранам иметь финансовые возможности для осуществления платежей и проживания в своих домах.У кредиторов могут быть свои собственные дополнительные требования.

* У VA есть персонал, обученный помогать заемщикам VA, оказавшимся в финансовых трудностях. «Для нас ветерану важнее оставаться дома, чем когда-либо попасть в него», — сказал Белл из VA. Ветераны могут позвонить по телефону 1-877-827-3702, чтобы связаться с представителем кредитной службы. По словам Белла, уровень обращения взыскания по кредитам, обеспеченным VA, остается на уровне менее 1 процента.

* Имейте в виду, что 100-процентное финансирование не означает бесплатную ссуду, — сказал Бергянс.Будьте готовы вложить «задаток» в предложение о покупке дома, особенно на более конкурентных рынках. И помимо платы за финансирование VA, при закрытии могут быть другие расходы.

* Риэлторы и кредиторы, имеющие опыт работы с ссудами VA, также полезны тем, кто переходит на PCS и не имеет много времени для процесса, включая переговоры. Эти профессионалы знают нюансы ссуд VA, знают, как работать с агентом по недвижимости продавца, который может сопротивляться ссуде VA.Гэффорд отмечает, что при покупке кредитора будет хорошей идеей спросить, доступен ли кредитный специалист по выходным. В противном случае вы можете потерять власть на переговорах.

* Первым шагом в подаче заявления на жилищный кредит VA является получение сертификата соответствия требованиям. Вы можете подать заявку на получение этого сертификата онлайн по адресу va.gov/housing-assistance/home-loans/how-to-apply или по почте. В некоторых случаях ваш кредитор может помочь вам получить сертификат.

* Действующие члены, а также другие ветераны могут использовать льготу по ссуде VA.Те, кто сейчас находится на действительной военной службе, и кто находился на действительной службе не менее 90 дней подряд, обычно имеют право на получение ссуды VA. Для других ветеранов существует множество сценариев, в зависимости от времени, когда вы служили. Посетите va.gov/housing-assistance/home-loans/eligibility/.

* Вы можете использовать льготу несколько раз, и срок ее действия не истекает.

* Не поддавайтесь на это, когда дезинформированные риэлторы говорят вам, что оценки VA плохи, — сказал Бергянс. «Оценка VA является лучшей в отрасли и предназначена для защиты ветерана.«У VA есть минимальные требования к собственности, связанные с тем, чтобы ветераны переезжали в безопасную, здоровую и санитарную собственность», — сказал Белл. Чиновники также всегда советуют каждому ветерану пройти домашний осмотр.

* Другое заблуждение состоит в том, что ссуды VA закрываются дольше, сказал Белл. По его словам, среднее время до закрытия программы VA составляет «шею и шею с FHA», и в течение нескольких дней, как у обычных кредитных программ, в среднем около 54 дней. Некоторые кредиторы работают быстрее.

* Позвоните в кредитный центр VA, если у вас есть вопросы по поводу чего-либо, связанного с этим процессом, — сказал Белл.

* Если у вас есть опасения по поводу вашего кредитора, найдите другого кредитора VA.

* Тем не менее, заявители на получение ссуды VA должны делать то, что им велит их финансовое учреждение, сказал Холл NFCU. У этих кредиторов действительно есть требования к андеррайтингу, и своевременное предоставление необходимой информации и документации важно для бесперебойного процесса.

Покупка дома при увольнении из армии

Если покупка дома — это цель, которую вы хотите достичь после ухода из армии, у AAFMAA Mortgage Services LLC (AMS) есть инструменты и опыт, которые помогут вам получить ипотеку и дом, которого вы заслуживаете.Если вы хотите купить таунхаус или более крупный особняк на одну семью, наши знания и варианты финансирования помогут вам получить ипотеку
. Военные .℠

Получение ипотеки при увольнении с военной службы

Первый шаг к домовладению — это выяснить свой бюджет. Подумайте, какие расходы и доходы у вас будут, когда вы оставите активную службу. Например, будете ли вы работать полный или неполный рабочий день и сколько денег вы будете зарабатывать каждый месяц? Затем добавьте это к любому ежемесячному доходу, который вы можете получить от армии.Имейте в виду, что вы больше не будете получать свое базовое жилищное пособие, поэтому вам нужно будет иметь достаточно денег, чтобы платить за ежемесячную арендную плату, пока вы откладываете и делаете покупки для дома. После того, как у вас будет оценка вашего валового ежемесячного дохода, составьте список своих кредитных платежей, таких как кредитные карты, личные ссуды и автокредиты. Разделив ваши ежемесячные выплаты по долгу (включая сумму вашего будущего платежа по ипотеке) на ваш валовой ежемесячный доход, вы получите отношение долга к доходу (DTI) — важный показатель, когда кредиторы рассматривают возможность одобрения вашей заявки на ипотеку.Для жилищной ссуды VA ваш коэффициент DTI не должен превышать 41%.

Следующий шаг — подумать о том, какого размера дом вам понадобится, и как долго вы планируете оставаться в нем. Если у вас есть дети или вы планируете создать семью, то качество и расположение детских садов и школ будут решающим фактором, когда вы начнете искать дом для покупки. Вам также следует учитывать время в пути, если вы начинаете новую работу после ухода с действующей службы. Как только вы разберетесь с этими вещами, вы сможете сузить круг вопросов, где вы, возможно, захотите купить дом и сколько места вам понадобится.Имейте в виду, что размер дома и местоположение также будут определять ваши коммунальные и другие расходы, такие как сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ). Не забудьте включить эти цифры в свой бюджет, а также выделить дополнительные деньги на ремонт дома и средства на случай чрезвычайной ситуации. Очевидно, что уйти из армии и купить дом — это увлекательно и имеет много преимуществ, но также требует больших затрат и обязанностей, чем проживание на базе или аренда. Обязательно продумайте все, прежде чем подавать заявку на ипотеку.Кроме того, будет разумной идеей собрать финансовые отчеты и документы, которые вам понадобятся перед подачей заявки, например: квитанции о выплатах, последние банковские выписки за два месяца, выписки по кредитной карте и кредитам и т. Д.

После того, как вы проанализируете свой бюджет и составите список требований к дому, вы готовы подать заявку на ипотеку. Важно отдавать приоритет ипотеке с низкими ставками, но также важно понимать процесс и этапы, различные доступные кредитные продукты и условия, а также все затраты и сборы, такие как ипотечное страхование по сравнению сПлата за финансирование VA, скидки, административные сборы, налоги, страхование домовладельца и многое другое. Таким образом, вы можете захотеть работать с кредитором и лицензированным инициатором ипотечного кредита, который имеет опыт оказания помощи сотрудникам службы и ветеранам с широким спектром ипотечных продуктов и гибкими условиями, соответствующими вашему финансовому положению и потребностям. Некоторые из проблем, с которыми вы можете столкнуться, связаны с получением разрешения на жилищный заем или с внесением достаточного первоначального взноса, что может оказаться неосуществимым для всех семей военных.Тем не менее, ветераны имеют право подать заявку на получение определенных жилищных кредитов, которые могут сделать процесс покупки жилья более простым и доступным.

Именуется VA. Домашние ссуды или военная ипотека. Эти ссуды предлагаются исключительно членам военного сообщества, включая военнослужащих, охранников, резервистов и отдельных ветеранов, Департаментом по делам ветеранов (VA), и они предоставляются с основные льготы. Вот некоторые ключевые различия между жилищными кредитами VA и обычными ипотечными кредитами:

Без первоначального взноса

Первое и самое важное преимущество жилищной ссуды VA заключается в том, что вы можете претендовать на нее без внесения первоначального взноса.Большинство других кредитных продуктов включают в себя хотя бы некоторую сумму первоначального взноса — обычно от 3,5% до 20% — чтобы иметь право на получение приличной процентной ставки и рассрочку, которые вы можете себе позволить.

Чтобы представить это конкретное преимущество в контексте, при покупке дома за 250 000 долларов с использованием обычного ипотечного кредита вам потребуется от 8 750 до 50 000 долларов в качестве первоначального взноса, чтобы претендовать на получение ссуды.

Ослабляя требования к первоначальному взносу, жилищный заем VA снимает огромное бремя с недавних пенсионеров и ветеранов, будь то в то время, когда они уходят из армии, или в более позднем возрасте, помогая воплотить мечту о домовладении в реальность. .

Подробнее: Обновление ссуды VA: большие ссуды (все еще без первоначального взноса)

Без ежемесячного ипотечного страхования, но есть комиссия VA

Большинство кредитов FHA и обычных кредитов сопряжены с дополнительными расходами в виде ежемесячного ипотечного страхования, если заемщик вносит менее 20% первоначального взноса. Это платежи, которые заявители должны производить сверх ежемесячной основной суммы и процентов. Однако с жилищной ссудой VA от членов военного сообщества не требуется платить эти дополнительные ежемесячные платежи.

Все кандидаты на жилищную ссуду в штате Вирджиния освобождаются от необходимости платить ежемесячную ипотечную страховку, что в некоторых случаях может сэкономить вам сотни долларов. Сэкономленные деньги можно затем вложить в сбережения или использовать для оплаты других финансовых решений, таких как страхование жизни или финансовое планирование на будущее.

Тем не менее, жилищный заем VA сопровождается комиссией за финансирование, которая зависит от того, использовали ли вы ранее льготу VA и вкладывали ли вы деньги. Ознакомьтесь с таблицей от Управления по делам ветеранов, чтобы узнать больше о том, как рассчитывается плата за финансирование.

Плата может быть отменена, если у вас есть инвалидность, связанная с предоставлением услуг VA. В этом случае вам нужно будет заполнить форму освобождения, чтобы подтвердить полученную компенсацию по инвалидности и определить, имеете ли вы право на отказ от платы за финансирование. Вы также можете иметь право на освобождение, если 1) вы ветеран, который имел бы право на получение пособия по инвалидности в связи с инвалидностью, связанной с обслуживанием, если бы вы не получали пенсию или оплату активной работы, или 2) вы оставшийся в живых супруг Ветерана, умершего при исполнении служебных обязанностей или в результате болезни или инвалидности, связанной со службой.

Во всех остальных случаях плата за финансирование VA должна быть оплачена полностью авансом или включена в ваш ипотечный кредит, что означает, что вы платите за него в течение всего срока действия кредита. Напротив, взносы по ипотечному страхованию зависят от вашей кредитоспособности и снижаются и исключаются по мере того, как вы со временем выплачиваете ипотечный кредит и увеличиваете капитал.

Компромиссы между платой за финансирование VA и частным ипотечным страхованием заслуживают более пристального внимания, когда вы покупаете ипотеку.Наш эксперт Военные консультанты по ипотеке в AMS здесь, чтобы помочь вам определить, какой путь лучше всего подходит для вас.

Снижение денежных резервов

Основная причина, по которой большинство людей не могут финансировать ипотеку, заключается в том, что кредиторы требуют, чтобы они имели , по крайней мере, за два месяца выплат по ипотеке после закрытия расходов. В зависимости от обстоятельств выплаты по ипотеке могут быть очень высокими, и для некоторых семей военных может быть нереально иметь достаточно, чтобы покрыть два платежа одновременно.

К счастью, заявителям на ипотеку VA не нужно беспокоиться об этих денежных резервах. Если у вас достаточно средств для покрытия заключительных расходов, все готово.

Упрощенное рефинансирование

В дополнение к подробному списку других преимуществ, которые предоставляются с ипотекой VA, очень легко рефинансировать предыдущий жилищный заем VA, и для этого может не потребоваться столько документации. Есть два варианта рефинансирования VA:

Узнать больше о предложениях ипотечных услуг AAFMAA

Если вы планируете купить дом на время ухода из армии и хотите получить для себя лучшую ипотеку, поговорите со специалистами AAFMAA Mortgage Services.Мы готовы помочь вам в получении недорогой ипотечной ссуды с низкими ставками для строительства, покупки или рефинансирования вашего дома. Получите бесплатную оценку ипотеки сегодня или позвоните нам по телефону 844-211-6308, чтобы начать.

Почему все больше ветеранов не используют ссуды VA для покупки дома

В тот день, когда американцы делают паузу, чтобы почтить память военнослужащих и женщин, Департамент по делам ветеранов (VA) может указать на, казалось бы, впечатляющую статистику в этих усилиях — 22 миллиона ветеранов в США — 21 миллион VA жилищных кредитов.

Программа жилищного кредитования штата Вирджиния, основанная в 1944 году как часть законопроекта о GI, на конец сентября имела непогашенных кредитов на общую сумму 427 млрд долларов по сравнению с 380 млрд долларов год назад, по данным Inside Mortgage Finance, Bethesda. , Md.-на базе ипотечного издания. Между тем, количество новых кредитов VA с 1995 года почти неуклонно растет, увеличившись с 24 миллиардов долларов до 124 миллиардов долларов в 2013 году. Количество новых VA кредитов снизилось в прошлом году до 110,8 миллиардов долларов, что является первым спадом по сравнению с прошлым годом. с 2010.

Ссуды VA обычно имеют более низкие процентные ставки, чем обычные ипотечные кредиты, допускают более высокое отношение долга к доходу и более низкие кредитные рейтинги, и они не требуют частного ипотечного страхования. «Если вы соответствуете требованиям, ссуда VA — лучшая программа», — сказал Даррен Ферлиси, кредитный специалист Integrity Home Mortgage Corp. в Фредерике, штат Мэриленд,

. Ссуда ​​VA является одной из причин, по которой 79% ветеранов владеют по данным Трулии, у них есть собственные дома, по сравнению с 63% среди не ветеранов.com.

Но статистика опровергает некоторые цифры, которые не требуют размахивания флагом. Несмотря на рост, некоторые инсайдеры отрасли говорят, что слишком много ветеранов уклоняются от ссуд VA, а некоторые ветераны даже не знают о программе.

«Некоторые ветераны думают, что ссуды VA в чем-то уступают обычным ссудам, но на самом деле это не так», — сказал Деннис Винант, проработавший в морской пехоте США в течение десяти лет, а теперь являющийся вице-президентом по продажам в компании ипотечного кредитования. .com, в Футхилл Ранч, Калифорния.Он говорит, что кредиторы часто предлагают ветеранам продукты, отличные от ссуд VA, которые лучше для банка, а не для заемщика. «Кредиторам требуется больше работы и времени для обработки ссуд VA, чем для обычных ссуд, что сокращает прибыль», — сказал Уайнант.

Как работают ссуды VA и почему они не нравятся некоторым кредиторам

Ключом к ссудам VA является «базовое право», предлагаемое большинству действующих военнослужащих, резервистов или членов Национальной гвардии, а также ветеранам службы и даже некоторым оставшимся в живых супругам . Ветераны могут занять до 417 000 долларов без первоначального взноса на дом, если это их основное место жительства.(Средняя стоимость дома в США в настоящее время составляет 182 500 долларов.) Около 90% кредитов VA не имеют первоначального взноса, сообщает VA. И, в отличие от большинства кредиторов, не существует максимального отношения долга, а это означает, что ежемесячный платеж по ипотеке может быть выше, чем типичное требование кредитора, составляющее не более 28% от валового ежемесячного дохода или превышающее 43% от общего долга к доходу. соотношение. Также нет требований к минимальному кредитному баллу для ссуды VA, в то время как для большинства ипотечных жилищных ссуд требуется кредитный рейтинг не менее 620 для обычных ссуд или 580 для большинства ссуд FHA.Ссуду VA можно также использовать для рефинансирования существующей ссуды.

См. Информационный бюллетень по ипотечным кредитам штата Вирджиния

Право также позволяет военнослужащим и ветеринарам претендовать на получение более крупных ссуд. В этих случаях необходим первоначальный взнос, но с ссудой VA ветеринарам не потребуется столько же аванса, сколько если бы они выбрали обычное финансирование. Право также может быть повторно использовано при последующих покупках дома, если предыдущая ссуда будет выплачена первой.

VA также обещает кредиторам, что они выплатят часть ссуды (от 25% до 50% в зависимости от остатка ссуды) в случае невыполнения ссуды.

Но недавние ветеринары, похоже, не пользуются преимуществами программы в больших количествах. В опросе 2014 года, проведенном среди 2000 членов ассоциации ветеранов Америки Ирака и Афганистана (IAVA), только 36% заявили, что они подали заявку на жилищный кредит VA.

Некоторые говорят, что им никогда об этом не сообщали. Так было с Эндрю Пассаретти, шестилетним служащим морской пехоты США. ветеран, который сейчас помогает управлять рестораном в Санта-Крус, Калифорния. «Программа ссуды VA даже не звонит, — сказал он. «Я не помню, что мне говорили о том, что было доступно после того, как я вышел», — сказал он.

IAVA утверждает, что скромное проникновение ссуд VA среди ветеранов может быть пережитком бума в сфере недвижимости, во время которого субстандартные кредиторы нацелены на семьи военных, поскольку цены росли быстрее, чем лимиты ссуд VA могли удерживаться. Во время жилищного спада IAVA сообщило, что в 2008 году в некоторых военных городках уровень изъятия заложенного имущества был в четыре раза выше среднего по стране. Кроме того, согласно отчету FINRA Investor Education за 2012 год, 42% военных домовладельцев (мужчины в возрасте от 18 до 35 лет) находились под водой или задолжали больше, чем стоил их дом, по сравнению с 27% их гражданских коллег. Фундамент.

VA отмечает, что ветераны, воспользовавшиеся программой, имеют одни из самых низких показателей дефолта по домовладению, и что агентство также помогло 80 000 заемщиков VA избежать потери права выкупа в 2014 году, сэкономив налогоплательщикам 2,8 миллиарда долларов. Представитель VA не ответил на запросы о комментариях, отправленные по электронной почте.

Слишком много бюрократии?

Но профессионалы в сфере недвижимости говорят, что требования VA к спешке и ожиданию, когда дело доходит до оценок и проверок, связанная с этим бюрократизм и другие особенности по сравнению с другими программами негосударственного кредитования, могут нанести ущерб военным покупателям на некоторых рынках. , удерживая брокеров от привлечения заемщиков к ссудам VA, и, в конечном итоге, наносит ущерб усилиям ветеранов по приобретению домов.

Например, комиссия за выдачу ссуд для ссуд VA может быть выше, чем у некоторых обычных ссуд, которые, по данным Bankrate.com, обычно составляют от 0,5% до 1%. VA говорит, что необходимы более высокие сборы, потому что ссуды не требуют первоначальных платежей или частного ипотечного страхования, хотя, как и другие ссуды, сборы могут быть включены в ежемесячный платеж по ипотеке. VA, однако, не разрешает ветеранам оплачивать так называемые сборы за обработку мусора служащими ссуды или титульными компаниями. Тем не менее, плата может быть почти 2.2%, если для первой ссуды используется вариант без предоплаты, будь то ссуда на покупку или ссуда рефинансирования. Плата еще выше для резервистов и членов Национальной гвардии, а также для последующих ссуд — иногда более 3%, хотя она отменяется для большинства ветеранов, получающих компенсацию VA за инвалидность, связанную со службой, и для оставшихся в живых супругов ветеранов, погибших во время службы. Подробнее о комиссиях за ссуду.

Есть и другие бюрократические проблемы. Например, когда двое женатых ветеранов хотят купить дом, они часто должны разделить свои права, а кредиторы должны получить одобрение регионального кредитного бюро VA, что занимает больше времени.

Существует также домашняя проверка VA, известная как минимальные требования к собственности или MPR. По сравнению с ипотечным рынком, не принадлежащим к VA, на котором осмотры домов могут быть относительно случайными или даже необязательными, проверка VA является особенно тщательной.

Например, во время проверки в доме не может проводиться никаких работ. Кроме того, не должно быть сколов или отслаивания краски внутри или снаружи (поскольку VA предполагает, что это признак краски на основе свинца), термитов, плесени или даже ослабленных поручней.И хотя большинство домашних инспекторов просто включают домашнюю печь, чтобы проверить, работает ли она; VA требует от инспекторов проверки того, что источник тепла может предохранять трубы от замерзания.

Хиллари Легрейн, вице-президент First Savings Mortgage Corp. в Бетесде, штат Мэриленд, говорит, что некоторые оценки ссуд VA также занимают больше времени. «VA заказывает и поручает оценку одному из своих оценщиков, и им может потребоваться несколько недель, чтобы сделать это, поэтому это предотвращает быстрое завершение работы с ссудой VA», — сказала она.Но она говорит, что процесс утверждения кондоминиумов VA часто бывает быстрее, чем с обычным кредитом, потому что требования Fannie Mae и Freddie Mac стали намного строже после того, как их обожгли плохие ссуды в кондоминиумах во время экономического спада. «Я могу получить разрешение на строительство кондоминиума через VA, которое никогда не будет одобрено Fannie (Mae) или Freddie (Mac)», — сказала она.

Тем не менее, Крис Кершисник, ветеран морской пехоты США, а теперь агент по недвижимости в районе метро Вашингтона, округ Колумбия, говорит, что его военные покупатели с финансированием VA слишком часто проигрывают покупателям жилья с другими видами финансирования.Он сказал, что, особенно на конкурентных рынках, таких как округ Колумбия, «VA не может конкурировать с традиционным финансированием. Это был нереальный вариант ».

История обновлена.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.