Взять кредит под: Экспресс-кредит по паспорту без справок — онлайн заявка

Содержание

Как взять кредит в декретном отпуске

Сразу стоит отметить, что оформление кредита в декретном отпуске будет сложной задачей. Ведь при рассмотрении кредитной заявки банк обращает особое внимание на уровень дохода заемщика, и выплаты на ребенка в эту категорию не попадают. Но если вам требуется небольшая сумма, то вероятность одобрения существует.

Кредит в декретном отпуске: брать или не брать

Если вы задумались над тем, чтобы взять кредит в декретном отпуске важно трезво оценить свои финансовые возможности. Нарушение долговых обязательств способно испортить вашу кредитную историю. Погрешности финансовой дисциплины могут стать препятствием для одобрения кредитов, даже при высоком уровне вашей платежеспособности в будущем.

Если вы решили оформить кредит в декретном отпуске, подумайте, как снизить риск невозврата долга в случае неблагоприятного развития событий. Для этого рекомендуем обратить внимание на следующие факторы:

  • планируются ли в будущем поступления денег, возможно, от продажи какого-либо имущества, материальная помощь от работодателя или денежные подарки от близких и друзей;
  • имеются ли у вас сбережения, например, в валюте или в виде иных активов, которые в случае крайней необходимости можно будет направить на погашение кредита;
  • готовы ли родственники или друзья помочь финансово, если вы не справитесь с выплатами по кредиту самостоятельно.

Желательно, чтобы оценка максимального количества факторов была позитивной. Тогда необходимость выплат не будет вызывать тревог и беспокойства, наличие кредита не станет для вас причиной стресса, что особенно важно, когда в семье растет малыш.

Доступные кредиты в декретном отпуске

Оформить ипотечный или автокредит в декретном отпуске, скорее всего, не получится. Большинство банков, рассматривая заявки на крупные суммы, требуют документы, подтверждающие доход, даже при условии, что вы готовы предоставить имущество в залог или привести поручителей.

Однако среди программ потребительского кредитования есть такие, которые предполагают оформление по одному-двум документам и без справок о доходах. Обычно это характерно для кредитов на небольшие суммы. Таким образом, вы можете подать заявку на потребительский кредит в декретном отпуске, если речь идет, скорее, о незначительных незапланированных тратах, а не о крупных дорогостоящих приобретениях.

Также рекомендуем рассмотреть вариант с кредитной картой. Этот способ взять кредит в декретном отпуске имеет преимущества перед классическим потребительским кредитованием. Во-первых, проценты по карте начисляются не с момента выдачи кредита, а после того, как вы начали фактически тратить деньги. Во-вторых, у многих карт есть период без процентов, то есть заплатить за пользование деньгами банка придется только в том случае, если вы не смогли вернуть весь долг в течение льготного периода.

Удобнее всего оставить заявку на кредит в декретном отпуске через сайт. Заполните короткую форму на странице кредитования, и наши специалисты свяжутся с вами.

Поделиться с друзьями:

онлайн калькулятор ставок потребительского кредита без справки о доходах в 2021 году

Решение онлайн за 1 минуту

Кредит наличными

от 5,9 %

ежемес. платеж от 4 427 ₽переплата от 6 261 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Нужны только паспорт и СНИЛС

Кредит под залог недвижимости

от 5,9 %

ежемес. платеж от 4 427 ₽переплата от 6 261 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Легко оформить

Экспресс плюс

от 6,9 %

ежемес. платеж от 4 472 ₽переплата от 7 345 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Онлайн — ставка ниже на 1%!

Запросто

от 11,1 %

ежемес. платеж от 4 665 ₽переплата от 11 970 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

С залогом и страховкой – от 5,9%!

Гибридный кредит

от 11,9 %

ежемес. платеж от 4 702 ₽переплата от 12 864 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Для действующих клиентов банка

от 5,5 %

ежемес. платеж от 4 409 ₽переплата от 5 829 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Образовательный кредит

от 5,5 %

ежемес. платеж от 4 409 ₽переплата от 5 829 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 12 мес. – общий трудовой стаж

Льготный

от 5,9 %

ежемес. платеж от 4 427 ₽переплата от 6 261 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На карту

Экспресс-кредит

от 7,4 %

ежемес. платеж от 4 495 ₽переплата от 7 889 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Гарантированная ставка

от 7,9 %

ежемес. платеж от 4 518 ₽переплата от 8 436 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Интернет-мошенник убедил минчанку взять кредит и похитил более Br5 тыс.

Фото из архива

5 октября, Минск /Корр. БЕЛТА/. Интернет-мошенник убедил минчанку взять кредит, и она лишилась более Br5 тыс., сообщили БЕЛТА в ГУВД Мингорисполкома.

«Заявительнице позвонил неизвестный мужчина, который представился сотрудником банка и сообщил, что с ее платежной карты осуществляются несанкционированные операции. В целях безопасности лжесотрудник попросил минчанку установить приложение удаленного доступа и сообщить свои личные данные. Женщина выполнила все условия. Также звонивший сообщил, что необходимо оформить кредит на свое имя. В результате манипуляций минчанка лишилась более Br5 тыс.», — рассказали в ведомстве.

Возбуждено уголовное дело о хищении имущества путем модификации компьютерной информации.

Милиция напоминает: сотрудники банков в телефонных разговорах никогда не уточняют у своих клиентов конфиденциальную информацию и не просят установить сторонних приложений, а номер банковской платежной карты им всегда известен. «Ни при каких обстоятельствах, никому и никогда не сообщайте информацию о себе или своей банковской платежной карте. Запомните: сотрудники банка никогда не станут звонить своим клиентам через интернет-мессенджеры», — добавили в ГУВД.-0-

5 советов по использованию залога для обеспечения ссуды для малого бизнеса

Вот основная истина любой организации: вам нужны деньги, чтобы помочь развитию вашего бизнеса. Независимо от того, являетесь ли вы стартапом, индивидуальным предпринимателем или корпорацией с ограниченной ответственностью, получение ссуды для малого бизнеса будет одним из ваших главных приоритетов, если вы хотите расширить потенциал своей компании. Но прежде чем вы получите средства от банка, кредитор внимательно изучит вас и ваш бизнес, чтобы определить, являетесь ли вы жизнеспособным заемщиком.

Банк рассмотрит историю вашей компании, кредитоспособность, доходы, баланс и ваши взносы в капитал. Если вы пройдете проверку кредитоспособности и у вас будет здоровый бизнес, большинству банков также потребуется дополнительная материальная гарантия возврата кредита, то есть залог.

Согласно определению Управления малого бизнеса США (SBA), залог — это «дополнительная форма обеспечения, которая может быть использована, чтобы гарантировать кредитору, что у вас есть второй источник погашения кредита.Другими словами, залог гарантирует банку, что он будет либо погашен вами, либо он сможет вернуть деньги другим способом, например, ликвидируя активы, которые вы предлагаете в качестве обеспечения.

Залоговые активы принадлежат вашему бизнесу или вам лично . Чаще всего залогом является недвижимость (например, дом, занимаемый владельцем), но он также может быть представлен инвентарными запасами вашего предприятия, денежными сбережениями или депозитами и оборудованием. Чтобы структурировать ссуду, которая выгодна как вам, так и вашему бизнесу , вам нужно будет принять правильное решение о том, что вы предлагаете банку в качестве залога.Также важно быть реалистами при рассмотрении рисков невыполнения обязательств по кредиту, что может иметь тяжелые последствия не только для вашего бизнеса, но и для вашей личной жизни.

Хотя кредитование на основе активов может быть отличным способом получить быстрый приток денежных средств в ваш бизнес, существуют меры предосторожности, которые необходимо предпринять, чтобы защитить себя и свой бизнес. Ниже приведены несколько советов о том, как вы можете использовать свои активы в качестве залога и как снизить риски, связанные с невыполнением обязательств по кредиту.

Dig Deeper: как заполнить кредитную заявку

1.Ведите подробный учет стоимости ваших активов

Банки, как известно, консервативны в оценке активов заемщика в качестве обеспечения. В конце концов, если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор должен потратить ресурсы, чтобы взять актив, найти покупателя и продать его.

Джефф Аллен, директор по операциям Trendant, небольшой консалтинговой фирмы, базирующейся в Солт-Лейк-Сити, говорит, что одна из самых распространенных ошибок владельцев бизнеса в отношении обеспечения заключается в том, что они думают, что оно стоит намного больше, чем оно есть на самом деле.«Они рассматривают то, сколько они за это заплатили, а банки принимают во внимание только справедливую рыночную стоимость на сегодняшний день», — говорит он.

Если вы не уверены, сколько стоят ваши активы, возможно, стоит найти независимого оценщика, который даст вам представление о том, как банк будет оценивать вашу собственность.

Также крайне важно вести подробный учет ваших активов в вашем балансе. Когда банк просматривает ваши деловые документы, они захотят убедиться, что вы уделяете особое внимание всем важным факторам.Обычно это проще, чем вы думаете. «В ведении записей компании склонны усложнять», — говорит Аллен. «Они думают, что есть какое-то волшебное решение, которое используют большие мальчики. Суть в том, что электронная таблица Excel с парой позиций — это все, что вам нужно».

Dig Deeper: что хотят кредитные специалисты

2. Знайте, что вы можете использовать в качестве обеспечения

По сути, существует два типа обеспечения: активы, которыми вы владеете, и активы, под которые у вас еще есть ссуда.Если у вас все еще есть ссуда на актив (например, ипотека на дом), банк сможет возместить ссуду путем рефинансирования в кредитном учреждении и востребования права собственности.

Жизнеспособный актив, который можно использовать в качестве залога, будет иметь титул собственности, и банки будут предоставлять ссуды только в том случае, если они смогут получить этот титул обратно, говорит Аллен. Дома и автомобили являются наиболее распространенными формами залога, но вы также можете использовать гидроциклы, мотоциклы, а также оборудование, имеющее титул собственности.

Ниже приведены некоторые важные вопросы, связанные с каждым типом залога, которые следует учитывать перед обращением в банк за ссудой:

Недвижимость: После того, как пузырь на рынке жилья лопнул, использование недвижимости в качестве залогового финансирования сильно пострадало.Дениз Бисон, специалист по коммерческим кредитам из Сан-Франциско, говорит, что это стало серьезным препятствием для малого бизнеса, ищущего ссуды для малого бизнеса. «Сейчас малый бизнес разрушителен», — говорит она. «В прошлом они использовали собственный капитал в своих домах, и у них больше нет этого капитала». Кроме того, банки не будут рассматривать пустую землю или «грязь», как ее называют в банковском деле, в качестве жизнеспособного залога.

Business Inventory: Если вам нужна ссуда для закупки запасов, эти запасы могут выступать в качестве обеспечения для этой ссуды, согласно Fundera, компании, занимающейся финансовыми решениями. Компания предупреждает, что проблема с этим подходом заключается в том, что кредиторы могут более нерешительно браться за него, потому что, если вы не можете продать свои запасы, скорее всего, они тоже не смогут и не смогут вернуть деньги из ссуды. .

Дебиторская задолженность: Если ваша фирма получает большой заказ на поставку, у вас может не быть ресурсов для удовлетворения потребностей клиента без привлечения дополнительного персонала, оборудования или сырья. В некоторых случаях банк разрешает компании использовать этот заказ на поставку в качестве залога.«Это немного сложнее получить», — объясняет Джефф Аллен. «Это может быть сложнее, потому что сложнее аутентифицировать … но банк обычно дает взаймы против этого».

Даже неоплаченные счета потенциально могут быть использованы в качестве залога. По словам Фундеры, если у вас есть клиенты, которые опаздывают с оплатой счетов, компании, финансирующие счета, предоставят вам ссуду в размере 85% от стоимости неоплаченного счета. Они будут взимать комиссию из 15%, которые они хранят в резерве до того момента, когда клиент оплатит счет (тогда вы получите обратно то, что осталось от резерва).Преимущество заключается в том, что кредитор должен добиваться платежа от клиента, и если клиент не платит, вы несете ответственность только за погашение первоначальной суммы счета и не рискуете потерять какие-либо активы.

Денежные сбережения или вклады: «Деньги — всегда король», — говорит Аллен. Использование личных сбережений почти наверняка будет разрешено в качестве залога, поскольку для банка это ссуда с низким уровнем риска. Это также относится к компакт-дискам и другим финансовым счетам. Преимущество использования этих счетов в качестве залога заключается в том, что вам гарантируется низкая процентная ставка, поскольку это обеспеченный кредит.Недостаток, очевидно, заключается в том, что в случае дефолта банк заберет ваши сбережения.

Dig Deeper: как получить ссуду на администрирование малого бизнеса

3.

Понимание рисков

Потеря активов: Принятие ссуды с использованием активов в качестве обеспечения представляет риски потери активов в случае невыполнения обязательств по ссуде . Поэтому важно обсудить риски использования определенных активов в качестве залога с финансовым консультантом, а также с людьми, на которых может повлиять потеря этого актива.

«Некоторые владельцы бизнеса очень не склонны к риску, и я бы не рекомендовал давать какие-то вещи в залог», — говорит Джефф Аллен. «Потому что, если вы не можете заплатить, они забирают вашу машину или домой».

Реалистично оценивайте потребности вашей компании и то, как она будет использовать средства. Финансовый консультант поможет вам оценить связанные с этим риски, а также шансы на успех ссуды. «Все сводится к тому, чтобы быть честным с самим собой, знать свою ситуацию и знать, на что будут потрачены средства», — говорит Аллен.«Если вам действительно нужны деньги, вы можете найти альтернативу, потому что вы можете потерять то, что использовали».

Часто общество с ограниченной ответственностью создается для защиты владельца бизнеса от этих рисков, но невыполнение обязательств неизбежно сказывается на собственнике, особенно если он или она является единственным акционером.

Необеспеченные ссуды: Если вы решите не использовать обеспечение для обеспечения бизнес-ссуды, это решение также связано с определенными рисками. Кредиторы могут взимать чрезвычайно высокие процентные ставки по необеспеченным займам.Вам необходимо оценить, что может себе позволить ваша компания.

Хищническая практика кредитования: Прочтите все условия вашего соглашения и будьте готовы отклонить предложение о ссуде, если что-то кажется потенциально вредным для вашего бизнеса. SBA предупреждает: «Некоторые кредиторы навязывают заемщикам несправедливые и оскорбительные условия путем обмана и принуждения. Следите за процентными ставками, которые значительно выше, чем у конкурентов, или сборами, превышающими пять процентов от стоимости кредита. Убедитесь, что кредитор раскрывает годовую процентную ставку и полный график платежей.Кредитор никогда не должен просить вас лгать в документах или оставлять поля для подписей пустыми ».

Dig Deeper: Банки увеличивают кредитование малого бизнеса

4. Договариваться, когда и если вы можете

Если вы квалифицированный заемщик с очевидной историей хорошей деловой кредитной истории, вы должны быть в состоянии обеспечить ссуду с обязательствами, которые вам удобны. Помните, вы можете собирать кредитные предложения от нескольких кредиторов, чтобы сравнить свои варианты.

При рассмотрении ваших предложений, одно необходимо учитывать отношение кредита к стоимости каждого из них.Это процент от стоимости актива, под который кредитор готов предоставить ссуду. Согласно ValuePenguin, сайту по личным финансам, соотношение суммы кредита к стоимости обычно колеблется от 50 до 98 процентов. Чем выше процент, тем меньше залога вам понадобится для покрытия стоимости ссуды. Например, если вам нужен заем в размере 80 000 долларов США и у вас есть актив стоимостью 100 000 долларов США, вы предпочтете соотношение стоимости кредита 80%, а не 50%, поскольку последнее потребует от вас предоставления дополнительного обеспечения для покрыть полную стоимость кредита.

Dig Deeper: как создать и поддерживать хороший бизнес-кредит

5. Рассмотрите возможность однорангового кредитования

Если кредит на основе активов не идеален для вашего бизнеса, Дениз Бисон рекомендует альтернативные методы обеспечение наличными. «Поскольку получить ссуду на основе существующего залога чрезвычайно сложно, многие заемщики обращаются к одноранговым сайтам, чтобы узнать, смогут ли они получить немного денег с помощью этого механизма», — говорит она.

Одноранговое (P2P) кредитование позволяет получить ссуду от физических лиц, а не от банка.P2P существует уже более десяти лет и продолжает расти. The Balance, веб-сайт по личным финансам, объясняет, что обычно услуги предоставляются через Интернет, что сокращает накладные расходы, позволяя ставкам быть конкурентоспособными. P2P-кредитование началось с личных займов, не обеспеченных залогом. Сегодня, хотя личные займы по-прежнему являются наиболее распространенными, по данным The Balance, платформы P2P также предлагают варианты займов для конкретных целей, таких как бизнес-займы и займы под залог.

Несмотря на то, что суммы ссуд могут быть меньше, чем те, которые могут быть доступны через банк, при получении ссуды на равных часто бывает меньше бюрократии. Prosper.com, например, позволяет заемщикам выбрать сумму кредита до 40 000 долларов, ответить на несколько вопросов и мгновенно просмотреть самые низкие приемлемые ставки. Заявитель выбирает условия, и затем они указываются в качестве варианта для инвесторов. Затем инвесторы выбирают, в какие ссуды вкладывать средства, основываясь на ряде критериев, включая оценку FICO. Заемные средства поступают непосредственно на банковский счет заемщика, и заемщики производят фиксированные ежемесячные платежи своим инвесторам, которые получают средства непосредственно на свой счет в Prosper.

Есть много платформ P2P на выбор. Поскольку в заявках на получение ссуды вам потребуется предоставить личную информацию, The Balance предлагает изучить потенциальных кредиторов и прочитать отзывы из авторитетных источников, чтобы убедиться, что вы имеете дело с законным сервисом.

Dig Deeper: 10 основных причин для ведения собственного бизнеса

Эта статья была обновлена ​​23 октября 2018 г.

От редакции: Inc. пишет о продуктах и ​​услугах в этой и других статьях.Эти статьи редакционно независимы — это означает, что редакторы и репортеры исследуют и пишут об этих продуктах без какого-либо влияния со стороны каких-либо отделов маркетинга или продаж. Другими словами, никто не говорит нашим репортерам или редакторам, что писать или включать в статью какую-либо конкретную положительную или отрицательную информацию об этих продуктах или услугах. Содержание статьи полностью на усмотрение репортера и редактора. Однако вы заметите, что иногда мы включаем в статьи ссылки на эти продукты и услуги.Когда читатели переходят по этим ссылкам и покупают эти продукты или услуги, Inc может получить компенсацию. Эта рекламная модель, основанная на электронной коммерции, — как и любое другое объявление на страницах наших статей — не влияет на наше редакционное освещение. Репортеры и редакторы не добавляют эти ссылки и не управляют ими. Эта рекламная модель, как и другие, которые вы видите на Inc, поддерживает независимую журналистику, которую вы найдете на этом сайте.

Справочник по займам SBA | Пакет стимулов для коронавируса

Все, что нужно знать владельцам о поиске и подаче заявки на ссуды SBA и вспомогательное финансирование для малого бизнеса.

Для малых предприятий, пострадавших от COVID-19, эти финансовые ресурсы SBA могут помочь.

Ресурсы по коронавирусу для малого бизнеса

Разъяснение закона CARES

Большинство владельцев малого бизнеса в то или иное время рассматривают различные варианты финансирования и кредитования. Если вы ведете малый бизнес, возможно, вы уже слышали или рассматривали ссуды Администрации малого бизнеса, также известные как ссуды SBA.

По многим причинам ссуды SBA являются отличным выбором для некоторых предприятий.Чтобы помочь вам решить, подходят ли они вам, мы собрали информацию о преимуществах и недостатках, информацию о приложении и другие вещи, о которых вам, возможно, придется подумать при рассмотрении ссуды SBA.

Что такое ссуда SBA?

Кредитные программы Управления малого бизнеса разрабатываются по соглашению между кредиторами и агентствами SBA. Заемщики используют эти программы при поиске кредиторов для своего малого бизнеса. Кредиторы ценят кредитные программы SBA, потому что SBA берет на себя часть риска для кредитора, гарантируя часть суммы кредита.Благодаря этой гарантии кредиторы могут предлагать более гибкие условия оплаты и более низкие процентные ставки, чем в противном случае могли бы получить большинство малых предприятий.

Ссуды SBA и ссуды SBA Express — полезный вариант для многих малых и средних предприятий, но у них есть несколько недостатков, которые следует учитывать перед подачей заявки. Вот некоторые из них, о которых следует подумать, прежде чем принимать решение.

PROS кредитов SBA

  • Разработано специально для малого бизнеса

    Кредит SBA и кредит SBA Express нацелены на малый бизнес.SBA в партнерстве с кредиторами разработало руководящие принципы с целью содействия расширению и росту малого бизнеса. В отличие от традиционных банковских ссуд, ссуды SBA нацелены именно на малый и средний бизнес.

  • Многократное использование средств

    Ссуды SBA и экспресс-ссуды SBA можно использовать для покрытия широкого диапазона расходов. Согласно SBA, вы можете использовать эти ссуды для «большинства» бизнес-целей, включая запуск, расширение, покупку оборудования, оборотный капитал, товарно-материальные запасы или покупку недвижимости.

  • Обеспеченные ссуды

    Ссуды SBA обеспечены, то есть агентства SBA гарантируют кредитору процент от суммы ссуды, снижая их риск. (В случаях, когда вы не платите свою задолженность, банк все равно может арестовать ваши активы.)

  • Счастливые кредиторы

    Поскольку федеральное правительство гарантирует ссуды SBA, все больше кредиторов готовы предложить финансирование малому бизнесу через ссуды SBA. Фактически, кредиторы снижают свои квалификационные критерии для малых предприятий, которые подают заявки на ссуды SBA.

Минусы ссуд SBA

  • Требуются личные кредитные рейтинги

    Для того, чтобы претендовать на ссуду SBA и ссуду SBA Express, вы должны иметь высокий личный кредитный рейтинг, а также хороший бизнес-кредит. Если какой-либо из баллов низкий, возможно, вы не имеете права.

  • 2+ года в бизнесе

    Для получения кредита SBA вашей компании должно быть не менее 2 лет. Это может быть проблемой, если вы являетесь одним из более чем 400 000 новых предприятий, которые появляются каждый год в Соединенных Штатах и ​​вам нужен операционный капитал только для начала.

  • Некоторые ограничения на расходы

    Некоторые кредитные программы SBA имеют ограничения в отношении капитала, то есть деньги, которые они предоставляют, могут использоваться только для определенных целей. Если ваше желаемое использование не подпадает под ограничения SBA, этот тип финансирования не подходит для вас. То, как вы планируете использовать средства, может повлиять на условия вашей ссуды, поэтому вам стоит подумать об этом, прежде чем подавать заявку на ссуду.

  • Особые квалификационные требования

    Несмотря на то, что в целом получить разрешение на получение ссуд SBA легче, чем для традиционных банковских ссуд, многим малым предприятиям все же может быть трудно выполнить критерии приемлемости.SBA определяет право на участие на основании таких критериев, как характер бизнеса, место его деятельности и характер собственности. Вы можете найти более подробную информацию о требованиях для получения ссуд SBA здесь, на официальном правительственном веб-сайте.

  • Государственное финансирование помощи в связи с коронавирусом для владельцев малого бизнеса. Ссуда ​​SBA на случай стихийных бедствий.

Действительно ли ссуды SBA работают?

К настоящему времени вы уже довольно хорошо знакомы с кредитами SBA.

Затем вам нужно решить, подходят ли они вам.Если вы предприниматель, ищущий лучший способ финансировать свой растущий бизнес, вам может быть интересно, поможет ли ссуда SBA достичь того, чего вы хотите.

Работают ли ссуды SBA? Помогли ли они другим? Для многих предприятий ответ — да.

Мы пошли прямо к источнику для получения дополнительной информации и обменялись электронными письмами с Управлением коммуникаций SBA и менеджером по счетам, помощником администратора Управления доступа к капиталу SBA. Менеджер рассказал несколько впечатляющих истинных историй успеха кредитов SBA:

  • Chobani Yogurt , стоимость которого в 2016 году оценивалась в 5 миллиардов долларов, использовал кредит 504 для создания компании, по словам Менеджера.

  • Vidalia Denim Mills , компания по производству джинсовой ткани, расположенная в северной Луизиане, недавно получила ссуду в размере 25 миллионов долларов от Министерства сельского хозяйства США (USDA) и ссуду в размере 5 миллионов долларов от SBA для развития своей деятельности. Компания «будет экспортировать джинсовую ткань и нанять более 300 штатных сотрудников благодаря своей продукции и партнерству между USDA и SBA», — говорит Мангер.

  • Laundry City , служба приема и доставки белья, базирующаяся в Балтиморе, получила 3 ​​доллара.Кредит SBA 504 на 5 миллионов. Кредит позволил компании «расти и увеличивать количество своих сотрудников», — поясняет Мангер.

Какие бывают типы ссуд SBA?

Существует несколько различных видов ссуд SBA, поэтому выбрать тот, который лучше всего подходит для вашего бизнеса, может быть немного сложно. Как найти подходящий кредит для вашей конкретной ситуации? Прежде чем решить, что подходит вам, вы захотите понять возможные варианты.

«Малые предприятия, ищущие финансирование, должны обсудить со своим кредитором свои индивидуальные потребности», — советует Мангер.«SBA предоставляет гарантии по ссудам, которые кредиторы не предоставляют на обычной основе».

Чтобы облегчить ваше решение, мы составили список из восьми наиболее распространенных форм ссуд SBA на момент написания этой статьи. Тем не менее, SBA время от времени меняет свои предложения в соответствии с требованиями рынка, поэтому всегда проверяйте их, чтобы быть уверенным.

«SBA периодически модернизирует свою кредитную программу, чтобы отразить текущую ситуацию на рынке», — говорит Мангер. По словам Менеджера, при изменении предложений SBA предоставляет обновленную информацию кредиторам, которые затем предоставляют ее заявителям.

«Соискатели могут напрямую связаться с одним из наших 68 местных офисов или найти информацию на веб-сайте SBA.gov, на котором представлены стандартные рабочие процедуры для наших кредитных программ», — объясняет Мангер.

Чтобы ускорить подачу заявки на ссуду, начните со списка одобренных SBA кредиторов здесь. Для получения максимально быстрых результатов убедитесь, что у вас есть вся необходимая документация перед подачей заявки.

1. Ссуды SBA 7 (a)

Наиболее распространенная ссуда, доступная через SBA, — это ссуда 7 (a), которая предоставляет владельцам малого бизнеса от 30 000 до 5 миллионов долларов.Квалифицированные компании могут использовать средства для финансирования затрат на запуск, покупки оборудования, покупки новой земли, ремонта существующих активов, расширения существующего бизнеса, приобретения нового бизнеса, рефинансирования долга, приобретения инвентаря и материалов и т. Д.

Чтобы претендовать на получение финансирования, владельцы бизнеса должны иметь хорошую кредитоспособность и хорошую деловую историю. В большинстве случаев заемщикам придется предоставить залог, чтобы получить финансирование.

Обычно сроки погашения не превышают 10 лет для большинства кредитов и 25 лет для кредитов на недвижимость.Процентные ставки могут упасть в пределах 5–10 процентов.

2. Ссуды SBA 504

Малые предприятия, которым требуются долгосрочные ссуды для приобретения основных средств, таких как покупка недвижимости, зданий или тяжелого оборудования, могут найти необходимое финансирование через программу ссуд SBA 504.

В случае одобрения они могут претендовать на финансирование до 5 миллионов долларов. В большинстве случаев владельцы обязаны гарантировать не менее 20 процентов ссуды.

«Эти ссуды предоставляются через сертифицированные девелоперские компании (CDC), которые являются партнерами SBA на уровне местных сообществ», — поясняет Мангер.«Преимущество этой программы в том, что она предусматривает сроки 10, 20 и 25 лет, что помогает высвободить денежный поток для малого бизнеса».

Согласно SBA, для получения финансирования предприятия не могут стоить более 15 миллионов долларов и должны иметь средний чистый доход не более 5 миллионов долларов после уплаты налогов за два предыдущих года. Некоммерческие организации и предприятия, занимающиеся пассивной или спекулятивной деятельностью, не могут получить 504 кредита.

SBA 504 Ссуды имеют фиксированную процентную ставку.Вы можете использовать их различными способами, в том числе:

  • Покупка зданий

  • Покупка земли и улучшение земельных участков, которые включают профилирование, улучшение улиц, коммунальные услуги, парковки и ландшафтный дизайн

  • Строительство новых объектов или ремонт существующих

  • Покупка машин или оборудования, которые вы собираетесь использовать в течение длительного периода

  • Рефинансирование долга, возникающего в результате расширения бизнеса за счет производственных мощностей или оборудования

Однако программа 504 имеет некоторые ограничения .Вы не можете использовать эти средства для покупки товарно-материальных запасов, консолидации долга или в качестве оборотного капитала.

Согласно SBA, предприятиям обычно необходимо создавать или сохранять одно рабочее место на каждые 65 000 долларов финансирования, которое они получают через ссуды 504; мелким производителям необходимо создавать или сохранять рабочие места на каждые 100 000 долларов финансирования SBA.

Вместо этого CDC финансируют предприятия, которые достигают целей развития сообщества, таких как улучшение или стабилизация экономики, стимулирование развития других предприятий или обеспечение нового дохода сообществу.CDC также финансируют предприятия, которые помогают им в достижении целей государственной политики, включая оживление общества, расширение экспорта, увеличение числа предприятий, принадлежащих женщинам, ветеранам или меньшинствам, а также содействие развитию сельских районов, среди прочего. Более того, CDC с большей вероятностью утвердят ссуды, которые помогут им обновить объекты в соответствии с требованиями по охране здоровья, безопасности и окружающей среде.

3. SBA 8 (a) Ссуды на развитие бизнеса

Ежегодно правительство стремится выдавать не менее 5 процентов всех долларов федеральных контрактов малообеспеченным владельцам малого бизнеса.Одним из механизмов, которые они используют для достижения этой цели, является программа SBA 8 (а) по развитию бизнеса.

Предприятия, одобренные для участия в программе, могут получать государственные контракты на сумму до 4 миллионов долларов на товары и услуги и 6,5 миллионов долларов на производство.

Чтобы претендовать на финансирование 8 (а), малый бизнес должен принадлежать как минимум на 51% гражданину США-предпринимателю, находящемуся в социально или экономически неблагополучном положении. Владельцы должны иметь активы менее 4 миллионов долларов и личную чистую стоимость не более 250 000 долларов; их средний скорректированный валовой доход за предыдущие три года также должен составлять 250 000 долларов или меньше.Владельцы также должны управлять повседневными операциями, и их бизнес должен иметь успешную репутацию.

Чтобы узнать, имеете ли вы право на ссуду 8 (a) на развитие бизнеса, нажмите здесь, чтобы перейти на страницу SBA «Имею ли я право?» страница.

4. Микрозаймы SBA

Программа микрозаймов SBA, созданная для помощи представителям меньшинств, ветеранам, женщинам и предпринимателям с низкими доходами, предоставляет квалифицированным предприятиям от 500 до 50 000 долларов. Заемщики должны подписать личную гарантию и, возможно, предоставить залог для обеспечения финансирования.

«Программа микрозаймов SBA предназначена для обеспечения доступа к капиталу сообществам, традиционно недостаточно обслуживаемым через целевые некоммерческие кредиторы, — говорит Мангер. «Регулирующие органы SBA устанавливают лимит на процентные ставки и сборы, которые могут взиматься».

В 2017 году SBA утвердило около 5000 микрокредитов на общую сумму почти 70 миллионов долларов США; средний размер кредита составлял 13 884 доллара США, а процентная ставка составляла 7,5 процента. Условия погашения для микрокредитов не может превышать 10 лет.

В 2011 году SBA запустило программу Community Advantage Loans, которая предназначена для поддержки предприятий, работающих в недостаточно обслуживаемых сообществах.

В рамках программы стартапам и солидным компаниям, желающим расшириться, доступно до 250 000 долларов. Фонды являются относительно гибкими, и вы можете использовать их для покрытия затрат на оборотный капитал, покупки запасов, приобретения активов и т. Д.

Квалифицированные предприятия обычно имеют от семи до 10 лет на выплату кредита плюс проценты, которые обычно колеблются между 7 и 9 процентами.

6. SBA CAPLines

SBA предлагает ссуды на пополнение оборотного капитала предприятиям, которым необходимо решить краткосрочные проблемы с денежными потоками или выполнить сезонные финансовые обязательства.

Ссуды, которые могут достигать 5 миллионов долларов с максимальным сроком погашения 10 лет, возможно, лучше всего подходят для предприятий, которым необходим доступ к кредитным линиям, чтобы гарантировать, что они могут покрывать свои текущие операционные расходы и покрывать непредвиденные расходы.

«SBA CAPLines — это кредитная линия на основе возобновляемых активов», — говорит Мангер.«Малые предприятия, которые покупают и продают товарно-материальные запасы или нуждаются в финансировании контрактов, выиграют от этого типа финансирования».

Сегодня существует четыре программы CAPLine:

  • Оборотный капитал CAPLine. Вы можете использовать эти средства для покрытия краткосрочных потребностей в оборотном капитале. Вы не можете использовать эти средства для уплаты налогов.

  • Контрактные средства CAPLine. Подрядчики обычно используют их для финансирования конкретных контрактов, включая общие и административные расходы.Вы не можете использовать эти средства для покупки активов, уплаты налогов, финансирования долга или в качестве ссуд на оборотный капитал.

  • Сезонные фонды CAPLine. Если вашему бизнесу необходимо оплатить складские запасы или погасить большую дебиторскую задолженность в самое загруженное время года (например, при покраске домов), обратитесь в фонды Seasonal CAPLine. В некоторых случаях вы также можете использовать средства для покрытия возросших сезонных расходов на рабочую силу.

  • Средства застройщика CAPLine. Вы можете использовать их для финансирования строительных и ремонтных работ. Утвержденные расходы включают, среди прочего, оплату труда, расходные материалы, материалы, оборудование, прямые платежи, благоустройство территории и инженерные сети.

Хотя стоимость этих кредитов будет варьироваться в зависимости от вашей конкретной финансовой ситуации, кредитора, с которым вы сотрудничаете, и суммы, которую вы берете, в целом вы можете рассчитывать на выплату где-то от 7,25 процента до 9,75 процента процентов. .

Поскольку CAPLine являются кредитными линиями, вам нужно платить проценты только на потраченные деньги, а не на всю кредитную линию.

7. Экспортные ссуды SBA

SBA также предлагает финансирование для компаний, которым необходимы авансы оборотного капитала по экспортным заказам, дебиторской задолженности или аккредитивам в рамках Программы экспортных оборотных средств.

Предприятия могут подать заявку на эти ссуды до завершения экспортной продажи. В случае одобрения вы можете использовать средства для финансирования поставок, запасов и производства экспортных товаров, покрытия иностранной дебиторской задолженности и в качестве оборотного капитала в течение длительных периодов погашения.

В рамках этой программы доступно до 5 миллионов долларов; Срок погашения кредита обычно составляет один год или меньше.Для обеспечения финансирования вам необходимо предоставить личную гарантию от всех владельцев (20 процентов и более).

По словам Менеджера, в SBA есть специальная группа из 21 регионального менеджера по экспортному финансированию, которые работают по всей стране и могут помочь с экспортными кредитами SBA. Агентство предлагает три программы, разработанные для помощи малым предприятиям-экспортерам:

  • Программа экспортного оборотного капитала предоставляет экспортерам до 5 миллионов долларов. SBA предлагает 90-процентную гарантию по краткосрочным займам и кредитные линии для экспортного оборотного капитала.

  • Программа экспортных экспресс-кредитов предоставляет экспортерам до 500 000 долларов США в виде краткосрочных ссуд и кредитных линий для экспортных целей. Эти ссуды бывают быстрыми и гибкими, поскольку SBA делегирует полномочия участвующим кредиторам.

  • Программа международных торговых займов предоставляет экспортерам долгосрочные ссуды на сумму до 5 миллионов долларов на приобретение помещений, оборудования и постоянный оборотный капитал, которые повысят экспортные возможности. Заемщики также могут рефинансировать существующую задолженность в рамках этой программы.

Если вы не уверены, какая программа лучше всего подходит для вас, поговорите со своим кредитором или надежным финансовым консультантом.

8. Ссуды на случай стихийных бедствий SBA

SBA предлагает ссуды предприятиям, пострадавшим от стихийных бедствий. Обычно SBA предоставляет эти сравнительно недорогие ссуды для замены или ремонта поврежденного имущества и компенсации экономических потерь в результате стихийных бедствий.

Если стихийное бедствие повлияет на ваш бизнес, вы можете иметь право на помощь в размере до 2 миллионов долларов на ремонт недвижимости, оборудования, инвентаря и других приспособлений.Ссуды могут быть выданы на сумму до 20 процентов больше, чем общая сумма убытков, если средства используются для защиты собственности от аналогичных повреждений в будущем.

До 2 миллионов долларов также могут быть доступны предприятиям, которые теряют доход и не могут выполнять финансовые обязательства, которые они в противном случае были бы в состоянии заплатить, если бы стихийное бедствие не произошло.

В случае стихийного бедствия SBA оценивает ущерб, чтобы определить, имеют ли предприятия право на компенсацию по программе ссуд на случай стихийных бедствий.Процентные ставки не превышают 4% для предприятий, у которых нет кредитов где-либо еще, и 8% для предприятий, у которых есть кредиты. Срок погашения может увеличиваться до 30 лет, в зависимости от финансового состояния бизнеса.

Как работают ссуды SBA? Что за процесс?

Прежде чем подавать заявление на получение ссуды в SBA, стоит ознакомиться с процессом подачи заявки на ссуду, чтобы вы знали, чего ожидать в будущем.

Перво-наперво: само SBA фактически не ссужает вам деньги.Они гарантируют бизнес-ссуду от кредитора, например, банка. Это дает дополнительную уверенность и побуждает банки финансировать предприятия, которые в противном случае они не одобрили бы для получения ссуды.

Чтобы начать процесс подачи заявки на ссуду, вам необходимо установить диалог с одобренным SBA кредитором напрямую или через брокера. Правильный кредитор сможет провести вас через ряд различных вариантов ссуды и порекомендовать финансовый инструмент, наиболее подходящий для вашей уникальной ситуации.Вам нужно будет предоставить кучу документации и финансовой информации — ваш кредитный рейтинг, личную и коммерческую финансовую отчетность, налоговые декларации за несколько лет, резюме, бизнес-планы, разрешение на проверку кредитоспособности и биографию, заполненную документацию по заявке на получение кредита, и многое другое — чтобы определить ваше право на участие.

В течение следующих нескольких недель кредитор оценит вашу квалификацию по пяти категориям: ваша способность выплатить ссуду, ваш опыт ведения бизнеса, капитал, который вы вложили в свою компанию, размер вашей задолженности и вероятность того, что погасить его, и нужно ли вам вносить залог для обеспечения финансирования.

Допустим, кредитор одобряет вашу заявку. Ура! После того, как кредитор принял подтверждающее решение, начинается процесс закрытия кредита. Ожидайте, что вы снова подпишете множество документов — например, обещание заплатить, охранную документацию, страховые бланки, несколько документов SBA и многое другое. Этот процесс может длиться до трех недель.

В нижней строке? Подача заявки на получение традиционной ссуды SBA часто представляет собой долгий и трудоемкий процесс, состоящий из нескольких этапов, на завершение которых могут уйти месяцы.В процессе принятия решений участвуют несколько организаций, и каждый шаг требует времени. Если вы не можете позволить себе подождать несколько месяцев, чтобы получить финансирование для своего малого бизнеса, вам, вероятно, лучше поискать финансирование в другом месте.

Как подать заявку на ссуду SBA

Теперь, когда вы знаете о различных видах ссуд SBA, пришло время выяснить, как повысить шансы на одобрение, если вы подаете заявку, и как начать работу с заявкой, если вы выбираете двигаться вперед.

«Ресурсные партнеры SBA предлагают учебные курсы по разработке комплексного плана», — говорит Мангер. «Бизнес-планы должны демонстрировать, как малый бизнес будет использовать финансирование для поддержки своего бизнеса. Также совершенно необходимо, чтобы владелец малого бизнеса мог четко продемонстрировать свою способность погасить ссуду. Прогнозы будущих денежных потоков — необходимый компонент любого бизнес-плана ».

Если вы решите подать заявку на ссуду SBA, лучше всего начать прямо там, где вы находитесь: в Интернете.Зайдите на сайт SBA и заполните форму заявки на получение кредита. Чтобы заполнить заявку, вам необходимо предоставить документы и информацию, подтверждающую вашу личность, законность вашего бизнеса, личную и деловую историю, а также кредитоспособность.

Эта информация включает:

  1. Ваша личная идентификация

  2. Свидетельство или лицензия на ведение бизнеса

  3. Подтверждение права собственности на бизнес

  4. Финансовые показатели бизнеса, включая финансовые проекты

  5. Отчет о прибылях и убытках

  6. Налоговые декларации предприятий за 2 года

  7. Налоговые декларации физических лиц за 2 года

  8. История любых прошлых заявок на получение кредита и решений

Для получения дополнительной информации о том, что требуется, начните здесь.Вы также можете лично посетить местный районный офис SBA, чтобы узнать об утвержденных кредиторах, которые занимаются ссудами SBA. Эта страница является хорошей отправной точкой для поиска местных ресурсов SBA.

Обычно у кредитных организаций есть собственный процесс оценки и критерии приемлемости для принятия кредитных заявок SBA, даже тех заявок, которые соответствуют руководящим принципам, разработанным совместно с агентствами SBA.

Будьте готовы потратить на это некоторое время. Весь процесс, от подачи заявки до решения о кредите, может занять несколько недель.В последние годы агентства SBA ввели процесс SBA Express ссуды , который владельцы бизнеса могут выполнить за несколько дней, а не недель. Как и следовало ожидать, это очень популярно среди владельцев малого бизнеса, стремящихся получить ссуды быстрее, но получить его также труднее. Чтобы получить право на участие в программе SBA Express, вы должны иметь высокие личные и деловые кредитные баллы. Перед запуском заявки уточните у кредитора, какой путь подходит для вашего бизнеса.

Кому нужна ссуда SBA?

Большинство владельцев малого бизнеса используют ссуды SBA и ссуды SBA Express для достижения нескольких целей.Вот некоторые варианты использования ссуды SBA:

  • Выполнение основных бизнес-операций.

  • Маркетинг и реклама с целью развития вашего бизнеса.

  • Покупка долгосрочных активов, таких как оборудование и машины.

  • Покупка мебели или принадлежностей для офиса.

  • Выплата заработной платы для заботы о ваших трудолюбивых сотрудниках.

Короче говоря, многие владельцы бизнеса найдут применение займам SBA.Заемщики могут использовать деньги от ссуд SBA Express и ссуд SBA для большинства законных деловых целей, хотя существуют некоторые ограничения, которые делают их менее гибкими, чем другие источники финансирования.

Альтернативы ссудам SBA

Ссуды SBA и ссуды SBA Express — отличные варианты для владельцев бизнеса, но они подходят не всем. К счастью, есть много других альтернатив, которые вы можете использовать для получения финансирования для своего малого бизнеса, помимо кредитов SBA. Давайте рассмотрим некоторые из них дальше.

Онлайн-кредиторы

Доступны онлайн-платформы, где заемщики могут связать свои счета и подавать заявки на ссуды. Прямые онлайн-кредиторы и онлайн-кредиторы на торговой площадке — это два разных типа онлайн-источников финансирования.

  • Прямые онлайн-кредиторы запрашивают информацию о вашем бизнесе и кредитной истории в соответствии с критериями конкретного кредитора. Вы можете подать заявку онлайн, что означает меньше времени, затрачиваемого на заполнение форм, чем при использовании традиционной банковской ссуды.

  • Кредиторы на онлайн-рынке (например, Lendio) немного отличаются. Работая с кредитором на онлайн-рынке, вы все равно предоставите информацию о своем бизнесе и кредитной истории онлайн. Как и в случае с прямыми кредиторами, ваша информация анализируется, чтобы определить, можете ли вы потенциально претендовать на получение ссуды, которую ищете. Далее идет дополнительный этап, на котором ваша информация передается на «рынок» кредиторов. Lendio, например, делится вашей информацией с более чем 75 кредиторами, которые затем оценивают вашу кредитоспособность.Если какой-либо из этих кредиторов решит предложить вам ссуду, эти кредиторы свяжутся с вами со своими предложениями. Затем вы можете завершить процесс подачи заявки с помощью выбранного кредитора и, в случае одобрения, получить свое финансирование.

ПРОФИ

  • Это экономит время

    Онлайн-кредиты могут сэкономить ваше время, поскольку вы можете заполнить заявку через Интернет вместо того, чтобы заполнять груды документов. Их время отклика также обычно бывает быстрее, чем при использовании традиционной или банковской ссуды.

  • Получите несколько вариантов

    С помощью онлайн-кредиторов и специалистов по финансам вы можете быстро сравнить различные кредитные предложения от нескольких кредиторов, прежде чем подавать заявку на вариант, который вы считаете лучшим для своего бизнеса.

CONS

  • Могут быть более высокие процентные ставки

    Онлайн-ссуды могут иметь более высокие процентные ставки, чем другие типы ссуд. Одна из причин этого заключается в том, что онлайн-кредиторы и фирмы, занимающиеся финансовыми технологиями, не являются банками, а это означает, что они получают свои средства по более высоким процентным ставкам, чем банки.Затем, чтобы получить прибыль, они перекладывают эти затраты на вас, заемщика.

  • Непредвиденные изменения

    Рынок онлайн-кредитования все еще развивается, а это означает, что могут произойти быстрые изменения в регулировании. Также возможно, что онлайн-кредиторы могут столкнуться с собственными финансовыми проблемами. Каждый владелец бизнеса должен определить свою толерантность к этим рискам.

Традиционные банковские ссуды

Всякий раз, когда вы думаете о ссудах, первое, что приходит вам в голову, — это, вероятно, «банки».«Да, банки предоставляют малому бизнесу обычные ссуды. Вот несколько плюсов и минусов работы с банками.

PROS

  • Множественные услуги

    В крупном банке вы можете управлять своим текущим счетом и давать ссуды в одном месте, иногда через одного человека, что может быть удобно.

  • Более низкие процентные ставки

    Поскольку банки могут занимать деньги у Федеральной резервной системы, они получают выгоду от стабильных низких процентных ставок и могут передать эту низкую процентную ставку вам, потенциальному заемщику.

  • Знакомство

    Поскольку вы, вероятно, уже пользуетесь банком для некоторых вещей, например, для регулярных сбережений и текущих счетов, вы, вероятно, чувствуете, что привыкли работать с ним. Банки, будучи старше и более авторитетными, чем упомянутые выше онлайн-варианты, возможно, уже завоевали ваше доверие.

МИНУСЫ

  • Трудно получить

    Получить ссуду в банке сложно. Согласно недавней статистике Biz2Credit Small Business Lending Index, крупные банки одобрили только 25% запросов на кредиты для малого бизнеса.Это не лучший шанс выполнить трудоемкую и утомительную работу по подаче заявки на ссуду.

  • Вам понадобится залог

    Поскольку банки предлагают обеспеченные ссуды, это означает, что они требуют залог, который может быть в форме активов или авансового платежа. Если вы не сможете погасить ссуду, банк может наложить арест на залог.

  • Высокий кредитный рейтинг

    Банки обычно хотят видеть кандидатов с более высокими кредитными рейтингами и требуют личной кредитной информации.Владельцы малого бизнеса, стремящиеся разделить свои личные и коммерческие финансы, часто не любят использовать личные кредиты для обеспечения финансирования. Если вы опаздываете с оплатой в банк, банк может сообщить об этой просрочке в кредитное бюро, запятнав ваш личный кредит из-за деловых проблем. Другие, которые начали свой бизнес за счет личного финансирования, могут иметь низкие личные кредитные рейтинги, но здоровый бизнес. Банки наказывают этих претендентов, игнорируя их бизнес-показатели в пользу личных кредитов.

Факторинг счетов

Если вы выставляете счета своим клиентам на условиях, но вам нужны деньги, в то время как ваши клиенты долго платят, вы можете выбрать факторинг счетов. Вы можете продавать свои счета-фактуры компаниям-производителям, которые будут платить вам часть суммы счета авансом и получать их напрямую от ваших клиентов.

Хотите узнать больше? Перейдите к нашему руководству по факторингу счетов .

ПРОФИЛАКТИКА СЧЕТОВ

  • Быстрые средства

    Вы можете быстро получить доступ к средствам.Процесс подачи заявки обычно довольно прост, а требования к одобрению не такие строгие, как требования банка.

  • Более низкие кредитные стандарты

    Вам не нужен высокий кредитный рейтинг, чтобы получить право на получение средств посредством факторинга счетов-фактур, что облегчает владельцам бизнеса с плохой кредитной историей подачу заявки на ссуду. Кредиторы обычно учитывают только стоимость вашего счета-фактуры и дебиторской задолженности при оценке того, предлагать ли вам финансирование.

МИНУСЫ ФАКТОРИЯ СЧЕТОВ

  • Потенциальный ущерб взаимоотношениям с клиентами

    Факторинговая компания взимает плату непосредственно с клиента.Это может помешать вашим отношениям с клиентами, создав впечатление, что ваш бизнес и финансы нездоровы.

  • Стоимость пожертвованного счета-фактуры

    Факторы оплачивают только часть стоимости счетов-фактур авансом. Больно потерять часть с трудом заработанного платежа только для того, чтобы получить немного ликвидности.

  • Отсутствие выбора

    Факторы часто хотят купить огромную часть вашей дебиторской задолженности. Обычно вы не можете просто выбрать один счет за один раз, когда он вам нужен.В результате вы, по сути, берете огромную ссуду и платите проценты по ней, тогда как вам могла понадобиться лишь небольшая часть того, что вы получили. Это отсутствие контроля и выбора может очень расстраивать.

В чем разница между ссудами SBA и ссудами SBA Express?

Начав поиск финансирования, доступного через Управление малого бизнеса, вы быстро обнаружите, что у вас есть несколько вариантов. Чаще всего владельцам бизнеса необходимо решить, следует ли подавать заявку на получение традиционной ссуды SBA или попытать счастья в получении ссуды SBA Express.

Как следует из названия, вы потенциально можете получить ссуды SBA Express быстрее, чем традиционные ссуды 7 (а). Фактически, заемщики могут ожидать решения по своей кредитной заявке в течение двух или трех рабочих дней, что значительно превосходит двух- или трехмесячный процесс, обычно связанный с традиционными кредитными заявками SBA. Такая скорость финансирования связана с тем, что SBA обычно дает участвующим кредиторам большую гибкость, когда дело доходит до утверждения ссуд.

Помимо этого, существует несколько других различий между традиционными ссудами SBA и ссудами SBA Express:

  • Предприятия могут обеспечить финансирование до 5 миллионов долларов с помощью традиционных ссуд 7 (a), но только до 350 000 долларов с помощью ссуды SBA Express.

  • Принимая во внимание, что традиционные ссуды SBA имеют максимальную процентную ставку Prime + 2,75%, ссуды SBA Express имеют процентную ставку Prime + 4,5% –6,5%, в зависимости от размера ссуды. Меньшие ссуды, как правило, имеют более высокие ставки.

  • SBA гарантирует до 85% традиционных кредитов SBA, но только до 50% экспресс-кредитов SBA.

Несмотря на свою скорость, заявки на получение ссуды SBA Express по-прежнему требуют большого количества документов и усилий. Им также, как правило, гораздо труднее получить традиционную ссуду SBA, особенно для молодых компаний.

Если все пойдет хорошо, вы сможете получить быстрое финансирование с помощью ссуды SBA Express. Но из-за меньших шансов на одобрение может не стоить вашего времени подавать заявку на ссуду SBA Express, если у вашего бизнеса нет сильных финансовых показателей и долгой истории успеха.

Ссуды SBA в сравнении с другими вариантами: анализ

Ссуды SBA и ссуды SBA Express специально предназначены для финансирования малого бизнеса, что делает их привлекательными для владельцев малого бизнеса. Тем не менее, они приносят с собой несколько потенциальных проблем, которые не каждый владелец бизнеса сможет преодолеть, например, высокие требования к личному кредитному рейтингу.

Тем не менее, ссуды SBA по-прежнему являются лучшим вариантом для многих владельцев малого бизнеса по сравнению с обычными банковскими ссудами, которые требуют большого количества документов и обеспечения до утверждения ссуды. Процесс подачи заявки и утверждения может занять много недель — больше, чем многие владельцы бизнеса хотят ждать. Ссуда ​​SBA Express может позволить вам получить решение о ссуде в течение нескольких дней или часов, но квалификация является сложной задачей и зависит от нескольких факторов.

Факторинг счетов — это надежный способ быстро получить финансирование, когда вы уверены, что ваши клиенты будут платить, хотя и медленными темпами.Кредиторов онлайн-рынка также стоит рассмотреть, поскольку они обрабатывают заявки через удобные веб-платформы и могут относительно быстро принимать решения. Однако эти онлайн-инструменты также не всегда являются первым выбором многих владельцев бизнеса из-за их потенциально более высоких комиссий и рисков, связанных с этими сборами.

Теперь можно получить личный заем с процентной ставкой ниже 3%. Не пора ли переосмыслить, как вы платите за эти 5 вещей?

MarketWatch выделил эти продукты и услуги, потому что мы думаем, что читатели найдут их полезными.Мы можем получать комиссию, если вы покупаете товары по нашим ссылкам, но наши рекомендации не зависят от какой-либо компенсации, которую мы можем получить.

По данным LendingTree, в 2020 году около 19,4 миллиона американцев имели личный заем. Отчасти это, вероятно, связано с тем, что личные займы можно получить довольно легко и быстро — вы можете подать заявку, получить одобрение и получить средства в течение 24 часов — и их ставки сейчас низкие.

Самые низкие ставки по индивидуальному кредиту смотрите здесь .

Действительно, для определенного типа личного кредита и для высококвалифицированных соискателей Lightstream предлагает ставки ниже 3%. Хотя это очень низкий уровень, других эмитента имеют ставки, начинающиеся примерно с 6%. И это тоже может сэкономить вам деньги: «Если вы делаете только минимальные платежи, 5000 долларов долга по кредитной карте под 16% могут держать вас в долгу более 15 лет и стоить вам более 5400 долларов в виде процентов. Ваш минимальный платеж будет начинаться с 117 долларов. Если вы получите 5-летний личный заем под 6%, вы будете платить около 97 долларов в месяц и будете освобождены от долгов через 5 лет с общим счетом на проценты в 800 долларов », — говорит Тед Россман, старший отраслевой аналитик Bankrate. и кредитные карты.com. Его вывод: «Если вы можете претендовать на более низкую ставку, чем альтернативы, личный заем может быть привлекательным способом консолидировать задолженность по кредитной карте, медицинскую задолженность, финансировать свой бизнес или улучшить свой дом».

Сравните личные ставки loa n здесь.

Тем не менее, ссуды для физических лиц не имеют подводных камней. Это необеспеченные долги, поэтому вы можете платить больше процентов, чем, скажем, с автокредитом или ипотекой, отмечает Лорен Анастасио, сертифицированный специалист по финансовому планированию в SoFi, — и, конечно же, ставки, которые вы получите, будут тем лучше, чем лучше вы кредитный рейтинг и отношение долга к доходу равны, добавляет она.Вам также следует следить за комиссией за оформление, говорит Энни Миллербернд, эксперт по личным кредитам в NerdWallet. Она объясняет, что они могут варьироваться от 1% до 6% от суммы кредита в зависимости от вашего кредита, или это может быть единовременная фиксированная ставка.

5 вещей, для оплаты которых вы можете использовать личный заем:
  1. Для погашения долга по кредитной карте
    Россман говорит, что личный заем может быть привлекательным способом консолидации долга по кредитной карте. «Ставки по личным кредитам могут быть ниже, чем по кредитным картам, особенно если у вас хороший кредит, и они предлагают фиксированный период окупаемости, тогда как задолженность по кредитным картам потенциально может растянуться на десятилетия и накапливать массу процентов», — говорит Россман. Сравните личные ставки loa n здесь.
  2. Для выплаты медицинского долга
    Некоторые больницы и врачи предлагают длительные периоды окупаемости с низкими процентами или без них, что сделало бы эти планы лучшими вариантами, чем личные ссуды. «Но если вы платите более высокую ставку по ставке медицинского обслуживания и не можете договориться о ее снижении, может быть желательна личная ссуда», — говорит Россман.
  3. Чтобы оплатить крупную покупку, такую ​​как ремонт дома, вам нужно сделать как можно скорее. Заявка на финансирование через неделю или меньше.«Вы можете использовать личный заем для ремонта ванной или кухни, но кредиты HELOC и жилищные займы, вероятно, будут иметь более низкие процентные ставки, поэтому, возможно, стоит подождать несколько дополнительных недель, чтобы увидеть деньги на вашем счете», — говорит Миллерберн.
    Лучшие ставки по ссудам под залог недвижимости и HELOC здесь
    . Но у личных ссуд на ремонт дома есть и еще одно преимущество, добавляет Россман: «Вы, конечно, должны возвращать личные ссуды, но последствия не столь серьезны, как невыполнение обязательств по ипотеке, ссуде под залог собственного капитала или HELOC.” Сравните личные ставки loa n здесь.
  4. Финансирование бизнеса «Личные ссуды часто легче получить, чем ссуды малому бизнесу. Это особенно верно, если вы только начинаете и у вас совсем немного доходов от бизнеса, — говорит Россман. А если у вас хороший кредит, то ссуды для физических лиц могут взимать гораздо более низкие процентные ставки, чем кредитные карты для бизнеса и личные кредитные карты, которые, согласно CreditCards.com, составляют в среднем 14,22% и 16,4% соответственно.
  1. Рефинансирование частных студенческих ссуд «Рефинансирование частных студенческих ссуд с помощью личной ссуды может иметь смысл, но я бы не рекомендовал это для федеральных студенческих ссуд, потому что они имеют более щедрую политику снисхождения и прощения», — говорит Россман. Чтобы понять это, вы просто смотрите на ставку, которую вы платите по своим частным займам, по сравнению со ставкой, которую вы можете получить по своим личным займам, а также на комиссию за оформление, плату за подачу заявления (если она есть) и любые меры защиты и льготы, которые приходят. со студенческой ссудой. Сравните личные ставки loa n здесь.
3 вещи, на которые не следует брать личный заем:
  1. Покупки с лучшими вариантами ссуды, например, учеба или покупка автомобиля или недвижимости
    Анастасио говорит, что следует избегать личных займов для финансирования покупок, для которых есть более подходящие варианты заимствования. «Примеры включают финансирование школы или расходов на образование за счет личной ссуды вместо студенческой ссуды, покупку автомобиля, когда можно получить автокредит, или покупку недвижимости, когда ипотека была бы более подходящим выбором», — говорит Анастасио.
  2. Дискреционные покупки, такие как отпуск или розничная торговля
    Персональные ссуды — это слишком большие обязательства, к тому же дорогостоящие для краткосрочных дискреционных покупок. «Избегайте личных займов на несерьезные расходы, которые вы не можете себе позволить. Вы можете действительно очень захотеть провести отпуск на пляже, и вы сможете получить от кредитора деньги, но это не значит, что получение личного кредита — хорошая идея », — говорит Мэтт Шульц, главный кредитный аналитик компании LendingTree.
  1. Свадьба
    Как и в случае с отпусками и дорогими билетами, Миллербернд говорит: «Личный заем может иметь более низкую процентную ставку, чем ваша кредитная карта, но это один из тех случаев, когда вам лучше скорректировать свой бюджет или отложить так что вы можете заплатить наличными ». См. Также: 8 вещей, которые следует учесть перед рефинансированием ипотечного кредита

Что можно и нельзя делать при личной ссуде

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Персональные ссуды можно использовать для финансирования проекта по благоустройству дома, оплаты свадьбы или похорон или, что чаще всего, для консолидации долга по кредитной карте. Кредитный продукт стал популярным после финансового кризиса 2008 года и сейчас является одним из самых быстрорастущих для банков.

Но они подходят не всем, тем более что банки и кредиторы повышают стандарты кредитования в 2020 году.

Большинство личных займов являются необеспеченными, то есть они не требуют от вас предоставления залога, такого как домашний или банковский счет, в качестве кредитного плеча для банка. С помощью личных займов вы берете фиксированную сумму денег и возвращаете ее в течение фиксированного периода времени по фиксированной процентной ставке. Хотя это кажется простым, есть много тонкостей при получении кредита, которые не сразу очевидны, например, проверка того, какие комиссии взимаются сверх ссуды, или проверка отсутствия ошибок в ваших кредитных отчетах.

Вот наши самые полезные вещи, которые можно и чего нельзя делать при получении личной ссуды.

Personal Loan Dos

Do: Проверьте свои кредитные отчеты

Ваш кредитный рейтинг и кредитная история являются основными факторами, определяющими процентную ставку, которую вы получаете по личной ссуде. Банки используют кредит как барометр риска. Если раньше вы своевременно производили платежи, то у вас больше шансов погасить кредит. Следовательно, чем лучше ваш кредит, тем ниже будет ваша ставка. Обычно ставки колеблются от 4 до 36%.

В связи с пандемией COVID-19 три основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) предлагают бесплатные еженедельные отчеты на AnnualCreditReport.com до апреля 2021 года. В качестве должной осмотрительности мы рекомендуем использовать ваши кредитные отчеты, чтобы убедиться, что они в отличной форме. Ошибка (например, пропущенные платежи или кредитная карта, мошенническая привязанная к вашему имени) может серьезно подорвать ваш кредитный рейтинг, поэтому проверяйте точность и оспаривайте любую неверную информацию.

Сделайте: сравните APR

Разница между низкой и высокой процентной ставкой может быть значительной.Допустим, у вас есть заем в размере 10 000 долларов сроком на 5 лет. За эти пять лет разница в общей стоимости между 10% и 25% составит 4862,56 доллара. Мы всегда рекомендуем делать покупки, прежде чем обращаться к кредитору, поскольку каждый из них по-своему оценивает информацию о вашем заявлении.

Сделайте: рассмотрите риски, если у вас плохая кредитная история.

Если ваш кредитный рейтинг ниже 670 («хороший» по стандартам FICO), вам может быть труднее получить приличную процентную ставку по личному кредиту. Кроме того, те, кто объявили о банкротстве или не имеют кредитной истории, столкнутся с трудностями при получении кредита.

Людям, оказавшимся в этой лодке, возможно, потребуется рассмотреть вопрос о приглашении, чтобы повысить свои шансы на получение одобрения. Содействующий заемщик — это вторичный заемщик, который может повысить эффективность вашей кредитной заявки, предложив свою (предположительно хорошую) кредитную историю. Это дает банку уверенность в том, что по кредиту не будет дефолта, потому что есть резервное лицо, которое будет нести ответственность.

Добавление соучастника может смазать колеса предложения и даже дать вам более высокую оценку, чем если бы вы подавали заявку в одиночку.Но есть риск, что если вы пропустите платеж, то у вас и вашего соавтора может снизиться кредитный рейтинг.

Вам также может понадобиться рассмотреть вопрос о предоставлении обеспеченного кредита, если ваш кредит недостаточно хорош. Большинство личных займов не имеют обеспечения, поэтому предоставление залога (в виде дома, автомобиля, банковского или инвестиционного счета) дает банку рычаги воздействия в ситуации, когда вы не можете быть привлекательным кандидатом. Процентные ставки по обеспеченным кредитам часто ниже, хотя, конечно, вы берете на себя значительно больший риск, если не можете позволить себе платежи в какой-то момент в будущем.Невыполнение обязательств по обеспеченной ссуде может позволить банку наложить арест на ваш залог, а это означает, что вы в конечном итоге можете потерять свой дом, машину или что-либо еще, что вы предоставили в качестве залога.

Что нужно: внимательно изучите комиссионные сборы

Возьмите зубчатую гребенку к своему предложению о ссуде, прежде чем принять его. Вы хотите убедиться, что понимаете все в контракте; в противном случае вам, возможно, придется платить неожиданные сборы в будущем. Вот наиболее важные аспекты личного кредита для оценки:

  • Годовая процентная ставка: Какова процентная ставка? Он фиксированный или переменный? Ставка ниже, чем на вашей кредитной карте? В противном случае получение кредита может не стоить того.
  • Срок погашения: Как долго вы будете производить ежемесячные платежи и в какой момент необходимо будет погасить ссуду?
  • Ежемесячные платежи: Можете ли вы позволить себе платежи? Они вписываются в ваш бюджет?
  • Обеспеченный или необеспеченный: Потребуется ли вам открыть свой банковский счет, например, в качестве залога по ссуде? Или залога не требуется?
  • Комиссия за оформление кредита: Нужно ли вам платить заранее за ссуду, и если да, то сколько это стоит? Кредитор прозрачен? Имейте в виду, что многие кредиторы, которые не взимают эту комиссию, все равно ее взимают.Это просто отражается на вашей процентной ставке.
  • Штраф за досрочное погашение: Будете ли вы наказаны штрафом за досрочное погашение кредита?

Что нужно: пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов

Предварительная квалификация — это процесс, при котором вы самостоятельно сообщаете свою финансовую информацию и желаемые условия кредита, чтобы получить неофициальную оценку того, на какой личный заем вы имеете право. Этот шаг отличается от получения предварительного одобрения или фактической подачи заявки на ссуду, потому что он не требует, чтобы кредитор просматривал и проверял ваши документы, и он выиграл бы в результате жесткого запроса кредита, который снизил бы ваш кредитный рейтинг на несколько процентов. точки.И предварительная квалификация не означает, что вы действительно одобрены; он просто сообщает вам, вероятно ли, что вы будете одобрены, и каковы могут быть условия вашего кредита.

Предварительная квалификация — это быстрый, часто мгновенный процесс, который позволяет вам увидеть, какую сумму кредита, процентную ставку и условия вы получите. Вы можете пройти предварительную квалификацию у неограниченного числа кредиторов. Мы рекомендуем получить оценки как минимум от трех кредиторов, чтобы вы могли понять, что вам доступно, на основе вашего кредитного профиля.

Личный заем нельзя

Не принимать: принимать первый предложенный вам заем

Всегда присматривайте, прежде чем брать ссуду. Сейчас ссуды физическим лицам предлагают не только очевидные банки. Вы также можете найти их в кредитных союзах, общественных банках, онлайн-банках и онлайн-кредитных организациях, многие из которых могут предложить вам более выгодную ставку, чем ваш мегабанк.

Все кредиторы оценивают заявки по-разному, при этом такие переменные, как доход и кредит, взвешиваются по-разному в зависимости от критериев.Таким образом, вы можете обнаружить, что одному банку не нравится, что вас уволили с работы, а другому все равно, потому что у вас «отличная» кредитная история. Все зависит от факторов, находящихся вне вашего контроля, поэтому не забудьте расширить свои возможности.

Нельзя: брать максимально возможную ссуду

Мы не рекомендуем брать большую ссуду только потому, что вы можете себе это позволить. Платеж по ссуде, который казался управляемым после утверждения, может быть ошибкой в ​​будущем, например, если вы неожиданно потеряли работу.Фарнуш Тораби, финансовый журналист и ведущий подкаста «So Money», рекомендует людям не брать ссуду, которая составляет более 5–10% их ежемесячного бюджета. Чрезмерное заимствование может быть столь же опасным, как и прямая оплата чего-то, что вы не можете себе позволить.

Не: экономьте на платежах

Запланируйте автоматическое снятие средств или ежемесячные напоминания о выплате личного кредита. Платежная история составляет 35% кредитного рейтинга FICO, за которым следует использование кредита, длина кредитной истории, кредитная структура и новый кредит.Пропущенные платежи или просроченная оплата могут повредить этот кредитный рейтинг и затруднить получение одобрения для получения ссуд, кредитных карт или даже аренды квартиры в долгосрочной перспективе. Настройтесь на успех прямо сейчас и внесите эту повторяющуюся заметку в календарь. Позже ты будешь благодарить будущее.

Кредиты с защитой зарплаты Ответы на вопросы

От критериев приемлемости до объема предоставленного финансирования — это наиболее часто задаваемые вопросы, касающиеся ссуд, предлагаемых находящимся в затруднительном положении малым предприятиям. — Getty Images / fizkes

Обновлено 01.06.21: Портал заявок на получение кредита ГЧП закрыт. Заявки на ГЧП больше не принимаются. Дополнительную информацию о других грантах, кредитах и ​​программах, доступных для малого бизнеса, можно найти в следующих статьях:

30+ грантов, ссуд и программ в интересах вашего малого бизнеса

Практическое руководство по финансированию вашего малого бизнеса с помощью бизнес-кредитов

7 Займы SBA, о которых нужно знать

Подробнее о стимулирующей помощи, которая все еще доступна, читайте в нашей основной статье здесь.

______________

Одной из самых масштабных мер правительства США в связи с перебоями в работе предприятий, связанных с COVID-19, стало создание Программы защиты зарплат (PPP). С момента создания в рамках этой программы было выдано кредитов на сумму более 500 миллиардов долларов. Однако программа менялась несколько раз с момента ее первоначального создания в марте 2020 года. Таким образом, многие малые предприятия с трудом справляются с некоторыми аспектами ГЧП, такими как право на участие и прощение.

Для большей ясности мы собрали некоторые из самых популярных вопросов, которые задавали и на которые давали ответы во время серии «Новости малого бизнеса» и Национальной ратуши малого бизнеса от Торговой палаты США. На этих виртуальных мероприятиях были представлены комментарии экспертов по ГЧП и другим проблемам, с которыми сталкиваются малые предприятия в это неопределенное время.

Вот популярные вопросы, которые компании задают о ГЧП.

Как работает программа защиты зарплаты (PPP)?

Программа экстренного кредитования ГЧП была создана в рамках Закона CARES на сумму 2 триллиона долларов в марте 2020 года и была уполномочена распределить более 600 миллиардов долларов в виде безвозвратных кредитов малому бизнесу.Первоначально на программу было выделено всего 350 миллиардов долларов, но в апреле Конгресс добавил еще 320 миллиардов долларов, чтобы помочь большему количеству предприятий. Конгресс еще раз продлил крайний срок подачи заявок на ГЧП до августа, а затем закрыл заявки на оставшуюся часть 2020 года.

В конце декабря 2020 года Конгресс принял Закон о борьбе с коронавирусом и дополнительных ассигнованиях на сумму 900 миллиардов долларов (CRRSAA), чтобы помочь большему количеству предприятий, пострадавших от COVID-19. CRRSAA устранил проблемы с ГЧП и вложил больше средств в программу, чтобы предприятия могли подавать заявки на ссуды ГЧП в первый и второй раз.Это также изменило критерии, которым должны соответствовать предприятия, чтобы иметь право на получение первичных и вторичных ссуд, и немного упростило прощение.

22 февраля 2021 года администрация Байдена объявила о новых изменениях в программе ГЧП, чтобы увеличить помощь малому бизнесу с недостаточным уровнем обслуживания. Во-первых, с 24 февраля по 9 марта существует двухнедельный эксклюзивный период для предприятий с менее чем 20 сотрудниками, которые могут подавать заявки на ссуды ГЧП первой и второй розыгрыша. Во-вторых, право на ГЧП было увеличено, чтобы включить неграждан, которые платят налоги, а также тех, кто совершил тяжкие преступления, не связанные с мошенничеством, и просроченные по студенческим ссудам.В-третьих, SBA изменило максимальную потенциальную сумму кредита ГЧП, на которую могут подавать заявки индивидуальные предприниматели и независимые подрядчики, основываясь на валовой прибыли, а не на чистой прибыли.

кредитов ГЧП выдаются частными кредиторами и кредитными союзами, а затем они поддерживаются Управлением малого бизнеса (SBA). Основная цель ГЧП — стимулировать малый бизнес к тому, чтобы удерживать работников на заработной плате и / или повторно нанимать уволенных работников, потерявших заработную плату из-за сбоев в работе COVID-19. Если предприятия правильно тратят ссуду, можно простить всю сумму.

Как подать заявку на получение первого или второго кредита ГЧП?

Предприятия могут подавать заявки на ссуды ГЧП утвержденным SBA частным кредиторам, кредитным союзам и финтех-компаниям. Компании должны начать процесс с разговора с любым кредитором, с которым они в настоящее время работают, чтобы узнать, принимают ли они участие в программе ГЧП. Если у вас нет существующих кредитных отношений, вы можете подать заявку в финтех-компанию. У SBA также есть инструмент под названием Lender Match, который может помочь предприятиям найти утвержденного кредитора в рамках ГЧП.

Что касается последней волны займов ГЧП, одобренных в декабре 2020 года, заявки были открыты для избранных кредиторов на уровне сообществ 11 января 2021 года, а затем открыты для других кредиторов в следующие недели. Заявки на получение последних займов ГЧП открыты до 31 мая 2021 года или до тех пор, пока не будет исчерпано все финансирование.

Чем отличаются займы ГЧП второй розыгрыша?

CRRSAA предоставил возможность предприятиям и некоммерческим организациям подавать заявки на второй заем ГЧП, если они соответствуют определенным критериям.Ссуды второго розыгрыша являются более целевыми, чем ссуды первичного финансирования ГЧП, и для соответствия требованиям предприятия должны: 1) ранее получать ссуды ГЧП и использовать всю сумму только для разрешенных целей; 2) иметь менее 300 сотрудников; и 3) имели сокращение валовой выручки на 25% в течение как минимум одного квартала 2020 года по сравнению с тем же кварталом 2019 года. Максимальный размер кредита для второго кредита ГЧП составляет 2 миллиона долларов по сравнению с 10 миллионами долларов для первого кредита ГЧП. Кроме того, SBA создало центр вторичных займов ГЧП, которые могут оказаться полезными.

Как мне рассчитать максимальную сумму для моей ссуды ГЧП?

Для первичных займов ГЧП предприятия и некоммерческие организации обычно могут запросить максимальную сумму займа, в 2,5 раза превышающую среднемесячный фонд заработной платы за 2019 год. Страховые выплаты также могут быть включены в расходы на заработную плату. SBA также создало пояснитель для первичных займов ГЧП, в котором излагаются расчеты для различных типов бизнеса.

Для кредитов ГЧП второй розыгрыша максимальная сумма кредита рассчитывается как 2,5-кратная среднемесячная сумма расходов на заработную плату в 2019 или 2020 годах на сумму не более 2 миллионов долларов США.Для заемщиков в секторе жилья и питания они могут иметь право использовать более высокий расчет, в 3,5 раза превышающий среднемесячные расходы на заработную плату в 2019 или 2020 годах, но максимальная сумма остается на уровне 2 миллионов долларов. Обратитесь к бухгалтеру или финансовому консультанту, чтобы убедиться, что вы правильно рассчитываете сумму кредита.

Примечательно, что в марте 2021 года SBA изменило максимальный размер кредита, на который могут подавать заявки индивидуальные предприниматели и независимые подрядчики, основываясь на валовой прибыли, а не на чистой прибыли. Это означает, что если вы работаете не по найму или ведете индивидуальный бизнес, вам следует использовать новую формулу при подаче заявки на новый кредит ГЧП.Если у вас уже есть ссуда, вам следует уточнить у своего кредитора, сколько именно у вас ссуды ГЧП и можете ли вы увеличить ее, чтобы она соответствовала новой формуле.

Какие условия кредита?

Процентная ставка по всем займам ГЧП установлена ​​на уровне 1%. Займы ГЧП, выданные до 5 июня 2020 года, подлежат погашению через два года. Займы, выданные после 5 июня 2020 года, имеют срок погашения пять лет. Максимальный размер ссуды для первой ссуды ГЧП составляет 10 миллионов долларов, а максимальный размер ссуды для второй ссуды составляет 2 миллиона долларов.Никаких личных гарантий или залога не требуется. Кроме того, как государству, так и кредиторам, участвующим в ГЧП, не разрешается взимать с малых предприятий какие-либо сборы за обработку этих кредитов.

Могу ли я претендовать на получение первого или второго займа ГЧП?

Для первичных займов ГЧП большинство малых предприятий с числом сотрудников менее 500 и некоторые виды предприятий с числом сотрудников менее 1500 могут подать заявку, если они испытали снижение выручки в 2020 году. Многие 501 (c) (3) не- прибыль, 501 (c) (19) организации ветеранов, племенные предприятия и индивидуальные предприниматели / индивидуальные предприниматели имеют право подать заявку.По состоянию на декабрь 2020 года некоммерческие организации 501 (c) (6), местные СМИ и жилищные кооперативы были добавлены в список организаций, которые могут подавать заявки. Всем публично торгуемым компаниям запрещено получать ссуды в рамках ГЧП.

Предприятия могут подать заявку на ссуду ГЧП, если они работали 15 февраля 2020 года и в то время у них были оплачиваемые сотрудники (даже если владелец является единственным сотрудником). Пороговое значение в 500 сотрудников SBA включает все типы сотрудников: полный рабочий день, неполный рабочий день и любой другой статус.

Кредиторы также будут запрашивать «добросовестное подтверждение» того, что 1) неопределенные экономические условия делают запрос на получение кредита необходимым для поддержки операций, и 2) заемщик будет использовать кредитные средства для определенных целей, например, для расчета заработной платы и утвержденных расходов.

Как я могу получить прощение по ссуде ГЧП?

Вообще говоря, ссуда может быть полностью прощена, если не менее 60% было потрачено на заработную плату сотрудников. По состоянию на декабрь 2020 года остальные 40% могут быть использованы на следующее: (1) соответствующие проценты по ипотеке или обязательства по аренде; (2) коммунальные расходы; (3) операционные расходы, такие как коммерческое и бухгалтерское программное обеспечение; (4) имущественный ущерб, такой как разрушение в результате гражданских беспорядков, которое не было застраховано; (5) затраты поставщика на товары первой необходимости; и (6) расходы на защиту работников, такие как средства индивидуальной защиты (СИЗ) и средства защиты от чихания.

Прощение в первую очередь основано на продолжении работодателями выплат сотрудникам в обычном размере в течение периода от восьми до 24 недель после предоставления ссуды. Работодатели должны попытаться сохранить численность персонала и фонд заработной платы на уровне до пандемии, чтобы полностью или частично списать ссуду.

Прочтите наше руководство по прощению ссуд ГЧП для получения более подробной информации.

Что я могу сделать для максимального прощения ссуд ГЧП?

Во-первых, тщательно задокументируйте все способы расходования средств ГЧП.Во-вторых, чем бы вы ни занимались, убедитесь, что 60% ссуды расходуются исключительно на оплату труда. Примечательно, что может быть некоторая свобода действий в отношении численности персонала, если вы документально подтвердите, что пытались нанять или повторно нанять сотрудников, но не смогли вернуться туда, где вы были в общей численности сотрудников. Если вы можете повторно нанять некоторых работников и тратите 60% средств на фонд заработной платы, вы сможете получить прощение большей части или всей ссуды.

Нужно ли предприятиям с небольшими ссудами ГЧП делать меньше бумажной работы?

Да, Конгресс заявил, что предложит упрощенное прощение ГЧП любому бизнесу, взявшему ссуду на сумму менее 150 000 долларов.Будет выпущено одностраничное заявление о прощении. Заявление, вероятно, будет похоже на форму 3508S о прощении ссуды в рамках ГЧП.

Могу ли я использовать грант EIDL и ссуду ГЧП?

По состоянию на декабрь 2020 года Конгресс изменил положения, касающиеся ссуд на покрытие экономических травм (EIDL) и ссуд ГЧП. Первоначально, если вы получали грант EIDL, это засчитывалось в счет того, какая часть вашего кредита ГЧП была прощена. Теперь предприятия, имеющие право на получение грантов EIDL в размере до 10 000 долларов США, при этом имеют полностью списанные ссуды ГЧП первой и второй тиражей.

Разрешено ли моей компании использовать налоговый кредит на удержание сотрудников и ГЧП?

Когда первоначально было объявлено о ГЧП, предприятиям нужно было выбрать, воспользоваться ли налоговым кредитом на удержание сотрудников (ERTC) или взять ссуду в рамках ГЧП. В декабре 2020 года Конгресс изменил положения, и теперь предприятия могут использовать и то, и другое. Расширение ERTC может принести значительные выгоды предприятиям, независимо от того, взяли ли они ссуду в рамках ГЧП.

Прочтите наше обновленное руководство по налоговой льготе за удержание сотрудников (ERTC) для получения дополнительной информации.

Будет ли IRS облагать налогом ссуды ГЧП или расходы, оплачиваемые ссудами ГЧП?

Нет, IRS никоим образом не будет облагать налогом ссуды ГЧП. Первоначально IRS постановило, что расходы, оплачиваемые с помощью займов ГЧП, не являются коммерческими расходами, вычитаемыми из налогооблагаемой базы. Однако в декабре 2020 года это было изменено, и теперь предприятия могут вычитать обычные деловые расходы, оплачиваемые за счет средств займа ГЧП. Изменение распространяется на все выданные ссуды ГЧП.

Подробнее читайте в нашем объяснении относительно налоговых последствий займов ГЧП.

Я ходатайствовал о ссуде ГЧП. Как я могу узнать о моем текущем статусе?

Есть два основных шага для получения ссуды ГЧП: частный кредитор должен одобрить вашу заявку, а затем SBA должно одобрить ее. Обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать, могут ли они сказать, где находится ваше заявление, и есть ли у вас номер выдачи кредита от SBA.

Мой банк еще не обработал мою заявку на ГЧП. Могу ли я подать заявку и через другого кредитора?

Да, вы можете подать заявление на получение ссуды ГЧП через нескольких кредиторов.Но вы должны принять только одну ссуду ГЧП.

Будет ли проверяться мой кредит ГЧП?

Малые ссуды, скорее всего, не будут подвергаться аудиту, если ваш бизнес соблюдает все правила и вы документируете свои расходы в рамках ГЧП. Однако все ссуды ГЧП на сумму более 2 миллионов долларов будут автоматически проверяться. Если вас это беспокоит, обсудите это со своим кредитором, прежде чем принимать ссуду ГЧП.

Должен ли я платить сотрудникам средствами ГЧП, даже если мой бизнес закрыт?

Да, закон был разработан для того, чтобы позволить предприятиям платить работникам, независимо от того, выполняют ли они другие задачи помимо своей обычной работы или даже не работают вообще.Идея состоит в том, чтобы поддерживать связь работников со своими работодателями, чтобы в идеале, когда предприятия снова открылись, работодатели могли вернуть работников к нормальным обязанностям.

Для независимых подрядчиков и индивидуальных предпринимателей, как вы документируете денежные средства, полученные от ссуды ГЧП, чтобы получить ее прощение?

Вы должны четко документировать все расходы и вести отдельный счет PPP, который показывает, как вы используете деньги PPP. Вы хотите сделать процесс прозрачным, чтобы банку было проще простить ваш кредит.

Если у вас сокращение штата, разрешено ли вам увеличить заработную плату собственнику или другому сотруднику для достижения 60% -ного порогового значения, требуемого ППС?

Да, вы можете немного увеличить заработную плату собственнику или другому сотруднику. Но убедитесь, что вы не превышаете лимит компенсации в 100000 долларов, и убедитесь, что оплата хорошо задокументирована.

Если я обычно плачу отпускные и / или бонус, могу ли я сделать это сейчас по программе ГЧП, а не позже в этом году, как обычно?

Будьте осторожны, если думаете об этом.Если вы обычно получали отпускные или выплачивали бонусы в тот же период прошлого года, то все должно быть в порядке. Но если вы намеренно делаете что-то по-другому, это может вызвать тревогу. Действуйте как обычно.

Нужно ли открывать отдельный банковский счет для использования средств ГЧП?

Настоятельно рекомендуется открыть отдельный счет для средств ГЧП, чтобы отслеживать, куда идут деньги, и максимизировать прощение. Однако лучше обсудить это со своим бухгалтером или финансовым консультантом, чтобы понять, что наиболее целесообразно для вашей работы.

Могу ли я добавить новых сотрудников в течение периода прощения ссуды ГЧП, и можно ли включить их зарплату в счет прощения?

Да. ГЧП был разработан таким образом, чтобы вы могли нанимать или повторно нанимать сотрудников для своей работы. Вы можете нанять новых сотрудников, чтобы вернуться к средней численности и заработной плате вашего бизнеса и получить прощение по кредиту.

Что должен делать работодатель, получивший ссуду ГЧП, с работником, который получает страховку по безработице, размер которой превышает их обычную заработную плату, и который не хочет возвращаться?

Сотрудник имеет право не возвращаться, но вы должны напомнить ему, что ему официально предложили работу обратно в письменной форме.Согласно SBA, сотрудники, отклоняющие документально подтвержденные предложения о повторном приеме на работу, «могут потерять право на получение продолжающейся компенсации по безработице». Если сотрудник отказывается возвращаться, сохраните документацию, чтобы показать это, когда вы пытаетесь максимизировать прощение ссуды.

Как владелец малого бизнеса, я не понимаю, как мы платим за аренду, коммунальные услуги и т. Д., Когда моя ссуда ГЧП составляет 60% от фонда заработной платы сотрудников. Остаток, оставшийся по формуле, не покрывает арендную плату. Что я могу сделать?

Основная цель ссуды ГЧП — поддерживать или повторно нанимать сотрудников, поэтому вы должны потратить не менее 60% на заработную плату.Предприятиям также рекомендуется изучить ресурсы штата и местные ресурсы и обсудить с местными банками дополнительные варианты краткосрочного кредитования. Компании также могут подавать заявки на гранты EIDL для покрытия расходов.

CO — стремится помочь вам начать, вести и развивать свой малый бизнес. Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в Торговой палате США здесь.

Сообщение от

Вас приглашают присоединиться к частной сети генеральных директоров.

Узнайте, как 45 000 руководителей развивают свой бизнес. Подключайтесь к проверенным компаниям в защищенной частной сети, чтобы находить новых клиентов, зарабатывать деньги и находить надежные решения для любых бизнес-приоритетов.

Учить больше

Опубликовано 1 марта 2021 г.

Что мне подходит?

Разница между индивидуальными займами и займами для малого бизнеса

Персональные займы гарантированы с использованием вашей личной кредитной истории.Это часто облегчает их получение, чем ссуду для малого бизнеса, если у вас хорошая кредитная история, которая может зависеть как от личного, так и от делового кредитного рейтинга.

И личные ссуды, и ссуды для малого бизнеса бывают разных типов, от ипотечных и автокредитов до кредитных линий и ссуд в рассрочку. Как правило, ссуды для физических лиц предназначены для личных покупок, а ссуды для бизнеса предназначены для финансирования покупок, связанных с бизнесом.

Персональные ссуды

На что можно использовать персональные ссуды?

Персональные ссуды обычно можно использовать на все что угодно.

Хотя кредиторы могут спросить причину вашего заявления, в большинстве случаев вы не соглашаетесь тратить свои ссудные средства на какие-либо конкретные цели при получении личного кредита. У некоторых кредиторов действительно есть ограничения на то, на что могут быть использованы их личные ссуды, поэтому обязательно прочитайте мелкий шрифт, прежде чем подавать заявку на ссуду.

Преимущества личных займов

Более легкое одобрение — Возможно, вам будет легче получить одобрение на получение личного займа, особенно если вы не занимались бизнесом очень долго.

Более быстрое финансирование — Персональные ссуды, как правило, требуют гораздо меньше документов и документации, поэтому процесс утверждения короче, и вы быстрее получаете свои средства.

Без залога — Лучшие личные ссуды необеспечены, то есть вам не нужно вносить залог, чтобы снять ссуду. С другой стороны, многие бизнес-ссуды требуют, чтобы вы вложили активы в обеспечение ссуды, особенно с выгодными процентными ставками.

Ссуды малому бизнесу

На что можно использовать ссуду бизнесу?

Бизнес-кредиты могут иметь дополнительные ограничения в отношении того, для чего они могут быть использованы, например, когда вы используете средства для покупок, связанных с бизнесом.Сюда могут входить обновление технологий и оборудования, покупка нового инвентаря, оплата аренды коммерческого помещения, найм новых сотрудников, маркетинг вашего бизнеса и даже покрытие ваших повседневных деловых расходов.

В конце концов, ваш бизнес-кредит должен использоваться для покупок, которые принесут дополнительный доход — в идеале, достаточный для компенсации стоимости процентов. Некоторые кредиторы также позволят вам использовать бизнес-ссуды для рефинансирования или погашения существующей задолженности.

Преимущества ссуд для малого бизнеса

Разделение финансов — Крайне важно разделить личные и бизнес-финансы, и получение бизнес-ссуды поможет вам в этом.Это не только сэкономит вам много времени в наступающем налоговом сезоне, но также может сэкономить много денег в виде налоговых вычетов.

Ограничение вашей ответственности — В зависимости от вашей юридической структуры и типа деловой ссуды, которую вы берете, ваша ответственность может быть более ограниченной, чем с персональной ссудой в случае невыполнения обязательств или неуплаты.

Строительный бизнес-кредит — Получение бизнес-кредита вместо личного кредита поможет вам создать бизнес-кредит и покажет будущим кредиторам, что вы можете ответственно возвращать свои бизнес-кредиты.

Более крупная ссуда — Если вам нужен более крупный ссуда, вы захотите рассмотреть ссуду для бизнеса. Персональные ссуды редко превышают 50 000 долларов, и даже на эту сумму может быть трудно претендовать.

Более низкие процентные ставки — Если вы имеете право на получение лучших бизнес-кредитов, вы, вероятно, получите более низкую процентную ставку, чем по личному кредиту. По данным Nav, процентные ставки по бизнес-кредитам от традиционных кредиторов колеблются от 2% до 13%, а процентные ставки по личным кредитам — от 6% до 36%.

Могу ли я использовать личный кредит для бизнеса и наоборот?

Обычно вы можете использовать личный заем для покрытия любых деловых расходов. Имейте в виду, что вы по-прежнему несете личную ответственность за погашение этой ссуды, а не свое дело, и может быть труднее разделить ваши финансы таким образом.

С другой стороны, некоторые бизнес-ссуды могут ограничивать вас в использовании ваших средств на некоммерческие расходы. Другие менее ограничительны и облегчают вам выплату зарплаты, используя свой бизнес-кредит.

Как получить одобрение

Процесс одобрения немного отличается для личных ссуд и ссуд для малого бизнеса. В большинстве случаев будет легче получить личный заем, в то время как процесс подачи заявки на заем для малого бизнеса будет более длительным и потребует более обширной документации и документации.

Получение разрешения на получение ссуд для физических лиц

Процесс утверждения ссуд для физических лиц обычно требует наличия хорошей кредитной истории и стабильного дохода. Вы также должны будете доказать, что у вас достаточно низкое соотношение долга к доходу, чтобы взять на себя бремя кредита, на который вы подаете заявку.Если у вас нет хорошей кредитной истории, подумайте о получении обеспеченной ссуды, которая требует залога.

Личные ссуды, как правило, меньше ссуд для малого бизнеса: Личные ссуды обычно бывают в размере от 1000 до 50 000 долларов. Сроки ссуды по традиционным физическим займам обычно составляют от двух до семи лет.

Получение одобрения на ссуду для малого бизнеса

Вам понадобится отличный кредит, чтобы претендовать на ссуду для малого бизнеса, и кредиторы могут даже захотеть увидеть ваши личные и бизнес-баллы.Вы также должны будете иметь возможность показывать адекватный годовой доход, и большинство кредиторов захотят убедиться, что вы занимаетесь бизнесом какое-то время. Есть некоторые онлайн-кредиторы, которые предлагают более дорогие бизнес-ссуды людям, которые не занимались бизнесом очень долго или не имеют хороших кредитных рейтингов.

Кредиторам также потребуется больше документов для выдачи ссуд малому бизнесу, включая подтверждение вашей прибыльности и денежного потока. Вам нужно будет точно указать, для чего предназначен кредит, и некоторые кредиторы также попросят вас предоставить бизнес-план.Наконец, вам нужно будет предоставить им информацию о вашей юридической структуре и документацию по всем необходимым лицензиям и разрешениям на ведение бизнеса.

Если вы соответствуете требованиям для получения ссуды для малого бизнеса, получить разрешение на получение ссуды на большие суммы может быть проще, чем с персональной ссудой. Многие учреждения предлагают ссуды для малого бизнеса в размере от 5000 до 500000 долларов, а некоторые даже предлагают ссуды на сумму более 1 миллиона долларов. Сроки кредита сильно различаются и могут составлять от шести месяцев до 25 лет.

Выбор того, что подходит именно вам

Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают как личные ссуды, так и бизнес-ссуды, а Управление малого бизнеса также предлагает ссуды для малого бизнеса, поддерживаемые государством.Выбор между личными займами и займами для малого бизнеса и выбор кредиторов для заимствования зависит от вашей деловой истории, вашего кредита и ваших бизнес-целей.

Если у вас уже есть бизнес и вам нужны самые низкие процентные ставки …

Обычные бизнес-ссуды, предлагаемые банками и кредитными союзами, обычно предлагают самые низкие процентные ставки. Это идеальный вариант, но процесс подачи заявки длится долго, и получить одобрение на них непросто. Вам понадобится налаженный бизнес и отличный личный и деловой кредит, а также в большинстве случаев вам понадобится достаточно активов для предоставления залога.

Если у вас более новый или более рискованный бизнес и вы хотите получить самые низкие ставки…

Кредиты Управления малого бизнеса (SBA) — отличный вариант, если вы соответствуете требованиям. Это ссуды, выданные банком, но гарантированные государством. Другими словами, правительство соглашается выплатить 85% ссуды в случае невыполнения обязательств.

Из-за этого стартапы и более рискованные предприятия, которым не разрешено выдавать обычные бизнес-ссуды, могут претендовать на ссуду SBA в банке или кредитном союзе, и вам, как правило, не нужно предоставлять залог.Вы по-прежнему будете получать одни из самых низких ставок на рынке. Имейте в виду, что этот процесс длительный и может занять недели или даже месяцы.

Если у вас новый бизнес и отличная кредитоспособность…

Люди, которые только начинают и не занимаются бизнесом достаточно долго, чтобы претендовать на ссуду для бизнеса или ссуду SBA, могут рассмотреть возможность получения личной ссуды. Их можно использовать в деловых целях, и, пока у вас есть отличный личный кредит, вы по-прежнему будете иметь право на достаточно низкие ставки.Вы также можете рассмотреть возможность финансирования своего стартапа с помощью начальной кредитной карты с годовой процентной ставкой 0%, но убедитесь, что вы сможете погасить ее до окончания рекламного периода.

Если вам нужны деньги быстро…

Онлайн-кредиторы, как правило, распределяют средства быстрее, чем традиционные банки, а некоторые действительно предлагают ссуды для малого бизнеса. Персональные займы финансируются быстрее всего, при этом некоторые онлайн-кредиторы предлагают одобрение в тот же день и финансирование на следующий день. Обращайте пристальное внимание на ставки и условия, когда дело касается кредиторов онлайн.Они могут быть быстрыми, но многие взимают гораздо более высокие процентные ставки, поэтому время, которое вы сэкономите, может не окупиться.

Если у вас плохая кредитная история…

Онлайн-кредиторы и альтернативное финансирование часто предоставляют ссуды людям с плохой кредитной историей. Однако, чтобы защитить себя от риска кредитования кого-то с плохой кредитной историей, эти кредиторы будут взимать невероятно высокие процентные ставки и даже могут потребовать дополнительное обеспечение. Такие варианты, как ссуды до зарплаты и ссуды на право собственности, являются одними из худших виновников и чрезвычайно дороги.

Кредиты для малого бизнеса могут дать вашему бизнесу возможность финансировать рост по низким ставкам и на выгодных условиях. Однако не расстраивайтесь, если вам отказали в ссуде для бизнеса в традиционном банке. Есть много альтернатив, от личных ссуд до ссуд SBA и онлайн-кредиторов. Просто обязательно проведите исследование и по возможности выбирайте недорогие варианты финансирования.

5 способов получить в долг первый взнос по ипотеке на дом

Обойти барьер первоначальной оплаты

Если вы хотите купить свой первый дом, но еще не смогли, скорее всего, вас останавливает требование внести первоначальный взнос.

По данным Национальной ассоциации РИЭЛТОРОВ®, отсутствие сбережений при первоначальном взносе является самым большим препятствием для приобретения жилья в собственность для многих покупателей.

Может быть проблемой сэкономить деньги, когда вы платите ежемесячную арендную плату. К счастью, есть способы ускорить процесс, заняв часть или все необходимые деньги.

К счастью, сегодня многие кредитные программы требуют небольшого первоначального взноса или вообще не требуют его, что еще больше упрощает сбор необходимых средств. Программы с низким первоначальным взносом включают ссуду USDA с нулевым предоплатой и 3.5 процентов вниз по ипотеке FHA.

Когда вы все еще испытываете дефицит, финансирование первоначального взноса может быть реальным вариантом.

Подтвердите право на получение кредита с низким первоначальным взносом (9 октября 2021 г.)

Коснитесь своего 401k

Многие компании разрешают сотрудникам брать займы со своих счетов 401 тыс.

Обратите внимание, что это не то же самое, что вывод средств, который влечет за собой всевозможные налоговые штрафы, и его следует избегать.

Когда вы занимаетесь под свои 401k, вы по существу занимаетесь у себя.Поскольку вы являетесь кредитором, ипотечные андеррайтеры обычно не засчитывают платеж в счет вашего общего долгового бремени. Если бы это был почти любой другой вид ссуды, например автокредитование, платеж мог бы уменьшить ваши шансы на получение права.

Например, платеж по кредиту в размере 401 тыс. Долларов в месяц не приведет к увеличению отношения долга к доходу в глазах кредитора, в отличие от ссуды на покупку автомобиля.

Однако выход на пенсию может иметь последствия — он сокращает ваши пенсионные сбережения.Кроме того, если вы увольняетесь от своего работодателя, вы должны полностью выплатить ссуду или столкнуться с налоговыми штрафами. После того, как вы уйдете, любой остаток будет рассматриваться как снятие средств.

Тем не менее, ссуда в размере 401 тыс. Может быть надежным вариантом для подходящего покупателя дома.

Подтвердите право на получение кредита с низким первоначальным взносом (9 октября 2021 г.)

Получите вторую ипотечную ссуду «Дополнительный»

Контрактная ссуда позволяет вам вложить менее 20 процентов и избежать страхования ипотеки.

Он состоит из 80 процентов первой ипотеки, второй ипотеки и, как правило, первоначального взноса от покупателя.

В названии кредитного пакета указывается сумма второй ипотеки и первоначального взноса. Например, ссуда 80/10/10 сочетает в себе 80-процентный первый, 10-процентный второй и 10-процентный первоначальный платеж.

80/15/5 требует пятипроцентного первоначального взноса, а ссуда 80/20, которая сегодня редко встречается или отсутствует, не требует никакого первоначального взноса.

Подтвердите право на получение кредита с низким первоначальным взносом (9 октября 2021 г.)

Ищите продавцов, предлагающих финансирование от собственника

Финансирование собственника — это вид дополнительной ссуды, при которой вторую часть ипотечного кредита берет на себя продавец жилья.

По сути, продавец становится банком, по крайней мере, в отношении части ссуды.

Часто финансирование со стороны продавца или опцион «продавец несет» более короткие сроки. Перенос средств продавца может быть структурирован таким образом, чтобы через несколько лет выплачивался крупный платеж, при этом ежемесячный платеж оставался меньшим и помогал вам претендовать на получение ипотеки.

Большинство программ первичного ипотечного кредитования требуют, чтобы воздушный платеж был произведен не позднее, чем через пять лет с даты закрытия.

Промежуточный платеж — это платеж, при котором весь баланс подлежит оплате в конце указанного периода времени.Рекомендуется избегать кратковременных выплат в виде баллов.

Недавнее законодательство требует, чтобы отдельные продавцы основывали вашу процентную ставку на опубликованном индексе, таком как Prime Rate или LIBOR.

Ставка должна быть фиксированной на срок не менее пяти лет, и она может увеличиваться не более чем на два процента в год после этого, но не более чем на шесть процентов выше начальной ставки.

Например, если вы получили финансирование от продавца под пять процентов, оно не может вырасти выше семи процентов во второй год.Максимальная процентная ставка будет 11%.

Удерживать деньги 60 дней

Спросите любого кредитора, разрешено ли вам одолжить свой первоначальный взнос в виде личной ссуды или денежного аванса, и он, вероятно, откажется.

Однако наступает момент, когда средства, заимствованные из других источников, становятся для всех практических целей вашими собственными деньгами. Обычно кредиторы считают средства «вашими», если они находятся на вашем банковском счете не менее 60 дней.

На данный момент считается, что заемные средства «приправлены».”

Например, вы берете личную ссуду в размере 25 000 долларов для получения наличных в экстренных случаях и вносите ее на свой текущий счет. Через полгода вы решаете купить дом.

Кредитор не будет просить вас указывать, какие средства в вашем чеке получены от ссуды. Это все считается твоим.

Однако вам нужно будет раскрыть задолженность и ежемесячный платеж, и это будет учтено в ваших квалификационных коэффициентах.

Подтвердите право на получение кредита с низким первоначальным взносом (9 октября 2021 г.)

Найти программы помощи при первоначальном взносе

Если вы имеете право на получение помощи в виде первоначального взноса от правительства, работодателя или благотворительных программ, вам может быть предоставлен заем под низкие проценты или без процентов.

Часто ссуду не нужно возвращать, пока вы не продадите недвижимость. Другие программы могут включать ежемесячные платежи, и в этом случае задолженность будет учитываться в ваших квалификационных коэффициентах.

Обратите внимание, что помощь в выплате первоначального взноса должна поступать из приемлемого источника — не от продавца, агента по недвижимости, кредитора или кого-либо еще, кто получает финансовую выгоду от продажи дома.

Есть много коротких путей к сохранению первоначального взноса, включая его заимствование. Поговорите с доверенным кредитным специалистом о том, как лучше всего ускорить покупку дома и отказаться от сдачи в аренду.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.