Взыскание долга без расписки: Как вернуть долг без расписки

Возврат долгов с физических лиц без расписки

 Единственное условие для возврата долга без расписки – письменное доказательство передачи денег. Договор займа по сумме, превышающей 10 МРОТ должен быть заключен в письменном виде, если одна из сторон юридическое лицо – независимо от суммы всегда в письменном виде. При этом свидетельские показания не имеют никакой силы. Чтобы вернуть долг физического лица, нужно доказать, что деньги фактически были переданы заемщику. Таким доказательством могут служить выписка из банка о переводе средств на счет заемщика или квитанция о выдаче средств наличными, или иной документ, по которому прямо следует кто, сколько и когда получил денег. Если Вы перевели деньги на карту физического лица без расписки или выдали наличные средства из кассы предприятия по расходно-кассовому ордеру – вернуть долг без расписки можно.

Статья 1102 Гражданского кодекса говорит о том, что «лицо, которое без установленных сделкой оснований приобрело имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить имущество (неосновательное обогащение)».

От Вас требуется направить требование о возврате долга лицу, получившему деньги. Неважно, как он будет объяснять перевод средств, ответит ли на Ваше письмо. Если должник не представит никаких письменных доказательств (актов выполненных работ, официальной переписки и прочее), по которым деньги были получены за выполненные работы/услуги или поставленный товар – суд гарантированно взыщет долг без расписки.

ВАЖНО

Вернуть долг без расписки физического лица можно не обращаясь в суд и службу приставов. Специалисты коллекторского агентства Илма взыскивают долги физических и юридических лиц (в том числе без договоров займа или расписок) без предоплаты за комиссию. Обратитесь на горячую линию агентства 88007006691 или оставьте заявку. Мы предоставим бесплатную консультацию и правовую экспертизу по вопросу взыскания долга без расписки для скорейшего возврата средств.

 

Деньги, полученные даже без расписки, придется вернуть — Российская газета

Но время прошло, а ни машины, ни денег гражданин не получил. Несостоявшийся покупатель пошел в суд и потребовал назад не только первоначальную сумму, но и проценты, которые на нее набежали, и все судебные расходы, которые он понес.

Сложность ситуации была в том, что деньги автолюбитель отправил переводом без сопроводительного письма. То есть нигде не было написано, что перевод предназначается для покупки автомобиля. Кроме того, никаких письменных договоров на покупку автомобиля между мужчинами также не было. Внешне все выглядело просто: один гражданин отправил другому деньги. А спустя год потребовал перевод назад. Возможно ли в таком случае вернуть деньги?

Сначала это дело слушал районный суд Владивостока. Он решил, что истцу получатель должен перевод вернуть и его судебные расходы оплатить. То есть первая инстанция иск удовлетворила, правда не в полном объеме. Приморский краевой суд с решением районных коллег не согласился и вердикт отменил. Краевой суд сказал: нигде про покупку машины не говорится, поэтому деньги истец, очень даже возможно, перевел ответчику просто в подарок.

В общем, краевой суд в иске отправителю денег отказал целиком и полностью. Обиженный истец обратился в Верховный суд. И там его требования посчитали справедливыми.

Вот аргументы и позиция Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда.

Сначала Верховный суд проанализировал ошибки краевых коллег. Апелляция воспользовалась статьей 1109 Гражданского кодекса. Там сказано, что не надо возвращать деньги и «иное имущество», которые давались просто так, без обязательств или «с целью благотворительности».

Но есть и другая статья того же Гражданского кодекса — 1102. В ней говорится, что если гражданин приобрел и сберег имущество за счет другого человека, то его надо вернуть, если это не подарок.

Что точно установлено всеми судами? Что деньги истец перевел ответчику добровольно. И все. Верховный суд напомнил, что по Гражданскому процессуальному кодексу (статья 56) суд сам определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела и какой из сторон спора надо эти обстоятельства доказывать. Причем суд по этой статье выносит на обсуждение обстоятельства дела, даже если стороны на них не ссылались.

В этом деле, по мнению Верховного суда, апелляция не установила все важные для дела обстоятельства. Столичные судьи подчеркнули: юридически важным обстоятельством в споре является ответ на вопрос: в счет исполнения каких обязательств один человек отправил другому крупную сумму? Если истец деньги просто занял, то надо выяснить, знал ли он, что их ему не планируют возвращать? И еще важно выяснить в судебном заседании, а было ли желание у истца просто подарить деньги ответчику? Именно от ответа на эти вопросы, подчеркнул Верховный суд, зависело решение — отказать истцу или согласиться с ним.

Причем доказывать, что ему подарили деньги просто так, по мнению Верховного суда, должен был именно тот, кто получил деньги. А не наоборот.

И еще один важный момент, который подчеркнул Верховный суд. Краевой суд, когда решил, что получатель денег отправителю ничего не должен, свой вывод ничем не обосновал. Он в своем решении не записал, какие у него есть доказательства для такого вывода. Краевой суд лишь ограничился упоминанием, что «заемные отношения между сторонами оформлены не были».

Кстати, в деле есть письменные возражения получателя денег на требования истца. Там четко сказано, что перевод принадлежит истцу и это не подарок. Ответчик пишет, что сумму, полученную у гражданина, ему надо было передать дальше. Эти важные доводы, подчеркивает Верховный суд, апелляция вообще не заметила и никак не прокомментировала.

По закону суд, вынося новое решение (а краевой суд именно это и делал), должен дать оценку достоверности и достаточности доказательств. А он и этого не сделал. Что, по мнению Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда, привело к «неправильному применению норм материального права».

Решение Приморского краевого суда было отменено.

Как взыскать долг без расписки/договора без суда или через суд. Помощь адвоката Жбанковой З.А.

Одалживая приятелю или знакомым, многие не считают нужным заморачиваться с расписками, а уж тем более позаботиться об участии свидетелей займа.

А если человек потом не станет спешить с возвратом, то взыскание долгов в этом случае превратится в настоящую проблему.

В действительности устные договоренности могут разрушить дружбу и негативно повлиять на финансовое положение. Вначале, пытаешься уладить все с помощью переговоров, но спокойный разговор с каждым разом перерастает в более эмоциональный, а потом и вовсе сводится к оскорблениям и хамству.

Так что же делать, если заблаговременно не позаботился о подтверждении того, что одолжил кому-то деньги. Как взыскать долг без расписки? И вообще возможно взыскать долг без расписки? Идти в полицию в таком случае бесполезно. Скорее всего, в возбуждении уголовного дела откажут. Но порекомендуют обратиться в суд.

Взыскать долг без расписки через суд возможно, но придется постараться. Нужно найти подтверждение того факта, что деньги все-таки вы одолжили.

• Например, подойдет переписка по смс или в интернете, запись разговора, в котором должник не будет отрицать, что деньги он занимал и обещал их вернуть. Косвенным подтверждением мошенничества заемщика может быть и отключение телефона и отказ встретиться и обсудить ситуацию.
• Далее соберите факты того, что должник в принципе способен вернуть деньги. Это может быть и справка о зарплате с его места работы и даже фото его покупок.

Как взыскать долг по расписке?

Возникают проблемы с отдачей долгов, даже когда расписка у вас есть. Как взыскать долг с должника по расписке? В этом случае забрать деньги будет проще. Но есть свои нюансы.

Первый шаг

Это все же мирные переговоры. А если должник — близкий родственник и попытки договориться перерастают в скандал? Обращайтесь к посредникам, медиаторам. Медиатор, специалист по примирению. Такую особую квалификацию имеют не многие адвокаты и юристы. Такие специалисты знают и владеют методическими и психологическими приемами, что обеспечит вас большими шансами на возврат долга. Работа профессионала точно убережет вас от необдуманных поступков.

Шаг второй

Итак, переговоры с задолжавшим не увенчались успехом. Если договориться и вернуть деньги самостоятельно не получилось, идите в полицию с заявлением о мошенничестве.

Шаг третий

Держатель поручительной бумаги имеет право подать в суд иск о взыскании просроченного долга.

Как суд взыскивает долг по расписке? После принятия решения судом, есть два варианта: ждать, когда заемщик добровольно исполнит свою обязанность или передать исполнительный лист судебным приставам. Это можно сделать только по месту жительства ответчика и если он живет в другом городе, то и решение суда подлежит исполнению именно там. Приставы могут изъять часть доходов должника и передать взыскателю долг или арестовать имущество и после его реализации вернуть деньги.

Получить подробную консультацию по взысканию долга в Воронеже и области Вы можете по телефонам +7(473) 240-87-07 или +7(961) 109-06-69
Или заполните форму и отправьте нам

Юрист по взысканию долгов без расписки в Иркутске, подбор адвокатов по рейтингу

Сервис частных специалистов MyGuru предлагает услуги поиска юриста по взысканию долгов без расписки в городе Иркутск и пригороде. Привлечение грамотного специалиста увеличивает вероятность истребования задолженности и добиться нужного Вам результата. В базе данных нашего сайта собраны частные юристы и сотрудники специализированных организаций, доказавшие высокий уровень профессионализма на деле.

Особенности работы адвоката по взысканию долгов без расписки

Вернуть деньги, отданные в долг без расписки, очень сложно. Шансы самостоятельно решить задачу крайне малы. Именно поэтому кредиторы часто прибегают к профессиональным услугам взыскания долгов без расписки. Необходимость участия в деле специалиста объясняется следующими причинами:

• сложностью сбора доказательной базы, подтверждающей факт передачи денег;
• несколькими способами возможного урегулирования спорной ситуации – досудебное соглашение, судебное разбирательство, обращение в правоохранительные органы, передача долга коллекторам и т.д.;
• частыми изменениями, которые вносятся в действующее российское законодательство.

Плюсы обращения к специалисту

Главное достоинство привлечения профессионального юриста состоит в том, что такой подход часто становится единственным шансом вернуть деньги, которые были одолжены второй стороне без надлежащего оформления. Другими серьезными плюсами совместной работы становятся:

• эффективное задействования полного арсенала средств, разрешенных отечественной правовой базой;
• оценка объективных перспектив истребования долга;
• опыт получения доказательств передачи денег должнику;
• умение найти активы должника для последующего ареста с целью взыскания;
• грамотное оформление всех необходимых документов, начиная с претензии в адрес должника и заканчивая заявлением в правоохранительные органы или иском в суд;
• четкое соблюдение сроков давности, что выступает обязательным условием получения результата.

Сколько стоит услуга

Стоимость юридической помощи по взысканию долгов без расписки в городе Иркутск и пригороде определяется соглашением сторон. На окончательную цену работы специалиста влияют разные факторы, включая такие:

• сумма задолженности;
• наличие подтверждающих факт передачи денег доказательств, исключая расписку;
• дата образования долга;
• начало процедуры банкротства в отношении должника и т.д.

Важные моменты общения с юристом

Успешное решение задачи возврата отданных в долг без расписки денег предусматривает выполнение двух обязательных требований. Первое состоит в доскональном владении положениями правовой базы, а второе – в богатом практическом опыте участия в подобных делах. Поэтому рекомендуем при выборе юриста для дальнейшей работы обращать внимание на эти два серьезных момента.

Обращение в наш сервис – это гарантия получения оперативной и профессиональной юридической помощи в городе Иркутск и пригороде. Самый простой способ начать сотрудничество – заказ обратного звонка на сайте MyGuru. Наш сотрудник свяжется с Вами в течение 5-10 минут.

Существуют ли способы возврата долга без расписки?

Деньги, которые были отданы в долг по расписке, вернуть можно. И хотя эта процедура непростая и требует привлечения специалиста, но результат будет.

Как быть, если расписка отсутствует? Существуют ли действенные способы возврата долга без весомых доказательств?

• Дипломатический метод
• Обращение в правоохранительные органы
• Последняя инстанция — суд

Дипломатический метод (Мирные переговоры):

Самый простой путь – спокойно переговорить с должником на предмет возвращения долга. Обычно не составляют расписку, когда в долг дают близким или хорошо знакомым людям. Можно дипломатично поговорить с человеком и дать ему время на возврат денег.
Поскольку отсутствует главное доказательство наличия долга – расписка, то можно попытаться эти доказательства добыть.
Сначала аккуратно попросить деньги назад или попробовать уговорить должника оформить и подписать расписку. Если согласился, то мы уже писали о том, как вернуть денежный долг по расписке.
Если не получилось, но заемщик не уклоняется от контактов, то общение с ним нетрудно зафиксировать:
• видео- и аудиозаписью,
• перепиской в контакте,
• сообщениями в электронной почте.
Создание аудио- и видео доказательств
Для записи контактов с должником нужно обзавестись:
• хорошим цифровым диктофоном,
• стационарным телефоном (или мобильным) с громкой связью,
• видеокамерой.

Должен быть известен точный номер стационарного или мобильного телефона должника.
Кто-то из друзей должен записывать видеокамерой весь процесс, включая возможных свидетелей.
Действия до звонка:
• фиксация точной даты и времени и их проговаривание в диктофон и на видео,
• указание даты и времени звонка,
• сообщение номеров телефона, с которого звонят и на который звонят,
• указание лиц, которым принадлежат телефоны (с адресами).
В разговоре с заемщиком должна присутствовать информация:
• Ф. И.О. обеих сторон,
• сумма денег, переданных в долг,
• дата выдачи средств,
• требование об их возврате,
• можно коснуться цели займа денег.
После разговора зафиксировать его длительность и время окончания.
После разговора нужно составить документ, называемый протоколом расшифровки записи разговора по телефону с должником. В нем должны быть описаны все детали переговоров.
О текстовых доказательствах
При наличии у должника электронной почты и использовании им контакта или одноклассников следует написать ему сообщение по типу телефонного звонка. Для этого используется аккаунт социальной сети или почты кредитора. Перед отправлением сообщения должна быть понятна принадлежность аккаунта заимодавцу.

О текстовых доказательствах
При наличии у должника электронной почты и использовании им контакта или одноклассников следует написать ему сообщение по типу телефонного звонка. Для этого используется аккаунт социальной сети или почты кредитора. Перед отправлением сообщения должна быть понятна принадлежность аккаунта заимодавцу.

Электронная почта может служить доказательством. Если должник ответит на сообщение, этот текст нужно распечатать (вместе с текстом исходного послания) и сохранить.

В случае судебного разбирательства, при отказе должника от своих слов, суд направит запрос в социальную сеть или провайдеру услуг о наличии переписки.

Неплохо подстраховаться свидетелями с подтверждением факта переписки.

Однако встречаются даже близкие люди, которых не обременяет совесть из-за невозвращенного долга. Многие из них просто исчезают из поля зрения. Если не жаль терять отношения с ними, то следует найти более жесткий способ вернуть свои деньги.
Обращение в правоохранительные органы
Сначала официальное письмо
Перед обращением за помощью в правоохранительные органы следует направить должнику официальное письмо с требованием о возврате денег. В письме указать все необходимые детали дела. Обязательно использование уведомления о факте вручения заказного письма.
Эту же просьбу надежнее и быстрее отправить телеграммой.

Заявление в ОВД
Остается одно – обращение в отдел внутренних дел.
Необходимо подать заявление с указанием:
• всех обстоятельств возникшей ситуации,
• времени и места передачи денег,
• точных реквизитов должника (Ф.И.О., паспортных данных, даты рождения, места жительства),
• количества времени, прошедшего со дня, в который должны были вернуть долг,
• просьбы о проверке на предмет состава преступления.

В Уголовном кодексе предусмотрено преступление, состоящее в хищении денежных средств через обман и злоупотребление доверием. Другими словами – это мошенничество (ст. 190 УК РМ).
Такая статья закона вполне подходит должнику, не возвращающему денег, пользуясь отсутствием доказательств.
Уже на этой стадии должник может отдать долг. В противном случае, в полиции его допросят с целью выявления признаков состава преступления.
Во время допроса должник может признаться, что не похищал денег и собирается в будущем их вернуть. В результате будет отказано в возбуждении уголовного дела с оформлением постановления. Этот документ станет одним из важнейших доказательств в суде.
Теперь настало время обращения в суд для взыскания долга в гражданско-правовом порядке.

Последняя инстанция — суд
Комплект доказательств
Результативность судебного разбирательства зависит от наличия всех возможных доказательств:
1. Видео- и аудиозаписи телефонных переговоров и протокола их расшифровки.
2. Справки от оператора о принадлежности телефонных номеров.
3. Распечатанной электронной переписки с должником. Очень полезно заверить эту переписку у нотариуса.
4. Письменной претензии и вернувшегося уведомления о вручении заказного письма с требованием возврата средств.
5. Постановления об отказе в ОВД в возбуждении уголовного дела.
Данный пакет доказательств можно подкрепить косвенными доводами:
• информацией от свидетелей происшествия,
• данными о наличии денег у кредитора в день их передачи должнику и одновременно о его приобретениях, совпадающих с периодом займа.

Обращение в суд
Здесь также следует оформить заявление с указанием всей информации о займе, своих реквизитов и заемщика, а также о принятых мерах для возвращения долга.
К заявлению прикладываются собранные доказательства.
Одновременно с иском полезно оформить письменное ходатайство о наложении ареста на имущество должника.
Наконец, последняя стадия – принятие решения. Суд может вынести решение о возвращении долга в принудительном порядке. Это означает начало процедуры исполнительного производства, то есть работу с приставами-исполнителями.
Возможен вариант признания судом недостаточности представленных доказательств для возвращения денег. Но и это еще не конец. Судебное решение можно обжаловать в вышестоящей инстанции.

Под конец алгоритм действий
Итак, забрать собственные деньги у недобросовестного должника, не имея расписки, можно по следующей схеме:
1. Открыто поговорить с человеком и попросить вернуть долг.
2. Предложить составить расписку.
3. В случае отказа, но при наличии контактов с ним, собрать возможные доказательства в виде аудио- и видеозаписей и текстовых документов переговоров с ним.
4. Обратиться в полицию с подробным заявлением. Получить протокол, если откажут возбуждать уголовное дело.
5. Написать заявление в суд и приложить все доказательства. Заявление в суд приходится писать и при получении наследства, и при признании права собственности на квартиру, и даже при признании права собственности на гараж.
6. В случае успеха проследить работу приставов-исполнителей.
7. Если не удалось добиться желаемого, обжаловать решение суда.

Судебный процесс взыскания долга без расписки довольно непростая и длительная. Этот жизненный урок должен быть усвоен. В дальнейшем, при одалживании крупной суммы денег, следует обязательно составлять договор займа или расписку по всей форме.

Как вернуть долг без расписки

Если Вы задались вопросом, как вернуть долг без расписки, то, как правило, это означает, что вы стали временным спонсором знакомому человеку – родственнику, другу или коллеге. Именно поэтому процедура получения одолженной суммы осложняется помимо прочих обстоятельств психологическим барьером, возникающим у кредитора по отношению к заемщику. Более того, должник может очень настойчиво давить на жалость, пытаясь всячески отложить выполнение своих обязательств или вообще отрицать факт наличия долга. Что делать в таких случаях и как лучше выбить долг?

• Если Ваш заемщик признает факт наличия долга, помнит размер суммы и не скрывается от Вас различными способами, то целесообразно будет попросить оформить расписку постфактум, в которой будут зафиксированы все нюансы уже совершенной сделки и нынешние обещания возврата долга с четким сроком и последствиями в случае бездействия должника. Мотивация второй стороны в таком случае является более сильной, т.к. перспектива выплаты денег через суд заставляет многих людей вернуть долг самостоятельно.
• Если заемщик отказывается от своего положения должника и утверждает, что не помнит ни ситуации, ни размера одолженной суммы. Отдельные личности также «теряют» память на лица, имена и фамилии. В таком случае необходимо собрать все возможные доказательства, на основании которых можно обратиться в суд, а также привлечь к процессу выбивания долга третьих лиц. Также можно обратиться с заявлением в отдел милиции, тогда шансы на восстановление памяти увеличиваются, однако и это не является гарантией успеха.

Варианты доказательств денежной сделки

Свидетели. Привлечение свидетелей в судебном порядке повышает шансы на успех, если они не состоят в родственных связях с кредитором. Свидетели указывают на факт передачи денежных средств, дату, место и подтверждают участие в сделке конкретных лиц.

Электронная информация (Электронная почта, социальные сети, телефонные сообщения). Все сообщения, содержащие сведения о передаче средств в долг по электронной почте, в сетях «ВКонтакте», «Одноклассники», «Facebook» и других сервисах, приравниваются к доказательствам для вынесения решения в пользу истца. Обязательное условие – наличие данных о сроках, размере денежной суммы и сторонах сделки. В случае, если ответчик отрицает принадлежность аккаунта, то проверяются данные привязки, в том числе телефон, на который пользователь регистрировал свой профиль. Процедура установления принадлежности аккаунта может занимать разное время.

Безналичный расчет. В случае перевода денег на карту или расчетный счет заемщика составляется требование возврата ошибочного перевода денег на карту. Заемщику необходимо предоставить документы, которые подтверждают цель перевода. Естественно, заемщик не сможет этого сделать, и тогда кредитор вернет себе всю сумму.

Аудиозаписи. В некоторых случаях кредитор может обезопасить себя при передаче долга, не ставя себя и заемщика в неловкое положение. Однако впоследствии он может удачно воспользоваться этой записью, если она содержит сведения о дате, месте, участниках сделки и размере выданной суммы. Если ответчик утверждает, что голос на записи не принадлежит ему. То проводится голосовая экспертиза (при подтверждении голоса расходы покрывает заемщик), по результатам которой выносят решение.

Возврат долга без расписки и свидетелей

Выше мы рассмотрели средства, с помощью которых можно значительно упростить и ускорить процесс взыскания денежных средств, однако существуют также государственные структуры, компании и частные лица, которые могут оказать значительное содействие в выбивании долга, особенно если ни свидетели, на расписка в сделке не фигурировали. Ими являются:

1. Судебные органы. О судебном взыскании мы подробно писали в статье «Как взыскать долг». Шансы на положительное решение увеличиваются при наличии расписки и других доказательств в виде свидетелей, письменных сообщений или аудиозаписей.
2. Частные лица (адвокаты). Они оказывают консультационную помощь, а также содействие в сборе документов для обращения в суд и при оспаривании судебного решения.
3. Коллекторское агентство. Компании, специализирующиеся на выбивании долгов приходят на помощь тогда, когда кредитор не может предоставить ни расписку, ни свидетелей, ни другие доказательства передачи долга заемщику.

Наше коллекторское агентство является таким помощником в непростой ситуации. Когда надо заставить вернуть долг без расписки. Наши специалисты обладают набором всех необходимых знаний, опыта различных сложных ситуаций и инструментами для того, чтобы добиться для заказчика желаемого результата. Мы готовы вести Ваше дело от начала до конца или оказать услуги на любом этапе взыскания долга.

Коллектор долга связался со мной по поводу долга, который я уже заплатил. Что я должен делать?

Копии ваших платежей могут включать аннулированные чеки или выписки по кредитной карте. Вы также можете приложить копии любой корреспонденции о погашении долга. Но отправляйте только копии. Сохраните оригиналы.

Если у вас нет документации о ваших платежах или писем, в которых говорится, что вы выплатили долг, вы можете связаться с кредитором для получения этой информации. Вы не обязаны это делать, но вы можете сделать это, если хотите, чтобы сборщик долга знал, что вы выплатили долг.

CFPB подготовил образцы писем, которые потребитель мог бы использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг, вместе с советами о том, как их использовать. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить основные правила дальнейшего общения или защитить некоторые из ваших прав.

Любой коллектор, который связывается с вами и заявляет, что вы задолжали по долгу, по закону обязан сообщить вам определенную информацию о долге. Эта информация должна включать:

• Наименование кредитора
• Сумма задолженности
• Что вы можете оспорить долг и запросить подтверждение долга
• Что вы можете запросить имя и адрес первоначального кредитора, если он отличается от текущего кредитора

Если он не предоставит эту информацию при первом контакте с вами, взыскатель долга должен отправить вам письменное уведомление, включая эту информацию, в течение пяти дней после первого обращения к вам.

Если вы считаете, что выплатили долг, вы можете оспорить его. Если вы оспариваете всю или часть долга в течение 30 дней с момента получения необходимой информации от сборщика долгов, сборщик долга не может позвонить или связаться с вами до тех пор, пока сборщик долга не предоставит вам подтверждение долга в письменной форме.

Также противозаконным является использование коллектором недобросовестных, обманных или оскорбительных методов в попытке взыскать с вас долг.

Сохраняйте записи о ваших общениях с взыскателем долгов.

Хорошая идея — сохранить файл со всеми письмами или документами, которые сборщик долгов отправляет вам, и копиями всего, что вы отправляете сборщику долгов. Кроме того, запишите дату и время разговоров вместе с пометками о том, что вы обсуждали. Эти записи могут помочь вам, если у вас возник спор с взыскателем долгов, вы встретитесь с юристом или обратитесь в суд.

Сохраните доказательства того, что вы отправили свой спор или запрос на проверку в коллектор.

Сделайте копию своего письма и отправьте оригинал взысканию долгов.Обычно рекомендуется отправить письмо заказным письмом. Кроме того, если вы платите за «квитанцию ​​о вручении», у вас будет доказательство того, что сборщик долгов получил ваше письмо. Вы также можете отправить запрос о проверке по факсу сборщику долгов и сохранить квитанцию ​​по факсу в качестве доказательства.

Если у вас возникли проблемы с взысканием долга, вы можете подать жалобу в CFPB онлайн или по телефону (855) 411-CFPB (2372).

Новые правила требуют, чтобы сборщики долгов имели доказательство того, что вы действительно должны деньги

Одна из самых распространенных жалоб на сборщиков долгов заключается в том, что они изводят людей из-за долгов, которые либо больше не причитаются, либо вообще не причитались.Федеральные регулирующие органы теперь предлагают правила, которые — среди других средств защиты — сократят эти раздражающие действия по фиктивному взысканию долгов, требуя, чтобы у сборщиков долгов были какие-то доказательства того, что человек, которому они звонят, на самом деле должен деньги.

Финансовые реформы Додда-Франка 2010 года не только создали Бюро финансовой защиты потребителей, но и поручили CFPB издать нормативные акты, запрещающие недобросовестную и обманчивую практику со стороны определенных финансовых учреждений и служб, включая сборщиков долгов.

После трехлетнего процесса консультаций с представителями отрасли, защитниками прав потребителей и обычными американцами, CFPB выпускает схему новых мер защиты, призванных сократить количество неудобств, зомби и взыскание долгов по ошибкам.

Взыскатели долга — худшие

Проблем с ошибочными попытками взыскания долга много. Необходимость неоднократно говорить сборщикам долгов, что вы не «Зик Зекесон», и вас никогда не госпитализировали в Тусоне, — это раздражение.На вас ложится бремя доказывания отрицания:
Вы: «Слушайте, вот мое удостоверение личности и мой текущий счет за телефон».
Они: «Вы могли бы изменить свое имя. Платить.»

Закон о справедливой практике взыскания долгов уже требует, чтобы коллекторы перестали звонить или связываться с вами — если только они не уведомляют вас о фактическом судебном иске — если вы их об этом попросите. Это было бы хорошо, если бы это (А) всегда работало [не работает], и (Б) этот сборщик долгов не просто продал долг другому сборщику несколько месяцев спустя, начав цикл заново.

Исследование, проведенное Федеральной торговой комиссией в 2013 году, показало, что покупатели долговых обязательств — компании, которые покупают долги за гроши на доллар в надежде собрать деньги, — редко получают информацию, необходимую для того, чтобы убедиться, что люди, с которыми они беспокоятся, являются добросовестными должниками, или что соответствующий срок исковой давности не истек по долгу.

Компании, продающие эти долги, часто не сообщают покупателям, оспаривались ли какие-либо индивидуальные долговые счета, и не предоставляют покупателям долговых обязательств подтверждающую документацию по этим счетам.Обычно единственная информация, которая регулярно передается от одной компании к другой, — это: имя, сумма предполагаемой задолженности, последний известный номер телефона, последний известный адрес; вся информация, необходимая, чтобы начать приставать к кому-то, но ничего, что вам нужно, чтобы доказать, что у вас есть нужный человек или что долг является законным.

Да, некоторые люди жалуются — десятки тысяч из них в год в CFPB, FTC и государственные агентства по защите прав потребителей — или обращаются в суд с исками против сборщиков, которые выходят за рамки своих возможностей, но те, у кого нет ресурсов или ноу-хау Чтобы оспорить эти попытки взыскания денег, вы можете почувствовать себя в ловушке и решить выплатить долги, с которых они больше не были или никогда не были должны.

Новые правила

В то время как некоторые компании и финансовые учреждения занимаются взысканием долгов самостоятельно, большинство проблемных действий по взысканию долга связаны со сторонними коллекционерами и покупателями долгов. Таким образом, правила, предлагаемые CFPB на данном этапе, касаются в первую очередь этих компаний.

Предложение CFPB направлено на борьбу с действиями по сбору ложных сведений тремя способами: ограничение чрезмерного количества звонков и сообщений; предоставление дополнительной информации о предполагаемой задолженности и способах ее оспаривания; и, что наиболее важно, убедиться, что сборщики связывают правильный долг с нужным человеком.

Вот что потребуется, если правила будут приняты в их нынешнем виде:

• Больше, чем просто номер телефона:
Прежде чем связываться с любым потребителем по поводу предполагаемой задолженности, сборщику необходимо иметь больше, чем просто имя, сумму в долларах и номер телефона. Согласно CFPB, сборщик должен подтвердить, что у него есть — в дополнение к обычной информации — номер счета, связанный с задолженностью, дата невыполнения обязательств, сумма задолженности по умолчанию, а также дата и сумма любого платежа или кредита, примененного после невыполнения обязательств. .

Таким образом, если у вас возникли проблемы с оплатой за телеграфный перевод, по которому в 2012 году был установлен дефолт, и вы можете доказать, что не проживали по адресу, связанному с этим конкретным аккаунтом, до 2015 года, это упростит оспаривание долга.

• Достаточно звонков каждые пять секунд:
Вместо того, чтобы получать шесть звонков о взыскании долга в день (в хороший день), сторонние сборщики долгов будут ограничены шестью попытками связи — любого рода — в неделю. Таким образом, два звонка, одно письмо и электронное письмо в одном были бы четырьмя попытками связи.Таким образом, сборщики не могут спамить ваш телефон, почтовый ящик или почтовый ящик с раздражающими уведомлениями и требованиями оплаты.

• Этот долг старый (но, пожалуйста, все равно заплатите нам):
Многие люди не знают, что существуют сроки давности для многих форм долгов, а это означает, что по прошествии определенного количества лет на вас больше нельзя будет предъявить иск за неуплату. Однако коллекционеры могут попросить вас заплатить , потому что технически вы все еще должны деньги.

Они не говорят вам, что, выполнив платеж по этому мертвому долгу, вы могли бы возобновить срок давности, эффективно возродить долг и создать финансового зомби, который может привести к иску , если в этот раз вы не можете производить платежи.

ПОДРОБНЕЕ: Что такое долг зомби, и почему он не останется мертвым?

Согласно новым правилам, коллектор должен будет сообщить в уведомлении, что конкретный долг слишком старый для того, чтобы должник мог быть предъявлен иск. Оплачивайте долги на свой страх и риск.

• Споры о долгах E-Z:
«Спорите с этим!» Ваши друзья говорят, что когда вы рассказываете им о требовании выплаты долга в размере 700 долларов, которое вы получили за абонемент в спортзал, ваш бывший сосед по комнате подбежал на ваше имя.

«Как мне это сделать?» ты спрашиваешь. Друзья пожимают плечами. «Отправить письмо или что-то в этом роде?»

CFPB предлагает включать в уведомления о сборе «отрывной» корешок спора / платежа, который получатели могли бы легко оторвать и отправить обратно сборщику. Он мог бы включать варианты того, почему получатель уведомления считает, что требование коллекционера неверно.

• Право на быстрое рассмотрение спора:
Если вы отправите обратно эту квитанцию ​​- или оспорите задолженность в любой другой письменной форме — в течение 30 дней с момента вашего первого уведомления, CFPB предложит, чтобы взыскатель должен был предоставить вам долг. отчет, в котором изложена в письменной форме вся имеющаяся информация, подтверждающая задолженность.

Сборщику долга будет запрещено продолжать погашение долга до тех пор, пока он не предоставит этот отчет, поэтому в его интересах было бы быстро ответить на ваш спор.

• Нет документации, нет взыскания:
Если в результате этого спора выясняется отсутствие документов в поддержку действий по взысканию долга, сборщику придется прекратить погоню за долгом, по крайней мере, до тех пор, пока он не соберет всю информацию, которая ему нужна для погашения долга. кейс.

• Ищите красные флажки:
Коллекторы должны будут просмотреть информацию о долге, которую они получают, и если они заметят определенные красные флажки — высокий уровень споров в конкретном портфеле долгов, продавец долговых обязательств, который не желает или не может предоставить подтверждающие документы — они должны прекратить действия по взысканию.

• Не перекладывать ответственность на споры:
В настоящее время вы можете потратить недели или месяцы, пытаясь оспорить долг с Коллектором X, только для того, чтобы узнать, что ваш долг был продан Коллектору Y, а они ничего не знают о вашем споре.

Согласно предложенным правилам, если коллектор X продает этот спор, по которому не оспаривается, коллектор Y не может пытаться взыскать его до тех пор, пока спор не будет разрешен.

Это будет означать, что коллекционеры будут обязаны передавать информацию о спорах вместе с перепродажными долгами — практика, о которой сегодня в отрасли практически не слышали.

«Речь идет о повышении точности и подотчетности на рынке, который в этом отчаянно нуждается», — сказал в своем заявлении директор CFPB Ричард Кордрей.

Вдали от идеала

Защитники прав потребителей давно настаивают на реформе рынка взыскания долгов, и сегодняшнее объявление встречено аплодисментами, но также и с признанием того, что это только начало для отрасли, которая десятилетиями изобиловала антипотребительской практикой.

Сюзанна Мартиндейл, наша коллега из Союза потребителей, отмечает, что невероятно важно привлекать к ответственности сборщиков долгов, требуя от них наличия разумных оснований для взыскания долга, но предложение CFPB не позволяет возложить на сборщика полное бремя доказывания.

«Требование к сторонним сборщикам получать и проверять ключевую информацию на протяжении всего процесса предотвратит самые неправомерные методы сбора», — отмечает Мартиндейл. «Тем не менее, мы настоятельно призываем CFPB потребовать, чтобы сборщики проверяли фактические документы, относящиеся к исходной учетной записи, о которой идет речь. Если полагаться на утверждения предыдущего владельца о том, что информация является «точной», это может привести к тому, что коллекционеры будут преследовать не тех людей или неправильные суммы ».

Марго Сондерс из Национального центра защиты прав потребителей также критически настроена, заявив, что предложение «устанавливает сложную и неадекватную систему, которая позволяет сборщикам полагаться на информацию, которая может быть неточной.”

И Союз потребителей, и NCLC также сомневаются в том, достаточно ли сообщать кому-либо о том, что задолженность слишком устарела для предъявления иска.

«Мы настоятельно призываем CFPB делать больше для защиты потребителей и просто запрещать все попытки взыскания долгов с« просроченным »сроком, как в суде, так и вне суда», — говорит Мартиндейл о позиции CU по этому вопросу.

Предложение, выпущенное сегодня, адресовано только сторонним сборщикам долгов. Предстоящее предложение от CFPB будет касаться действий по взысканию долгов, которые регулирующие финансовые услуги, такие как банки и компании, выпускающие кредитные карты, принимают от своего имени.

Это не мое

Согласно последним данным CFPB о жалобах на взыскание долга [PDF]:
• 85 200 жалоб были поданы в CFPB в 2015 году;
• 40% связана с задолженностью перед потребителем;
• 63% из них сказали, что их беспокоил чужой долг.

Примечание редактора: Изначально эта статья была опубликована на Consumerist.

Как поступать с взыскиваемой задолженностью

Оказалось, что у вас возникла задолженность по взысканию? Если это так, вы, вероятно, столкнетесь с звонками от сборщиков долгов с просьбой о выплате.Но прежде чем платить доллар в счет долга, убедитесь, что вы понимаете, как это происходит, как лучше всего решить проблему с вашим счетом и что это означает для вашего кредита.

Независимо от того, почему ваш долг был переведен в взыскание, важно разобраться с уведомлением о взыскании. В противном случае вы можете попасть в суд.

Вот что делать, если невыплаченная задолженность переходит в взыскание:

Легко отслеживайте свой долг

Зарегистрируйтесь в NerdWallet, чтобы видеть разбивку своей задолженности и предстоящие платежи в одном месте.

Как долги попадают в взыскание

Путь к взысканию долга долог. Он начинается, когда долг остается неоплаченным в течение определенного периода времени, обычно через 30 дней после установленной даты. Просроченный платеж может быть признан просроченным. Вы будете получать уведомления и, возможно, звонки с требованием оплаты. В какой-то момент, обычно через 180 дней, кредитор — например, компания, выпускающая кредитные карты, банк или поставщик медицинских услуг — отказывается от попытки взыскания.

Затем первоначальный кредитор может продать долг коллекторскому агентству для возмещения убытков.Он может приносить только гроши на доллар, но это лучше, чем иметь старый долг в бухгалтерских книгах и ничего не получать.

Если ваш долг будет продан, вы начнете получать уведомления о взыскании долга от другой компании. Это тот же долг, и вы все еще должны заплатить — просто третье лицо купило право взыскания.

Работа с взыскиваемой задолженностью

Не принимайте поспешных решений при работе с взыскателем; вы можете в конечном итоге ухудшить вашу ситуацию.Выполните следующие действия:

1. Ознакомьтесь с фактами: вы имеете право получать письма с подтверждением долга и письма с подтверждением долга; используй это. Вы должны получить подтверждающее письмо от сборщика долгов в течение пяти дней после первого контакта. Проверьте его, чтобы узнать о возрасте, сумме и истории долга, а также информацию о том, кто пытается взыскать. Проконсультируйтесь со своими собственными записями, включая отчеты о кредитных операциях, чтобы подтвердить детали счета. Если вам нужна дополнительная информация, запросите письмо с подтверждением долга.

2. Знайте свои права: узнайте о своих правах потребителей в соответствии с Законом о добросовестном взыскании долгов, чтобы вы знали, что коллекторы не могут делать — например, звонить вам в нерабочее время, угрожать вам арестом или использовать непристойные выражения. В некоторых штатах есть даже больше защиты потребителей; найдите законы своего штата в Интернете или обратитесь в офис генерального прокурора, чтобы узнать больше.

3. Найдите свой путь. Два наиболее распространенных способа справиться с задолженностью в взыскании — это выбор метода выплаты или оспаривание долга как ошибочного.

• Есть несколько вариантов оплаты счета взыскания. Независимо от того, что вы выберете, не давайте сборщику разрешение на доступ к вашему банковскому счету, указав номер своей дебетовой карты или настроив автоматическое дебетование. Если вы заключаете соглашение о плане выплат или о погашении долга в размере, меньшем, чем причитающийся, получите соглашение в письменной форме, чтобы вы могли привлечь к ответственности сборщика.

• Вы можете оспорить долг, если он не принадлежит вам или вы его уже погасили.Агентство должно прекратить сбор средств и провести расследование. В течение этого времени он не может указывать проблему в ваших кредитных отчетах. Если он сочтет долг действительным, коллектор отправит вам документы, подтверждающие счет. В противном случае он прекратит попытки взыскать долг.

Если вы имеете дело с IRS по поводу удержания налога, примите меры, чтобы избежать его превращения в налоговый сбор.

Как задолженность по взысканию влияет на ваш кредит

Как правило, взыскания остаются в ваших кредитных отчетах в течение семи лет с момента, когда счет изначально стал просроченным.Исключение составляют медицинские счета, которые поступают на сборы, но позже оплачиваются страховщиком; те выпадают из ваших кредитных отчетов после оплаты.

Некоторые из новых моделей скоринга, например VantageScore 3.0 и FICO 9, игнорируют оплаченные коллекции. Но кредитные рейтинги FICO 8, наиболее широко используемые при принятии решений о кредитовании, будут учитывать даже выплаченные сборы, если первоначальный долг превышал 100 долларов.

Как и другие отрицательные отметки, сборы, показываемые в ваших кредитных отчетах, повредят вашей кредитной истории, но со временем эффект уменьшится.Однако есть несколько способов получить счет взыскания из вашего кредитного отчета.

Взыскание и судебные решения

Неоплаченные счета для взыскания могут в конечном итоге привести вас в суд — или, по крайней мере, с вызовом в суд.

В каждом штате есть срок давности по выплате долга, после которого на вас больше нельзя будет предъявить иск о выплате по закону. Обратите внимание, однако, что срок действия долга не истекает, и коллекторы все еще могут связаться с вами по этому поводу — они просто не могут подать в суд.

Письмо об утверждении долга: что это такое и зачем оно вам нужно

Прежде чем платить десять центов сборщику долгов, подтвердите, что долг принадлежит вам.Сборщики долгов по закону обязаны отправлять вам письмо с подтверждением долга, в котором указывается, что такое долг, сколько вы должны, и другую информацию.

Если вы все еще не уверены в сумме долга, которую вас просят выплатить, вы можете отправить сборщику долгов письмо с подтверждением долга с запросом дополнительной информации. Этот вариант лучше всего, если вы планируете погашать долг взысканием.

Эти два письма важны, потому что ошибки при взыскании долга являются обычным явлением. Вы не хотите платить сумму, которую вы не должны, или случайно реанимировать старый долг, срок давности которого может быть истек.И вы не хотите стать жертвой аферы по взысканию долгов.

Вот как разобраться в письме с подтверждением долга и что делать, если вам нужно письмо с подтверждением долга, в том числе где найти образцы писем.

Найдите новые способы сэкономить

Узнайте, сколько вы уже потратили на свои связанные учетные записи, чтобы узнать, где вы можете сократить или сэкономить.

Просмотрите письмо о подтверждении долга

Закон о справедливой практике взыскания долга требует от коллекторов направить вам письменное уведомление о проверке долга с информацией о долге, который они пытаются взыскать.Его необходимо отправить в течение пяти дней с момента первого контакта.

Письмо о подтверждении долга включает:

• Имя кредитора, требующего выплаты.

• Заявление о том, что коллектор считает долг действительным, если вы не оспорите его в течение 30 дней с момента первого контакта.

• Заявление о том, что если вы напишете, чтобы оспорить долг или запросить дополнительную информацию в течение 30 дней, взыскатель долга проверит задолженность по почте.

• Заявление о том, что если вы запрашиваете информацию о первоначальном кредиторе в течение 30 дней, сборщик должен предоставить ее.

Если вы не получили уведомление о подтверждении в течение 10 дней с момента первого контакта, запросите его у сборщика долгов при следующем обращении. Также спросите почтовый адрес сборщика долгов в это время, если вы решите запросить письмо с подтверждением долга.

Напишите письмо с подтверждением долга

Письмо с подтверждением может оставить у вас больше вопросов, чем ответов.

В этом случае — или если вы никогда не получали уведомление о проверке — вы можете запросить подтверждающее письмо, подтверждающее, что этот долг действительно принадлежит вам.

Письма с подтверждением лучше всего использовать в двух случаях:

• Если вы столкнулись с агрессивным взыскателем долгов: письмо с подтверждением долга может приостановить усилия по взысканию долга и может отпугнуть коллекторов, у которых нет достаточной информации.

• Если вы намереваетесь выплатить долг: Чтобы урегулировать проблему со счетом, вам может потребоваться дополнительная информация, чтобы убедиться, что вы платите правильному сборщику за правильный долг.

Если долг приближается к истечению срока давности, например, вам может быть лучше игнорировать уведомления о взыскании долга, чем привлекать к себе больше внимания подтверждающим письмом.

В CFPB есть образцы писем, которые вы можете использовать. Главное, чтобы ваш запрос на проверку долга был тщательным.

В своем письме запросите подробности по телефону:

• Почему коллектор считает, что вы задолжали: спросите, кто является первоначальным кредитором, и запросите документацию, подтверждающую вашу задолженность, например копию оригинального контракта.

• Сумма и возраст долга: запросите копию последнего выписки по счету, отправленного первоначальным кредитором, сумму, причитающуюся, когда сборщик приобрел долг, дату последнего платежа и истек ли срок действия закона. ограничений.

• Полномочия по взысканию долга: спросите, имеет ли это агентство лицензию на взыскание долга в вашем штате.

Вы можете отправить это письмо заказным письмом и запросить квитанцию ​​о вручении, чтобы вы могли документально подтвердить переписку между вами и сборщиком долгов.

Несмотря на то, что вы можете запросить много деталей, сборщики долгов должны предоставить информацию только о первоначальном кредиторе, сбалансированной задолженности и имени лица, которое имеет задолженность, прежде чем возобновить усилия по взысканию долга.

Получение даже такого количества информации может помочь вам определить, действительно ли вы задолжали этот долг, истек ли срок исковой давности или есть ошибка, например, завышение суммы задолженности.

Если вы отправите письмо в течение 30 дней с момента первого контакта, сборщик долга должен прекратить попытки взыскать платеж, пока он не подтвердит, что долг принадлежит вам. Вы все еще можете отправить письмо с подтверждением после 30-дневной отметки, но долг будет считаться действительным, и сборщик может продолжать требовать платежа, пока он отвечает на ваше письмо.

Если коллектор отказывает в отправке уведомления о подтверждении или не отвечает на ваше письмо с подтверждением, это является нарушением закона о взыскании задолженности. Если вы столкнулись с таким поведением, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей.

Часто задаваемые вопросы по взысканию долгов: Бюро защиты потребительских кредитов S

Кто квалифицируется как сборщик долгов по закону штата Мэн?

Закон штата Мэн соответствует федеральному закону; следовательно, если ваша компания квалифицируется как взыскатель долгов согласно федеральному закону, она также квалифицируется как таковая согласно закону штата Мэн.

Эти типы компаний необходимы для получения лицензии на взыскание долга штата Мэн:

1. Сторонние взыскатели потребительской задолженности
2. Компании, покупающие просроченную задолженность и взыскивающие ее
3. Чеки Гарантийные компании, которые собирают возвратные чеки
4. Коллекторы задолженности по студенческим займам
5. Сборщики алиментов на ребенка (см. 32 M.R.S.A §11002)
6. Адвокаты, занимающиеся сбором потребительских долгов (информацию о лицензировании взыскателей долгов через поверенных см. В вопросе 2)

Я адвокат за пределами штата, и моя юридическая фирма планирует взыскать долги в штате Мэн.Нужна ли мне лицензия взыскателя долгов? Как поправка 2006 г. к FDCPA штата Мэн повлияла на мой статус сборщика долгов?

Начиная с 23 августа 2006 г., согласно закону штата Мэн, вы должны получить лицензию на взыскание долгов в Бюро защиты потребительских кредитов (Bureau of Consumer Credit Protection). Весной 2006 года вторая очередная сессия Законодательного собрания штата Мэн приняла LD 1804. Согласно этой поправке, FDCPA штата различает адвокатов в штате и за его пределами. Поверенные за пределами штата должны получить лицензию, если они планируют вести деятельность по взысканию долгов в штате Мэн.

Когда мне нужно получить лицензию?

Существуют четыре набора обстоятельств, которые потребуют от вашей компании получения лицензии на взыскание долга:

1. Если у вашей компании есть офис в штате Мэн.
2. Если вы взыскиваете долги, возникшие между потребителями штата Мэн и кредитором, имеющим бизнес в штате Мэн.
3. Если вы запрашиваете свои услуги кредиторам штата Мэн.
4. Если вы взыскиваете долги в других штатах, первоначально возникшие в штате Мэн.

Существует ли у моей компании минимальная квалификация для получения лицензии на взыскание долгов? Если так, то кто они?

Ваша компания должна иметь положительный капитал не менее 10 000 долларов, чтобы иметь право на получение лицензии коллектора долгов штата Мэн.

Что мне нужно включить в пакет заявления о взыскании долга?

Ваш пакет заявления должен включать следующие заполненные пункты:

• Форма заявки
• Дактилоскопическая карта для владельца, партнеров или трех высших должностных лиц (в зависимости от организации собственности)
• Подтверждение торгового наименования компании
• Форма «Разрешение на отчет кредитного бюро», подписанная владельцем или партнерами
• Форма поручительства, заполненная облигационной компанией
• Финансовый отчет — проверен или проверен C.П.А.
• Образцы (или распечатки с экрана компьютера) следующего:
  • Бланки договоров с клиентами
  • Листы объявления
  • Рабочая карта должника
  • Квитанция должника об оплате наличными
  • Денежный лист
  • Доверенность кредитора
  • Все письма, которые компания планирует использовать в переписке с потребителями из штата Мэн (см. Вопрос 9).
  • См. ПРИЛОЖЕНИЕ A для подробного объяснения этих элементов.
• Название финансового учреждения, владеющего доверительным счетом (см. Вопрос 10 для получения дополнительной информации о требованиях к доверительному счету)
• Заявление, объясняющее точный характер деятельности компании по взысканию долгов
• Лицензионный сбор (Сумма и график объяснены в вопросе 7)

Каковы требования к облигациям для компаний по взысканию долгов?

Размер залога зависит от типа деятельности по взысканию долга, которую планирует предпринять ваша компания.Компании прямого взыскания требуют залог в размере 20 000 долларов, в то время как компании, пишущие письма (компании, которые не принимают средства, но указывают, что средства будут отправлены кредитору), требуют залог в размере 5 000 долларов.

Когда коллекторы продлевают свою лицензию в Бюро защиты потребительских кредитов, сумма залога зависит от валовых ежемесячных сборов компании в штате Мэн за предыдущий год. Бюро защиты потребительских кредитов разделяет сумму облигации в скобки на основе среднемесячных поступлений от имени потребителей штата Мэн:

Ежемесячные сборы	Сумма облигации
> 40 000 долл. США	$ 50 000
30 000–40 000 долл. США	45 000 долл. США
20 000–30 000 долл. США	35 000 долл. США
10 000–20 000 долл. США	25 000 долл. США
<10 000 долл. США	15 000 долл. США

Компании, пишущие письма, должны обеспечить залог в размере 5000 долларов при продлении лицензии.

Что такое график лицензионных сборов и как он влияет на сумму, которую я должен заплатить?

Для поддержания стандартного графика продления Бюро защиты потребительских кредитов требует от компаний, чье зарегистрированное торговое название начинается с букв AM, продлевать лицензию на четные годы (например, 2006, 2008, 2010), а компании, начинающиеся с Новой Зеландии, продлевать лицензию на нечетные. лет (2007, 2009, 2011). Бюро защиты потребительских кредитов взимает лицензионный сбор в размере 600 долларов США, если остается более 12 месяцев, и 300 долларов США, если остается менее 12 месяцев, до следующего цикла продления.

Моя коллекторская компания имеет два филиала, главный офис и второй офис поменьше. Оба филиала активно собирают долги с потребителей штата Мэн. Я получил лицензию на взыскание долгов для своего главного офиса. Соблюдаю ли я Закон штата Мэн о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA)?

Нет, ваша компания в настоящее время не соответствует стандартам FDCPA штата Мэн. Любой офис, занимающийся прямым взысканием долгов в штате Мэн, должен иметь индивидуальную лицензию. В этом случае ваш филиал должен подать заявку на получение «лицензии на филиал», чтобы ваша компания полностью соответствовала законам штата.

Каковы руководящие принципы Бюро защиты потребительских кредитов для писем о взыскании задолженности потребителям штата Мэн?

Существует несколько требований к переписке между лицензированными сборщиками долгов и потребителями из штата Мэн:

1. Первоначальное контактное письмо должно содержать федеральное уведомление о проверке за 30 дней и следующее заявление: «Это попытка взыскания долга. Любая полученная информация будет использована для этой цели». Начальные буквы не должны включать такие фразы, как «плати сейчас» или «плати сразу», потому что эти утверждения затмевают 30-дневный период проверки долга потребителя.
2. Все дополнительные письма потребителям должны содержать фразу: «Это сообщение от взыскателя долгов».
3. В переписке должны быть указаны часы работы компании.
4. В письме должен быть указан адрес компании, чтобы покупатель мог подтвердить, что компания имеет действующую лицензию на взыскание долга штата Мэн. Если компания получает почту по адресу P.O. Поле, в них также должен быть указан почтовый адрес.

Какие требования к трастовым счетам существуют для компаний, собирающих долги в штате Мэн?

Закон штата Мэн требует, чтобы лицензированные сборщики долгов имели трастовый счет, который использовался исключительно для платежей, полученных сборщиками в счет погашения долгов кредиторам штата Мэн, и содержал все собранные с них деньги.

Закон штата также требует, чтобы общая сумма долгов, собранных от имени кредиторов штата Мэн, была депонирована на доверительный счет не более чем через один день после получения платежа от потребителя. Все лицензированные сборщики долгов должны снимать свои комиссионные со счета в один день каждого месяца. Каждая отдельная компания может определить дату снятия комиссии, а затем сообщить эту дату в Бюро защиты потребительских кредитов.

Если сборы от имени кредиторов штата Мэн составят менее 25% от общих сборов компании, компания может подать письменный запрос об отмене требования об отдельном трастовом счете.Запрос должен включать ожидаемый процент от общих сборов, которые будут произведены от имени кредиторов штата Мэн, и указание на готовность компании возместить Бюро защиты потребительских кредитов все затраты на экспертизу, связанные с отслеживанием платежей штата Мэн через общий трастовый счет компании. .

Нужно ли мне уведомлять Бюро защиты потребительских кредитов, если я начинаю предпринимать новые формы деятельности по взысканию долгов (например, моя компания в настоящее время пишет письма, но хотела бы начать деятельность по прямому взысканию)?

Ваша компания должна направить письменное уведомление директору Бюро защиты потребительских кредитов, если вы планируете изменить свою деятельность по взысканию долгов.Директор решит, нужно ли вашей компании обновить свое поручительство и / или предоставить нашему агентству дополнительные финансовые формы.

Существуют ли требования к расположению файлов моей компании у потребителей штата Мэн?

Да, ваша компания должна вести все документы, касающиеся потребителей штата Мэн в штате Мэн. Однако вы можете запросить разрешение на хранение этих записей за пределами штата, отправив письменный запрос директору Бюро защиты потребительских кредитов.В запросе должен быть указан точный адрес и номер телефона нестандартного местоположения файлов. Он также должен выражать готовность вашей компании оплачивать любые дополнительные расходы, понесенные Бюро защиты потребительских кредитов за проверки и расследования за пределами штата Мэн.

Файлы должны быть доступны для просмотра в Бюро защиты потребительских кредитов в течение 72 часов после запроса от нашего агентства. Директор должен ответить не более чем через 30 дней после получения корреспонденции.Ваша компания должна сообщать о любых изменениях в местонахождении своих записей в Бюро защиты потребительских кредитов в течение десяти дней после переезда.

Что такое Закон Грэмма-Лича-Блайли (GLB)? Относится ли это ко мне как к сборщику долгов?

Закон о GLB устанавливает стандарты конфиденциальности для сбора и распространения информации о потребителях любой компанией, которая собирает персональную информацию от потребителей. Закон о GLB требует, чтобы компании уведомляли потребителей о конфиденциальности и информировали их о методах сбора, используемых для получения их личной информации.В уведомлении также должно быть указано, планирует ли компания делиться информацией о потребителях с другими предприятиями. Компании также должны предоставить потребителям возможность «отказаться», что означает, что никакие другие компании не будут получать информацию о потребителях.

Поговорите со своим юрисконсультом по вопросу о том, может ли G.L.B. влияет на вас, потому что то, как вы используете личную информацию о должниках в процессе взыскания, может привести к применению закона.

Если потребительский долг возник в другом штате, нужно ли мне иметь лицензию в штате Мэн для взыскания долга?

Нет, для взыскания долга с жителя штата Мэн, который взял на себя долг в другом штате, не требуется лицензия на взыскание долга штата Мэн.Например, если потребитель из штата Мэн едет в Техас, ломает себе руку, а затем идет в больницу, чтобы ей наложили гипс, коллектор из Техаса может связаться с потребителем в штате Мэн, чтобы забрать счет за больницу без помощи сборщика долгов штата Мэн. лицензии, потому что долг был первоначально взят в Техасе.

Может ли штат Мэн приостановить или отозвать мою лицензию на взыскание долга?

Да, директор Бюро защиты потребительских кредитов может провести слушание об административном аннулировании и подать жалобу в окружной суд штата Мэн, чтобы облегчить приостановление или отзыв лицензии вашей компании.Директор может предпринять такие действия, если станет ясно, что ваша компания нарушила какой-либо раздел FDCPA штата Мэн.

Директор Бюро по защите потребительских кредитов через Генеральную прокуратуру штата Мэн может наложить гражданско-правовые штрафы на сумму до 5000 долларов за нарушение в отношении сборщиков долгов. Кроме того, сбор без лицензии может повлечь за собой уголовное наказание; см. 32 M.R.S.A § 11040.

Что мне делать, если я планирую закрыть свой бизнес по взысканию долгов?

Ваша коллекторская компания должна предпринять несколько шагов перед закрытием:

• Уведомите директора Бюро защиты потребительских кредитов и всех клиентов-кредиторов о своих намерениях не менее чем за тридцать дней до запланированной остановки.
• Предоставьте вашим клиентам окончательные финансовые показатели по всем счетам по сбору долгов.
• Верните все денежные средства и соответствующие документы кредиторам, от которых они исходили.

Если ваша компания желает продать какие-либо счета другой компании по взысканию долгов, вы должны получить письменное разрешение от первоначального кредитора, прежде чем сделать это.

ПРИЛОЖЕНИЕ A:

Листы листинга (или эквивалентная распечатка экрана компьютера) — В листе листинга будут регистрироваться обращения кредитора в коллекторское агентство.Он должен включать следующие позиции:

• Наименование должников.
• Сумма долга.
• Размер комиссии, которую коллекторское агентство получит от клиента.

Рабочая карта должника (или эквивалентная распечатка экрана компьютера) — Рабочая карта должника должна включать следующее:

• Наименование и адрес должника.
• Дата обращения к учетной записи.
• Сумма претензии, поданной клиентом.
• Имя и адрес кредитора или какие-либо средства определения этой информации по коду или номеру счета.
• Запись о платежах, произведенных должником, которая должна включать дату получения платежа, полученную сумму и обновленный остаток на счете должника.

Квитанция дебиторам об оплате наличными — должна содержать поля для следующих позиций:

• Имя и адрес лицензиата.
• Наименование должника.
• Дата и сумма полученного платежа.
• Остаток на счете инкассо.
• Название кредитора.
• Имя или инициалы агента по сбору платежей, принимающего платеж.

Лист денежных переводов (или эквивалентная распечатка экрана компьютера) — Включать следующее:

• Поле для записи даты и суммы любого перевода коллекторским агентством кредитору.

Форма разрешения поверенного — четко указать следующее:

• Право кредитора выбрать своего поверенного.
• Сообщите, что, если кредитор не выберет поверенного, коллекторское агентство может выбрать своего собственного поверенного.

[Вернуться к началу]

Отраслевые часто задаваемые вопросы: вопросы взыскания долгов

14 ноября 2014 года суперинтендант финансовых услуг принял 23 NYCRR 1, постановление по реформированию практики взыскания долгов сборщиками долгов, включая сторонних сборщиков долгов и покупателей долгов. Чтобы помочь сборщикам долгов соблюдать эти правила, Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк («Департамент») дает ответы на часто задаваемые вопросы ниже.

Применяется ли 23 NYCRR 1 к взысканию долгов первоначальными кредиторами?

A. Нет. Тем не менее, постановление действительно применяется к сборщикам долгов третьей стороны, взыскивающим долги от имени первоначальных кредиторов, если другое исключение из правила не применимо.

Является ли долг возникшим от продавца товара или услуги, проданного напрямую потребителю, в соответствии с 23 NYCRR 1?

A. 23 NYCRR 1 не применяется к любому долгу, возникшему в результате операции, в которой кредит был предоставлен продавцом товаров или услуг непосредственно потребителю исключительно с целью позволить потребителю приобретать потребительские товары или услуги непосредственно у продавец.Это исключение может включать предоставление кредита на медицинские услуги, покупку автомобиля или розничный договор в рассрочку, если кредит предоставляется продавцом на конкретные товары или услуги. Долг остается освобожденным от уплаты 23 NYCRR 1, даже если он продан новому кредитору или передан стороннему сборщику долгов. Однако обратите внимание, что законы штата и федеральные законы о справедливом взыскании долга, которые подлежат исполнению Департаментом, могут по-прежнему применяться к этим долгам.

Применяется ли 23 NYCRR 1 к долгам, которые не были списаны?

А.Некоторые разделы 23 NYCRR 1 применяются только к списанным долгам, а другие — к любым долгам. Например, 23 NYCRR 1.2 (a) требует определенного первоначального раскрытия информации в связи со взысканием всех долгов, а 23 NYCRR 1.2 (b) требует определенного раскрытия только в отношении взыскания списанных долгов.

Применяется ли 23 NYCRR 1 к обслуживающим компаниям, включая компании, которые обслуживают студенческие ссуды, ссуды на покупку жилья или ипотечные кредиты?

A. Определение сборщика долгов в 23 NYCRR 1 во многом соответствует федеральному Закону о справедливой практике взыскания долгов, 15 U.S.C.1601 et seq., И сборщики долгов должны учитывать применимость этого закона для получения указаний о том, кто считается «сборщиком долгов» для целей регулирования. Службы обслуживания долга, которые собирают или пытаются взыскать задолженность, которая не являлась дефолтной на момент ее получения для взыскания, не считаются сборщиками долгов для целей 23 NYCRR 1 и не подпадают под действие этого постановления. Службы обслуживания долга, которым поручается взыскание непогашенных долгов от имени кредиторов, подпадают под это правило, если не применяется иное исключение.

В то время как обслуживающие долги, которым назначены просроченные долги, могут подпадать под действие 23 NYCRR 1, некоторые разделы постановления не применяются ко всем типам долгов, особенно к видам долгов, по которым обслуживающие организации могут взыскать. Например, разделы 2 (b) и 4 относятся только к взысканию списанных долгов, что обычно не имеет отношения к взысканию задолженности по ипотеке, но может иметь отношение к взысканию задолженности по студенческой ссуде.

Применяется ли 23 NYCRR 1 к сборщикам долгов из Нью-Йорка, собирающим долги от лиц, проживающих за пределами Нью-Йорка?

А.В настоящее время Департамент сосредоточен на взыскании задолженности или предполагаемой задолженности жителей Нью-Йорка, что является предполагаемой сферой действия правила.

Ограничивая требование в 23 NYCRR 1.5 соглашениями об оплате, достигнутыми «в соответствии с Разделом 1.5 этой Части», этот раздел требует только от сборщиков долгов предоставить письменное подтверждение соглашений о платежах, заключенных после вступления в силу правил DFS?

A. Да.

Должны ли сборщики долгов предоставить полную копию оригинального платежного соглашения и копии всех платежных ведомостей, чтобы соответствовать требованиям 23 NYCRR 1.4 (с) (4)?

A. Нет. Правило требует «записей, отражающих сумму и дату любого предыдущего мирового соглашения», а не оригиналов документов или каждой выписки по счету.

Что произойдет, если коллектор не сможет обосновать задолженность в течение 60 дней, но сделает это после этого?

A. Коллектор не может взыскать долг до тех пор, пока не будет предоставлено обоснование. После предоставления обоснования коллектор может начать взыскание, даже если обоснование будет предоставлено по истечении требуемого 60-дневного периода.Хотя коллектор может продолжить взыскание, обратите внимание, что непредоставление необходимой информации в течение 60 дней с момента получения запроса о подтверждении является нарушением правила, подлежащего отдельному исполнению Департаментом.

Будет ли предоставление потребителям ежемесячной выписки по счету соответствовать требованиям 23 NYCRR 1.5 (b)?

A. Да. Коллекторы долга должны вести учет долга «не реже одного раза в квартал, пока потребитель производит плановые платежи» в плане платежей.Ежемесячная бухгалтерская отчетность соответствовала бы этому требованию.

Должен ли поверенный по взысканию ссуд после возбуждения судебного дела соблюдать такие правила, как 23 NYCRR 1.5 (b), который требует отправки ежеквартальных отчетов во время запланированных платежей?

A. Требования 23 NYCRR 1 не применяются к «любому лицу в отношении (i) подачи, подачи или передачи официальных состязательных бумаг, запросов на раскрытие информации, судебных решений или других документов в соответствии с применимыми правилами гражданского судопроизводства; (ii) общение в суде или по его указанию, или в заявлениях, или на конференциях по урегулированию споров, или в других сообщениях в связи с незавершенным судебным иском по взысканию долга от имени клиента; или (iii) взыскание или приведение в исполнение денежного решения.”Если мировое соглашение достигнуто с поверенным по взысканию задолженности для разрешения незавершенного судебного иска по взысканию долга, 23 NYCRR 1 не будет применяться к урегулированию.

Применяется ли 23 NYCRR 1 к взысканию денежного приговора?

A. Нет. В то время как другие законы и постановления о взыскании долга могут применяться к взысканию денежных судебных решений, 23 NYCRR 1 не применяется, когда сборщики долгов взыскивают денежные суждения.

Департамент и Департамент по делам потребителей города Нью-Йорка («NYCDCA») требуют раскрытия информации о сроках давности.Однако в некоторых отношениях уведомления различаются. Если коллектор подчиняется правилам NYCDCA, требуется ли оба раскрытия информации?

A. 23 NYCRR 1.3 требует, чтобы взыскатели долга предоставили определенную информацию о сроках давности. Коллекторы долга могут предоставить единую информацию, используя язык, требуемый NYCDCA, и включив любую дополнительную информацию, требуемую в 23 NYCRR 1.3, которая не охвачена языком NYCDCA. Эта дополнительная информация будет включать следующее: предъявление иска по долгу, срок исковой давности которого истек, является нарушением Закона о справедливой практике взыскания долгов, 15 U.S.C. § 1692 et seq .; и что, если потребитель признает, подтверждает, подтверждает или обещает выплатить долг, срок исковой давности истек, срок исковой давности может быть возобновлен.

Как Департамент, так и правила NYCDCA определяют информацию, которая должна быть отправлена ​​потребителю в течение пяти дней после первоначального общения с потребителем в связи с взысканием любого долга. Если коллектор подчиняется правилам NYCDCA, требуется ли раскрытие обоих данных при взыскании долга?

А.Информация, требуемая двумя правилами, в некоторых отношениях различается, но не противоречит. Если коллектор подчиняется обоим правилам, информация, требуемая Департаментом и правилами NYCDCA, может быть предоставлена ​​в одном комбинированном первоначальном раскрытии.

Если коллектор предоставляет уведомление, требуемое согласно пункту 23 NYCRR 1.3, до принятия платежа по долгу, срок исковой давности истек, должен ли коллектор предоставлять это уведомление при каждом последующем сообщении или перед тем, как принимать каждый последующий платеж?

А.Коллектор долга должен только предоставить раскрытие информации, требуемое в 23 NYCRR 1.3, прежде чем принимать любой платеж по долгу, срок исковой давности которого истек, но не во всех сообщениях, не связанных с взысканием. Раскрытие информации может быть предоставлено в сообщении с запросом платежа или перед принятием платежа. Если срок исковой давности не возобновился после принятия платежа, то необходимо снова раскрыть информацию до принятия следующего платежа.

Если коллектор рассматривает спор, устный или письменный, как требование обоснования, должен ли коллектор проинформировать потребителя о методе, с помощью которого потребитель может запросить обоснование?

А.Нет. Если коллектор рассматривает спор как запрос об обосновании и прекращает взыскание, коллектор не должен предоставлять потребителю инструкции о том, как запросить обоснование.

Если коллектор предоставил потребителю обоснование предполагаемого долга, должен ли коллектор предоставить информацию о том, как запрашивать обоснование после любых последующих споров по поводу долга?

A. Нет. После того, как коллектор предоставил обоснование долга, коллектор не должен предоставлять дополнительную информацию о том, как запросить обоснование долга.Если новый сборщик долгов получает долг, новый сборщик долга должен снова предоставить и / или предложить обоснование долга.

Означает ли «четкое и заметное» раскрытие необходимой информации, что информация должна быть размещена на первой странице почтового сообщения?

A. «Ясный и заметный» — это стандарт для конкретных фактов. Факты могут потребовать, чтобы раскрытие информации было на первой странице сообщения сборщиком долгов, но не обязательно во всех случаях. Коллекторы долга должны учитывать такие факторы, как значимость раскрытия информации, близость к соответствующей информации, вероятность того, что раскрытие информации будет видно, и будет ли информация удобочитаемой и понятной.

Вместо предоставления информации, требуемой согласно 23 NYCRR 1.4 (c) для обоснования долга, может ли взыскатель выплатить погашение долга, чтобы избежать нарушения постановления?

A. Да. Непредоставление необходимой информации в течение 60 дней с момента получения запроса на обоснование является нарушением правила, подлежащего исполнению Департаментом. Однако, если коллектор погашает долг в течение 60-дневного периода и больше нет долга, по которому можно было бы предоставить обоснование, коллектор не нарушил бы правило, если бы обоснование не было предоставлено в течение 60 дней.

Если коллектор не может предоставить обоснование долга и не является владельцем долга и, следовательно, не может простить долг, может ли коллектор вернуть долг кредитору?

A. Коллектор не может выполнить обязательство по предоставлению обоснования, вернув долг кредитору. Коллекторы, которые не владеют долгом и, следовательно, не могут погасить долг, могут избежать потенциальных нарушений, убедившись, что долг может быть обоснован до начала взыскания или получая от кредитора заверения в том, что долг может быть погашен, если обоснование запрошено, но не может быть предоставлена.

Может ли взыскатель долга третьей стороны потребовать от первоначального кредитора предоставить документы в ответ на запрос об обосновании долга?

A. Да, коллектор может попросить первоначального кредитора предоставить необходимую информацию. Однако коллектор, получивший запрос, по-прежнему несет ответственность за предоставление информации в сроки, требуемые правилом.

Если потребитель представлен поверенным для целей выплаты долга, должен ли сборщик долга направить необходимые уведомления официальному поверенному или напрямую потребителю?

А.Коллектор долга должен направить необходимые уведомления официальному поверенному, представляющему потребителя для целей выплаты долга.

Включает ли определение долга гражданские иски или счета за коммунальные услуги?

A. 23 NYCRR 1 применяется только к обязательствам или предполагаемым обязательствам потребителя по выплате денег или их эквивалента, которые возникают в результате транзакции, по которой покупателю был предоставлен кредит . Обычно при взыскании деликтных исков или счетов за коммунальные услуги кредит не предоставляется, и это правило не применяется.

Является ли банк первоначальным кредитором, если банк покупает портфель долгов у другого банка?

A. Если банк приобретает другой банк и его долги, он остается первоначальным кредитором в соответствии с правилами. Банк не может быть первоначальным кредитором, если он просто приобретает долги. Однако правила применяются только к компаниям, «занимающимся бизнесом, основной целью которого является взыскание любых долгов, или к любому лицу, которое регулярно собирает или пытается взыскать, прямо или косвенно, причитающиеся, причитающиеся или заявленные долги или из-за другого.«Эти обстоятельства не могут относиться к банку.

Если конкретный график в регламенте относится к «дням», а не «рабочим дням», означает ли это, что требование относится к «календарным дням»?

A. Да.

Может ли коллектор объединить раскрытие информации, требуемое FDCPA, и раскрытие информации, требуемое согласно 23 NYCRR 1, в одном сообщении?

A. Да, раскрытие информации может быть предоставлено в том же сообщении, если раскрытие информации, требуемое в соответствии с 23 NYCRR 1, предоставляется в требуемые сроки и, с учетом другой предоставленной информации, представлено в ясной и заметной форме.

Какая информация должна быть включена в отчетность, требуемую в 23 NYCRR 1.5 (b)?

A. Бухгалтерский учет должен быть полезным, чтобы указывать, сколько потребитель заплатил за предыдущий период, а какая еще задолженность. Бухгалтерский учет должен включать информацию, обычно содержащуюся в выписке со счета, такую ​​как проценты и сборы, а также то, как платежи могут быть распределены между основной суммой и другими сборами.

Если сборщик долгов и потребитель соглашаются с планом выплаты долга, который погасит задолженность на сумму, меньшую, чем общая причитающаяся сумма, необходимо ли в отчетах, предоставляемых потребителю, производящему платежи в соответствии с планом выплат, включать общий причитающийся остаток, как если бы он не было мирового соглашения?

А.Требуемая выписка должна четко и наглядно показывать сумму, которую потребитель должен по плану платежей или соглашению об урегулировании. Коллектор не обязан включать общую сумму причитающегося остатка, если не было плана платежей или соглашения об урегулировании, но может включать такую ​​информацию

Согласно 23 NYCCR 1.5 (b), может ли коллектор предоставлять ежеквартальный учет долга на основе календарного квартала, независимо от того, когда заключено соглашение о платеже или урегулировании?

А.да. Пока потребитель получает отчетность не реже, чем ежеквартально, отсчет кварталов может начинаться с даты соглашения или на основе календарного квартала.

Если долг списывается после того, как коллектор взыскивает долгу, должен ли коллектор предоставить раскрытие, требуемое в пункте 23 NYCRR 1.2 (b), в следующем сообщении после списания?

A. Нет. Коллектор должен предоставить информацию только в 23 NYCRR 1.2 (b) если первоначальное общение сборщика долгов с потребителем в связи с взысканием долга происходит при списании долга . Применимость 23 NYCRR 1.2 (b) зависит от статуса долга, когда коллектор делает свое первоначальное общение с потребителем. Если коллектор связывается с потребителем и долг списывается после первоначального сообщения, коллектор не обязан раскрывать информацию в 23 NYCRR 1.2 (б) продолжить взыскание долга. Если списанный долг затем переуступается или продается другому коллекционеру, этот сборщик должен будет предоставить раскрытие, требуемое согласно пункту 23 NYCRR 1.2 (b).

Если коллектор взыскивает списанную задолженность, должен ли коллектор предоставить раскрытие информации, требуемой согласно пункту 23 NYCRR 1.2 (b), в сообщении после даты вступления в силу 23 NYCRR 1.2 (b)?

A. Нет, 23 NYCRR 1.2 (b) применяется к первоначальному общению сборщика долгов с потребителем в связи с взысканием долга.Если коллектор уже взыскивает списанную задолженность, сообщение после даты вступления в силу 23 NYCRR 1.2 (b) не будет первоначальным сообщением.

В детализированном бухгалтерском учете, требуемом согласно 23 NYCRR 1.2 (b) (2), если нет начисленных процентов, начисленных сборов или комиссий или платежей, произведенных по долгу с момента списания, коллектор долга должен включить эти поля с указанием « 0 »или, если возможно,« Неприменимо »?

A. Да, сборщики долгов должны предоставить всю информацию, требуемую в 23 NYCRR 1.2 (b) (2) ясным и заметным образом. Требуемое раскрытие может указывать на то, что значение обязательного поля равно «0», или объяснять, что сборы, сборы или проценты не применяются или не будут взиматься, или аналогичное заявление, если оно является точным.

Взыскание долга | Защитите хорошую жизнь

Предупреждающие признаки ненадлежащей практики взыскания долгов

Преследование: Коллекторы не могут использовать угрозы насилия, использовать нецензурную лексику, публиковать список должников (но они могут сообщать в кредитные агентства) или неоднократно использовать телефон, чтобы кого-то раздражать.

Использование ложных заявлений: Сборщики долгов не могут лгать, когда они пытаются взыскать долг. Остерегайтесь коллекторов, которые ложно заявляют, что они адвокаты или представители правительства, утверждают, что вы совершили преступление, или искажают сумму вашего долга. Коллекторы долга не могут звонить вам, не сказав, кто они.

Неправомерная угроза судебного иска: Коллекторы долга могут не сообщать вам, что они намерены подать против вас иск, если у них нет такого намерения.Сборщики долгов также не могут угрожать арестом вашей заработной платы или имущества, если у них нет достаточных юридических полномочий для этого.

Использование обманных документов: Коллекторы не могут отправлять вам документы, которые, как представляется, исходят из суда или государственного учреждения, использовать вымышленное название компании или предоставлять кому-либо ложную кредитную информацию о вас.

Использование недобросовестной практики: Коллекторы не могут пытаться взыскать проценты, комиссионные или другие сборы в дополнение к сумме вашего долга, если только договор, в результате которого возник долг, или закон штата не разрешают такие сборы.Кроме того, сборщики долгов не могут вносить чек с датой раньше срока или связываться с вами по почте.

Имейте в виду следующее, имея дело с взыскателем долгов

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA)

• FDCPA обычно регулирует, как сборщики долгов могут на законных основаниях пытаться взыскать долги как на национальном уровне, так и в Небраске. FDCPA применяется к физическим или юридическим лицам, которые регулярно собирают долги, и компаниям, которые покупают долги и пытаются взыскать эти долги.Важно отметить, что FDCPA применяется только к взысканию личных, семейных и домашних долгов; он не применяется к долгам, возникшим в результате деятельности предприятия. Примеры долгов, подпадающих под действие FDCPA, включают личные долги по кредитным картам, автокредиты, медицинские счета и жилищную ипотеку.

В Небраске сборщики долгов должны зарегистрироваться у государственного секретаря перед тем, как начать свою деятельность в качестве коллекторского агентства. См. Neb. Rev. Stat. § 45-601 и след.

Как, когда и где с вами свяжется взыскатель

• Закон разрешает взыскателю связываться с вами разными способами и в течение дня. Коллектор долга может связаться с вами по телефону, письмом, электронной почтой или текстовым сообщением для взыскания долга при условии, что он или она соблюдает правила и раскрывает, что он или она является коллектором долга.
• Коллектор не имеет права связываться с вами в неподходящее время или в неподходящем месте, например, до 8 а.м. или после 21:00, если вы не согласны с контактами в это время. Сборщики долгов могут не связываться с вами на работе, если им в устной или письменной форме сообщат, что вы не хотите, чтобы вам звонили на работу.
• Кроме того, после того, как сборщик долгов впервые свяжется с вами, он или она должны отправить вам письменное «уведомление о подтверждении» в течение пяти дней. Уведомление о проверке должно информировать вас о сумме долга, имени кредитора, которому причитаются деньги, и о том, что вы можете сделать, если не считаете, что вы должны деньги.
• Всегда полезно хранить файл обо всех ваших коммуникациях с взыскателем долгов. Сохраните все письма или документы, которые вы получаете от сборщика долгов или отправляете сборщику долгов. Кроме того, ведите письменный журнал, в котором указывайте дату и время разговоров с взыскателем долгов и темы этих разговоров.
  

Как не дать сборщику долгов связаться с вами

• Если вы решите, что не хотите, чтобы коллектор снова связывался с вами, сообщите ему в письменной форме, чтобы он прекратил с вами связываться.Лучше всего написать письмо сборщику, скопировать это письмо в свой личный файл и отправить его заказным письмом с запросом квитанции о вручении. После того, как сборщик долгов получит ваше письмо «без контакта», он может связаться с вами только в том случае, если контакт должен сообщить вам, что дальнейших контактов не будет, или чтобы вы знали, что сборщик или кредитор намеревается предпринять определенные действия, например, подача иска.
• Отправка письма «без контакта» сборщику долгов не избавляет от долга, но должна остановить нежелательный контакт.Имейте в виду, что кредитор или сборщик долгов все еще может подать на вас в суд, чтобы взыскать задолженность.
  

Оспаривание долга

Если вы считаете, что коллектор пытается взыскать платеж по долгу, который, по вашему мнению, вы не являетесь должником, вам следует отправить письмо с оспариванием долга и / или с запросом проверки долга. Письмо должно быть отправлено в течение 30 дней после того, как вы получите уведомление о проверке от взыскателя долга. Коллектор должен прекратить связываться с вами после того, как он или она получит письмо, но может начать связываться с вами снова, если отправит письменное подтверждение долга.Письменное подтверждение долга может включать копию счета на сумму, которую вы должны.

Приведенный выше список не является исчерпывающим. Если вы считаете, что с вами связались сборщик долгов, который может нарушать закон, или мошенник, подумайте о том, чтобы подать жалобу или связаться с Управлением по защите прав потребителей в Управлении генерального прокурора Небраски, в Бюро финансовой защиты потребителей или в Федеральную торговую комиссию.