Сегодня взыскание задолженности по кредиту проходит несколько стадий, в зависимости от причины выхода на просрочку и срока нахождения вне графика гашения. На каждом этапе используются различные способы воздействия на клиента.
Закон о взыскании задолженности по кредитам 2018
Специалисты отделов взыскания и сотрудники ФССП могут действовать на основании следующих нормативно-правовых актов:- ФЗ-99 об исполнительном производстве.
- Ст. 177 УК РФ о злостном уклонении от оплаты долгов.
- Ст. 159 УК РФ – мошенничество.
- ФЗ-218 о кредитных историях.
- ФЗ-51 Ст. 348 о реализации залогового имущества.
- Ст. 395 и ст. 811 ГК РФ о возможности начисления штрафов за несвоевременное погашение долга.
Этапы взыскания
Существует несколько этапов, в зависимости от длительности нахождения на просрочке:
- 1-30 дней – специалисты кредитной организации информируют должника о выходе на просрочку путем осуществления звонков ему и его родственникам. Они узнают причину невозможности погасить долг и мотивируют к оплате, напоминая про ухудшение кредитной истории на основании ФЗ-218 и начислении санкций согласно условиям кредитного договора и Ст. 395 и 811 ГК РФ.
- 31-90 дней – с заемщиком работают, заставляя его или его родственников оплатить долг в кратчайшие сроки, информируя о возможности передать дело на обработку коллекторским компаниям. На этом этапе могут осуществляться выезды на работу или домой для совершения личной беседы.
- 91-180 дней – юридический отдел отрабатывает возможность передачи дела в суд. Если есть вероятность досудебного взыскание задолженности по кредиту с учетом всех санкций, то принимается решение о передаче договора в обработку коллекторским компаниям.
- 181+ дней — договор продается коллекторам или передается для взыскания задолженности по кредиту через суд.
Специалисты отдела взыскания имеют право звонить или приезжать к клиенту не чаще 2 раз в неделю на основании поправок к законам о взыскании задолженности по кредитам. Обычно эти требования игнорируются банковскими специалистами, в результате чего юридически подкованные должники могут пожаловаться в прокуратуру.
Особенности досудебного урегулирования
Процедура принудительного взыскания задолженности по кредиту до суда заключается в психологическом воздействии и требовании вернуть деньги в полном объеме. Вот основные преимущества досудебного урегулирования:- Если нет возможности вносить оплату по объективным причинам (сокращение дохода, инвалидность, увеличение иждивенцев в семье), то кредитор может предложить оформить рефинансирование или реструктуризацию.
- Отсутствие необходимости оплачивать судебные издержки в случае проигрыша.
- Отсутствие ареста счетов и имущества.
На основании Ст. 348 ФЗ-51, банк имеет право реализовать залоговое имущество заемщика в счет погашения долга. Если реализация происходит через аукцион после суда, то стоимость будет на 10%-30% ниже рыночной, поэтому клиенту выгодно обратиться самому в банк с предложением о реализации самостоятельно. Если будет принято положительное решение, то составляется дополнительное соглашение, на основании которого вырученные деньги уходят на погашение кредита.
Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам
Судебное взыскание задолженности по кредиту происходит, если клиент отказывается производить платежи и не идет на контакт при досудебном урегулировании вопроса. Банк обязан обращаться в ту инстанцию, которая прописана в договоре. При этом важно соблюсти процессуальные нормы:- Выслать письменное уведомление по адресу регистрации о необходимости погасить долг в определенный срок.
- Оплатить государственную пошлину.
- Подготовить список необходимых документов.
Срок взыскания задолженности по кредиту
Согласно Ст. 200 Ч. 1 ГК РФ, кредитор может обратиться в суд по вопросу взыскания задолженности по кредитам в течение трех лет с момента нарушения графика. Но есть несколько важных нюансов: Данный срок начинается с момента нарушения долговых обязательств.- Если при нахождении на просрочке клиент производил платежи, то необходимо снова ждать 3 года для наступления исковой давности.
- Если заемщик не произвел ни одного платежа с момента оформления ссуды, то ему могут инкриминировать Ст. 159 УК РФ о мошенничестве. Согласно ее положениям, клиенту грозит до 2 лет тюрьмы, как и в случае со Ст. 177 УК РФ при злостном уклонении от исполнения долговых обязательств и сокрытии своих доходов.
Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту
После вынесения решения у клиента есть 10 дней на то, чтобы оспорить его или в добровольном порядке исполнить взятые на себя финансовые обязательства. Если никаких действий не происходит, то дело передается судебному приставу. Специалист в течение 30 дней собирает данные об имуществе и счетах должника и направляет по адресу регистрации уведомление с требованием погасить долг в течение 5 дней. Когда вся информация будет на руках, происходят следующие действия:- Арест всех счетов клиента и списание денег в счет погашения долга.
- Арест личного имущества клиента с целью его реализации через аукцион.
- 25% при достаточно большом официальном доходе.
- 50% при отсутствии обстоятельств, позволяющих снизить или повысить этот показатель.
- 75% при наличии иждивенцев в семье.
Если с карты полностью были списаны деньги, как обычно бывает, когда Ренессанс Кредит взыскивает задолженность через суд или многие другие банки, то требуется обратиться к приставу с полным пакетом документов для возврата части денег. Потребуется:
- Соответствующее заявление.
- Справка, что карта является зарплатной.
- Справка о доходах.
- Свидетельства о рождении детей при наличии.
Кредитование пользуется большой популярностью среди населения современной России. К услугам банковских организаций прибегают как простые граждане, так и юридические лица. Однако не все заемщики исправно выполняют свои обязательства.
В силу обстоятельств, не зависящих от клиента, он может потерять возможность производить платежи. Поскольку банки заинтересованы в возвращении выданных средств, они могут использовать разные способы для возвращения своих денег, в том числе – принудительное взыскание задолженности по кредиту.
Что такое принудительное взыскание
Важно! Действующее законодательство разрешает требовать погашения задолженности в полном объеме после первой же просрочки.
Однако в некоторых случаях даже штрафы не стимулируют должника погашать задолженность. Финансовое учреждение в этой ситуации может поступить следующим образом:
- Продать долг третьему лицу. В Гражданском кодексе также предусмотрена возможность уступки права требования задолженности. В большинстве случаев третьими лицами являются коллекторы, которые выкупают долг с целью взыскать средства с клиента банка и получить прибыль.
- Взыскать задолженность в принудительном порядке. Этот метод применяется в том случае, если финансовому учреждению невыгодно передавать долг другим лицам. Он требует финансовых вложений, но, в случае успеха, может привести к полному погашению задолженности.
Принудительное взыскание долга – процедура, проводимая после выдачи судебного исполнительного документа, и заключающаяся в изъятии средств должника в порядке, предусмотренном им. При наличии исполнительного документа кредитор может обратиться к работодателю заемщика или инициировать процесс конфискации имущества клиента с целью погашения долга.
Существует два способа инициировать принудительное взыскание задолженности:
- Обратиться в судебную инстанцию с целью получения приказа. В таком случае судебные разбирательства не производятся. Присутствие самого должника не является обязательным, однако он может оспорить документ, что сделает его недействительным.
- Подать судебный иск. Если должник оспорил приказ, это единственный способ возвратить средства. В таком случае инициируется судебное разбирательство, на котором присутствует как кредитор, так и должник.
Во втором случае судьей выносится решение на основании доводов каждой из сторон. Исполнительное производство, выдаваемое после окончания процесса, является обязательным для выполнения. На прощение задолженности рассчитывать не стоит, однако она может быть значительно снижена за счет отмены отдельных штрафов и неустоек.
Ограничения
В большинстве случаев займы выдаются под залог того или иного имущества (не принимая во внимание мелкие кредиты). В случае возникновения задолженности банк может изъять залог с целью его продажи и возвращения средств. Однако в данном случае накладываются определенные ограничения.
Так, нельзя отбирать имущество без решения суда. Исключение – наличие в договоре указания, касающегося возможности досудебного решения этой проблемы. Однако даже в таком случае необходимо обратить внимание на следующие нюансы:
- Без суда нельзя изъять собственность, использование которой в качестве залога происходит с разрешения государственных ведомств (опекунского совета, например).
- Только через суд можно отобрать у должника собственность, которая имеет культурно-историческое значение, является памятником архитектуры и т.д.
Определенные ограничения накладываются на каждый из видов производств (как на приказ, так и на исполнительный лист). Следует разобраться с ними по отдельности.
Приказ
Для выдачи судебного приказа не требуется присутствие другой стороны процесса, то есть заемщика. Это официальный документ, имеющий юридическую силу.
Приказное производство может использоваться для взыскания долга без участия должника в судебной процедуре. Однако на него распространяются ограничения, описанные выше, а также те из них, которые касаются исполнительных листов (перечень размещен ниже).
Также необходимо обратить внимание на важный нюанс. Время выдачи документа – 5 дней. Для его получения не нужно инициировать судебные разбирательства. Однако на протяжении десяти дней с момента выдачи приказа заемщик может оспорить его и добиться отмены документа.
Исполнительный лист
Исполнительный лист сложнее получить, но и сложнее оспорить. Однако, даже после получения этого документа, кредитор не сможет в полной мере погасить задолженность, что связано с действующими ограничениями. Так:
- Погашать долг нельзя, используя при этом социальные пособия.
- Если у гражданина есть только одна квартира или дом, то есть, после реализации имущества должник станет бездомным, изымать недвижимость запрещено.
- После произведения платежей у должника должны остаться средства для обеспечения себя всем необходимым (на уровне действующего в регионе прожиточного минимума).
Внимание! Нельзя изымать предметы, которые должник использует с целью заработка и обеспечения своей семьи.
Нельзя взыскивать более 50% от заработка должника. Размер взыскания может быть существенно снижен, если после перечисления средств у клиента остаются деньги, количество которых не превышает прожиточный минимум. Если банк использовал неразрешенные штрафы и неустойки, они могут быть аннулированы в ходе судебного заседания.
Алгоритм взыскания задолженности
Вся процедура состоит из нескольких основных этапов. Это, соответственно:
- Анализ кредита и платежеспособности должника, выяснение причин образования задолженности, уведомление клиента о возможных проблемах. В первую очередь выясняется причина, из-за которой клиент не может платить, после чего разрабатывается стратегия дальнейших действий. Если клиент потерял возможность вносить средства из-за обстоятельств, независящих от него, возможна реструктуризация. В противном случае гражданину направляется официальная претензия.
- Претензия понадобится для инициации судебного разбирательства. Если должник проигнорировал этот документ, банк может использовать еще один способ досудебного решения проблемы – направить уведомление о подаче документов в суд. Если и это не подействовало, направляется судебный иск.
- После сбора документов и подачи заявления начнутся судебные разбирательства. Они могут длиться несколько месяцев (если не используется упрощенная процедура). По результатам судебного решения происходит принудительное взыскание задолженности.
После получения приказа или исполнительного листа, он передается в ФССП, сотрудники которой занимаются дальнейшим взысканием долга. Следует отметить, что кредитор может напрямую обратиться с этим документов к работодателю клиента.
Участие коллекторского агентства в процессе взыскания
Еще до подачи судебного иска финансовое учреждение может воспользоваться услугами коллекторов. При этом агентство либо работает на банк и заставляет должника перечислять средства, либо выкупает долг.
В большинстве случаев сотрудники подобных организаций используют следующие способы возврата средств:
- Звонки на домашний и рабочий номер.
- Личные визиты.
- Подача судебного иска.
Некоторые агентства до сих пор используют противозаконные методы давления, как то: угрозы, звонки родственникам, распространение информации, порочащей честь и достоинство должника.
Последний, при этом, имеет полное право подать заявление в полицию, если по отношению к нему предпринимаются подобные меры.
Взыскание долга с обанкротившегося предприятия
По-иному выглядят меры принудительного взыскания задолженности с юридического лица, которое проходит процедуру банкротства. В таком случае алгоритм действий выглядит следующим образом:
- Инициирование судебного разбирательства. Подобные дела входят в юрисдикцию арбитражных судов. Инициировать процесс может само предприятие, ФНС или один из кредиторов.
- В процессе суда судья назначает процедуру конкурсного производства, о которой оповещаются все кредиторы предприятия.
- В ходе конкурсного производства имуществ юридического лица продается, вырученные средства направляются на погашение образовавшихся задолженностей.
Особенности! Если суммы, вырученной в ходе конкурсного производства, недостаточно для полного погашения долга, остаток списывается.
Если кредитор несогласен с результатами процедуры, он может опротестовать ее. В случае обнаружения нарушений возможно повторное проведение торгов.
Заключение
Таким образом, если заемщик отказывается возвращать долг, кредитор может заставить его сделать это законными способами. Принудительное взыскание долга происходит на основании приказа или исполнительного листа.
На законодательном уровне действуют ограничения, касающиеся максимальной суммы, которую можно взыскать в течение одного месяца. Они также распространяются на имущество должника.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (495) 280-04-20
+7 (800) 511-29-38
Это быстро и бесплатно!
Досудебное взыскание задолженности по кредиту
Получить деньги в кредит сегодня очень просто. Сложнее их вернуть в соответствии с требованием финансовой компании. На практике каждый 5-й заемщик нарушает сроки оплаты и перестает вносить платежи по кредиту. В результате образуется просрочка. Прежде чем передать дело в суд, представитель банка пытается вернуть долг самостоятельно. Рассмотрим, как происходит досудебное взыскание задолженности по кредиту с физических лиц.
Процедура взыскания долга по кредиту
В каждом банке есть сотрудник, который занимается клиентами, которые в срок не внесли оплату. Его цель – максимально быстро и выгодно урегулировать вопрос. Представляем пошаговую инструкцию, изучив которую вы поймете, как осуществляется процедура получения суммы долга без обращения в суд.
Досудебное взыскание долга по кредиту:
- Оповещение должника
Процедура урегулирования вопроса начинается с оповещения должника. Специалист банка звонит клиенту, чтобы выяснить причину неоплаты. Если не получится поговорить с заемщиком по телефону, то направляется письмо или смс-сообщение на указанный при получении кредита номер.
Если просрочка не превышает 30 дней, цель сотрудника банка не унизить клиента, а найти компромисс по возврату долга. Финансовые проблемы могут быть у каждого. Главное – это идти на контакт и решать вопрос.
При возможности специалист финансовой компании приглашает заемщика в офис. В результате личной встречи обсуждается график оплаты.
- Общение с поручителем
При наличии поручителя представитель банка связывается с ним, с целью решения вопроса. Важно понимать, что для финансового учреждения поручитель, это тот же заемщик, который обязан вернуть деньги.
В рамках закона к нему могут быть выставлены такие же требования, что и к заемщику. При этом неважно, что он не получал кредитные средства.
- Обращение к коллекторам
Если должник игнорирует звонки и сообщения сотрудника банка, то долг продается коллектору. На практике банки активно сотрудничают с данными учреждениями в рамках заключенного агентского договора.
Важно понимать, что методы возврата долга у специалиста банка и коллектора существенно различаются. Коллекторы, в свою очередь, сделают все возможное, чтобы должник выплатил банку сумму долга, с учетом начисленных процентов и штрафов.
- Направление претензии должнику
Если оплата по кредиту не поступает в течение 90 дней, то клиенту направляют претензию. Такой документ потребуется финансовой компании, если дело не даст результата и будет передано в суд.
В претензии указывают данные должника, сведения по кредитному договору и требования. Дополнительно в документе указываются сроки, в течение которых должник обязан погасить долг перед финансовой компанией.
Дополнительно в претензии может быть предложен вариант решения вопроса. Самый актуальный вариант – это реструктуризация долга.
- Погашение долга или внесение изменений
Как показывает практика, после получения претензии не более 3% должников сразу выплачивают долг. Остальные обращаются с целью внесения изменений или вовсе игнорируют требования финансовой компании.
Если клиент согласен на реструктуризацию, то с ним оформляется дополнительное соглашение. Благодаря такому условию увеличивается срок действия договора и уменьшается платеж. При этом сумма долга включается в общую стоимость кредита и составляется новый график. Все что необходимо клиенту, это внести оплату через месяц по графику и не нарушать обязательства по договору.
Изъятие залога
Кредитование с обеспечением пользуется большим спросом. Клиент получает необходимую сумму под минимальный процент, в то время как банк гарантии возврата долга. Если заемщик больше 30 дней не вносит оплату и игнорирует требование кредитора, то банк имеет право начать процедуру изъятия залогового имущества.
Ранее, для изъятия залога и получения разрешения для его продажи необходимо было обратиться в суд. Сегодня такое условие встречается крайне редко, поскольку финансовые учреждения предусматривают его в кредитном договоре. Банк изначально прописывает условие, что заемщик дает согласие на передачу обеспечения с целью продажи при наличии долга.
Процедура изъятия залога:
- Направление документа должнику. Со стороны банка готовится оповещение, в котором указано требование финансовой компании. Кредитор прописывает сумму долга и указывает, что необходимо передать залоговое обеспечение банку в течение 5-10 дней.
- Получение залога. Составляется акт приема-передачи документов на залоговое имущество.
- Выставление на аукцион. В большинстве случаев залог продается через специальный аукцион. Если речь идет про транспортное средство, то банк может продать изъятый транспорт в автомобильный салон, с которым имеет договорные отношения. Сложнее обстоят дела с квартирой, на которую самостоятельно ищется покупатель.
- Продажа залогового обеспечения. На вырученные средства происходит погашение кредита. Оставшиеся средства, при наличии, зачисляются на счет заемщика, который был открыт для получения кредитных средств. Снять их он может в любой момент, после получения уведомления от кредитора, что долг погашен.
Следует отметить, что в 95% должники отказываются самостоятельно передавать залог. В таком случае процедура продажи залога существенно усложняется. Несмотря на запись в кредитном договоре, банк не может выставить обеспечение на продажу, если должник не передаст его по акту.
Делаем выводы
Подводя итог, можно отметить, что финансовые учреждения могут взыскивать долг несколькими способами. Самый простой – это связаться с должником и предложить внести изменения, путем увеличения срока и снижения размера ежемесячного платежа.
Также кредиторы могут взыскать долг с поручителя или созаемщика по ипотеке. Когда нет возможности получить деньги указанными способами, рассматривается вариант изъятия залога, при его наличии, с целью продажи.
Советы юристов:
1. Вчера по почте получила судебный приказ о взыскании задолженности по потребительскому кредиту. Даже понятия не имею-о каком кредите идет речь. Взыскивает какое-то «столичное агенство по возврату долгов». По интернету пробила-коллекторы. Я в шоке! Что мне делать?
1.1. Вы вправе направить в суд заявление на отмену судебного приказа в течение 10 дней с момента получения такого приказа.
Скорее всего ваш старый долг продали коллекторам, которые и обратились в суд.
Вам помог ответ? Да Нет
1.2. Сначала надо отменить приказ.
Далее ознакомиться с материалами дела.
Вам помог ответ? Да Нет
1.3. В течении 10 дней от даты указанной на конверте, т.е. фактического получения Вами письма, составляете в 2-х экземплярах заявление об отмене судебного приказа и относите в судебный участок, где был вынесен данный приказ. Один экземпляр отдаете им,на втором Вам должны поставить входящий номер и дату (сохраняете его до момента получения определения об отмене судебного приказа).
Вам помог ответ? Да Нет
1.4. У вас есть 10 дней чтобы отправить в суд возражения на судебный приказ.
Также надо обязательно ознакомиться в суде с материалами дела, чтобы понять что за долг коллекторы с вас пытаются взыскать, за какой период, т.к. с учетом сроков давности возможно получится избавить вас от долгов полностью.
Вам помог ответ? Да Нет
2. Где должен проходить суд по иску банка о взыскании задолженности по потребительскому кредиту, если в договоре указана территориальная подсудность по ГПК? По месту регистрации должника или по месту нахождения банка?
2.1. Суд должен проходить по месту регистрации должника, если это указано в договоре.
Вам помог ответ? Да Нет
2.2. Какая именно территориальность указана в договоре?
С уважением.
Вам помог ответ? Да Нет
3. Распространяется-ли решение суда о взыскании задолженности по потребительскому кредиту с физического лица на банковские счета юридического лица (ИП) открытого на паспортные данные того же физического лица?
3.1. уважаемая Анастасия.
Во-первых, индивидуальный предприниматель по нашему законодательству, юридическим лицом НЕ ЯВЛЯЕТСЯ.
Во-вторых, и счет ИП, и счет физического лица являются счетами должника, а пристав имеет право обратить взыскание на любой счет должника, на котором имеются денежные средства, при их недостаточности — обратить взыскание на еще один имеющийся счет, до погашения долга.
Вам помог ответ? Да Нет
3.2. Анастасия, Вы (как и многие другие) неверно понимаете правовую природу ИП, ошибочно считая ИП неким иным лицом, чем сам человек, который зарегистрировался в качестве ИП.
Такое понимание верно для ООО и других юрлиц, но не для ИП.
ИП это вообще не лицо, ИП это статус человека, который занимается предпринимательской деятельностью.
Не «открыл ИП», а зарегистрировался в качестве ИП.
Не «ликвидировал ИП», а принял решение прекратить предпринимательскую деятельность как ИП.
Если это понимать, то становятся ясными и ответы на такого рода вопросы.
Конечно, могут взыскать деньги и со счетов в банке, открытых этим человеком в качестве ИП.
Вам помог ответ? Да Нет
3.3. Анастасия! Пристав имеет право обратить взыскание на любые банковские счета, которые принадлежат должнику, его статус не имеет значения — это может быть и Ип и просто физическое лицо. Из любой ситуации всегда можно найти выход, главное — предпринять шаги для его достижения. Обратитесь к юристам с документами по делу и пусть они посмотрят с юридической точки зрения. Контактные телефоны, адреса обычно указаны под ответом юриста.
Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах. С уважением, юрист сайта 9111, Корзун Ирина Дмитриевна!
Вам помог ответ? Да Нет
4. Если банк подал в суд иск о взыскании задолженности по потребительскому кредиту, решение суда уже было передано приставам в производство. Приставы арестовывали счет, но сняли арест, так как я не трудоустроена и на этот счет приходят детские пособия. С решения суда прошло уже 3 года. Могу ли я как-то зафиксировать срок исковой давности, что бы в дальнейшем мой счет не арестовывали?
4.1. Не можете никак зафиксировать — если снова обратятся тогда и будете фиксировать.
Вам помог ответ? Да Нет
4.2. Светлана,
Срок исковой давности-это период времени по истечение которого кредитору отказывают по заявлению должника о взыскании долга. Такой же срок есть и в исполнительном производстве, в случае если взыскатель не предъявил исполнительный лист ко взысканию в течение 3 лет, его судебные приставы ко взысканию не принимают.
Но в Вашем случае исполнительный лист уже выдан и подан в службу судебных приставов, поэтому Вы уже никак не сможете обезопасить свои расчетные счета.
Вам помог ответ? Да Нет
5. Правда ли, что банки при взыскании задолженности по потребительскому кредиту в судебном порядке говорят, что несмотря на наличие официальной заработной платы приставы могут прийти домой к должнику и арестовать все имущество для его последующей реализации для погашения задолженности? Или решение суда может быть только на обращение взыскания с заработной платы?
5.1. если вынесено решение суда о взыскании задолженности, данное решение является основанием для выдачи исполнительного листа взыскателю и возбуждения исполнительного производства судебными приставами. В рамках исполнительного производства приставы имеют право как наложить арест на ваши счета, направить испол лист по месту вашей работы, так и арестовать ваше имущество для погашения задолженности. Если вы добровольно оплачивайте задолженность, арест на имущество не наложат.
Вам помог ответ? Да Нет
6. Проконсультируйте, пожалуйста. Коллекторы подали в суд иск о взыскании задолженности по потребительскому кредиту. Судья в рамках данного иска осуществила запрос в МФЦ с целью получения копии выписки из домовой книги, копии финансово-лицевого счета и единого жилищного документа. Зачем запрошена выписка из домовой книги понятно хотя место регистрации никогда не меняла, а с какой целью запрошены копии флюс и еж не ясно. Разъясните, пожалуйста.
6.1. Ольга, добрый день.
Разъяснить невозможно, судья есть судья. Можно лишь предположить. ФЛЮС — для понимания, есть ли у вас соответствующая задолженность. ЕЖ — кто и на каком основании прописан в квартире (есть ли иждивенцы). Как эту информацию будет использовать (и будет ли) в решении, можно будет понять только при ознакомлении с мотивировочной частью судебного акта.
Если уж дело дошло до суда, вы не пробовали предложить коллекторам заключить мировое соглашение с определением графика погашения вашей задолженности?
Вам помог ответ? Да Нет
7. Что нужно делать, как себя вести? Если Судебные приставы (после суда) открыли Исполнительное производство о взыскании задолженности по потребительскому кредиту! Что нужно, чтобы исполнительный лист не попал на работу?
7.1. Приветствую. А он (исполнительный) скорее всего попадет на ваше место работы.
Лучше явиться к приставам лично на прием.
Предложить что будете вносить ежемесячно определенную сумму в счет погашения долга по кредиту.
Лучше принести справку о том, что вы получаете на карту и в каком банке зарплату, а то могут снять все 100 процентов денег на ней.
Вам помог ответ? Да Нет
8. Скажите, могут ли начислять штрафы отделы по взысканию задолженности по потребительскому кредиту, если был суд, есть фиксированная сумма, и я ежемесячно вношу средства частями?
8.1. Зависит от условий договора.
Вам помог ответ? Да Нет
9. Я не смог придти на заседание суда по иску Сбербанка о взыскании задолженности по потребительскому кредиту. Что мне грозит в этом случае?
9.1. Если не придёте по повторной повестке без уважительных причин, то судья вынесет заочное решение, и надо полагать-не в вашу пользу.
Вам помог ответ? Да Нет
10. Вопрос: Мне вынесено постановление суда о взыскании задолженности по потребительскому кредиту в пользу банка. В данный момент зарплат упала в 5 раз. К меня на иждивении 2 детей (4 и 2 года). Жена работает но получает 2 тысячи. На встрече с судебным приставом мне сказали что можно подать заявление в суд вынесший решение о предоставлении рассрочки по выплате иска. Подскажите как правильно составить такое заявление и что оно мне дает, какие плюсы и минусы.
Заранее благодарю.
10.1. Дмитрий.
Согласно ст. 434 ГПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов должник, вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм.
Согласно п. 1. ст. 37 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ Должник вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.
Кстати с таким же заявлением вправе обратиться и судебный пристав-исполнитель, чего видимо они делать не хотят, но, собственно, и не обязаны.
Теперь порядок рассмотрения заявления о рассрочке исполнения согласно ст. 203 ГПК РФ:
1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.
3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.
Плюсы вы получите в случае удовлетворения заявления возможность более длительного погашения иска, но так или иначе его придется погашать.
Подобных документов мне составлять не приходилось, но учитывая ваше незавидное положение я готов попробовать, это сделать, причем безвозмездно. Обращайтесь.
Вам помог ответ? Да Нет
11. Если суд вынес решение о взыскании задолженности по потребительскому кредиту имеют ли право судебные приставы описывать имущество моих родителей, и вообще каким либо образом к ним обращаться, если они не являются созаемщиками? Уточнение: я прописана у родителей, но фактически с ними не проживаю.
Заранее благодарю за ответ.
11.1. 1.Нет.
2.Могут.
Вам помог ответ? Да Нет
12. Есть задолженность по потребительскому кредиту перед банком. Банк через суд хочет взыскать всю сумму задолженности. В перечне документов отправленных мне по почте есть расчет задолженности по кредиту. Подскажите могу ли я получить от банка расчет задолженности в развернутом виде с указанием процентов, от какой они суммы начислены, за сколько дней и мою историю платежей по погашению кредита. И еще, законно ли взыскание процентов: просроченные проценты — …, проценты на просроченные средства — …, проценты за сентябрь — …! Заранее спасибо. Алексей.
12.1. Ходатайствуйте в суде об истребовании, если не предоставляют добровольно. % согласно условий договора.
Вам помог ответ? Да Нет
12.2. Начисление процентов на проценты незаконно. Проценты могут начисляться только на сумму кредита согласно статьям 809 и 819 Гражданского кодекса.
Вам помог ответ? Да Нет
13. У меня задолженность по потребительскому кредиту перед Сбербанком. Имеется ИЛ, по которому у меня удерживается 50% из заработной платы и данная перечисляется судебным приставам. Не так давно стали звонить из КА с тем что я должна до конца недели заплатить оставшуюся сумму задолженности. На мой ответ что у меня удерживается из зарплаты ответили «ну и что Вы же должны платите. Заплатите и отнесете приставам что заплатили задолженность и они прекратят взыскание» . Как быть в данной ситуации? Имеет ли КА в такой ситуации требовать оплаты оставшейся задолженности? Спасибо.
13.1. Имеет ли КА в такой ситуации требовать оплаты оставшейся задолженности? Не имеет права. Игнорируйте их. Вы всё платите по закону.
Вам помог ответ? Да Нет
13.2. Меньше слушайте КА у вас есть решение суда которое вы должны исполнять вот платите 50% по исполнительному листу и продолжайте платить.
Вам помог ответ? Да Нет
Консультация по Вашему вопросу
8 800 505-91-11
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
14. У меня существует задолженность по потребительскому кредиту. Банк выставил мне требование полностью погасить задолженность по кредиту, в настоящее время у меня нет необходимой суммы, могу ли я оплатить хоть какую-то часть, чтобы приостановить взыскание, а остальную задолженность гасить частями, даже несколько раз в месяц.
14.1. Можете гасить частями.
Вам помог ответ? Да Нет
14.2. вы можете обратиться в банк с просьбой о реструктуризации за должности.
А на счет требования банка об оплаты полной суммы за должности банк не имеет права требовать полной оплаты за раз, т.к платите сколько сможете.
Если будут вопросы обращайтесь буду рад вам помочь.
Вам помог ответ? Да Нет
14.3. Оксана.
Вам не следует просить о реструктуризации вашего долга, поскольку это еще больше затянет вас в долговую яму. Не можете не платите, пусть банк обращается в суд и уже в суде можно просить о рассрочке долга, а также уменьшить штрафы и пени. Если будет нужна помощь в составлении всех необходимых документов и решении вашего вопроса, обращайтесь, буду рад Вам помочь.
Вам помог ответ? Да Нет
15. В данный момент у меня нет возможности погашать задолженность по потребительскому кредиту. Банк передал мой кредит в БКБ Руссколлектор, в связи с чем выслал мне письмо на электронную почту, уведомляющее об этом. Так же к письму приложил уведомление о передаче дела для взыскания задолженности. Проблему в том, что погасить задолженность смогу только в мае-июне. Насколько это страшно и чем грозит?
Спасибо.
15.1. Коллекторы имеют право только обратиться в суд.
Вам помог ответ? Да Нет
15.2. С коллекторами дел не имейте в переговоры не вступайте, в квартиру не впускайте, придут — вызывайте полицию. Пусть подают иск в суд, а Вы попросите суд снизить пени и штрафы на основании статьи 333 ГК РФ и так снизите сумму долга.
Вам помог ответ? Да Нет
16. Есть небольшая задолженность по потребительскому кредиту. Собирались погасить в ближайшее время. А сегодня пришло письмо, что на нашу квартиру полностью наложен арест, хотя у квартиры 3 собственника. Потребительский кредит на одного собственника. Суда не было. Имел ли банк право накладывать арест на всю квартиру и без суда?
Самое интересное, что сам арест наложен 24 октября а уведомление о принудительном взыскании от 7 декабря. Как такое возможно.
16.1. Вам нужно уточнить указанную информацию в службе судебных приставов. Так как, например, коллекторы могут что угодно написать, еще и не такое.
Вам помог ответ? Да Нет
16.2. Самое интересное, что сам арест наложен 24 октября а уведомление о принудительном взыскании от 7 декабря. Как такое возможно.
Такое возможно, если взыскатель заявил ходатайство об обеспечении иска.
Арест на квартиру не означает, что он будет продана. Арест означает, что с ней нельзя совершить каких-либо регистрационных действий. Оплатите долг и арест будет снят.
Вам помог ответ? Да Нет
16.3. Обращайтесь к судебным приставам, изучайте исполнительное производство, узнаете, за что арест и есть ли он вообще. При необходимости напишите жалобу.
Вам помог ответ? Да Нет
17. Есть задолженность по потребительскому кредиту (квартира не в залоге) , вынесено судебное решение о взыскании по кредиту. Могут ли судебные приставы наложить ограничения на продажу, дарение или иные действия с квартирой? Единственное жилье. Квартира пока не была оформлена в рег. палате, документов на собственность нет. Доля на троих и в квартире прописан несовершеннолетний ребенок.
17.1. Квартира пока не была оформлена в рег. палате, документов на собственность нет. Доля на троих и в квартире прописан несовершеннолетний ребенок.
—нет ничего не наложат. Если квартира не в собственности.
Вам помог ответ? Да Нет
17.2. Да, судебный пристав праве наложить арест на квартиру, где находится доля должника. В этом случае никакие сделки нельзя будет зарегистрировать.
Вам помог ответ? Да Нет
17.3. Обратить взыскание на квартиру не имеют право, в соответствии со ст 446 ГПК РФ. Если не оформлено право собственности — ограничение регистрационных действий не наложат, но и подарить ее Вы не сможете.
Вам помог ответ? Да Нет
18. И с новым годом.! Мой вопрос, был суд о взыскании с меня задолженности по потребительскому кредиту, разумеется не в мою пользу, 22 января будет готово решение уже в окончательной форме, апелляционную жалобу сейчас решил не писать для продления своей участи об оплате кредита, так как был финансово не готов, сейчас готов уплатить всю сумму задолженности полностью, вопрос в следующем: как мне грамотно поступить в данной ситуации по поводу штрафных санкций и кому мне нужно предоставить документы об оплате и какие сроки, и есть ли у меня возможность договориться с банком об отмене штрафных санкций, если в моем городе нет его представителя, как мне заключить мировое соглашение с банком в этом случае..? Спасибо..
18.1. Виталий, я бы на вашем месте обжаловала вынесенное решение, ведь зачастую
в кредоитном договоре есть как скрытые комиссии, так и навязанная страховка, а это уже повод для обращения в суд с иском о признании положений кредо. Договора недействительными, а вырученные денежные средства можно направить в счет погашения основного долга, другого варианта просто нет.
Но чтобы вам помочь, необходимо смотреть решение суда и кредоитный договор, документы у вас на руках?
Вам помог ответ? Да Нет
19. Всем и с новым годом.! Мой вопрос, был суд о взыскании с меня задолженности по потребительскому кредиту, разумеется не в мою пользу, 22 января будет готово решение уже в окончательной форме, апелляционную жалобу сейчас решил не писать для продления своей участи об оплате кредита, так как был финансово не готов, сейчас готов уплатить всю сумму задолженности полностью, вопрос в следующем: как мне грамотно поступить в данной ситуации по поводу штрафных санкций и кому мне нужно предоставить документы об оплате и какие сроки, и есть ли у меня возможность договориться с банком об отмене штрафных санкций, если в моем городе нет его представителя, как мне заключить мировое соглашение с банком в этом случае..? Спасибо..
19.1. Мировое соглашение заключается в судебном процессе, утверждается судом. Поэтому до судебного слушания вам нужно согласовать текст этого мирового соглашения с банком. Вы можете общаться с банком по эл.почте, например.
Вам помог ответ? Да Нет
20. На руках решение суда об принудительном взыскании просроченной задолженности по потребительскому кредиту. Есть сумма указанная в решении суда. Долг через судебных приставов погашен полностью. Сейчас банк выдвигает новые требования требуя уплаты пени. Законно ли это?
20.1. Да, требование законно, поскольку предусмотрено условиями кредитного договора и ранее банком при взыскании основного долга не заявлялось. Нужно составить ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ к спорным правоотношениям о начислении неустойки (пени) и других штрафных санкций, и заявить его в суде.
Вам помог ответ? Да Нет
Причины невыплаты кредита могут быть самыми разными, но последствия, к сожалению, одинаковы для всех. После неудавшихся попыток самостоятельно или при помощи коллекторов взыскать проблемную задолженность, банк передает дело в суд. После 2-3 месяцев судебных разбирательств, при условии, что кредитный договор и все документы оформлены в установленном законом порядке, суд выносит решение о принудительном погашении долга. За работу берутся судебные приставы-исполнители. О том, как дальше могут развиваться события, и какими правами наделены приставы, мы расскажем далее.
Основные законы, регулирующие деятельность судебных приставов
Если закон оказался на стороне банка, ответчику в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом предоставляется месячный срок для обжалования принятого решения. По истечению 30 дней решение суда вступает в силу и банк или коллекторское агентство передает исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов. Там документы регистрируют и в течение 3-х дней принимают решение о возбуждении производства. С этого момента за работу принимаются судебные приставы-исполнители.
Их деятельность, в отличие от коллекторской, строго регламентирована законами:
- Федеральным законом № 118-ФЗ «О судебных приставах» от 21.06.1997 г.
- Федеральным законом № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.1997 г.
Данные законы определяют широкий круг полномочий и прав приставов-исполнителей. Для того чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не нарушить закон, важно знать, что может делать пристав для взыскания необходимой суммы долга. Об этом – более детально.
Права судебных приставов-исполнителей
Главная цель судебного пристава-исполнителя – принять все допустимые законом меры для исполнения решения суда, то есть, для взыскания суммы просроченной задолженности, процентов и неустойки. Пристав имеет право собирать все необходимые сведения о должниках, объявлять и самостоятельно осуществлять розыск их имущества. Вам не удастся скрыть принадлежащие вам автомобиль, квартиру, дачу и т.д.: пристав-исполнитель имеет доступ ко всем необходимым базам данных и первым делом отправит в них запросы, чтобы выяснить, чем же вы владеете.
Для того чтобы привести в исполнение решение суда, приставу предоставляется право:
- Собирать сведения в банках о том, являетесь ли вы их клиентом (на все счета может быть наложен арест, чтобы в дальнейшем списать с них средства в счет погашения задолженности).
- Обращаться к вашему работодателю с целью выяснения размера получаемой зарплаты.
- Приходить к вам домой в рабочие дни с 6 утра и до 10 часов вечера. Препятствовать приставу вы не имеете права, кроме того, этого и не стоит делать: он в течение нескольких часов получит соответствующее определение суда и выбьет дверь, заручившись поддержкой сотрудников МЧС.
- Арестовывать выявленное имущество, изымать его, передавать на хранение и реализовывать его. Пристав может даже использовать ваш автомобиль, чтобы вывезти на нем изъятое имущество: и в этом случае вы не сможете ему воспрепятствовать.
- Заручаться поддержкой милиции, службы безопасности, внутренних войск и т.д. – в отличие от ситуации с коллекторами, полицейские всегда становятся на сторону пристава (если он не нарушал закон — не угрожал вам, не беспокоил в ночное время и т.д.).
Ознакомившись с правами, которыми наделены приставы-исполнители, рассмотрим, каким именно образом сотрудники исполнительной службы взаимодействуют с должниками.
К чему нужно быть готовыми после начала исполнительного производства
Сразу же после начала исполнительного производства пристав присылает должнику копию соответствующего постановления. Также должникам предоставляется право добровольно исполнить решение суда в течение определенного срока (обычно – 5 дней): в письме будут указаны реквизиты и суммы, которые нужно перечислить (сюда входит и исполнительный сбор). Если вы не хотите или не можете добровольно погасить долг, в течение 2-х месяцев с момента получения письма к вам придет пристав (предварительно о своем визите уведомлять вас он не обязан).
Пристав должен иметь при себе документы, удостоверяющие его служебные полномочия, заверенные подписью начальника управления и печатью, он должен быть одетым в специальную форму.
Вы не должны избегать общения с приставом или же грубо себя вести: за это можно понести наказание согласно статье 17.8 КоАП «Воспрепятствование законной деятельности судебного пристава, находящегося при исполнении служебных обязанностей». Кроме штрафа, который предусмотрен ст.17.8 КоАП, к вам могут быть применены и нормы уголовного кодекса. Так, согласно статье 319 УК РФ «Оскорбление представителя власти», за грубости в отношении судебного пристава-исполнителя полагается наказание в виде 180 часов обязательных работ или исправительных работ в течение 6-12 месяцев.
Отметим, что у должников, согласившихся вести с приставами конструктивный диалог, есть возможность получить отсрочку. Вам предоставят срок, в течение которого вы сможете добровольно погасить ссуду, избежав процедуры конфискации и принудительной реализации имущества. Согласно п. 1 ст. 203 Гражданского процессуального кодекса, должник может подать заявление в суд с просьбой об отсрочке платежа: если исполнительная служба не будет выступать против, суд вынесет решение в вашу пользу. Согласно закону, если заемщику предоставлена отсрочка или он добровольно погашает долг, пристав не имеет права его беспокоить.
Конечно, бывают ситуации, когда заемщики сразу понимают, что не смогут рассчитаться с долгами. В таком случае им нужно быть готовыми к процедуре принудительной реализации имущества, наложению ареста на счета и списанию части долга из заработной платы. О том, каким образом осуществляются эти неприятные процедуры, мы расскажем в следующей статье.
порядок расчета и рекомендации заемщикам
Взяв кредит в банке, заемщик обязуется его выплатить вовремя и в полном объеме, но это не всегда получается. Очень часто при возврате кредита случаются форс-мажорные обстоятельства, при которых выплата становится невозможна, например при потере работы. В этом случае клиенту начисляются штрафы, пени, неустойки. Банк любыми путями будет стараться вернуть свои деньги, поэтому финансовые компании могут перепродавать долги коллекторам либо обращаться в суд для взыскания долга с клиента. Однако в судебной практике есть такое понятие, как срок исковой давности. Это время, в течение которого банковское учреждение может взыскать задолженность с заёмщика через суд.
Что такое срок исковой давности?
В кредитных отношениях данное понятие подразумевает под собой определенный временной период, в течение которого кредитная организация имеет право взыскать с заемщика задолженность по кредиту в рамках закона. До того момента, пока срок не истек, кредитор может обратиться в суд с требованием вернуть полную сумму долга вместе с начисленными процентами. На основании этого можно сделать вывод, что, если кредитор вовремя не обратится в суд, чтобы произвести взыскание задолженности, по истечении срока исковой давности финансовая компания уже не может требовать возврата долга от должника.
Не стоит наивно полагать, что можно просто не платить кредит в течение какого-то времени, и банк не потребует с вас полной выплаты долга. На самом деле данные попытки пресекаются банками на корню, поэтому редко кому удается дождаться трехлетнего срока и освободиться от задолженности перед банком. В России по закону, согласно статье 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года.
Решать проблемы с кредитной организацией необходимо до истечения 3 лет. Благодаря этому вы сможете избежать многих проблем в дальнейшем.
Когда начинает исчисляться срок
Законодательством определены несколько понятий, которые регламентируют исковой период. На практике считается, что отчисление срока начинается с того момента, когда заемщиком были нарушены права по погашению задолженности или истек срок, когда обязательства должны были быть погашены в полном объеме. Но здесь также можно выделить несколько особенностей:
- Одна часть специалистов утверждает, что исчислять срок необходимо с того дня, когда истек срок действия кредитного договора. До этого периода можно взыскать с должника все штрафы, пени и неустойки.
- В некоторых случаях срок исчисляется с даты нарушения заемщиком своих обязательств по договору. В этом случае оплата производится по каждому просроченному взносу.
- Время для взыскания штрафов и платежей определяется отдельно.
Как правило, применяется второй метод, поэтому те, кто не знал о существовании трехлетнего срока, не освобождаются от ответственности.
Правовое обоснование
Законодательством, а именно статьей 196 ГК РФ, установлено, что срок давности по кредитным договорам для физлиц составляет три года. Как же правильно вести отсчет? Многие специалисты спорят между собой. Так, одни полагают, что считать следует по каждому пропуску оплаты. Другие юристы считают, что отсчет стоит начинать с даты окончания действия кредитного договора. Остальные ведут отсчет с дня последней внесенной оплаты по счету. Чтобы разобраться, обратимся за помощью к закону.
В статье 200 ГК РФ сказано, что считать следует с того самого момента, когда сторона, чьи права и интересы были нарушены, узнала об этом нарушении. Как это понимать? Клиенту при выдаче займа выдается также график платежей, где обязательно указывается дата ежемесячного взноса в счет погашения задолженности. Если вдруг вы допустили просрочку, финансовая компания сразу же об этом узнает. Получается, что именно с этого дня необходимо и отсчитывать 3 года. По следующему просроченному платежу дата отсчета будет в тот момент, когда банк узнает о просрочке. Таким образом, получается, что по каждому просроченному ежемесячному платежу срок исковой давности считается отдельно.
Если в претензии идет речь о крупной сумме денежных средств, судебные органы могут пойти навстречу и тем самым увеличить срок давности. Статья 200 ГК РФ разрешает производить расчет срока с момента прекращения обстоятельств. Данное право предоставляется на основании ходатайства кредитора, понесшего финансовые потери.
Как правильно рассчитать?
Исчисление трехлетнего срока производится по определенным правилам. Однако на расчет срока влияют некоторые обстоятельства:
- Например, если должник подал заявку на реструктуризацию своего долга или же на рефинансирование, то отсчет будет производиться заново.
- Отсчет будет производиться с даты последнего контакта должника с банком, например, после последнего внесенного платежа. То есть факт контакта с банком должен быть документально зафиксирован.
- Законодательно определенный срок давности нельзя изменить путем заключения дополнительного соглашения.
- Сдвинуть срок отсчета можно любым пополнением, например внесением платежа по кредиту, несмотря даже на то, что будет зафиксирован длительный перерыв между платежами.
- Передача взыскания долга коллекторам не оказывает влияние на расчет срока.
- Если банк направляет должнику письмо с требованием возврата полной суммы задолженности, официальное письмо способно сдвинуть срок взыскания.
Банковские организации стараются любыми путями вернуть свои деньги, поэтому они могут рассылать письма и прочее, чтобы показать свой контакт с заёмщиком, таким образом, сдвигая сроки претензии.
Доказательством не считаются показания работников банка или других лиц, которые заинтересованы в данной процедуре по взысканию долга. Срок не может быть продлен на основании предоставления записи разговоров по телефону или съемки с видеокамер кредитной организации, где присутствует должник.
Беспричинный визит клиента в отделение банка, который не связан с погашением задолженности или кредитным договором, никаким образом не влияет на сдвиг сроков.
Исковая давность по кредитам для физических лиц
Задолженность по кредиту должна быть погашена физическим лицом в течение срока, прописанного в законе. Сумма минимального взноса для погашения долга не должна превышать 20% от общего дохода должника. Именно такая сумма не несет особой нагрузки на бюджет и жизнедеятельность клиента. Срок исковой давности одинаков как для физического лица, так и для юридического.
Изменения срока исковой давности
На самом деле срок давности по кредиту способен изменяться. Произойти это может по нескольким причинам. Остановимся более детально на том, как же можно изменить дату отсчета претензии.
Прерывание
Если должник желает прервать срок исковой давности, ему необходимо подать соответствующее заявление в суд. Таким образом, клиент подтверждает, что ознакомлен с тем, что ему необходимо выплатить всю сумму долга, а также он признает свое положение. Благодаря этим действиям срок обнуляется, и отсчет начинается заново. Как показывает судебная практика, законом не будет учитываться ранее отчисленный срок.
Временной период, прошедший до обращения в суд, не учитывается для выплаты по задолженности. Весь исковой период исчисляется заново в полном объеме.
Продление
Если клиент желает продлить срок давности по кредиту, необходимо подать ходатайство в суд. Для этого нужно заполнить согласно образцу специальные формы, которые представлены на официальном сайте кредитной организации. Перед подписанием договора кредитования необходимо внимательно изучать все условия и пункты документа на предмет наличия условий продления срока исковой давности. Таким образом, банковская организация сможет взыскать с вас задолженность даже по истечении трехлетнего периода. Стоит помнить, что размер штрафов очень быстро растет, поэтому не нужно продлевать срок, даже если кредит взят под залог какой-либо собственности.
Должнику не рекомендуется пропускать заседание по кредитному делу. В противном случае постановление будет вынесено в пользу кредитора. К рассмотрению принимаются все суммы – не только основная сумма, а также пени, неустойки за пропущенные кредитные платежи. Величина штрафа может превышать величину основной суммы долга.
Приостановка
Условия приостановки исчисления срока исковой давности четко прописаны в законе. Приостановить срок можно в следующих случаях:
- Если неуплата задолженности произошла по независящим от заемщика причинам. То есть должник может документально подтвердить факт уважительной причины неуплаты кредита.
- Если в момент начала отсчета срока давности должник находился в стране, вовлеченной в какие-либо военные конфликты.
- Если заемщиком была получена отсрочка платежа, разрешенная законом.
- Если была проведена процедура медиации.
- Если исковое заявление не рассматривалось фемидой в рамках уголовного дела.
Начало судебной процедуры по взысканию долга
Если кредитор не может вернуть свои деньги с должника иными способами, он вынужден будет обращаться в суд. Подать иск на взыскание задолженности по кредиту банковская организация может в течение 3 лет, то есть до тех пор, пока срок исковой давности не истек. Если в течение этого времени банком не было предпринято попыток возврата средств, далее требовать деньги с должника будет уже невозможно. Но это вовсе не означает, что заимодавец прекратит все попытки по взысканию долга с должника. Заемщику могут поступать различные сообщения и напоминания об имеющейся заложенности, поэтому не стоит полагать, что спустя 3 года о долге можно забыть и вовсе его не платить.
Однако в этой ситуации возможны другие судебные разбирательства. Как правила, они касаются имущества заемщика, если в качестве обеспечения по кредиту выступала недвижимость или транспорт. Также известны случаи, когда должники добровольно погашали долги даже по истечении трех лет.
Присутствие срока давности дает возможность заемщику выбраться из долговой ямы. Сначала с момента появления долга кредитная организация может не беспокоить гражданина. Как правило, такие манипуляции направлены на увеличение суммы штрафа и неустоек. В том случае, если у кредитора присутствует информация, что у заемщика в собственности есть имущество и он трудоустроен, то банковская организация в любом случае выдвинет требования по обязательствам, рано или поздно.
Если судом будет вынесено решение о взыскании с ответчика суммы долга, то здесь уже за работу берутся судебные приставы. На основании постановления суда судебный пристав может арестовать все счета клиента и списать с них сумму долга, необходимую для оплаты, если данная сумма есть на счете. Также клиенту может быть ограничен выезд за пределы Российской Федерации.
Передача права на взыскание коллекторам
Зачастую банки предпочитают обращаться за помощью в коллекторские агентства. Данные организации занимаются взысканием долгов с заемщика на своих условиях. Для них не существует понятия срока исковой давности, однако их деятельность также регламентируется законом. Если права клиента и закон коллектором были нарушены, должник имеет право написать заявление в полицию. В случае бездействия данных органов можно обращаться в прокуратуру.
Как правило, клиент сам дает свое согласие на передачу прав по взысканию долга коллекторам, еще задолго до того момента, когда произошла просрочка платежа. В договоре данный пункт обязательно должен быть прописан, но зачастую клиенты не читают договор перед подписанием. Если вы ставите свою подпись и даете согласие на уступку прав третьим лицам, это означает, что в случае возникновения задолженности банк может продать ваш долг коллекторам.
Как избежать проблем с кредитом? Коротко и ясно
- Когда прекращаются обязательства по выплате кредита? По истечении 3 лет, то есть по истечении срока исковой давности.
- Когда начинается отсчет срока исковой давности? С момента последней финансовой операции по договору.
- Что делать, если мои права нарушены? Если банк или коллекторы нарушают условия действия договора или нарушают закон, необходимо обращаться в полицию или прокуратуру.
- Кто может помочь в решении вопроса, касающегося взыскания долга? При возникновении спорных ситуаций рекомендуем обратиться за помощью к профессиональным юристам.
- Какой статьей регламентируется отсчет срока исковой давности? Статья 196 и 200 ГК РФ.
Все рассказанное выше еще раз доказывает, что погашать кредиты и задолженности по займам необходимо вовремя и без просрочек. Таким образом можно избежать многих проблем. Несмотря на то что в России срок взыскания долга строго определен законом, банковские организации все равно будут стараться вернуть свои деньги любыми способами, в том числе путем обращения к коллекторам. Чтобы избежать лишних проблем с кредитом, не стоит давать свое согласие на уступку прав по договору третьим лицам, поэтому условия договора необходимо внимательно читать перед подписанием документа.
Статья была полезной?
8 1
КомментироватьТем не менее стоит уточнить полученные сведения. Чтобы узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита, как будет проходить разбирательство, нужно позвонить в отделение по месту жительства.
С января 2017 г. банк может обратиться к приставам напрямую, без судебного вмешательства, по исполнительной надписи нотариуса. Сделать это он вправе только по договорам, предусматривающим такой порядок (то есть заключенным в 2017 г.), после 2-месячной просрочки. Перед этим кредитор обязан выслать клиенту официальное уведомление с требованием выплатить долг в полном размере.
Не ищите ответы на вопросы вслепую, проконсультируйтесь с квалифицированным юристом прямо сейчас, совершенно бесплатно
Когда банк подает в суд за долг по кредиту
По ст. 14 ФЗ № 353 от 2013 г., в случае нарушения заемщиком сроков выплаты кредита более чем на 2 месяца в течение последнего полугода банк может потребовать у него всю сумму единовременно и(или) расторгнуть договор.
О своем решении он должен уведомить клиента и дать ему не менее 30 дней на исполнение. Таким образом, фактически право обращаться в суд у банка возникает после 3-месячной просрочки.
Подача искового заявления — привилегия банка, а не обязанность. Некоторые финансовые учреждения тянут до последнего (почти до окончания срока давности), чтобы общий размер задолженности вырос из-за процентов и штрафов.
Период исковой давности по кредитам — 3 года с момента первой просрочки. Он открывается заново, когда банк инициирует судебное разбирательство или должник подтверждает свои обязательства письменно или лично, например приходит в отделение обсудить сложившуюся ситуацию и написать заявление на реструктуризацию/рассрочку.
—>
Чем грозит суд с банком по кредиту
Подача искового заявления прекращает начисление неустойки по кредиту и, по сути, разрывает договор. Ответчик становится должен всю сумму сразу вместе с процентами и штрафами, которые набежали за период просрочки.
Судебное разбирательство по кредитным договорам в 90 % случаев заканчивается в пользу банка. Для должника это означает начало исполнительного производства в его отношении, то есть:
- арест банковских, зарплатных, социальных счетов;
- списание части дохода в пользу кредитора;
- арест и ограничения в распоряжении имуществом;
- реализацию имущества;
- запрет выезда за границу;
- ограничение в праве управлять авто.
Этапы искового производства по кредитным делам
Исковое производство по кредитам проходит все стадии, предусмотренные ГПК:
- после получения заявления арбитр возбуждает гражданское дело, о чем рассылает уведомления всем участникам процесса. Ответчику дается время на подготовку возражений, позиции, ознакомления с материалами дела;
- на определенную дату назначается предварительное слушание — встреча судьи с истцом и ответчиком. Если должник признает свои обязательства уже на этом этапе, арбитр выносит решение без дальнейших разбирательств;
- если ответчик готов побороться за свои интересы, назначается время первого заседания. Слушание может быть отложено из-за неявки сторон. Обычно после 2 перенесенных заседаний 3-е проводится без их участия;
- если решение принято в пользу банка, через 30 дней (необходимых для подачи апелляции и вступления акта в законную силу) он получает исполнительный лист.
Последний шаг — направление исполнительного листа в ФССП. Как правило, ответчику дается краткий период (до 5 дней) для добровольного выполнения требований. Затем пристав проводит поиск и арест его имущества и счетов.
Поэтому следует сразу же предельно внимательно и ответственно подходить к ситуации планируемого обращения банка в суд или уже при получении копии иска (заявления). Начинать предпринимать какие-то действия по минимизации своих рисков и возможных негативных последствий необходимо как можно быстрее.
Важно взять ситуацию под контроль и обозначить для себя цели, задачи и план действий на перспективу.
Если взыскание осуществляется в порядке приказного производства
При обращении банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ответчику (заемщику-должнику) должна быть направлена как минимум копия заявления. Материалы направляются по месту проживания (регистрации), данные об адресе которого имеются в распоряжении банка.
Таким образом, предполагается, что должник будет поставлен в известность о факте предъявления банком требований в судебном порядке. Возможные проблемы могут быть, если должник отсутствует по месту своего проживания (регистрации).
Но дальнейшие действия и решения суда исходят из необходимости подтверждения факта получения должником судебного приказа.
Поэтому если решение было принято, а у заемщика отсутствовала реальная возможность предпринять меры по его отмене, то это обстоятельство может быть положено в основу оспаривания судебного приказа и следующих за этим действий и решений.
Как бы то ни было, в случае обращения банка в суд за выдачей приказа заемщику необходимо сделать следующее:
- Ознакомиться с материалами дела. Сделать это можно в канцелярии суда. Если все достаточно подробно изложено в заявлении банка, то бывает достаточно и этой информации для понимания существа требований и суммы взыскания.
- Поскольку приказное производство осуществляется без присутствия участников процесса, максимум, что может сделать должник – получить копию приказа и внимательно изучить документ.
- В течение 10-ти дней (рабочих) с момента получения приказа у заемщика есть возможность обратиться к мировому судье с заявлением об отмене решения. Основания, в принципе, могут быть любыми, но, конечно, разумными. В качестве стандартного основания можно сослаться на несогласие с суммой требований банка, подлежащей взысканию.Обосновывать свое несогласие не нужно.
- Если 10-дневный период просрочен, стоит попробовать восстановить срок, подав соответствующее заявление вместе с просьбой об отмене приказа. Правда, следует учесть, что к этому моменту может быть уже возбуждено исполнительное производство и предприняты меры принудительного взыскания.Это серьезно усложнит задачу. Чтобы зря не тратить свои силы и время, стоит внимательно оценить перспективы обжалования. Возможно, что отложение процесса взыскания не имеет смысла.
- При отмене приказа у банка появляется право повторного обращения с аналогичным требованием, но уже в суд первой инстанции и в порядке искового производства. Это куда более длительный процесс, но, пока он не завершиться окончательным решением, у заемщика-должника будет время что-либо предпринять для удобного и выгодного погашения долга, с минимальными для себя негативными последствиями.
При взыскании долга на основании приказа необходимо учитывать:
- это очень быстрый способ получения решения о взыскании, 15-20 дней – максимум, на что можно рассчитывать в вопросе отмены приказа с момента подачи банком заявления;
- никаких шансов на то, чтобы представить, обосновать и доказать свою позицию, у заемщика нет, суд принимает решение на основании материалов, поступивших от банка;
- если банк будет действовать активно, возможно, что ощутить на себе меры ограничительного и обеспечительного характера заемщик-должник сможет очень быстро;
- обжаловать приказ нельзя, он может быть только отменен, поэтому неактивность заемщика, игнорирование предпринятых банком действий – чреваты очень скорым началом процедуры принудительного взыскания.
Обратите внимание, что выдача судебного приказа и начало исполнительного производства не лишают заемщика права обращения в суд по поводу установления рассрочки/отсрочки исполнения судебного решения. Обязательно воспользуйтесь такой возможностью, если сумма взыскания неподъемна для быстрого погашения, в том числе за счет ареста и реализации имущества.
Что делать, если банк подал в суд иск
Исковое производство – более предпочтительный для заемщика вариант. Во-первых, появляется возможность подачи возражений на иск и заявления встречных требований к банку.
Во-вторых, фактически у заемщика-должника будет дополнительное время на то, чтобы решить долговой вопрос в более комфортных для себя условиях.
Но о преимуществах искового производства для должника знают и банки, поэтому очень часто сопровождают свои иски одновременным заявлением ходатайства о принятии мер обеспечительного характера. Это дает возможность ограничить права должника еще задолго до принятия судом окончательного решения.
Действия ответчика в рамках искового производства должны быть подчинены какой-то определенной цели. То есть вы должны заранее предусмотреть, чего хотите добиться в суде:
- Отказа удовлетворения требований банка полностью или частично, в частности, в виде исключения или уменьшения требований по неустойке, сокращения суммы начисленных процентов, признания судом незаконными начисленных банком комиссий.Однако рассчитывать на то, что вас освободят от уплаты основного долга, нельзя, даже если кредитный договор будет полностью признан недействительным.
- Создания для себя удобных условий погашения задолженности.Такими условиями могут быть:
- достижение с банком мирового соглашения о реструктуризации долга и его утверждение судом;
- принятие судебного решения о рассрочке/отсрочке платежей по задолженности.
- Признание кредитного договора полностью (частично) недействительным.Для этого требуется подача встречного иска. Избавиться от погашения основного долга таким образом невозможно, но побороться за уменьшение всевозможных дополнительных платежей – реально.
Как и в случае с приказным производством, действовать целесообразно оперативно и активно.
С другой стороны, если вы со всем согласны и требования банка оспаривать не намерены, участие в процессе можно свести к минимуму.
Обычно так действуют должники, которые от участия в процессе теряют намного больше, чем от неучастия в нем. Например, когда сумма иска несоразмерна возможным убыткам в результате посещения процесса.
Но если вы четко определили для себя, что будете участвовать в споре с банком, и знаете, чего хотите добиться, то план действий может быть следующим:
- Обратитесь в суд и ознакомьтесь в материалами дела. Вы вправе делать необходимые выписки и снимать копии.
- Полученные материалы целесообразно показать юристу и получить от него консультации о перспективе дела. Ключевая помощь грамотного юриста на этом этапе – формирование вашей правовой позиции, определение реальных вариантов исхода дела и стратегии ваших действий.
- Если банком были заявлены требования о принятии обеспечительных мер и решением суда ходатайство удовлетворено, вы имеете право заявить суду свое требование о снятии этих мер. Шансы не очень велики, но и от подачи ходатайства потери минимальны. Здесь ключевым фактором будет являться обоснованность требований.Если, скажем, наложен арест на депозитный счет, можно сослаться на трудное материальное положение и необходимость использования этих денег на текущие траты – продукты питания, расходы на ребенка, лекарства и т.п. Аналогичные подходы должны использоваться и по отношению к аресту иного имущества.
- Для понимания реальных перспектив процесса целесообразно ознакомиться с судебной практикой, пообщаться с юристами, заемщиками-должниками на тематических форумах. Как минимум это позволит быть информационно подготовленным к процессу.
- Чтобы суд не превратился для вас в одни затраты и нервы, проанализируйте важность для себя тех целей и задач, которые поставлены, а также набор имеющихся доказательств.
- Набросайте для себя план действий в суде и следуйте ему, правда, учитывайте, что ситуация может поменяться, поэтому должен быть и запасной вариант.
Судебное решение исходит из тех требований, которые заявил банк, и представленных заемщиком-должником возражений и встречных исковых требований.
В общем виде суд может принять следующие решения:
- Возвратить иск банку без рассмотрения или отказать в принятии иска к рассмотрению, что почти не встречается на практике.
- Удовлетворить иск банка полностью/частично или отказать в удовлетворении полностью/частично.
- Принять определенные меры обеспечительного характера.
- Удовлетворить или отказать в удовлетворении встречных и иных, заявленных в процессе, требований должника.
- Утвердить мировое соглашение сторон.
- Предусмотреть в решении установление рассрочки/отсрочки для его исполнения в полном объеме.
Как правило, суды удовлетворяют иски банков, но нередко только частично. Перспективными выглядят требования заемщиков-должников об исключении или уменьшении сумм неустойки, комиссий, процентов, что приводит к частичному удовлетворению требований банка.
Для того, чтобы достигнуть такой цели, заемщику достаточно бывает доказать свое трудное материальное положение (нет работы, нетрудоспособность, в том числе ограниченная трудоспособность, уход за инвалидом, пожилым человеком, ребенком, невозможность устроиться на работ в сжатые сроки, другие финансовые и материальные трудности). Важно не просто заявить о своих проблемах, но и подтвердить их, то есть собрать все возможные справки, характеристики, иные документы, представитель показания свидетелей. Важно также продемонстрировать суду, что нарушение условий кредитного договора, просрочки и накопление задолженность были вынужденными, обусловленными объективными причинами.
Бесплатная консультация юриста
Ответим на ваш вопрос за 5 минут!
Бесплатная консультация юристаОтветим на ваш вопрос за 5 минут!
Взыскание долга по кредиту в порядке искового производства
В приказном порядке долговые споры разрешает мировой суд. Особенность этого типа производства — отсутствие обычных судебных заседаний. Арбитр принимает решение в 5-дневный срок самостоятельно только на основании поданных документов.
Итоговый акт — судебный приказ — самодостаточный исполнительный документ. Банк направляет его приставам, и те возбуждают производство. Если банк или коллекторы подали в суд и рассмотрение уже состоялось, ответчик узнает об этом из уведомления с копией приказа.
Приказ легко отменить. Для этого в течение 10 дней следует подать арбитру письменные возражения. В отличие от апелляционных заявлений, ответчику не нужно обосновывать мотивы оспаривания. Они могут быть разные, самый распространенный — несогласие с ценой иска. Поданное возражение автоматически отменяет судебный приказ, и дело передается в суд на исковое производство.
Что может решить суд по иску банка о невыплате кредита
В ходе рассмотрения иска суд может прийти к следующих выводам:
- полностью согласиться с требованиями банка. Через месяц истец получит исполнительный лист, по которому будет вестись принудительное взыскание;
- удовлетворить требование банка в части, например сократить размер неустойки. Ответчик обязан будет выплатить меньшую сумму;
- отказать банку и закрыть дело. Предугадать, что будет делать банк, если он подал в суд за неуплату кредита и проиграл, сложно. Вполне возможны как апелляция, так и обращение к коллекторам.
Решение может быть оспорено в течение месяца во 2-й судебной инстанции той и другой стороной.
Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой
Чтобы суд по кредиту прошел по сценарию должника и завершился в его пользу, нужно учесть каждую мелочь. В первую очередь – правомерны ли действия банка, не истек ли срок давности, не возникла ли просрочка по вине кредитной организации, не проводилось ли взыскание долгов с нарушениями и т.д.
Если передали дело, а заемщик не знает, как выиграть суд с банком по кредиту, лучше не рисковать и обратиться к адвокату. Профессиональные юристы, как никто, знают, что учитывает суд, какие нужно привести аргументы и доказательства и как правильно подготовиться к суду, сколько длится суд. Адвокат поможет снизить сумму долга, таким образом отработав свой гонорар, или провести дело так, что судебные издержки лягут на плечи проигравшей стороны, то есть банка.
Согласно законодательству, заемщик должен погасить сумму основного долга и начисленных процентов, штрафов, пеню. На практике суд, если обязал выплатить определенную сумму, он учел финансовое положение заемщика. Иногда он идет навстречу, но не всегда. После того, как пришло уведомление о начале исполнительного производства, имущество заемщика может быть продано, а с его доходов (зарплаты, пенсии и т.п.
) будет удерживаться до 50% от суммы поступлений в счет погашения. Юристы советуют всегда сохранять платежные документы и контролировать погашение даже после суда. В случае расхождений нужно проводить обжалование. Если вызывают в суд, нужно подготовить все документы и доказательства того, что платежи вносились. Выигрывать у банка непросто, но возможно.
Мировое соглашение
Оптимальный вариант для заемщика и кредитора – это мировое соглашение с банком по кредиту. Стороны приходят к определенному компромиссу, что позволяет урегулировать вопрос мирно.
Обычно банк-кредитор предлагает новые, более приемлемые условия погашения при потребительском, авто или ипотечном кредитовании, учитывая нынешнюю платежеспособность клиента.
Судебная практика по кредитам в пользу заемщика
При вынесении решения судья всегда рассматривает дело комплексно, выслушивая аргументы и доводы истца и ответчика. Тем не менее реальная практика говорит о том, что в большинстве случаев исковые требования кредиторов удовлетворяются, но не полностью.
При качественной аргументации своей позиции у заемщиков достаточно шансов снизить объем задолженности на размер пени и неустоек, иногда удается сократить и сумму начисленных процентов.
А вот саму сумму долга почти всегда присуживают выплачивать полностью. Исключение — признание кредитного договора полностью или частично недействительным. Но для этого нужны особые обстоятельства. Например, недееспособность заемщика на момент оформления соглашение или подписание договора обманом либо через запугивание.
90000 Debt Collection FAQs | FTC Consumer Information 90001 When a debt collector calls, it’s important to know your rights and what you need to do. The FTC enforces the Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), which makes it illegal for debt collectors to use abusive, unfair, or deceptive practices when they collect debts. 90002 What types of debts are covered? 90003 90004 Your credit card debt, auto loans, medical bills, student loans, mortgage, and other household debts are covered. Business debts are not.90005 90002 Can debt collectors contact me any time or any place? 90003 90004 No. Debt collectors can not contact you at inconvenient times or places. They can not contact you before 8 a.m. or after 9 p.m., unless you agree to it. They also can not contact you at work if they’re told you’re not allowed to get calls there. 90005 90002 How can a debt collector contact me? 90003 90004 Debt collectors can call you, or send letters, emails, or text messages to collect a debt. 90005 90002 How can I stop a debt collector from contacting me? 90003 90004 Send a letter by mail asking for contact to stop (make yourself a copy before you do).You might want to send it by certified mail and pay for a «return receipt» so you have a record the collector received it. Once the collector gets your letter, it can only contact you to confirm it will stop contacting you, or to tell you a specific action, like filing a lawsuit, will be taken. If you are represented by an attorney, and inform the collector, the collector must communicate with your attorney, not you, unless the attorney fails to respond within a reasonable period of time to the communication from the debt collector.90005 90004 You might want to talk to the collector at least once, even if you do not think you owe the debt or can not repay it immediately. That way you can confirm whether it’s really your debt. If it is your debt, you can find out from the collector more information about it. In talking with a debt collector, be careful about sharing your personal or financial information, especially if you’re not already familiar with the collector. 90005 90002 Can a debt collector contact anyone else about my debt? 90003 90004 A debt collector generally can not discuss your debt with anyone but you or your spouse.If an attorney is representing you, the debt collector has to contact the attorney. A collector can contact other people to find out your address, your home phone number, and where you work, but usually can not contact them more than once. 90005 90002 What does the debt collector have to tell me about the debt? 90003 90004 A collector has to send you a written «validation notice» within five days of first contacting you. The notice has to say: 90005 90028 90029 how much money you owe 90030 90029 the name of the creditor you owe it to 90030 90029 what to do if you do not think it’s your debt 90030 90035 90002 What if I do not think I owe the debt? 90003 90004 You can send a debt collector a letter saying you do not owe any or all of the money, or asking for verification of the debt.If you send the letter within 30 days of getting the validation notice, the collector has to send you written verification of the debt, like a copy of a bill for the amount you owe, before it can start trying to collect the debt again. You also can get a collector to stop contacting you, at any time, by sending a letter by mail asking for contact to stop. 90005 90002 What are debt collectors not allowed to do? 90003 90004 They can not harass you. For example, they can not: 90005 90028 90029 threaten you with violence or harm 90030 90029 use obscene or profane language 90030 90029 repeatedly use the phone to annoy you 90030 90035 90004 They can not lie.For example, they can not: 90005 90028 90029 misrepresent the amount you owe 90030 90029 lie about being attorneys or government representatives 90030 90029 falsely claim you’ll be arrested, or claim legal action will be taken against you if it’s not true 90030 90035 90004 They can not engage in unfair practices. For example, they can not: 90005 90028 90029 try to collect interest, fees, or other charges on top of the amount you owe, unless the original contract or your state law allows it 90030 90029 deposit a post-dated check early 90030 90029 take or threaten to take your property unless it can be done legally 90030 90035 90002 Can I control which debts my payments apply to? 90003 90004 Yes.If a debt collector is trying to collect more than one debt from you, it must apply any payment you make to the debt you choose. A debt collector may not apply a payment to a debt you say you do not owe. 90005 90002 What should I do if a debt collector sues me? 90003 90004 If a debt collector files a lawsuit against you to collect a debt, respond, either personally or through your attorney, by the date specified in the court papers. That will preserve your rights. 90005 90002 Can a debt collector take money from my paycheck? 90003 90004 Yes, but the collector must first sue you to get a court order — called a garnishment — that says it can take money from your paycheck to pay your debts.A collector also can seek a court order to take money from your bank account. Do not ignore a lawsuit, or you could lose the opportunity to fight a court order. 90005 90002 Can my federal benefits be garnished? 90003 90004 Many federal benefits are generally exempt from garnishment, though they might still be garnished to pay delinquent taxes, alimony, child support, or student loans. States have their own laws about which state benefits can be garnished. 90005 90002 What if my debt is old? 90003 90004 Debt collectors have a certain number of years they can sue you and win to collect a debt.It’s called the statute of limitations, and usually begins when you fail to make a payment on a debt. Once it’s over, your unpaid debt is considered «time-barred,» but in some states, you have to raise the age of the debt as a defense to win. 90005 90004 How long the statute of limitations on a debt lasts depends on what kind of debt it is, and the law in your state or the state specified in your credit contract. 90005 90004 Also, under the laws of some states, if you make a payment or provide written acknowledgment of your debt, the clock may start ticking again.90005 90002 Can a debt collector contact me about a time-barred debt? 90003 90004 Yes. Even if a debt collector can not successfully sue you over a time-barred debt, you may still owe it. 90005 90002 What if I’m not sure whether my debt is time-barred? 90003 90004 Ask the collector when its records show you made your last payment. You also can send the collector a letter within 30 days of receiving a written notice of the debt. Explain why you’re disputing the debt and that you want to verify it.A collector must stop trying to collect until it gives you verification. 90005 90002 Does a time-barred debt stay on my credit report? 90003 90004 Maybe. The statute of limitations for a debt is usually different from the reporting period for a debt on your credit report. In general, negative information stays on your credit report for seven years. 90005 90002 Do I have to pay a debt that’s considered time-barred? 90003 90004 It’s up to you. Consider talking to an attorney before you decide.You can: 90005 90028 90029 Pay nothing. The collector can not sue you, but can continue to contact you unless you send a letter by mail asking for contact to stop. 90030 90035 90028 90029 Make a partial payment. In some states, if you pay any amount on a time-barred debt or even promise to pay, the debt is «revived,» and the statute of limitations resets. The collector might be able to sue you to collect the full amount of the debt, which may include extra interest and fees. 90030 90029 Pay off the debt.Some collectors will accept less than what you owe to settle a debt. Before you make any payment to settle a debt, get a signed form or letter from the collector that says the amount you’re paying settles the entire debt and releases you from any further obligation. Also keep a record of the payments you make to pay off the debt. 90030 90035 90002 What should I do if I’m sued for a time-barred debt? 90003 90004 You still need to respond. Consider talking to an attorney. If you ignore a lawsuit, the collector could get a court judgment and garnishment against you.Tell the judge the debt is time-barred, and show a copy of the verification notice from the collector or any information that shows the date of your last payment. 90005 90002 Where do I report a debt collector for an alleged violation? 90003 90004 Report any problems you have with a debt collector to: 90005 90004 Many states have their own debt collection laws that are different from the federal Fair Debt Collection Practices Act. Your attorney general’s office can help you determine your rights under your state’s law.8 90005 90002 What else can I do if I think a debt collector has broken the law? 90003 90004 You can sue a collector in a state or federal court within one year of the date the law was violated. You can sue for damages, like lost wages and medical bills. If you can not prove damages, you can still be awarded up to $ 1,000, plus reimbursement for attorney’s fees and court costs. A group of people suing as part of a class action lawsuit can recover money for damages up to $ 500,000, or one percent of the collector’s net worth, whichever amount is lower.90005 90004 Even if a court finds a debt collector violated the FDCPA in trying to collect a debt, you still owe the debt. 90005 .90000 Debt collection 90001 90002 Private debt collectors 90003 90004 Instead of directly pursuing you for the debt, creditors sometimes sell the debt to a private collection agency. Such agencies are not subject to authorisation and supervision in their own right by the Central Bank. 90005 90004 However, if a lender that is regulated by the Central Bank outsources its debt collection activities, any agent acting on its behalf must comply with the requirements of Irish financial services law.If it fails to do so, the Central Bank can impose penalties on the lender. 90005 90004 If a regulated lender plans to appoint a third party to engage with you about arrears that you owe, it must write to you and explain the role of the third party. 90005 90002 Contact between lenders and consumers 90003 90004 Under the Consumer Protection Code 2012 a lender that is regulated by the Central Bank can not phone you about your loan without your consent between 9 pm and 9 am, Monday to Saturday, or at any time on a Sunday or public holiday.They can only visit you in person if you have given your consent to the visit. 90005 90004 The lender is not permitted to call you or to visit you at your place of work unless you are also living there, or unless all reasonable efforts to contact you elsewhere have failed. Only the person involved in the loan can be contacted about it. This means that your lender can not contact your employer or a member of your family about your loan. 90005 90002 Legal proceedings 90003 90004 If you do not engage with your creditor, they can initiate legal proceedings to recover the debt.90005 90002 Harassment and intimidation 90003 90004 All debt collectors, including private individuals and debt collection agencies, are covered by Section 11 of the Non-Fatal Offences against the Person Act 1997. A person is guilty of an offence if he / she makes any demand for payment of a debt and if: 90005 90024 90025 The demands are so frequent as to be calculated to subject you or a member of your family to alarm, distress or humiliation, or 90026 90025 The person falsely represents that criminal proceedings lie for non-payment of the debt, or 90026 90025 The person falsely represents that he or she is authorised in some official capacity to enforce payment, or 90026 90025 The person utters a document falsely represented to have an official character 90026 90033 90004 If you are subjected to such behaviour by your creditor or by a debt collection agency, you should report the matter to the Garda Síochána.Anyone found guilty of offences under the Act is subject to large fines and up to 14 years in prison. 90005 .90000 Debt Collection & Harassment Statistics 90001 90002 Approximately 28 percent of people in the U.S. with a credit file have some debt being collected by a third-party service. Unfortunately, not all of these third-party collectors are reputable. According to the Federal Trade Commission (FTC), harassing consumers to collect a debt is illegal, as it violates the Fair Debt Collection Practices Act. In 2018, the FTC «secured permanent bans against 32 companies and individuals who engaged in serious and repeated violations of law, barring them from ever working in the debt collection industry again.»90003 90002 To prevent abuse of power by debt collection agencies and individuals, the Fair Debt Collections Practices Act (FDCPA) was passed in 1977 and a report is published on it every year. All of the stats here are from 2018, the year of the most recent report. 90003 90002 So, how did things turn out for consumers facing collections in 2018? 90003 90002 Here are the stats … 90003 90002 90003 90012 90013 General debt collection statistics 90014 90015 90016 Number of complaints consumers filed against debt collectors in 2018 — 81,500 90017 90002 Biggest collections industries by revenue in 2018: 90003 90020 90021 Financial Services — 37% 90022 90021 Telecommunications — 20% 90022 90021 Other — 13% 90022 90021 Healthcare — 11% 90022 90021 Retail and Commercial — 10% 90022 90021 Government — 9% 90022 90033 90012 90013 Types of complaints received by the CFPB in 2018 90014 90015 90016 Attempts to collect debt not owed — 40% 90017 90040 Of that 40% … 90041 90020 90021 53% said the debt was not actually theirs.90022 90021 23% said they already paid off the debt. 90022 90021 20% reported that the debt came from identity theft. 90022 90021 4% said the debt was discharged in bankruptcy. 90022 90033 90016 Written notification about debt — 20% 90017 90040 Of that 20% … 90041 90020 90021 72% said they did not get enough info to verify the debt in question. 90022 90021 25% said they did not receive a notice of their right to dispute the debt. 90022 90021 3% said the notification did not say it was an attempt to collect a debt.90022 90033 90016 Communication tactics — 13% 90017 90040 Of that 13% … 90041 90020 90021 55% complained of frequent or repeated calls. 90022 90021 31% said they continued to receive communications after requests to stop 90022 90021 11% reported abusive language. 90022 90021 4% reported calls outside of the restricted calling hours between 8 AM and 9 PM. 90022 90033 90016 Took or threatened to take negative or legal action — 13% 90017 90040 Of that 13% … 90041 90020 90021 33% reported that collectors made threats or suggestions that their credit histories would be damaged.90022 90021 26% reported that collectors made threats to sue on an old debt. 90022 90021 19% reported that collectors threatened to arrest or jail consumers who did not pay. 90022 90021 4% reported that collectors said they would try to collect exempt funds (i.e. child support or unemployment benefits). 90022 90021 2% reported that collectors threatened deportation or turning them in to immigration. 90022 90033 90016 False statements or representations — 10% 90017 90040 Of that 10% … 90041 90020 90021 72% said collectors tried to collect the wrong amount.90022 90021 18% reported that collectors impersonated a government official or law enforcement official. 90022 90021 8% said collectors insinuated that they were committing a crime by not paying their debt. 90022 90021 2% said collectors told them they should not respond to a lawsuit. 90022 90033 90016 Threatened to contact someone or share information improperly — 3% 90017 90040 Of that 3% … 90041 90020 90021 49% complained that the collector talked to a third party about their debt.90022 90021 29% said the collectors contacted an employer. 90022 90021 21% reported that collectors contacted the consumer after they asked them not to. 90022 90021 2% complained that the collectors contacted them directly instead of going through their attorney. 90022 90033 90012 90013 Company responses to consumer complaints 90014 90015 90016 Total Complaints Sent to Companies for Response — 51,700 90017 90020 90021 Closed with explanation — 40,500 (78%) 90022 90021 Closed with non-monetary relief — 6,300 (12%) 90022 90021 Company did not provide a timely response — 2,300 (5%) 90022 90021 Company reviewing — 1,400 (3%) 90022 90021 Administrative response — 800 (1%) 90022 90021 Closed with monetary relief — 400 (1%) 90022 90033 90012 90013 Struggling with unlawful or abusive collections? 90014 90015 90002 Despite reports the economy is on the upswing, some consumers are still hanging by a string, and struggling to recover.If you feel you’re being harassed by debt collectors in any way, do not be shy about filing a complaint. The CFPB has added five action letter templates to its complaint database to help you correspond with your creditors. 90003 90002 And if you’re facing abuse or threats, fight back today! Call Debt.com or complete the form to request help to end collector harassment now. 90003 90002 90040 Find solutions to settle collections and stop collector harassment. 90041 90003 Find a Solution 90154 All statistics from: https: // files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_fdcpa_annual-report-congress_03-2019.pdf 90155 90002 Did we provide the information you needed? If not let us know and we’ll improve this page. 90003 90002 Let us know if you liked the post. That’s the only way we can improve. 90003 90002 Article last modified on June 18, 2020. Published by Debt.com, LLC 90003.90000 Debt Collection | The Kaplan Group 90001 90002 The debt collection process at The Kaplan Group is unique, resulting in an 85% success rate. As we do not earn a fee unless we collect, we have focused on developing the most successful collection process, analysis and techniques to maximize the recovery and the fee we earn from each viable claim. Our debt collectors have 10+ years collection and business experience, some have advanced degrees, and we only do commercial collections, which enables them to successfully implement our unique process at extremely competitive contingency rates.90003 90004 There is a big difference in our approach vs. the standard collection agency 90005 90006 90007 90008 90009 90010 The Kaplan Group 90011 90012 90009 90010 Standard Agency 90011 90012 90017 90008 90019 Review information from client 90020 90019 No-thought data entry 90020 90017 90008 90019 Research debtor 90020 90019 Automated letter campaign 90020 90017 90008 90019 Analyze & Develop Plan 90020 90019 Predictive dialer makes calls 90020 90017 90008 90019 Call plus mail, fax & email 90020 90019 $ 12 hour collectors 90020 90017 90008 90019 Get debtor talking 90020 90019 Read script 90020 90017 90008 90019 Listen, probe, understand 90020 90019 Threaten 90020 90017 90008 90019 Negotiate to Success 90020 90019 Intimidate 90020 90017 90008 90019 Collect & Remit 90020 90019 Collect ‘easy money’ only 90020 90017 90008 90019 2nd effort under in house law firm name 90020 90019 Drop difficult cases 90020 90017 90008 90019 A + Rating with BBB 90020 90019 Complaints to FTC 90020 90017 90078 90079 90004 Debt Collection Process 90005 90002 Our debt collection effort starts with verifying the contact information provided by our clients and gathering additional information on the business to be used by the debt collector.We email, fax and mail a short demand letter to the debtor typically within one business day of receiving a claim. However, the primary communication method in our debt collection process is the telephone augmented by e-mail as appropriate. When we can get the debtor on the phone, we can find out through a series of questions what the real reason is for unpaid bills. Determining the real reason can have a dramatic impact on the approach the debt collector will use. Just simply demanding the money typically does not work.Instead, we often need to get a solid understanding of the debtor’s business, current business prospects, working capital position, secured debts, personal guarantees, etc .. Once we have this information and we understand why they are not paying, we can come up with a strategy to get as much money as possible as quickly as possible. 90003 90084 90002 During the debt collection process, we may make dozens of phone calls. With caller ID, computerized telephone attendants, voicemail systems and live call screeners, it often is extremely challenging to get a debtor on the phone.However, we are persistent and relentless. There are situations where we will call several times a day, from early morning to mid-evening, trying to get a live person. We do not use computerized predictive dialers. We do not leave a message every time we call. Instead, the debt collector uses their experience, their intuition, and the specific debt collection history on the account to decide when to call, how often to call, and where to call. We are allowed to call people on their cell phones and at their homes.We may have to do research to get these phone numbers, which may entail calling relatives, neighbors, and neighboring businesses. We are discrete whatever talking to someone outside of the business but at the same time the debtor usually gets the message that we are in hot pursuit. This alone makes debts owed to clients of The Kaplan Group moved to the top of the list for debtors. 90003 .Об авторе
