Получение кредита на развитие бизнеса: взять кредит на развитие бизнеса

Содержание

помощь в получении в Москве

Помощь в получении кредита для бизнеса — одна из услуг кредитного брокера «Роял Финанс». Наша компания много лет сотрудничает со многими банковскими структурами, поэтому помогает предпринимателям оформлять займы на максимально выгодных условиях. Опытные специалисты умеют находить выход из ситуаций разной сложности, так как хорошо разбираются во всех факторах, усложняющих получение денежных средств.

Сегодня российские банки предпочитают кредитовать крупный бизнес и особенно лояльно относятся к проектам, связанным с государственными заказами. Таким образом, они ничем не рискуют и могут рассчитывать на погашение долга при любом раскладе. При этом предприятия малого и среднего бизнеса остаются не у дел, хотя тоже нуждаются в финансовой помощи.

Многие бизнесмены жалуются на то, что финорганизации предлагают кредиты на невыгодных условиях, считают запрашиваемые суммы слишком большими и выносят отрицательное решение при малейших сомнениях в их платежеспособности.

Если вам нужна помощь в получении кредита в Москве без залога и поручителей для открытия, развития бизнеса, доверьтесь нашим экспертам, разбирающимся в политике банков. Они будут полезны, даже если у вас плохая кредитная история, есть непогашенная задолженность или вам требуется большая сумма. За время своей работы мы помогли предпринимателям получить деньги на разные цели: пополнение оборотных средств, покупку коммерческой недвижимости, оборудования, спецтехники. Некоторые ситуации казались безнадежными, но мы смогли найти оптимальные решения, которые позволили бизнесменам достичь намеченных целей.

Клиентам, обращающимся к нам за помощью для получения кредита на бизнес, мы предлагаем следующие услуги:

  • анализ финансовой документации;
  • помощь в подготовке пакета документов;
  • подбор оптимальной программы кредитования;
  • помощь в подаче заявки в столичные банковские учреждения;
  • детальное изучение предстоящей сделки;
  • полное сопровождение до получения денег.

Говоря о том, что поможем получить кредит малому (ИП) и среднему бизнесу на выгодных условиях, мы не подразумеваем какую-либо предоплату. Вы оплачиваете только результат, которым является гарантированное заключение сделки с выбранным банком. Следовательно, сотрудничество с нами полностью исключает риск потратить деньги впустую. И мы готовы это доказать уже сегодня. Звоните!

Получение кредита на развитие малого бизнеса: какие нюансы необходимо учесть?

Многие предприниматели на этапе становления собственного бизнеса нуждаются в дополнительном финансировании. Наиболее популярным вариантом получения необходимых средств является оформление банковского кредита. Многие финансовые учреждения предлагают специальные программы для такой категории граждан. При этом банк идет на определенный риск, так как принятие решения о предоставлении займа осуществляется на основе идей и планов предпринимателя, которые могут и не осуществиться. Поэтому выдача кредитов в такой ситуации – не всегда простая и быстрая процедура.

Начинающему бизнесмену необходимо знать некоторые нюансы, чтобы получить необходимый займ.

Что нужно сделать, прежде чем отправиться в банк?

Перед тем как посетить выбранное финансовое учреждение, предоставляющее кредит малому бизнесу, необходимо найти ответы на ряд вопросов. Для начала следует определиться с нужной суммой средств, а также решить, на что она будет потрачена. Важно провести предварительные расчеты, позволяющие определить размер потенциальной прибыли в случае использования кредитных средств. На этом этапе следует не забыть о суммах, которые можно будет без ущерба бизнесу изъять для погашения кредита. После несложных математических подсчетов станет понятно, может ли предприниматель в таких условиях рассчитывать на прибыль. Если ответ окажется положительным – пора начинать готовить пакет документов и уверенно направляться с ним в банк. Желательно сразу же составить бизнес-план, который поможет не только в более достоверном и наглядном видении картины, но и обязательно понадобится для получения средств.

Процесс заключения сделки

Известно, что вклады в банках выдают более охотно, чем кредиты. Поэтому важно тщательно подготовиться к ответственной процедуре и уточнить, какие бумаги, справки или прочие документы могут понадобиться.

Спешка в процессе оформления займа способна навредить. Поэтому желательно не спеша еще раз уточнить условия кредитования.

Перед заключением договора следует обратить внимание на некоторые важные моменты: сумму, сроки, ставку, размеры комиссий и присутствие дополнительных трат, без которых невозможно получение кредита. Необходимо обязательно получить ответ на вопрос, может ли банк в одностороннем порядке изменять процентную ставку? Рекомендуется узнать и о размере санкций в случае нарушения правил, обозначенных в кредитном договоре.

< Предыдущая   Следующая >

Оцениваем риски при привлечении финансирования на развитие бизнеса

Как предпринимателю сохранить компанию и не лишиться свободы после получения кредита или использования альтернатив банковскому финансированию?

Малому и среднему бизнесу для развития часто необходимо быстрое и недорогое финансирование. Но получить денежные средства, особенно значительные суммы, обычно сложно. Однако это не означает отсутствие возможности. Тем более что со стороны государства принимаются меры для улучшения ситуации. Например, с этого года банки могут получать субсидии, если предоставляют предпринимателям кредиты по льготной процентной ставке. Как стать участником новой кредитной программы для малого бизнеса – можно узнать, ознакомившись с публикацией «Владельцам малых предприятий станет проще привлечь средства на развитие».

Вместе с тем необходимо знать, каким критериям должны отвечать предприниматель и бизнес, чтобы получить кредит, какие дополнительные гарантии для этого следует предоставить, какие имеются альтернативные способы привлечения финансирования и чем они могут быть выгоднее. Еще важнее анализировать правовые риски и оценивать возможные последствия. Нельзя забывать, что привлечение финансирования открывает новые возможности, но поспешные решения могут лишить предпринимателя не только бизнеса и имущества, но и свободы.

Что надо знать о поручительстве и залоге?

Чтобы коммерческую организацию рассматривали в банке как заемщика, необходимо предоставить подтверждение того, что компания ведет безубыточную деятельность – чаще не менее 12 месяцев. И этим список требований не ограничивается. Предприниматель должен быть готов предоставить поручительство и залог.

Вопросы поручительства регулируются ст. 361–367 ГК РФ. Дополнительные разъяснения можно найти в Постановлении Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством». Поручительство представляет собой обязательство поручителя возвратить кредитору долг заемщика, если последний окажется неплатежеспособным. Банки часто требуют поручительство не только генерального директора, но еще и собственников или даже членов семьи гендиректора и учредителей. При этом поручителю придется солидарно или субсидиарно отвечать за долги по кредиту, даже если с заемщиком его уже ничего не будет связывать.

Солидарное поручительство предполагает возможность кредитора в случае нарушения обязательств со стороны заемщика истребовать сумму как с него, так и с поручителя или предъявить требования к обоим. Если этот вопрос будет решаться в судебном порядке, исполнительный лист суд выдаст на всю сумму с требованием к должнику и поручителю. С этим документом кредитор сможет обратиться в банк или в службу судебных приставов, чтобы принудительно взыскать задолженность.

Предприниматель, который вынужден выступить в роли поручителя, должен помнить о том, что поручительство предполагается солидарное, если не оговорено иное. Но есть возможность ограничить объем обеспечиваемых поручительством требований. Например, договор поручительства может быть заключен под отлагательным или отменительным условием. Это значит, что он вступит в силу или прекратит свое действие при наступлении определенных обстояльств – допустим, при выходе учредителя из состава участников общества.

Не стоит забывать, что поручительство может распространяться только на часть обязательств.

Кроме того, в договоре можно предусмотреть субсидиарное поручительство. Оно предполагает взыскание с поручителя только в случае, если не увенчалось успехом взыскание с должника.

Чтобы получить в банке кредит или заем, поручительства обычно недостаточно. При поручительстве без залога предприниматель может рассчитывать только на овердрафт, который чаще составляет около половины среднемесячного оборота по счету компании за последние три месяца. Для получения значительной суммы необходимо предоставить залог. Это один из способов обеспечения обязательств. Правовые особенности залога регламентируются ст. 334–358.18 ГК РФ.

Чем может быть опасно предоставление поручительства и залога?

С проблемами предприниматели сталкиваются, когда слишком увлекаются проектом, не просчитывают все варианты, соглашаются на невыгодные условия или не читают многостраничный договор, давая поручительство или предоставляя залог. Часто это связано с тем, что бизнесмен доверяет своим штатным юристам, которые не всегда компетентны. Не исключена и умышленная халатность с их стороны. Она может выражаться в заключении сделки, которая предусматривает заведомо невполнимые обязательства и в итоге приведет к штрафным санкциям, возможны также удлиненный срок поручительства, внесудебный порядк изъятия залога и др.

Кроме того, предприниматели порой доверяют устным договоренностям. В подобных случаях события могут развиваться так: неисполнение обязательств, прописанных на бумаге, приведет к банкротству компании и возбуждению уголовного дела с привлечением к ответственности предпринимателя, который искренне полагает, что прав, поскольку устных-то договоренностей он не нарушал. При этом суд будет руководствоваться подписанными документами, а не устными показаниями.

Стоит учитывать, что компании часто привлекают десятки и сотни миллионов. Потому всегда есть риск, что в отношении бизнесмена, предоставившего поручительство, будет возбуждено исполнительное производство на многомиллионные суммы. Это значит, что на счета предпринимателя будет наложен арест, как и на его имущество, в том числе на транспортные средства и доли в компании. Более того, оно и вовсе может быть изъято. Также могут ограничить выезд за рубеж. Партнеры и контрагенты начнут ставить под сомнение платежеспособность предпринимателя. Имущества может оказаться недостаточно для покрытия долгов, а это не оставит возможности для получения нового финансирования. Все это отрицательно скажется на бизнесе.

Случается, что собственник компании, предоставивший поручительство или залог, не следит за действиями наемного директора. Потому привлеченные денежные средства могут быть потрачены впустую, а собственнику придется лично покрывать долг и лишиться имущества. Особенно серьезно стоит вопрос, когда закладывалось единственное жилье. И даже если суд признает директора виновным в совершении действий, направленных на причинение вреда компании, собственнику это не поможет избежать финансовой и имущественной ответственности. Это объясняется тем, что суд в случае отсутствия нарушений со стороны кредитора будет защищать его интересы, ведь он не может отвечать за действия компании-должника. А вот поручителя с директором явно связывают доверительные отношения, если он выразил готовность нести ответственность по его обязательствам.

Необходимо также помнить об иных рисках, связанных с предоставлением залога. Часто на балансе компании не числится пригодное для залога имущество. А поскольку залогодателем не обязательно должен выступать заемщик, т.е. организация, бизнесмен нередко закладывает свое личное имущество. В качестве залога банки предпочитают видеть ликвидную недвижимость. Автомобили для этого обычно не подходят, даже дорогостоящие. В такой ситуации предприниматель иногда вынужден закладывать свою единственную квартиру или дом. При этом залогодатели нередко жалуются на значительное занижение реальной стоимости залога. Имущество оценивается обычно по цене ниже рыночной. Кредит выдается примерно в размере 50% от суммы оценки. Из-за обесценивания залога предприниматель не получает необходимую сумму для развития бизнеса, а в случае его неплатежеспособности часть долга может остаться даже после реализации заложенного имущества. Поэтому рекомендуется внимательно читать договор и не допускать передачи в залог имущества по существенно заниженной стоимости. Помните: запуск проекта с недостаточным финансированием может привести к убыткам, банкротству и неисполнению обязательств.

К чему приведет банкротство компании и предпринимателя, не справившегося с обязательствами?

Даже отсутствие поручительства не всегда избавит предпринимателя от обязанности лично выплачивать привлеченное в компанию заемное финансирование. Например, при признании организации банкротом или исключении компании-должника из ЕГРЮЛ. Долг в таких случаях переходит к предпринимателю в порядке субсидиарной ответственности. И он не может быть списан в случае личного банкротства предпринимателя. Более того, появится запрет участвовать в управлении юридического лица, т. е. предприниматель лишается права создавать новый бизнес и руководить им в течение трех лет. Могут быть наложены и иные ограничения, которые описаны в ст. 213.30 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ (ред. от 27 декабря 2018 г.) «О несостоятельности (банкротстве)».

Если предприниматель не смог обеспечить взятых на компанию финансовых обязательств, то возможно и возбуждение уголовного дела. Это чаще происходит, когда сумма долга большая, а кредитор крайне негативно настроен, что обычно объясняется поведением бизнесмена. Статья 159 УК РФ позволяет квалифицировать неисполнение обязательств как хищение денежных средств, совершенное путем обмана или злоупотребления доверием. Следствие в данном случае будет настаивать на том, что умысел был направлен на завладение деньгами при отсутствии намерения исполнить обязательство, что было обманным путем прикрыто договорными отношениями. О последствиях возбуждения уголовного дела и привлечения предпринимателя в качестве обвиняемого можно рассказывать долго. Главное – риск оказаться в СИЗО в связи с избранием меры пресечения в виде заключения под стражу и арест имущества. Это полностью парализует деятельность предпринимателя и лишит его возможности решать вопрос мирным путем, скажется на репутации, приведет к потере доверия и, хуже того, нескольких лет жизни, проведенных в СИЗО или колонии в случае, если дело передадут в суд и будет вынесен обвинительный приговор.

Почему нужно быть осторожным с посредниками, помогающими получить кредит?

Нередко предприниматели обращаются к кредитным брокерам, которые помогают в сборе и подготовке документов, чтобы ускорить процесс получения кредита. Но взаимодействие с незарекомендовавшими себя посредниками может привести к непредсказуемым результатам. Работая по предоплате, посредники далеко не всегда выполняют свои обязательства. Кроме того, конфиденциальная информация может быть передана конкурентам, использована для создания фирм-однодневок и в дургих неправомерных целях.

О том, как информация о компании и кредиторская задолженность используются для получения контроля над активами предприятия, читайте в публикации «Как не допустить рейдерского захвата бизнеса».

В чем состоят преимущества и недостатки альтернатив банковскому финансированию?

1. Предприниматель может привлечь финансирование не только посредством получения банковского кредита. Следует рассматривать и альтернативные варианты. К ним можно отнести обращение за денежными средствами к микрофинансовой организации или частному инвестору. Преимуществами этих вариантов являются скорость получения денежных средств и индивидуальный подход. Но в таких случаях нужно быть особенно внимательным. Частный инвестор и МФО могут быть заинтересованы в изъятии заложенного имущества по заведомо низкой цене. Для этого создаются ситуации, в которых предприниматель совершает ошибки или проявляет неосмотрительность, доверяя устным договоренностям. Это приводит к нарушению обязательств со стороны предпринимателя, что позволит впоследствии обратить взыскание на заложенное имущество.

Нужно также помнить: если предпринимателю предлагают под залог сумму, которой не хватит для реализации проекта, не стоит брать такой кредит или заем. Лучше уж так, чем заложить единственное жилье или имущество, находящееся на балансе компании, и потерпеть фиаско из-за недостаточности финансирования.

2. Приобретение оборудования, транспортных средств и спецтехники возможно по договору лизинга. Так можно сэкономить за счет скидки поставщика для лизинговой компании. Есть программы, позволяющие согласовать сделку за один-два дня для бизнеса, который работает более 6 месяцев. Для этого нужно будет предоставить учредительные документы, а также финансовые документы в упрощенной форме, последние иногда и вовсе не требуются. Ставка по договору лизинга может быть очень привлекательной. Некоторые программы дают и другие преимущества.

Однако предпринимателю не стоит забывать о том, что имущество до выкупа будет находиться в собственности лизинговой компании. В случае просрочки лизингодатель сможет без судебного разбирательства забрать его. Также могут возникнуть сложности, если лизингодатель уйдет в банкротство.

3. Предпринимателям, которые работают с крупными сетевыми копаниями, может быть интересно получение оборотных средств по договору факторинга. Такой договор является трехсторонним и предусматривает предоставление одной стороной (фактором) денежных средств другой стороне (компании, поставившей товары или оказавшей услуги) в счет будущих требований по оплате от третьего лица (покупателя).

Договор факторинга может быть регрессным и безрегрессным. В первом случае фактор взыскивает плату по своему выбору с покупателя или поставщика, а во втором задолженность подлежит взысканию с покупателя. По договору факторинга предполагается оплата до 95% поставленного товара или оказанных услуг под залог дебиторской задолженности. Это может помочь предпринимателю в пополнении оборотных средств.

При этом стоит учитывать, что регрессный факторинг более привлекателен для фактора, предоставившего денежные средства. В этом случае предприниматель должен быть готов вернуть деньги, если это не сделает покупатель. Ну и, конечно, стоит помнить, что получение оборотных денежных средств по договору факторинга несет дополнительные расходы для предпринимателя, поэтому необходимо просчитывать целесообразность такой сделки.

В заключение стоит отметить: предприниматель не должен отказываться от финансирования из-за возможных неприятных последствий. Однако подходить к его привлечению нужно осмотрительно. Важно проанализировать перспективы проекта и оценить правовые риски.

Помощь в получении кредита для бизнеса. Юрист в Москве | Услуги

Помощь в получении кредита для бизнеса. Юрист

Здравствуйте!

?? Мы помогаем получить кредит юридическим лицам. С нами получить кредит для бизнеса легко!

Условия получения кредита для ООО и ИП:
Кредитование ООО, ИП, КФХ с возрастом от 6 месяцев.
Суммы до 10 000 000 без залога и поручителей.
Рассмотрение 1 день.
Суммы больше 10 000 000 для ООО — необходим поручитель.
Суммы больше 30 000 000 — необходимы поручители, залог, положительное финансовое положение компании.
Условия:

Ставка от 7%

Срок до 5 лет
СТОП ФАКТОРЫ

Плохая кредитная история бизнеса и учредителей.

Открытые долги ФССП.

Наличие текущих приостановок ФНС.

Убыток за последнюю годовую отчетность.

ООО с нулевым оборотом.

Открытые суды в качестве ответчика.

Судимости УК.
Если Вам необходима сумма до 5 млн и у вас хорошая кредитная история, то можно оформить кредит на физическое лицо.
С нами вы удивитесь на сколько просто получить кредит для ооо или ип.

Минимальный пакет документов

С отсрочкой платежа до 3 лет

Срок рассмотрения от 1 дня

Без залога, без поручителей

Гибкая система подтверждения доходов

Вам вообще ничего не придется делать. Мы возьмем на себя все процессы и подготовку документов.

?? Мы на 100% уверены в результате и поэтому не берем предоплату! Оплата услуг только по факту!

?? ?? Позвоните нам и мы расскажем вам о получении кредита для бизнеса то, что никогда не расскажут другие!

Мы помогаем получить кредит, подготовив за вас правильно все документы, оказав вам юридическую услугу.
В ходе предоставления услуги будут подготовлены следующие документы:

Копия заграничного паспорта
Копия ИНН
Копия военного билета для лиц, не достигших 27 лет
И другие.

Нас находят по таким запросам: взять кредит на открытие бизнеса, кредит на развитие бизнеса, получение кредита для ип, кредит на развитие малого бизнеса, кредит помощь ооо, кредит ип на развитие бизнеса без залога, кредит директору ооо, взять кредит на бизнес без залога, кредит на развитие ооо с нуля, предоставление кредита ооо, кредиты среднему бизнесу, кредит ип москва, взять кредит под ип, кредит ип справок, оформить кредит на ооо, оформить кредит ип, кредит на открытие ооо, кредит для ип под залог, кредит для бизнеса для ооо, кредит для ооо, кредит бизнеса залога, взять кредит для бизнеса, кредит лицам ип, кредит на бизнес с нуля, кредиты малому бизнесу без, кредит для ооо с нуля, кредит для бизнеса, кредиты ооо без поручителей, кредит малому бизнесу без залога, взять кредит без залога на открытие бизнеса, кредит для малого бизнеса, кредит для ип на развитие, кредит для ооо без залога и поручителей, кредит на развитие бизнеса для ип, оборотный кредит для ооо, кредит для ооо бизнеса с нуля, помощь кредит ип, кредит на развитие бизнеса без залога ооо, ооо кредит москва, кредит под ип, кредит для ип без залога, кредит для бизнеса без залога, взять кредит для ооо, кредиты ооо без залога на развитие, кредит на открытие малого бизнеса с нуля, кредит для ип без залога и поручителя, кредит для бизнеса без поручителей, кредит под ооо, кредит для ип без поручителей, кредит под малый бизнес, кредит на развитие бизнеса для ооо, кредит ооо ип, кредит на развитие бизнеса с нуля, кредит для нового ооо, кредит для ооо без залога, кредит под бизнес ип, взять кредит на ип, кредиты для бизнеса для ип, взять кредит на бизнес с нуля, кредит бизнесу без залога ип без залога, кредиты малому бизнесу банки, получение кредита для ооо, льготный кредит для малого бизнеса, кредит на развитие ооо, кредит на оборотные средства для ооо, кредит для ип, кредит на открытие бизнеса с нуля, кредит наличными для ип, кредит для ооо с залогом

первый банк на рынке онлайн-кредитования МСБ

R&L: Какие еще банковские продукты пользуются популярностью среди клиентов из числа МСБ?

Р. Гаврилов: Обычно все начинается с расчетно-кассового обслуживания (РКО). Мы стараемся предоставить каждому клиенту тариф, который будет наиболее подходящим для его бизнеса, учитывая его особенности. Так, для сегмента совсем небольших компаний есть ряд бесплатных продуктов и сервисов, в том числе и РКО. Мы не пытаемся повысить компании тариф, пока она не выросла, не встала уверенно на ноги. Это наша инвестиция в дальнейшие отношения.

Но РКО – это всего лишь начало. Есть множество банковских продуктов, которые делают бизнес клиента проще, удобнее, прибыльнее. Это и корпоративные карты, на которых могут копиться мили авиакомпаний, формироваться кешбэк, это и зарплатные проекты, которые будут для компании бесплатными и при этом повысят ее прозрачность в глазах банка, это и эквайринг, который становится дешевле с запуском СБП (оплата с помощью QR-кодов) и с переходом на считывание данных карт с использованием обычного смартфона, а не терминала. Продуктов множество! К сожалению, бизнесмены часто не знают о многих из них или про особенности их применения. Поэтому мы стараемся брать на себя образовательную функцию: проводим семинары, клиентские клубы.

Важный момент – как и когда предложить клиенту продукт. Мы хотим полностью уйти от подхода, когда банк предлагает «все всем». Наша цель – умные продажи. С помощью Big Data мы стараемся определить момент, когда у клиента возникает потребность в том или ином продукте, и ему предлагаем именно его, причем в том канале, который для клиента наиболее удобен. Так, мы искренне верим в “mobile first”, вкладываемся в мобильный банк, видим, как растет его проникновение. И что особенно важно, статистически видно, что вероятность совершения покупки клиентом по предложению, сделанному в мобильном банке, пожалуй, самая высокая. Особенно это справедливо для клиентов, работающих только с мобильным банком (“mobile only”). Таких у нас уже больше 10%. Для себя мы таргетируем такие показатели, как заходы клиента в мобильное приложение в день и в неделю, отслеживаем, как меняется количество активных пользователей.

Мы поняли, что важно не только вовремя удовлетворять возникшую потребность клиента, но иногда и помогать в ее формировании. Таким образом появился наш продукт по онлайн-регистрации бизнеса с последующим онлайн-открытием счета в банке. Опять же много времени мы уделили «вылизыванию» клиентского пути. Находили места, на которых клиент бросал оформление из-за неудобства или непонимания, правили их, экспериментировали. В результате мы пришли к тому, что нашим продуктом воспользовалось существенно больше клиентов, чем мы планировали, и пришлось в срочном режиме докупать КЭП (квалифицированная электронная подпись), чтобы не подвести обратившихся к нам новых бизнесменов.

Кредит для бизнеса, взять кредит для ИП в Минске и Беларуси| Технобанк

Импульс бизнесу — кредит по конкурентным ставкам

Мы ориентированы на развитие бизнеса наших партнеров и на оказание финансовой поддержки. Предлагаемые комплексные решения помогут закрыть потребности наших клиентов.

Преимущества кредитования в Технобанке

Подберем индивидуальное решение учитывая потребности клиента

Гибкие условия залогового обеспечения, сроков погашения суммы кредита и процентов

Консультация и помощь в подготовке документов на получение кредита

Быстрое принятие решения


Варианты кредитования для юридических лиц

  • Кредитование для пополнения оборотных средств
  • Кредитование на приобретение внеоборотных активов
Срок кредитования
  • Под залог товаров в обороте, основных средств — до 1 года.
  • Под залог недвижимости — до 3 лет.
Валюта кредитования
  • Белорусские рубли.
  • Доллары США, евро, российские рубли.
Погашение кредита Устанавливается исходя из платежеспособности кредитополучателя и движения денежных потоков.
Погашение процентов Ежемесячно.

Форма кредитования в виде возобновляемой кредитной линии предоставляет предприятию большую возможность для финансового планирования.

При наличии свободных денежных средств предприятие может погасить задолженность по кредиту (за досрочное погашение кредита банк не применяет штрафные санкции) и при необходимости кредит может быть использован в пределах установленных кредитным договором лимитов в период действия кредитного договора на цели, предусмотренные кредитным договором. При этом плата за пользование кредитом взимается за фактическое пользование кредитными ресурсами банка.

Срок кредитования
  • На период окупаемости проекта, но не более 5 лет.
Валюта кредитования
  • Белорусские рубли.
  • Доллары США, евро, российские рубли.
Погашение кредита Устанавливается исходя из платежеспособности кредитополучателя и движения денежных потоков.
Погашение процентов Ежемесячно.

Способы предоставления кредита

В зависимости от потребности в привлечении средств, предприятию может быть предоставлен кредит для бизнеса и ИП в следующей форме:

  • кредит для ИП, малого и среднего бизнеса;
  • кредитная линия, в том числе возобновляемая кредитная линия.

Кто может получить кредит?

Критерии приемлемости заявки на получение кредита для малого бизнеса:

  • предприятие должно осуществлять хозяйственную деятельность не менее 6 месяцев;
  • предпочтение отдается клиентам, находящимся на расчетно-кассовом обслуживании в ОАО «Технобанк».

Звоните — ответим на вопросы

Для получения более полной информации о кредитах для малого бизнеса и ИП, просим обращаться к специалистам банка по телефонам ниже.
Мы ответим на все Ваши вопросы и предложим оптимальные условия финансирования.

  • Минск: 8 (017) 388-57-60
  • Брест: 8 (0162) 53-44-78
  • Витебск: 8 (0212) 48-55-44
  • Гродно: 8 (0152) 48-55-81


Звоните — ответим на вопросы

8 (017) 388-57-57

В будние с 8:00 до 20:00
Суббота с 09:30 до 19:00
Воскресенье с 9:30 до 17:00


ОТ ИДЕИ ДО ПРИБЫЛИ — ОДИН БАНК

Как получить грант или кредит на развитие бизнеса

В правила предоставления госгрантов и кредитов для реализации новых бизнес-идей участникам программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы «Еңбек» вносятся изменения. Минтруда опубликовало постановление на площадке нормативно-правовых актов.

Так, согласно новым правилам, для открытия своего дела предлагается разрешить участникам расходовать грант на саженцы, кустарники, семена и рассаду. В настоящее время грант можно получить на приобретение необходимого инвентаря, орудий труда, технологического оборудования, животных, скота и птицы.

Отметим, в апреле при уточнении бюджета для реализации мероприятий программы дополнительно выделено 50 млрд тенге из республиканского бюджета. Таким образом, объем финансирования программы увеличен с 82 млрд до 135 млрд тенге.

Обязательными условиями для получения кредита или микрокредита участником программы «Еңбек» являются его регистрация в налоговых органах и наличие направления Центра занятости населения в микрофинансовые организации (МФО), кредитные товарищества (КТ), банки (БВУ) или Фонд поддержи сельского хозяйства (ФФПСХ), за исключением проектов, целью финансирования которых является расширение деятельности начинающих/начинающих молодых и действующих предпринимателей и участников якорной кооперации.

Для получения кредита/микрокредита участник программы «Еңбек» предоставляет в бумажном или электронном формате в МФО/КТ/БВУ/АО «ФФПСХ»/кредиторам по пилотному проекту «От поля до прилавка» перечень документов, предусмотренных правилами кредитования на селе и малых городах или правилами кредитования в городах и моногородах. В 2020 году пилотный проект будет реализован в Жамбылской, Туркестанской и Алматинской областях.

В целом кредиты/микрокредиты, выдаваемые в рамках пилотного проекта по развитию кооперационной цепочки «От поля до прилавка», реализуются в двух направлениях. По первому направлению кредиты выдаются участникам программы «Еңбек» для открытия микробизнеса, расширения деятельности начинающих/начинающих молодых и действующих предпринимателей, создания сельскохозяйственных кооперативов и развития деятельности участников якорной кооперации по производству продукции.

По второму направлению кредиты выдаются субъектам предпринимательства для обеспечения производства, закупа и сбыта аграрной продукции участников программы «Еңбек», а также сельскохозяйственных товаропроизводителей.

Условия участия в пилотном проекте в Жамбылской области

Кредиты, выдаваемые в рамках первого и второго направления пилотного проекта по развитию кооперационной цепочки «От поля до прилавка», предоставляются через СПК «Туркестан», СПК «Жетiсу», СПК «Тараз».

Условия выдачи кредитов/микрокредитов участникам программы «Еңбек» – субъектам агропромышленного комплекса в рамках проекта по повышению доходов населения Жамбылской области первого направления пилотного проекта «От поля до прилавка»:

  • срок кредита/микрокредита – до пяти лет, срок кредита/микрокредита для проектов в сфере животноводства и создания сельскохозяйственных кооперативов – до семи лет;
  • максимальная сумма кредита/микрокредита определяется в соответствии с действующим законодательством;
  • номинальная ставка вознаграждения – не более 2,5% годовых;
  • залоговое обеспечение.

Условия выдачи кредитов/микрокредитов участникам программы «Еңбек» в рамках второго направления пилотного проекта «От поля до прилавка»:

  • срок кредита/микрокредита – до шести месяцев,;
  • максимальная сумма кредита/микрокредита определяется в соответствии с действующим законодательством;
  • номинальная ставка вознаграждения – не более 0,01% годовых;
  • залоговое обеспечение.

Напомним, ранее вышло постановление, согласно которому аграриям выделят 3 млрд тенге для налаживания сбыта продукции. Средства выделят из резерва правительства.

Кредитование в сельских населенных пунктах в других регионах

Кредиты в сельских населенных пунктах (вне зависимости от их административной подчиненности) и малых городах по направлениям сельского хозяйства предоставляются через АО «ФФПСХ», а также МФО и кредитные товарищества, фондирование которых проводится через ДО АО «НУХ «КазАгро» по кредитованию.

Кредиты в сельских населенных пунктах по первому направлению пилотного проекта по развитию кооперационной цепочки «От поля до прилавка» предоставляются через МФО с участием НПП «Атамекен», также ТОО «МФО «Ырыс», фондирование которых проводится местным исполнительным органом.

Гарантирование кредитов, выдаваемых в сельских населенных пунктах и малых городах, осуществляется ДО АО «НУХ «КазАгро» по гарантированию. Гарантирование кредитов, выдаваемых АО «ФФПСХ» в сельских населенных пунктах, малых городах, городах и моногородах, осуществляется АО «ФРП «Даму», за исключением бизнес-проектов, которые будут финансироваться за счет бюджетного кредита в рамках проекта по повышению доходов населения Жамбылской области. Номинальная ставка вознаграждения по кредитам/микрокредитам МФО/КТ/БВУ/АО «ФФПСХ», по которым осуществляется гарантирование, не может быть выше 6%, а для членов малообеспеченных и/или многодетных семей не выше 4%.

Майра Медеубаева


Подпишитесь на наш канал Telegram!

Поделиться публикацией в соцсетях:

Как получить бизнес-кредит за 6 простых шагов

Шаги к получению бизнес-кредита

  1. Узнайте, как банки оценивают вас. Знайте факторы кредитоспособности.
  2. Определитесь, какой вид кредита или долгосрочного финансирования вам нужен . Не все ссуды одинаковы.
  3. Определитесь с кредитором. Каждый банк приносит разную выгоду по вашему кредиту.
  4. Определите ваши шансы получить одобрение . Узнайте, насколько вероятно одобрение кредита, прежде чем подавать заявление.
  5. Соберите документацию. Знайте, какие документы и записи помогут доказать вашу правоту.
  6. Заполните заявку. На бумаге или в Интернете — так вы завершите процесс.

Давайте найдем подходящий кредит для вашего бизнеса

Nav обслуживает практически любой бизнес, и наши специалисты подберут для вас то, что вам нужно.

Подбери сейчас

Независимо от того, на какой стадии роста находится ваш малый бизнес, наступит время, когда немного дополнительных денег может пригодиться. Это может быть особенно актуально прямо сейчас, когда многие компании вылезают из кризиса COVID-19. Многие предприятия, как крупные, так и мелкие, используют заемный капитал для стимулирования роста и финансирования других бизнес-инициатив.Какой бы ни была потребность, ссуда для малого бизнеса — один из самых востребованных методов финансирования.

Готовы начать?

1. Узнайте, как банки оценивают вас.

Прежде чем подавать заявку на получение ссуды, важно понять, как любой кредитор будет оценивать вашу заявку на ссуду. Прибыль кредитора зависит от того, будут ли заемщики производить каждый периодический платеж. Имея это в виду, они учитывают ваш личный кредитный рейтинг, кредитную историю бизнеса, денежный поток, время в бизнесе, обеспечение, отрасль и лояльность.

Узнайте, на какой бизнес-кредит подходит ваша компания

Когда вы зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav, вы получите персонализированные кредитные совпадения, основанные на ваших деловых и личных кредитных данных.Регистрация не повредит вашим кредитным рейтингам.

Подтвердите свой бизнес

Кредитные рейтинги

Как владелец малого бизнеса, помимо кредитного профиля вашего бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг, вероятно, всегда будет частью любого решения о кредитоспособности. Это связано с тем, что кредиторы пытаются определить, будете ли вы делать ежедневные, еженедельные или ежемесячные платежи сейчас, в зависимости от того, что вы делали в прошлом.Прежде чем подавать заявку на финансирование малого бизнеса, очень важно понимать свой кредитный профиль.

К счастью, есть несколько мест, где можно увидеть, что сообщают кредитные бюро. Все основные кредитные бюро предлагают вам возможность видеть ваши кредитные рейтинги. Персональные бюро, такие как Experian, TransUnion и Equifax, позволяют отслеживать ваши результаты бесплатно или за небольшую плату. Такие же услуги предлагают крупнейшие бюро кредитной отчетности компаний Dun & Bradstreet, Experian и Equifax.Имея учетную запись Nav, вы можете БЕСПЛАТНО отслеживать как свой бизнес, так и личный кредит в одном месте.

Ваш кредитный профиль будет иметь значение — и многие кредиторы будут рассматривать ваш личный кредитный рейтинг как беспроигрышный показатель, прежде чем они решат продолжить рассмотрение вашей заявки на кредит. Большинство традиционных кредиторов, таких как банки и кредитные союзы, хотят видеть личные кредитные рейтинги на уровне 700, полагая, что они иногда будут опускаться до 680. Порог для ссуд SBA может варьироваться в зависимости от кредитора, но обычно 640-680.(Имейте в виду, что финансовые учреждения могут потребовать персональную проверку кредитоспособности для каждого владельца с 20% или более долей собственности.) Многие онлайн-кредиторы будут работать с заемщиками, у которых личный кредитный рейтинг составляет около 600, но некоторые из них будут работать с вами, если вы иметь более низкий балл. Продавцы, предоставляющие денежный аванс (или денежный аванс), а также другие альтернативные варианты финансирования иногда работают с заемщиком, имеющим низкий балл до 500.

Другими словами, чем лучше ваш личный кредит, тем больше у вас возможностей для получения ссуды для малого бизнеса.

Кредитная история

Хотя это и отражается в ваших оценках, длина вашей кредитной истории также важна для большинства кредиторов. Помимо продолжительности вашей истории, это подробное объяснение использования кредита, предоставленное кредитными бюро и другими поставщиками, показывает все, от возраста аккаунтов до того, какую часть каждой кредитной линии вы использовали. Думайте о своей оценке как о снимке этого более подробного и подробного объяснения того, как вы распоряжались своим кредитом, как деловым, так и личным.

Денежный поток

Кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть возможность производить периодические платежи. Ваш денежный поток является хорошим показателем того, имеет ли ваш бизнес финансовую возможность производить платежи по ссуде для малого бизнеса. Кредиторы также будут рассматривать прошлые продажи, расходы и будущую отчетность. Не удивляйтесь, если они захотят увидеть такие вещи, как неоплаченные счета или объяснение того, как будет выглядеть ваша финансовая ситуация через два года.

Многие бизнес-кредиторы теперь также захотят проверить ваши банковские выписки на срок не менее трех месяцев, прежде чем они утвердят срочный заем, кредитную линию или даже бизнес-кредитную карту.

Время в делах

Стартапам может быть сложно получить финансирование для бизнеса от многих крупных кредиторов. Эти кредиторы хотят иметь опыт успешного обслуживания долга, а также ведения бизнеса. Традиционные кредиторы захотят видеть несколько лет за плечами, но многим онлайн-кредиторам нужно всего лишь год в бизнесе. Стартапам на стадии идеи труднее всего получить ссуды или кредитные линии с этими кредиторами, но бизнес-кредитная карта может быть хорошим вариантом.

Не игнорируйте и торговый кредит от ваших поставщиков, это один из наиболее мало используемых видов бизнес-кредитов, доступных для предприятий.

Залог

Традиционные кредиторы, включая банки, кредитные союзы, а также те, которые выдают ссуды SBA, вероятно, потребуют обеспечения для большинства ссуд для малого бизнеса. (Обратите внимание, однако, что большинство кредитов SBA не могут быть отклонены только потому, что заявитель не имеет залога.) Чтобы покрыть ссуду, вы продвинетесь дальше в процессе подачи заявки, если сможете гарантировать свою ссуду реальными материальными ценностями.В прямом смысле необеспеченного кредита больше не существует, но многие онлайн-кредиторы обеспечат ваш кредит общим залоговым залогом UCC и личной гарантией.

Поскольку ссуда обеспечена не каким-либо конкретным активом или залогом, а скорее общим залогом, эти ссуды часто называют необеспеченными ссудами. Однако в действительности действительно необеспеченные ссуды очень редки и предлагаются только наиболее кредитоспособным клиентам кредитора.

Промышленность

Некоторые отрасли труднее финансировать, чем другие.Отрасль обычно обозначается кодом SIC или NAICS. Хотя большинство кредиторов предложат ссуду любой законной квалифицированной компании, у некоторых кредиторов малого бизнеса есть предпочтения, которые влияют на их финансовые решения. Если ваш бизнес находится в такой нише, как азартные игры, развлечения для взрослых или непроверенные технологии, ваши возможности будут более ограниченными, чем у тех, кто работает в более широко распространенной сфере.

Многие кредиторы публикуют список отраслей, в которых действуют ограничения, которые вы можете просмотреть в Интернете перед подачей заявки.

Лояльность

Если у вас уже есть банк с крупным кредитором, у вас может быть больше шансов получить одобрение кредитной заявки.Мы убедились, что это правда во время первого раунда Программы защиты зарплаты, поскольку многие банки одобрили ссуду на коронавирус ГЧП своим текущим клиентам, прежде чем они рассматривали малый бизнес, с которым они были незнакомы. Когда вы начнете выбирать кредиторов, подумайте, где у вас уже сложились хорошо выстроенные отношения. Кредитные союзы, в частности, имеют выгодные условия для своих членов.

2. Решите, какой вид кредита или финансирования вам нужен.

Несмотря на то, что вам не обязательно быть экспертом по финансированию малого бизнеса, при наличии такого большого количества вариантов важно стать экспертом в выборе типа финансирования, который наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса и соответствует его кредитной ситуации.Возможные варианты:

Кредит Администрации малого бизнеса (SBA)

кредитов SBA доступны на суммы от 50 000 до 5 миллионов долларов, вы получите более низкие ставки и выгодные условия погашения. Процесс получения ссуды может занять недели или месяцы, в зависимости от типа ссуды SBA, которую вы пытаетесь получить. SBA предоставляет только ссуды на случай стихийных бедствий SBA. Все остальные производятся участвующими кредиторами.

Традиционный банковский заем

Получите срочный заем или кредитную линию в банке, с которым вы уже ведете бизнес (или в новом), и заплатите одни из самых низких ставок из всех возможных — если вы соответствуете часто жестким критериям.Суммы займов различаются, а сроки погашения варьируются от одного до двадцати лет. Получите ответ менее чем за четыре месяца с одобренным личным или деловым кредитом.

Микрозайм

Эти кредиторы не считают ваш кредит таким важным, как другие, но ваш кредитный профиль все равно имеет значение. Эти кредиторы также более склонны работать с более молодыми предприятиями с гораздо меньшими суммами ссуд (до 50 000 долларов США), отсюда и название «микро». Получите ответ в течение трех месяцев по этим кредитам со ставками, сопоставимыми с лучшими кредитными картами.

Небанковский онлайн-кредит

Из-за быстрого ответа на заявку на получение кредита и скорости, с которой они могут предоставить средства, онлайн-кредиторы сегодня являются первым выбором для многих малых предприятий. Если вы готовы заплатить более высокую годовую ставку и выплатить свой долг менее чем за пять лет, вы можете получить ссуду на сумму от 25 000 до 500 000 долларов. Кредит все еще может иметь значение, но доходы часто более важны. Многие кредиторы могут одобрить вашу ссуду в тот же день и иметь средства на вашем счете в течение дня или двух.

Выдача наличных для предприятий / торговцев

Post PPP, бизнес наличными, вероятно, будет одним из единственных доступных вариантов финансирования для многих предприятий в течение следующих нескольких месяцев. Доступные суммы основаны на доходах и могут варьироваться от 5000 до 250 000 долларов и более. Даже те, у кого нет идеального кредита, могут получить одобрение при условии, что у них есть транзакции, оправдывающие аванс, и время обработки часто составляет в пределах 24 часов.

Кредит денежного потока

Как следует из названия, ссуды денежного потока очень ориентированы на ваш денежный поток.Хотя ваш кредитный профиль будет частью уравнения, эти кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть денежный поток, необходимый для обслуживания долга. Получите одобрение в течение нескольких минут от некоторых кредиторов на сумму до 100 000 долларов. Будьте готовы платить минимум 25% годовых и до 90% годовых или больше.

Кредитные карты для бизнеса Кредитные карты

Business — один из лучших способов для молодого бизнеса получить доступ к заемному капиталу (а также отличный инструмент для зрелого бизнеса).Платите по стандартным отраслевым ставкам до 25% для бизнес-кредитных карт, которые предлагают от 1000 до 25000 долларов. Они являются хорошими решениями для краткосрочного финансирования, и, хотя ваш кредитный профиль является основным фактором утверждения, часто легче получить квалификацию бизнес-кредитной карты, чем срочный заем или кредитную линию. Узнайте, соответствуете ли вы требованиям в течение трех недель после подачи заявки.

Финансирование поставщиков

Один из самых недооцененных и часто упускаемых из виду вариантов. Вы можете получить от 1000 до 100 000 долларов от поставщика, с которым уже работаете.(Найдите новые учетные записи поставщиков на сайте Nav.com/vendors.) Некоторые не взимают процентов, но время выплаты невелико (всего десять дней). Те, у кого хорошая кредитная история бизнеса, могут получить одобрение в течение нескольких часов.

Возможно, это не кредит для малого бизнеса, но срок от 30 до 6 дней — отличный способ создать или укрепить кредитный профиль вашего бизнеса.

Кредитные линии

Последний вариант для существующего бизнеса — это кредитная линия, которую, как правило, можно брать снова и снова.Это традиционно популярный источник заемного капитала для многих владельцев бизнеса, но в зависимости от кредитора может быть сложнее получить квалификацию. Кредитный профиль и доходы часто являются основными факторами для этих кредитов, которые варьируются от 1000 до 100000 долларов для квалифицированных заемщиков.

3. Выбор кредитора

Теперь, когда вы знаете, какую квалификацию вам необходимо продемонстрировать, и какой кредитный продукт лучше всего подходит для ваших нужд, вы можете приступить к следующему этапу выбора кредитора.Не все кредиторы предоставляют все упомянутые услуги, поэтому вы захотите сузить поиск до тех, которые предлагают тип финансирования, который вы ищете, и, скорее всего, утвердят вашу заявку на получение кредита на основе вашей кредитоспособности.

Кредиторы обычно попадают в одну из следующих категорий:

Прямые кредиторы

Это ваши банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и инвесторы. Вы не будете использовать стороннего посредника для подачи заявки на кредит, получения средств или периодических платежей.

Торговые площадки

Этот вариант поможет вам найти кредиторов в зависимости от вашей квалификации. Вы можете ввести свою информацию один раз, и вам будет предложен лучший вариант для вашей кредитной ситуации и финансовых потребностей. Эти торговые площадки существуют в Интернете, и приложения работают относительно быстро по сравнению с более традиционными сценариями кредитования.

P2P

Сокращенно от «peer-to-peer», пространство P2P-кредитования в последние годы растет и может быть хорошим вариантом для тех, кому отказал традиционный кредитор.Краудфандинг — это пример P2P-кредитования. Поскольку у вас есть возможность поделиться своей историей, объяснить свой случай и получить финансирование от кредитора, который искренне заинтересован в вашем бизнесе, вы можете найти финансирование даже с не совсем идеальной кредитной историей. Многие кредиторы P2P также являются владельцами бизнеса.

Задайте следующие вопросы, чтобы лучше определить, какой кредитор вам подходит?

  • У меня хорошая кредитная история?
  • Могу ли я сразу вернуть деньги?
  • Нужен ли мне доступ к постоянной кредитной линии?
  • Потребуются ли мне деньги наличными? Или будет работать кредитование или списание средств?
  • С какими банками у меня уже сложились отношения?
  • Сколько денег мне нужно?
  • Готов ли я предоставить в залог личные или бизнес-активы?

Помните, что некоторые характеристики кредитора можно обойти, в то время как другие будут считаться закрытыми.Банк, предоставляющий ссуды только тем, у кого есть 700+ FICO, является реальным препятствием для получения финансирования. Банк, предлагающий более высокую процентную ставку, чем вы в идеале, не является закрытой дверью, но это может быть неблагоприятно. Составьте список тех вещей, в которых вы можете пойти на компромисс, если придется, и поймите, что некоторые факторы не подлежат обсуждению.

4. Определите ваши шансы на получение одобрения.

Хотя некоторые кредиторы проводят предварительную квалификацию на основе базовой информации, фактический процесс подачи заявки на ссуду, скорее всего, потребует тщательного изучения вашего кредитного отчета.Отфильтруйте свои первоначальные заявки на получение кредита по тем кредиторам, у которых вы, скорее всего, добьетесь успеха.

Если ваш личный кредитный рейтинг ниже 680-700, вы, вероятно, не добьетесь успеха в банке. Интернет-банк с более высокой процентной ставкой может с большей вероятностью сказать «да» и может быть хорошим решением в зависимости от того, для чего вы занимаетесь. Постарайтесь понять свои шансы, прежде чем тратить время и силы на подачу заявки.

Некоторые кредиторы могут сказать вам ваши шансы, задав несколько коротких вопросов.В течение нескольких минут вы получите ответ «да» или «нет», а затем вам нужно будет предоставить дополнительную информацию, чтобы узнать, сколько вы получите и сколько вы заплатите в виде процентов и комиссионных.

Другие кредиторы не дадут вам никаких указаний на ваше одобрение до тех пор, пока не пройдут месяцы в процессе и не подпишут эти заключительные документы.

5. Соберите документацию.

В случае более формальной ссуды для бизнеса, в том числе ссуды, предлагаемой через SBA, вам понадобится довольно много документации, чтобы получить ваше одобрение.Вот лишь несколько наиболее распространенных вопросов, о которых они будут просить, но это не исчерпывающий список:

  • Деловые и личные кредитные баллы (обратите внимание, что банк извлечет их собственные копии)
  • Выписки со счета юридического лица
  • Налоговые декларации и подтверждающие документы IRS для налоговых счетов вашего бизнеса и физических лиц
  • Любые применимые лицензии и регистрации для ведения бизнеса в вашем штате
  • Прочие финансовые документы, которые считаются важными (т.e.d продажа по кредитным картам, неоплаченные счета и дебиторская задолженность, причитающаяся вам)
  • Любые юридические контракты, которые могут иметь значение (франшиза, регистрация, лизинг)

Также может понадобиться:

  • Бизнес-прогноз с подробным описанием будущих денежных потоков и затрат
  • Документы о недостаточном представительстве (например, для ссуд, предназначенных для предприятий, принадлежащих женщинам)
  • Обновленный бизнес-план с подробным описанием вашего роста и маркетинговых стратегий

Краткий ответ на вопрос «что мне взять с собой?» заключается в том, что вы должны быть готовы включить любой бумажный или электронный документ, который вы использовали при составлении бизнес-плана и финансовой отчетности.Банки не поверят вам на слово, что вы получите прибыль и сможете вернуть деньги. Им нужно увидеть какие-то доказательства, подтверждающие вашу кредитоспособность.

6. Заполните заявку.

Правила подачи заявки практически одинаковы, сидите ли вы где-нибудь в офисе с ручкой и бумагой или печатаете на компьютере из дома. Заполнение заявки может занять время, но благодаря документации, собранной на шаге 5, это будет не так сложно, как могло бы быть.После того, как вы это сделаете, подождите от 24 часов до шести месяцев — в зависимости от выбранного типа ссуды.

Как получить бизнес-кредит в банке

Выполнив указанные выше действия, вы уже узнали, как подать заявку на получение бизнес-кредита в банке. Банки предъявляют одни из самых строгих требований к заявкам, но вы, вероятно, будете платить более низкие процентные ставки и сборы, чем другие варианты финансирования — при условии, что вы соответствуете требованиям.

Как получить бизнес-кредит для открытия бизнеса

Один из наиболее частых вопросов, которые люди задают при запуске нового бизнеса: «Как я могу за него заплатить?» При поиске ссуды для открытия бизнеса без репутации или дохода это будет сложно.Вы можете продемонстрировать свою деловую хватку с помощью хорошо составленного бизнес-плана и обеспечить свой ссуду залогом, что повысит ваши шансы, но все равно будет непросто. Поскольку у вас еще нет бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг — это единственное, что кредитор должен оценить вашу кредитоспособность.

Как получить кредит на покупку бизнеса

В наши дни не всегда нужно создавать компанию с нуля. Если вы видите на продажу многообещающий бизнес, покупка его может стать хорошей инвестицией.Однако вам, скорее всего, понадобится ссуда на приобретение бизнеса, чтобы профинансировать это предприятие. Используйте описанные выше действия и для этого типа ссуды. Однако вместо того, чтобы предоставлять всю документацию по собственному бизнесу, вам нужно будет указать тот же тип информации о компании, которую вы собираетесь покупать.

Как получить бизнес-кредит без денег

Получение финансирования может показаться уловкой-22. Если бы у вас были деньги, вы бы не нуждались в ссуде, но банк должен следить за тем, чтобы у вас был хороший доход, чтобы рассматривать вас как разумный риск.Как вы можете пройти квалификацию, когда у вас мало денег? Здесь банк впечатлит залогом и отличной кредитной историей. Эти два фактора, пожалуй, наиболее важны при нехватке денежных средств.

Начните с бизнес-кредитной карты и торгуйте кредитом с вашими поставщиками. Потратьте время на улучшение кредитного профиля своего бизнеса и демонстрацию опыта надежных периодических платежей. Если вы сможете продемонстрировать, что у вас есть способность обслуживать долг, у вас будет больше шансов получить одобрение кредита.

Как получить бизнес-кредит без залога

Без залога? Если ваш кредит хороший или отличный, у вас есть доход для поддержки долга, и у вас есть хороший послужной список, есть кредиторы, которые будут работать с вами. Однако необеспеченные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки и комиссию за выдачу, поэтому ознакомьтесь с тем, что вы будете платить из своего кармана за эту привилегию.

Как получить бизнес-кредит при плохой кредитной истории

Если вы новичок в создании кредита или допускали ошибки в прошлом, подача заявки на получение бизнес-кредита с плохим кредитным профилем может быть неприятной.Однако плохой кредит не должен мешать вам получать финансирование. Хотя получение одобрения может занять больше времени, существуют некоторые доступные продукты, которые оценивают ваш кредитный профиль иначе, чем другие, и готовы работать с заемщиками, у которых нет идеального профиля (при условии, что они могут продемонстрировать здоровый бизнес и способность успешно вести бизнес). обслуживание долга). К ним относятся коммерческие кредитные счета, ссуды для предприятий, обеспеченные кредитные карты для предприятий и некоторые микрозаймы.

Вы также можете работать, чтобы определить свою способность погасить бизнес-ссуду другими способами.К ним относятся:

  • Продажа кредитных карт . Их легко задокументировать и показать банку или другому кредитору средний размер ваших поступающих денежных средств и общий доход. Это может помочь установить, что вы зарабатываете достаточно, чтобы их выплатить. Независимо от того, используют ли они его для предоставления вам традиционной ссуды или ссуды на оборотный капитал, вы можете использовать транзакции по кредитной карте как способ получения финансирования для преодоления трудностей.
  • Банковские вклады. У вас должен быть отдельный расчетный счет для бизнеса, который вы можете использовать в качестве доказательства установленной схемы ваших депозитов и снятия средств.Некоторые кредиторы предоставят вам ссуду на основе депозитов, сделанных в течение определенного периода времени.
  • Совместная подпись . Если у вас есть друг, родственник или деловой партнер, который поручится за вашу кредитоспособность и совместно подпишет ссуду, это может увеличить ваши шансы на получение одобрения. Обратите внимание, что они будут нести ответственность, если вы не сможете делать ежемесячные платежи; делайте это только в том случае, если это стоит риска для вашего бизнеса и личных отношений.

Лучший способ получить ссуду с плохой кредитной историей — это начать предпринимать шаги для улучшения своей кредитной истории.Хотя на это потребуется время, это наиболее эффективный способ получить одобрение на вид кредита, который будет и доступным, и наиболее прибыльным для вашего бизнеса. Несмотря на то, что есть варианты получить финансирование с плохой кредитной историей, зарекомендовавшая себя и ваш бизнес как хороший кредитный риск создаст больше возможностей и повысит шансы на успешную заявку.

Эта статья была первоначально написана 14 июня 2019 г. и обновлена ​​26 апреля 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 59 оценок со средним значением 4.5 звезд.

class = «blarg»>

Как получить ссуду для первого бизнеса | Малый бизнес

Дэвид Уидмарк Обновлено 4 марта 2019 г.

Когда вы собираетесь заниматься бизнесом для себя, поиск финансирования может быть проблематичным, но, безусловно, не невозможным. Если вы можете продемонстрировать, что ваша бизнес-идея осуществима, и если у вас есть солидная финансовая история, вы можете подать заявку на получение займа из различных источников, включая правительство, банки и кредитные союзы.

Покажите, что ваш бизнес готов

Когда вы подаете заявку на ссуду для бизнеса, первое, что просит кредитор, — это ваш бизнес-план. Подробный бизнес-план объясняет, как вы планируете зарабатывать деньги из всех источников дохода, каковы будут ваши расходы, где находится ваш рынок и как вы планируете предлагать свои товары или услуги на этом рынке. Вы также должны определиться со своей бизнес-структурой, такой как компания с ограниченной ответственностью или корпорация, прежде чем подавать заявку на ссуду и открыть банковский счет специально для вашего бизнеса.

Найдите все доступные программы ссуд

Часто новые предприятия получают ссуды от правительств штата и местных властей. Проведите тщательный поиск на веб-сайтах правительства вашего города, округа и штата в том районе, где вы планируете открыть магазин. Нью-Джерси, например, предлагал несколько вариантов ссуд и гарантий по ссудам для малых предприятий в прошлом, с дополнительными вариантами финансирования для конкретных секторов, таких как технологии, производство и науки о жизни.

В Хьюстоне начинающие малые предприятия могут подавать заявки через Houston Business Development Inc.для займов от 5000 до 500000 долларов. Вы можете не только получить выгодные условия по этим государственным и местным ссудам, но и у кредиторов может быть больше мотивации, чем у банка, чтобы ссудить вам деньги.

Банки и кредитные союзы

Если у вас крепкие личные финансы и у вас есть отличная бизнес-идея, вы можете обнаружить, что ваш банк или кредитный союз более чем счастлив предоставить вашему новому бизнесу необходимые вам деньги. В других случаях он может быть готов одолжить вам деньги, если у вас есть залог, например дом или другое имущество, чтобы гарантировать, что ссуда будет возвращена, если ваш бизнес не сдвинется с мертвой точки.Если у вас высокий кредитный рейтинг, кредиторы могут дать вам деньги в качестве личной ссуды. Получая личный заем, вы несете ответственность за выплату денег, даже если ваша новая компания обанкротится.

Гарантированные государством займы

В дополнение к гарантированным займам, которые доступны в вашем штате, Управление малого бизнеса США имеет программу гарантированных займов. Эти ссуды, называемые ссудами 7 (а), доступны через различных кредиторов, которые работают с SBA. Эти ссуды предназначены специально для новых малых предприятий, и, согласно SBA, большинство предприятий имеют право на получение этих ссуд.

В дополнение к хорошему бизнес-плану и наличию опыта, необходимого для успеха в вашем новом бизнесе, вам необходимо продемонстрировать свою способность своевременно погасить ссуду на основе ваших прогнозов денежных потоков. Руководители вашего нового бизнеса должны иметь возможность показать, что они ранее были в состоянии выплатить свои долги.

Получение бизнес-кредита | Разработчик решений Ag

Получение бизнес-кредита

Займы денег — это требование практически каждого бизнеса, независимо от того, является ли он новым или действующим.В нижеследующем обсуждении мы определим многие факторы, которые следует учитывать при создании и поддержании отношений кредитор / заемщик. Сначала мы обсудим идеи по созданию отношений с вашим кредитором. Далее мы рассмотрим заявку на кредит с точки зрения кредитора. Наконец, мы определим причины, по которым возникают проблемы с кредитными линиями.

Установление отношений с кредитором

Все владельцы бизнеса — будь то крупный или малый бизнес, хорошо капитализированный или работающий на ограниченных средствах — должны наладить рабочие отношения со своим основным кредитором.

Однако помните, что первая обязанность кредитора — это финансовое здоровье и прибыльность кредитного учреждения, так же как ваша первая ответственность — перед своим бизнесом. Вы не подвергнете риску свой бизнес, чтобы спасти кредитора, поэтому не ожидайте, что кредитор подвергнет опасности кредитное учреждение, чтобы спасти ваш бизнес.

Тип отношений, которые мы здесь обсуждаем, — это деловые отношения на расстоянии вытянутой руки между вами и кредитором.Вы должны ожидать, что отношения будут продолжаться только в том случае, если они будут отвечать интересам обеих сторон.

Заемщик может предпринять ряд шагов для развития отношений с кредитором. Предлагаются следующие варианты:

Выберите подходящего кредитора
Поищите вокруг, чтобы найти подходящего кредитора. У кредиторов есть определенные типы ссуд и предприятия, с которыми им нравится работать, а также другие типы, которые они предпочитают не финансировать.Узнайте, в обслуживании каких типов ссуд и клиентов заинтересован каждый кредитор. Ваш бизнес может быть слишком большим или слишком маленьким для некоторых кредиторов. Кредитор может не иметь опыта финансирования вашего бизнеса. Большинству начинающих предприятий нужны кредиторы, которые понимают их уникальную ситуацию.

Сделайте профессиональный запрос на ссуду
При подаче заявки на ссуду будьте готовы представить все аспекты вашего запроса, чтобы кредитор мог принять информированное и точное решение.Запишите то, что вы хотите сделать. Это может включать подготовку бизнес-плана.

Ранняя подача заявки на ссуду
Не ждите, пока вам понадобятся средства, чтобы подать заявку на ссуду. Это оказывает давление на кредитора и увеличивает вероятность отказа в выдаче кредита. Отправка запроса на ссуду задолго до потребности в средствах показывает кредитору, что вы обладаете хорошими навыками планирования.

Вести кредитную историю
Занимайте средства на короткие периоды и своевременно погашайте, чтобы установить репутацию надлежащего погашения кредита.

Познакомьтесь со своим кредитором
Пригласите кредитора посетить ваш бизнес. Представьте кредитора своим сотрудникам.

Держите своего кредитора в курсе
Поделитесь своими планами на будущее. Для начинающего предприятия у нового предприятия должен быть полностью разработанный бизнес-план, которым он будет поделиться с кредитором. В этом бизнес-плане должно быть четкое указание на то, как будет финансироваться бизнес. План должен показать, как команда менеджеров сделает бизнес успешным.

Не удивляй своего кредитора
Если вы предвидите проблемы с погашением, немедленно сообщите об этом своему кредитору. Может быть решение, и кредитор может быть полезным ресурсом. Кредиторы предпочли бы реструктурировать ссуды для погашения, чем лишать ссуды.

Взгляд кредитора на предоставление займа

За прошедшие годы финансовые кредиторы разработали несколько простых подходов к оценке возможности предоставления ссуды.Эти подходы можно использовать независимо от типа или размера вовлеченного бизнеса. Если вы планируете попросить ссуду, используйте следующие факторы в качестве контрольного списка, чтобы повысить свои шансы на получение ссуды. Процесс выявит слабые места, которые можно исправить, прежде чем вы попросите ссуду.

Получение одобрения на ссуду — это хорошо, а получить отказ может быть даже лучше. Даже после выполнения этого упражнения кредитор может отклонить ваш запрос на ссуду. Однако не принимайте отказ на свой счет.Кредитор занимается предоставлением ссуд. Но что-то в вашем запросе вызвало отказ в выдаче кредита. Поговорите с кредитором и спросите, почему в ссуде было отказано. Кредитор мог выявить слабое место в вашем бизнесе, которое можно исправить, прежде чем оно вызовет серьезные проблемы в будущем.

Приведенное ниже обсуждение исследует точку зрения кредитора на заемщика, бизнес, саму ссуду и обстоятельства, связанные с ссудой и бизнесом.

Заемщик

  1. Компетентность — Имеет ли человек полное представление о рынке и отрасли, в которой он / она будет конкурировать? Имеет ли заемщик отраслевые контакты и знает ли он игроков отрасли? Есть ли у человека опыт открытия и ведения бизнеса?
  2. Персонаж — Отражает ли человек такие характеристики, как честность и порядочность? Заемщики должны представить себя честными, ответственными членами сообщества и иметь возможность подкрепить это утверждение ссылками.Заемщикам также необходимо показать, что им можно доверять, чтобы они открыто и открыто говорили о проблемных областях.
  3. Обязательства — Привержен ли человек бизнесу и готов ли сделать все необходимое, чтобы сделать его успешным и погасить ссуду?
  4. Послужной список — Имеется ли у человека репутация успешного открытия нового бизнеса или прошлые попытки провалились? Имеется ли у заемщика опыт погашения кредита?

Заем

  1. Возврат (денежный поток) — Обеспечит ли использование ссудных средств достаточную прибыль (наличность) для погашения ссуды? Помните, что возврат должен сначала покрывать все расходы, связанные с проектом или бизнесом, прежде чем будут доступны средства для погашения ссуды.Вам может потребоваться создать бюджет денежного потока, чтобы показать, как ссудные средства будут создавать достаточный денежный поток для погашения основной суммы кредита и выплат по процентам. Также важно, чтобы сроки денежных потоков соответствовали графику погашения кредита. Если ссуда не создаст поток доходов, опишите и задокументируйте, как ссуда будет погашена.
  2. Риск — Что может пойти не так с проектом или бизнесом? Какова вероятность того, что что-то пойдет не так? Достаточно ли капитализирован бизнес, чтобы справляться с рисками? Какие существуют стратегии управления рисками для снижения риска? Имеются ли планы на случай непредвиденных обстоятельств для снижения риска? Есть ли альтернативные источники наличных денег, из которых можно производить платежи?
  3. Обеспечение — Кредиторы часто хотят защиты в случае невыполнения заемщиком ссуды.Кредитор может использовать приобретаемое имущество в качестве залога по ссуде. Может потребоваться дополнительное обеспечение, а также личная гарантия от заемщика или другого представителя.

Бизнес

  1. Послужной список — Если это уже существующий бизнес, каков был его финансовый послужной список за последние годы? Представляется ли бизнес-модель жизнеспособной и прибыльной? Увеличились ли продажи? Увеличился ли собственный капитал?
  2. Кредитное плечо — Может ли бизнес взять на себя дополнительный долг и поддерживать разумное соотношение долга к активам? Способен ли бизнес адекватно выполнять свои требования по выплате ссуд, а также покрывать другие финансовые потребности бизнеса?

Обстоятельства

  1. Отрасль — Состояние отрасли, в которой будет работать заемщик, также важно для кредитора.Это новая и развивающаяся отрасль или зрелая и стабильная? Кредитор будет интересоваться вашими конкурентами и вашими стратегиями конкуренции с ними.
  2. Общая экономика — Каковы условия общей экономики на момент запроса ссуды и прогнозируемое состояние экономики на ближайшие несколько лет (в течение периода погашения ссуды)? Существуют ли социальные тенденции, которые повлияют на жизнеспособность бизнеса и способность погашать ссуды? Будут ли новые правила создавать проблемы?

Почему возникают проблемы с кредитными линиями

Есть много причин, по которым кредитные линии попадают в затруднительное положение.Следующий список может использоваться в качестве диагностического инструмента для определения причины проблемы с кредитной линией. Решения могут быть разработаны после выявления проблем. Список также можно использовать в качестве профилактического инструмента для выявления потенциальных слабых мест до того, как они станут проблемой.

Неспособность контролировать ссуду
Неспособность контролировать ссуду либо кредитором, либо заемщиком является частой причиной кредитных проблем. За ссудой следует регулярно следить, чтобы гарантировать, что она будет должным образом погашена.Надзор за ссудой — это ответственность не только кредитора, но и в лучших интересах заемщика.

Отсутствие связи
Успешное погашение кредита часто основывается на открытом обсуждении между кредитором и заемщиком. Недостаток общения и доверия со стороны любой из сторон часто приводит к разрыву деловых отношений.

Неэффективный бизнес
Чтобы получить достаточный доход для выплаты долга, бизнес должен хорошо управляться и обеспечивать эффективность производства.Чтобы избежать проблем с погашением, кредитор может захотеть контролировать эффективность бизнеса и производства.

Бизнес слишком мал
Предприятие может быть слишком маленьким, чтобы приносить доход, достаточный для удовлетворения потребностей семьи. Дефицит часто покрывается за счет краткосрочных займов. Однако накопленная задолженность увеличивает дефицит доходов.

Неспособность проанализировать бизнес
Способность погашения долга зависит от способности бизнеса генерировать доход и денежный поток.Неспособность точно проанализировать доходы, расходы и денежные потоки бизнеса может привести к ошибкам в прогнозировании способности погашения долга.

Нереалистичные цены и уровни производства
Нереалистичные предположения могут привести к ошибкам при анализе платежеспособности ссуды. Типичные ошибки относятся к оценкам отпускных цен и уровней производства или продаж. Однако также распространены неверные предположения о факторах эффективности.

Заемщик может намеренно использовать нереалистичные допущения, чтобы получить или сохранить кредитную линию.Однако использование нереалистичных предположений также может быть непреднамеренным. У заемщика может не быть достаточной деловой документации или информации о перспективах, чтобы реалистично описать бизнес.

Отсутствие частичного составления бюджета
Частичное составление бюджета включает в себя прогнозирование добавленных затрат и добавленной прибыли от капитальных вложений. Если для оценки дополнительного дохода, полученного от заемных средств, не используется частичное бюджетирование или аналогичная процедура, способность погашения может оказаться недостаточной.Тот факт, что бизнес-решение связано с новыми технологиями или распространено среди других фермеров, не означает, что оно является прибыльным или финансово осуществимым.

Неконтролируемые расходы на проживание
Многие владельцы малого бизнеса пренебрегают мониторингом и контролем семейных расходов на проживание. Мониторинг расходов предполагает ведение учета денег, потраченных на проживание семьи. Часто бывает полезным ведение деловых и семейных финансовых операций на отдельных текущих счетах.Успешный контроль за расходами на жизнь семьи часто включает разработку и мониторинг бюджетов ожидаемых потребностей семьи в жизни.

Отсутствие направления бизнеса
Горизонт планирования для многих владельцев малого бизнеса часто составляет один производственный период. Итак, у бизнеса отсутствуют какие-либо долгосрочные цели или направления. Отсутствие долгосрочного бизнес-планирования часто сопровождается отсутствием прогресса в выплате долгосрочного долга.

Неспособность структурировать погашение
Если возможно, условия погашения ссуды должны быть напрямую связаны с дополнительным доходом, полученным от ссуды.Если погашение ссуды не структурировано и дополнительный доход не предназначен для погашения ссуды, доход будет потрачен в другом месте, а задолженность переносится из года в год.

Слишком быстрое погашение долга
Скорейшее сокращение долга часто является хорошей целью. Однако слишком быстрое погашение долга может излишне вызвать нехватку денежных средств для операций. Срок погашения долга должен быть привязан к консервативной оценке срока службы активов, на покупку которых были использованы заемные средства.

Покупка основных средств за наличные
Использование денежных резервов для покупки основных средств может привести к нехватке денежных средств в будущем. Необходимо поддерживать достаточный объем денежных средств для покрытия промежуточных и долгосрочных долговых выплат, подоходного налога, расходов на проживание семьи и других статей.

Покупка непроизводственных активов
Использование заемных средств для покупки непроизводственных активов требует погашения из других источников. Альтернативные источники погашения следует тщательно определить заранее.

Переходящая задолженность
Краткосрочные ссуды, которые не могут быть погашены, часто переносятся из одного производственного периода в другой. Без надлежащего контроля переходящая задолженность может увеличиваться до тех пор, пока не поставит под угрозу здоровье бизнеса. Переходящий долг часто слишком велик, чтобы его можно было погасить в течение одного производственного периода. Возможно, его придется выплачивать в течение нескольких лет. Каждый год следует добиваться прогресса в погашении переходящей задолженности.

Плохое управление рисками
Должен существовать буфер денежных средств между прогнозируемой платежеспособностью бизнеса и графиком погашения долга предприятия.Например, если график погашения долга основан на способности погашения в среднем за год, дефицит произойдет в годы с низким доходом. Этот дефицит часто покрывается за счет дополнительных денег. Из-за этого дополнительного долга общая долговая нагрузка теперь не может обслуживаться в среднем за годы.

Неправильное использование сверхприбылей
Чрезвычайно прибыльный год часто дает дополнительный доход. Однако дополнительные деньги часто расходуются или используются для покупки непроизводственных активов, а не для погашения долгов.В результате, когда в будущем наступают годы ниже среднего, не создается резерв для выплаты долга.

Использование нескольких источников кредита
Фермеры часто получают кредит из различных источников. Обычно, чем больше количество источников кредита, тем труднее контролировать погашение долга в целом. Консолидация кредита и сокращение количества источников могут улучшить способность успешно проектировать и контролировать погашение долга.

Игнорирование налоговых последствий
Несмотря на то, что процентные платежи подлежат налоговому вычету, основная сумма не подлежит.Долги должны погашаться за счет прибыли после уплаты налогов. Этот расчет необходимо включить в анализ погашения долга.

Продажа активов для погашения долга также может иметь значительные налоговые последствия. Продажа малообеспеченной недвижимости может повлечь за собой большие налоговые обязательства и уменьшить сумму средств, доступных для погашения долга.

Дон Хофстранд, бывший специалист по расширению добавленной стоимости в сельском хозяйстве, [email protected]

Основы финансирования бизнеса

Что такое финансирование бизнеса?

Если у вашего бизнеса нет баланса Apple, в конечном итоге вам, вероятно, понадобится доступ к капиталу через финансирование бизнеса.Фактически, даже многие компании с большой капитализацией обычно ищут вливания капитала для выполнения краткосрочных обязательств. Для малого бизнеса жизненно важно найти правильную модель финансирования. Взяв деньги из неправильного источника, вы можете потерять часть своей компании или оказаться в условиях погашения, которые замедлят ваш рост на многие годы вперед.

Ключевые выводы

  • Есть несколько способов найти финансирование для малого бизнеса.
  • Кредитное финансирование обычно предлагается финансовым учреждением и похоже на получение ипотечной или автомобильной ссуды, требующей регулярных ежемесячных платежей до погашения долга.
  • При долевом финансировании фирма или физическое лицо инвестируют в ваш бизнес, то есть вам не нужно возвращать деньги, но теперь инвестору принадлежит часть вашего бизнеса, возможно, даже контрольный.
  • Мезонинный капитал сочетает в себе элементы заемного и долевого финансирования, при этом кредитор обычно имеет возможность конвертировать невыплаченный долг в собственность компании.

Что такое долговое финансирование?

Кредитное финансирование вашего бизнеса — это то, что вы, вероятно, понимаете лучше, чем думаете.У вас есть ипотека или автокредит? Обе эти формы долгового финансирования. То же самое и с вашим бизнесом. Кредитное финансирование поступает от банка или другого кредитного учреждения. Хотя частные инвесторы могут предложить это вам, это не норма.

Вот как это работает. Когда вы решите, что вам нужен кредит, вы отправляетесь в банк и заполняете заявку. Если ваш бизнес находится на самой ранней стадии развития, банк проверит ваш личный кредит.

Для предприятий, которые имеют более сложную корпоративную структуру или существуют в течение длительного периода времени, банки будут проверять другие источники. Одним из наиболее важных является файл Dun & Bradstreet (D&B). D&B — самая известная компания по составлению кредитной истории бизнеса. Наряду с кредитной историей вашего бизнеса банк захочет изучить ваши книги и, вероятно, выполнить другие процедуры должной осмотрительности.

Перед подачей заявки убедитесь, что все деловые записи полны и организованы.Если банк одобрит вашу заявку на кредит, он установит условия оплаты, включая проценты. Если этот процесс очень похож на процесс, через который вы проходили много раз, чтобы получить ссуду в банке, вы правы.

Преимущества долгового финансирования

Финансирование бизнеса за счет долга дает несколько преимуществ:

  • Кредитное учреждение не контролирует, как вы управляете своей компанией, и не имеет собственности.
  • После выплаты кредита ваши отношения с кредитором прекращаются.Это особенно важно, поскольку ваш бизнес становится более ценным.
  • Проценты, которые вы платите по долговому финансированию, вычитаются из налогооблагаемой базы как коммерческие расходы.
  • Ежемесячный платеж, а также разбивка платежей — это известные расходы, которые можно точно включить в ваши модели прогнозирования.

Недостатки долгового финансирования

Однако долговое финансирование вашего бизнеса имеет некоторые недостатки:

  • Добавление выплаты долга к вашим ежемесячным расходам предполагает, что у вас всегда будет приток капитала для покрытия всех деловых расходов, включая выплату долга.Для небольших компаний или компаний, находящихся на ранней стадии развития, это часто далеко не всегда.
  • Кредитование малого бизнеса может существенно замедлиться во время рецессии. В тяжелые для экономики времена получить кредитное финансирование может быть сложно, если вы не обладаете высокой квалификацией.

Во время экономического спада малым предприятиям может быть намного сложнее получить право на получение долгового финансирования.

Управление малого бизнеса США (SBA) работает с определенными банками, чтобы предлагать ссуды малому бизнесу.Часть ссуды гарантирована кредитом и полным доверием правительства Соединенных Штатов. Эти ссуды, предназначенные для снижения риска для кредитных организаций, позволяют владельцам бизнеса, которые в противном случае не имели бы права на получение долгового финансирования. Вы можете найти более подробную информацию об этих и других займах SBA на веб-сайте SBA.

Что такое акционерное финансирование?

Если вы когда-либо смотрели популярный сериал ABC «Shark Tank», вы можете иметь общее представление о том, как работает долевое финансирование.Он исходит от инвесторов, которых часто называют «венчурными капиталистами» или «бизнес-ангелами».

Венчурный капиталист обычно представляет собой фирму, а не физическое лицо. У фирмы есть партнеры, команды юристов, бухгалтеров и консультантов по инвестициям, которые проводят комплексную проверку любых потенциальных инвестиций. Фирмы венчурного капитала часто имеют дело с крупными инвестициями (3 миллиона долларов и более), поэтому процесс идет медленно, а сделка часто бывает сложной.

Напротив, бизнес-ангелы — это обычно состоятельные люди, которые хотят вложить меньшую сумму денег в один продукт вместо того, чтобы строить бизнес.Они идеально подходят для таких людей, как разработчик программного обеспечения, которым необходимо вливание капитала для финансирования разработки своего продукта. Бизнес-ангелы действуют быстро и хотят простых условий.

Для долевого финансирования используется инвестор, а не кредитор; в случае банкротства вы ничего не должны инвестору, который, как совладелец бизнеса, просто теряет свои вложения.

Преимущества долевого финансирования

Финансирование вашего бизнеса через инвесторов имеет ряд преимуществ:

  • Самым большим преимуществом является то, что вам не нужно возвращать деньги.Если ваш бизнес находится на стадии банкротства, ваш инвестор или инвесторы не являются кредиторами. Они являются частичными собственниками в вашей компании, и из-за этого их деньги теряются вместе с вашей компанией.
  • Вам не нужно делать ежемесячные платежи, поэтому часто имеется более ликвидная касса для покрытия операционных расходов.
  • Инвесторы понимают, что для создания бизнеса нужно время. Вы получите нужные деньги без необходимости видеть, как ваш продукт или бизнес процветают в течение короткого промежутка времени.

Недостатки акционерного финансирования

Точно так же есть ряд недостатков, связанных с долевым финансированием:

  • Как вы относитесь к новому партнеру? Привлечение долевого финансирования предполагает отказ от владения частью вашей компании. Чем крупнее и рискованнее вложение, тем большую долю желает инвестор. Возможно, вам придется отказаться от 50% или более вашей компании. Если вы позже не заключите сделку по покупке доли инвестора, этот партнер будет получать 50% вашей прибыли на неопределенный срок.
  • Перед принятием решения вам также необходимо проконсультироваться со своими инвесторами. Ваша компания больше не принадлежит исключительно вам, и если у инвестора более 50% вашей компании, у вас есть начальник, которому вы должны отвечать.

Что такое мезонинный капитал?

На мгновение поставьте себя на место кредитора. Кредитор ищет лучшее соотношение цены и качества при минимальном риске. Проблема с заемным финансированием заключается в том, что кредитор не может участвовать в успехе бизнеса.Все, что он получает, — это возврат денег с процентами, принимая на себя риск дефолта. Эта процентная ставка не принесет впечатляющей прибыли по инвестиционным стандартам. Вероятно, он будет предлагать однозначные доходы.

Мезонинный капитал часто сочетает в себе лучшие черты долевого и долгового финансирования. Несмотря на отсутствие установленной структуры для этого типа финансирования бизнеса, заемный капитал часто дает кредитному учреждению право конвертировать ссуду в долю в капитале компании, если вы не погасите ссуду вовремя или полностью.

Преимущества мезонинного капитала

Выбор мезонинного капитала имеет несколько преимуществ:

  • Этот вид кредита подходит для новой компании, которая уже демонстрирует рост. Банки неохотно предоставляют ссуды компании, у которой нет финансовых данных. Согласно книге доктора Аджая Тьяги « Капитальные инвестиции и финансирование для начинающих » за 2017 год, Forbes сообщил, что банковские кредиторы часто ищут финансовые данные по крайней мере за три года.Однако у нового предприятия может не быть такого количества данных. Добавляя возможность получить долю в компании, банк получает больше защиты, что упрощает получение ссуды.
  • Мезонинный капитал учитывается как собственный капитал в балансе компании. Отображение капитала, а не долгового обязательства, делает компанию более привлекательной для будущих кредиторов.
  • Мезонинный капитал часто предоставляется очень быстро и без должной осмотрительности.

Недостатки Mezzanine Capital

Мезонинный капитал имеет свои недостатки:

  • Купон или процентная ставка часто выше, поскольку кредитор считает компанию высокорисковой.Промежуточный капитал, предоставляемый бизнесу, у которого уже есть долговые или долевые обязательства, часто оказывается подчиненным этим обязательствам, увеличивая риск того, что кредитор не получит возмещение. Из-за высокого риска кредитор может захотеть получить доход от 20% до 30%.
  • Как и собственный капитал, риск потери значительной части компании вполне реален.

Обратите внимание, что мезонинный капитал не является таким стандартным, как заемное или долевое финансирование. Сделка, а также профиль риска / вознаграждения будут индивидуальными для каждой стороны.

Забалансовое финансирование подходит для единовременных крупных целей, позволяя бизнесу создать специальный механизм (SPV), который несет расходы на своем балансе, что делает бизнес менее долговым.

Забалансовое финансирование

Подумайте на минутку о своих личных финансах. Что, если бы вы подавали заявку на новую жилищную ипотеку и обнаружили способ создать юридическое лицо, которое снимет с вашего кредитного отчета вашу студенческую ссуду, кредитную карту и автомобильную задолженность? Бизнесы могут это сделать.

Забалансовое финансирование не является ссудой. Это, прежде всего, способ убрать крупные покупки (долги) с баланса компании, чтобы она выглядела более сильной и менее обремененной долгами. Например, если компании требовалось дорогое оборудование, она могла бы сдать его в аренду вместо покупки или создать автомобиль специального назначения (SPV) — одно из тех «альтернативных семейств», которые будут держать покупку на своем балансе. Компания-спонсор часто чрезмерно капитализирует SPV, чтобы она выглядела привлекательно, если SPV потребуется заем для обслуживания долга.

Забалансовое финансирование строго регулируется, и его использование регулируется общепринятыми принципами бухгалтерского учета (GAAP). Этот тип финансирования не подходит для большинства предприятий, но может стать вариантом для малых предприятий, которые вырастут в гораздо более крупные корпоративные структуры.

Финансирование от семьи и друзей

Если ваши потребности в финансировании относительно невелики, вы можете сначала использовать менее формальные средства финансирования. Семья и друзья, которые верят в ваш бизнес, могут предложить простые и выгодные условия погашения в обмен на создание модели кредитования, аналогичной некоторым из более формальных моделей.Например, вы можете предложить им акции своей компании или выплатить их так же, как при сделке по долговому финансированию, по которой вы регулярно платите с процентами.

Доступ к пенсионным счетам

Принимая во внимание, что вы можете взять ссуду из своего пенсионного плана и выплатить эту ссуду с процентами, альтернатива, известная как Ролловер для бизнес-стартапов (ROBS), стала практическим источником финансирования для тех, кто начинает бизнес. При правильном исполнении ROBS позволяет предпринимателям инвестировать свои пенсионные сбережения в новое предприятие без уплаты налогов, штрафов за досрочное снятие средств или затрат по ссуде.Однако транзакции ROBS сложны, поэтому важно работать с опытным и компетентным поставщиком.

Итог

Когда вы можете избежать финансирования из официального источника, это обычно будет более выгодно для вашего бизнеса. Если у вас нет семьи или друзей, у которых есть средства, чтобы помочь, долговое финансирование, вероятно, является самым простым источником средств для малого бизнеса. По мере роста вашего бизнеса или достижения более поздних стадий разработки продукта долевое финансирование или мезонинный капитал могут стать вариантами.Когда дело доходит до финансирования и того, как оно повлияет на ваш бизнес, лучше меньше, да лучше.

Программа прямого кредитования

— Центр развития женского бизнеса

Программа прямого кредитования

WBDC знает, что доступ к капиталу имеет решающее значение для успеха бизнеса. Мы предоставляем ссуды малым предприятиям, которые иначе не смогли бы получить ссуду в банке. Обычно это происходит потому, что:

  • сумма кредита слишком мала (менее 50 000 долларов США) или
  • бизнес слишком новый (работает менее 2-х лет).

Ссуды доступны малым предприятиям, расположенным на северо-востоке Иллинойса, и нацелены на предприятия с годовым доходом менее 1 миллиона долларов. Компании, в том числе стартапы, могут иметь право на участие независимо от времени в бизнесе или размера бизнеса.

« Вы ДЕЙСТВИТЕЛЬНО помогаете малому бизнесу. Вы не просто говорите, что помогаете».
~ Заемщик WBDC, который получил 20 000 долларов в качестве оборотного капитала для обслуживания нового крупного клиента.

ИСТОРИИ УСПЕХА

Информация о кредитном продукте

  • Кредиты до 50 000 долларов США для уже существующих предприятий
  • Кредиты до 25000 долларов США для начинающих предприятий
  • Ссуды доступны для: покупки оборудования, инвентаря, улучшения арендованного имущества, машин, материалов или оборотного капитала.
  • Процентные ставки от 7% до 12%
  • Срок погашения от 1 до 5 лет
  • Затраты на закрытие 2% — 4%
  • Без комиссии за подачу заявления и без штрафов за предоплату

Могу ли я соответствовать требованиям?

Должен ли я подавать заявление на получение кредита WBDC? Следуйте нашему двухэтапному процессу, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение ссуды WBDC.

Шаг 1. Определите соответствие вашей компании требованиям

Работает ли ваш бизнес в одной из следующих отраслей? Следующие отрасли не соответствуют критериям для получения ссуды от WBDC.Допускаются все другие виды бизнеса.

  • Финансовые компании
  • Игорных заведений
  • Независимые консультанты по продажам
  • Изготовитель, распространитель или посредник оружия и огнестрельного оружия
  • Бизнесы многоуровневого маркетинга
  • Некоммерческие организации
  • Производство, распространение или продажа порнографии
  • Инвестиции в недвижимость, девелопмент, управление и продажа
  • Розничная торговля спиртными напитками
  • Водители такси и водители такси

Шаг 2. Соответствие вашей потребности в кредитовании нашим критериям ссуды

Прочтите следующие вопросы.Если вы ответите «да» на все вопросы, то заем WBDC может стать для вас отличным выбором.


Финансирование вашего бизнеса | Экономическое развитие

Компания Nomad Donuts, приведенная выше, использовала Программу ссуды для финансирования бизнеса для расширения своего бизнеса в Северном парке.

ОБНОВЛЕНИЕ: В настоящее время не принимаются заявки на участие в программе займа для финансирования бизнеса или в Фонде помощи малому бизнесу.А пока мы призываем малые предприятия пересмотреть Матрицу кредитования воздействия Сан-Диего для партнерских программ и дополнительных экономических ресурсов для предприятий, пострадавших от COVID-19. Также посетите нашу страницу поддержки и помощи для бизнеса, на которой есть ссылки на другие полезные ресурсы, в частности, на федеральный закон CARES.

В настоящее время мы принимаем заявки на получение возобновляемого ссудного фонда CARES Act , который был запущен 9 февраля 2021 года. Оборотный ссудный фонд CARES Act предоставляет экономическую помощь предприятиям города Сан-Диего или города Чула-Виста, пострадавшим от COVID -19 пандемия.Кредиты в размере от 25 000 до 95 000 долларов США предназначены для того, чтобы помочь предпринимателям адаптировать свои бизнес-модели к работе в условиях пандемических ограничений, способствовать экономической устойчивости и поддержать сохранение или создание рабочих мест.

Программа кредитования для финансирования бизнеса была изменена в октябре 2019 года для удовлетворения меняющихся потребностей не только созданных, но и новых предприятий малого и среднего бизнеса. Теперь программа имеет более гибкие условия, включая меньшие суммы кредита, более низкие процентные ставки и более низкие требования к соответствию.Обновленная программа призвана помочь предпринимателям, особенно тем, кто испытывает трудности с выполнением условий традиционного банка, получить капитал, необходимый для развития своего бизнеса в городе Сан-Диего или городе Чула-Виста.

Что нового

Теперь доступны
  • микрозаймов на сумму от 10 000 до 50 000 долларов США.
  • Стартапы с опытом работы не менее шести месяцев в благоприятной деловой среде (например, инкубатор, акселератор, программа развития бизнеса и т. Д.) Теперь может подать заявку на финансирование.
  • Стандартные ссуды для устоявшихся предприятий сейчас составляют от 50 000 до 500 000 долларов.
  • Процентные ставки варьируются от 4% до 10%, вместо минимальной ставки 8%.
  • Предлагаются гибкие требования к соответствию, устраняющие фиксированные условия 1: 1 или 2: 1.
  • Доступны более гибкие условия погашения, в зависимости от размера и цели кредита.

Требования к участникам

  • Бизнес должен работать в городе Сан-Диего или городе Чула-Виста.
  • Кредит должен использоваться для создания или сохранения возможностей трудоустройства в городе Сан-Диего или городе Чула-Виста.
  • Владелец бизнеса должен иметь доказательство того, что он не может получить какое-либо или все финансирование проекта от традиционного кредитора.
  • Владелец бизнеса должен продемонстрировать кредитоспособность и способность погасить ссуду.
  • Стартапы, заинтересованные в подаче заявки на ссуду, должны иметь как минимум шестимесячный опыт работы в благоприятной деловой среде (например,г., инкубатор, акселератор, программа развития бизнеса и др.)

Правомочные виды использования заемных средств

  • Оборотный капитал и затраты на программное обеспечение
  • Приобретение основных машин и оборудования ( AleSmith, вверху справа, использовала Программу кредитного финансирования бизнеса для расширения своих пивоваренных заводов в городе Сан-Диего. )
  • Дополнительное частное финансирование для приобретения новых или отремонтированных зданий

Фонд помощи малому бизнесу (SBRF)

Для обеспечения устойчивости местных предприятий и помощи в сохранении рабочих мест, город Сан-Диего учредил Фонд помощи малому бизнесу (SBRF) для предоставления грантов и ссуд, подлежащих прощению, или ссуд с низкой или нулевой процентной ставкой для пополнения оборотного капитала лицам, имеющим право на получение помощи. малые предприятия, на которые повлияли федеральные, Калифорнийские, округ Сан-Диего и местные чрезвычайные заявления в связи с COVID-19.Одним из источников финансирования SBRF является возобновляемый ссудный фонд, который также поддерживает эту Программу кредитования финансирования бизнеса. Городские власти получили более 10 000 заявок в Фонд помощи малому бизнесу сверх имеющихся средств, и поэтому заявок в настоящее время не принимаются для участия в Программе кредитования финансирования бизнеса или SBRF .

Для получения других ресурсов см. Матрицу кредитования воздействия на Сан-Диего для партнерских программ и Дополнительные экономические ресурсы для предприятий, пострадавших от COVID-19.

Процесс подачи заявки

Из-за огромного спроса новые заявки в настоящее время не принимаются для участия в Программе ссуды для финансирования бизнеса.

Инструмент отбора соискателей ссуды позволяет владельцам бизнеса определять, имеют ли они право подавать заявку.

Если есть право на подачу заявки, после подачи заполненной заявки на кредит в течение 90 дней обычно выполняются следующие шаги:

  1. Визит кредитного специалиста
  2. Первичная обзорная презентация представителям консультативного совета
  3. Завершение финансовой проверки
  4. Завершение полного кредитного меморандума
  5. Заключительное представление запроса заявителя представителям экспертного совета
  6. Заявитель получает письмо-обязательство
  7. Финансирование первоначальной выплаты через 30 дней после получения Городскими властями подписанного письма-обязательства и всех необходимых документов

Заявление на получение кредита для бизнеса и контрольный список

Развитие бизнеса | MEDA

Программы >> Фонд общественного кредита >> Развитие бизнеса

MEDA может вам помочь

  • Подготовить бизнес-план
  • Начните и расширяйте свой бизнес, а также ведите переговоры о коммерческой аренде
  • Подготовить маркетинговый план по привлечению и удержанию клиентов
  • Подать заявку на получение ссуды для малого бизнеса под низкий процент (Фонд общественных ссуд в MEDA)
  • Используйте технологии для улучшения своего бизнеса
  • Изучите навыки маркетинга и социальных сетей
  • Укрепите свои личные финансы для успешного владения бизнесом

… ВСЕ БЕСПЛАТНО!

Эта бесплатная программа предоставляет техническую помощь предприятиям Сан-Франциско на протяжении многих лет с целью создания рабочих мест и получения доходов для жителей города с низким и средним доходом.Программа предоставляет полный спектр услуг, которые гарантируют клиентам развитие основных компетенций, необходимых для начала, управления и расширения бизнеса. Услуги предлагаются через семинары по английскому и испанскому языку и индивидуальные консультации.

Подготовить бизнес-план

MEDA предоставляет услуги, связанные с улучшением вашего бизнеса. Это может включать в себя управление операциями, маркетингом, расширением, финансированием или составлением бюджета. Этот тип услуг может привести к тому, что MEDA поможет вам в составлении письменного бизнес-плана, который может быть передан третьей стороне (т.е., кредитор или арендодатель). Важно, чтобы вы создали свой собственный бизнес-план под руководством бизнес-консультанта, чтобы он служил эффективной основой для успеха вашего бизнеса.

Начните и расширяйте свой бизнес, а также ведите переговоры о коммерческой аренде

MEDA предоставляет услуги, которые помогут вам начать свой бизнес. Услуги включают помощь в подаче документов для получения соответствующих разрешений и лицензий в город и / или соответствующий городской департамент.Если у вас уже есть бизнес и вы хотите расшириться — например, представить новые продукты или переехать в более крупное место, — MEDA может помочь вам спланировать расширение. Мы можем предоставить вам информацию и консультации по вопросам, связанным с местонахождением вашего бизнеса. Это может включать информирование клиента о плюсах и минусах аренды, предоставление советов при ведении переговоров или продлении аренды, а также руководство в случае выселения или спора с арендодателем.

Подготовить маркетинговый план по привлечению и удержанию клиентов

MEDA предоставляет услуги, чтобы помочь вам продвигать ваши продукты или услуги.Это может включать определение вашего рынка, нацеливание на клиентов и выработку стратегии по оптимальным способам достижения ваших клиентов. Когда требуется исследование рынка, бизнес-консультант направляет и поддерживает вас в проведении этого исследования.

Подать заявку на ссуду для малого бизнеса Fondo Adelante

MEDA может оказать помощь в получении ссуд под низкую процентную ставку для начала или расширения вашего бизнеса. Это может включать объяснение того, что требуется от ссуды, изучение возможных ссудных ресурсов и советы, как работает процесс ссуды.Бизнес-консультант объясняет потенциальные источники финансирования для бизнеса, какие кредитные программы могут быть подходящими для вашей ситуации и какова вероятность одобрения кредита в вашем случае.

Используйте технологии для улучшения своего бизнеса

Через технический центр Plaza Adelante (PATC) MEDA предлагает тематические технологические тренинги, направленные на расширение доступа к использованию технологий и социальных сетей, чтобы привлечь больше клиентов в ваш бизнес (например, Yelp, Facebook, Twitter). Тренинги включают базовую цифровую грамотность, веб-дизайн, онлайн-маркетинг, Excel и QuickBooks по основам бухгалтерского учета.

Укрепите свои личные финансы для успешного владения бизнесом

Финансовые возможности MEDA, в первую очередь ориентированные на улучшение кредитных рейтингов, увеличение доходов, увеличение сбережений и сокращение долга, основываются на долгосрочных финансовых целях человека или семьи, а также на их краткосрочных финансовых потребностях. Наша комплексная программа всегда сопровождается планированием действий и дальнейшими шагами. Опытные коучи MEDA работают с клиентами для достижения результатов и прогресса в течение трех, шести, девяти и 12 месяцев.

Магазин на Эль Меркадито

Знаете ли вы, что все магазины, расположенные на площади Аделанте MEDA, являются клиентами отдела развития бизнеса? Пожалуйста, поддержите эти малые предприятия в их новых начинаниях. Полный список магазинов и что они продают.

Свяжитесь с нами

Если вас интересуют бесплатные семинары по развитию бизнеса, свяжитесь с нами: (415) 282-3334 доб. 101; [email protected]

ресурсов

Посмотреть список из ресурсов по развитию бизнеса можно здесь .

Формы

MEDA будет признательна, если вы распечатаете и заполните наши формы приема заявок и согласия на английском или испанском языках и принесете заполненные формы на семинар или встречу.

Щелкните название формы, чтобы загрузить, распечатать и заполнить:

1.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *