Выгодные кредиты малому бизнесу: Кредит для бизнеса: взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса

Содержание

МКБ – мечта, которая будет! Кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады

  Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных

Настоящим я даю свое согласие ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», место нахождения: 107045, г. Москва, переулок Луков, д.2, стр.1, (далее — Банк), в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах. Под обработкой персональных данных в указанном законе понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), получение, объединение, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, Под персональными данными понимаются: — сведения, указанные в настоящей заявке; — сведения, автоматически формируемые в процессе работы с сайтом Банком, в том числе, но не ограничиваясь: cookie-файлы; IP-адреса для информации о геолокации; информация об операционной системе и Web-браузере, установленных на устройстве, с которого осуществляется доступ к сайту Банка; количество просмотров/кликов по объявлениям Банка, размещенным на других сайтах; количество посещений Web-сайта Банка.

Целью обработки персональных данных является: — принятие Банком решения о предоставлении организации, представителем которой я являюсь, любых банковских услуг; — заключение между Банком и организацией, представителем которой я являюсь любых договоров и их дальнейшего исполнения; — формирования Банком клиентской базы, — предоставления мне, как представителю организации, информации об оказываемых Банком услугах; — маркетинг и реклама, в том числе создание и рассылка целевых рекламных рассылок; — осуществление технического управления интернет-сервисами Банка, а также для проведения анализа функционирования и улучшения работы интернет-сервисов Банка — проведение статистических и иных исследований. Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ.
Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка (за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше), или в результате противоправных действий третьих лиц. Настоящим подтверждаю, что данное согласие действует до момента его отзыва. Согласие может быть отозвано путем предоставления мною письменного уведомления Банку при условии установления моей личности. При этом признаю, что в случае отзыва согласия, Банк вправе не прекращать обработку моих Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных, предусмотренные законодательством РФ, не истекли.

Кредиты для бизнеса — кредитование предприятий

Кредиты для юридических лиц или ИП – возможность открыть или расширить бизнес, инвестировать, пополнить оборотные средства, запустить новый проект. Кредитные программы предусматривают удобные условия для компаний разного масштаба.

Как подобрать кредит в УБРиР

УБРиР предлагает малому и среднему бизнесу целевые и нецелевые кредиты:

  • Кредит для ИП «Доверительный» – моментальное принятие решения, выдача по трем документам, не требует поручительства и залога.
  • Для действующих клиентов – моментальный «Экспресс онлайн». Подать заявку можно онлайн, получить решение – за несколько минут. Нецелевой кредит для малого бизнеса на выгодных условиях.
  • Экспресс-кредит под залог недвижимости на любые цели. Заявку можно оставить онлайн, решение принимается в срок до 3 дней. Оптимальный кредит под малый бизнес с невысокой процентной ставкой и гибким графиком погашения.
  • «Бизнес-привилегия» – целевой залоговый кредит на развитие бизнеса ИП и юридических лиц. Можно выбрать любой график погашения, в качестве залога подойдёт любое ликвидное имущество. Для юридических лиц обязательно наличие поручителей.
  • «Обеспечительный» – кредит с залогом (снижает процентную ставку) или без него для участия в тендерах.
  • «Рефинанс» – кредит для ИП и юрлиц с отсрочкой платежа, гибким графиком погашения. Помогает объединить кредиты разных банков и улучшить условия кредитования.

В рамках финансирования бизнеса УБРиР предлагает кредитные программы и предоставляет заемные средства для разных коммерческих целей.

Причины оформлять кредит в УБРиР

Преимущества оформления кредитов в УБРиР:

  • кредит под ИП и юридических лиц можно получить без залогового имущества;
  • гибкий график погашения долга;
  • деньги выдаются на разные цели;
  • быстрое предварительное одобрение;
  • возможность отсрочки платежей;
  • удобная подача заявки онлайн.

Кредит для малого бизнеса выдается по минимальному пакету документов, специальные условия предусмотрены для действующих клиентов банка.

Часто задаваемые вопросы

Где подать заявку на кредит для бизнеса?

Онлайн или в офисе УБРиР.

Можно ли погашать задолженность по индивидуальному графику?

При составлении графика могут быть учтены особенности ведения бизнеса, например сезонность.

Обязательно ли поручительство?

Для индивидуальных предпринимателей – необязательно, но возможно, для юридических лиц – требуется.

Важна ли кредитная история для получения бизнес-кредита?

В некоторых программах кредитования качество и наличие КИ не имеет значения.

Кредитование малого бизнеса

     В случаях, предусмотренных действующим законодательством, инициатором проекта должно быть предоставлено заключение государственной экологической экспертизы.

     Не финансируются проекты субъектов малого предпринимательства, занимающихся следующими видами деятельности:

— Производство или торговля любым товаром или осуществление деятельности, которые считаются незаконными согласно законодательству или подзаконным актам принимающей страны или международным конвенциям и соглашениям, или с учетом международных запретов, такие как фармацевтические товары, пестициды/гербициды, озоноразрушающие вещества, полихлорированные дифенилы, живая природа или товары, регулируемые в рамках CITES.

;

— Производство или торговля оружием и боеприпасами*;

— Производство или торговля алкогольными напитками (исключая пиво и вино)*;

— Производство табака или торговля табаком*;

— Игорный бизнес, казино и подобные предприятия;

— Теплица;

— Производство или торговля радиоактивными материалами. Оно не применяется к приобретению медицинского оборудования, оборудования для контроля (измерения) качества и любому оборудованию, которое, по мнению МФК, является источником радиации в незначительных объемах и/или радиация в достаточной степени защищена;

— Производство или торговля свободными асбестовыми волокнами. Оно не применяется к приобретению и использованию связанного асбестоцементного покрытия с содержанием асбеста менее 20%. ;

— Ловля рыбы в морских водах с использованием сетей длиной свыше 2,5 км;

— Производство или деятельность с участием вредных или эксплуатирующих форм принудительного труда **/принудительного детского труда***.;

— Коммерческие заготовки операции в основном во влажных тропических лесах;

— Производство или торговля деревом или иными лесными породами, кроме как с использованием культивируемых лесов.

* Это не применяется к Лицам, которые не вовлечены существенным образом в эти виды деятельности. «не вовлечены существенным образом» означает, что такая деятельность является второстепенной по сравнению с основными операциями Лица.

** Принудительный труд означает все виды работ или услуг, не выполняемые добровольно, к которым физическое лицо принуждается под угрозой или с применением силы или наказания

*** Вредный детский труд означает привлечение детей к труду, который представляет собой экономическую эксплуатацию, или вероятно может нанести вред, или вмешивается в образование детей, или наносит вред здоровью детей, или физическому, ментальному, духовному, моральному или социальному развитию

Кредит для малого и среднего бизнеса — Portmone.

com

Кредиты для малого и среднего бизнеса

Кредиты для малого и среднего бизнеса — это прекрасная возможность для предпринимателей запустить собственное дело с нуля даже без стартового капитала.

Сегодня открыть собственный бизнес очень просто. Банки проявляют все больший интерес в дальнейшем развитии кредитования МСБ, ведь это быстрорастущий сегмент экономики, выгодный в условиях финансовой или политической нестабильности. Кроме того, это основа экономики государства. Поэтому банки охотно выдают кредиты под бизнес, даже конкурируют на этом рынке, снижая ставки и улучшая условия.

Кстати, Верховная Рада предусмотрела выделение в бюджете этого года 2 млрд грн на дешевые кредиты для бизнеса по специальной новой государственной программе. Кроме того, поддержала правительственный законопроект о новой государственной программе кредитования малого предпринимательства.

Сервис Portmone.com подготовил предложения кредитов на бизнес от наших партнеров. Вы можете выбрать выгодные варианты и оформить бизнес-кредит через интернет в любой момент.

Малый бизнес

Кредит для малого бизнеса позволит превратить ваши идеи в любимое дело, которое обеспечит вашу финансовую независимость.

Под малым бизнесом понимают физических лиц (ИП) и юридические лица (ООО), в которых средняя численность работников не превышает 50 человек, а годовой доход — 10 млн евро.

Малый бизнес нуждается в модернизации своих основных фондов, а это часто невозможно без привлечения кредита. Кредитование малого бизнеса становится его поддержкой и едва ли не единственным средством для выживания собственного дела.

Кредит для индивидуальных предпринимателе

Если вы пытаетесь расширить свою компанию, то стоит обратить внимание на кредит для ИП. Этот кредит предусмотрено на различные расходы: покупка оборудования, транспорта или текущие расходы.

На сервисе вы можете найти лучшие варианты для оформления онлайн-кредита для частных предпринимателей, найти самые низкие ставки и особые условия для ИП, учитывая предложения без залога и поручителей.

Кредит для ООО, юридических лиц с нулевой отчетностью в Украине

Если вы хотите уменьшить налоги, берите кредит как ИП. Если же намерены масштабировать бизнес, зарабатывая больше — ваш выбор ООО. Работать по форме ООО сложнее: больше документов для регистрации и большие налоги, но вы без проблем получите расчетный счет, сможете заключать договора с юридическими лицами и нести ответственность с соучредителями отдельно.

Соответственно условия предоставления кредитов различны. Вы можете на сервисе выбрать тот вариант кредита под свой малый бизнес, который вам больше всего подходит.

Средний бизнес

Если у вас несколько сотен рабочих мест — у вас средний бизнес. Это значит, что вам будут предлагать более существенные суммы кредитов для развития и масштабирования бизнеса. Вы можете рассчитывать на лучшие условия и льготные сроки кредитов.

На сервисе можно выбрать лучший вариант для кредитования среднего бизнеса и вывести его на новый уровень.

Назначение кредита

Назначение кредита — это способ потратить кредитные средства. От назначения во многом зависит сумма и процентная ставка. Такие кредиты выгодны клиентам и банкам. Лояльные условия кредитования позволяют не ограничивать себя в покупке всех видов имущества или оплаты услуг. При этом взять целевой кредит в Украине могут как физические лица, так и компании. Для предпринимателей наиболее интересны кредиты на открытие, покупку, развитие и рефинансирование бизнеса. Остановимся на них подробнее.

Открытие

Кредит на открытие бизнеса — один из самых популярных. Это неудивительно, ведь наличие своего дела — это гарантия финансовой независимости. Он может стать отправной точкой, которая приведет к успеху.

Покупка

Кредит на покупку готового бизнеса менее популярный, но также очень интересный. Если вы точно знаете, чем именно хотите заниматься или, например, есть на примете конкретный бизнес или покупка франшизы, то этот вариант для вас. Удовольствие еще и в том, что вам не нужно будет все начинать с нуля. Основа готова, нужно организовать операционную структуру бизнеса.

Развитие

Кредит на развитие бизнеса поможет вам реализовать не только новые проекты, но и расширить объемы уже существующего бизнеса, а также выйти на новый этап развития вашего дела.

Рефинансирование

Кредит на рефинансирование предусматривает использование кредитных средств на погашение задолженности по другому, предыдущему, кредиту. Когда, казалось бы, выхода нет и кредитные средства закончились, можно взять дополнительный заем, чтобы погасить кредит и возродить ваш бизнес.

Особенности и преимущества

Каждый партнер на нашем сервисе предлагает различные виды кредитов для малого и среднего бизнеса. В МСБ большой популярностью пользуются кредиты на текущую деятельность, хотя также растет интерес к кредитам на приобретение транспорта и оборудования. Есть госпрограммы, по которым аграриям выплачивается компенсации в размере до 40%.

Мы рекомендуем внимательно проанализировать различные предложения и программы, которые предоставляют банки. Таким образом вы сможете выбрать самый лучший вариант именно для себя.

Помощь в получении кредита для ООО, для ИП

Кредит – основа развития любого бизнеса. Деловая жизнь никогда не должна останавливаться, и грамотный руководитель всегда находится в поиске новых проектов и идей. Если при анализе той или иной деловой стратегии возникает вопрос финансирования, это не должно останавливать успешного бизнесмена. Если в ходе регулярной деятельности требуется привлечь дополнительные финансовые потоки – это нужно сделать. В целом кредитование малого и среднего бизнеса делится на два вида:

  1. Краткосрочное кредитование ИП/ООО
  2. Долгосрочное/инвестиционное кредитование ИП/ООО

Первое – финансирование текущей деятельности вашего бизнеса: это закуп сырья, товаров, уплата налоговых платежей и т.д. Второе – стратегия, вложения в производство, строительство, приобретение автотранспорта и спецтехники, производственного оборудования, реконструкция здания.

Довольно часто кредитование малого бизнеса осуществляется для пополнения оборотных средств. Формирование возобновляемой кредитной линии позволит гибко реагировать на рыночные колебания и вызовы.

Самое главное в вопросах кредитования бизнеса ИП или ООО — найти способ для займа денежных средств на выгодных условиях, чтобы возврат кредита не стал сложным обременением и препятствием к гармоничному развитию дела.

Как обойти подводные камни в кредитовании и без проблем получить кредит для ИП и ООО?

В каких случаях предприниматели обращаются в компанию «Лидер Бизнеса»? Как правило, кредитование организациям требуется в периоды, важные для развития дела. Вы переходите на новый уровень развития? Расширяете ассортимент или каналы продаж? Вам понадобится новое оборудование или торговые площади, складские помещения, под которые придётся приобрести или арендовать недвижимость. За неимением свободных средств выходом в этой ситуации становится кредитование. Ежедневно банки одобряют десятки целевых кредитов, которые помогают бизнесу укрепить позиции и прочно встать на ноги. Компания «Лидер Бизнеса» — ваш верный помощник и консультант в вопросах кредитования стабильного развивающегося бизнеса. У нас вы сможете получить помощь в кредитовании в Белгороде.

Если вам понадобилась помощь в получении кредита для предприятия, обращайтесь к нам, наши специалисты определят, какой вид кредитования подходит для вашей сделки. Мы разъясняем как оформить и получить кредит для ИП и ООО в Белгороде с привлекательной процентной ставкой. Оставьте заявку, и мы перезвоним, чтобы обсудить условия и порядок оформления кредита для организации.

Почему выгодно обращаться в компанию «Лидер Бизнеса», а не напрямую в банк? При обращении в банковское отделение вы тратите массу ценного времени и сил на ожидание в очередях, сбор справок и документов и в итоге нередко получаете отказ. Чем уникальны наши услуги? Мы сотрудничаем не с одним, двумя и даже не с тремя банками – мы аккумулируем предложения по кредитованию среднего бизнеса от лучших банков России! А вы выбираете условия кредитования, которые подходят именно вам. Вы можете выбрать выгодные кредиты для ИП в Белгороде на пополнение оборотных средств или приобретение имущества на развитие бизнеса.

При первом же обращении в «Лидер Бизнеса» вам предоставят персонального менеджера, в обязанности которого входит сопровождение Вашей сделки по кредитованию. Вам не придётся постоянно ездить в отделение и заполнять кипы бумаг – вы приедете в банк непосредственно подписать договор и получить кредит для юридических лиц в Белгороде.

Для заполнения заявки на кредит потребуется не больше пяти минут, и вы сможете продолжить заниматься текущими делами – поиском торговых площадей, поставщиков, заключением контрактов и деловых встреч, пока мы контролируем стадии рассмотрения кредита для малого бизнеса. Выбирайте выгодное сотрудничество с ведущим специалистом на рынке консультационных услуг!

Банковские кредиты для создания и развития бизнеса в Украине на 2021 год

Рейтинг кредитов на развитие бизнеса в банках Украины: лучшие условия предоставления банковских кредитов для малого и среднего бизнеса в 2021 году.

В каком банке взять кредит на открытие и развитие малого и среднего бизнеса в Украине в 2021 году? Этим вопросом задается большинство предпринимателей, которым необходим стартовый капитал на приобретение основных средств или же пополнение оборотного капитала.

Мы предлагаем актуальные на начало 2021 года кредитные программы от банков Украины для кредитования юридических лиц. Данный рейтинг позволяет частному предпринимателю или компании получить выгодный кредит доступный на сегодняшний день.

В качестве альтернативы мы также предлагаем воспользоваться возможностью привлечения капитала от частных лиц и стратегических инвесторов.

  1. UKRSIBBANK

Название кредита: «Кредит на приобретение коммерческой недвижимости»
Название кредита: «Кредит на приобретение транспортных средств»
Название кредита: «Кредит на пополнение оборотных средств»

  • Процентная ставка: от 9,5%
  • Первый взнос: от 30%
  • Обеспечение (залог): ликвидное имущество, возможно в сочетании с имущественными правами или поручительством

Название кредита: «Кредит на покупку нового оборудования»

  • Процентная ставка: от 9,5%
  • Первый взнос: от 40% стоимости оборудования
  • Обеспечение (залог): оборудование / спецтехника, на приобретение которых предоставляются кредитные средства
  1. Кредобанк

Название кредита: «Специальные условия кредитования от Немецко-Украинского Фонда»

  • Процентная ставка: 13%
  • Первый взнос: от 20%
  • Обеспечение (залог): объект кредитования или иное ликвидное имущество

Название кредита: «Инвестиционный кредит»

  • Процентная ставка: от 14,5%
  • Первый взнос: от 20% для тех, кто не является плательщиками НДС; от 30% для плательщиков НДС
  • Обеспечение (залог): объект кредитования или иное ликвидное имущество
  1. Ощадбанк

Название кредита: «Кредит на пополнение оборотных средств»

  • Процентная ставка: от 12,25%
  • Первый взнос: от 20%
  • Обеспечение (залог): недвижимость, движимое имущество, товары в обороте

Название кредита: «Кредит на приобретение транспортных средств и оборудования»

  • Процентная ставка: от 12,25%
  • Первый взнос: от 20%
  • Обеспечение (залог): приобретаемые транспортные средства или оборудование
  1. ПриватБанк

Название кредита: «Кредитная линия»

  • Процентная ставка: от 13%
  • Первый взнос: от 40%
  • Обеспечение (залог): недвижимость, оборудование, автотранспорт, дополнительно — поручительство от физического лица — владельца бизнеса

Название кредита: «КУБ под залог»

  • Процентная ставка: 14%
  • Первый взнос: от 25%
  • Обеспечение (залог): недвижимость, транспорт, сельскохозяйственная техника и оборудование, целостные имущественные комплексы, оборудование
  1. Укргазбанк

Название кредита: «Финансовая поддержка инвестиционных проектов клиентов МСБ»

Название кредита: «Развитие бизнеса для клиентов МСБ»

  • Процентная ставка: от 13,1%
  • Первый взнос: от 30%
  • Обеспечение (залог): движимое и недвижимое имущество заемщика или поручителя

Название кредита: «Оведрафт для клиентов МСБ»

  • Процентная ставка: от 16,5%
  • Первый взнос: от 30%
  • Обеспечение (залог): движимое и недвижимое имущество заемщика или поручителя

Название кредита: «Оборудование для клиентов МСБ»

  • Процентная ставка: от 13,1%
  • Первый взнос: от 30%
  • Обеспечение (залог): приобретаемое оборудование или другое ликвидное имущество
  1. Укрэксимбанк

Название кредита: «Развитие бизнеса»

  • Процентная ставка: от 13,30%
  • Первый взнос: от 0%
  • Обеспечение (залог): ликвидное имущество

Название кредита: «Транспортные средства»

Название кредита: «Оборудование, средства производства»

  • Процентная ставка: от 13,30%
  • Первый взнос: от 20%
  • Обеспечение (залог): ликвидное имущество
  1. Credit Agricole

Название кредита: «Кредитная линия»

Название кредита: «Кредит на развитие бизнеса»

  • Процентная ставка: 12,5%
  • Первый взнос: от 25%
  • Обеспечение (залог): недвижимость, оборудование, транспортные средства, товарно-материальные ценности
  1. Альфа-Банк Украина

Название кредита: «Кредит на развитие бизнеса»

  • Процентная ставка: от 12,2%
  • Первый взнос: от 30%
  • Обеспечение (залог): недвижимость, движимое имущество, оборудование, товары в обороте

Название кредита: «Кредит на приобретение основных средств»

  • Процентная ставка: от 15,4%
  • Первый взнос: от 20 до 40%
  • Обеспечение (залог): средства производства, приобретаемые за счет кредита; поручительство собственника бизнеса
  1. МТБ БАНК (МАРФИН БАНК)

Название кредита: «Бизнес-кредит на приобретение недвижимости»

  • Процентная ставка: от 20,5%
  • Первый взнос: от 30%
  • Обеспечение (залог): приобретаемая недвижимость

Название кредита: «На автотранспорт и оборудование»

  • Процентная ставка: от 20%
  • Первый взнос: от 30%
  • Обеспечение (залог): приобретаемые оборудование или транспорт
  1. Банк инвестиций и сбережений

Название кредита: «BISнес кредит»

  • Процентная ставка: от 19,08%
  • Первый взнос: от 40%
  • Обеспечение (залог): движимое и недвижимое имущество заемщика или поручителя

 

Все банковские кредиты Украины в 2021 году: кредит, кредиты, займ, кредит для бизнеса, банковский займ, банковский кредит, залог, кредит 2021, кредиты Украина, кредитование, взять кредит, получить кредит, банк, банки, банки Украины, частный займ, рейтинг кредитов, рейтинг банков. Кредиты для малого бизнеса 2021. Как получить выгодный кредит в банке? Кредиты малому бизнесу 2021.  Можно ли взять кредит без поручителей в Украине? Нужен доступный кредит в банке. Приватбанк для бизнеса. Кредиты Приватбанка. Где взять кредит на год для юр лиц. Ипотека сравнить проценты банков, сраввнение банков, сравнение проценты банки, доступный кредит юридическим лицам, кредиты на год, кредиты Украина. Кредиты на не.движимость в Украине. Кредиты 2021 года. Приватбанк для бизнеса. Рейтинг банков Украины 2021. Кредит малому бизнесу в Украине и кредит на бизнес с нуля.

Лучшие кредиты для малого бизнеса в 2021 году

Вы владелец малого бизнеса и хотите получить ссуду, чтобы помочь вам нанять новых специалистов, приобрести оборудование или инвентарь или расширить свой бизнес? Вы пытаетесь понять, какой кредитор будет соответствовать вашим конкретным потребностям? Или вы просто ошеломлены количеством вариантов и различных вариантов?

Неважно, где вы находитесь в поиске ссуды для малого бизнеса, читайте дальше и посмотрите, сможете ли вы найти ссуду для малого бизнеса, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Обзор лучших кредитов малому бизнесу

Кредиторы для малого бизнеса Лучшее для Типы предлагаемых кредитов Максимальная сумма кредита
BlueVine Факторинг счетов Факторинг счетов, кредитная линия 5 миллионов долларов США (факторинговые линии)
OnDeck Доступ к быстрому финансированию Срочные займы, кредитная линия $ 350 000
Live Oak Индивидуальные кредитные пакеты SBA, USDA, коммерческие кредиты и др. 5 долларов США.5 миллионов
Lendio Сравнение различных займов SBA, срочных займов, стартовых займов, кредитной линии и т. Д. 5,5 миллиона долларов США
SmartBiz Ссуды SBA Ссуды SBA, срочные ссуды 5,5 млн долларов США
Kiva Микрокредиты Микрокредиты 15000 долларов США

BlueVine

BlueVine — онлайн-финтех-компания, предоставляющая банковские услуги и финансирование малому и среднему бизнесу. BlueVine была основана в 2013 году и с тех пор помогла более 200 000 владельцев малого бизнеса. Когда дело доходит до финансирования малого бизнеса, BlueVine предлагает два разных варианта: факторинг счетов и кредитные линии.

Благодаря услуге факторинга счетов малые предприятия могут превратить свои неоплаченные счета в оборотный капитал. Факторинг счетов не совсем считается ссудой, это больше похоже на аванс по вашим счетам. Итак, BlueVine авансирует деньги вашему малому бизнесу, а затем, когда ваши клиенты оплачивают свои счета, деньги поступают в BlueVine.

Чтобы получить право на факторинг BlueVine, вам необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • 530 + оценка FICO.
  • Быть в бизнесе не менее трех месяцев.
  • 10 000 долларов ежемесячного дохода.
  • Должен быть B2B.

Некоторые ключевые особенности факторинга счетов BlueVines включают:

  • Быстрый процесс утверждения — всего 24 часа.
  • До 5 миллионов долларов по факторинговым линиям.
  • Ставки от 0.25% в неделю.

Кредитная линия BlueVine, с другой стороны, дает вашему малому бизнесу гибкость возобновляемой кредитной линии. Это означает, что вы можете использовать то, что вам нужно, и платить только за ту сумму, которую вы используете.

Чтобы претендовать на кредитную линию BlueVine, вам необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Минимум 650 баллов FICO.
  • Как минимум два года в бизнесе.
  • 40000 долларов ежемесячного дохода.

Некоторые ключевые особенности кредитной линии BlueVines включают:

  • Быстрый процесс утверждения — всего пять минут.
  • Кредитные линии до 250 000 долларов США.
  • Ставки всего 4,7%.

Узнайте больше о BlueVine или прочтите наш полный обзор.

OnDeck

OnDeck — еще один онлайн-кредитор, который помогает малым предприятиям получать финансирование, необходимое для роста и успеха. OnDeck была основана в 2006 году и с тех пор предоставила малому бизнесу 13 миллиардов долларов. Они предлагают два разных типа ссуд для малого бизнеса: срочные ссуды и ссуды по кредитной линии.

Краткосрочные ссуды

OnDeck — идеальный вариант для малых предприятий, которым нужны деньги для конкретных инвестиций или покупок.OnDeck предлагает краткосрочные кредиты в виде единовременных выплат. Затем вы можете использовать деньги по своему усмотрению для своего малого бизнеса. Вы можете работать с OnDeck, чтобы найти график погашения, который наилучшим образом соответствует вашему графику.

Чтобы претендовать на получение срочного кредита OnDeck, вам необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Персональная оценка FICO 600.
  • Бизнес-счет в банке.
  • Минимум один год в бизнесе.
  • Годовой доход 100 тыс. Долларов.

Некоторые ключевые особенности срочных кредитов OnDeck включают:

  • Доступ к ссуде на сумму от 5000 до 250 000 долларов.
  • Срок погашения до 18 месяцев.
  • Автоматические ежедневные или еженедельные выплаты.
  • Выплаты в тот же день.
  • Прозрачное ценообразование.
  • Кредитор, утвержденный SBA.
  • Ставка по срочным кредитам от 11,98% годовых.

Бизнес-линии OnDeck предлагают возобновляемые ссуды, которые позволяют владельцам малого бизнеса получить доступ к фиксированной сумме капитала, которую можно использовать именно тогда, когда это необходимо.

Чтобы иметь право на получение кредитной линии OnDeck, вам необходимо будет соответствовать тем же требованиям, что и для срочной ссуды.

Некоторые ключевые особенности кредитной линии OnDeck включают:

  • Доступ к возобновляемому кредиту.
  • Доступ к кредитной линии от 6000 до 10 000 долларов.
  • Срок погашения 12 месяцев, который обновляется после каждого вывода.
  • Кредитных линий ставка от 10,99% годовых.
  • Доступ к мгновенному финансированию.
  • Нет штрафов за предоплату.

Подробнее о OnDeck.

Дуб живой

Live Oak утверждает, что выполняет миссию американского банка для малого бизнеса, поэтому неудивительно, что они вошли в список лучших ссуд для малого бизнеса.

Live Oak Bank был основан в 2005 году, его штаб-квартира находится в Северной Каролине. На момент написания этой статьи Live Oak Bank является наиболее активным кредитором с Управлением малого бизнеса 7 (A) (SBA). Это означает, что у них есть наибольшая сумма одобрения кредита в SBA.

Live Oak предлагает ссуды, обеспеченные SBA, ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA), а также коммерческие ссуды. Live Oak также объединит ссуду SBA с обычной ссудой или кредитной линией. Они будут работать с владельцами малого бизнеса, чтобы создать индивидуальный кредитный пакет, который наилучшим образом соответствует потребностям вашего малого бизнеса.

Для получения кредита Live Oak SBA необходимо выполнить следующие требования:

  • Персональный кредитный рейтинг 650+.
  • Соответствовать стандартным кредитным требованиям SBA.

Некоторые ключевые особенности кредитов Live Oak SBA включают:

  • Один из самых активных кредиторов с SBA 7 (A).
  • Мы поможем вам разработать индивидуальный кредитный пакет.
  • Назначен бизнес-аналитику SBA, который предоставляет бизнес-рекомендации.
  • Процентные ставки указаны с учетом спреда кредитора Prime plus.

Узнайте больше о Live Oak.

Лендио

Lendio — это онлайн-площадка для ссуд для малого бизнеса.Он был основан в 2011 году и находится в штате Юта.

Lendio предлагает широкий спектр различных кредитных продуктов, включая ссуды SBA, краткосрочные ссуды и кредитные линии. Lendio предлагает сверхбыстрый процесс подачи заявки, который можно заполнить в течение 15 минут онлайн. Как только ваш кредит будет одобрен, вы сможете получить доступ к своему капиталу всего за 24 часа.

Lendio также предлагает владельцам малого бизнеса доступ к более чем 75 кредиторам на их онлайн-рынке, чтобы вы могли действительно найти ссуду, которая подходит именно вам. И, если вы чувствуете, что будете ошеломлены огромным количеством вариантов кредитора, вы всегда можете обратиться к менеджеру фонда Lendio.

Поскольку Lendio — это торговая площадка для ссуд для малого бизнеса, критерии ссуды будут зависеть от типа и суммы ссуды, которую вы ищете.

Некоторые ключевые особенности кредитов Lendios SBA включают:

  • Доступ до 500 000 долларов США.
  • Срок кредита 10-30 лет.
  • Можно получить доступ к средствам через один-два месяца.
  • Процентные ставки указаны с учетом спреда кредитора Prime plus.

Некоторые ключевые особенности кредитной линии Lendio Business включают:

  • Доступ к ссуде на сумму от 1000 до 500000 долларов.
  • Срок кредита один-два года.
  • Можно получить доступ к средствам всего за одну-две недели.
  • Процентные ставки от 8% -24%.

Узнайте больше о Lendio.

SmartBiz

SmartBiz — это онлайн-торговая площадка, специализирующаяся на недорогом финансировании малого бизнеса. SmartBiz призван помочь малому бизнесу в процессе финансирования. Используя свою онлайн-платформу, они помогают сопоставить владельцев малого бизнеса с кредитными организациями SBA и банка.

SmartBiz была основана в 2009 году и с тех пор обслуживает более 20 000 малых предприятий. Они также являются ведущей онлайн-сетью для ссуд SBA, и их сеть использовалась для обработки более 10% объема ссуд SBA 7 (a) по всей стране на сумму менее 350 000 долларов.

Большинство предприятий, которые имеют право на получение кредита SBA в сети SmartBiz, соответствуют следующим критериям:

  • Более 100 000 долларов годового дохода.
  • Прибыльность и положительный денежный поток.
  • Денежный поток для поддержки платежей по кредитам.

Чтобы претендовать на получение срочной ссуды банка SmallBiz, вы должны соответствовать следующим критериям:

  • Более двух лет в бизнесе.
  • Должен быть гражданином США или постоянным резидентом США.
  • Персональный кредитный рейтинг выше 660.
  • Денежный поток для поддержки платежей по кредитам.
  • НИКАКИЕ банкротства или потери права выкупа за последние три года.
  • НЕТ невыплаченных налоговых залогов.

Некоторые ключевые особенности ссуд SmartBiz SBA включают:

  • Сумма займа составляет от 30 000 до 5 миллионов долларов США.
  • Срок погашения 10-25 лет.
  • Процентные ставки от 4,75% до 7,00%.

Некоторые ключевые особенности срочных кредитов банка SmartBiz включают:

  • Сумма займа составляет от 30 000 до 500 000 долларов США.
  • Срок погашения от двух до пяти лет.
  • Фиксированные процентные ставки от 7,99% до 24,99%.
  • Ежемесячные выплаты.
  • Нет штрафов за предоплату.

Подробнее о SmartBiz.

Кива

Kiva — международная некоммерческая организация, которая помогает финансировать предпринимателей и студентов с низкими доходами с помощью микрозаймов. Kiva была основана в 2005 году в Сан-Франциско с целью расширить финансирование сообществ с недостаточным уровнем обслуживания. Они делают это через краудсорсинг. Люди со всего мира могут зайти на свой сайт и одолжить деньги, чтобы помочь малому бизнесу процветать.

С момента своего создания Kiva с 1,9 млн кредиторов помогла 3,7 млн ​​заемщиков в 76 странах получить доступ к займам на сумму 1,5 млрд долларов США со ставкой погашения 98,5%. Очень впечатляюще! Еще один удивительный факт: более 81% заемщиков Кивас — женщины.

Для получения кредита Kiva вы должны соответствовать следующим критериям:

  • Должен находиться в США — и вы, и ваша компания.
  • 18+ лет.
  • Кредит должен использоваться в коммерческих целях.
  • Должен продемонстрировать социальный капитал, попросив нескольких друзей или членов семьи предоставить вам ссуду.
  • В настоящее время компании не могут заниматься многоуровневым маркетингом (MLM) или прямыми продажами, незаконной деятельностью или чисто финансовым инвестированием.
  • В настоящее время не может быть лишен права выкупа, банкротства или залогового права.

Некоторые ключевые особенности кредитов Kiva включают:

  • Кредиты до 15 000 долларов США.
  • 0% годовых — да, вы все правильно прочитали!
  • До 36 месяцев на погашение кредита.

Узнайте больше о Kiva.

Как я составил этот список

При составлении этого списка я рассмотрел большое количество кредиторов малого бизнеса, включая банки, онлайн-рынки, Управление малого бизнеса (SBA) и даже некоммерческих кредиторов. Я сосредоточился на следующем:

  • Тип предоставленных опционов на ссуду.
  • История компании.
  • Насколько они были сосредоточены на поддержке владельцев малого бизнеса.
  • Количество поддерживаемых ими малых предприятий.
  • Общая миссия компании.

Я также попытался найти множество разных кредиторов, которые предлагали разные кредитные продукты для удовлетворения различных потребностей владельцев малого бизнеса, находящихся на разных этапах своего делового пути.

Когда дело доходит до получения ссуды для малого бизнеса, вам решать, какой тип ссуды и какой кредитор вам подходит. Обязательно сделайте домашнее задание.Вы берете на себя ответственность по ссуде, поэтому убедитесь, что вы точно знаете, во что ввязываетесь. Если вы не уверены в своем решении, вы можете обратиться к финансовому специалисту, который поможет вам в этом процессе.

Почему следует использовать кредит для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса — хороший инструмент для многих малых предприятий, которым может потребоваться дополнительное финансирование по разным причинам, в том числе:

Важнейшие особенности кредита малому бизнесу

Кредитор

Важно, чтобы вы сделали свою домашнюю работу и нашли кредитора, который подходит вам и вашему бизнесу.Вы можете решить, хотите ли вы работать с крупным банком, онлайн-провайдером или, может быть, некоммерческий кредитор — это правильный выбор для ваших нужд.

Сумма кредита

Сколько денег вам нужно? Это поможет вам определить тип ссуды и кредитора, к которому вы хотите обратиться. У небольшого стартапа из одного человека, который ищет микрозайм в 750 долларов, совсем другие потребности, чем у более устоявшегося малого бизнеса, который надеется получить финансирование в размере 4,5 миллиона долларов.

Скорость кредита

Как быстро вам потребуется доступ к средствам? Между кредиторами могут быть большие различия, когда дело доходит до скорости процесса подачи заявки, а также того, насколько быстро вы можете получить доступ к ссуде после того, как вы ее одобрили.Если вам нужен немедленный доступ к деньгам, есть кредиторы, которые могут удовлетворить эту потребность, но вам, возможно, придется пойти на компромисс в отношении более высоких ставок по займам.

Процентная ставка

Хотя процентная ставка не должна быть единственным фактором, который вы должны учитывать при выборе ссуды для вашего малого бизнеса, она очень важна. Ссуды, предлагаемые банками при поддержке SBA, обычно имеют более низкие процентные ставки, чем обычные бизнес-ссуды. Это связано с тем, что банкам, участвующим в программе гарантирования ссуд SBA, гарантируется возврат части своей ссуды, если заемщик обанкротится или не выполнит свои платежи по ссуде.

Комиссия

Вам также следует знать о любых дополнительных комиссиях, связанных с ссудой. Убедитесь, что вы спрашиваете о следующем:

  • Комиссия за выдачу кредита — предоплата, взимаемая кредитором для покрытия стоимости обслуживания ссуды.
  • Сборы за подачу заявления — это плата, которую некоторые кредиторы покрывают только за подачу заявки на ссуду.
  • Другие сборы — могут быть другие сборы, такие как ежемесячные сборы, штрафы за просрочку платежа и сборы за досрочное погашение.Не забудьте запросить полную разбивку всех комиссий, включенных в ссуду.

Условия погашения

Убедитесь, что вы сравниваете условия погашения между кредиторами. Как быстро нужно погасить кредит? Как выглядит график погашения? Можете ли вы погасить кредит досрочно или есть штрафы за досрочное погашение?

Какие бывают виды бизнес-кредитов?

Владельцам малого бизнеса доступен ряд различных типов ссуд, в том числе:

  • Ссуды малому бизнесу (SBA) предлагают множество различных ссуд малому бизнесу.
  • Кредитные линии предлагают возобновляемый кредит, который позволяет использовать деньги по мере необходимости.
  • Краткосрочные ссуды — хороший вариант, если вам нужен быстрый доступ к финансированию.
  • Срочные ссуды обычно идут с фиксированной процентной ставкой или фиксированной комиссией за погашение.
  • Деловые кредитные карты можно легко получить, если у вас хороший кредитный рейтинг.
  • Финансирование под дебиторскую задолженность, , также известное как факторинг, позволяет брать займы под неоплаченные счета.
  • Кредит на оборудование очень полезен, если вам необходимо приобрести оборудование.
  • Ссуды для начала работы могут предоставить капитал, необходимый для развития вашего бизнеса.
  • Денежные ссуды продавцу займите под ваши будущие доходы для обеспечения финансирования.

Альтернативы финансирования бизнес-кредитов

Помимо множества доступных типов бизнес-кредитов, вы также можете изучить ряд альтернативных вариантов, в том числе:

  • Bootstrapping — это лоскутный подход к финансированию малого бизнеса. Спросите своих друзей, семью и окунитесь в свои сбережения. Вы делаете то, что вам нужно, чтобы финансировать свой бизнес.
  • Краудфандинг — представьте свою бизнес-идею общественности и узнайте, стоит ли она финансировать.
  • Одноранговое кредитование — также известное как социальное кредитование, позволяет физическим лицам брать взаймы и ссужать деньги друг другу.
  • Ангельские инвестиции — инвестиции от частных лиц или фирм, которые видят потенциал в вашем стартапе и хотят получить его.

Как работают ссуды малому бизнесу?

Кредит для малого бизнеса заключается в том, что кредитор дает деньги владельцу бизнеса, а затем владелец бизнеса выплачивает ссуду с процентами в течение определенного периода времени.

Чтобы получить бизнес-ссуду, вам необходимо соответствовать квалификационным критериям конкретного кредитора, у которого вы занимаетесь. Обычно это включает вопросы о том, сколько времени вы занимаетесь бизнесом, о годовом доходе, движении денежных средств и кредитном рейтинге.

Для каждого кредитора и каждого типа ссуды указываются собственные данные о том, сколько денег вы можете взять в долг, ставку заимствования и условия погашения.

Как оформить кредит для малого бизнеса

У каждого кредитора будут определенные критерии минимальных требований, которым должны соответствовать кредиторы, чтобы иметь право на получение ссуды. Документация, необходимая для подачи заявки, также будет отличаться. При поиске ссуды для малого бизнеса рекомендуется изучить критерии различных кредиторов, прежде чем подавать заявку, чтобы иметь больше шансов на успех.

Первое, что вам нужно сделать при подаче заявки на ссуду для малого бизнеса, — это изучить варианты кредитования. Какой вид кредита вы хотите? Сколько денег нужно взять в долг? Насколько быстро вам понадобится доступ к средствам? Все эти вопросы помогут сузить круг учащихся, которых вы должны искать.

Как только у вас появится представление о том, что вам нужно в плане ссуды, вы можете приступить к изучению критериев заявки, требуемых кредиторами. Конкретные критерии каждого кредитора будут различаться, но некоторые из основных факторов, на которые они обращают внимание:

  • Как долго вы в бизнесе.
  • Годовой доход.
  • Денежный поток.
  • Кредитный рейтинг.

Далее вам понадобится вся необходимая документация, необходимая для подачи заявления. Опять же, то, что требуется, будет зависеть от кредитора и типа ссуды, но может включать:

  • Бизнес-план.
  • Кредитный рейтинг.
  • Выписки с банковского счета.
  • Водительские права.
  • Налоговые декларации.
  • Бухгалтерский баланс.

На этом этапе вы готовы подать заявку! Если вы встречаетесь с кем-то в традиционном банке, вы можете позвонить и договориться о встрече.Кроме того, если вы подаете заявку онлайн, у многих кредиторов есть быстрый процесс подачи заявки, который можно заполнить, не выходя из дома.

ссуд на открытие малого бизнеса | До 750 000 долл.

США

По данным Торговой палаты, почти 99% предприятий, основанных в США, классифицируются как малые предприятия. Фактически, такие предприятия с 500 сотрудниками или меньше нанимают почти половину рабочей силы страны.В самом деле, почти 120 миллионов американцев работают примерно на 22 миллиона малых предприятий, которые работают индивидуально по всей стране.

Но, несмотря на большое количество малых предприятий, которые возникают каждый год, многие из них не доживают до своего первого года работы. По данным Управления малого бизнеса (SBA), около 20% этих предприятий разоряются после своего первого года, в то время как только около половины малых предприятий преодолевают пятилетнюю отметку. А после этого примерно каждый третий доживает до десятого года.

Многие предприятия терпят неудачу из-за отсутствия соответствующих планов финансирования. Фактически, исследования показывают, что одна из 10 основных причин, по которым люди сообщают о провале бизнеса, связана с нехваткой денежных средств (29%) и проблемами с ценообразованием или расходами (18%). Кроме того, многие владельцы бизнеса сталкиваются с проблемами при попытке получить финансирование только для того, чтобы обнаружить, что их бизнес не имеет достаточно долгой финансовой истории для обеспечения финансирования.

Компании в этой ситуации лучше обслуживаются с помощью ссуды для запуска малого бизнеса, которая иногда не требует типичной двухлетней финансовой истории, которую требуют другие типы финансирования.

Максимальная сумма кредита

До 750 000 долл. США

ВРЕМЯ К СРЕДСТВАМ

Уже через 2 недели

Краткий обзор стартовых кредитов

Ссуды на открытие малого бизнеса предназначены для предоставления молодым компаниям оборотного капитала. Вот что вам нужно знать о таких кредитах:

  • Ссуды для открытия нового бизнеса могут варьироваться от 500 до 750 000 долларов. Если вы пытаетесь получить ссуду по более высокой цене, ваш кредитор может ожидать, что у вас будет хорошо составленный бизнес-план. Как заемщик, вы должны быть готовы и в состоянии рассказать кредиторам, как вы планируете зарабатывать деньги, когда вы планируете зарабатывать деньги и почему вы лучше своих конкурентов.
  • Срок кредита может составлять от одного года до пяти лет.Вы должны знать, что пока вы выплачиваете эту ссуду, вашему бизнесу может быть труднее найти другой источник финансирования.
  • Вы должны рассчитывать на оплату комиссии по кредиту.

Основные преимущества

Одним из основных преимуществ ссуды для стартапов является то, что вам как владельцу бизнеса, как правило, не нужно отказываться от капитала вашей компании. Это означает, что вы по-прежнему можете владеть такой же частью своей компании, как и до получения кредита.

Своевременная выплата кредита также может помочь вам улучшить кредитоспособность вашего бизнеса.Более высокий кредитный рейтинг для бизнеса может помочь повысить шансы на получение в будущем другого типа финансирования для бизнеса.

Недостатки

Хотя это не всегда так, вы можете в конечном итоге заплатить более высокую процентную ставку по ссуде для запуска малого бизнеса, чем более устоявшаяся компания заплатила бы за другой тип финансирования. Это будет зависеть от ряда факторов, включая ваш личный кредитный рейтинг.

Кроме того, ваш стартовый кредит обычно должен быть гарантирован лично.Это означает, что вы будете нести ответственность по всем долгам и комиссиям, помимо ответственности в случае невыполнения обязательств по кредиту. Вдобавок к этому некоторые кредиторы потребуют залог. В зависимости от того, какой размер ссуды вы просите, залогом может стать ваш дом, а это означает, что если ваш бизнес обанкротится, вы потеряете свой дом.

Кредитная линия для бизнеса

Лица, ищущие альтернативные варианты финансирования стартапа, могут рассмотреть возможность выбора кредитной линии. Это отличается от других вариантов финансирования малого бизнеса, потому что его можно приобрести до того, как возникнет реальная потребность в финансировании. Большинство других вариантов финансирования используются для особых нужд. Например, краткосрочные бизнес-ссуды обычно используются для покрытия внезапных расходов, в то время как долгосрочное финансирование обычно используется для долгосрочных инвестиций.

Как работает кредитная линия?

Бизнес-линии работают так же, как и личные кредитные карты, за исключением того, что бизнес-линии обычно имеют более низкие процентные ставки, чем те, которые связаны с кредитными картами.Важно отметить, что это может варьироваться в зависимости от кредитора. Для таких ссуд могут быть открыты кредитные линии, когда необходимы средства, но при этом не требуется выплачивать проценты, когда вы ими не пользуетесь. С этой целью при необходимости дополнительных средств можно использовать кредитные линии. Вот что вам нужно знать:

  • Сумма финансирования кредитной линии может быть большой. Диапазон начинается от 1000 долларов и достигает 1 миллиона долларов.
  • Срок финансирования также имеет широкий диапазон.Можно ожидать, что вы окупите его всего за шесть месяцев или до 20 лет.
  • Процентная ставка может быть ниже, чем у других видов фондирования. Средний диапазон от 7% до 25%.
  • Ваш кредитор решит, к какой сумме денег вы получите доступ по кредитной линии. Вам не нужно использовать всю кредитную линию каждый раз, когда вам нужны дополнительные средства. Однако, скорее всего, будет минимальная сумма вывода.

Требования к кредитной линии для бизнеса

Прежде чем запрашивать этот вид финансирования, убедитесь, что вы соответствуете основным требованиям, которые может искать кредитор.К ним относятся:

  • Опыт эксплуатации не менее двух лет
  • Обеспечение в виде недвижимости, запасов или дебиторской задолженности
  • Доказательство того, что у вас есть прибыльный бизнес с достаточным доходом для выплаты долга

У каждого кредитора свои требования. Перед подачей заявки на ссуду важно убедиться, что вы выполняете их. Обратите внимание, что найти кредитную линию для нового бизнеса может быть сложно, поскольку одним из стандартных требований является наличие уже существующей компании.

Кредитные линии для начинающих предприятий

Стартапам следует искать кредитную линию у кредитора, специализирующегося на этой вертикали. Новому бизнесу может быть сложно найти какое-либо финансирование от традиционного кредитора, поскольку одним из стандартных требований является наличие уже существующей компании.

Вполне вероятно, что стартапу потребуется предоставить залог, чтобы получить кредитную линию.

Ставки кредитных линий для бизнес-линий

Процентные ставки зависят от кредитора, обстоятельств и других факторов.Тем не менее, этот кредитный продукт предназначен для устоявшихся предприятий с подтверждением прибыльности. Эти типы компаний, как правило, имеют более низкие процентные ставки.

Ставки обычно составляют от 7% до 25%. Имейте в виду, что ссуду, превышающую этот диапазон, может быть трудно вернуть.

Альтернативные варианты ссуды для малого бизнеса

Может быть трудно начать бизнес без оборотного капитала. Хотя есть много способов получить необходимое финансирование, каждый вариант имеет свои недостатки и преимущества.А некоторые ссуды для стартапов могут сопровождаться непредвиденными расходами и сборами, которые в конечном итоге могут ограничить создание новой компании. Те, кто ищет альтернативные бизнес-ссуды для нового бизнеса, могут рассмотреть следующее:

  • Кредитные карты для бизнеса: Кредитные карты для бизнеса могут быть хорошим вариантом для покрытия расходов, не превышающих 10 000 долларов, особенно если вы можете оплачивать счет каждый месяц до начала начисления процентов. Дополнительным преимуществом использования этого типа финансирования является то, что оно предполагает вознаграждение, например мили или кэшбэк, в зависимости от карты. Однако имейте в виду, что кредитная карта может иметь более высокие процентные ставки, чем кредитная линия. Тем не менее, кредитная карта будет намного дешевле, если вы будете регулярно оплачивать карту в полном объеме каждый месяц.
  • Бизнес-ангел: Молодые компании также могут получать средства через бизнес-ангела. Эти типы фондов часто требуют, чтобы вы отказались от части своего капитала. Владельцы бизнеса должны быть осторожны с этим вариантом, поскольку бизнес-ангелы могут в конечном итоге владеть большей частью компании, чем того желают владельцы.
  • Ссуда ​​SBA: Лица, которые только начинают свой бизнес или которые борются с текущим финансовым дисбалансом в своих компаниях, могут рассмотреть возможность подачи заявки на гранты для владельцев малого бизнеса и ссуды для запуска малого бизнеса, такие как Кредит SBA.

SBA работает с различными организациями, которые могут помочь в предоставлении финансирования подходящим малым предприятиям. Они также предлагают гранты на исследования и разработки для тех, чей бизнес может извлечь выгоду из таких ресурсов.

  • Физические лица также могут рассмотреть возможность подачи заявки на микрозаймы от некоммерческих организаций или обращения в местные организации, которые могут предложить дополнительное финансирование членам сообщества меньшинств, которые хотят начать свой бизнес. Эти краткосрочные бизнес-ссуды могут быть выгодны тем, кто находится в непропорционально неблагоприятном положении и может не иметь доступа ко многим финансовым возможностям.

ссуд SBA для покупки бизнеса — SBA7a.Loans

Вы можете использовать ссуду SBA 7 (a), чтобы покрыть расходы, связанные с покупкой существующего бизнеса.

Покупка уже созданного бизнеса может позволить вам с первого дня приступить к работе с клиентами, сотрудниками и запасами. Но вам по-прежнему нужен капитал, чтобы купить существующий бизнес, и если вы не можете получить традиционную ссуду для малого бизнеса или частную ссуду, рассмотрите ссуду, обеспеченную администрацией малого бизнеса, которая может позволить вам приобрести существующий бизнес.

Но сначала: что такое ссуда SBA 7 (а)?

Заем SBA 7 (a) — это ссуда, обеспеченная государством, предоставляемая финансовыми учреждениями, такими как банки и кредитные союзы.SBA не предоставляет ссуд напрямую, но страхует эти ссуды на случай дефолта заемщика. Это делает ссуду SBA 7 (a) привлекательным вариантом для кредиторов, так как она снижает часть связанных с этим рисков. Вы можете использовать ссуду SBA 7 (a) для различных целей, включая покупку недвижимости или земли, оборудования, оборотного капитала, рефинансирования долга и, конечно же, покупки бизнеса!

Поскольку ваш кредитор должен будет получить одобрение от SBA для обеспечения вашей ссуды, процесс подачи заявки и оформление документов на ссуду SBA 7 (a) может быть длительным.Однако эти ссуды обычно имеют более выгодные условия, чем традиционные ссуды для малого бизнеса, и иногда даже сопровождаются консультациями для обеспечения эффективного ведения вашего бизнеса.

Кто имеет право на ссуду SBA 7 (a)?

Как правило, вы должны быть основным заемщиком, чтобы претендовать на ссуду SBA. Однако обычно легче получить ссуду для покупки существующего бизнеса, чем получить ссуду для стартапа, чтобы запустить новый бизнес, потому что кредиторы могут видеть историю бизнеса, которую вы планируете купить.

SBA 7 (a) ссуды имеют привлекательные процентные ставки, условия погашения и затраты на закрытие, но они имеют более строгие квалификационные требования, чем другие бизнес-ссуды. Как правило, для того, чтобы претендовать на него, вам понадобятся:

  • Кредитный рейтинг не менее 690

  • Отсутствие каких-либо банкротств за последние три года

  • Как минимум 10% -ное снижение платеж

  • Для получателей франшизы: уплаченная комиссия за франшизу до выдачи ссуды

  • Чистая криминальная история или возможность объяснить любые проступки в вашей истории

  • Нет текущего государственного долга

  • Промышленность или управленческий опыт (чтобы доказать, что вы имеете право вести бизнес, который хотите купить).

Кроме того, бизнес, который получит выгоду от кредита, обычно должен быть:

  • Коммерческое предприятие

  • Малое предприятие по определению

  • Базируется в США

  • Бизнес с инвестированным капиталом

  • Бизнес, исчерпавший другие варианты финансирования.

Эти требования обеспечивают соответствие ссуды требованиям SBA.Если ссуда не соответствует требованиям, вам придется искать другие формы финансирования малого бизнеса.

Как обеспечивается ссуда SBA 7 (а)?

В дополнение к поддержке SBA, кредиторы также любят снижать риск, требуя от заемщика предоплаты или залога. Даже если бизнес, который вы покупаете, очень прибыльный, все равно есть шанс, что он потерпит неудачу. Из-за этого ваш кредитор, скорее всего, по-прежнему потребует от вас внести залог для обеспечения ссуды. Это обеспечение может включать:

Важно помнить, что кредиторы могут дисконтировать стоимость обеспечения, которое вы закладываете под ссуду.Это связано с тем, что многие виды залога (например, автомобили) со временем теряют ценность. В качестве альтернативы кредитор может потребовать выплатить 10–20% суммы кредита.

Кто гарантирует ссуду?

Все владельцы вашего бизнеса, которые имеют не менее 20% акций компании, должны будут гарантировать ссуду, и вам нужно будет указать имена и информацию о каждом из этих владельцев в ваших документах по заявке. Кроме того, если ваш супруг (а) имеет не менее 5% капитала компании, а общий капитал вас и вашего супруга (а) составляет не менее 20% (например, если у вас 15% капитала, а у вашего супруга 5% капитала), ваш супруг (а) должен будет гарантия кредита тоже.

Одно отличие: если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вам не нужно будет предоставлять отдельную личную гарантию по ссуде SBA, потому что вы оформляете вексель самостоятельно как заемщик (а не как предприятие).

Какие типы предприятий я могу приобрести с помощью ссуды SBA 7 (a)?

Бизнес, который вы покупаете, должен быть открытым и работать. SBA необходимо знать, какой тип бизнеса вы планируете купить, чтобы определить, будет ли он продолжать приносить прибыль (и, скорее всего, вы вернете сумму кредита).В целом, бизнес, который вы планируете купить на ссуду, должен быть:

Какую документацию мне нужно будет предоставить для ссуды SBA 7 (a)?

Как правило, вам необходимо включить следующую документацию в свой пакет приложений:

  • Соглашение о покупке бизнеса

  • Письмо о намерении купить бизнес

  • Налоговые декларации предприятий за последние три года

  • Любая непогашенная бизнес-задолженность

  • Долгосрочные бизнес-контракты

  • Документация по бизнес-активам

  • Договор бизнес-аренды

  • Регистрационные документы и / или бизнес-лицензия

  • Бизнес-план.

Кроме того, SBA обычно заказывает независимую оценку бизнеса, чтобы дать кредиторам представление об истинной стоимости бизнеса.

Чтобы заполнить анкету, вам необходимо будет подать специальные формы и документы SBA. Формы и документы, обычно требуемые в пакете заявки, включают:

SBA позволяет заявителям получить помощь (например, от юриста или переводчика) в заполнении документов заявки, но ваш кредитор должен будет предоставить информацию о том, кто предоставил вы помогаете SBA, поэтому вам также необходимо задокументировать, кто этот человек.

Покупка бизнеса с помощью SBA 7 (a): дальнейшие действия

После того, как вы решили, что заем SBA 7 (a) подходит вам, вам нужно будет связаться с кредитором, чтобы помочь вам начать работу. Документы, термины и жаргон, связанные с составлением пакета заявки на ссуду SBA, могут быть огромными. Вы можете получить персональное руководство на SBA7a.Loans. Поскольку мы живем и дышим процессом кредитования SBA 7 (a), мы знаем, как помочь вам на каждом этапе этого процесса. Мы свяжем вас с кредитором, который, скорее всего, утвердит ваш запрос, даже если нам придется искать за пределами платформы SBA.

Прибыльные возможности для бизнеса | Коммерческое обучение капитала

Компании всегда нуждаются в капитале. Будь то капитал для расширения, начисления заработной платы, покупки оборудования или просто оборотного капитала для работы, владельцы бизнеса всегда пытаются найти источник кредитования. Вот где вы вступаете. Присоединяйтесь к нашей программе и откройте новую прибыльную бизнес-возможность уже сегодня.

Статистика не лжет: приведенные ниже ключевые факты доказывают, почему эта отрасль является одной из самых прибыльных бизнес-возможностей из-за того, что вы можете предоставить.Эти цифры были взяты в 2006 году, когда экономика была хорошей, и увеличились вдвое за последние пять лет. Дело в том, что эта проблема существует всегда, когда очень немногие люди знают, что делать, пока не встретят вас. «Владельцы бизнеса умеют вести свой бизнес, а не добывать для него капитал», — основатель CCTG.

Этот выпускник не учился в классе почти 9 месяцев и заработал почти 500 000 долларов

Если вы нацелены на то, чтобы зарабатывать безграничные деньги, и хотите стать частью развивающейся отрасли, которая является столь прибыльной, то вы пришли в нужное место.Эта возможность для бизнеса предлагает такой большой потенциал, что вы пожалеете, что не подписались. Посмотрите это видео от недавнего выпускника, чтобы увидеть, как наша программа меняет его жизнь.

  • В Америке более 24 миллионов малых предприятий (1) .
  • Ежегодно более 10 миллионов ищут финансирование (1)
  • Ежегодно более 7 миллионов не получают (1)
  • Кредитные карты и кредитные линии — «Банки и кредиторы потянут 2 доллара.7 триллионов непогашенных кредитных линий к концу этого года ». (2)

(1) Источник: Программа развития малого бизнеса Белого дома, Национальная ассоциация малого бизнеса — предприятия с доходом менее 3 миллионов долларов
(2) Источник: Meredith Whitney Advisory Group

У вас будет не только доступ к банкам, кредиторам, частным инвесторам и частным инвестиционным фирмам, которые могут одобрить большинство ссуд, от которых отказываются традиционные банки, но и у вас будут некоторые кредиторы, которые могут предложить лучшие ставки и условия, чем традиционные банки.У вас также будут кредиторы, которые смогут решить эти общие проблемы, с которыми владельцы бизнеса сталкиваются сегодня с банками. Это означает, что у вас будут чрезвычайно конкурентоспособные программы для предприятий с хорошими кредитными и финансовыми ресурсами.

Комиссия в размере 260 тысяч долларов от многомиллионной сделки

В конце 2013 года г-н Ричман получил на своем веб-сайте запрос по электронной почте от человека из Таиланда, ищущего финансирование для проекта застройки стоимостью 26 миллионов долларов, который включал строительство роскошных домов на Филиппинах.Благодаря поддержке CCTG, связям г-на Ричмана и изрядному количеству времени и тяжелой работы, г-н Ричман смог закрыть сделку и получить чек на комиссию на 260 тысяч долларов.

Федеральные резервные банки Нью-Йорка, Атланты, Кливленда и Филадельфии недавно выпустили новый обзорный отчет с огромным объемом данных о том, с какими трудностями сталкиваются владельцы бизнеса, пытаясь получить финансирование. В этом исследовании представлены некоторые очень интересные повторения, которые, кажется, влияют на владельцев бизнеса по всей стране.Мы пошли дальше и выделили некоторые аспекты отчета на этой странице, чтобы понять, почему владение собственной компанией коммерческого финансирования является прибыльным бизнесом.

Здесь мы видим, что независимо от того, насколько зрелым является бизнес, общая идея среди предприятий заключается в том, что они испытывают Недостаток кредита и неравномерный денежный поток.

Суть в том, что после прохождения нашего обучения коммерческого кредитного брокера ваш прибыльный бизнес сможет предложить больше альтернативных кредитных решений, чем любой банк в стране.Не думайте, что люди, которые получали финансирование в прошлом для многомиллионных проектов, невосприимчивы к кредитному кризису. Он распространяется на владельцев малого бизнеса, а также на инвестора в коммерческую недвижимость стоимостью 100 миллионов долларов. Факт: Один из наших частных кредиторов профинансировал транзакции на сумму более 30 миллиардов долларов после кредитного кризиса 2008 года и профинансировал более 7 миллиардов долларов в 2011 году.

Благодаря вашей уникальной и полной финансовой бизнес-модели, представляющей множество инновационных решений в отношении капитала от кредиторов, которые могут одобрить большинство из тех, от которых отказываются банки, ваша потенциальная клиентская база практически безгранична при очень небольшой конкуренции.Каждый финансовый продукт или инструмент, который вы будете иметь в своем арсенале, чтобы предложить своим клиентам, составляет миллиард, если не триллион долларов на рынке для каждого продукта! При этом у вас будет более 35 различных продуктов стоимостью 35 миллиардов или триллионов долларов.

Выпускник получает комиссию в размере 68 тысяч долларов от одной сделки

Этот выпускник сообщил нам, что он только что заключил сделку по коммерческому зданию с одним из наших кредиторов на коммерческую недвижимость, с которым он познакомился в рамках нашей программы.Текущий банк не продлевал текущий кредит существующему клиенту, и они обратились к нашему выпускнику. Благодаря терпению и целеустремленности наш выпускник помог инвестору в недвижимость получить ссуду для рефинансирования своей текущей собственности и сделал это за 15 дней.

ссуд на приобретение малого бизнеса | Connect2Capital

Знаете ли вы, что вы можете получить ссуду для малого бизнеса для приобретения существующего бизнеса? Многие предприниматели выбирают ссуду на приобретение бизнеса, чтобы начать свой небольшой бизнес или расширить существующий за счет приобретения другого.

Покупка бизнеса может быть невероятно выгодной и прибыльной, но получение финансирования для приобретения бизнеса может быть затруднено без налаженного бизнеса или успешной работы в аналогичной отрасли.

К счастью, существуют альтернативы традиционным бизнес-кредитам, которые могут помочь предпринимателям сделать следующий шаг к владению бизнесом и его росту.

Где я могу получить ссуду на приобретение малого бизнеса?

Ссуды для приобретения бизнеса доступны из различных источников, каждый с гибкими условиями оплаты и ставками.Часто бывает проще получить ссуду на покупку бизнеса, если у вас уже есть существующий бизнес в аналогичной отрасли. Тем не менее, стартапам также доступны ссуды на приобретение малого бизнеса.

Ссуды на приобретение малого бизнеса различаются по суммам, срокам и процентным ставкам. Каждая из этих переменных влияет на другую.

Обычный срочный заем в банке для приобретения бизнеса — один из самых популярных способов приобретения бизнеса. Значительные активы, хороший личный кредит и продемонстрированный успех в бизнесе — вот требования для получения традиционной ссуды для малого бизнеса.

Кредиты Управления малого бизнеса (SBA) также являются хорошим вариантом для предпринимателей, желающих приобрести малый бизнес. Поскольку они гарантированы государством, ссуды SBA идеально подходят для владельцев малого бизнеса, которые не могут претендовать на получение традиционной банковской ссуды. Connect2Capital может помочь вам найти кредитора SBA, который предоставляет ссуды малому бизнесу для приобретения бизнеса.

Узнайте больше о других типах ссуд для малого бизнеса для приобретения бизнеса.

Как я могу получить ссуду на приобретение малого бизнеса?

Как и большинство ссуд для малого бизнеса, ваша кредитная история является важным квалифицирующим фактором.Если вы покупаете бизнес или франшизу, кредиторы хотят убедиться, что вы инвестируете в жизнеспособное предприятие.

При приобретении существующего бизнеса кредиторы малого бизнеса должны будут увидеть записи о финансовых показателях, оценке и прогнозах бизнеса. Ваш соответствующий опыт владения и ведения аналогичного бизнеса поможет кредиторам увидеть, что вы можете успешно управлять приобретаемым бизнесом и развивать его.

Как я могу использовать ссуду на приобретение малого бизнеса?

Многие предприниматели используют ссуды для приобретения малого бизнеса в отрасли, в которой они уже работают.Ссуду на приобретение бизнеса также можно использовать для выкупа партнера (ов) в бизнесе, которым вы уже владеете.

Ссуды на приобретение бизнеса также могут быть использованы для финансирования покупки франшизы, особенно хорошо зарекомендовавшего себя бренда с множеством филиалов и историей успешной работы.

Ссуды на приобретение бизнеса обычно сопровождаются затратами на закрытие, которые зависят от размера и типа бизнеса. Не забудьте запланировать закрытие расходов при определении вашей способности погасить ссуду.

На Connect2Capital вы можете быстро узнать за пять минут, имеете ли вы право на финансирование малого бизнеса через одного из наших кредитных партнеров.

Правительственные ссуды для малого бизнеса или ссуды SBA: соответствует ли требованиям ваш бизнес?

По: омуноз

29 июня 2021 г.

Читать за 14 минут

Куда обратиться, чтобы подать заявку на ссуду для бизнеса, чтобы получить самую низкую ставку и самый длительный период окупаемости? Могут ли государственные займы для малого бизнеса стать решением? Ответ — да: многие предприниматели находят решение проблемы в государственных ссудах для малого бизнеса. Они также называются кредитами SBA, поддерживаемыми Администрацией малого бизнеса США.

Это государственное учреждение оказывает финансовую помощь малым предприятиям посредством различных программ кредитования, адаптированных к потребностям каждого предпринимателя. Таким образом, вы можете получить ссуду на покупку оборудования и расходных материалов, рефинансировать свои долги или открыть кредитную линию.

Как работают государственные ссуды для малого бизнеса или ссуды SBA?

SBA предлагает эти государственные ссуды малому бизнесу через банки и кооперативы. Когда ссуда разрешена, SBA гарантирует этим кредиторам, что, если заемщик не сможет выплатить ссуду, они покроют долг.

Для владельцев малого бизнеса эти ссуды — отличный вариант: во многих случаях этот тип кредита является единственной альтернативой для получения денег, необходимых для финансирования своего бизнеса.

Чтобы получить ссуду SBA, вы должны иметь хороший кредитный рейтинг и показать, что ваша компания генерирует достаточный денежный поток для выплаты вашего долга, среди прочего.

Требования к государственным займам

Как вы можете претендовать на получение государственной ссуды для малого бизнеса? По правде говоря, получить государственные ссуды для малого бизнеса непросто.

SBA предъявляет строгие требования к доступу к этим программам. Это связано с гарантией, которую агентство предлагает банкам для выплаты долга в случае несоблюдения.

Итак, как мне получить государственную ссуду для малого бизнеса? Это основных требований , которым вы должны соответствовать для получения государственного кредита для малого бизнеса:

  • Ваш бизнес должен находиться и вести деятельность в США.
  • Ваш бизнес должен соответствовать определению малого бизнеса в соответствии с параметрами агентства, которые регулируют количество сотрудников, годовой доход и чистую стоимость компании.
  • Вам необходим минимальный кредитный рейтинг 680. Также принимаются во внимание личные и деловые кредитные отчеты.
  • Во многих случаях вам необходимо предоставить залог. Если кредит не может быть подкреплен бизнес-активами, вы можете использовать недвижимость и личные активы в качестве гарантии.
  • Вы должны показать, что безуспешно пытались получить ссуду через другие формы финансирования, такие как традиционные банки.
  • Ваш бизнес должен работать более двух лет и быть прибыльным.

Что вам нужно в вашем заявлении на ссуду SBA?

Подача заявки на любой из этих государственных займов требует времени, в основном из-за количества необходимых документов. Но если вы полны решимости и считаете, что один из этих кредитов является правильным выбором для вашего бизнеса, вам следует собрать следующие документы:

Предыдущие адреса, полное имя, сведения о судимости, уровень образования и состояние ваших финансов — это часть информации, которую вы должны предоставить.

Вы должны отправить свое резюме в SBA и показать свой опыт в отрасли.

Независимо от того, на какой тип ссуды вы подаете заявку, вы должны приложить к своей заявке хорошо структурированный бизнес-план и описать финансовые прогнозы и бизнес-цели на среднесрочную перспективу.

  • Налоговые отчеты физических лиц и предприятий

Чтобы подать заявку на большинство этих ссуд, вы должны подать свои личные и коммерческие налоговые декларации за последние три года.

Состояние ваших финансов — одно из наиболее важных требований к вашему заявлению. Кредиторам важно знать отчеты о прибылях и убытках, а также состояние ваших банковских счетов.

Это не всегда необходимо, но если вы покажете, что у вас есть ценные личные или коммерческие активы, служащие гарантией кредита, ваше приложение будет зарабатывать баллы.

Чтобы доказать, что ваш бизнес работает на законных основаниях, вы должны предоставить такие документы, как свидетельство о регистрации (для корпораций), подтверждение юридической структуры (для компаний с ограниченной ответственностью или LLC) и копии вашей бизнес-лицензии.

Подача заявки на ссуду SBA требует времени и много работы. Помните, что если вы являетесь владельцем малого бизнеса, принадлежащим к меньшинству, вы женщина-предприниматель или опытный предприниматель, для вас доступны различные альтернативные кредиторы и специализированные ресурсы. И, к счастью для любого владельца малого бизнеса, есть и другие варианты.

Не имеете права на получение бизнес-кредита SBA? Ознакомьтесь с 10 лучшими ссудами для меньшинств

Самые популярные государственные займы для малого бизнеса

У SBA есть разные кредитные программы в зависимости от размера ссуды и потребностей каждого бизнеса.Это самые популярные государственные займы или займы SBA:

Кредитная программа 7 (а)

Это одна из самых популярных государственных ссуд для малого бизнеса. И не зря: кредиты в программе могут достигать 5 миллионов долларов. Кроме того, срок составляет до 10 лет, и можно гибко использовать средства.

Вы можете использовать деньги ссуды 7 (а), если вам нужно:

  • Купить бизнес или франшизу.
  • Купите оборудование, недвижимость или используйте деньги в качестве оборотного капитала.
  • Рефинансировать существующую задолженность.

Процентные ставки очень конкурентоспособны, с максимальным пределом 4,75% от базовой ставки. Утверждение одного из этих займов занимает от 2 до 4 недель.

При всех этих преимуществах неудивительно, что программа ссуды 7 (а) является излюбленным выбором владельцев малого бизнеса.

Кредитная программа CDC / 504 Государственные займы

CDC / 504 в основном используются для инвестиций в расширение бизнеса. Эта программа предлагает долгосрочные ссуды с фиксированной ставкой для финансирования таких активов, как оборудование или недвижимость.

Эти ссуды предоставляются через сертифицированные девелоперские компании (CDC), которые являются некоммерческими посредниками, работающими с SBA, банками и компаниями, ищущими финансирование.

С помощью этой кредитной программы вы можете получить доступ к средствам до 5 миллионов долларов. Это наиболее подходящий вариант для тех, кто хочет купить или отремонтировать здание или приобрести технику.

кредитов CDC / 504 финансируются следующим образом: 50% — банком, 40% — девелоперскими компаниями или CDC и 10% — бизнесом.

Одним из условий SBA для доступа к этому типу финансирования является то, что малые предприятия достигают определенных целей государственной политики, например, приносят пользу своим общинам путем создания новых рабочих мест, помощи группам меньшинств или содействия развитию сельских районов.

Срок выплаты этих кредитов варьируется от 10 до 20 лет, а процентная ставка устанавливается в соответствии с ставкой, установленной Министерством финансов США.

Эта кредитная линия от SBA связана с определенными расходами, поскольку вы должны платить комиссию за обслуживание CDC, гарантийный сбор и комиссионные третьим лицам, хотя большая часть этих расходов включена в процентную ставку или стоимость ссуды.

Наконец, этот вид кредита требует гарантии или залога, которым может быть недвижимость или оборудование. Также необходимо внести первоначальный взнос от 10% до 30%.

Программа микрокредитования

Программа микрокредитования SBA финансирует малый бизнес с помощью государственных займов на сумму до 50 000 долларов. Эти средства могут быть использованы для покупки машин, оргтехники, мебели, принадлежностей, инвентаря или могут быть инвестированы в оборотный капитал. Эти кредиты нельзя использовать для оплаты долгов или покупки недвижимости.

Эти микрокредиты предназначены для помощи владельцам малого бизнеса, которые обычно не соответствуют требованиям традиционных кредиторов. Они предлагаются через некоммерческих посредников, которые получают ссуды от SBA и, в свою очередь, предлагают кредитные линии компаниям.

Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитора, но обычно составляют от 8% до 13%. Максимальный срок погашения долга — шесть лет. В некоторых случаях вам придется платить определенные сборы и предлагать залог, но это также зависит от кредитора.

Прочие государственные ссуды для малого бизнеса

Хотя 7 (a), CDC / 504 и микрокредитные ссуды являются наиболее известными, существуют другие кредитные программы SBA, более специфичные, которые могут служить целям вашего бизнеса:

  • Помощь при стихийных бедствиях: Программа ссуды на помощь при стихийных бедствиях предлагает долгосрочное финансирование под низкие проценты арендаторам или владельцам, стремящимся восстановить свою собственность после стихийного бедствия.
  • Импортные и экспортные ссуды: с помощью этих ссуд вы можете покупать материалы, инвентарь или производство экспортных товаров.SBA предлагает эти ссуды совместно со специализированными коммерческими кредитными центрами.
  • Программа CAPLines: SBA предлагает другие кредитные линии, известные как CAPLines. Они делятся на четыре категории в зависимости от использования средств. Размер ссуды может достигать 5 миллионов долларов, а максимальный срок выплаты долга — десять лет. Процентная ставка составляет 4,75 процента от базовой ставки.

Государственные программы помощи в связи с COVID-19

Если пандемия коронавируса экономически повлияла на ваш бизнес, не волнуйтесь, вы не одиноки.Федеральное правительство США приняло закон CARES, который гарантирует, что владельцы бизнеса будут располагать финансовыми ресурсами, необходимыми им, чтобы выдержать бурю.

Две наиболее важные программы:

ППС

Программа защиты платежей — это просто расширение программы ссуды 7 (a) SBA и, как таковая, распространяется одобренными SBA кредиторами. Владельцы малого бизнеса могут получить доступ к ссуде, которую можно простить, чтобы покрыть такие расходы, как заработная плата, проценты по ипотеке, арендная плата и коммунальные услуги. Подробнее о PPP можно узнать здесь.

EIDL

The Emergency Injury Disaster Loans предлагает ссуды предприятиям, которые могут доказать, что они пострадали от COVID-19 с экономической точки зрения. Заем можно использовать для покрытия таких вещей, как операционные расходы и заработная плата сотрудников. Этот заем рассылается непосредственно SBA. Вы можете узнать больше о EIDL здесь.

Но это еще не все; Владельцы бизнеса могут получить гораздо больше финансовой помощи.

Camino Financial: быстрая и надежная альтернатива

Как видите, получить государственную ссуду малому бизнесу может быть сложно. Если вы соответствуете требованиям SBA и у вас есть время и терпение для оформления документов, это может быть хорошим вариантом для финансирования вашего предприятия. Но если у вас есть бизнес-возможность, которая не может ждать, и вам нужно быстрое финансирование, есть другие надежные альтернативы, чтобы воплотить в жизнь ваши бизнес-мечты.

Традиционные банки и SBA — не единственные, кто может помочь вам осуществить свои мечты как предпринимателя.В Camino Financial мы можем помочь вам профинансировать ваше предприятие с помощью двух наших кредитных программ: ссуды для малого бизнеса и микрозаймы: вы можете получить от 5000 до 400000 долларов для нужд своего бизнеса.

У нашего бизнес-кредита есть много преимуществ по сравнению с другими, доступными на рынке:

  • Вы можете оплатить в любое время без дополнительных штрафов и комиссий.
  • Залог не нужен.
  • Вы получаете мгновенную предварительную квалификацию, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг.
  • Ваш кредит может быть профинансирован как субординированный долг над существующим.
  • Вам не нужен номер , только индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN)
  • Вы можете получить капитал всего за 2 дня.

Если вы хотите получить расценки на один из наших кредитов, просто подайте онлайн-заявку. Это займет у вас всего несколько минут, и вы мгновенно пройдете предварительную квалификацию.

Получите предложение сегодня!

«Это была шутка»: некоторые малые предприятия получили льготные ссуды на 1 доллар

Убыточные и неудачные

Индивидуальные предприниматели — наиболее распространенная бизнес-структура в Америке, на которую, согласно последним данным IRS, приходится около 26 миллионов предприятий.Многие из них являются второстепенными — работники, которые время от времени берут на себя фриланс-проект или собирают гонорары, сообщают об этом в своих налогах как о доходе от бизнеса, — но миллионы людей полагаются на доход от своего бизнеса как на основной источник поддержки.

Тем не менее, из-за S.B.A. указ о том, что индивидуальные предприниматели должны быть прибыльными, чтобы получить P.P.P. ссуды, многие из них не прошли. Николь Дэвис, бухгалтер из Джорджии, специализирующаяся на малом бизнесе, считает, что около 60 ее клиентов-индивидуальных предпринимателей не участвовали в программе помощи, потому что их компании нерентабельны.

«Они были удивлены; они думали, что имеют право, и было трудно объяснить, почему они не прошли », — сказала г-жа Дэвис.

Некоторым индивидуальным предпринимателям, которые получали небольшую помощь или не получали ее вообще от Программы защиты зарплаты, помогали другие государственные программы помощи. Многие имеют право на получение расширенного пособия по безработице в соответствии с Законом CARES на сумму 2 триллиона долларов, которое, как правило, недоступно для самозанятых. И миллионы владельцев бизнеса получили ссуды от второго S.B.A. программа, система ссуд на случай бедствия на случай причинения вреда здоровью, которая предлагает ссуды под низкие проценты.Но те, в отличие от P.P.P. займы должны быть возвращены.

Кредиторы не выиграли

Правило, запрещающее убыточную индивидуальную собственность, является серьезным препятствием для кредиторов, работающих в уязвимых сообществах.

«Это парикмахеры, стилисты, водители, уборщицы — действительно маленькие семейные предприятия.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *