Инвестиции в интернете с малым рисками: Инвестиции в интернете: доступные каждому варианты

Содержание

Инвестиции в интернете с малыми рисками

Автор статьи: Судаков А.П.

Вы наверняка слышали о том, что в интернете можно заработать деньги. Действительно, сейчас открывается большое количество интересных проектов и стартапов, которые могут принести серьезные прибыли инвесторам. Главное — понимать, во что именно можно вкладывать и как минимизировать риски. Мы расскажем вам о том, куда вложить деньги в интернете, чтобы заработать и как определить достойный проект.

Введение

Инвестирование подразумевает под собой наличие определенных знаний и принципов. Без них вы сильно рискуете потерять деньги.

Правильно делая инвестиции, можно приумножить свой капитал

Инвестиции — это практически всегда риск. Даже если вы просто кладете деньги на депозит в банке. Поэтому перед тем, как вложить во что-то деньги, изучите вопрос. Согласитесь, странно было бы вкладывать средства в салон красоты, если вы всю жизнь работаете токарем на заводе и так же далеки от маникюра и педикюра, как профессиональная модель от мечиков и плашек. Вкладывайте деньги и время в свое образование — эти вложения гарантировано окупятся.

Как свести риски к нулю

Минимальные риски только там, где вы сами управляете своими деньгами и следите за процессом. Все остальные варианты имеют большие риски, но позволяют получать пассивный доход, не забивая себе голову ненужной информацией.

Простой пример — торговля на бирже бинарных опционов. Вы выбираете понравившуюся пару, делаете на нее ставку и когда она вырастает в цене или наоборот падает в соответствии с вашим прогнозом, то получаете деньги. Сложно? На первый взгляд да. Но если изучить вопрос, составить стратегию работы и не рисковать всем и сразу, то это — вполне прогнозируемый и прибыльный способ заработка. В среднем инвестор выигрывает по 7 ставкам из 10, что приносит ему до 20% прибыли за один “круг”.

Бинарный опцион — отличный вариант для тех, кто хочет научиться зарабатывать сам, чтобы впоследствии выйти на рынок акций или валюты. Его достоинства:

  1. Вы полностью контролируете свои деньги, оцениваете риски, выбираете стратегию и принцип работы. Вы можете выбирать различные варианты работы, уменьшая риски или поднимая прибыль.
  2. Опционы приносят серьезную прибыль. Опытные игроки за месяц получают до 120-150% от суммы вклада, при этом практически не рискуя своим капиталом. Агрессивные игроки могут получать до 300% в месяц, но вероятность рисков в этом случае растет в геометрической прогрессии.
  3. Минимальный порог входа в бизнес. Многие брокеры предлагают открыть депозиты от 10 долларов. Но начинать лучше с 200 — так вы хотя-бы почувствуете прибыль.
  4. Заняться опционами может абсолютно любой человек. Неважно, какое у вас образование, кем вы работаете и сколько у вас свободного времени. Если у вас есть компьютер, интернет и желание заработать — вы заработаете. На торговлю обычно тратится не более часа в день. Еще час нужно будет тратить на обучение (по крайней мере на начальных этапах).

Бинарный опцион — неплохой вариант для самостоятельного заработка

Где еще можно заработать

Существует ли другой заработок в интернете на инвестициях? Да, кроме бинарных опционов есть и другие варианты. Перечислим наиболее популярные:

  1. Разнообразные хайп-проекты. По сути хайп — это классическая пирамида, которая работает за счет привлечения денег от множества пользователей. Не стоит бояться хайпов, ведь на них можно заработать серьезные суммы (от 1000% и более). Главное — внимательно следить за проектами и вкладывать разумные суммы. Хайпы часто открывают одни и те же люди, причем привлечь их за недобросовестность нельзя — они сразу же предупреждают, что проект является высоко-рисковым. Чтобы заработать на хайпе, нужно вложиться в него в период становления. Обычно такие проекты живут несколько месяцев, после чего сворачиваются, когда размер выплат превышает размер поступлений от пользователей. За это время можно неплохо заработать.
  2. Инвестиции в доверительное управление или ПАММ счет. Многие успешные трейдеры привлекают средства инвесторов и зарабатывают для них деньги, получая за свои услуги процент и известность. Вся сложность в том, чтобы найти действительно профессионального трейдера, который будет выдавать хорошие показатели в течение всего года. Обычно такие люди оперируют серьезными суммами, поэтому если вы найдете трейдера, собирающего по 10-20 долларов, то следует задуматься о его намерениях.
  3. Выдача кредитов. Этот способ заработка прост — у вас есть сумма, вы даете ее людям в кредит и получаете определенный процент. Такая возможность реализована на многих площадках, а также в платежной системе WebMoney. Обычно размеры кредитов в подобных случаях небольшие, до 100 долларов, процент — до 30 в месяц. Главное — правильно выбрать заемщика, исходя из его данных и истории.
  4. Фондовая биржа позволит вам приобретать акции и ценные бумаги различных компаний. Благодаря этому вы сможете получать дивиденды и продавать их, когда цена вырастет. Но здесь опять же нужны определенные знания и аналитические способности.
  5. Стартапы и интернет-проекты. Это довольно перспективный рынок для инвестиций, который может сделать вас богатым человеком. Главное — правильно оценить идею проекта. К примеру, вы купите акции какого-нибудь стартапа по 2 уе за штуку. Проект “выстреливает”, акции растут в цене, и через год вы их продаете уже по 50 долларов.

Обратите внимание: приведенные выше способы заработка имеют среднюю степень риска. Чтобы его минимизировать, нужно разобраться в принципах работы проекта и проанализировать предложения.

Существует множество вариантов инвестирования в сети Интернет

Как свести риски к нулю

Как все же правильно найти инвестиции в интернете с малыми рисками и свести к нулю возможность потери своих сбережений? Ответ прост — не храните все яйца в одной корзине. Необходимо диверсифицировать риски, разделяя их. Вложите одну часть в опционы, вторую в перспективный стартап, третью в акции, четвертую в доверительное управление. Если одна часть “рухнет”, то остальные сгладят потери за счет прибыли. Диверсификацией рисков занимаются все крупные инвесторы. Идеальный вариант инвестиций — часть из них будет работать в интернете, часть — в реальном мире.

Куда не нужно вкладывать

Не вкладывайте свои деньги в те проекты, о которых вы ничего не знаете. Обязательно сначала изучите проект, соберите о нем отзывы на профильных сайтах, начните с небольшой суммы денег. Не верьте обещаниям сделать вас миллионером при вложении в 100 долларов — так работают мошенники. Стандартная прибыль от инвестиций в интернете составляет 15-20% в месяц — если вам обещают больше, то и риски растут пропорционально. Помните, что инвестирование в интернете ничем не отличается от инвестирования в реальной жизни. Вы бы отнесли свою зарплату в контору, которая обещает удвоить сумму за 10 дней? Скорее всего нет. Будьте благоразумны, учитесь, и вы сможете зарабатывать!

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

Инвестиции в Интернете от 100 рублей — ТОП-8 надежных вариантов

Что такое инвестиции в Интернете и как заработать на инвестировании? Как инвестировать в интернете с малыми рисками? Какие интернет-проекты способны увеличить ваш заработок?

Здравствуйте, дорогие друзья! На связи Денис Кудерин, специалист в сфере инвестиций.

Наша новая тема – прибыльные и надёжные инвестиции в интернете. Материал будет полезен всем, кто хочет зарабатывать с помощью самых актуальных на сегодня инвестиционных инструментов.

Всё больше людей вкладывают деньги в перспективные онлайн-проекты и многократно умножают свои доходы, даже не выходя из дома.

Хотите присоединиться к их числу? Тогда – вперёд!

1. Особенности инвестирования в Интернете

Интернет – пространство безграничных возможностей для предприимчивых, думающих и энергичных людей. В сети можно не только развлекаться, общаться и получать информацию. Здесь можно зарабатывать и зарабатывать много.

Хотите, чтобы всемирная паутина стала источником вашей финансовой независимости? Тогда вкладывайте свои средства онлайн в перспективные инвестиционные инструменты.

Сделав грамотные вложения, вы получите пассивный доход – к такому типу заработка стремятся все разумные люди. Деньги можно пустить в оборот и увеличить их количество: в результате такого маневра вы получите финансовую независимость и свободу от тяжелой наёмной работы.

Грамотные инвестиции в интернете это:

  • заработок, который не зависит от затрат труда;
  • уверенность в завтрашнем дне;
  • свободное время для жизни и реализации своих планов.

Время – главный актив человека. Если у вас нет времени на себя, значит, жизнь проходит впустую. Хотите путешествовать, общаться с семьёй, творить, отдыхать, самосовершенствоваться?

Тогда сделайте так, чтобы ваши доходы как можно меньше зависели от потраченных на заработок человеко-часов. Если вы не богатый наследник, то инвестиции – самый доступный и эффективный способ создания пассивного дохода.

Главное условие успеха – правильный (я бы даже сказал – академичный) подход к процессу инвестирования. Нельзя вкладывать деньги «наудачу».

Чтобы создать пассивный доход завтра, надо активно поработать сегодня. Все финансовые операции должны быть продуманными, просчитанными и максимально безопасными.

Хотя риск остаётся в любом случае – такова специфика любых операций с деньгами, включая банковские вклады.

Подробнее о механизмах и принципах инвестирования в статье «Выгодные инвестиции в России».

2. С чего начать инвестирование в Интернете – 5 требований к начинающему инвестору

Главная цель начинающего инвестора – достичь финансовой свободы с наименьшими материальными (и моральными) потерями. Дело прибыльных вложений требует некоторой подготовки.

Дело даже не в наличии достаточной суммы для инвестиций: нужны базовые знания и навыки. В сети полно мошенников и аферистов, готовых поживиться чужими деньгами. Нужно уметь распознавать обман и обходить такие предложения за версту.

Кроме того, не все инвестиционные направления подойдут для новичков – некоторые из них требуют определённого опыта в финансовой сфере.

Для более углубленного изучения этой темы читайте нашу статью – «Инвестирование для начинающих».

А теперь – основные требования к начинающим вкладчикам.

Требование 1. Наличие выхода в Интернет

Первое условие для проведения успешных финансовых операций – наличие стабильного и по возможности быстрого интернета. Можно было и не говорить об этом требовании, но от качества связи и её постоянства зачастую зависит судьба ваших денег.

Помимо собственно интернета, инвесторами активно используются электронные платежные системы, а также любые другие надёжные способы денежных переводов в сети. И помните, что любой незащищенный аккаунт создаёт угрозу вашим финансам.

Требование 2. Базовые экономические знания

Инвестировать без базовой экономической подготовки – всё равно, что лезть в воду, не умеючи плавать. Не стоит вкладываться в первый попавшийся проект, не изучив основ грамотного инвестирования.

Займитесь самообразованием. Времени на это уйдёт немного, зато вам будут понятны принципы и механизмы работы прибыльных вложений.

Начните с тематических блогов и форумов, затем переходите к чтению специальной литературы. Есть масса полезных и написанных доступным языком книг, которые помогут разобраться, что к чему, в течение недели-двух.

Рекомендую книгу Роберта Кийосаки «Руководство Богатого Папы по инвестированию». О том, кто такой Роберт Кийосаки, на ресурсе есть отдельный материал.

Хотите знать больше о ключевых идеях Роберта Кийосаки? Вы можете получить запись, как применить знания «Богатого папы» в России и СНГ на практике и обрести финансовую свободу. Заказывайте запись двухдневного интенсива Кийосаки по ссылке.

Требование 3. Стрессоустойчивость

Правильный психологический настрой и стрессоустойчивость – обязательные качества успешного инвестора.

Расстаться со своими деньгами и не испытывать беспокойства по этому поводу нормальному человеку крайне затруднительно. Но нужно, чтобы это беспокойство не мешало вам принимать трезвые и взвешенные решения.

И будьте готовы к тому, что инвестиции – это не сиюминутная прибыль. Следует заранее настроить себя на долгосрочное ожидание. Реальные результаты появятся лишь через несколько месяцев, а то и лет. Чем дольше срок вложений, тем выше доходы.

Требование 4. Готовность к финансовым потерям

Управление финансовыми рисками – сложная задача. Любой новичок может потерять часть денег, это неизбежный побочный эффект инвестиционного процесса.

Помните: удача не бывает постоянной. С финансовыми потерями сталкиваются даже опытные инвесторы. Главное, не терять хладнокровия в таких ситуациях и любые решения принимать исключительно после всестороннего анализа.

Требование 5. Объективность

Имеется в виду трезвая оценка своих возможностей. Нельзя получить прибыль сверх того, что может дать конкретный финансовый инструмент.

Заранее определите для себя сроки и цели инвестирования и только после этого начинайте поэтапное размеренное движение вперёд.

3. Куда инвестировать в Интернете – самые надежные варианты

Переходим к практике. Предлагаю вниманию читателей самые надёжные направления для инвестирования средств через интернет.

Некоторые варианты проверены на собственной практике, другие включены в обзор по рекомендациям профессиональных экспертов.

Вариант 1. Форекс

Слово «Форекс» слышал каждый, но немногие понимают, как работает этот инвестиционный инструмент.

В двух словах, Форекс – это международный валютный рынок (биржа). Зарабатывать на разнице в курсах валют может каждый, у кого есть время, средства и желание. Потенциальный доход от торговли не лимитирован. Можно получать от 25% до 50% годовых и выше.

Наиболее безопасный и доступный способ работы на Форекс для неофитов – использование брокеров. Самые надёжные форекс-брокеры – Альпари, InstaForex, АльфаФорекс.

Хотите подробностей об этом виде пассивного дохода – читайте статью нашего журнала «Форекс Брокеры».

Вариант 2. ПАММ-счета

Аббревиатура ПАММ происходит от английского словосочетания Percent Allocation Management Module, что в переводе означает «модуль управления процентным распределением». Звучит сложно, но если объяснить, всё встанет на свои места.

ПАММ-счет – механизм, позволяющий передавать в доверительное управление денежные счета для проведения прибыльных операций на финансовых рынках. То есть вы отдаёте свои деньги в руки профессионалов, они занимаются их умножением за определённое вознаграждение.

Один из вариантов – передача средств для торговли на упомянутом выше рынке Форекс. Деньги вкладываются также в биржевые рынки и прочие доходные направления. Ваша задача – грамотно выбрать посредника и ждать, пока на ваши счета начнёт «капать» прибыль от успешных финансовых операций.

К лучшим проектам, предлагающим сотни проверенных ПАММ-счетов, относится компания Альпари. Загляните на сайт – в разделе «инвестиции» представлена исчерпывающая информация и перечень счетов для вложения денег.

Читайте также на сайте подробную статью о ПАММ-счетах.

Вариант 3. Инвестирование в драгметаллы через ОМС

Золото и прочие драгметаллы (серебро, платину, палладий) можно тоже приобретать виртуально. Обезличенный металлический счет (ОМС) не облагается налогом и гарантирует надёжный доход, поскольку цена на драгоценные металлы со временем всегда повышается.

Суть такой операции следующая: клиент открывает счет в банке, на котором помещается определенное количество золота (или другого металла) в денежном эквиваленте. Счет открывается на год и продляется по вашему желанию.

Доходность зависит от изменения цен на драгметаллы на внутреннем и международном рынке. Долгосрочные инвестиции в золото в виде ОМС почти гарантируют умножение капитала. Драгметаллы редко падают в цене.

Пример

За последние 5 лет стоимость 1 г золота увеличилась на 25%, серебра – на 26%. Характерно, что экономический кризис не снижает стоимость металлов, а наоборот.

Вкладчикам из России специалисты советуют воспользоваться услугами одной из 2 компаний, специализирующихся на работе с ОМС.

«Ультима» – бренд, известный на российском рынке с 1996 года. Огромный ассортимент инвестиционных продуктов, в числе которых – вложения в золото, лучшие торговые и биржевые площадки. Все вклады клиентов в обязательном порядке страхуются.

Компания имеет доступ на российские и мировые рынки, оказывает информационную и аналитическую поддержку инвесторам, гарантирует полную прозрачность финансовых операций и предоставляет отчеты по вкладам в любой момент.

«СоцАгроФинанс» – производственно-финансовая организация. Профиль компании – инвестиции в драгоценные металлы и золотодобывающую промышленность. Фирма предлагает инвесторам вклады с фиксированным коэффициентом годовой прибыли.

Развивает собственные высокорентабельные проекты, привлекая деньги инвесторов в реальные производственные отрасли. Молодой, но перспективный игрок финансового рынка РФ.

Вариант 4. Хайпы

Слово «хайп» происходит от английской аббревиатуры HYIP: High Yield Investment Program – высокодоходная инвестиционная программа. Это проекты с высоким коэффициентом риска, но обещающие своим вкладчиком заманчивые проценты чистой прибыли.

Многие считают хайпы чистой воды мошенничеством, но это не мешает тысячам вкладчиков получать со своих инвестиций реальную прибыль. Главное – выбрать из сотен различных проектов наиболее открытую фирму с прозрачным механизмом оборота поступивших средств.

Срок жизни хайпа ограничен, и самые честные компании напрямую заявляют об этом сразу после начала работы в сети.

Несколько советов для тех, кто желает обогатиться быстро и на большую сумму:

  • вкладывайте в хайпы на начальном этапе их существования;
  • не инвестируйте все свободные деньги в один проект, разделите их хотя бы на три части;
  • выводите прибыль порционно;
  • предварительно внимательно изучите принципы работы компании.

Зарабатывать на хайпах вполне реально, главное – играть по определенным правилам.

Вариант 5. Микрозаймы

Микрокредиты – востребованная финансовая услуга, которой ежедневно пользуются тысячи людей. Однако МФО нуждаются в капиталах, чтобы удовлетворять аппетиты заемщиков, иначе их доходы снизятся.

Поэтому компании такого типа предлагают всем желающим открыть депозит и получать проценты за использование своих средств в качестве оборотного актива. Проценты здесь больше, чем в банке, но и риски достаточно высоки.

Вариант 6. Доходные сайты

Вы можете купить или с нуля создать свой сайт в интернете и зарабатывать на рекламе и партнерских программах. При этом не нужно самому писать статьи и отвечать за техническую часть — эти задачи можно делегировать фрилансерам. Таким образом вы будете получать доход в пассивном режиме. Но если создавать сайт с нуля, нужно время, чтобы раскрутить его и вывести на монетизацию. Подробнее об этом способе — на бесплатном мастер-классе «Доходные сайты».

Вариант 7. Интернет-магазины

Сегодня в интернете можно торговать чем угодно – товарами, услугами, сайтами, интеллектуальными и информационными продуктами.

Многим владельцам онлайн-площадок не хватает средств, чтобы продвинуть и раскрутить свой ресурс. Такие люди (или компании) привлекают средства инвесторов, чтобы запустить свой продукт и получать с него доходы от торговли. Своим вкладчикам владельцы платят хорошие проценты.

По теме инвестиций в бизнес на сайте есть отдельная статья.

Для наглядности представим популярные финансовые инструменты в виде таблицы:

Варианты инвестирования Предполагаемая доходность Особенности
1 Форекс От 20% до 50% Требуются базовые знания рынка
2 ПАММ-счета От 20% Нужен грамотный подход к выбору счета
3 Обезличенные металлические счета Зависит от типа вклада Надежность, низкие риски
4 Хайпы От 15% до 30% и выше Относятся к рискованным инвестициям
5 Микрозаймы От 15-20% и выше Высокий доход в короткие сроки
6 Интернет-магазины Определяется в рамках индивидуального договора Значение имеет профиль компании и текущая ситуация на рынке

Еще больше проверенных работающих идей для инвестиций для новичков — в бесплатном 4-дневном онлайн марафоне «Пассивный доход». Регистрируйтесь и узнайте, как выгодно и с минимальными рисками вложить деньги новичку.

Вариант 8. Акции и фонды зарубежной недвижимости REIT

Вы также можете купить акции, включая акции фондов зарубежной недвижимости — REIT. Это проверенный и надежный инструмент, который стабильно обгоняет индекс S&P в течение последних 47 лет. Такие фонды управляют разными активами (ТЦ, коммерческая недвижимость, кинотеатры, дома престарелых и т.д), заключая с инвесторами долгосрочные договора и регулярно увеличивая ставку аренды. Еще одно преимущество — льготный налоговый режим, который позволяет REIT не платить налог на прибыль.

Заработать можно за счет дивидендов и роста стоимости самих акций, тем более что сейчас на фоне кризиса их можно купить по привлекательной цене. Инвестор получает дивиденды в долларах. Если регулярно вкладывать в REIT хотя бы небольшие суммы и реинвестировать проценты, в долгосрочной перспективе можно в разы увеличить капитал и заработать «несгораемую пенсию».

Купить эти бумаги можно у российского и зарубежного брокера. В первом случае выбор активов будет ограничен теми, что торгуются на Санкт-Петербургской фондовой бирже, зато открыть счет можно быстро, и обслуживание этого счета бесплатно. Зарубежные брокеры предлагают более широкий выбор активов и пониженную ставку налога, но не все работают с российскими гражданами. Кроме того, они обычно берут плату за обслуживание счета. Поэтому такой вариант больше подойдет для продвинутых инвесторов с крупными депозитами.

Сегодня REIT — один из наиболее перспективных и комфортных способов инвестирования, хотя он недооценен. Более подробно узнать о REIT вы можете на бесплатном курсе.

4. 6 основных ошибок начинающего интернет-инвестора

Перечислим главные ошибки начинающих инвесторов. Зная о том, как НЕ надо действовать, вы снизите риск потерять капитал и попутно сбережете собственные нервы.

Ошибка 1. Вложение больших сумм в один проект

Народная мудрость гласит – не кладите все яйца в одну корзину. В отношении инвестиций это особенно актуально: разделение сбережений по нескольким направлениям на порядок снижает финансовые риски.

Ошибка 2. Пренебрежительное отношение к безопасности

Забывая о безопасности, новички рискуют не только прибылью, но и самим капиталом. Взломы аккаунтов с низким уровнем надежности встречаются сплошь и рядом.

Дополнительно защитить ваши вклады поможет страхование, которое часто предлагают клиентам сами инвестиционные компании.

Ошибка 3. Жадность

Жадность в финансовых делах ещё никому не приносила пользы. Не стремитесь к максимальной прибыли сразу, будьте терпеливы, разумны и последовательны.

Для инвестора-новичка главное – не получить всё и сразу, а разобраться в механизмах и перспективах инвестиционных направлений. Опыт и знания – вложения с самой высокой степенью окупаемости.

Ошибка 4. Инвестирование в непроверенные проекты

Здесь всё ясно – нельзя вкладывать деньги в проект, о котором вы не имеете достоверной информации.

Какими бы привлекательными не казались вам условия инвестирования, нужно потратить время на проверку партнёра. Оцените уровень безопасности сайта, почитайте отзывы в сети, проверьте лицензии и сертификаты и только потом переводите на счета свои деньги.

Ошибка 5. Желание вывести сразу большую сумму

Не все проекты (в особенной степени это касается хайпов) с восторгом относятся к выводу клиентами больших денежных сумм. Выводить вклады со счетов высокорисковых компаний лучше по частям, через определенные промежутки времени.

Ошибка 6. Отсутствие стратегии инвестирования

Без стратегического плана инвестирование напоминает американские горки. При этом падения бывают более болезненными, чем взлёты. Продуманная стратегия – это езда по ровной автостраде: минимум риска, максимум надёжности.

5. Мифы об инвестировании в Интернете

Есть распространенные мифы, которые мешают вкладчикам начинать свои проекты. Страхи и стереотипы препятствуют трезвому взгляду на инвестирование и не позволяют разумно оценить личные финансовые перспективы.

Миф 1. Инвестирование доступно только для богатых

Возможно, лет 100 назад получать пассивный доход действительно могли лишь обладатели солидных состояний. В наше время инвестированием можно заниматься, имея самые скромные сбережения. Просто нужно грамотно подойти к вопросу перераспределения средств.

Порог вхождения инвесторов в современные интернет-проекты нередко составляет чисто символические суммы. Сделать первые шаги можно, имея в кармане всего $10. На $100 и вовсе можно создать целый инвестиционные портфель, вложив деньги, скажем, в ПАММ-счета.

Миф 2. Инвестирование связано с большими рисками

Риски есть в любых делах связанных с финансами. Даже депозит в швейцарском банке не гарантирует стопроцентной сохранности вклада. Опасность потерять деньги возрастает, когда вы нарушаете правила инвестирования или делаете глупые ошибки.

Это как ездить на автомобиле на красный свет и превышать скорость. Опасно? Да, безусловно. Можно ли избежать? Внимательно сморите по сторонам и соблюдайте ПДД.

Миф 3. Инвестирование для умников

Прибыльные вложения делать не сложнее, чем ежедневно отдавать тяжелой однообразной работе по 8 часов. Инвестирование – это навык, который можно и нужно осваивать.

Специального образования для этого не требуется. Единственное, что от вас требуется, это понять, что деньги – актив, который можно заставить работать на себя.

Рекомендую посмотреть полезный ролик на тему инвестирования от Роберта Кийосаки.

6. Заключение

Время подытожить сказанное. Инвестиции в сети – развивающаяся финансовая отрасль, направление, в которое вкладывается с каждым годом всё больше и больше средств.

Чем раньше вы задумаетесь о создании пассивного дохода, тем меньше времени будете тратить на этот вопрос в дальнейшем. Стабильные поступления от вложений – это путь к мечте, шанс кардинально улучшить жизнь и полностью изменить представления о собственных возможностях.

Сайт «ХитёрБобёр» желает читателям неизменного успеха в денежных делах! Ждём оценок статьи, комментариев и ваших деловых предложений.

Автор статьи: Мария Загайнова

Писатель, копирайтер и редактор. Пишу о бизнесе, инвестициях и криптовалютах

День защитника инвестиций. Как оборонять портфель от рисков

«Правило ведения войны заключается в том, чтобы не полагаться на то, что противник не придет, а полагаться на то, с чем я могу его встретить».
Сунь Цзы

Инвестиции — это история не только про доходность, но и про риск. Вся суть риска в том, что до момента реализации он не видим. Но, несмотря на это, он есть. Про него стоит помнить и от него необходимо защитить свой портфель, чтобы инвестиции не превратились в историю про досадные убытки.

В этом смысле, каждый инвестор — защитник собственного капитала, а вместе с ним и финансового благополучия себя и своей семьи. Для всех защитников мы представляем список потенциальных противников и необходимый арсенал для их устранения.

Инфляционный риск

Здесь как в гонке вооружений: если рост капитала отстает от темпов инфляции, то инвестор проигрывает. Если инфляция составит 5%, а инвестор разместил средства на депозите под 4%, то через год реальная ценность его капитала будет на 1% ниже.

Как защититься

Не уклоняться от встречи с врагом, а встретить его во всеоружии — инвестировать. Делать это нужно так, чтобы ожидаемая доходность портфеля с избытком превосходила прогноз по инфляции. Тогда реальная доходность портфеля будет положительной, и инвестор будет богатеть. В 2021 г. Банк России ожидает инфляцию в пределах 3,7–4,2%, так что сейчас целевая доходность должна быть от 5% и выше.

Если речь идет о пассивных инвестициях, когда инвестор принимает минимальное участие в управлении портфелем, можно рассмотреть инструменты со встроенной защитой от инфляции, например, инфляционные ОФЗ-ИН. Номинал этих бумаг индексируется на размер инфляции, и дополнительно владелец получает купонный доход в размере 2,5% в год от номинала.

Системный риск

Ковровые бомбардировки, когда под ударом оказывается не отдельная акция, а целый сектор или даже рынок отдельной страны, называют системным риском. Не обязательно это будет следствие экономического кризиса, достаточно оттоков капитала иностранных инвесторов из-за санкций или геополитической напряженности. Когда распродажи проходят широким фронтом, даже акции отличных перспективных компаний могут снизиться в цене.

Как защититься

Для защиты от ковровых бомбардировок необходимо рассредоточить свои войска на как можно большей площади — диверсифицировать портфель как по отраслевому, так и по страновому критерию. Если вы разместите свои денежные дивизии не только на российских, но и на зарубежных биржах, то у вас всегда будет пространство для маневра.

Валютный риск

Если военная казна хранится в рублях, а вооружение закупается в долларах, то падение рубля может в корне изменить ход войны в худшую сторону. Когда инвестор копит средства на переезд за рубеж, учебу детей в Европе или просто на долгожданный отпуск, инвестиции в рублевые активы могут быть невыгодны. Слабость рубля сведет на нет всю прибыль и может даже поставить под угрозу реализацию планов.

Как защититься

Необходимо формировать портфель так, чтобы там были активы, номинированные в разных валютах. Предпочтение стоит отдавать той валюте, в которой инвестор планирует потратить вложенные деньги в будущем.

Российскому инвестору доступны еврооблигации в долларах США и евро, американские акции на Санкт-Петербургской бирже, а также множество структурных продуктов, привязанных к валюте, которые формируют для своих клиентов инвестиционные компании.

Риск ликвидности

Собрал полководец войска, а сражаться никто не хочет. Пытаешься продать свои акции, а желающих купить по рыночным ценам слишком мало. Если продать надо срочно, то приходится соглашаться на более низкие цены, теряя доходность или даже фиксируя убыток. Это и называется риском ликвидности.

Как защититься

Заранее продумывайте пути отступления и по возможности избегайте неликвидных инструментов, откуда вы не сможете оперативно эвакуировать свои финансы. Держите резервный полк в ликвидных инструментах, таких как наличные или ОФЗ, чтобы можно было при необходимости быстро перебросить его на строительство дома, оборотные средства для бизнеса или шубу для любимой жены.

Риск делистинга

На бирже, как и на войне, иногда встречаются случаи дезертирства. Компании могут перестать быть публичными, и их акции прекратят торговаться на бирже (пройдут процедуру делистинга). В этом случае акцию можно будет продать только на внебиржевых площадках, где правила ведения боя уже совсем другие.

Как защититься

Следите за расстановкой сил и не пропускайте важной информации об эмитентах акций, которые держите в портфеле. Среди тревожных сигналов можно отметить низкое количество акций в свободном обращении (низкий free-float) на фоне высокой доли мажоритарного акционера.

При объявлении делистинга, как правило, акционерам выставляется оферта, по которой они могут предъявить свои акции к выкупу. В такой ситуации может быть выгоднее ретироваться с поля боя и предъявить акции к оферте, либо продать их по рыночной цене.

Риск низкой квалификации

Пришли на поле боя, а тут не поле, а болото, на улице не лето, а зима, и воюем не с пехотой, а против танковой дивизии. Ошибочка вышла. Так бывает и в инвестициях. Купил перспективные бумаги, а тут внезапно комиссии, налоги и вообще акции обычные, а надо было привилегированные брать. Результат таких вложений получается совсем не впечатляющий.

Как защититься

Изучайте матчасть, обсуждайте свой портфель с квалифицированными советниками и проводите разведку боем — используйте для инвестиций в новые сложные инструменты небольшие суммы, чтобы с малым риском на практике изучить все нюансы.

Риск технических сбоев

Наиболее коварная категория рисков, которая до последнего прячется в засаде и нападает в самый неподходящий момент. В эту вражескую дивизию входят отборные негодяи: внезапные отключения интернета, перебои в работе серверов биржи, а также коварная батарея телефона, которая садится как раз в тот момент, когда необходимо быстро открыть или закрыть позицию. Чаще всего эти риски реализуются в самый разгар сражения, например, в периоды активных распродаж, как было в марте 2020 г.

Как защититься

Выбирайте надежного союзника в лице брокера и поддерживайте свою технику в боеспособном состоянии. Заряженная батарея телефона или ноутбука, вовремя оплаченный интернет и возможность использовать альтернативные способы подачи заявок сослужат хорошую службу в случае форс-мажоров.

Рыночный риск

Как и на любой войне, в инвестициях бывают потери. Покупая акцию, инвестор рассчитывает заработать, но из-за неудачного стечения обстоятельств или тактических просчетов его портфель может снизиться в цене.

Как защититься

Хороший полководец мыслит стратегически и строит планы на длительный горизонт. Некоторые инструменты, такие как акции, могут сильно меняться в цене на краткосрочном периоде, но на длинной дистанции приносят высокий доход. Длинный горизонт инвестиций позволяет переждать временное снижение стоимости портфеля, но только в том случае, если в него входят действительно качественные бумаги.

Также не стоит полагаться только на один род войск — один тип финансовых инструментов. Диверсифицируйте портфель — распределяйте капитал между разными классами активов. Пусть тыл прикрывают надежные облигации, акции обеспечивают продвижение к доходности, фьючерсы дают заработать на коротких маневрах, а резервный запас наличных позволит поймать выгодные инвестиционные возможности.

Начать инвестировать

БКС Мир инвестиций

Риски инвестиционной деятельности малого бизнеса и способы их страхования (хеджирования)

Инвестиционная деятельность так же, как и любое предпринимательство, сопряжена с риском, и инвестору не в меньшей степени приходится учитывать это при принятии решений. На текущий момент экономической наукой и практикой выработан целый ряд методов и инструментов, которые способствуют если не полной нейтрализации риска то, во всяком случае, уменьшению потерь от неблагоприятных факторов.

В этой статье будет рассказано о том, какие виды рисков существуют, как их следует идентифицировать (классифицировать) и приведены основные практические методы страхования рисков, или их хеджирования.

Содержание статьи

Основные виды инвестиционных рисков

О видах инвестиционных рисков и их классификации было уже сказано немало на нашем ресурсе, и здесь лишь стоит вкратце напомнить об их видах и сущностном содержании.

В приведенной ниже классификации отражены основные риски, связанные с инвестиционными проектами и деятельностью в малом и среднем бизнесе:

В этой классификации представлены основные типы рисков, и стоит немного раскрыть содержание каждого из них:

  1. Риск упущенной выгоды — это неблагоприятные факторы, которые не позволяют инвестору в полной мере реализовать свой проект в результате, например, наступления банкротства ведущих контрагентов или компаний, осуществляющих главное ресурсное обеспечение (например, банкротство банка или арест счетов в нем по судебному иску)
  2. Риск снижения прибыли — это группа рисков, по вине которых инвестор не получает рассчитанной нормы прибыли по своему проекту. Например, по причине высокого уровня инфляции, девальвации национальной валюты (валютный риск), действия конкурентов занижающих (демпинг) закупочные цены на товары или услуги.
  3. Процентные риски. К процентным рискам относится опасность потерь коммерческими банками, кредитными учреждениями, инвестиционными институтами в результате повышения процентных ставок, выплачиваемых ими по привлеченным средствам, над ставками по предоставленным кредитам. К процентным рискам относятся также риски потерь, которые могут понести инвесторы в связи с изменением дивидендов по акциям, процентных ставок.
  4. Кредитный риск — опасность неуплаты заемщиком основного долга и процентов, причитающихся кредитору. Кредитный риск может быть также разновидностью рисков прямых финансовых потерь.
  5. Риски прямых финансовых потерь включают следующие разновидности: биржевой риск, селективный риск, риск банкротства, а также кредитный риск.
  6. Биржевые риски представляют собой опасность потерь от биржевых сделок. К этим рискам относятся риск неплатежа по коммерческим сделкам, риск неплатежа комиссионного вознаграждения брокерской фирмы и т.п.
  7. Селективные риски — это риск неправильного выбора видов вложения капитала, вида ценных бумаг для инвестирования в сравнении с другими видами ценных бумаг при формировании инвестиционного портфеля.
  8. Риск банкротства представляет собой опасность в результате неправильного выбора вложения капитала, полной потери предпринимателем собственного капитала и неспособности его рассчитаться по взятым на себя обязательствам.

Как видно из этого списка, в котором в основном представлены риски, связанные с финансовой стороной инвестиционной деятельности, что является вполне приемлемым. Это обусловлено  тем, что все другие типы рисков (политические, конъектурные, рыночные и форс-мажорные) находят непосредственное выражение в стоимости активов (все учтено в цене) и такими рисками инвестор не может управлять в принципе.

Далее будут рассмотрены основные методы работы с рисками, и в частности будет сделан акцент на хеджировании рисков с помощью специальных инструментов.

Инструменты хеджирования инвестиционных рисков и практика их применения

В  инвестиционной практике существует определенный набор способов страхования рисков, которые включают в себя как стратегии  поведения на рынке, так и вполне конкретные инструменты, имеющие финансовый характер.

К числу основных способов страхования рисков или, вернее сказать, управления ими являются:

  • диверсификация рисков
  • отклонения (уход) от риска или перенос риска на других (стандартные виды страхования)
  • распределение риска — арбитражные сделки, аутсорсинговые и агентские схемы управления капиталом
  • налоговое планирование
  • использование производных финансовых инструментов
  • применение реальных опционных стратегий

Обо всех этих способах имеется более чем достаточно информации, но все же имеет смысл подробнее остановиться на способах хеджирования рисков в реальном секторе экономики финансовыми инструментами, которые раньше применялись исключительно в финансовой отрасли и в частности в управлении инвестиционными проектами. Речь идет о применении производных финансовых инструментов в страховании рисков при реализации производственных и коммерческих инвестиций.

В общем виде перечень этих инструментов можно увидеть на схеме, представленной ниже:

Из всех видов производных финансовых инструментов,  применяемых для хеджирования активов, наибольший интерес для защиты инвестиционных проектов в реальном секторе экономики представляют опционные контракты (далее – просто опционы).

Этот вид инструмента подразумевает право (но не обязанность) покупателя или продавца приобрести или продать товар по заранее оговоренной цене. Существует большое разнообразие как самих опционов, так и технологий их использования в каждом конкретном случае, поэтому для формирования правильного преставления как это работает на практике, можно привести небольшой пример.

Допустим, имеется небольшое предприятие, работающее на рынке переработки пищевой продукции, например, производства сыра из сырья, поставляемого из близлежащих фермерских хозяйств и/или аграрных холдингов. Как известно, рынок сырной продукции при всей своей кажущейся простоте имеет несколько факторов риска, с которыми предпринимателю или  инвестору необходимо работать.

В первую очередь, это:

  1. Сезонность поступления сырья (молока)
  2. Нестабильность качества исходного сырья (разные поставщики, разные условия содержания коров и т.д.)
  3. Неустойчивый спрос на сырную продукцию, особенно в ценовом сегменте выше среднего
  4. Временной лаг между производством сыра и его реализацией на рынке через торговые сети — сыру необходима выдержка, и чем старее сыр, тем он ценнее.

Как видно из этой системы рисков, большая часть связана с временным разрывом между производством (вложением денег в товар) и получением прибыли.  На этом временном промежутке инвестор сталкивается с рисками перепроизводства, изменения потребительского спроса.

Причем эти факторы могут наступить  внезапно, и у инвестора просто нет возможности  среагировать  на это, так как сделаны вложения в товарное производство. Например, внезапный скачок инфляции вследствие падения курса рубля влечет скачек цен по всему диапазону товаров и,  в первую очередь, продуктов. Соответственно почти сразу же падает покупательский спрос, и произведенный сыр остается невостребованным.

Для того, чтобы застраховать такого рода риски, предприниматель (даже на уровне ИП), может использовать несколько вариантов финансовых инструментов хеджирования. Поскольку сыр является биржевым продуктом, то компания-производитель может осуществить хеджирование риска неблагоприятной ценовой конъюнктуры, используя опционы.

Значительным преимуществом применения финансовых инструментов является возможность их комбинации, что позволяет создать гибкую стратегию хеджирования. Одной из таких стратегий является стратегия «Барьерный форвард».

Суть данной стратегии заключается в следующем: Одновременно осуществляется приобретение опциона Put и продажа опциона Call с одинаковой ценой исполнения контракта, при этом опцион Call является барьерным, т.е. существует условие, при котором он «оживает» («Knock in» Call options).

Реализация такой стратегии позволяет компании, производителю сыров, застраховать себя от снижения рыночной цены на свою продукцию – покупкой опциона Put или права продать его по цене, установленной ранее. В то же время встречная продажа опциона Call (приобретение обязательства продать по цене исполнения опциона) частично компенсирует издержки компании по выплаченной премии на покупку Put option, а условие барьера, установленного выше текущей рыночной цены, позволяет уменьшить вероятность наступления собственных обязательств.

Таким образом, компания всегда сможет реализовать свое право продажи продукции по установленной цене, при этом не обременяя себя лишними обязательствами и понеся сравнительно небольшие издержки на страхование своих рисков. В плане технической  реализации  такого метода обычно используются специальные опционные контракты, продающиеся на товарно-сырьевых или аграрных биржах (например, региональные сырьевые биржевые площадки — зерновые, плодово — овощные, мясо — молочные и т.п.).

В крайнем случае, всегда есть возможность покупки опционов на фондовых площадках, которые могут застраховать бизнес или инвестиции от валютных рисков, что для российских условий является более чем актуально.

Ключевые риски / КонсультантПлюс

Ключевые риски

«Недоступность» кредитных ресурсов для регулируемых организаций, осуществляющих деятельность в сферах теплоснабжения, водоснабжения и водоотведения по причине высоких ставок

Снятие институциональных и организационных ограничений по привлечению кредитных ресурсов и повышение уровня вовлеченности банков в финансирование инвестиционных проектов по модернизации объектов коммунальной инфраструктур

Оказание государственной поддержки инвестиционным проектам по модернизации объектов коммунальной инфраструктуры путем субсидирования процентной ставки

Низкая вовлеченность банков в процесс кредитования инвестиционных проектов по модернизации объектов коммунальной инфраструктуры

Государственная поддержка инвестиционных проектов по модернизации объектов коммунальной инфраструктуры («прямое финансирование» и субсидирование процентной ставки), реализуемых через механизм концессии в «малых городах»

Оказание государственной поддержки инвестиционным проектам по модернизации объектов коммунальной инфраструктуры путем субсидирования процентной ставки

Ухудшение финансового состояния регулируемых организаций и, как следствие, снижение инвестиционной активности и сокращение объемов расходов инвестиционного и производственного характера

Обеспечение учета подтвержденных инвестиционных потребностей регулируемых организаций при принятии субъектами Российской Федерации решений об установлении индексов изменения размера платы граждан за коммунальные услуги

Обеспечение на федеральном уровне содействия и координации в поиске инвесторов и презентации инвестиционных проектов в сфере ЖКХ, требующих привлечения инвестиций с использованием интернет-портала «Биржа инвестиционных проектов»

Оказание государственной поддержки инвестиционным проектам по модернизации объектов коммунальной инфраструктуры путем субсидирования процентной ставки

Технические сбои в работе ГИС ЖКХ и, как следствие, недостаточность наполнения системы необходимой информацией и недоступность требуемой информации для потребителей

Контроль функционирования ГИС ЖКХ, выявление проблемных вопросов и оперативное принятие мер по их устранению

Отсутствие решения Банка России о возможности инвестирования средств негосударственных пенсионных фондов в проекты по модернизации объектов коммунальной инфраструктуры в городах с населением менее 1 млн. человек

Активное взаимодействие с Банком России по обсуждению необходимых изменений, в том числе на площадке Правительства Российской Федерации, Проектного комитета

Неразмещение информации в ГИС ЖКХ поставщиками информации в соответствии с Федеральным законом от 21 июля 2014 г. N 209-ФЗ «О государственной информационной системе жилищно-коммунального хозяйства» (органы власти всех уровней (федеральный, региональный, муниципальный), участниками рынка жилищно-коммунального хозяйств (лица, оказывающие жилищно-коммунальные услуги, ресурсоснабжающие организации)

Контроль размещения информации в ГИС ЖКХ и привлечение к административной ответственности за нарушение порядка размещения информации в ГИС ЖКХ

Нарушение сроков принятия изменений в законодательство Российской Федерации, направленных на повышение инвестиционной привлекательности отрасли жилищно-коммунального хозяйства

Активное межведомственное взаимодействие, своевременное реагирование на нарушение сроков рассмотрения проектов актов соисполнителями

Использование упрощенного регламента согласования проектов нормативных правовых актов

Принятие на федеральном уровне решений об установлении предельного размера индекса платы граждан за коммунальные услуги ниже инфляции, не учитывающих уже взятые инвестиционные обязательства (в рамках заключенных концессионных соглашений), а также потребности в инвестициях

Открытое обсуждение и качественный анализ проектов решений, которые оказывают влияние на состояние инвестиционной активности в отрасли жилищно-коммунального хозяйства

Корректировка показателей проекта

Непринятие органами местного самоуправления (собственниками объектов коммунальной инфраструктуры) решений о передаче в концессию объектов коммунальной инфраструктуры, в том числе находящихся в управлении у неэффективных унитарных предприятий

Активная работа и вовлечение глав муниципальных образований, в том числе через ресурс высших должностных лиц (руководителей высших органов) субъектов Российской Федерации, в процесс передачи объектов коммунальной инфраструктуры в концессию

Риски при осуществлении операций на рынке ценных бумаг – Запсибкомбанк в Тюмени

Декларация (уведомление) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг

Цель настоящей Декларации — предоставить Инвестору информацию о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг, и предупредить о возможных потерях при осуществлении операций на фондовом рынке. Обращаем Ваше внимание на то, что настоящая Декларация не раскрывает информации о всех рисках на рынке ценных бумаг вследствие разнообразия ситуаций, возникающих на рынке ценных бумаг.

Для целей настоящей декларации под риском при осуществлении операций на рынке ценных бумаг понимается возможность наступления события, влекущего за собой потери для Инвестора;

Риски классифицируются по различным основаниям:

1. По источникам рисков:

1.1 системный риск — риск, связанный с функционированием системы в целом, будь то банковская система. Например, риск банковской системы — включает в себя возможность неспособности банковской системы выполнять свои функции, в частности, своевременно и в полном объеме проводить платежи клиентов, депозитарная система, система торговли, система клиринга, рынок ценных бумаг как система, и прочие системы, влияющие каким-то образом на деятельность на рынке ценных бумаг.

Одной из особенностей системных рисков является то, что они не могут быть уменьшены путем диверсификации.

Таким образом, работая на рынке ценных бумаг, Вы изначально подвергаетесь системному риску, уровень которого можно считать неснижаемым (по крайней мере, путем диверсификации) при любых Ваших вложениях в ценные бумаги;

1.2 несистемный (индивидуальный) риск — риск конкретного участника рынка ценных бумаг: инвестора, брокера, доверительного управляющего, торговой площадки, депозитария, банка, эмитента, регуляторов рынка ценных бумаг, прочие.

Данный вид рисков может быть уменьшен путем диверсификации. В группе основных рисков эмитента можно выделить:

1.3 риск ценной бумаги — риск вложения средств в конкретный инструмент инвестиций;

1.4 отраслевой риск — риск вложения средств в ценные бумаги эмитента, который относится к какой-то конкретной отрасли;

1.5 риск регистратора — риск вложения средств в ценные бумаги эмитента, у которого заключен договор на обслуживание с конкретным регистратором.

2. По экономическим последствиям для Инвестора:

2.1 риск потери дохода — возможность наступления события, которое влечет за собой частичную или полную потерю ожидаемого дохода от инвестиций;

2.2 риск потери инвестируемых средств — возможность наступления события, которое влечет за собой частичную или полную потерю инвестируемых средств;

2.3 риск потерь, превышающих инвестируемую сумму — возможность наступления события, которое влечет за собой не только полную потерю ожидаемого дохода инвестируемых средств, но и потери, превышающие инвестируемую сумму. Данный риск возникает, например, в случаях, когда брокер предоставляет клиенту денежные средства или ценные бумаги с отсрочкой их возврата (так называемые, «маржинальные сделки», или иное название, «операции с использованием финансового плеча» и «продажа ценных бумаг без покрытия»).

3. По связи Инвестора с источником риска:

3.1 непосредственный — источник риска напрямую связан какими-либо отношениями с Инвестором;

3.2 опосредованный — возможность наступления неблагоприятного для Инвестора события у источника, не связанного непосредственно с Инвестором, но влекущего за собой цепочку событий, которые, в конечном счете, приводят к потерям у Инвестора.

4. По факторам риска:

4.1 экономический — риск возникновения неблагоприятных событий экономического характера. Среди таких рисков необходимо выделить следующие:

  • ценовой — риск потерь от неблагоприятных изменений цен;
  • валютный — риск потерь от неблагоприятных изменений валютных курсов;
  • процентный — риск потерь из-за негативных изменений процентных ставок;
  • инфляционный — возможность потерь в связи с инфляцией;
  • риск ликвидности — возможность возникновения затруднений с продажей или покупкой актива в определенный момент времени;
  • кредитный — возможность невыполнения контрагентом обязательств по договору и возникновение в связи с этим потерь у Инвестора. Например, неплатежеспособность покупателя, неплатежеспособность эмитента и т.п.

4.2 правовой — риск законодательных изменений (законодательный риск) — возможность потерь от вложений в ценные бумаги в связи с появлением новых или изменением существующих законодательных актов, в том числе налоговых. Законодательный риск включает также возможность потерь от отсутствия нормативно-правовых актов, регулирующих деятельность на рынке ценных бумаг в каком-либо его секторе.

4.3 социально-политический — риск радикального изменения политического и экономического курса, особенно при смене Президента, Парламента, Правительства, риск социальной нестабильности, в том числе забастовок, риск начала военных действий.

4.4 криминальный — риск, связанный с противоправными действиями, например такими, как подделка ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, мошенничество, несанкционированный доступ к документам, направляемым клиенту, во время их доставки и т.д.

4.5 операционный (технический, технологический, кадровый) – в особую группу в операционных рисках можно выделить информационные риски, которые в последнее время приобретают особую остроту и включают в себя составляющие технического, технологического и кадрового рисков — риск прямых или косвенных потерь по причине неисправностей информационных, электрических и иных систем, или из-за ошибок, связанных с несовершенством инфраструктуры рынка, в том числе, технологий проведения операций, процедур управления, учета и контроля, или из-за действий (бездействия) персонала.

4.6 техногенный — риск, порожденный хозяйственной деятельностью человека: аварийные ситуации, пожары и т.д.;

4.7 природный — риск, не зависящий от деятельности человека (риски стихийных бедствий: землетрясение, наводнение, ураган, тайфун, удар молнии и т.д.)

*** Учитывая вышеизложенное, мы рекомендуем Вам внимательно рассмотреть вопрос о том, являются ли риски, возникающие при проведении операций на российском фондовом рынке, приемлемыми для Вас с учетом Ваших инвестиционных целей и финансовых возможностей.

Данная Декларация публикуется не для того, чтобы Вы отказались от осуществления операций на фондовом рынке, а для того, чтобы Вы оценили риски этого вида бизнеса и ответственно подошли к решению вопроса о выборе Вашей инвестиционной стратегии.

Открытие Брокер – услуги брокера на бирже. Брокерское обслуживание на Московской Бирже

АО «Открытие Брокер», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия). С информацией об АО «Открытие Брокер» получатели финансовых услуг могут ознакомиться в разделе «Документы и раскрытие информации». 

АО «Открытие Брокер» входит в состав Российской Национальной Ассоциации SWIFT.

Центр раскрытия корпоративной информации.


Информация о тарифных планах/тарифах опубликована в маркетинговых целях в сокращённом варианте. Полный перечень тарифных планов/тарифов, их содержание и условия применения содержатся на сайте open-broker.ru в приложении №2 и 2а «Тарифы» к договору на брокерское обслуживание/договору на ведение индивидуального инвестиционного счёта АО «Открытие Брокер». Необходимо иметь это в виду при выборе тарифного плана.

Под «сервисом» понимается одно или несколько (совокупность) условий брокерского обслуживания клиентов, включая, но не ограничиваясь: открытие определённого портфеля, ведение отдельного инвестиционного счёта, предложение тарифного плана, предоставление клиенту информационных сообщений, а также иные условия, предусмотренные договором и/или Регламентом обслуживания клиентов АО «Открытие Брокер» и/или дополнительным соглашением с клиентом и/или размещённые на сайте АО «Открытие Брокер». Подробнее о каждом сервисе вы можете узнать на сайте компании, в личном кабинете или обратившись к сотруднику АО «Открытие Брокер».

Сервис дистанционного оформления предоставляется для первичного открытия счёта в компании.

Правообладатель программного обеспечения (ПО) MetaTrader 5 MetaQuotes SoftwareCorp.
Правообладатель программного обеспечения (ПО) QUIK ООО «АРКА Текнолоджиз».

Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, ни при каких условиях, в том числе при внешнем совпадении её содержания с требованиями нормативно-правовых актов, предъявляемых к индивидуальной инвестиционной рекомендации. Любое сходство представленной информации с индивидуальной инвестиционной рекомендацией является случайным.

Какие-либо из указанных финансовых инструментов или операций могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю.

Упомянутые в представленном сообщении операции и (или) финансовые инструменты ни при каких обстоятельствах не гарантируют доход, на который вы, возможно, рассчитываете, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений.

«Открытие Брокер» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.

Во всех случаях определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора.

10 лучших инвестиций с низким уровнем риска в июле 2021 года

Несмотря на то, что экономика США вышла из глубины 2020 года, в оставшейся части 2021 года и в последующий период может еще появиться немало препятствий. Фондовый рынок пережил существенный отскок во второй половине прошлого года и с тех пор остается горячим. Но инвесторам следует оставаться дисциплинированными, если рынок остынет. Создание портфеля, в котором есть хотя бы несколько менее рискованных активов, может быть полезным, чтобы помочь вам преодолеть будущую волатильность на рынке.

Разумеется, компромисс заключается в том, что, снижая подверженность риску, инвесторы, скорее всего, получат более низкую доходность в долгосрочной перспективе. Это может быть хорошо, если ваша цель — сохранить капитал и поддерживать стабильный поток процентного дохода.

Но если вы стремитесь к росту, подумайте о стратегиях инвестирования, которые соответствуют вашим долгосрочным целям. Даже у инвестиций с более высоким риском, таких как акции, есть сегменты (например, дивидендные акции), которые снижают риск, но при этом обеспечивают привлекательную долгосрочную прибыль.

Что следует учитывать

В зависимости от того, насколько вы готовы рискнуть, есть несколько возможных сценариев:

  • Нет риска — вы никогда не потеряете ни цента своей основной суммы.
  • Некоторый риск — разумно сказать, что со временем вы либо выйдете на уровень безубыточности, либо понесете небольшие убытки.

Однако есть два улова: инвестиции с низким уровнем риска приносят более низкую доходность, чем вы могли бы найти где-либо еще с риском; а инфляция может подорвать покупательную способность денег, хранящихся в инвестициях с низким уровнем риска.

Если вы сделаете выбор в пользу инвестиций с низким уровнем риска, вы, скорее всего, со временем потеряете покупательную способность. Вот почему игры с низким уровнем риска делают более выгодные краткосрочные вложения или дают вам возможность пополнить запасы средств на случай чрезвычайной ситуации.Напротив, инвестиции с более высоким риском лучше подходят для более высокой долгосрочной прибыли.

Вот лучшие инвестиции с низким уровнем риска в июле 2021 года:

  1. Высокодоходные сберегательные счета
  2. Сберегательные облигации
  3. Депозитные сертификаты
  4. Фонды денежного рынка
  5. Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS
  6. Корпоративные облигации
  7. Акции, выплачивающие дивиденды
  8. Привилегированные акции
  9. Счета денежного рынка
  10. Фиксированные аннуитеты

Обзор: лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2021 году

1.Высокодоходные сберегательные счета

Хотя с технической точки зрения сберегательные счета не являются инвестициями, они предлагают умеренную прибыль на ваши деньги. Вы найдете наиболее прибыльные варианты, выполнив поиск в Интернете, и вы можете получить немного больше урожая, если захотите ознакомиться с прейскурантами и присмотреться к ним.

Зачем инвестировать: Сберегательный счет полностью безопасен в том смысле, что вы никогда не потеряете деньги. Большинство счетов застрахованы государством на сумму до 250 000 долларов на каждый тип счета в банке, поэтому вам будет выплачена компенсация, даже если финансовое учреждение обанкротится.

Риск: Наличные деньги не теряют в долларовой стоимости, хотя инфляция может подорвать их покупательную способность.

2. Сберегательные облигации

Как и сберегательные счета, сберегательные облигации США, строго говоря, не являются инвестициями.

Скорее, это «инструменты сбережений», — говорит Маккайла Брейден, бывший старший советник Министерства финансов США, которое управляет TreasuryDirect.gov.

Через TreasuryDirect Казначейство продает два типа сберегательных облигаций: облигацию EE и облигацию I.

«Облигация I — хороший выбор для защиты от инфляции, потому что вы получаете фиксированную ставку, и уровень инфляции добавляется к ней каждые шесть месяцев», — говорит Брейден, имея в виду надбавку за инфляцию, которая пересматривается дважды в год.

Зачем инвестировать: Сберегательные облигации серии EE выплачивают проценты до 30 лет, и они приносят фиксированную доходность, если они были выпущены в мае 2005 года или позже. Если сберегательная облигация США погашается до пяти лет, взимается штраф в размере процентов за последние три месяца.

Риск: Сберегательные облигации США практически не связаны с риском, а также могут приносить небольшую прибыль или вообще не приносить никакой прибыли. Так что со временем вы, вероятно, потеряете покупательную способность.

3. Депозитные сертификаты

Банковские компакт-диски всегда защищены от потери на счетах, обеспеченных FDIC, если вы не заберете деньги раньше. Чтобы найти самые выгодные тарифы, поищите в Интернете и сравните, что предлагают банки.

Зачем инвестировать: Если вы оставите компакт-диск нетронутым до истечения срока, банк обещает выплатить вам установленную процентную ставку в течение указанного срока.

На некоторых сберегательных счетах выплачиваются более высокие процентные ставки, чем на некоторых компакт-дисках, но для этих так называемых высокодоходных счетов может потребоваться большой депозит.

Риск: Если вы удалите деньги с компакт-диска раньше, вы обычно потеряете часть заработанных процентов. Некоторые банки также поражают вас потерей части основной суммы долга, поэтому важно прочитать правила и проверить ставки, прежде чем покупать компакт-диск.

4. Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка представляют собой пулы компакт-дисков, краткосрочных облигаций и других инвестиций с низким уровнем риска, сгруппированных вместе для диверсификации рисков, и обычно продаются брокерскими фирмами и компаниями паевых инвестиционных фондов.

Зачем инвестировать: В отличие от CD, фонд денежного рынка ликвиден, что означает, что вы обычно можете забрать свои средства в любое время без каких-либо штрафов.

Риск: Фонды денежного рынка обычно довольно безопасны, — говорит Бен Вацек, основатель и специалист по финансовому планированию Guide Financial Planning в Миннеаполисе.

«Банк сообщает вам, какую ставку вы получите, и его цель состоит в том, чтобы стоимость одной акции не была меньше 1 доллара», — говорит он.

5. Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS

The U.S. Treasury также выпускает казначейские векселя, казначейские векселя, казначейские облигации и ценные бумаги с защитой от инфляции, или TIPS:

  • Казначейские векселя со сроком погашения в один год или раньше.
  • Казначейские облигации рассчитаны на срок до 10 лет.
  • Казначейские облигации со сроком погашения до 30 лет.
  • TIPS — это ценные бумаги, основная стоимость которых повышается или понижается в зависимости от направления инфляции.

Зачем инвестировать: Все это высоколиквидные ценные бумаги, которые можно покупать и продавать напрямую или через паевые инвестиционные фонды.

Риск: Если вы храните казначейские облигации до их погашения, вы, как правило, не потеряете никаких денег, если только не купите облигацию с отрицательной доходностью. Если вы продадите их раньше срока погашения, вы можете потерять часть своей основной суммы, поскольку их стоимость будет колебаться по мере роста и падения процентных ставок. Однако недавняя волатильность на рынке и переход ФРС к снижению процентных ставок до нуля означают, что некоторые казначейские облигации могут фактически иметь отрицательную доходность. Так что покупка некоторых из этих облигаций может стоить вам денег.

6. Корпоративные облигации

Компании также выпускают облигации, которые могут быть от относительно низкорисковых (выпущенных крупными прибыльными компаниями) до очень рискованных. Самые низкие из низких известны как высокодоходные облигации или «мусорные облигации».

«Существуют высокодоходные корпоративные облигации с низкой процентной ставкой и низким качеством, — говорит Шерил Крюгер, основатель Growing Fortunes Financial Partners в Шаумбурге, штат Иллинойс. «Я считаю их более рискованными, потому что у вас есть не только риск процентной ставки, но и риск дефолта.”

  • Риск процентной ставки: Рыночная стоимость облигации может колебаться при изменении процентных ставок. Стоимость облигаций растет, когда ставки падают, и стоимость облигаций снижается, когда ставки растут.
  • Риск дефолта: Компания может не выполнить свое обещание выплатить проценты и основную сумму, что потенциально может оставить вас без каких-либо инвестиций.

Зачем инвестировать: Чтобы снизить процентный риск, инвесторы могут выбирать облигации со сроком погашения в ближайшие несколько лет.Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок. Чтобы снизить риск дефолта, инвесторы могут выбирать высококачественные облигации крупных компаний с хорошей репутацией или покупать фонды, инвестирующие в диверсифицированный портфель этих облигаций.

Риск: Обычно считается, что облигации имеют меньший риск, чем акции, хотя ни один из классов активов не является безрисковым.

«Держатели облигаций имеют более высокую иерархию, чем акционеры, поэтому, если компания обанкротится, держатели облигаций получат свои деньги обратно раньше акционеров», — говорит Вацек.

7. Акции, приносящие дивиденды

Акции не так безопасны, как наличные деньги, сберегательные счета или государственный долг, но, как правило, они менее рискованны, чем такие высокоуровневые компании, как опционы или фьючерсы. Дивидендные акции считаются более безопасными, чем акции с высокими темпами роста, потому что они выплачивают денежные дивиденды, помогая ограничить их волатильность, но не устраняя ее. Таким образом, дивидендные акции будут колебаться вместе с рынком, но могут не так сильно упасть, когда рынок находится в депрессивном состоянии.

Зачем инвестировать: Акции, по которым выплачиваются дивиденды, обычно считаются менее рискованными, чем те, которые этого не делают.

«Я бы не сказал, что дивидендные акции — это инвестиция с низким уровнем риска, потому что были акции, приносящие дивиденды, которые потеряли 20 или 30 процентов в 2008 году», — говорит Вацек. «Но в целом это меньший риск, чем акции роста».

Это потому, что компании, выплачивающие дивиденды, обычно более стабильны и зрелы, и они предлагают дивиденды, а также возможность повышения курса акций.

«Вы не зависите только от стоимости этих акций, которая может колебаться, но вы также получаете регулярный доход от этих акций», — говорит Вацек.

Риск: Один из рисков для дивидендных акций заключается в том, что компания попадает в тяжелые времена и объявляет об убытке, вынуждая ее полностью урезать или исключить свои дивиденды, что нанесет ущерб цене акций.

8. Привилегированные акции

Привилегированные акции больше похожи на облигации с более низким рейтингом, чем на обыкновенные акции. Тем не менее, их стоимость может существенно колебаться в случае падения рынка или повышения процентных ставок.

Зачем инвестировать: Как и облигации, привилегированные акции производят регулярные выплаты наличными.Но, что необычно, компании, выпускающие привилегированные акции, могут в некоторых случаях приостановить выплату дивидендов, хотя часто компании приходится компенсировать любые пропущенные выплаты. И компания должна выплатить дивиденды по привилегированным акциям, прежде чем дивиденды могут быть выплачены держателям обыкновенных акций.

Риск: Привилегированные акции похожи на более рискованную версию облигации, но, как правило, они безопаснее, чем акции. Их часто называют гибридными ценными бумагами, потому что держатели привилегированных акций получают выплаты после держателей облигаций, но раньше держателей акций.Привилегированные акции обычно торгуются на фондовой бирже, как и другие акции, и их необходимо тщательно проанализировать перед покупкой.

9. Счета денежного рынка

Счет денежного рынка может во многом походить на сберегательный счет, и он предлагает многие из тех же преимуществ, включая дебетовую карту и выплату процентов. Однако для счета денежного рынка может потребоваться более высокий минимальный депозит, чем для сберегательного счета.

Зачем инвестировать: Ставки на счетах денежного рынка могут быть выше, чем на сопоставимых сберегательных счетах.Кроме того, у вас будет возможность потратить наличные, если они вам понадобятся, хотя на счете денежного рынка может быть установлен лимит на ежемесячное снятие средств, как на сберегательном счете. Вы захотите найти здесь лучшие ставки, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную прибыль.

Риск: Счета денежного рынка защищены FDIC с гарантиями до 250 000 долларов США на каждого вкладчика на банк. Таким образом, счета денежного рынка не представляют риска для вашего принципала. Возможно, самый большой риск — это цена, связанная с наличием слишком большого количества денег на вашем счете и недостаточным доходом для опережения инфляции, что означает, что вы можете со временем потерять покупательную способность.

10. Фиксированные аннуитеты

Аннуитет — это договор, часто заключаемый со страховой компанией, по которому будет выплачиваться определенный уровень дохода в течение определенного периода времени в обмен на авансовый платеж. Аннуитет можно структурировать по-разному, например, выплачивать в течение фиксированного периода, например, 20 лет или до смерти клиента.

При фиксированном аннуитете контракт обещает выплачивать определенную сумму денег, обычно ежемесячно, в течение определенного периода времени. Вы можете внести единовременную сумму и получить выплату сразу же или внести ее в течение определенного периода времени, и выплата аннуитета должна начаться в какой-то момент в будущем (например, в день выхода на пенсию.)

Зачем инвестировать: Фиксированный аннуитет может обеспечить вам гарантированный доход и доход, обеспечивая большую финансовую безопасность, особенно в периоды, когда вы больше не работаете. Аннуитет также может предложить вам способ увеличения вашего дохода на основе отсрочки налогообложения, и вы можете вносить неограниченную сумму на счет. Аннуитеты могут также включать ряд других льгот, таких как пособие в случае смерти или минимальные гарантированные выплаты, в зависимости от контракта.

Риск: Аннуитетные контракты известны своей сложностью, поэтому вы можете не получить именно то, что ожидаете, если не будете внимательно читать мелкий шрифт контракта.Аннуитеты довольно неликвидны, а это означает, что их может быть трудно или невозможно получить без значительного штрафа. Если в будущем инфляция существенно вырастет, ваша гарантированная выплата также может выглядеть не столь привлекательной.

Подробнее:

лучших инвестиций с низким уровнем риска в 2021 году — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если вы не заметили, процентные ставки сейчас сверхнизкие . Федеральная резервная система снизила ключевую процентную ставку практически до минимума: с нуля до 0,25%. Банки последовали их примеру, и в среднем по сберегательным счетам выплачивается около 0,06% годовых.

В то время как несколько высокодоходных банковских счетов предлагают ставки, которые несколько выше, чем это, банковские вклады не принесут вам очень много с точки зрения процентов. К счастью, невозможно получить более высокую прибыль, не принимая на себя слишком большого дополнительного риска.

Вот семь инвестиций с низким уровнем риска, чтобы безопасно приумножить свои деньги.

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска

Эти семь инвестиций могут помочь увеличить вашу прибыль быстрее, чем средний сберегательный счет. Однако имейте в виду, что, хотя это инвестиции с низким уровнем риска, это не безрисковых инвестиций . В отличие от банковских счетов, эти продукты не застрахованы FDIC — вы все равно можете потерять деньги.

Тем не менее, вы можете пойти на небольшой дополнительный риск в обмен на более высокую доходность от продуктов, которые по-прежнему предлагают большую ликвидность и простоту доступа.Чтобы поддерживать хорошее финансовое положение, убедитесь, что у вас есть полностью укомплектованный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, прежде чем вкладывать дополнительные деньги, которые могут вам понадобиться в крайнем случае.

1. Казначейские векселя, казначейские векселя и казначейские облигации

Если вы хотите заработать немного лучшую процентную ставку, чем сберегательный счет, без большого дополнительного риска, ваш первый и лучший вариант — это государственные облигации, которые предлагают процентные ставки от 0,09% на срок в один месяц, до 1,23% на сроком на 30 лет (по состоянию на середину августа 2020 года).

Облигации

, выпущенные Казначейством США, обеспечены полной верой и кредитом правительства США, что имеет большой вес. Исторически сложилось так, что США всегда выплачивали свои долги. Это делает государственный долг надежным, и его легче покупать и продавать на вторичных рынках, если вам нужен доступ к своим денежным средствам до наступления срока погашения долга.

Эта стабильность, однако, означает, что облигации могут иметь более низкую доходность, чем вы могли бы получить от облигаций, по которым с меньшей вероятностью будет выплачен долг, как в случае с корпоративными облигациями.

2. Корпоративные облигации

Если вы готовы пойти на чуть больший риск ради более высокой доходности, хорошим вариантом может стать корпоративный долг с высоким рейтингом. Эти облигации, выпущенные признанными высокопроизводительными компаниями, обычно предлагают более высокую доходность, чем казначейские облигации или счета денежного рынка. По данным Федеральной резервной системы Сент-Луиса, по состоянию на июнь 2020 года 10-летние высококачественные облигации предлагали среднюю процентную ставку 2,36%.

Хотя высококачественные корпоративные облигации относительно безопасны, вы все равно можете потерять деньги, инвестируя в них, если:

  • Повышаются процентные ставки. Поскольку выплаты по процентным облигациям обычно фиксируются на определенный срок, ваши деньги не будут приносить более высокую ставку. Если вам нужно продать свои облигации, вам, возможно, придется продать их по меньшей цене, чем вы, возможно, заплатили за них, если общие процентные ставки выросли. Если вы держите свои облигации до погашения, вы получите обратно их номинальную стоимость плюс проценты.
  • Эмитент разоряется. Хотя облигации инвестиционного уровня обычно считаются относительно безопасными инвестициями, они все же не так надежны, как деньги на банковских счетах.Вот почему важно сосредоточиться на долговых обязательствах, выпущенных компаниями с высоким рейтингом, которые, скорее всего, вернут вам деньги. Компании с менее высоким рейтингом могут предлагать более высокие процентные ставки, но они также с большей вероятностью потеряют ваши деньги.

3. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка инвестируют в коммерческие ценные бумаги овернайт и другие краткосрочные ценные бумаги. Даже лучшие фонды денежного рынка обычно предлагают практически нулевую доходность. Однако, в отличие от продуктов казначейства и корпоративных облигаций, фонды денежного рынка действительно предлагают инвесторам абсолютную ликвидность: они практически не подвержены волатильности, и вы можете забрать свои деньги в любое время.

Также стоит отметить, что многие банки также предлагают паевые инвестиционные фонды денежного рынка. Если у вас нет или вы не хотите создавать брокерский счет, вы все равно можете инвестировать средства денежного рынка через свой банк.

4. Фиксированная рента

Фиксированные аннуитеты — это тип аннуитетного контракта, который позволяет инвесторам вносить единовременную выплату в обмен на серию платежей в течение определенного периода времени. Функционально фиксированные аннуитеты во многом похожи на депозитные сертификаты: вы соглашаетесь заблокировать доступ к своим деньгам на определенный период времени и получаете в обмен на процентную ставку выше средней.

По состоянию на середину августа 2020 года фиксированные процентные ставки по аннуитету варьируются от 1,0% до 3,60%, согласно Blueprint Income, рынку фиксированных аннуитетов. Однако имейте в виду, что более высокие процентные ставки часто исходят от менее уважаемых страховщиков, что означает, что они с большей вероятностью не выполнят платеж.

Также помните, что, как и в случае с компакт-дисками, вы можете понести штрафы, если вам потребуется доступ ко всем своим деньгам до даты погашения вашего фиксированного аннуитета. Однако, как правило, каждый месяц вы будете получать без штрафных санкций доступ к определенному проценту от ваших денег.

5. Привилегированные акции

Привилегированные акции работают как гибрид акций и облигаций: они предлагают некоторый потенциал повышения стоимости обыкновенных акций, а также обеспечивают надежные выплаты дохода по облигациям. Фактически, привилегированные акции часто предлагают более высокие дивидендные выплаты, чем облигации компаний, потому что, в отличие от облигаций, выплаты не полностью гарантированы.

С 1900 года привилегированные акции приносили среднегодовую доходность более 7%, большую часть которой составляли выплаты дивидендов.

Помимо дивидендов, вы можете увидеть рост ваших инвестиций за счет обратного выкупа. В последнее время многие компании выкупали привилегированные акции, как правило, по несколько более высокой цене, чем они были проданы, потому что привилегированные акции приносят более высокие дивиденды — и, следовательно, обходятся компаниям дороже, — чем корпоративный долг.

6. Обыкновенные акции, по которым выплачиваются дивиденды

Помимо привилегированных акций, некоторые обыкновенные акции также являются относительно безопасными опционами для тех, кто хочет получить более высокую доходность в условиях низких процентных ставок.Главными из них являются инвестиционные фонды недвижимости (REIT) и акции коммунальных предприятий, которые исторически считаются более безопасными, менее волатильными и более надежными при выплате дивидендов.

Согласно данным, проанализированным школой бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, по состоянию на январь 2020 года дивиденды REIT в среднем составляли 3,93%, а дивиденды коммунальных предприятий — 3,11%.

Независимо от отрасли, в которую вы инвестируете, при выборе обыкновенных акций лучше всего придерживаться сильных, солидных компаний, которые существуют уже несколько десятилетий и приносят стабильные надежные дивиденды, а не акции роста, которые живут и умирают благодаря энтузиазму инвесторов.

Однако имейте в виду, что выплаты дивидендов по обыкновенным акциям не гарантированы, и, как и все акции, вы можете потерять деньги, инвестируя в них.

7. Индексные фонды

Отдельные акции, такие как обыкновенные и привилегированные акции или облигации, не диверсифицируются. Вы можете покупать акции или облигации только у одной или двух компаний, что делает их изначально очень рискованными. Что произойдет, если эти компании разорятся?

Индексные фонды

позволяют инвестировать в сотни или тысячи отдельных акций и облигаций.Это значительно снижает риск, который вы берете на себя, когда инвестируете, при этом предлагая повышенные процентные ставки или дивиденды. Диверсифицированные фонды с более высокими ставками включают фонд BOND PIMCO или фонды Vanguard BND или VDADX (Dividend Appreciation).

Итог

У вас всегда должны быть денежные резервы на ликвидном сберегательном счете, которые вы можете быстро использовать в случае необходимости. Но для денег, которые должны быть немного ликвидными, но надеяться на более высокую прибыль, у вас есть варианты. Фонды денежного рынка, аннуитеты, государственные и корпоративные долги с высоким рейтингом — это одни из лучших способов приумножить деньги с низким уровнем риска и высокой доходностью даже при низких процентных ставках.

лучших инвестиций с низким уровнем риска и высокой доходностью на 2021 год

Когда вы инвестируете, всегда есть риск. Даже Форт-Нокс потенциально может попасть в осаду.

Тем не менее, некоторые инвестиции несут в себе скудный риск. В свете нестабильности 2020 года и многочисленных сбоев, которые мы пережили, сейчас самое время подумать о «более безопасных» инвестициях.

Что такое инвестиция с низким уровнем риска?

Говоря простым языком, инвестиция с низким уровнем риска — это любая инвестиция, которая с высокой вероятностью окупится с положительной прибылью.Вы кладете доллар в инвестиционную машину и получаете обратно более доллара.

Хотя вы не можете быть на 100% уверены, что это произойдет, вы можете быть достаточно уверены, что ваши деньги в безопасности, и вы можете спать по ночам, зная, что вы можете даже получить некоторый процент.

Обычно инвестиции с низким уровнем риска также приносят низкую прибыль.

Цена риска — это доходность. Если вы готовы жить в условиях неопределенности, вы потенциально можете заработать намного больше денег. С другой стороны, вы также можете потерять рубашку.

Чтобы найти правильный баланс, я определил и классифицировал инвестиции с низким уровнем риска с приличными шансами на поддержание уровня инфляции. Некоторые из них могут даже давать двузначные или трехзначные данные.

Почему инвестиции с низким уровнем риска — это разумно

Несмотря на то, что инвестиции с низким уровнем риска не являются схемой быстрого обогащения, вы все равно можете наслаждаться процессом роста своих денег.

Если вы только начинаете свою инвестиционную карьеру (и еще молоды), вы можете наслаждаться магией сложных процентов.Даже с небольшими стартовыми суммами и относительно низкими процентными ставками вы увидите, что ваше богатство резко вырастет через пару десятилетий.

Вот почему сейчас лучшее время для начала инвестирования. Даже если у вас нет тонны денег и даже если ваша терпимость к риску низка, вы все равно можете предпринять важные первые шаги для обеспечения своего финансового будущего.

Обзор лучших инвестиционных инструментов с низким уровнем риска

Как активные трейдеры, так и начинающие инвесторы, которым нужен выбор функций Консервативные инвесторы, которые хотят сохранить свои деньги, зарабатывая проценты
Платформа Лучшее для
Желуди Новые инвесторы, люди, которые хотят экономить деньги каждый месяц
E * TRADE
You Invest by J.П. Морган Инвесторы, которым нужна помощь финансового эксперта
Betterment Пассивные инвесторы, заинтересованные в паевых инвестиционных фондах
Wealthfront Инвесторы, которым нужен невмешательский подход
CIT Savings Builder
Достойные облигации Начинающие инвесторы без большого количества денег
LendingClub Инвесторы, которые хотят изменить мир, помогая другим

Инвестиции, ранжированные от наименьшего риска до наибольшего риска (но все же относительно низкий риск)

Вы, наверное, слышали о большинстве этих инвестиций раньше, но вы можете не знать, где они попадают в спектр риска.Я разобью его и поделюсь несколькими советами, чтобы получить максимальную отдачу от этих классов активов.

Высокодоходные сберегательные счета

Традиционные банки — одно из худших мест, куда можно положить деньги, но если вы найдете банк с высокодоходным сберегательным счетом, вы можете получить более 1%. Это может показаться не таким уж большим, но при нынешних минимальных процентных ставках это не так уж плохо. Сравните это с Bank of America, который платит 0,01% годовых, а высокодоходный счет платит в 100 раз больше!

Совет: Chime в настоящее время предлагает один из самых высоких APY, доступных прямо сейчас.Кроме того, никаких минимальных, ежемесячных или овердрафтовых сборов! Подробнее читайте в нашем обзоре Chime.

Chime Disclosure — Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

Причина, по которой сберегательные счета занимают первое место в моем списке, заключается в том, что большинство банков застрахованы FDIC. Если баланс вашего счета составляет 250 000 долларов или меньше, вы получите свои деньги обратно, если банк обанкротится.

Совет для профессионалов: Выберите интернет-банк, чтобы получить максимальную выгоду. Поскольку у них нет дорогих обычных заведений для персонала и обслуживания, они могут позволить себе платить более высокие ставки, и большинство из них не взимает комиссионных.

Один из моих фаворитов — CIT Bank. В настоящее время они предлагают 0,45% годовых. Если вы поддерживаете баланс не менее 25 000 долларов США или делаете хотя бы один ежемесячный депозит в размере 100 долларов США или более, вы имеете право быть владельцем учетной записи.

Депозитные сертификаты (компакт-диски)

Как и сберегательные счета, компакт-диски застрахованы FDIC, поэтому они являются одними из самых безопасных вложений, которые вы можете иметь.Их ставки выше, чем у традиционных сберегательных счетов, но обычно не такие щедрые, как у их высокодоходных коллег.

Риск, связанный с компакт-дисками, заключается в том, что ваши деньги будут привязаны на определенный срок, от 21 дня до 10 лет. Если вы хотите получить доступ к своим деньгам раньше, вы заплатите комиссию. Есть исключения в виде компакт-дисков без штрафов, которые часто позволяют вам забирать свои деньги, когда захотите, при условии, что вы держали их в руках в течение вводного периода.

Совет для профессионалов: Если вы хотите сделать компакт-диски частью своей долгосрочной инвестиционной стратегии, подумайте о лестнице компакт-дисков.Это позволяет вам постоянно добавлять деньги на свой CD и фиксировать самую высокую процентную ставку до следующего периода погашения. И вы также можете получить доступ к своим денежным средствам, когда они вам понадобятся, потому что каждая инвестиция подлежит погашению ежегодно.

Вот список текущих ставок CD. Эти ставки обновляются в течение дня:

Казначейские векселя и векселя

Несмотря на недавние события, большинство из нас считает правительство США стабильной организацией. Следовательно, если вы ссужаете деньги правительству, что происходит при покупке казначейских облигаций или векселей, вы можете быть разумно уверены, что вам вернут деньги.

Да, мы знаем, что текущий долг США в настоящее время превышает 27 триллионов долларов (и продолжает расти), но мы также знаем, что четвертая по величине статья бюджета США — это обслуживание долга. Хотите узнать о трех других?

  • Medicare / Medicaid
  • Социальное обеспечение
  • Оборона / война

Таким образом, даже несмотря на то, что государственный долг высок, до тех пор, пока инвесторы готовы продолжать ссужать деньги, США всегда будет у кого-то брать взаймы. Это все равно что ограбить Питера, чтобы заплатить Полу, но, по крайней мере, все получают свои деньги обратно.Пока что.

Вы можете покупать Казначейские облигации сроком на 2, 3, 5, 7 и 10 лет. Казначейские векселя предлагаются на срок менее одного года или на срок 20 или 30 лет.

Совет от профессионала: Хотя этот инвестиционный инструмент относительно безопасен, доходность находится на рекордно низком уровне. В условиях неопределенности на рынке вы, возможно, не захотите связывать эти средства, если есть лучшая возможность в другом месте.

Корпоративные облигации

Если вы сомневаетесь в том, что ссужаете деньги правительству, подумайте о том, чтобы ссудить деньги корпорациям.

Самые большие и умные компании в мире используют заемные средства для финансирования роста и расширения.

AT&T, Ford, Apple, Amazon, Microsoft и Pfizer имеют долги в миллиарды долларов. Верно — миллиарды.

Корпоративные облигации платят значительно больше, чем государственные облигации, и они почти так же безопасны. Вероятность дефолта Apple по кредиту кажется невероятно маловероятной (хотя и возможной).

Подсказка: Прямо сейчас Worthy Bonds предлагает колоссальные 5% по облигациям с минимальными инвестициями в 10 долларов.Этот путь относительно безопасен, потому что каждая ссуда обеспечена активами и обеспечена запасами. Это означает, что даже в случае дефолта компании вы получите львиную долю своих денег обратно в результате ликвидации. Я люблю Уорти, потому что многие заемщики на платформе — владельцы малого бизнеса, а не волки с Уолл-стрит.

Подробнее: Обзор достойных облигаций — достойное вложение для всех

Привилегированные акции

Если вам нравится безопасность облигации, но вы хотите более высокую доходность, подумайте о привилегированных акциях.

По привилегированным акциям выплачиваются ежемесячные или ежеквартальные дивиденды, измеряемые как процент от их доходов. В случае привилегированных акций эта сумма фиксируется на уровне, который был при покупке акций, даже если доход компании упадет. Это дает вам дополнительный уровень безопасности.

В дополнение к этому доходу вы также можете получить выгоду от повышения курса акций.

Также существует несколько типов привилегированных акций. Вы можете выбрать один из тех, которые «вернут вам» любые пропущенные выплаты дивидендов, или выбрать тип, называемый «предпочтительное участие», при котором выплачиваются более высокие дивиденды, когда дела у компании идут хорошо.

Совет для профессионалов: Хотя привилегированные акции можно купить у любого брокера, мне нравится E * TRADE. У него одна из лучших платформ для предоставления информации в реальном времени. Собираетесь ли вы нажать на спусковой крючок в своей первой сделке или являетесь опытным инвестором, E * TRADE — это выигрышная платформа, которая полна полезных данных, которые легко читать.

Плюс, если у вас есть крупное гнездышко, они предлагают бонус в размере до 2500 долларов, когда вы открываете и пополняете новый счет. Кому не нравятся бесплатные деньги?

Подробнее: Обзор E * TRADE: Подходит ли вам платформа E * TRADE?

Акции, приносящие дивиденды

Покупка акций, приносящих дивиденды, имеет скрытое преимущество, помимо того, что каждый квартал просто кладет в карман немного дополнительных денежных средств (или разумно использует эти дивиденды для реинвестирования в акции).

Компании, которые выплачивают дивиденды, часто дают рынку сильный сигнал о том, что они находятся на стабильной основе и в долгосрочной перспективе. В результате вы можете с полным основанием ожидать стабильного дивидендного дохода и относительно стабильной цены акций.

Конечно, есть исключения. Например, даже если Apple можно считать зрелой компанией, они все еще находятся в режиме роста. Тем не менее, им удается быть одним из крупнейших плательщиков дивидендов, выплатив более 14 миллиардов долларов за последние 12 месяцев.

Совет от профессионала: Существуют теории, согласно которым компании, выплачивающие дивиденды, в конечном итоге имеют более низкую стоимость акций. Причина в том, что рынки логичны и вычитают ожидаемые выплаты дивидендов из цены акций, создавая игру с нулевой суммой.

Это, безусловно, возможно, и лучший способ выяснить это — сравнить компании в одной отрасли с аналогичными доходами, маржой прибыли и операциями. Если один выплачивает дивиденды, а другой — нет, отражается ли это изменение на цене акций?

Как вы понимаете, этот процесс будет довольно трудоемким, и вам все равно останется только обоснованное предположение.Вот почему мне нравится You Invest от J.P. Morgan. Если у вас на балансе более 500 долларов и вы готовы заплатить консультационный сбор в размере 0,35%, вы можете получить реальные ответы на свои финансовые вопросы.

Паевые инвестиционные фонды

Вы, наверное, слышали, что один из лучших способов минимизировать риск — это диверсифицировать свой портфель. Паевые инвестиционные фонды позволяют делать именно это.

Паевые инвестиционные фонды — это тип инвестиций, который включает в себя различные активы. Они могут относиться к одному классу активов (например, акции) или к смеси классов активов, включая недвижимость.

Рискованность паевого инвестиционного фонда зависит от нескольких критических факторов:

  • Базовые активы, содержащиеся в фонде
  • Навыки управляющего капиталом, который управляет фондом
  • Сумма комиссионных, которые вы платите (чем выше комиссии, тем ниже ваша доходность)

В зависимости от рыночных условий паевые инвестиционные фонды могут работать очень хорошо.

Имейте в виду, что расходы на оплату не покрывают комиссию за управление, поэтому убедитесь, что вы проверили и то, и другое, прежде чем решиться.

Совет от профессионала: Один из лучших способов изучить уловки инвестиционной торговли — это наблюдение. Если вы не знаете, как выбрать паевой инвестиционный фонд, начните с такой компании, как Betterment. Это финансовое учреждение с полным спектром услуг не позволит вам приобретать отдельные акции или фонды.

Вместо этого вы покупаете в их портфель, который насчитывает более 5000 компаний. Наблюдая за экспертами за работой в Betterment, вы потенциально можете накопить некоторый опыт в процессе.

Другой вариант стиля автопилота — Wealthfront.Его девиз: «Мы не верим в погоню за рынком». Главный инвестиционный директор компании написал книгу о пассивном инвестировании. В результате ваши деньги автоматически работают, пока вы спите. Сотрудники Wealthfront все сделают за вас.

Акции голубых фишек

Вы, наверное, слышали об акциях голубых фишек раньше. Это стабильные компании, которые составляют культурную основу Америки. Disney, Coca-Cola, Intel и IBM — все в списке.

Даже если вы слышали этот термин, знаете ли вы, откуда взялось название «голубая фишка» при названии акций? Это выражение было придумано в 1923 году, когда биржевой маклер определил самые дорогие биржевые тикеры и назвал их «голубыми фишками» в честь покерных фишек самого высокого достоинства.

Акции голубых фишек существуют уже много лет и снова и снова демонстрируют, что они могут пережить спады, депрессии, стихийные бедствия и другие неожиданные условия, которые поставят более слабую компанию на колени.

Эти акции имеют хорошие фундаментальные показатели и хорошие отношения. Они не точны, но они ближе всего к фондовому рынку.

Совет: Единственное, что потенциально более безопасно на фондовом рынке, — это инвестировать в индекс голубых фишек.Этот индекс отслеживает акции «голубых фишек», позволяя вам владеть их долей.

Промышленный индекс Доу-Джонса является прекрасным примером индекса голубых фишек. Он отслеживает 30 крупных компаний, торгуемых на Нью-Йоркской фондовой бирже. Хотя этот индекс с годами повышался и понижался, он также быстро и неуклонно рос в течение последних нескольких десятилетий.

Если вы только начинаете работать на фондовом рынке, то лучшим онлайн-брокером для новичков без сомнения является Acorns. Вы можете получить к нему доступ со своего телефона, что позволит вам контролировать свой портфель и совершать сделки утром, днем ​​и ночью.С Acorns вы можете пополнить свой портфель всего за 5 долларов и торговать.

И, что еще лучше, их функция экономии. Вы можете округлить сумму своих повседневных покупок, а затем вложить лишнюю сдачу в свой портфель. Серьезно, когда дело доходит до инвестирования, нет ничего проще!

Одноранговое кредитование

Последняя инвестиционная возможность в моем списке — самая рискованная, но она может быть как прибыльной, так и духовно полезной.

При одноранговом кредитовании вы ссужаете деньги напрямую физическим лицам и малым предприятиям, которым нужен финансовый мост, чтобы сводить концы с концами или расти.Возврат в среднем составляет приличные 5%, и кредитная служба делает всю работу.

Совет для профессионалов: Прежде чем вкладывать деньги в службу однорангового кредитования, убедитесь, что вы тщательно их проверили. Вот на что обращать внимание:

  • Какова ваша средняя процентная ставка после уплаты комиссий и потенциальных убытков?
  • Какая ставка по умолчанию?
  • Есть ли у вас выбор в отношении финансирования?
  • Какой минимальный депозит?
  • Как часто вам платят?

Самый большой риск для этих инвестиций — дефолт.Для заемщиков с неидеальной кредитной историей нет ничего необычного в том, чтобы обращаться к одноранговым кредитам, потому что процесс утверждения проще. Кроме того, процентные ставки выше (иногда до уровня кредитной карты), что может еще больше увеличить бремя выплаты долга.

Вы можете защитить себя от риска, проведя небольшое исследование о заемщиках, прежде чем их утвердить. Вы также можете сбалансировать свой портфель с некоторыми более рискованными кандидатами, чтобы увеличить свою прибыль. Просто имейте в виду, что более рискованный кандидат означает, что вероятность того, что вы не вернете свои средства, выше.

Моя любимая служба однорангового кредитования — LendingClub. Из всех исследованных мной компаний у LendingClub были самые выгодные условия для инвесторов, и он очень прозрачен в отношении здоровья их заемщиков.

Кому нужны инвестиции с низким уровнем риска?

Каждый может получить выгоду от инвестиций, которые классифицируются как менее рискованные, чем такие вещи, как криптовалюта альткойнов или спекулятивная недвижимость.

Кроме того, посетите yuno.finance, чтобы увидеть, что происходит, когда кто-то создает криптовалюту из воздуха, продвигает ее чертовски на Reddit и форумах, а затем вырывает у всех почерк.Стоимость монеты выросла с одного цента до 6 долларов, и теперь она стоит доли пенни. И это щедро.

Эта конкретная «инвестиция» в криптовалюту является крайним примером, потому что это было сплошное мошенничество. Надеемся, что любой, кто исследовал это, осознал бы это, но не все проявляют должную осмотрительность, особенно в присутствии FOMO (страх упустить).

Мораль этой истории заключается в том, что если вы делаете более рискованные шаги, вам также следует выделить значительную часть своего портфеля на более стабильные автомобили.

Диверсификация портфеля может быть вашим другом, когда в одном секторе рынка или в конкретном холдинге наблюдается резкое снижение цен.

В действительности каждый должен иметь хотя бы часть своего портфеля в инвестиционных инструментах с низким уровнем риска. Но, чтобы помочь вам решить, следует ли вам сосредоточиться на инвестициях с низким уровнем риска, спросите себя, попадаете ли вы в одну (или все) из этих категорий:

Вы не склонны к риску

что-то вроде: «Не вкладывайте то, что вы не можете позволить себе потерять.«Если мысль о потере 100 долларов на фондовом рынке пугает или из-за этого вы опаздываете с арендной платой, тогда вам следует придерживаться менее рискованных инвестиций в верхней части моего списка.

Вы новичок в инвестировании

Чтобы стать опытным инвестором, нужно время. Вы должны узнать об этих классах активов, провести исследование и провести комплексную проверку. Если ваши первые инвестиции рискованны и не окупаются, это может помешать вам двигаться вперед в будущем.

Я рекомендую начинать медленно с менее рискованными инвестициями по мере того, как вы набираетесь опыта и укрепляете уверенность.Вы всегда можете перейти к более рискованным играм позже.

Вы инвестируете на краткосрочную перспективу

Если вы просто ищете временное место для хранения денег, которое лучше, чем прятать их под матрасом, то поиск инвестиционного автомобиля с низким уровнем риска может дать вам скромное вознаграждение для хранения денег в другом месте.

Вы молодой инвестор

Говорят, что молодежь тратится зря на молодых, и это правда! Когда вы молоды и чувствуете себя свободным, инвестирование на пенсию может быть последним, о чем вы думаете.Но когда вам исполнится 40 или 50, вы начнете паниковать, если не приблизитесь к своей пенсионной цели.

Самый простой способ приумножить свои деньги — это начать инвестировать как можно раньше. Опять же, даже если ваши первоначальные вложения небольшие, это лучше, чем ничего.

Bottom Line

После того, как рынки оправились от потрясений, связанных с коронавирусом, дела, казалось, шли стабильно, несмотря на сомнительные данные о занятости.

Однако прогнозы предсказывают еще один обвал, и мы видели проблеск этого в начале сентября, когда на рынках произошел небольшой спад.

Если грядет еще одна авария, то сейчас самое время ознакомиться с инвестиционными инструментами с низким уровнем риска. Конечно, вы можете выделить часть своего портфеля на более рискованные шаги, но убедитесь, что у вас достаточно одежды, если прилив уйдет и обнажит вашу голую позицию.

5 Инвестиции с низким уровнем риска, которые предлагают высокую доходность

Консервативные инвесторы были разочарованы в последние годы, потому что низкие процентные ставки оставили гарантированные инструменты практически ничего не приносящими.И хотя в какой-то момент ставки, несомненно, снова вырастут, гарантированные инструменты никогда не будут опережать инфляцию.

Это создает дилемму для многих инвесторов, которые ищут приличную прибыль на свои деньги, но не хотят рисковать потерять свою основную сумму. Однако есть несколько вариантов инвестирования с более высокими процентными ставками, чем CD и казначейские ценные бумаги, с очень разумным уровнем риска. Те, кто желает изучить некоторые из этих вариантов, могут значительно увеличить свой инвестиционный доход без необходимости для лежать без сна по ночам, беспокоясь о том, останутся ли их деньги утром на месте.

Понимание инвестиционного риска

Типы рисков

Одна из распространенных ошибок, которую допускают многие инвесторы, — это предположение, что данная инвестиция либо «безопасна», либо «рискованна». Но несметное количество инвестиционных предложений, доступных сегодня, часто не может быть классифицировано так просто.

Существует несколько типов и уровней риска, которым может быть подвержена данная инвестиция:

  • Рыночный риск: Риск того, что инвестиция может потерять свою стоимость на рынке (применяется в первую очередь к акциям и, во вторую очередь, к инвестициям с фиксированным доходом).Рыночный риск присутствует на бычьем и медвежьем рынках, согласно этой статье из Investment U.
  • Риск процентной ставки: Риск потери стоимости инвестиции из-за изменения процентных ставок (применяется к инвестициям с фиксированным доходом)
  • Риск реинвестирования: Риск того, что инвестиция будет реинвестирована с более низкой процентной ставкой при наступлении срока погашения (применимо к инвестициям с фиксированным доходом)
  • Политический риск: Риск того, что иностранные инвестиции потеряют ценность из-за политических действий в этой стране (холдинги, расположенные в развивающихся странах, особенно подвержены этому)
  • Законодательный риск: Риск того, что инвестиция потеряет стоимость или другие преимущества, которые она предлагает из-за нового законодательства (все инвестиции подвержены этому риску)
  • Риск ликвидности: Риск того, что инвестиция не будет доступна для ликвидации, когда в ней возникнет необходимость (применяется к инвестициям с фиксированным доходом, а также к недвижимости и другому имуществу, которое не может быть быстро продано по справедливой цене)
  • Риск покупательной способности: Риск того, что инвестиция потеряет покупательную способность из-за инфляции (применимо к инвестициям с фиксированным доходом)
  • Налоговый риск: Риск того, что инвестиция потеряет свою стоимость или рентабельность капитала из-за налогообложения (большинство инвестиций подвержены этому риску)

Инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации и CD, обычно подвержены риску процентной ставки, реинвестирования, покупательной способности и ликвидности, в то время как акции и другие инвестиции в акции более уязвимы для рыночного риска.И хотя некоторые инвестиции, такие как муниципальные облигации и аннуитеты, по крайней мере частично защищены от налогового риска, никакие инвестиции не защищены от политического или законодательного риска.

Конечно, конкретные типы риска, применимые к инвестициям, будут варьироваться в зависимости от их конкретных характеристик; например, инвестиции, размещенные внутри Roth IRA, эффективно защищены от налогообложения независимо от всех других факторов. Уровень риска, который несет данная ценная бумага, также будет варьироваться в зависимости от ее типа, поскольку акции с малой капитализацией в технологическом секторе, очевидно, будут иметь гораздо больший рыночный риск, чем привилегированные акции или предложения коммунальных предприятий.

Спектр рисков

В общем, уровень риска, который несет инвестиция, напрямую соответствует ее потенциальному вознаграждению. Имея это в виду, спектр инвестиций, связанных с соотношением риска и прибыли, можно разбить следующим образом:

  • Safe / Low Return: CD, казначейские ценные бумаги, сберегательные облигации, страхование жизни (от высокопоставленных перевозчиков)
  • Очень низкий риск / доходность: Фиксированные и индексированные аннуитеты, застрахованные муниципальные облигации
  • Низкий риск / доходность: Корпоративные облигации инвестиционного уровня (рейтинг BBB или выше), незастрахованные муниципальные облигации
  • Умеренный риск / доходность: Привилегированные акции, акции коммунальных предприятий, паевые инвестиционные фонды
  • Средний риск / доход: Паевые инвестиционные фонды, акции «голубых фишек», жилая недвижимость.Инвестиции в изобразительное искусство через Masterworks также могут принести высокую прибыль.
  • Высокий риск / доходность: Акции малой и средней капитализации, фонды малой капитализации и паевые инвестиционные фонды, инвестирующие в определенные секторы экономики, такие как технологии и энергетика
  • Спекулятивная / агрессивная доходность: Инвестиции в нефть и газ, товарищества с ограниченной ответственностью, производные финансовые инструменты, копеечные акции, сырьевые товары

Понимание того, где различные типы инвестиций попадают в спектр риска-вознаграждения, может помочь инвесторам определить возможности для получения большей прибыли при сохранении некоторой безопасности.Более того, зная о конкретном типе риска, которому подвержены инвестиции, инвесторы могут принимать более обоснованные решения о том, что подходит для их ситуации и портфеля.

Инвестиции с очень низким и умеренным риском

Не бывает безрисковых инвестиций — все вложения, включая те, которые гарантированно возвращают основную сумму, несут в себе определенный риск. Но те, кто готов рискнуть в категории инвестиций с низким и умеренным уровнем риска, могут получить значительно лучшую доходность, чем те, которые предлагаются в безопасной категории.

В этих категориях есть несколько хороших вариантов:

1. Привилегированные акции

Привилегированные акции — это гибридные ценные бумаги, которые торгуются как акции, но во многих отношениях действуют как облигации. Он имеет заявленную ставку дивидендов, которая обычно примерно на 2% выше, чем выплачивается по CD или казначейским облигациям, и обычно торгуется в пределах нескольких долларов от цены, по которой он был выпущен (обычно 25 долларов за акцию).

Некоторые другие характеристики привилегированных акций включают:

  • Предпочтительные предложения обычно выплачиваются ежемесячно или ежеквартально, и в некоторых случаях их дивиденды могут подпадать под действие прироста капитала.
  • Привилегированные акции также имеют очень небольшой риск ликвидности, так как их можно продать в любое время без штрафных санкций.
  • Основными видами риска, связанного с привилегированными акциями, являются рыночный риск и налоговый риск.

Существует несколько типов привилегированных акций:

  1. Накопительное предпочтительное . Накапливает дивиденды, которые компания-эмитент не может выплатить из-за финансовых проблем. Когда компания сможет выполнить свои обязательства, все просроченные дивиденды будут выплачены акционерам.
  2. Предпочитаемые участники . Позволяет акционерам получать более крупные дивиденды, если компания преуспевает в финансовом отношении.
  3. Предпочтительный кабриолет . Может быть конвертировано в определенное количество обыкновенных акций.

Наиболее предпочтительные выпуски также оцениваются рейтинговыми агентствами, такими как Moody’s и Standard & Poor’s, и их риск дефолта оценивается так же, как и для облигаций. Если эмитент привилегированного предложения очень стабилен в финансовом отношении, он получит более высокий рейтинг, например AA или A +.По выпускам с более низким рейтингом будет выплачена более высокая ставка в обмен на более высокий риск дефолта.

Привилегированные акционеры также могут рассчитывать на возврат своих денег от эмитента раньше держателей обыкновенных акций, если компания ликвидируется, но они также не имеют права голоса.

2. Коммунальные услуги

Как и привилегированные акции, акции коммунальных предприятий, как правило, остаются относительно стабильными в цене и приносят дивиденды примерно на 2–3% выше казначейских ценных бумаг. Эти акции можно приобрести через онлайн-брокера, например, Ally Invest .Некоторые из основных характеристик запасов коммунальных услуг включают:

  • Коммунальные акции являются обыкновенными акциями с правом голоса.
  • Стоимость их акций, как правило, не так стабильна, как у привилегированных акций.
  • Это нециклические акции, что означает, что их цены не растут и не падают с экономическим ростом и сокращением, как в некоторых секторах, таких как технологии или развлечения. Поскольку люди и предприятия всегда нуждаются в газе, воде и электричестве независимо от экономических условий, коммунальные услуги являются одним из наиболее оборонительных секторов экономики.
  • Акции коммунальных предприятий также часто оцениваются рейтинговыми агентствами так же, как облигации и привилегированные выпуски, являются полностью ликвидными, как привилегированные акции, и могут быть проданы в любое время без штрафных санкций.
  • Акции коммунальных предприятий обычно несут несколько более высокий рыночный риск, чем привилегированные выпуски, и также подлежат налогообложению как в отношении дивидендов, так и любого прироста капитала.

3. Фиксированная рента

Фиксированные аннуитеты предназначены для консервативных пенсионных накопителей, которые стремятся к более высокой доходности при сохранении основной суммы долга.Эти инструменты обладают несколькими уникальными характеристиками, в том числе:

  • Они позволяют инвесторам вкладывать практически неограниченные суммы денег и позволять им расти без уплаты налогов до выхода на пенсию.
  • Основная сумма и проценты по фиксированным договорам поддерживаются как финансовой устойчивостью компаний по страхованию жизни, которые их выпускают, так и государственными гарантийными фондами, которые возмещают инвесторам, которые приобрели договор аннуитета у неплатежеспособного перевозчика. Хотя были случаи, когда инвесторы теряли деньги в виде фиксированных аннуитетов из-за банкротства компании-эмитента, вероятность того, что это произойдет сегодня, крайне низка, особенно если контракт приобретен у финансово стабильного перевозчика.
  • В обмен на относительную безопасность фиксированные аннуитеты также платят более низкую ставку, чем коммунальные или привилегированные акции; их ставки обычно примерно на 0,5–1% выше, чем у CD или казначейских ценных бумаг. Однако некоторые операторы фиксированной аннуитета также предлагают более высокую начальную ставку, или «тизерную» ставку, как средство привлечения инвесторов.
  • Существуют также индексированные аннуитеты, которые могут дать инвесторам часть прибыли на долговых или фондовых рынках, гарантируя при этом основную сумму долга. Эти контракты могут обеспечить отличную прибыль на капитал, если рынки работают хорошо, в то время как они могут предложить лишь небольшую утешительную прибыль в медвежьих условиях.
  • Аннуитеты напоминают IRA и квалифицированные планы тем, что они растут с отсроченным налогом с 10% штрафом за снятие средств до достижения возраста 59 1/2 лет. И, как IRA и другие пенсионные планы, все типы договоров аннуитета безоговорочно освобождаются от завещания, а также во многих случаях защищены от кредиторов.
  • Основными рисками, связанными с аннуитетами, являются риск ликвидности (из-за штрафа за досрочное снятие средств, а также любых сборов за возврат, взимаемых страховой компанией), риск процентной ставки и риск покупательной способности.

4. Брокерные компакт-диски

Этот тип CD может быть привлекательным вариантом для ультраконсервативных инвесторов, которые не могут позволить себе потерять свою основную сумму. Эти инструменты обладают следующими характеристиками:

  • Несмотря на то, что по ним не выплачиваются такие высокие ставки, как по привилегированным или коммунальным акциям, посреднические компакт-диски могут платить значительно больше, чем их аналоги, которые продаются личными банкирами.
  • Брокерские CD выпускаются как облигации и торгуются на вторичном рынке, но по-прежнему застрахованы FDIC — при условии, что они удерживаются до погашения.Если компакт-диски будут проданы раньше, то инвестор может получить на вторичном рынке меньше их номинальной стоимости.
  • Многие брокерские фирмы продают этот тип компакт-дисков. Например, Эдвард Джонс использовал посреднические компакт-диски для привлечения клиентов из банков, которые стремились к более высокой доходности.
  • Брокерские CD несут риск ликвидности, связанный с любым другим типом облигаций, и подлежат налогообложению.

5. Паевые инвестиционные фонды и паевые инвестиционные фонды с облигациями и доходами

Инвесторам, стремящимся к более высокой доходности, будет разумно рассмотреть многие паевые инвестиционные фонды облигаций или другие ориентированные на доход паевые инвестиционные фонды или ПИФы, которые сейчас доступны.Эти автомобили имеют набор преимуществ и недостатков, отличный от отдельных предложений, перечисленных выше:

  • Доходные фонды инвестируют в широкий спектр инструментов, приносящих доход, таких как облигации, ипотека, приоритетные обеспеченные ссуды, а также привилегированные акции и акции коммунальных предприятий. Диверсификация и профессиональное управление, которые они предлагают, уменьшают рыночные риски и риски реинвестирования, присущие отдельным ценным бумагам. Комбинация различных классов ценных бумаг, таких как облигации и привилегированные акции, также может обеспечивать более высокую выплату с меньшим риском, чем индивидуальные предложения.
  • У инвесторов есть широкий выбор, когда речь идет о доходных фондах. Сегодня доступны сотни, если не тысячи, фондов дохода — инвесторы должны точно знать, что они ищут, и сделать свою домашнюю работу, прежде чем вкладывать средства в один из них. Некоторые фонды очень консервативны, инвестируют только в такие вещи, как денежные инструменты и казначейские ценные бумаги, в то время как другие гораздо более агрессивны и обращаются к бросовым облигациям и ипотечным ценным бумагам для обеспечения высокого уровня дохода. Фонды, которые инвестируют исключительно в акции коммунальных предприятий, также могут считаться доходными фондами, хотя их рост может быть второстепенной целью.Но те, кто рассматривает акции коммунальных предприятий, также могут диверсифицироваться с помощью фонда коммунальных услуг или ПИФ.
  • Биржевые фонды — новейший игрок в блоке. Эти инструменты напоминают ПИФы в том смысле, что они представляют собой упакованную группу предварительно выбранных ценных бумаг, но в отличие от традиционных ПИФы они ежедневно торгуются на рынках, как акции, и их можно покупать и продавать во время внутридневной торговли. Многие ETF также предназначены для получения дохода с использованием описанных выше стратегий.
  • Доходные фонды в большинстве случаев предполагают рыночный риск, риск реинвестирования и налоговый риск.Они также могут иметь политический риск для международных фондов и риск покупательной способности консервативных фондов.
Morningstar.com может предоставить объективную информацию о характеристиках, рисках, стиле управления и истории эффективности большинства фондов, а также сравнить каждый из них с аналогичными фондами. Эти средства можно приобрести через онлайн-брокера или робо-консультанта, например, Betterment .

Последнее слово

Инвесторы, стремящиеся к получению дохода, могут выбирать из нескольких альтернатив, которые могут предложить превосходные выплаты с минимальным риском.Важно понимать, что действительно безрисковых инвестиций не существует, но разные инвестиции несут в себе разные типы риска. Тем не менее, те, кто желает рассматривать консервативные или умеренные альтернативы, приносящие доход, которые не гарантированы по основной сумме, могут получить более высокие выплаты, чем то, что могут предложить традиционные банки. Для получения дополнительной информации о доходных инвестициях проконсультируйтесь с вашим финансовым консультантом.

Какие ваши любимые инвестиционные варианты с низким или умеренным риском?

основных типов и причины их низкого риска

  • Самые безопасные вложения сохраняют свою стоимость, легко конвертируются в наличные и не изменчивы.
  • Инвестиции с низким уровнем риска включают CD, казначейские облигации США, фонды денежного рынка, корпоративные облигации с рейтингом AAA, акции «голубых фишек» и фиксированные аннуитеты.
  • Безопасные инвестиции обычно приносят меньшую прибыль, и их стоимость со временем может снизиться.
  • Посетите справочную библиотеку Insider Investing Reference, чтобы узнать больше .

Когда дело доходит до инвестирования, нет ничего безопасного на 100%.Вот почему это называется инвестированием, а не сбережением, которое в основном заключается в размещении ваших денег на счете, чтобы они сохраняли свою ценность.

Инвестирование означает, что вы вкладываете деньги во что-то — в какой-то финансовый актив — в надежде получить прибыль. Там, где есть шанс на выигрыш, всегда будет и шанс проиграть. Риск и вознаграждение — две стороны одной инвестиционной монеты.

При этом не все инвестиции создаются одинаково с точки зрения риска. Некоторые инвестиции имеют чрезвычайно низкие шансы на то, что вы потеряете свои деньги.

Не существует единого определения или магического числа для определения «низкого риска», но у инвестиций с низким уровнем риска действительно есть некоторые общие черты. Они, как правило, не подвержены волатильности — отсутствуют большие колебания цен — и имеют тенденцию быть ликвидными, то есть их легко продать и превратить в наличные.

Вот семь инвестиций, которые можно считать безопасными: то есть они почти всегда вернут вам то, что вы вложили. Плюс некоторая отдача.

Что такое инвестиция с низким уровнем риска?

Инвестиционный риск бывает нескольких разновидностей, от чего-то внутреннего до отдельных инвестиций — например, прибыли компании, которая часто влияет на стоимость ее акций — до общих показателей, таких как общие показатели фондового рынка или перспективы экономики .

Тем не менее, риск можно охарактеризовать двумя общими способами, — говорит Триша Розен, руководитель Access Financial Planning: волатильность и ликвидность.

  • «Волатильность — это то, насколько стоимость ценной бумаги движется вверх или вниз — как по количеству, так и по скорости», — говорит Розен.
  • «Ликвидность — это доступ к вашему активу. Актив менее ликвиден, если требуется больше времени на его преобразование в наличные деньги или если есть уменьшение стоимости, связанное с преобразованием актива».

Депозитные сертификаты (CD)

Что это такое: CD предлагаются банками или кредитные союзы ; Технически это тип временного депозитного счета.Они предлагают фиксированную процентную ставку в обмен на хранение ваших средств на счете в течение определенного времени — обычно от шести месяцев до пяти лет. Обычно чем дольше срок, тем выше годовая процентная доходность (APY).

Связанные Лучшие ставки CD февраля 2021 года

Почему они в безопасности: Федерально застрахованные банки редко прекращают свою деятельность.Даже если бы они и сделали, как банковские продукты, компакт-диски покрываются страховкой FDIC, до 250 000 долларов на держателя счета.

Казначейские облигации США

Что это такое: Выпущенные Министерством финансов США казначейские облигации похожи на ссуду, которую вы предоставляете правительству США: вы покупаете облигацию (или вексель, или вексель, как более короткий срок). называются срочные ссуды), и правительство обещает выплатить вам позже с процентами. За последние 10 лет годовые процентные ставки по 10-летним казначейским облигациям, ориентир для других кредитов, находились в диапазоне от 0.5% и 3,7% — не самая высокая доходность, но определенно самая безопасная (см. Ниже).

Почему они в безопасности: Казначейские облигации обеспечены «полной верой и доверием» правительства США. За свою 245-летнюю историю это правительство ни разу не объявляло дефолт по долговым обязательствам, что делает казначейские облигации США наиболее близким к безрисковым инвестициям. Фактически, они часто служат для сравнения безопасности других инвестиций.

Фонды денежного рынка

Что это такое: Фонды денежного рынка — это тип паевого инвестиционного фонда, который инвестирует в краткосрочные долговые инструменты и выплачивает прибыль в виде дивидендов.Типичная годовая доходность составляет от 1% до 2%.

Почему они в безопасности: Краткосрочные долговые активы, которыми владеют фонды денежного рынка, как правило, сами по себе имеют очень низкий риск, как CD и казначейские облигации США. Они очень ликвидны и исходят от солидных эмитентов.

Корпоративные облигации с рейтингом AAA

Что это такое: Корпоративные облигации — это долговые инструменты, используемые компаниями для привлечения денег. Инвесторы покупают облигацию, по сути, ссужая деньги компании-эмитенту, а затем получают регулярные выплаты процентов.Когда срок погашения облигации наступает, компания выплачивает основную сумму. Корпоративные облигации получают буквенные оценки от независимых рейтинговых агентств; эти рейтинги отражают финансовую устойчивость и кредитную историю компании-эмитента.

Почему они в безопасности: Рейтинг AAA — это наивысшая оценка, которую может получить компания и ее долг. Компании, получившие рейтинг AAA от кредитных рейтинговых агентств, были признаны обладающими чрезвычайно высокой способностью выполнять свои финансовые обязательства, поэтому маловероятно, что они не будут выплачивать проценты по облигациям или не выплатят основную сумму.Корпоративные облигации с рейтингом AAA считаются лишь немного более рискованными, чем казначейские облигации США.

Акции голубых фишек

Что это такое: Голубые фишки — это акции крупных, хорошо зарекомендовавших себя и хорошо обеспеченных корпоративных гигантов, таких как Apple, Bank of America, Coca-Cola, Johnson & Johnson, Starbucks и Visa. Они считаются акциями с наименьшим риском.

Почему они в безопасности: Что касается акций, «голубые фишки» занимают более высокое место в спектре риска, чем облигации, но ненамного.Эти компании «добились успеха» — они имеют долгую историю успеха и часто являются лидерами в своих областях. Они стабильно выплачивают дивиденды, а их акции сохраняют свою стоимость; оба имеют тенденцию плавно, но неуклонно двигаться вверх. Конечно, никаких гарантий — в прошлом были голубые фишки, которые терпели крах и сгорали, но более вероятно, что в худшем случае голубая фишка будет стагнировать, а не падать в цене.

ETF с портфелями облигаций или «голубых фишек»

Что это такое: Биржевые фонды — это публично торгуемые ценные бумаги, которые содержат корзину аналогичных активов, часто предназначенную для отслеживания индекса определенного типа активов.ETF существует практически для каждого актива во вселенной инвестиций, в том числе и для активов с низким уровнем риска. например, казначейские облигации, корпоративные облигации AAA и акции «голубых фишек».

Почему они в безопасности: Диверсификация по своей природе снижает риск: это старый принцип числовой безопасности. ETF, которые покупают портфель других активов с низким уровнем риска, таких как облигации, имеют особенно низкий риск. Также и экономично: покупка всего нескольких акций ETF дает вам доступ к десяткам облигаций или акций.

Аннуитеты с фиксированной ставкой

Что это такое: Аннуитеты — это страховой продукт, технически договор со страховщиком.Вы вкладываете определенную сумму в страховую компанию сейчас, и они возвращают вам основную сумму с процентами в виде серии платежей позже — на определенный период или даже на весь период вашей жизни. Существуют разные типы аннуитетов, но аннуитеты с фиксированной ставкой, которые выплачивают одинаковую установленную сумму процентов, относятся к числу наиболее подверженных риску.

Почему они в безопасности: Дьердре Вудрафф, старший вице-президент и секретарь Canvas Annuity, отмечает, что вы гарантированно получите свои деньги обратно с предсказуемой процентной ставкой.Это часть вашей договоренности со страховой компанией. Они обязаны производить эти платежи по установленной ставке. «Пока страхователь оставляет свои деньги в договоре на весь срок, он может точно рассчитать, какой будет их доход в конце срока», — говорит Вудрафф.

Конечно, всегда существует риск того, что страховая компания потерпит неудачу (и нет, страхование FDIC не покрывает ваши средства).

Недостатки безопасных вложений

Неуверенность может иметь и недостатки.Вот некоторые недостатки инвестиций с низким уровнем риска.

Низкая доходность

Инвестиции с низким уровнем риска защищают вас от убытков, но часто не дают многого при росте. И чем они безопаснее, тем меньше платят. Ссылаясь на «Ежегодник по акциям, облигациям, векселям и инфляции (SBBI)», Роберт Р. Джонсон, профессор финансов Хейдерского колледжа бизнеса Университета Крейтона, отмечает, что в период с 1926 по 2019 год казначейские векселя приносили только 3,3% годовых. -покрытые акции возвращены 10.2%.

И вы действительно что-то теряете с надежными инвестициями: возможность более высокой доходности — от другого вложения.

Инфляционный риск

Еще одним недостатком инвестиций с низким уровнем риска, особенно тех, которые платят фиксированные процентные ставки, является риск инфляции — риск того, что рост цен подорвет основную сумму или доходность ваших инвестиций. Это одна из причин, по которой более долгосрочные CD и облигации приносят более высокие проценты, чем более короткие — повышенный риск инфляции.

Вот почему время имеет значение. Если временной горизонт инвестора невелик, могут сработать вложения с низким уровнем риска и низкой доходностью. Но в долгосрочной перспективе инвестиции с низким уровнем риска, приносящие доход ниже инфляции, в конечном итоге теряют свою ценность.

Неликвидность

Хотя ликвидность является компонентом инвестиций с низким уровнем риска, многие из которых действительно блокируют ваши деньги.Компакт-диски часто взимают комиссию, если вы хотите обналичить до истечения срока. Аннуитеты могут сопровождаться серьезными штрафами за досрочное изъятие денег, особенно после начала выплат. Розен предполагает, что эта неликвидность ставит их немного выше в спектре риска.

Финансовый вывод

Любая инвестиция связана с или риском. Но если вы инвестируете в активы с низким уровнем риска, указанные выше, вы почти всегда получите обратно то, что вложили, — и, как правило, больше.

Хотя каждый портфель может использовать некоторые из предлагаемых им средств безопасности, он лучше всего подходит для очень консервативных инвесторов, которые хотят получить доступ к своим деньгам в краткосрочной перспективе.

Просто имейте в виду, что низкий риск также обычно означает низкую доходность. В долгосрочной перспективе, если они не поспевают за инфляцией, это может стоить вам денег.

Инвесторам с более длинными инвестиционными горизонтами, вероятно, лучше принять или риска убытков, чтобы застраховаться от риска инфляции.

Соответствующее покрытие при инвестировании:

Облигации и CD: ключевые различия и как решить, какой вариант получения дохода лучше для вас

Что такое ликвидность? Насколько легко вы можете продать актив за наличные — вот когда и почему это важно для ваших финансов

Что такое денежный рынок? Финансовая биржа, на которой компании обменивают ссуды, а инвесторы могут получать проценты со своих сбережений.

Что такое мусорные облигации? Рискованное, но высокодоходное вложение, которое может принести прибыль, если вы рискнете.

Что такое акции с большой капитализацией? Он представляет собой компанию с оборотом более 10 миллиардов долларов и часто имеет стабильную прибыль с низким уровнем риска для инвесторов

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска для начинающих инвесторов

После недавнего падения фондового рынка стало понятно, что нужно опасаться инвестировать.Однако решение инвестировать деньги сейчас может привести к долгосрочному финансовому благополучию. Это может даже позволить вам выйти на пенсию на несколько лет раньше нормы.

Кроме того, вложение денег не требует стальных нервов. Если вы выберете инвестиции с низким уровнем риска, то сможете медленно приумножать свои деньги!

Обзор лучших инвестиций с низким уровнем риска

Низкорисковые инвестиции с высокой доходностью

Конечно, каждый хочет получить высокую отдачу от своих вложений. Однако вы должны понимать, что меньший риск обычно означает меньшую прибыль.

С учетом сказанного, все еще существуют варианты относительно высокой доходности инвестиций с низким уровнем риска.

Желуди

Если вы новичок в инвестировании, то Acorns — отличное место для начала. Это приложение может превратить любого в инвестора с микроуровневым подходом. Вам просто нужно скачать приложение и обозначить свои инвестиционные цели и свою терпимость к риску.

Вы можете начать инвестировать всего в 5 долларов в ETF. Acorns позаботится о любом изменении баланса, чтобы ваш инвестиционный портфель соответствовал вашей устойчивости к риску.

E * ТОРГОВЛЯ

E * Trade предлагает различные инвестиционные услуги. Среди них он предлагает варианты инвестирования в ETF с низким уровнем риска.

Несмотря на то, что минимальный остаток на счете составляет 500 долларов, у вас будет возможность управлять своим портфелем в соответствии со своей толерантностью к риску. Вам нужно быть практическим инвестором, чтобы эта платформа работала на вас. Тем не менее, существует круглосуточная служба поддержки клиентов, готовая помочь вам, когда вы столкнетесь с проблемами.

Если вы уверены в своей способности управлять портфелем в соответствии с вашей устойчивостью к низкому риску, то E * Trade — хороший вариант для вас.

Вы инвестируете, J.P. Morgan

You Invest от J.P. Morgan сочетает в себе удобство онлайн-инвестирования с опытом финансовых консультантов J.P. Morgan. У вас есть два основных варианта в приложении You Invest: You Invest Trade и You Invest Portfolios.

Вы можете совершать сделки без комиссии и требования к начальному балансу $ 0, управляя своим портфелем самостоятельно с помощью You Invest Trade. У вас будет доступ к инструментам платформы, которые помогут вам исследовать и принимать решения на основе результатов тысяч инвестиций.

Если вы предпочитаете полагаться на опыт брокеров J.P. Morgan через You Invest Portfolios, вам понадобится начальный баланс в 500 долларов. При использовании этого варианта вы также заплатите консультационный сбор в размере 0,35%.

Паевые инвестиционные фонды с низким уровнем риска

Паевые инвестиционные фонды не обязательно связаны с низким уровнем риска, но некоторые из них могут быть рискованными. Уровень риска паевого инвестиционного фонда будет сильно варьироваться в зависимости от владения фондом.

Прежде чем вы решите инвестировать в какой-либо паевой инвестиционный фонд, обязательно оцените факторы риска, прежде чем двигаться дальше.Убедитесь, что вам удобны паевые инвестиционные фонды, которые вы выбираете.

Вот несколько мест, где вы можете найти паевые инвестиционные фонды для инвестирования.

Улучшение

Betterment предоставляет комплексную платформу для начала инвестирования. Помимо рискованных вложений, он также предлагает инвестиции с меньшим риском.

Если вы предпочитаете инвестировать без особой предусмотрительности в отношении различий между паевыми фондами, то Betterment — хороший вариант. Робо-советник имеет множество доступных опций, и он адаптирует ваш портфель к вашему конкретному профилю риска.Если вам нужны инвестиции с низким уровнем риска, Betterment найдет это для вас.

В целом Betterment предлагает отличный способ инвестировать, не тратя слишком много времени.

Wealthfront

Wealthfront предлагает недорогое автоматизированное инвестирование с доступом к паевым инвестиционным фондам с низким уровнем риска.

Как и Betterment, эта компания предлагает простой способ начать инвестировать. Вы пройдете через быстрый процесс регистрации, и после того, как вы ответите на все их вопросы, Wealthfront будет строить ваше портфолио на основе вашей устойчивости к риску и целей.

Через эту платформу вы можете выбрать паевые инвестиционные фонды с меньшим риском.

Экономные вложения с низким уровнем риска

Как однажды сказал один мудрый человек, сэкономленный пенни — это заработанный пенни. Если вы храните свои сбережения на высокодоходном сберегательном счете, у вас есть возможность без риска наблюдать, как ваши гроши растут.

Прелесть высокодоходных сберегательных счетов в том, что у вас всегда будет доступ к своим деньгам. В отличие от многих других вложений, вы можете забрать свои деньги в любой момент.Многие компании предлагают конкурентоспособные процентные ставки с низкими комиссиями, чтобы ваши сберегательные счета с высокой доходностью окупались.

Даже если вы положите на этот счет только свой чрезвычайный фонд, это лучше, чем позволить этим деньгам обесцениться из-за инфляции на обычном сберегательном счете.

Строитель сбережений CIT

CIT Savings Builder — это высокодоходный сберегательный счет с хорошей репутацией.

В этом аккаунте вам необходимо иметь баланс аккаунта в размере 25 000 долларов США или вносить ежемесячный вклад в размере не менее 100 долларов США, чтобы зарабатывать наивысшие APY.Это делает CIT Savings Builder идеальным вариантом для тех, кто только начинает экономить и кому нужен дополнительный толчок.

Банк

CIT известен своим качественным обслуживанием клиентов и простым онлайн-управлением счетом.

Сберегательные облигации с низким уровнем риска

Покупка облигации с низким уровнем риска напрямую у правительства США может быть отличным способом быстро заработать проценты. Но этот тип инвестиций традиционно сопряжен с более высоким уровнем риска, чем другие типы инвестиций.

Сберегательные облигации могут быть очень полезными для начинающего инвестора.Ключ, однако, состоит в том, чтобы максимально снизить риск, не жертвуя при этом вознаграждением, которое он принесет. Есть инструменты, которые помогут вам достичь этого баланса.

Достойные облигации

С помощью Worthy Bonds вы можете приобрести облигации на 10 долларов с впечатляющей процентной ставкой 5%, что поможет вам контролировать баланс риска и вознаграждения. Уорти заставляет эту бизнес-модель работать, выдавая ссуды предприятиям, которые позже выплачивают эти ссуды с процентами, увеличивая ваши собственные доходы как инвестора.

Worthy бережно относится к ссудам, которые выдает, что сводит к минимуму ваши риски как инвестора. Чтобы претендовать на достойные инвестиции, бизнес-кредит должен быть обеспечен активами, стоимость которых выше, чем стоимость выданного кредита.

Со своей стороны, вы сами выбираете, как и когда инвестировать свои деньги, что позволяет вам всегда контролировать ситуацию. Если вы все еще учитесь, Worthy позволяет вам выбирать автоматические инвестиции, принимая решения за вас в зависимости от того, как будут происходить его собственные покупки из одного дня в другой.

Пенсионные инвестиции с низким уровнем риска

Готовясь к выходу на пенсию, вы можете искать более стабильные варианты инвестиций. Цель пенсионного инвестирования — убедиться, что вы не испытаете неожиданных падений своего дохода в будущем. Когда вы с умом выбираете инвестиционные инструменты, это не вызывает беспокойства.

Депозитные сертификаты (CD)

Если вы хотите стабильный денежный поток после выхода на пенсию, не беспокоясь о рынке, то компакт-диск — хороший выбор.Вы можете установить лестницу для компакт-дисков, чтобы скользить до выхода на пенсию. CD традиционно считаются инвестициями с очень низким уровнем риска, и это верно. Самым большим недостатком компакт-диска является то, что вы не можете получить доступ к своим деньгам в течение отведенного времени без уплаты комиссии.

Убедитесь, что вам не придется вскрывать компакт-диск, прежде чем вы решите инвестировать.

Свидетельство о депозитах ЦИТ Банка

ЦИТ Банк предлагает конкурентоспособные ставки по компакт-дискам со сроком от шести месяцев.Вы можете зарабатывать до 0,30% годовых на 18-месячном компакт-диске без комиссии за открытие или обслуживание счета. Вам понадобится всего лишь начальный депозит в размере 1000 долларов США. Воспользуйтесь калькулятором компакт-дисков, чтобы определить, сколько процентов вы можете заработать.

Если вы все еще не уверены в том, чтобы связать свои средства, подумайте об их компакт-диске без штрафа. За снятие средств штраф не взимается, если вы оставите их нетронутыми в течение первых семи дней после их внесения.

Найдите здесь другие лучшие цены на компакт-диски.

Акции, выплачивающие дивиденды

Создание источника дохода на пенсии может иметь неоценимое значение.Акции, по которым выплачиваются дивиденды, способны обеспечить поток дохода, поскольку вы прекращаете работать полный рабочий день. Однако инвестирование в дивиденды очень практично. Если вы выберете этот путь, вам нужно будет доверять своим инвестиционным способностям и внимательно следить за компаниями.

Инвестирование в дивидендные акции не обязательно связано с низким уровнем риска, но может быть, если вы внимательно изучите рынок.

Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование — это краткосрочная инвестиционная возможность. Вы дадите кому-нибудь деньги взаймы в надежде, что они вернут вам деньги.Конечно, всегда есть шанс, что они не вернут вам деньги. Ключом к одноранговому кредитованию с низким уровнем риска является тщательный отбор ваших заемщиков.

Одним из мест, где можно найти кредитоспособных заемщиков, является LendingClub. В целом, у них средний уровень дефолта около 5%. При такой низкой ставке по умолчанию это может быть относительно безопасное вложение.

LendingClub постоянно обновляет свои инвестиционные предложения, фактически, каждые семь дней. Если вы решите инвестировать в ссуду, вы можете инвестировать с шагом 25 долларов, поэтому вам никогда не придется финансировать ссуду самостоятельно.

Обзор лучших инвестиций с низким уровнем риска

Инвестиции Уровень риска Уникальные особенности
Acorns Переменная в зависимости от ваших предпочтений Чрезвычайно низкие минимальные вложения для начала работы.
E * TRADE Переменная в зависимости от ваших предпочтений Варианты недорогой торговли
You Invest by J.P. Morgan Переменная на основе ваших предпочтений Выбор между экспертным советом или самообслуживанием
Улучшение Переменная на основе ваших предпочтений Доступ к паевым инвестиционным фондам с низким уровнем риска и многим другим продуктам.
Wealthfront Переменная, основанная на ваших предпочтениях Базовые технические знания являются основой этой компании.
Сбербанк CIT Очень низкий риск Легкий доступ к деньгам при некотором росте
Достойные облигации Низкий риск Долгосрочная фиксированная ставка
CIT Bank CD Низкий риск Конкурентоспособные ставки без комиссии за открытие или обслуживание счета

Как я составил этот список

Не все инвестиции создаются одинаково.Имея это в виду, я проанализировал несколько факторов, чтобы определить, какие инвестиции действительно являются лучшими вариантами инвестиций с низким уровнем риска. Я принял во внимание среднюю доходность, приемлемую устойчивость инвестиций к риску и многое другое.

Хотя я обнаружил много инвестиций с относительно низким уровнем риска, важно отметить, что все инвестиции сопряжены с той или иной формой риска. Примите это во внимание, прежде чем нажимать на курок для конкретных инвестиций.

Что такое инвестиция с низким уровнем риска?

Инвестиция с низким уровнем риска — это просто инвестиция, которая имеет высокие шансы на возврат.Полученная прибыль, скорее всего, не будет самой высокой доходностью на рынке. Фактически, вполне вероятно, что ваша рентабельность инвестиций будет ниже. Однако это более безопасное вложение, чем некоторые из доступных вложений с высоким риском.

Чем выше риск, тем выше потенциальное вознаграждение. Однако вам нужно быть готовым нести большие убытки, если вы выберете вложение с высоким риском.

Хотя доходность, вероятно, будет менее привлекательной, чем в случае с высоким риском, инвестиции с низким уровнем риска — отличный вариант.У вас есть возможность со временем приумножить свое богатство, не рискуя всем этим.

Какую прибыль предлагают инвестиции с низким уровнем риска?

Неустойчивость фондового рынка приводит как к невероятным годовым прибылям, так и к сокрушительным убыткам. Однако исторический средний рост фондового рынка составляет около 8%. С такой отдачей вы действительно можете увидеть, как ваши деньги быстро растут.

Напротив, инвестиции с низким уровнем риска имеют гораздо меньшую потенциальную доходность. Более низкая доходность — это цена, уплаченная за более безопасное вложение.В случае инвестиций с низким уровнем риска возможная доходность сильно колеблется.

Например, для сберегательных счетов с высокой доходностью вы можете рассчитывать на прибыль около 1,5% или 2,0%. Точная ставка будет варьироваться в зависимости от банка и рынка в то время. Другие инвестиции с низким уровнем риска, такие как компакт-диски, могут предложить доходность около 2,25% или 2,5%.

С другой стороны, облигации могут предложить значительно более высокую доходность. Хотя он колеблется в зависимости от рынка, вы можете ожидать большей прибыли от облигации, чем от сберегательного счета.

В целом, не стоит ожидать быстрого обогащения за счет инвестирования с низким уровнем риска. В этом случае вы будете играть в долгую игру по наращиванию богатства с течением времени. Если вы начнете в молодом возрасте, то можно использовать инвестиции с низким уровнем риска в здоровый финансовый портфель. По крайней мере, вы застрахуете свои сбережения от мощной инфляции.

Для кого нужны инвестиции с низким уровнем риска?

Если вы не можете вынести мысли о потере денег на рынке, тогда инвестиции с низким уровнем риска — лучший вариант.Конечно, со временем можно заработать, оставив на рынке большую сумму денег. Но вам нужно будет сохранять эмоциональный курс, когда акции растут и падают.

Фондовый рынок известен своей волатильностью. Это особенно актуально в последние месяцы. Если вы знаете, что можете поддаться эмоциональному давлению продать, когда фондовый рынок резко упадет, вам следует придерживаться инвестиций с низким уровнем риска. Если вы можете заставить себя держаться за свою шляпу, когда фондовый рынок уносит ваши сбережения на эмоциональные американские горки, тогда фондовый рынок — жизнеспособный вариант.

Все сводится к тому, насколько хорошо вы знаете себя. Неплохая идея начать с инвестиций с низким уровнем риска, чтобы посмотреть, как все пойдет. Позже вы всегда можете добавить в свой портфель высокорисковые инвестиции.

Сводка

В конце концов, инвестиции с низким уровнем риска — хороший вариант для всех. Даже если эти инвестиции составляют лишь часть вашего портфеля, они могут помочь вам выдержать штормы фондового рынка. Каждый портфель должен состоять из распределения активов, которое вы можете использовать на протяжении всей своей инвестиционной карьеры.

Найдите время, чтобы изучить свои варианты, прежде чем переходить к выбору инвестиций. Самое главное — держаться курса. Убедитесь, что вы можете это сделать, прежде чем делать какие-либо вложения.

Подробнее:

7 простых способов начать инвестировать с небольшими деньгами

Для многих слово «инвестирование» вызывает в воображении образы мужчин в костюмах, отслеживающих обмен миллионов долларов на биржевой бирже.

Я здесь, чтобы сказать вам: вам не нужно быть волком с Уолл-стрит, чтобы начать инвестировать. Ничего страшного, если ты больше похож на мышку с Мэйн-стрит. Даже если у вас есть всего несколько лишних долларов, ваши деньги будут расти за счет сложных процентов.

Ключом к накоплению богатства является развитие хороших привычек — например, регулярное откладывание денег каждый месяц. Замените приготовленные баристой капучино на кофе дома, и вы уже можете экономить более 50 долларов в месяц.

Как только у вас появится немного денег, вы можете начать инвестировать.

В 2021 году вы можете получить свидание, поездку или пиццу, проведя пальцем по экрану смартфона. Инвестирование ничем не отличается. Если вы можете автоматизировать свои счета, почему бы не ваши вложения? Это так же просто.

С помощью робо-консультанта или сберегательного счета вы можете заставить свои деньги работать во время игры. С приложением для торговли акциями вы можете поиграть с небольшими деньгами и в то же время извлечь ценные уроки инвестирования. Как и в случае с костюмами на Хэллоуин, инвестирование может принимать разные формы. Это не должно быть страшным словом.

Благодаря такому множеству различных вариантов инвестирование для новичков стало проще и понятнее, чем когда-либо прежде.

Скоро вы увидите, насколько захватывающим может быть рост ваших денег.

Вот семь простых способов добраться:

1. Попробуйте подход с банкой для печенья

Накопление денег и их вложение тесно связаны. Чтобы вложить деньги, сначала нужно накопить. Это займет намного меньше времени, чем вы думаете, и вы можете сделать это очень маленькими шагами.

Если вы никогда не экономили, начните с 10 долларов в неделю. Может показаться, что это не так уж много, но в течение года это превышает 500 долларов.

Попробуйте положить 10 долларов в конверт, обувную коробку, небольшой сейф или даже в этот легендарный банк первой помощи — банку с печеньем. Хотя это может показаться глупым, часто это необходимый первый шаг. Возьмите в привычку жить на немного меньше, чем вы зарабатываете, и спрячьте сбережения в надежном месте.

Электронным эквивалентом банки cookie является онлайн-сберегательный счет; он отделен от вашего текущего счета.При необходимости деньги можно снять в течение двух рабочих дней, но они не привязаны к вашей дебетовой карте. Затем, когда тайник станет достаточно большим, вы можете вынуть его и переместить в некоторые реальные инвестиционные инструменты.

Начните с небольших сумм денег, а затем увеличивайте их по мере освоения процесса. Это может быть вопрос решения не ходить в Макдональдс или передачи фильмов, а вместо этого положить эти деньги в банку с печеньем.

Chime в настоящее время предлагает сильный 0.50% APY за их сберегательный онлайн-счет. Минимального депозита не требуется, и доходность зарабатывается на всех остатках (минимальный остаток не требуется).

Chime также является лучшим выбором для экономии, поскольку он включает в себя множество других функций, которые действительно ориентированы на отдельную заставку.

  1. 38 000 банкоматов без комиссии
  2. Функция Spot Me, которая означает, что с вас не будет взиматься комиссия за овердрафт, если вы превысите свой баланс.
  3. Прямой депозит, за который вы платите на 2 дня быстрее

И если вам нужно немного ускориться, чтобы начать экономить при зарабатывании APY, Chime может округлить ваши покупки до ближайшего 1 доллара, чтобы помочь вам быстрее экономить и быстрее зарабатывать.

Узнайте больше о Chime или прочтите наш полный обзор.

Chime Disclosure — Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

С Aspiration Plus ваш интерес возрастет до 1,00% APY (переменная). Вы будете платить 7,99 долларов в месяц за эту опцию или 5,99 долларов в месяц, если вы платите ежегодно. У Aspiration также есть возможность выбрать собственную модель ежемесячной оплаты, которая имеет все основные функции, но не предлагает процентов на ваши сбережения.Чтобы компенсировать комиссию, новые пользователи могут заработать 200 долларов, потратив 1000 долларов на свою дебетовую карту Aspiration в течение первых 60 дней после открытия счета.

Несколько других функций, которые делают Aspiration стратегическим способом начать экономить деньги.

  1. Потратьте 1000 долларов США в течение первых 60 дней и получите 150 долларов США приветственного бонуса с помощью беспроцентной учетной записи Aspiration’s Standard. Или заработайте 200 долларов, потратив 1000 долларов в первые 60 дней, если у вас есть Aspiration Plus.
  2. Ежедневный кэшбэк, в том числе до 0.5% обратно в популярных розничных сетях, таких как Walmart, Target и CVS. Кэшбэк до 10% членам Conscious Coalition.
  3. Бесплатное использование банкоматов в 55 000 точек по всему миру. Участникам Plus ежемесячно возмещается одна плата за использование банкомата вне сети.

Объедините деньги, которые вы сэкономите на комиссиях, с возвратом наличных, и вы получите небольшую прибавку, которую вы можете вкладывать в свои инвестиции каждый месяц. Лучше всего то, что стремление в значительной степени сосредоточено на том, чтобы сделать мир немного лучше. С каждым включенным движением вашей дебетовой карты Aspiration вкладывает деньги в проекты по лесовосстановлению.Вы также получите больше кэшбэка, делая покупки у целевых брендов, таких как TOMS и Warby Parker.

Узнайте больше об Aspiration или прочтите наш полный обзор.

Если вы ищете автоматическую экономию со встроенным бюджетом, Empower — еще один отличный вариант. Вы получите удобную функцию автоматической экономии. Просто сообщите Empower свои цели по сбережениям, и Empower автоматически переведет небольшие суммы денег на сбережения, вам даже пальцем не придется пошевелить.

В дополнение к автоматической экономии, Empower предлагает несколько других функций, которые помогут вам управлять своими деньгами.

  1. Empower AutoSave автоматически скорректирует переводимую сумму на сбережения в зависимости от ваших расходов и остатков на счете. Таким образом, когда ваши расходы выше, Empower автоматически сэкономит меньше.
  2. С картой Empower вы можете запросить денежный аванс в размере до 250 долларов США, если вам понадобится немного дополнительных денег. Проверки кредитоспособности не требуются, и вам не придется беспокоиться о выплате процентов или пени за просрочку платежа.Вы также получите до 10% кэшбэка * за покупки и доступ к своей зарплате за два дня раньше *.
  3. Инструменты и рекомендации по составлению бюджета помогут вам выбраться из долгов и остаться там.

Совместите эти функции с трекерами Empower Spend Trackers, которые помогут вам убедиться, что вы не тратите слишком много средств в выбранных вами категориях, и Empower действительно станет вашим универсальным средством управления вашими деньгами.

Empower — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC.

Узнайте больше о Empower или прочтите наш полный обзор.

2. Пусть робот-консультант вложит ваши деньги за вас

Робо-консультанты

вышли на сцену инвестирования около десяти лет назад и делают инвестирование максимально простым и доступным. Вам не нужен какой-либо предыдущий опыт инвестирования, так как роботы-консультанты избавляют вас от всех догадок при инвестировании.

Робо-консультанты

работают, задавая несколько простых вопросов, чтобы определить вашу цель и устойчивость к риску, а затем инвестируют ваши деньги в высокодиверсифицированный недорогой портфель акций и облигаций.Робо-консультанты затем используют алгоритмы для постоянной ребалансировки вашего портфеля и оптимизации его с учетом налогов.

Нет более простого способа начать долгосрочное инвестирование. Большинству роботов-консультантов требуется всего 500 долларов или меньше, чтобы начать инвестировать, и взимаются очень скромные сборы в зависимости от размера вашей учетной записи. Все они предлагают автоматизированные инвестиционные планы, которые помогут вам увеличить свой баланс.

Если у Робо-консультантов и есть обратная сторона, то это их стоимость. Робо-советники взимают ежегодную комиссию, равную небольшому проценту от вашего баланса.В среднем по отрасли около 0,25%. Итак, если вы инвестируете 10 000 долларов, вы будете платить 25 долларов в год. Это небольшие деньги, но они начинают расти, если вы накопите сотни тысяч долларов.

Важно отметить, что комиссии робо-консультантов превышают комиссии, взимаемые биржевыми фондами (ETF), которые робо-консультанты покупают для создания вашего портфеля. Вы можете избежать оплаты гонораров роботов-консультантов, создав свой собственный портфель из ETF или паевых инвестиционных фондов. Однако для подавляющего большинства инвесторов это большая дополнительная работа и ответственность.

В нижней строке? Робо-советники дешевы и того стоят.

Wealthfront

Робо-советник, которого я настоятельно рекомендую начинающим инвесторам, — это Wealthfront . Их комиссия составляет 0,25%, но главное — вы можете получить свои первые 5000 долларов США бесплатно (только для считывателей MU30).

Итак, если вы хотите начать инвестировать с небольшими деньгами, Wealthfront может стать вашим решением. Вам понадобится 500 долларов, чтобы начать работу с Wealthfront, так что имейте это в виду.Когда вы освоитесь с инвестициями, вы можете выбрать проверенные ETF или инвестировать по категориям, например, в технологии, здравоохранение и даже социально ответственное инвестирование.

Узнайте больше о Wealthfront или прочтите наш полный обзор.

М1 Финансы

Если у вас нет начального баланса в 500 долларов, вы можете найти отличные варианты в разделе Робо-консультирование. M1 Finance не взимает комиссионных или управленческих сборов, а их минимальный начальный баланс составляет всего 100 долларов.

Вы можете выбрать один из готовых диверсифицированных портфелей или настроить свой собственный, покупая акции и ETF через их платформу. Пользовательский интерфейс очень прост в использовании.

Узнайте больше о M1 Finance или прочтите наш полный обзор.

Улучшение

Если вы начинаете с менее чем 100 долларов, вы можете рассмотреть вариант Betterment , у которого вообще нет минимального начального баланса. Как и M1, он также отлично подходит для новичков, поскольку предоставляет сверхпростую платформу и беспроблемный подход к инвестированию.Кроме того, вы заплатите всего 0,25% в качестве комиссии за управление.

Узнайте больше о Betterment или прочтите наш полный обзор.

Желуди

Если у вас есть запасные мелочи для инвестирования, функция округления Acorns позволит вам «округлить» ваши покупки до ближайшего доллара и автоматически инвестировать разницу. Ваши деньги пойдут в профессионально созданный портфель ETF.

После настройки аккаунта и привязки карты вам не нужно пошевелить пальцем! Приложение Acorns — хороший выбор для начинающих инвесторов, которые хотят понять, во что они вкладывают деньги.Acorns также сотрудничает с CNBC, чтобы предоставлять материалы по финансовой грамотности, чтобы помочь новичкам.

Узнайте больше о желудях или прочтите наш полный обзор.

3.

Начните инвестировать в фондовый рынок с небольшими деньгами

Когда дело доходит до инвестирования в фондовый рынок, стоимость часто является барьером для входа. Чтобы зарабатывать деньги, нужны деньги, верно?

Больше нет. Интернет облегчил потребителям возможность начать работу с очень небольшими первоначальными деньгами.Это означает, что вы можете вложить несколько долларов, чтобы ознакомиться с инвестициями, прежде чем брать на себя более крупные обязательства. Это отличный способ научиться инвестировать, рискуя при этом очень небольшими деньгами.

Сегодня появляется все больше вариантов, которые распахнули двери для нового поколения инвесторов — они позволяют начать работу всего с 1 долларом и не взимают никаких комиссий за торговлю.

Раньше биржевые маклеры взимали комиссию в несколько долларов за каждую покупку или продажу акций.Из-за этого было непомерно дорого инвестировать даже в одну акцию стоимостью менее сотен или тысяч долларов. Фактически, комиссионные в размере 0 долларов в компании оказались настолько успешными, что подорвали всю инвестиционную отрасль и вынудили всех крупных брокеров — от E * TRADE до Fidelity — последовать их примеру и снизить торговые комиссии.

Плюс возможность инвестировать в компании с дробными / частичными акциями полностью меняет правила игры с инвестированием. С дробными акциями это означает, что вы можете еще больше диверсифицировать свой портфель, сэкономив при этом деньги.Вместо того, чтобы инвестировать в полную долю, вы можете купить ее часть. Если вы хотите инвестировать в дорогостоящие акции, такие как, например, Apple, вы можете сделать это за несколько долларов вместо того, чтобы выкладывать цену за одну полную акцию, которая, как я это пишу, составляет около 370 долларов.

Общественный

Public , приложение для инвестирования, предлагающее тысячи акций и ETF без комиссионных сборов по сделкам и минимума счета. С Public вы можете покупать большинство акций через то, что Public называет «фрагментами» — так что вам не нужно тратить тысячи долларов, чтобы стать акционером огромных компаний, в которые вы хотите инвестировать, но не можете себе этого позволить.

Public делает инвестирование простым и удобным для пользователя: вы просто выбираете свои акции и ETF, вводите сумму денег, которую хотите инвестировать, а Public «отрезает» часть акций, чтобы соответствовать выбранной вами сумме.

Public также предлагает опыт социального инвестирования, что делает его отличным вариантом для начинающих инвесторов. Вы становитесь более финансово грамотными, наблюдая за тем, что другие делают со своими инвестициями. Это все равно, что заглядывать в чей-то инвестиционный счет в поисках идей — но это то, что делают все, и это совершенно законно.

Узнайте больше о общедоступном приложении или прочитайте наш полный обзор.

Robinhood

Robinhood также предназначен для молодых трейдеров, плохо знакомых с инвестициями, и Robinhood в настоящее время внедряет дробное инвестирование, чтобы облегчить начало инвестирования с небольшими деньгами.

И что самое приятное? Robinhood дает вам одну бесплатную акцию только для присоединения. Это дает вашему портфолио небольшой старт, не требующий дополнительных затрат.

Важно отметить, что Robinhood продвигает равенство доступа при минимальном счете 0 долларов и отсутствии комиссии за транзакцию.Robinhood также предлагает бесплатную торговлю опционами. Пользователи, которые выбирают премиум-аккаунт Robinhood Gold, платят 5 долларов в месяц за доступ к дополнительным льготам, таким как торговля в нерабочее время.

В отличие от робо-советников, Robinhood поддерживает и поощряет активную торговлю акциями. На мой взгляд, торговля акциями — это не то же самое, что вложение денег в долгосрочной перспективе. Но торговля — это развлечение и отличный способ узнать, как работает рынок и как оцениваются компании. И если вы можете попробовать свои силы в торговле с небольшими суммами денег, это даже лучше.Платформа Robinhood упрощает торговлю.

Узнайте больше о приложении Robinhood или прочтите наш полный обзор.

Раскрытие информации рекламодателя — Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood. Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли.Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».

4. Окунитесь в рынок недвижимости

Вы не поверите, но вам больше не нужны большие деньги (или даже хороший кредит), чтобы инвестировать в недвижимость. Новая категория инвестиций, известная как «краудфандинг в сфере недвижимости», позволяет владеть долями крупных коммерческих объектов без головной боли арендодателя.

Краудфандинговые инвестиции в недвижимость требуют больших минимальных вложений, чем робо-консультанты (например, 5000 долларов вместо 500 долларов). Это также более рискованные инвестиции, потому что вы вложите все эти 5000 долларов в одну собственность, а не в диверсифицированный портфель из сотен отдельных инвестиций.

Положительным моментом является владение частью реального физического актива, который не обязательно коррелирует с фондовым рынком.

Как и в случае с роботами-консультантами, инвестирование в недвижимость через краудфандинговую платформу сопряжено с расходами, которые вы бы не заплатили, если бы купили здание самостоятельно.Но здесь преимущества очевидны: вы разделяете расходы и риски с другими инвесторами, и вы не несете ответственности за содержание собственности (или даже за оформление документов для ее покупки!)

Я думаю, краудфандинг в сфере недвижимости может быть интересным способом узнать об инвестировании в коммерческую недвижимость, а также диверсифицировать свои активы. Я бы не стал вкладывать все свои деньги в эти платформы, но они действительно представляют собой интересное альтернативное вложение, особенно в эти времена беспрецедентной волатильности рынка и жалкой доходности по облигациям.

С действительно простой в использовании онлайн-платформой Fundrise вам просто потребуются начальные минимальные инвестиции в размере 500 долларов США. Так что, если вы неаккредитованный инвестор, вы можете покупать недвижимость, не платя те очень большие сборы, которые в конечном итоге могут помешать сделке, если вы захотите начать заниматься недвижимостью. Управляя своим собственным портфелем, комиссия составляет всего 1%, и Fundrise всегда предлагает 90-дневную гарантию удовлетворения.

Узнайте больше о Fundrise или прочитайте наш полный обзор.

Как и Fundrise, DiversyFund также позволяет инвестировать в недвижимость всего за 500 долларов. Благодаря нулевым гонорарам за управление и отсутствию требований к чистой стоимости компания стремится сделать инвестиции в недвижимость доступными и доступными для всех, а не только для верхних 1%. DiversyFund также предлагает множество образовательных ресурсов, которые помогут вам узнать больше об инвестировании в недвижимость и получить инструменты, необходимые для приумножения вашего богатства.

Узнайте больше о DiversyFund или прочтите наш полный обзор.

5. Станьте участником пенсионного плана вашего работодателя

Если у вас ограниченный бюджет, вам может показаться, что даже простой шаг — зачисление в пенсионный план 401 (k) или другой план работодателя — вам не по силам. Но вы можете начать инвестировать в спонсируемый работодателем пенсионный план с настолько небольшими суммами, что вы их даже не заметите.

Это один шаг, который должен сделать каждый!

Например, планируйте инвестировать только 1% своей зарплаты в план работодателя.

Вы, вероятно, даже не пропустите такой небольшой взнос, но что еще проще, так это то, что налоговый вычет, который вы получите за это, сделает взнос еще меньше.

После того, как вы обязуетесь внести 1% взнос, вы можете постепенно увеличивать его каждый год. Например, на второй год вы можете увеличить свой взнос до 2% от вашей зарплаты. На третий год вы можете увеличить свой взнос до 3% от вашей зарплаты и так далее.

Если вы приурочите повышение к годовому повышению заработной платы, то заметите, что размер взноса еще меньше. Таким образом, если вы получите повышение заработной платы на 2%, это будет фактически разделить прибавку между вашим пенсионным планом и вашим текущим счетом.И если ваш работодатель внесет соответствующий взнос, это сделает договоренность еще лучше.

Blooom — отличный инструмент для автоматического управления инвестициями вашего 401 (k). Они бесплатно проведут анализ 401 (k) и расскажут, где и как оптимизировать ваши вложения.

Узнайте больше о blooom или прочтите наш полный обзор.

И у blooom прямо сейчас есть специальная акция: Получите скидку 15 долларов на первый год использования blooom с кодом BLMSMART

6.Вкладывайте деньги в паевые инвестиционные фонды с низким начальным капиталом

Паевые инвестиционные фонды — это инвестиционные ценные бумаги, которые позволяют инвестировать в портфель акций и облигаций с помощью одной транзакции, что делает их идеальными для новых инвесторов.

Проблема в том, что многие паевые инвестиционные фонды требуют минимальных первоначальных инвестиций в размере от 500 до 5000 долларов. Если вы впервые инвестируете, и у вас мало денег для инвестирования, эти минимумы могут оказаться недосягаемыми. Но некоторые паевые инвестиционные фонды откажутся от минимального размера счета, если вы согласитесь на автоматические ежемесячные инвестиции в размере от 50 до 100 долларов.

Автоматическое инвестирование является общей особенностью счетов паевых инвестиционных фондов и ETF IRA. Это менее характерно для налоговых счетов, хотя всегда стоит спросить, есть ли они в наличии. Компании взаимных фондов, которые, как известно, делают это, включают Dreyfus, Transamerica и T. Rowe Price.

Механизм автоматического инвестирования особенно удобен, если вы можете сделать это за счет экономии заработной платы. Как правило, вы можете настроить автоматическое внесение депозита через свою платежную ведомость, почти так же, как вы это делаете с пенсионным планом, спонсируемым работодателем.Просто спросите в отделе кадров, как его настроить.

Подробнее: Как купить паевой инвестиционный фонд

7. Будьте осторожны с казначейскими ценными бумагами

Не многие мелкие инвесторы начинают свой инвестиционный путь с ценных бумаг Казначейства США, но вы можете. С этими ценными бумагами вы никогда не разбогатеете, но это чрезвычайно безопасное место для хранения ваших денег — и получения хотя бы некоторого процента — до тех пор, пока вы не будете готовы вложиться в более рискованные / более прибыльные инвестиции.

Казначейские ценные бумаги, также известные как сберегательные облигации, легко купить через портал облигаций Казначейства США Treasury Direct.Там вы можете купить ценные бумаги правительства США с фиксированным доходом со сроком погашения от 30 дней до 30 лет номиналом от 100 долларов.

Вы также можете использовать Treasury Direct для покупки ценных бумаг, защищенных от инфляции, или TIPS. Они не только выплачивают проценты, но также периодически корректируют основную сумму для учета инфляции на основе изменений индекса потребительских цен.

Как и в случае с паевыми инвестиционными фондами, вы также можете организовать финансирование вашего счета Treasury Direct за счет сбережений из заработной платы.

К сожалению, доходность казначейских ценных бумаг в течение некоторого времени приближается к 0%, и их невысоким показателям не видно конца. Это делает казначейства в основном местом, где можно припрятать наличные для хранения, а не способом приумножить свои деньги.

Бонусная идея — рассмотрите 5% доходность с достойными облигациями

Всего за 10 долларов вы можете инвестировать в Worthy Bonds . Worthy Bonds — это облигации с фиксированной процентной ставкой, которые используются для финансирования ссуд для кредитоспособных американских предприятий.Срок действия облигаций — 36 месяцев, но проценты выплачиваются еженедельно, и вы можете снимать свои деньги в ЛЮБОЕ время без штрафных санкций. Купите столько облигаций на 10 долларов, сколько захотите.

Простая идея состоит в том, что Уорти возьмет деньги, которые вы используете для покупки облигаций, и вложит их в компании с доходностью выше 5%. Они выигрывают, вы выигрываете, и это фиксированная ставка, поэтому вы знаете, какой доход будет каждый день.

Платформа открыта для всех инвесторов из США и может стать отличным способом диверсифицировать ваш портфель с помощью решения с низким уровнем риска.Worthy инвестирует только в полностью обеспеченные ссуды (ликвидные активы, стоимость которых значительно превышает сумму ссуды), поэтому качество ссуды и инвестиций всегда на высоком уровне.

Узнайте больше о Worthy или прочтите наш полный обзор.

Сводка

Есть множество способов начать инвестировать с небольшими деньгами, поскольку множество онлайн-платформ и платформ на основе приложений делают это проще, чем когда-либо. Все, что вам нужно сделать, это где-то начать Как только вы это сделаете, со временем станет легче, и ваше будущее будет любить вас за это.

Empower Disclosure — ¹ Применяются требования к участию. Бесплатная мгновенная доставка доступна для соответствующих критериям клиентов Empower Checking Account с активированной дебетовой картой.

* Ранний доступ к средствам депозита до зарплаты зависит от времени подачи депозита работодателем. Empower обычно размещает такие депозиты в день их получения, который может быть на 2 дня раньше запланированной даты платежа работодателем. Сделки по кэшбэку для покупок с помощью карты Empower Card, включая категории, продавцов и проценты, будут различаться и должны быть выбраны в приложении.Кэшбэк будет применяться автоматически, когда будет опубликована последняя транзакция, которая может произойти в течение недели после соответствующей покупки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *