Банк открытие для малого бизнеса: Банковские услуги для малого и среднего бизнеса

Если вы нашли ошибку в тексте — выделите ее и нажмите CTR+Enter

С 26 октября банк «Открытие» запускает предварительный прием заявок по возобновляемой правительством РФ программе поддержки малого и среднего бизнеса ФОТ 3.0. По этой программе с ноября по декабрь 2021 года предприниматели смогут получить льготный кредит по ставке 3% годовых.

Программа доступна для предпринимателей и юридических лиц из пострадавших отраслей в соответствии со списком, утвержденным правительством РФ. Речь идет о компаниях, ранее получивших поддержку по госпрограмме 696 (ФОТ 2.0) или включенных в реестр субъектов малого и среднего бизнеса после 1 июля 2020 года. Заявку на получение кредита в банке «Открытие» могут подать клиенты любого российского банка.

Cумма льготного кредита рассчитывается исходя из МРОТ и численности сотрудников предприятия. Причем первые полгода действия кредита заемщики освобождаются от уплаты процентов и основного долга.

Кредитные средства по возобновляемой программе ФОТ 3.0 можно использовать на финансирование любых расходов, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, включая выплату заработной платы работникам и платежи по действующим кредитным договорам.

Последние новости

Кредиты для бизнеса банка Банк «Открытие»

Банк «Открытие» запустил рекламную кампанию для новых клиентов МСБ (Видео)

В марте 2021 года банк «Открытие» запустил рекламную кампанию в поддержку акции «Тест-драйв» для новых клиентов малого и среднего бизнеса (МСБ). Акция «Тест-драйв» проводится для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП), открывших первый расчетный счет в банке и одновременно подключивших пакет услуг «Свой бизнес». В рекламной кампании снялся амбассадор банка, музыкант и бизнесмен Баста (Василий Вакуленко).

В течение шести месяцев действия акции предприниматели могут не вносить абонентскую плату за пакет «Свой бизнес» (включая месяц его подключения), не платить за обслуживание счета, также обнуляются комиссии за внешние платежи в онлайн-банкинге в адрес ЮЛ и ИП.

Сергей Животягин, директор департамента транзакционного бизнеса банка «Открытие: «С помощью акции «Тест-драйв» мы рассчитываем привлечь в банк «Открытие» новых клиентов, в том числе компании малого бизнеса из сферы услуг, питания и электронной торговли. В рамках акции клиенты смогут оценить уровень сервиса и продукты банка, а после ее завершения продолжить обслуживание у нас. Банк «Открытие» продолжает совершенствовать свои сервисы для компаний МСБ и готов предоставить им выгодные условия при высоком качестве обслуживания».

Для подключения акции в заявке на открытие счета необходимо выбрать акцию «Тест драйв». После окончания действия акции комиссия начисляется пропорционально количеству дней, оставшихся до конца месяца.

Рекламная кампания в поддержку акции «Тест-драйв» продлится до 25 апреля.

Напомним, ранее банк «Открытие» запустил для МСБ сервис электронной регистрации недвижимости.

Индекс цифровизации малого и среднего бизнеса — НАФИ

Индекс цифровизации бизнеса (Business Digitalization Index, BDI)

Для оценки готовности бизнеса к цифровой экономике в рамках исследования был рассчитан Индекс цифровизации малого и среднего бизнеса (Business Digitization Index, BDI). Он интегрирует пять частных индексов:

• Каналы передачи и хранения информации: данный индикатор показывает, используются ли в работе компании различные цифровые каналы передачи и хранения информации (облачные технологии, корпоративная почта, мессенджеры, системы автоматизации и т.д.)
• Интеграция цифровых технологий: параметр измеряет уровень внедрения технологий в работу – искусственный интеллект, интернет вещей, 3D печать, использование онлайн-документов и т.д.
• Использование интернета в продажах: показатель учитывает различные активности, которыми пользуются предприятия в интернет-каналах (наличие сайта, страницы в социальных сетях, использование каналов продвижения и т.д.)
• Информационная безопасность: параметр измеряет готовность предпринимателей к потенциальным цифровым угрозам в процессе ведения бизнеса
• Цифровое обучение: индикатор демонстрирует уровень готовности руководства компании обучать персонал в области цифровых технологий, а также наличие опыта проведения подобных курсов и тренингов 

В сентябре 2019 года Индекс цифровизации малого и среднего бизнеса (BDI) в среднем по стране составил 45 процентных пунктов из 100 возможных. Это свидетельствует о том, что сегодня малый и средний бизнес России недостаточно осведомлен о преимуществах внедрения цифровых технологий и возможностях усовершенствования рабочих процессов путем цифровизации компании. Индекс цифровизации малого и среднего бизнеса отличается у разных компаний: для ИП он составляет 42 пункта, для компаний-юридических лиц – 49 пунктов. 

Каналы передачи данных и хранения информации

Каналом передачи и хранения информации с максимальным охватом предпринимателей является корпоративная почта: ей пользуются 48% предпринимателей. Также достаточно востребованы системы для автоматизации работы предприятия (43%). 

Интеграция цифровых технологий

Интернетом для ведения бизнеса пользуется подавляющее большинство компаний (92%). Среди различных цифровых технологий для ведения бизнеса наиболее востребованными являются мобильные приложения (50%), за ними следуют технологии интернета вещей (26%).
Документы для совместной работы (например, Google Docs) используют около половины компаний: 6% пользуются только ими, 40% совмещают использование онлайн- и офлайн-документов.
Электронный документооборот используют три четверти компаний (73%), однако полностью перешли на него только 12%.  

Использование интернета в продажах

Большинство компаний имеют свои сайты (54%). Размещение на онлайн-картах (Яндекс.Карты, 2GIS, Google Maps) является достаточно распространенной практикой: 87% компаний представлены на них. Страницы в социальных сетях имеют 43% российских компаний. В регионах наиболее популярен VK.com (80%, в среднем по России – 74%), в Москве – Instagram (79%, в среднем по России – 57%) и Facebook (66%, в среднем по России – 34%). Мессенджеры для работы с клиентами используют 79% компаний.
Наиболее часто используемыми каналами продвижения являются реклама в интернете (46%) и офлайн-каналы (37%). 

Информационная безопасность в компании

Утвержденная политика информационной безопасности есть у трети компаний (34%). Среди юридических лиц этот показатель выше и достигает 41%. Прописанная политика конфиденциальности есть у 45% компаний.
Четверть всех компаний (23%) не используют в своей работе инструментов обеспечения информационной безопасности (антивирусное ПО, межсетевые экраны, центры мониторинга сетевых атак). Антивирусные программы – наиболее популярный способ обеспечения информационной безопасности. 

Цифровое обучение

В 28% компаний организовывалось обучение сотрудников использованию цифровых технологий. Более трети всех представителей компаний (39%) не видят необходимости в обучении сотрудников пользованию новыми инструментами и специализированными программами для бизнеса, каждый четвертый представитель (24%) считает, что курсы по пользованию цифровыми технологиями нужны всем сотрудникам.
Доля компаний, имеющих специалистов по работе с цифровыми технологиями, относительно невелика – 12% (интернет-маркетологи есть в 9% компаний, веб-аналитики – в 8%, веб-разработчики – в 7%).
Удаленная работа является достаточно популярной среди представителей МСП: у 4% компаний все сотрудники работают удаленно, у 40% удаленно работают некоторые сотрудники.  

Основные преимущества и барьеры цифровизации 

Основными барьерами на пути к цифровизации, по оценкам предпринимателей, являются незаинтересованность руководителей компаний в переходе на цифровой формат (21%) и бюджетные ограничения в компаниях на внедрение цифровых технологий (20%). В то же время предприниматели видят плюсы в цифровизации бизнеса: на первый план выходят такие ее преимущества, как удобство контроля над процессами (34%) и увеличение скорости работы (33%). 

6 лучших банков для малого бизнеса

Выбор лучшего банка для малого бизнеса во многом зависит от того, что вы ищете: текущий счет, сберегательный счет или различные финансовые услуги в целом.

Как минимум, у вас должен быть специальный текущий счет для бизнеса для хранения средств и управления вашими повседневными расходами, но вы также можете посетить банк для получения других продуктов, таких как кредитные карты, бизнес-ссуды или торговые услуги.

Хотя вам не обязательно использовать один банк для всех финансовых потребностей вашего бизнеса, некоторые владельцы малого бизнеса считают целесообразным объединение нескольких банковских счетов или продуктов из одного учреждения.

NerdWallet сравнил национальные и региональные банки, онлайн-банки, а также кредитные союзы и небанковские организации, чтобы определить лучшие банки для малого бизнеса.

Обзор лучших банков для малого бизнеса

NBKC: лучший вариант для бесплатного онлайн-банкинга

NBKC — отличный вариант для бесплатного онлайн-банкинга для бизнеса, хотя у банка есть несколько простых вещей. минометные местоположения в Канзасе и Миссури.

NBKC предлагает бесплатный расчетный счет для бизнеса, а также бесплатный высокодоходный сберегательный счет для бизнеса. Несмотря на то, что у NBKC может не быть некоторых инструментов технологической интеграции, которые предоставляют небанковские конкуренты, NBKC предлагает некоторые более традиционные банковские услуги, такие как бизнес-кредитная карта и решения для управления денежными средствами.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

• Бесплатный расчетный счет для бизнеса, который можно открыть полностью онлайн.

• Счет включает неограниченное количество бесплатных транзакций, никаких комиссий за входящий внутренний перевод, овердрафта, стоп-платежа или других подобных непредвиденных комиссий.

• Бесплатный доступ к более чем 34 000 банкоматов MoneyPass по всей стране; предлагает до 12 долларов США в виде ежемесячного возмещения комиссии за банкомат, взимаемой другими банками по всему миру.

• Возможность вносить наличные без комиссии в соответствующие банкоматы MoneyPass с помощью бизнес-дебетовой карты NBKC.

• Бесплатный онлайн-банкинг и мобильный банкинг с мобильным чеком и онлайн-оплатой счетов.

• Возможность настройки вашего текущего счета путем добавления депозита для настольных компьютеров, кредита и дебетования ACH, торгового процесса и программного обеспечения для выставления счетов Autobooks.

Дополнительные услуги

• Бесплатный сберегательный счет для предприятий, который можно открыть вместе с текущим счетом для предприятий.

• Бизнес-кредитная карта NBKC Visa.

• Настраиваемое управление денежными средствами, управление мошенничеством, выплаты и инкассо.

• Для предприятий, расположенных в районе метро Канзас-Сити, NBKC предлагает кредитные линии, ссуды на инвентарь и оборудование, ссуды на коммерческую недвижимость и строительство, а также ссуды SBA.

LendingClub: лучше всего подходит для проверки бизнеса, приносящего проценты, и онлайн-инструментов

LendingClub дает вам возможность открыть текущий счет для бизнеса, приносящего проценты, онлайн, а также получить доступ к различным цифровым инструментам для оптимизации вашего финансовый менеджмент.Хотя LendingClub взимает несколько больше комиссий, чем некоторые из его онлайн-конкурентов, он предлагает уникальные функции учетной записи, такие как неограниченные скидки на комиссию через банкомат и неограниченный возврат наличных в размере 1% при покупках с дебетовой карты.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

• Текущий счет для бизнеса, приносящий проценты, с неограниченным количеством транзакций без комиссии. Счет приносит 0,10% годовой процентной доходности при балансе от 5000 долларов США и выше.

• Ежемесячная плата в размере 10 долларов США не взимается при среднемесячном остатке в размере 5000 долларов США и более.

• LendingClub не взимает комиссию за использование банкомата, независимо от того, какой банкомат вы используете. Счет также включает неограниченные скидки на комиссии банкоматов, которые вы взимаете в других банках по всему миру.

• Учетная запись предлагает возможность зарабатывать неограниченный 1% кэшбэка по кредитным транзакциям онлайн и на основе подписей, при условии, что вы поддерживаете средний ежемесячный баланс в размере 5000 долларов США или более.

• Доступ к инструментам онлайн- и мобильного банкинга, которые позволяют оплачивать счета, вносить чеки, отправлять и получать платежи и управлять своим счетом.

• Account включает Autobooks, программное обеспечение для выставления счетов и онлайн-платежей, которое позволяет создавать и отправлять счета, принимать платежи, создавать отчеты и согласовывать транзакции для бухгалтерского учета.

Дополнительные услуги

• LendingClub API Banking Sandbox дает вам возможность настраивать банковские операции в вашей операционной системе.

• Четыре варианта кредитной карты для бизнеса.

• ссуды SBA, включая ссуды SBA 7 (a), ссуды SBA 504 / CDC, ссуды SBA Express, ссуды по экспортной программе SBA и кредитные линии SBA Express.

• Финансирование коммерческой недвижимости и оборудования.

• Решения по управлению денежными средствами, включая услуги по депонированию и выплате, управление дебиторской задолженностью и счетами, поиск счетов, предотвращение мошенничества и платежи.

Chase: лучший вариант для объединения банковских услуг

Если доступ к отделениям является для вас более приоритетным, Chase является крупнейшим банком в США с точки зрения внутренних активов и предлагает различные банковские услуги для малого бизнеса, это отдельно от других национальных традиционных банков.

Chase имеет отделения в 38 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, с 4700 отделениями и 16 000 банкоматов. Вы можете открыть бизнес-счет в Chase, посетив филиал или подав онлайн-заявку.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

• Выберите один из трех вариантов текущего счета для бизнеса.

• Неограниченные бесплатные электронные депозиты, ограниченные бесплатные неэлектронные депозиты и депозиты наличными, включенные в каждый счет.

• Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 15 долларов в месяц для учетной записи Business Complete Checking (с возможностью отказа).

• Бесплатные дебетовые бизнес-карты доступны для всех счетов.

• Доступ к онлайн-банкингу Chase, оплате счетов и мобильному банкингу.

• Счет Business Complete Checking включает приложение Chase QuickAccept℠, которое позволяет принимать платежи по кредитным картам с помощью мобильного приложения Chase.

• Используйте Chase QuickDeposit℠ для внесения чеков и Chase QuickPay® с Zelle® для отправки и получения платежей.

• Круглосуточная служба поддержки клиентов по телефону без выходных.

Дополнительные услуги

• Два варианта сберегательного счета для бизнеса, а также депозитные сертификаты.

• Набор Ink для поощрительных кредитных карт для бизнеса, а также варианты карт для конкретных авиакомпаний.

• Chase Merchant Services для торговых точек и онлайн-обработки кредитных карт.

• Бизнес-ссуды, включая ссуды SBA, кредитные линии, финансирование оборудования и финансирование коммерческой недвижимости.

• Chase Collection Services для дебиторской задолженности.

Wells Fargo: лучший вариант для доступа к отделениям и бизнес-кредитов

Wells Fargo имеет 5200 отделений и более 13000 банкоматов в 37 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, — крупнейшей сети отделений в США, что делает его идеальным выбором для владельцев малого бизнеса, которые предпочитают заниматься по крайней мере частью своих банковских операций лично.

Кроме того, Wells Fargo является ведущим банком по кредитованию бизнеса, предлагающим конкурентоспособные варианты финансирования, в том числе с преимуществами для существующих клиентов.Wells Fargo также является одним из самых активных кредиторов SBA 7 (a): по состоянию на сентябрь 2020 года Wells Fargo одобрил большинство кредитов SBA 7 (a) среди всех традиционных национальных банков страны.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

• Выберите один из трех основных вариантов расчетного счета для бизнеса, а также дополнительные варианты в зависимости от местоположения и типа бизнеса.

• Ограниченные ежемесячные транзакции без комиссии и депозиты наличными включены в каждый счет.

• Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 10 долларов в месяц (исключена при минимальном дневном балансе 500 долларов или 1 000 долларов в среднем бухгалтерском балансе) для учетной записи «Инициирование бизнес-проверки».

• Онлайн, мобильные и безопасные банковские функции включены во все счета.

• Расширенные часы поддержки клиентов доступны по телефону через Национальный центр бизнес-банкинга.

• Все текущие счета для предприятий можно открыть онлайн, по телефону или посетив филиал.

Дополнительные услуги

• Два варианта сберегательного счета для бизнеса, а также депозитные сертификаты.

• Три кредитные карты для бизнеса, включая кредитную карту Wells Fargo с обеспечением для бизнеса, одну из немногих кредитных карт с обеспечением, доступных для восстановления бизнес-кредита.

• Кредитные линии для бизнеса и ссуды SBA, включая ссуды SBA 7 (a) и ссуды SBA 504 / CDC.

• Финансирование коммерческой недвижимости и финансирование практики здравоохранения.

• Расчет заработной платы для клиентов через ADP.

Capital One: лучший вариант для неограниченного количества транзакций по текущему счету и бизнес-кредитных карт

Capital One позволяет максимально эффективно использовать текущий бизнес-счет, предлагая неограниченное количество бесплатных транзакций, что является редкостью среди бизнес-счетов из кирпича. банки-строения. Хотя у Capital One есть отделения только в восьми штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, у этого банка есть доступ к более чем 40 000 бесплатных банкоматов по всей территории США.S.

Кроме того, Capital One — отличный банк для бизнес-кредитных карт, предлагающий пять бонусных карт, каждая из которых дает возможность получать неограниченное вознаграждение без минимальных ограничений или срока действия, бесплатные карты сотрудников и никаких комиссий за транзакции за рубежом. .

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

• Выберите один из двух вариантов учетной записи Spark Business Checking.

• Неограниченные транзакции без комиссии, включенные в каждую учетную запись.

• Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 15 долларов в месяц для Spark Business Basic Checking и может быть отменена при минимальном балансе в 2000 долларов сверх 30- или 90-дневного среднего, в зависимости от того, что больше.

• Доступны бесплатные депозиты наличными с помощью Spark Business Unlimited Checking.

• Оба счета предлагают бесплатную онлайн-оплату счетов, мобильный чек, онлайн- и мобильный банкинг.

• Для подачи заявления необходимо посетить филиал.

Дополнительные услуги

• Вариант одного сберегательного счета для предприятий и депозитные сертификаты.

• Две стандартные бизнес-кредитные карты с возвратом денежных средств, две бизнес-кредитные карты для вознаграждений за поездки и Capital One® Spark® Classic for Business — необеспеченная бизнес-кредитная карта, разработанная специально для владельцев бизнеса, которые в прошлом не выполнили свои обязательства по ссуде. пять лет или лица с ограниченной кредитной историей.

• Бизнес-ссуды, включая кредитные линии на пополнение оборотного капитала, ссуды на оборудование и транспортные средства, срочные ссуды на недвижимость, ссуды для бизнеса, ссуды SBA 7 (a), ссуды SBA 504 / CDC, а также более специализированные варианты.

• Capital One Merchant Services, предоставляемые Worldpay.

• Решения для управления денежными потоками, такие как управление мошенничеством, дебиторская и кредиторская задолженность и ликвидность.

• Платформа Escrow Express доступна для онлайн-учета.

Цифровой федеральный кредитный союз: лучший доступный кредитный союз для бизнес-банкинга

Если вы ищете более персонализированный уровень обслуживания клиентов, вы можете выбрать бизнес-счет кредитного союза.По сравнению с традиционными крупными банками кредитные союзы обычно также могут предлагать более высокие процентные ставки по депозитам.

или DCU — лучший вариант для владельцев малого бизнеса, с одним бесплатным, приносящим проценты текущим счетом для бизнеса и несколькими продуктами для сбережений, а также другими услугами.

Кроме того, в отличие от некоторых кредитных союзов, членство в которых крайне ограничено, в DCU легко вступить.

Как и другие кредитные союзы, DCU предлагает членство сотрудникам или пенсионерам (и членам их семей) различных компаний.Он также предлагает членство для частных лиц и предприятий в определенных районах Массачусетса, а также в определенные ассоциации кондоминиумов в Массачусетсе и Нью-Гэмпшире.

Тем не менее, для всех, кто не соответствует этим требованиям, DCU дает вам возможность стать участником, присоединившись к участвующей общественной организации. Вы можете присоединиться ко многим из этих организаций, когда откроете членство в DCU, а членство в организации начинается с 10 долларов.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

• Бесплатный, процентный расчетный счет для бизнеса без минимального начального депозита.

• До 20 бесплатных депозитов в день.

• Доступ к онлайн-банкингу для бизнеса, оплате счетов и мобильному чеку.

• Бесплатный доступ к любому банкомату DCU, а также к более чем 80 000 бесплатных банкоматов через сети Allpoint, SUM и CO-OP. DCU не взимает плату за использование банкоматов вне сети; Кроме того, некоторые уровни членства получают возмещение любых сборов, взимаемых поставщиками банкоматов.

Дополнительные услуги

• Один сберегательный счет для предприятий, один счет денежного рынка и депозитные сертификаты.

• Два варианта IRA для ваших сотрудников.

• Бизнес-кредитные карты, автокредиты и ссуды на оборудование, доступные владельцам малого бизнеса в некоторых штатах Новой Англии.

• Дополнительные продукты коммерческого кредитования, включая кредитные линии, срочные ссуды и ипотечные кредиты, доступные в некоторых штатах Новой Англии.

• Digital Federal Credit Union имеет отделения в Массачусетсе и Нью-Гэмпшире, если вы проживаете в этом районе.

Как выбрать банк для своего малого бизнеса

Вот некоторые вещи, о которых следует помнить при сравнении ваших вариантов:

• Обдумайте свои краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. Если вы думаете, что потребности вашего бизнеса кардинально изменятся через год, вы не хотите выбирать банк, который не сможет вас обслужить по истечении этого года.

• Подумайте, какой вы предпочитаете банк. Собираетесь ли вы направить свой поиск исключительно на обычные банки или онлайн-банки — вариант?

• Найдите наиболее важные для вас функции продукта или услуги.Если текущий счет для бизнеса является вашим главным приоритетом, сузьте область поиска, чтобы найти лучшие варианты текущего счета для вашего бизнеса. С другой стороны, если вы хотите объединить несколько продуктов одновременно, найдите банк, который может предоставить эти услуги.

• Не забывайте про комиссии. Убедитесь, что вы понимаете комиссию, связанную с любой бизнес-учетной записью, и изучите несколько вариантов перед регистрацией.

• Начните, но не заканчивайте поиск, в личном банке.Согласно исследованию 2019 года, проведенному BAI, некоммерческой организацией по исследованиям и обучению владельцев бизнеса, 79% владельцев малого бизнеса сообщили, что используют одного и того же поставщика для своих личных и деловых финансовых услуг. Тем не менее, в том же исследовании указывается, что владельцы бизнеса имеют чистый балл промоутера, который измеряет удовлетворенность клиентов, равный 24, что ниже, чем у обычных потребителей банковских услуг, чей чистый балл промоутера составляет 35. Хотя было бы легко начать поиск с ваш личный банк, возможно, стоит изучить и альтернативные банки.

Информация, относящаяся к Защищенной кредитной карте Wells Fargo для бизнеса, была собрана NerdWallet и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта или услуги.

Chase Business Complete Checking Review

Chase Business Complete Checking℠, ранее известная как Chase Total Business Checking, предлагает важные банковские функции для владельцев малого бизнеса. Этот бизнес-банковский счет включает неограниченные электронные депозиты, доступ к отделениям и банкоматам Chase, а также возможность вносить наличные, выписывать чеки, а также отправлять и получать электронные переводы.

С Chase Business Complete Checking у вас не так много бесплатных транзакций, как у некоторых конкурентов. Но учетная запись выделяется бонусом за регистрацию в размере 300 долларов и доступом к Chase QuickAccept℠, который можно использовать для приема платежей по кредитным картам на ходу.

Chase Business Complete Checking лучше всего подходит для владельцев малого бизнеса, которые:

• хотят иметь возможность лично заниматься банковскими операциями для своего бизнеса.

• Может платить ежемесячный взнос в размере 15 долларов США или иметь право отказаться от него.

• Хотите получить бонус за регистрацию при открытии текущего счета для бизнеса.

• Депозит наличными в размере не более 5000 долларов США каждый месяц; совершать 20 и менее транзакций в месяц.

• Может воспользоваться интегрированными услугами по обработке кредитных карт.

Chase Business Complete Checking с первого взгляда

Как работает Chase Business Complete Checking

Варианты счетов: Chase предлагает три бизнес-счета: Chase Business Complete Checking, Chase Performance Business Checking® и Chase Platinum Business Checking℠.Из этих вариантов Chase Business Complete Checking больше всего обслуживает владельцев малого бизнеса с низкой ежемесячной платой (и четырьмя способами отказа от нее), неограниченными электронными депозитами и акцентом на цифровые инструменты.

С вашего счета Chase Business Complete Checking будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание в размере 15 долларов США, если вы не сможете выполнить одно из следующих требований в течение периода ежемесячной выписки:

• Поддерживайте минимальный дневной баланс в размере 2000 долларов США.

• Потратьте минимум 2000 долларов на покупки с помощью визитной карточки Chase Ink.

• Внесите на свой счет не менее 2000 долларов США с помощью транзакций Chase QuickAccept или других подходящих транзакций Chase Merchant Services.

• Свяжите текущий счет Chase Private Client.

• Военнослужащие и ветераны также могут отказаться от этой ежемесячной платы при наличии действующего военного билета или документа, подтверждающего прохождение военной службы.

Как подать заявку: Вы можете подать заявку на открытие счета лично, посетив филиал. Вы также можете подать заявку онлайн, если ваш бизнес является частным индивидуальным предпринимателем, корпорацией или ООО (с одним участником или менеджером).

Независимо от того, как вы подаете заявку, вам необходимо будет предоставить информацию о себе и своем бизнесе, а также подтверждающую личность и документацию для заполнения и подачи заявки.

После того, как ваше приложение будет рассмотрено и одобрено Chase, вы сможете получить доступ и начать настройку своей учетной записи. Хотя минимальных требований к открытию депозита для счета Chase Business Complete Checking не существует, вы должны перевести средства на свой счет в течение 60 дней, иначе счет будет закрыт.

После того, как ваша учетная запись будет пополнена и настроена, вы сможете управлять своим бизнес-банкингом с помощью Chase онлайн, мобильного приложения Chase, а также посещая отделения и банкоматы Chase. Телефонная служба поддержки клиентов также доступна 24/7.

Информация о бонусе: вы можете получить бонус за регистрацию в размере 300 долларов, если вы внесете 2000 долларов или более в течение 30 дней с момента открытия учетной записи, сохраните этот баланс в течение 60 дней и завершите пять соответствующих транзакций, в том числе:

• Депозиты Chase QuickAccept .

Чем отличается Chase Business Complete Checking

Неограниченные электронные депозиты: у вас есть доступ к неограниченным электронным депозитам, которые включают депонированные элементы, переводы через ACH, транзакции через банкоматы, покупки дебетовых карт, внутренние переводы и Chase QuickDeposit (мобильный депозит). Это обеспечивает высокий уровень гибкости при онлайн-платежах, аналогичный тому, что вы найдете во многих онлайн-счетах для проверки бизнеса.

Бонус за регистрацию: вы можете заработать 300 долларов, подписавшись на Chase Business Complete Checking, при условии, что вы внесете 2000 долларов в течение 20 дней, сохраните этот баланс в течение 60 дней и выполните пять соответствующих действий, таких как покупка дебетовой карты или мобильный чек. депозиты.Если вы ищете текущий счет для бизнеса с бонусом за регистрацию, это возможность его заработать.

Инструменты мобильного и онлайн-банкинга. Мобильный и онлайн-банкинг Chase включает такие функции, как онлайн-оплата счетов, защита от мошенничества, текстовый банкинг, оповещения об аккаунте и Chase QuickPay с Zelle. Вы также можете настроить несколько пользователей для своей учетной записи, загрузить данные о действиях по счету в финансовое программное обеспечение и получить доступ к службам инкассации и движения денежных средств.

Интегрированный процессинг кредитных карт: Среди текущих бизнес-счетов Chase Business Complete — единственный, который позволяет использовать Chase QuickAccept для приема платежей по кредитным картам с помощью мобильного приложения Chase.Эта интегрированная услуга обработки кредитных карт работает с оплатой по мере использования и подключается к мобильному устройству чтения карт для транзакций касанием, смахиванием или погружением.

Обработанные платежи будут зачислены на ваш текущий счет без необходимости в отдельном приложении, что позволит вам легко управлять банковскими операциями и транзакциями продаж. Вы будете платить 2,6% плюс 10 центов за транзакции с отслеживанием, погружением или считыванием и 3,5% плюс 10 центов за транзакции с ключом.

Где не удается выполнить Chase Business Complete Checking

Ежемесячная плата. Несмотря на то, что есть несколько способов отказаться от ежемесячной платы в размере 15 долларов, об этом все же следует помнить и выделять в бюджет.Кроме того, есть бесплатные альтернативы текущему счету для бизнеса как от обычных, так и от онлайн-конкурентов.

Ограниченные бесплатные депозиты наличными: на счет Chase Business Complete Checking можно внести до 5000 долларов наличными в месяц только без комиссии. После этих 5000 долларов вы будете платить 2,50 доллара за каждую вложенную 1000 долларов. Если ваш бизнес работает в основном с наличными деньгами, этот низкий порог может быть проблематичным, особенно если вам постоянно приходится платить дополнительную комиссию в размере 2,50 долларов США.

Ограниченные транзакции, не требующие комиссии: этот текущий счет для бизнеса Chase предлагает неограниченное количество электронных депозитов, но в месяц разрешены только 20 физических транзакций без комиссии (каждая дополнительная транзакция стоит 40 центов).Для сравнения, текущий счет Chase для среднего бизнеса — Chase Performance Business — предлагает 250 бесплатных транзакций в месяц. Если вы планируете часто выписывать бумажные чеки или вносить депозиты через кассира, полный текущий счет для бизнеса может не соответствовать вашим потребностям.

Capital One Business Checking: обзор 2021 года

Capital One Business Checking подходит для владельцев малого бизнеса, которые ищут комплексные банковские услуги в обычном банке. Capital One предлагает два текущих счета для бизнеса — Spark Business Basic Checking и Spark Business Unlimited Checking.Оба включают бесплатный доступ к банкоматам внутри сети, возможность отправлять и получать переводы, а также онлайн и мобильный банкинг.

Оба счета Spark Business Checking также предлагают неограниченное количество транзакций без комиссии, что является редкостью среди текущих коммерческих счетов в обычных банках. Продукты Capital One для проверки малого бизнеса доступны только в восьми штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, и вам необходимо посетить филиал, чтобы подать заявку.

Проверка бизнеса Capital One лучше всего подходит для владельцев малого бизнеса, которые:

• хотят неограниченные транзакции без комиссии.

• Может платить ежемесячную плату за обслуживание или иметь право отказаться от нее.

• Предпочитайте текущий расчетный счет в обычном банке.

Плюсы и минусы

• Доступ к более чем 70 000 бесплатных внутрисетевых банкоматов в США

• Два текущих счета для бизнеса на выбор.

• Бесплатная онлайн-оплата счетов и мобильный чек.

• Минимальный начальный депозит 250 долларов США.

• Доступно только в нескольких штатах.

• Необходимо посетить филиал, чтобы подать заявку.

Краткая проверка Capital One Business

Как работает проверка бизнеса Capital One

Контрольный счет Spark Business Basic — это счет начального уровня с низкой ежемесячной платой. Учетная запись Spark Business Unlimited Checking предлагает шаг вперед с меньшим количеством ограничений, чем базовая учетная запись, а также некоторые дополнительные функции, но с более высокой ежемесячной платой.

Для открытия счета необходимо посетить филиал и заполнить заявку. Эти учетные записи доступны в Коннектикуте, Делавэре, Луизиане, Мэриленде, Нью-Джерси, Нью-Йорке, Техасе, Вирджинии и Вашингтоне, округ Колумбия.C.

Чтобы проверить свое право до посещения отделения для подачи заявления, вы можете ввести свой почтовый индекс в разделе банковского обслуживания малого бизнеса на веб-сайте Capital One или связаться с местным отделением.

Чтобы подать заявку, вам необходимо предоставить основную информацию о себе и всех дополнительных владельцах бизнеса, например номера и адреса социального страхования. Вам также понадобится основная информация о вашем бизнесе, такая как идентификационный номер налогоплательщика, количество сотрудников и годовой валовой доход, а также юридическая документация, которая зависит от типа организации и штата.

После того, как ваша заявка будет одобрена, сотрудник отделения проведет вас через заключительные этапы процесса, включая пополнение вашей учетной записи. Независимо от того, какую учетную запись вы выберете, вам необходимо будет внести минимальный начальный депозит в размере 250 долларов США.

Как только ваш текущий счет в Capital One будет открыт, вы сможете управлять своими финансами с помощью онлайн-банкинга и мобильного банкинга, заказывать свою бизнес-дебетовую карту и бесплатно использовать ее в любом банкомате Capital One или Allpoint.

Чем отличается проверка бизнеса Capital One

Неограниченные транзакции без комиссии: с любым из текущих счетов малого бизнеса Capital One вы получаете неограниченное количество транзакций без комиссии, включая депозиты, снятие средств и переводы.Хотя это обычная особенность онлайн-счетов для проверки бизнеса, многие обычные банки ограничивают ваши ежемесячные транзакции и взимают комиссию за каждую транзакцию сверх установленного лимита.

Доступ к банкоматам: проверка бизнеса Capital One дает вам доступ к более чем 70 000 бесплатных банкоматов, включая банкоматы Capital One, MoneyPass и Allpoint. Вы можете снять наличные в любом из этих банкоматов, но внести наличные можно только в банкоматы Capital One.

На счету Spark Business Basic Checking вы можете вносить наличные до 5000 долларов в месяц без каких-либо комиссий.По достижении этого порога вы будете платить 1 доллар за каждую 1000 долларов, внесенных вами на счет. С другой стороны, с учетной записью Spark Business Unlimited Checking вы не будете платить никаких комиссий за депозит наличными.

Варианты счетов: Capital One предлагает два различных текущих счета для бизнеса, что дает вам возможность выбрать счет в зависимости от финансовых потребностей вашего малого бизнеса. Хотя оба бизнес-чековых счета Spark имеют схожие основные функции, они различаются по ежемесячной плате, комиссии за внесение наличных и включенным переводам.

Набор продуктов для малого бизнеса: Capital One предлагает множество других продуктов и услуг для малого бизнеса. Владельцы бизнеса, которые предпочитают объединять финансовые услуги с одним учреждением, могут добавить кредитную карту или бизнес-ссуду в будущем.

В тех случаях, когда проверка бизнеса Capital One не оправдывает ожиданий

Сборы: Оба текущих счета Capital One имеют ежемесячную плату в размере 15 или 35 долларов, хотя от них можно отказаться, если поддерживается минимальный баланс. В дополнение к комиссии за внесение наличных Spark Basic Checking с обоих счетов будет взиматься комиссия за международные банковские переводы — 15 долларов за входящие, 40 долларов за исходящие (50 долларов за исходящие в U.Долларов).

Кроме того, Capital One взимает комиссию за овердрафт и недостаточность средств, или NSF, в размере 35 долларов каждая, хотя у вас есть возможность зарегистрироваться в бесплатной защите овердрафта.

Хотя вы найдете такие виды комиссий в большинстве обычных банков, они менее распространены среди онлайн-конкурентов.

Доступность в штатах с ограничениями: учетные записи Capital One доступны только владельцам малого бизнеса в восьми штатах, в основном на Восточном побережье, а также в Вашингтоне, округ Колумбия

Необходимо посетить филиал, чтобы подать заявку: Capital One требует, чтобы вы посетили филиал, чтобы открыть его. своих текущих счетов бизнеса.Для сравнения, национальные традиционные конкуренты, такие как Chase и Bank of America, предоставляют вам возможность открывать свои текущие бизнес-счета в Интернете.

Хотя многие владельцы малого бизнеса продолжают посещать отделения, чтобы открыть свои банковские счета для предприятий, исследование 2019 года, проведенное BAI Banking Outlook, показало, что почти 70% владельцев бизнеса предпочли бы открыть счет в Интернете.

Сравнить текущие счета для предприятий

Расчетные счета 9098 92 Расчеты, комиссии

Семь лучших банков для малого бизнеса в 2021 году

Все лучшие банки для малого бизнеса имеют одну общую черту: они позволяют дешевле и проще иметь и использовать текущий счет для малого бизнеса.

Так почему мы рассматриваем семь банков, а не только один? Потому что лучший текущий счет для вас будет зависеть от ваших потребностей. Сравнение магазинов электронной торговли и обычных предприятий, индивидуальных предпринимателей и компаний с несколькими участниками.

Разные потребности, разные банки.

Для начала мы рассмотрим лучший универсальный банк для малого бизнеса, а затем сузим его до более конкретных потребностей.

Лучшие банки для малого бизнеса

Перед тем, как выбрать банк, убедитесь, что у вас есть все документы, необходимые для подачи заявления — банк захочет узнать больше о ваших финансах и проверит ваш кредитный рейтинг.Если вы не уверены, что готовы начать работу, ознакомьтесь с нашей статьей о том, как открыть текущий счет для малого бизнеса.

Что касается банковского обслуживания малого бизнеса общего назначения, то лучше Чейза не найти. Благодаря огромной сети, насчитывающей около 5000 обычных магазинов и 16000 банкоматов по всему миру, вы никогда не будете далеко от своего банка. Кроме того, их мобильное приложение позволяет вносить чеки онлайн, оплачивать счета, осуществлять переводы и проверять свой баланс.

• Более 3500 отделений и более 15500 банкоматов
• Мобильное приложение для мобильного банкинга
• Несколько уровней бизнес-счетов
• Кредиты малому бизнесу от 10 000 до 500 000 долларов США
• Одни из лучших бизнес-кредитных карт на рынке

• Единственный способ отказаться от ежемесячной платы за обслуживание — поддерживать минимальный баланс в размере 2000 долларов
• Бонус за регистрацию в размере 300 долларов США для Chase Total Business Checking относительно невелик, и его сложно получить на
.
• Всего 100 бесплатных транзакций в месяц

Бизнес-счет Chase — хороший выбор для большинства начинающих малых предприятий, особенно если вам нужно внести наличные, получить доступ к бесплатным банкоматам или если вам важно посещение обычных магазинов.Chase — не лучший вариант, если вы планируете совершать более 200 транзакций в месяц.

Хотя у Chase относительно низкий минимальный баланс, поддержание этого минимума — единственный способ отказаться от платы за обслуживание счета. Так что не выбирайте Chase, если вы ожидаете, что ваш баланс будет регулярно опускаться ниже 1500 долларов.

Если вы планируете использовать свою кредитную карту для большинства деловых покупок, Chase — это то, что вам нужно. Их широкий выбор карт предлагает очень конкурентоспособные процентные ставки, плюс баллы, возврат денег и программы вознаграждений.

— один из тех кредитных союзов, к которым проще присоединиться. Чтобы стать участником и владельцем учетной записи, вы должны:

1. Быть частью Ассоциации потребительских кооперативов, вступление в которую стоит единовременный взнос в размере 5 долларов, и

2. Откройте паевой сберегательный счет с минимальным начальным депозитом в 5 долларов.

Кредитные союзы — уникальные финансовые учреждения.Это некоммерческие организации (отсюда и низкий минимальный депозит), и когда вы присоединяетесь к одной из них, вы получаете право голосовать на выборах в совет директоров.

В то время как кредитные союзы часто предлагают ограниченный набор финансовых продуктов, CCU предлагает широкий выбор кредитов. У них также есть бесплатная кредитная карта Visa Business Platinum, а также предлагаются торговые услуги. И минимальный ежемесячный остаток на их текущих счетах значительно ниже, чем у большинства банков.

• Легко присоединиться по сравнению с другими кредитными союзами
• Больше финансовых продуктов, чем у других кредитных союзов
• Проверка минимального ежемесячного остатка в размере 500 долларов США
• Достаточно продвинутые онлайн-сервисы, включая мобильное приложение с чеками с фотографиями

• Хотя CCU предлагает больше финансовых продуктов и льгот, чем большинство кредитных союзов, он все еще ограничен по сравнению с большинством банков.
• Все офисы CCU находятся в штате Иллинойс, поэтому вы можете осуществлять банковские операции исключительно через банкоматы, онлайн или по телефону
• Чтобы внести наличные на свой счет за пределами Иллинойса, вам потребуется банкомат

Если некоммерческая миссия кредитных союзов соответствует вашим ценностям, и вы также хотите воспользоваться преимуществами низких минимумов текущего счета, CCU — хороший выбор.В нем проще зарегистрироваться, здесь низкие комиссии и больший выбор, чем в большинстве кредитных союзов.

С другой стороны, если важно, чтобы у вас было много вариантов финансирования и кредитных карт на выбор, и поддержание более высокого минимального баланса не будет проблемой, вам может быть лучше открыть счет в банке.

Большинство владельцев малого бизнеса в сфере электронной коммерции обрабатывают все свои транзакции в цифровом виде и получают платежи одинаково.В этом случае наличие обычного места, где вы можете внести наличные, вероятно, не является приоритетом. Войдите в онлайн-банкинг.

Axos — старейший и наиболее хорошо зарекомендовавший себя онлайн-банк в США. На их основных текущих счетах для бизнеса нет минимального остатка, и они предлагают широкий спектр вариантов кредитования. Кроме того, хотя Axos не имеет физического местоположения, вы можете бесплатно получить доступ к своему текущему счету Axos в любом банкомате в США.

• Возмещение комиссии банкомата для текущих счетов дает вам простой удаленный доступ к вашей учетной записи, избегая при этом неприятных дополнительных сборов
• Бесплатная проверка бизнеса.Минимальный дневной баланс 0 долларов США отлично подходит для начинающих предприятий
• Множество вариантов кредитования бизнеса, от кредитных линий до финансирования оборудования
• Axos основан на онлайн-сервисах, а это значит, что вы получаете надежные инструменты онлайн-банкинга.
• Относительно высокий APY (годовая процентная доходность) по сравнению с другими текущими бизнес-счетами. Несмотря на то, что этот APY почти такой же, как у сберегательного счета для бизнеса, он может помочь вам в росте нераспределенной прибыли.
Депозиты, застрахованные
• FDIC, означают, что даже если ваши деньги находятся в сети, они защищены федеральным страхованием, поэтому их безопасность гарантирована.

• Нулевое физическое местонахождение означает, что если вы хотите поговорить лицом к лицу с представителем банка, у вас не будет возможности
• Всего 200 бесплатных транзакций в месяц
• Некоторые онлайн-обозреватели жалуются, что поддержка по телефону Axos доступна только ограниченное время каждый день

Если вы ведете онлайн-бизнес, вам уже удобно пользоваться онлайн-банкингом и вы ожидаете совершать менее 200 транзакций в месяц, Axos — разумный выбор.Вам не нужно поддерживать высокий минимальный баланс, что может быть облегчением, когда ваш бизнес только начинается, а денежный поток невелик. И если вашему бизнесу потребуется финансирование в будущем, у вас есть множество вариантов.

Известная своими ссудами, кредитными линиями и факторинговыми услугами, BlueVine расширила свою деятельность на банковское дело. Эти онлайн-счета легко открываются без требований к минимальному балансу или комиссии за входящие банковские переводы, недостаточность средств или платежи через ACH.Банковский счет BlueVine также поставляется с дебетовой картой с бесплатным доступом к банкоматам MoneyPass.

Владельцы счетов должны учитывать только комиссии за депозиты наличными (4,95 долларов США за депозит) и исходящие электронные переводы (15 долларов США за перевод). Для предприятий, занимающихся наличными или отправляющими деньги за границу, эти сборы могут увеличиваться.

BlueVine в настоящее время принимает заявки на открытие расчетного счета для бизнеса.

• Нет требований к неснижаемому остатку
• Без комиссии за овердрафт
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Безлимитные ежемесячные транзакции
• Доступ к полному набору вариантов финансирования
• Зарабатывайте 1% на остатки до 100 000 долларов США

• В настоящее время только список ожидания — новые учетные записи в настоящее время не принимаются
• 15 долларов США за исходящий банковский перевод
• Нет онлайн-оплаты счетов
• Нулевые объекты из кирпича и раствора
• Денежный депозит должен быть сделан в точках Green Dot и сопровождаться 4 долларами США.95 комиссия

Если вы фрилансер и нуждаетесь в учетной записи для сбора онлайн-платежей и для того, чтобы получать максимальную прибыль от деловых расходов, BlueVine идеально вам подойдет. Если вы не собираете наличные или не отправляете электронные переводы, это совершенно бесплатный банковский счет. Кроме того, если вы решите развивать свой бизнес в будущем, BlueVine может помочь вам быстро получить ссуду или кредитную линию для быстрого вливания денег.

Лучший банк для кредитов SBA: First Home Bank

Базирующийся во Флориде, но обслуживающий клиентов на национальном уровне, First Home Bank часто входит в десятку самых активных кредиторов SBA в стране.Он также предлагает широкий спектр других банковских услуг для малого бизнеса, включая текущие и сберегательные счета, а также ссуды, не связанные с SBA.

SBA выбрало First Home Bank в качестве приоритетного кредитора. Это означает, что если вы подаете заявку на ссуду SBA через First Home, процесс утверждения будет быстрее, чем где-либо еще.

First Home Bank

Хорошее

• First Home предлагает три основных типа ссуд SBA — 7 (a), 504 и ссуды для международной торговли
• Предоставляет ссуды до 5 миллионов долларов, но в основном работает в диапазоне до 350 000 долларов.
• Бесплатные текущие счета без ежемесячной платы или минимального остатка
• Полнофункциональный онлайн-банкинг и мобильное приложение
У
• First Home есть кредитные специалисты по США

Не очень хорошо

• Текущие счета малого бизнеса First Home не приносят процентов
• Все офисы с полным спектром услуг находятся во Флориде.

Кто лучше

Новым предприятиям и стартапам нужен доступ к быстрому капиталу. Если для вас приоритет номер один — как можно скорее получить одобрение на получение ссуды из ссуды SBA, то First Home — это банк для вас. Но если вам нужен текущий текущий счет для бизнеса, или вам нужны обычные офисы, или кредитование малого бизнеса не является вашим приоритетом номер один, вам лучше обратиться к другим клиентам.

Лучший банк для неограниченных транзакций: Capital One

Capital One — единственный банк в этом списке, который предлагает проверку с бесплатными неограниченными транзакциями без минимального остатка на счете.Он также предлагает пять различных кредитных карт для малого бизнеса.

Capital One

Хорошее

• Если вы выполняете более 200 транзакций (лимит большинства банков на бесплатные транзакции) в месяц, учетная запись Capital One может избавить вас от комиссий за транзакции.
• Благодаря партнерству банка с Allpoint по всему миру доступно более 39 000 бесплатных банкоматов, совместимых с Capital One.
• Нулевой минимальный остаток дает вам некоторую свободу использовать свой текущий счет для крупных покупок или чрезвычайных расходов
• Capital One также предлагает счета на конкурентном денежном рынке для управления вашими сбережениями.

Не очень хорошо

• Ежемесячная плата за обслуживание Capital One составляет 15 долларов, что выше, чем у многих других коммерческих банков.Ежемесячный минимум для отказа от этой платы составляет 2000 долларов, что также выше, чем в других банках.
• Имея около 700 представительств по всему миру, у вас могут возникнуть проблемы с поиском обычного банка Capital One рядом с вами.
• Вам нужно будет подать заявку на открытие текущего счета для малого бизнеса лично — Capital One не принимает онлайн-заявки. Это может усложнить небольшое количество банковских отделений.
• Бесплатные депозиты наличными ограничены до 5000 долларов в месяц. Это может вызвать проблемы, если вы ведете бизнес, основанный на наличных деньгах.

Кто лучше

Вы содрогаетесь от мысли о подсчете количества транзакций в месяц, чтобы избежать комиссий? Если вы живете рядом с банком Capital One, обрабатываете множество транзакций каждый месяц и в основном получаете оплату картой или банковским переводом, Capital One может стать идеальным выбором для вашего бизнеса. Однако лучше всего, если ваш бизнес хорошо налажен и вы легко сможете поддерживать минимальный баланс в размере 2000 долларов.

Bank of America — это 4 300 отделений и 16 000 банкоматов.Кроме того, они предлагают одни из лучших вводных предложений для новых расчетных счетов для бизнеса. При этом вы не получите неограниченное количество бесплатных транзакций, как в случае с Chase, а бесплатные денежные депозиты также ограничены.

• Начальные предложения: Получите кэшбэк в размере 100 долларов США за начальный депозит в размере 1000 долларов США или более в течение первых 60 дней; Возврат 50 долларов США за оплату двух или более счетов онлайн в течение первых 60 дней; и 300 долларов кэшбэка, если вы одобрили использование кредитной карты для малого бизнеса и потратили 3000 долларов в течение первых 90 дней.
• Множество отделений — полезно, если вам нужно часто вносить наличные или вы предпочитаете личное общение другим методам.
• Несколько способов отказа от ежемесячной платы — например, ежемесячные покупки на 250 долларов с помощью дебетовой карты.

• Бесплатные депозиты наличными ограничены до 7 500 долларов за цикл выписки; после этого 30 центов за 100 долларов. Если вы выбираете Bank of America из-за простоты внесения денежных вкладов, это может быть неудобно.
• Минимум учетной записи для получения права на бесплатную проверку относительно высок и составляет 3000 долларов в день. Однако есть и другие способы отказаться от оплаты.
• Некоторые онлайн-обозреватели говорят, что служба поддержки клиентов Bank of America уделяет меньше внимания бизнес-клиентам, чем они бы предпочли.

Если вы легко можете претендовать на вступительные предложения Bank of America и не ожидаете каких-либо проблем с ежемесячной отменой комиссии за проверку, открытие нового коммерческого банковского счета может стать отличным способом заработать немного дополнительных денег, когда ваш бизнес еще молод. .

Однако, если вы ищете Bank of America в первую очередь потому, что вашему бизнесу необходимо вносить много наличных каждый месяц, примите во внимание лимит в 7500 долларов для бесплатных вкладов и расходы после того, как вы превысите эту сумму.

–

Если у вас есть в виду банк, приступайте к подготовке документов, необходимых для подачи заявления на открытие коммерческого банковского счета. Когда вы будете готовы сделать следующий шаг, чтобы разделить свои деловые и личные финансы, выберите лучшую кредитную карту для малого бизнеса, соответствующую вашим потребностям.

Дополнительные ресурсы

28 Absolute Best Bank Accounts для малого бизнеса

Лучшие банковские счета для малого бизнеса, которые были открыты

Со сберегательным счетом Business Advantage вы не будете платить комиссию за прекращение платежей, входящие банковские переводы или выбор других услуг . Вы также получите бесплатную интеграцию QuickBooks и сможете открыть вторую учетную запись Business Advantage Checking без дополнительной ежемесячной платы. Хотя сборы сравнительно высоки — 29 долларов.95 за цикл, вы можете избежать их несколькими гибкими способами, такими как расходы с помощью кредитной карты предприятия или поддержание ежемесячного баланса в размере 15 000 долларов США. Bank of America также предлагает услуги по торговле и расчету заработной платы.

Если ваш бизнес имеет умеренную транзакционную активность, пакет Gold Business Checking Package банка США может управлять денежным потоком с помощью 300 бесплатных транзакций за цикл выписки и 100 денежных вкладов. U.S. Bank также предлагает услуги по расчету заработной платы и комплект EZ-Switch, которые помогут вам легко перенести новый бизнес-аккаунт.Вам нужно будет подать заявку лично в одном из 3200 отделений.

Этот анализируемый текущий счет лучше всего подходит для крупных организаций с большим объемом транзакций и сложными потребностями в управлении денежными средствами. Счет обслуживается коммерческим электронным офисом Wells Fargo, который предлагает финансовую отчетность, онлайн-выписки, депонирование через настольные компьютеры, создание ACH и онлайн-переводы. На балансе вашего бизнес-счета создается скидка на прибыль, которую можно использовать для компенсации комиссионных сборов.

Лучшие банковские счета для малого бизнеса с большим объемом транзакций

Если ваш малый бизнес требует 500 транзакций в месяц и средний ежемесячный баланс не менее 10 000 долларов, этот гибкий банковский счет для бизнеса может быть наиболее подходящим для вас. Вы не будете платить комиссию, если достигнете ежемесячного минимального остатка (в противном случае комиссия составляет от 22 до 25 долларов США, в зависимости от вашего штата), и вы можете вносить до 20 000 долларов США в валюте каждый месяц. Citi, который имеет офисы в девяти штатах и ​​Вашингтоне, Д.C. принимает заявки только лично.

С этим банковским счетом PNC для бизнеса нет комиссии за до 500 комбинированных транзакций в месяц. Имея больше возможностей для компенсации ежемесячной платы за обслуживание счета, чем счет компании Business Checking, Business Checking Plus также предлагает бесплатный анализ и анализ денежных потоков. Вы также можете заработать кэшбэк с помощью бонусной программы PNC, а банковский набор Quick Switch Kit упрощает переключение банка. Подайте заявку онлайн, по телефону или лично.

Если вы ведете малый бизнес, который быстро расширяется, обновление учетной записи гражданина может дать вам хороший импульс. Льготы включают в себя 500 бесплатных чековых транзакций за период выписки, скидку 100 долларов на первый заказ чеков, 10-процентную скидку на услуги по начислению заработной платы и бизнес-кредитную карту без годовой платы. Объедините остатки своих бизнес-кредитов, сбережений и счетов денежного рынка, чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание.

Лучшие банковские счета только в Интернете для малого бизнеса

Являясь лидером в мире банковских счетов для бизнеса только в Интернете, Novo предлагает полностью бесплатную проверку бизнеса без скрытых комиссий и не взимает с вас плату за снятие средств в банкоматах и ​​денежные переводы , минимумы остатка на счете или объем транзакции.Овердрафты и снятие средств с недоступных средств — единственные действия, которые повлекут за собой штраф в размере 27 долларов США за нарушение. Откройте счет за считанные минуты со своего телефона всего за 50 долларов, а затем легко оплачивайте счета и переводите деньги между счетами. Переводы ACH — это легкий ветерок, но если вам нужно оформить физический чек, они также позаботятся о вас. Цифровые предприниматели оценят умный анализ и анализ денежных потоков Novo с простой для понимания обратной связью, и, будучи родным от цифровых технологий, этот бизнес-банк также серьезно относится к интеграции, взаимодействуя с QuickBooks, Stripe, Slack и Xero.

Созданный для цифровых предпринимателей, которым нужен доступ к беспроблемным интегрированным инструментам, онлайн-аккаунт в Azlo позволяет отправлять и получать (чеком или банковским переводом) неограниченные внутренние платежи совершенно бесплатно. (Международные платежи в пути.) Azlo легко интегрируется с Stripe и Square, а затем планирует подключиться к Etsy, Paypal, QuickBooks и Xero. В партнерстве с Compass Bank Azlo предлагает поддержку FDIC и все необходимые меры безопасности. Azlo также поддерживает предпринимателей-иммигрантов, которых банк описывает как «наиболее предприимчивую группу в США.С., начиная бизнес в два раза быстрее, чем остальное население ». Без комиссии за международные транзакции, неограниченного количества транзакций, требований к минимальному балансу, комиссии за входящий перевод, мгновенных платежей с другими участниками Azlo и полностью цифровой настройки будущее банковского дела живет здесь.

Разработанный для малых предприятий с умеренной активностью по счетам, Axos (который до недавнего времени назывался Банком Интернета США) не взимает ежемесячных сборов за обслуживание и предлагает неограниченное возмещение сборов за внутренние банкоматы.Вы получите свой первый набор из 50 бесплатных чеков, совместимость с QuickBooks, 200 бесплатных комбинированных транзакций в месяц (в дальнейшем — 30 центов за товар) и бесплатную оплату счетов. Для простого счета минимальный начальный депозит сравнительно выше, чем у некоторых банков в этом списке, и составляет 1000 долларов.

Созданный исключительно для индивидуальных предпринимателей и LLC с одним владельцем, TIAA’s Small Business Checking Account не предлагает ежемесячных сборов за обслуживание и конкурентоспособных годовых процентных ставок (от 0,20 до 0,61 процента) по остаткам. Для открытия счета вам потребуется 1500 долларов США, но вам будут возмещены расходы на банкомат.Другие услуги включают внутренние и внешние банковские переводы, комплексные решения для оплаты счетов, переводы через ACH, а также налоговые платежи штата и федеральные налоги.

Если у вас растущий бизнес с небольшими резервами наличности, этот банковский счет Axos предлагает конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие ежемесячной платы за обслуживание со средним дневным остатком в размере 5000 долларов США. (В противном случае вы будете платить 10 долларов в месяц.) Как и в случае с банковским счетом Basic Business Checking, вы будете получать неограниченное возмещение комиссии за внутренний банкомат и свои первые 50 чеков бесплатно.Но этот счет лучше всего подходит для малого бизнеса с низкой скоростью транзакций: в него входит 50 комбинированных товаров в месяц (после этого с вас будет взиматься плата по 50 центов за каждую единицу) и 60 удаленных депозитов.

Лучшие банки для малого бизнеса в 2021 году

Лучшие банки для малого бизнеса

Наш подход:

Выбор лучшего банковского счета для малого бизнеса сводится к четырем пунктам:

• Вид вашей деятельности
• Потребности вашего бизнеса
• Банковские требования
• Другие льготы

В этом обзоре мы рассмотрим некоторые из лучших национальных банков для малого бизнеса и выясним, что делает их лучшим выбором для различных типов бизнеса.

• Navy Federal Credit Union — лучший вариант банковского обслуживания бизнеса . NFCU предоставляет членам более высокие процентные ставки и отсутствие ежемесячной платы за обслуживание.
• BlueVine — наш выбор для лучший интернет-банк . Они не взимают комиссию и предлагают неограниченное количество ежемесячных транзакций. Интернет-компании, работающие круглосуточно и без выходных, могут работать без непредвиденных комиссий.
• Chase Bank — наш выбор из лучших обычных банков, специально для предприятий с большим количеством депозитов наличными . Chase имеет удобно расположенные отделения, переменные комиссии и индивидуальные варианты проверки.
• Wells Fargo — наш выбор из лучших банков для предприятий, нуждающихся в ссуде SBA 7 (a) , поскольку они являются экспертами в обработке ссуд SBA 7 (a).
• US Bank предлагает лучший бесплатный расчетный счет для бизнеса без комиссии и полезен для предприятий, которые проводят всего несколько ежемесячных транзакций, но нуждаются в большом региональном банке.

Рекомендуется: BlueVine — это онлайн-банк с бесплатной проверкой бизнеса и без ежемесячных комиссий.

Лучший кредитный союз: Navy Federal Credit Union

Navy Federal предлагает несколько банковских счетов для предприятий любого размера. Они предлагают три текущих счета, два сберегательных счета для предприятий и депозитные сертификаты для предприятий (CD).

Единственным недостатком открытия банковского счета в Navy Federal является то, что вам понадобится личный текущий счет там, а для того, чтобы получить его, вы должны иметь военную принадлежность.Однако это можно считать выгодным, учитывая, что кредитные союзы обычно предлагают более высокие процентные ставки и более низкие комиссии, чем банки. Военно-морской флот предлагает 0,05% годовых на их текущий бизнес-счет самого низкого уровня. Большинство банков не предлагают процентов по своим текущим счетам самого низкого уровня.

Вот краткое описание текущего счета для малого бизнеса:

• 0,05% процентная ставка
• Включены первые 30 неэлектронных транзакций; 0,25 доллара США за транзакцию после этого
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Два подписанта

Чтобы открыть текущий счет для бизнеса в Navy Federal, вам необходимо выполнить несколько шагов:

1. Убедитесь, что у всех владельцев есть личный счет в Федеральном кредитном союзе военно-морского флота.
2. Загрузите и заполните приложение Business Solutions.
3. Загрузите и заполните форму бенефициарного владельца.
4. Соберите все необходимые документы.
5. Звоните 1-877-418-1462 с 9 утра до 5 вечера по восточному времени (ожидайте, что потратите час на телефон).

Дополнительные льготы: Navy Federal предлагает дополнительные бизнес-продукты, такие как ссуды и кредитные карты. На своем веб-сайте у них есть раздел, посвященный помощи предприятиям в зависимости от того, на каком этапе их цикла роста они находятся.

ПРОФИ

• Более высокие процентные ставки, чем у большинства банков
• Меньше комиссионных или сервисных сборов на счетах
• Более 30 000 бесплатных банкоматов

Минусы

• Должен быть участником — для вступления требуется военная принадлежность
• Несколько филиалов
• Низкие процентные ставки по сравнению с онлайн-банками

Лучший интернет-банк: BlueVine

BlueVine — это онлайн-банк, в котором вам стоит воспользоваться.Они хорошо подходят для предприятий, которые не обрабатывают много операций с наличными и которым, вероятно, в какой-то момент понадобится бизнес-кредит. BlueVine начинала как кредитор для малого бизнеса, а затем перешла на бизнес-банкинг. У них обоих хорошо получается.

Вот краткое описание их учетной записи Online Business Checking:

• Отсутствие ежемесячных, недостаточных средств (NSF) или комиссии за входящий перевод
• Безлимитные транзакции, минимальный баланс не требуется
• 1.0% процентов при балансе не менее 1000 долларов
• Оплачивайте продавцов и счета через Автоматизированную клиринговую палату (ACH), телеграфом или чеком
• 38000+ банкоматов, без комиссии
• Выделенная поддержка в реальном времени

Чтобы открыть текущий счет для бизнеса в BlueVine , вам нужно будет посетить их веб-сайт, чтобы заполнить онлайн-заявку и предоставить документы о создании вашего бизнеса, идентификационный номер налогоплательщика / EIN и другую основную информацию.

Дополнительные льготы: BlueVine предлагает уникальную услугу оплаты счетов под названием BlueVine Payments. С помощью этой службы вы можете использовать кредитную карту для оплаты поставщикам или кому-либо еще, и BlueVine будет платить им от вашего имени, выписывая им чек или выписывая ACH-платеж. Комиссия за эту услугу составляет 2,9%.

ПРОФИ

• Предлагает отличные бизнес-займы
• Зарабатывайте 1% на остаток на счете свыше 1000 долларов
• Без комиссии — кроме внесения наличных через пункты обслуживания Green Dot
• Безлимитные транзакции — минимальный баланс не требуется
• Депозитные чеки из мобильного приложения BlueVine
• Дружелюбная служба поддержки

Минусы

• Дорогой депозит наличными — 4 доллара.95 за депозит
• Нет отделений — все онлайн

Или прочтите наш полный обзор BlueVine Business Checking

Лучший кирпичный банк: Chase Bank

Если вы управляете бизнесом, который часто делает крупные депозиты наличными, например, в розничной торговле или в ресторане, Chase — это банк, который вам следует проверить.Они хорошо подходят для предприятий, которые обрабатывают большое количество операций с наличными, и для предприятий, которые работают в нескольких физических местах. У Chase более 4700 офисов по всей стране. Chase также предлагает несколько конкурентоспособных вариантов счетов, адаптированных к разным размерам бизнеса.

Вот краткое изложение того, что предлагает Chase:

• Доступ к более чем 16 000 банкоматов Chase и более чем 4700 отделениям Chase
• Низкие комиссии при открытии счета
• Несколько возможностей отказаться от ежемесячной платы
• Разнообразие пакетов, адаптированных к разным размерам бизнеса
• Более высокие процентные ставки и другие преимущества при объединении нескольких счетов
• Удобный веб-сайт и мобильное приложение

Чтобы открыть расчетный счет для бизнеса в Chase , вам необходимо посетить их веб-сайт или перейти в филиал, заполнить заявку и предоставить документы о создании вашего бизнеса, идентификационный номер налогоплательщика / идентификационный номер работодателя (EIN), водительский лицензия или выданное государством удостоверение личности, а также другая основная личная и деловая информация.

Дополнительные льготы: Chase предлагает несколько типов текущих счетов для бизнеса. Более того, они также предлагают несколько сберегательных счетов для бизнеса. Каждый аккаунт, который они предлагают, разработан, чтобы помочь разным видам бизнеса, работающим в разных обстоятельствах.

ПРОФИ

• Более 4700 отделений, более 16000 банкоматов
• Крупнейший банк США, большая часть активов
• Многочисленные типы банковских счетов для предприятий, универсальность
• Отличное мобильное приложение и сайт
• Несколько способов снятия комиссии
• Обслуживание клиентов 24/7

Минусы

• Процентные ставки по сберегательным счетам для предприятий находятся на нижнем уровне.
• Премиум-проверка бизнеса стоит дорого — их учетная запись Platinum Business Checking стоит примерно 95 долларов в месяц

Лучший банк для кредитов SBA 7 (a): Wells Fargo

Если ваш бизнес нуждается в финансировании или вы подозреваете, что в какой-то момент вам понадобится бизнес-кредит, то вы можете подумать о банке, который специализируется на кредитовании малого бизнеса, в частности, Small Business Administration (SBA) 7 (a) кредиты.Мы провели небольшое исследование и обнаружили, что крупнейший банк Wells Fargo — один из лучших банков, с которым можно вести дела, если вы пытаетесь получить одобрение на получение ссуды SBA 7 (a). Для малых предприятий Wells Fargo предлагает то, что они называют Simple Business Checking.

Вот краткое описание их банковского счета для малого бизнеса:

• Первые 50 транзакций бесплатны
• Включено за период оплаты бесплатно
• Первые 3000 долларов наличными на депозитах обрабатываются бесплатно за период комиссии
• Текстовый и мобильный банкинг
• Доступ к их Национальному бизнес-банковскому центру (т.е., их телефонный центр обслуживания клиентов малого бизнеса)

Вы можете легко открыть коммерческий банковский счет онлайн в Wells Fargo. Просто заполните онлайн-заявку, как только вы наберете следующие данные:

• Действительное имя пользователя и пароль интернет-банка Wells Fargo
• Номер социального страхования
• Регистрационный номер налогоплательщика
• Действующие водительские права или государственный идентификатор
• Информация о регистрации бизнеса в штате или территории США.Они не принимают заявки от компаний, созданных за пределами США, если только бизнес не находится на территории США.
• $ 25 начальный депозит

Дополнительные льготы: Wells Fargo предлагает дополнительные бизнес-продукты, такие как ссуды SBA 7 (a) и кредитные карты. Вы также можете воспользоваться услугой Card Studio Design, бесплатной услугой, которая позволяет вам персонализировать дебетовую карту вашей компании с помощью логотипа вашей компании и слогана. Когда ваш бизнес будет готов, вы также можете подать заявку на открытие торгового счета и услуги по расчету заработной платы.

ПРОФИ

• 8700 отделений и 13000 банкоматов
• Четыре различных бизнес-счета, большая гибкость
• Многочисленные способы полного отказа от комиссии
• Бонусы, когда вы привязываете бизнес-кредитную карту к своему текущему счету, кэшбэк и т. Д.

Минусы

• Ставки по сберегательным счетам ниже среднего
• О проблемах с мобильным приложением, о которых сообщили клиенты

Лучший бесплатный банковский счет для бизнеса: US Bank

Банковский счет без комиссии может быть тем, что вам нужно, если вы начинаете бизнес с небольшим количеством ожидаемых ежемесячных транзакций.Есть множество банков, предлагающих счета без комиссии, но один из них выделяется среди остальных: Банк США. Что отличает US Bank от большинства других бесплатных банковских счетов, так это размер самого банка. US Bank является пятым по величине банком в Соединенных Штатах, что делает его отличным выбором для предприятий, расположенных на Среднем Западе или в западной части Соединенных Штатов. У US Bank 2 895 отделений в 26 штатах.

Вот краткое описание их бесплатного текущего счета для малого бизнеса (банковский счет Silver Business Checking) :

• Мобильный банкинг с оплатой счетов
• Услуги торгового счета для приема кредитных карт
• Проверка предотвращения мошенничества
• Дистанционное внесение чеков
• Защита от овердрафта

Вы можете открыть текущий счет в банке США онлайн или посетив физический филиал. Чтобы открыть счет в коммерческом банке США, вам понадобится следующее:

• EIN или идентификационный номер налогоплательщика (индивидуальные предприниматели могут использовать номер социального страхования владельца)
• Учредительный договор, устав организации или устав или аналогичный юридический документ, в котором указывается, когда была создана ваша компания (не требуется для индивидуальных предпринимателей)
• Удостоверение личности с фотографией и номер социального страхования государственного образца для вас и других лиц, уполномоченных подписывать чеки или совершать транзакции от имени вашей организации

Для дополнительных льгот банк США предлагает дополнительные функции для своего текущего счета Silver Business, например:

• 125 бесплатных транзакций за цикл выписки
• 25 бесплатных депозитов наличными за цикл выписки
• Скидка 50% на первый чековый заказ до 50 $
• Скидка 50% на Золотой персональный пакет при проверке ежемесячной платы за обслуживание

ПРОФИ

• Отличное приложение для мобильного банкинга
• Нет минимальных требований для бесплатной проверки
• Множество населенных пунктов на Среднем Западе и в западной половине США

Минусы

• Высокие комиссии, включая комиссию за овердрафт, перевод и лимит депозита наличными
• Меньше возможностей, чем предлагают некоторые банки-конкуренты

Часто задаваемые вопросы о банковском обслуживании малого бизнеса

Зачем вам нужен бизнес-счет в банке?

Есть множество причин, по которым вам нужен банковский счет для бизнеса.Основные причины иметь счет в банке для бизнеса — защитить вашу ограниченную ответственность, чтобы вы не пробили корпоративную завесу. Кроме того, вы хотите иметь счет в банке для бизнеса, чтобы получить бизнес-кредит и иметь возможность собирать и защищать свой бизнес-доход.

Нам нравится BlueVine для онлайн-банкинга. Их текущий счет онлайн-бизнеса обеспечивает процентную ставку 1%, если вы держите баланс в размере 1000 долларов США на счете.

Посетите наш обзор BlueVine, чтобы узнать больше о том, почему мы ставим BlueVine №1 для онлайн-бизнеса.

Является ли Bank of America хорошим банком для малого бизнеса?

Они не вошли в нашу пятерку лучших, но Bank of America — это банк с национальным брендом, у которого есть отделения рядом с ресторанами и магазинами, что делает его хорошим банком для предприятий, которые собирают много наличных. Наличие отделения рядом с вашим рестораном или розничным магазином позволит упростить и безопаснее сдавать эти ежедневные депозиты наличными.

У кого самый лучший текущий счет для малого бизнеса?

Лучшим текущим счетом для малого бизнеса будет банк, который предлагает вам определенные функции, необходимые для успешного ведения вашего бизнеса, а также банк, предлагающий наименьшие комиссии и самые высокие процентные ставки.Целесообразно проверить окрестности, но если вы думаете об открытии онлайн-бизнеса, BlueVine, вероятно, будет лучшим вариантом.

Кредитные союзы лучше для бизнес-счетов?

Кредитные союзы не обязательно лучше. Кредитные союзы обычно предлагают более высокие ставки и меньше комиссий, но могут иметь меньше возможностей. По этой причине мы рекомендуем вам взвесить все «за» и «против» и решить, является ли кредитный союз вашим лучшим вариантом или нет.

Какой банк лучше всего подходит для ООО?

Мы советуем малому бизнесу создавать компании с ограниченной ответственностью (LLC) при открытии бизнеса.Мы можем научить вас, как именно создать ООО, чтобы сэкономить вам немного денег, и мы упрощаем процесс создания ООО. Выбор лучшего банка для ООО во многом будет зависеть от потребностей вашего бизнеса.

Какой бизнес-аккаунт лучше?

Слово «лучший» в лучшем случае относительное. Если вам нужен банковский счет, отвечающий всем потребностям вашего малого бизнеса, возможно, вам придется долго делать покупки. Мы просим вас подумать о том, чтобы провести некоторый самоанализ и определить наиболее важные функции, которые вам нужны в банке, и сузить круг вариантов до тех пор, пока вы не найдете единственный лучший банк, который больше всего поможет вашему бизнесу.

Что малому бизнесу следует искать в банковском счете?

Малый бизнес должен определить свои уникальные потребности, а затем подобрать банк, который их удовлетворяет. Например, если вы ведете бизнес только в Интернете, лучше всего обратиться в такой онлайн-банк, как BlueVine, потому что они предложат вам более выгодные ставки, меньшие комиссии и вы получите неограниченное количество транзакций.

Каждый бизнес может получить выгоду от найма бухгалтера для малого бизнеса.