Что делать если просрочил кредит: Последствия просроченных платежей по кредиту перед банком

Содержание

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

https://ria.ru/20200513/1571385980.html

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю — РИА Новости, 13.05.2020

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно… РИА Новости, 13.05.2020

2020-05-13T15:38

2020-05-13T15:38

2020-05-13T15:38

экономика

лаборатория касперского

хоум кредит

национальное бюро кредитных историй

александр викулин

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_0:320:3072:2048_1920x0_80_0_0_ffbbfba89891dfd22f02700732c15a52.jpg

МОСКВА, 13 мая — РИА Новости. Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно удалить или подменить, рассказали опрошенные РИА Новости эксперты. Недавно стало известно о новой уловке мошенников, связанной с кредитной историей. Так, гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля рассказал, что злоумышленники на фоне введения в России ограничительных мер из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагать поправить якобы испорченную кредитную историю через специальный сайт, однако при попытке использовать его у клиента крадут деньги.Старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского» Татьяна Сидорина указывает, что описанная схема напоминает разновидность скама (онлайн-мошенничества) и предупредила, что человек рискует сохранностью своей платёжной информации, если, идя на поводу у мошенников, вводил данные своей карты. А адвокат BMS Law Firm Александр Иноядов допустил, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения неправомерных действий.Как безопасно проверить кредитную историю?Консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинансы. рф», эксперт Национального центра финансовой грамотности Владислава Фаизова указывает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю, это запросить на сайте или в приложении Госуслуг выписку с информацией, в каких именно кредитных бюро она хранится. Выписка со списком бюро кредитных историй с официальными реквизитами будет сформирована в течение 15 минут. Затем нужно на официальном сайте каждого бюро заказать свой отчет по кредитной истории, его пришлют на электронную почту.Аналитик банка «Хоум Кредит», официальный партнер Национального центра финансовой грамотности Станислав Дужинский указывает, что помимо бюро кредитных историй можно обратиться в банк, который выдал кредит. Также, по его словам, узнать, в каком бюро хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.Эксперты подчеркивают, что два раза в год отчет о кредитной истории бюро обязаны предоставлять бесплатно.Что делать, если кредитная история испорчена?Фаизова утверждает, что испорченную кредитную историю «однозначно можно улучшить», однако сразу предупреждает, что на это уйдет достаточно много времени. «Если у заемщика действительно серьезная ситуация, то это займет около 12 месяцев, может даже больше. Никаких тайных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасть на удочку мошенников, не верьте в сказки, что кредитную историю можно удалить, подменить», — отметила эксперт.Для того, чтобы улучшить кредитную историю, по ее словам, во-первых, нужно посмотреть, имеются ли просрочки, штрафы, незакрытые обязательства на данный момент. Если они есть, то следует обратиться в кредитные организации, где брался заем, для решения данного вопроса. Следующим шагом нужно начать планомерно исправлять кредитную историю. Для этого нужно взять в банке небольшой целевой кредит и выплачивать его вовремя, без просрочек. «Некоторые банки предоставляют такую услугу, как исправление кредитной истории. Смысл как раз заключается в том, что вам выдают небольшой кредит, который вы вовремя должны гасить», — отметила Фаизова.Аналитик «Хоум Кредит» Дужинский подчеркивает, что если человек просрочил довольно большую сумму на протяжении длительного времени – три месяца и больше, то ему практически невозможно получить кредит в банках. «Единственное, что излечит такого клиента — время, так как некоторые банки амнистируют просрочку, полученную больше 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, POS-кредитов и заново строить свою кредитную историю», — указывает аналитик.Если речь идет о не очень больших просрочках, то их реально исправить через качественные погашения в срок в дальнейшем, рассказал Дужинский. Конечно же, к такому клиенту банк будет относиться с большим подозрением, но все равно у него есть шансы взять тот же самый POS-кредит и доказать, что он совершил бывшие просрочки случайно и больше такого не повторится. «Чем обильнее и качественнее кредитная история у клиента, тем более высоко его оценит банк, даже в случае каких-то некритических просрочек», — добавил он.С Дужинским и Фаизовой согласен также начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов и указывает, что улучшение рейтинга платежеспособности невозможно без выполнения определенных процедур в организации-кредиторе. «Текущую просрочку можно и нужно погашать и реструктуризировать в банке, а если заем был получен не в кредитной организации, то и в этом случае следует общаться именно с кредитором», — указал Сизов.

https://ria.ru/20200513/1571363842.html

https://ria.ru/20200503/1570909482.html

https://ria.ru/20200422/1570385838.html

https://ria.ru/20200508/1571167887.html

https://ria.ru/20200413/1569960884.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_ab484103784660324b42b0e8645d41d9.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, лаборатория касперского, хоум кредит , национальное бюро кредитных историй, александр викулин

МОСКВА, 13 мая — РИА Новости. Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно удалить или подменить, рассказали опрошенные РИА Новости эксперты.

Недавно стало известно о новой уловке мошенников, связанной с кредитной историей. Так, гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля рассказал, что злоумышленники на фоне введения в России ограничительных мер из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагать поправить якобы испорченную кредитную историю через специальный сайт, однако при попытке использовать его у клиента крадут деньги.

13 мая 2020, 11:17

Банки снизили уровень одобрения по кредитам до рекордного минимума Старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского» Татьяна Сидорина указывает, что описанная схема напоминает разновидность скама (онлайн-мошенничества) и предупредила, что человек рискует сохранностью своей платёжной информации, если, идя на поводу у мошенников, вводил данные своей карты. А адвокат BMS Law Firm Александр Иноядов допустил, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения неправомерных действий.

Как безопасно проверить кредитную историю?

Консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинансы.рф», эксперт Национального центра финансовой грамотности Владислава Фаизова указывает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю, это запросить на сайте или в приложении Госуслуг выписку с информацией, в каких именно кредитных бюро она хранится. Выписка со списком бюро кредитных историй с официальными реквизитами будет сформирована в течение 15 минут. Затем нужно на официальном сайте каждого бюро заказать свой отчет по кредитной истории, его пришлют на электронную почту.

3 мая 2020, 03:19

Эксперт рассказал о главных признаках финансового мошенничестваАналитик банка «Хоум Кредит», официальный партнер Национального центра финансовой грамотности Станислав Дужинский указывает, что помимо бюро кредитных историй можно обратиться в банк, который выдал кредит. Также, по его словам, узнать, в каком бюро хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.

Эксперты подчеркивают, что два раза в год отчет о кредитной истории бюро обязаны предоставлять бесплатно.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Фаизова утверждает, что испорченную кредитную историю «однозначно можно улучшить», однако сразу предупреждает, что на это уйдет достаточно много времени. «Если у заемщика действительно серьезная ситуация, то это займет около 12 месяцев, может даже больше. Никаких тайных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасть на удочку мошенников, не верьте в сказки, что кредитную историю можно удалить, подменить», — отметила эксперт.

22 апреля 2020, 05:41

Исследование показало падение спроса на кредиты в России

Для того, чтобы улучшить кредитную историю, по ее словам, во-первых, нужно посмотреть, имеются ли просрочки, штрафы, незакрытые обязательства на данный момент. Если они есть, то следует обратиться в кредитные организации, где брался заем, для решения данного вопроса. Следующим шагом нужно начать планомерно исправлять кредитную историю. Для этого нужно взять в банке небольшой целевой кредит и выплачивать его вовремя, без просрочек. «Некоторые банки предоставляют такую услугу, как исправление кредитной истории. Смысл как раз заключается в том, что вам выдают небольшой кредит, который вы вовремя должны гасить», — отметила Фаизова.

Аналитик «Хоум Кредит» Дужинский подчеркивает, что если человек просрочил довольно большую сумму на протяжении длительного времени – три месяца и больше, то ему практически невозможно получить кредит в банках. «Единственное, что излечит такого клиента — время, так как некоторые банки амнистируют просрочку, полученную больше 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, POS-кредитов и заново строить свою кредитную историю», — указывает аналитик.

8 мая 2020, 16:00

Россияне подали на реструктуризацию кредитов 1,4 миллиона заявок

Если речь идет о не очень больших просрочках, то их реально исправить через качественные погашения в срок в дальнейшем, рассказал Дужинский. Конечно же, к такому клиенту банк будет относиться с большим подозрением, но все равно у него есть шансы взять тот же самый POS-кредит и доказать, что он совершил бывшие просрочки случайно и больше такого не повторится. «Чем обильнее и качественнее кредитная история у клиента, тем более высоко его оценит банк, даже в случае каких-то некритических просрочек», — добавил он.

С Дужинским и Фаизовой согласен также начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов и указывает, что улучшение рейтинга платежеспособности невозможно без выполнения определенных процедур в организации-кредиторе. «Текущую просрочку можно и нужно погашать и реструктуризировать в банке, а если заем был получен не в кредитной организации, то и в этом случае следует общаться именно с кредитором», — указал Сизов.

13 апреля 2020, 14:41

Как экономить деньги и что покупать в кризис в 2020-м

могут ли забрать машину за долги по кредиту

Кризисы и финансовые сложности особенно сильно задевают людей, которые имеют какие-либо обязательства перед банком. Если человек теряет возможность платить вследствие каких-либо обстоятельств, частой реакцией становится паника. Заемщика начинают одолевать опасения, что значимое имущество, например, автомобиль, могут отобрать в счет задолженности. Не переживайте. Давайте разберемся, может ли такое произойти и в каких случаях.

Содержание статьи

Определяемся с типом кредита

Автокредит

Если речь идет о долге по автокредиту, риск лишиться автомобиля есть. Но не переживайте: единожды пропустив платеж, Вы не потеряете машину. Возможно, вам придется оплатить штрафы и пени от банка, но на этом санкции закончатся. Однако при длительном отсутствии платежей и невозможности связаться с заемщиком банк вправе потребовать автомобиль в счет уплаты задолженности. Это законно, так как при взятии автокредита машина автоматически становится залоговым имуществом, и на нее накладывается обременение. Впрочем, даже в этом случае для потери кредитного автомобиля нужно не платить как минимум несколько месяцев. В большинстве случаев кредитору и заемщику выгоднее договориться еще до того, как ситуация приобретет такие масштабы.

Потребительский кредит с залогом

Если человек занимает у банка большую сумму, тот может потребовать указать какое-либо имущество в качестве залога, в том числе машину. Если заемщик по какой-то причине теряет возможность выплачивать обязательства, кредитор вправе забрать залоговое имущество и выставить его на торги. Для этого необходимо решение суда, но тот в подавляющем большинстве случаев встает на сторону банка, так как машина находится под обременением.

После судебного решения у заемщика есть время, чтобы добровольно отдать авто, или в дело вступят приставы — они вправе самостоятельно забрать залоговое имущество без согласия владельца. Однако, как и в предыдущем случае, и кредитору, и заемщику выгоднее найти пути решения в досудебном порядке, а не обращаться в суд.

Кредит без залога

Если автомобиль не является залоговым имуществом, его все еще можно лишиться — но только если неуплата достигла критических масштабов, и кредитор обратился в суд. После того как задолженность передается в Федеральную службу судебных приставов, сотрудники ФССП получают право арестовывать имущество заемщика и реализовывать в счет погашения задолженности. На что накладывать арест, определяют сами приставы. Однако такое происходит относительно редко: оптимальный вариант — не допускать судебных разбирательств и обговаривать условия погашения в досудебном порядке. Так Вы не лишитесь имущества.

Читайте также: Что делать, если нечем платить долг за автомобиль?

Что будет, если не платить по кредиту

Как правило, едва начинается просрочка, банк начисляет заемщику штрафы и пени, которые увеличивают размер задолженности.

Если клиент вовремя оплатил обязательства, все возвращается на круги своя. Но длительное отсутствие платежей влечет за собой:

  • стремительный рост просроченной задолженности;
  • попытки банка связаться с заемщиком и убедить его заплатить;
  • предложения о передаче залогового имущества, если такое есть;
  • в конечном итоге — продажа права на задолженность коллекторскому агентству или обращение в суд.

В дальнейшем человек разбирается либо с коллекторами, либо с судебными приставами. В большинстве случаев первый вариант предпочтительнее: агентство не имеет права начислять добавочные выплаты, но может списать часть задолженности. Суд же с большой вероятностью приведет к аресту имущества и потере машины.

Чего не стоит делать

  • Игнорировать просрочку. Бывает, что люди, паникуя, начинают абстрагироваться от проблемы и игнорировать ее. Некоторые надеются, что срок исковой давности поможет списать задолженность (это не так), другие просто опасаются действовать. Но такая тактика вернее остальных приведет к потере машины: банк обратится в суд. Не переживайте: в большинстве случаев решить проблему можно и без попыток скрыться от кредитора.
  • Переписывать машину. Еще один необдуманный поступок — переписать авто на родственника или друга. Это не поможет, если на машине есть обременение: банк или судебные приставы остаются вправе ее забрать, даже если владелец по документам изменился.
  • Брать новые кредиты. Новый кредит для погашения старого — в большинстве случаев неверная тактика, которая только повысит Вашу финансовую нагрузку. Более оптимальным выходом будут переговоры с кредитором и составление новых условий выплат.
Узнайте: Сколько актуальных вакансий в вашем городе?

Как не потерять машину

Не переживайте. Найти выход можно из любой ситуации.

Если Вы потеряли возможность платить по автокредиту, но не хотите лишиться машины, оптимальным решением для Вас будет связь с кредитором. Объясните свои обстоятельства как есть и постарайтесь договориться об одном из возможных решений:

  • предоставление «кредитных каникул», если сложности у Вас временные;
  • реструктуризация кредита, если возможность выплачивать прежнюю сумму Вы потеряли надолго;
  • рефинансирование займа под новые условия, возможно, даже в другом банке.

Главное — сохранять трезвую голову и не поддаваться панике. Если Вы сделаете все правильно, а банк пойдет Вам навстречу, Вы сможете сохранить кредитный автомобиль и избавиться от просрочек.

Можно ли исправить плохую кредитную историю? Часть I

Давайте поговорим про деньги. Точнее, про заемные средства. 90% предпринимателей рано или поздно отправляются в банк за кредитом. Отлично, если решение было взвешенным и займ помог в развитии бизнеса. А если человек прогорел и не вернул кредит? Или пару  раз просрочил обязательный платеж?  А быть может, банки по непонятным причинам начали дружно отказывать вам в кредите?

Что тогда делать? Читать серию наших статей про кредитные истории.

За вами следят. Про вас всё знают

Если вы хоть раз в жизни брали в банке кредит, то у вас стопроцентно есть кредитная история. Это досье на заемщика, в котором синхронизируются все ваши отношения с банками. Хранится досье в бюро кредитных историй (далее — БКИ) в течение 10 лет (с момента внесения в него последней записи).

В России около 20 законно работающих бюро кредитных историй, которые должны быть включены в государственный реестр и чья деятельность регулируется законом «О кредитных историях». Однако практика показывает, что основная часть данных сосредоточена у четырех игроков этого специфического рынка. Так, в числе лидеров значатся «Национальное бюро кредитных историй», «Кредитное Бюро Русский стандарт», «Объединенное кредитное бюро» и «Эквифакс Кредит Сервис».

Все без исключения банки имеют договор с одним или несколькими бюро кредитных историй, куда и отправляют сведения о своих заемщиках: ФИО, паспортные данные, сведения о взятых кредитах (срок, сумма, порядок погашения). База актуализируется быстро, любые изменения обычно вносятся в досье в течение 3-5 дней.

Чем крупнее БКИ, тем с большим количеством банков оно сотрудничает, следовательно, может максимально объективно отражать данные о кредитной истории заемщика. Например, в Национальное бюро кредитных историй стекаются данные из более чем 3000 финансово-кредитных организаций. А в ООО «Кредитное бюро Русский стандарт» хранится свыше 140 миллионов досье.

Доверяй, но проверяй

Зачем  банки «пробивают» клиентов в БКИ перед выдачей кредитов — всем понятно. Они просто оценивают надежность потенциального заемщика. Но! Простым гражданам тоже стоит периодически мониторить свой кредитный рейтинг.  И вот почему это регулярно стоит делать:

  • проверять банк и лично контролировать своевременность внесения денежных средств за пользование кредитом. Например, при проведении платежа через банк произошел технический сбой. Заемщик уверен, что он внес платеж вовремя, а система фиксирует его платеж как просрочку;
  • обращение в БКИ — способ выяснить, почему кредитные организации по непонятным причинам начали дружно отказывать вам в заемных средствах;
  • зная свою кредитную историю, можно спрогнозировать примерное решение банков по выдаче кредита, размер кредитной ставки и сроки кредитования. Чем чище история, тем лояльнее к вам относится банк;
  • если вы теряли паспорт и хотите убедиться, что кто-то не набрал на ваше имя заемных средств.

Как проверить свой кредитный рейтинг?

Это не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Главное, знать, что каждый заемщик имеет полное право два раза в год совершенно бесплатно запросить свою кредитную историю у БКИ. Последующие запросы обрабатываются уже за небольшую плату.

Для того, чтобы узнать, в какое именно БКИ ваш банк отправлял сведения (а банк вам, возможно, этого не скажет), нужно знать код, который присваивается каждому заемщику  при оформлении кредита.

Возможно, финансово-кредитная организация, одобрившая кредит, такой код клиенту сообщить «забыла». Не стесняйтесь: обратитесь  в свой банк и потребуйте этот код вам  продублировать. Отказать кредитор в такой просьбе просто не имеет права.

Далее в помощь центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), созданный Банком России (ЦБ).

При наличии кода нужно подать запрос через сайт Банка России, для этого достаточно указать свои паспортные данные и адрес электронной почты. В ответ регулятор пришлет   данные о том, в каком именно БКИ хранятся сведения. Вот туда вам и нужно. 

Как общаться с БКИ?

Для начала запомните одно железное правило: никогда не пользуйтесь услугами посредников. В интернете вы наверняка наткнетесь на предложения мошенников, которые пообещают вам найти данные, если вы просто подтвердите свою личность с помощью смс-сообщения. Деньги с вашего телефона спишутся, а выписку из своей кредитной истории вы так и не увидите. Обращаться нужно непосредственно в то бюро, на которое вам указал ЦБ. У всех компаний есть официальные сайты.

Вот какими способами можно связаться с БКИ.

Самый простой — лично посетить бюро и предоставить свой паспорт. Все дальнейшие действия подскажут сотрудники данной организации. Кстати, во время визита стоит расспросить о возможности создания «личного кабинета» и возможности его идентификации.

Второй способ — обратиться к партнерам бюро в вашем регионе (возможно, есть и региональное отделении компании) и заказать услугу курьерской доставки документа.  Реестр партнеров и данные о них всегда можно уточнить на сайте бюро или с помощью звонка.

Третий способ — направить запрос по почте (письмо с уведомлением о вручении), но для этого придется самостоятельно заполнить заявку на получение кредитной истории (предварительно стоит уточнить — в свободной форме или у бюро есть утвержденный образец) и заверить эту заявку у нотариуса. Если такое письмо отправляется второй или третий раз за год, то необходимо приложить квитанцию об оплате услуги (стоимость услуги уточняется у сотрудников БКИ).

Четвертый способ — отправить запрос телеграммой. Условия отправки депеши у каждого бюро могут немного разниться. Одним будет достаточно, что вашу личность на почте идентифицирует сотрудник почты. Другие бюро требуют указать множество ваших личных данных.

После отправки писем и телеграмм представители БКИ обычно оперативно связываются с заказчиком и помогают ему решить все вопросы.

Продолжение читайте в нашей статье: Можно ли исправить плохую кредитную историю? Часть II

Как себя вести, если у вас накопились просроченные кредиты

Красиво жить не запретишь, особенно сейчас, когда реклама кредитов и микрозаймов светится на каждом углу. Получить определенную сумму наличными или оформить кредитную карту с большим лимитом очень просто — во многих банках для этого достаточно предъявить пару документов. При подписании договора большинство заемщиков представляет, с каких доходов будет отдавать долги: с зарплаты, обещанной премии, только что найденной подработки. Но в случае форс-мажора — кризиса, болезни, увольнения — свободных денег становится гораздо меньше.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), около 6 млн россиян испытывают сложности с выплатой кредитов. У каждого второго должника сумма ежемесячных платежей превышает 60% дохода. Чаще всего просрочки случаются у владельцев кредитных карточек (25 % от общего числа). За ними следуют люди с потребительскими кредитами (20%), автокредитами (11%) и ипотекой (5%). По расчетам Центробанка, количество должников с двумя займами и более достигает 34-39%.

Снежный ком долгов

Бытует мнение, что в кредитную яму чаще всего попадают люди безответственные и плохо контролирующие свои расходы. Но ситуации бывают разными.

  1. Виктору Петровичу потребовалась серьезная сумма на лечение, и он оформил кредит в одном из крупных банков. На старте ежемесячный платеж составлял 15% от заработной платы. После болезни у мужчины появились осложнения, врачи запретили ему ездить в командировки и порекомендовали найти более спокойную работу. Вместе со сменой вида деятельности упали доходы — на кредитный платеж стало уходить более 40% зарплаты, которую к тому же стали задерживать. Виктор Петрович начал брать микрозаймы, чтобы не просрочить выплаты. Через полгода кредитная нагрузка стала больше ежемесячного дохода.
  2. Инна оформила кредит на отпуск, но после возвращения из Таиланда ее ждал неприятный сюрприз — она попала под сокращение на работе. До этого девушка покупала в рассрочку айфон и сумочку от известного модельера. Инна перестала платить по кредитам и отвечать на звонки из банка, надеясь, что ситуация решится сама собой. Она была очень удивлена, когда в дверь позвонили коллекторы и предъявили огромную сумму задолженности.

Виктор Петрович обратился за кредитом по жизненной необходимости, а Инна — ради развлечений и отдыха. Но для банка нет никакой разницы, на что были потрачены деньги. По крайней мере, в том случае, когда должник не идет на контакт или берет новые кредиты для погашения старых. Любой долг перед банком проходит пять этапов: пре-коллекшен, мягкий (soft) и жесткий (hard) коллекшен, суд и приставы. На каждой стадии к основной сумме добавляются пени и штрафы. Если Геннадий Петрович и Инна продолжат избегать общения с банком, они могут лишиться имущества.

Ответим в течение 60 секунд

Как это работает

При самом неблагоприятном раскладе ситуация развивается следующим образом:

  1. Пре-коллекшен. Банк напоминает о дате ежемесячного платежа по телефону или электронной почте. Если вы внесете деньги на пару дней позже указанного в договоре срока, вам выпишут штраф.
  2. Мягкий коллекшен. При просрочке в 2-3 месяца в дело вступают сотрудники банка. Они попытаются узнать, что случилось, и предложат варианты решения проблемы. На этом этапе можно договориться об отсрочке или реструктуризации долга.
  3. Жесткий коллекшен. Если должник не выходит на связь, банк постарается избавиться от обузы. Он передаст дело коллекторскому агентству или в суд. К этому моменту долг увеличивается в несколько раз, но шанс договориться по-хорошему все еще есть. Для этого вы должны доказать, что просрочка произошла по серьезным причинам.
  4. Суд. Рано или поздно коллекторам надоест сотрясать воздух, и они передадут дело в суд. Хорошая новость — во время процесса проценты и штрафы не начисляются. Плохая — за удобный график погашения долга придется бороться. Для этого нужно нанимать адвоката.
  5. Приставы. Если должник не будет платить по судебному решению, дело перейдет в службу приставов. Они могут заблокировать счета, арестовать или продать имущество.

Лучше не доводить дело до четвертого и пятого этапов. Как правило, банки заинтересованы в погашении долга, поэтому с ними можно обсудить более мягкие условия. Договориться с приставами не получится — придется отвечать собственным имуществом.

Как себя вести

НельзяКак быть
Ждать, что банк забудет о вашем долге. Проценты и штрафы все равно будут начисляться.Свяжитесь с банком и сообщите о возникших проблемах с финансами. Это зачтется.
Игнорировать звонки и письма. Так вы попадете в базу сомнительных заемщиков.Честно расскажите, почему просрочили платежи. Покажите документы, подтверждающие ваши слова. Если проблема с деньгами кратковременная, попросите отсрочку.
Брать новые кредиты. Вы не погасите долг, а только увеличите его.Договоритесь о реструктуризации. Если кредитов несколько, и они находятся в разных финансовых учреждениях, постарайтесь перенести их в один банк. Эта процедура называется рефинансированием.
Впадать в панику. Общение с коллекторами — дело не из приятных, но нужно держать себя в руках.Коллекторы не имеют права угрожать вам или вашим близким. Если это происходит, обращайтесь в полицию.
Дожидаться, пока дело попадет в суд. Если имущество будут продавать с аукциона, вы потеряете до 50% от его реальной стоимости.Продайте имущество добровольно и используйте полученные средства, чтобы погасить долг.
Пытаться действовать самостоятельно.Обращайтесь к юристам, пользуйтесь бесплатными сервисами и консультациями.

Стрессовые ситуации заставляют нас действовать импульсивно, и этим часто пользуются мошенники. Трудно избежать соблазна, когда вам предлагают якобы законные способы избавиться от долгов и обнулить плохую кредитную историю. Вместо того чтобы платить за сомнительную услугу, отнесите эти деньги в банк. Сосредоточьтесь на переговорах с кредитором, и вы обязательно возьмете ситуацию под контроль.

Наши дела по теме

Споры с банками и МФО

Есть ли жизнь после кредита: как быть, если вы просрочили платежи Статья: Есть ли жизнь после кредита: как быть, если вы просрочили платежи

Рейтинг статьи

Что такое просроченная ссуда — влияние просроченной ссуды на ваш кредитный рейтинг

Многие из нас без колебаний берут ссуду, когда нам нужны средства для удовлетворения наших различных потребностей и финансовых чрезвычайных ситуаций. Кредиторы предоставляют различные виды займов, такие как личный заем, жилищный заем, автокредит, золотой заем и т. Д. Клиенты возвращают сумму займа вместе с процентами, взимаемыми кредитором, посредством равных ежемесячных платежей (EMI). Но иногда из-за непредвиденных обстоятельств клиенты сталкиваются с финансовым кризисом и не могут вовремя погасить ссуду.Сумма ссуды, которую клиенты не могут погасить вовремя, называется суммой просроченной ссуды.

Как видно из самого названия, сумма просроченной ссуды — это сумма, остающаяся невыплаченной даже после установленной даты платежа. Допустим, клиент должен выплатить EMI по личному кредиту в размере 9 000 индийских рупий в определенный день. Если он не сможет выплатить эту сумму EMI до установленного срока, эта сумма будет Суммой просроченной ссуды. Кредитор начнет взимать процентную ставку по этой просроченной ссуде. Таким образом, если физическое лицо продолжает пропускать свои платежи EMI в течение длительного периода, сумма просроченной ссуды может увеличиться из-за различных штрафов и дополнительных процентов за просрочку платежа.Банки обычно взимают 2% в месяц в качестве дополнительной процентной ставки (штрафная процентная ставка) за просрочку платежа в случае личной ссуды.

Концепция просроченной ссуды остается неизменной для всех ссуд (обеспеченных и необеспеченных), поскольку каждая ссуда должна быть погашена вовремя. Однако процентные ставки и штрафы могут варьироваться от одного кредитора к другому. Теперь, когда вы знаете, что такое просроченная ссуда, вы захотите узнать, как она влияет на финансовую жизнь человека. Продолжайте читать, чтобы узнать больше!

Влияние просроченной ссуды на ваш кредитный отчет и общие финансы

Рекомендуется всегда своевременно выплачивать EMI по ссуде.Если вы пропустите хотя бы один EMI, это может навредить вашей финансовой жизни. Когда у вас есть просроченная сумма кредита, это влияет на вас во многих отношениях. Мы показываем некоторые из наиболее важных, чтобы вы могли лучше понять. Посмотри.

Влияние на кредитный отчет

Предположим, вы берете жилищный заем на 20 лет и вовремя оплачиваете EMI. Но по прошествии двух лет из-за некоторого финансового стресса вы впервые за время своего пребывания в должности не можете вовремя выплатить EMI. Кредитор сообщает о каждой вашей транзакции в различные кредитные бюро, и любая из пропущенных выплат будет отражена в вашем кредитном отчете.Единственный просроченный платеж не так сильно повлияет на ваш кредитный отчет. Но предположим, что вы пропустили свои EMI за последние 3 месяца, они будут засчитаны как Неработающие активы (NPA) и будут отражены в вашем кредитном отчете как дефолт, что в конечном итоге отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Бесплатная проверка баллов CIBIL

Упоминание о просрочке ссуды из-за пропущенных выплат может привести к отклонению заявок на получение кредита в будущем, поскольку кредиторы всегда проверяют кредитный отчет физического лица, чтобы проверить его или ее поведение в отношении погашения в прошлом перед выдачей ссуды или выдача кредитной карты.Поэтому было бы целесообразно всегда выплачивать ссуду вовремя. Для этого вы должны выбрать сумму кредита в соответствии с вашими потребностями и платежеспособностью.

Пенитенциарная процентная ставка

Перед тем, как брать ссуду, клиент всегда должен убедиться, что у него есть четко определенная стратегия погашения. Причина: как мы уже говорили, сумма просроченной ссуды влияет на ваш кредитный рейтинг. Но дело не в этом; Задержка ссуды EMI также повлечет за собой штрафные санкции со стороны кредитора.

Вы, должно быть, думаете, как? Ну, как вы знаете, вам нужно платить фиксированную сумму EMI каждый месяц.Таким образом, для каждого пропущенного EMI вам необходимо будет уплатить штраф за просрочку платежа в виде пени, установленного кредитором. Эта дополнительная штрафная процентная ставка может варьироваться от одного кредитора к другому в зависимости от типа ссуды.

Проще говоря, штрафная процентная ставка — это своего рода штраф, взимаемый кредитором, если заемщик не может вовремя заплатить EMI. Неважно, пропустили ли вы один EMI или более одного, вам нужно будет уплатить штрафные проценты с той же суммы. Этот штраф взимается с суммы просроченной ссуды ежемесячно.Например, если кредитор взимает штрафную процентную ставку в размере 24% годовых, клиент должен платить штраф в размере 2% от суммы просроченной ссуды за каждый месяц неисполнения обязательств.

Давайте разберемся в этом на примере. Предположим, физическое лицо имеет 5-летний личный заем в размере 8,00,000 под процентную ставку 12,99% годовых. EMI на эту сумму составит 18 198 индийских рупий. Теперь, если этот EMI задерживается на месяц, каков будет штраф за просрочку платежа?

Если взять штрафную процентную ставку в размере 24% годовых, штраф за просрочку платежа составит 362 индийских рупия.Кроме того, применимый налог на товары и услуги в размере 18% также будет взиматься с пени за просрочку платежа. Таким образом, общий штраф составит 390,96 индийских рупий (362 + 28,96).

Утрата обеспечения

Если вы взяли жилищный заем или любой другой обеспеченный заем, такой как золотой заем, заем под собственность, заем под ценные бумаги (акции, паевые инвестиционные фонды, облигации и т. Д.), Просроченная сумма займа может также приведет к потере вашей безопасности. Давайте разберемся в этом попроще.

В любом случае обеспеченной ссуды ссуда может рассматриваться как Неработающий актив (НПА), если сумма просроченной ссуды накапливается за последние 3 месяца i.е. заемщик не платил EMI в течение последних 90 дней. Таким образом, в таких случаях кредиторы обычно отправляют напоминания и уведомления за 60 дней о сумме просроченной ссуды. Если физическое лицо не может погасить Просроченную сумму кредита в течение периода уведомления, кредитор имеет право продать активы, которые вы заложили в качестве обеспечения. Но здесь есть одна важная вещь; кредиторы все еще должны отправить уведомление за 30 дней до аукциона.

В этом уведомлении будут указаны все подробности об аукционе, такие как текущая стоимость актива (сделанная оценщиком кредиторов), дата и время аукциона и т. Д.Заемщик может оспорить аукцион, если считает, что актив недооценен. Кроме того, кредиторы обязаны вернуть клиентам излишки денег (если таковые имеются) после взыскания суммы просроченной ссуды.

Должен ли я погасить просроченную сумму кредита?

Первое и самое главное, что клиенты должны сделать, когда они не могут выплатить просроченную сумму ссуды, — это связаться с вашим кредитором, у которого вы взяли ссуду. Вы можете подробно рассказать о своей ситуации и о том, почему вы не можете платить EMI.Кредитор может предложить вам продленный срок, чтобы вы могли без проблем выплатить сумму кредита. Как мы уже говорили ранее, вам следует связаться со своим кредитором, как только вы получите напоминания и уведомления о выплате, и постарайтесь найти общий язык. Эта точка соприкосновения также может быть оформлена в форме единовременного урегулирования.

Это условие обычно возникает, когда кредиторы считают, что заемщики не смогут выплатить просроченную сумму ссуды (Условие NPA), и лучше найти удобную сумму, которую клиенты согласны выплатить.Но вы должны помнить, что при единовременном урегулировании это отразится в вашем кредитном отчете как Расчетная сумма кредита. Это может снизить или не снизить ваш кредитный рейтинг. Но когда вы будете искать необеспеченную ссуду в будущем, кредиторы увидят в вашем кредитном отчете «Расчетную метку», которая может вынудить их отклонить вашу заявку на ссуду, поскольку предыдущая ссуда не была выплачена полностью.

Таким образом, было бы рекомендовано рассмотреть возможность единовременного расчета в качестве крайней меры; когда вы испробовали все другие способы погашения просроченной суммы кредита.Некоторые кредиторы также предоставляют личные ссуды для погашения просроченной суммы по ссуде, но выбирают ее в соответствии с вашей платежеспособностью, так как это будет дополнительная ссуда, которую вы должны заплатить. Своевременные выплаты по этой ссуде могут улучшить ваш кредитный рейтинг.

Как погасить просроченные платежи с помощью личного кредита

Введение

Многие люди берут ссуды в разные периоды времени для удовлетворения различных финансовых потребностей. Однако, когда они сталкиваются с финансовым кризисом в это время, могут быть невыплаченные платежи по этим займам.Важно понимать, что пропуск платежей EMI по существующим кредитам и погашение долга по кредитной карте приведет к увеличению финансовых обязательств, увеличивая их в геометрической прогрессии. Когда проценты по различным долгам становятся непомерными, пора выбрать личный заем для консолидации долга.

Бремя просроченных платежей

Физическое лицо может начать действовать до того, как официально задержит какие-либо платежи. У него еще может быть несколько вариантов облегчения или избавления от бремени просроченных платежей, в том числе:

  1. Опоздать с уплатой : Лучше вносить платежи по кредиту вовремя, но если это невозможно, лучше немного позже, чем очень поздно.Совершение платежа в течение 30 дней до установленного срока — идеальный выбор. Во многих случаях об этих просроченных платежах даже не сообщают в кредитные бюро, поэтому кредит не будет поврежден. Это оставляет человеку возможность консолидировать или рефинансировать долг.

  2. Консолидация или рефинансирование : Консолидация с помощью личного кредита приводит к снижению процентных расходов и меньших требуемых платежей. Кроме того, новый заем обычно дает заемщику больше времени для погашения.Например, заемщик может получить личную ссуду, которую он погашает в течение трех-пяти лет. Более длительное время погашения может в конечном итоге обойтись ему дороже в виде процентов, но может и нет. Особенно при получении ссуды до зарплаты заемщик может легко выйти вперед. Подайте заявку перед выплатой, чтобы претендовать на новую ссуду. Кредиторы не хотят одобрять того, кто уже отстает. Где взять в долг? Заемщики могут начать с подачи заявки на необеспеченные ссуды в банки и кредитные союзы, работающие в их районе, а также у онлайн-кредиторов.

  3. Персональные ссуды : Объединение с персональной ссудой может помочь получить одобренную ссуду. Если заемщик поставит свой дом на карту в качестве залога, он может потерять его в результате обращения взыскания, что усложнит жизнь ему и его семье. Изъятие личного автомобиля может затруднить получение работы и получение дохода.

  4. Связь с кредиторами : Если заемщик предвидит проблемы с осуществлением платежей, лучше всего поговорить с кредитором.У них могут быть варианты помощи заемщику, будь то изменение срока платежа или разрешение заемщику пропускать платежи в течение нескольких месяцев. Можно даже договориться об урегулировании. Объясните, что нельзя производить платежи, предложить меньше одного долга и посмотреть, принимают ли они. Это маловероятно, если не удастся убедить кредитора в том, что он или она не в состоянии платить, но это вариант. Кредит заемщика пострадает, если он рассчитается, но, по крайней мере, он отложит платежи.

  5. Расставьте приоритеты платежей : Возможно, потребуется принять трудные решения о том, какие ссуды прекратить выплачивать, а какие — поддерживать актуальность.Принято считать, что нужно продолжать платить по жилищным и автокредитам и прекращать выплачивать необеспеченные ссуды (например, личные ссуды и кредитные карты), если возникнет такая необходимость. Причина в том, что человек действительно не хочет, чтобы его выселяли или возвращали автомобиль. Ущерб кредиту также проблематичен, но он не нарушает мгновенно жизнь человека таким же образом. Составьте список платежей и сделайте осознанный выбор в отношении каждой из них. Сделайте безопасность и здоровье приоритетом, чтобы обеспечить надлежащую приоритизацию платежей.

Дополнительная литература: Калькулятор EMI для личных займов

Что такое личный заем?

Персональные ссуды предоставляют заемщикам доступ к средствам, которые они могут использовать по своему усмотрению, и в большинстве случаев они необеспечены, то есть они не требуют от заемщиков предоставления залога для получения ссуды. Это отличается от автокредитования, когда заемщикам необходимо предоставить залог — например, свой дом или автомобиль, — который кредитор может вернуть, если заемщик не производит платежи.

Использование личного кредита для погашения просроченных платежей

Персональные ссуды — это простой способ для заемщика консолидировать просроченные платежи. Хотя ссуды для физических лиц могут иметь более высокие процентные ставки, чем обеспеченные ссуды, они часто предлагают более низкие процентные ставки, чем, например, по кредитным картам. Однако заемщики могут претендовать на более низкие ставки только в том случае, если у них отличный кредит.

Персональный заем может быть заманчивым вариантом для погашения просроченных платежей, поскольку он может позволить заемщикам погасить свой долг по кредитной карте с высоким процентом, а затем погасить личный заем по более низкой ставке.Персональные ссуды являются приемлемым вариантом, если у заемщиков есть большие суммы просроченных платежей. Использование личной ссуды для погашения долга по кредитной карте может помочь сэкономить деньги на процентах и ​​потенциально быстрее расплатиться с долгами.

Преимущества личного кредита

  1. Нет ограничений по конечному использованию : — В отличие от жилищной ссуды, личную ссуду можно использовать для любых целей. Ограничений по конечному использованию личного кредита нет. У кого-то может быть срочная потребность в средствах, и личный заем может быть одним из самых простых способов получить наличные.

  2. Быстрая выплата : — Если человек соответствует критериям приемлемости и имеет хороший кредитный рейтинг, он может получить личную ссуду в течение 72 часов. Фактически, некоторые банки предоставляют возможность онлайн-утверждения личных займов для существующих клиентов.

  3. Залог не требуется. : — Не нужно оформлять залог. Это беззалоговый кредит. Следовательно, легко получить.

  4. Гибкость в выборе срока владения : — Срок владения ссудой составляет до 7 лет, поэтому можно выбрать наиболее подходящий срок владения. Более длительный срок означает более низкий EMI и наоборот. Таким образом, можно определить срок пребывания после расчета EMI.

  5. Фиксированная процентная ставка : — Персональный заем обычно предоставляется под фиксированную процентную ставку. Таким образом, равные ежемесячные платежи останутся фиксированными в течение всего срока действия кредита.Таким образом, можно не беспокоиться об изменении процентных ставок.

  6. Налоговая льгота : — Если кто-то использует личный заем для строительства, ремонта дома или внесения первоначального взноса за дом, он может воспользоваться налоговым вычетом до 2 лакхов в соответствии с Разделом 24B для процентного компонента в финансовый год. Он или она должны будут предоставить достаточно документов, чтобы доказать, что деньги были использованы только для этой цели.

Часто задаваемые вопросы

1.Какое право на получение личной ссуды?

Банки выдают ссуду физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, профессионалам и непрофессионалам. Различные банки имеют разные критерии для предоставления ссуды физическим лицам. Ниже приведены наиболее часто используемые банками критерии для физических лиц:

  • Минимальный возраст: — 21 год

  • Максимальный возраст: — 60 лет

  • Минимальный ежемесячный доход: — Rs.15000 (банки могут иметь более высокий минимальный доход)

  • Общее количество лет работы: — не менее 2 лет

  • Год текущего проживания: — 1 год

2. Какую сумму кредита я могу получить по индивидуальному кредиту?

В зависимости от источника вашей личной ссуды вы можете использовать калькулятор EMI, чтобы оценить сумму ссуды, на которую вы можете подать заявку.

Дополнительная литература: Процентные ставки по личным займам

Конечная нота

Персональный заем — один из самых простых способов погасить просроченные платежи и гарантировать, что это не повлияет на кредитный рейтинг .Персональные ссуды легко получить, и они могут помочь в консолидации финансов. Это более безопасный вариант погасить просроченные платежи, вместо того, чтобы избегать личной ссуды, когда в этом возникает необходимость.

Что делать, если мои платежи просрочены?

Если ваш кредитор прислал вам письма, в которых говорится, что ваши платежи просрочены, и просит вас обновить их, вам необходимо ответить как можно скорее, прежде чем они начнут судебный процесс. Прочтите это руководство, решите, какие действия вы предпримете, а затем обратитесь к своему кредитору, чтобы сообщить ему, что происходит.

Если они не получат от вас известий, они могут принять против вас принудительные меры.

Если они уже возбудили судебные дела, например, отправили уведомления о повторном вступлении во владение, немедленно поговорите с юристом, чтобы узнать, какие у вас есть варианты. Даже если они отобрали у вас некоторые вещи, у вас все еще может быть шанс вернуть их и попросить изменить условия ссуды.

Задайте себе следующие вопросы:

1. Должен ли я деньги?

Если да, прочтите «Ваши варианты» ниже.

Если вы не должны деньги, в соответствии с Национальным кредитным кодексом вы имеете право оспорить задолженность. Вы можете сделать это, написав кредитору и объяснив, почему вы считаете, что указанная вами сумма неверна. Если кредитор согласится с вами, он отправит вам исправленный счет с указанием согласованной суммы денег, которую вы должны. Если они не согласны с вами, кредитор должен ответить вам, объясняя, почему они считают, что вы должны им такую ​​сумму денег.

Если вы не согласны с объяснением вашего кредитора, вы можете подать жалобу в группу IDR кредитора и попросить их пересмотреть решение кредитора.

Если группа IDR рассматривает вашу жалобу, но вы не удовлетворены их решением, вы можете подать бесплатную жалобу в схему EDR. Австралийский орган по рассмотрению финансовых жалоб — единственная схема EDR по банковским и финансовым вопросам, заменяющая Службу финансового омбудсмена (FOS) и Омбудсмена по кредитам и инвестициям (CIO).

2. Был ли кредитный договор несправедливым?

Если к вашей ссуде применяются Национальный закон о защите потребительских кредитов и Национальный кредитный кодекс, вы можете изменить договор, если сможете доказать, что он был «несправедливым» (несправедливым).Если вы считаете, что ваш кредит несправедлив, обратитесь за консультацией к юристу по поводу контракта. Некоторые из причин, по которым контракт может быть несправедливым, включают:

  • он навязывает вам несправедливые условия
  • было трудно читать и понимать
  • вам не объяснили должным образом
  • включает чрезмерные проценты или комиссионные по сравнению с другими аналогичными займами.

Договор также может быть признан несправедливым, если кредитор:

  • использовали недобросовестную тактику или оказывали давление на вас, чтобы вы его подписали
  • знал (или должен был знать), что вы не сможете выплатить ссуду без значительных трудностей, или
  • не принял во внимание ваш возраст, уровень грамотности и умственные или физические способности для заключения контракта.

Ваши возможности

Если вы согласны с тем, что у вас есть задолженность, но вы изо всех сил пытаетесь вернуть ее, рассмотрите следующие варианты:

1. Обновите платежи

Самый простой способ воспрепятствовать дальнейшим действиям кредитора — как можно скорее обновить платежи. Эта сумма должна включать все проценты кредитора, издержки, судебные издержки и судебные издержки. Подумайте, можно ли продать какие-либо необеспеченные активы, чтобы собрать деньги, необходимые для обновления платежей.

2. Попросите изменить условия кредита

Разделы 72–75 Национального кредитного кодекса позволяют заемщикам подавать заявление об изменении ссуды, если они испытывают финансовые трудности.

См. Как изменить условия ссуды? в этом руководстве приведены подробные инструкции о том, как подать заявку на изменение условий кредита.

Заявление в суд о лишении свободы

Если кредитор не соглашается изменить вашу ссуду, вы можете подать заявление о судебном постановлении с просьбой изменить вашу ссуду на основании трудностей, если взятая сумма меньше порога трудностей.

Обращение в суд с ходатайством об изменении кредитного договора не остановит автоматически кредитора от принятия мер по взысканию вашей задолженности. Вам следует в письменной форме попросить кредитора приостановить взыскание долга (см. Образцы документов и форм), чтобы прекратить все действия по взысканию долга, пока суд рассматривает ваш запрос. Если кредитор отказывается сотрудничать, вы можете попросить суд приостановить (приостановить) исполнительное действие, пока суд не рассмотрит вашу просьбу.

Заявление ЕДР на нужды лишения свободы

Если кредитор не согласен изменить размер вашей ссуды, вы все равно можете подать жалобу EDR в Австралийский орган по рассмотрению финансовых жалоб.Потребители могут подать жалобу в Австралийский орган по рассмотрению финансовых жалоб.

Подача жалобы EDR на кредитора не позволит кредитору предпринять еще один шаг принудительного исполнения (включая продвижение судебного разбирательства), пока схема EDR рассматривает вашу жалобу. Если кредитор соглашается на затруднительное положение в процессе EDR, а вы сохраняете свою сторону соглашения, судебный иск не будет продолжен.

Поскольку схемы EDR относятся к юрисдикции с низкими или бесплатными затратами, они могут помочь вам снизить ваши расходы, пока вы пытаетесь создать условия для получения ссуды в трудных условиях.Австралийский орган по рассмотрению финансовых жалоб — единственная схема EDR по банковским и финансовым вопросам.

3. Заявление о страховании

Если вы оформили страховку по безработице, от несчастного случая или по болезни при получении ссуды, возможно, вы сможете подать заявку на страхование сейчас.

Проверьте свой полис или позвоните своему страховщику, чтобы узнать, покрывает ли ваш полис ваши текущие обстоятельства.

Если вы обнаружите, что ваша страховка не соответствует вашим обстоятельствам (например, у вас есть страховка по безработице, но вы получаете пенсию по инвалидности) или вы платите за страховку, о которой вы не знали, то вы можете иметь право на возмещение страховой премии.Получите юридическую консультацию.

Если вы подаете страховой иск, напишите своему кредитору и проинформируйте его о процессе.

4. Подать заявление на получение государственной ипотечной помощи

Если вы столкнулись с серьезными неожиданными трудностями при выплате жилищного кредита и рискуете потерять дом, вы можете получить ссуду под залог ипотечного кредита в Департаменте жилищного строительства и общественных работ. Позвоните в отдел по телефону 1300 654 322 и спросите их об этом. А пока продолжайте платить по кредиту, если можете.Вы должны подать письменное заявление в отдел, и нет никаких гарантий, что ваше заявление будет успешным.

5. Рефинансировать ссуду

Процентные ставки или комиссии по вашему кредиту могут быть больше, чем текущие среднерыночные. Если вы будете ходить по магазинам, возможно, вы сможете найти более выгодную сделку.

Но будьте осторожны — если вы решите рефинансировать, убедитесь, что вы не просто меняете кредиторов, не меняя своей платежеспособности. В противном случае вы можете оказаться в той же финансовой ситуации, с которой столкнулись сейчас, только с новым кредитором.

Для рефинансирования ссуды вам необходимо показать новому кредитору, что вы можете выплатить ссуду. Они захотят увидеть доказательства ваших доходов и расходов. Кредиторы несут ответственность за кредитные обязательства, чтобы оценить, сможете ли вы произвести выплаты по кредиту, не испытывая серьезных финансовых затруднений.

Новый кредитор организует выплату старому кредитору. За досрочную выплату первой ссуды может взиматься штраф, поэтому перед тем, как продолжить, проконсультируйтесь с существующим кредитором.

Рефинансирование может быть дорогим.Если вы рассматриваете возможность рефинансирования, вам следует получить финансовую консультацию.

6. Получите доступ к своему обязательному пенсионному страхованию

Возможно, вы сможете досрочно получить доступ к пенсии по старости из-за финансовых трудностей.

Имейте в виду, что обработка вашего заявления о помощи в тяжелом положении может занять некоторое время, поэтому важно, чтобы вы продолжали вносить платежи по кредиту во время подачи заявления.

Не подавайте заявку на досрочное получение пенсионного пособия, если оно не решит ваши финансовые проблемы и только отсрочит неизбежную принудительную продажу вашего дома.Имейте в виду, что если вам нужно будет заявить о банкротстве в будущем, любое пенсионное обеспечение, к которому вы обращались до банкротства, не будет защищено. В этом случае вам было бы лучше не получать доступ к своему пенсионному плану и защищать свои права.

7. Изменение приоритетов платежей и политики других биллеров в отношении трудностей доступа

Ваш бюджет обычно включает в себя тарифы, телефонные счета, счета за электроэнергию и другие счета. Большинство компаний имеют политику в отношении трудностей, которая позволяет вам приостанавливать или сокращать выплаты во время временных трудностей или при выздоровлении после болезни, разрыва брака или другого события, которое повлекло за собой большие расходы.Вам следует обратиться к своему поставщику и попросить помощи в трудных ситуациях. Записывайте все заключенные соглашения. Если вы не получаете помощи, вы можете подать жалобу на своего поставщика услуг омбудсмену (например, омбудсмену телекоммуникационной отрасли www.tio.com.au или омбудсмену по энергетике и водным ресурсам www.ewoq.com.au). Финансовый консультант может вести переговоры от вашего имени или получить доступ к единовременным платежам, предоставляемым Centrelink или другими организациями поддержки. Позвоните на горячую линию по вопросам государственного долга по номеру 1800 007 007, чтобы поговорить с бесплатным консультантом по финансовым вопросам.

Список веб-сайтов, предлагающих бесплатные советы по финансам и составлению бюджета, см. В разделе «Полезные контакты».

8. Продать обеспеченный актив (с разрешения)

Если вы не можете поддерживать выплаты по кредиту, продажа обеспеченного актива может быть лучшим вариантом. Это может сэкономить вам некоторые расходы (например, регистрацию, эксплуатационные расходы и страховку, если это автомобиль), а также уничтожит или сократит ваш долг до более управляемого уровня. Вы должны получить представление о вероятной цене продажи актива, прежде чем продавать его.

Существуют веб-сайты, на которых сравниваются цены на автомобили, которые могут дать вам представление о возможных продажных ценах на ваши автомобили.

Для продажи актива вам потребуется разрешение кредитора, если вы не можете выплатить ссуду от продажи. Если после продажи у вас все еще есть задолженность по активу, вам придется вернуть эти деньги кредитору, даже если вы больше не владеете активом.

Для вашего актива можно «представить покупателя». Если кредитор не даст разрешения продать актив этому покупателю, а затем актив будет продан по более низкой цене, у вас может быть право на возмещение разницы между установленной вами продажной ценой и окончательной продажной ценой.Кредитор может нести ответственность за эту потерю. Получите юридическую консультацию.

9. Верните обеспеченные активы кредитору для продажи

Вы можете добровольно сдать ваши товары кредитору, чтобы он мог продать их и возместить часть своих убытков. Кредитор должен продать активы по разумно доступной цене.

Если кредит был выдан на покупку автомобиля, сделайте фотографии и получите письменное подтверждение рыночной стоимости (внешний вид и механические функции) перед тем, как передать его.Выньте из машины все личные вещи. Даже несмотря на то, что вы можете избежать некоторых затрат на повторное вступление во владение, плата за хранение и аукционы кредитора все равно будут добавлены к вашей ссуде.

При добровольной сдаче автомобиля нарушаются ваши права. Получите юридическую консультацию, прежде чем отдавать кредитору свои активы.

Всегда:

  1. Записывайте все телефонные разговоры с кредитором. Запишите время и дату звонка, подробности того, с кем вы разговаривали, что было сказано и о чем было согласовано.Если в телефонном разговоре вы заключаете какие-либо договоренности, изложите их в письменной форме — отправьте письмо с подтверждением деталей (см. Образцы документов и форм).
  2. Сохраняйте копии всех писем, которые вы отправляете или получаете от кредитора.
  3. Сообщите вашему кредитору о вашем текущем адресе в письменной форме.

Нужна ли мне финансовая консультация?

Возможно, вам будет полезно поговорить с финансовым консультантом при рассмотрении возможных вариантов. Финансовые консультации — бесплатная услуга.

Финансовые консультанты могут составлять бюджеты и вести переговоры от вашего имени с кредиторами. Они могут помочь вам получить вариант вашего контракта. Они также могут помочь вам изучить такие варианты, как увеличение вашего семейного дохода (например, сдача в аренду свободной комнаты) или сокращение ваших расходов. Некоторые финансовые консультанты выяснят, подходит ли вам вариант банкротства. Чтобы получить список финансовых консультантов в Квинсленде, позвоните в Legal Aid Queensland по телефону 1300 65 11 88 или на горячую линию по вопросам государственного долга по номеру 1800 007 007.

Что произойдет, если я не поеду по личному кредиту?

Вы имели полное намерение выплатить личную ссуду, когда подписывали кредитный договор. Но потом случилась жизнь — может быть, неожиданная потеря работы, травма или развод — и теперь вы пропустили платеж и вам грозит дефолт.

Невыполнение обязательств по личному кредиту означает, что ваш ежемесячный платеж просрочен не менее чем на 30 дней. В результате ваш кредит может быть погашен, и ваш кредитный рейтинг, скорее всего, пострадает.

Пора действовать: обратитесь к кредитору и объясните свою ситуацию.Некоторые кредиторы предложат краткосрочное облегчение, особенно заемщикам, пострадавшим от кризиса COVID-19. Вы можете уменьшить серьезный ущерб, проявив инициативу.

Вот чего ожидать в случае дефолта по личному кредиту и что нужно делать сейчас, если вы столкнулись с дефолтом.

Когда наступает дефолт по индивидуальному займу?

Невыполнение кредита для физических лиц означает, что платеж просрочен на 30–90 дней. Точные сроки зависят от типа ссуды, кредитора и условий вашего кредитного соглашения.

Персональные ссуды просрочены, но не просрочены, если платеж задерживается всего на несколько дней. По истечении льготного периода от 10 до 15 дней с вас может взиматься пени за просрочку платежа. Комиссия может взиматься в виде суммы в долларах (от 15 до 40 долларов) или в процентах от причитающейся суммы платежа (от 5% до 10%).

Платеж должен быть просрочен не менее чем на 30 дней, чтобы кредитор сообщил кредитным бюро о просрочке платежа. Просроченные платежи могут снизить ваш кредитный рейтинг FICO на 100 баллов, если у вас хороший или отличный кредит (от 690 до 850).

По умолчанию не только наносят ущерб вашему кредитному рейтингу; они также остаются в вашем кредитном отчете на срок до семи лет и могут затруднить право на получение нового кредита.

Последствия невозврата кредита для физических лиц

После дефолта по вашему кредиту кредитор либо переводит невыплаченный остаток по ссуде во внутренний отдел взыскания задолженности, либо продает его стороннему сборщику долгов. Вы можете получать телефонные звонки, письма, электронные письма или текстовые сообщения от коллекторской компании с просьбой вернуть долг.

Если ваш заем не обеспечен, кредитор или сборщик долгов могут привлечь вас к суду, чтобы потребовать выплаты в виде удержания заработной платы, или наложить залог на принадлежащий вам актив, например, ваш дом, — говорит Расс Форд, финансовый планировщик и основатель Wayfinder. Финансовый.

«Тот факт, что у [кредиторов] нет собственности, которую можно арестовать, не означает, что [невыполнение обязательств] не имеет последствий, и они не могут заставить вас вернуть ее», — говорит Форд.

Если ссуда обеспечена активом, например автомобилем, сберегательными или инвестиционными счетами, кредитор имеет право наложить арест на этот актив для возмещения своих убытков, как указано в кредитном соглашении.

Например, если ссуда была обеспечена правом собственности на автомобиль, кредитор может отправить письмо с требованием оплаты. По словам Форда, он может вернуть автомобиль в собственность, если не будет возвращен в установленные сроки.

Наконец, если у вас есть со-заявитель по ссуде, будь то со-подписант или со-заемщик, этот человек готов заплатить в случае невыполнения обязательств.

Что делать, если вы столкнулись с невыполнением кредита

Свяжитесь с кредитором: проявите инициативу и позвоните кредитору до наступления срока следующего платежа.Кредитор может предоставить некоторое облегчение — например, временную приостановку или отсрочку платежей по ссуде — если вы объясните свою ситуацию.

«Всегда лучше укусить пулю и разобраться с этим и обратиться за помощью к кредитору, прежде чем он перейдет к взысканию или дефолту», — говорит Форд.

Сборщики долгов незаконны, используя злоупотребления, несправедливость или обман при попытке взыскать долги. Если сборщик долгов преследует вас или нарушает закон, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей и связаться с генеральным прокурором вашего штата.

Обратитесь к юристу. Если вам уже предъявили иск, лучше всего обратиться за помощью к юристу.

Вам необходимо явиться в суд, чтобы избежать неисполнения приговора, в котором судья разрешает дело и автоматически выносит решение в пользу кредитора или сборщика долгов.

Поговорите с кредитным консультантом: агентство кредитного консультирования может работать с вами над вашим бюджетом или создавать новый план составления бюджета, который может высвободить наличные деньги для выплаты вашей задолженности и помочь вам оставаться в курсе всех ваших долгов.

Как обращаться с просроченной ипотекой

Чарльзтиен Харрис

Стресс из-за невозможности выплачивать ипотечные платежи и выполнять другие финансовые обязательства из-за пандемии или каких-либо трудностей может быть непреодолимым, но иногда просто знание того, куда обратиться за помощью, может дать нам чувство облегчения. Закон CARES позволяет домовладельцу на начальном этапе ходатайствовать об отказе от предоставления ссуды на шесть месяцев. Они могут запросить дополнительные шесть месяцев, если проблема потери или уменьшения дохода не была решена.Есть несколько вариантов решения проблемы пропущенных платежей, и вы можете связаться со своим кредитным агентом для получения более подробной информации.

Когда ваша ипотека просрочена, независимо от причины, вам необходимо принять немедленные меры, чтобы разрешить ситуацию как можно быстрее. Вот несколько простых шагов, которые помогут вам справиться с процессом восстановления текущего статуса ипотеки.

1. Немедленно позвоните своему кредитору или обслуживающему персоналу .

Худшее, что вы можете сделать, — это вообще не решать проблему.Чем раньше вы обратитесь в свой банк или в кредитную организацию, тем больше у вас будет вариантов, чтобы обеспечить текущую ипотеку. Вопреки тому, что вы, возможно, слышали, банк на самом деле не хочет забирать ваш дом. Своевременное обращение к обслуживающему персоналу может быть признаком вашей доброй воли в отношении ваших намерений выполнить свои обязательства, и они с большей готовностью будут работать с вами для получения надежного решения.

2. Постарайтесь не допустить, чтобы ваш платеж по ипотеке был просрочен на 90 дней.

Частичные платежи не могут быть приняты по истечении 90 дней.Хотя продолжительность неисполнения ипотечного кредита зависит от кредитора и договора, обычно необходимо следить за 30 днями просрочки. Если ваш платеж просрочен более чем на месяц, ваш кредитор отправит вам уведомление о невыполнении обязательств и попросит исправить проблему.

3. Остерегайтесь компаний, которые обращаются к вам и предлагают «помощь».

Я должен предупредить вас, чтобы вы были очень осторожны с нежелательной помощью со стороны компаний, предлагающих помощь в решении вашей проблемы.Некоторые из этих компаний часто пытаются воспользоваться вашим финансовым положением. Вы можете в конечном итоге заплатить высокую комиссию и рискуете, что ваши проблемы все еще не будут решены своевременно или должным образом. Звонящие люди часто заявляют, что они являются специалистами, но могут иметь или не иметь какие-либо специальные сертификаты. Они также могут сделать несколько телефонных звонков и отправить документы, чтобы процесс выглядел законным. Даже если вы инициировали контакт, вам все равно нужно проявлять осторожность.

4. Изучите варианты, доступные домовладельцам, которые не выплатили ипотеку.

Узнайте как можно больше об имеющихся вариантах, чтобы знать, какой вариант лучше всего подходит для вашей ситуации. Узнайте о ваших альтернативах возможной потере права выкупа. Этот веб-сайт объяснит различные доступные варианты, инструкции о том, как запросить план погашения и какой из них лучше всего подходит для вашей уникальной ситуации.

Вы всегда можете обратиться в сертифицированное HUD консультационное агентство за дополнительной помощью. Southern Bancorp Community Partners — это местное сертифицированное консультационное агентство HUD, в штате которого есть несколько сертифицированных консультантов HUD, которые могут помочь вам в этом процессе.Как всегда, вы можете связаться со мной по телефону 662-624-5776 или написать мне по электронной почте [email protected] Southernpartners.org. До следующей недели оставайтесь в хорошей форме!

Что это значит и как это решить (правильный путь)

Если вы надеетесь расширить свой малый бизнес на новом месте, приобрести необходимое оборудование или увеличить оборотный капитал, чтобы покрыть свой сезонный бюджет, ссуда для малого бизнеса может стать решением. Например, когда вы подаете заявку на получение срочного кредита в Funding Circle, мы изучим вашу кредитную историю и оценим, чтобы понять, насколько вы финансово ответственны.Хотя безупречный кредит не является обязательным требованием для ссуды для малого бизнеса, наличие просроченной задолженности в вашем деле может стать препятствием для утверждения.

Если вы готовитесь подать заявку на финансирование, ознакомьтесь с этим кратким руководством, в котором подробно рассказывается о просроченной задолженности и о том, как с ней справиться.

Определенная просроченная задолженность

Проще говоря, задолженность становится просроченной, когда наступает и уходит дата платежа, но вы не заплатили. Просроченный остаток — это сумма, которая была причиталась к первоначальной дате платежа.В зависимости от типа долга, это может быть часть баланса или все его.

Например, предположим, что у вас есть бонусная кредитная карта для малого бизнеса, которую вы используете для покупки канцелярских товаров. Ваша задолженность составляет 5000 долларов США, при этом минимальная сумма платежа составляет 100 долларов США. Ваш срок оплаты — 20-е число, но вы ошибаетесь и забываете заплатить до следующего заявления о закрытии счета. Когда будет выпущена ваша новая выписка, ваш минимальный платеж будет включать просроченный остаток в размере 100 долларов США, а также любые штрафы за просрочку платежа, взимаемые компанией-эмитентом кредитной карты в соответствии с вашим контрактом.

С чем-то вроде учетной записи поставщика, весь счет может считаться просроченным, если вы не оплатите его в установленный срок. Отдельный поставщик должен определить, взимать ли штраф за просрочку платежа, проценты или другие штрафы по просроченным счетам. Несмотря на основанные на взаимоотношениях условия оплаты, когда поставщики могут прощать платежи с просрочкой платежа, просроченные платежи в большинстве случаев все равно будут отрицательно влиять на вашу оценку (поскольку кредитные бюро не могут учитывать различные изменения условий).

Как просроченная задолженность влияет на ваш кредит

Влияние просроченной задолженности на ваш кредит зависит от того, насколько сильно вы просрочили платеж. Например, если вы опоздали на два или три дня с оплатой по кредитной карте, реального ущерба не будет, за исключением пени за просрочку платежа. Однако после 30 дней просрочки ваш кредитор может сообщить о вашей учетной записи в кредитные бюро.

Кредитные бюро собирают информацию о ваших различных кредитных и ссудных счетах, включая историю платежей, которая затем используется для расчета вашего кредитного рейтинга.И ваш личный, и деловой кредитный рейтинг включает данные о платежах, хотя способ использования этой информации может быть разным.

Персональная оценка FICO, например, основана на истории платежей, а также на других факторах и предназначена для того, чтобы нарисовать полную картину ваших финансовых привычек. С другой стороны, баллы PAYDEX, которые представляют собой бизнес-кредитные рейтинги, выдаваемые Dun & Bradstreet, в первую очередь являются показателем того, насколько вероятно, что вы своевременно оплатите свои финансовые обязательства.

В любом случае плохая история платежей может привести к более низкому баллу, что может затруднить получение финансирования для малого бизнеса.Ущерб вашей кредитной истории может быть усугублен, если просроченная задолженность отправлена ​​в инкассо или списана полностью.

Погашение просроченной задолженности

Если у вас есть просроченная задолженность, остающаяся в вашей личной или деловой кредитной истории, ничего не предпринимать, если целью является получение ссуды. Есть несколько различных вариантов работы с просроченным счетом.

  • Оплатить просроченную задолженность. Пополнение просроченной задолженности — наиболее очевидное решение.Хотя оплата просроченного остатка не стирает на вашем кредите никаких черных отметок, связанных с просрочкой платежа, это может показать вашему кредитору, что вы обязуетесь вернуть то, что взяли в долг. Оплата просроченного остатка также может помочь вам избежать взыскания платежей, если учетная запись просрочена более чем на 60 дней.
  • При необходимости обсудите план платежей за просроченный остаток. Если ваш кредитор продолжал добавлять штрафы за просрочку платежа и проценты к вашему просроченному остатку, он мог значительно превысить первоначальную сумму.В этом случае полная оплата может оказаться невозможной. Однако вы можете попросить своего кредитора установить план платежей, который позволит вам привести счет в рабочее состояние.
  • По возможности консолидируйте счета долга. Консолидация просроченной задолженности — посредством персональной ссуды или перевода остатка по кредитной карте — является еще одним способом преуменьшить их влияние на ваш кредит. В то время как вы по сути обмениваете один долг на другой, погашение просроченного остатка, по крайней мере, позволяет вам притормозить штрафы за просрочку платежа и проценты.
  • Рассмотрите возможность погашения старых долгов. Когда просроченной задолженности становится несколько лет, ее влияние на ваш кредит уменьшается. На этом этапе кредитор может быть готов согласиться на выплату суммы, меньшей суммы задолженности. Просто помните, что прощенный долг, превышающий 600 долларов, может рассматриваться IRS как налогооблагаемый доход.

Важно помнить, что история отрицательных платежей, включая просроченную задолженность, может оставаться в вашем личном кредитном отчете в течение семи лет.Внесение простых изменений, таких как настройка автоматических платежей для каждого из ваших счетов, может помочь вам избежать просроченных платежей, так что, когда вы будете готовы подать заявку на ссуду для малого бизнеса, вы приложите все усилия с точки зрения кредита.

Не можете оплатить ваши EMI? Это то, что вы можете сделать!

При увеличении числа женщин-заемщиков на 62% и индийские женщины не только берут взаймы намного больше, чем раньше, но и финансируют свое собственное образование или покупают дома и автомобили на эти ссуды.

Получение ссуды также предполагает своевременную выплату долгов. Потеря работы, неотложная медицинская помощь, высокие домашние расходы — существуют различные ситуации, которые могут вызвать денежный кризис и помешать вам вовремя оплатить свои EMI. Итак, что вы делаете в такие времена? Давайте разберемся, как дефолт повлияет на погашение кредита, и что вы можете сделать, чтобы исправить это решение.

Какое влияние оказывает дефолт на мой EMI?

  • Просроченные сборы и пени

  • Пониженный кредитный рейтинг

  • Трудности с получением займа в будущем

  • Повышение процентных ставок по существующим и будущим займам

  • Ваш со-заявитель / гарант становится обязанным выплатить взносы

  • Если это счет по кредитной карте, вы должны заплатить чрезмерно высокие процентные ставки на непогашенную сумму, и ваш кредитный лимит будет уменьшен.

  • Если это ссуда на покупку дома / автомобиля, вы можете потерять свой дом / автомобиль.

Что произойдет, если я не смогу оплатить счет по кредитной карте / EMI по личному займу?

Если вы не можете оплачивать взносы по кредитной карте в течение 1 или 2 месяцев подряд, кредитор отправит несколько напоминаний о погашении неуплаченных взносов. Хотя это не считается дефолтом, это отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге. Вам также придется заплатить штраф, хотя некоторые кредиторы предоставляют дополнительный льготный период, в течение которого не взимаются штрафы за просрочку платежа.

Если вы не погашаете взносы более 3 месяцев (время варьируется от кредитора к кредитору), вам будет отправлено уведомление по умолчанию. На этом этапе вы можете попытаться договориться с кредитором. Если вы не придете к соглашению с кредитором, против вас может быть подана жалоба в полицию или возбуждено судебное дело. Кредитор также может привлечь ужасных агентов по взысканию ссуды, чтобы заставить вас выплатить сумму.

Если вы по-прежнему не можете платить взносы, ваша учетная запись классифицируется как бездействующий актив, и кредитор может подать против вас иск или продать ваш долг агентству по взысканию долгов.

Что произойдет, если я не выполню обязательства по EMI по обеспеченному займу (жилищному или автомобильному займу)?

В течение первых 3 месяцев (90 дней) неуплаты ваших EMI с вас взимаются только проценты по вашим взносам и вы будете постоянно получать напоминания от кредитора о необходимости погашения ваших взносов.

Если вы не платите своим EMI в течение 3 месяцев подряд, кредиторы рассматривают это как дефолт и принимают меры. Затем кредитор отправит вам уведомление о неисполнении обязательств с указанием периода, в течение которого вы должны выплатить непогашенную сумму или утратить право владения активом (домом / автомобилем), который вы предоставили в качестве залога.

Если вы не можете оплатить свои взносы в течение периода, указанного в уведомлении, кредитор вступает во владение активом. Затем проводится аукцион по продаже этого актива участнику, предложившему наивысшую цену. Деньги, полученные от продажи актива, используются для оплаты ваших взносов и оплаты расходов на аукцион.
Если денег, полученных от продажи актива, недостаточно для погашения ваших непогашенных взносов, вы обязаны выплатить остаток. Если вы не сможете погасить и эту непогашенную сумму, кредитор назначит стороннее агентство по взысканию долгов для взыскания взносов, а также может инициировать судебное разбирательство.

Что мне делать, если я не могу оплатить свои EMI?

Заранее застрахуйте ссуду — Взяв крупный ссуду, например жилищный, рекомендуется также оформить страховку ссуды (страхование ссуды). Эта страховка покроет ваши пропущенные выплаты EMI в течение короткого периода в случае серьезных причин, таких как потеря работы или неотложная медицинская помощь.

Используйте свой Чрезвычайный Фонд — Сама цель Чрезвычайных Фондов — спасти вас в плохих ситуациях. Вы можете использовать свой Чрезвычайный фонд для выплаты взносов.

Привлечение средств путем продажи активов — Вы можете продать активы, такие как недвижимость, купленная для инвестиций, или ювелирные изделия, чтобы погасить задолженность по взносам.

Вести переговоры с кредитором — Если вы регулярно выплачивали свои взносы и действительная причина затрудняла вам выплату кредита, у вас есть следующие варианты: 1. Отсрочка платежа — Оценив вашу кредитную историю и ситуацию, кредитор может дать вам временное облегчение, чтобы пропустить один или два месяца EMI.Однако в течение этого льготного периода с вас будет взиматься штраф.

2. Снижение EMI ​​- Кредитор может уменьшить ваш EMI путем увеличения срока ссуды или снижения процентной ставки.

3. Единовременный платеж (OTS) — Кредитор разрешает вам произвести единовременный платеж для погашения ваших взносов, уменьшив основную сумму и отказавшись от процентов и сборов. Опция OTS резко снижает ваш кредитный рейтинг и также находит упоминание в вашем кредитном отчете.

Bottom Line

Всегда помните о своем доходе, прежде чем брать ссуду. Сумма всех ваших EMI не должна превышать 50% вашего дохода. Даже при тщательном планировании вы все равно можете столкнуться с непредвиденной ситуацией, которая может повлиять на вашу способность погашать свои EMI. В таких случаях вместо того, чтобы убегать от кредитора, вы должны попытаться прийти к компромиссу с вашим кредитором. Хотя кредиторы определяют условия в отношении невыполнения обязательств в кредитном соглашении, они открыты для переговоров и поиска решения в случае невыполнения обязательств по ссуде.

Загрузите приложение Basis прямо сейчас!

Эта статья написана Namrata Patel для Basis

Basis — это первая в своем роде платформа, нацеленная на то, чтобы дать женщинам возможность достичь финансовой независимости с помощью экспертных советов, инструментов повышения уровня знаний в приложении и поддержки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.