Что надо чтобы взять кредит: какие документы в Сбербанке и других банках

Справка о доходах для получения кредита: где взять, получить

Если сумма кредитования небольшая, а предложение не предусматривает залога, банк может обойтись и без требования справки о доходах. Но в большинстве случаев кредитор все же просит заемщика подтвердить, что тот зарабатывает определенную сумму в месяц и может спокойно выплачивать обязательства. Без подтверждения дохода кредит могут не одобрить — банк способен посчитать такого заемщика неблагонадежным и неплатежеспособным. На этом этапе может возникнуть непонимание, какие именно документы нужны и что нужно сделать для их получения. Вариантов два: 2-НДФЛ или справка о доходе по форме банка.

Содержание статьи

Справка 2-НДФЛ

Этим вариантом пользуются люди, которые работают и получают доход полностью «в белую»: их зарплата облагается налогом. В документе говорится, сколько налогов с заработка определенного человека выплатил работодатель. Указываются и объемы заработной платы по месяцам: если они большие, банк видит, что заработка человека хватает для выплаты кредита.

• Заявление на получение справки по форме 2-НДФЛ можно оставить на «Госуслугах». Также человек может запросить документ у своего работодателя: в таком случае он выдается на бумаге и заверяется печатью. Банки нередко требуют именно такой документ.
• 2-НДФЛ для физического лица выдается бесплатно. В справке указываются реквизиты работодателя, данные о сотруднике и размер его дохода, который облагается налогом. Доход указывается помесячно. Также приводится информация о налоговых вычетах и общей сумме заработка и налогов.

2-НДФЛ — оптимальный способ подтвердить платежеспособность: банки относятся к этой справке лояльнее.

Справка о доходе по форме банка

К сожалению, не во всех случаях доход можно подтвердить с помощью 2-НДФЛ. Существуют работодатели, которые официально указывают зарплату сотрудника как низкую, а значительную часть заработка выплачивают «серым» способом — без уплаты налогов. В таких случаях, а также в некоторых других заемщик может подтвердить платежеспособность с помощью справки по форме банка. Документ выдает кредитор, а человек отправляет его работодателю — тот, в свою очередь, заполняет форму, подписывает документ и заверяет его печатью. Это альтернатива справке 2-НДФЛ в случаях, когда воспользоваться ею не получится.

Когда используется

Чаще всего справку по форме банка заполняют, если человек работает с «серой» зарплатой: официально выплачивается небольшая сумма, а остаток выдается в конверте. ЭОС не поддерживает такой способ получения дохода: подобные работодатели уклоняются от выполнения требований законодательства. Сотрудники в результате оказываются в уязвимом положении: больничный, декретный отпуск и другие особые ситуации могут лишить их большей части дохода. Некоторые работодатели компенсируют это более высокой зарплаты, но минусов у такого формата работы все же больше, чем плюсов. Мы рекомендуем читателям стремиться к поиску работы с «белым» оформлением, если это возможно. Вы можете сделать это с помощью спецпроекта ЭОС в сотрудничестве с hh.

ru — крупнейшим в России сайтом поиска работы по всей стране.

Поможем: Как найти хорошую высокооплачиваемую работу?

Что содержит

Формат справки определяет банк. Чаще всего в ней указываются следующие данные:

• Ф., И., О. сотрудника;
• должность;
• срок действия трудового договора;
• рабочий стаж на текущем месте;
• средний размер зарплаты за последние 12 месяцев;
• зарплата за последний год с разбивкой по месяцам.

Справку подписывают главный бухгалтер и руководитель предприятия, после чего она заверяется печатью. Без печати банк вряд ли примет документ как действительный. Бланк для справки выдает сам кредитор.

Справка по форме банка: плюсы и минусы

Возможность предоставить альтернативные доказательства платежеспособности полезна для людей, которые не работают официально. Но у такого способа подтверждения надежности есть ряд минусов и особенностей — их стоит учитывать еще до взятия кредита. Учтите: чем больше сумма, которую нужно взять, и чем сложнее условия, тем более строго банк будет оценивать финансовое положение заемщика. В особенности это касается ипотеки и автокредитов: они выдаются на большие суммы и длительный срок, а значит, в связи с такими кредитами банк несет больше рисков. Поговорим о преимуществах и недостатках справок по форме банка.

Преимущества

Основной плюс — возможность подтвердить платежеспособность, даже не будучи официально трудоустроенным. Документ увидят только представители банка, он охраняется банковской тайной и недоступен третьим лицам. Правда, есть сведения, что государство собирается расширить доступ ФНС к сведениям, охраняемым банковской тайной, — но пока такая практика не реализована. Кредитной организации бывает неважно, выплачивает ли работодатель сотрудника налоги, — в таком случае условия кредита не изменятся, если человек предоставит справку по форме банка. Но так происходит не всегда.

Недостатки

Минусов у такого подхода, к сожалению, больше, чем плюсов. Многие работодатели неохотно выдают справки о доходе по форме банка: это косвенное доказательство того, что зарплату они выплачивают по «серой схеме», а компании не хотят рисковать. Кроме того, некоторые банки считают неофициальное оформление источником повышенного риска. У этого мнения есть причины: такого сотрудника проще уволить без выплат, и он более уязвим к потере средств, чем официально трудоустроенный. Поэтому, если человек предоставляет справку по форме банка, кредитор может:

• увеличить процентную ставку на 1–6 %;
• уменьшить сумму кредитования;
• отказать в кредите;
• затребовать дополнительные свидетельства дохода.

К дополнительным подтверждениям можно отнести загранпаспорт с отметками о зарубежных поездках, документы на недвижимость или автомобиль в собственности и другие косвенные доказательства материального благополучия.

Читайте также: Что делать с кредитами в кризис?

Стоит ли оформлять справку по форме банка

Это решение остается за заемщиком. Он может пренебречь 2-НДФЛ, в особенности если работает с «серой» зарплатой, — и все равно получить кредит. Но в такой ситуации важно внимательно просчитывать риски. Помните, что в случае непредвиденных обстоятельств человек с «серым» доходом оказывается менее защищен, чем человек, доходы которого полностью прозрачны. А финансовая незащищенность может стать причиной просрочек по кредиту и появления задолженностей. Кроме того, банки, понимая это, стремятся обезопасить себя — процентная ставка для заемщиков, не предоставивших 2-НДФЛ, обычно выше. Оцените все условия и факторы, перед тем как брать кредит, и по возможности старайтесь работать с «белой» зарплатой. Впрочем, для успешного кредитования с момента трудоустройства должен пройти как минимум год — это тоже стоит учитывать.

Что делать тем, кто работает неофициально

Есть люди, которые вовсе не оформляют трудовой договор и не делают записей в ТК. Это фрилансеры, специалисты, которые работают на аутсорсе, и иные сотрудники. Если такой человек не платит налоги, официально он вообще никак не связан с работодателем — а значит, не может предоставить даже справку по форме банка. Если такому человеку нужно получить кредит, он может пойти по одному из трех путей.

Найти подходящее предложение

Такое, для которого подтверждение дохода необязательно. Это в основном кредиты на небольшую сумму и на короткий срок, а также кредитные карты. Некоторые банки могут предлагать постоянным клиентам кредиты на льготных условиях, в том числе без подтверждения дохода. Правда, ипотеки и автокредита это обычно не касается.

Оформить самозанятость

В таком случае человек начинает платить налоги и через какое-то время может получить справку о налоговых отчислениях — она послужит доказательством. Некоторые банки работают с самозанятыми, даже предлагают им в кредит большие суммы — правда, процентная ставка все равно может быть повышенной из-за высокого риска.

Обратиться в МФО

Микрофинансовые организации менее строго относятся к платежеспособности клиентов: они стараются компенсировать риски за счет очень высоких процентных ставок. Мы не рекомендуем этот способ из-за его очень высокой стоимости: человек отдает намного больше, чем получает взаймы. К тому же проценты рассчитываются по дням, а значит, в них намного легче запутаться. Лучше обратитесь к альтернативным способам получения кредита — в МФО стоит идти, только если вариантов больше нет, и только если Вы уверены, что сможете выплатить заем.

ЭОС советует относиться к кредитованию со всей возможной внимательностью. Финансовая грамотность, дотошность в изучении условий и ответственность — лучший путь не допустить просроченных платежей, задолженностей и порчи кредитной истории. Из наших статей Вы можете больше узнать о кредитовании и выплате обязательств.

Взять потребительский кредит

Потребительский кредит бывает нескольких видов. Деление происходит по разным направлениям: по быстроте получения, по наличию или отсутствия залога, обеспечения, выдача денег по спецпредложениям определенным категориям граждан и т.д. Прежде, чем обращаться в банк, нужно определиться с тем, какой именно кредитный продукт вам нужен.

Выберите подходящий тип предложения:

Что такое потребительский кредит: особенности

Потребительский займ – это денежные средства, которые выдаются кредитором заемщику на определенных условиях. Деньги могут быть переданы как наличным способом (в кассе), так и безналичным (путем перевода на банковскую карточку).

На сегодняшний день ссуды, выдаваемые на любые цели, являются наиболее популярным видом займа у населения. К ним относятся такие категории, как нецелевые и товарные кредиты.

В чем же их разница? За потребительским займом вы, чаще всего, обращаетесь непосредственно в банк, при этом цель у вас может быть любой:

1. оплата обучения в хорошем университете,
2. покупка туристической путевки,
3. проведение капитального ремонта
4. лечение,
5. покупка мебели и т. д.

Для получения денег, заемщик приходит в выбранное отделение, предоставляет солидный пакет документов, проходит проверку, и в случае одобрительного решения получает деньги наличными или на карту, при этом ему открывают специальный банковский счет.

Иными словами, вы подписываете договор, получаете деньги и можете потратить их на любые цели. При этом их не нужно подтверждать документально.

Целевые кредиты

Другое дело – товарный заём, который еще называют экспресс-кредитом. Оформляется он непосредственно в местах продаж, например – в крупных торговых центрах или сетевых мегамаркетах.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Ярким примером может служить предоставление денег на дорогостоящую электронную технику в таких магазинах, как Эльдорадо, Медиа Маркт, МВидео и др. В этом случае, из документов от вас нужен лишь паспорт. Вы называете кредитному специалисту свои данные, заполняете заявку, и уже через 10-15 минут вы можете получить свою покупку, т. к. договор уже будет к этому времени оформлен.

Еще одним вариант целевого кредитования является кредит на обучение. Здесь денежные средства вы получите только на цели оплаты образования в высших учебных заведениях, причем целевое использование нужно будет обязательно подтвердить документами из вашего ВУЗа.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Однако хотим сразу заметить, что первый рассмотренный нами вариант заимствования денежных средств у банковской организации будет выгоднее. Да, он подразумевает под собой более значительные временные затраты, однако ваши расходы по начисленной процентной ставке будут на 20-30% ниже.

Как найти самый выгодный кредит?

Если вы находитесь в поисках наиболее выгодного варианта , то советуем вам внимательно ознакомиться с теми предложениями, что указаны у нас на сайте. Универсальный продукт мы вам предложить не можем, т.к. для каждого клиента словосочетание «наиболее выгодный» будет иметь разные оттенки.

• Если вам нужен самый быстрый вариант получения денег, то это – экспресс кредитование, вы получите займ в день обращения,
• Если нужна самая низкая ставка, а значит и переплата, то нужно искать программы с обеспечением или поручительством,
• Хотите получить крупную сумму на долгий срок? Вам нужны предложения под залог имущества?
• Относитесь к особым категориям заемщиков, например, бюджетники, пенсионеры, то для вас тоже есть специальные программы.
• У вас плохая кредитная история, просрочки? Подберите себе вариант микрозайма в МФО, а заодно прочтите, как можно исправить свою КИ.

Также помните о требованиях, которые выдвигают банки. Получить одобрение можно в том случае, если заемщик старше 21 года, у него есть официальное трудоустройство, постоянная регистрация в месте обращения за кредитом, трудовой стаж не менее 6 месяцев (некоторые требуют от 1 года) и положительная репутация.

Почему могут отказать:

На что ориентируются заемщики?

Для кого-то важна максимальная сумма, для кого-то – значительный срок кредитования, одни ориентируются на значение процентной ставки, а другие – на известность кредитной организации и разветвленную филиальную сеть.

Сразу оговоримся, что наиболее выгодные условия для получения займа вы сможете найти в той банковской компании, где вы являетесь зарплатным клиентом. Любое учреждение, через которое проходят ваши официальные доходы (заработная плата, пенсия, пособия и т.д.), сможет предложить вам пониженный %, т.к. вы автоматически являетесь для него надежным заемщиком.

Именно поэтому мы постарались собрать для вас разносторонние и разноплановые предложения, из которых каждый сможет подобрать для себя выгодный потребительский кредит на любые цели.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как оформить заявку на получение денег? Для этого вы можете посетить ближайшее к вам отделение того банка, чьи условия и требования вам подходят. Также можно заполнить анкету в режиме онлайн на официальном сайте банковского учреждения.

Мы не рекомендуем отправлять одновременно много заявок через Интернет, т.е. использовать веерную подачу. Это фиксируется в вашем кредитном досье, ухудшает вашу репутацию, и может стать поводом для отказа.

Советы заемщикам в 2021 году

В середине этого года достаточно сильно снизилась ставка рефинансирования Центробанка, что повлекло за собой снижение процентов по всем кредитам в коммерческих и государственных банках. Этим стоит воспользоваться, если вам срочно нужна какая-то крупная покупка, условия на данный момент действительно очень выгодные, ставки в банках начинаются от 7-9% годовых.

Внимательно читайте тарифы кредитора. Иногда бывает так, что самые низкие % доступны только зарплатным клиентам, либо тем, кто оформляет личное страхование. Поэтому, первым делом, обращайтесь в свой зарплатный банк, чтобы снизить переплату.

Так же сейчас очень выгодно пользоваться рефинансированием. Если у вас есть кредиты с высокими процентами, их можно перевести в другой банк, т.к. перекредитоваться под 9-11% годовых. Как это сделать, подробно рассказано здесь.

Нечем платить по кредитам из-за снижения дохода? Успейте подать заявку на реструктуризацию по государственной программе с отсрочкой платежа до 6 месяцев, мы подробно рассказываем о ней в этом обзоре.

Рубрика вопрос-ответ:

2019-07-26 10:26

Лебедева Марина Ивановна

Имею задолженность в банке «Западный», не знаю куда и сколько внести, чтобы закрыть счет. Оплату производила через «Волга-Экспресс банк», а потом начались проблемы. Как быть? Остаток не знаю

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Марина, банк «Западный» еще в прошлом году потерял свою лицензию, все выплаты теперь нужно осуществлять на счет АСВ (Агентство страхования вкладов). Для уточнения суммы задолженности позвоните по телефону горячей линии 8 800 200-08-05. Обратите внимание на изменение реквизитов asv.org.ru/liquidation/news/465331/

2019-07-30 12:29

Виктория

Мы купили дом и хотели бы взять потребительский кредит обратилась в сбербанк там отказали отправляли онлайн заявку в восточный банк там тоже отказали и в какой бы банк я не обращалась везде дают отпор, хотя ни когда и нигде не брала кредит, а деньги нужны на ремонт

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Виктория, как раз потому, что вы раньше не брали кредитов, а сейчас запрашиваете крупную сумму в долг, вам и отказывают, из-за отсутствия кредитной истории. Рекомендуем взять сначала небольшой займ в магазине на какой-то товар и выплатить его, и только после подавать заявку в банк на кредит

2016-10-24 18:57

Елена

Здравствуйте! У меня 2 кредита ( потребительские) в разных банках, могу ли я в вашем банке взять кредит с пониженной ставкой , чтобы закрыть кредит в этих банках. Просрочек по кредитам нет. оплата своевременно.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Елена, у сайта Кредист. ру, где вы сейчас пишите, никакого банка нет, и кредиты мы не выдаем. Если вам нужна услуга рефинансирования, обращайтесь в эти организации https://kreditq.ru/potrebitelskij-kredit-na-refinansirovanie/

2016-12-19 14:31

татьяна

здравствуйте я хочу стать клиентом вашего отп банка , перевестись с приват банка как это можно сделать не выходя из дома

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Татьяна, перевод из банка в банк в удаленном режиме невозможен. Вам нужно в одной компании закрыть счет, забрать деньги, перевести их в другой. Если речь идет о перекредитовании, то в ОТП банке нет услуги рефинансирования

2019-07-13 18:46

Pavel

Здравствуйте! Пришла sms- ка с логином и паролем. Войти в свой кабинет не могу выдает ошибка логин или пароль. Помогите что делать.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Павел, по этому вопросу явно нужно обращаться не на наш сайт, а в ту банковскую компанию, где вы обслуживаетесь Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

---

Читайте также:

---

---

---

Поделитесь информацией с друзьями:

---

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

---

как взять кредит, не имея положительной кредитной истории

Весна — время повышенного спроса на кредиты: кто-то собирается в отпуск, кто-то обновляет гардероб. Кредит -удобный способ получить всё и сразу, но сам кредит, к большому сожалению, не так легко получить. Действительно, банки неохотно одобряют кредиты людям с пустой кредитной историей. Дело в том, что банку сложно предугадать поведение такого клиента и принять взвешенное решение.

Для начала, категорически не нужно давать о себе ложные сведения или приукрашивать действительность — нужно называть только достоверные данные, так как впоследствии они будут проверены андеррайтерами, и ложь будет расценена как попытка мошенничества. Также можно создать себе положительную кредитную историю, если на это есть время. Например, взять товарный кредит и исправно в срок вносить платежи не менее полугода, не закрывая досрочно. Шанс получить товарный кредит гораздо выше, чем кредит наличными, а полгода платежной дисциплины уже могут быть рассмотрены банком как положительная кредитная история. Желательно при этом брать кредит в том же банке, что и товарный кредит — он будет лояльнее расположен. Еще один вариант — обратиться в зарплатный банк. Для зарплатных клиентов у каждого банка есть специальная программа с лояльными правилами одобрения, а очень часто еще и со сниженными ставками по кредитам.

Возможность исправить ошибки в кредитной истории, безусловно, есть, но эта возможность зависит от серьезности допущенной ранее оплошности. Если просрочка была небольшой, заемщик давно погасил долг и с тех пор успешно платит по всем кредитам — в таком случае банк может проявить лояльность по отношению к клиенту. Но профилактика всегда лучше, чем лечение — нужно стараться вносить обязательные платежи на 5–7 дней раньше указанной в графике платежей даты. Не лишним будет поставить ежемесячное напоминание в календаре смартфона о приближении даты платежа. Чтобы не остаться в «День Икс» без средств для погашения очередного платежа, старайтесь откладывать заранее необходимую сумму.

Наиболее частые ошибки, допускаемые клиентами — короткие просрочки. Часто клиенты вносят очередной платеж в самый последний момент. Не стоит забывать, что срок проведения банковского платежа — до 3 рабочих дней. Если вдобавок к этому не учесть приближение праздников или выходных — есть вероятность получить просрочку от 5 дней, которая уже достаточно значима для банка в момент рассмотрения вашей заявки на получение нового кредита.

Автор комментария: Константин Зимин, начальник отдела отдел аналитики и прогнозирования управления анализа рисков банка Хоум Кредит.

Фото: Aksa Elektrik

Какая документация нужна для получения кредита?

Прежде чем кредитор сможет завершить рассмотрение вашей заявки, он может запросить у вас личную документацию. Вашему кредитору необходимо будет просмотреть важную финансовую и личную информацию, которая определит, имеете ли вы предварительную квалификацию для получения ссуды.

Основные выводы

• Чтобы получить личную ссуду, вам необходимо предоставить своему кредитору финансовую и личную информацию.
• Обычно вам понадобится четыре комплекта документов, подтверждающих вашу личность, адрес, доход и ежемесячные расходы.Заявления также требуют вашего кредитного рейтинга и цели ссуды.
• Если вы сначала не получили одобрение на получение ссуды, вы можете попытаться подать заявку с помощью соавтора или подать заявление на получение обеспеченной личной ссуды.

Итак, какие документы нужны для оформления кредита?

Вот что мы расскажем:

• Какие документы запрашивают кредиторы?
• Типовые требования к документации по личному кредиту
  1. Подтверждение личности
  2. Подтверждение адреса
  3. Подтверждение дохода
  4. Периодические ежемесячные расходы
  5. Ваш кредитный рейтинг
  6. Ваша цель по кредиту физических лиц
• Что делать, если меня не одобрят?
• Подайте заявку на получение личного кредита от Опортун сегодня

Какие документы запрашивают кредиторы?

Требования к документам незначительно различаются в зависимости от кредитора. Но большинство кредиторов запрашивают те же типы информации, если они не могут получить ее другими способами. Эта информация помогает им оценить, можете ли вы позволить себе платить по своей личной ссуде.

Например, кредитор должен проверить вашу личную информацию, чтобы ему потребовались документы, подтверждающие вашу личность, адрес, доход и кредитный рейтинг. Подробнее об этом ниже.

Заблаговременно соберите документы

Перед тем, как подавать заявку на получение кредита, полезно иметь под рукой всю необходимую документацию.Если вам нужен личный заем на срочные расходы, вы, вероятно, захотите получить свои деньги как можно скорее.

Один из способов ускорить процесс — собрать документы перед подачей заявления. Когда у вас будут готовы эти документы, процесс подачи заявки ускорится. Кроме того, многие кредиторы, предоставляющие частные ссуды, предоставят вам деньги в течение дня после утверждения вашей заявки.

Если вы заполняете онлайн-заявку, вы можете заранее отсканировать каждый документ. Таким образом, вы можете легко прикреплять цифровые файлы в безопасном месте.

Итак, какие документы вам нужны?

Типовые требования к документации по личному кредиту

Хотя каждый кредитор запрашивает немного разные документы и может иметь возможность проверить эту информацию другими способами, можно с уверенностью предположить, что вам понадобится следующее для вашего заявления:

1. Удостоверение личности

Прежде всего, вы должны доказать кредиторам, что вы тот, кем себя называете. К сожалению, мошенничество с заявками на получение кредита встречается чаще, чем вы думаете, поэтому кредиторам необходимо подтвердить вашу личность.

Удостоверение личности также может подтвердить, что вы соответствуете основным требованиям для получения личной ссуды, например:

• Быть гражданином США, постоянным жителем или обладателем долгосрочной визы в США (в зависимости от требований кредитора)
• Возраст 18 лет и старше

Действующие формы ID

Чтобы доказать, что вы соответствуете этим критериям, убедитесь, что у вас есть хотя бы одна форма действительного удостоверения личности из этого списка:

• Водительское удостоверение
• Паспорт
• Государственный идентификатор
• Военный билет
• Государственное удостоверение личности с фотографией
• Номер социального страхования (SSN)
• Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)

2.

Подтверждение адреса

После подтверждения вашей личности кредиторы хотят подтвердить, где вы живете. Время от времени кредиторы также должны будут присылать вам информацию, такую ​​как счета и уведомления об оплате. Если они не знают, где вы живете, им будет неудобно одалживать вам деньги. Кроме того, именно так кредиторы адаптируют вашу личную ссуду к законам вашего штата, если это применимо.

Вы можете использовать любой из этих документов для подтверждения домашнего адреса:

• Счет за коммунальные услуги
• Договор аренды или аренды
• Карточка избирателя
• Свидетельство о страховании вашего дома, аренды или автомобиля

3.Подтверждение дохода

Затем кредиторы должны подтвердить ваш годовой доход. Кредиторы с большей вероятностью одобрят заемщиков, которые получают стабильный доход. Это убеждает их, что вы сможете вовремя вносить ежемесячные платежи по личному кредиту. Многие кредиторы предъявляют требования к минимальному доходу. Если вы упадете ниже этого уровня, вы не сможете получить личную ссуду у этого кредитора.

Вот как доказать свой доход:

Другой сотрудник

Если вы являетесь сотрудником, вы можете предъявить своему личному кредитору любой из следующих документов:

• Корешки
• Налоговые формы W-2
• Банковские выписки с вашими доходными вкладами
• Налоговые декларации

Кредиторы могут запросить имя и контактную информацию вашего работодателя.И они могут позвонить вашему работодателю, чтобы убедиться, что информация о вашей занятости и доходе верна. Вы должны сказать своему работодателю, чтобы он ожидал этого звонка. Но не волнуйтесь. Они не передадут никакой информации о вашей кредитной заявке. Это стандартная практика кредиторов, и до тех пор, пока вы предоставляете точную информацию, проблем возникнуть не должно.

Самостоятельная работа

Если у вас есть собственный бизнес, эти документы могут подтвердить ваш доход:

• 1099 налоговые формы
• Налоговые декларации
• Банковские выписки с вашими доходными вкладами

Не забудьте приложить документацию о любом дополнительном доходе, который вы зарабатываете на стороне — этого может быть достаточно, чтобы довести ваш доход до требуемой минимальной суммы.

4. Периодические ежемесячные расходы

Даже если вы получаете стабильный ежемесячный доход, кредиторы хотят быть уверены, что вы можете позволить себе выплаты по кредиту. Поэтому они часто просят показать ваши текущие расходы, в том числе такие, как:

• Ипотека или аренда
• Коммунальные услуги
• Платежи по автокредиту
• Страховые выплаты
• Выплаты по студенческому кредиту
• Платежи по кредитной карте

Кредиторы вычитают эти повторяющиеся расходы из вашего ежемесячного дохода, чтобы определить, сколько денег у вас осталось в вашем бюджете для выплаты личного кредита.

5. Ваш кредитный рейтинг

Кредиторы также проверяют ваш кредитный рейтинг при подаче заявки на получение кредита. Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число от 300 до 850, которое дает кредиторам представление о том, насколько вероятно, что вы совершите платежи вовремя. Хотя они могут (и будут) получать доступ к этой информации самостоятельно, рекомендуется просмотреть ваш отчет о кредитных операциях перед подачей заявки. Таким образом, вы можете убедиться, что ошибок нет.

На AnnualCreditReport.com вы можете бесплатно проверять свой кредитный рейтинг в каждом национальном кредитном бюро каждые 12 месяцев.(Примечание: из-за COVID-19 вы теперь можете бесплатно проверять свой кредитный рейтинг один раз в неделю до апреля 2021 года.) Вы также можете напрямую перейти на веб-сайт любого из трех кредитных бюро, чтобы запросить отчет:

Могу ли я получить личный заем без кредитной истории?

Если у вас нет кредитной истории, вы все равно можете претендовать на получение личной ссуды. Вам просто нужно найти кредитора, который готов принять вашу заявку. Вместо того, чтобы использовать вашу кредитную историю для оценки вашей кредитоспособности, кредитор может запросить документацию о вашей истории платежей или активности на банковском счете.

6. Назначение кредита физическим лицам

Наконец, будьте готовы объяснить, для чего вы планируете использовать ссуду. Персональные ссуды можно использовать для многих целей, в том числе:

• Непредвиденные расходы
• Ремонт и благоустройство дома
• Медицинские счета
• Задолженность перед членами семьи или друзьями
• Свадьба или отпуск
• Авторемонт
• Крупные закупки
• Консолидация долга

Хотя вы можете использовать личную ссуду для оплаты многих вещей, вы не можете использовать ее для оплаты чего-либо .Например, личную ссуду нельзя использовать для выплаты студенческой ссуды или коммерческих расходов.

Возможно, вам потребуется сообщить своему кредитору, сколько денег вы хотите занять. Убедитесь, что вы знаете точное число — вы не хотите платить проценты на деньги, которые вам не нужны.

Кредиторы принимают окончательное решение о сумме кредита. Когда вы просите правильную сумму по правильной причине и у вас хорошее финансовое положение, чтобы погасить ссуду, вы, скорее всего, получите одобрение.

Что делать, если я не получу разрешения?

Если ваша личная ссуда не будет одобрена, у вас все еще есть несколько вариантов:

1. Подать заявку с помощью косметолога .Соруководитель — это обычно член семьи или близкий друг, который указывает свое имя в вашей личной заявке на ссуду. Ваш партнер должен иметь высокий кредитный рейтинг. Если вы не можете своевременно производить регулярные платежи, ваш кредитор потребует, чтобы ваш партнер производил платежи. Если ваш партнер имеет хорошую кредитоспособность, ваш кредитор может быть уверен, что он заплатит вовремя, если вы этого не сделаете. Ваш партнер, как правило, должен предоставить те же документы, что и вы в процессе подачи заявки.
2. Подать заявку на получение обеспеченного личного кредита .Вы можете повысить свои шансы в следующий раз, обратившись за обеспеченной ссудой. Большинство личных займов являются необеспеченными, что означает, что они не требуют залога (например, вашего дома, автомобиля или чего-либо еще, что у вас есть). Обеспеченные личные займы используют залог, чтобы гарантировать, что кредитор вернет свои деньги. Ваш кредитор может принять это обеспечение, если вы не сможете произвести платеж. Будьте готовы предоставить документацию, показывающую стоимость вашего залога и доказательства того, что вы владеете им.

Подайте заявку на получение личного кредита в Опортуне сегодня

Подача заявления на получение кредита начинается с поиска подходящего кредитора и сбора необходимых документов.

Если у вас ограниченная кредитная история, Oportun может стать для вас идеальным кредитором. В Oportun мы предлагаем индивидуальные ссуды с фиксированными доступными платежами людям с ограниченной кредитной историей или без нее.

В Oportun мы уверены, что каждый заслуживает шанс получить средства, необходимые для создания лучшего финансового будущего. Посмотрите, подаете ли вы предварительную квалификацию на получение личной или обеспеченной личной ссуды от Oportun сегодня.

Источники

Бюро финансовой защиты потребителей. § 1022.123 соответствующее удостоверение личности.
Бюро финансовой защиты потребителей. Понимание вашего кредита.
Банковская ставка. Какая документация требуется для личных займов?

Информация на этом сайте, включая любой сторонний контент и мнения, предназначена только для образовательных целей и не должна рассматриваться как юридическая, налоговая или финансовая консультация или для указания доступности или пригодности любого продукта или услуги Oportun для ваши уникальные обстоятельства.Обратитесь к своему независимому финансовому консультанту за советом по вашей личной ситуации.

Что мне нужно, чтобы подать заявку на получение личной ссуды? Откройте для себя личные займы

Этапы процесса получения личного кредита

Если есть провели исследование консолидации долга, вы, наверное, думали, как получить личную ссуду в какой-то момент. Но знаете ли вы, какие шаги предпринять, чтобы завершить процесс?

Когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор оценит вашу способность полностью выплатить ее.Одобрение вашей заявки на получение кредита зависит от нескольких факторов. Например, в процессе подачи заявки может быть вознагражден опыт безопасных и ответственных финансовых привычек, таких как своевременная оплата счетов.

Тем не менее, не воспринимайте одобрение кредита как должное и начинайте подавать заявку неподготовленным. Как и в случае с большинством финансовых обязательств, этапы вашего личного процесса получения кредита должны начни с плана. Мы здесь, чтобы помочь вам подготовиться. Мы также предлагаем помощь с самим процессом.Вот несколько рекомендаций, которые помогут вам в способ.

5 шагов, которые нужно сделать перед вами оформить кредит

1. Определите цель кредита . Подумайте, хотите ли вы консолидировать свои долги, чтобы улучшить свое финансовое здоровье, оплатить проект по благоустройству дома, получить помощь с непредвиденными расходами или профинансировать отпуск своей мечты, о котором вы мечтали. То, как вы планируете использовать свой заем, поможет определить, сколько вам нужно заимствовать для достижения ваших целей.

2. Посчитайте . Оцените общие расходы, которые вам необходимо покрыть, прежде чем брать ссуду. Если вы планируете использовать ссуду для консолидации долга, составьте список долгов, которые вы хотите объединить. Определите, сколько вы можете позволить себе ежемесячно платить по индивидуальной ссуде. Вам также следует подумать о том, когда вы хотите погасить ссуду.

Совет от профессионала: Наш персональный кредитный калькулятор может помочь вам с этими прогнозами.

3. Оцените свое право на участие .Как правило, для получения личного кредита Discover вам должно быть 18 лет или больше, вы должны быть гражданином США, иметь семейный доход в размере 25000 долларов США или более и соответствовать другим критериям кредита и дохода. Квалификационные требования могут различаться, поэтому убедитесь, что понимаете, что может потребоваться каждому кредитору, которого вы исследуете.

4. Проверьте свой кредитный рейтинг. Важно знать свой кредитный рейтинг, потому что он повлияет на сумму денег, которую вы можете занять, а также на процентные ставки, которые вы получаете. Вы можете использовать нашу бесплатную карту оценок кредитоспособности, чтобы проверить свой счет без отрицательного воздействия на вашу кредитную историю.Другие источники для определения вашего кредитного рейтинга включают выписку по кредитной карте, разговор с кредитным консультантом, использование службы кредитного рейтинга или прямую оплату кредитной компании.

5. Проведите свое исследование. Вы должны быть уверены, что работаете с уважаемыми людьми и учреждениями, поэтому сделайте свою домашнюю работу, прежде чем выбирать, где взять деньги в долг. Найдите в Better Business Bureau аккредитованных кредиторов. Составьте список кандидатов на кредитование, а затем поищите в Интернете отзывы клиентов о компании.Чем больше гарантий вы получите, тем лучше. Кроме того, сделайте домашнее задание и убедитесь, что вы понимаете условия ссуды, которую планируете получить. Знание основных моментов заимствования поможет вам найти ссуду и кредитора, которые лучше всего подходят для вас.

Что мне нужно, чтобы подать заявление на получение личного кредита?

После того, как вы выбрали кредитора, вам будет проще организовать всю документацию, которая вам понадобится для подачи заявления. Начните с основ, включая подтверждение адреса, дату рождения и номер социального страхования.Используйте приведенный ниже контрольный список для получения другой информации, которая может вам понадобиться:

• Информация о доходах домохозяйств. Возможно, вам потребуются квитанции об оплате или банковские выписки, чтобы подтвердить свой доход у кредитора.
• Номер банковского счета и маршрутный номер. Для прямого депозита на ваш текущий или сберегательный счет.
• Остатки и номера счетов кредиторов. Используется для консолидации долга, если вы хотите, чтобы кредитор выплачивал долги напрямую.
• Ваша контактная информация. Так что с вами можно быстро связаться, чтобы ответить на любые вопросы.
• Идентификация личности. Некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы у вас были легкодоступные водительские права или удостоверение личности государственного образца.
• Налоговая информация. Некоторые кредиторы также требуют этого. На всякий случай возьмите бумажную и цифровую копию формы 1040, которую вы отправили в налоговую декларацию за предыдущий год.
• Трудоустройство. На всякий случай вы можете иметь под рукой контактную информацию вашего работодателя, а также места вашей работы за последние пять лет или около того.

Заблаговременный сбор всех необходимых документов поможет упростить процесс и снизить нагрузку на вас при подаче заявления. Не торопитесь и убедитесь, что все обязательные поля заполнены правильно. Если вы подаете заявку на получение личного кредита онлайн, процесс подачи заявки обычно более эффективен, чем работа в местном банке или кредитном союзе.У такого кредитора, как Discover, также есть специалисты по кредитованию, которым можно позвонить, если у вас есть какие-либо вопросы или вы предпочитаете подать заявку по телефону.

Есть ли другие шаги?

Процесс получения кредита через Интернет — эффективный процесс, который можно быстро продвигать, если вы предоставите все детали. Если ваша заявка на получение ссуды одобрена, внимательно ознакомьтесь с условиями ссуды, прежде чем принимать ее. Вот где окупится ваше исследование условий ссуды. Попросите друга или профессионала, которому вы доверяете, тоже взглянуть на него.Если вас устраивают предложенные условия, примите их и продолжайте свой путь.

Вот и все! В Discover Personal Loans мы рады помочь вам пройти этапы подачи заявки на получение кредита, чтобы максимально упростить процесс. Позвоните нам по телефону 1-866-248-1255, чтобы поговорить со специалистом по ссуде, который поможет вам на каждом этапе, или начните онлайн-заявку на ссуду сегодня же.

Вы даже можете предварительно просмотреть свою ставку, прежде чем подавать заявку, не повредив свой кредитный рейтинг. Начать сейчас

Как получить ссуду для открытия бизнеса: что нужно знать о ссуде для стартапа

Получить стартовый кредит для малого бизнеса непросто, но возможно.Ниже мы рассмотрим и приведем примеры того, что вам нужно сделать, чтобы подготовиться к процессу подачи заявки на кредит, что делать, если вам отказали, и какие альтернативные варианты финансирования доступны.

Как применять

Как и во многих других случаях в жизни, подготовка является ключом к успешной заявке на получение кредита, особенно если вы начинаете бизнес. Мы опишем некоторые шаги, которые вам необходимо предпринять, чтобы подготовиться к подаче заявки:

• Подготовьте подробный бизнес-план.
• Продемонстрируйте свой соответствующий отраслевой и управленческий опыт.
• Приведите в порядок свои личные финансы и кредит.
• Будьте готовы предложить залог, личную гарантию или предоплату наличными.
• Подробно укажите, на что будет использоваться заем.
• Зарегистрируйте свой бизнес и получите соответствующее лицензирование.
• Выберите банк или кредитора, с которым у вас есть отношения.

Составить подробный бизнес-план

Ваш бизнес-план может стать переломным моментом в вашей кредитной заявке. При написании бизнес-плана включите следующие элементы:

• Резюме
• Обзор компании
• Описание товаров и услуг
• Анализ рынка и конкурентов
• Стратегия маркетинга и продаж
• Обзор управленческой команды
• Подробные финансовые прогнозы

Хороший бизнес-план должен упростить для вашего кредитора утверждение вашей заявки и предоставление вам средств. Чтобы получить помощь в написании и уточнении вашего плана, новые предприниматели могут проконсультироваться с местными отделениями бизнес-ассоциаций, такими как SCORE или ближайший к вам региональный офис Управления малого бизнеса (SBA). Вы также можете проконсультироваться с CPA для помощи в определении вашей бизнес-структуры и в подготовке или проверке финансовых прогнозов.

Покажите свой соответствующий отраслевой опыт

В своем бизнес-плане вы захотите дать подробное объяснение вашей соответствующей отрасли и опыта управления (а также опыта ваших деловых партнеров, если таковой имеется).Вы должны убедить своего кредитора в том, что вы и ваши партнеры можете создать и развивать это новое предприятие. Чтобы поддержать это, вы должны подготовить резюме для всех руководителей нового бизнеса. Если возможно, получите рекомендации от бывших коллег или других членов сообщества, которые могут рассказать о вашем соответствующем опыте.

Получите личные финансы и кредит в порядке

Поскольку у вас еще нет бизнеса, ваш банк или кредитор захотят взглянуть на ваш личный отчет о кредитных операциях. Проверьте свой кредитный отчет самостоятельно и в первую очередь позаботьтесь о любых проблемах. Банки хотят видеть заемщиков с хорошими кредитными рейтингами, у которых есть как кредитные, так и ссудные счета (например, кредитные карты, ссуды, ипотеки и т. Д.) И несколько лет кредитной истории. Ваш кредитный отчет будет важным фактором при определении того, можете ли вы вообще претендовать на финансирование.

Будьте готовы предложить залог, личную гарантию или первоначальный взнос

Вы должны быть готовы предоставить залог, предоставить личную гарантию или внести денежный аванс — или все или некоторую их комбинацию.Поскольку у вас не будет бизнес-активов для залога в качестве залога, вас могут попросить использовать личные активы, такие как ваш дом, автомобили или сбережения, и / или сделать личную гарантию того, что вы вернете ссуду в случае, если бизнес не мочь. Более того, эти залоги могут быть объединены с 10% или более авансовым платежом по кредиту. Стартапы сопряжены с риском, поэтому банки хотят видеть у предпринимателей немного шкуры, так сказать, чтобы снизить риск потери их денег в случае банкротства бизнеса. Так что, если вы просите 100 000 долларов, кредитор может ожидать, что вы вложите 10 000 долларов своих собственных денег в ссуду.

Подробно о том, что будет выплачиваться по кредиту

Большинство начинающих предпринимателей совершают ошибку, неточно оценивая, сколько денег им нужно. Чтобы бороться с этим, составьте подробный список того, на что вы собираетесь использовать ссуду для оплаты и сколько стоит каждая статья. Вы должны быть как можно более конкретными. Например, если вы планируете закупку инвентаря, укажите точный тип инвентаря и сколько единиц каждого типа вам понадобится.Вы также можете включить цену за единицу в свои оценки. Обязательно поделитесь этим списком со своим кредитором, так как это поможет одобрить вашу заявку.

Зарегистрируйте свой бизнес

Получите регистрацию бизнеса, лицензии и разрешения перед подачей заявки на ссуду. Вам нужно будет подать и оплатить эти лицензии, разрешения и регистрацию через правительство своего штата. Как правило, вы можете заполнить эти заявки онлайн.

Выберите банк или кредитора, с которым у вас уже есть отношения

Никогда не недооценивайте силу существующих отношений, когда подаете заявку на ссуду.Учреждение, которое знает вас, с большей вероятностью будет упорно трудиться, чтобы ваше заявление было одобрено, или настаивало на том, чтобы их комитеты делали исключения. Мы рекомендуем кандидатам начинать с того банка, кредитного союза или другого кредитора, которого они уже используют. Если это не вариант, попробуйте обратиться к другому кредитору через взаимную связь.

Виды кредитов для начинающего бизнеса

Ссуды для стартапов могут быть направлены на конкретную цель. Вот несколько общих примеров:

Кредиты SBA 7 (a)

Управление малого бизнеса работает с финансовыми учреждениями, чтобы гарантировать бизнес-ссуды для различных типов малого бизнеса на всей территории Соединенных Штатов.Эти ссуды, как правило, предназначены для предприятий в США, являются коммерческими предприятиями, вложили личный капитал в бизнес и исчерпали другие варианты финансирования.

Предлагая ссуды до 5 миллионов долларов с низкими процентными ставками, ссудная программа 7 (a) является наиболее популярным типом финансирования, предлагаемым SBA. При обязательном первоначальном взносе от 10% до 20%, хотя это может быть нереалистичным вариантом для большинства стартапов.

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования может быть вариантом для предприятий, желающих приобрести оборудование для открытия бизнеса.Финансируемое вами оборудование служит залогом по кредиту. Это может быть полезно, потому что вам не нужно предлагать собственное обеспечение, но это означает, что кредитор может конфисковать оборудование в случае вашего невыполнения обязательств. Обычно эти ссуды погашаются в течение фиксированного периода времени с фиксированной процентной ставкой, но они требуют внесения первоначального взноса.

Кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия может быть идеальной для начинающих компаний, которые не уверены в том, сколько средств им нужно, или для тех, кому нужны постоянные деньги. Эти ссуды предлагают доступ к единовременной денежной сумме, которую они могут использовать, когда это необходимо. Обычно заемщики затем выплачивают проценты только за те деньги, которые они фактически получают по кредитной линии. Кроме того, как только полученная сумма погашена, кредитная линия пополняется до первоначальной суммы.

Кредитная карта для бизнеса

Бизнес-кредитная карта — хороший вариант для начинающего бизнеса. Эти кредитные карты являются одними из самых простых источников финансирования. Но помните, что кредитные карты идут с высокими комиссиями, и вам следует тратить только то, что вы можете быстро погасить, чтобы избежать долгов и высоких процентов.

Что делать, если вам отказали в стартовом кредите

Если вам отказали, спросите своего банкира или кредитора, почему. Большинство банков готовы поделиться причинами, по которым ваша заявка на получение бизнес-кредита была отклонена. Во многих случаях причины вашего отказа поправимы — можно исправить что-то вроде плохого бизнес-плана или отсутствия залога.

В других случаях, когда решение не так просто, подумайте о том, чтобы спросить своего кредитора, имеете ли вы право на другие виды финансирования, такие как контракт, оборудование или финансирование под дебиторскую задолженность.Возможно, ваш банк ссудит вам деньги после получения контракта от клиента или после того, как вы обязуетесь приобрести определенное оборудование или транспортные средства.

Наконец, подумайте о поиске другого кредитора или банка. Тот факт, что ваша заявка на получение кредита не вписывается в кредитный портфель банка, не означает, что другой банк не одобрит вашу заявку. Часто бывает необходимо найти банк, который захочет работать с такими заемщиками, как вы.

Альтернативные варианты финансирования стартапа

Если традиционный заем не подходит, вот несколько альтернативных вариантов финансирования стартапа, которые следует рассмотреть.

Личные сбережения	Без долга и без процентов Избегайте отказа от долевого участия в бизнесе	Рискуйте потерять свои сбережения, если бизнес потерпит неудачу Может быть недостаточно для покрытия начальных затрат
401 (k) финансирование	Способ открытия бизнеса без долга и капитала Избегайте налоговых штрафов за выводимые средства	Может потерять пенсионные накопления Повышенный шанс пройти аудит IRS Комиссия стороннего поставщика
Микрозайм для некоммерческих организаций или SBA	Удобный для запуска Менее строгие квалификационные требования	Низкие суммы кредита Может иметь более высокие процентные ставки
Ссуда ​​от семьи и друзей	Низкий или нулевой интерес Может быть хорошим вариантом для предпринимателей, исчерпавших другие возможности	Риск испортить личные отношения, если не сможешь выплатить ссуду Может быть недостаточно для покрытия стартовых затрат Возможные налоговые последствия для кредитора
Личная или бизнес-кредитная карта	Бонусы или награды за регистрацию Получайте кэшбэк или баллы за покупки Без процентов при полной ежемесячной выплате	Высокие ставки, если вы не можете заплатить полностью Низкий кредитный лимит по сравнению с традиционным финансированием Повлияет на ваш личный кредитный рейтинг
Персональный кредит	Обычно незащищенный Получить ссуду может быть проще, чем ссуду для бизнеса	Низкие суммы кредита по сравнению с финансированием бизнеса Нужен хороший личный кредитный рейтинг, чтобы пройти квалификацию Повлияет на ваш личный кредитный рейтинг
Краудфандинг на основе вознаграждений	Отлично подходит для потребительских товаров и творческих проектов Узнаваемость бренда и маркетинг Без залога, личной гарантии или проверки кредитоспособности	Трудно собрать более 100000 долларов США до 300000 долларов США.

Вопросы и ответы по кредитам для стартапов

Как подать заявку на получение стартового кредита?

Если вы ищете ссуду для стартапа, рассмотрите онлайн-кредиторов, которые часто предъявляют более мягкие требования к кредитам, времени нахождения в бизнесе и годовому доходу, чем традиционные обычные банки.

Существуют ли бизнес-ссуды на случай плохой кредитной истории?

Получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей может быть сложнее, но это возможно. Некоторые кредиторы могут изучать не только вашу кредитную историю, рассматривая вопрос о предоставлении вам финансирования, но будьте готовы платить более высокие процентные ставки.

Выдает ли SBA ссуды начинающим предприятиям?

Микрозаймы

SBA предназначены для новых или существующих предприятий с ограниченным доступом к традиционным источникам финансирования.Предлагая ссуды до 50 000 долларов, микрозаймы SBA могут быть хорошим вариантом для финансирования затрат на запуск бизнеса. Однако микрозаймы нельзя использовать для покупки недвижимости или рефинансирования существующей задолженности.

Контрольный список заявки на получение бизнес-кредита

| Агентство развития бизнеса меньшинств

Государственные и местные агентства экономического развития, а также многочисленные некоммерческие организации предоставляют ссуды под низкие проценты владельцам малого бизнеса, которые не могут претендовать на получение традиционных коммерческих ссуд.

Когда дело доходит до подачи заявки на эти ссуды, хорошая новость заключается в том, что большинству других кредиторов требуется такая же информация.Конечно, у каждой кредитной программы есть определенные формы, которые вам необходимо заполнить. Но по большей части вам нужно будет предоставить те же типы документации. Поэтому неплохо собрать все, что вам нужно, еще до того, как вы начнете процесс подачи заявки.

Вот типичные элементы, необходимые для любого заявления на получение кредита для малого бизнеса:

Форма заявки на получение кредита

Формы

различаются в зависимости от программы и кредитного учреждения, но все они запрашивают одну и ту же информацию. Вы должны быть готовы ответить на следующие вопросы.Перед заполнением заявки рекомендуется подготовить следующую информацию:

• Почему вы подаете заявку на эту ссуду?

• Как будут использованы кредитные средства?

• Какие активы необходимо приобрести и кто ваши поставщики?

• Какой еще у вас бизнес-долг и кто ваши кредиторы?

• Кто входит в вашу управленческую команду?

• Личная история

В рамках заявки на получение кредита или в виде отдельного документа вам, вероятно, потребуется предоставить некоторую личную справочную информацию, включая предыдущие адреса, использованные имена, сведения о судимости, образование и т. Д.

Резюме

Некоторым кредиторам требуются доказательства управленческого или коммерческого опыта, особенно для ссуд, которые могут быть использованы для открытия нового бизнеса.

Бизнес-план

Все кредитные программы требуют, чтобы вместе с заявкой на получение кредита был представлен обоснованный бизнес-план. Бизнес-план должен включать полный набор прогнозируемых финансовых отчетов, включая прибыль и убыток, движение денежных средств и баланс.

Ваш кредитор получит ваш личный отчет о кредитных операциях в рамках процесса подачи заявки.Однако вам следует получить кредитный отчет от всех трех основных рейтинговых агентств по потребительскому кредитованию, прежде чем подавать кредитную заявку кредитору. Неточности и изъяны в вашем кредитном отчете могут снизить ваши шансы на получение одобрения ссуды. Крайне важно, чтобы вы попытались очистить их, прежде чем начинать процесс подачи заявки.

Кредитный отчет для бизнеса

Если вы уже занимаетесь бизнесом, вы должны быть готовы предоставить кредитный отчет для своего бизнеса. Как и в случае с личным кредитным отчетом, важно просмотреть кредитный отчет своей компании перед тем, как начать процесс подачи заявки.

Налоговые декларации о доходах

Большинство кредитных программ требуют от заявителей подачи налоговых деклараций о доходах физических лиц и предприятий за предыдущие три года.

Финансовая отчетность

Многие кредитные программы требуют, чтобы владельцы с более чем 20-процентной долей в вашем бизнесе представляли подписанные личные финансовые отчеты.

От вас также могут потребовать предоставить прогнозируемую финансовую отчетность как часть вашего бизнес-плана или отдельно от него. Это хорошая идея, чтобы они были подготовлены и готовы на случай, если программа, на которую вы подаете заявку, требует, чтобы эти документы были поданы индивидуально.

Для подготовки прогнозируемой финансовой отчетности можно использовать следующие формы:

• Бухгалтерский баланс

• Отчет о прибылях и убытках

• Денежный поток

• Выписки из банка

Многие кредитные программы требуют предоставления годовой выписки из личного и коммерческого банка как части кредитного пакета.

Дебиторская и кредиторская задолженность

Для большинства кредитных программ требуется подробная информация о текущем финансовом положении компании. Прежде чем начать процесс подачи заявки на получение кредита, убедитесь, что у вас есть дебиторская и кредиторская задолженность.

Залог

Требования к залоговому обеспечению сильно различаются. Некоторые кредитные программы не требуют залога. Ссуды с более высокими факторами риска дефолта требуют значительного обеспечения. Хорошие бизнес-планы и финансовая отчетность помогут избежать залога. В любом случае рекомендуется подготовить залоговый документ, в котором описывается стоимость / стоимость личного или служебного имущества, которое будет использоваться для обеспечения ссуды.

Юридические документы

В зависимости от конкретных требований ссуды ваш кредитор может потребовать от вас предоставить один или несколько юридических документов. Убедитесь, что у вас есть в порядке следующие позиции, если применимо:

• Бизнес-лицензии и регистрации, необходимые для ведения бизнеса

• Учредительный договор

• Копии ваших договоров с третьими сторонами

• Договоры франчайзинга

• Аренда коммерческой недвижимости

• Организация документов

Ведение хороших записей важно для ведения успешного бизнеса, но еще более важно при подаче заявки на ссуду. Убедитесь, что необходимые документы составлены правильно и правильно. Вся предоставленная вами информация будет проверена вашим кредитором и организацией, гарантирующей ссуду. Ложная или вводящая в заблуждение информация приведет к отказу в выдаче кредита. Наконец, убедитесь, что у вас есть личные копии всех кредитных пакетов.

Авторские права на изображение (c) 123RF Stock Photos

Вещей, которые вам понадобятся для получения кредита

1. Подтверждение дохода

2. Выписки с банковского счета

3.Персональная идентификация

Для обеспечения личного кредита вам также необходимо предоставить:

4. Свидетельство о 12-месячном автостраховании

5. Если вы покупаете автомобиль — налоговая накладная на автомобиль, который вы покупаете

Мы обрисовали в общих чертах, что вам нужно, чтобы избежать икоты по пути.

Вы можете загрузить эти документы сразу после подачи заявления онлайн.

1. Подтверждение дохода

Вам нужно будет показать нам две последние платежные ведомости или, если вы работаете не по найму, нам потребуется ваша личная налоговая декларация или уведомление об оценке (до 18 месяцев).

2. Выписки с банковского счета

Нам нужно будет увидеть выписки по сбережениям, займам или кредитным картам, которые у вас есть в других финансовых учреждениях.

• Если вы являетесь клиентом CommBank более шести месяцев, вам нужно предоставить только выписки, охватывающие один месяц ваших последних транзакций.
• Если вы являетесь клиентом CommBank менее шести месяцев, вам необходимо предоставить выписки не менее чем за три месяца.

3. Идентификация личности

Если вы уже являетесь клиентом CommBank, указывать личный идентификатор не нужно.Если вы новый клиент, вам нужно будет предоставить одну из следующих форм удостоверения личности с фотографией онлайн или в отделении:

• Паспорт
• Австралийские водительские права
• Карточка, подтверждающая возраст

Если у вас нет ни одного из указанных выше вариантов для удостоверения личности с фотографией, нам нужно будет увидеть два следующего содержания:

• Свидетельство о рождении
• Свидетельство о гражданстве
• Пенсионная карта или карта медицинского обслуживания
• Муниципальные ставки или счет за коммунальные услуги, уведомление об оценке налогового управления Австралии (ATO) или водительские права за границей (можно использовать только одно из них)

Хотите оформить автокредит?

Если вы хотите купить автомобиль и взять Обеспеченный личный заем, нам понадобится пара дополнительных документов.

4. Свидетельство о 12-месячном автостраховании

Это может быть либо предложение страховщика в течение 14-дневного периода обдумывания, либо подтверждение вашего полиса от страховщика, то есть Сертификат валюты полиса.

Вам нужно будет организовать это перед покупкой автомобиля, и вам нужно будет указать Commonwealth Bank в качестве лица, финансирующего автомобиль, при оформлении страховки. Нам также понадобится копия вашего полиса.

5. Налоговая накладная

Нам понадобится копия налоговой накладной на приобретаемый вами автомобиль, в которой есть стандартная информация, например:

• Регистрационный номер автомобиля
• Идентификационный номер автомобиля (VIN) или номер шасси
• Номер двигателя
• Закупочная цена автомобиля

В зависимости от того, где вы покупаете автомобиль, эти формы помогут вам собрать необходимую нам информацию об автомобиле.

Если вы покупаете у дилера, заполните форму запроса налогового счета дилера.

Если вы покупаете через частного продавца, заполните форму счета-фактуры частной продажи.

10 Требования к банковскому кредиту, на которые вы должны быть готовы

Для малых предприятий дополнительное финансирование может быть обязательным. Без этого вы можете оказаться не в состоянии оплачивать заработную плату, инвентарь, оборудование и другие необходимые расходы. В связи с этим многие владельцы бизнеса решают подать заявку на получение ссуды, выданной банком, для удовлетворения своих финансовых потребностей.

В этой статье рассматриваются темы:

К сожалению, существует множество особых требований к банковскому кредиту, которым вы должны будете соответствовать, чтобы соответствовать требованиям. В большинстве случаев владельцам малого бизнеса сложно встретить их всех. Или, даже если они это сделают, процесс займет слишком много времени, особенно если у них есть срочная бизнес-потребность.

В этом сообщении блога мы подробно расскажем, что типичный банк ожидает от соискателя кредита для малого бизнеса. Когда вы закончите читать это сообщение в блоге, вы сможете определить, подходит ли этот вариант финансирования для вашего малого бизнеса.

Знаете ли вы об этих требованиях по ссуде?

1.

Цель займа

Хотя у некоторых кредиторов нет ограничений на использование, большинству будет интересно узнать, на что вы планируете их потратить. Например, некоторые предприятия сталкиваются с сопротивлением со стороны банков, когда подают заявку на ссуду для уменьшения существующей задолженности.

Для сравнения, банки обычно одобряют использование кредитов предприятиями по следующим причинам:

• Улучшение денежного потока
• Приобретение оборудования
• Оплата проектов расширения
• Опись закупок
• Использовать в качестве заработной платы

Не хотите беспокоиться о том, что банк критикует, как вы хотите использовать свой кредит? Рассмотрите возможность получения финансирования от альтернативного или онлайн-кредитора. Как правило, у этих кредиторов нет ограничений на использование, поэтому вы сможете использовать свой заем так, как считаете нужным.

По этой причине владельцы бизнеса часто предпочитают работать с альтернативными кредиторами; они могут использовать свое финансирование по своему усмотрению, вместо того, чтобы тратить их на одну конкретную заранее утвержденную стоимость.

2.

Опыт ведения бизнеса

При рассмотрении вашей кредитной заявки банки учтут ваш опыт. Если вы владеете своим бизнесом в течение многих лет и ответственно управляете финансами, это будет в вашу пользу.Для сравнения: если вы недавно открыли свой бизнес или столкнулись с финансовыми трудностями, это может нанести ущерб.

В конечном итоге банкиры с большей вероятностью одобрят вашу заявку, если они думают, что вы останетесь успешным после получения ссуды. Если банк не уверен, что вы сможете отправить ежемесячный платеж вовремя и в полном объеме, вы, вероятно, не получите одобрения.

3.

Бизнес-план

При подаче заявления на получение банковского кредита вас могут попросить предоставить бизнес-план.Хотя это может показаться утомительным, ваш бизнес-план может помочь банку определить правильную сумму и срок кредита для вас.

Прежде чем отправлять бизнес-план, убедитесь, что он точно отражает финансы, цели и другую важную информацию вашего бизнеса. Возможно, вам даже будет полезно, если его рассмотрит коллега-предприниматель, чтобы он поделился своим мнением.

4.

Кредитная история

При рассмотрении вопроса о ссуде для вашего бизнеса банк проведет проверку кредитоспособности.Они сделают это, чтобы определить ваш личный и деловой кредитный рейтинг. Личная кредитная история особенно важна для предприятий, которые действуют как собственники или партнерства. В обоих случаях владелец бизнеса берет на себя частичную или полную финансовую ответственность за компанию.

Прежде чем подавать заявку на получение кредита в банке, убедитесь, что вам известны обе оценки. Таким образом, если ваши баллы ниже минимальных требований, вы можете поработать над их повышением до подачи заявки.

Для этого вам необходимо получить личный кредитный отчет от трех основных кредитных союзов (Equifax, Experian и TransUnion).Кроме того, вы можете определить кредитный рейтинг своего бизнеса, запросив бесплатный отчет о бизнес-информации от Dun & Bradstreet.

Если у вас нет хорошего кредитного рейтинга, вы можете не получить разрешение на получение ссуды из-за требований банка. Или, даже если вы соответствуете требованиям, это может повлиять на процентную ставку, которую вам начисляют. Вместо того, чтобы тратить время на подачу заявки на финансирование, предоставленное банком, вы можете выбрать другие варианты финансирования бизнеса.

Есть кредиторы, которые специально предоставляют плохие кредитные ссуды бизнесу или более открыты для работы с владельцами бизнеса, которые могут не иметь отличных оценок.Опять же, вот почему важно взвесить варианты финансирования до принятия решения.

5.

Личная информация

Даже если вы будете занимать деньги для своего бизнеса, некоторая личная информация может повлиять на вашу способность соответствовать требованиям. Как мы упоминали в предыдущем разделе, ваш личный кредитный рейтинг повлияет на ваше право на участие. Кроме того, банки обычно также запрашивают в вашем заявлении следующую личную информацию:

• Адреса
• Судимость
• Информация о вашем образовании
• Налоговые декларации
• Финансовая отчетность
• Активы
• Остатки по личным займам

6.

Финансовая отчетность

Помимо личной финансовой информации, вам также необходимо предоставить финансовую отчетность своей компании. Количество выписок зависит от банка, в который вы обращаетесь. Большинству банков потребуется баланс, отчеты о прибылях и убытках, отчеты о движении денежных средств, отчеты о прибылях и убытках и другие финансовые прогнозы. Кроме того, они могут захотеть увидеть остатки на банковских счетах вашей компании.

После отправки банк проанализирует эти документы, чтобы определить, подходите ли вы для получения кредита.

7.

Залог

Даже если ваша деловая или личная кредитная история не соответствует требованиям, предъявляемым к банковскому кредиту, вы все равно можете получить финансирование, предоставив залог. Банки определяют залог как деловую или личную собственность, которую вы предоставляете, чтобы гарантировать выплату кредита.

Банк сопоставит залог со стоимостью ссуды, которую вы хотите получить. Для более крупных ссуд банки обычно ищут структурное обеспечение, такое как дом или офис. В качестве залога бизнеса кредиторы также рассматривают оборудование и инвентарь.

Другие формы залога включают автомобили, дорогие украшения и элитный антиквариат. Ожидаемый срок полезного использования залога должен соответствовать сроку деловой ссуды.

8.

Денежный поток

Когда дело доходит до приема заявлений, банки в первую очередь заботятся о движении денежных средств. Другими словами, генерирует ли ваш бизнес достаточный денежный поток для своевременного погашения банковской ссуды? Чтобы определить это, банк попросит вас предоставить информацию об основных источниках денежных средств вашего бизнеса.Большинство банков понимают, что управление денежными потоками является общей проблемой для владельцев бизнеса, особенно для предпринимателей, владеющих сезонным бизнесом.

9.

Информация о непогашенных кредитах и ​​прочей задолженности

Многие владельцы бизнеса совершают ошибку, обращаясь за ссудой для малого бизнеса до погашения непогашенных ссуд и других деловых долгов, таких как остаток по кредитной карте.

Хотя необходимость в дополнительном финансировании понятна, подача заявки на другой заем во многих случаях может повредить вашему кредиту.Это потому, что вам придется нести ответственность за еще один долг, что может быть очень сложной задачей для владельцев бизнеса. Помимо долгов, вам также необходимо поддерживать свой бизнес, который, вероятно, включает в себя арендную плату, заказы на инвентаризацию, платежную ведомость и другие текущие расходы.

Понятно, что кредиторы не хотят брать на себя клиентов, у которых есть непогашенная задолженность, потому что они, скорее всего, не смогут погасить свой баланс в установленный срок кредита. Из-за этого вы можете не соответствовать требованиям, если у вас есть остаток по кредиту, который вам все еще нужно завершить.

10.

Персональная гарантия

Банки-кредиторы могут потребовать от владельца бизнеса подписать личную гарантию при выдаче многих видов ссуд.

Этот документ представляет собой письменное обещание, в котором говорится, что вы, как владелец бизнеса, погасите ссуду малому бизнесу своими личными активами, если ваша компания не сможет выплатить остаток по ссуде. В некоторых случаях банк может потребовать от вас заложить определенные активы для дополнительной безопасности. Эти залоговые активы могут включать ваши личные финансы, домашний или инвестиционный счета.

Следующие шаги: подумайте о вариантах финансирования вашего бизнеса

Требования к ссуде для малого бизнеса, которые вы должны выполнить, чтобы получить одобрение ссуды в банке, могут показаться устрашающими. Однако при тщательном планировании ваш малый бизнес может успешно получить финансирование.

Если вы не хотите проходить утомительный процесс подачи заявки на получение банковской ссуды, было бы неплохо подать заявку на ссуду для бизнеса у альтернативного кредитора. Таким образом, вы по-прежнему сможете получить необходимое финансирование для бизнеса, но вам не придется проходить долгий и сложный процесс.

Примечание редактора: этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в апреле 2021 года.

Как подготовиться к процессу подачи заявки на ссуду | Регионы

Процесс утверждения ссуды требует времени, поэтому подготовьтесь как можно раньше, чтобы убедиться, что средства утверждены и доступны, когда они вам понадобятся. Если вы думаете о подаче заявки на ссуду, задайте себе эти пять вопросов:

1. Какова цель моей ссуды?

Перед тем, как подать заявку на ссуду, будь то жилищная ипотека, автокредит или личный ссуда, первым делом необходимо уточнить цель и сумму необходимой ссуды, временные ограничения, связанные с утверждением ссуды и наличием денежных средств, так как а также гибкость, необходимую для погашения.Хотя жилищный капитал и автокредиты преследуют определенные цели, для получения персонального кредита может потребоваться дополнительная информация о любом залоге, который вам понадобится, прежде чем ваш банкир сможет помочь вам в этом процессе.

2. Могу ли я вернуть ссуду?

Рассмотрите свой ежемесячный бюджет и счета, пытаясь решить, нужна ли вам ссуда. Ежемесячный платеж по кредиту должен соответствовать вашему бюджету и при этом оставлять место для пополнения ваших чрезвычайных сбережений и достижения других ваших краткосрочных и долгосрочных целей.Перед подачей заявления вы должны рассчитать, сколько вы можете позволить себе получить автокредит или жилищный заем. Несвоевременная выплата кредита может негативно повлиять на ваш кредит и может повлиять на вашу способность занимать деньги в будущем. Используйте этот калькулятор, чтобы определить, как погасить свой долг.

3. Какую информацию и какие документы мне нужно собрать для моего банкира, прежде чем я подаю заявку на ссуду?

Чтобы получить ссуду, поговорите со своим банкиром о требованиях, которым вы должны соответствовать, а также о документации, которую вам нужно будет собрать, например, подтверждение дохода и активы, которые вы планируете использовать в качестве залога.

4. Повлияет ли мой кредит на мою способность брать заем?

Банк может определить ваше право на получение ссуды на основе вашего кредитного рейтинга и кредитной истории. Более низкий кредитный рейтинг может привести к более высокой процентной ставке или отклонению заявки на получение кредита. Чем раньше вы узнаете свой результат, тем больше у вас будет времени на его улучшение при необходимости.

«Важно знать свой кредитный рейтинг и любые проблемы с ним», — говорит Крис Эванс, менеджер по прямому кредитованию AVP, Regions Bank .«Проверяйте свой кредитный рейтинг ежегодно, если не чаще, и проверяйте его как минимум за 30–60 дней до подачи заявки на кредит, чтобы можно было исправить любые ошибки».

Вам также следует знать, есть ли на вашем кредите какие-либо залоговые права или судебные решения — неуголовные дела гражданского суда, влекущие за собой обязательную оплату, которые могут иметь негативные последствия, — говорит Эванс. Как правило, перед подачей заявки на ссуду рекомендуется избегать открытия нового кредита за три или шесть месяцев до подачи заявления, вовремя оплачивать счета, погашать непогашенные долги и звонить в бюро кредитных историй, чтобы исправить любые ошибки в вашем кредитном отчете. .

5. Что мне следует изучить, прежде чем брать ссуду?

Получите несколько предложений по вашему кредиту, чтобы вы могли найти структуру платежей и процентную ставку, которые подходят для вашего бюджета.