Доверительное управление брокер: Доверительное управление

Поделись с другом

Мне нравится

3

Финансовый аналитик компании

Форекс

Рейтинг Форекс брокеров по доверительному управлению » FXdu.

Рынок доверительного управления в России растет очень быстрыми темпами. Сейчас уже практически невозможно найти компании, работающие на валютном рынке Форекс, которые бы не предлагали услуги доверительного управления. Высокий спрос среди участников рынка, как частных лиц, так и юридических, оказывает на развитие данного сегмента очень высокое давление, побуждая операторов сектора предлагать все более совершенные и выгодные условия управления капиталом.

Если оценивать рынок доверительного управления в целом, то условия компаний кардинально не отличаются друг от друга. Тем не менее, некоторые дилинговые центры все же способны подать более выгодные предложения для инвесторов, они и занимают передовые места в рейтинге Форекс компаний по доверительному управлению.

В настоящий момент можно смело выделить десять брокеров, условия доверительного управления, которых, привлекают наибольшее количество клиентуры. Стоимость частных капиталов под управлением этих дилинговых центров исчисляются 8-9-значными цифрами. При этом, каждая из этих компаний создает такую среду, что стать инвестором может практически любой частник или же компания, которая не располагает внушительными капиталами. Кроме этого, доверительное управление очень популярно среди начинающих трейдеров рынка Форекс. Ведь данный вид управления капиталом имеет относительно низкий уровень риска, не требует больших сумм капитала, и служит уникальным инструментом для получение пассивного дохода.

Не удивительно, что компании, которые могут обеспечить оптимальные условия по всем этим факторам и возглавляют рейтинг брокеров Форекс по доверительному управлению. Вашему вниманию предлагается десятка лучших Форекс брокеров по доверительному управлению, представленных на рынке Российской Федерации:

1. FOREX MMCIS group – лидер услуг интернет-трейдинга и доверительного управления. Минимальный депозит по ДУ составляет $10 000. Такая сумма может показаться очень большой, но практика говорит о том, что $10 000 это те деньги, по которым начинаются действительно внушительные доходы. Инвестирование меньших сумм не принесут вкладчику ощутимых доходов. К тому же, инвестор может не беспокоится за свои вложения, так как в компании работают исключительно профессиональные трейдеры, которые прошли специальную аккредитацию в компании и получили разрешительные сертификаты на право доверительного управления.

2. InstaForex – брокер предлагает широкую программу по доверительному управлению ПАММ-счетами. В отличии от лидера рейтинга, компания не проводит никаких аккредитаций своих управляющих, в замен на это, предлагает инвесторам досконально ознакомиться со всеми аспектами доверительной программы. Для этого достаточно инвестировать только $1.

3. Alpari – одна из лидирующих интернет-трейдинговых компаний на российском рынке. Условия брокера позволяет стать инвестором как частным лицам, которым доступны выгодные условия по ПАММ-счетам, так и коммерческим организациям, счетами которых будут заниматься высокопрофессиональные трейдеры.

Остальные участники рейтинга Форекс брокеров по доверительному управлению:

4. LifeForex
5. IFOREX
6. TeleTRADE
7. FOREXClub
8. ФИНАМ
9. SingForTrade
10. FxCompany

Вы можете пропустить чтение записи и оставить отзыв. Размещение ссылок запрещено.

Лучший биржевой брокер для трастового счета

Месяц назад я писал, как открывал трастовый счет для отзываемого живого траста, который мы создали в рамках нашего имущественного планирования. Итак, создание траста было первым шагом, и в последнее время мы работали над исполнением траста (то есть мы переводим все активы в траст).

По некоторым вопросам, например, по передаче нашего дома, наш юрист позаботился об этом. Во всем остальном, например, в инвестициях, мы должны были позаботиться об этом. Пройдя через этот процесс, я был удивлен, насколько сложно было заставить брокера открыть трастовый счет, а затем перевести на него все наши различные активы и счета.

К сожалению, кажется, что отзывное живое доверие не так распространено, как должно быть. И еще реже люди имеют брокерский счет (а не IRA), принадлежащий трасту.

Процесс открытия трастового счета

По большей части каждый брокер может открыть для вас трастовый счет, но я обнаружил удивительную вещь, как неохотно это сделали несколько брокеров. Можно подумать, что каждый брокер (онлайн и офлайн) захочет вести бизнес. Это было не так.Я слышал несколько оправданий, но я мог сказать, что основная причина заключалась в том, что они не хотели с этим разбираться.

Когда вы собираетесь открыть счет для своего траста, вам нужно пойти в офис или вам придется отправить все свои документы по почте. По какой-либо причине вы НЕ МОЖЕТЕ открыть трастовый счет в Интернете. Даже на таких сайтах, как Fidelity, вы можете только распечатать приложение — вам все равно нужно отправить его по почте.

Я обнаружил, что пойти в офис в любом случае лучше, потому что бумажная работа сбивает с толку.Я предполагаю, что если вы отправили его по почте, вам, вероятно, все равно придется пойти в офис, чтобы исправить свое исходное приложение. Так что сэкономьте себе время и идите в офис. Это одна из причин, по которой мы рекомендуем Fidelity и TD Ameritrade в качестве предпочтительных дисконтных брокеров — они оба не только предлагают низкие цены (и в некоторых случаях бесплатные), но и имеют филиалы в большинстве городов, которые могут помочь с этим.

Наконец, открытие счета — это первая часть. Затем вам необходимо перенести свои активы в новую учетную запись.И вам действительно нужен ваш брокер, чтобы помочь вам в этом, потому что я был удивлен, увидев, насколько сложным был процесс перевода. Большой проблемой, с которой столкнулись большинство учетных записей, было название: мы переходили от учетных записей с индивидуальными именами к трастовым.

По какой-то причине нескольким счетам, которые у нас были у другого брокера, это действительно не нравилось, и у нас возникали проблемы, которые требовалось немного решить. Нам пришлось отправить ему копии наших свидетельств о рождении и других документов, чтобы облегчить передачу, с чем мне никогда раньше не приходилось иметь дело.

Пройдя через этот процесс, я хотел выделить лучших брокеров, с которыми я столкнулся, и того, кого я выбрал для своего доверительного счета.

Лучший биржевой брокер для доверительного счета

Я действительно смотрел на трех разных брокеров, когда собирался открыть свой доверительный счет. Я особо не смотрел на сайты дешевого инвестирования, о которых упоминал ранее, потому что мне нужно было больше для моего трастового счета, чем торговля дешевыми опционами. Кроме того, у большинства из них нет отделений — они дешевые, потому что почти исключительно онлайн.

Fidelity

Fidelity изначально была моим первым выбором для открытия доверительного счета, потому что я использовал их раньше с доверительным счетом моей мамы, и мне очень нравится их интерфейс. Однако оформление документов стало затруднительным, и я решил рассмотреть другие варианты. В конце концов я все-таки решил пойти с Fidelity, и я рад, что сделал — они действительно приложили дополнительные усилия, чтобы все прошло гладко.

Плюс, они предлагают сделки без комиссии в течение 2 лет при открытии нового счета.Проверить это.

TD Ameritrade

TD Ameritrade был еще одним брокером, на которого я смотрел, просто потому, что мне нравится их дешевое инвестирование, и у них действительно есть несколько офисов. У TD также есть самые простые варианты на веб-сайте для открытия трастового счета, что было приятно. Нам также нравится TD Ameritrade, потому что они предлагают бесплатную IRA, поэтому я надеялся, что с их трастовыми счетами будет что-то подобное. В конце концов, мы выбрали Fidelity, но TD Ameritrade заняла второе место.

Ознакомьтесь с TD Ameritrade здесь.

E * Trade

E * Trade был моим третьим выбором для доверительного счета, потому что я использую E * Trade для своего Solo 401k. Мы обнаружили, что E * Trade предлагает лучший план Solo 401k, поэтому мы серьезно рассмотрели их для открытия трастового счета. Они требовали большого количества документов и, по сути, посещения офиса, но меня сдерживали более высокие комиссионные и простота использования. За исключением нашего Solo 401k, все остальное, что у нас есть, находится в Fidelity. Однако, если бы большая часть наших инвестиций приходилась на E * Trade, мы бы рассмотрели это еще больше.

Ознакомьтесь с E * Trade здесь.

Отслеживание нашего доверительного счета

Наконец, важно, чтобы мы отслеживали наши счета. Я даю Personal Capital еще одну попытку, и я расскажу, почему в другом посте, но мне снова они нравятся для управления портфелем в Интернете. Если вы не пробовали Personal Capital (это бесплатно ), я настоятельно рекомендую вам посмотреть, работает ли их бесплатное программное обеспечение для вас.

Есть ли у вас отзывное живое доверие? У вас есть брокер, который вам нравится для вашего доверительного счета?

Разница между использованием трастовой компании в качестве инвестиционного менеджера иБрокер

Выбирая кого-то для управления своими инвестициями, вы должны убедиться, что это человек, который подходит для этой работы. В конце концов, на кону стоит ваша будущая безопасность. Вам нужно сделать один выбор: работать через трастовую компанию в качестве инвестиционного менеджера или брокера.

Инвестиционный менеджер или советник специализируется на предоставлении рекомендаций, которые помогут вам оптимизировать инвестиционное планирование. Брокер занимается транзакциями и покупает финансовые продукты от вашего имени.Оба варианта могут быть хорошими, но вы должны выбрать тот, который лучше всего подходит для ваших финансовых целей. Вот более подробный анализ различий, который поможет вам принять обоснованное решение.

Блог по теме: Что делает трастовая компания?

Объем работ

Первая область, в которой инвестиционный консультант и брокер различаются, — это объем работы. Как упоминалось ранее, брокеры больше ориентированы на транзакции.Их основная цель — продавать продукты, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей. Хотя брокеры могут давать советы и консультировать своих клиентов, большая часть их работы состоит из покупки и продажи инвестиционных продуктов.

Инвестиционные менеджеры, с другой стороны, сосредоточены на том, чтобы давать советы. Они будут предоставлять финансовые услуги, но они также будут предлагать своим клиентам рекомендации по планированию и инвестициям. Они находят время, чтобы взглянуть на всю финансовую картину, учесть цели клиента и составить план, который поможет клиенту их достичь.В некоторых случаях инвестиционные менеджеры могут сотрудничать с другими финансовыми профессионалами, чтобы помочь своим клиентам в достижении их целей.

Структура вознаграждения

Эти две роли также различаются в зависимости от того, как люди получают компенсацию. Брокер обычно получает комиссионные. За каждый проданный финансовый продукт брокер получает процент от продажи. Это может создать конфликт интересов, поскольку брокер может предлагать только те продукты, которые приносят наибольшую комиссию.

И наоборот, инвестиционные менеджеры используют платные или платные модели компенсации. Хотя платные консультанты могут получать комиссионные от продаваемых продуктов, они также получают компенсацию в виде комиссионных, уплачиваемых непосредственно клиентами. Платные консультанты не продают финансовые продукты; поэтому они заинтересованы в том, чтобы предлагать варианты с низкими комиссиями, эффективностью налогообложения и другими функциями, которые ставят во главу угла ваши потребности и цели.

Отчетность

Наконец, профессионалы привлекаются к ответственности за принятые решения.По закону брокер должен рекомендовать инвестиции на основе «пригодности». Это означает, что инвестиции должны считаться подходящими для клиента и его целей. Юридически это позволяет брокеру представлять те продукты, которые приносят им наибольшую комиссию, при условии, что они подходят.

Инвестиционные менеджеры, с другой стороны, должны действовать в качестве «доверительного управляющего». Это означает, что по закону они должны действовать в интересах клиента с «безраздельной лояльностью».«Если консультант не дает правильных рекомендаций клиенту, клиент может возложить на него юридическую ответственность за плохой инвестиционный совет.

И брокеры, и инвестиционные менеджеры являются лицензированными профессионалами, имеющими место в сфере инвестирования. В зависимости от ваших инвестиционных потребностей любой вариант может принести желаемый результат. Лучший способ убедиться, что вы работаете с правильным финансовым специалистом, — это сотрудничать с трастовой компанией, которая поможет вам определить, с каким инвестиционным менеджером или брокером лучше всего работать для достижения ваших финансовых целей.

Trust Vs. Брокерское дело | Pocketsense

При создании траста вы подписываете юридический документ, содержащий инструкции по будущему управлению определенными активами. Активы, контролируемые трастом, принадлежат трасту, и, следовательно, трасты являются юридическими лицами. Брокерские счета — это инвестиционные холдинговые счета, на которых вы можете хранить различные типы ценных бумаг, но брокерские счета не являются юридическими лицами.

Активы

Вы можете передать право собственности на банковские счета, акции, облигации, недвижимость и другие виды личной собственности трасту.Когда вы открываете брокерский счет, вы обычно делаете депозит наличными, а затем используете эти средства для покупки ценных бумаг, таких как акции, облигации и паи паевых инвестиционных фондов. Вы не можете держать банковские счета с недвижимостью или транзакционные банковские счета на брокерском счете. Однако вы можете владеть акциями фондов, инвестирующих в недвижимость, и депозитными сертификатами, выпущенными банками, которые продаются на вторичном рынке как ценные бумаги.

Собственность

Трасты бывают разных типов, включая живые и завещательные трасты.В живом трасте доверительный управляющий занимается повседневным управлением трастом и последующей передачей активов из траста указанным бенефициарам. Завещательное доверие возникает, когда лицо, создавшее доверие, умирает. Активы умершего передаются в траст, и доверительный управляющий распределяет активы между бенефициарами траста. Вы можете открыть брокерский счет в качестве доверительного счета, счета единого владения или счета совместного владения. Другие юридические лица, такие как предприятия, также могут управлять брокерскими счетами.

Сборы

Те, кто учреждает трасты, обычно нанимают юристов для составления траста, и, в зависимости от сложности траста, вы можете нанять попечителя для управления трастом. Брокерские счета также включают комиссии, которые начисляются каждый раз, когда вы покупаете или продаете ценные бумаги. Если у вас есть инвестиционный консультант, ваш брокер может также взимать годовую плату за помощь в управлении вашим брокерским счетом. Вы можете создать дисконтный брокерский счет без консультанта по инвестициям, чтобы снизить затраты, но вы все равно платите комиссию за транзакцию.

Прочие соображения

Вы можете перевести активы, хранящиеся на брокерском счете, на другой брокерский счет в другой инвестиционной фирме, потому что, хотя ваши ценные бумаги хранятся на счете, вы напрямую владеете ценными бумагами. Вы также можете создать новые счета для траста, предоставив финансовым учреждениям копию траста и переведя активы из других финансовых учреждений. Юридические лица, в том числе трасты и физические лица, должны подавать налоговые декларации, хотя некоторые трасты работают под собственным номером социального страхования учредителей траста и не имеют отдельного идентификационного номера налогоплательщика.

онлайн-брокеров получили высокие рейтинги доверия — особенно эти три

Когда дело доходит до инвестирования, надежный биржевой маклер является одним из важнейших факторов успеха. Инвесторам нужен брокер, которому они могут доверять, чтобы совершать сделки быстро и надежно по самой выгодной цене.

Investor’s Business Daily провела опрос с партнером по опросу TechnoMetrica Market Intelligence, чтобы выяснить, какие финансовые компании являются самыми надежными финансовыми компаниями. В рамках исследования были проанализированы компании шести бизнесов, включая онлайн-брокеров, и были выявлены компании, которым доверяют больше всего в каждой категории.

Charles Schwab (SCHW) занял первое место в категории онлайн-брокеров с общим рейтингом доверия 92,3. На основе ответов участников опрос IBD определил шесть наиболее важных атрибутов доверия и оценил их по важности для расчета общего индекса доверия. Шесть черт доверия — это качество продуктов и услуг, приверженность защите конфиденциальности и безопасности, этические нормы и ценности, справедливые цены и сборы, обслуживание клиентов и обращение с ними.

Среди онлайн-брокеров за Schwab следуют Fidelity и Vanguard. Сразу после трех победителей в категориях оказалась TD Ameritrade, занявшая четвертое место. Шваб приобрел TD Ameritrade 6 октября в рамках сделки с акциями на сумму 22 миллиарда долларов. Клиентские активы объединенной компании составляют 6 триллионов долларов на 28 миллионах брокерских счетов.

3 самых надежных онлайн-брокера

При таком размере Schwab будет соперничать с Fidelity по количеству брокерских счетов.Но Fidelity остается крупнейшим онлайн-брокером в США с точки зрения клиентских активов, и его популярности способствует сила паевых инвестиционных фондов Fidelity и ETF.

Брокерская компания Fidelity заняла первое место в рейтинге IBD Best Online Brokerage Awards в этом году. Фактически, он занимал первое место за пять из последних шести лет. Рейтинг 2020 года основан на двух опросах, в которых приняли участие более 5000 инвесторов вместе взятых, и включал анализ 10 онлайн-брокеров. В этом году Schwab занял второе место в конкурсе Best Online Brokerage Awards, но занял второе место.1 в прошлом году.

Онлайн-брокеры за последний год перешли на ценообразование без комиссии на многие из своих продуктов и услуг. Прозрачность, защита данных и обслуживание клиентов стали важными отличительными чертами отрасли.

Шваб говорит, что укрепление доверия клиентов является неотъемлемой частью каждого аспекта его бизнеса.

Schwab Уолт Беттингер говорит, что компания стремится предоставить «выигрышное сочетание низких затрат, отличного обслуживания, передовых технологий и гарантированного удовлетворения на всех этапах финансового пути наших клиентов».В каждом решении и каждом действии — будь то расширение возможностей людей в финансовом плане, защита активов клиентов или создание простого и удобного клиентского опыта — мы всегда стремимся принимать решения, которые наилучшим образом служат нашим клиентам ».

В опросе о доверии Schwab была лидером среди онлайн-брокеров с точки зрения справедливых цен и сборов, а также обслуживания и обращения с клиентами, в то время как Vanguard была лидером в области конфиденциальности и безопасности клиентов, а также по этике и ценностям. Fidelity была лидером по качеству своей продукции и услуг.

Для включения в анализ опроса не менее 100 клиентов брокера должны были оценить компанию по признакам доверия. Среди других онлайн-брокеров, включенных в опрос, были № 5 E-Trade / Capital One Investing / ShareBuilder, № 6 Merrill Edge, № 7 Interactive Brokers (IBKR) и № 8 Robinhood.

Логотип и награды «Самые надежные финансовые компании» доступны для лицензирования, связавшись с партнером Investor’s Business Daily, компанией YGS Group, по электронной почте [адрес электронной почты защищен] или по телефону 800-290-5460.

Следуйте за Майклом Молински в Twitter @IBD_mmolinski

ВАМ ТАКЖЕ МОЖЕТ ПОНРАВИТЬСЯ:

Дивидендные ETF, которые нужно покупать и наблюдать в 2020 году

Лучшие акции роста, чтобы покупать и смотреть

Присоединяйтесь к IBD Live, чтобы изучить лучшие методы чтения графиков и торговли от профессионалов

MarketSmith: исследования, графики, данные и коучинг — все в одном месте

Ознакомьтесь с новым дискуссионным форумом IBD в режиме реального времени

Стоит ли доверять своему брокеру? Нет, и вот почему

Недавно я получил нежное письмо от Стива, одного из преданных читателей этого блога.Я писал о привычке брокерской индустрии давать советы по инвестициям, уклоняясь от фидуциарного правила, то есть правила, согласно которому консультанты должны заранее раскрывать все комиссии и ставить интересы своих клиентов выше собственных. Поскольку биржевые маклеры не хотят идти на такой шаг, я напомнил читателям, что им нельзя доверять. Вот любовная записка Стива, полностью, но исправленная для семейного чтения:

Джейн, вы говорите, что нам (я RR) нельзя доверять. Я собираю такие заявления, как ваше … ожидаю, что на вас подадут в суд.Не могу поверить, что ты говоришь такое дерьмо. Вам нужно быть очень осторожным в том, что вы говорите. Я — Series 7 и другие, и я имею право продавать ценные бумаги. Между прочим, я беру ПОЛНУЮ комиссию, ты, идиот, БОГ!

Поведение и язык Стива, безусловно, не типичны для людей в его отрасли, которые обычно не соглашаются вежливо и аргументированно.Однако показательным является его гневное требование, чтобы ему доверяли — полное комиссионное вознаграждение и все такое. Это заставило меня подумать, что я должен объясниться дальше.

Чтобы привлечь клиентов, брокеры должны продавать свою веру в то, что вы можете доверить им свои деньги. Эта вера — их основной продукт. Если у вас есть вера, вы купите те финансовые продукты, которые они рекомендуют. То же самое относится к финансовым консультантам и финансовым консультантам, если это те названия, которые использует ваш брокер, а также к специалистам по финансовому планированию и страховым агентам, которые продают продукты за комиссионные.

Однако, как клиент, никогда не должен доверять своему брокеру, и я не имею в виду это лично. Вы можете любить своего брокера, считать его умным или полезным. Вы можете попросить ее поделиться идеями или исследованием акций. Но доверие не должно иметь ничего общего с вашими отношениями. Если это произойдет, вы окажетесь на проигравшей стороне.

У вас и вашего брокера (финансового консультанта или страхового агента) разные интересы. Им приходится продавать вещи, чтобы зарабатывать на жизнь. Чем больше они продают и чем дороже продукты, тем лучше они будут.Как и любой другой продавец обуви, фотоаппаратов, рекламы или высокотехнологичного медицинского оборудования, перемещение товаров — это их работа. Ваша задача как покупателя — скептически относиться к этим продуктам, спрашивать себя, нужны ли они вам, сравнивать их с другими вариантами и учитывать стоимость. Чем больше вы заплатите, тем хуже будут ваши вложения.

Слишком часто инвесторы эмоционально попадают в ловушку своих брокеров. Поскольку вы доверяете им и восхищаетесь ими, потому что вы друзья, вы не хотите думать, что что-то может быть не так.Вы не хотите обижать их чувства, оспаривая их работу или подавая жалобы. Становится сложно переместить вашу учетную запись, особенно если вы все еще видите брокера в своей социальной группе.

Правило первое для инвесторов, таким образом, заключается в том, чтобы держаться подальше от своих брокеров. Не играйте с ними в гольф и не приглашайте их на вечеринки. Это должны быть чисто деловые отношения. Если вы не удовлетворены, продолжайте. Не открывайте счет у родственника или супруги вашего лучшего друга, избавиться от которого будет особенно сложно.

Правило второе — помнить, как мало на самом деле означает «доверие», когда фишки не работают. Ваш брокер хочет, чтобы вы относились к его идеям как к Евангелию. Однако, если окажется, что вам продали кота в мешке, брокер возразит, что решение о покупке было полностью вашим делом. Если вы ему доверяли, это ваша проблема. Так жаль. Пока-пока.

Правило третье — понять реальный характер работы брокеров. Ожидается, что они будут приносить десятки тысяч долларов дохода каждый день.Фирма «приковывает вас к вашему столу утром, и они не собираются отпускать вас, пока не будет достигнута определенная квота», — сказал один брокер в фокус-группе Национального фонда финансового образования в Денвере. Когда брокер спрашивает коллегу: «Как дела?» он не спрашивает: «Ваши рекомендации принесли деньги вашим клиентам?» Все, что он хочет знать, это: «Сколько вы продали и какие комиссионные или другие доходы вы накопили?»

Брокеры терпят поражение, когда подталкивают инвесторов к покупке дорогих или посредственных продуктов, но помните, что руководство разжигает огонь.Даже благонамеренный брокер может быть доведен до мошенничества со стороны фирмы, которая требует высоких продаж любой ценой. Новые брокеры и менее успешные брокеры особенно уязвимы для такого давления. Если они не выполнят свои квоты, они потеряют работу.

Обычно для руководства:

1. Предложите стимулы, такие как более высокая заработная плата или статусный отпуск, за продажу посредственных продуктов, на которых фирма зарабатывает дополнительные деньги. Некоторые брокеры любят игру, другие ненавидят то, что она делает с их клиентами, но все равно продают ее.

2. Поднимите квоты до точки, при которой брокеры будут испытывать искушение отказаться от счетов — то есть увеличивать покупки и продажи просто для получения комиссионных.

3. Прикажите брокерам продать грязный пакет акций, который более сообразительные институциональные клиенты отвергли.

4. Создайте атмосферу бездушия, раздавая льготы и должности вице-президента крупным производителям, независимо от того, насколько сомнительны их методы.

5. Вводить брокеров в заблуждение относительно рискованности финансового продукта.Например, помните аукционный курс ценных бумаг? Они должны были быть такими же безопасными, как паевые инвестиционные фонды денежного рынка, но при этом платить более высокие ставки. Когда в 2008 году рынок начал падать, некоторые крупные фирмы скрывали правду от своих брокеров и, по сути, подталкивали их к увеличению продаж.

6. Требуйте, чтобы брокеры продавали платные консультационные счета даже тем клиентам, которые не могут получить выгоду. Недавно я спросил брокера, какой у нее самый прибыльный продукт. Она с энтузиазмом ответила: «Самые большие деньги поступают с платных счетов.Мы получаем это ежегодно! Надо создать коммерческую книгу, основанную на гонорарах, чтобы пожинать настоящие плоды !!! «

Итак, как я уже говорил, не доверяйте своим брокерам. Говорите с ними, учитесь у них, но подозревайте и исследуйте все (для информации, Интернет — большая помощь). Когда дело доходит до дорогих финансовых продуктов, слово «нет» очищает разум и позволяет сэкономить деньги.

Подробнее о MoneyWatch: Закон
о финансовой реформе: защита инвесторов подорвана
Защита инвесторов: брокеры и страховые компании надеются снизить прибыль
Конгресс продает пожилых людей: нет регламента SEC для индексированных аннуитетов

6-этапное руководство по обеспечению законности вашего брокера

Если вы думаете, что незаконная деятельность и другие махинации брокеров и других профессионалов в области инвестиций закончились последней Великой рецессией, вы можете сделать дорогостоящее предположение.

Хотя интриган Понци Берни Мэдофф и «Волк с Уолл-стрит» Джордан Белфорт, возможно, провели время за решеткой, проступки брокеров и других лиц продолжаются и остаются незамеченными. Вот почему важно проверить брокеров или инвестиционных консультантов и их фирмы, прежде чем вести с ними дела. Вам также следует остерегаться определенных признаков того, что финансовый специалист может пытаться вас преследовать.

Ключевые выводы

• Несмотря на то, что инвестирование стало безопасным, недорогим и эффективным для обычных инвесторов, некоторые случаи брокерского мошенничества все же имеют место, чтобы укрыть ничего не подозревающих или жадных инвесторов.
• Есть несколько способов проверить, является ли ваш брокер легальным. Всегда делайте домашнее задание заранее.
• Проверьте предысторию фирмы и брокера или планировщика на предмет каких-либо дисциплинарных проблем в прошлом, остерегайтесь холодных звонков и проверьте свои заявления на предмет забавных дел.
• В случае сомнений существует несколько способов подачи жалобы и требования о реституции.

Примеры брокерского мошенничества

Вот лишь два примера продолжающихся проблем в отрасли.

Федеральная комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) предъявила обвинения в мошенничестве против зарегистрированной в Массачусетсе инвестиционной консультационной фирмы и ее владельца. Агентство обвинило Family Endowment Partners и ее владельца Ли Дану Вайс, среди прочего, в том, что они советовали клиентам сделать определенные инвестиции, не сообщая, что Вайс получит половину прибыли. Комиссия по ценным бумагам и биржам также обвинила клиентов в том, чтобы инвестировать 40 миллионов долларов в ценные бумаги, выпущенные компаниями, в которых Вайс имел финансовые интересы и от которых Вайс получал платежи.

В другом случае Регулирующий орган финансовой отрасли (FINRA) объявил, что он навсегда исключил из отрасли ценных бумаг бывшего зарегистрированного представителя Caldwell International Securities Corp. после предъявления ему обвинений в многочисленных нарушениях ценных бумаг, в том числе в открытии счетов клиентов. По данным FINRA, чрезмерная торговля Ричардом Адамсом на двух клиентских счетах с июля 2013 года по июнь 2014 года принесла комиссионные более 57 000 долларов США, а убытки клиентов составили более 37 000 долларов.

Выполнив эти шесть шагов, вы можете защитить себя от ведения дел с недобросовестным брокером или другим финансовым профессионалом:

1. Остерегайтесь холодных контактов

Остерегайтесь любого брокера или инвестиционного консультанта, который свяжется с вами без приглашения от компании, с которой вы никогда не вели дела. Контакт может принимать форму телефонного звонка, электронной почты или письма. Не поддавайтесь приглашениям на инвестиционные семинары, которые обещают бесплатные обеды или другие подарки, направленные на то, чтобы вас не отвлекали, снижайте бдительность и инвестируйте вслепую.Шестьдесят четыре процента из тех 40 и старше, которые ответили на опрос 2013 года, проведенный Фондом обучения инвесторов FINRA, заявили, что их пригласили на семинар «бесплатный обед».

И особенно подозрительно относитесь к звонящим, которые используют тактику продаж с высоким давлением, рекламируют уникальные возможности или отказываются отправлять письменную информацию об инвестициях, советует SEC.

2. Поговорите

Ищете ли вы брокера или финансового консультанта, вам нужно комфортно общаться с людьми, которые будут предоставлять вам советы, продукты и услуги.Задавайте множество вопросов о том, что предлагает компания, и о ее опыте работы с клиентами, у которых есть потребности, схожие с вашими.

Также выясните, какие отношения у вас будут с профессионалом. Согласно так называемому фидуциарному стандарту, финансовые специалисты должны ставить интересы своих клиентов выше своих собственных, например, когда рекомендуют инвестиции. Это более высокий уровень, чем так называемый стандарт пригодности, согласно которому от специалиста требуется только давать рекомендации, которые соответствуют интересам клиента.Хотя инвестиционные консультанты всегда должны следовать фидуциарному стандарту, это не относится к брокерам-дилерам, хотя вы можете найти брокера-дилера, готового придерживаться фидуциарного стандарта. (См. Также: Выбор финансового консультанта: соответствие требованиям фидуциарных стандартов .)

Если вы не можете получить прямые ответы, или человек кажется поспешным или не желает предоставить вам полную и четкую информацию, обратитесь в другое место. Не забудьте спросить о тарифах, сборах и комиссиях.Зарегистрированные инвестиционные консультанты также должны предоставить вам обе части формы ADV (см. Раздел Шага 3 о SEC).

3. Проведите небольшое исследование

Первое, что стоит попробовать при исследовании финансового профессионала, — это простой поиск в Интернете с указанием брокера и названия фирмы. Это может привести к появлению новых выпусков или сообщений в СМИ о предполагаемых нарушениях или дисциплинарных мерах, обсуждениях клиентов на онлайн-форумах, справочной информации и других деталях. Например, если ввести «Lee Dana Weiss» в поисковую систему, появятся сотни тысяч результатов, включая ссылку на пресс-релиз о жалобе SEC на него и его фирму.

Затем попробуйте поискать напрямую в регулирующих органах. Финансовые профессионалы и их фирмы по закону должны быть зарегистрированы в органах регулирования ценных бумаг на федеральном уровне и уровне штата. И эта регистрационная информация, а также подробная информация о дисциплинарных мерах, принятых в отношении отдельных лиц или фирм, доступны для общественности. Имейте в виду, что агентства иногда имеют перекрывающуюся юрисдикцию принуждения и могут предоставлять аналогичную информацию. Тем не менее, стоит проверить их все, потому что у них могут быть разные правила в отношении содержащихся в них сведений и того, как долго данные остаются доступными.

Вот список:

• Регулирующие органы по государственным ценным бумагам: Регулирующие органы в вашем штате, вероятно, располагают информацией о лицензировании, регистрации и дисциплинарных мерах в отношении брокеров и брокерских фирм, а также о зарегистрированных инвестиционных консультантах. Также ознакомьтесь с любыми советами, которые предлагает ваш штат по поиску брокера или инвестиционного консультанта, например, с учебными материалами для инвесторов, предлагаемыми Бюро ценных бумаг Нью-Джерси.
• FINRA: Еще одним хорошим источником информации о брокерах и их фирмах является веб-сайт BrokerCheck, управляемый FINRA, независимой некоммерческой организацией, уполномоченной Конгрессом защищать инвесторов.Некоторые штаты направляют посетителей в FINRA для получения информации о брокере. Но даже если на сайте вашего штата содержится много собственной информации, BrokerCheck стоит посетить, чтобы узнать, есть ли какие-либо дополнительные сведения. Чтобы узнать больше по телефону, позвоните по номеру 800-289-9999.
• SEC: Наряду со многими государственными регулирующими органами, основным источником информации о зарегистрированных финансовых консультантах является веб-сайт SEC по публичному раскрытию информации советника по инвестициям (IAPD). Там вы можете найти регистрационную форму и отчетную форму ADV, которую большинство инвестиционных консультантов и инвестиционных консалтинговых фирм должны подавать в комиссию или штаты.Форма содержит множество деталей о бизнесе консультанта. Согласно части 2 формы, консультанты должны подготовить брошюру на простом английском языке, в которой, среди прочего, перечисляются услуги консультанта, график гонораров, дисциплинарная информация, конфликты интересов, а также образование и бизнес-опыт ключевых сотрудников. Консультант по инвестициям должен предоставлять вам эту брошюру с периодическими обновлениями. Но вы также можете найти его на сайте IAPD. Никогда не нанимайте инвестиционного консультанта, не прочитав всю форму, советует SEC.

4. Подтвердите членство в SIPC

Вы также должны убедиться, что брокерская фирма является членом Securities Investor Protection Corporation (SIPC), некоммерческой корпорации, которая защищает инвесторов на сумму до 500 000 долларов (включая 250 000 долларов наличными), если фирма прекратит свою деятельность, в основном так же, как Федеральная корпорация страхования вкладов (FIDC) защищает клиентов банка. При инвестировании всегда делайте чеки с фирмой-членом SIPC, а не с отдельным брокером.

5. Регулярно проверяйте свои выписки

Худшее, что вы можете сделать, — это поставить свои вложения на автопилот. Тщательная проверка своих заявлений — будь то онлайн или распечатка — может помочь вам обнаружить нарушения или даже ошибки на ранней стадии. Задавайте вопросы, если доходность ваших инвестиций не соответствует вашим ожиданиям или в вашем портфеле произошли неожиданные изменения. Не принимайте сложных заверений, которых вы действительно не понимаете. Если вы не можете получить прямые ответы, попросите поговорить с кем-нибудь из вышестоящих.Никогда не бойтесь, что вы будете выглядеть невежественным или неприятным.

6. Если сомневаетесь, выводите средства и жалуйтесь

Если вы подозреваете нарушение, снимите свои средства с инвестиционного консультанта. Затем подайте жалобу в те же государственные, федеральные и частные регулирующие органы, чьи сайты вы посещали, когда проверяли финансового специалиста для начала.

Если вы считаете, что у вас есть законный спор с вашим брокером или консультантом, вы можете предпринять несколько шагов.Если ваша жалоба направлена ​​против биржевого маклера, вам необходимо подать спор в Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC) или FINRA.

Многие финансовые специалисты являются членами чартерных организаций (обычно это можно определить по сокращению после их имени). У этих организаций также есть стандарты и этические кодексы, поэтому стоит подать жалобу и им. Например, если ваша жалоба направлена ​​против сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP), вы можете подать ее в Совет по стандартам сертифицированного финансового планировщика.Если вы не согласны с дипломированным финансовым аналитиком (CFA), вы можете обратиться в Ассоциацию инвестиций и исследований.

Еще один выход — это связаться с комиссией по ценным бумагам вашего штата или провинции. В каждом штате или провинции есть отдел, который рассматривает жалобы на брокеров, консультантов и специалистов по финансовому планированию. Если эти варианты не работают, ваш последний курс действий — нанять адвоката.

Итог

Великая рецессия, может, и закончилась, но проступки брокеров и инвестиционных консультантов продолжаются.Поэтому проведите тщательное исследование, прежде чем передавать деньги профессиональному финансовому специалисту, а затем внимательно следите за своими счетами. По уважительным причинам инвестиции могут оказаться не такими хорошими, как ожидалось. Но не бойтесь забирать свои деньги, если вы чувствуете себя некомфортно из-за своих доходов или у вас есть другие проблемы, на которые консультант не реагирует быстро и надлежащим образом.

Как создать отзывный брокерский счет Living Trust — Rabalais Estate Planning, LLC

Многие люди готовятся к неизбежной смерти, создавая трасты, чтобы облегчить перевод, среди прочего, брокерского счета, не предназначенного для пенсионного обеспечения.Брокерские счета, зарегистрированные на имя вашего отзывного живого траста, в случае вашей смерти избегают необходимости пройти процедуру наследования или завещания под надзором суда, которая для многих является излишне трудоемкой, дорогой и стрессовой.

Многие люди с возрастом открывают несколько счетов в брокерской фирме. У многих есть традиционные IRA, IRA Рота и брокерские счета без пенсионного обеспечения. Именно эти не пенсионные счета, когда имя человека при его смерти замораживаются и должны пройти через завещание.

Чтобы ваши брокерские счета были зарегистрированы на имя отзываемого живого траста после вашей смерти, вы должны создать свой траст и открыть трастовый счет в финансовом учреждении.

Я ознакомился с требованиями трех разных финансовых учреждений в отношении открытия счета на отзывный живой траст. Вот мои выводы:

(1) Чарльз Шваб. Для отзываемого траста необходимо иметь копию титульной страницы траста первой страницы и всех страниц подписи с приложением учетной записи.