Факторинговое обслуживание: стоимость и виды, преимущества факторинга, схема работы при факторинге. Описание факторинга простыми словами — Factorings.ru — Печати, полиграфия, наружная реклама в Волгограде

Содержание

Обслуживание факторинговое — Энциклопедия по экономике

Факторинговое обслуживание наиболее эффективно для малых и средних предприятий, которые традиционно испытывают финансовые затруднения из-за несвоевременного погашения долгов дебиторами, и ограниченности доступных для них источников кредитования. Кроме того, обязательства финансового агента по договору финансирования под уступку денежного требования могут включать ведение для клиента бухгалтерского учета, а также предоставление клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки. Благодаря последнему малые и средние фирмы экономят на оплате высококвалифицированных бухгалтерских, юридических и других служб. [c.417]

Вместе с тем не всякое предприятие может воспользоваться факторинговыми услугами банка. Банку невыгодно обслуживание предприятий [c.418]

Факторинговое обслуживание включает подробный учет дебиторской задолженности предприятия.

Такой учет необходим предприятию и для формирования резерва на погашение сомнительных долгов. Очень важно также, что фактор-компания может предоставлять информацию о платежеспособности покупателя и гарантиях за платежи. [c.171]

Факторные операции связаны с покупкой у поставщика права на получение платежа с плательщика за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги. Факторинговое обслуживание включает подробный учет дебиторской задолженности. [c.185]

Факторинговое обслуживание должно носить постоянный характер и осуществляться на базе уникальной технологии, разработанной на основе анализа передового зарубежного опыта (Италии, Испании, Великобритании, Франции и ряда других зарубежных стран). [c.377]

Затраты на факторинг. За несение риска и обслуживание дебиторской задолженности факторинговая компания получает комиссионные, которые обычно составляют около 1% номинальной стоимости дебиторской задолженности. Величина комиссии варьируется в зависимости от размера отдельных счетов, объема задолженности по ним и их качества. Так как задолженность, проданная факторинговой компании, инкассирована на протяжении определенного периода, фирма может захотеть получить оплату за продажу дебиторских счетов до того, как будет выплачена задолженность. По этому авансу она должна выплачивать определенный процент. Авансовый платеж является кредитной составляющей функций факторинговой компании в дополнение [c.328]

Гибкость. Обычно факторинговое соглашение заключают на длительный срок. По мере того, как появляются новые дебиторские счета, их продают факторинговой компании, а счет фирмы кредитуется. Затем фирма использует эти средства по мере возникновения потребности в них. Иногда факторинговая компания разрешает фирме в периоды острой потребности в средствах осуществлять овердрафт с ее счета и, таким образом, брать необеспеченную ссуду. В других случаях факторинговая компания может снять часть средств со счета для образования резерва защиты от потерь. Основные источники факторинга — коммерческие банки, факторинговые филиалы банковских холдинговых компаний и факторинговые компании со стажем.

Некоторые люди критикуют компании, оказывающие факторинговые услуги, большинство же считает это вполне приемлемым методом финансирования. Основной недостаток этого метода состоит в том, что он может оказаться дорогим. Однако мы должны учитывать, что факторинговая компания зачастую освобождает фирму от учетных операций, связанных с коммерческим кредитом, издержек по обслуживанию дебиторской задолженности и расходов по инкассированию. Для небольшой фирмы экономия на этих расходах может иметь большое значение. [c.329]

Факторинг — это инкассирование дебиторской задолженности потребителя с выплатой суммы счетов немедленно или по мере погашения задолженности. Более распространена первая форма факторинга, включающая краткосрочное кредитование, факторинговая посредническая компания освобождает изготовителя от кредитных рисков, а значит и от издержек по страхованию кредита. Кроме того, она берет на себя бухгалтерский учет и возможное взимание долга с неаккуратных плательщиков — потребителей изделий, может проводить анализ сбытовой деятельности (сбытовой стратегии), перспектив и финансовых результатов выхода на внешний рынок.

Факторинг позволяет ускорить оборот капитала изготовителя, расширить возможности привлечения банковского кредита. Стоимость этой формы кредитования включает не только процент за кредит, но комиссию за бухгалтерское обслуживание, инкассирование долга, за выполнение других услуг. [c.246]

Стоимость факторингового обслуживания. Отчисления в страховой фонд (дисконт) — это часть суммы платежных документов, депонируемой в банке-посреднике (факторе). Как правило, ее величина составляет 10—20%. Страховой фонд необходим фактору для обеспечения своей устойчивости при неоплате приобретенных платежных требований. [c.378]

Заключение с банком договора на факторинговое обслуживание возможной дебиторской задолженности [c.54]

Факторинговое обслуживание может осуществляться следующим образом (рис. 2.9) [c.77]

Поставщик товаров и услуг имеет следующие преимущества при факторинговом обслуживании. [c.79]

Факторинговое обслуживание, представляющее собой организационное и финансовое обслуживание регулярного товарного кредитования поставщиком постоянного круга покупателей, в возрастающих масштабах помогает решению проблемы управления ресурсами предприятия. [c.69]

Термин факторинг обозначает операции, обусловленные необходимостью финансирования текущей хозяйственной деятельности предприятия за счет выкупа у него долговых обязательств покупателя. Базой факторинговых операций служат взаимоотношения между партнерами, при которых продавец при отгрузке продукции не требует от покупателя предоставления долговых обязательств. Факторинговые операции опираются на коммерческий кредит, или кредит поставщика, поскольку факторинговое обслуживание расчетов между контрагентами имеет предпосылкой согласованную отсрочку платежа по контракту. Предметом факторинговых операций служит приобретение срочных обязательств клиентов, отсрочка по которым не превышает полугода. [c.69]

С ростом конкуренции на товарных рынках и рынках услуг, в условиях острой борьбы за покупателя все актуальнее становится потребность в либерализации взаимоотношений между поставщиком и покупателем. Снижение цен, улучшение качества товаров и услуг, диверсификация товарной номенклатуры, организация бесплатной доставки, бонусы и т.

п. — лишь некоторые из мероприятий, к которым вынужден прибегать поставщик в современных условиях в стремлении найти и удержать покупателя. К перечисленному ряду также можно отнести предоставление поставщиком отсрочек платежа за продаваемый товар и оказываемые услуги. Но данный широко распространенный сегодня способ построения взаимоотношений с покупателями имеет свои негативные побочные эффекты для поставщика. Предлагая отсрочки и, становясь, таким образом, кредитором для покупателя, поставщик часто сталкивается с проблемой кассовых разрывов и дефицита ресурсов, прежде всего оборотных средств. Кроме того, возникает вероятность неоплаты поставок в срок. Все это неизменно ведет к дополнительным издержкам и увеличению рисков поставщика. Возникновение такого рода проблем и обусловило причину перехода многих предприятий-поставщиков на факторинговое обслуживание. [c.69]

Вместе с тем, не всякое предприятие, относящееся к категории малого и среднего, может воспользоваться услугами факторинговой компании. Так, факторинговому обслуживанию не подлежат [c.70]

Соглашение о полном обслуживании с правом регресса отличается от такового без права регресса тем, что факторинговая компания не страхует кредитный риск, который продолжает нести поставщик. Это означает, что компания имеет право вернуть поставщику долговые требования на любую сумму, не оплаченные клиентами в течение определенного срока (обычно в течение 90 дней с установленной даты платежа). [c.72]

Разновидностью факторингового соглашения о полном обслуживании является агентское соглашение или соглашение об оптовом факторинге (открытом). Предприятие может наладить собственную эффективную систему учета и управления кредитом, тем не менее, оно будет нуждаться в защите от кредитных рисков и в кредитовании. В этом случае факторинговая компания может предложить заключение агентского факторингового соглашения, в соответствии с которым она будет приобретать неоплаченные долговые требования, а поставщик будет выступать ее агентом по их инкассированию. Надпись на счете будет уведомлять об участии в сделке факторинговой компании, но вместо указания совершить платеж в пользу последней будет оговорено, что платеж надо совершить на имя поставщика, выступающего в качестве ее агента, но в пользу факторинговой компании. Преимущество данного соглашения заключается в том, что снижаются расходы факторинговой компании по оценке кредитоспособности и, следовательно, плата, взимаемая с поставщика. [c.73]

Кредитование, предусматриваемое данным соглашением, аналогично кредитованию по соглашению о полном обслуживании. Однако оплата оставшейся части производится только после погашения долгов клиентами. Поскольку факторинговая компания в данном случае не оказывает непосредственного влияния на процесс инкассирования, она не может гарантировать осуществления платежа к определенной дате. [c.73]

Соглашение о факторинговом обслуживании заключается между поставщиком и факторинговой компанией обычно на срок от одного года до четырех лет, и его действие может быть прекращено по следующим причинам [c. 74]

Во-первых, платы за управление, то есть комиссии за собственное факторинговое обслуживание — ведение учета, страхование от появления сомнительных долгов и т.д. Размер данной платы рассчитывается как процент годового оборота поставщика, и его величина варьируется в зависимости от масштабов и структуры производственной деятельности поставщика, оценки компанией объема работ, степени кредитного риска, кредитоспособности покупателей, а также от специфики и конъюнктуры рынка финансовых услуг той или иной страны. В большинстве стран скидка находится в пределах от 0,5-3,0 %. При наличии регресса делается скидка на 0,2-0,5 %. Плата за учет (дисконтирование) счетов-фактур составляет 0,1-1,0 % годового оборота поставщика. [c.74]

На основе изложенного выше мы можем выделить следующие недостатки и преимущества факторингового обслуживания. Преимущества [c.76]

Что представляет собой факторинговое обслуживание [c.77]

Назовите недостатки и преимущества факторингового обслуживания. [c.78]

На данном этапе поставщик обязан предоставить документы по поставкам по мере их осуществления, документы по новым покупателям — аналогично первому этапу уплатить комиссию за факторинговое обслуживание финансируемых поставок и комиссию за административное управление дебиторской задолженностью. [c.81]

У фаг гора следующие обязанности выплата финансирования (до 85% от суммы поставки) в день предоставления документов установление и регулярное увеличение лимитов финансирования в случае роста оборота принятие на себя в размере выплаченного аванса ликвидного (при любой форме обслуживания) и кредитного (при факторинге без права регресса) рисков перевод средств, поступающих на факторинговый счет от покупателей, на расчетный счет поставщика (за вычетом аванса, с удержанием комиссии) предоставление дополнительной отчетности Продавцу. [c.81]

Регресс — право фактора осуществить обратную переуступку денежного требования Поставщику по данной поставке и востребовать с него сумму, перечисленную ему по этой поставке авансового платежа при ее неоплате соответствующим покупателем по истечении определенного срока. Факторинговое обслуживание без права регресса подразумевает, что фактор несет кредитные риски Поставщика (риски неоплаты его поставок покупателями). Это значит, что в случае неоплаты покупателем поставки по истечении периода отсрочки платежа по договору поставки плюс 30 календарных дней, фактор получает право вернуть Поставщику соответствующее денежное требование и востребовать с Поставщика комиссию за период нахождения этого денежного требования у фактора. [c.81]

Что представляет собой факторинговое обслуживание в форме административного управления дебиторской задолженностью [c.82]

Для принятия решения о факторинговом обслуживании руководство как предприятия, так и фактора должно оценить эффективность данного шага. Это возможно путем реализации экономико-математической модели, корректно описывающей необходимые стороны взаимоотношения контрагентов при данной операции. [c.83]

Для построения модели оценки эффективности внедрения факторинга были предоставлены следующие данные рентабельность поставщика капитал предприятия до внедрения факторинга процент за предоставление аванса процент от суммы контракта за факторинговое обслуживание длительность факторинговой операции сумма контракта между поставщиком и его поставщиком (кредитором). [c.83]

Одним из методов финансирования предпринимательской деятельности являются факторинговые операции — разновидность расчетных операций. Факторинг — переуступка банку или специализированной факторинговой компании неоплаченных долговых требований (дебиторской задолженности), возникающих между контрагентами в процессе реализации товаров и услуг на условиях коммерческого кредита, в сочетании с элементами бухгалтерского, информационного, сбытового, страхового, юридического и другого обслуживания предприятия-поставщика. [c.419]

Факторинговые операции способствуют ускорению расчетов, экономии оборотных средств предприятия, а также ускорению оборачиваемости его оборотных средств. Факторинговое обслуживание [c.419]

Однако факторинговому обслуживанию подлежат не все предприятия, так, факторинговые компании, как правило, не принимают на обслуживание [c.420]

Фирма-экспортер обязана передать все требования, связанные с реализацией товаров, факторинговой компании, которая, купив дебиторскую задолженность клиентов этой фирмы, ведет бухгалтерские счета должников и кредиторов. Благодаря факторинговому обслуживанию фирма имеет дело не с разрозненными покупателями, а с факторинговой компанией, которая регулярно направляет своему клиенту выписки по счетам, получая вознаграждение за услуги. Компания взимает заранее обусловленную комиссию (0,5—2% к сумме оборота клиента) в зависимости от надежности покупателей, вида услуг, качества долговых требований, а также проценты по ссудам под эти требования. Факторинговые компании тщательно проверяют приобретаемые требования с точки зрения платежеспособности покупателя с помощью своих справочных отделов и банков. Нередко эти компании принимают на себя риски неоплаты требований, в том числе финансовые риски, связанные с неплатежеспособностью импортера ( делъ-кредере ). Кроме кредитных и учетно-контрольных операций факторинговые компании оказывают юридические, складские, информационные, консультативные услуги. Они располагают значительной информацией о мировых рынках. Этому способствуют тесные деловые связи с банками, которые обычно являются инициаторами их создания и оказывают им финансовую поддержку. [c.282]

Процесс концентрации и централизации охватил и эту сферу. 37 факторинговых компаний из 18 стран, или 95% их общего числа (без учета факторингов, являющихся филиалами крупных фирм), объединены в ассоциацию Фэкторз чэйн интернэшнл со штаб-квартирой в Амстердаме. В 1968 г. члены этой ассоциации приняли Кодекс взаимных факторинговых обычаев применительно к внешней торговле. Факторинг наиболее выгоден для крупных фирм-экспортеров, имеющих солидную клиентуру, значительные отсрочки платежей и недостаточную наличность. Они получают следующие преимущества от факторингового обслуживания освобождение от риска неплатежа заблаговременную реализацию портфеля долговых требований упрощение структуры баланса сокращение срока инкассации требований на клиентов (на 15—20% в среднем) экономию на бухгалтерских, административных и других расходах, так как факторинговые компании обеспечивают квалифицированное обслуживание расчетных операций с использованием ЭВМ и т. д. Все это способствует ускорению оборота капитала, снижению издержек обращения, расширению экспансии фирм-экспортеров и увеличению их прибылей. [c.282]

Соглашение о полном обслуживании (открытом факторинге без права регресса) заключается обычно при постоянных и достаточно длительных контактах между поставщиком и факторинговой компанией. Полное обслуживание включает в себя полную защиту от появления сомнительных долгов и обеспечение гарантированного притока денежных средств управление кредитом учет реализации кредитование в форме предварительной оплаты (по желанию поставщика) или оплату суммы переуступленных долговых требований (за минусом издержек) к определенной дате. [c.72]

За редким исключением полное обслуживание производится при условии, что поставщик переуступает факторинговой компании долги всех своих клиентов. С точки зрения компании, это устранит возможность ее дискриминации, поскольку в противном случае поставщик может переуступить ей только те долговые требования, которые трудно инкассировать или по которым максимален кредитный риск. Такая система выгодна и для поставщика — ему не придется вести учет и осуществлять операции по отдельным, не переуступленным долговым требованиям. Таким образом, данное условие оптимально для обеих сторон. [c.72]

Основной целью большинства фирм, прибегающих к услугам факторинговой компании и заключающих соглашение о полном обслуживании, является получение дополнительных денежных средств. Обычно факторинговая компания осуществляет предварительную оплату на сумму до 80 % стоимости переуступленных долговых требований. Впоследствии предварительная оплата компенсируется за счет платежей, осуществляемых клиентами. Оставшиеся 20 % (или более) за минусом издержек компании перечисляются после оплаты клиентом долговых обязательств или в указанный в соглашении срок. [c.73]

Клиентский модуль — это специальное программное обеспечение, которое устанавливается клиенту для работы с поступающими данными по факторинговому обслуживанию, Модуль является частью информационной системы NIK Fa tor. Модуль устанавливается клиенту бесплатно, сразу же после подписания договора. Ежедневно фактор предоставляет клиенту полную информацию обо всех операциях за день. Данные передаются клиенту и загружаются в модуль. Модуль сохраняет информацию за все время работы клиента. Данные по операциям передаются клиенту в день выполнения. Таким образом, при помощи клиентского модуля можно контролировать состояние дебиторской задолженности на текущий момент, движение денежных средств, получать [c.79]

С точки зрения дебитора, переход его поставщика на факторинговое обслуживание выгоден, так как он получает товарный кредит, а проценты по нему платит поставщик, то есть, он заплатит за товар в том же размере, что платил при предоплате, но уже с отсрочкой в размере срока факторинговой операции. Таким образом, если его рентабельность равна Р, то его дополнительная прибыль будет равна произведе- [c.93]

Факторинговые операции осуществляются банком или фактор-фирмой на основе соглашения с клиентом, которое может предполагать полное обслуживание клиента без права регресса при условии постоянных контактов на протяжении длительного срока (банк обеспечивает полную защиту от сомнительных долгов, ведение учета реали- зации продукции, кредитование) полное обслуживание клиента с правом регресса, когда выполняются все предыдущие статьи обслуживания, кроме страхования кредитного риска поставщика (это означает, что в случае неоплаты в срок покупателем счетов за поставленную продукцию банк имеет право вернуть неоплаченные долговые требования поставщику, т. е. кредитный риск, или риск неоплаты, несет поставщик, а не банк). [c.352]

Ак Барс Банк запустил факторинг

Ак Барс Банк заключил первую сделку по факторинговому обслуживанию. Первым факторинговым клиентом стала компания «Феррони Йошкар-Ола». Группа компаний «Феррони» — крупнейший экспортер входных металлических дверей и занимает первое место в России, СНГ и Европе по объему их производства.

С клиентом реализован агентский факторинг — финансирование поставщиков компании. Первое финансирование было направлено на оплату счетов за металлопрокат.

На сегодняшний день Ак Барс Банк предоставляет бизнесу все виды факторинга, существующие на российском рынке: факторинг с правом регресса, без права регресса, реверсивный регрессный и безрегрессный, закрытый, предпоставочный и агентский.

Причем процесс оформления факторинга полностью электронный — договор заключается с помощью электронной цифровой подписи. Для клиентов по факторинговому обслуживанию доступен личный онлайн-кабинет для контроля финансирования и расходной части с формированием необходимых отчетов. Процесс верификации также осуществляется в режиме онлайн.

«Ключевые преимущества факторинга в Ак Барс Банке — быстрое обслуживание, конкурентная процентная ставка и прозрачные тарифы, а также команда профессионалов, которая сможет удовлетворить потребности любого клиента от Калининграда до Владивостока за счет широкого территориального присутствия. Наша цель — войти в топ-10 банков на рынке факторингового обслуживания и достичь технологического лидерства в электронном факторинге», — отметил начальник управления цифрового факторинга дирекции разработки продуктов корпоративного бизнеса Ак Барс Банка Алексей Дробот.

«Благодарим Ак Барс Банк за удачный опыт и надеемся, что в ближайшее время этот сервис станет популярным среди клиентов банка и промышленной индустрии, поскольку ей особо необходимы продукты, которые по сути являются альтернативой краткосрочным финансовым вложениям», — подчеркнул финансовый директор компании «Феррони» Олег Князьков.

Факторинговое обслуживание – ЭТАЛОН ФИНАНС

Факторинг представляет собой финансирование поставщика в обмен на уступку денежного требования к покупателю, за отгруженные товары или оказанные услуги, в пользу фактора. При этом, покупатель может находиться как в России, так и за рубежом.

Благодаря договору факторинга поставщик может сразу получить от фактора плату за отгруженный товар (оказанную услугу) не дожидаясь оплаты от покупателя. Таким образом, факторинг обеспечивает предприятие реальными денежными средствами, способствует ускорению оборота капитала, повышению доли производительного капитала и увеличению доходности. Помимо финансирования оборотных средств при факторинге фактор покрывает значительную часть рисков поставщика: валютные, процентные, кредитные риски и риск ликвидности.

При этом покупатель, заключая договор факторинга, получает возможность вернуть долг через более длительный срок по сравнению с коммерческим кредитом (в отдельных случаях долг пролонгируется под дополнительные обязательства), разрешается также частичное погашение долга, что стимулирует покупку товаров через фактора.

Использование факторинга позволит вашей компании
1. Оперативно привлечь денежные средства путем конвертации дебиторской задолженности в оборотные средства, в т.ч. на исполнение тендерных контактов;

2. Получить защиту от рисков неплатежей и задержек оплат со стороны покупателей;

3. Привлечь финансирование без роста кредиторской задолженности, улучшив структуру баланса, в отличии от кредитных инструментов;

4. Избежать кассовых разрывов, возникающих вследствие отгрузки товара (предоставления услуги) на условиях отсрочки платежа или просрочки оплаты;

5. Расширить клиентскую базу и увеличить объемы продаж за счет более активного предоставления покупателям отсрочки платежа;

6. Получить (увеличить) отсрочки платежа от поставщиков;

7. Четко спланировать поступление денежных средств от покупателей;

8. Получить финансирование даже в случае отказов по кредитам за счет предъявления менее жестких требований к финансовому состоянию поставщика (по сравнению с кредитованием).

РОСЭКСИМБАНК и СИБУР подписали рамочный Договор факторинга без права регресса под страхование АО «ЭКСАР»

Москва, 10 декабря 2019 года. АО РОСЭКСИМБАНК и ПАО «СИБУР Холдинг» подписали рамочный договор факторинга без права регресса под страхование АО «ЭКСАР». Это первый опыт сотрудничества организаций, в рамках которого банк будет оказывать финансовую поддержку экспортных проектов клиента, реализуемых на условиях отсрочки платежа. Перечень стран не ограничен, договор позволяет принимать на обслуживание как дебиторов из СНГ, так и из стран дальнего зарубежья.

Сделки реализуются с поддержкой АО «ЭКСАР», предоставляющим страховое покрытие в отношении дебиторской задолженности, под уступку которой предоставляется финансирование, что позволяет АО РОСЭКСИМБАНК предоставлять СИБУРу финансирование в валюте контракта в размере 100% от суммы поставки сразу после осуществления отгрузки экспортных товаров и полностью закрывать риск неплатежа со стороны иностранных покупателей.

Рамочный Договор факторинга упрощает процесс взаимодействия и позволяет СИБУРу передавать АО РОСЭКСИМБАНК новых покупателей на факторинговое обслуживание.

«Мы рады началу сотрудничества с СИБУРом в рамках нашего нового продукта, которым мы гармонично дополняем сервис услуг, предоставляемых компаниям СИБУРа со стороны АО «ЭКСАР» в рамках поддержки экспортной деятельности. Факторинг без права регресса со страхованием АО «ЭКСАР» является удобным инструментом оперативного и беззалогового пополнения оборотных средств для компаний, использующих отсрочку платежа со своими дебиторами, позволяет расширить географию поставок, а в случае с экспортной деятельностью, сопряженной с повышенными кредитными рисками, еще и решает вопрос их закрытия», — комментирует Максим Кобин, управляющий директор по клиентской работе Группы РЭЦ.

«Подписание договора позволит СИБУРу расширить предлагаемый набор инструментов торгового финансирования для наших иностранных покупателей. Благодаря новому продукту, клиенты смогут получать дополнительную отсрочку по оплате и не использовать кредитные лимиты в локальных банках. Мы благодарны Группе РЭЦ за такую возможность», — комментирует Людмила Ожиганова, Руководитель направления, Казначейские операции СИБУРа.

Факторинг счетов для поставщиков услуг

Факторинг предлагает поставщикам услуг гораздо больше, чем доступ к наличным деньгам

Выбирая факторинг для поставщиков услуг, вы выбираете полную систему поддержки бизнеса, которая выходит за рамки обновления вашего оборотного капитала. К другим важным преимуществам факторинговых услуг можно отнести:

Конкурентоспособные ставки: Factor Finders предлагает нашим поставщикам услуг низкие в отрасли ставки факторинга. Вы можете претендовать на низкие ставки от 1.59 процентов для ваших счетов за услуги!

Быстрое одобрение: В отличие от длительного процесса квалификации для обычного кредита, вы можете начать факторинг всего за 3-5 рабочих дней!

Одобрение с плохой кредитной историей: Факторинг для поставщиков услуг разработан для поддержки начинающих предприятий и реабилитации тех, кто испытывает трудности. Мы основываем свои решения о финансировании на кредитоспособности ваших клиентов, а не на вашей собственной, поэтому вы можете получить одобрение, даже если ваш кредитный рейтинг не идеален.

Финансирование в тот же день: Как только вы начнете факторинг, у вас есть возможность получать в тот же день переводы ваших факторированных денежных средств. Ваш фактор может также предложить переводы на следующий день за меньшую плату.

Неограниченный потенциал финансирования: Ваши возможности факторинга зависят от объема вашего счета — чем больше работы вы выполняете, тем больше денег вы можете получить! Наши менеджеры по работе с клиентами могут предложить индивидуальные пакеты факторинга для поставщиков услуг в диапазоне от 5000 до 10 миллионов долларов!

Кредитный фонд: Используйте полученные денежные средства, но вам необходимо поддерживать стабильный бизнес.Покрывайте повседневные расходы или погашайте старые долги, чтобы повысить свой кредитный рейтинг для будущих финансовых потребностей.

Большой контроль над эксплуатационными расходами: Без предварительных затрат и стандартной комиссии вы можете легко учесть стоимость факторинга в своем балансе. У вас есть возможность финансировать столько, сколько вам нужно для поддержания вашего денежного потока, поэтому вы можете контролировать свои расходы, отправляя счета только тогда, когда вам нужно.

Кроме того, имея легкий доступ к оборотному капиталу, вы можете договариваться со своими кредиторами о скидках и льготах за досрочные платежи.Бесплатные услуги вашей факторинговой компании по проверке кредитоспособности и инкассо также сэкономят вам время и деньги, и вы сможете сосредоточиться на других сферах своего бизнеса.

Что такое факторинг счетов и как он работает?

Ожидаете, пока клиенты оплатят неоплаченные счета? Ты не одинок. Факторинг счетов может помочь.

Для большинства счетов установлены условия оплаты от 30 до 90 дней, а это означает, что со дня отправки счета вашему клиенту вы вряд ли увидите эти деньги в течение как минимум месяца, если не дольше. Из-за этих длительных платежных циклов многие владельцы малого бизнеса постоянно испытывают нехватку денежных средств, из-за чего им трудно справляться с критически важными расходами, такими как платежная ведомость, коммунальные услуги или товарно-материальные запасы. Это, вероятно, мешает вам инвестировать в возможности роста или поддерживать повседневные операции, которые позволяют держать все в нужном русле.

Это руководство ответит на все ваши вопросы о факторинге счетов, помогая определить, подходит ли он для вашего бизнеса.

Что такое факторинг счетов?

Факторинг счетов — это форма альтернативного финансирования, которая включает продажу ваших неоплаченных счетов третьей стороне (факторинговой компании) в обмен на аванс наличными.

Поскольку это продажа, а не ссуда, она не влияет на ваш кредит, как традиционное банковское финансирование. Во избежание путаницы термин «факторинг» часто используется как синоним «финансирование под дебиторскую задолженность». Это позволяет малым предприятиям разблокировать денежную стоимость своих счетов задолго до того, как их клиенты оплатят свои счета.

Что такое факторинговая компания?

Факторинговая компания (или «фактор») — это финансовый партнер, который покупает ваши счета в обмен на наличные.

После получения разрешения на работу с фактором вы можете продать свою непогашенную дебиторскую задолженность, чтобы увеличить оборотный капитал и избежать отсрочек с длительными сроками платежа. Факторинговая компания проверяет ваши счета-фактуры, финансирует до 90% от номинальной стоимости счета-фактуры, а затем собирает эти счета-фактуры непосредственно от ваших клиентов (посредством уведомления о переуступке). После того, как фактор взыскивает с конечного потребителя на стандартных условиях оплаты, он высылает вам оставшуюся сумму счета за вычетом небольшой комиссии за факторинг — обычно от одного до пяти процентов.

Как работает факторинг счетов?

Факторинг — довольно простой и понятный вид финансирования. Как только вы поймете этот процесс, вы сможете определить, имеет ли он смысл для вашего бизнеса.

Кто участвует в факторинговых операциях?

Продавец (Ваш бизнес)
Должник (клиент вашего бизнеса)
Фактор (Факторинговая компания)

Пять этапов факторинга счетов:

Продавец предоставляет услугу или доставляет товар, а затем отправляет счет-фактуру Дебитору.
Продавец представляет этот счет факторинговой компании для финансирования (например, в первый день).
Факторинговая компания авансирует Продавцу 80-90% стоимости счета-фактуры, зачисленной на его банковский счет предприятия (например, в День 2)
Дебитор отправляет свой платеж по почте факторинговой компании, который отправляется в сейф на имя Продавца (например, в День 25).
Оставшиеся 10-20% от суммы счета передаются Продавцу. , за вычетом небольшой комиссии за факторинг (например, в День 26)

Пример факторинга счета: 9013 7

Преимущества и недостатки факторинга

Несмотря на то, что факторинг счетов имеет много положительных сторон, есть и недостатки, в зависимости от характера вашего малого бизнеса и факторингового партнера, с которым вы решите работать.Здесь мы разберем все за и против, чтобы вы могли увидеть полную картину.

Плюсы факторинга

Немедленный доступ к наличным деньгам для вашего бизнеса
Более легкое и быстрое одобрение, чем традиционное банковское кредитование
Не влияет на ваш кредитный рейтинг

Минусы факторинга

Снижение маржи прибыли для ваш бизнес
Скрытые расходы и комиссии от плохих факторинговых компаний

Узнайте больше обо всех преимуществах и недостатках факторинга и процессе утверждения факторинговых счетов.

Каким образом компании получают право на факторинг счетов?

Чтобы иметь право на факторинг, ваша компания должна иметь следующие позиции:

Счета факторинга
Кредитоспособные клиенты
Заполненное заявление на факторинг — Подать заявку сейчас
Отчет о старении дебиторской задолженности
Коммерческий банк счет
Идентификационный номер налогоплательщика
Форма идентификации личности

Облагается ли факторинговая дебиторская задолженность налогами?

Итак, факторинг счетов дает компании много потенциальных преимуществ.Но как факторинг вписывается в налоговую систему США? Эти отношения несколько сложны. Владельцам бизнеса может быть сложно определить, облагается ли факторинговая дебиторская задолженность налогами, подлежащими уплате федеральному правительству.

IRS учитывает несколько факторов при определении того, может ли дебиторская задолженность с факторингом квалифицироваться как налогооблагаемая. Целью этого определения является предотвращение использования фирмами факторинга счетов для перевода доходов за границу или уклонения от уплаты налогов или уклонения от уплаты налогов в отношении использования счетов-фактур.

Подробнее читайте в нашей полной статье о налогах и факторинге.

Распространенные мифы о факторинге счетов

Возможно, вы слышали плохие вещи о факторинге счетов, возможно, от кого-то, кто использовал его раньше и имел неудачный опыт. Хотя, безусловно, есть факторинговые компании лучше, чем другие, и некоторые из них попытаются воспользоваться вами, вот несколько фактов о факторинге счетов, которые не соответствуют действительности.

Это хорошо только для предприятий, испытывающих трудности: Неправда! Факторинг может быть отличным решением для движения денежных средств для предприятий любого размера и любой стадии роста.Например, многие крупные компании используют факторинг просто для уменьшения долга.
Это слишком дорого, чтобы быть устойчивым: Хотя факторинг обычно дороже, чем традиционные ссуды, большинство предприятий, которые хорошо подходят для факторинга, обладают ценовой властью, что означает, что они могут постепенно повышать свои цены, чтобы компенсировать затраты на факторинг.
Вы не можете использовать факторинг, если у вас плохой кредит: Неправильно! Факторинг счетов часто лучше всего подходит для предприятий с плохой кредитной историей.Это потому, что факторинговые компании действительно заботятся только о кредитоспособности ваших клиентов (потому что они платят счета), а не о вас как о компании.
Все факторы одинаковы: Каждая факторинговая компания индивидуальна. Некоторые попытаются воспользоваться вами с помощью скрытых комиссий, плавающих и других дополнительных расходов, которые сделают факторинг непомерно дорогим и непредсказуемым. Такие факторы, как altLINE, этого не делают — как регулируемый банк мы на 100% прозрачны, потому что мы должны и хотим быть такими.

Узнайте больше о мифах и заблуждениях о факторинге счетов.

Как правильно выбрать факторинговую компанию?

Когда вы начнете просматривать факторинговые компании (или если вы хотите сменить факторинговые компании), вы найдете множество вариантов. Многие из них являются независимыми факторами, а другие принадлежат банкам. Убедитесь, что вы сделали свою домашнюю работу, чтобы найти лучшую факторинговую компанию. При поиске учитывайте следующие моменты:

Услуги, которые они предлагают

Ресурсы vs.Факторинг без права регресса

Ресурс: Если ваш клиент не оплачивает счет факторингу, вы должны выплатить факторинговой компании с регрессом авансированную сумму. Хотя это увеличивает риск для вас, факторы обращения за помощью предлагают более низкие комиссии. Для справки, altLINE — это фактор обращения.

Без права регресса: При факторинге без права регресса, если ваш клиент не оплачивает счет фактору, фактор берет на себя ответственность за убытки, а не ваш бизнес. Это меньший риск для вас, но обычно влечет за собой более высокие факторинговые сборы.

Спотовый факторинг по сравнению со всей бухгалтерской книгой

Спот-факторинг: Спот-факторинг позволяет вам учитывать только один счет-фактуру. Допустим, у вас есть один большой неоплаченный счет, который вам нужно оплатить сейчас, спот-фактор будет финансировать только этот один счет.

Факторинг всей книги: Факторинг всей книги означает, что факторинговая компания требует факторинга всех ваших счетов-фактур вместе. У некоторых компаний нет проблем с задержкой платежей для всех клиентов, поэтому это может быть нежелательно.

Отрасли, которые они обслуживают

Как правило, факторинг лучше всего подходит для малых предприятий B2B и стартапов в следующих отраслях:

Ставки, сборы и структура: сколько стоит факторинг счетов?

Когда дело доходит до ставок и комиссий факторинга, основными факторами являются:

Размер вашей потребности в заимствовании
Кредитоспособность ваших клиентов
Сумма счета и срок вашей дебиторской задолженности
Все или только отдельные счета будут профинансированы

Имейте это в виду, когда будете рассматривать варианты факторинга. Для получения дополнительной информации о том, как каждый из этих элементов влияет на общую стоимость факторинга, прочитайте нашу полную статью о ставках факторинга счетов.

Скрытые и плавающие комиссии в факторинговом соглашении

Многие независимые факторинговые компании будут пытаться взимать с вас скрытые комиссии, скрытые глубоко внутри вашего факторингового соглашения. Убедитесь, что вы внимательно прочитали свой контракт и задаете вопросы обо всем, что кажется подозрительным — это сэкономит вам время и деньги в долгосрочной перспективе.Лучшие факторинговые компании будут на 100% прозрачны для своих клиентов, например altLINE. Как банк, мы полностью регулируемся и не можем и не хотим обманывать наших клиентов факторинга. Тем не менее — мы не норма. Обратите внимание на следующие виды скрытых комиссий:

Минимальные ежемесячные платежи
Плата за обслуживание
Сборы за отмену или прекращение действия
Дни плавающего срока и сборы
Сборы за комплексную проверку

Для получения дополнительной информации об этих конкретных сборах и их значении , прочтите наши полные статьи о том, как понять соглашения о факторинге счетов, факторинг счетов-фактур и другие объяснения скрытых комиссий.

Стоит ли учитывать банк?

Хотя общая цель факторинга счетов одна и та же, выбор правильного поставщика имеет решающее значение. Подведем итоги различий.

Независимая факторинговая компания:

Независимые факторинговые компании работают с предприятиями, которым необходимо ускорить движение денежных средств и которым, возможно, отказал банк. Компания с кредитоспособными клиентами может иметь право на фактор, даже если она не может претендовать на получение ссуды. Однако независимый фактор должен занимать у третьей стороны для финансирования ваших счетов.Это может увеличить риски и затраты для вашего бизнеса, а также снизить эффективность.

Банковская факторинговая компания:

Банковский фактор обеспечивает ту же гибкость и преимущества, что и независимый фактор, но также предлагает дополнительные преимущества.

Более простой переход на банковский ссуду — Банковский фактор работает со многими предприятиями, которые рассматриваются вне традиционной кредитной карты. Многим из этих предприятий банк отказал в предоставлении коммерческого кредита, но они по-прежнему являются очень сильными кандидатами на работу с банком, который предлагает факторинг или финансирование под дебиторскую задолженность.Предприятиям, которые работают с факторинговой компанией, принадлежащей банку, также может быть легче перейти на коммерческий заем на более поздний срок.

Повышенная безопасность — Банки более безопасны и обеспечивают финансовую стабильность для бизнеса. Клиенты бизнеса — это очень ценные отношения, и банк предлагает уровень комфорта, которого нет у независимых альтернативных финансовых компаний, таких как BlueVine или Fundbox. Клиенты лучше относятся к взаимодействию с банком, чем с незнакомым или незнакомым бизнесом.

Конкурентоспособные ставки — Кроме того, поскольку у банка есть собственные средства, он может предложить бизнесу очень конкурентоспособные ставки. В отличие от многих независимых факторинговых компаний, которые работают с несколькими источниками финансирования, банк выступает в качестве прямого источника средств и устраняет посредников.

Подходит ли факторинг счетов вашему бизнесу для увеличения денежного потока?

Денежный поток является источником жизненной силы бизнеса, и он может определить, будет ли бизнес расти или умереть. Если вы подумываете о факторинге счетов-фактур, это, вероятно, означает, что вы ищете быстрый и надежный источник финансирования.Факторинг может сделать именно это: быстро превратить вашу дебиторскую задолженность в наличные.

Но что делает ваш бизнес подходящим для факторинга счетов? Если вы соответствуете каким-либо или всем перечисленным ниже характеристикам, это может быть правильным решением для вашего бизнеса.

У вас есть клиенты B2B?
Предлагаете ли вы условия оплаты от 30 до 90 дней?
У вас удовлетворительная или плохая кредитоспособность?
Имеется ли у вашего предприятия ограниченная операционная история?
У вас мало или нет активов для заимствования?

Все эти причины являются законными для рассмотрения факторинга счетов.

Факторинг по сравнению с другими типами кредитования малого бизнеса

Несмотря на то, что существует множество видов ссуд для малого бизнеса и альтернативного финансирования, не все они подходят для каждого бизнеса. Некоторые требуют определенного кредитного рейтинга или минимальной операционной истории. Другие могут быть быстрыми и легкими, но дорогими и хищными. Вам нужен вид кредитования малого бизнеса, который соответствует вашим потребностям по разумной и управляемой цене.

Факторинг по счетам и финансирование под дебиторскую задолженность

Основное различие между факторингом по счетам и финансированием под дебиторскую задолженность заключается в критериях андеррайтинга структур сделок.В то время как факторинг предлагает большую гибкость, финансирование A / R имеет более строгий характер в отношении кредитного профиля. Следовательно, финансирование A / R обычно предлагает предпочтительные условия финансирования.

И факторинг по счетам, и финансирование дебиторской задолженности приносят пользу предприятиям, предоставляя средства до взыскания. Когда оборотный капитал имеет решающее значение для ваших бизнес-операций — как это бывает почти для всех, — оба этих варианта финансирования быстро приносят деньги в бизнес. Кроме того, оба предлагают профессиональные кредитные услуги и управление дебиторской задолженностью.Многие провайдеры предлагают как факторинговое, так и A / R финансирование.

Подробнее о различиях в факторинге счетов и финансировании дебиторской задолженности.

Факторинг по счетам и финансирование по счетам

Основное различие между факторингом по счетам и финансированием по счетам заключается в том, кто в конечном итоге собирает ваши счета. С финансированием по счетам вы сохраняете контроль над сбором. Тем не менее, при факторинге счетов факторинговая компания берет на себя сбор данных по счетам, которые они приобрели.За исключением процесса сбора (т. Е. Переуступки), обе формы финансирования практически идентичны.

Факторинг счетов и дисконтирование счетов

Распространенное заблуждение состоит в том, что факторинг счетов и дисконтирование счетов — одно и то же. Хотя они похожи, есть несколько ключевых отличий. В основном факторинг — это прозрачный процесс, а учет счетов более конфиденциальный. Прочтите нашу полную статью о скидках на счета для получения дополнительной информации.

Вот некоторые из других типов кредитования, с которыми вы можете столкнуться, помимо факторинга:

Традиционная кредитная линия
Финансирование заказа на покупку
Ссуды SBA (Управление малого бизнеса)
Ссуды на основе активов
Финансирование оборудования
Финансирование запасов
Ссуды ACH
Денежные средства торговым предприятиям

Узнайте больше об альтернативных вариантах финансирования малого бизнеса и факторинге по сравнению сбанковские кредиты.

Факторы, которые следует учитывать, прежде чем нанимать факторинговую службу

Допустим, у вас есть клиент, который должен вашему бизнесу 100 тысяч долларов. Бизнес клиента имеет солидную кредитную историю, , но он также придерживается политики не платить своим поставщикам в течение 60 дней. У вас есть два варианта: вы можете ждать полные два месяца, чтобы получить платеж, со всем беспокойством, которое влечет за собой игра ожидания, или вы можете обратиться в компанию, которая специализируется на услуге под названием «факторинг», и получить 80 процентов суммы задолженности. через два-три рабочих дня.

Звук слишком хорош, чтобы быть правдой? Это может быть, в зависимости от потребностей вашего бизнеса. Это также может быть решение для временных платежей, которое необходимо вашему бизнесу в трудные времена. Как и в случае с большинством финансовых инструментов, применяются определенные условия. Давайте рассмотрим их более внимательно.

Во-первых, что такое факторинг? Это вид дебиторского финансирования, при котором компания продает стоимость своих счетов третьей стороне (то есть фактору) со скидкой. Компании, страдающие от неудачного сочетания дефицита денежных средств и медленно платящих клиентов, иногда обращаются к факторинговым компаниям в качестве временной меры для удовлетворения своих нынешних потребностей в ликвидности.После проверки кредитоспособности клиента фактор авансирует от 80 до 90 процентов суммы счета. Когда счет оплачен полностью, фактор переводит остаток за вычетом комиссии за обслуживание.

В факторинге нет ничего нового. Крупные корпорации давно используют эту услугу для увеличения денежных резервов и / или сокращения управления дебиторской задолженностью. Что изменилось, так это то, что в наши дни эта практика становится все более популярной и среди малого и среднего бизнеса. Согласно Wall Street Journal, миллиарда долларов ежегодно проходят через факторы, многие из которых специализируются на определенных отраслях, таких как укомплектование персоналом, грузоперевозки и здравоохранение.

Факторинг — творческий способ повысить ликвидность вашего малого бизнеса или скользкая дорожка, которая может сбить с толку вашу прибыль? Давайте рассмотрим несколько наиболее важных «факторов» как в пользу практики, так и против нее.

Плюсы:

Самым большим преимуществом факторинга является то, что ваш бизнес получает быстро — в течение 24-48 часов, переводится на ваш банковский счет — вместо обычных 30 или 60 дней. (Если вы ждете более 60 дней, чтобы получить оплату за оказанные услуги, у вас совсем другая проблема.В результате многие компании с низкими резервами капитала полагаются на факторинг, чтобы сводить концы с концами, пока они ждут платежа.
Факторинг может быть настоящей палочкой-выручалочкой для предприятий, которые только начинают создавать , особенно если у них есть интенсивные потребности в оборотном капитале. Для привлечения капитала обычно требуется обращение к кредитору, но это не всегда жизнеспособный вариант для нового бизнеса без жизнеспособной кредитной истории. Вот где на помощь приходит факторинг. В отличие от банков, факторы не сосредотачиваются на кредитоспособности бизнеса до выдачи ссуды; они сосредоточены на финансовой устойчивости своих клиентов.Если ваш бизнес находится в зачаточном состоянии, продажа счетов-фактур может помочь вам достичь необходимых резервов капитала, чтобы оставаться на плаву, пока вы создаете ликвидность на рынке. В то же время факторинг может фактически повысить кредитный рейтинг вашей компании на , потому что нет ссуды, и никакой ссуды, которую нужно вернуть.
Это довольно простой процесс . Факторинговые услуги обычно требуют меньше документов, чем другие кредитные агенты, такие как банки, и они могут быть менее требовательными, чем внешние инвесторы, которые могут пойти так далеко, что потребуют часть бизнеса в обмен на ссуду.Факторинг также дает вам возможность работать с более чем одним «кредитором». Вы не состоите в браке с финансовым учреждением, как когда занимаетесь в банке.
Факторы не только предлагают авансы под вашу дебиторскую задолженность, они сами обрабатывают дебиторскую задолженность . Эта полезная услуга дает владельцам бизнеса возможность передать подразделение дебиторской задолженности компании на аутсорсинг.
Если вы подумываете о расширении своего бизнеса за рубежом, многие факторы уже имеют обширный опыт работы с зарубежными поставщиками , что может сделать переход к международной торговле намного более плавным.

Минусы:

Факторинг может быть дорогостоящим , обычно от 2,5 до 3,5 процента от суммы счета за 30 дней, что является более высокой процентной ставкой, чем средняя необеспеченная кредитная линия. Соответственно, это может быть слишком дорого для предприятий, которые полагаются на счета меньшего достоинства.
Факторинговая отрасль страдает «проблемой восприятия» ; то есть, во многих случаях считается, что компании, использующие эту услугу, имеют собственные проблемы с ликвидностью.Таким образом, хотя клиентам факторинга не нужно беспокоиться о выставлении счетов и проверке кредитоспособности или о кадровых требованиях для решения этих проблем, им, возможно, придется беспокоиться о том, как клиенты будут воспринимать их транзакцию, обрабатываемую третьей стороной.
Обратите особое внимание на мелкий шрифт . В частности, убедитесь, что вы знаете, продаете ли вы свою дебиторскую задолженность «с регрессом» или «без регресса». В последнем случае ответственность за непогашенные остатки несет факторинговая служба; если первое, то да.
Соответствует ли факторинг вашей норме прибыли? Вот простое практическое правило: если ваша маржа составляет 30 процентов или выше, услуга вполне может иметь смысл. Если он находится в ярости от 10 до 15 процентов, это может в конечном итоге обойтись вам дороже, чем стоит.

Полезная услуга при нужных обстоятельствах

Использование книги счетов дебиторской задолженности, конечно, не для всех, но может иметь смысл в правильных ситуациях. Это может даже означать разницу между успехом и неудачей для вашего бизнеса.Дело в том, что компании с низкими резервами оборотного капитала могут столкнуться с серьезными проблемами с движением денежных средств, если слишком много счетов-фактур остаются неоплаченными одновременно. Если банковский заем не подходит для вашего бизнеса, факторинг может стать белой лошадью, которая врывается и спасает положение. Если вы сможете адаптировать факторинговые сборы к индивидуальным потребностям вашего бизнеса, вы значительно продвинетесь вперед.

Услуга факторинга дебиторской задолженности | Финансирование под дебиторскую задолженность

Если ваш бизнес не может получить банковское финансирование, но генерирует качественную дебиторскую задолженность, финансирование под дебиторскую задолженность может быть идеальным временным решением для удовлетворения ваших повседневных потребностей в оборотном капитале.Доставлено быстро, профессионально и, самое главное, конфиденциально.

Владельцы бизнеса и менеджеры, мы предлагаем доступные решения для движения денежных средств без хлопот, связанных с получением ссуды в банке. Утверждения в течение нескольких часов!

Чтобы получить доступ к факторинговым услугам по дебиторской задолженности, компания просто должна предоставлять продукты или услуги другим кредитоспособным компаниям на определенных условиях.

Что такое факторинг дебиторской задолженности?

Факторинг дебиторской задолженности (также известный как финансирование дебиторской задолженности) — это широко используемая форма финансирования, при которой бизнес продает свою непогашенную дебиторскую задолженность факторинговой компании (также известной как фактор) для получения немедленного оборотного капитала.

Независимо от вашего текущего финансового состояния, личной кредитной истории или времени нахождения в бизнесе, факторинг дебиторской задолженности позволяет вам быстро и легко получить доступ к своим средствам, связанным с неоплаченными счетами, в течение 24 часов без обычной бюрократии, связанной с традиционным финансированием. Факторинговые компании с дебиторской задолженностью дают растущему бизнесу огромные преимущества перед банковскими кредитами, частными инвесторами, друзьями и семьей.

При факторинге дебиторской задолженности вы получаете авансы наличными в счет номинальной стоимости неоплаченных счетов-фактур.Единственный вычет, который производится из вашей выручки, — это небольшая плата за дисконт, взимаемую факторинговой компанией. Остаток зачисляется непосредственно на ваш банковский счет, и большая его часть зачисляется в течение нескольких часов после утверждения счета.

Самое замечательное в факторинге дебиторской задолженности состоит в том, что вам не нужно иметь большой кредит . Действительно важные решения в сделке факторинга дебиторской задолженности принимаются на основе кредитоспособности вашей клиентской базы.Независимо от того, насколько плохи дела в вашей компании, до тех пор, пока у вас есть непогашенная дебиторская задолженность перед кредитоспособными клиентами, у вас есть денежный поток, необходимый для ведения бизнеса.

Кто может получить прибыль от финансирования дебиторской задолженности?

Теперь давайте посмотрим на типы ситуаций, в которых вы можете получить выгоду от финансирования дебиторской задолженности.

Малый бизнес или стартап со слабым денежным потоком

Когда предприниматели решают сделать большой шаг и основать компании, они обычно получают достаточно средств на первые шесть месяцев работы.После того, как это стартовое финансирование закончится, будет лучше движение денежных средств от клиентов, оплачивающих свои счета, иначе у новых компаний возникнут проблемы. Чаще всего новая компания рискует выйти из бизнеса.

Кредитор в этой ситуации не поможет из-за несущественной кредитной истории стартапа. Вместо того, чтобы беспокоиться о том, как вы сохраните свой малый бизнес на плаву, вам просто нужно собрать непогашенную дебиторскую задолженность и связаться с нашей факторинговой компанией.

Компании с плохой кредитной историей

В деловом мире плохая кредитная история похожа на снежный ком, катящийся по заснеженному горному склону. К тому времени, когда он достигает дна, это непреодолимый валун из льда и снега. Когда у вашей компании плохая кредитная история, банкиры обычно не желают ссужать вам деньги, необходимые для продолжения работы. Это когда вы занимаетесь финансированием дебиторской задолженности и позволяете своей непогашенной дебиторской задолженности проложить путь к успеху.

Рост опережает поток денежных средств

Ваша компания много лет трудилась, и теперь вы, наконец, наблюдаете значительный финансовый рост.Все настолько хорошо, что заказы, которые вы получаете, опережают поступающие деньги. Банкир может сделать это большой проблемой, отказавшись предоставить вам оборотный капитал из-за вашей незначительной денежной позиции. Но факторинговая компания предоставит вам необходимые наличные деньги и продолжит поступать, пока у вас есть неоплаченные счета-фактуры.

Компании, которые только восстанавливаются после финансовых проблем

Если ваша компания только что вышла из банкротства или на нее нависли налоговые залоги, как грозовая туча, то получить операционные деньги в банке будет невозможно.Но факторинговая компания может взять ваши продажи по счетам-фактурам и вернуть вашу компанию на ноги.

Компания по финансированию дебиторской задолженности — это тот поставщик финансовых услуг, который вам нужен, когда вам кажется, что у вас нет других вариантов. Помните, что для факторинговой компании сила вашей организации заключается в выставленных счетах продаж, над созданием которых вы так усердно работали.

Компании, которые хотят избежать долгов

В отличие от финансирования под дебиторскую задолженность и ссуд, факторинг дебиторской задолженности не создает долгов для вашего бизнеса.Когда вы производите факторинг дебиторской задолженности, вы продаете актив фактору. Когда вы используете финансирование под дебиторскую задолженность, вы получаете ссуду, которая использует дебиторскую задолженность в качестве обеспечения. Факторинг к получению и финансирование к получению выглядят как один и тот же продукт, но, как вы можете видеть, они по-разному влияют на баланс вашей компании. Выбирай с умом.

Факторинговая дебиторская задолженность — это просто с нашей факторинговой компанией

Шаг первый: поговорите с лицом, принимающим решения сегодня

Просто наберите наш номер 1-855-424-2955, напишите нам или отправьте форму факторинга и мы свяжем вас с андеррайтером (без ловких продавцов, факторинговых брокеров или неосведомленных представителей колл-центра), который выслушает вашу ситуацию и определит, есть ли у нас программа, которая будет работать для нас обоих.Наши андеррайтеры являются опытными профессионалами в сфере факторинга дебиторской задолженности и могут принимать немедленные и обязательные решения с первого телефонного контакта.
После получения вашего заполненного заявления на факторинг дебиторской задолженности тот же андеррайтер рассмотрит и оценит вашу информацию в течение 1 часа и либо задаст уточняющие вопросы, либо предоставит вам подробное письменное предложение по факторингу счета-фактуры для вашего рассмотрения. С вашей стороны нет никаких обязательств.
После получения закрывающих документов ваш счет, как правило, можно открыть, и вы можете начать факторинг дебиторской задолженности в течение 3 рабочих дней, не сомневаясь, что у вас будут наличные для поддержки вашего бизнеса.

Шаг второй: Доступ к счетам к получению Финансирование просто и понятно

Вы продолжите выставлять счета своим клиентам в обычном режиме.
Вы определяете, каких клиентов учитывать и по каким счетам получать финансирование.
Когда вы будете готовы получить доступ к своим средствам, просто отправьте нам копию счетов-фактур и приложите подтверждающие документы (контракты на закупку, табели учета рабочего времени, квитанции о доставке и т. Д.). Как правило, в течение 24 часов с момента получения вышеупомянутого мы покупаем ваши счета, оплачиваем авансированные суммы и переводим ваши средства прямо на текущий текущий счет вашей компании.
Да, процесс факторинга дебиторской задолженности с нашей факторинговой компанией настолько прост!

Шаг третий: Платежи клиентов и отчетность

В ходе обычной деятельности ваши клиенты будут продолжать выплачивать чеки, подлежащие оплате вашему бизнесу, но будут отправляться по почте в специальный сейф, чтобы мы могли получить причитающиеся суммы. Это сохраняет отношения конфиденциальными.
Каждый день мы чистим сейф и проводим платежи, полученные от ваших клиентов.
Каждый четверг мы публикуем ваш резервный баланс по взысканиям, что позволяет полностью закрыть клиентскую задолженность в вашем бухгалтерском программном обеспечении.
У вас будет круглосуточный доступ к различным отчетам факторинга к получению, которые генерирует наше программное обеспечение, что позволит вам мгновенно получать доступ к проданным и собранным счетам-фактурам, вашему резервному балансу и различным другим управленческим отчетам.

Сделайте следующий шаг и развивайте свой бизнес. Разговор с лицом, принимающим решения, может иметь решающее значение в профессиональном решении проблем с оборотным капиталом.

Найдите минутку, чтобы заполнить форму предложения факторинга, или позвоните нашему управляющему директору по телефону 1-855-424-2955 для немедленного и персонального внимания.

Наша факторинговая компания предлагает:

Автор статьи: Марк Дж. Марин

Что такое услуга факторинга

Почему Orange Commercial Credit
— правильный выбор факторинговых услуг для вашей компании

Прежде чем вы решите, подходим ли мы для вас, позвольте нам рассказать вам немного о нас и о том, как мы выделяемся среди других компаний, предоставляющих факторинговые услуги.

Более 40 лет в сфере факторинговых услуг

Мы занимаемся факторинговым бизнесом более 40 лет, ведем независимую деятельность и имеем подтвержденный послужной список ФИНАНСОВОЙ НАДЕЖНОСТИ. Мы пережили многие экономические поездки на американских горках и, сделав это, можем протянуть вам руку помощи в трудные времена. Будьте уверены, мы будем здесь для вас, когда наступят тяжелые времена.

Счастливые клиенты факторинга

Более половины нашего нового факторингового бизнеса исходит от текущих клиентов. У нас длинный список довольных клиентов факторинга, средний клиент работает с нами более 4 лет, что является уникальным явлением для индустрии факторинговых услуг.По сравнению с другими компаниями, оказывающими факторинговые услуги, у нас самые высокие ставки авансового платежа по факторингу. Также у нас нет факторинговых минимумов и прозрачных факторинговых комиссий.

Мы заботимся о вашей компании

Мы заботимся об интересах и успехе вашей компании. Другие компании, предоставляющие факторинговые услуги, могут не участвовать в долгосрочной перспективе и на каждом этапе пути вашей компании. Например, некоторые факторинговые сервисные компании будут продолжать покупать ваши счета, потому что у них нет возможности предвидеть проблемы в будущем.В конечном итоге вы можете выкупить счета у клиентов, которых можно было вообще избежать.

Мы работаем иначе, чем другие. Наша цель — построить с вами прочные отношения и защитить вашу компанию от рискованных клиентов, сохраняя прибыльность вашего бизнеса.

Защитите свою компанию от убытков

У нас есть кредитные эксперты и текущие данные о платежах, чтобы выявить тенденции досрочных платежей, чтобы защитить вашу компанию от убытков для клиентов, которые могут оказаться на грани банкротства.Другие компании, предоставляющие факторинговые услуги, могут не так тщательно отслеживать эти ситуации, чтобы защитить вас.

Как работает факторинг

Так как же работает программа нашей факторинговой компании? В отличие от банка мы ориентируемся на силу кредита вашего клиента и его способности оплачивать свои счета, а не вашу.Мы берем небольшую комиссию за услуги факторинга, но нет ни долга, ни процентов. Процесс факторинга осуществляется онлайн и разработан так, чтобы быть максимально простым, чтобы ваш бизнес мог процветать.

После того, как вы настроите факторинг, вы получите финансирование в 3 простых шага. Во-первых, вы доставляете свой заказ / услугу своему клиенту. Затем вы отправляете нам свой счет и подтверждающие документы. После проверки выручка от вашего счета будет отправлена вам, как правило, в течение 24 часов для постоянных клиентов.Мы отправим ваш счет вашему клиенту, а также получим оплату от вашего клиента.

Мы также предоставляем вам бесплатную бэк-офисную поддержку и управляем вашими сборами по счетам-фактурам, которые вы факторизовали для своей компании. Ваша компания получает онлайн-доступ для поиска платежей ваших клиентов. Вы узнаете статус каждого счета одним щелчком мыши. Вот и все!

Дополнительные функции нашей программы факторинговых услуг включают:

Программы с полным авансом и без резервного счета
Без комиссии за открытие
Бесплатное и необязательное приложение для письменного предложения
Отсутствие минимальных ежемесячных требований по факторингу
Средства применяются в тот же день, что и получение (без плавающего времени)
Гибкая программа позволяет учитывать любое количество учетных записей
Отсутствие долгосрочного контракта (обычно 90 дней)
Один опытный и специализированный представитель по работе с клиентами для управления вашей учетной записью
Бесплатный круглосуточный онлайн-доступ к активности и производительности вашей учетной записи
Бесплатная проверка кредитоспособности новых и существующих клиентов
Предоставление счетов через Интернет круглосуточно и без выходных
Бесплатное отслеживание факторированных счетов

МОЖЕТ ЛИ ВАША КОМПАНИЯ ПОЛУЧИТЬ ПОЛЬЗУ НАШИ УСЛУГИ FACTORING?

Конечно! От небольших частных компаний до крупных корпораций, компании любого размера полагаются на программы факторинга Orange Commercial Credit для увеличения своей прибыли за счет увеличения денежного потока и оптимизации процессов обработки дебиторской задолженности.OCC работает с компаниями в большинстве отраслей, в том числе в сфере грузоперевозок, транспортировки, производства и распределения, текстильной, нефтегазовой, кадровой и других отраслей.

В отличие от банковского кредита, факторинг имеет…

Нет основной суммы или процентов для выплаты в течение долгого времени
Отсутствуют ограничительные соотношения, такие как отношение долга к его стоимости, ограничивающее рост
Нет задолженности к погашению
Финансирование, необходимое для вашего роста
Быстрое финансирование — в отличие от обычного банковского финансирования
Одобрение, ориентированное на надежность кредита ваших клиентов
Стартапы приветствуются

Как работает услуга факторинга счетов

Что такое услуга факторинга счетов? А зачем тебе?

Вашему бизнесу B2B или B2G (бизнес для правительства) вчера нужны денежные вливания? Вы устали от своих сотрудников — или, может быть, это только вы, если летите в одиночку, — тратите время на неоплаченные счета, вы являетесь вашими коммерческими или бизнес-клиентами?

Или ваш стартап жаждет денег, и у него на балансе больше активов, чем в вашем банке? Если вам действительно не хватает денег, думаете ли вы о продаже своего с трудом завоеванного капитала, чтобы продолжить работу? Вы ищете решение проблем с денежным потоком вашего бизнеса?

Может быть, услуга факторинга счетов подходит именно вам.

Вы знаете, на что это похоже. Ваши клиенты замечательные, и они обязательно платят вам вовремя, но не так быстро, как вам действительно нужно. Вы не можете просить их об ускорении обработки, если условия оплаты уже согласованы и подписаны. Так что вы теряете позиции еще до того, как начнете. Что еще хуже, вы теряете ликвидность, даже если никто не делает ничего плохого.

Здесь действительно может помочь факторинговая служба. По своей сути факторинг счетов — это творческое средство финансирования вашей компании.И вы делаете это, передавая или продавая свои счета третьей стороне. Сторонние факторинговые службы по счетам-фактурам покупают ваши счета со скидкой в обмен на быстрые выплаты. В таком случае выплаченная вам сумма будет равна вашему счету за вычетом определенной суммы резерва.

Вам не нужно ждать и тратить время (и потенциально упускать возможности), чтобы получить свою дебиторскую задолженность. И факторинг счетов не является сбором или ссудой! После продажи или уступки счетов факторинговая компания собирает дебиторскую задолженность ваших клиентов перед вами, а затем переводит вам резерв, вычитая свои возвратные платежи и комиссионные за обработку.

В результате ваш денежный поток становится более предсказуемым и безопасным. И вы можете воспользоваться возможностями роста, своевременно выполнять свои обязательства по заработной плате и платить налоги, заполнять незавершенные заказы на покупку, ремонтировать или начинать расширение, или пополнять запасы. Вы даже можете решить любые сезонные или периодические проблемы с денежным потоком.

Благодаря ставкам факторинга , начинающимся с 1% , Carter Funding — разумный выбор. Позвольте нам конвертировать вашу дебиторскую задолженность в наличные.Мы можем предоставить вам до 90% авансовых платежей, и, конечно же, у нас есть финансирование в тот же день. Вы можете иметь наличные деньги, не дожидаясь оплаты неоплаченных счетов в течение 30, 60 или 90 дней или более. Мы предоставляем клиентские решения с 1994 года и, конечно же, обеспечиваем круглосуточный доступ к онлайн-отчетам. Мы сохраняем низкие затраты на факторинг счетов, в то же время обеспечивая вашему бизнесу ликвидность, необходимую для улучшения, расширения или просто удержания на плаву.

Мы в Carter Funding считаем, что рост бизнеса не имеет ограничений.Поэтому мы предлагаем одобрение финансирования в тот же день, и мы стремимся помочь вам с вашими потребностями в факторинге счетов и реализовать ваши мечты. Позвольте нам вывести вас на новый уровень.

Факторинговая компания: что это такое и как выбрать лучшее

Если ваша компания предоставляет услуги другим компаниям, то вы, вероятно, знакомы с процессом выставления счетов и ожидания оплаты. Хотя для счетов-фактур обычно предусматривается 30-, 60- или даже 90-дневный срок оплаты, это может создать проблемы для движения денежных средств вашего бизнеса.

Вот где в игру вступают факторинговые компании. Эти компании покупают неоплаченные счета со скидкой, чтобы ваш бизнес быстрее получил необходимые средства. Узнайте больше о факторинговых компаниях и о том, как выбрать лучшую из них.

Что такое факторинговая компания?

Факторинговая компания — это компания, которая предоставляет услуги факторинга счетов-фактур, которые включают покупку неоплаченных счетов-фактур предприятия со скидкой. Бизнесу авансируется процент от счета, скажем, 85%, в течение нескольких дней, и факторинговая компания берет на себя ответственность за счет и процесс оплаты.После того как ваш клиент оплатит счет (непосредственно факторинговой компании), вы получите оставшуюся часть причитающихся вашему бизнесу денег за вычетом гонораров факторинговой компании.

Почему предприятия продают свои счета факторинговым компаниям? По сути, чтобы помочь преодолеть разрыв между тем, когда они завершат услугу, и тем, когда должна быть произведена оплата за эту услугу. Хотя бизнес потеряет немного денег для факторинговой компании, возможно, стоит преодолеть дефицит денежных средств. Факторинговые компании, как правило, развиваются намного быстрее, чем более традиционные кредиторы, такие как банки, поэтому, если вам быстро нужны наличные, они могут предоставить эффективные решения.

Как работают факторинговые компании

Как выглядит работа с факторинговыми компаниями? Если вы продаете факторинговую компанию счетов-фактур на сумму 20 000 долларов, она может согласиться купить их за 19 600 долларов, взяв 2% комиссии за факторинг в размере 400 долларов. Факторинговая компания обычно не выплачивает вам полную сумму авансом. Скорее, он может дать вам 85% аванса — в данном случае 16 660 долларов — а затем, как только счета будут оплачены, вы получите оставшуюся сумму в размере 2940 долларов.

Чтобы заработать деньги, факторинговые компании взимают комиссию за факторинг (иногда называемую ставкой дисконтирования).Эти сборы обычно составляют от 1% до 5% от общей суммы счета. Плата за факторинг, которую вы получите, зависит от суммы счета, объема продаж вашего бизнеса, кредитоспособности клиента и от того, является ли фактор «регресс» или «невозвращение». Важно отметить, что если фактором является регресс, вам, возможно, придется выплатить факторинговую компанию, если ваш клиент в конечном итоге не оплатит свой счет.

Преимущества и недостатки факторинговых компаний

Факторинговые компании имеют как преимущества, так и недостатки.Основные преимущества заключаются в ускорении движения денежных средств. Если вам нужен оборотный капитал для покрытия кассового разрыва в ожидании оплаты счетов клиентами, вам может помочь факторинговая компания. Если более длительные сроки оплаты радуют некоторых из ваших лучших клиентов, вы можете сохранить свои условия оплаты, а также обеспечить бесперебойную работу вашего бизнеса.

С другой стороны, работа с факторинговой компанией по счетам-фактурам может быть дорогостоящей из-за ее комиссионных. Вы также немного теряете контроль, когда дело доходит до ваших отношений с клиентами, поскольку факторинговые компании принимают на себя ваши счета и способы их оплаты.

Как выбрать факторинговую компанию

Если факторинг счетов кажется правильным финансовым решением для вашего бизнеса, то следующим шагом будет поиск факторинговой компании, которая лучше всего соответствует вашим потребностям. Как и в случае с любым другим видом финансирования малого бизнеса, сравните варианты, чтобы убедиться, что вы получаете лучшие условия и минимальную возможную комиссию.

При сравнении факторинговых компаний учитывайте следующее:

Типы компаний, с которыми они работают

Это помогает работать с факторинговой компанией, которая знакома с вашей отраслью и бизнес-моделью.Если он уже работает с аналогичными предприятиями, этот опыт может помочь обеспечить плавный процесс факторинга. Вот некоторые вопросы, которые стоит задать:

С какими крупными компаниями он обычно работает?
В каких отраслях он специализируется?
Должны ли предприятия соответствовать определенным критериям, таким как время в бизнесе или определенная сумма дебиторской задолженности, для работы с ним?

Как выглядит их процесс факторинга

Вы также захотите лучше понять, как выглядит работа с каждой факторинговой компанией и на какие услуги вы можете рассчитывать.Найдите ответы на эти вопросы:

Существует ли максимальное (или минимальное) количество счетов, которые компания будет оплачивать?
Будет ли он управлять всей вашей дебиторской задолженностью или вы сохраните контроль и решите, какие счета продавать?
Как быстро вы получите средства?
Что произойдет, если клиент не сможет оплатить счет?

Важно понимать разницу между факторингом счетов-фактур и финансированием счетов-фактур, поскольку вы можете столкнуться с обоими типами компаний при поиске решений для движения денежных средств.При финансировании по счетам бизнес использует неоплаченные счета в качестве залога при получении денежного аванса. В этом случае бизнес по-прежнему несет ответственность за сбор платежа, тогда как при факторинге счетов вы перекладываете эту ответственность на факторинговую компанию.

Комиссии и другие требования

Одной из наиболее важных деталей, которую следует учитывать, является то, сколько каждая факторинговая компания взимает за свои услуги. Скорее всего, у него также будут требования, которым должен соответствовать ваш бизнес, чтобы претендовать на финансирование.Найдите ответы на:

Сколько стоит факторинговая комиссия или ставка дисконтирования?
Какой процент от каждого счета вы получите в качестве первоначального аванса?
Требует ли компания персональную гарантию?
Какой тип документации (например, налоговые декларации или финансовая отчетность) требуется компании?

Об авторе

alexxlab

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт

Номинальная стоимость счета	100000 долларов
Комиссия за факторинг (пример: 2%)	— 2000 долларов
Первоначальный аванс наличными (например, 90%)	90 000 долл. США
Оставшийся аванс	8 000 долл. США
Всего получено	98 000 долл. США