Инвестиционный счет что это такое: что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен

что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен

Быстрое открытие счета. На заполнение заявки онлайн уйдет всего несколько минут. Наш представитель сам приедет с необходимыми документами — куда и когда вам удобно. Если у вас уже есть дебетовая карта Тинькофф, встреча не понадобится: документы можно подписать кодом из СМС, а счет откроется практически сразу после оформления заявки. Если на бирже выходной или вы оставили заявку после 19:00 по московскому времени, откроем счет в ближайший рабочий день. Заполнить заявку на ИИС Простые тарифы. На тарифе «Инвестор» есть только комиссия за сделки — всё остальное бесплатно. На тарифе «Трейдер» небольшая ежемесячная плата, но минимальная комиссия на любые виды сделок. Больше никаких скрытых платежей и комиссий нет.

Низкий порог входа. Можно начать инвестировать даже с 10 ₽ — примерно столько стоит один пай фондов «Вечного портфеля» от управляющей компании Тинькофф Капитал. Большинство облигаций стоят около 1000 ₽.

Помощь в подборе активов. Подборки акций и облигаций можно найти в приложении в разделе «Что купить». Там наши аналитики собирают данные о самых привлекательных компаниях — например, тех, что занимаются облачными вычислениями, производством роботов или разработкой вакцины от COVID-19.

Также с подбором ваших первых ценных бумаг поможет наш робот-советник. Ответьте всего на три вопроса, и он сформирует готовый список активов, которые лучше всего подходят именно вам. Как работает робот-советник

А если вы точно знаете, что ищете, подберите акции в скринере — это специальный фильтр, помогающий отобрать бумаги по множеству параметров: по дивидендному доходу, капитализации, финансовому рынку или принадлежности к производственному сектору.

Широкий диапазон доступных ценных бумаг. С ИИС в Тинькофф на Московской бирже можно купить акции, облигации и еврооблигации российских компаний, а также 8 основных мировых валют и ряд биржевых фондов — ETF. На Санкт-Петербургской бирже можно купить еврооблигации российских компаний, а также акции многих американских, немецких и китайских компаний.

Круглосуточная поддержка. Если у вас останутся вопросы, вы можете задать их в чате приложения Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Отвечаем круглосуточно, в любой день недели — без праздников и выходных.

Что такое ИИС и как он работает — Премьер БКС

Уже шесть лет на финансовом российском рынке существует термин ИИС. Для многих он остается незнакомым.

Инвестиции с государственной поддержкой

Государство заинтересовано в том, чтобы частных инвесторов в России было больше, а вложения в экономику росли. Поэтому оно подготовило для инвесторов специальную программу.

Речь идет об ИИС — индивидуальном инвестиционном счете с преимуществами. С его помощью вы можете получать от государства до 52 000 ₽ каждый год.

Есть два типа вычета ИИС

Типа А

Самый популярный вид вычета. С ним вы можете вернуть 13% от суммы, которую положите на счет.

Максимум, который вы получите – 52 000 ₽ в год. Для этого надо положить на счет 400 000 ₽.

Можно положить и меньше, тогда вычет сделают с меньшей суммы.

Тип Б

Обычно брокер забирает из вашего дохода на бирже 13% (подоходный налог). Таким образом, заработав 100 тыс. ₽, вы отдадите 13 тыс. ₽ брокеру. Это довольно много.

Вычет типа Б освободит вас от уплаты этого налога. Этот вариант подходит опытным инвесторам, которые уверены в прибыли по инвестициям. А еще тем, кто будет класть на счет сумму больше 400 000 ₽ в год.

Безусловно, вы сами выбираете, каким из этих вариантов воспользоваться. Но если за три года вы применили вычет типа А, то использовать вычет Б уже не сможете.

Где и как открыть ИИС

ИИС открывают биржевые брокеры.

Схема простая:

• Выберите брокера и откройте ИИС
• Положите на него сумму до 1 млн ₽
• Не выводите деньги со счета хотя бы 3 года

Срок действия

Суть ИИС в том, что вы вкладываете деньги надолго. Чтобы получить выплаты или льготы, ваш счет должен существовать минимум три года. Если снимете деньги раньше, то счет закроют и все льготы придется вернуть. Исключение — дивиденды и купоны. Их можно снимать без ограничений.

Важно помнить, что срок действия вашего ИИС начинается в день открытия, а не внесения денежных средств. Например, вы можете заключить договор на его открытие в апреле, а пополнить лишь в ноябре. И уже в январе, с началом нового финансового года, подавать заявление на вычет.

Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет?

Можно. Вы вообще можете открыть сколько угодно брокерских счетов. А ИИС может быть только один.

Что требуется для оформления?

Для оформления вычета нужно обратиться в налоговую и предоставить пакет документов.

Вам понадобятся:

• соответствующее заявление;
• договор на открытие инвестиционного счета;
• справка 2-НДФЛ;
• декларация 3-НДФЛ;
• платежный документ, который подтвердит зачисление средств.

Обязательно возьмите паспорт и ИНН.

Про обязательные условия

О чем еще важно помнить:

• Как мы уже определили, у вас может быть только один ИИС. Если вы поменяете брокера и решите отрыть ИИС у него, вам придется закрыть действующий счет. При этом вы можете перенести ИИС от одного брокера к другому.
• Вы должны быть налоговым резидентом РФ. Для этого нужно не менее 183 дней за последние 12 месяцев жить в России;
• Срок действия счета — не менее 3 лет. Счет можно закрыть раньше, но пропадет право на вычет;
• Вносить на ИИС можно только российские рубли;
• Внесенные средства не застрахованы государством;
• В течение года на счет можно внести до 1 млн ₽.

Риски ИИС

Торговля на бирже — всегда риск. Инвестируя с помощью ИИС, вы, как и все инвесторы, рискуете потерять деньги, если вложите их неудачно. Никаких гарантий у ИИС нет.

Если вы не хотите рисковать и решили использовать ИИС как альтернативу депозиту (хранить деньги на счете), помните, что ваши средства, в отличие от банковского вклада, не застрахованы и не защищены.

Никто не гарантирует возврат денег, если брокер или управляющий потеряют лицензию.

Тогда что же выбрать? Рисковать, в надежде получить прибыль, или предпочесть стабильность?

Здесь каждый решает для себя.

Однозначно одно: не стоит вкладывать в фондовый рынок последние деньги. А вот попытаться приумножить свободные средства — вполне рабочая идея.

Статья была полезна?

Спасибо за ответ!

Да Нет

Обучение биржевой торговле на фондовом рынке

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия). С информацией об АО «Открытие Брокер» получатели финансовых услуг могут ознакомиться в разделе «Документы и раскрытие информации». 

АО «Открытие Брокер» входит в состав Российской Национальной Ассоциации SWIFT.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Информация о тарифных планах/тарифах опубликована в маркетинговых целях в сокращённом варианте. Полный перечень тарифных планов/тарифов, их содержание и условия применения содержатся на сайте open-broker.ru в приложении №2 и 2а «Тарифы» к договору на брокерское обслуживание/договору на ведение индивидуального инвестиционного счёта АО «Открытие Брокер». Необходимо иметь это в виду при выборе тарифного плана.

Под «сервисом» понимается одно или несколько (совокупность) условий брокерского обслуживания клиентов, включая, но не ограничиваясь: открытие определённого портфеля, ведение отдельного инвестиционного счёта, предложение тарифного плана, предоставление клиенту информационных сообщений, а также иные условия, предусмотренные договором и/или Регламентом обслуживания клиентов АО «Открытие Брокер» и/или дополнительным соглашением с клиентом и/или размещённые на сайте АО «Открытие Брокер».

Подробнее о каждом сервисе вы можете узнать на сайте компании, в личном кабинете или обратившись к сотруднику АО «Открытие Брокер».

Сервис дистанционного оформления предоставляется для первичного открытия счёта в компании.

Правообладатель программного обеспечения (ПО) MetaTrader 5 MetaQuotes SoftwareCorp.
Правообладатель программного обеспечения (ПО) QUIK ООО «АРКА Текнолоджиз».

Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, ни при каких условиях, в том числе при внешнем совпадении её содержания с требованиями нормативно-правовых актов, предъявляемых к индивидуальной инвестиционной рекомендации. Любое сходство представленной информации с индивидуальной инвестиционной рекомендацией является случайным.

Какие-либо из указанных финансовых инструментов или операций могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю.

Упомянутые в представленном сообщении операции и (или) финансовые инструменты ни при каких обстоятельствах не гарантируют доход, на который вы, возможно, рассчитываете, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений.

«Открытие Брокер» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.

Во всех случаях определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора.

как это работает, как открыть инвестиционный счет

ОПИФ облигаций «Альфа-Капитал Еврооблигации». Правила доверительного управления № 0386-78483614 зарегистрированы ФСФР России 18.08.2005 г. ОПИФ смешанных инвестиций «Альфа-Капитал Баланс». Правила доверительного управления № 0500-94103344 зарегистрированы ФСФР России 13.04.2006 г. ОПИФ облигаций «Альфа-Капитал Облигации Плюс». Правила доверительного управления № 0095-59893492 зарегистрированы ФКЦБ России 21.03.2003 г. ОПИФ облигаций «Альфа-Капитал Резерв». Правила доверительного управления № 0094-59893648 зарегистрированы ФКЦБ России 21. 03.2003 г. ОПИФ акций «Альфа-Капитал Акции роста».

Правила доверительного управления № 0697-94121997 зарегистрированы ФСФР России 12.12.2006 г. ОИПИФ «Альфа-Капитал Индекс МосБиржи». Правила доверительного управления № 0696-94121678 зарегистрированы ФСФР России 12.12.2006 г. OПИФ акций «Альфа-Капитал Ликвидные акции». Правила доверительного управления № 0387-78483850 зарегистрированы ФСФР России 18.08.2005. ОПИФ акций «Альфа-Капитал Перспектива». Правила доверительного управления № 0388-78483695 зарегистрированы ФСФР России 18.08.2005. ОПИФ акций «Альфа-Капитал Глобальный баланс». Правила доверительного управления № 0907-94126486 зарегистрированы ФСФР России 07.08.2007 г. ОПИФ акций «Альфа-Капитал Бренды». Правила доверительного управления № 0909-94126641 зарегистрированы ФСФР России 07.08.2007 г. ОПИФ акций «Альфа-Капитал Ресурсы».

Правила доверительного управления № 0698-94121750 зарегистрированы ФСФР России 12.12.2006 г. ОПИФ акций «Альфа-Капитал Технологии». Правила доверительного управления № 0699-94121833 зарегистрированы ФСФР России 12.12.2006 г. ОПИФ фондов «Альфа-Капитал Золото». Правила доверительного управления № 0908-94126724 зарегистрированы ФСФР России 07.08.2007 г., ОПИФ смешанных инвестиций «Альфа-Капитал Стратегические Инвестиции». Правила доверительного управления ОПИФ смешанных инвестиций «Альфа-Капитал Стратегические Инвестиции» зарегистрированы ФСФР России 05 июля 2007 г. за № 0888-94124636. ИПИФ смешанных инвестиций «Альфа-Капитал». Правила доверительного управления ИПИФ смешанных инвестиций «Альфа-Капитал» зарегистрированы ФКЦБ России апреля 1999 г. за № 0034-18810975. ЗПИФН «ЖН». Правила доверительного управления № 1817-94168740 зарегистрированы федеральной службой по финансовым рынкам России 24.06.2014 г.

Индивидуальные инвестиционные счета

Динамика доходности стратегии отображает динамику стоимости совокупного портфеля всех клиентов, доверительное управление которыми осуществляется согласно данной стратегии, в связи с чем она может отличаться от динамики доходности портфеля каждого конкретного клиента. Расчет доходности произведен с учетом всех расходов, включая вознаграждение УК и налогов.

Динамика стоимости инвестиционного пая указана с учетом всех расходов, включая вознаграждение управляющей компании и без учета налогов. Информация о приросте расчетной стоимости инвестиционного пая за 3 месяца, 6 месяцев, 1 год и 3 года указана на странице Фонда. https://peramo.ru/pif/conservatoriya/card/

Общество с ограниченной ответственностью «ПЕРАМО ИНВЕСТ»

Лицензия ФСФР России №21-000-1-00692 от 26.01.10 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами (бессрочная).
Лицензия ФСФР России №045-13677-001000 от 31.05.12 профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами (бессрочная).
Включено в единый реестр инвестиционных советников Банка России 22.04.2019

В связи с совмещением различных видов деятельности существует риск возникновения конфликта интересов.

Интервальный паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «КОНСЕРВАТОРия» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 09 декабря 2010 г. за № 2006-94172747).

Стоимость инвестиционных паев может, как увеличиваться, так и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с Правилами доверительного управления Фондом.

Получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах и ознакомиться с правилами доверительного управления фондов, а также иными документами, предусмотренными Федеральным законом РФ от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и Положением «О требованиях к порядку и срокам раскрытия информации, связанной с деятельностью акционерных инвестиционных фондов и управляющих компаний паевых инвестиционных фондов, а также к содержанию раскрываемой информации», утвержденным Приказом ФСФР России от 22. 06.2005 г. № 05-23/пз-н, можно по адресу: 123100, г. Москва, Краснопресненская наб., д.8, 2 этаж, помещение 15-19 или по телефону: (495) 961-17-73, либо на сайтеhttp://www.peramo.ru/

Информация, связанная с деятельностью ООО «ПЕРАМО ИНВЕСТ», публикуется в «Приложении к Вестнику ФСФР», а также предоставляется по адресу: 123100, г. Москва, Краснопресненская наб., д.8, 2 этаж, помещение 15-19, по телефону: + 7 (495) 961-17-73, или в сети Интернет по адресу: http://www.peramo.ru/

Ознакомиться с условиями управления активами, действующими стратегиями и получить подробную информацию о деятельности ООО «ПЕРАМО ИНВЕСТ» и иную необходимую информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с законодательством Российской Федерации, заинтересованные лица могут по адресу: 123100, г. Москва, Краснопресненская набережная, д.8, этаж 2 помещение 15-19 или по телефону: (495) 961-17-73, либо на сайте www.peramo.ru. Стоимость активов может, как увеличиваться, так и уменьшаться. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют и не являются гарантией доходов учредителя управления в будущем.

При заключении договора доверительного управления клиенту следует внимательно ознакомиться с его содержанием, а также с декларацией о рисках.

Откройте индивидуальный инвестиционный счет в МТС Банке

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Что такое инвестиционный счет?

На инвестиционном счете хранятся денежные средства и инвестиции (акции, облигации, ETF, паевые инвестиционные фонды и т. Д.), Которые вы покупаете и продаете для реализации своих финансовых целей. Дилеры и их представители, зарегистрированные инвестиционные консультанты, управляют торговыми счетами индивидуальных инвесторов.

В Канаде вы можете открывать зарегистрированные (RRSP, TFSA, RESP и т. Д.) И незарегистрированные инвестиционные счета. На этой странице мы обсуждаем незарегистрированные аккаунты. Вы найдете информацию о различных зарегистрированных учетных записях на других страницах этого раздела.

Вы можете работать с зарегистрированным консультантом по инвестициям, чтобы решить, какие инвестиции вы хотели бы внести в свой инвестиционный счет и соответствуют ли они вашим финансовым целям.

Открытие инвестиционного счета

Зарегистрированный консультант по инвестициям может помочь вам настроить свой инвестиционный счет. Обязательно:

• Проверьте, какие типы инвестиций вы можете приобрести через счет и через своего консультанта — например, некоторые консультанты ограничиваются продажей паевых инвестиционных фондов.
• Задайте вопросы о различных типах сборов и комиссий, связанных с инвестициями, которые вы покупаете в своем аккаунте.
• Присмотритесь к ценам, чтобы сравнить расценки и другие сборы других фирм.

Чтобы открыть счет, вам необходимо предоставить фирме, с которой вы работаете, точную информацию о ваших личных и финансовых обстоятельствах. В этом руководстве от Управления по регулированию инвестиционной индустрии Канады (IIROC) обсуждаются тонкости открытия различных типов счетов.

Пополнение инвестиционного счета

Обычно нет ограничений на внесение средств на незарегистрированный денежный счет.Однако, если вы занимаете средства для инвестирования с использованием маржинального счета, вам необходимо будет выполнить условия инвестиционной фирмы.

Вывод средств

Когда вы покупаете и продаете инвестиции, чтобы конвертировать их в наличные, вы можете платить комиссию, например комиссию за транзакцию. Всегда спрашивайте о комиссиях и других сборах перед покупкой или продажей.

Вы должны декларировать инвестиционный доход (или убытки) и проценты по налогам на незарегистрированных счетах, даже если вы не снимаете деньги. Работайте со своим консультантом, чтобы убедиться, что тип ваших счетов и инвестиций соответствует вашей финансовой и налоговой ситуации.

Канадское налоговое агентство (CRA) также размещает на своем веб-сайте информацию о том, как декларировать проценты и другие доходы.

Закрытие инвестиционного счета

Перед закрытием учетной записи вам необходимо будет продать инвестиции или перевести их на другую зарегистрированную или незарегистрированную учетную запись. Обязательно спросите о любых сборах или других сборах, которые могут потребоваться вам для закрытия учетной записи.

Вопросы по инвестиционным счетам

Ваш зарегистрированный инвестиционный консультант может ответить на вопросы о вашем счете.

4 типа инвестиционных счетов, которые вы должны знать

Если вам нравятся варианты, у вас есть множество вариантов инвестиционных счетов. Что это будет, ИРА? Налогооблагаемый счет? Сберегательный счет колледжа? Это один из первых вопросов, который задают финансовые компании при создании учетной записи.

Это руководство по различным типам инвестиционных счетов поможет вам выбрать лучший, исходя из ваших сберегательных целей, права на участие и того, кому вы хотите сохранить право собственности на счет (вы, вы и кто-то еще, или даже несовершеннолетний).

Типы инвестиционных счетов

1. Стандартный брокерский счет

Стандартный брокерский счет — иногда называемый налогооблагаемым брокерским счетом или не пенсионным счетом — обеспечивает доступ к широкому спектру инвестиций, включая акции, паевые инвестиционные фонды , облигации, биржевые фонды и др. Любые проценты или дивиденды, которые вы зарабатываете на инвестициях, а также любая прибыль от инвестиций, которые вы продаете, облагаются налогами в год получения денег.

Если у вас нет пенсионного счета, у вас есть выбор способа владения:

• Индивидуальный налогооблагаемый брокерский счет: открывается физическим лицом, которое сохраняет право собственности на счет и будет нести единоличную ответственность за налоги, взимаемые с этого счета.

• Совместный налогооблагаемый брокерский счет: счет, совместно используемый двумя или более людьми — как правило, супругами, но его можно открыть с кем угодно, даже без родственников.

Когда вы открываете брокерский счет, фирма, скорее всего, спросит вас, хотите ли вы иметь денежный счет или маржинальный счет.Денежный счет подходит большинству инвесторов. Это позволяет вам покупать инвестиции за деньги, которые вы вносите на счет. Маржинальный счет предназначен для инвесторов, которые хотят занять деньги у брокера для покупки инвестиций. Маржинальная торговля — это более рискованный вид инвестирования, который лучше всего подходит для опытных трейдеров.

Право на участие: вы должны быть совершеннолетним (не моложе 18 лет) и иметь номер социального страхования или налоговый идентификационный номер (среди других форм идентификации), чтобы открыть брокерский счет.

Полезно знать: нет ограничений на то, сколько денег вы можете внести на налогооблагаемый брокерский счет, и деньги могут быть сняты в любое время, хотя вы можете иметь задолженность по налогам, если инвестиции, которые вы продаете для обналичивания, выросли в цене.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Комиссии $ 0 за сделку для онлайн-акций США и ETF

09 2.

003

. Пенсионный счет, такой как IRA или индивидуальный пенсионный счет, представляет собой стандартный брокерский счет с доступом к тому же диапазону инвестиций. Самая большая разница между пенсионным счетом и брокерским счетом заключается в том, как IRS облагает или не облагает налогом взносы, прибыль от инвестиций и снятие средств.

В зависимости от типа IRA, который вы выбираете, вы получаете либо предварительную налоговую льготу в год, когда вы вносите взносы на счет (с традиционным IRA), либо внутреннюю налоговую льготу, которая делает ваше снятие средств при выходе на пенсию без уплаты налогов ( через Roth IRA). Совместные IRA не допускаются.

Право на участие: у вас должен быть заработанный доход (или у вас должен быть супруг (а) с квалифицированным трудовым доходом), чтобы иметь право вносить взносы в IRA. Существуют также ограничения дохода для внесения взносов в IRA Roth и для удержания взносов в традиционный IRA.Подробнее о правилах участия в программе IRA можно узнать здесь.

Полезно знать: максимальный размер взноса в IRA составляет 6000 долларов в 2021 году (7000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше). Согласно правилам IRS, могут быть налоги и штрафы за участие в IRA до достижения возраста 59 ½ лет. Если вы думаете, что вам понадобятся деньги на раннем этапе, Roth IRA предлагает больше вариантов без штрафных санкций.

Эти поставщики предлагают множество инструментов и рекомендаций для вкладчиков, которые ищут место для открытия IRA.

3. Счета для образования

Один из самых популярных типов счетов, используемых для оплаты расходов на образование, — это накопительный план 529.(Это отличается от планов с предоплатой 529, которые позволяют вам фиксировать государственную плату за обучение в учреждении, которое реализует этот план.) Большинство штатов предлагают свои собственные планы 529, которые вы можете открыть напрямую, но обычно деньги можно использовать в подходящие школы по всей стране. Некоторые брокерские компании также позволяют открыть счет 529. Например, TD Ameritrade предлагает 529 счетов через план Небраски, а Wealthfront предлагает их через Неваду.

Еще один вариант сбережений на образование — это накопительный счет Coverdell Education.ESA должно быть создано до того, как бенефициару исполнится 18 лет, и, как и 529s, деньги можно использовать для оплаты колледжа, начального и среднего образования.

Право на участие: относительно или нет, любой может вносить вклад в эти планы от имени получателя. И любой может быть назван бенефициаром по счету, если деньги используются для оплаты квалифицированного образования.

Полезно знать: взносы в фонд 529s и ESA не подлежат налогообложению (хотя вы можете получить вычет государственного налога на взносы в размере 529), но квалифицированное распределение не облагается налогом.

4. Инвестиционные счета для детей

Инвестиционные счета выше требуют, чтобы владелец был не моложе 18 лет. Но как насчет брокерских счетов подающего надежды молодого Баффета, которого вы знаете? Есть несколько вариантов размещения несовершеннолетних:

Счет депозитарного брокера

Этот инвестиционный счет открыт для несовершеннолетнего с деньгами, подаренными ребенку. Взрослый (попечитель) контролирует счет и передает активы ребенку, когда он или она достигает «возраста совершеннолетия», то есть 18 или 21 года, в зависимости от законов штата.

Два типа счетов депо — это Единый закон о дарении несовершеннолетним (UGMA) и Единообразный закон о передаче прав несовершеннолетним (UTMA). Разница заключается в типе объектов, которые вы можете использовать в аккаунте. UTMA могут владеть недвижимостью в дополнение к типичным инвестициям, разрешенным в обоих типах счетов (наличные деньги, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды). Когда деньги поступают на счет, они не могут быть переведены другому получателю.

Право на участие: ребенку не нужен заработок для получения UGMA.В некоторых штатах разрешены UGMA, в некоторых — UTMA, а в некоторых — и то, и другое. Брокер может определить, позволяет ли ваше государство открыть его для бенефициара.

Полезно знать: в отличие от денег на образовательном счете, деньги, вложенные в UGMA или UTMA, можно использовать для любых целей, а не только для обучения в колледже. И имейте в виду, что если ребенок подает заявку на финансовую помощь, активы на счете опекунства считаются принадлежащими учащемуся и могут повлиять на их право на получение помощи и размер пакета помощи.

IRA опекуна

Если ребенок заработал, он имеет право вносить взносы в Roth или традиционный IRA.Учетная запись создается и поддерживается взрослым, который передает ее ребенку, когда ему исполняется 18 или 21 год.

Право на участие: заработанный доход может быть получен от чего угодно, включая присмотр за детьми, неформальный бизнес по стрижке газонов или спонсорство в Instagram. как сообщили в IRS.

Полезно знать: в Roth IRA взносы — но не доход от инвестиций — могут быть изъяты в любое время без уплаты подоходного налога или штрафа за досрочное снятие.

Где открыть инвестиционный счет?

Большинство финансовых учреждений предлагают, как минимум, стандартные брокерские счета и IRA.Многие также предлагают образовательные сберегательные счета и счета депо.

Если вы хотите, чтобы кто-то управлял вашими деньгами за вас, бразды правления могут взять на себя брокер с полным спектром услуг (фирма с консультантом по инвестициям) или робот-консультант. Робо-консультант — это недорогая автоматизированная служба управления портфелем, которая взимает небольшую плату за наблюдение за вашим инвестиционным портфелем.

11 лучших типов инвестиционных счетов для молодых инвесторов [2021]

Выбирая один из лучших типов инвестиционных счетов для открытия молодыми инвесторами, вы должны учитывать, когда и как вы планируете использовать деньги (образование, выход на пенсию и т. Д.)) и являются ли они квалифицируемыми или неквалифицируемыми инвестициями.

Инвестиции, отвечающие критериям

, имеют налоговые преимущества (например, отсрочку или освобождение от налогов), но они также обычно имеют ограничения в отношении права на участие, сумм взносов и того, когда вы можете получить деньги.

Неквалифицированные инвестиции производятся за счет денег после уплаты налогов. Любой взрослый может вносить вклад в неквалифицированные счета без ограничений, а деньги ликвидны, их легко добавлять и удалять со счетов. Доходы, такие как прибыль или проценты, ежегодно облагаются налогом.

Это 11 лучших типов инвестиционных счетов для молодых инвесторов:

Облагаемый налогом

• Индивидуальный (или совместный) брокерский счет
• Фонд денежного рынка (денежные эквиваленты)

Пенсионные планы (доступны как традиционные варианты и варианты Roth)

• 401 (к)
• 403 (б) и 457
• Индивидуальный пенсионный счет (IRA)
• ПРОСТОЙ ИРА
• СЕН ИРА

Планы с льготным налогообложением без выхода на пенсию

• Медицинский сберегательный счет (HSA)
• Счет гибких расходов (FSA)
• 529 Сберегательный счет
• Накопительный счет Coverdell Education

Ниже приведены некоторые из наиболее популярных инвестиционных счетов и важная информация, если вы собираетесь их открыть.

Счета для налогообложения

---

1. Брокерские счета

---

• Макс. Вклад: без ограничений
• Правила вывода средств: Никаких ограничений, если только их не налагает брокер; должен платить налоги на прирост капитала или налогооблагаемое распределение
• Обязательное снятие средств: Нет правил

Индивидуальный брокерский счет — один из самых простых и гибких типов инвестиционных счетов, которые вы можете открыть. С брокерскими счетами вы можете покупать и продавать инвестиционных инструментов , таких как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и опционы, через лицензированного брокера с очень небольшими ограничениями.

Право на участие включает в себя наличие совершеннолетнего юридического лица с номером социального страхования или налоговым идентификационным номером. Однако вы также можете открыть депозитный брокерский счет , чтобы позволить инвестировать подросткам .

Многие из них поставляются как универсальные приложения с дебетовыми картами для детей или банковскими приложениями для несовершеннолетних . Эти денежных приложений для детей дают им возможность узнать о деньгах с раннего возраста и о том, как управлять своими деньгами.

Большинство инвесторов старше 18 лет открывают денежный счет, на котором можно покупать инвестиции на деньги, которые вы вложили.Также возможно открыть маржинальный счет, на котором вы занимаете деньги у брокера для покупки инвестиций.

Этот тип инвестирования сопряжен с повышенными рисками и не предназначен для начинающих инвесторов .

У вас может быть либо индивидуальный налогооблагаемый брокерский счет, на котором вы сохраняете единоличное право собственности на счет и ответственность за уплату необходимых налогов, либо совместный налогооблагаемый брокерский счет.

Совместные учетные записи могут использоваться двумя и более людьми. Обычно это супруги, но это может быть с кем угодно, даже с теми, кто не связан с вами.

Нет никаких ограничений на то, сколько денег вы можете внести на налогооблагаемый брокерский счет. Ваши деньги ликвидны и могут быть сняты в любое время (хотя вам нужно будет платить налоги с любого прироста капитала или распределения доходов).

Сумма, которую вы облагаете налогом с прибыли, зависит от уровня вашего дохода и от того, были ли это долгосрочные или краткосрочные инвестиции.

Что касается брокерской компании для инвестирования, то моя главная рекомендация — Webull . У них нет минимумов депозита и нулевых комиссий.Кроме того, Webull оснащен полезными инструментами исследования акций и активным сообществом инвесторов для дальнейшего обсуждения и анализа.

Webull упрощает диверсификацию вашего портфеля с помощью акций, опционов, ETF и ADR. Вы можете инвестировать через бесплатное приложение для торговли акциями или на компьютере.

Инвесторы получают бесплатных акций за открытие счета и внесение первоначального депозита в размере 100 долларов и более.

Для удобства вы также можете открыть индивидуальный пенсионный счет через Webull.Если у вас уже есть брокерский счет в другом месте, они возместят вам комиссию за перевод до 100 долларов.

Наше приложение для самостоятельного инвестирования

Webull | Нет минимумов, бесплатные сделки

• Приложение Webull предлагает бесплатные акции, торговлю криптовалютами и опционами, расширенную отчетность и углубленный анализ.
• ОГРАНИЧЕННОЕ ВРЕМЕННОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ (стоимость 16–2305 долларов США):
• Откройте счет и получите одну бесплатную акцию стоимостью (3–300 долларов США), внесите не менее 5 долларов США , чтобы получить вторую бесплатную акцию (стоимость 8–2000 долларов США) и совершите 1 криптовалютную сделку, чтобы заработать 5 долларов SHIB.

2. Фонд денежного рынка (денежные эквиваленты)

---

• Макс. Вклад: без ограничений
• Правила вывода средств: Никаких ограничений, если только их не налагает брокер; должен платить налоги на прирост капитала или налогооблагаемое распределение
• Обязательное снятие средств: Нет правил

Фонд денежного рынка (не путать со счетами денежного рынка) — это паевой инвестиционный фонд, который инвестирует только в наличные деньги и ценные бумаги, эквивалентные наличным деньгам.Это ликвидные краткосрочные вложения с высоким кредитным качеством, в том числе:

Как и другие паевые инвестиционные фонды, фонды денежного рынка выпускают выкупаемые акции для инвесторов и должны следовать указаниям Комиссии по ценным бумагам и биржам. Эти фонды обычно считаются надежными вложениями .

Фонды денежного рынка имеют относительно низкие начальные инвестиционные требования, и акции можно покупать и продавать в любое время.

Существуют фонды денежного рынка, облагаемые налогом, и фонды, не облагаемые налогом. В случае налогооблагаемого фонда любые доходы обычно облагаются стандартными государственными и федеральными налогами.

Существует гораздо больше возможностей для облагаемых налогом фондов, чем для фондов, не облагаемых налогом. Фонды, не облагаемые налогом, инвестируют в краткосрочные долговые обязательства, выпущенные субъектами федерации, освобожденными от налогов. Они несут более низкую доходность из-за своих налоговых преимуществ, что делает их более привлекательными для лиц с высокими доходами.

Пенсионные счета

---

Хотя выход на пенсию может показаться далеким и эти учетные записи могут не быть вашим главным приоритетом, раннее начало всегда является разумным решением, потому что для создания богатства надежно требует времени.Таким образом, время, потраченное на пенсионные инвестиции, становится чрезвычайно важным

Одним из наиболее важных факторов, способствующих увеличению стоимости пенсионных сбережений в течение длительного периода времени, являются сложные проценты. Это действует за счет того, что ваши деньги сами по себе вызывают интерес. Другими словами, ваши доходы приносят прибыль.

Чем дольше будет работать этот процесс, тем больше будет расти ваша экономия.

Люди часто полагают, что их прожиточный минимум после выхода на пенсию будет значительно ниже, чем в течение их трудовых лет.Однако в то время как одни расходы снижаются, другие, например, расходы на здравоохранение, растут.

Следовательно, на пенсии вам может потребоваться гораздо больше денег, чем вы думаете. Чтобы решить эту проблему, подумайте о том, чтобы как можно раньше открыть хотя бы один пенсионный счет, описанный ниже. Это может избавить вас от стресса и неуверенности, когда, наконец, придет время выходить на пенсию.

3. 401 (к)

---

• Максимальный взнос (2021 г.): 19 500 долл. США + 6500 долл. США (допущенный взнос) для физических лиц; 57000 долларов США между физическим лицом и работодателем ежегодно
• Правила вывода (2021): Деньги, снятые до достижения 59-летнего возраста.5 имеет дополнительный налог 10%
• Обязательное снятие средств (2021 г.): Вывод средств должен быть начат до 72, чтобы избежать штрафов

Вы, вероятно, уже немного знаете о том, как работает 401 (k), и можете иметь свой собственный. Короче говоря, они действуют как спонсируемые компанией счета, предоставляемые некоторыми работодателями. Они работают за счет того, что вы назначаете процент от вашего дохода (от каждой зарплаты), который вы будете вносить в течение года.

Эта сумма автоматически вычитается из вашей заработной платы, а затем переводится на брокерский счет, который инвестирует за вас на основании ваших заранее выбранных инвестиционных решений.Большинство работодателей предлагают своим сотрудникам пенсионные фонды с установленной датой в виде квалифицированных альтернативных инвестиционных альтернатив (QDIA) .

Этот тип инвестиционных активов представляет собой портфель базовых активов, которые учитывают целевую дату выхода на пенсию и соответственно инвестируют.

При этом учитывается пригодность инвестора к риску, то есть портфель содержит подходящее для риска сочетание инвестиций в соответствии с прогрессом человека на пути к пенсии.

В целом, чем раньше ожидаемая дата выхода на пенсию, тем выше перекос в пользу долговых инструментов и меньше акций в портфеле.Причина здесь в том, что долг действует как приносящая доход инвестиция , а также сохраняет капитал лучше, чем акции.

Более высокая волатильность акций может вызвать проблемы со сроками, поскольку пенсионеру, возможно, придется использовать пенсионные активы для покрытия стоимости своей жизни.

При рассмотрении вопроса о том, вкладывать ли пенсионные доллары в эти активы, знайте, что фонды с наилучшей целевой датой имеют низкие коэффициенты расходов и переходят «на пенсию», а не на пенсию.

Чтобы лучше понять эти различия, взгляните на две диаграммы, показанные ниже. Фонды с установленной датой, которые переходят «через» выход на пенсию, чтобы переместить свои активы в рамках постепенного перехода к более консервативному сочетанию, даже после достижения пенсионного возраста.

Пример пенсионного фонда с целевой датой «до конца»

---

Пример пенсионного фонда с целевой датой

---

Это позволяет пенсионеру дольше держать больше денег на фондовом рынке, что потенциально может привести к более высокой доходности портфеля.Эта более высокая конечная база активов может обеспечить большую финансовую безопасность с возрастом.

Для миллениалов такое более высокое распределение капитала может быть необходимо для роста нашего богатства (или даже, возможно, на поколений ), чтобы преодолеть более низкие доходы за всю жизнь, которые мы можем ожидать, а также учитывать нашу более длительную среднюю ожидаемую продолжительность жизни.

Для внесения денег на этот налогооблагаемый счет вы можете получить налоговый вычет с вашего дохода сейчас и уплатить налоги со взносов позже.В качестве альтернативы, если ваш работодатель предлагает вариант Roth 401 (k), вы можете платить налоги сейчас и снимать свои деньги без уплаты налогов при выходе на пенсию.

Помните, у вас есть максимальный взнос, который вы можете делать каждый год, когда у вас есть доступ к взносам в план. В 2020 году эта цифра составит 19 500 долларов, но это регулярно индексируется с учетом инфляции.

Кроме того, за любые деньги, которые вы снимаете до достижения возраста 59,5 лет с традиционного 401 (k), взимается штраф в размере 10%, если вы не снимаете деньги по причинам .Вы также можете изучить возможность получения ссуды по плану 401 (k), если вам понадобится временный ранний доступ к этим средствам.

Следует отметить, что в традиционном плане 401 (k) вам нужно будет начать принимать требуемых минимальных распределения (RMD) в возрасте 72 лет. Поэтому, если вы еще не начали, вам нужно начать снимать, чтобы избежать штрафов.

Самое ценное преимущество 401 (k) — это программы соответствия, которые предоставляют многие работодатели. В этой ситуации ваша компания соглашается компенсировать ваш вклад до определенного процента.

Один из популярных примеров — компании, которые составляют 50% от первых 6%, которые вы вносите (что в сумме составляет 9%). Всегда рекомендуется «максимально использовать» ваши взносы 401 (k), если вы можете себе это позволить.

4. 403 (b) и 457 Планы

---

• Максимальный взнос (2021 г.): 19 500 долл. США + 6500 долл. США (допущенный взнос) для физических лиц; 57000 долларов США между физическим лицом и работодателем ежегодно
• Правила вывода (2021): Деньги, снятые до достижения 59-летнего возраста.5 имеет дополнительный налог 10%
• Обязательное снятие средств (2021 г.): Вывод средств должен быть начат до 72, чтобы избежать штрафов

План 403 (b) эквивалентен плану 401 (k) для людей, которые работают в некоммерческих, освобожденных от налогов предприятий. Взносы отсрочены по налогу, то есть вы платите налоги в день вывода средств, а не авансом при взносе, но применяются налоговые правила и лимиты взносов.

Для государственных служащих 457 планов являются версиями 401 (k) s. В дополнение к обычным пособиям некоторые работодатели также разрешают двойные взносы в 457 планов, когда работник находится в пределах трех лет от обычного пенсионного возраста плана.

Работодателям разрешается предлагать план 401 (k) или 403 (b), а также план 457. В этой ситуации вам разрешено финансировать как , так и . Досрочное снятие средств с планов 457 облагается налогами, но без дополнительных штрафов.

5а. Традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA)

---

• Максимальный взнос (2021 г.): 6000 долларов США + 1000 долларов США (допущенный взнос) для физических лиц
• Правила вывода (2021): Деньги, снятые до достижения 59-летнего возраста.5 имеет дополнительный налог 10%
• Обязательное снятие средств (2021 г.): Вывод средств должен быть начат до 72, чтобы избежать штрафов

Традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA) позволяет вносить прямой доход до налогообложения на инвестиции, которые могут расти без учета налогов. Эти счета используют прибыль до налогообложения аналогично тому, как работают корпоративные 401 (k). При выходе (после 59,5 лет) вы платите налоги с денег.

Взносы часто подлежат вычету из налогооблагаемой базы в зависимости от дохода, налогового статуса и других факторов.Когда это считается налоговым вычетом, IRS не применяет подоходный налог к ​​таким доходам.

Эти счета можно открыть через брокера (в том числе онлайн, например Webull или робо-консультанта, например M1 Finance ) или финансового консультанта.

Что такое брокерский счет?

Хотя ваш 401 (k) на работе и Roth IRA — это лучших способов накопить на пенсию, это не , а только способов инвестирования. Вот тут-то и появляется брокерский счет.

При правильных обстоятельствах брокерские счета (или налогооблагаемые инвестиционные счета) могут дать вам больше возможностей по сравнению с вашими пенсионными счетами с налоговыми льготами.

Мы всегда рекомендуем инвестировать в ваши 401 (k) и IRA первые , потому что они предлагают налоговые льготы, которых вы больше нигде не найдете. Но когда вы исчерпали все эти возможности, брокерский счет может предоставить вам место для продолжения инвестирования. Вот что вам нужно знать!

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это инвестиционный счет, который вы можете открыть напрямую через банк или брокерскую фирму, который позволяет вам покупать и продавать все виды различных инвестиций.Имея брокерский счет, вы можете свободно инвестировать во все, что захотите — от акций и паевых инвестиционных фондов до облигаций и ETF.

Их также называют счетов налогооблагаемых инвестиций , потому что деньги, которые растут на вашем счете, будут облагаться налогом дядей Сэмом.

Как работают брокерские счета?

Это довольно просто: если вы хотите инвестировать в паевые инвестиционные фонды или акции через брокерский счет, вы размещаете заказ через счет, вносите средства, а затем транзакции будут выполняться за вас банком или брокерской фирмой. .

Мы отфильтровываем неряшливых советников. Посмотрите до пяти инвестиционных профессионалов, которым мы доверяем.

Существует два основных типа брокерских счетов, из которых вы можете выбрать: брокерские счета с полным спектром услуг, которые поставляются с определенным финансовым руководством, или онлайн-брокерский счет, которым вы в основном управляете самостоятельно или с помощью «робо-консультанта» ( подробнее о них ниже).

С брокерским счетом вы не получаете налоговых льгот . Пшик. Вместо этого вы будете платить налоги на любой прирост капитала, дивиденды и проценты, заработанные на вашем счете.Давайте разберемся еще немного!

Когда вы продаете инвестиции внутри своего брокерского счета, вы платите налог на прирост капитала со всех денег, полученных от продажи. . . но сколько вы платите, зависит от того, как долго вы владели вложением.

Например, если вы купили акции паевого инвестиционного фонда и держали их в течение года или дольше перед продажей, вы будете платить ставку долгосрочного прироста капитала (0%, 10% или 15%, в зависимости от вашего обычного дохода). . Но если вы купили и продали эти акции менее чем за год, то с вас будет взиматься плата по ставке краткосрочного прироста капитала (которая совпадает с вашей ставкой подоходного налога).

Если вы получаете дивиденды от своих инвестиций, они будут облагаться налогом либо по вашей обычной ставке подоходного налога (для неквалифицированных или «обычных» дивидендов), либо по вашей ставке долгосрочного прироста капитала (для квалифицированных дивидендов) в том же году, в котором вы их получили. .

Уф! Мы знаем. . . Это было очень сложно. Попытка подсчитать, сколько вы должны в виде налогов на брокерском счете, может оказаться сложной задачей, поэтому вам, вероятно, захочется поработать с налоговым консультантом, который поможет вам во всем разобраться.

Типы брокерских счетов

Есть несколько типов брокерских счетов, с которыми вы можете столкнуться при поиске одного. Вот что вам нужно знать о каждом типе, чтобы выбрать тот, который подходит именно вам.

Брокерские счета полного цикла

Управляемый брокерский счет с полным спектром услуг обычно предоставляется с помощью финансового консультанта или брокера. Эти счета обычно дороже, поскольку эти брокеры взимают комиссию за совершение сделок или покупок от имени своих инвесторов.

Онлайн-брокерские счета

Онлайн-брокерские счета созданы для самостоятельного инвестора. Они имеют более низкую комиссию, но вы в значительной степени сами по себе, когда дело доходит до покупки и управления своими инвестициями.

Некоторые онлайн-брокерские счета теперь открываются с помощью «робо-консультантов», которые полагаются на компьютеры и алгоритмы, а не на людей, чтобы помочь создать и управлять вашим инвестиционным портфелем на основе ваших предпочтений.

Денежный брокерский счет

При наличии денежного брокерского счета любые инвестиции, которые вы покупаете, должны быть полностью оплачены в размере . Это означает, что вам не разрешается брать деньги в долг у брокера для оплаты любых инвестиционных транзакций. Это хорошо, потому что не дает вам превратить вашу брокерскую фирму в сборщика долгов. Говоря о которых . . .

Маржинальный брокерский счет

Всякий раз, когда вы слышите слово маржа , вспомните долг . Маржинальный счет позволяет вам занимать деньги у брокерской фирмы или банка для совершения сделок — вы, по сути, собираетесь в долг для инвестирования.Катастрофа ждет своего часа! Потому что, если вы занимаете деньги для инвестирования, и стоимость этих инвестиций снижается, брокер, у которого вы занимали деньги, может потребовать, чтобы вы возместили этот убыток сразу.

Послушайте нас, никогда не занимай денег для инвестирования. Это не только крайне рискованно, но вам также придется платить проценты с того, что вы должны.

Как открыть брокерский счет

Сложно ли открыть брокерский счет? Нисколько! Всего за несколько простых шагов вы можете открыть брокерский счет в кратчайшие сроки.На этом пути нужно помнить лишь о нескольких вещах. Вот что вам нужно сделать:

1. Выберите брокерскую фирму.

Найдите время, чтобы сравнить затраты, услуги и услуги, предлагаемые несколькими брокерскими фирмами, прежде чем решить, какая из них вам подходит. Спросите своего инвестиционного специалиста о возможных вариантах, прежде чем решать, куда вложить свои заработанные деньги.

2. Выберите желаемый тип брокерского счета.

Согласно Национальному исследованию миллионеров, большинство миллионеров работают с финансовым консультантом, чтобы помочь им достичь своего состояния, и они не используют заемные средства для инвестирования.Помня об этом, избегайте маржинальных счетов любой ценой!

3. Заполните заявку.

Как только вы найдете брокерскую фирму, в которой хотите открыть счет, открытие брокерского счета — довольно простой процесс, который займет всего несколько минут. Возможно, вам придется подписать некоторые формы и предоставить некоторую личную информацию, такую ​​как номер социального страхования, статус занятости, собственный капитал и многое другое.

4. Пополните счет и начните инвестировать.

После создания учетной записи вы можете вносить первоначальный депозит или даже настраивать автоматическое снятие средств со своего банка на этот инвестиционный счет каждый месяц. Как только ваша учетная запись будет пополнена, вы можете начать инвестировать. Это так просто!

В чем разница между брокерскими и пенсионными счетами?

Элемент	Традиционный 401 (k)	Рот ИРА	Брокерский счет
Право на участие	Доступно только в рамках программы, спонсируемой работодателем, и может быть период ожидания перед зачислением.	Должен иметь трудовой доход, но после получения определенного дохода применяются ограничения в зависимости от вашего статуса подачи.	Некоторым брокерским фирмам для открытия счета требуются минимальные вложения, но ограничений по доходу нет.
Налоги	Инвестиции производятся за счет долларов до вычета налогов, что снижает ваш налогооблагаемый доход.Но вы будете платить налоги с любых денег, которые снимаете на пенсии.	Инвестиции в долларах после уплаты налогов, что позволяет инвестициям расти без уплаты налогов. Плюс, нет налогов на снятие средств на пенсии. Беспроигрышный вариант!	Как правило, вам придется платить налог на прирост капитала, когда вы продаете инвестиции через свой счет. Любые получаемые вами дивиденды и проценты также будут облагаться налогом в том году, в котором вы их получили.
Лимиты взносов	На 2021 год — 19 500 долларов в год (26 000 долларов в год для лиц старше 50 лет).	На 2021 год — 6000 долларов в год (7000 долларов в год для лиц в возрасте 50 лет и старше).	Нет ограничений на то, сколько денег вы можете вложить на свой счет.
Инвестиционное меню	Учетная запись контролируется сторонним администратором, который обрабатывает (и ограничивает) варианты инвестирования.	Более широкий выбор вариантов инвестирования и больший контроль над тем, как вы инвестируете.	Вы можете покупать и продавать инвестиции через своего брокера, который может предложить более широкий спектр вариантов инвестирования, включая акции, паевые инвестиционные фонды и облигации.
Вывод средств	Штрафы за снятие средств до достижения возраста 59 1/2 лет.	Штрафы за снятие средств до достижения возраста 59 1/2 лет.	Вы можете снять деньги со своего счета в любое время без уплаты комиссий и штрафов.

Когда дело доходит до пенсионных сбережений, существуют некоторые существенные различия между брокерскими счетами и пенсионными счетами с льготным налогообложением, такими как 401 (k) и Roth IRA. Основное различие (и оно очень большое) в том, как они облагаются налогом.

Брокерские счета не имеют тех же налоговых льгот, что и пенсионные счета.

Имея брокерский счет, вы не можете требовать выплаты своих взносов в качестве налоговых вычетов, как при использовании обычного 401 (k). И вам не нравится безналоговый рост или безналоговое снятие средств, которые приходят с Roth IRA. Это делает брокерские счета гораздо менее привлекательным вариантом пенсионных накоплений, чем счета с льготным налогообложением.

Послушайте, мы всегда рекомендуем максимально использовать ваши традиционные пенсионные счета и пенсионные счета Roth, прежде чем вы даже подумаете об открытии брокерского счета для пенсионных сбережений.

Теперь, хотя брокерские счета не имеют тех же налоговых льгот, что и пенсионные счета с налоговыми льготами, они имеют меньше ограничений и правил. Вот некоторые из основных преимуществ брокерского счета.

Брокерские счета обладают большей гибкостью.

Вы можете снять деньги с брокерского счета по номеру в любое время, и по по любой причине — точно так же, как и с обычным банковским счетом — без уплаты штрафа за досрочное снятие средств.Вам придется подождать до возраста 59 1/2 лет, чтобы получить деньги из 401 (k) или IRA без штрафных санкций. Опять же, сначала максимально увеличьте свои пенсионные счета, но брокерские счета можно использовать в таких ситуациях, как «промежуточные счета» для досрочного выхода на пенсию или в других ситуациях, когда вам нужен доступ к средствам.

Брокерские счета не имеют ограничений по взносам.

Вы можете положить на брокерский счет столько денег, сколько захотите. Вы уже заплатили подоходный налог с денег (из своей зарплаты), поэтому правительство не заботится о том, сколько вы инвестируете.(Кроме того, правительство позже введет вам налоги на прирост капитала, так что они все равно получат свои налоги.) Между тем IRS устанавливает ограничения на то, сколько вы можете вкладывать в 401 (k) или IRA каждый год.

Брокерские счета не имеют ограничений по доходу.

Неважно, зарабатываете ли вы 25 000 долларов в год или 250 000 долларов — любой может открыть брокерский счет и вложить в него деньги. Вы не можете делать взносы в Roth IRA, если ваш доход превышает определенный уровень.

Вкратце: Брокерские счета более гибкие, чем пенсионные счета, но не имеют таких налоговых преимуществ.

Когда мне следует рассмотреть возможность открытия брокерского счета?

Отличный вопрос! Имейте в виду, что работа с финансовым консультантом, который может дать вам совет о плюсах и минусах открытия брокерского счета в , ваша ситуация — это , всегда — хорошая идея.

Итак, вот четыре сценария, в которых брокерский счет может сыграть большую роль в достижении ваших финансовых целей:

1. Вы превысили свои 401 (k) и IRA взносы.

Перво-наперво: мы рекомендуем вам инвестировать 15% вашего валового дохода в варианты с налоговыми льготами, такие как 401 (k) и Roth IRA. Но если вы максимально исчерпали свои налоговые льготы, а все еще не инвестировали 15% вашего валового дохода, вы можете использовать брокерский счет, чтобы достичь этой отметки.

В 2021 году вы можете вложить до 19 500 долларов в план 401 (k) и 6000 долларов в свой IRA. Если вам 50 лет или больше, вы можете внести «дополнительные взносы», которые позволят вам инвестировать 26 000 долларов в план 401 (k) и 7 000 долларов в IRA в этом году. ^{1 , 2} Убедитесь, что вы сосредоточились на инвестировании как можно больше в этих счетов , прежде чем обращаться к брокерскому счету. Вы же не хотите упустить эти налоговые льготы!

Как и в случае с вашими 401 (k) и IRA, мы рекомендуем распределить ваши инвестиции на брокерском счете между четырьмя различными типами паевых инвестиционных фондов: рост и доход, рост, агрессивный рост и международный.

2. Вы собираетесь инвестировать более 15% своего дохода.

Мы хотим, чтобы вы помечтали на секунду. Представьте, что вы только что внесли последний платеж по ипотеке и теперь сидите в оплаченном доме. Если у вас была обычная выплата по ипотеке, это означает, что у вас может быть дополнительно 1600 долларов в месяц для работы! ³

Наличие оплаченного дома открывает для вас множество возможностей, например, инвестирование свыше 15% вашего валового дохода, так что вы можете на самом деле поднять счет и скинуть огромную кучу сбережений для выхода на пенсию.Брокерский счет может быть вариантом, особенно если вы хотите увеличить пенсию на несколько лет. Говоря о которых . . .

3. Вы хотите досрочно выйти на пенсию и избежать штрафов за досрочное снятие.

Многие американцы мечтают о досрочном выходе на пенсию, но штраф за досрочное снятие средств, который они могут получить за снятие денег с 401 (k) или Roth IRA до 59 1/2 лет, заставляет их дважды подумать об этом.

Чтобы не отдавать дяде Сэму огромный кусок вашего «вложенного яйца», вы можете создать брокерский счет в качестве «промежуточного счета», который даст вам поток дохода, к которому вы сможете подключиться, пока вы не сможете извлечь из своего 401 ( л) и ИРА.Поскольку вы можете снимать деньги с брокерского счета в любое время и по любой причине, они идеально подходят для восполнения этого пробела!

4. У вас есть долгосрочные цели сбережений, для которых вы откладываете сбережения.

Брокерские счета не обязательно должны быть только для выхода на пенсию! Они также могут помочь вам достичь некоторых важных финансовых целей, для достижения которых может потребоваться много времени. Например, если вы хотите купить дом за наличные или накопить очень большой первоначальный взнос, брокерский счет может быть хорошим вариантом, если вы планируете откладывать деньги в течение пяти лет.

Но для целей сбережений, которые займут менее пяти лет, вы можете использовать обычный сберегательный счет или счет денежного рынка. На этих счетах вы не заработаете много, но и не будете уязвимы для краткосрочных рыночных колебаний.

Работа с инвестицией Pro

Остались вопросы по брокерским счетам? Стоит назначить встречу со специалистом по инвестициям, который расскажет вам о плюсах и минусах открытия брокерского счета в зависимости от вашей ситуации.

Наша программа SmartVestor может помочь вам найти профессионального инвестора в вашем районе, который проведет вас по всем вашим вариантам инвестирования, чтобы вы могли принять наилучшее решение для своего будущего.

Найдите профессионального инвестора сегодня!

Что такое брокерский счет?

¹ Нет комиссии за владение брокерским счетом TIAA; однако может взиматься комиссия за брокерские операции. Кроме того, с инвесторов взимаются комиссии и расходы за управление портфелем базовых фондов.

² Диверсификация — это метод, помогающий снизить риск. Защита от потери не гарантируется.

³ Как и все паевые инвестиционные фонды, основная стоимость фонда жизненного цикла или фонда целевой даты не гарантируется в любое время и будет колебаться в зависимости от рыночных изменений. Целевая дата является приблизительной, когда инвесторы могут планировать начать вывод средств. Однако вы не обязаны снимать средства в указанную дату. После достижения целевой даты часть ваших денег может быть объединена в фонд с более стабильным распределением активов.Фонды жизненного цикла и фонды целевой даты разделяют риски, связанные с типами ценных бумаг, которыми владеет каждый из базовых фондов, в которые они инвестируют. Помимо комиссий и расходов, связанных с фондами жизненного цикла и фондами целевой даты, существуют комиссии и расходы, связанные с соответствующими паевыми фондами. Обязательно регулярно переоценивайте цели, и если ваша ситуация изменилась, вы можете выбрать другой фонд жизненного цикла или фонд целевой даты, который более точно соответствует вашему новому профилю риска.

⁴ Услуги по управлению счетами TIAA-CREF предоставляют платные услуги по управлению инвестициями по своему усмотрению. Некоторые ценные бумаги могут подходить не всем инвесторам. Услуги по управляемому счету TIAA-CREF предлагаются через TIAA-CREF Advice and Planning Services и TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта и брокера-дилера, а также через систему управления частными активами, предлагаемую TIAA, FSB, федеральным сберегательным фондом. банк.

Распространение ценных бумаг осуществляет TIAA Brokerage, подразделение TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC, члена FINRA и SIPC.Брокерские счета открыты Pershing, LLC, дочерней компанией The Bank of New York Mellon Corporation, членом FINRA, NYSE, SIPC.

Консультационные услуги предоставляются компанией Advice & Planning Services, подразделением TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта.

Этот материал предназначен только для информационных или образовательных целей и не является советом по доверительному инвестированию в соответствии с ERISA, рекомендацией по ценным бумагам в соответствии со всеми законами о ценных бумагах или рекомендацией по страховому продукту в соответствии с законами или нормативными актами штата о страховании.Этот материал не принимает во внимание какие-либо конкретные цели или обстоятельства какого-либо конкретного инвестора и не предлагает какой-либо конкретный курс действий. Инвестиционные решения должны приниматься исходя из собственных целей и обстоятельств инвестора.

Инвестиционный продукт и условия счета, которые необходимо знать

Когда дело доходит до инвестирования, необходимо понимать множество терминов, которые помогут вам принимать уверенные и обоснованные решения. Если вы уже знакомы с этими 11 сокращениями по инвестициям, давайте рассмотрим типы аккаунтов и продуктов.

Типы инвестиционных счетов

Варианты вашего счета зависят от ваших финансовых целей и инвестиционных потребностей. Некоторые из них подлежат налогообложению, что означает, что доход на счете подлежит налогообложению при получении. Другие не облагаются налогом, поэтому налоги откладываются до тех пор, пока вы не снимете деньги со счета.

401 (k), 403 (b) или 457 plan

Пенсионные счета, спонсируемые работодателем, позволяют вам делать постоянные взносы и инвестировать свои сбережения для потенциального роста с течением времени. Обычно они предлагают автоматические отчисления из заработной платы и отложенные налоги

IRA

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это тип инвестиционного счета, который помогает вам откладывать на пенсию и не привязан к вашему работодателю.Традиционная IRA предлагает отложенную налоговую экономию, а с Roth IRA вы вносите свой вклад, используя деньги после уплаты налогов.

Брокерский счет

Брокерские счета — это инвестиционные счета, которые вы можете открыть в брокерской или инвестиционной фирме. Эти учетные записи предлагают гибкость, поскольку вы можете покупать и продавать множество инвестиционных продуктов. Хотя инвестированные активы принадлежат вам, вам по-прежнему нужен брокер или фирма для выполнения заказов от вашего имени.

Управляемый счет

Управляемые счета — это инвестиционные счета, контролируемые профессиональным управляющим капиталом.С управляемыми учетными записями вы можете избежать принятия инвестиционных решений, потому что менеджер будет активно принимать их за вас за определенную плату. При принятии этих решений менеджеры обычно учитывают ваши финансовые потребности, цели, устойчивость к риску и инвестиционные активы.

Типы инвестиционных продуктов

Продукты, в которые вы решите инвестировать, могут зависеть от множества факторов, включая тип вашей учетной записи, инвестиционные цели, инвестиционные активы, устойчивость к риску и количество времени до выхода на пенсию.

Облигации

Облигации — это ссуды, предоставленные компании или государству. Вы ссужаете деньги эмитенту облигации, понимая, что вам будут возвращены проценты вместе с номинальной суммой (первоначальной инвестицией) облигации. Облигации представляют собой инвестиции с фиксированным доходом, что означает, что инвесторы могут рассчитывать на регулярные выплаты дохода в течение года — обычно один или два раза в год. Вы покупаете облигации через брокерский счет или напрямую у правительства.

Акции

Акция — это, по сути, часть собственности (капитала) компании, которая покупается и продается на бирже.Когда вы покупаете один, вы покупаете небольшую часть доходов и активов этой компании. Это способ помочь потенциально увеличить ваши активы и со временем опередить инфляцию.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды — это объединенный инвестиционный механизм, управляемый профессионалом, который позволяет инвесторам приобретать акции, облигации или другие инвестиции в рамках одной транзакции. Эти фонды следуют установленной стратегии, которая определяет тип инвестиций, которые они включают, и уровень их риска.

Есть много типов паевых инвестиционных фондов.Некоторые предлагают преимущества распределения активов, в то время как другие сосредоточены на увеличении ваших инвестиций или получении постоянного дохода.

Паевой фонд

Тип паевого инвестиционного фонда, инвестируемый в акции компаний.

Фонд фиксированного дохода

Тип паевого фонда, который выплачивает установленную норму прибыли путем инвестирования в облигации и другие долги для получения дохода.

Индексный фонд

Тип паевого инвестиционного фонда, который пассивно отслеживает (зеркально отображает) индекс — например, S&P 500 — вместо того, чтобы платить профессионалу за выбор и управление инвестициями.

Фонд целевой даты

Обычно считается долгосрочным вложением, фонд целевой даты стремится приумножить активы в течение определенного периода времени. Они названы в честь года, когда инвестор планирует начать использовать активы или получить доступ к деньгам. Например, если вы планируете выйти на пенсию в 2030 году, в названии вашего целевого фонда будет указано 2030 год. В большинстве случаев профиль риска будет автоматически корректироваться более консервативно по мере приближения к целевой дате.

Целевой фонд риска

Этот тип фонда обеспечивает инвесторам относительно стабильную степень подверженности риску на протяжении всего срока существования фонда.Их обычно называют «консервативными», «умеренно опасными» или «агрессивными» в зависимости от уровня их воздействия.

Альтернативные инвестиции

Альтернативные инвестиции обычно не попадают в одну из традиционных категорий инвестиций, например в акции, облигации или наличные. Некоторые примеры альтернативных инвестиций включают REIT (инвестиционные фонды недвижимости), хедж-фонды, частный капитал и криптовалюты.

Аннуитеты

Аннуитеты — это договор, заключенный со страховой компанией, который может помочь вам накопить средства на пенсию и обеспечить доход при выходе на пенсию.Они предлагают долгосрочные льготы, такие как рост с отложенным налогом и защита от инфляции, а также позволяют превратить часть ваших пенсионных сбережений в постоянный поток дохода на всю жизнь — единственную инвестицию, которую вы можете приобрести, которая дает регулярный пенсионный доход.

Существует много видов аннуитетов. Некоторые защищают ваш доход от потерь, некоторые помогают сэкономить, предлагая фиксированную ставку доходности в течение определенного периода времени, а другие привязаны к рыночным показателям, чтобы помочь максимизировать ваш потенциальный рост.Все это можно использовать для создания источника гарантированного дохода на пенсии. ¹

Фиксированные аннуитеты

При фиксированном отсроченном аннуитете ваши деньги приносят проценты по гарантированной ставке в течение определенного периода времени без отсрочки налогообложения. Когда вы будете готовы получать доход, вы можете выбрать получение гарантированной суммы или снятие средств, когда захотите.

Аннуитетный доход

Вы можете приобрести годовой аннуитет на часть своих пенсионных сбережений и взамен получить доход при выходе на пенсию.Аннуитеты с немедленным доходом предназначены для тех, кто ищет доход в ближайшее время. Аннуитеты с отсроченным доходом предназначены для тех, кто все еще откладывает средства на пенсию и хочет, чтобы выплаты гарантированного дохода начались в будущем.

Переменные аннуитеты

Переменные аннуитеты — это долгосрочные инвестиции, обеспечивающие потенциал роста в зависимости от рыночных показателей. Вы выбираете, как будут инвестированы ваши деньги, и доход будет зависеть от эффективности инвестиций. Прибыль растет с отложенным налогом до тех пор, пока она не будет снята. ²

Следующие шаги

• Хотите знать, какой вы инвестор? Пройдите нашу викторину.
• У вашего работодателя есть пенсионный счет с обслуживанием у принципала ^® ? Войдите на сайт Principal.com, чтобы узнать о своих текущих инвестициях и доступных вариантах. Первый вход в систему? Начни здесь.
• Есть финансовый специалист? Они могут помочь вам выяснить, какие инвестиции могут иметь смысл для достижения ваших пенсионных целей. Если вы хотите встретиться лицом к лицу, мы поможем вам его найти.

Чего ожидать при открытии брокерского счета

Если вы читаете это, возможно, вы планируете открыть брокерский счет. Возможно, вы захотите вложить деньги на пенсию или образование ребенка или просто попытаться вырастить немного денег, которые вы отложили. В этой публикации объясняется, чего ожидать, если вы все же решите открыть брокерский счет, в том числе какую информацию вас попросят предоставить, какие решения вас попросят принять, какие вопросы вы должны задать своему зарегистрированному финансовому специалисту и каковы ваши права клиент брокерско-дилерской фирмы.

Информация, которую вас попросят предоставить

Когда вы решите открыть счет, вам нужно будет заполнить документы. Это будет включать в себя приложение для нового счета , которое брокерско-дилерские фирмы могут также называть формой нового счета, формой открытия счета или чем-то подобным. Эта форма заявки потребует от вас предоставить некоторую информацию о себе, а также попросит вас принять определенные решения в отношении вашей учетной записи. Как более подробно объясняется ниже, зарегистрированные финансовые специалисты брокерско-дилерской фирмы используют эту информацию для нескольких целей, включая получение информации о вас и ваших финансовых потребностях и выполнение определенных нормативных обязательств.Хотя заполнение заявки может занять некоторое время, важно точно ответить на вопросы в заявке. Поэтому не забудьте внимательно прочитать заявление, сопроводительные соглашения и другие документы, которые дает вам брокерская фирма, и задавайте вопросы о том, чего вы не понимаете.

В заявке на новую учетную запись, наряду с другой информацией, вас, вероятно, попросят указать:

• Номер социального страхования или другой идентификационный номер налогоплательщика: Правила Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) и Регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA), которые регулируют отрасль ценных бумаг, требуют, чтобы брокерские фирмы запрашивали эту информацию по нескольким причинам.Подобно банкам, кредитным союзам и другим финансовым учреждениям, брокерские фирмы должны сообщать Налоговой службе о доходах, которые вы получаете от своих инвестиций. Кроме того, в соответствии с Законом USA PATRIOT от 2001 года финансовые учреждения могут использовать ваш номер социального страхования для подтверждения вашей личности при открытии брокерских счетов, чтобы помочь предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма.
  
• Информация о водительских правах или паспорте, или информация из другого удостоверения личности государственного образца: Это также может помочь зарегистрированному финансовому специалисту выполнять свои обязательства в соответствии с Законом USA PATRIOT Act.
  
• Статус занятости, финансовая информация — например, ваш годовой доход и чистая стоимость — и инвестиционные цели: Сбор этой информации помогает зарегистрированному финансовому специалисту выполнять нормативные обязательства. Например, если ваш зарегистрированный финансовый специалист рекомендует вам инвестиции, правила SEC и FINRA требуют, чтобы ваш зарегистрированный финансовый специалист собирал эту информацию. Кроме того, эта информация может помочь зарегистрированному финансовому специалисту определить для вас подходящие инвестиционные рекомендации.

  Обратите внимание, что термины, используемые для описания инвестиционных целей, часто различаются в зависимости от брокерско-дилерских фирм и приложений для новых счетов. Вы можете услышать такие термины, как «доход», «рост», «консервативный», «умеренный», «агрессивный» и «спекулятивный». Если вы не понимаете различий между терминами, попросите своего зарегистрированного финансового специалиста объяснить или привести примеры. Убедитесь, что вы описали свои финансовые цели, какой риск вы готовы взять на себя со своими инвестициями и когда вы ожидаете, что вам потребуется доступ к средствам на вашем счете как можно более полно.
  

• Доверенное контактное лицо: Начиная с 5 февраля 2018 г., новые формы учетной записи могут включать раздел с просьбой предоставить информацию для доверенного контактного лица. Ваш зарегистрированный финансовый специалист может запросить эту информацию в разговоре или по электронной почте. Вы должны ожидать, что вас попросят указать имя, адрес и номер (а) телефона доверенного контактного лица, с которым ваша фирма может связаться по поводу вашей учетной записи. Хотя от вас не требуется предоставлять эту информацию для открытия учетной записи, это может быть хорошей идеей.Выбирая предоставление этой информации, вы разрешаете фирме связаться с таким лицом и раскрыть информацию о вашей учетной записи при определенных обстоятельствах, в том числе для решения проблемы возможной финансовой эксплуатации, а также для подтверждения вашей текущей контактной информации, состояния здоровья или личности. любого законного опекуна, исполнителя, доверенного лица или держателя доверенности. Вы также получите письменное уведомление от фирмы, в котором излагаются эти детали.

Будьте точны, предоставляя информацию, запрашиваемую в этих формах.Ваши зарегистрированные финансовые специалисты будут использовать эту информацию, чтобы понять ваши финансовые потребности и выполнить определенные нормативные обязательства. Кроме того, вы подтверждаете, что предоставленная вами информация верна, когда вы подписываете заявку на новую учетную запись.

Решения, которые вас попросят принять

В новой форме учетной записи вам также будет предложено принять некоторые важные решения в отношении вашей учетной записи, в том числе о том, как вы будете оплачивать свои транзакции, как будут управляться неинвестированные денежные средства и кто будет иметь контроль над вашей учетной записью и доступ к ней.

• Вы хотите иметь счет наличными или ссуду под залог? Большинство фирм предлагают по крайней мере два типа счетов — кассовый счет и счет маржинальной ссуды (обычно известный как «маржинальный счет»). На денежном счете вы должны полностью оплатить свои ценные бумаги в момент покупки. В случае маржинального ссудного счета, хотя в конечном итоге вы должны полностью оплатить свои ценные бумаги, ваша брокерская фирма может ссудить вам средства во время покупки, а ценные бумаги в вашем портфеле служат в качестве обеспечения по ссуде.Это называется покупкой ценных бумаг «с маржой». Разница между покупной ценой и суммой денег, которую вы вложили, является ссудой от фирмы, и вы понесете процентные расходы, как и в случае любой другой ссуды.

  Существуют риски, связанные с покупкой ценных бумаг с маржой, которых нет в большинстве других типов ссуд. Например, если стоимость ваших ценных бумаг значительно снизится, вам может потребоваться «маржинальный вызов». Это означает, что брокерская фирма может либо (1) потребовать от вас немедленно внести денежные средства или ценные бумаги на ваш счет, либо (2) продать любых ценных бумаг на вашем счете, чтобы покрыть любую недостачу — , не сообщая вам заранее о продажа. Фирма решает, какие из ваших ценных бумаг продать. Даже если фирма уведомит вас о том, что у вас есть определенное количество дней для покрытия дефицита, она все равно может продать ваши ценные бумаги до истечения этого срока. Кроме того, фирма может в любое время изменить пороговое значение, при котором клиенты могут быть подвергнуты маржинальному требованию.

  Обязательно внимательно прочитайте заявку на открытие нового счета и любые другие документы, которые дает вам зарегистрированный финансовый специалист по счетам маржинального кредита.Убедитесь, что вы понимаете, как работают эти учетные записи, прежде чем регистрировать их. В некоторых компаниях вы по умолчанию регистрируете учетную запись маржинального кредита, если вы не укажете иное в заявке. Если вы открыли маржинальный счет, но полностью оплачиваете ценные бумаги во время покупки, вы не несете больше рисков, чем при использовании денежного счета. Для получения дополнительной информации о маржинальных ссудных счетах прочтите Предупреждение для инвесторов FINRA, Инвестирование заемных средств: Нет «маржи» за ошибку.
  

  Примечание: Хотя соглашения о маржинальном ссуде обычно используются, чтобы позволить инвесторам покупать ценные бумаги с маржой, некоторые фирмы позволяют своим клиентам брать ссуды для других целей.В связи с этими кредитами фирма может попросить клиента подписать маржинальное соглашение. Прежде чем брать деньги в долг у брокерской фирмы по любой причине, убедитесь, что вы полностью понимаете условия, затраты и последствия.

• Как вы хотите управлять своими неинвестированными денежными средствами? Иногда на вашем счету есть наличные, которые не были вложены. Например, вы, возможно, только что внесли деньги на свой счет, не дав инструкции, как их вложить, или вы, возможно, получили денежные дивиденды или проценты.Ваша фирма обычно автоматически помещает — или «зачищает» — эти деньги в программу управления денежными средствами (обычно известную как программа «зачистки»).

  В заявлении на открытие нового счета ваша компания может попросить вас выбрать программу управления денежными средствами. Программы управления денежными средствами предлагают разные преимущества и риски, включая разные процентные ставки и страховое покрытие. Убедитесь, что вы понимаете различные особенности программ управления денежными средствами, которые предлагает ваша фирма, чтобы вы могли принять обоснованное решение, если вас попросят выбрать одну из них.
  

• Кто будет принимать окончательные решения по вашему счету? Вы будете принимать окончательное решение об инвестициях в ваш счет, если только вы не предоставите «дискреционные полномочия» в письменной форме другому лицу, например финансовому специалисту. Обладая дискреционными полномочиями, это лицо может инвестировать ваши деньги, не консультируясь с вами о цене, сумме или типе безопасности или времени сделок, которые размещаются для вашей учетной записи.

  Некоторые фирмы позволяют указывать, кто имеет дискреционные полномочия в отношении учетной записи, непосредственно в заявке на создание новой учетной записи, в то время как для других требуется отдельная документация.Могут быть и другие типы полномочий, которые вы можете предоставить для своей учетной записи, включая доверенность и разрешенные торговые привилегии. Обязательно продумайте риски, связанные с предоставлением кому-либо возможности принимать решения о ваших деньгах.

Прочие документы для открытия счета

К заявке на создание новой учетной записи могут быть приложены другие документы, такие как «Клиентское соглашение», «Положения и условия» и т.п. Эти документы, наряду с применимыми законами штата и федеральными законами, а также правилами SEC и FINRA, регулируют отношения между вашими клиентами и фирмой.Обязательно запрашивайте копии, если вы их не получили, и загрузите или распечатайте их для своих записей, если вы ведете дела со своей брокерской фирмой в Интернете.

Обязательно найдите время, чтобы внимательно изучить всю информацию в этих документах, независимо от того, открываете ли вы свой счет лично в офисе зарегистрированного финансового специалиста или заполняете формы дома или через Интернет. И не подписывайте их, если вы полностью не понимаете и не соглашаетесь с условиями, которые они налагают на вас.

Проверьте свой зарегистрированный финансовый специалист

Если вы еще этого не сделали, убедитесь, что вы ознакомились с предысторией своего зарегистрированного финансового специалиста и фирмы, прежде чем открывать в них счет. Хотя история без проблем с регистрацией или лицензированием, дисциплинарными взысканиями или банкротством не является гарантией того же в будущем, предварительная проверка вашего зарегистрированного финансового специалиста и фирмы может помочь вам избежать проблем. Найдите своего зарегистрированного финансового специалиста и фирму на FINRA Brokercheck, перейдя по ссылке https: // brokercheck.finra.org или по бесплатному телефону (800) 289-9999.

Также убедитесь, что номера телефонов и адреса, которые ваш зарегистрированный финансовый специалист и фирма предоставляют вам в качестве их контактной информации, соответствуют указанным в Brokercheck. Известно, что мошеннические организации и физические лица крадут личности законно зарегистрированных финансовых специалистов и брокерско-дилерских фирм, чтобы получить доступ к вашей личной информации!

Вопросы, которые стоит задать

Задавая вопросы, вы сможете грамотно инвестировать и избежать проблем.Независимо от вашего уровня инвестиционного опыта, не стесняйтесь и не пугайтесь — это ваши деньги. Вот список, с которого можно начать.

1. Это маржинальный или денежный счет? Можете ли вы объяснить разницу между ними?
2. Какой у меня есть выбор в отношении программ вывоза наличных? Каковы различные функции, включая процентные ставки и федеральное страховое покрытие? Если фирма предлагает и банковские депозиты, и фонды денежного рынка, каковы преимущества и недостатки выбора одного из них по сравнению с другим?
3. Кто будет контролировать принятие решений в моем аккаунте?
4. Как часто я буду получать выписки со счета? Кто будет предоставлять отчеты, и будут ли они в Интернете или в бумажном виде?
   

   Совет: Фирма, в которой вы открываете счет, может не быть той, которая отправляет выписки по вашему счету.Вы можете открыть счет в представительной фирме , которая дает рекомендации, принимает и выполняет ваши приказы и имеет договоренность с клиринговой и транспортной фирмой , которая должна завершить («урегулировать» или «очистить») ваши торгует и хранит ваши средства или ценные бумаги. Есть также фирмы, которые принимают и исполняют заказы и совершают сделки. Если вы работаете с представляющей фирмой, вы можете получать отчеты от клиринговой фирмы. Узнайте, в какой фирме вы открываете счет и кто будет отправлять вам выписки со счета.Вы будете получать выписку со счета не реже одного раза в календарный квартал.

5. Будут ли мои ценные бумаги зарегистрированы на мое имя или на имя фирмы? Можете ли вы объяснить разницу между ними?
   

   Совет: Регистрация ценных бумаг на ваше имя или на имя брокерско-дилерской фирмы может повлиять на то, как скоро вы получите свои дивиденды и проценты, на легкость, с которой вы сможете продать свои ценные бумаги, и на типы сообщений, которые вы получаете в том числе напрямую от эмитента ценных бумаг.Для получения дополнительной информации см. «Хранение ваших ценных бумаг — получите факты» на веб-сайте SEC по адресу http://www.sec.gov/investor/pubs/holdsec.htm.

6. Каковы все комиссии, относящиеся к этому счету? Сколько стоят комиссии? Есть ли другие комиссии за транзакции или консультации? Комиссия за несоблюдение минимального баланса? Обслуживание учетной записи, перевод учетной записи, бездействие учетной записи, комиссия за банковский перевод или любые другие комиссии?
7. Какие услуги я получаю с этой учетной записью?
8. С кем мне связаться, если у меня возникнут вопросы или опасения относительно моей учетной записи? Как я могу связаться с представителем своего аккаунта или его менеджером? Телефон? Эл. адрес? Местный филиал?

Как вы контролируете свою учетную запись

После открытия учетной записи следует регулярно следить за ее активностью.Убедитесь, что вы просматриваете все выписки со своего счета и подтверждения сделок на предмет ошибок или транзакций, которые вы не санкционировали. Если вы видите какие-либо доказательства несанкционированной торговли или ошибок, немедленно сообщите об этом зарегистрированному финансовому специалисту, руководителю финансового профессионала или отдел соблюдения нормативных требований фирмы, чтобы защитить свои права. Обязательно записывайте все разговоры, которые вы ведете с вашей фирмой по поводу таких споров, отправляйте свои жалобы в письменном виде и храните копии этих заметок и всех сообщений, связанных с такими спорами, для своих записей.

Спросите себя, соответствуют ли ваши инвестиции вашим ожиданиям и целям и изменились ли ваши цели. Кажется, что ваши инвестиции по-прежнему подходят вам, и по каким критериям вы будете решать, когда продавать?

.