Ипотека под залог приобретаемого имущества: Ипотека под залог приобретаемого жилья

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

		Дальневосточная ипотека 0,6 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 29 053 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Недвижимость под залог имеющегося жилья от 7,99 % Квартира ежемес. платежот 47 753 ₽	до26 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Кредит под залог квартиры (на покупку другого жилья) от 8,09 % Квартира ежемес. платежот 48 042 ₽	до30 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Под залог недвижимости плюс 8,7 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 49 824 ₽	до50 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Кредит под залог недвижимости от 8,9 % Квартира ежемес. платежот 50 416 ₽	до15 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Кредит на покупку недвижимости под залог имеющегося жилья от 9 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 50 713 ₽	до25 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Целевая ипотека от 9,1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 51 011 ₽	до20 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Нецелевой кредит под залог недвижимости от 9,2 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 51 309 ₽	до15 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока
		Целевой ипотечный кредит 9,4 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 51 909 ₽	от300 тыс. ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Ипотека под залог имеющегося жилья 9,59 % Квартира или таунхаус ежемес. платежот 52 483 ₽	до50 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Самаре

Ипотека под залог имеющейся недвижимости – это один из видов кредитования населения, который на сегодняшний день предоставляют банки Самары. В рамках такой программы залоговая недвижимость является основным гарантом сохранности финансов банка.

Заемщик может оформить ипотеку под залог приобретаемого жилья или уже имеющегося в собственности – это зависит от политики самой финансовой организации. Планируя получить ипотеку под залог имеющегося жилья, заемщик должен придерживаться тех требований, которые выдвигают банки Самары к недвижимости, а именно:

• квартира или дом должны быть ликвидными, т.е. в случае невыплаты по кредиту банк смог их без труда реализовать;
• жилье должно находиться в собственности заемщика;
• необходимо, чтобы недвижимость была пригодна для жилья и не находилась в аварийном состоянии;
• не рассматриваются в качестве залога деревянные дома или постройки с деревянными перекрытиями;
• не выдается ипотека под залог комнаты в коммуналке, а также на недвижимость под арестом.

Ипотечный кредит под залог недвижимости: условия банков Самары

Финансовые специалисты рекомендует перед подачей заявки на оформление ипотеки ознакомиться со всеми условиями, которые выдвигают банки, так как в каждой программе могут быть свои плюсы и минусы. К основным условиям относятся:

• ипотека под залог квартиры предоставляется максимально на 30 лет;
• первый взнос не является обязательным условием;
• залоговое имущество должно находиться в собственности заемщика;
• недвижимость, оформляемая под залог, должна быть обязательно застрахована.

Какие документы необходимы при получении ипотеки под залог недвижимости?

Перед тем, как подать документы для оформления кредита в один из банков Самары, вы может выбрать наиболее подходящее предложение на нашем сайте с помощью формы поиска. Кроме того, для расчета всех ежемесячных выплат можно воспользоваться калькулятором ипотеки. После выбора конкретной программы отправка заявки в банк доступна в режиме онлайн. После ее одобрения заемщик должен предоставить все необходимые документы:

• отчет об оценке недвижимого имущества;
• свидетельство, подтверждающее право собственности;
• технический или кадастровый паспорт;
• выписки из ЕГРН, домовой книги.

Ипотечный кредит приобретение недвижимости и рефинансирование ипотеки стороннего банка > Ростовская область

Дополнительные условия оформления кредита в ПАО КБ «Центр-инвест» на погашение ипотечных кредитов (займов), оформленных в других коммерческих банках или АО «ДОМ. РФ»

• Обеспечение — залог недвижимости (прав требования по договорам долевого участия в строительстве), находящихся в залоге по рефинансируемому кредиту (займу), поручительство супруги(-га), поручительство иных физических лиц или юридических лиц при необходимости.
• Максимальная сумма кредита не может превышать 90% от оценочной стоимости закладываемого объекта недвижимости согласно оценке независимой оценочной компании или 90 % от цены объекта в договоре долевого участия в строительстве (договоре уступки прав требования по договору долевого участия в строительстве) и не более суммы остатка основного долга по рефинансированной ссуде, указанной в справке об остатке ссудной задолженности.
• Рефинансированию подлежат кредиты (займы), выданные не менее 6 месяцев назад до момента подачи заявки на рефинансирование.
• Кредит предоставляется на погашение основного долга без учета процентов на день погашения кредита, при наличии документа, подтверждающего остаток ссудной задолженности, положительную кредитную историю (возникновение не более 3-х просроченных платежей, продолжительностью не более 10 календарных дней каждый за последние 180 дней обслуживания долга) по рефинансируемому кредиту (займу), отсутствие просроченной задолженности на момент рефинансирования, отсутствие фактов реструктуризации ссуды за время действия договора по рефинансируемому кредиту (займу).
• Пакет документов (Заемщик, Поручитель, объект недвижимости) — стандартный список документов для оформления ипотечного кредита в ПАО КБ «Центр-инвест», который Вы можете получить у кредитного специалиста или ознакомиться на сайте банка, дополняется следующими документами:
  • реквизиты для погашения кредита стороннего банка;
  • копия кредитного договора (договора займа) по рефинансируемому кредиту (займу) со всеми приложениями (дополнительными соглашениями) к нему и графиком погашения задолженности;
  • документ об остатке ссудной задолженности;
  • документ о качестве обслуживания долга и наличии/отсутствии фактов реструктуризации ссуды.
• Решение о страховании жизни и здоровья, предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения принимается клиентом самостоятельно и обязательным не является.
• Выдача денежных средств производится в день подписания кредитной документации путем перечисления денежных средств с текущего счета Заемщика в ПАО КБ «Центр-инвест» на счет Заемщика в стороннем банке, с последующим оформлением договора залога недвижимости (прав требования прав требования по договорам долевого участия в строительстве), находящейся в залоге по рефинансируемому кредитному договору, и обязательным предоставлением данного договора в банк.

ВНИМАНИЕ!!!

До момента предоставления документа, подтверждающего регистрацию ипотеки закладываемой недвижимости только в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» и справки об исполнении в полном объеме обязательств по рефинансируемому кредиту (займу), предусмотрено увеличение процентной ставки на 3 процентных пункта.

Ипотека жилья под залог приобретаемой недвижимости

Одной из самых выгод­ных для бан­ков и наи­бо­лее при­ем­ле­мых для насе­ле­ния форм кре­ди­то­ва­ния явля­ет­ся ипо­те­ка под залог при­об­ре­та­е­мой недви­жи­мо­сти, ведь при оформ­ле­нии дан­но­го зай­ма нет необ­хо­ди­мо­сти искать пред­мет зало­га. Суще­ству­ет целый ряд раз­но­об­раз­ных про­грамм дан­но­го вида ссу­ды, но у них у всех есть общий эле­мент — при­об­ре­та­е­мое жилье с исполь­зо­ва­ни­ем это­го кре­ди­та явля­ет­ся зало­гом по ипотеке.

Как офор­мить ипо­те­ку под залог при­об­ре­та­е­мо­го жилья?

Прин­цип кре­ди­то­ва­ния под залог при­об­ре­та­е­мой квар­ти­ры очень прост. Заем­щик оформ­ля­ет ссу­ду в одном из финан­со­вых учре­жде­ний с усло­ви­ем, что куп­лен­ное за счет этих денег жилье впо­след­ствии перей­дет бан­ку в каче­стве зало­га. Таким обра­зом, дан­ный прин­цип поз­во­ля­ет заем­щи­ку полу­чить дол­го­ждан­ную жилую недви­жи­мость, а банк полу­ча­ет при­быль в виде про­цен­тов по кре­ди­ту, а за счет зало­га жилья мини­ми­зи­ру­ет воз­мож­ные рис­ки невоз­вра­та заем­ных средств.

Сего­дня офор­мить ипо­те­ку под залог при­об­ре­та­е­мой недви­жи­мо­сти мож­но прак­ти­че­ски в любом бан­ке: от неболь­ших кре­дит­ных орга­ни­за­ций, до круп­ней­ших финан­со­вых учре­жде­ний. Про­цесс полу­че­ния зай­ма по любой из про­грамм будет при­мер­но оди­на­ко­вым: для нача­ла потен­ци­аль­ный заем­щик дол­жен будет полу­чить одоб­ре­ние бан­ка, потом ему пред­сто­ит выбрать жилье на пер­вич­ном или вто­рич­ном рын­ке, оце­нить и застра­хо­вать недви­жи­мость и т. д. После согла­со­ва­ния объ­ек­та кре­ди­то­ва­ния с бан­ком, заем­щик заклю­ча­ет дого­вор ипо­те­ки с кре­ди­то­ром и полу­ча­ет необ­хо­ди­мую сум­му денег для совер­ше­ния сдел­ки куп­ли-про­да­жи с про­дав­цом жилья.

Особенности оформления ипотеки под залог имущества

Итак, при­об­ре­те­ние жилья в ипо­те­ку пред­по­ла­га­ет залог поку­па­е­мой недви­жи­мо­сти. Это озна­ча­ет, что на вре­мя дей­ствия дого­во­ра ипо­те­ки меж­ду бан­ком и заем­щи­ком, жильем будет поль­зо­вать­ся заем­щик, но юри­ди­че­ски пра­во соб­ствен­но­сти на иму­ще­ство будет нахо­дить­ся у бан­ка. Заем­щик может себя и свою семью про­пи­сать в квар­ти­ре по ипо­те­ке, про­во­дить там кос­ме­ти­че­ский ремонт, но про­да­вать, дарить или делать пере­строй­ки в квар­ти­ре без согла­со­ва­ния с кре­ди­то­ром не име­ет права.

Что­бы офор­мить ипо­те­ку под залог поку­па­е­мой квар­ти­ры, преж­де все­го, необ­хо­ди­мо озна­ко­мить­ся с ипо­теч­ны­ми пред­ло­же­ни­я­ми бли­жай­ших бан­ков, собрать пакет доку­мен­тов, необ­хо­ди­мых для заклю­че­ния сдел­ки, затем выбрать недви­жи­мость, соот­вет­ству­ю­щую тре­бо­ва­ни­ям финан­со­во­го учре­жде­ния, а затем уже заклю­чить ипо­теч­ный дого­вор с бан­ком, кото­рый опре­де­лит пра­ва и обя­зан­но­сти всех сто­рон дан­но­го кре­дит­но­го соглашения.

В спи­сок тре­бо­ва­ний бан­ка непре­мен­но вхо­дит пункт об обя­за­тель­ном еди­но­вре­мен­ном пога­ше­нии части сто­и­мо­сти жилья в каче­стве мини­маль­но­го пер­во­на­чаль­но­го взно­са. Сум­ма пер­во­на­чаль­но­го пла­те­жа опре­де­ля­ет­ся усло­ви­я­ми выбран­ной про­грам­мы в кон­крет­ном бан­ке. Так­же в обя­за­тель­ном поряд­ке про­во­дит­ся пол­ный ана­лиз и про­вер­ка под­лин­но­сти, всех пред­став­лен­ных заем­щи­ком, документов.

Тон­ко­сти ипо­те­ки под залог при­об­ре­та­е­мо­го имущества

Кро­ме того, обя­за­тель­но ана­ли­зи­ру­ет­ся пла­те­же­спо­соб­ность кли­ен­та, кото­рая явля­ет­ся важ­ней­шим усло­ви­ем предо­став­ле­ния ипо­теч­но­го зай­ма. После под­пи­са­ния ипо­теч­но­го согла­ше­ния с бан­ком и дого­во­ра куп­ли-про­да­жи с про­дав­цом жилья, заклю­че­ние сдел­ки реги­стри­ру­ет­ся. После госу­дар­ствен­ной реги­стра­ции, заем­щик полу­ча­ет сви­де­тель­ство о пра­ве соб­ствен­но­сти на недви­жи­мость, предо­став­лен­ную бан­ку в залог, соглас­но кре­дит­но­му договору.

Плюсы и минусы ипотеки под залог покупаемого жилья

Глав­ной поло­жи­тель­ной сто­ро­ной ипо­те­ки под залог поку­па­е­мо­го жилья мож­но назвать то, что дан­ный вид кре­ди­то­ва­ния сего­дня пред­ла­га­ют все без исклю­че­ния финан­со­вые учре­жде­ния, кото­рые рабо­та­ют с подоб­ны­ми ссу­да­ми. Это зна­чит, что заем­щи­ку не при­дет­ся тра­тить вре­мя и нер­вы на поиск бан­ка, более того, он не будет никак огра­ни­чен в выбо­ре кре­ди­то­ра с наи­бо­лее при­вле­ка­тель­ны­ми усло­ви­я­ми ипо­теч­но­го кредитования.

Дру­ги­ми нема­ло­важ­ны­ми досто­ин­ства­ми дан­но­го вида жилищ­ных кре­ди­тов мож­но назвать:

• Отно­си­тель­но неболь­шую про­цент­ную став­ку по срав­не­нию с дру­ги­ми вида­ми кре­ди­то­ва­ния (12%-16%)
• Воз­мож­ность полу­че­ния круп­ной сум­мы – до 90% от сто­и­мо­сти жилья на срок до 30 лет
• Быст­ро­ту оформ­ле­ния ипо­теч­но­го зай­ма под залог при­об­ре­та­е­мо­го жилья (7–20 рабо­чих дней)
• Раз­но­об­ра­зие про­грамм жилищ­но­го кре­ди­то­ва­ния под залог поку­па­е­мой недвижимости
• Воз­мож­ность уча­стия заем­щи­ка в про­грам­мах льгот­но­го кредитования.

К отри­ца­тель­ным сто­ро­нам дан­ной про­грам­мы мож­но отне­сти огра­ни­че­ния исполь­зо­ва­ния зало­го­во­го жилья, преду­смот­рен­ные дого­во­ром ипо­те­ки, а так­же необ­хо­ди­мость еже­год­но­го стра­хо­ва­ния недви­жи­мо­сти, а заем­щи­ку при­дет­ся еже­год­но при­но­сить в банк обнов­лен­ные справ­ки о дохо­де. Кро­ме того, пере­пла­та по ипо­те­ке до сих пор оста­ет­ся на доста­точ­но высо­ком уровне.

Одна­ко, несмот­ря на суще­ствен­ные мину­сы ипо­те­ки под залог поку­па­е­мой недви­жи­мо­сти, этот вид кре­ди­то­ва­ния до сих пор оста­ет­ся наи­бо­лее вос­тре­бо­ван­ных сре­ди заем­щи­ков, посколь­ку дан­ный вид ссу­ды, соче­та­ет в себе каче­ствен­ный уро­вень ока­за­ния услу­ги и при­ем­ле­мую стоимость.

Недвижимость, приобретаемая в будущем — ипотека, залог, договор и залогодержатель

Имущество, которое получено или получено заемщиком после даты заключения им кредитного соглашения, которое предлагает имущество, находящееся в настоящее время в собственности, в качестве залога.

Недвижимость, приобретаемая в будущем, также известная как собственность после приобретения, включает как ЛИЧНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ , так и недвижимость и предоставляет дополнительное обеспечение для обеспечения погашения кредита.Однако в кредитном соглашении между заемщиком и кредитором должно быть положение, которое дает кредитору право на конкретную собственность заемщика, которую он или она приобретает после выполнения соглашения.

ОБЕСПЕЧЕННЫЕ ОПЕРАЦИИ

часто включают обращение с личным имуществом как с имуществом, приобретенным в будущем. Например, должник, владеющий розничным магазином, может принять положение о приобретаемой в будущем собственности в соглашении об обеспечении с кредитором, чтобы получить средства для покупки дополнительных запасов.Покупка нового инвентаря представляет собой дополнительное обеспечение, обеспечивающее погашение кредита. Обычно используемый в контракте термин «приобретенное имущество в будущем» звучит следующим образом: «любые или все обязательства, охватываемые соглашением об обеспечении, должны быть обеспечены всем инвентарным запасом, приобретенным должником сейчас или в будущем».

Ипотека, особенно та, которая касается коммерческой недвижимости, подразумевает рассмотрение недвижимого имущества как имущества, приобретенного в будущем. Залогодержатель (который является кредитором) будет включать в ипотеку положение о приобретенном впоследствии имуществе, которое предусматривает, что залогодержатель будет иметь справедливое право удержания, то есть право на собственность, используемую для погашения долга, во всем недвижимом имуществе, которое Залогодатель (который является заемщиком) получает после оформления ипотеки.Например, ABC Co. владеет Blackacre и занимает средства в XYZ Bank. ABC оформляет вексель и закладную на Blackacre для XYZ, который записывает XYZ. Ипотека также содержит пункт о собственности, приобретенной впоследствии. Когда ABC впоследствии покупает Whiteacre для использования в качестве своего склада, XYZ автоматически получает справедливое право удержания в Whiteacre. Поскольку ипотечный залог с оговоркой о приобретении имущества впоследствии не может быть прослежен путем изучения цепочки правового титула на имущество, приобретенное впоследствии, любой, кто впоследствии покупает или имеет право удержания в отношении собственности залогодателя, не уведомляется о справедливом залоге залогодержателя.

.Таким образом, такие покупатели или залогодержатели могут иметь больше прав на собственность, чем залогодержатель, если они заберут собственность по GOOD FAITH и без предварительного уведомления. Залогодержатель должен принять дополнительные меры для защиты права залога в будущем приобретенном имуществе. Как правило, ипотечные кредиторы требуют, чтобы залогодатель выполнил регистрируемую поправку к своей ипотеке с подробным описанием будущей приобретаемой собственности сразу после ее приобретения.

Однако порядок обращения с будущей приобретенной недвижимостью варьируется от юрисдикции к юрисдикции.

Является ли пункт о вашей собственности после приобретения такой, как вы думаете?

13.12.2017

«Оговорка о впоследствии приобретенном имуществе» стала одним из основных элементов соглашений об обеспечении, и это было разумно. Без включения такого положения в формулировку соглашения об обеспечении некоторые суды постановили, что обеспечительный интерес не распространяется на имущество, приобретенное впоследствии.

Не желая брать на себя какой-либо риск, обеспеченные кредиторы, как передовой опыт, включили в свои соглашения об обеспечении оговорки о впоследствии приобретенном имуществе.Как правило, обеспеченные кредиторы использовали формулировку «принадлежит ли собственность или приобретено в будущем» или ее близкий вариант и чувствовали себя уверенными в том, что такая формулировка полностью защищает их интересы в собственности, приобретенной впоследствии. Однако более пристальный взгляд на Единый торговый кодекс (« UCC ») показывает, что эта широко используемая фраза излишне сужает объем обеспечения обеспеченного кредитора.

Раздел 9-203 (b) (2) UCC устанавливает, какие права должник должен иметь в залоге, чтобы предоставить обеспечительный интерес в таком имуществе.В разделе говорится, что должник может предоставить обеспечительный интерес в любом залоге, если должник «имеет права в залоге или полномочия передавать права в залоге». Важно отметить, что UCC не требует, чтобы должник имел полное право собственности или юридический титул на обеспечение, чтобы такой должник мог предоставить обеспечительный интерес в таком обеспечении. Скорее, должник должен просто иметь права или полномочия передавать права в залоге. Это различие важно, потому что есть случаи, когда должник может не владеть залогом, но в противном случае может иметь права на такое имущество, например, в контексте консигнации, залога и аренды.

Поскольку UCC не требует, чтобы должник владел залогом, оговорка о впоследствии приобретенном имуществе не должна быть привязана к праву собственности, так как она без необходимости вырезает часть потенциального залога. Дело In re Salander-O’Reilly Galleries, LLC , 2014 WL 7389901 (S.D.N.Y. 25 ноября 2014 г.) подчеркивает именно этот момент. В году в Саландер-О’Рейли

Kraken Investments Limited (« Грузоотправитель ») передала картину Боттичелли стоимостью 9,5 млн долларов в Галерею Саландер-О’Рейли, ООО («Художественная галерея »), художественной галерее. в Нью-Йорке.Художественная галерея подала заявление о банкротстве, и возник спор о том, кто имел преимущественные права по отношению к Боттичелли: грузоотправитель или обеспеченный кредитор Художественной галереи (« банк »).

Художественная галерея предоставила Банку обеспечительный интерес во всем личном имуществе Художественной галереи, «находящемся в собственности сейчас или приобретенном в будущем». Хотя кредитное соглашение, по-видимому, охватывало все личное имущество, суд рассудил, что, включив оговорку «независимо от того, принадлежит ли оно сейчас или будет приобретено в будущем», обеспечительный интерес ограничивался тем личным имуществом, которое на самом деле принадлежало Художественной галерее.В данном случае не оспаривалось, что Грузоотправитель являлся владельцем Боттичелли. Таким образом, Банку не был предоставлен обеспечительный интерес в Боттичелли из-за отсутствия у Художественной галереи права собственности на картину. Если бы язык статьи о собственности после приобретения соответствовал более широкому языку, содержащемуся в U.C.C. В соответствии с § 9-203 (b) (2) на Боттичелли распространялся обеспечительный интерес Банка.

Хотя использование клаузулы о впоследствии приобретенном имуществе в In re Salander-O’Reilly сработало против обеспеченного кредитора в таком случае, важно подчеркнуть, что наличие оговорки о впоследствии приобретенном имуществе в соглашении об обеспечении отсутствовало. т вопрос.Скорее, это была формулировка статьи. В результате, по крайней мере в том, что касается использования в соглашениях об обеспечении, обеспеченные кредиторы не должны полностью исключать оговорку о впоследствии приобретенном имуществе. Вместо этого обеспеченный кредитор должен обеспечить, чтобы формулировка оговорки о собственности после приобретения не была привязана к владению или титулу, а скорее соответствовала формулировке, используемой в § 9-203 (b) (2).

Если вы заключаете обеспеченную сделку или проводите проверку существующих кредитных документов, пожалуйста, свяжитесь с нами, чтобы убедиться, что язык вашей статьи о приобретенном вами имуществе отражает весь объем предполагаемого залога.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ, ОБЕСПЕЧЕННОЕ ПОСЛЕ ПРИОБРЕТЕНИЯ

В отношении

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПОСЛЕ ПРИОБРЕТЕННОЙ СОБСТВЕННОСТИ

Собственность, приобретенная после приобретения Обеспечение или (ii) получить право на получение любого дополнительного Обеспечения интеллектуальной собственности или любое его продление или продление, включая любое переиздание, разделение, продолжение или частичное продолжение любого Обеспечения интеллектуальной собственности, или любое улучшение любой интеллектуальной собственности Обеспечение, положения настоящего Соглашения автоматически применяются к нему, и любой такой элемент, перечисленный в предыдущем пункте (i) или (ii), автоматически представляет собой Обеспечение интеллектуальной собственности, как если бы он составлял Обеспечение интеллектуальной собственности во время исполнения настоящего Соглашения и подлежал Залог и обеспечительный интерес, созданные в соответствии с настоящим Соглашением, без дальнейших действий со стороны какой-либо части ты.Каждый Залогодатель должен незамедлительно предоставить Залоговому агенту письменное уведомление о любом из вышеизложенного и подтвердить присоединение Залога и обеспечительного интереса, созданного настоящим Соглашением, к любым правам, описанным в пунктах (i) и (ii) выше, путем исполнения инструмента в форма, разумно приемлемая для Залогового агента, и представление любых инструментов или заявлений, которые будут разумно необходимыми для создания, сохранения, защиты или совершенствования обеспечительного интереса Залогового агента в таком Обеспечении интеллектуальной собственности.Кроме того, каждый Залогодатель разрешает Залогодателю изменить настоящее Соглашение путем внесения поправок в Приложения 12 (a) и 12 (b) к Сертификату совершенства, чтобы включить любое Обеспечение интеллектуальной собственности такого Залогодателя, приобретенное или возникшее после даты настоящего Соглашения.

После приобретения недвижимого имущества Если какой-либо Заемщик или Гарант в дальнейшем приобретает платный простой титул на любую Недвижимую собственность, такая Недвижимость и связанные с ней приспособления или другое имущество является смежным, смежным или необходимым или связанным или используемым в связи с любым Недвижимым имуществом. Имущество затем подлежит ипотеке в пользу Агента, или если такая Недвижимость не является смежной, смежной с такой недвижимостью или не используется в связи с ней, то, если такая Недвижимость, в любом месте (или в ряде соседних, смежные или связанные местоположения и независимо от количества посылок) имеет справедливую рыночную стоимость в размере, равном или превышающем 1000000 долларов США (или если невыполнение обязательств или Событие невыполнения обязательств произошло и продолжается, то независимо от справедливой рыночной стоимости такие активы), за исключением любой Недвижимости, на которую распространяется право удержания в соответствии с Разделами 9.8 (e) и 9.8 (l) настоящего Соглашения, без ограничения каких-либо других прав Агента или любого Кредитора, или обязанностей или обязательств любого Заемщика или Гаранта, в кратчайшие сроки, насколько это возможно, по запросу Агента, такой Заемщик или Гарант должен выполнить и доставить Агенту ипотека, доверительное управление или документ в обеспечение долга, по усмотрению Агента, по форме и содержанию, разумно удовлетворяющей Агента, и по форме, подходящей для записи в реестрах недвижимого имущества юрисдикции, в которой находится такая Недвижимость или другое имущество, предоставляющее Агенту по первому залогу, ипотеке и обеспечительному интересу в таком Недвижимом имуществе, приспособлениях или ином имуществе (за исключением залогов, разрешенных в соответствии с Разделом 9.8 настоящего Соглашения) или если иное письменно согласовано Агентом), а также другие соглашения, документы и инструменты, которые Агент может разумно потребовать в связи с ними.

Послеприобретенное Обеспечение (a) С Даты выдачи и после нее и в соответствии с условиями Обеспечительных документов по облигациям и Соглашений с кредиторами, если Эмитент или любой Гарант приобретает какое-либо имущество или права, которые представляют собой Залог в соответствии с любым Документом по Обеспечению Облигаций (за исключением, во избежание сомнений, любых Исключенных активов), он будет оформлять и предоставлять такие инструменты обеспечения, финансовые отчеты и такие сертификаты в объеме, требуемом настоящим Соглашением или любыми Документами по Обеспечению Облигаций (в каждом случае, в соответствии с Межкредиторскими соглашениями) передать Залоговому агенту по Нотам усовершенствованное Залог и / или обеспечительное право (при условии только Разрешенных Залогов) в таком впоследствии приобретенном обеспечении в объеме, требуемом Требованием о Залоге и Гарантии или Разделом 10.09, и предпринять такие действия, чтобы добавить такое впоследствии приобретенное обеспечение к Обеспечению, и в этой связи все положения настоящего Соглашения и Обеспечительных документов по облигациям, относящиеся к Обеспечению, будут считаться относящимися к такому впоследствии приобретенному обеспечению в той же степени и с та же сила и эффект. Несмотря на вышесказанное, мнение юрисконсульта не требуется в связи с добавлением новых Гарантов или в связи с заключением таких Гарантов в Обеспечительные документы по облигациям или для передачи Залоговому агенту по облигациям усовершенствованный обеспечительный интерес в таком впоследствии приобретенном обеспечении. .

Право собственности, управление и распоряжение имуществом REO В случае, если право собственности на любую заложенную собственность приобретается в результате обращения взыскания или путем обращения взыскания вместо обращения взыскания, договор или сертификат продажи должен быть оформлен на имя Доверительного управляющего или его номинальный доверительный управляющий в пользу Держателей сертификатов, или в случае, если Доверительный управляющий не уполномочен или не разрешен владеть правом собственности на недвижимость в штате, где находится Недвижимость REO, или на него будет оказано неблагоприятное воздействие в соответствии с «ведением бизнеса» или налогом законы такого штата, на основании такого права собственности, акт или сертификат купли-продажи должен быть оформлен на имя такого Лица или Лиц, которые должны согласовываться с Заключением советника, полученным Обслуживающим лицом от любого поверенного, должным образом имеющего лицензию на юридическую практику в этом штате. где находится REO Property.Лицо или Лица, обладающие таким титулом, кроме Доверительного управляющего, должны подтвердить в письменной форме, что такой титул удерживается в качестве номинального держателя Доверительного управляющего. Обслуживающий персонал должен управлять, сохранять, защищать и эксплуатировать каждую собственность REO для Доверительного управляющего исключительно с целью ее быстрого распоряжения и продажи. Обслуживающий агент, либо сам, либо через агента, выбранного Обслуживающим лицом, должен управлять, сохранять, защищать и эксплуатировать Собственность REO таким же образом, как он управляет, сохраняет, защищает и управляет другим отчужденным имуществом за свой собственный счет, и в то же время способ управления подобным имуществом в том же районе, что и Собственность REO.Обслуживающий персонал должен пытаться продать то же самое (и может временно сдавать его в аренду на срок не более одного года, если иное не предусмотрено ниже) на таких условиях, которые, по мнению Обслуживающего лица, соответствуют наилучшим интересам Доверительного управляющего и доверительного управляющего. Держатели сертификатов. Если в дальнейшем Обслуживающая организация узнает, что Заложенная недвижимость является проблемной экологической собственностью, она уведомит главного обслуживающего лица и страховщика NIMS о существовании проблемной экологической собственности.Кроме того, Обслуживающий персонал должен изложить в таком уведомлении описание такой проблемы, рекомендацию Главному обслуживающему лицу и Страховщику NIMS в отношении предлагаемых действий в отношении Объекта экологической проблемы, а Обслуживающий персонал должен выполнить рекомендацию, изложенную в таком уведомлении. если иное не указано Страховщиком NIMS в письменной форме в течение пяти (5) дней после получения (или предполагаемого получения) такого уведомления в соответствии с условиями и положениями Раздела 9.04 ниже.Мастер обслуживания должен получить копию инструкций страховщика NIMS для обслуживающего лица. Невзирая на вышесказанное, Обслуживающая организация должна получить письменное согласие Главного Обслуживающего лица и Страховщика NIMS на любые расходы, предложенные для исправления Экологических проблемных Объектов или для защиты любых претензий, связанных с Экологическими Проблемными Объектами, если такие расходы в совокупности, как ожидается, превысят 100000 долларов. Непредоставление письменного уведомления об отклонении расходов в течение пяти (5) дней с момента получения (или предполагаемого получения) такого запроса на предоплату расходов считается утверждением таких расходов.Мастер обслуживания должен получить копию инструкций страховщика NIMS для обслуживающего лица. Если обслуживающий персонал получил надежные инструкции о том, что Объект является имуществом с экологической проблемой (например, обслуживающий персонал получает заключение брокера о цене, которое показывает возможность возникновения такой проблемы), он не примет акт вместо права выкупа права выкупа. любое такое Имущество без предварительного проведения предварительного экологического расследования в отношении Имущества, удовлетворяющего Страховщика NIMS.В случае, если Доверительный фонд приобретает какую-либо собственность REO в связи с невыполнением или неизбежным дефолтом по ипотечному кредиту, обслуживающий персонал должен избавиться от такой собственности REO не позднее конца третьего налогового года после года его приобретения Доверительный фонд, за исключением случаев, когда обслуживающий персонал подал заявку и получил разрешение на продление срока от Налоговой службы (и не предоставил его копию Страховщику NIMS, если требуется, и Главному обслуживающему агенту) в том смысле, что в соответствии с Положениями REMIC и любое соответствующее предлагаемое законодательство и в соответствии с применимым законодательством штата, соответствующий Trust REMIC может владеть REO Property в течение более длительного периода, не оказывая отрицательного воздействия на статус REMIC такого REMIC или не вызывая наложения федерального налога или налога штата на такой REMIC.Если обслуживающий персонал получил такое продление (и предоставил его копию Страховщику NIMS, если требуется, Доверительному управляющему и Главному обслуживающему лицу), то Обслуживающий агент должен продолжать попытки продать Имущество REO по его справедливой рыночной стоимости за такой период, превышающий три года, как позволяет такое продление («Продленный период»). Если обслуживающий персонал не получил такого продления, а обслуживающий персонал не может продать Недвижимость REO в течение периода, заканчивающегося за три месяца до окончания такого третьего налогового года после его приобретения трастовым фондом, или если обслуживающий персонал получил такое продление, и Обслуживающий персонал не может продать Недвижимость REO в течение периода, заканчивающегося за три месяца до закрытия Продленного периода, Обслуживающий должен до окончания трехлетнего периода или Продленного периода, в зависимости от обстоятельств, (i) приобрести такое REO Property по цене, равной справедливой рыночной стоимости REO Property и приемлемой для Страховщика NIMS, или (ii) выставить REO Property на аукционе, предложившему самую высокую цену (которая может быть Обслуживающей организацией) на аукционе, разумно предназначенном для определения справедливой цены до до истечения трехлетнего периода или Продленного периода, в зависимости от обстоятельств.Доверительный управляющий должен (i) подписать любой документ, подготовленный и доставленный ему Обслуживающим лицом, или (ii) предпринять любые другие действия, в каждом случае разумно запрошенные Обслуживающим лицом, которые позволят Обслуживающему лицу от имени Трастового фонда запросить такое разрешение на продление. Несмотря на любые другие положения настоящего Соглашения, никакая собственность REO, приобретенная Целевым фондом, не может быть сдана в аренду (или разрешено продолжать аренду) или иным образом использоваться Целевым фондом или от его имени таким образом или в соответствии с любыми условиями, которые : (i) привести к тому, что такая Собственность REO не будет квалифицирована как «собственность, подлежащая выкупу» в значении Раздела 860G (a) (8) Кодекса; или (ii) облагать любой Trust REMIC федеральным подоходным налогом на доход, полученный от такой собственности REO, включая любые налоги, взимаемые в соответствии с Разделами 860F или 860G (c) Кодекса, если обслуживающий персонал не согласился возместить и обезопасить Доверительный фонд и Страховщика NIMS от налогообложения любых таких налогов.Обслуживающий персонал также должен обеспечивать страхование от пожаров и опасностей для каждого объекта REO Property с расширенным покрытием в размере, который, по крайней мере, равен максимальной страховой стоимости улучшений, которые являются частью такого имущества, и в объеме, необходимом и доступном в случае стихийного бедствия, вызванного наводнением. Закон о защите 1973 г. с поправками, страхование от наводнения в сумме, указанной выше. Поступления от продажи Имущества REO незамедлительно зачисляются на Депозитный счет. После этого в кратчайшие сроки должны быть оплачены расходы на такую ​​продажу, и Обслуживающий персонал должен возместить себе любые связанные с этим невозмещенные авансы за обслуживание, неоплаченные сборы за обслуживание и невозмещенные авансы, сделанные в соответствии с настоящим Разделом или Разделом 4.03. Обслуживающий персонал должен авансировать все средства, необходимые для надлежащей эксплуатации, управления и обслуживания Недвижимости REO, включая расходы на обслуживание любого страхования от рисков в соответствии с Разделом 3.11, такие авансы должны быть возмещены из поступлений от реализации или ликвидации REO Property. Обслуживающее лицо должно ежемесячно распределять в каждую Дату перевода Главному обслуживающему лицу чистый денежный поток от Имущества REO (который должен быть равен доходам от такого Имущества REO за вычетом расходов, описанных в данном Разделе 3.17 и любых резервов, разумно необходимых время от времени для поддержания ожидаемых обязательств по таким расходам).

Исключенное имущество Невзирая на какие-либо другие положения, изложенные в этом [Разделе 3, настоящее Соглашение не представляет собой предоставление обеспечительного интереса, а Залог не должен включать в себя какое-либо имущество в той степени, в которой такое предоставление обеспечительный интерес (а) запрещен любым требованием закона государственного органа или требует согласия, не полученного от какого-либо государственного органа в соответствии с таким требованием закона, (б) запрещен или представляет собой нарушение или невыполнение обязательств по или результатам в случае прекращения или требует какого-либо согласия, не полученного в соответствии с каким-либо контрактом, лицензией, соглашением, инструментом или другим документом, свидетельствующим или приводящим к возникновению такой собственности, или (c) в случае любых Заложенных акций (кроме любых Заложенных акций, выпущенных Субординированный гарант Newco), любого применимого акционера или аналогичного соглашения, за исключением случаев, когда такое Требование закона или условия такого контракта, лицензии, соглашения в инструмент или другой документ, акционерное или аналогичное соглашение, предусматривающее такой запрет, нарушение, неисполнение или прекращение действия или требующее такого согласия, не имеет силы в соответствии с применимым законодательством.]

Определенное послеприобретенное обеспечение Заемщики должны незамедлительно уведомить Агента в письменной форме, если после Даты закрытия какой-либо Заемщик получит какой-либо интерес в любом Обеспечении, состоящем из депозитных счетов, бумажных документов, документов, инструментов, интеллектуальной собственности, инвестиционной собственности или Права на аккредитив и, по запросу Агента, должны незамедлительно предпринимать такие действия, которые Агент сочтет необходимыми для выполнения должным образом усовершенствованного, первоочередного залога Агента по такому Обеспечению, включая получение любого надлежащего владения, соглашения о контроле или отказа от залога.Если какое-либо Обеспечение находится во владении третьей стороны, по запросу Агента Заемщики должны получить подтверждение того, что такая третья сторона владеет Обеспечением в пользу Агента.

Обеспечение, полученное впоследствии Если какой-либо Залогодатель приобретет (путем покупки, дивидендов по акциям или аналогичного распределения или иным образом) какое-либо дополнительное Обеспечение в любое время или время от времени после даты настоящего Соглашения, такое Обеспечение будет автоматически (и без каких-либо дальнейших действий) требуются) подлежат залогу и обеспечительным интересам, созданным в соответствии с Разделом 3.1 настоящего Соглашения, и, кроме того, такой Залогодатель незамедлительно после этого предпримет (или инициирует принятие) всех действий в отношении такого Обеспечения в соответствии с процедурами, изложенными в Разделе 3.2 настоящего Соглашения, и незамедлительно после этого доставит Залогодержателю (i) сертификат, выданный главным должностным лицом такого Залогодателя, описывающий такое Обеспечение и удостоверяющий, что оно было должным образом передано Залогодержателю (в пользу Обеспеченных кредиторов) по настоящему Соглашению, и (ii) дополнения к Приложениям A — F к настоящему Соглашению, как есть разумно необходимо, чтобы такие приложения были полными и точными в такое время.

Право собственности, консервация и распоряжение собственностью REO (a) Этот раздел применяется только к собственности REO, приобретенной за счет Доверительного управляющего, и не применяется к любой собственности REO, относящейся к ипотечной ссуде, которая была куплена или выкуплена у Доверительный управляющий в соответствии с любым положением настоящего Соглашения. В случае приобретения права собственности на любую такую ​​собственность REO, обслуживающий персонал должен обеспечить выдачу акта или сертификата продажи на имя Доверительного управляющего от имени Держателей сертификатов.

РАСПРОСТРАНЕНИЕ ОБЕСПЕЧЕНИЯ И ИМУЩЕСТВА; ПЕРЕДАЧА НЕОБХОДИМОСТИ Распоряжаясь Обеспечением по настоящему Соглашению, Банк может отказаться от всех гарантий правового титула, владения, спокойного пользования и т.п. Любая выручка от реализации любого Обеспечения или Выручки или любой их части может быть использована Банком для оплаты расходов, понесенных Банком в связи с вышеизложенным, включая разумные гонорары адвокатам, и остаток такой выручки может быть использован. Банком в счет погашения Задолженности в таком порядке применения, который Банк может время от времени выбирать.После передачи всей или какой-либо части Задолженности Банк может передать все или любую часть Обеспечения или Выручки и после этого должен быть полностью освобожден от всех обязательств и ответственности в отношении любого из вышеперечисленных, переданных таким образом, и получатель должен быть наделен всеми правами и полномочиями Банка по настоящему Соглашению в отношении любого из переданного таким образом вышеизложенного; но в отношении любого залога или доходов, не переданных таким образом, Банк сохраняет все права, полномочия, привилегии и средства правовой защиты, указанные в настоящем документе.

Продажа активов и т.д. дебиторская задолженность и основной капитал Основных дочерних компаний) любому Лицу, за исключением:

§ 8.01-241. Ограничение принудительного исполнения доверительных актов, закладных и залогового права на невыплаченные деньги за покупку

A. Отсутствие доверительного акта или ипотеки ранее или в дальнейшем выдавалось для обеспечения выплаты денег, и никакие залоговые права ранее или в дальнейшем не сохранялись для обеспечения оплаты неоплаченной покупки деньги, подлежат принудительному исполнению по истечении 10 лет с момента, когда первоначальное обязательство с последним погашением, обеспеченным таким образом, должно стать подлежащим выплате в соответствии с его условиями и без учета каких-либо положений об ускорении такой даты; при условии, что период в один год после смерти любой заинтересованной стороны должен быть исключен из исчисления времени.

B. Несмотря на ограничения, предусмотренные подразделом A, выданный договор доверительного управления или ипотечный залог, а также залоговое право, зарезервированное для обеспечения выплаты денег, по которым первоначально обеспеченное таким образом обязательство со сроком погашения стало сроком погашения в соответствии с его условиями в период с июля 1 июля 1988 г. и 1 июля 2000 г., без учета каких-либо положений об ускорении даты наступления срока погашения такого обязательства, не подлежат исполнению после 1 июля 2010 г. Однако положения данного подраздела не имеют силы на права лица, которое (i) приобрело долю в недвижимом имуществе, обеспечивающем такой договор доверительного управления или ипотеку, в период с 1 июля 2008 г. до даты вступления в силу настоящего подраздела и (ii) в противном случае имело бы приоритет перед такой договор доверительного управления или ипотеки в соответствии с законами Содружества на тот момент.

C. Ограничения, предусмотренные данным разделом, могут быть расширены путем записи сертификата по форме, предусмотренной в § 8.01-241.1, до истечения срока давности, установленного здесь, в офисе секретаря, в котором такое удержание регистрируется и исполняется. либо стороной, бенефициарный титул которой на обремененную таким образом собственность передается во время такой записи, либо его должным образом уполномоченным действующим поверенным или агентом. Запись сертификата продлевает ограничения права на принудительное удержание на 10 лет с даты записи сертификата.Секретарь суда индексирует свидетельство на оба имени в указателе книги актов гражданского состояния и дает ссылку на книгу и страницу, на которой записан оригинал. Если акт или действия, совершенные в связи с обращением взыскания на любую ипотеку, исполнением или продажей по любому доверительному договору, не зарегистрированы в округе или городе, где расположена земля, в течение одного года после того, как было предоставлено право на принудительное исполнение ипотеки или договор доверительного управления должен истекать, как указано выше, такой договор или документы будут недействительными для всех покупателей за ценное вознаграждение без уведомления и залоговых кредиторов, которые совершают любую покупку или приобретают какое-либо право залога на землю, переданную любым таким актом до момента такой поступок так записан.

Кодекс 1950, § 8-11; 1950, стр. 19; 1977, г. 617; 1980, г. 499; 1994, г. 547; 1999, г. 788; 2008, г. 226; 2009, г. 163.

Ипотечные ценные бумаги и обеспеченные ипотечные обязательства

Ипотечные ценные бумаги (MBS) — это долговые обязательства, которые представляют собой требования к денежным потокам от пулов ипотечных ссуд, чаще всего по жилой недвижимости. Ипотечные ссуды покупаются в банках, ипотечных компаниях и других организациях, а затем объединяются в пулы государственной, квазигосударственной или частной организацией.Затем предприятие выпускает ценные бумаги, которые представляют собой требования по выплате основной суммы долга и процентов, произведенных заемщиками по займам в пуле, — процесс, известный как секьюритизация.

Большинство ценных бумаг с ипотечным покрытием выпущено Государственной национальной ипотечной ассоциацией (Джинни Мэй), правительственным агентством США или Федеральной национальной ипотечной ассоциацией (Fannie Mae) и Федеральной ипотечной корпорацией жилищного кредитования (Freddie Mac), спонсируемой правительством США. предприятия. Джинни Мэй, при поддержке всей веры и уважения U.Правительство С. гарантирует своевременное получение инвесторами выплат. Fannie Mae и Freddie Mac также предоставляют определенные гарантии и, хотя и не подкреплены полной верой и кредитом правительства США, имеют особые полномочия на получение займов из Казначейства США. Некоторые частные учреждения, такие как брокерские фирмы, банки и жилищные застройщики, также секьюритизируют ипотечные кредиты, и такие ценные бумаги известны как MBS с частной торговой маркой.

Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, имеют различную структуру. Самыми основными типами являются сквозные сертификаты участия, которые дают держателю право на пропорциональную долю всех выплат в счет основной суммы долга и процентов, произведенных по пулу ипотечных ссуд.Более сложные ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, известные как обеспеченные ипотечные обязательства (CMO) или механизмы ипотечного инвестирования в недвижимость (REMIC), состоят из нескольких классов ценных бумаг, предназначенных для инвесторов с различными инвестиционными целями и допусками к риску. В CMO выплаты основного долга и процентов по пулу ипотечных ссуд распределяются между различными классами ценных бумаг, известными как «транши», в соответствии с приоритетом платежей. Каждый транш может иметь разные основные остатки, купонные ставки, риски досрочного погашения и сроки погашения.

Важный риск, связанный с ценными бумагами, обеспеченными жилищной ипотекой, и обеспеченными ипотечными обязательствами, связан с предоплатой, как правило, потому, что домовладельцы осуществляют рефинансирование при снижении процентных ставок. Такие предоплаты, как правило, возвращают основную сумму инвесторам именно тогда, когда их варианты реинвестирования этих средств могут быть относительно непривлекательными. Помимо риска досрочного погашения, инвесторы в эти ценные бумаги также могут подвергаться значительным рыночным рискам и рискам ликвидности.

Каким образом ценные бумаги с ипотечным покрытием могут обрушить U.С. экономика?

Когда в конце 2006 года количество случаев отчуждения права выкупа недвижимости начало расти, на рынке появилось больше новых домов. Строительство новых домов уже опережало спрос, и когда появилось большое количество случаев отчуждения права выкупа по сильно сниженным ценам, строители обнаружили, что они не могут продавать дома, которые они построили. Ричард Дугас, генеральный директор Pulte Homes, строительной компании, заявил в сентябре 2008 года: «Мы не можем позволить себе конкурировать с выкупом права выкупа со скидкой от 40 до 50 процентов» [источник: Builder].

Увеличение количества домов на рынке привело к снижению цен на жилье. Некоторые домовладельцы оказались в шатком положении, когда их платежи были перевернуты; они были должны больше, чем стоили их дома. Просто уйти от домов, которые они не могли себе позволить, становилось все более привлекательным вариантом, а случаи потери права выкупа закладывались еще больше.

Если бы такая ситуация имела место до появления ценных бумаг с ипотечным покрытием, она все равно произвела бы волновой эффект на национальную экономику.Разоренные жилищные строители и кредиторы все равно увеличили бы безработицу. Исчезновение права выкупа по-прежнему привело бы к снижению цен на жилье. И при меньшем притоке наличности уцелевшие банки все равно ужесточили бы кредитование. Но присутствие MBS оказало еще более заметное влияние на экономику США.

Поскольку MBS были куплены и проданы в качестве инвестиций, дефолтные ипотечные кредиты возникли во всех уголках рынка. Изменения в показателях MBS произошли быстро, и в результате большинство крупнейших организаций оказались перегружены ценными бумагами, когда они пошли на спад.Чистая стоимость портфелей огромных инвестиционных банков, скучных от ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, снизилась по мере того, как MBS начали терять в стоимости. Так было с Bear Stearns. Стоимость гигантского инвестиционного банка упала настолько, что в марте 2008 года его выкупил конкурент JPMorgan по цене 2 доллара за акцию. За семь дней до выкупа акции Bear Stearns торговались по 70 долларов [источник: USA Today].

Поскольку ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, были настолько распространены на рынке, было не сразу ясно, насколько распространенной будет проблема, связанная с последствиями субстандартной ипотеки.В течение 2008 года новое списание миллиардов долларов на балансе того или иного учреждения ежедневно и еженедельно появлялось в заголовках. Fannie Mae и Freddie Mac, зарегистрированные правительством корпорации, которые финансируют ипотечные кредиты, гарантируя их или покупая их напрямую, обратились за помощью к федеральному правительству в августе 2008 года. Вместе эти два учреждения владеют ипотечными инвестициями на сумму около 3 триллионов долларов [источник: AP]. Оба они настолько укоренились в экономике США, что федеральное правительство захватило контроль над корпорациями в сентябре 2008 года на фоне падения цен; Freddie Mac сообщил об убытках в размере 38 миллиардов долларов с июля по август 2008 года [источник: Reuters].

Fannie Mae и Freddie Mac являются примером того, как взаимосвязаны все части экономики. Когда дела у Fannie Mae и Freddie Mac идут плохо, дела у жилищного сектора идут плохо. Кредиторы выдают жилищные ссуды и продают их одной из компаний или используют ссуды в качестве залога, чтобы занять больше денег; роль каждого гиганта — вливать деньги в ссуду. Когда Мак и Мэй не будут давать ссуды или покупать ссуды, прямые кредиторы с меньшей вероятностью будут ссужать деньги потребителям. Если потребители не могут занимать деньги, они не могут их тратить.Когда потребители не могут тратить деньги, компании не могут продавать товары; низкие продажи означают снижение стоимости, и поэтому цена акций компании на акцию снижается. Компании сокращают расходы за счет увольнения работников, поэтому безработица растет, а потребители тратят еще меньше. Когда сразу несколько компаний теряют свою ценность, фондовый рынок рушится. Авария может привести к рецессии. Достаточно серьезная авария может привести к депрессии; другими словами, экономика поставлена ​​на колени.

Первоначально опубликовано: 29 сентября 2008 г.

Понимание того, когда и как использовать доверительный акт

При покупке недвижимости на заемные деньги или финансировании продажи недвижимости, которой вы владеете, договор доверительного управления может быть одним из необходимые документы вы подпишете при закрытии.

Оглавление

Посмотреть больше

Что такое доверительный договор?

Доверительный акт — это юридический документ, который является обеспечением ссуды на недвижимость. Сам документ записывается в регистратор округа или регистратор прав собственности в округе, где находится недвижимость.

Когда по закону штата требуется договор доверительного управления, это лишь одна из многих форм, которые стороны подписывают при закрытии сделки с недвижимостью. Обычно доверительный акт готовится кредитором, который соглашается внести деньги для финансирования покупки покупателя.

Чем доверительный договор отличается от ипотеки или простого векселя?

В некоторых штатах вместо ипотеки используется доверительный акт. Соглашение об ипотеке создает залоговое право на недвижимое имущество, защищая кредитора от ситуации, когда заемщик не выполняет свои обязательства. Хотя как доверительный акт, так и ипотека предоставляют кредитору обеспечительный интерес в собственности, кредитор не удерживает обеспечительный интерес, как в случае с традиционной ипотекой.Ипотечный договор заключается между двумя сторонами: заемщиком и кредитором. По доверительному договору сторонний доверительный управляющий владеет правом на недвижимое имущество, закрепленным в нем.

Доверительный акт используется вместе с простыми векселями. Доверительный акт является залогом суммы, предоставленной для финансирования покупки недвижимости, и обеспечивается лежащей в основе недвижимостью. Доверительный акт — это то, что обеспечивает вексель. Вексель включает процентную ставку, суммы и условия платежа, а также обещание покупателя выплатить кредитору заемную сумму плюс проценты.

Вексель находится у кредитора до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью, и, как правило, не регистрируется в регистраторе округа или регистраторе прав собственности (иногда также называемом клерком округа, регистром документов или земельной книгой), тогда как оформляется договор доверительного управления.

Кто стороны доверительного договора?

Доверительный акт состоит из трех сторон, в отличие от традиционной ипотеки недвижимости, в которой сторонами являются просто заемщик и кредитор.Доверительный акт включает следующих сторон:

• Доверительный управляющий — это заемщик (лицо, покупающее дом или другой объект недвижимости).
• Кредитор — это физическое или юридическое лицо, вносящее средства на покупку.
• Доверительный управляющий — это независимая третья сторона, которая владеет юридическим титулом на недвижимость. Доверительный управляющий независим, потому что он не представляет ни продавца, ни покупателя в сделке с недвижимостью.Доверительный управляющий обычно является отдельным юридическим лицом, например, титульной компанией.

В некоторых случаях существует четвертая сторона доверительного договора, известная как поручитель. Это кто-то другой, который подписывается вместе с доверительным управляющим, предоставляя кредитору еще один способ погашения в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Каковы права Доверительного управляющего в доверительном управлении?

Доверительный управляющий оставляет за собой право продать имущество в случае неисполнения доверительным управляющим (заемщиком) своих обязательств по договору.Если условия ссуды соблюдены и покупатель выполняет свои обязательства, то доверительный управляющий передает / повторно передает право собственности на собственность покупателю, который затем будет иметь равноправный титул на свою собственность.

Когда следует использовать доверительный договор?

Некоторые штаты являются «ипотечными штатами», которые не используют доверительные отношения. В других штатах закон штата требует использования доверительного договора всякий раз, когда покупатель берет в долг часть или все деньги, необходимые для финансирования покупки недвижимости.Примерно в 15 штатах для защиты интересов кредитора в сделке с недвижимостью может использоваться ипотека или доверительный акт.

С точки зрения кредитора, использование доверительного договора может быть предпочтительнее, потому что это позволяет им юридически обойти то, что может быть длительным и дорогостоящим судебным процессом обращения взыскания, если заемщик не выполняет свои платежи по кредиту.

Другое применение

Хотя в этой статье основное внимание уделяется доверительным актам, используемым для первоначальной покупки недвижимости, они также могут использоваться для других типов ссуд и контрактов, когда недвижимость будет служить залогом для ссуды или выполнения контракта.

Какая информация должна быть включена в договор доверительного управления?

Доверительный акт должен включать ключевую информацию о транзакции. Как и в случае с любым юридическим документом, важно убедиться, что эта информация верна, прежде чем подписывать договор доверительного управления при закрытии. Доверительные договоры обычно включают следующие компоненты:

• Финансируемая сумма в долларах (основная сумма или сумма средств, которую кредитор предоставляет для покупки).
• Дата начала или дата начала ссуды и дата погашения.Дата погашения — это дата, когда предполагается, что ссуда будет выплачена в полном объеме.
• Юридическое описание собственности. Он отличается от почтового адреса отеля. Юридическое описание — это официальное описание в досье округа, идентифицирующее земельный участок. Это может быть описание «мета и границы», или оно может идентифицировать официальное название подразделения, номер блока в подразделении и конкретный номер закупаемой партии. Если вы готовите договор доверительного управления и не знаете, каково юридическое описание собственности, обратитесь в офис регистратора округа, чтобы узнать, на каком языке следует использовать.
• Дополнительная информация с описанием собственности, такая как схемы или планы этажей, хотя по закону их включение не требуется.
• Стороны сделки. Как обсуждалось выше, стороны включают доверительного управляющего (заемщика), кредитора и доверительного управляющего, которые будут владеть титулом до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью.
• Особые положения, условия и требования ипотеки по согласованию сторон.
• Сумма штрафов за просрочку платежа, которая будет начислена, если платежи не будут произведены вовремя, как согласовано, и резервы примерно в то время, когда они будут начислены.Например, хотя платежи по ссуде могут быть произведены первого числа каждого месяца, в доверительном документе может быть предусмотрено, что пени за просрочку платежа будут начислены и подлежат уплате, если платеж по кредиту не получен к 15-му числу месяца, в котором он должен быть оплачен.
• Сведения о юридических процедурах, которые будут применяться в случае невыполнения условий ссуды. Это можно назвать оговоркой о «полномочиях на продажу». Это формулировка, которая юридически разрешает доверительному управляющему продавать собственность вне суда, если покупатель не выполняет свои обязательства по доверительному договору и простому векселю.
• Положение об ускорении или отчуждении, которое позволяет кредитору требовать немедленного платежа в полном объеме в случае наступления определенных событий. Например, если доверительный управляющий (покупатель) передает право собственности и продает собственность, кредитор будет иметь право на выплату в полном объеме причитающегося остатка и любых неуплаченных комиссий и процентов.
• Штрафы за предоплату, если применимо. Если это положение включено, доверительный управляющий (покупатель) должен будет заплатить дополнительную сумму денег, если они хотят полностью выплатить непогашенный остаток по кредиту до даты его погашения.
• Условия для ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой (ARM) также могут быть включены в доверительный акт.

Какие обязанности несет доверительный управляющий по доверительному договору, если покупатель не выполняет свои обязательства?

Если заемщик не выполняет свое обязательство произвести платежи, как указано в соглашении, доверительный управляющий имеет право подать судебный иск от имени кредитора. Эти положения будут прописаны в трастовом акте и регулируются законами штата.Доверительный управляющий может заменить его другим доверительным управляющим для обработки процесса обращения взыскания.

Независимо от того, кто выступает в качестве доверительного управляющего — будь то первоначальный или замещающий доверительный управляющий при обращении взыскания, — должны быть соблюдены необходимые юридические формальности. Доверительный управляющий несет ответственность за выполнение следующих действий в случае неисполнения обязательств покупателем:

• Подача или рассылка уведомлений для публичных записей
• Публикация объявлений в официальных газетах на определенный период времени (в соответствии с законодательством штата)
• Выполнение любых других действий, предусмотренных законом штата

Когда эти требования были выполнены, доверительный управляющий уполномочен и обязан продать собственность при продаже доверительного собственника без прохождения формальной судебной процедуры обращения взыскания.Продажа любого такого доверительного управляющего должна быть нейтральной, без выгоды ни для доверительного управляющего, ни для доверительного собственника. Продажа доверительного управляющего является окончательной и обязательной.

Доверительный управляющий должен затем распределить выручку, при этом кредитор имеет право на выручку до суммы невыплаченной ссуды, а покупатель получает остаток.

Покупатель сохраняет определенные права в процессе обращения взыскания, до продажи доверительного управляющего. Например, после того, как доверительный управляющий регистрирует уведомление о дефолте в округе, у заемщика есть определенный период времени (в соответствии с законодательством штата) для возврата собственности путем внесения всех необходимых платежей и уплаты любых сборов, наложенных доверительным управляющим.Срок действия положения о продаже варьируется от штата к штату и составляет от двух недель до четырех месяцев и более.

Что следует сделать перед подписанием доверительного договора

Перед тем, как подписать доверительный договор, важно понять, что вы подписываете. Вы должны знать, каковы ваши обязанности и каковы права доверительного управляющего в соответствии с соглашением. Вы также должны дважды проверить:

• ваше имя написано правильно,
• сумма основной суммы долга в долларах и суммы платежей выглядят правильно,
• процентная ставка — это то, на что вы согласились, а
• вы понимаете все положения о штрафах за предоплату.

  No related posts.