Использование аккредитива при сделках с недвижимостью: современный инструмент для безопасных сделок купли-продажи — Российская газета

Содержание

Аккредитив при покупке недвижимости \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Аккредитив при покупке недвижимости (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Формы документов: Аккредитив при покупке недвижимости

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Аккредитив при покупке недвижимости Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Интервью: Сделки с использованием аккредитива
(«Административное право», 2017, N 4)- Как уже говорилось, неправильное описание документов, которые предоставлены в банк, могут послужить основанием для отказа банком в выплате денежных средств. Кроме того, ошибкой может быть неправильное описание вида аккредитива в договоре купли-продажи недвижимости, то есть аккредитив, который в принципе будет невозможно открыть. Например, если указать, что аккредитив будет подтвержденный и будет открыт в таком-то банке и такой-то банк будет исполняющим. А исполняющий банк откажется подтвердить аккредитив — соответственно, аккредитив не будет соответствовать условиям договора, и между сторонами возникнет спор об исполнении условий в части оплаты.

Нормативные акты: Аккредитив при покупке недвижимости
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

«Стратегия развития национальной платежной системы на 2021 — 2023 годы»
(утв. Банком России)Безналичные платежи прочно вошли в повседневную жизнь российских потребителей. Доля безналичных платежей в розничном платежном обороте с 2013 по 2020 год выросла почти в 5 раз и на 01.01.2021 превысила 70%, что свидетельствует о высоком уровне доверия потребителей к предлагаемым платежным инструментам и услугам. Постепенно расширяется использование безналичных инструментов (например, аккредитивов вместо сейфовых ячеек) при расчетах по сделкам купли-продажи недвижимости.

Новости — СЕВЕРГАЗБАНК

Переводы «самому себе» с нескольких счетов доступны клиентам СЕВЕРГАЗБАНКА

СЕВЕРГАЗБАНК запустил новый сервис для частных клиентов, позволяющий в один клик собрать на счете деньги с нескольких счетов из других банков. Теперь для этого не требуется заходить в приложение каждого банка для выполнения переводов. Сервис работает в рамках Системы быстрых платежей (СБП) Банка России.

Финансовое сообщество подарило новую экспозицию Ботаническому саду МГУ

18 сентября в Ботаническом саду МГУ «Аптекарский огород» состоялось торжественное открытие тропического горного туманного леса. Новая уникальная экспозиция появилась в старинной Субтропической оранжерее, которая более 20 лет была закрыта на реконструкцию. Открытие экспозиции стало подарком жителям и гостям столицы от российского финансового сообщества. Событие было приурочено к профессиональному празднику День финансиста, ежегодно отмечаемому 8 сентября. Одним из партнеров праздника выступил СЕВЕРГАЗБАНК.

СЕВЕРГАЗБАНК фиксирует рост спроса на торговые кредиты

Кредитные программы СЕВЕРГАЗБАНКА для малого и среднего бизнеса, предназначенные для финансирования торговой деятельности клиентов, пользуются в настоящее время наибольшей популярностью. Это связано с общим ростом деловой активности и удобными условиями программ банка в рамках форматов кредитной линии и овердрафта.

СЕВЕРГАЗБАНК разработал комфортные условия по ипотеке на апартаменты

СЕВЕРГАЗБАНК запустил кредитование на покупку апартаментов. Объем возводимого жилья в формате апартаментов и спрос на него растет год от года, поэтому в СЕВЕРГАЗБАНКЕ разработали специальную программу, позволяющую клиентам на выгодных и комфортных условиях приобрести желаемый объект недвижимости.

СЕВЕРГАЗБАНК повысил ставки по депозитам «Умножай»

СЕВЕРГАЗБАНК увеличил процентные ставки по вкладам линейки «Умножай»: «Умножай. Особый», «Умножай-online» и «Умножай». Это позволит клиентам получать более высокую доходность по своим сбережениям и надежнее защищать их от инфляции.

СЕВЕРГАЗБАНК адаптировал категории повышенного кэшбэка в летний период

СЕВЕРГАЗБАНК изменил категории повышенного кэшбэка в рамках программы лояльности. Теперь повышенный кэшбэк в размере 5% распространяется на оплату пассажирских железнодорожных перевозок, гостиниц и такси. Для остальных покупок по картам СЕВЕРГАЗБАНКА действует стандартный кэшбэк в размере 1%.

СЕВЕРГАЗБАНК вошел в Национальную финансовую ассоциацию

Решением Совета директоров Саморегулируемой организации «Национальная финансовая ассоциация» от 26 июля текущего года СЕВЕРГАЗБАНК (АО «БАНК СГБ») принят в члены СРО НФА в отношении деятельности по инвестиционному консультированию. На основании данного решения внесены соответствующие изменения в реестр членов ассоциации.


Новости 1 — 20 из 368
Начало | Пред. | 1 2 3 4 5 | След. | Конец

Опасные квадратные – Деньги – Коммерсантъ

       Казалось бы, все просто: есть деньги, есть желание вложить их в недвижимость, есть подходящий объект, выставленный на продажу. Однако бывает так, что сделка срывается только из-за того, что не доверяющие друг другу продавец и покупатель не могут договориться о процедуре расчетов.

В чем особенность сделок с недвижимостью
       Как обычно осуществляются сделки купли-продажи при наличии продаваемого имущества? Стороны заключают договор, и тут же происходит расчет и передача товара. С недвижимостью все немного иначе. В момент подписания договора сделка еще не вступает в силу. В соответствии со ст. 164 Гражданского кодекса (ГК) сделки с недвижимым имуществом подлежат государственной регистрации. А согласно ст. 165 ГК, незарегистрированная в установленном порядке сделка с недвижимостью недействительна. Поэтому если покупатель заплатит за объект недвижимости в момент подписания договора, то он начинает исполнять обязательства, которые с юридической точки зрения у него еще не возникли.
       К чему это может привести? Предположим, доверчивый покупатель оплачивает сделку до ее государственной регистрации. А продавец возьмет да и откажется принимать участие в регистрации. Хорошо, если продавцу действительно принадлежит продаваемый объект недвижимости. Тогда покупатель может обратиться в суд и зарегистрировать сделку по решению суда. Правда, в этом случае у него возникнут дополнительные расходы, например на оплату госпошлины, адвоката и т. д., да и время, не говоря уже о нервах, будет потеряно. Гораздо хуже, если продавец успеет заключить еще одну или несколько сделок с этим имуществом. Квартира перейдет в собственность того покупателя, который успеет зарегистрировать право собственности. Поскольку он добросовестный приобретатель, изъять у него квартиру будет крайне сложно. Деньги, уплаченные другими покупателями, повиснут безнадежным долгом. Если продавец успел потратить полученные деньги или скрылся, то им, конечно, займутся правоохранительные органы. Возможно, его даже посадят за мошенничество. Только вот несостоявшимся покупателям от этого легче не будет.
       А теперь предположим, что оплата производится после регистрации сделки и выдачи свидетельства о праве собственности на имя покупателя. Если покупатель откажется платить, продавец (по его выбору) вправе требовать расторжения договора купли-продажи в связи с существенным нарушением его условий либо взыскать с покупателя причитающуюся ему сумму. Однако и здесь возникает проблема недобросовестного участника сделки, в данном случае покупателя. Если он перепродаст квартиру, а деньги потратит, то продавец не получит ни денег, ни квартиры назад — ведь ею уже будет владеть добросовестный приобретатель.
       
Некоммунистическая ячейка
       Чтобы избежать подобных проблем, риэлтеры совместно с банками еще в середине 90-х предложили участникам сделки вполне работоспособный механизм передачи денег через депозитную ячейку банка. Фактически этот способ является аналогом оплаты сделки с помощью аккредитива, только вместо безналичного оборота используются наличные.
       Эту процедуру знают все, кто за последнее десятилетие сталкивался с покупкой или продажей объекта недвижимости. Поэтому я опишу ее только в общих чертах. После подписания договора купли-продажи продавец и покупатель отправляются в банк, оказывающий услуги по аренде банковских депозитных ячеек. В специальном помещении продавец получает от покупателя деньги, пересчитывает, проверяет подлинность купюр. По желанию покупателя эту работу может сделать банковский служащий. Далее деньги помещаются в банковскую ячейку, ключ от которой передается продавцу. Однако в соответствии с договором аренды ячейки получить допуск к ней он может, только представив в банк зарегистрированный договор купли-продажи. Образец договора купли-продажи обычно прилагается к договору аренды ячейки, либо в договоре аренды делается запись с указанием на продаваемый объект недвижимости. Если в течение определенного срока (обычно четыре-шесть недель) сделка не регистрируется, продавец не является за деньгами или не может предоставить необходимого договора купли-продажи, то допуск к ячейке получает покупатель, который может забрать из нее свои деньги.
       Казалось бы, все просто и понятно. Но и здесь есть свои подводные камни. Во-первых, продавец не застрахован от того, что уплаченные ему деньги не будут поддельными. Возможности проверить подлинность купюр у него сильно ограничены тем оборудованием для проверки, которое обычно предоставляет банк. Да и трудно неспециалисту отличить настоящую купюру от фальшивой. Напомню, что речь идет о сотнях и тысячах купюр, которые продавцу необходимо проверить за достаточно короткий срок. Во-вторых, продавец не застрахован от «ловкости рук» покупателя, который при известной сноровке может заменить только что проверенную пачку купюр «куклой». В-третьих, он не застрахован и от сговора сотрудника банка с покупателем. Подкупив банковского служащего, покупатель может проникнуть в банк, открыть ячейку дубликатом ключа и спокойно забрать деньги. В-четвертых, покупатель может каким-нибудь способом помешать продавцу вовремя явиться в банк. Дождавшись, когда ему будет возобновлен допуск к ячейке, покупатель спокойно заберет оттуда деньги. Одним из остроумных способов мошенничества является, например, такой. Уже после закладки денег в ячейку покупатель вдруг вспоминает, что забыл включить в договор еще один важный для него пункт. Стороны переписывают договор и даже для верности заверяют его у нотариуса. Ничего не подозревающий продавец спокоен, ведь он знает, что его деньги уже ждут его в ячейке. Сделка благополучно проходит регистрацию, продавец получает свой экземпляр договора со штампом регистрирующего органа, является в банк… а банк не предоставляет ему допуск к ячейке, потому что предъявленный договор не соответствует образцу, который предоставлен сторонами в банк при заключении договора аренды ячейки. Ну и, конечно, банк не будет нести ответственность в случае, если ячейку опустошили неизвестные преступники. То же самое произойдет, если правоохранительные органы, как не раз случалось, решат сделать выемку из данного депозитария банка, провести обыск в офисе банка. Как часто в России случается, в ходе следственных действий деньги и иные ценности почему-то «теряются».
       Впрочем, неправильно было бы утверждать, что рискует только продавец. Во-первых, подкупить банкира, а потом просто уклониться от регистрации сделки может и продавец. Во-вторых, любая перевозка крупной суммы наличных денег рискованна. В условиях, когда несколько человек (продавец, риэлтеры с той и другой стороны, банковские служащие) знают, что покупатель едет с крупной суммой и знают пункт назначения, такой риск возрастает на порядок.
       
Безопасный сейф
       Есть ли на сегодняшний день разумная альтернатива банковским ячейкам? Если стороны хотят совершать расчеты непременно наличными, то, пожалуй, нет. Однако частично обезопасить себя от недобросовестности контрагента по сделке можно с помощью несложных мер безопасности.
       1. Арендуйте банковскую ячейку только в тех банках, которым доверяете. Если покупатель и продавец не могут договориться относительно банка, в котором будет арендована ячейка, предложите противной стороне составить список устраивающих ее банков, одновременно составьте собственный список. Так легче прийти к общему знаменателю.
       2. Если вы перевозите крупную сумму денег, всегда пользуйтесь услугами инкассаторов или возьмите с собой охранников. В любом случае обговорите материальную ответственность охраняющих ваши деньги лиц.
       3. Для пересчета и проверки подлинности купюр либо воспользуйтесь услугами банка, предоставившего ячейку, либо пригласите своего специалиста. После пересчета упакуйте деньги так, чтобы упаковку невозможно было вскрыть, не нарушив ее целостность. Опломбируйте или опечатайте упаковку.
       4. В случае любого отклонения от обычного сценария сделки немедленно обращайтесь в правоохранительные органы. Ложная тревога не так страшна, как безнадежно упущенное время, когда еще можно поймать мошенников за руку. И не бойтесь испортить при этом отношения с контрагентом по сделке — скорее всего, ваши пути больше все равно уже никогда не пересекутся.
       Ну и, конечно, лишний раз напоминаю, что любую сделку с недвижимостью должен сопровождать юрист, которому вы лично доверяете.
       
Безотзывный аккредитив
       В то же время часть проблем можно решить, если отказаться от наличной формы расчетов, а расплачиваться за недвижимость так, как это принято во всем цивилизованном мире,— через банковский счет. Например, можно воспользоваться таким финансовым инструментом, как аккредитив. При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств. Если у покупателя и продавца счета в одном банке, то банк-эмитент одновременно является и исполняющим банком.
       Применительно к расчетам за недвижимость оптимальным является открытие безотзывного аккредитива. Безотзывным признается аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств (продавца по сделке купли-продажи недвижимости). Для большей надежности по просьбе банка-эмитента исполняющий банк, участвующий в проведении аккредитивной операции, может подтвердить безотзывный аккредитив (подтвержденный аккредитив). Такое подтверждение означает принятие исполняющим банком дополнительного к обязательству банка-эмитента обязательства произвести платеж в соответствии с условиями аккредитива. Безотзывный аккредитив, подтвержденный исполняющим банком, не может быть изменен или отменен без согласия исполняющего банка.
       Для исполнения аккредитива получатель средств представляет в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива. При нарушении хотя бы одного из этих условий исполнение аккредитива не производится. Если исполняющий банк отказывает в принятии документов, которые по внешним признакам не соответствуют условиям аккредитива, он обязан незамедлительно проинформировать об этом получателя средств и банк-эмитент с указанием причин отказа. Если банк-эмитент, получив принятые исполняющим банком документы, считает, что они не соответствуют по внешним признакам условиям аккредитива, он вправе отказаться от их принятия и потребовать от исполняющего банка сумму, уплаченную получателю средств с нарушением условий аккредитива, а по непокрытому аккредитиву отказаться от возмещения выплаченных сумм.
       Как правило, ответственность за нарушение условий аккредитива перед плательщиком несет банк-эмитент, а перед банком-эмитентом — исполняющий банк. Однако при необоснованном отказе исполняющего банка в выплате денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву ответственность перед получателем средств может быть возложена на исполняющий банк. В случае неправильной выплаты исполняющим банком денежных средств по подтвержденному аккредитиву вследствие нарушения условий аккредитива ответственность перед плательщиком также может быть возложена на исполняющий банк.
       В случае, если сделка не состоялась, аккредитив закрывается. Закрытие аккредитива в исполняющем банке производится по истечении срока аккредитива, по заявлению получателя средств об отказе от использования аккредитива до истечения срока его действия, если возможность такого отказа предусмотрена условиями аккредитива, либо по требованию плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива, если такой отзыв возможен по условиям аккредитива. О закрытии аккредитива исполняющий банк должен поставить в известность банк-эмитент.
       Некоторые банки уже оказывают своим клиентам услуги по оплате с помощью аккредитивов сделок с недвижимостью.
ВЛАДИМИР ЖУРАВЛЕВ, эксперт компании «Дельта реалти»
       
       Редакция приглашает специалистов в области права поделиться своими знаниями с читателями «Денег», e-mail: [email protected]
       
АНОНС
17 января 2005 года Новый год по новым законам
24 января 2005 года Как оптимизировать налоги при сделках с недвижимостью

Схемы использования аккредитива при сделках с недвижимостью

Описание слайда:

3
Алгоритм прохождения сделки
Важно!
Назначение исполняющего банка для последующего перевода в него в него покрытия по аккредитиву возможно только в случае наличия у банка-эмитента лимитов риска по документарным операциям, установленным на исполняющий банк. При отсутствии лимитов и невозможности их установления банк-эмитент имеет право отказать открытии покрытого аккредитива.
В этом случае Плательщик и Получатель должны согласовать другой исполняющий банк, на который банк-эмитент имеет возможность установить или уже установил лимит, либо использовать схему с гарантированным аккредитивом.

1. На основании согласованной версии договора Плательщик предоставляет в банк-эмитент заявление на открытие аккредитива. При отсутствии замечаний банк-эмитент осуществляет списание покрытия и комиссий за открытие аккредитива со счета Плательщика и выпускает аккредитив.
Надлежаще оформленный аккредитив направляется в исполняющий банк по почте или посредством телекоммуникационных средств, позволяющих исполняющему банку однозначно определить его подлинность.
Одновременно с отправкой аккредитива банк-эмитент осуществляет перевод покрытия в исполняющий банк платежным поручением на счет покрытия в исполняющем банке.
Исполняющий банк по получении аккредитива и проверки его подлинности, производит зачисление поступившего покрытия на внутрибанковский счет покрытия, после чего авизует аккредитив получателю по почте, курьером либо, если исполняющий банк не является банком получателя, через банк получателя, указанный в аккредитиве.
По получении аккредитива Получатель проверяет его условия на предмет соответствия их условиям, согласованным в договоре, и при отсутствии замечаний, производит поставку товара/услуг на условиях, предусмотренных контрактом.
После отгрузки Получатель предоставляет требуемые документы в исполняющий банк.
По получении документов исполняющий банк осуществляет их проверку в срок, не превышающий 7 рабочих дней. Если документы соответствуют условиям аккредитива, исполняющий банк дебетует счет покрытия и осуществляет платеж Получателю по аккредитиву.
После платежа исполняющий банк извещает о дате платежа банк-эмитент и направляет ему документы по аккредитиву.
По получении документов банк-эмитент в обязательном порядке осуществляет их проверку и при отсутствии расхождений с условиями аккредитива направляет их Плательщику.
При отсутствии у Плательщика претензий к документам и уплате всех причитающихся Банку комиссий сделка закрывается.

1. Использование покрытого (депонированного)
аккредитива с исполнением в банке Получателя 2/2

В СберБанк Онлайн стал доступен аккредитив на вторичное жилье

Юго-Западный банк СберБанка в первом полугодии в три раза увеличил, по сравнению с прошлым годом, число открытых физическими лицами аккредитивов. С начала года банк совершил уже более 3,5 тысяч подобных сделок.

Теперь клиентам Сбера при покупке на вторичном рынке стала доступна и полная онлайн-оплата через удаленное открытие аккредитива в СберБанк Онлайн. Первая такая сделка совершена при поддержке НП «Кубанская Палата Недвижимости» в агентстве недвижимости «Перспектива24-Краснодар».

Осуществляя сделку, партнер банка — агентство недвижимости или же покупатель самостоятельно — отправляет проект договора на электронный адрес [email protected] или заявление через систему API. Банк готовит заявление на открытие аккредитива, и покупателю недвижимости приходит смс-сообщение с номера 900 со ссылкой на аккредитив. Пройдя по ссылке, клиент может сверить условия и подтвердить согласие на открытие аккредитива. Затем продавцу приходит уведомление об открытии в его пользу аккредитива. Средства размещаются на аккредитивном счете в банке и поступают продавцу только после выполнения им условий сделки.

«Мы фиксируем высокий спрос на сервисы безопасных расчетов. К примеру, за полгода в Юго-Западном банке клиентами открыто более 3,5 тысяч аккредитивов. Это в три раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Этот сервис сегодня особо востребован в сделках купли-продажи недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынках. Все чаще наши клиенты покупают жилье в южных регионах и хотят комфортно, иногда даже находясь в другой части страны, оформить сделку. Сбер в ответ на этот запрос рынка предложил максимально инновационное, быстрое и безопасное решение», — рассказывает заместитель председателя Юго-Западного банка СберБанка Ирина Ткаченко.

Ирина Ткаченко. Фото: пресс-служба ЮЗБ ПАО Сбербанк.

Использование аккредитива возможно в реализации целого ряда сделок: альтернативные сделки, сделки по доверенности, с несовершеннолетними и нерезидентами, перевод части средств в пользу агентства, а также реализация залогового объекта.

Аккредитив | КБ «Кубань Кредит» ООО

Аккредитив – это надежный и удобный способ безналичного расчета при совершении крупных сделок. Услуга поможет защитить от финансовых рисков и компанию-покупателя, и компанию-продавца. После заключения договора купли-продажи покупатель вносит на специальный аккредитивный счет, открытый в Банке, необходимую сумму. При этом Банк берет на себя обязательство рассчитаться с продавцом только в том случае, если все условия сделки будут выполнены.

Возможности услуги для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — предприятий — партнеров Банка
  • Операции по международным и внутрироссийским контрактам
  • Покупка или продажа товара с нестабильной ценой
  • Покупка или продажа объектов недвижимости
  • Оказание услуг или работ, связанных с результатами интеллектуальной деятельности
  • Сделки по покупке или продаже акций, долей участия
  • Возможность совершения сделки при отсутствии собственных средств (покупатель использует гарантии Банка)
  • Совершение сделок с отсроченным платежом
Преимущества аккредитивной формы расчетов по контрактам
  • Проведение оплаты только после исполнения всех условий аккредитива
  • Устранение риска неплатежеспособности
  • Устранение риска потери денежных средств из-за ошибки в реквизитах
  • Устранение риска одностороннего изменения ранее согласованных условий сделки
  • Гарантия получения оплаты товара или услуг после исполнения условий аккредитива
  • Отсутствие необходимости отвлекать собственные средства из оборота при использовании необеспеченного аккредитива
  • Правовая и документарная защищенность всех сторон сделки
  • Тщательная профессиональная проверка Банком документов по аккредитиву
Условия предоставления услуги
  • Наличие расчетного счета в Банке «Кубань Кредит»
  • Одновременное предоставление заявления на открытие аккредитива и копии договора или контракта
  • Обеспечение по аккредитиву за счет собственных или кредитных средств

Как обезопасить покупку жилья с помощью аккредитива

Подобный вариант оплаты, в отличие от наличного расчета, сводит риски потери средств к минимуму.

Покупка недвижимости всегда сопряжена с внутренним страхом потерять деньги и быть обманутым. Независимо от того, приобретается ли недвижимость за накопленные средства или в ипотеку, существует несколько вариантов внесения средств на счет продавца. Чаще всего между покупателем и владельцем недвижимости происходит безналичная оплата. Самая лучшая гарантия безопасности передачи денег при покупке недвижимости — это аккредитив — способ безналичного расчета в сделках с недвижимостью, при котором банк выступает в качестве гаранта.

Проще говоря, это расчетный документ об обязанности банка по заявлению покупателя перевести безналичные средства на счет продавца по окончании сделки при выполнении всех условий, оговоренных в тексте аккредитива. Это позволяет максимально обезопасить процесс передачи денежных средств. Если счета продавца и покупателя открыты в одном банке, это значительно ускоряет и удешевляет данную процедуру.

В России в основном используются депонированный или покрытый аккредитив, суть которого в том, что общая сумма сделки аккредитива — это либо выданные банком средства, либо средства покупателя.

Как это действует

1. Заключается сделка. В договоре купли-продажи обязательно указывается, что оплата будет происходить посредством аккредитива, также должны быть указаны персональные данные участников сделки, сведения при каких условиях продавец получит средства и т.д.

2. Покупатель составляет заявление об открытии аккредитива в банке. Их форма различается в зависимости от финансового учреждения.

3. Банк открывает расчетный счет для продавца, на который будут перечислены денежные средства за объект купли-продажи.

4. После завершения сделки, продавец отправляется в банк с необходимым пакетом документов (паспорт, свидетельство о проведенной регистрации собственности, договор аккредитива).

Полученные средства продавец может получить в безналичном виде или обналичить.

Плюсы аккредитива:

  • продавец уверен, что гарантированно получит полную сумму и без задержек, так как банк переведет необходимую сумму на его счет уже на стадии совершения операции;
  • покупатель сможет беспрепятственно вернуть деньги без всяких дополнительных затрат, если сделка сорвется по каким-либо обстоятельствам. Банк не разрешит использовать аккредитив, если кто-то из сторон нарушит свои обязательства;
  • в операции не участвуют наличные средства, а значит исключается возможность использования фальшивых купюр, нет необходимости в дополнительных затратах на их пересчет;
  • аккредитив обходится дешевле, чем хранение наличности в банковских сейфах;
  • аккредитив дает возможность заключать сделки между лицами из разных городов;
  • банк осуществляет контроль за законностью и прозрачностью сделки, так как сам в этом заинтересован.

Минусы аккредитива:

  • поскольку документооборот при аккредитиве более сложный и тщательный, то и более долгий, поэтому если сделку нужно провести срочно, этот вариант расчетов не подойдет;
  • получателем средств может быть только одно лицо, тогда как владельцами недвижимости могут быть несколько лиц.

В России сделки с помощью аккредитива не очень часто используются при покупке недвижимости. Тем не менее подобный вариант оплаты, в отличие от наличного расчета, сводят риски по потере средств к минимуму.

% PDF-1.4 % 289 0 объект > эндобдж xref 289 151 0000000016 00000 н. 0000004139 00000 н. 0000004302 00000 н. 0000005082 00000 н. 0000005197 00000 н. 0000005358 00000 п. 0000005539 00000 н. 0000005719 00000 н. 0000005899 00000 н. 0000006079 00000 п. 0000006259 00000 н. 0000006439 00000 н. 0000006620 00000 н. 0000006801 00000 н. 0000006982 00000 н. 0000007162 00000 н. 0000007344 00000 н. 0000007766 00000 н. 0000008030 00000 н. 0000008613 00000 н. 0000008640 00000 н. 0000008778 00000 н. 0000009192 00000 н. 0000009599 00000 н. 0000009649 00000 п. 0000009699 00000 н. 0000009749 00000 н. 0000009863 00000 н. 0000010796 00000 п. 0000011436 00000 п. 0000012136 00000 п. 0000012755 00000 п. 0000013439 00000 п. 0000013897 00000 п. 0000014325 00000 п. 0000014732 00000 п. 0000015557 00000 п. 0000016383 00000 п. 0000016966 00000 п. 0000017083 00000 п. 0000017200 00000 н. 0000017292 00000 п. 0000017409 00000 п. 0000017526 00000 п. 0000017643 00000 п. 0000017760 00000 п. 0000017851 00000 п. 0000017929 00000 п. 0000018030 00000 п. 0000018139 00000 п. 0000034236 00000 п. 0000034711 00000 п. 0000034989 00000 п. 0000046236 00000 п. 0000046320 00000 п. 0000046390 00000 н. 0000047178 00000 п. 0000047687 00000 п. 0000048491 00000 п. 0000048526 00000 п. 0000048604 00000 п. 0000200804 00000 п. 0000201135 00000 н. 0000201201 00000 н. 0000201317 00000 н. 0000201352 00000 н. 0000201430 00000 н. 0000223285 00000 н. 0000223617 00000 н. 0000223683 00000 н. 0000223799 00000 н. 0000223834 00000 н. 0000223912 00000 н. 0000237160 00000 н. 0000237490 00000 н. 0000237556 00000 н. 0000237672 00000 н. 0000237707 00000 н. 0000237785 00000 н. 0000246074 00000 н. 0000246405 00000 н. 0000246471 00000 н. 0000246587 00000 н. 0000246622 00000 н. 0000246700 00000 н. 0000259465 00000 н. 0000259794 00000 н. 0000259860 00000 н. 0000259976 00000 н. 0000260011 00000 н. 0000260089 00000 н. 0000268381 00000 п. 0000268711 00000 н. 0000268777 00000 н. 0000268893 00000 п. 0000268982 00000 п. 0000273451 00000 н. 0000273812 00000 н. 0000274246 00000 н. 0000274331 00000 н. 0000278073 00000 н. 0000278425 00000 н. 0000278847 00000 н. 0000287160 00000 н. 0000287429 00000 н. 0000287870 00000 п. 0000315565 00000 н. 0000315843 00000 н. 0000316358 00000 н. 0000316387 00000 н. 0000316510 00000 н. 0000316646 00000 н. 0000316795 00000 н. 0000316941 00000 н. 0000317087 00000 н. 0000317165 00000 н. 0000317243 00000 н. 0000317356 00000 н. 0000317385 00000 н. 0000317464 00000 н. 0000317561 00000 н. 0000317707 00000 н. 0000318030 00000 н. 0000318085 00000 н. 0000318201 00000 н. 0000318279 00000 н. 0000318989 00000 н. 0000319270 00000 н. 0000319347 00000 н. 0000331798 00000 н. 0000331876 00000 н. 0000332001 00000 н. 0000332265 00000 н. 0000332343 00000 п. 0000332612 00000 н. 0000332690 00000 н. 0000332958 00000 н. 0000333036 00000 н. 0000333305 00000 н. 0000333383 00000 н.

Как аккредитивы используются в коммерческой недвижимости

Как используются аккредитивы в коммерческой недвижимости

Размещено: 29 сентября, 2017

Аккредитив — это банковский документ, который гарантирует выплату суммы ссуды в результате выполнения определенных условий.Аккредитивы часто используются в мире коммерческой недвижимости для гарантии аренды, залога, ссуд на коммерческую недвижимость и т. Д.

Как арендодателям, так и арендаторам выгодно полагаться на аккредитивы при заключении сделок с коммерческой недвижимостью — с помощью юриста по коммерческой недвижимости Южной Флориды или самостоятельно.

Аккредитив может гарантировать продвижение сделки, даже если у арендатора нет средств для внесения крупного гарантийного депозита или других авансовых расходов.Арендаторы также могут не желать предоставлять личные активы в качестве залога при заключении договоров аренды.

Аккредитивы можно использовать в обмен на личные гарантии

Аккредитив может оказаться полезным во многих случаях. В наше время домовладельцы часто запрашивают у арендатора предприятия личную гарантию, чтобы гарантировать, что им заплатят, даже если предприятие обанкротится.

Персональные гарантии подвергают риску активы одного или нескольких лиц в случае неисполнения обязательств по аренде.Однако во многих случаях аккредитив может быть получен в банке и предложен вместо личной гарантии, и письмо будет использоваться в качестве источника средств в случае дефолта организации.

Аккредитивы можно использовать в обмен на залог

Еще одно распространенное использование аккредитива — вместо залогового депозита при коммерческой аренде. Аккредитив дает домовладельцу возможность воспользоваться письмом при соблюдении определенных условий, таких как повреждение имущества или просрочка арендной платы.

Как правило, домовладельцы хотят, чтобы условия были как можно более простыми, чтобы им было легче рисовать письмо, если они сочтут это необходимым. С другой стороны, арендатор обычно хочет иметь более сложные условия.

Арендаторы могут запросить аккредитив, а не вносить наличные в качестве гарантийного депозита, потому что многие депозиты для аренды коммерческой недвижимости могут составлять значительную сумму, и этот капитал в противном случае может быть потрачен на оборудование, маркетинг или другие начальные потребности бизнеса в штате. .

Марк Шектер из Schecter Law — ведущий поверенный по коммерческой недвижимости , базирующийся в Южной Флориде, , который может ответить на любые ваши вопросы об использовании аккредитивов для договоров коммерческой недвижимости во Флориде, чтобы вы могли эффективно использовать этот инструмент для ваше преимущество. Позвоните в Schecter Law по телефону (954) -779-7009, чтобы получить консультацию сегодня.

Как работает коммерческий аккредитив? | Малый бизнес

В мире купли-продажи, который охватывает практически любой вид торговли, аккредитив является важным финансовым инструментом.В частности, аккредитив — это письмо от банка, гарантирующее, что продавец получит платеж от покупателя в правильной сумме и в срок. Причина, по которой аккредитив так важен, заключается в том, что, если покупатель не может заплатить, банк должен покрыть полную сумму покупки.

Использование аккредитивов жизненно важно в международной торговле из-за таких факторов, как расстояние, разные законы в каждой стране и трудности с личным знакомством с каждой стороной, поэтому понимание условий аккредитива, иногда сокращаемых как условия аккредитива и Условия, а также такие условия, как «LC 90 days», жизненно важны, если вы занимаетесь практически любым международным бизнесом.

Как работает аккредитив?

Брайан О’Коннор из Fundera, онлайн-кредитного брокера, объясняет, как работает аккредитив:

«Поскольку аккредитив обычно является оборотным инструментом, банк-эмитент платит бенефициару или любому банку, назначенному бенефициар. Если аккредитив может быть переведен, бенефициар может передать другому лицу, например, материнской компании или третьей стороне, право получения ».

Аккредитив — ключевой финансовый инструмент для малого бизнеса, говорит О’Коннор, потому что существует множество способов получить оплату от клиентов и поставщиков.Действительно, предприятия часто предпочитают наличные, чеки или электронные переводы, но многие транзакции, даже для малого бизнеса, сложны, особенно с международными транзакциями, и именно тогда аккредитив может пригодиться. Аккредитив — это способ гарантировать, что поставщик будет верен своему слову и при этом не будет полагаться на личную гарантию или устное соглашение.

Аккредитив может быть LC 90 дней, LC 60 дней или, реже, LC 30 дней: «LC» означает «аккредитив».Это просто означает, что средства, обещанные в аккредитиве, подлежат оплате в течение 90, 30 или 30 дней, или банк-гарант находится на крючке в поисках денег.

Что такое комиссия за аккредитив?

Банки готовы открывать аккредитивы, потому что они обычно взимают комиссию, часто называемую комиссией за аккредитив, которая обычно составляет процент от размера аккредитива. Важно отметить, что банк, выдающий аккредитив, часто находится в стране покупателя, поэтому малый бизнес, продающий товар или услугу, скорее всего, будет иметь дело с иностранным банком в этих случаях.

Думайте об аккредитиве как о счете условного депонирования, где третья сторона координирует хранение денег, необходимых для завершения транзакции, от имени двух других сторон сделки. Это делает банк в сделке по аккредитиву очень похожим на титульную компанию в сделке с недвижимостью, за исключением того, что в этом случае стороной, владеющей и гарантирующей средства, обычно является банк в иностранном государстве. Это хорошо, потому что банки в принимающей стране будут хорошо разбираться в местных правилах и положениях, а также в деловой и экономической среде в этой стране, что гарантирует бесперебойную работу транзакции.

Какие стороны участвуют в оформлении аккредитивов?

В любой сделке с аккредитивом часто участвуют несколько групп, в зависимости от типа сделки, над которой вы работаете. Действительно, в сделке по аккредитиву может быть до восьми или более отдельных групп, но обычно это:

Заявитель: «Заявитель является покупателем в сделке, которая включает аккредитив», — сообщает Fundera’s О’Коннор.

Получатель: Это продавец в операции по аккредитиву.

Банк-эмитент: Это банк, часто находящийся в другой стране, который проверяет учетные данные заявителя и хранит деньги, задействованные в аккредитиве.

Ведущий банк: Ведущий банк занимается всеми тонкостями фактического получения оплаты продавцу и работает на стороне бенефициара сделки в качестве посредника.

Посредник: Посредники обычно связывают заявителей и бенефициаров, чтобы помочь им заключить сделку, и могут способствовать созданию аккредитива, чтобы все прошло гладко.Посредником может быть сотрудник банка-эмитента или банка-эмитента, либо другая сторона.

Экспедитор: Если покупка включает в себя большое количество товаров или крупногабаритных товаров, таких как автомобили, заводское или сельскохозяйственное оборудование, экспедитор обеспечивает бесперебойную доставку, при необходимости прикрепляя почтовые расходы или обеспечивая, чтобы любые экспортные, импортные или другие сборы оплачиваются.

Отправитель: Как и в случае любой операции, связанной с доставкой, отправитель доставляет товар.

Юрисконсульт: Как это часто бывает, юристы участвуют в сложных сделках. Обычно это идет на пользу: чтобы охватить все основания и обеспечить соблюдение всех юридических требований зарубежных стран. Но юристы также могут понадобиться для помощи в разрешении любых споров по сделке, если они возникнут.

Что такое аккредитив в экспортно-импортном бизнесе?


Экспортный / импортный аккредитив выдается банком импортера от имени импортера, при этом экспортер является бенефициаром.Аккредитив гарантируется банком импортера или покупателя, что платеж будет предоставлен экспортеру или продавцу. На веб-сайте электронной коммерческой информации eFinanceManagement поясняется:

: «Кредитоспособность импортера заменяется кредитоспособностью банка-эмитента. Это повышает надежность и снижает риск мошенничества».

Самым большим преимуществом импортного аккредитива экспорт / импорт t является то, что он сводит к минимуму риск, особенно когда продавец имеет дело с зарубежным клиентом.«Экспортер должен представить действительные документы, подтверждающие отгрузку согласованных товаров, прежде чем может быть произведена оплата. Условия импортного аккредитива не могут быть изменены, если все стороны не согласны с этим, поэтому он является юридически обязательным», — говорится в сообщении eFinanceManagement.

Недостатком экспортного / импортного аккредитива является то, что банк-эмитент должен платить экспортеру, когда и когда он представляет документы, предусмотренные условиями импортного аккредитива. Существует реальный риск того, что товар мог быть поврежден или прибыть в неудовлетворительном состоянии.Это может поставить банк-гарант на крючок для выплаты.

Что такое аккредитив с примером?

Export.gov, веб-сайт Министерства торговли США, который помогает американским компаниям планировать свои стратегии международных продаж на глобальном рынке, объясняет, что аккредитивы являются «одним из самых универсальных и безопасных инструментов, доступных для международных трейдеров». Аккредитив представляет собой обязательство банка от имени импортера (иностранного покупателя) о том, что платеж будет произведен бенефициару (экспортеру) при условии соблюдения условий, указанных в аккредитиве, что подтверждается представление указанных документов, Экспорт.примечания правительства. Аккредитив, выпущенный иностранным банком, иногда подтверждается банком США.

Управление долины Теннесси, корпоративное агентство США, которое обеспечивает электроэнергией бизнес-клиентов и местные энергетические компании, приводит следующий пример аккредитива:

ФОРМА КРЕДИТНОГО АККРЕДИТИВА

[ЗАГЛАВЛЕНИЕ]

[ДАТА]

Безотзывный резервный аккредитив №

Получатель: Заявитель:

Управление долины Теннесси

400 West Summit Hill Drive
, WT 4C

Knoxville, TN0003 401 9 Кирк А.Келли

Директор по корпоративному кредитованию и страхованию

Уважаемая госпожа или сэр:

Настоящим мы устанавливаем для счета _ _ (Продавец) _ («Имя Продавца» или «Заявитель») наш безотзывный резервный аккредитив в вашу пользу на сумму долларов США ( _ _ долларов США в валюте). Заявитель сообщил нам, что этот аккредитив выпущен в связи с Соглашением _ _ от _ , 20 , между заявителем и бенефициаром (с поправками и возможными дальнейшими поправками , дополненный или измененный иным образом, «Соглашение _ »).Этот аккредитив должен: (i) вступает в силу немедленно на срок в один (1) год и истекает _ _ («Дата истечения срока»), и (ii) подлежит следующему:

1. Фонды по этому аккредитиву предоставляется Бенефициару против его проекта, выданного нам в форме Приложения 1 к настоящему документу, вместе с (а) сертификатом в форме Приложения 2 к настоящему документу, должным образом заполненным и подписанным уполномоченным представителем Бенефициара ( или в любом другом офисе, который может быть указан нами путем отправки вам письменного уведомления).Презентация по этому аккредитиву может быть сделана только в день и в те часы, когда такой офис открыт для работы («Рабочий день»). При любом розыгрыше аккредитива, если иное не согласовано с Управлением долины Теннесси, Заявитель обязан пополнить сумму розыгрыша аккредитива в течение двадцати (20) дней.

2. Действие данного аккредитива прекращается в кратчайшие сроки после получения нами уведомления к настоящему документу, подписанного уполномоченным представителем Бенефициара, сопровождаемого этим аккредитивом для аннулирования, (ii) прекращение работы в нашем вышеупомянутом офисе в дату истечения срока действия или, если срок действия не является рабочим днем, то в следующий рабочий день.Этот аккредитив должен быть передан нам вами в день его предъявления или истечения срока его действия.

3. Условием аккредитива является то, что он автоматически продлевается без поправок на период в один (1) год с настоящей или любой будущей даты истечения срока, если не менее сорока пяти (45) дней до любой такой даты истечения срока мы отправляем вам уведомление заказным письмом, с уведомлением о вручении, с курьерской службой или доставкой вручную по указанному выше адресу, что мы настоящим решаем не рассматривать данный аккредитив продленным на любой такой дополнительный период.

4. Этот аккредитив выпущен в соответствии с Международной практикой резервирования 1998 года (ISP98).

5. Этот аккредитив полностью отражает наше обязательство, и такое обязательство никоим образом не может быть изменено, дополнено, дополнено или ограничено ссылкой на какой-либо документ, инструмент или соглашение, упомянутые в данном документе, за исключением Приложений 1, 2. и 3 к настоящему документу и упомянутые здесь уведомления; и любая такая ссылка не считается включенной в настоящий документ посредством ссылки на какой-либо документ, инструмент или соглашение, за исключением случаев, предусмотренных в этом параграфе 5.

6. Сообщения в отношении этого аккредитива должны быть в письменной форме и должны быть адресованы нам по адресу, указанному в пункте 1 выше, и должны содержать особую ссылку на этот аккредитив №. _ .

Искренне ваш,

[LOC Issuer]

Уполномоченная подпись

Советы по использованию аккредитивов


Прежде всего, важно понять условия LC или условия аккредитива и условия при использовании аккредитива.Export.gov также предлагает:

«При подготовке предложений для потенциальных клиентов следует иметь в виду, что банки платят только ту сумму, которая указана в аккредитиве, даже если возникают более высокие расходы на доставку, страхование или другие факторы и задокументировано. При получении аккредитива вам следует внимательно сравнить условия письма с условиями предварительного предложения «.

Этот шаг жизненно важен, говорит Export.gov, потому что, если вы не понимаете положения и условия LC , например, LC 90 дней, и LC 60 дней или другие временные рамки для ожидаемых платежа, вы можете застрять с оплатой всей транзакции, если вы являетесь банком-гарантом, или ждать гораздо дольше, чтобы предоставить или собрать средства, если вы являетесь продавцом или покупателем.

Аккредитив — отличный инструмент для предприятий, больших и малых, при работе с международными сделками или иностранными покупателями. Но если условия не соблюдаются в точности, аккредитив может быть недействительным, и вам могут не заплатить, если вы являетесь продавцом. Однако при правильном использовании аккредитивы могут быть отличным инструментом для бизнеса, стремящегося обеспечить бесперебойную транзакцию и своевременную оплату при продаже товаров или услуг зарубежным покупателям, независимо от страны, в которой они расположены.

Что такое аккредитив? — Определение, типы и пример — Видео и стенограмма урока

Типы и особенности аккредитивов

Большинство аккредитивов — это импортные / экспортные аккредитивы , которые, как следует из названия, являются аккредитивами, которые используются в международной торговле. Один и тот же аккредитив будет называться импортным аккредитивом импортером и экспортным аккредитивом экспортером. В большинстве случаев импортер является покупателем, а экспортер — бенефициаром.

Существуют также другие виды аккредитивов. Отзывный аккредитив может быть изменен в любое время либо покупателем, либо банком-эмитентом без уведомления бенефициара. Самая последняя версия UCP, UCP 600, отказалась от этой формы аккредитива для любых транзакций в рамках их юрисдикции. И наоборот, безотзывный аккредитив разрешает изменение или аннулирование аккредитива банком-эмитентом только после подачи заявки покупателем и утверждения бенефициаром.Все аккредитивы, регулируемые действующим UCP, являются безотзывными аккредитивами.

Подтвержденный аккредитив — это аккредитив, в котором второй банк соглашается оплатить аккредитив по запросу банка-эмитента. Хотя это обычно не требуется по закону, банк-эмитент может потребовать по решению суда выдавать подтвержденные аккредитивы только в том случае, если они находятся в режиме конкурсного производства. Как нетрудно догадаться, неподтвержденный аккредитив гарантирован только банком-эмитентом.Это наиболее распространенная форма подтверждения.

Аккредитив также может быть переводным аккредитивом . Они обычно используются, когда получатель является просто посредником для реального поставщика товаров и услуг или входит в группу поставщиков. Это позволяет названному бенефициару представить свою собственную документацию, но полностью или частично передать платеж фактическим поставщикам. Как вы могли догадаться, непередаваемый аккредитив не позволяет переводить платежи третьим лицам.

Аккредитив также может быть в предъявлении , который подлежит оплате, как только документация будет представлена ​​и проверена, или платеж может быть отсроченным . Отложенные аккредитивы также называются обычным аккредитивом и могут быть отложены до тех пор, пока не пройдет определенный период времени или пока покупатель не получит возможность проверить или даже продать соответствующие товары.

A red clause Аккредитив позволяет бенефициару получить частичную оплату до отгрузки продуктов или оказания услуг.Первоначально эти термины были написаны красными чернилами, отсюда и название. На практике банки-эмитенты редко предлагают эти условия, если только получатель не является очень кредитоспособным или авизующий банк не соглашается вернуть деньги, если отгрузка не будет произведена.

Наконец, встречный аккредитив используется в торговле с участием посредника, например, в торговом доме. Фактически он состоит из двух аккредитивов, один из которых выдается банком покупателя посреднику, а другой — банком посредника продавцу.

Требования к документации

Для получения платежа получатель должен предоставить банку-эмитенту документацию о завершении своей части транзакции. Документы, которые принимает банк-эмитент, указаны в аккредитиве, но часто могут включать:

  • Переводные векселя
  • Счета
  • Государственные документы, такие как лицензии, сертификаты происхождения, сертификаты инспекции, посольские легализации и фитосанитарные сертификаты
  • Отгрузочные и транспортные документы, такие как коносаменты и авианакладные
  • Страховые полисы или справки, кроме гарантийных обязательств

Риски аккредитивных операций

Аккредитивные операции не лишены рисков.Риски, присущие этим типам транзакций, включают:

  • Риск мошенничества , при котором платеж получен путем использования поддельных или поддельных документов для бесполезных или несуществующих товаров
  • Регулирующий риск , при котором действия правительства могут помешать завершению транзакции
  • Правовой риск , при котором судебный иск препятствует завершению сделки
  • Риск форс-мажора , при котором завершению транзакции препятствует внешняя сила, такая как война или стихийное бедствие
  • Несостоятельность банка-эмитента или инкассирующего банка
  • Или неплатежеспособность покупателя или выгодоприобретателя

Кроме того, применяются обычные риски, присущие транзакциям, такие как недоставка, доставка меньше, чем было заказано, товары низкого качества, ранняя или поздняя отгрузка или повреждение товаров при транспортировке.

Аккредитив в действии

Иногда лучший способ понять концепцию — это рассмотреть пример, так что мы именно этим и займемся.

Допустим, Invented Corporation, базирующаяся в Калифорнии, соглашается купить компонент Q-13 у немецкой компании Fiktive Ltd. Главный финансовый директор (CFO) Fiktive услышал на недавней конференции, что Invented иногда может медленно оплачивать счета, поэтому она соглашается на продажу только в том случае, если банк Invented, First Bank of Rackerby, гарантирует платеж, открывая аккредитив с Fiktive в качестве бенефициара.Придуманный запрашивает у банка импортный / экспортный аккредитив, и банк соглашается выпустить аккредитив со следующими характеристиками:

  • Fiktive должен принять неподтвержденный аккредитив, чтобы First Bank of Rackerby не нашел подтверждающий банк.
  • Аккредитив не подлежит передаче.
  • Платеж откладывается до 30 дней после того, как First Bank of Rackerby получил и проверил необходимую документацию.
  • Необходимая документация: счет Fiktive, страховой сертификат, сертификат происхождения от правительства Германии и авианакладная от DHL (выбранного перевозчика).
  • First Bank of Rackerby не будет выпускать красную оговорку и не будет участвовать в обратном аккредитиве.

Финансовый директор Fiktive соглашается с условиями банка, но просит, чтобы его банк, Bank of Armut, был указан в качестве авизующего банка и чтобы им был произведен платеж. После согласования всех условий First Bank of Rackerby выдает аккредитив, и Fiktive приступает к производству Q-13 и их подготовке к отгрузке.

Когда Q-13 готовы к отправке, Fiktive выставляет на них счет, подает заявку и получает сертификат происхождения от правительства Германии, страхует груз, получает сертификат страхования и доставляет Q-13 в DHL. и получает авианакладную.Они отправляют все эти документы по факсу в Первый банк Ракерби и ждут.

После получения документов от Fiktive, First Bank of Rackerby делает несколько телефонных звонков и проверяет, что все документы являются законными. Тогда они тоже начинают ждать.

К концу 30-дневной отсрочки платежа Invented получила Q-13, проверила их и начала устанавливать их в свой продукт. Для завершения соглашения об аккредитиве Bank of Rackerby в электронном виде передает платеж в Bank of Armut.Bank of Armut собирает сумму, которую Fiktive должен им для финансирования производства и доставки Q-13, а затем переводит остаток на счет Fiktive.

Конечно, существует ряд юридических формальностей, которые усложняют процесс, чем это кажется в этом примере, и использование аккредитивов должно быть рекомендовано юристом, который знаком с ними, а также банк.

Краткое содержание урока

Аккредитив — это документ, выпущенный третьей стороной, например банком, который гарантирует оплату товаров или услуг, когда продавец предоставляет приемлемую документацию.Существуют различные типы аккредитивов с функциями, которые предназначены для защиты трех стандартных участников: бенефициара , покупателя и банка-эмитента . Для тех, кто участвует в международной торговле, аккредитивы практически незаменимы, и они могут даже быть полезны при определенных внутренних сделках, таких как покупка нового самолета Gulfstream или морской нефтяной платформы, что мы все, возможно, захотим сделать.

Обзорные заметки

В аккредитивной операции участвуют три стандартных участника.
Аккредитив
Определение Типы Риски
Документ, выданный третьей стороной, который гарантирует оплату товаров или услуг после того, как продавец предоставит приемлемую документацию Импорт / экспорт, отзывный, безотзывный, подтвержденный, неподтвержденный, подлежащий передаче, непередаваемый, по предъявлении, отложенный, использование, красная оговорка и обратная связь Мошенничество, нормативное, юридическое, форс-мажор, отказ банка-инкассатора или неплатежеспособность покупателя или бенефициара

Результаты обучения

После завершения этого урока вы сможете:

  • Определить аккредитив
  • Назовите трех основных участников аккредитива
  • Опишите различные типы аккредитивов
  • Перечислите возможную необходимую документацию для аккредитива
  • Обсудить риски аккредитивных операций
  • Приведите пример действующего аккредитива

Что такое письмо, подтверждающее наличие денежных средств в сфере недвижимости?

Есть длинный список документации, которую инвесторы в недвижимость должны быть готовы предоставить, прежде чем смогут завершить сделку по покупке.Некоторые из них вам понадобятся позже в процессе закрытия, в то время как другие могут потребоваться, прежде чем вы даже сможете заставить продавца согласиться с условиями.

Один документ, который часто попадает в последнюю категорию, известен как письмо, подтверждающее наличие денежных средств. Этот документ чрезвычайно важен при переговорах о покупке дома, так как он может показать продавцу, что вы серьезный покупатель, который действительно способен купить недвижимость, особенно если вы покупаете недвижимость за наличные и не планируете получать ипотеку. .

Имея это в виду, вот что нужно знать всем инвесторам в недвижимость и покупателям жилья о письмах, подтверждающих наличие средств, о том, какие типы средств могут использоваться для предоставления доказательств, и как получить письмо с подтверждением наличия средств, прежде чем отправлять свои следующее предложение.

Что такое письмо, подтверждающее наличие денежных средств?

Проще говоря, письмо с подтверждением наличия денежных средств — это документ, который показывает, что у вас достаточно денежных средств или других ликвидных активов для покупки недвижимости. Этот документ показывает продавцам, что вы не только серьезный покупатель, но и что у вас достаточно денег, чтобы действительно завершить покупку.

В письме, подтверждающем наличие средств, необходимо указать ваше имя или имя инвестора (как владельца счета), а также остаток денежных средств на счете на определенную дату.Он должен быть на бланке вашего финансового учреждения и подписан официальным представителем этого учреждения.

На практике письмо с подтверждением наличия денежных средств может запросить либо продавец дома, который хочет убедиться, что существует высокая вероятность того, что продажа будет проведена до удаления дома с рынка, либо ваш кредитор, который хочет знать у вас будет достаточно денег, чтобы положить их к заключительному столу, чтобы покрыть ваш первоначальный взнос и любые заключительные или предоплаченные расходы, за которые вы будете нести ответственность.Поэтому рекомендуется иметь письмо с подтверждением наличия средств или другую достаточную документацию, прежде чем вы начнете подавать какие-либо предложения по недвижимости.

Почему важно иметь письмо, подтверждающее наличие средств?

В то время как продавец может попросить любого покупателя предоставить письмо, подтверждающее наличие денежных средств, письмо, подтверждающее наличие денежных средств, особенно важно, если вы делаете предложение на недвижимость с полной оплатой.

Во многих случаях, если ипотечная компания предварительно одобрила получение ссуды, полученное вами письмо с предварительным одобрением является достаточной документацией для представления продавцу вместе с вашим предложением.В качестве личного примера: за последний год я приобрел два инвестиционных объекта недвижимости: один был трехэтажным домом, финансируемым за счет ипотеки с 20% первоначальным взносом, а другой — дом на одну семью, купленный без права выкупа за наличные.

В случае триплекса я представил свое предварительное одобрение ипотеки, и письмо с подтверждением наличия средств даже не запрашивалось продавцом (хотя мой кредитор определенно проверил мой банковский счет, чтобы убедиться, что у меня есть средства для закрытия). С другой стороны, брокер по операциям с недвижимостью, с которым я имел дело в случае покупки за наличные, хотел получить письмо с подтверждением наличия денежных средств до подписания контракта.

Является ли предварительное одобрение достаточным доказательством наличия средств для закрытия?

Если вы покупаете недвижимость в ипотеку, вы, вероятно, получили предварительное одобрение на получение ссуды до того, как начали подавать предложения. Если вы собираетесь финансировать недвижимость — и хотите, чтобы в контракте было предусмотрено непредвиденное финансирование — стандартной практикой является подача письма о предварительном одобрении ипотеки вместе с вашим предложением, чтобы показать продавцу, что, если что-то не пойдет не так, финансирование собственности не должно не проблема.

При этом важно понимать, что предварительное одобрение и письмо с подтверждением наличия средств — это две разные вещи.В частности, предварительное одобрение письма показывает, что кредитор готов предоставить ссуду на определенную сумму. , а не , говорит продавцу, что у вас достаточно денег для первоначального взноса или любых других заключительных расходов, которые вам, возможно, придется оплатить. Если продавец хочет получить гарантии, что у вас будет достаточно денег, чтобы закрыть недвижимость, он может запросить письмо с подтверждением наличия средств, даже если вы используете ипотеку для финансирования покупки.

Какие «средства» вы можете использовать для закрытия?

Обычно ожидается, что в письме, подтверждающем наличие денежных средств, будут указаны наличные деньги и / или другие легко ликвидируемые активы, стоимость которых не сильно колеблется.Так что такие вещи, как счета денежного рынка, имеют значение. Вы также можете потенциально использовать свою заемную способность по открытой кредитной линии в качестве средств, доступных для закрытия. Если ваши закрывающие средства поступают с нескольких счетов, в большинстве случаев допустимо предоставить более одного письма с подтверждением наличия средств.

С другой стороны, инвестиции обычно не могут использоваться для подтверждения наличия средств. Когда вы подаете заявку на ипотеку, вы можете использовать остатки на своем инвестиционном счете в качестве источника денежных средств для закрытия или подтверждения того, что у вас есть достаточные резервы.Однако в письме, подтверждающем наличие денежных средств, должен быть указан остаток наличных денег (но потенциально это может быть остаток денежных средств на брокерском счете).

Как получить письмо, подтверждающее наличие средств?

Чтобы быть предельно ясным, письмо, подтверждающее наличие средств, вовсе не обязательно должно быть письмом. Если вам удобно предоставить его, и продавец может принять его, выписка из банка или брокерского счета, показывающая остаток, достаточный для закрытия собственности, является полностью приемлемой документацией, подтверждающей наличие средств.Вы можете скрыть любую конфиденциальную информацию в выписке, такую ​​как номер вашей учетной записи или номер социального страхования, чтобы защитить вашу конфиденциальность.

С другой стороны, многим людям неудобно показывать свои банковские выписки незнакомцам, и именно здесь приходит письмо с подтверждением наличия средств.

Вы можете запросить письмо с подтверждением наличия средств в своем банке, в котором у вас открыт счет, что должно быть кратким документом из двух-трех предложений, в котором просто говорится, что у вас есть баланс X на дату X.Дайте вашему финансовому учреждению несколько дней на обработку документа, но в большинстве случаев это быстрый и простой процесс. Большинство крупных банков часто обрабатывают такие запросы и имеют собственные шаблоны писем с подтверждением наличия средств.

В качестве альтернативы, если вы подаете заявку на ипотеку и уже предоставили свои банковские выписки своему кредитору, они также должны иметь возможность предоставить письмо с подтверждением наличия денежных средств от вашего имени.

Чистая прибыль на миллион акров

Письмо, подтверждающее наличие денежных средств, является частью типичной документации, необходимой для завершения сделки с недвижимостью, особенно если вы покупаете недвижимость за наличные или планируете внести крупный первоначальный взнос, как это делают многие инвесторы. .Это разумная идея — быть готовым предоставить письмо, подтверждающее наличие средств, прежде чем вы начнете покупать недвижимость, чтобы вы могли отправить его вместе с любыми предложениями, которые вы решите сделать.

Бесплатное письмо о намерениях в сфере недвижимости (LOI) | Покупка или аренда — Word

Письмо о намерениях по недвижимости (LOI) — это необязательное соглашение, в котором излагаются условия договора купли-продажи или аренды. Его цель — иметь проект соглашения, чтобы позже заключить окончательный вариант контракта.После подписания письма о намерениях немедленно приступит к работе над юридически обязывающим контрактом, обычно в форме договора купли-продажи или договора аренды.


Аренда — Коммерческое письмо о намерениях

Загрузить: Adobe PDF, MS Word, OpenDocument


Аренда — Жилой LOI

Загрузить: Adobe PDF, MS Word, OpenDocument


Покупка — Коммерческий LOI

Загрузить: Adobe PDF, MS Word, OpenDocument


Покупка — Жилой LOI

Загрузить: Adobe PDF, MS Word, OpenDocument


Является ли письмо о намерениях обязательным?

Стороны должны определить, является ли письмо юридически обязательным.После того, как это решение будет принято, заявление, указывающее на статус обязательной силы документа, должно быть включено на язык формы. Без такого письменного заявления будет гораздо сложнее обеспечить законность соглашения в суде, и дело, скорее всего, будет прекращено из-за неуверенности в намерениях письма.

Шаг 1. Покупатель / арендатор просматривает недвижимость

Покупатель или арендатор посетят недвижимость, чтобы оценить ее и определить, подходит ли пространство их потребностям в недвижимости.Всегда рекомендуется выполнять тщательный обход, чтобы проверить приборы, сантехнику, качество окон, отопление, а также проверить наличие видимых дефектов материала и конструкции.

Шаг 2 — переговоры сторон

Если покупатель или арендатор решают продолжить сделку после оценки собственности, они должны немедленно заполнить письмо о намерениях и представить его владельцу на рассмотрение. Это письмо предлагает общее описание предлагаемой сделки с недвижимостью, включая желаемые финансовые условия и даты завершения.Переговоры между сторонами, скорее всего, продолжатся, если собственник не будет удовлетворен первоначальным предложением.

Шаг 3 — Сделано переплетное устройство

После того, как условия недвижимости были успешно согласованы, должен быть составлен обязывающий договор, который должен быть тщательно рассмотрен каждой стороной. В настоящее время используется документ либо договор купли-продажи, либо договор аренды, в зависимости от характера отношений между сторонами. Что касается договоров купли-продажи, стороны могут пожелать, чтобы юрист изучил договор перед заключением официально обязывающего договора.Однако в случае аренды сделка будет завершена после подписания сторонами.

Этап 4 — Период проверки

Договоры купли-продажи обычно содержат пункт, который предоставляет покупателю определенный период времени, в течение которого он может провести надлежащий осмотр помещения. Если недвижимость не соответствует его стандартам, покупатель обычно может отказаться от договора или обсудить новые условия с владельцем. Осмотр должен проводиться квалифицированным специалистом, так как им легче выявлять проблемы, которые могут повлиять на стоимость имущества в будущем.Если покупатель удовлетворен результатами проверки или если проверка не проводилась в течение периода проверки, предложение покупателя будет принято, и собственность будет передана на его имя после периода закрытия.

Шаг 5 — Закрытие

Закрытие — это заранее установленная дата, когда право собственности на недвижимость официально переходит к покупателю. В зависимости от штата, в котором находится объект недвижимости, сторонам может потребоваться встретиться лично вместе с различными организациями (например,g., нотариус, эскроу-компания, страховой агент), чтобы завершить транзакцию, или они могут завершить процесс отдельно. Независимо от метода закрытия, стороны всегда подписывают необходимые документы и оплачивают сборы, связанные с переходом права собственности.

НЕДВИЖИМОСТЬ НАМЕРЕНИЯ

Дата вступления в силу: 1 июня 2019 г.

RE: Намерение сдать в аренду коммерческую недвижимость

Настоящее письмо о намерениях по недвижимости («Письмо о намерениях») представляет собой основные условия соглашения между Арендатором и Арендодателем.После составления этого письма о намерениях может быть заключено официальное соглашение в интересах участвующих сторон.

I. Покупатель или арендатор : лососевый окунь («Покупатель» или «Арендатор»).

II. Продавец или Арендодатель : Майк Шмидт («Продавец» или «Арендодатель»).

III. Адрес собственности : 101 Property Way, Samford, Connecticut 06912 («Собственность»).

IV. Тип недвижимости : Недвижимость определяется как коммерческое помещение.

V. Сделка с недвижимостью : Настоящее письмо о намерениях предназначено для аренды Имущества («Сделка с недвижимостью»).

VI. Финансовые условия : Покупатель или Арендатор намеревается сдать Недвижимость в аренду за две тысячи долларов (2000 долларов США) в месяц. Платежи производятся 1-го числа каждого месяца, причем первый платеж должен быть произведен в начале аренды («Базовая арендная плата»).

VII. Способ оплаты : Оплата Покупной цены или Базовой арендной платы должна производиться следующим образом: Арендатор будет выписывать чеки с датой продления на весь срок аренды.Все чеки будут предоставлены Арендодателю в течение 5 дней после подписания обязывающего договора аренды.

VIII. Банковское финансирование : Покупатель или Арендатор сообщили, что их способность платить Покупную цену или Базовую арендную плату не зависит от их способности получить финансирование.

Если оплата обусловлена ​​финансированием, она должна осуществляться на следующих условиях: N / A.

IX. Условия покупки : Если Сделка с недвижимым имуществом направлена ​​на покупку Имущества, применяются следующие условия:

  1. Закрытие .Закрытие должно произойти _______________________, 20____ или ранее по взаимному соглашению («Закрытие»). Любое продление Закрытия должно быть письменно согласовано Покупателем и Продавцом.
  2. Затраты на закрытие . Все расходы, связанные с Закрытием, несут Покупатель ☐ Продавец ☐ обе Стороны несут свои собственные расходы.
  3. Владение . Право владения Имуществом должно быть передано _______________________, 20____, или ранее по взаимному соглашению («Владение»).Любое продление Владения должно быть письменно согласовано Покупателем и Продавцом.
  4. Инспекция имущества . После заключения имеющего обязательную силу Договора купли-продажи Покупатель имеет право на проверку состояния Имущества лицом по своему выбору. Проверка должна быть проведена не позднее, чем через ____ дней после заключения договора купли-продажи.
  5. Отчет о раскрытии информации . После осмотра Имущества у Покупателя будет дополнительно ____ дней, чтобы сообщить Продавцу о любых новых раскрытиях информации в письменной форме.Если Покупатель и Продавец не могут прийти к взаимному соглашению в течение ____ дней после предоставления письменных заявлений, Договор купли-продажи прекращается с возвратом любых задатков Покупателю.
  6. Соглашение о приостановлении действия . После выполнения настоящего Письма о намерениях и до его закрытия Продавец не будет вести переговоры о продаже Имущества с какой-либо другой стороной, если только Покупатель и Продавец не согласятся в письменной форме прекратить действие настоящего Письма о намерениях, или Покупатель и Продавец. не подписать договор купли-продажи до _______________________ 20____ г.

X. Условия аренды. Если Сделка с недвижимостью заключается в аренде Имущества, применяются следующие условия:

  1. Просроченная аренда . Если Арендатор не платит Базовую арендную плату в течение более чем 15 дней после наступления срока платежа, может взиматься плата за просрочку в размере Пятнадцати долларов (15 долларов США) каждый день до тех пор, пока не будет выплачена просроченная сумма.
  2. Залог . Залог в размере двух тысяч долларов (2000 долларов США) должен быть внесен до или после подписания договора аренды.
  3. Субаренда . Арендатор не может сдавать Помещение в субаренду без предварительного письменного согласия Арендодателя.
  4. Приборы и мебель . Арендодатель предоставляет в пользование Арендатору следующие предметы: Холодильник, плиту, стиральную машину, сушилку.
  5. Парковка . Арендодатель предоставляет 1 парковочное место (а) Арендатору за плату в размере Тридцать долларов (30 долларов США). Эта сумма выплачивается Арендодателю ежемесячно в дополнение к Базовой арендной плате.
  6. Домашние животные . Арендатор имеет право разместить в Помещении 2 домашних животных. Разрешены следующие виды домашних животных: кошки, собаки.

XI. Расходы : Если Сделка с недвижимым имуществом заключается в аренде Имущества, Арендатор должен оплачивать следующие ежемесячные расходы в дополнение к Базовой арендной плате: Тепло, электричество.

Арендодатель обязан оплачивать следующие ежемесячные расходы: Все прочие имущественные расходы.

XII.Срок аренды : Если Сделка с недвижимостью заключается в аренде Имущества, срок аренды должен составлять фиксированный период, начинающийся 1 июля 2019 г. и истекающий 30 июня 2020 г.

XIII. Прекращение аренды : Если Сделка с недвижимостью предназначена для сдачи в аренду Имущества, аренда может быть прекращена только при соблюдении следующих условий: Арендатор имеет право прекратить аренду, направив Арендодателю уведомление не менее чем за 90 дней.

XIV. Обязательное действие : Это письмо о намерениях не считается обязательным. Таким образом, Стороны признают, что данное Письмо о намерениях не подлежит исполнению ни одной Стороной. Условия, изложенные в настоящем документе, предназначены исключительно для целей достижения соглашения в будущем, которое Арендатор и Арендодатель не связаны.

XV. Дополнительные положения : Залог должен быть возвращен Арендатору в течение 30 дней после освобождения собственности. Любые вычеты из депозита должны детализироваться в письменной форме Арендодателем и сообщаться Арендатору при возврате депозита.

XVI. Валюта : Все упоминания валюты или использование значка «$» должны относиться к доллару США.

XVII в. Применимый закон : Настоящее письмо о намерениях регулируется законами штата Коннектикут.

XVIII. Принятие : Если вы согласны с вышеупомянутыми условиями, пожалуйста, подпишите и верните дубликат настоящего Письма о намерениях не позднее 15 июня 2019 г.

преимуществ использования аккредитива в международных сделках — международное право

Турция: Преимущества использования аккредитива в международных сделках

03 июня 2010

Юридическая фирма Тога Оксуз

Чтобы распечатать эту статью, все, что вам нужно, — это зарегистрироваться или войти в систему на Mondaq.com.

Аккредитив — это платежный термин, в основном используемый для междугородные и международные коммерческие операции.

Аккредитивы необходимы для международных транзакции, поскольку они гарантируют получение платежа. С использованием документарные аккредитивы позволяют продавцу значительно снизить риск неуплаты за поставленный товар, заменив риск покупателя с риском банков. Аккредитивы стали важнейшим аспектом международной торговли из-за различных законов в каждая страна и сложность знакомства с каждой стороной лично.

После того, как торговля между странами сделала невозможным ведение бизнеса традиционными способами оплаты, аккредитивы позволяют вести бизнес по всему миру.

Первоначально аккредитив был буквально письмом, написанным банк покупателя банку продавца, пообещав, что они гарантия оплаты продавца в случае неисполнения обязательств покупателем.

В современном деловом мире аккредитив — это, по сути, обязательство банка произвести платеж названному Получателю в указанный срок, при предъявлении документов что строго соответствует условиям письма кредит.

Другими словами, банки выдают аккредитивы для обеспечения продавцы, что им будут платить, пока они будут делать то, что у них есть согласился сделать. Следовательно, по сути, аккредитив — это обещание платить.

У этого механизма есть свой жаргон:

Покупателем является Заявитель или Сторона счета и Продавец. или Конечным получателем средств является Бенефициар.

Банк, выпускающий аккредитив, называется банком-эмитентом. который обычно находится в стране Покупателя.

Банк, авизующий аккредитив Продавцу, называется Авизующий банк, который обычно находится в стране Продавца

Сокращения для «аккредитива» включают аккредитив, аккредитив, и LOC.

В самом начале необходимо отметить, что аккредитивы в документах, а не в товарах, поэтому Банк тщательно проверяет «документы», а не «товары» для совершения платежа что объясняет, почему технический термин для аккредитива ‘Документарный аккредитив’.

В этом контексте процесс работает как в пользу покупатель и продавец. Инструмент предназначен для снижения риска взяты каждой стороной. Продавца заверяют, что если документы представлены вовремя и в том виде, в котором они были запрошены на LC оплата будет произведена, а Покупатель, с другой стороны, заверил, что банк внимательно изучит представленные документы и убедитесь, что они соответствуют условиям предусмотренных в ТК.

Преимущества аккредитива для продавца

  • Продавец обязан произвести оплату со стороны банка покупателя. за отгруженный товар;
  • Снижение производственного риска, если покупатель отменяет или изменяет его приказ
  • Возможность получить финансирование в период между отгрузка товара и квитанция об оплате (особенно, если отсрочки платежа).
  • Продавец может рассчитать дату платежа за товары.
  • Покупатель не сможет отказаться от оплаты из-за рекламации о товаре

Преимущества аккредитива для покупателя

  • Банк заплатит продавцу за товар при условии, что последний представляет в банк определенные документы в очереди с условиями аккредитива;
  • Покупатель может контролировать срок доставки товары;
  • По аккредитиву покупатель демонстрирует свое платежеспособность;
  • В случае выдачи аккредитива, предусматривающего просрочку при оплате продавец предоставляет покупателю кредит.
  • Предоставление аккредитива позволяет покупателю избежать или уменьшить предоплату.

Данная статья предназначена для ознакомления с общими сведениями. руководство по предмету. Следует обратиться за консультацией к специалисту. о ваших конкретных обстоятельствах.

ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ ПО: Международное право Турции

Зонтичные оговорки в инвестиционном арбитраже

Erdem & Erdem Law

Положения о соблюдении обязательств, а именно зонтичные клаузулы, нацелены на усиление договорных и других обязательств принимающих государств в рамках защитного зонта инвестиционного договора.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *