зачем он нужен, как внести и рассчитать? Особенности и требования банков
При получении ипотечного кредита в числе обязательных требований к заемщикам значатся не только платежеспособность и возможность исполнения долговых обязательств, но и наличие первоначального взноса. Оформить ипотеку без такого платежа невозможно: банки отказываются кредитовать заемщиков, не имеющих первоначального взноса. Что такое первоначальный взнос по ипотеке, и для чего он нужен?
СодержаниеПоказать
Определение понятий
С развитием рынка ипотечного кредитования возможность покупки собственной недвижимости стала более доступной. Но оформить ипотеку могут только те граждане, которые обладают для этого достаточными средствами и уже имеют какие-то накопления. Подавляющее большинство банков сегодня готовы кредитовать граждан только на условиях внесения первоначального взноса.
Под первоначальным взносом по ипотеке понимается определенная часть денег в стоимости недвижимости, которые заемщик оплачивает из своего кармана. Остальные средства в пользу продавца недвижимости (это могут быть физлицо или застройщик) выплачивает за квартиру банк.
Внесенный заемщиком первоначальный взнос уменьшает сумму основного долга покупателя квартиры перед банком. Именно на сумму основного долга банк начисляет проценты и затем заемщику предстоит вернуть всю сумму через выплаты ежемесячными платежами.
Первый взнос выгоден банку-кредитору и заемщику.
Для чего нужен первоначальный взнос банкам
Первоначальный взнос предоставляет банкам дополнительные гарантии и снижает их риски при оформлении ипотечного кредита. Ведь выдача ипотечных кредитов всегда сопровождается повышенными рисками: суммы здесь существенные, а сроки длительные. Чтобы максимально обезопасить себя от рисков невозврата по ипотеке, банки применяют различные схемы: требуют привлечь поручителей, оформить страховку или доказать наличие первого взноса. По статистике, большая часть дефолтов приходится именно на ипотеку без первоначального взноса.
Наличие собственных сбережений на покупку квартиры может подтвердить серьезность намерений заемщика и его платежеспособность. Считается, что чем больший первый взнос внес заемщик, тем больше он заинтересован в выкупе полной стоимости недвижимости. Согласно финансовому обзору Центробанка, даже при первоначальном взносе в 10-20% просрочки по ипотеке возрастают в 1,5-2 раза, чем при кредитах со взносом 20-40%.Выдача заемщику не всей стоимости квартиры, а 85-90% от ее оценочной стоимости увеличивает шансы на полную компенсацию затрат банка при отказе заемщика исполнять свои долговые обязательства в перспективе.
Первоначальный взнос по ипотечному кредиту выступает одним из определяющих критериев для формирования банком условий кредитования.
Оформление ипотеки в 2020 годуДля чего нужен первоначальный взнос заемщику
Заемщик через внесение первого взноса уменьшает размер основного долга перед банком и может рассчитывать на наиболее выгодные условия кредитования. Так, чем больше первоначальный взнос, тем ниже получается переплата по ипотеке. Достигается экономия за счет более выгодной процентной ставки и уменьшенных сроков выплат по ипотеке.
При первом взносе от 30% процентная ставка может быть снижена на 0,5-2,5 п. п. (процентного пункта) по сравнению со взносом в 10-15%. Не стоит забывать и о потенциальной экономии на стоимости страховки. Она может составлять до 1-2% суммы займа и чем меньше размер основного долга, тем дешевле страховка.
Также не стоит забывать, что внесение личных накоплений в стоимость жилья или строительство дома способствует увеличению шансов на одобрение ипотеки лицам, которые имели проблемы в своей кредитной истории (например, какие-либо просрочки при исполнении обязательств) или с подтверждением доходов (работающие неофициально и в случае отказа от предоставления справки о доходах работодателем).
Минимальные размеры. Влияние на параметры кредитования
Стандартного размера показателя первоначального взноса или каких-то законодательно установленных параметров не установлено. Банки сами определяют требования к первоначальному взносу исходя из своих предпочтений и кредитной политики.
Минимальный размер первоначального взноса составляет не менее 10-15% от стоимости недвижимости. Минимальные ставки действуют, например, в Промсвязьбанке, ВТБ, Юникредите (от 10%) и Сбербанке (от 15%). Газпромбанк также предоставляет ставку в 10% на первый взнос, но при наличии у заемщика материнского сертификата.
Ряд банков требует заплатить как минимум 20-40% от цены недвижимости (например, Абсолют банк – от 20%).
Первоначальный взнос в сумме более 50% требуют в исключительных случаях: например, если у заемщика нет возможности подтвердить собственные доходы документально с помощью справки 2-НДФЛ и иным способом.От размера первого взноса зависят многие важнейшие параметры кредитования:
- Чем выше размер первоначального взноса, тем ниже процентная ставка.
- Чем больший размер первоначального взноса способен внести заемщик, тем на более короткий срок он может оформить кредит, и тем самым снижается переплата за пользование заемными средствами.
Когда и как нужно внести
Первоначальный взнос достаточно важен для определения параметров ипотеки. Именно поэтому указать на размер первого взноса, который готов сделать заемщик, а также подтвердить его наличие необходимо до подписания ипотечного договора.
Первый взнос не идет в пользу банка: он направляется в пользу продавца или застройщика. Процедура перечисления первого взноса выглядит так: при обращении в банк заемщик документально подтверждает наличие у него денег на оплату.
Затем банк-кредитор открывает заемщику спецсчет. После получения одобрения от банка в дату совершения сделки или ранее на него вносится сумма первоначального взноса.
Внести деньги заемщик вправе в наличной форме или безналичном формате через перечисление денег со счета в другом или этом же банке.
Где найти средства
В качестве первоначального взноса по ипотеке могут выступать:
- Собственные накопления заемщика. Сформировать свои накопления заемщик вправе, откладывая нужную сумму из зарплаты, продав другую квартиру или, например, получив крупную премию.
- Кредитные средства. Заемщик может взять потребительский кредит на внесение первого взноса или занять у родственников или друзей. Не самый лучший вариант, так как, помимо ипотеки, придется платить еще за другой кредит и в результате долговая нагрузка может стать неподъемной. Стоит понимать, что банк может не выдать ипотеку при наличии незакрытого потребительского кредита по причине высокой закредитованности заемщика (эти сведения банк сможет найти в кредитной истории).
- Залоговое обеспечение в виде другой недвижимости. Не только покупаемую квартиру допускается использовать в качестве залога: если у заемщика есть другая собственность, то подойдет и она. При наличии альтернативного залогового обеспечения не требуется первый взнос: банки могут предоставить в ипотеку 80-85% от стоимости заложенной квартиры. Подобные предложения есть, например, у Промсвязьбанка, Россельхозбанка. Некоторые банки устанавливают требование, что стоимость залога как минимум на 20% должна превышать сумму по ипотеке. К закладываемой недвижимости может относиться не только квартира, но и, например, загородный дом.
- Залоговое обеспечение в виде других активов. В качестве залога может выступать иная ликвидная собственность заемщика: драгоценности, акции, предметы искусства и пр.
- Средства государственных субсидий. Это могут быть, например, жилищный сертификат на улучшение жилищных условий или сертификат на материнский капитал. В ряде банков (например, в Сбербанке) материнский капитал может покрыть до 100% от требуемой величины первого взноса. В других же банках (например, Райффайзенбанк или УралСиб) нужно дополнительно довнести 10% от стоимости квартиры из собственных средств. Нужно понимать, что, рассчитывая заменить первый взнос материнским капиталом, можно оформить только до 2-3 млн р.
При рефинансировании ипотеки, полученной в другом банке, первый взнос не нужен.
Что делать, если нечем платить ипотекуИпотека без первоначального взноса
До кризиса в российской экономике ипотечные предложения без первого взноса были достаточно распространены, но сегодня в чистом виде они не встречаются.
Для покупки квартиры без первого взноса можно попробовать оформить обычный потребительский кредит, но нужно понимать, что его предоставляют на ограниченную сумму (обычно до 1-2 млн р.), которой обычно не достает для покупки квартиры. Также потребительские кредиты оформляют на короткие сроки до 5 лет, что предъявляет повышенные требования к размеру ежемесячных доходов заемщика. Наконец, потребительские кредиты выдают под повышенный процент: под 15-20% годовых вместо 10-11% по ипотеке.
Увеличить сумму потребительского кредита можно через предоставление залога в виде другой недвижимости, но не стоит забывать, что 100% от оценочной стоимости квартиры ни один банк не выдаст: максимум, что можно получить – это 60-80% стоимости.
Можно также воспользоваться федеральными и региональными программами по выдаче ипотеки без собственных сбережений. Это различные проекты для молодых семей, малообеспеченных, военнослужащих, семей с детьми и пр.
Как рассчитать взнос
Для расчета первоначального взноса по ипотеке нужно обладать сведениями о стоимости квартиры, а также требований банка. Иногда первый взнос зависит от типа недвижимости: на аккредитованные новостройки он ниже, на квартиры на вторичном рынке – выше.
После расчета размера первого взноса стоит также рассчитать параметры будущей ипотеки. Платеж по ипотеке не должен превышать 30% от величины месячных доходов.
Иногда заемщику удается договориться с банком об уменьшении размера первоначального взноса. Этого можно достичь за счет привлечения созаемщиков и поручителей либо внесением дополнительного залога.
Таким образом, первоначальный взнос – это сумма денежных средств за недвижимость, которые заемщики вносят из своих сбережений. Его размер составляет от 10-15%. Первый взнос выступает для банка способом защиты от рисков невозврата крупного и долгосрочного ипотечного кредита, а для заемщика наличие первого взноса повышает шансы на одобрение кредита и позволяет получить наиболее выгодные условия. Чем выше первый взнос, тем ниже процентная ставка, сумма переплаты по кредиту и страховым услугам. Крупный первый взнос дает заемщикам с испорченной кредитной историей шанс на одобрение ипотеки.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.
Юрист-консультант общей практики
Ипотека без первоначального взноса. Как её получить
За апрель 2020 года было выдано в полтора раза меньше ипотечных кредитов, чем в марте. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Аналитики объясняют ситуацию экономической обстановкой в стране и карантинными мерами.
Один из важных этапов получения ипотеки — внесение первоначального взноса, который есть не у каждого. Однако существует несколько способов взять кредит на жильё и без него.
Господдержка
Государство помогает молодым семьям — например, выдаёт субсидии на приобретение недвижимости. Аналитик «Фридом финанс» Евгений Миронюк рассказал, что в качестве первого взноса на ипотеку могут быть приняты выплаты по целевым программам господдержки, по социальным программам (материнский капитал), а также военный сертификат.
В этом случае идёт речь о целевых средствах, которые выплачивает государство. Они могут быть использованы либо только на ипотеку, либо на ряд целей — в том числе и на ипотеку
Евгений Миронюк, аналитик “Фридом финанс”
Депозит
Также некоторые банки могут выдать ипотеку, если у заёмщика имеется банковский депозит, эквивалентный первоначальному взносу. Евгений Миронюк предупреждает, что этот вариант выгоден в том случае, если у заёмщика оформлен долгосрочный депозит, закрытие которого приведёт к потере процентов.
В редких случаях, по словам аналитика, выдают ипотеку без первого взноса, если заёмщик участвует в маркетинговых акциях банков. Он пояснил, что на постоянной основе подобные акции вряд ли могут действовать, так как кредитные организации в этом случае сталкиваются с повышенными требованиями резервирования со стороны Центробанка.
Потребительский кредит
Самый простой и лёгкий способ получить деньги на первоначальный взнос — оформить потребительский кредит. Заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова советует брать его в другом банке, а не в том, где планируется оформлять ипотеку. Правда, аналитик предупреждает: к такой тактике нужно прибегать только в исключительных случаях.
— Нужно помнить о том, что вы увеличиваете свою долговую нагрузку. Поэтому необходимо заранее оценить, насколько выгоден окажется этот потребительский кредит, не будет ли впоследствии для вас непосильным бременем обслуживание сразу двух кредитов, — отмечает Наталья Мильчакова.
Залог недвижимости
Ещё один способ взять ипотеку — под залог уже имеющейся недвижимости. Дело в том, что для банка первоначальный взнос — это гарантия покрытия расходов, которые возникнут, если заёмщик перестанет платить. Банки предлагают вариант, когда таким гарантом выступает объект недвижимости. По словам главы люксембургского офиса консалтинговой группы KRK Group Никиты Рябинина, размер займа в этом случае будет привязан к стоимости этого объекта.
Такая схема пользуется популярностью, но, несмотря на то что под залогом окажутся сразу два объекта недвижимости — прежний и новый, заёмщику придётся платить повышенную процентную ставку. Она может быть на 1–2% выше стандартной. Евгений Миронюк указал на то, что отсутствие возможности накопить первоначальный взнос приводит к повышенному риску неплатежеспособности заёмщика. В редких случаях такая ипотека выдаётся под залог высоколиквидного имущества, например дорогого автомобиля.
Накопления
Чтобы не оказаться в долговой яме, Наталья Мильчакова советует брать ипотеку самым безопасным способом — накопить на первоначальный взнос. Для этого, говорит эксперт, стоит откладывать 15–20% с зарплаты. Деньги можно хранить не только в рублях, но и в долларах или евро, но нужно всегда помнить о потерях на разнице курсов валют. Аналитик подчеркнула, что рубль может начать укрепляться в самый неподходящий момент для заёмщика.
Ипотека. Главное по теме
ЕщеИпотечный кредит первоначальный взнос — 710 советов адвокатов и юристов
На первоначальный взнос ипотечного кредита на покупку земельного участка.
Вот весь перечень реализации на улучшение жилищных условий.
Приобретение жилого помещения;
строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с привлечением строительной организации;
строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации;
компенсация затрат за построенный или реконструированный объект индивидуального жилищного строительства;
уплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным;
уплата цены по договору участия в долевом строительстве;
платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.
Можно ли получить ипотечный кредит в банке без первоначального взноса?
Здравствуйте!
Этот вопрос надо узнавать в банке. Некоторые банки работают без первоначального взноса. Это право банка выдавать ипотеку с первоначальным взносом или без него
С уважением!
Кредитный договор по ипотечному кредиту: пункт 12. Цели кредита. Должен ли банк (сбербанк) в этом пункте указывать что материнский капитал выступает в качестве первоначального взноса?
Развожусь с мужем, ипотечный кредит оформлен на одну меня, но в браке, муж давал нотариальное согласие на приобретение квартиры. Муж официально негде не работал. Теперь претендует на 1\2 квартиры, а ипотеку не оплачивает. Может суд присудить мне полностью квартиру с выплатой мною мужу часть первоначального взноса и половины платежей за ипотеку в период брака?
Здравствуйте Нелли
В таком случае следует заявить требование о признании права собственности на квартиру с выплатой соответствующей компенсации супругу, — суд рассмотрит требование.
В 2013 муж взял в ипотеку сбербанка квартиру за 3500000 р. Первоначальный взнос был 500000 р. С 2015 мы жили вместе, я зарегистр. В этой кв.В 2016 брак зарегистр. В сентябре 2019 муж погиб в ДТП не по своей вине. Имеется страховка суммы ипотечного кредита, а также 1800000 р. долга. Имеются еще наследники 1 очереди.
Добрый день! Необходимо уточнить, что наследование может быть как по закону, так и по завещанию.
В случае, если наследование происходит по закону, то все долги и обременения наследодателя (мужа) переходят на наследников. Квартира была приобретена до брака, следовательно что бы вам получить большую долю, необходимо доказать совместно нажитое имущество, что является вашим по праву и принадлежит лично вам, чтобы это не было включено в наследственную массу.
Взяли ипотечный кредит. Первоначальный взнос материнский капитал. Теперь развод. Я основной заёмщик. Могули я проживать в квартире?
Да конечно можете проживать в квартире.
Если вы являетесь сособственником квартиры, конечно вы вправе проживать в квартире.
Квартира будет приобретаться таким путем. Я парень и живу с девушкой. Она взяла ипотечный кредит только на себя, так как со мной были отказы в банках. Первоначальный взнос будем осуществляться за мои деньги. Брак тоже не зарегистрирован. Как мне себя теперь подстраховать?
Если только взять у нее расписку по факту передачи денежных средств. Вы к данной квартире никакого отношения иметь не будете.
К вам, и надеюсь вы мне поможете. Я собралась подавать документы в банк на ипотечный кредит и на днях случайно узнала, что мой муж есть в базе у судебных приставов со статья 46 часть 1 п. 3.. Теперь я понимаю, что мне в ипотеке откажут, даже не смотря на то, что у меня первоначальный взнос материнский капитал. Подскажите, как мне быть, как и что сделать, чтоб банк одобрил ипотеку, а приставы не наложили арест на имущество? Развестись с мужем, а потом подавать документы в банк?
Оконченное исполнительное производство в отношении заемщика никак не влияет на вопрос о выдаче кредита. Негативно влияют только активные судебные задолженности. Вы преждевременно разочаровываетесь, тем более, что заемщиком выступает не муж.
Хочу получить ипотечный кредит для покупки квартиры, первоначальный взнос 40%. Имею в собственности квартиру сдаю в аренду. Сам являюсь ИП по УСН. Возможно рассчитывать или придётся устраиваться официально к работодателю?
Трудно сказать. На усмотрение банка.
Дочь с мужем взяли ипотеку. Для первоначального взноса заняли деньги у чужих людей. Хотим с дочерью продать нашу с ней квартиру, отдать долг и частично погасить ипотечный кредит. Посоветуйте пожалуйста, как сделать так, что бы на случай развода ей досталась большая часть квартиры, ведь большую часть денег платит она и я.
Передачу денег оформите нотариально — договором дарения (мать — дочери).
В таком случае именно эта часть денег будет иметь значение при определении долей.
Я приобретаю недвижимость под ипотечный кредит, где материнский капитал является первоначальным взносом, в дальнейшем я являюсь собственником, на детей каким образом, я должна выделить доли, сразу или по достижении 18 лет.
При оформлении ипотеки с привлечением средств мат капитала, вы будете обязаны сделать нотариальное обязательство, о том, что после погашения ипотеки (снятие обременения) вы будете обязаны распределить имущество в равных долях на членов семьи (дети). Вот и все.
Муж оформил ипотечный кредит на новую квартиру и является единым собственником. Я, как супруга, заемщик и по закону мне гарантирована доля в квартире. Имею ли я право, как заемщик, не платить налог с продажи своей доли в старой квартире, т.к. ничего не приобрела. Деньги с продажи старой квартиры внесли как первоначальный взнос для покупки новой квартиры. Я и муж — пенсионеры.
Нет. Статус заемщик-созаемщик здесь не причем. Учитываются — правоотношения собственности на проданное имущество и их длительность. А распоряжение полученным от продажи — никакой роли для вычета не играет.
Находимся в гражданском браке. Хотим приобрести недвижимость в ипотеку. Моя девушка даёт половину стоимости наличкой. Я планирую внести её сумму как первоначальный взнос. На остальную сумму планирую оформить ипотечный кредит. Как в данном случае квартиру оформить на двух собственников?
—Здравствуйте уважаемый посетитель, ни как не олфрмите, только на девушку, так как вносятся её личные средства, но не ваши. Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Легостаева А.В.
В общую долевую собственность, т.е. по 1/2 каждому из участников долевой собственности. При этом недвижимость будет находиться в залоге у банка до погашения ипотечного кредита.
Мы проживаем в Удмуртии. У нас в семье двое детей в возрасте до 18 лет. Брали ипотечный кредит в 2016 году, мат капитал был использован как первоначальный взнос. Можем ли мы на данный момент рассчитывать на предоставление компенсации выплаты, как молодая семья, на погашение ипотечного кредита в Удмуртии? Так сказать, есть ли какой то региональный мат капитал?
Здравствуйте! Нет, предоставление материнского капитала производится в Удмуртской Республике исключительно на основании федерального законодательства. Однако имеется возможность компенсации процентной ставки по жилищным кредитам и займам. Я Вам рекомендую ознакомиться с Постановлениями Правительства УР от 01.09.2009 №132, от 21.12.2012 №594. Там сказано, кто может рассчитывать на это и при каких условиях.
Отмечу также, что Вы можете воспользоваться возможностью возврата налога на покупку квартиры, если вдруг ранее не пользовались, а полученные средства также использовать в качестве платежа при погашении кредита.
Хочу приобрести квартиру в ипотеку. Продавец требует задаток. В течении 3-4 дней мне сообщат одобрят или нет ипотеку. Какой договор в данный момент лучше составить о задатке или авансе? И нужно ли при первом взносе на ипотечный кредит вернуть у продавца этот задаток (аванс), чтобы положить эту сумму с первоначальным взносом в ячейку банка?
Добрый день!Договор об авансе! В случае заключения договора о задатке, в случае невозможности приобретения квартиры по Вашей вине, Ваш задаток останется у Продавца.
Здравствуйте Елена, безусловно в данной ситуации лучше всего будет Договор об авансе.
Не надо торопиться. А вдруг кредит не одобрят, а Вы уже отдали задаток. Максимум аванс небольшой. Оформление письменное. В договоре укажите, что такую то сумму уже получил.
«Как взять ипотеку без первоначального взноса?» – Яндекс.Кью
Существует несколько способов взять ипотеку без первоначального взноса.
- Льготные ипотечные программы. Здесь нужно проверить, не относитесь ли вы к какой-нибудь из льготных категорий граждан, например, молодая семья или молодой учитель. Уточнить какие именно программы по получению ипотеки без первоначального взноса действуют в вашем регионе вам нужно самостоятельно, например, в органах соц.защиты.
- Военная ипотека. Понятно, что этот вариант подходит только для военнослужащих. Преимуществом военной ипотеки является то, что за участников программы Миноборны РФ вносит не только первоначальный взнос, но и последующие ежемесячные платежи.
- Ипотека с материнским капиталом. При оформлении такой ипотеки воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения ребенка (в отличие от других вариантов использования маткапитал, когда необходимо ждать 3 года). Однако здесь в любом случае понадобиться одобрение от банка, а это доступно далеко не всегда, например, если у семьи невысокий или отсутствует официальный доход.
- Маркетинговые акции банков. Иногда банки делают ограниченное предложение, давая возможность оформить ипотечный кредит без первого взноса. Конечно, для этого у потенциального заёмщика должна быть просто идеальная кредитная история.
- Ипотека под залог имеющейся недвижимости. Этот вариант подойдёт только тем, у кого уже есть дом или квартира в собственности.
- Первоначальный взнос через потребительский кредит. Схема распространённая, но тяжёлая для заёмщика, поскольку нужно будет одновременно выплачивать сразу два кредита.
- Дополнительное обеспечение. Банки иногда соглашаются на залог автомобиля или другого высоколиквидного имущества.
Общий нюанс получения ипотеки без первоначального взноса любым из этих способов заключается в том, что нужно получить одобрение от банка, что не всегда возможно. Например, если кредитная история далека от идеальной, или нет возможности официально подтвердить доход. Однако для держателей материнского капитала существует другая возможность получить деньги для улучшения своих жилищных условий — оформить займ под материнский капитал в кредитном потребительском кооперативе. В этом случае не требуется подтверждения дохода и кредитная история тоже не играет особой роли, главное — подобрать подходящий объект для приобретения, либо подготовить проект строительства жилья.
Жилищные ссуды со 100% финансированием доступны в 2020 г.
100% финансирование жилищных ссуд для новых и постоянных покупателей жилья
Жилищные ссуды со 100% финансированием — это ипотечные кредиты, которые финансируют всю покупную стоимость дома, устраняя необходимость в первоначальном взносе. Новые и повторные покупатели жилья имеют право на 100% финансирование в рамках общенациональных программ, спонсируемых государством.
Существуют ли 100% кредиты в 2020 году? Вы держите пари, что они делают. И есть хорошие шансы, что вы пройдете квалификацию.
Никогда не думали, что сможете купить дом из-за жестких требований к первоначальному взносу? Что ж, существует ряд вариантов ипотеки, которые позволяют вам профинансировать 100% стоимости покупки.
Многие покупатели жилья впервые предполагают, что 100% -ные ссуды перестали существовать после спада на ипотечном рынке в конце прошлого десятилетия. Но некоторые жилищные ссуды с нулевой скидкой сохранились и будут доступны в 2019 году.
В этой статье вы узнаете о некоторых из этих типов ссуд. Вы, вероятно, будете удивлены, узнав, что вы все еще можете купить дом за небольшие деньги или вообще без них из собственного кармана.
Посмотрите, имеете ли вы право на ипотеку с нулевой ставкой сейчас. Начни здесь.В этой статье:
Почему кредиторы по-прежнему предлагают 100% ссуды
Многие новые покупатели жилья задаются вопросом, почему большинство видов ссуд требуют первоначального взноса. Почему банк не может просто профинансировать 100% покупной цены дома?
Все сводится к тому, что банк, кредитор или инвестор хотят получить деньги обратно.
После многих исследований банки и кредитные учреждения определили, что чем выше первоначальный взнос по кредиту, тем ниже шансы на то, что заемщик не сможет выполнить свои обязательства.Фактически, сумма первоначального взноса более важна при определении риска, чем даже кредитный рейтинг.
Вот почему несколько лет назад стандартная сумма первоначального взноса составляла 20%. Для чего-то меньшего требовалось какое-то страхование, такое как частное ипотечное страхование (PMI), чтобы кредитор получил свои деньги обратно, если заемщик не вернул ссуду.
К счастью, есть программы, по которым государство страхует кредитора, даже если первоначальный взнос по ссуде равен нулю.Ниже приведены некоторые из этих типов ссуд.
Щелкните здесь, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку с нулевой оплатой.Как купить дом без денег
Многие обнадеживающие покупатели жилья спрашивают: «Можно ли купить дом без денег?» Ответ положительный.
И я покажу вам, как это сделать.
Первый шаг — использовать программу, не требующую первоначального взноса.
Как указано ниже, существует множество вариантов, например жилищный заем USDA и заем VA. Даже FHA может быть ссудой с нулевым размером, если вы получите подарочные средства для покрытия 3.Первоначальный взнос 5% (подробнее об этом ниже).
Не уверены, какой заем подходит вам? Все зависит от права на участие.
Хотя ссуды FHA доступны практически для всех, кто соответствует критериям, вам нужен военный опыт, чтобы иметь право на ссуду VA, и вам нужно покупать в сельской или пригородной местности для USDA. Подробнее о факторах права ниже.
Получив ссуду, вам нужно выяснить, как покрыть заключительные расходы.
Затраты на закрытие в среднем составляют от 1% до 5% от покупной цены дома и включают такие вещи, как сборы за оформление, стоимость титула и даже налоги на недвижимость и страхование, которые вы должны предоплатить.
Итак, как вы оплачиваете эти дополнительные расходы? Есть несколько способов.
Подарочные фонды. Вы можете получить подарочные средства от члена семьи, некоммерческой организации, церкви, работодателя, программы помощи при первоначальном взносе или другого утвержденного источника. Большинство типов ссуд позволяют использовать подарочные фонды для покрытия заключительных расходов.
Вторая ипотека. Если ваша первая ипотека не покрывает достаточную сумму необходимых авансовых средств, вы можете получить вторую ипотеку. Fannie Mae спонсирует программу под названием Community Seconds®, которая позволяет вам получить дополнительное финансирование для покрытия вашего первоначального взноса и заключительных расходов от муниципалитета, некоммерческой организации, работодателя или другой программы доступного жилья.В некоторых случаях вы можете одолжить больше, чем стоит дом, и использовать эту дополнительную сумму для покрытия расходов на закрытие.
Кредитор. Кредиторы могут предоставить кредит на покрытие расходов на закрытие сделки, если вы выберете процентную ставку выше рыночной. Например, если ставка составляет около 4,0%, вы можете взять ставку 4,25% и получить тысячи долларов на покрытие расходов на закрытие сделки прямо от кредитора.
Кредит продавца. Когда продавцы действительно хотят продать дом, они предлагают продавцу кредит.Они включают в договор купли-продажи соглашение, чтобы помочь покупателю оплатить заключительные расходы. Продавцы обычно предлагают от 3% до 6% покупной цены дома для покрытия расходов покупателя. Эти средства не могут быть использованы для первоначального взноса, но могут уменьшить или устранить необходимость в покрытии расходов на закрытие сделки.
Кредитные карты. Вы можете использовать денежный аванс для покрытия расходов на закрытие при покупке дома. Но заранее сообщите своему кредитору, откуда поступают средства, потому что он так или иначе узнает.Кредитор должен будет добавить ежемесячный платеж по кредитной карте к вашему долгу, что может лишить вас права на получение ипотеки. А больший баланс кредитной карты может снизить ваш кредитный рейтинг, так что будьте осторожны.
Программы поддержки первоначального взноса и гранты. Вы не поверите, но многие города, штаты и округа в США предлагают тот или иной вид помощи при первоначальном взносе. И есть общенациональные программы. Вам просто нужно откопать то, что доступно в вашем районе. Во многих случаях вы можете получить помощь в отношении первоначального взноса и всех заключительных расходов, связанных с ссудой.
Лазейка в стоимости жилья в USDA. Ссуды USDA позволяют вам взять ссуду больше, чем покупная цена, если оценщик говорит, что дом стоит больше, чем вы платите. Например, дом продается за 200 000 долларов, но оценщик говорит, что он стоит 205 000 долларов. Вы можете взять ссуду на общую сумму 205 000 долларов и иметь пять тысяч долларов на покрытие расходов по закрытию. USDA — единственный тип ссуды, допускающий эту стратегию.
Здесь вы можете проверить свое право на получение ипотеки без выплаты выкупа.100% финансирование: жилищный заем USDA
Ипотечный кредит Министерства сельского хозяйства США существует уже много лет, но в последнее время он стал более популярным, потому что он не требует никаких денежных вложений и имеет мягкие кредитные требования.
Это может звучать слишком хорошо, чтобы быть правдой, но это законная ипотечная программа, которой с 1949 года воспользовались более миллиона покупателей жилья. Ссуда Министерства сельского хозяйства США — это ссуда, финансируемая правительством, которая существует для помощи развитию сельских сообществ путем поощрения домовладения. Вот почему этот вид кредита также известен как кредит на развитие сельских районов.
Чтобы получить право на участие в программе, у вас должен быть достаточный доход для оплаты жилья, но не слишком большой доход. Вы должны быть в пределах, установленных USDA.
Вы также должны купить дом, который находится в географических границах Министерства сельского хозяйства США. Хотя программа нацелена на сельские районы, многие подходящие районы являются пригородными. Вы будете удивлены тем, насколько доступны крупные города из районов, отвечающих критериям USDA.
Ипотека USDA даже позволяет продавцу оплачивать ваши затраты на закрытие сделки. Это означает, что вам не нужно ни вносить аванс, ни оплачивать расходы по открытию ипотечного кредита, если продавец соглашается заплатить их за вас.С ссудой Министерства сельского хозяйства США может быть дешевле переехать в дом, который вы покупаете, чем арендовать тот же дом.
Существует авансовый сбор в размере 2%, который может быть профинансирован в сумму кредита и не должен выплачиваться из вашего кармана. Министерство сельского хозяйства США также взимает 29 долларов в месяц с каждых 100000 долларов в качестве постоянной платы, чтобы сделать программу жизнеспособной для будущих покупателей жилья.
Даже с учетом этих дополнительных затрат ссуды Министерства сельского хозяйства США представляют собой прекрасную возможность перейти в домовладение с небольшими первоначальными затратами и довольно низкими ежемесячными расходами, учитывая низкие процентные ставки, доступные для этой программы.
Убедитесь, что вы имеете право на получение ссуды Министерства сельского хозяйства США с нулевой ставкой.100% финансирование: жилищный заем VA
Другой ипотечный заем, который позволяет вам профинансировать 100% стоимости дома, — это жилищный заем VA. Этот заем предоставляется заявителям, обычно имеющим не менее двух лет военного опыта или 90 дней, если они еще служат.
По оценкам Управления по делам ветеранов, 23 миллиона человек в США имеют право на жилищный заем VA. Это примерно один из 13 человек, и многие даже не знают, что имеют право на участие.
Любой, кто имеет на это право, должен воспользоваться этой программой жилищного кредита с нулевой скидкой. Кредиты VA имеют очень низкие ставки — обычно даже ниже, чем у обычных кредитов. И они не требуют ежемесячной платы за страхование ипотеки, такой как USDA, FHA или обычных кредитов.
Посмотрите, имеете ли вы право на получение ссуды VA с нулевым снижением здесь.По сравнению с любой другой ипотекой с низким первоначальным взносом, жилищные ссуды VA являются наиболее доступными — как с предоплатой, так и с ежемесячными расходами.
Получив ссуду VA, вы можете купить дом с нулевой вычетом и попросить продавца оплатить часть или все ваши расходы по закрытию, то есть вы можете владеть домом без наличных денег.
Кредиторы обычно также допускают более низкие кредитные рейтинги по ссудам VA. В то время как большинству кредиторов требуется всего 640 баллов, некоторые позволяют получить всего 620 баллов.
Жилищный кредит VA — самый простой доступный вариант 100% жилищного финансирования. Если вы служили в армии, стоит проверить ипотечный кредит VA.
Домашняя ссуда FHA может быть ипотекой с нулевой выкупом
Федеральная жилищная администрация, или FHA, ссуды требуют первоначального взноса в размере 3,5%, что может быть довольно большой суммой.При покупке дома на 300 000 долларов это 10 500 долларов. Но есть несколько неясное правило FHA, которое позволяет вам в некотором роде обойти это требование.
Согласно правилам FHA, вы можете получить в подарок весь первоначальный взнос. Подарок может быть от члена семьи, некоммерческой организации, жениха или другого имеющего право на получение первоначального взноса источника. Это означает, что вам не нужны собственные деньги для покупки в FHA, если вы найдете источник подарка.
Таким образом, хотя технически ссуда требует первоначального взноса и не является 100% -ной ссудой, эффект тот же.Если у вас есть источник подарка, вам не нужно ничего придумывать для первоначального взноса.
Те, кто впервые покупает жилье, получают подарки чаще, чем вы думаете. Есть вероятность, что вы знаете подходящего донора, который может помочь вам полностью или частично с первоначальным взносом.
Еще одно нишевое предложение FHA — заем Good Neighbor Next Door. Учителя, полицейские и некоторые другие государственные служащие могут купить дом всего за 100 долларов. Это не совсем 100% финансирование, но очень близко к нему.
Щелкните здесь, чтобы проверить сегодняшние ставки FHA.Ипотека без первоначального взноса
Есть несколько вариантов, если вы находитесь на рынке закладных без первоначального взноса. Правительство США хочет, чтобы люди покупали дома.
Легко понять почему.
По оценкам Национальной ассоциации строителей жилья, домовладение составляет от 15 до 18% экономики страны. Это здорово.
Без жилья экономика США практически остановилась бы.
Итак, дядя Сэм создал способы покупать с нулевым вычетом и даже даст вам фантастическую ставку по этим займам.Ипотечные кредиты без первоначального взноса часто имеют более низкие ставки, чем кредиты, требующие 20% -ной предоплаты.
Все ссуды USDA, FHA и VA поступают по сути из одного источника — государственных организаций, которые хотят стимулировать домовладение.
Вы можете быть арендатором, но правительство не хочет, чтобы вы оставались таким надолго.
Его миссия — предоставить среднему покупателю варианты ссуды с низким первоначальным взносом и без него. И эти государственные организации даже не требуют, чтобы у вас был высокий кредитный рейтинг.Мягкое кредитование поднимает процентную ставку домовладения и способствует развитию экономики США, и это победа для всех.
Первый покупатель дома без первоначального взноса
Если вы впервые покупаете дом, вам, скорее всего, не на что придраться. Может вообще ничего. Но тысячи покупателей в месяц могут закрыть покупку дома — и эти покупатели не так уж сильно отличаются от вас.
Главное — найти правильную программу займа или комбинацию программ.
Если вы покупаете за пределами крупного метро, проверьте ссуду USDA.Это программа без предоплаты. Необязательно быть первым покупателем дома, чтобы его приобрести, но обычно им пользуется именно он.
Если у вас военное прошлое, вы можете иметь право на ссуду от Департамента по делам ветеранов. Для этого ничего не требуется, а ставки обычно ниже, чем для FHA.
Если вы выбираете программу ссуды, которая требует первоначального взноса, поищите дополнительные программы. Ваш город, штат или округ могут предоставлять субсидии и помощь при первоначальном взносе, чтобы помочь новым покупателям дома выйти на рынок жилья.Узнайте больше о программах помощи при первоначальном взносе здесь.
Не думаете, что можете купить дом без первоначального взноса? Это может быть не так сложно, как вы думаете.
Какой средний первоначальный взнос за дом?
Исторически средние авансовые платежи по ипотеке колебались вместе с ценами на жилье, процентными ставками и другими факторами. В течение десятилетий средний размер первоначального взноса по стране составлял около 20%. Но средний размер первоначального взноса за последнее десятилетие снизился.По состоянию на 2019 год средний первоначальный взнос для новых покупателей составляет примерно 7%, а для повторных покупателей он выше (16%).
Помните, что финансовое положение заемщика влияет на размер первоначального взноса. Например, покупатель жилья впервые с небольшим количеством денег на банковском счете или без них может выбрать ссуду Министерства сельского хозяйства США с нулевой оплатой. Однако этот вариант ссуды предусматривает предоплату и ежемесячную плату, увеличивающую ежемесячный платеж.
Другой покупатель-новичок с достаточными сбережениями может решить отложить 20% или больше, чтобы ежемесячные платежи были низкими.
В любом случае покупатели не должны «следовать за толпой», когда дело касается авансовых платежей. Им следует взглянуть на свою ситуацию и выяснить, что для них лучше. К счастью, сегодняшний рынок ипотечных кредитов позволяет им выбрать 0% вниз, 20%, 50% или любую другую сумму.
Щелкните здесь, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку с нулевой оплатой.Могу ли я получить ипотеку без вложений?
Одним словом, да. Есть ипотечные кредиты, при которых требуемый первоначальный взнос равен нулю. Их часто называют «100% -ными ссудами» — ссуды, в которых ссуды составляют 100% рыночной стоимости дома.
Ипотека без первоначального взноса обычно доступна только через определенные программы, спонсируемые государством. Чтобы стимулировать покупку жилья, правительство страхует кредиторов на случай невыполнения заемщиком кредита. Это позволяет банкам и ипотечным компаниям выдавать выгодные ссуды даже для начинающих покупателей с небольшим кредитом и без денег.
Ниже приведены три государственные программы, которые, как известно, обеспечивают 100% -ное страхование кредитов.
USDA — Ссуда USDA — это ссуда без предоплаты, предоставленная Министерством сельского хозяйства США.Эти ссуды часто предоставляются заемщикам с низким или умеренным доходом, которые не могут позволить себе традиционную ипотеку и хотят жить в сельской местности или пригороде.
FHA — ссуды FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Эти ссуды предназначены для покупателей с низким и средним доходом, а также для тех, у кого недостаточно совершенный кредит. Право на участие имеют первые и повторные покупатели, а покупатели могут получить подарочные средства для покрытия требования первоначального взноса в размере 3,5%.
VA — Ссуды VA — это ссуды с нулевой оплатой, которые гарантированы U.S Управление по делам ветеранов. Чтобы претендовать на ссуду VA, вы должны быть действующим или бывшим членом службы. Те, кто имеет право на обслуживание, получают сверхнизкие ставки по ипотеке и не должны платить ежемесячную ипотечную страховку.
Несколько слов о 100% займах и затратах на закрытие
Один момент, который мне нравится поднимать, когда я говорю о ссудах с нулевой выплатой, — это то, что вам нужно подумать о затратах на закрытие. Каждый раз, когда открывается ипотечный кредит, с ним связаны расходы, такие как оценка, титул, сборы за оформление ссуды, ипотечные баллы и многое другое.Кто-то должен платить эти сборы.
Обычно покупатель несет ответственность за оплату большей части заключительных расходов. Это может быть от 2000 до 5000 долларов и более. Вот почему некоторые покупатели жилья впервые удивляются, когда им приходится выкладывать несколько тысяч долларов даже при получении 100% -ной ипотечной ссуды.
Но есть способы обойти эти расходы. Самый распространенный способ — получить от продавца кредит на конечную стоимость.
В некоторых случаях продавец будет предлагать помощь при закрытии сделки в качестве стимула для покупателей.Это стоит денег продавцу, но увеличивает шансы на продажу дома. Поговорите со своим агентом по недвижимости о запросе помощи при закрытии сделки. Он не всегда доступен, но когда он есть, он очень помогает тем, кто покупает со 100% -ным финансированием ипотеки.
Щелкните здесь, чтобы связаться с лицензированным кредитором с хорошей репутацией.Жилищные ссуды с нулевой выкупом доступны в 2020 году
Нулевое финансирование живо и здорово. Если вы знаете о доступных специальных программах, вы можете купить дом ни за что.
Для начала свяжитесь с кредитором, который специализируется на 100% ипотечных кредитах. Получите предварительное одобрение на ссуду, чтобы вы могли начать делать покупки для дома. Через 30–60 дней вы можете переехать в дом, который вы купили, с небольшими деньгами или вообще без денег из собственного кармана.
Получите предварительное одобрение для получения кредита с нулевым размером предоплаты здесь. .Калькулятор первоначального взноса по ипотеке— посмотрите, на какой заем вы имеете право?
Распространенный вопрос, который часто задают покупатели жилья: «Какой тип ипотечной ссуды мне лучше всего подходит?» Одним из наиболее важных факторов при решении этого вопроса является определение суммы первоначального взноса, которую вы можете себе позволить.
Какую ипотеку я могу получить с этим первоначальным взносом?
Если вы знаете свой общий ценовой диапазон или фактическую стоимость дома, введите эту сумму в наш Калькулятор авансового платежа ниже, чтобы узнать, на какие ссуды вы имеете право на основе процента от стоимости дома, которую вы можете позволить себе заплатить.
Введите цену покупки дома и с помощью ползунка выберите процент первоначального взноса.
При первоначальном взносе 0% вы можете претендовать на получение следующих ипотечных кредитов:
ипотека USDA
Заем USDA — это самая большая тайна на ипотечном рынке. Это требует нулевого спада, плюс неточные правила кредитования. Право на участие зависит от местоположения. Многие сельские и пригородные районы по всему У.S. соответствуют критериям USDA. Этот заем отлично подходит как для новых, так и для повторных покупателей, и вам не обязательно иметь высокий доход, чтобы соответствовать требованиям.
ВА жилищный кредит
Жилищный кредит VA предоставляется покупателям жилья с соответствующим опытом военного опыта — в некоторых случаях всего 90 дней обслуживания. Этот вариант ипотеки не требует первоначального взноса. Кроме того, не требуется страхование ипотеки, что потенциально позволяет сэкономить покупателей сотни в месяц.
При первоначальном взносе 3% вы можете претендовать на получение следующих ипотечных кредитов:
HomeReady ™
Эта ссуда позволяет целым домохозяйствам вносить свой вклад в выплату по ипотеке. Первичный покупатель может использовать доход от членов домохозяйства, не занимающихся заемными средствами. Допускается доход от соседей по комнате, пансионеров и свекрови. Этот заем требует небольшого первоначального взноса в размере 3%, который может быть получен в виде подарка от члена семьи или другого подходящего источника.
Обычный 97
Модель Conventional 97 получила свое название от требования небольшого взноса в размере 3%. Эта программа лучше всего подходит для покупателей жилья, которые в противном случае имели бы право на получение стандартной обычной ссуды, но не хотели бы вносить большой первоначальный взнос. Fannie Mae и Freddie Mac спонсируют программу, что делает ее широко доступной по всей стране.
Для 3.Первоначальный взнос 5%, вы можете претендовать на получение следующих ипотечных кредитов:
Кредит FHA
Ипотека FHA — это программа, к которой обращаются более 20% покупателей жилья. Он требует небольшого первоначального взноса и хорошо подходит для заемщиков с несовершенной кредитной историей или низким доходом. Это спонсируемая государством программа, призванная привлечь больше людей в свои дома. Таким образом, правила являются гибкими, и покупатели часто соответствуют требованиям, когда думали, что никогда не смогут стать владельцем дома.
При первоначальном взносе в размере 5% вы можете претендовать на получение следующих ипотечных кредитов:
Обычный 95
Стандартные обычные ссуды имеют скидку на 5%, о которой не многие покупатели знают. Многие полагают, что ссуды, спонсируемые Fannie Mae и Freddie Mac, предусматривают 20% -ную скидку, но это не так. Спросите своего кредитора о программе 5% и воспользуйтесь преимуществами обычной ссуды без требования большого первоначального взноса.
При 10% первоначальном взносе вы можете претендовать на получение следующих ипотечных кредитов:
80-10-10
Ссуда 80-10-10, также известная как «контрейлерная» ссуда, представляет собой вариант ипотеки, при котором покупатель дома получает одновременно первую и вторую ипотеку: одну на 80% от покупной цены и одну на 10%. Один заем «совмещается» с другим.Страхование ипотеки не требуется, поскольку кредитор учитывает вторую ипотечную часть в размере 10% от первоначального взноса покупателя.
Обычный заем
Вы можете положить всего 10% на обычный кредит, несмотря на распространенное мнение, что для этих кредитов требуется 20%. Этот вариант требует частного ипотечного страхования (PMI), которое, как правило, очень доступно. Во многих случаях выбор PMI — лучшая стратегия, чем попытка подняться на 20% ниже.
При 20% первоначальном взносе вы можете претендовать на получение следующих ипотечных кредитов:
Обычный заем
Обычные ссуды выдаются по очень низким ставкам, плюс не требуется ипотечное страхование, когда вы кладете 20%. Обычные ссуды спонсируются Fannie Mae и Freddie Mac и доступны у вашего местного кредитора. Обычные ссуды остаются предпочтительным вариантом для покупателей с хорошей кредитной историей и значительным первоначальным взносом.Обычная 20% -ная ссуда также может быть использована для покупки второго дома или инвестиционной собственности.
При первоначальном взносе 25% вы можете претендовать на получение следующих ипотечных кредитов:
Многоквартирная и инвестиционная недвижимость
Вы можете купить дуплекс, триплекс или четырехплекс, сделав первоначальный взнос в размере 25% или более. Покупка многоквартирного дома — отличный способ начать работу в качестве арендодателя, независимо от того, планируете ли вы жить в одной из квартир или сдавать в аренду все здание.Дома до четырех квартир имеют право на обычное кредитование.
.Сколько нужно для первоначального взноса
Минимальный первоначальный взнос
Первоначальный взнос — это сумма денег, которую вы вкладываете в покупку дома. Первоначальный взнос вычитается из покупной цены вашего дома. Ваша ипотечная ссуда покроет оставшуюся часть стоимости дома.
Минимальная сумма, которая вам понадобится для первоначального взноса, зависит от покупной цены дома, который вы хотите купить.
Если вы работаете не по найму или у вас плохая кредитная история, вам может потребоваться внести более крупный первоначальный взнос.
Обычно минимальный первоначальный взнос должен поступать из ваших собственных средств. Лучше сэкономить на первоначальном взносе и минимизировать свои долги.
Пример: как рассчитать минимальный первоначальный взнос
Если покупная цена вашего дома составляет 500 000 долларов или меньше
Предположим, покупная цена вашего дома составляет 400 000 долларов. Вам потребуется минимальный первоначальный взнос в размере 5% от стоимости покупки. Цена покупки умножена на 5%, и в итоге получится 20 000 долларов.
Если покупная цена вашего дома превышает 500 000 долларов
Предположим, покупная цена вашего дома составляет 600 000 долларов.Ваш минимальный первоначальный взнос будет составлять 5% от первых 500 000 долларов США, что в сумме составляет 25 000 долларов США. На оставшиеся 100 000 долларов ваш минимальный первоначальный взнос составит 10%, всего 10 000 долларов. Сложите обе суммы вместе, и ваш минимальный первоначальный взнос составит 35 000 долларов.
План покупателя жилья ( HBP )
Чтобы помочь вам внести первоначальный взнос, вы можете иметь право на участие в программе Home Buyers ’Plan ( HBP ). План покупателя жилья позволяет вам снимать до 35 000 долларов США, не облагаемые налогом, из вашего зарегистрированного пенсионного плана ( RRSP ) для покупки или строительства подходящего дома.У вас есть до 15 лет на выплату снятых сумм.
Прежде чем подписаться на план для покупателей жилья, примите во внимание:
- , если вы сможете произвести выплаты
- : вывод средств повлияет на ваши пенсионные сбережения
Имейте в виду:
- Неплатеж может стоить вам больших денег в виде подоходного налога
- Даже если вы в конечном итоге вернете средства, вы все равно можете потерять любой рост, пока средства будут выведены
Узнайте, соответствуете ли вы критериям и как участвовать в плане Home Buyers ‘Plan.
Поощрение для первого покупателя жилья
Если вы покупаете свой первый дом, вы можете иметь право на получение долевой ипотечной ссуды с правительством Канады. Ипотека с долевым участием — это та, при которой правительство предлагает вам финансирование без процентов, чтобы помочь уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке без увеличения первоначального взноса.
В рамках программы поощрения впервые покупателя жилья правительство Канады предлагает впервые покупателю дома:
- 5% от покупной цены существующего дома
- 5% или 10% от покупной цены новостройки
Вы должны выплатить вознаграждение через 25 лет или при продаже собственности.Вы также можете вернуть его в любой момент без штрафа за предоплату.
Выплата основывается на справедливой рыночной стоимости собственности на момент выплаты.
Узнайте, имеете ли вы право на участие в программе поощрения впервые покупателя жилья.
Страхование ипотечной ссуды
Страхование ипотечной ссуды защищает ипотечного кредитора в случае, если вы не можете произвести выплаты по ипотеке. Это тебя не защищает. Страхование ипотечной ссуды также иногда называют страхованием невыполнения залога.
Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости вашего дома, вам необходимо приобрести страховку ипотечного кредита.
Если вы работаете не по найму или у вас плохая кредитная история, вам может потребоваться страхование ипотечной ссуды, даже если у вас есть 20% первоначальный взнос.
Страхование ипотечной ссуды невозможно, если:
- покупная цена дома 1 миллион долларов и более
- кредит не соответствует стандартам ипотечной страховой компании
Ваш кредитор будет координировать получение страховки ипотечного кредита от вашего имени, если вам это нужно.
Стоимость страхования ипотечной ссуды
Страховой взнос — это плата, которую вы платите за страхование ипотечной ссуды.
Размер страховых взносов по ипотечному кредиту составляет от 0,6% до 4,50% от суммы вашей ипотеки. Ваша страховая премия будет зависеть от суммы вашего первоначального взноса. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше вы будете платить взносы по страхованию ипотечного кредита.
Найдите премии в зависимости от суммы ипотечного кредита:
Чтобы уплатить взносы, вы можете либо добавить их к ипотечному кредиту, либо выплатить единовременную выплату.Если вы добавите премию к ипотечному кредиту, вы будете выплачивать проценты со своей премии по той же процентной ставке, которую вы платите по ипотеке.
Онтарио, Манитоба и Квебек применяют провинциальный налог с продаж к взносам по страхованию ипотечных ссуд. Провинциальные налоги на страховые взносы не могут быть добавлены к ипотечному кредиту. Вы должны платить эти налоги, когда ваш кредитор финансирует вашу ипотеку.
Пример: как рассчитываются взносы по страхованию ипотечной ссуды
Предположим, вы хотите купить дом за 400 000 долларов.У вас есть первоначальный взнос в размере 56 000 долларов США, что составляет 14% от стоимости покупки. Поскольку ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, вам необходимо оформить страховку ипотечного кредита.
В зависимости от размера вашего первоначального взноса ваша премия составит 3,10% от суммы кредита.
Для расчета страхового взноса по ипотечному кредиту:
- Возьмите стоимость вашего дома и вычтите ваш первоначальный взнос (400 000–56 000 долларов = 344 000 долларов).
- Возьмите сумму ипотечного кредита и умножьте на страховой взнос (344000 долларов x 3.10% = 10 664 долл. США)
- Страховой взнос по ипотечному кредиту составит 10 664 долл.
Если вы добавите премию к ссуде (344 000 долларов + 10 664 доллара = 354 664 доллара), ваша ипотечная ссуда теперь составит 354 664 доллара. Теперь вам придется платить больше процентов, потому что сумма ипотеки увеличилась.
Предположим, вы планируете выплатить эту ипотеку в течение 25 лет с процентной ставкой 4%. По сравнению с тем, у кого есть 20% первоначальный взнос на тот же дом, вы заплатите дополнительно 20 038 долларов в виде процентов на страховой взнос по ипотечной ссуде.
В общей сложности вы заплатите 30 702 доллара по страховке ипотечного кредита.
Как размер первоначального взноса влияет на общую стоимость ипотеки
Сэкономьте как можно больше на первоначальном взносе. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше размер ипотеки, что может сэкономить тысячи долларов на выплате процентов.
Пример: как размер первоначального взноса влияет на стоимость ипотеки
Вы хотите купить дом стоимостью 400 000 долларов.
Предположим следующее:
- процентная ставка 4%
- срок амортизации 25 лет
- периодичность выплат ежемесячно К ипотечной ссуде добавлено
- премий по страхованию ипотечного кредита
кредитов FHA: ставки и требования FHA на 2020 год
Что такое ссуда FHA?
Заем FHA — это ипотека, застрахованная Федеральным жилищным управлением. Страхование FHA защищает ипотечных кредиторов, позволяя им предлагать ссуды с процентными ставками ниже средних, более легкими кредитными требованиями и низкими первоначальными взносами (начиная с 3,5%).
СсудыFHA особенно популярны среди покупателей жилья с низким доходом и / или с низким уровнем кредита благодаря их гибкости и низким ставкам.Но финансирование FHA не ограничивается определенным типом покупателя — любой может подать заявку.
Подтвердите право на получение кредита FHA (20 августа 2020 г.)В этой статье (Перейти к…)
Кредитные требования FHA
Чтобы претендовать на жилищный кредит FHA, вы должны соответствовать следующим требованиям:
- A Первоначальный взнос 3,5 процента , если ваш кредитный рейтинг 580 или выше
- A Первоначальный взнос 10 процентов , если ваш кредитный рейтинг 500-579
- Отношение долга к доходу 50% или меньше
- Документировано, стабильно Работа и доход
- Вы будете жить в доме в качестве основного места жительства
- У вас есть , у вас нет права выкупа права выкупа за последние три года
Эти кредитные требования FHA намного мягче, чем другие ипотечные кредиты.
Например, FHA допускает кредитный рейтинг до 500, в то время как самый низкий допустимый для большинства других типов ссуд составляет 620 или выше.
И FHA допускает соотношение долга к доходу в некоторых случаях до 50%, в то время как обычные займы не превышают 43%. Это означает, что если у вас большой текущий долг, у вас больше шансов получить жилищный заем в FHA.
В целом, эти рекомендации позволяют купить дом с FHA, даже если у вас нет сверхвысокого кредитного рейтинга или кучи накопленных денег.
Подтвердите право на получение кредита FHA (20 августа 2020 г.)Ставки по кредитам FHA
СсудыFHA обычно имеют процентные ставки ниже рыночных. Это означает, что они в среднем ниже, чем сопоставимые обычные кредиты.
Сегодняшние 30-летние ставки по кредитам FHA начинаются с 2,25% (3,226% годовых) для заемщика с хорошей кредитной историей. Для сравнения, обычные ставки по ипотеке начинаются с 2,875% (2,875% годовых) для аналогичной ссуды. *
| Тип кредита | Расчетная процентная ставка |
| Кредит FHA на 30 лет | 2.25% (3,226% годовых) |
| Обычный кредит на 30 лет | 2,875% (2,875% годовых) |
Обратите внимание, что годовая процентная ставка по ссуде FHA часто выше, чем годовая процентная ставка по обычной ссуде. Это потому, что оценки ставок FHA включают страхование ипотеки, в то время как обычные оценки ставок предполагают снижение на 20% и отсутствие страховки ипотеки.
Для заемщика, вкладывающего 3% по обычной ссуде (что сопоставимо с минимальным первоначальным взносом 3,5% по ссуде FHA), годовая процентная ставка будет намного ближе к годовой процентной ставке по ипотеке FHA.
* Расчетные ставки по ипотечным кредитам получены от сети кредиторов TheMortgageReports и актуальны на сегодняшний день, 20 августа 2020 года. Вы можете увидеть наши полные предположения по кредитам здесь.
Рассчитайте свой платеж по ипотеке FHA
Как работают кредиты FHA
Первое, что нужно знать об ипотеке FHA, это то, что Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает вам деньги. Вы получаете ссуду FHA от банка или кредитора, как и любую другую ипотеку.
Роль FHA заключается в том, чтобы застраховать этих ипотечных кредитов, предлагая кредиторам защиту на случай, если заемщики не смогут вернуть свои ссуды. В свою очередь, это позволяет ипотечным кредиторам предлагать ссуды FHA с более низкими процентными ставками и более гибкими стандартами для квалификации.
Единственная загвоздка — если вы хотите это так называть — это то, что вы, , платите за страховку FHA, которая защищает вашего ипотечного кредитора. Это называется «страховая премия по ипотеке» или MIP. Вот как это работает
Страхование ипотечных кредитов FHA: что делает кредиты FHA такими доступными
Премия по ипотечному страхованию (MIP)FHA делает возможной программу FHA.Без MIP у одобренных FHA кредиторов не было бы оснований предоставлять ссуды, застрахованные FHA.
Для получения ссуды FHA требуется два вида MIP. Одна выплачивается единовременно, когда вы закрываете ссуду, а другая — это годовая премия, стоимость которой с каждым годом снижается по мере выплаты остатка по ссуде:
- Авансовая страховая премия по ипотеке (UFMIP) = 1,75% от суммы ссуды для недавних ссуд и рефинансирования FHA
- Годовая страховая премия по ипотеке (MIP) = 0.85% от суммы кредита большинство кредитов FHA и рефинансирования
Хорошая новость заключается в том, что ваши ставки FHA MIP для домовладельцев или покупателей жилья упали. Сегодняшние затраты FHA MIP теперь на 50 базисных пунктов (0,50%) в год ниже, чем в 2014 году.
Кроме того, у вас есть способы уменьшить свою задолженность в FHA MIP. В зависимости от вашего первоначального взноса и срока кредита вы можете сократить срок ипотечного страхования до 11 лет вместо всего кредита.
| Срок кредита | Первоначальный взнос | Длительность MIP |
| 20, 25, 30 лет | Менее 10% | Срок кредита |
| 20, 25, 30 лет | Более 10% | 11 лет |
| 15 лет или меньше | Менее 10% | Срок кредита |
| 15 лет или меньше | Более 10% | 11 лет |
Или вы можете рефинансировать из FHA MIP позже.
При столь же низких ставках, как сегодня, рефинансирование может уменьшить ваш ежемесячный платеж. и отменит взнос по ипотечному страхованию, если у вас достаточно капитала в доме.
Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке FHA (20 августа 2020 г.)Пособия по жилищному кредиту FHA
В жилищном кредите FHA есть что полюбить. Вот некоторые из самых больших преимуществ.
Меньший первоначальный взнос: FHA допускает первоначальный взнос в размере 3,5%
Для сегодняшних покупателей жилья существует лишь несколько вариантов ипотеки, которые позволяют вносить первоначальный взнос в размере пяти процентов или меньше.FHA — один из них.
При ипотеке FHA вы можете внести первоначальный взнос всего в 3,5%. Это приносит пользу покупателям жилья, у которых мало денег, накопленных на первоначальный взнос; и покупатели жилья, которые предпочли бы сэкономить деньги на переезд, средства на случай чрезвычайной ситуации или другие нужды.
Подтвердите право на получение кредита FHA (20 августа 2020 г.)FHA разрешает 100% подарочные фонды для первоначального взноса и закрытия сделки
FHA щедро предоставляет подарки в качестве первоначального взноса.Очень немногие кредитные программы позволят вам полностью оплатить дом за счет подарка. FHA будет.
Через FHA весь ваш первоначальный взнос в размере 3,5% может быть подарком от родителей или другого родственника, работодателя, одобренной благотворительной группы или государственной программы покупки жилья. Однако если вы используете подарок с предоплатой, вам нужно будет выполнить процедуру дарения и получения средств.
>> По теме: Как подарить и получить денежный залог за дом
Займы FHA позволяют повысить отношение долга к доходу
ссуд FHA также позволяет повысить отношение долга к доходу.
Отношение вашего долга к доходу, или DTI, рассчитывается путем сравнения двух вещей: ваших выплат по долгу и вашего дохода до налогообложения.
Например, если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, а общая сумма выплат по долгу составляет 2000 долларов, ваш DTI составляет 40 процентов.
Официально максимальные значения DTI FHA следующие.
- 31% валового дохода на расходы на жилье
- 43% валового дохода на расходы на жилье плюс другие ежемесячные обязательства, такие как кредитные карты, студенческие ссуды, автокредиты и т. Д.
Однако 43% DTI фактически находится на низком уровне для большинства заемщиков FHA.
Компания по разработке ипотечного программного обеспечения Ellie Mae недавно сообщила, что в 2019 году средний DTI для закрытых покупок FHA составлял около 44% процентов.
И FHA разрешит коэффициенты DTI до 50 процентов. Хотя, чтобы получить одобрение с таким высоким коэффициентом, вам, вероятно, понадобится один или несколько компенсирующих факторов — например, высокий кредитный рейтинг, значительная экономия или авансовый платеж, превышающий минимальный.
В любом случае FHA более снисходительно в этой области, чем другие кредитные программы.
Большинство обычных ипотечных программ, предлагаемых Fannie Mae и Freddie Mac, допускают соотношение долга к доходу от 36 до 43 процентов.
Например, при первоначальных взносах менее 25 процентов Fannie Mae позволяет перейти на 43-процентный DTI для FICO от 700 или выше. Но большинство людей не получают обычные ссуды с таким высоким коэффициентом долга.
Ellie Mae сообщила, что в 2019 году средний DTI для закрытых обычных покупок составлял 36% по сравнению с 44% для кредитов FHA.
кредитов FHA принимают более низкие кредитные баллы
Официально следующие минимальные кредитные баллы для FHA составляют:
- 580 или выше для снижения на 3,5%
- 500-579 для снижения на 10%
Хотя на самом деле средний кредитный рейтинг покупателей FHA в 2019 году составлял 675.
Высокий кредитный рейтинг — это здорово, если он у вас есть. Но исправление прошлых кредитных ошибок требует времени.
СсудыFHA могут помочь вам попасть в дом, не дожидаясь года и более, пока ваш кредит достигнет «превосходного» уровня.
Другие кредитные программы не так снисходительны, когда дело касается кредита.
Fannie Mae и Freddie Mac (агентства, устанавливающие правила для обычных ссуд) могут сказать, что они принимают FICO всего за 620. Но на самом деле кредиторы устанавливают более высокие минимумы.
Более строгие минимальные значения кредитного рейтинга являются одной из причин, по которым средний кредитный рейтинг для завершенных ссуд на покупку жилья Fannie Mae и Freddie Mac составил 753 в 2019 году — почти на 80 пунктов выше, чем средний балл FHA.
FHA даже допускает кандидатов с кредитным баллом нет
Что делать, если у заявителя никогда не было кредитного счета? Их кредитный отчет, по сути, пустой.
заемщика FHA без кредитного рейтинга также могут претендовать на получение ипотеки. Фактически, HUD запрещает кредиторам FHA отказывать в удовлетворении заявки исключительно на основании отсутствия кредитной истории заемщика.
FHA позволяет заемщикам создавать нетрадиционные кредиты в качестве альтернативы стандартной кредитной истории.Это может быть огромным преимуществом для тех, у кого никогда не было кредитного рейтинга из-за отсутствия кредитной истории.
Заемщики могут использовать истории платежей по таким статьям, как счета за коммунальные услуги, счета за сотовые телефоны, счета за страхование автомобилей и аренду квартир, чтобы создать нетрадиционный кредит.
ссуды FHA могут составлять до 331 760 долларов США на большей части территории США.
Большинство ипотечных программ ограничивают размер ссуд, и многие из этих ограничений привязаны к местным ценам на жилье.
Лимиты по ипотекеFHA устанавливаются округом или MSA (Столичная статистическая область) и составляют от 331 760 до 765 600 долларов для односемейных резиденций в большинстве частей страны.
Лимиты выше на Аляске, на Гавайях, на Виргинских островах США и на Гуаме, а также для дуплексов, триплексов и четырехъядерных комплексов.
FHA также позволяет увеличивать размер кредита
В качестве еще одного преимущества FHA, лимиты ссуды FHA могут быть увеличены, если цены на жилье выше. Это позволяет покупателям финансировать свой дом с помощью FHA, даже несмотря на то, что цены на жилье в некоторых метро резко выросли.
Например, в округе Ориндж, штат Калифорния, или в Нью-Йорке, FHA застрахует до 765 600 долларов по ипотеке.
Для домов с 2, 3 и 4 квартирами лимиты ссуды FHA еще выше — до 1 472 550 долларов.
Если у вас есть ссуда FHA, вы можете снизить ставку с помощью FHA Streamline Refinance
Еще одним преимуществом для домовладельцев, пользующихся поддержкой FHA, является доступ к программе FHA Streamline Refinance.
FHA Streamline Refinance — это эксклюзивная программа FHA, которая предлагает домовладельцам один из самых простых и быстрых способов рефинансирования. Через FHA Streamline Refinance не проводятся проверки кредитного рейтинга и доходов, а оценка жилья полностью отменяется.
Кроме того, через FHA Streamline Refinance домовладельцы, получившие ипотеку до июня 2009 года, получают доступ к сниженным ставкам FHA по страхованию ипотечных кредитов.
Плюсы и минусы кредита FHA
Часто задаваемые вопросы о займе FHA
Каковы требования для получения ссуды FHA?Любой может подать заявку на получение кредита FHA; вам не нужно быть первым покупателем дома. Однако FHA устанавливает минимальные требования для заемщиков.
Чтобы претендовать на финансирование FHA, вам обычно необходим кредитный рейтинг 580 или выше и отношение долга к доходу 45% или меньше.Однако некоторые кредиторы более снисходительны и разрешают кредитный рейтинг от 500 и DTI до 50%.
Вам также необходим первоначальный взнос в размере не менее 3,5%, стабильная, подтвержденная документами работа и доход, и вы должны планировать проживание в доме в качестве основного места жительства.
Наконец, дом должен пройти оценку FHA, а ипотека должна соответствовать текущим лимитам FHA.
Легко ли получить ссуду FHA?Ссуды FHA часто легче получить, чем другие ипотечные ссуды.Одна большая причина в том, что у них более низкие требования к кредитному рейтингу; Ссуды FHA позволяют получить баллы FICO, начиная с 580 в большинстве случаев, в то время как обычные ссуды начинаются с 620.
FHA также допускает более высокое отношение долга к доходу, что является хорошей новостью для заемщиков с большими долгами — таких как студенческие ссуды и автокредиты — или другие ежемесячные платежи.
Наконец, ссуды FHA требуют только предоплаты в размере 3,5%, и весь первоначальный взнос может быть получен из подарочных фондов или помощи при первоначальном взносе, если покупатель найдет финансовую помощь.
В целом, ссуды FHA исключительно снисходительны для покупателей жилья, у которых в противном случае могут возникнуть проблемы с получением ипотеки.
Есть ли максимальный доход для кредитов FHA?Ограничения дохода для получения ссуды FHA нет. Подавать можно с любой зарплатой. Однако вы должны соответствовать минимальному баллу FICO и оставаться ниже максимального предела отношения долга к доходу.
В чем обратная сторона кредита FHA?Самым большим недостатком ссуды FHA является дорогое страхование ипотеки.И, в отличие от обычных кредитов, ипотечное страхование FHA не может быть отменено после того, как вы увеличите капитал.
При этом возможно рефинансирование из ссуды FHA в обычную ссуду без ипотечного страхования, как только вы достигнете 20% собственного капитала.
Таким образом, если у вас более низкий кредит или другие препятствия для получения ипотечного кредита, FHA может стать отличным способом попасть в дом сейчас с планом рефинансирования и снижения общих расходов позже.
На какую сумму кредита FHA я могу получить одобрение?Сумма ссуды, на которую вы имеете право с ссудой FHA, зависит от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг, процентную ставку, отношение долга к доходу, первоначальный взнос и многое другое.
Однако вы не можете претендовать на получение кредита, превышающего лимит FHA, который в настоящее время составляет 331 760 долларов США в большинстве регионов.
Получите предварительное одобрение у кредитора, чтобы узнать, на какой размер ссуды FHA вы можете претендовать сегодня.
Какие банки выдают кредиты FHA?Большинство банков и кредиторов одобрены FHA. Сюда входят ипотечные кредиторы, крупные банки и кредитные союзы.
Рынок кредитов FHA огромен, что создает конкурентное давление среди кредиторов, предлагая низкие ставки FHA и низкие комиссионные FHA.Так что «присматриваться» к ссуде FHA окупается.
Кроме того, поскольку разные банки используют разные методы андеррайтинга, ваш заем FHA может быть отклонен банком A, но одобрен банком B.
Если вы соответствуете правилам FHA, вы можете подавать заявку до тех пор, пока ваш заем не будет одобрен.
Какие виды ипотечных кредитов предоставляет FHA?Через FHA вы можете получить ипотеку практически любого типа.
Агентство наиболее известно своей традиционной 30-летней ипотекой с фиксированной ставкой, но FHA также предлагает 15-летнюю ссуду с фиксированной ставкой и серию ипотечных кредитов с регулируемой ставкой (ARM).
Кроме того, FHA страхует ссуды на покупку и улучшение, когда вы хотите купить дом, который нуждается в ремонте; строительные ссуды на случай, если вы хотите купить недавно построенный дом; и ссуды на повышение энергоэффективности, когда вы хотите профинансировать затраты на повышение энергоэффективности в рамках своей ссуды.
FHA также предоставляет полную линейку продуктов рефинансирования FHA, включая упрощенное рефинансирование FHA с низким уровнем документации.
Какие типы домов соответствуют требованиям FHA?FHA будет страховать индивидуальные дома на одну семью, двухквартирные дома, трехквартирные дома, четырехквартирные дома, кондоминиумы, мобильные дома и промышленные дома.
Кроме того, покупатели жилья FHA могут приобрести дом любого типа в любом районе США — будь то в 50 Соединенных Штатах, округе Колумбия или на любой территории США.
Возможны ли займы FHA?Да. Малоизвестное преимущество FHA заключается в том, что агентство позволит покупателю дома «принять» существующую ипотеку FHA на приобретаемый дом.
Покупатель должен иметь право на получение ипотеки на существующих условиях, но в условиях роста ставок по ипотеке может быть привлекательно взять ссуду от продавца дома.
Например, через 5 лет покупатель дома, застрахованного FHA, может «унаследовать» ставку по ипотеке продавца ниже 3%. Это может упростить продажу дома в будущем.
Предоставляет ли FHA строительные ссуды?Через свою программу 203k FHA предлагает ссуды на строительство покупателям жилья, планирующим перестройку нового дома; а также домовладельцы, планирующие отремонтировать уже находящийся в собственности дом.
Через ссуду FHA 203k приняты проекты, включая новую кровлю, конструктивные дополнения и полный демонтаж домов.Кредит 203k может быть применен к домам, нуждающимся в мелком ремонте, а также на ремонтных работах.
FHA — единственное агентство федерального правительства, которое выдает такой заем.
Можно ли купить дом для сдачи в аренду с помощью кредита FHA?В каком-то смысле FHA позволяет вам приобретать арендуемую недвижимость со скидкой 3,5%.
Вы должны выбрать многоквартирный дом — дуплекс, триплекс или четыреплекс — и жить в одном из домов. Арендная плата за другие квартиры может частично или даже полностью компенсировать ваш платеж по ипотеке.
Обычные кредиторы ссудят инвестиционные дома с 15-процентной скидкой, если у вас отличный кредит, доход и активы.
Используйте финансирование FHA, чтобы получить опыт арендодателя с меньшим риском и потенциально большим вознаграждением.
Альтернативы жилищным кредитам FHA
Существует несколько поддерживаемых государством и негосударственных (традиционных) вариантов, которые также предлагают низкие первоначальные платежи и гибкое андеррайтинг. В их числе:
Право на ипотекуFHA не ограничивается покупателями с низким доходом или впервые.Альтернативы, такие как ипотека VA, доступны только военным и ветеранам, а ссуды USDA имеют ограничения по доходу и доступны в менее густонаселенных районах.
Соответствующие и обычные ссуды часто требуют более высоких кредитных баллов.
Ни одна ипотечная программа не подходит всем покупателям жилья, поэтому сравнивать стоит разумно.
Сравните свои варианты кредита сегодня (20 августа 2020 г.)Сегодняшние ставки по кредитам FHA
Текущие ставки по ипотеке находятся на рекордно низком уровне.А показатели FHA обычно одни из самых низких.
Сравните предложения одобренных FHA кредиторов, чтобы найти наиболее доступную ссуду. Вы можете начать прямо здесь.
Подтвердите новую ставку (20 августа 2020 г.)