Кредит под залог частного дома: Кредиты под залог дома с участком — 29 предложений в 22 банках, взять кредит под залог загородной недвижимости

Содержание

Потребительские кредиты под залог дома в Екатеринбурге

Под залог недвижимости Выгодный

6,9 %

ежемес. платеж 30 831 ₽переплата 109 930 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения

Наличными / На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Кредит под залог недвижимости

от 7,9 %

ежемес. платеж от 31 290 ₽переплата от 126 449 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит под залог недвижимости

8,99 %

ежемес. платеж 31 795 ₽переплата 144 622 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения

На счет / На карту

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Кредит на любые цели под залог недвижимости

9,2 %

ежемес. платеж 31 892 ₽переплата 148 144 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование рисков утраты и повреждения закладываемой недвижимости

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Нецелевой кредит под залог жилья

от 9,7 %

ежемес. платеж от 32 126 ₽переплата от 156 554 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование имущества, принимаемого Банком в залог, на весь срок кредита

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Большие деньги (с обеспечением)

от 10 %

ежемес. платеж от 32 267 ₽переплата от 161 618 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование передаваемого в залог недвижимого имущества от рисков утраты и повреждения

На счет / На карту

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Под залог недвижимости

от 10,49 %

ежемес. платеж от 32 497 ₽переплата от 169 918 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование риска утраты и повреждения недвижимого имущества

На счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Доверие

от 11,4 %

ежемес. платеж от 32 928 ₽переплата от 185 424 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

На развитие личного подсобного хозяйства

от 11 %

ежемес. платеж от 32 738 ₽переплата от 178 593 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 12 мес.

Под залог недвижимости

от 11,9 %

ежемес. платеж от 33 166 ₽переплата от 193 996 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения

Наличными / На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Деньги в кредит под залог частного дома в СПб и ЛО | Развитие

Для залога подходит любой вариант дома, например, коттедж или таунхаус, вместе с земельным участком, на котором он находится. Для заключения сделки обязательно должно быть оформлено право собственности на недвижимость. В некоторых случаях компании берут в залог недостроенные дома, но со степенью готовности не менее 90%.

Среди преимуществ такого кредитования можно выделить:

• низкие процентные ставки;

• большую сумму возможного займа;

• длительные сроки;

• достаточно лояльные требования к заемщику.

В тоже время, гражданин, решивший взять кредит, заложив при этом свою недвижимость, должен учитывать возможные риски:

• вероятность потерять дом при нарушении условий сделки – в таком случае в судебном порядке принимается решение продавать жилье;

• невозможность продать или сдать в аренду жилье, пока не будут выполнены все условия соглашения.

Ключевое отличие залога загородных объектов заключается в сроках оформления. Клиент может получить деньги только через 2-4 недели после подписания договора. Также из-за низкой ликвидности частных домов ставка по займу, как правило, возрастает на 0,5%-1%. Под понятием ликвидности загородного дома подразумевается возможность быстро продать объект (приблизительно за 1 месяц).

Гарантией безопасности займа под залог недвижимости является то, что мы работаем в строгом соответствии со всеми законами и имеем лицензию ЦБ РФ. Мы подписываем договоры от юридического лица, а регистрация ипотеки проводится в соответствии с Федеральным законом 102-ФЗ, сделка заверяется нотариально. Клиент на протяжении всего срока займа остается полноправным владельцем недвижимости. Срок займа может длиться от 1 месяца до 10 лет. Платежи вносятся согласно графику, который составляется индивидуально при подписании каждой сделки.

Поскольку мы работаем под постоянным контролем ЦБ РФ и не имеем кассовой дисциплины, то деньги под залог дома выдаются исключительно в безналичной форме, переводом на расчетный счет клиента в любом банке. Рассмотрение заявки на займ занимает 1 день, после чего еще один день уходит на оформление документов. Далее, прежде чем клиент получит на счет всю сумму полностью, необходимо дождаться регистрации всех необходимых документов. В исключительных случаях возможна выплата аванса (но не более 20% от всей суммы) в день подписания договоров.

Кредит «Универсальный»

Я, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2009 №152-ФЗ «О персональных данных», даю согласие на обработку (сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
использование, распространение передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование и уничтожение) моих персональных данных, в т.ч. с использованием средств автоматизации.
Такое согласие мною дается: в отношении любой информации, относящейся ко мне, включая: фамилию, имя, отчество; данные документа, удостоверяющего личность; год, месяц, дата и место рождения;
гражданство, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы и другие сведения, предоставленные мною для заключения договора на банковскую карту,
договора о предоставлении овердрафта к банковской карте или в период их действия, содержащиеся в заявлениях, письмах, соглашениях и иных документах; для целей получения кредита,
а также исполнения кредитного договора, осуществления обслуживания кредита и сбора задолженности в случае передачи функций и (или) полномочий по обслуживанию кредита и сбору задолженности любым
третьим лицам, уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитному договору;
для целей продвижения услуг Банка, совместных услуг Банка и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц;
как Банку, так и любым третьим лицам, которые в результате обработки персональных данных, уступки, продажи, передачи в залог или обременения иным образом полностью или частично прав требования
по договору получили мои персональные данные, стали правообладателями в отношении указанных прав, агентам и уполномоченным лицам Банка и указанных третьих лиц, а также компаниям (в объеме фамилия, имя,
отчество, адреса и номера телефонов), осуществляющим почтовую рассылку по заявке Банка. Право выбора указанных компаний предоставляется мной Банку и дополнительного согласования не требует.
Согласие предоставляется на неопределенный срок, соответственно, прекращение кредитного договора не прекращает действие согласия. Осведомлен(а), что настоящее согласие может быть
отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме.

Взять кредит на строительство дома или покупку дачи в Банке ЗЕНИТ

Недвижимость за городом может иметь разное назначение: использоваться для постоянного проживания или только для летнего отдыха. В любом случае есть возможность приобрести такое жилье в кредит.

Кредит на покупку дачи

Для покупки готового жилья за городом можно воспользоваться программой ипотечного кредитования. Однако если стоимость недвижимости небольшая, целесообразно рассмотреть вариант с оформлением потребительского кредита. В случае с ипотекой можно рассчитывать на более выгодную ставку, но не исключено, что потребуется первоначальный взнос и более обширный пакет документов.

Потребительский кредит на покупку дачи в некоторых случаях оформить проще и быстрее. Это особенно актуально, если вы нашли предложение с привлекательной ценой, но с условием о срочной продаже.

Кредит на строительство частного дома

Возведение капитального здания требуется немалых затрат. И проще всего получить крупный кредит на строительство загородного дома, если есть возможность предоставить банку недвижимое или движимое имущество в качестве обеспечения исполнения обязательств по возврату долга.

В качестве залога по кредиту на строительство частного дома можно предоставить транспортное средство сопоставимой стоимости или недвижимое имущество – квартиру, комнату, апартаменты, таунхаус или дуплекс.

Важный нюанс: если оформляете кредит на строительство загородного дома под залог недвижимости, вам необязательно быть ее владельцем. Достаточно, чтобы собственник такой недвижимости согласился стать залогодателем и был готов предоставить обеспечение по кредиту. На практике заемщики чаще всего обращаются к родственникам, которые готовы помочь с оформлением крупного кредита на строительство частного дома.

Как оформить кредит на строительство загородного дома

Для оформления кредита потребуется стандартный пакет документов: удостоверяющие личность, подтверждающие занятость и регулярный доход. Важным требованием является наличие постоянной или временной регистрации заемщика в регионе, где работают офисы банка.

В случаях, когда предоставляется обеспечение по кредиту, на залоговое имущество также оформляются документы. Их перечень зависит от типа имущества. Например, если обеспечением выступает квартира, потребуется подтвердить право собственности на это жилье, оценить его рыночную стоимость.

Выбрать, какой вариант кредита на строительство частного дома подойдет именно вам, можно после консультации в банке. Наши специалисты помогут сделать предварительные расчеты по разным кредитным программам, подробно расскажут об условиях и необходимых документах.

Поделиться с друзьями:

Оформить ипотечный кредит на строительство дома, ипотека на дом

 

Условия получения кредита на строительство дома

Клиенты, собирающиеся обратиться к услуге, должны знать, что:

  • кредитование строительства дома в ДельтаКредит осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры)
  • земля при оформлении ипотеки на строительство частного дома не должна находиться в природоохранной зоне или быть предоставлена в аренду. Обязательное предназначение участка – для индивидуального пользования
  • чтобы взять кредит в Банке на строительство дома, понадобятся документы, перечень которых представлен ниже

Построить собственный дом, в котором все будет соответствовать представлениям об идеальном жилье – мечта многих. Однако современные реалии таковы, что решить эту задачу чрезвычайно сложно, а многим и не под силу с финансовой точки зрения. Тем не менее, безвыходных ситуаций не бывает, и Росбанк всегда готов прийти на помощь своим клиентам

Наша ипотечная программа позволит вам реализовать мечту о собственном доме быстро и экономично. Чем скорее вы решитесь обратиться к нам за ипотекой на строительство дома, тем выгоднее для вас будет сотрудничество. Ведь стоимость земли и недвижимости растет постоянно, и потерянное время – это упущенная выгода

 

Что нужно для оформления кредита на строительство жилья

Реализация ипотеки на строительство дома требует соблюдения ряда условий:

  • оформление программы выполняется под залог недвижимости, имеющейся в собственности;
  • отведенная под строительство земля не может быть предоставлена в аренду и не должна располагаться в природоохранной зоне;
  • предоставление в Росбанк необходимой документации.

По любым вопросам относительно кредита на строительство загородного дома вы можете получить исчерпывающую консультацию у наших специалистов. Мы окажем вам любое содействие в выборе программ, оформлении документации или решении юридических вопросов, чтобы вы могли взять кредит на постройку дома без сомнений и страхов

 

Варианты ипотеки на строительство дома

Росбанк предоставляет в ипотечных программах максимально возможную свободу выбора опций. Не является исключением и кредит на строительство дома. По сути, в данном случае существует только два варианта: возведение дома своими силами и приобретение объекта на этапе строительства. Каждый из них имеет свои особенности и преимущества. Строительство жилья своими силами дает наибольшую свободу в выборе времени строительных работ, материалов и т.д.

Однако такое решение подходит не всем. Когда необходимо экономить деньги и время, имеет смысл выбрать подходящий дом на стадии строительства. Это позволит избежать значительных временных и финансовых затрат на проектирование, строительные и отделочные работы. Все, что от вас потребуется, – это немного терпения, чтобы дождаться сдачи дома в эксплуатацию

Эксперты назвали риски потребкредитования под залог недвижимости | Новости | Известия

По данным аналитиков, 7% россиян подписывают кредитные договоры с банками, вообще не читая текст, а еще 10% подписывают даже те документы, содержание которых не понимают. Среди тех, кто обращается за займами к другим кредиторам, статистика, вероятно, еще более печальная. В результате из-за недостаточной бдительности граждане рискуют взять кредит на потребительские нужды у недобросовестных кредиторов, порой даже не осознавая, что деньги выдаются им под залог недвижимого имущества, предупреждает 19 января Федеральная нотариальная палата (ФНП).

В организации рассказали о собственном эксперименте. На улице проводили интервью и просили участников подписать согласие на использование полученного видео. Это согласие подписали все собеседники. В согласие тем временем был включен пункт об отчуждении недвижимости. Участники эксперимента данный пункт не увидели — либо вообще не читали подписываемый документ, либо читали его по диагонали. О том, что он есть, людям потом рассказали сами интервьюеры.

Выдача потребительских кредитов под залог недвижимого имущества — обычная схема, которую используют мошенники, отмечают в палате. Часто люди, получив финансовую помощь под проценты, лишаются жилья. Например, человеку нужны деньги, но в банк по какой-то причине он обратиться не может из-за плохой кредитной истории, отсутствия подтвержденного дохода. Нередко в таких случаях люди обращаются в различные сомнительные организации или к частным кредиторам. Человек подписывает бумаги, получает деньги, а дальше рискует стать бездомным.

«По идее, МФО не могут предоставлять потребительские займы под залог жилья, но ведь по факту кредит выдается не под залог квартиры — жертв «обрабатывают», чтобы они согласились подписать договор купли-продажи или дарения, якобы «временный», — отмечают в палате. — Иногда так работают и не микрофинансовые организации, а частные лица: именуют себя инвесторами, ищут жертв в интернете или через сарафанное радио. А дальше та же схема: выдают заем, приводят в МФЦ. У жертв подозрений не возникает. Люди думают, что раз кредиторы идут в МФЦ, значит, бояться нечего: всё официально. Но правда в том, что сотрудники МФЦ не могут и не обязаны общаться со сторонами договора, проверять, понимают ли они его суть и не введены ли в заблуждение. Они просто принимают пакет документов. Именно этим аферисты и пользуются».

Факторы риска при заключении сделок с подобными кредиторами — это невнимательность того, кто берет кредит, и простая письменная форма договора по отчуждению жилья, отмечают в ФНП. В большинстве случаев жертв таких историй могло бы уберечь от беды своевременное обращение к нотариусу: при нотариальной форме договора такие махинации невозможны, и даже если нотариус допустит подобное, то в силу закона полностью возместит ущерб гражданину.

25 декабря сообщалось, что Общественная палата (ОП) РФ подготовила рекомендации для Федерального собрания и правительства РФ, цель которых — повышение безопасности сделок с недвижимостью. Поводом стало то, что количество дел о мошенничестве в сфере недвижимости ежегодно растет примерно на 8% во многом по причине существования простой письменной формы сделок с жильем, которая не гарантирует правовой защиты граждан.

В своих рекомендациях для Федерального собрания РФ, правительства и органов исполнительной власти ОП отметила, что повышение уровня правовой защищенности граждан при совершении сделок с жилой недвижимостью возможно путем установления обязательной нотариальной формы таких сделок, которая позволяет сторонам получить гарантии легитимности сделок по сравнению с аналогичными сделками, заключаемыми в простой письменной форме.

условия банков Казахстана — Forbes Kazakhstan

Фото: © Depositphotos.com/stockasso

Если с помощью экспресс-займа банки Казахстана могут выдать в среднем 3 млн тенге, то под гарантию недвижимости можно оформить до 70% от оценочной цены объекта, но не более 25-30 млн тенге.

В этой статье рассмотрим условия выдачи залоговых займов от банков Казахстана, требования к залогу и к заемщику, а также выясним, в каком банке переплата будет наименьшая.

Требования к залоговой квартире

В качестве залога рассматриваются квартира, дом и земельный участок. Недвижимое имущество должно находиться в удовлетворительном состоянии. Чаще всего требуют, чтобы недвижимость была построена не ранее 1960 года и находилась в черте города, либо не далее 250 км от него. Дом не должен быть аварийным, подлежать сносу и реконструкции. Банки обращают внимание на состояние окон, дверей, перегородок в квартире и коммуникации. Желательно, чтобы объект залога не находился на первом или последнем этажах. Не принимаются в залог квартиры в домах с каркасно-камышитовыми стенами. Дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в уполномоченных государственных органах. Также банки требуют, чтобы не было задолженностей по коммунальным услугам.

Земля, где расположен частный дом, не должна быть в долгосрочной аренде. Не принимается недвижимое имущество с земельным участком, предназначенным для транспорта, связи, для нужд космической деятельности, обороны, нацбезопасности; особо охраняемые земельные участки с оздоровительным, рекреационным и историко-культурным назначением и т.д.

Стоит помнить, что оригиналы правоустанавливающих документов на предмет залога передаются в банк до конца действия договора о залоге.

Требования к заемщику

В основном клиент должен быть в возрасте от 21 года и к моменту выплаты по кредиту не должен достичь пенсионного возраста. Есть банки, которые выдают заем и 18-летним, например, Цеснабанк. Допускается привлечь до трёх созаемщиков.

Клиент должен будет подтвердить платежеспособность, то есть представить справку о зарплате и пенсионных взносах, как правило, за последние 6 месяцев. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. Но в любом случае косвенный доход надо будет показать.

У заемщика должна быть хорошая кредитная история и не должно быть других займов.

В каких банках можно получить кредит под залог недвижимости

Стоит отметить, что ситуация на кредитном рынке постепенно нормализуется. Банки, временно заморозившие выдачу кредитов, сегодня возобновили свои программы. Это касается Казкоммерцбанка, Евразийского банка, АзияКредит Банка. Продолжают выдачу залоговых займов следующие фининституты: Народный банк Казахстана, ForteBank, Нурбанк, Qazaq Banki, Bank RBK, Цеснабанк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Банк, Сбербанк, Альфа-банк, Алтын Банк, Казинвестбанк, Банк Каssa Nova, Capital Bank Kazakhstan и Эксимбанк Казахстан. Временно приостановлена выдача кредитов в Банке Астаны. Алтын Банк оформляет займы под залог недвижимости расположенной только в городах Астана, Алматы, Актау, Атырау.

С декабря 2015 ставки вознаграждения по залоговым кредитам выросли

на 3-6%. При этом банки снижают проценты для участников зарплатных проектов или держателей депозитов. Например, в Народном банке участник зарплатного проекта получает кредит не под 23% (ГЭСВ от 26,5%), а под 20% годовых (ГЭСВ от 23%).

Согласно последним изменениям в Закон «О платежах и платежных системах», банки обязаны уведомлять клиента о взимаемых комиссиях. В связи с чем менеджеры почти всех банков, которые взимают комиссии, предлагают клиенту оформить кредит также и без комиссий, но под более высокий процент. 

Условия для выдачи кредита 

Для того, чтобы потенциальным заемщикам легче было выбрать подходящую кредитную программу, портал kn.kz обратился в банки с просьбой предоставить расчет выплат по кредиту в размере 2 млн тенге сроком на 5 лет, с заработной платой в размере 120 тыс тенге. По данным Комитета по статистике РК, в сентябре 2016 среднемесячная заработная плата по Казахстану сложилась на уровне 139 272 тенге. Среднестатистическому казахстанцу банки могут выдать такой заем, так как его ежемесячный платеж не будет превышать половины от его зарплаты. 

Оценочная стоимость залога

10 000 000 тенге

Ежемесячный доход

120 000 тенге

Сумма кредита

2 000 000 тенге

Срок займа

5 лет (60 месяцев)

Способ выплат

Аннуитет

Менеджеры обращают внимание, что окончательные цифры будут известны после рассмотрения заявки и будут индивидуальны для каждого клиента. Это касается и годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ). Все расчеты в тенге. Рейтинг выстроен по размеру итоговой суммы выплат не для участников зарплатных проектов без учета расходов на страховку и оценку залога, которая чаще всего делается клиентом самостоятельно. Рассмотрим займы с комиссией. 

Нурбанк

Банк выдает заем на потребительские цели на срок от 6 до 120 месяцев. Выдается сумма не более 30 млн тенге. Комиссии: за организацию займа — 1,5%, за выдачу денег в кассе — 0,55% и за выдачу — 10 000 тенге. Страховка и оценка — за счет клиента. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

Ставка

от 18%

Ежемесячный платеж

50 800

Комиссии

40 000

Переплата

1 050 000

Итоговая выплата

3 090 000

Сбербанк

В данном банке выгодно брать заем держателям зарплатных карт —  от 18,1% до 19,4%, для остальных клиентов — от 17,6% до 18,6%. Комиссия — 1,8% за организацию займа, для держателей карт — 0,8%, за выдачу — 2,5%. Кредит выдается до 10 лет. Величина его составляет — до 70% от стоимости залога.

Ставка

19,6% — для «зарплатников» / 20,1% — для остальных клиентов

Ежемесячный платеж

50 353/50 896

Комиссии

90 000

Переплата

1 021 000 / 1 053 000

Итоговая выплата

3 111 000 /3 143 000

Казкоммерцбанк

В Казкоме с подтверждением дохода выдается до 70% от стоимости недвижимости на срок — до 10 лет. Минимальная сумма — 1,5 млн тенге. Комиссий нет.

Ставка

от 12%

Ежемесячный платеж

52 500

Комиссии

0

Переплата

1 150 000

Итоговая выплата

3 150 000

Банк ЦентрКредит

БЦК выдает до 60% от оценочной стоимости объекта. Обеспечение — недвижимость как самого заемщика, так и другого лица. Досрочное погашение сроком свыше 1 года без штрафных санкций. Комиссия за рассмотрение заявки — 5000 тенге, за оформление кредита — 1%.

Ставка

21%

Ежемесячный платеж

52 987  

Комиссии

25 000

Переплата

1 179 266     

Итоговая выплата

3 204 266

ForteBank

ForteBank дает займы под залог сроком до 10 лет. При полном подтверждении дохода данный БВУ выдает до 70% от стоимости квартиры или дома, при частичном — до 50% и 25% — при предоставлении анкетной информации. Комиссия за организацию займа — 1,99% от суммы займа.

Ставка

19,99 – 21,99%

Ежемесячный платеж

53 000

Комиссии

39 800

Переплата

1 178 600

Итоговая выплата

3 218 000

Qazaq Banki

Qazaq Banki выдает минимум — от 3 тыс. тенге на срок от 1 года до 10 лет с полным подтверждением доходов, с косвенным — на 7 лет. Комиссия взымается за организацию займа — 2%, за рассмотрение заявки — 4000 тенге. Досрочно можно оплатить без дополнительных трат.

Ставка

от 22%

Ежемесячный платеж

52 987  

Комиссии

44 000

Переплата

1 179 000

Итоговая выплата

3 223 000

Bank RBK

Банк предлагает кредит сроком от 6 до 120 месяцев. Клиенту, подтвердившему доход, дается до 70% от оценочной стоимости залога, без подтверждения — до 50%. Комиссии в данном банке отсутствуют.

Ставка

21% с подтверждением дохода

Ежемесячный платеж

54 100

Комиссии

0

Переплата

1 246 000 

Итоговая выплата

3 246 000

АзияКредит Банк

Сумма кредита — минимум 200 тыс. тенге, но не более 70% от оценочной стоимости залога. Заем предлагается до 10 лет. Комиссия за рассмотрение — 5000 тенге и за организацию — до 2,5%. Так же, как и в других банках есть возможность оформить заем без комиссий.

Ставка

от 17%

Ежемесячный платеж

53 200  

Комиссии

55 000

Переплата

1 192 000  

Итоговая выплата

3 247 000  

Цеснабанк

Цеснабанк предоставляет кредитную линию «Внимание, деньги!», по которой предоставляет заем от 500 тыс. тенге до 50% от стоимости недвижимости сроком до 10 лет. Комиссия — 0% либо 2,7% за организацию займа. Целевая аудитория — клиенты от 18 лет и до пенсионного возраста.

Ставка

от 21%

Ежемесячный платеж

55 300

Комиссии

54 000

Переплата

1 301 400

Итоговая выплата

3 355 400

Народный банк Казахстана

Народный банк выдает заем сроком от 3 до 120 месяцев. Максимальная сумма займа — до 30 млн тенге. При оформлении займа взымается комиссия за организацию займа — 1% (минимум 10 000 тенге) от суммы кредита и за обналичивание — 1%. Можно заем погасить досрочно после 9 месяцев без штрафных санкций. Страхование недвижимости и заемщика банк осуществляет за свой счет. Оценку залога клиент заказывает сам, сотрудник банка лишь посещает объект для сверки произведенной оценки.

Ставка

20% — для «зарплатников» / 23% — для остальных клиентов

Ежемесячный платеж

53 500 / 57 000

Комиссии

40 000

Переплата

1 190 000 / 1 395 000

Итоговая выплата

3 230 000 / 3 435 000

Источник: информационная служба портала kn.kz, информационного партнера Forbes.kz. Републикация материала на других сайтах запрещена правообладателем контента.

лучших мест для получения обеспеченных личных ссуд

Большинство личных займов являются необеспеченными, что означает, что вам не нужно предоставлять какое-либо обеспечение, чтобы получить ссуду. Однако, если вы не можете претендовать на получение необеспеченной ссуды, некоторые кредиторы предложат вам обеспеченную ссуду. Мы изучили популярные места получения обеспеченных личных займов, включая банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, а также другие варианты, которые вы могли бы рассмотреть.

Что такое обеспеченный личный заем?

Многие банки и кредитные союзы предлагают обеспеченные личные ссуды, которые представляют собой личные ссуды, обеспеченные средствами на сберегательном счете, депозитном сертификате (CD) или вашим транспортным средством.В результате эти ссуды иногда называют залоговыми ссудами.

Часто нет верхнего предела по этим видам ссуд. Скорее, максимальная сумма, которую вы можете взять в долг, может зависеть от суммы залога, которую вы готовы предоставить. Если вы не сможете погасить ссуду, как обещали, банк может арестовать ваше обеспечение (например, средства на вашем депозитном счете), чтобы возместить свои убытки.

Обеспеченные ссуды физическим лицам от банков и кредитных союзов

Если вы думаете о получении обеспеченного кредита, вот некоторые из банков и кредитных союзов, которые их предлагают:

Получите индивидуальные ставки по кредиту

Сумма займа

Максимальный размер кредита AMT $ 1,000 $ 5,000 $ 10,000 $ 15,000 $ 20,000 $ 25,000 $ 30,000 $ 35,000 $ 40,000 $ 50,000 $ 60,000 $ 70,000 $ 80,000 $ 90,000 $ 100,000

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг: Отлично (720+) Хорошо (660-719) Удовлетворительно (600-659) Плохо (Меньше 599)

Состояние

StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Из ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

Сколько стоят обеспеченные личные займы?

Процентные ставки сильно различаются от кредитора к кредитору и зависят от вашей кредитоспособности. Однако, поскольку эти ссуды обеспечены, они обычно имеют более низкие процентные ставки по всем направлениям по сравнению с необеспеченными личными ссудами.

Срок действия обеспеченных кредитов физическим лицам также может быть больше — иногда до 10 лет. Если вы обеспечиваете ссуду компакт-диском, максимальный срок погашения может быть сроком самого компакт-диска. Каждый банк и кредитный союз будет иметь разные наборы ставок, условий и комиссий по своим обеспеченным личным займам.

Когда вы исследуете обеспеченные ссуды в Интернете, многие кредиторы позволят вам проверить вашу ставку до того, как вы заполните официальную заявку.Это упрощает поиски выгодной сделки (плюс, если вы ищете обеспеченные ссуды на случай плохой кредитной истории, покупка по ставкам может быть особенно важна). Сравнение нескольких кредитных предложений может сэкономить вам значительную сумму процентов в долгосрочной перспективе.

Другие способы получения финансирования

Если вы не думаете, что можете претендовать на получение необеспеченной личной ссуды, но испытываете проблемы с поиском обеспеченной ссуды, мы провели некоторое исследование других вариантов ссуды и стратегий, которые вы могли бы использовать.

Рассмотрим косайнер

Вы можете получить ссуду с плохой кредитной историей, но вы можете найти несколько предложений на выбор, и они могут иметь недоступные процентные ставки. Тем не менее, вы можете найти соавтора для получения кредита. Сотрудник, особенно с отличной кредитной историей, может повысить ваши шансы на одобрение и получение хорошей процентной ставки. Многие банки и онлайн-кредиторы разрешают совместным или совместным заявителям выдавать личные ссуды.

Тем не менее, как и обеспечение кредита, наличие соавтора сопряжено с определенными рисками.Самый большой риск в первую очередь связан с вашим партнером, который ставит на карту вашу личную репутацию. Если вы заплатите ссуду поздно, это может повредить оба ваших кредитных отчета. И даже если вы заплатите вовремя, у вашего друга или члена семьи могут возникнуть проблемы с получением финансирования в будущем из-за увеличения долга в их кредитном отчете.

Используйте капитал вашего дома

Ссуды под залог собственного капитала позволяют брать взаймы под ту стоимость, которую вы создали в своем доме. Например, если у вас есть ипотечный кредит в размере 100 000 долларов на ваш дом, и вы выплатили 40 000 долларов, вы можете взять ссуду под залог в 40 000 долларов собственного капитала, имеющегося у вас дома.С помощью ссуд под залог недвижимости вы обычно можете занимать деньги, даже если ваша ипотека еще не выплачена полностью.

Когда вы используете свой дом в качестве залога для обеспечения ссуды, вы должны знать, что ваш кредитор может лишить вас права выкупа собственности, если вы не будете производить платежи. И если вы все же решите получить ссуду под залог собственного капитала, убедитесь, что вы пользуетесь услугами авторитетного кредитора; региональный банк, кредитный союз или известный онлайн-кредитор могут быть хорошими вариантами для рассмотрения. Работа с авторитетным кредитором должна гарантировать, что вы получите справедливые ставки и условия.

Взять ссуду 401 (k)

Если вам нужен быстрый доступ к наличным деньгам, ссуда 401 (k) дает вам возможность взять взаймы под свои пенсионные сбережения. Как правило, вы можете взять в долг до 50% от своего законного баланса на сумму до 50 000 долларов США. Однако, если баланс вашего защищенного счета составляет менее 10 000 долларов США, вы можете использовать всю доступную сумму (до 10 000 долларов США). Также стоит отметить, что ссуды 401 (k) имеют рыночные процентные ставки, аналогичные тем, которые кредитор взимает за аналогичную ссуду), но они тоже не лишены рисков.

Если вы не вернете заемные средства плюс проценты, возможно, вам придется засчитать эти деньги как распределение. И если это произойдет, вам, возможно, придется добавить любые средства, с которых вы ранее не платили налоги, к показателям валового дохода по вашему возмещению налога (за налоговый год, в течение которого происходит распределение). Перевод: Может показаться, что вы заработали больше денег, и это может повлиять на размер вашей задолженности IRS в этом году.

Невыплата ссуды 401 (k) влечет за собой и другие тяжелые последствия.Если вы не достигли пенсионного возраста (59 и ½) и не имеете права на освобождение от уплаты налогов, вы можете выплатить налоговой службе США штраф за досрочное снятие средств. Сумма этого штрафа составляет 10% от вашей налогооблагаемой суммы.

Взять в долг у друзей или семьи

Другой вариант, который вы можете рассмотреть, если вам нужно занять деньги, — это получить ссуду у члена семьи или друга. Возможно, вам удастся договориться о гораздо более низкой процентной ставке со своей семьей или друзьями, чем с банком или онлайн-кредитором.

Если вы решите пойти по этому пути, неплохо составить официальный договор о ссуде и даже привлечь третью сторону для управления ссудой. Имейте в виду, что член семьи или друг, выдающий ссуду, также могут иметь налоговые последствия.

Также важно помнить, что ссуды от близких не являются безрисковыми. Нет, ваш друг или член семьи может не иметь возможности конфисковать ваши активы, если вы не вернете их, как обещали. Но стоимость испорченных личных отношений может быть намного выше, чем любые денежные последствия, с которыми вы можете столкнуться со стороны кредитора.

Избегайте хищнических займов

Мы настоятельно рекомендуем заемщикам избегать ссуд на покупку автомобилей, ссуд наличными, ссуд без проверки кредитоспособности и ссуд до зарплаты. Эти типы ссуд идут с очень высокими процентными ставками, непомерными комиссиями и, в некоторых случаях, с чрезвычайно короткими сроками окупаемости.

С хищнической ссудой может быть слишком легко попасть в долговую ловушку. Например, ссуда без проверки кредитоспособности может быть предоставлена ​​с годовой процентной ставкой 160%. При двухлетней ссуде в размере 5000 долларов это означает, что вы выплатите более 16000 долларов, что в три раза превышает сумму ссуды.

8 обеспеченных личных займов, о которых вы должны знать

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Чтобы взять обеспеченный личный заем, вам понадобится какой-то залог, чтобы обеспечить деньги, которые вы занимаете. Например, вы можете использовать автомобиль в качестве залога по автокредиту.

Это также означает, что если вы не погасите свой обеспеченный кредит, вы можете потерять залог.

Вот что вам следует знать перед получением обеспеченного личного кредита:

8 кредиторов, предлагающих обеспеченные личные займы

В то время как большинство частных кредиторов предлагают только необеспеченные ссуды, есть некоторые, которые позволяют заемщикам обеспечивать личные ссуды с обеспечением. Вот восемь кредиторов, которые предлагают обеспеченные личные ссуды.

Имейте в виду, что некоторые кредиторы в следующей таблице являются надежными партнерами — каждый из них отмечен звездочкой.

Кредитор Фиксированные ставки Суммы займа Мин. кредитный рейтинг Приемлемое обеспечение
Avant * 9,95% — 35,99% годовых от 2000 до 35000 долларов ** 550 Автомобиль
Федеральный кредитный союз First Tech Чек у кредитора От 25000 до 1000000 долларов США
(в зависимости от обеспечения)
Зависит от суммы и обеспечения кредита
  • Акционерный сертификат
  • Сертификат акций First Tech
  • Сберегательный счет First Tech
LightStream * 2.49% — 19,99% годовых От 5000 до 100000 долларов 660
ВМС Федеральный кредитный союз Чек у кредитора Равен сумме ваших сбережений или депозитного сертификата Чек у кредитора
  • Сберегательный счет ВМФ
  • Депозитный сертификат ВМФ
OneMain Financial Чек с кредитором От 1500 до 25000 долларов Чек с кредитором
  • Автомобиль
  • Грузовик
  • Мотоцикл
  • Лодка
  • Camper
Oportun Чек у кредитора От 300 до 10.000 долларов Чек у кредитора Автомобиль
Обновление * 5.94% — 35,97% Годовая процентная ставка От 1000 до 50 000 долларов
(минимум 3005 долларов в GA; минимум 6005 долларов в MA)
560 Автомобиль
Wells Fargo * Чек у кредитора от 3000 до 250 000 долларов
(в зависимости от залога)
Чек у кредитора
    47 Сберегательный счет Сберегательный счет
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Раскрытие LightStream | Подробнее о тарифах и условиях
* Примечание: Этот кредитор является надежным партнером.Ставки и условия могут варьироваться в зависимости от используемого обеспечения.

Что такое обеспеченный личный заем?

Обеспеченный личный заем — это вид личного займа, который обеспечен каким-либо залогом. Это отличается от большинства личных займов, которые, как правило, необеспечены.

Обеспеченные личные ссуды могут быть менее рискованными для кредиторов, чем необеспеченные личные ссуды, поскольку кредитор может взять залог, чтобы компенсировать любые убытки, если вы перестанете платить по ссуде.

Из-за меньшего риска вы можете получить большую сумму ссуды или более низкую годовую процентную ставку с обеспеченной личной ссудой по сравнению с необеспеченной личной ссудой.

Выписка: Как получить личную ссуду в размере 5000 долларов

Где получить обеспеченный кредит для физических лиц

Вы можете найти обеспеченные ссуды в нескольких местах. Обязательно изучите все возможные варианты, прежде чем брать обеспеченный личный заем.

  • Онлайн-кредиторы: Несмотря на то, что существует много онлайн-кредиторов, предлагающих личные ссуды, вам придется провести исследование, чтобы выяснить, какие из них предлагают обеспеченные кредиты.LightStream, однако, предлагает кредиты на мотоциклы и новые автомобили в качестве обеспеченных кредитов.
  • Банки: Многие обычные банки предлагают жилищные и автокредиты, но Wells Fargo — единственный крупный национальный банк, который предлагает обеспеченный личный заем, при котором вы можете получить ссуду через свой личный сберегательный счет.
  • Кредитные союзы: Ваш местный кредитный союз может предлагать несколько различных обеспеченных ссуд, включая ипотечные кредиты, транспортные средства, а также некоторые по личным причинам. Некоторые национальные кредитные союзы предлагают обеспеченные личные ссуды, например Федеральный кредитный союз военно-морского флота, но лучше сначала проконсультироваться с представителями вашего сообщества.

См .: Где взять личную ссуду

Легче ли получить обеспеченные ссуды?

Из-за меньшего риска для кредитора, обеспеченные ссуды часто легче получить, чем необеспеченные ссуды. Если у вас плохой кредит или даже его нет, вы все равно можете претендовать на получение личной ссуды, если сможете предоставить залог для ссуды.

Обеспеченные личные ссуды, как правило, также предлагают более высокие суммы ссуд, что может облегчить доступ к достаточным средствам для ваших личных нужд.

Подробнее: Bank of America Personal Loans

Что я могу использовать в качестве залога для личной ссуды с обеспечением?

Как правило, вы можете использовать что-либо ценное в качестве залога, хотя в конечном итоге это будет зависеть от кредитора. Некоторые общие предметы, используемые в качестве залога, включают:

  • Легковые автомобили
  • Грузовые автомобили
  • Мотоциклы
  • Дома на колесах
  • Лодки
  • Сберегательные счета
  • Инвестиции
  • Страхование жизни
  • Драгоценные металлы
  • Арт
  • .
  • Ювелирные изделия
Помните: Если вы не можете производить платежи по обеспеченному личному кредиту, вы можете в конечном итоге потерять то, что положили в качестве залога.

Это может быть ваша машина, ваши сбережения или даже ваш дом, в зависимости от типа обеспеченного кредита.

См .: 5 альтернатив, которые следует рассмотреть перед получением титульной ссуды на автомобиль

Каковы плюсы и минусы обеспеченного личного кредита?

Хотя обеспеченный личный заем может быть хорошей идеей в зависимости от вашей ситуации, вот несколько плюсов и минусов, которые следует учитывать в первую очередь:

Плюсы Минусы
  • Обычно предлагают с большей суммой кредита
  • Могут предлагаться более низкие процентные ставки, чем необеспеченные личные ссуды
  • Может быть проще получить квалификацию
  • Больше возможностей для заемщиков с плохой кредитной историей или без нее
  • Придется предоставить залог, который есть не у всех заемщиков
  • Обычно более короткие сроки погашения, что может означать более высокие выплаты по кредиту
  • Риск потери залога, если вы не можете произвести платежи

Подробнее: Как получить личный заем в размере 20 000 долларов США

Альтернативы обеспеченным кредитам физическим лицам

Если обеспеченный личный заем вам не подходит, есть и другие варианты.Вот несколько альтернатив, о которых стоит подумать:

  • Необеспеченный личный заем: Если вы не хотите подвергать риску какое-либо обеспечение, необеспеченный личный заем может быть лучшим выбором. Хотя необеспеченные личные займы обычно имеют более высокие процентные ставки, вы можете получить более длительный срок погашения, что может сделать ваши ежемесячные платежи более управляемыми. Некоторые кредиторы также предлагают личные ссуды на случай плохой кредитной истории.
  • Кредитная карта: Если вам нужны только небольшие ссуды, кредитная карта может быть менее рискованным вариантом, чем обеспеченная личная ссуда — и вы сможете взять ссуду более одного раза.Кроме того, если вы сможете погасить взятую сумму в установленный срок, вы не будете платить никаких процентов. Просто имейте в виду, что если вы не сможете погасить свой баланс к этой дате, вы можете столкнуться с большими процентными платежами.
  • Ссуда ​​для семьи или друга: Вы можете подумать о том, чтобы попросить ссуду у надежного члена семьи или друга, чтобы помочь вам. Однако это может осложнить ваши отношения, если вы не вернете ссуду, поэтому будьте осторожны.

Выезд: Сколько времени нужно, чтобы получить личную ссуду

Является ли получение кредита под залог хорошей идеей?

Обеспеченный личный заем может быть хорошим выбором, если вам нужна большая сумма займа или если у вас возникли проблемы с правом на получение необеспеченного личного займа.

Если у вас плохая кредитная история или ее нет, обеспеченная ссуда также может помочь вам восстановить или начать свою кредитную историю.

Совет: Даже если вы можете получить личную ссуду без залога, обеспеченная ссуда может быть хорошим вариантом, если вы хотите получить более низкую процентную ставку и сэкономить на общей стоимости ссуды.

Просто помните, что обеспеченные личные ссуды обычно имеют более короткие сроки погашения, а это означает, что у вас, вероятно, будут более высокие выплаты по ссуде.

Если вы решите взять личный заем — обеспеченный или необеспеченный — обязательно рассмотрите как можно больше кредиторов, чтобы найти правильный заем для ваших нужд.Credible упрощает это — вы можете сравнить нескольких кредиторов за две минуты.

Готовы найти личный заем?
Credible упрощает поиск подходящей ссуды.

  • Бесплатное использование, без скрытых комиссий
  • Одна простая форма, легко заполняемая, и ваша информация защищена
  • Больше возможностей, выберите вариант кредита, который наилучшим образом соответствует вашим личным потребностям
  • Здесь для вас. Наша команда готова помочь вам достичь ваших финансовых целей

Найди мою ставку
Проверка ставок не повлияет на ваш кредит

Дори Зинн участвовал в написании статьи.


О ставках и условиях: Ставки на личные займы, предоставляемые кредиторами на платформе Credible, варьируются от 4,99 до 35,99% годовых на срок от 12 до 84 месяцев. Представленные ставки включают скидки кредиторов при регистрации в программах автоплатежей и лояльности, где это применимо. Фактические ставки могут отличаться от рекламируемых и / или показанных и будут основываться на критериях приемлемости кредитора, которые включают такие факторы, как кредитный рейтинг, сумма кредита, срок кредита, использование кредита и история, и будут варьироваться в зависимости от цели кредита.Самые низкие доступные ставки обычно требуют отличного кредита и для некоторых кредиторов могут быть зарезервированы для конкретных целей кредита и / или более коротких сроков кредита. Комиссия за инициирование, взимаемая кредиторами на нашей платформе, составляет от 0% до 8%. У каждого кредитора есть свои собственные квалификационные критерии в отношении их скидок на автоплату и лояльности (например, некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик выбрал автоплату до финансирования ссуды, чтобы претендовать на скидку на автоплату). Все ставки определяются кредитором и должны быть согласованы между заемщиком и выбранным заемщиком кредитором.Для ссуды в размере 10 000 долларов США с трехлетним периодом погашения, процентной ставкой 7,99%, комиссией за выдачу кредита 350 долларов США и годовой процентной ставкой 11,51% заемщик получит 9650 долларов США во время финансирования ссуды и будет производить 36 ежемесячных платежей в размере 313,32 доллара США. При условии своевременности всех платежей и полного выполнения всех условий кредитного договора и любых участвующих дисконтных программ, включенных в годовую процентную ставку / процентную ставку на протяжении всего срока действия кредита, заемщик выплатит в общей сложности 11 279,43 долларов США. По состоянию на 12 марта 2019 года ни один из кредиторов на нашей платформе не требует ни предоплаты, ни штрафов за предоплату.

Об авторе

Эшли Харрисон

Эшли Харрисон — авторитетный специалист в области личных финансов, которому нравится помогать людям избавляться от долгов.

Подробнее

Главная »Все» Личные ссуды » 8 Обеспеченных личных ссуд, о которых вы должны знать

Являются ли ссуды под залог собственного капитала обеспеченными ссудами?

Получая ссуду под залог собственного капитала, вы используете собственный капитал для обеспечения ссуды, используя дом в качестве залога.Ссуда ​​является обеспеченной, когда кредитор может знать, что, даже если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор сможет вернуть стоимость оставшейся ссуды за счет обеспеченного актива, такого как дом.

Ниже мы более подробно рассмотрим, что такое ссуды под залог жилья, и объясним, как и почему ссуды под залог жилья являются обеспеченными ссудами.

Что такое ссуды под залог собственного капитала?

Существует три типа ссуд под собственный капитал, из которых вы можете выбрать: традиционные ссуды под залог собственного капитала, кредитные линии под собственный капитал (HELOC) и рефинансирование с использованием собственного капитала.Давайте подробнее рассмотрим каждый тип.

Традиционные ссуды под залог собственного капитала
Ссуды

под залог собственного капитала могут дать вам возможность использовать капитал вашего дома (разницу между стоимостью вашего дома и суммой, которую вы должны по ипотеке), чтобы получить единовременную денежную сумму.

Как только вы получите единовременную выплату, вы погасите ссуду фиксированными ежемесячными платежами в течение определенного срока. Если вы точно знаете, сколько денег вам нужно взять в долг, ссуда под залог собственного капитала может быть предпочтительнее кредитной линии под залог собственного капитала.

Discover Home Loans предлагает ссуды под залог жилого фонда на сумму от 35 000 до 200 000 долларов без комиссии за подачу заявки, за оформление или оценку, а также без денежных средств при закрытии сделки.

Кредитные линии собственного капитала (HELOC)

HELOC — это возобновляемые кредитные линии. Если вы выберете HELOC, вы можете занять деньги до установленного кредитного лимита. Когда ваши финансовые потребности более гибкие, HELOC позволяет снимать только то, что вам нужно, и взимает проценты только с этой суммы.

Если вы выберете HELOC, вы должны знать два периода времени: период выдачи и период погашения. В течение периода розыгрыша (который обычно составляет от 5 до 10 лет) вы можете снять необходимую сумму денег до вашего лимита. Некоторые HELOC позволяют производить только процентные платежи (при которых вам не нужно возвращать основную сумму) в течение периода розыгрыша, что означает более низкие ежемесячные платежи в течение этого периода.

По истечении периода выдачи вступает в силу период погашения (который обычно составляет от 10 до 20 лет), и вы больше не сможете снимать деньги с кредитной линии.В течение периода погашения вы должны будете выплатить как основную сумму, так и проценты на сумму, которую вы заимствовали, поэтому ваши ежемесячные платежи могут увеличиться по сравнению с платежами, которые вы сделали в течение периода взятия кредита.

Ипотека против простого векселя | Насколько они разные?

Ипотека или ипотечная ссуда — это ссуда, которая позволяет заемщику финансировать дом. Вы также можете услышать ипотечный кредит, называемый жилищным кредитом. Все эти термины означают одно и то же. Ипотека — это ссуда, обеспеченная недвижимостью, которая используется в качестве залога, которую кредитор может конфисковать, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде.

Вексель — это именно то, на что он похож — письменное подписанное обещание заемщика выплатить ссуду.

Векселя

Векселя, также известные как ипотечные векселя, представляют собой письменные соглашения, в которых одна сторона обещает выплатить другой стороне определенную сумму денег в более поздний срок. Банки и заемщики обычно соглашаются с этими примечаниями в процессе ипотеки. Когда заемщик берет ссуду, векселя юридически обязывают его выплатить ее.

Векселя также помогают частным лицам при финансировании со стороны владельцев защищать процесс кредитования. Когда заемщик платит продавцу напрямую, ипотечные кредиторы или банки не участвуют. Финансирование собственником относится к ссуде от частного лица, в отличие от традиционного кредитора.

Вексель представляет собой письменный договор, который предоставляет кредитору возможность реализовать свои права посредством залогового удержания, обращения взыскания или выселения.

Что такое ипотека?

Ипотека — это ссуда, специально предназначенная для финансирования недвижимости.Ипотека дает кредитору право забрать собственность, если заемщик не заплатит. В период погашения право собственности на дом используется в качестве залога для обеспечения ссуды.

У многих потребителей нет денег, чтобы сразу купить недвижимость. Согласно исследованию Гарварда, проведенному в 2017 году, примерно 40 миллионов человек не могут позволить себе приобрести дом, в котором живут в настоящее время. Ипотека позволяет домовладельцам вносить дополнительные платежи до тех пор, пока они не выплатят свои ссуды и не станут владеть своим домом.

В случае финансирования собственником владелец имущества является кредитором, и покупатель производит платежи собственнику имущества до погашения ссуды, после чего право собственности переходит к покупателю.

Акты и титулы

Каждый раз, когда вы вносите платеж по ипотеке, вы увеличиваете капитал. В течение этого времени кредитор владеет большей частью дома, чем заемщик, и у них есть титул.

Право собственности — это концептуальный термин, обозначающий право собственности на объект недвижимости. Кредиторы отказываются от права собственности на недвижимость посредством заключения сделки, когда ссуда полностью выплачена, и в этот момент банк или частный продавец заполняет акт о передаче права собственности новому владельцу.

Это последний шаг к полному владению домом или собственностью. После приобретения права собственности заемщик становится владельцем и имеет право делать с недвижимостью все, что ему заблагорассудится.

Превратите свою закладную в наличные, и вы можете использовать ее сейчас

Превратите свои будущие платежи в наличные, которые можно использовать прямо сейчас. Начните с бесплатной оценки и посмотрите, сколько стоят ваши платежи сегодня!

Что можно продать?

Векселя и титулы могут быть проданы.

Продажа векселя
Лицо, владеющее векселем, может его продать.Кредиторы обычно продают векселя, когда они больше не хотят нести ответственность за ссуду или им нужна единовременная сумма наличных денег. Покупатель банкноты берет на себя ответственность за получение денег. Условия примечания могут быть изменены, если обе стороны заключат новые договоренности, но первоначальное соглашение остается в силе после продажи.

Продажа права собственности
Владелец собственности может продать право собственности на собственность, что предполагает составление акта о передаче права собственности новому владельцу.

Что происходит, когда заемщик не выполняет свои обязательства по ипотеке

Когда заемщик не может произвести платежи по ипотеке, кредитор может потребовать взыскания, следуя руководящим принципам штата.

Согласно исследованию Уортонского университета Пенсильвании, штаты предъявляют ряд требований к кредиторам, которые хотят изъять собственность, в отношении следующего:
  • Количество и сроки уведомлений, которые кредитор должен отправить
  • Имеет ли заемщик законное право исправить дефолт
  • Продолжительность любого периода погашения после продажи
  • Разрешено ли кредитору проводить оценку дефицита после продажи, позволяющую ему арестовать другие активы заемщика

Прежде чем принимать финансовые решения, проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом.

Последнее изменение: 9 октября 2020 г.

Поделиться этой страницей:

https://www.annuity.org/selling-payments/mortgage-notes/promissory-note-vs-mortgage/Скопировать ссылку

7 цитируемых научных статей

Авторы

Annuity.org придерживаются строгих правил выбора поставщиков и используют только достоверные источники информации, включая авторитетные финансовые публикации, академические организации, рецензируемые журналы, высоко оцененные некоммерческие организации, правительственные отчеты, протоколы судебных заседаний и интервью с квалифицированными экспертами.Вы можете узнать больше о нашей приверженности точности, справедливости и прозрачности в наших редакционных правилах.

Как стать частным ссудодателем

Как мне стать частным ссудодателем?

  1. Решите, откуда будут поступать средства.
  2. Найдите возможность для инвестиций.
  3. Проведите комплексную проверку инвестиции и заемщика.
  4. Определите условия кредита.
  5. Завершите оформление документов.
  6. Начать сбор.

Решите, откуда будут поступать средства

Если вы только начинаете работать частным кредитором, вам сначала нужно решить, откуда будут поступать средства и сколько вы готовы ссудить.У вас могут быть наличные деньги на сберегательном счете, которые вы можете перевести или выписать чек, когда придет время. Или вам может потребоваться преобразовать традиционный план IRA или 401k в самостоятельный план IRA, который позволяет физическим лицам участвовать в кредитовании частных денег на недвижимость.

После того, как ваши средства поступят на соответствующий счет и станут доступны для кредитования, определите, какую сумму вы готовы предоставить в любой момент времени. Убедитесь, что вы не ссужаете все свои сбережения и диверсифицируете свои средства, используя различные инвестиционные возможности для снижения риска.

Найдите инвестиционную недвижимость

После того, как вы определите, откуда поступают средства и какую сумму вы готовы ссудить, вы захотите определить инвестиционную возможность для ссуды. Отличный способ найти потенциальных инвесторов для работы — это посещение местных инвестиционных ассоциаций. Поговорите с коллегами, друзьями или членами семьи, которые активно занимаются недвижимостью, и обсудите, что вы предлагаете частное финансирование, если и когда сочтет нужным.

Важно отметить, что инвесторы, ищущие частные деньги, не должны явно запрашивать свое финансирование, если они не являются личным другом или коллегой, если у них нет меморандума о частном размещении (PPM) и не поданы соответствующие правила.Некоторые инвесторы не соблюдают надлежащие руководящие принципы и правила, касающиеся сбора частных денег, поэтому для начала лучше всего начать с людей, которых вы знаете и которым доверяете, или убедитесь, что вы работаете с людьми, которые прошли надлежащие шаги, чтобы работать с вами. как частный кредитор.

Проведите комплексную проверку инвестиции и заемщика.

Знание того, как анализировать и проверять инвестицию в недвижимость, является обязательным, даже если вы действуете исключительно как кредитор.Инвестор может иметь приличный послужной список , но ваша задача — проверить заемщика и инвестиционную собственность.

Подтвердите информацию, которую предоставляет инвестор, и поработайте над этим человеком самостоятельно. А именно:

  • Не смогли ли они оплатить другие долговые обязательства?
  • Заявляли ли они о банкротстве в прошлом?
  • Участвуют ли они в каких-либо прошлых или активных судебных процессах, связанных с их инвестированием?

Вы можете исследовать заемщика за определенную плату, заплатив за такие вещи, как проверка биографических данных или кредитный отчет, или просто бесплатно исследовать их в Интернете.

Но прежде чем давать деньги взаймы, убедитесь, что заемщик и вложение окупаются.

Определение условий ссуды

Следующим шагом является определение условий ссуды. Вы можете предложить одинаковые условия для каждого создаваемого кредита или вести переговоры в зависимости от инвестора и инвестиционной возможности. Некоторые кредиторы требуют первоначальный взнос, который представляет собой процент от покупной цены собственности , в то время как другие этого не делают. Кредитор и заемщик должны установить следующие параметры ссуды:

  • Процентная ставка.
  • Тип процента (регулируемый или фиксированный).
  • Срок кредита (время возврата).
  • Затраты или сборы за закрытие (например, баллы).
  • Есть ли воздушный шар.

Завершите оформление документов

Хотя это и не требуется, лучше всего иметь проект лицензированного поверенного или проверять любые документы, касающиеся частных денежных ссуд. Это гарантирует, что обе стороны будут надлежащим образом защищены, и в случае невыполнения обязательств будут включены соответствующие юридические условия. Кредиторы должны всегда иметь при себе оригинал векселя и закладную или ценный документ, а копию предоставлять заемщику.В зависимости от штата, если заемщик не выполняет свои обязательства и преследуются меры по обращению взыскания, оригинал векселя и ипотека должны быть представлены в суде для обращения взыскания.

Начать сбор

Теперь кредитор может начать сбор! Хорошо фиксируйте платежи, произведенные заемщиком, включая копии чеков или банковских выписок или электронную таблицу Excel, чтобы подтвердить, что при каждом платеже учитывалась надлежащая основная сумма и проценты. Это снижает ваш риск в случае невыполнения обязательств заемщиком, а также делает ссуду рыночной, если вы когда-либо захотите или должны будете продать ее на вторичном рынке.

Краткие сведения о кредитовании частных лиц

Стать частным кредитором не для всех. Это может быть хорошим вариантом, если у вас есть свободные деньги или вы хотите увеличить свой портфель, пассивно инвестируя в недвижимость, но это нужно делать правильно. Убедитесь, что вы всегда в курсе стратегий инвестирования в недвижимость, рынка и практики кредитования, и что ваша терпимость к риску соответствует этой форме инвестирования.

Комментарий к 1026.3 — Освобожденные транзакции

Освобожденные транзакции

1.Связь с § 1026.12. Положения § 1026.12 (a) и (b), регулирующие выпуск кредитных карт и ограничения ответственности за их несанкционированное использование, применяются ко всем кредитным картам, даже если кредитные карты выпущены для использования в связи с продлением кредита, которое в противном случае освобождаются от уплаты в соответствии с данным разделом.

3 (a) Коммерческий, коммерческий, сельскохозяйственный или организационный кредит

1. Основные цели. Кредитор должен в каждом случае определять, совершается ли сделка в первую очередь с целью освобождения от налога.Если существует некоторый вопрос относительно основной цели продления кредита, кредитор, конечно, вправе раскрывать информацию, и тот факт, что раскрытие информации происходит при таких обстоятельствах, не влияет на вопрос о том, была ли сделка освобождена от налога. (См., Однако, комментарий 3 (а) -2 в отношении кредитных карт.)

2. Закупки для коммерческих целей.

я. Кредитные карты для служебных целей — предоставление кредита для потребительских целей. Если лицу выдается кредитная карта для служебных целей, положения закона не применяются, за исключением случаев, предусмотренных в §§ 1026.12 (a) и 1026.12 (b), даже если предоставление кредита для потребительских целей иногда осуществляется с использованием этой кредитной карты для служебных целей. Например, положения об ошибках при выставлении счета, изложенные в § 1026.13, не применяются к продлению кредита для потребительских целей с использованием кредитной карты для бизнеса.

ii. Потребительские кредитные карты — продление кредита для коммерческих целей. Если физическому лицу выдается потребительская кредитная карта, положения данного постановления применяются даже к периодическим продлениям кредита для деловых целей с использованием этой потребительской кредитной карты.Например, потребитель может заявить об ошибке выставления счета в отношении любого продления кредита с использованием кредитной карты потребительского назначения, даже если конкретное продление кредита по такой кредитной карте или плану открытого кредитования, которое является предметом спора, было сделано для деловых целей.

3. Факторы. При определении того, используется ли кредит для финансирования приобретения — например, ценных бумаг, антиквариата или искусства — в основном для деловых или коммерческих целей (в отличие от потребительских целей), следует учитывать следующие факторы:

и. Общие.

A. Связь основной деятельности заемщика с приобретением. Чем более тесно связаны, тем больше вероятность, что это будет бизнес-цель.

B. Степень, в которой заемщик будет лично управлять приобретением. Чем больше личного участия, тем больше вероятность, что это будет бизнес-целью.

C. Отношение дохода от приобретения к общему доходу заемщика. Чем выше коэффициент, тем больше вероятность, что это будет коммерческая цель.

D. Размер сделки. Чем крупнее транзакция, тем больше вероятность, что она будет коммерческой целью.

E. Заявление заемщика о цели получения кредита.

ii. Примеры для бизнеса. Примеры кредитов на бизнес-цели включают:

A. Кредит на расширение бизнеса, даже если он обеспечен проживанием или личным имуществом заемщика.

B. Кредит на улучшение основного места жительства путем открытия офиса.

С.Бизнес-аккаунт, который иногда используется в потребительских целях.

iii. Примеры бытового применения. Примеры потребительских кредитов:

A. Кредиты, предоставляемые компанией своим сотрудникам или агентам, если кредиты используются в личных целях.

B. Ссуда, обеспеченная инструментами слесаря ​​для оплаты обучения ребенка.

C. Личный счет, который иногда используется в деловых целях.

4. Арендуемая недвижимость, не занятая собственником. Кредит, предоставленный для приобретения, улучшения или обслуживания арендуемой собственности (независимо от количества жилых единиц), которая не занята владельцем, считается предназначенным для деловых целей. Это включает, например, приобретение складского помещения, которое будет сдаваться в аренду, или дома на одну семью, который будет сдан в аренду другому лицу для проживания. Если собственник планирует занимать недвижимость более 14 дней в течение следующего года, недвижимость не может считаться не занятой владельцем, и это специальное правило не применяется.Например, пляжный домик, который владелец будет занимать в течение месяца предстоящим летом и сдавать в аренду в остальное время года, является занятым владельцем и не регулируется этим особым правилом. ( См., Однако, , комментарий 3 (a) -5, относительно правил, касающихся арендуемой собственности, занимаемой владельцем.)

5. Арендованная недвижимость, занимаемая собственником. Если кредит предоставляется для приобретения, улучшения или обслуживания арендуемой собственности, которая находится или будет занята владельцем в течение следующего года, применяются другие правила:

и.Кредит, предоставленный на приобретение арендуемой собственности, считается предназначенным для деловых целей, если в ней имеется более 2 единиц жилья.

ii. Кредит, предоставленный на улучшение или содержание сдаваемой в аренду собственности, считается предназначенным для деловых целей, если она содержит более 4 единиц жилья. Поскольку закон с внесенными в него поправками определяет жилище как включающее от 1 до 4 единиц жилья, это правило сохраняет право аннулирования кредита, предоставленного для целей, отличных от приобретения. Ни одно из этих правил не означает, что предоставление кредита на собственность, содержащую менее необходимого количества единиц, обязательно является потребительским кредитом.В таких случаях определение того, является ли это коммерческим или потребительским кредитом, должно производиться с учетом факторов, перечисленных в комментарии 3 (а) -3.

6. Позднее рефинансирование бизнес-кредита. Кредит на бизнес-цели, на который не распространяется действие закона, может быть позже переписан для потребительских целей. Такая операция представляет собой потребительский кредит, требующий раскрытия информации только в том случае, если существующее обязательство выполнено и заменено новым обязательством, принятым в потребительских целях, взятым на себя тем же должником.

7. Продление кредитной карты. Потребительская кредитная карта, на которую распространяется регулирование, может быть преобразована в кредитную карту для бизнеса во время ее продления, и полученная в результате кредитная карта для бизнес-целей будет освобождена от регулирования. И наоборот, кредитная карта для служебных целей, на которую не распространяется действие регулирования, может быть преобразована в кредитную карту для потребительских целей во время ее продления, и полученная в результате кредитная карта для потребительских целей будет подпадать под действие этого правила.

8. Сельскохозяйственное назначение. Сельскохозяйственные цели включают посадку, размножение, выращивание, сбор урожая, отлов, хранение, выставку, маркетинг, транспортировку, переработку или производство продуктов питания, напитков (включая алкогольные напитки), цветов, деревьев, домашнего скота, птицы, пчел, диких животных, рыба или моллюски физическим лицом, занимающимся сельским хозяйством, рыболовством или выращиванием сельскохозяйственных культур, цветов, деревьев, домашнего скота, птицы, пчел или дикой природы. Исключение также применяется к сделке с недвижимым имуществом, которое включает в себя жилище (например, покупка фермы с приусадебным участком), если сделка предназначена в основном для сельскохозяйственных целей.

9. Организационный кредит. Исключение для операций, в которых заемщик не является физическим лицом, распространяется, например, на ссуды корпорациям, товариществам, ассоциациям, церквям, союзам и братским организациям. Исключение применяется независимо от цели предоставления кредита и независимо от того, что физическое лицо может гарантировать или предоставить обеспечение кредита. Но см. Комментарий 3 (a) -10 относительно кредита, предоставленного трастам.

10. Трастов. Кредит, предоставленный для потребительских целей определенным трастам, считается кредитом, предоставленным физическому лицу, а не кредитом, предоставленным организации. В частности:

и. Трасты для целей налогового или имущественного планирования. В некоторых случаях кредитор может предоставить кредит для потребительских целей трасту, который потребитель создал для целей налогообложения или имущественного планирования (или того и другого). Потребители иногда передают свои активы в доверительное управление себе или себе и своим семьям или другим потенциальным наследникам в качестве бенефициаров, чтобы получить определенные налоговые льготы и облегчить будущее управление своим имуществом.Однако в течение своей жизни такие потребители могут продолжать использовать активы и / или доходы таких трастов в качестве своей собственности. Кредитор, предоставляющий кредит для финансирования приобретения, например, жилого помещения потребителя, находящегося в таком трасте, или для рефинансирования существующего долга, обеспеченного таким жилищем, может подготовить вексель, обеспечительный инструмент и аналогичные кредитные документы для исполнения со стороны доверительный управляющий, а не бенефициары траста. Независимо от возможностей или возможностей, в которых оформляются кредитные документы, при условии, что сделка предназначена в первую очередь для личных, семейных или домашних целей, сделка подлежит регулированию, поскольку по существу (если не в форме) предоставляется потребительский кредит.

ii. Земельные трасты. В некоторых юрисдикциях финансовое учреждение, финансирующее сделку с жилой недвижимостью для физического лица, использует механизм земельного траста. Право собственности на собственность передается земельному фонду, доверительным управляющим которого является само финансовое учреждение. Базовый платежный документ оформляется финансовым учреждением в качестве доверительного управляющего, а платеж обеспечивается доверительным актом, отражающим право собственности на финансовое учреждение в качестве доверительного управляющего. В некоторых случаях потребитель берет на себя личную гарантию задолженности.В примечании указано, что он подлежит выплате только из имущества, конкретно описанного в трастовом договоре, и что доверительный управляющий не несет личной ответственности по примечанию. Если предположить, что транзакции в основном предназначены для личных, семейных или домашних целей, эти транзакции подлежат регулированию, поскольку по существу (если не в форме) предоставляется потребительский кредит.

3 (b) Кредит сверх применимого порогового значения

1. Пороговая сумма. Для целей § 1026.3 (b), пороговая сумма, действующая в течение определенного периода, — это сумма, указанная в комментарии 3 (b) -3 ниже для этого периода.Пороговая сумма корректируется с 1 января каждого года на любое ежегодное процентное увеличение индекса потребительских цен для городских наемных рабочих и служащих (CPI-W), которое действовало до 1 июня. Комментарий 3 (b) -3 будет изменен, чтобы обеспечить пороговую сумму на предстоящий год после того, как станет доступным годовое процентное изменение ИПЦ-W, действовавшее с 1 июня. Любое увеличение пороговой суммы будет округлено до ближайшего приращения в 100 долларов. Например, если ежегодное процентное увеличение CPI-W приведет к увеличению пороговой суммы на 950 долларов, пороговая сумма будет увеличена на 1000 долларов.Однако, если ежегодное процентное увеличение CPI-W приведет к увеличению пороговой суммы на 949 долларов, пороговая сумма будет увеличена на 900 долларов.

2. Нет увеличения ИПЦ-З. Если ИПЦ-W, действующий на 1 июня, не увеличится по сравнению с ИПЦ-W, действовавшим на 1 июня предыдущего года, пороговая сумма, действующая с 1 января по 31 декабря, не изменится по сравнению с предыдущим годом. Когда это происходит, для последующих лет порог рассчитывается на основе годового процентного изменения ИПЦ-W, примененного к сумме в долларах, которая после округления могла бы возникнуть, если бы уменьшение и любое последующее увеличение ИПЦ-W имели учтено.

я. Чистое увеличение. Если итоговая сумма, рассчитанная после округления, превышает текущий порог, то пороговое значение, действующее с 1 января следующего года, будет соответственно увеличиваться.

ii. Нетто уменьшается. Если итоговая сумма, рассчитанная после округления, равна или меньше текущего порогового значения, то пороговое значение, действующее с 1 января следующего года, не изменится, но будущие увеличения будут рассчитываться на основе суммы, которая могла бы возникнуть.

3. Порог. Для целей § 1026.3 (b), пороговая сумма, действующая в течение определенного периода, — это сумма, указанная ниже для этого периода.

и. До 21 июля 2011 г. пороговая сумма составляет 25 000 долларов США.

ii. С 21 июля 2011 г. по 31 декабря 2011 г. пороговая сумма составляет 50 000 долларов США.

iii. С 1 января 2012 г. по 31 декабря 2012 г. пороговая сумма составляет 51 800 долларов США.

iv. С 1 января 2013 г. по 31 декабря 2013 г. пороговая сумма составляет 53 000 долларов США.

v. С 1 января 2014 г. по 31 декабря 2014 г. пороговая сумма составляет 53 500 долларов США.

vi. С 1 января 2015 года по 31 декабря 2015 года пороговая сумма составляет 54 600 долларов США.

vii. С 1 января 2016 г. по 31 декабря 2016 г. пороговая сумма составляет 54 600 долларов США.

viii. С 1 января 2017 г. по 31 декабря 2017 г. пороговая сумма составляет 54 600 долларов США.

ix. С 1 января 2018 г. по 31 декабря 2018 г. пороговая сумма составляет 55 800 долларов США.

х.С 1 января 2019 г. по 31 декабря 2019 г. пороговая сумма составляет 57 200 долларов США.

xi. С 1 января 2020 года по 31 декабря 2020 года пороговая сумма составляет 58 300 долларов США.

xii. С 1 января 2021 года по 31 декабря 2021 года пороговая сумма составляет 58 300 долларов США.

4. Открытый кредит.

и. Право на освобождение. Открытый счет освобождается от налогообложения согласно § 1026.3 (b) (если он не обеспечен недвижимым имуществом или личным имуществом, используемым или предполагаемым для использования в качестве основного жилища потребителя), если выполняется одно из следующих условий:

А.Кредитор предоставляет первоначальное продление кредита при открытии счета или после него, которое превышает пороговую сумму, действующую на момент первоначального продления. Если кредитор делает первоначальное продление кредита после открытия счета, которое не превышает пороговую сумму, действующую на момент продления, кредитор должен удовлетворить все применимые требования этой части с даты открытия счета ( или ранее, если применимо), включая, помимо прочего, требования § 1026.6 (раскрытие информации об открытии счета), § 1026.7 (периодические отчеты), § 1026.52 (ограничения на сборы) и § 1026.55 (ограничения на повышение годовых процентных ставок, сборов и сборов). Например:

1. Предположим, что пороговая сумма, действующая на 1 января, составляет 50 000 долларов. 1 февраля открывается счет, но кредитор не предоставляет первоначального кредита в это время. 1 июля кредитор предоставляет первоначальный кредит в размере 60 000 долларов США. В этом случае к аккаунту не применяются требования данной части.

2. Предположим, что пороговая сумма, действующая на 1 января, составляет 50 000 долларов. 1 февраля открывается счет, но кредитор не предоставляет первоначального кредита в это время. 1 июля кредитор предоставляет первоначальное продление кредита на сумму 50 000 долларов или меньше. В этом случае счет не освобождается от налога, и кредитор должен выполнить все применимые требования этой части с даты открытия счета (или ранее, если применимо).

Б.Кредитор дает твердое письменное обязательство при открытии счета предоставить общую сумму кредита, превышающую пороговую сумму, действующую на момент открытия счета, без требования дополнительной кредитной информации для любых авансов на счете (за исключением случаев, разрешенных в время от времени в отношении открытых счетов в соответствии с § 1026.2 (a) (20)).

ii. Последующие изменения в целом. Последующие изменения открытой учетной записи или пороговой суммы могут привести к тому, что учетная запись больше не будет подпадать под освобождение в соответствии с § 1026.3 (б). В этих обстоятельствах кредитор должен начать выполнять все применимые требования данной части в течение разумного периода времени после того, как счет перестает быть освобожденным от налога. Как только учетная запись перестает быть освобожденной от налога, требования этой части применяются к любым остаткам на счете. Однако кредитор не обязан соблюдать требования этой части в отношении периода времени, в течение которого счет был освобожден от налогов. Например, если открытый кредитный счет перестает быть освобожденным от налога, кредитор должен в течение разумного периода времени предоставить раскрытие информации, требуемое § 1026.6, отражающие текущие условия счета, и начать предоставлять периодические отчеты в соответствии с § 1026.7. Однако от кредитора не требуется раскрывать информацию о сборах или сборах, взимаемых в период, когда счет был освобожден от уплаты налогов. Кроме того, если кредитор предоставил раскрытие информации в соответствии с требованиями этой части, в то время как счет был освобожден от налога, он не обязан раскрывать информацию, требуемую § 1026.6, отражающую текущие условия счета. См. Также комментарий 3 (b) -6.

iii. Последующие изменения, когда освобождение основано на первоначальном предоставлении кредита. Если кредитор предоставляет первоначальное продление кредита, которое превышает пороговую сумму, действующую в то время, открытый счет остается освобожденным от налога в соответствии с § 1026.3 (b) независимо от последующего увеличения пороговой суммы, включая увеличение в соответствии с § 1026.3 (b) (1) (ii) в результате увеличения CPI-W. Кроме того, в этих обстоятельствах счет остается освобожденным от налога, даже если нет дополнительных продлений кредита, последующие продления кредита не превышают пороговую сумму, остаток счета впоследствии уменьшается ниже пороговой суммы (например, путем погашения продления). , или кредитный лимит для учетной записи впоследствии уменьшается ниже пороговой суммы.Однако, если первоначальное продление кредита на счете не превышает пороговую сумму, действующую на момент продления, счет не освобождается от налога в соответствии с § 1026.3 (b), даже если последующее продление превышает пороговую сумму или если счет позже остаток превышает пороговую сумму (например, из-за последующего начисления процентов).

iv. Последующие изменения, когда освобождение основано на твердом обязательстве.

A. Общие. Если кредитор дает твердое письменное обязательство при открытии счета предоставить общую сумму кредита, которая превышает пороговую сумму, действующую в то время, открытый счет остается освобожденным от налога в соответствии с § 1026.3 (b) независимо от последующего увеличения пороговой суммы в соответствии с § 1026.3 (b) (1) (ii) в результате увеличения CPI-W. Однако см. Комментарий 3 (b) -8 в отношении увеличения пороговой суммы с 25 000 долларов США до 50 000 долларов США. Если открытый счет освобожден от налога в соответствии с § 1026.3 (b) на основании твердого обязательства предоставить кредит, счет остается освобожденным, даже если сумма фактически предоставленного кредита не превышает пороговую сумму. Напротив, если твердое обязательство не превышает пороговую сумму при открытии счета, счет не освобождается от налога в соответствии с § 1026.3 (b) даже если остаток на счете позже превысит пороговую сумму. Кроме того, если кредитор уменьшает твердое обязательство, счет перестает быть освобожденным от налога, если сокращенное твердое обязательство не превышает пороговую сумму, действующую на момент сокращения. Например:

1. Предположим, что при открытии счета в первый год действующая пороговая сумма составляет 50 000 долларов, а счет освобожден от налогообложения согласно § 1026.3 (b) на основании твердого обязательства кредитора предоставить кредит в размере 55 000 долларов.Если в течение первого года кредитор сокращает свое твердое обязательство до 53 000 долларов, счет остается освобожденным от налогообложения согласно § 1026.3 (b). Однако, если в течение первого года кредитор уменьшает свое твердое обязательство до 40 000 долларов, счет больше не освобождается от налога в соответствии с § 1026.3 (b).

2. Предположим, что при открытии счета в первый год действующая пороговая сумма составляет 50 000 долларов, а счет освобожден от налогообложения в соответствии с § 1026.3 (b) на основании твердого обязательства кредитора предоставить кредит в размере 55 000 долларов. Если пороговая сумма составляет 56 000 долларов на 1 января шестого года в результате увеличения CPI-W, учетная запись остается освобожденной от налогообложения.Однако, если кредитор уменьшает свое твердое обязательство до 54 000 долларов 1 июля шестого года, счет перестает освобождаться от налогообложения в соответствии с § 1026.3 (b).

B. Первоначальное предоставление кредита. Если открытый счет подпадает под освобождение по § 1026.3 (b) при открытии счета на основании твердого обязательства, этот счет также может впоследствии иметь право на освобождение от § 1026.3 (b) на основании первоначального продления кредита. Однако это первоначальное продление должно быть однократным авансом, превышающим пороговую сумму, действующую на момент продления.Кроме того, счет должен продолжать соответствовать критериям освобождения на основе твердого обязательства до тех пор, пока не будет предоставлено первоначальное предоставление кредита. Например:

1. Предположим, что при открытии счета в первый год действующая пороговая сумма составляет 50 000 долларов, а счет освобожден от налогообложения согласно § 1026.3 (b) на основании твердого обязательства кредитора предоставить кредит в размере 55 000 долларов. В течение первого года счет не используется для продления кредита. 1 января второго года пороговая сумма увеличивается до 51 000 долларов в соответствии с § 1026.3 (b) (1) (ii) в результате увеличения индекса CPI-W. 1 июля второго года потребитель использует счет для первоначального продления на 52 000 долларов. В результате этого предоставления кредита счет остается освобожденным от налогообложения согласно § 1026.3 (b), даже если после 1 июля второго года кредитор снижает твердое обязательство до 51 000 долларов или меньше.

2. Те же факты, что и в пункте iv.B. 1 выше, за исключением того, что потребитель использует счет для первоначального продления на 30 000 долларов 1 июля второго года и для продления на 22 000 долларов 15 июля второго года.В этих обстоятельствах счет не освобождается от налога в соответствии с § 1026.3 (b) на основании первоначального продления кредита в размере 30 000 долларов, поскольку это продление не превышало применимую пороговую сумму (51 000 долларов США), хотя счет остается освобожденным от налога на основании твердого обязательства по предоставлению кредита в размере 55 000 долларов США. в кредит.

3. Те же факты, что и в пункте iv.B. 1 выше, за исключением того, что 1 апреля второго года кредитор снижает твердое обязательство до 50 000 долларов, что ниже действующего порога в 51 000 долларов.Поскольку учетная запись перестает соответствовать критериям освобождения по § 1026.3 (b) 1 апреля второго года, учетная запись не соответствует критериям освобождения по § 1026.3 (b) на основании первоначального продления кредита в размере 52000 долларов США 1 июля второго года.

5. Закрытый кредит.

и. Право на освобождение. Закрытый заем освобожден от налога в соответствии с § 1026.3 (b) (если предоставление кредита не обеспечено недвижимым имуществом или личным имуществом, используемым или предполагаемым для использования в качестве основного жилья потребителя; или это частный образовательный заем, как определено в § 1026.46 (b) (5)), если выполняется одно из следующих условий:

A. Кредитор предоставляет продление кредита при завершении, которое превышает пороговую сумму, действующую на момент завершения. В этих обстоятельствах ссуда остается освобожденной от налога в соответствии с § 1026.3 (b), даже если сумма задолженности впоследствии уменьшается ниже пороговой суммы (например, путем погашения ссуды).

B. Кредитор берет на себя обязательство при завершении платежа предоставить общую сумму кредита, превышающую пороговую сумму, действующую на момент завершения.В этих обстоятельствах ссуда остается освобожденной от налога в соответствии с § 1026.3 (b), даже если общая сумма предоставленного кредита не превышает пороговую сумму.

ii. Последующие изменения. Если кредитор предоставляет закрытое продление кредита или обязательство предоставить закрытый кредит, превышающий пороговую сумму, действующую на момент погашения, закрытый заем остается освобожденным от налога в соответствии с § 1026.3 (b) независимо от последующего увеличение пороговой суммы. Однако закрытый заем не освобождается от налога в соответствии с § 1026.3 (b) просто потому, что он используется для погашения и замены существующей освобожденной ссуды, если только новое продление кредита само по себе не освобождается от налога в соответствии с применимой пороговой суммой. Например, предположим, что закрытый заем, удовлетворяющий критериям освобождения от уплаты § 1026.3 (b) при завершении в первый год, рефинансируется в десятом году и что новая сумма кредита меньше пороговой суммы, действующей в десятом году. В этих обстоятельствах кредитор должен соблюдать все применимые требования этой части в отношении операции десятилетнего периода, если первоначальный заем удовлетворен и заменен новым займом, который не освобождается от налога в соответствии с § 1026.3 (б). См. Также комментарий 3 (b) -6.

6. Добавление залога в недвижимое имущество или жилище после открытия или завершения счета.

и. Открытый кредит. Для открытых счетов, если после открытия счета обеспечительный интерес берется в недвижимом имуществе или в личной собственности, используемой или предполагаемой для использования в качестве основного жилища потребителя, ранее освобожденный от налога счет перестает освобождаться от налога в соответствии с § 1026.3 (b) и кредитор должен начать выполнять все применимые требования этой части в разумные сроки. См. Комментарий 3 (b) -4.ii. Если обеспечительный интерес приобретен в основном жилом помещении потребителя, кредитор должен также предоставить потребителю право аннулировать обеспечительный интерес в соответствии с § 1026.15.

ii. Закрытый кредит. Для закрытых ссуд, если после погашения залоговый интерес берется в недвижимом имуществе или в личном имуществе, используемом или предполагаемом для использования в качестве основного жилища потребителя, освобожденный от уплаты ссуды остается освобожденным от налога в соответствии с § 1026.3 (b). Однако добавление обеспечительного интереса к основному жилью потребителя является сделкой для целей § 1026.23, и кредитор должен предоставить потребителю право аннулировать обеспечительный интерес в соответствии с этим разделом. См. § 1026.23 (a) (1) и комментарий к нему. Напротив, если закрытая ссуда, освобожденная от налога в соответствии с § 1026.3 (b), удовлетворяется и заменяется ссудой, обеспеченной недвижимым имуществом или личным имуществом, используемым или предполагаемым для использования в качестве основного жилища потребителя, новый ссуда не освобождается от налога в соответствии с § 1026.3 (b), и кредитор должен соблюдать все применимые требования этой части. См. Комментарий 3 (b) -5.

7. Приложение к пристройкам, закрепленным в передвижных домах. Поскольку мобильный дом может быть жилым помещением согласно § 1026.2 (a) (19), исключение в § 1026.3 (b) не применяется к продлению кредита, обеспеченному мобильным домом, который используется или предполагается использовать в качестве основного жилище потребителя. См. Комментарий 3 (b) -6.

8. Правило перехода для открытых счетов, освобожденных до 21 июля 2011 года. Раздел 1026.3 (b) (2) применяется только к открытым счетам, открытым до 21 июля 2011 года.Раздел 1026.3 (b) (2) не применяется, если кредитор принимает обеспечительный интерес в недвижимом имуществе или в личной собственности, используемой или предполагаемой для использования в качестве основного жилища потребителя. Если 20 июля 2011 года открытый счет будет освобожден от налога в соответствии с § 1026.3 (b) на основании твердого обязательства предоставить кредит на сумму, превышающую 25000 долларов США, счет останется освобожденным от налога в соответствии с § 1026.3 (b) (2) до 31 декабря. , 2011 (если твердое обязательство не снижено до 25 000 долларов США или меньше). Если твердое обязательство увеличивается 31 декабря 2011 г. или ранее до суммы, превышающей 50 000 долларов, счет остается освобожденным от налогообложения в соответствии с § 1026.3 (b) (1), независимо от последующего увеличения пороговой величины в результате увеличения CPI-W. Если твердое обязательство не будет увеличено 31 декабря 2011 г. включительно до суммы, превышающей 50 000 долларов, счет перестает быть освобожденным от налога в соответствии с § 1026.3 (b) на основании твердого обязательства предоставить кредит. Например:

и. Предположим, что 20 июля 2011 года счет освобожден от налогообложения согласно § 1026.3 (b) на основании твердого обязательства кредитора предоставить кредит в размере 30 000 долларов США. 1 ноября 2011 г. кредитор увеличивает твердое обязательство по счету до 55 000 долларов США.В этих обстоятельствах счет остается освобожденным от налогообложения согласно § 1026.3 (b) (1) независимо от последующего увеличения пороговой суммы в результате увеличения CPI-W.

ii. Те же факты, что и в пункте i выше, за исключением того, что 1 ноября 2011 года кредитор увеличивает твердое обязательство по счету до 40 000 долларов. В этих обстоятельствах счет перестает быть освобожденным от налога в соответствии с § 1026.3 (b) (2) после 31 декабря 2011 г., и кредитор должен начать соблюдать применимые требования этой части.

3 (c) Кредит на коммунальные услуги

1. Примеры. Примеры коммунальных услуг:

я. Общие.

A. Газ, вода или электричество.

B. Услуги кабельного телевидения.

C. Установка новых канализационных линий, водопроводов, трубопроводов, телефонных столбов или измерительного оборудования на территории, еще не обслуживаемой коммунальным предприятием.

ii. Продление кредита не покрывается. Освобождение не распространяется на продление кредита, например:

А.Для покупки таких приборов, как газовые или электрические плиты, грили или телефоны.

B. Для финансирования ремонта дома, например установки новых систем отопления или кондиционирования воздуха.

3 (d) Счета ценных бумаг или товаров

1. Покрытие. Это исключение не применяется к сделке с брокером, зарегистрированным исключительно в государстве, или к отдельному предоставлению кредита, в котором вырученные средства используются для покупки ценных бумаг.

3 (e) Планы бюджета на топливо для дома

1. Определение. Согласно типичному плану бюджета на топливо для дома, топливный дилер оценивает общую стоимость топлива за сезон, выставляет счет клиенту на средний ежемесячный платеж и вносит корректировку в окончательный платеж для любой разницы между расчетной и фактической стоимостью топлива. топливо. Топливо доставляется по мере необходимости, финансовые расходы не оцениваются, и клиент может отказаться от плана в любое время. В этих обстоятельствах договор освобождается от регулирования, даже если взимается плата для покрытия расходов на выставление счетов.

3 (f) Программы студенческой ссуды

1. Покрытие. Это освобождение распространяется на ссуды, предоставленные, застрахованные или гарантированные в соответствии с разделом IV Закона о высшем образовании 1965 года (20 U.S.C. 1070 et seq. ). Это освобождение не распространяется на частные ссуды на образование, как это определено в § 1026.46 (b) (5).

3 (h) Частичное освобождение от уплаты некоторых ипотечных ссуд.

1. Частичное освобождение. Раздел 1026.3 (h) освобождает определенные транзакции от раскрытия информации, описанного в § 1026.19 (g) и, при определенных обстоятельствах, § 1026.19 (e) и (f). Раздел 1026.3 (h) освобождает транзакции от § 1026.19 (e) и (f), если кредитор решает предоставить раскрытие информации, описанное в § 1026.18, которое соответствует этой части в соответствии с § 1026.3 (h) (6) (i), но не освободить транзакции от § 1026.19 (e) и (f), если кредитор решит предоставить раскрытие информации, описанное в § 1026.19 (e) и (f), которое соответствует этой части в соответствии с § 1026.3 (h) (6) (ii). Кредиторы могут по своему усмотрению раскрывать информацию, описанную в § 1026.18 или раскрытие информации, описанное в § 1026.19 (e) и (f). Предоставляя такое раскрытие информации, кредиторы должны соблюдать все положения данной части, касающиеся такого раскрытия информации. Раздел 1026.3 (h) не освобождает транзакции от любых других требований этой части в той степени, в которой они применимы. Для транзакций, которые в противном случае подпадали бы под действие § 1026.19 (e), (f) и (g), кредиторы должны соблюдать все другие применимые требования этой части, включая право потребителя на расторжение сделки в соответствии с § 1026.23, в той степени, в которой это положение применимо.

2. Установление соответствия. Условия, при которых сделка не требует уплаты процентов в соответствии с § 1026.3 (h) (3) и что выплата суммы предоставленного кредита должна быть прощена или отсрочена в соответствии с § 1026.3 (h) (4), должны быть отражены в договор займа. Другие требования § 1026.3 (h) не обязательно отражать в кредитном договоре, но кредитор должен сохранить доказательства соблюдения этих положений, как того требует § 1026.25 (a) или (c), в зависимости от обстоятельств. В частности, поскольку освобождение в § 1026.3 (h) означает, что кредитор не обязан раскрывать информацию о затратах на закрытие сделки согласно § 1026.37 или § 1026.38 (если кредитор не решит раскрыть информацию, описанную в § 1026.19 (e) и (f)) которые соответствуют требованиям настоящей части), кредитор должен хранить доказательства, подтверждающие, что расходы, подлежащие оплате потребителем в связи с транзакцией при ее завершении, ограничиваются регистрационными сборами, налогами на передачу, добросовестным и разумным сбором за подачу заявления, а также добросовестным и разумным плата за консультацию по жилищным вопросам, и что общая сумма платы за подачу заявления и консультации по жилищным вопросам составляет менее 1 процента от суммы предоставленного кредита в соответствии с § 1026.3 (з) (5). Если перечисление суммы финансирования, предоставленной потребителю, не детализирует это требование в достаточной мере, кредитор должен подтвердить соответствие § 1026.3 (h) (5) каким-либо другим письменным документом и сохранить его в соответствии с § 1026.25 (a) или (c). , применимо.

3. Отношение к частичному освобождению от уплаты определенных федеральных ипотечных кредитов. Правило X предусматривает частичное освобождение от определенных требований Правила X в отношении раскрытия информации в 12 CFR 1024.5 (d).Частичное освобождение в Правиле X, 12 CFR 1024.5 (d) (2) предусматривает, что определенные требования по раскрытию информации в соответствии с Правилом X не применяются к ипотечной ссуде, имеющей отношение к федеральному законодательству, как это определено в Правиле X, 12 CFR 1024.2 (b), которая удовлетворяет критериям. в § 1026.3 (h) этой части. Для ипотечной ссуды, связанной с федеральным законом, которая не регулируется Правилом Z, кредиторы могут удовлетворить критериям § 1026.3 (h) (6), предоставив раскрытия, описанные в § 1026.18, которые соответствуют этой части, или раскрытия информации, описанные в § 1026.19 (e) и (f), которые соответствуют этой части.

4. Плата за запись. См. Комментарий 37 (g) (1) -1 для обсуждения того, что составляет плату за регистрацию.

5. Налоги на перевод. См. Комментарий 37 (g) (1) -3 для обсуждения того, что составляет налог на передачу собственности.

Личное имущество как залог | журнал firsttuesday

Дополнительный залог движимого имущества

Рассмотрим агента продавца по недвижимости, который выставляет на продажу меблированный жилой комплекс.В продажу входят предметы интерьера и экстерьера, такие как:

  • холодильников; и
  • ремонтного оборудования.

Продавец желает оформить ипотеку под залог недвижимости.

Агент продавца сообщает продавцу, что мебель и оборудование для обслуживания, которое они продают, будут составлять дополнительных гарантий для любой ипотечной ссуды. Таким образом, продавец минимизирует свой риск потерь в случае неисполнения обязательств покупателем и требования потери права выкупа.

Точно так же ссудные брокеры предоставляют краткосрочные ссуды частным кредиторам. Поскольку посреднические ссуды, предоставляемые частными кредиторами, обычно обеспечиваются второй ипотечной ссудой на недвижимость, младшие кредиторы часто нуждаются в дополнительном обеспечении. Дополнительное обеспечение может иметь форму личной собственности , например:

  • предметы меблировки;
  • товарно-материальных ценностей;
  • оборудования;
  • станков; или
  • выручка предприятия (дебиторская задолженность).

Документирование долга, обеспеченного движимым имуществом

Два документа необходимы для надлежащего обеспечения долга личным имуществом:

  • договор об обеспечении , который устанавливает залоговое право на личное имущество; и
  • a UCC-1 Финансовый отчет , который регистрируется для публичного уведомления о залоге.

Для установления залога на движимое имущество, переданное при продаже, или в качестве дополнительного обеспечения для финансирования кредитором недвижимости, заключается соглашение об обеспечении , которое предоставляет держателю залога обеспечительный интерес в движимом имуществе, описанный в соглашении.

Чтобы обнародовать уведомление о залоге , созданном соглашением об обеспечении, подготавливается и хранится Финансовое заявление UCC-1 (UCC-1) . Регистрация представляет собой запись UCC-1 у госсекретаря или регистратора округа, в зависимости от типа личной собственности и ее отношения к недвижимости.Этот процесс называется , совершенствование залога . [Калифорния. Торговый кодекс §§9310; 9501]

Исправление залогового права устанавливает интерес и приоритет держателя ипотеки над всеми другими обеспечительными интересами в личном имуществе, приобретенном другими лицами после регистрации UCC-1.

Примечание редактора. Возвратный продавец не использует договор доверительного управления в качестве средства защиты для установления залога на личную собственность. Зарегистрированная ипотека налагает усовершенствованный залог на недвижимость, а не на личную собственность.

Личное имущество определено

Вся недвижимость разделена на две категории:

  • недвижимое имущество , обычно известное как недвижимое имущество; и
  • личное имущество , также именуемое личное имущество .

Недвижимость включает землю и все, что постоянно к ней прикреплено или принадлежит, например, здания, деревья или реки. [Калифорния. Гражданский кодекс §658]

Всякая собственность, не являющаяся недвижимостью, классифицируется как личная собственность .[CC §663]

Таким образом, к движимому имуществу относятся:

  • материальные товары , такие как мебель, оборудование и транспортные средства;
  • нематериальные активы общего назначения , такие как деловая репутация, дебиторская задолженность и коммерческий доход;
  • инструменты и документы , такие как банкноты, независимо от того, обеспечены ли они ипотекой; и
  • других предметов, таких как денежные средства и договорные права.

Арендная плата образует отдельную категорию движимого имущества. Арендная плата становится обеспечением долга по залоговому праву, называемому положением о переуступке арендной платы , которое обычно включается в ипотеку.

Недвижимость против личного имущества

Объект недвижимости — это личное имущество, которое постоянно прикреплено или прикреплено к земле или зданиям, расположенным в пределах параметров земельного участка, и является частью этой недвижимости. [CC §660]

Например, кондиционер в многоквартирном комплексе — это арматура недвижимости , поскольку она является необходимой неотъемлемой частью здания.С другой стороны, мебель не является приспособлением для недвижимости, поскольку она не прикреплена к зданию постоянно.

Светильники, которые используются как часть торговли или бизнеса, называются торговыми приборами , такими как оборудование и раковины в ресторане или стулья и сантехника, прикрепленные к полу и стенам в салоне красоты.

Торговые приспособления , как и приспособления для недвижимого имущества, часто прикрепляются к недвижимому имуществу. Однако они остаются предметами личной собственности, поскольку они необходимы для ведения бизнеса в помещениях, а не для использования самой недвижимости.[ Beebe против Richards (1953) 115 CA2d 589]

Вопрос о том, является ли предмет недвижимым или личным имуществом, решается с помощью теста, состоящего из трех частей:

  • постоянство привязанности объекта к недвижимости;
  • градус , по которому недвижимость была построена для поддержки приспособлений; и
  • намерений сторон при присоединении предметов к недвижимому имуществу.[ Security Data, Inc. против округа Контра-Коста (1983) 145 CA3d 108]

Намерение является решающим, определяющим фактором при определении того, следует ли классифицировать объект как личную собственность или как недвижимое имущество. [ Seatrain Terminals of California, Inc. против округа Аламеда (1978) 83 CA3d 69]

Намерение установить приспособление в качестве недвижимого или личного имущества обычно выражается в письменном соглашении.

Таким образом, в сделке с недвижимостью покупатель и ипотечный держатель демонстрируют свое намерение рассматривать объект как личную собственность, а не как объект недвижимости, создавая залоговое право на объект в соответствии с соглашением об обеспечении и записывая Финансовый отчет UCC-1. для совершенствования обеспечительного интереса держателя ипотеки.

Примечание редактора — Намерение сторон относительно того, является ли предмет личной собственностью или приспособлением, не контролируется для целей оценки имущества. [ Kaiser Co. против Reid (1947) 30 C2d 610]

Личное имущество обеспечивает возвратную ипотеку

Рассмотрим брокера, который советует продавцу многоквартирного дома дополнительно обеспечить свою возвратную ипотеку личным имуществом в виде мебели, холодильников и технического оборудования, включенных в покупную цену.

Если личное имущество, проданное в рамках продажи в рассрочку, не является обеспечением по ипотеке, причитающейся продавцу, покупатель может продать личное имущество по своему усмотрению. Покупатель, получивший купчую, становится владельцем личной собственности, не обремененной задолженностью перед продавцом, если продавцу не предоставляется обеспечительный интерес в личной собственности. [См. , первый вторник, , форма 408]

Что еще более важно, если проданная личная собственность не включена в состав недвижимого имущества в качестве дополнительного обеспечения для возвратной ипотеки, продавец может лишить права выкупа только недвижимое имущество.Личное имущество не подлежит возврату. [ C.B. Cunningham v. Security Title Insurance Co. (1966) 241 CA2d 626]

Однако, даже если ипотека дополнительно обеспечена личным имуществом, проданным в рамках основной сделки с недвижимостью, покупатель не несет личной ответственности по перенесенной ипотеке за любые недостатки при обращении взыскания. [Калифорния. §580b Гражданского процессуального кодекса]

Документирование усовершенствованного обеспечительного интереса

Три документа необходимы для правильного структурирования сделки купли-продажи или ссуды, которая включает личное имущество в качестве дополнительного обеспечения ипотеки:

  • простой вексель [см. Форму 420 , первый вторник, ];
  • соглашение об обеспечении [см. первый вторник форма 436]; и
  • a Финансовый отчет UCC-1 .

Для обработки продажи личного имущества, на условиях условного депонирования подготавливается счет продажи , который подписывается продавцом. Купчая передает право собственности на движимое имущество покупателю, точно так же, как документ о предоставлении права собственности передает право собственности на недвижимость. [См. , первый вторник, , форма 408]

Вексель свидетельствует об обязательстве покупателя выплатить ипотечный залог, возникший в результате продажи в рассрочку или ссуды.

Ипотека может быть засвидетельствована одной запиской и обеспечена как недвижимостью с использованием трастового акта, так и личным имуществом с использованием UCC-1, называемая сделкой смешанного обеспечения .

В качестве альтернативы, когда переносимая ипотека должна быть обеспечена как недвижимостью, так и личным имуществом, держатель ипотеки и покупатель-владелец могут договориться о разделении долга на две части, каждая из которых подтверждается отдельной ипотекой — одна обеспечена недвижимостью, другое в личном имуществе.

Если создаются два отдельно обеспеченных долга, и договор доверительного управления, и соглашение об обеспечении могут содержать положение о перекрестном обеспечении, в котором указывается, что неисполнение обязательств по одному из долгов представляет собой неисполнение обязательств по другому, так называемое положение dragnet .[ Вонг против Ассоциации сбережений и займов (1976) 56 CA3d 286]

Договор об обеспечении

Соглашение об обеспечении устанавливает залогового права на личное имущество. Это личный аналог доверительного договора, используемый в качестве средства обеспечения залога недвижимости.

Договор об обеспечении содержит права и обязанности сторон в отношении обеспеченного движимого имущества, в том числе:

  • защита от отходов;
  • средств правовой защиты по умолчанию; и
  • положений о передаче-отчуждении.[См. , первый вторник, , форма 436]

Соглашение об обеспечении остается у держателя ипотеки и не регистрируется в каком-либо агентстве.

Чтобы создать обеспечительный интерес в личной собственности, соглашение об обеспечении должно:

  • указать долг или другое обязательство, по которому личное имущество является обеспечением, обычно подтвержденное ипотекой;
  • описывает личное имущество, которое выполняет функции обеспечения; и
  • предоставить залогодержателю залог в личной собственности от покупателя или заемщика.[ Игла против Lasco Industries, Inc. (1970) 10 CA3d 1105]

Обеспечительный интерес или залоговое право прикрепляет к личному имуществу, когда:

  • заемщик или покупатель подписывает и передает договор об обеспечении, содержащий описание личного имущества;
  • заемщик или покупатель имеет право собственности на движимое имущество, как по счету купли-продажи; и
  • Стоимость
  • предоставляется в обмен на обеспечительный интерес, например, при продаже имущества в рассрочку продавцом или ссуде, предоставленной кредитором.[Com C §9203 (b) (3)]

Если движимое имущество состоит из древесины на корню или неубранных культур , которые покупатель намеревается вывезти, соглашение об обеспечении должно также включать описание недвижимого имущества, на котором находится движимое имущество. [Com C §9203 (b)]

Записанный UCC-1 совершенствует залоговое право

Соглашение об обеспечении, в отличие от договора доверительного управления, не регистрируется. Таким образом, соглашение, используемое для залогового права на личное имущество, не является документом, используемым для устранения обеспечительного интереса держателя ипотеки в личной собственности в отношении будущих требований или передачи этого личного имущества.[Com C §9308]

Для отмены залогового права на личную собственность против более поздних требований, приобретенных другими лицами, UCC-1 Финансовый отчет готовится и подается государственному секретарю или местному регистратору округа в зависимости от типа собственности. [Com C §§9310, 9501]

Финансовый отчет UCC-1, форму изменения UCC-2 и форму запроса информации UCC-3 можно загрузить с веб-сайта Государственного секретаря по адресу: http://www.ss.ca.gov .

UCC-1 — это установленная законом форма, которая содержит информацию о:

  • кредитор, именуемый обеспеченной стороной ;
  • заемщик, называемый должником ;
  • описание движимого имущества, именуемого залогом ; и
  • описание недвижимого имущества, на котором находится движимое имущество.[Com C §§9502, 9503]

Кроме того, UCC-1, описывающий лес, нефть, газ, полезные ископаемые или неубранные урожаи в качестве обеспечения долга, должен содержать:

  • заявление, что UCC-1 будет записано на местном регистраторе графства; и
  • имя собственника описываемого недвижимого имущества, если собственник не является заемщиком. [Com C §§9502, 9503]

Держатель ипотеки, обеспеченной личным имуществом, должен подать UCC-1, чтобы уведомить все стороны, которые впоследствии приобретут долю в обеспеченной собственности, о приоритетном интересе держателя ипотеки.

Если владелец ипотеки, обеспеченной личным имуществом, не подает UCC-1, он рискует потерять право удержания, если заемщик или покупатель позже продаст или обременяет собственность или подает заявление о банкротстве.

Без подачи UCC-1 у более позднего покупателя или кредитора не будет конструктивного уведомления о несовершенном обеспечительном интересе кредитора в личной собственности. [Com C §9317]

Требования к оформлению

В большинстве случаев финансовый отчет UCC-1 подается государственному секретарю.[Com C §9501 (b)]

Если UCC-1 распространяется на древесину на корню, нефть, газ, полезные ископаемые или неубранные урожаи, он регистрируется в округе, в котором находится описываемая недвижимость, обычно одновременно с любой ипотечной ссудой, зарегистрированной под недвижимость. [Com C §9501 (a) (1)]

Поиск залогового права на личную собственность инициируется путем подачи запроса информации UCC-3 (UCC-3) государственному секретарю. Ответ госсекретаря на запрос UCC-3 можно сравнить с поиском по названию недвижимости.[Com C §9523]

Примечание редактора. Перед закрытием продажи, связанной с личным имуществом, брокер направляет файл условного депонирования UCC-3 государственному секретарю или регистратору округа, чтобы получить отчет о залоге, чтобы убедиться, что личное имущество не обременено.

Продажа бизнес-возможности

Продажа предприятия состоит из передачи обеих категорий имущества:

  • личные имущественные активы, такие как деловая репутация, оборудование, торговые принадлежности, дебиторская задолженность и товарно-материальные запасы; и
  • недвижимое имущество, удерживаемое в помещениях, занимаемых предприятием, независимо от того, является ли оно платным или арендованным.

Обычно продажа бизнес-возможности включает в себя право аренды недвижимого имущества, занимаемого бизнесом. Таким образом, продажа включает уступку существующего договора аренды или заключение субаренды.

Продавец бизнеса, расположенного на арендуемой собственности, помимо подачи UCC-1 для обеспечения перенесенной ипотеки, получает и регистрирует ипотеку, оформленную покупателем, с описанием права аренды, в соответствии с которой бизнес занимает помещение.Аренда помещения — это интерес к недвижимости, а не личная собственность, требующая использования UCC-1. [ Lovelady против Bryson Escrow, Inc. (1994) 27 CA4th 25; CC §761]

Однако, когда UCC-1 используется для описания недвижимости как собственности, находящейся в залоге, создается ипотека на недвижимость, которая должна быть изъята в судебном порядке, если только положение о полномочиях продажи не включено в UCC -1 или соглашение об обеспечении.

Таким образом, ипотека с положением о силе продажи предпочтительнее UCC-1 для создания залогового права на любой интерес в недвижимости.Обеспечительные интересы при аренде недвижимости регулируются законодательством о недвижимости и ипотеке, а не коммерческими кодексами, которые регулируют право удержания личной собственности.

Продажа гостиниц и мотелей

Продажа гостиниц, мотелей и пансионатов включает в себя значительные объемы личного имущества, такого как мебель, торговое оборудование, бытовая техника, техническое обслуживание и кухонное оборудование. Он также включает в себя продажу будущих доходов от номеров, ресторанов и магазинов, находящихся в собственности и находящихся на территории.

Доход от комнат, выручка классифицируется как аренда. Арендная плата может быть возмещена обеспеченным кредитором в соответствии с положением об уступке арендной платы, содержащимся в большинстве ипотечных кредитов.

Арендная плата за недвижимость, даже если она генерируется гостиницей, не считается доходом от бизнеса и, следовательно, не подпадает под правила UCC, регулирующие безопасность личного имущества. [ In re Days California Riverside Limited Partnership (9-й округ 1994 г.) 27 F3d 374]

Примечание редактора. Чтобы включить доход от аренды отеля в качестве обеспечения перенесенной ипотеки, продавец включает положение о переуступке арендной платы в ипотеку, перенесенную при продаже.Положение о назначении арендной платы позволяет держателю ипотеки получать доход от аренды гостиницы, мотеля или любого другого типа приносящего доход здания по умолчанию владельца.

Однако доход от других услуг, оказываемых владельцем отеля или мотеля, таких как продажа продуктов питания и напитков, удерживается соглашением об обеспечении и уточняется путем подачи UCC-1. [In re Days California Riverside Limited Partnership, выше ; Com C §9102 (a) (2)]

Продажа фермы или леса

Продажа фермы включает в себя личное имущество, такое как:

  • оборудование;
  • голов скота;
  • нерожденных животных; и
  • неубранных культур.

Все эти личные вещи могут быть переданы в залог в качестве обеспечения долга.

Хотя растения и деревья считаются недвижимым имуществом до тех пор, пока они не будут отделены от земли, неубранные урожаи, также называемые будущими культурами , и древесина на корню могут быть проданы или обременены как личная собственность отдельно от недвижимого имущества. Эти предметы продаются или обременены соглашением об обеспечении и UCC-1. [Com C §9102 (a) (34), (44)]

Добавочный номер UCC-1

UCC-1 действует в течение пяти лет после его подачи.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.