Под какой процент можно взять кредит: Кредит наличными под низкий процент от 5,5%

Кредиты в Подольске от 3% на 18.10.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 44 банка Подольска

Портал Banki.ru предлагает помощь в поиске и оформлении потребительского кредита в Подольске. В каталоге сайте клиенты найдут выгодные предложения от проверенных финучреждений. Удобная система поиска поможет не запутаться в обилии вариантов. Чтобы быстро найти нужный вариант и отправить заявку на кредит онлайн, воспользуйтесь сервисом подбора кредитов. На сайте представлена только проверенная информация о банках Подольска.

Как оформить займ?

Чтобы взять кредит в финорганизации, необходимо соответствовать основным требованиям банка, а также подобрать подходящий займ. Выбор вариантов довольно большой. На 2021 количество банков в городе составило 44, общее количество кредитов — 316. Чтобы получить кредит в банке, необходимо предпринять следующие шаги:

• просмотреть возможные варианты, сравнить и выбрать наиболее подходящий;
• заполнить заявку, указать свои данные и отправить кредитору;
• дождаться ответа банка;
• прийти в отделение с документами;
• подписать кредитный договор;
• забрать деньги.

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита в Подольске, можно воспользоваться дополнительным обеспечением. Гарантией для банка служит залог или поручители. Также вероятность одобрения кредита повышается при наличии стабильного дохода.

При оформлении кредита заемщики стараются подобрать наиболее выгодный вариант с низкой процентной ставкой. На 18.10.2021 минимальная ставка по кредиту в Подольске составила 3.

Особенности Banki.ru

Если вы хотите оформить кредит в финучреждении Подольска, воспользуйтесь услугами удобного сервиса. В каталогах представлено множество интересных кредитных предложений. Сайт предоставляет только проверенную информацию о надежных финорганизациях и их продуктах.

С помощью сервиса можно найти кредит наличными или банковским переводом, целевой или нецелевой, с залогом и без него. Для поиска подходящего варианта необходимо ввести желаемые параметры — это сумма, срок кредитования, цель кредита и т. д.

Портал работает круглосуточно. Отправить заявку по кредиту можно в любое время суток. Пользователи надежно защищены от мошенничества. Чтобы заполнить анкету, необходимо выбрать в каталоге кредит и перейти по ссылке на сайт кредитора.

Публикация: 30.11.2018

Изменено: 06.10.2021

Ничего, кроме правды: россияне узнают о реальной стоимости кредитов | Статьи

ЦБ и Минфин работают над законопроектом, который обяжет банки выдавать кредиты без скрытых услуг. Его планируется внести на рассмотрение Государственной думы в осеннюю сессию. Опрошенные «Известиями» эксперты поддерживают эту меру и считают, что нововведение повысит прозрачность кредитования.

Помощь заемщикам

Готовящиеся поправки коснутся также рекламы кредитных продуктов, чтоб позволит российским гражданам получать достоверную информацию об условиях ссуды. Сейчас складывается ситуация, когда заемщики неадекватно оценивают свои возможности по возврату кредитов.

Наличие различных скрытых навязываемых услуг в теле кредита представляет определенную проблему для заемщиков, уверен Игорь Додонов, аналитик ФГ «Финам».

«Это мешает корректно сравнивать условия по кредитам в различных финансовых организациях, не позволяет точно понять, сколько надо будет отдавать за обслуживание кредита. Поэтому ужесточение в данной сфере, на мой взгляд, вполне оправданно», — считает эксперт.

Нынешнее положение требует дополнительных сервисов по проверке и сравнению кредитов, говорит управляющий партнер аналитического агентства WMT Consult Екатерина Косарева.

Фото: Depositphotos/pressmaster

«Есть сайты, специализирующиеся на подобном. И все они запрашивают вашу личную информацию, в том числе о доходах. Это не очень хорошая практика, так как в итоге просто собираются личные данные граждан, которые потом неизвестно как используются», — заявила Екатерина Косарева.

Сейчас складывается ситуация, когда заемщики неадекватно оценивают свои возможности по возврату кредитов. «Доходов не хватает на то, чтобы закрывать бесконечные кредитные карточки», — отметила она.

По мнению Игоря Додонова, нововведение может привести к тому, что какие-то участники рынка пострадают, особенно это касается микрофинансовых организаций (МФО), у которых доходы от дополнительных услуг в прибыли могут достигать десятков процентов.

«Но в целом нововведение должно повысить прозрачность кредитования, сделать борьбу за клиентов между кредитными организациями более «чистой» и конкурентной», — отмечает эксперт.

Центробанк борется с навязыванием банками дополнительных услуг уже лет пять, но никогда борьба не выходила на законодательный уровень, сказал «Известиям» руководитель департамента инвестиционного анализа и обучения ИК «Универ Капитал» Андрей Верников. «В принципе это очень похоже на борьбу государства с сотовыми операторами несколько лет назад. Было время, когда сотовые операторы любили в договоре мелким шрифтом указывать особые условия по тарифам», — напомнил Андрей Верников.

Кого это коснется

Андрей Верников рассказал «Известиям», что предлагаемые нововведения коснутся почти всех физических лиц, обратившихся за кредитом в банк во второй половине 2022 года.

Если законопроект будет поддержан в Госдуме, то можно ожидать изменений в действиях банков уже в следующем году, согласна Екатерина Косарева. «Нужно будет внимательно посмотреть на динамику по выдаче кредитов к концу 2022 года, год к году, исходя из этого можно будет проанализировать, будет ли эффект для банковской системы», — заявила она.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

«Нельзя сказать, что для банков это основная статья доходов, но статья значимая. Например, физическое лицо берет ипотечный кредит и ему одновременно навязывают договор страхования жизни от страховой компании, связанной с банком.

Государство хочет отделить эти дополнительные услуги от банковского бизнеса. Клиент будет иметь возможность взять альтернативный вариант кредита (без дополнительных услуг). Клиент будет также иметь возможность заключить страховой договор в альтернативной компании», — отметил эксперт.

Схем навязывания дополнительных услуг сейчас множество, подчеркнул Андрей Верников. Например, банк может заключить договор с сетью магазинов и выдавать кредиты на покупку дорогих технически сложных товаров только при условии оформления расширенной гарантии. В этом случае дополнительная прибыль делится между банком и магазином, рассказал эксперт.

Андрей Верников считает, что на банковскую систему это будет оказывать довольно негативное влияние. «Банки эти нововведения не порадуют. Когда некоторые клиенты узнают финальную сумму и правду о скрытых платежах, они откажутся от кредитов. Но если рассуждать стратегически, то действия ЦБ идут и на благо клиентов, и на благо банков. Они повышают доверие клиентов к банковскому бизнесу», — подчеркнул аналитик.

Какие подстерегают опасности

«Видя, сколько на самом деле составит переплата за кредит, заемщику будет психологически труднее согласиться на него, особенно если данный кредит не является жизненно необходимым.

Это будет способствовать тому, что люди будут меньше набирать ненужных кредитов, и, таким образом, может помочь Центробанку в деле охлаждения рынка потребительского кредитования», — отметил Игорь Додонов.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

«Когда заемщик увидит настоящую цифру переплаты в процентном соотношении, то, конечно, может расхотеть брать кредит, особенно потребительский. Говоря простым языком, когда понимаешь, что за квартиру в ипотеку ты отдаешь банку две стоимости этой квартиры. Вот это они и увидят», — согласна Екатерина Косарева.

Здесь, однако, многое также будет зависеть от того, как будет реализована данная мера, отметил Игорь Додонов. «Прежде всего необходимо будет четко прописать, что считать дополнительной услугой, чтобы у игроков кредитного рынка не было большого пространства для толкования правил. И надо будет добиться соблюдения новых правил всеми игроками, установить ответственность за использование каких-то лазеек для их обхода», — подчеркнул аналитик.

Кроме того, в законопроекте должны быть четко описаны формулировки, которые нельзя будет использовать в договорах, считает Екатерина Косарева.

Какой взять кредит? — Межрегиональный Информационный Ресурс Молодежи

Какой бы ни была ситуация, из-за которой вы решили воспользоваться заемными средствами, нужно помнить: если вы решили взять в долг, то должны быть уверены в том, что сможете его вернуть. Выбор же конкретного вида кредита или займа зависит от того, на что вы собираетесь потратить деньги и какая сумма вам для этого нужна.

Кредит или заем?

Принципы кредитования – платность, возвратность и срочность. Это значит, что за пользование заемными средствами всегда нужно платить (как правило, определенный процент), а долг нужно не просто вернуть, но и сделать это точно в оговоренный срок. При этом вариантов кредитов и займов существует великое множество, в зависимости от сроков, условий и требований к заемщику.

Для начала разберемся в различиях между кредитом и займом.

Чем больше удобства для заемщика – в сроках или требованиях, – тем выше риск для кредитора и, следовательно, выше стоимость кредита или займа. Поэтому для каждой конкретной ситуации есть свое решение.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ>>> В Дагестане одобрен лишь каждый четвертый кредит

Целевой или нецелевой кредит?

Масштабные цели требуют больше денег, а значит, и гасить кредит придется дольше. К тому же от того, раскрываете ли вы банку цель кредита или нет, зависит, какие условия вам предложит банк.

Долгосрочный кредит выплачивают больше пяти лет. Как правило, его берут с четко сформулированной целью – чтобы купить землю, машину или жилье. Для этого существуют специальные виды кредитов, например ипотечный и автокредит. Они имеют свои особенности, связанные с оформлением страховок, залогом, требованиями к заемщикам. Но при этом такие кредиты оказываются выгоднее, чем нецелевой потребительский кредит.

Нецелевой кредит выдается на любые цели, то есть вы можете не отчитываться о своих тратах перед кредитором. Но процентная ставка по такому кредиту, скорее всего, будет выше, чем у целевого.

Для запланированных крупных трат, таких как лечение, ремонт или свадебное путешествие вашей мечты, подойдет потребительский кредит, который обычно оформляют на средний срок.

Для небольших трат подойдет кредитная карта, если, конечно, оформить ее заранее, или микрозаем, если у вас острый дефицит не только денег, но и времени.

Также не стоит забывать про экспресс-кредиты, которые часто предлагают на конкретную покупку непосредственно в магазине – например, стиральную машину в салоне бытовой техники. Такие кредиты имеют свои преимущества: они оформляются на месте, очень быстро, с минимумом документов, но и проценты по ним выше, чем по обычному потребительскому кредиту.

С гарантией или без?

Чем больше у кредитора подтверждений, что вы надежный клиент, тем охотнее он даст вам в долг. Тут в ход может идти хорошая кредитная история, документы, подтверждающие платежеспособность, залог или поручительство.

Залог — это ваше имущество, деньги или ценности, которые вы гарантируете отдать банку, если не выплатите кредит. Если вы берете ипотеку или автокредит, залогом становятся сами недвижимость или автомобиль.

МАТЕРИАЛ ПО ТЕМЕ>>>  Дагестанцы делают ставку на инвестиционный счетах

Поручительство — это обязательство, которое берет на себя ваш друг или родственник перед кредитором. Этот человек подписывает договор, который гарантирует, что вы отдадите кредит или заем. Если вы не сможете это сделать, кредитор заставит платить вашего поручителя.

Созаемщик — это человек, который берет кредит или заем вместе с вами. Как правило, близкий родственник. Он тоже несет ответственность за погашение долга. Обычно созаемщиков привлекают, когда речь идет о крупной сумме, а доходов одного человека не хватает на то, чтобы выплачивать такой кредит.

Как будете гасить кредит?

Гасить кредит или заем можно разными способами, постепенно или единовременно. Есть два способа постепенного погашения:

Дифференцированные платежи. Основная сумма кредита делится на равные части, а платеж по процентам уменьшается с каждым месяцем. В первый месяц вы заплатите самый большой платеж, а в последний — самый маленький.

Аннуитетные платежи. На протяжении всего времени размер ежемесячного платежа меняться не будет. При аннуитетных платежах удобнее планировать свой бюджет. Правда, из-за фиксированного платежа вы, скорее всего, в итоге заплатите банку больше, чем при дифференцированном платеже.

Можно погашать кредит и единовременным платежом, что характерно для краткосрочных займов. Брать такой кредит стоит, только если вы точно знаете: к моменту, когда придет время его погасить, у вас появится нужная сумма.

Так какой же кредит выбрать?

Вам предстоит выбирать уже из готовых кредитных предложений. Сформулируйте, сколько времени вам нужно, чтобы погасить кредит, будете ли вы рассказывать банку о том, на что берете деньги, и готовы ли оформить залог. Это ваши основные требования к кредиту.

А вот как именно вы будете его выплачивать — равными частями или сумма будет уменьшаться каждый месяц, — зависит от условий конкретного кредита.

Прежде чем брать кредит, обязательно проверьте, есть ли у выбранного вами кредитора специальное разрешение Банка России (лицензия или свидетельство).

Изучите разные варианты, когда подберете оптимальное для себя предложение, не забудьте узнать полную стоимость кредита со всеми процентами и платежами. А еще внимательно читайте договоры, там много важного!

Помните, что ваша долговая нагрузка не должна превышать 30% от вашего ежемесячного дохода, иначе вы сильно рискуете.

Кредит Онлайн На Карту Украина, Взять займ до 12000 грн

Вы когда-нибудь брали деньги в долг у друзей или знакомых? Согласитесь, ситуация не из приятных: мы сразу попадаем в зависимость, да еще это зловещее слово – «должник»… Такой дискомфорт объясняется просто: мы понимаем, что будет трудно контролировать и управлять своими расходами. Мы совершенно безоружны перед своим кредитором, который в любой момент может потребовать вернуть ему долг.

Что же делать, если срочно нужны средства, а до зарплаты еще целых две недели? Где взять деньги прямо сейчас, если в банке требуют собрать целый пакет справок и документов, а кредит срочно нужен? Выход прост, как все гениальное: обратиться в компанию Alex Credit, профессионально предоставляющую услуги микрокредитования. Взять кредит онлайн на карту – это, во-первых, моментально получить необходимую сумму, а во-вторых, обезопасить себя от непредвиденных ситуаций. Кроме того, это можно сделать за 5 минут, не выходя из дома – без залога, без справки о доходах и без поручителей. И, что особенно приятно, в большинстве случаев – без отказа.

Как же взять деньги в кредит онлайн на карту в Украине через Интернет? Проще простого, если вы – гражданин Украины, вам исполнилось 18 лет и у вас есть доступ к Интернету. Нужно всего лишь зайти на сайт Alex Сredit, заполнить короткую анкету и отправить заявку. Вы получите ответ сразу, поскольку заявки обрабатываются автоматически, и если он положительный, мы отправим вам кредит онлайн на карту в течение считанных минут. Таким образом можно быстро оформить кредит онлайн на банковскую карту любого банка Украины. Более того, мы принимаем заявки на денежный кредит по Интернету онлайн на карту круглосуточно, причем совершенно не имеет значения, где вы в данный момент находитесь.

Но и это еще не все преимущества работы с Alex Credit. Мы выдаем кредит онлайн на карту не только быстро, но и под низкие проценты. Кроме того, вы без проблем можете вернуть кредит досрочно, остановив тем самым дополнительные начисления. На нашем сайте вы также найдете калькулятор кредита онлайн, он поможет вам планировать выплаты.

У нас можно взять деньги в кредит через Интернет на карту без справки о доходах, потому что мы выстраиваем доверительный диалог со своими клиентами. По этой же причине у нас действует программа лояльности: в первый раз вы можете занять небольшую, комфортную для выплаты сумму, а каждый успешно и своевременно погашенный мгновенный кредит открывает доступ к более крупным суммам на более длительные сроки. Кроме того, впервые обратившемуся клиенту мы оказываем услуги кредитования практически бесплатно – под символические 0,01%.

Как видим, быстро взять кредит онлайн на карту в Украине – это не только возможность быстро и на выгодных условиях получить необходимую сумму денег, но и эффективный способ контроля и планирования личного бюджета с помощью современных онлайн-инструментов. Брать кредиты грамотно – это просто, если вы – клиент Alex Credit.

Калькулятор личного кредита 2021 — NerdWallet

Воспользуйтесь калькулятором ниже, чтобы увидеть расчетные процентные ставки и платежи по личному кредиту.

Калькулятор личного кредита

Как рассчитать выплаты по кредиту

1. Выберите диапазон кредитного рейтинга. Например, если ваш кредитный рейтинг составляет 740, вы находитесь в отличном диапазоне. Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, вы можете получить его бесплатно на NerdWallet.

2. Выберите желаемую сумму кредита и срок кредита.Сумма индивидуального кредита может варьироваться от 1000 до 100000 долларов, а срок кредита — от 12 месяцев до 84 месяцев. Более длительный срок кредита приведет к меньшим ежемесячным платежам, но более высоким процентным расходам.

3. Нажмите «Рассчитать», чтобы увидеть результаты. Результаты основаны на исследовании годовых процентных ставок, предлагаемых кредиторами на рынке личных займов NerdWallet. Некоторые из этих вариантов ссуды отображаются с результатами ниже.

Анализ результатов вашей личной ссуды

Ежемесячный платеж: это сумма, которую вы можете рассчитывать платить каждый месяц в зависимости от суммы ссуды, срока ссуды и вашей расчетной ставки.Ежемесячные платежи ниже, если вы выбираете более длительный срок кредита.

Расчетная годовая процентная ставка: Заемщики с более высоким кредитным рейтингом обычно получают более низкую годовую процентную ставку, но кредиторы могут также учитывать соотношение вашего долга к доходу, среди других факторов. Большинство личных займов имеют фиксированную процентную ставку, что означает, что ваша процентная ставка и выплаты не изменятся в течение срока действия займа. Годовая процентная ставка включает комиссию за выдачу кредита, единовременную комиссию для покрытия стоимости обработки вашего кредита.

Общая основная сумма: это заемная сумма, которую вы должны выплатить в течение срока кредита, не включая проценты. Заемщики с хорошей или отличной кредитной историей обычно могут получить более высокие суммы кредита.

Общая процентная ставка: это общая сумма всех процентных платежей, которые вы сделаете в течение срока действия ссуды. Заемщик с высоким кредитным рейтингом, вероятно, будет платить меньше процентов, чем кто-либо с плохой кредитной историей (FICO ниже 630). Чем дольше срок вашей ссуды, тем больше вы будете платить проценты.

Как пройти предварительную квалификацию для получения личной ссуды

Большинство кредиторов позволяют вам предварительно пройти квалификацию и увидеть расчетные процентные ставки, не влияя на ваш кредитный рейтинг.Обычно вам необходимо предоставить основную личную информацию, включая статус занятости и годовой доход, а также причину заимствования и запрашиваемую сумму кредита.

NerdWallet рекомендует сравнивать кредиты, чтобы найти лучшую ставку для вас. Нажмите кнопку ниже, чтобы заполнить форму предварительного отбора и получить персональные ставки от нескольких кредиторов.

Другие калькуляторы личных займов

Часто задаваемые вопросы

Для чего я могу использовать личный заем?

Какая годовая процентная ставка по личному кредиту является хорошей?

APR — это процентная ставка по вашему кредиту плюс все комиссии, рассчитываемая ежегодно и выраженная в процентах.Годовая процентная ставка упрощает сравнение ставок от нескольких кредиторов. Годовая процентная ставка по личным кредитам обычно колеблется от 6% до 36%, и защитники прав потребителей согласны с тем, что годовая процентная ставка не должна превышать 36%.

Где лучше всего получить личный заем?

Где получить личный заем, зависит от факторов, включая минимальную квалификацию кредитора, ставки и комиссии, которые он взимает, а также суммы займа, условия и другие важные для вас особенности.

Как быстро получить личный заем?

Некоторые онлайн-кредиторы предлагают быстрые личные ссуды.Вы можете подать заявку и получить деньги в тот же день. Другие кредиторы занимают от пары дней до недели. Остерегайтесь кредиторов, которые обещают мгновенные ссуды, но взимают высокие комиссии.

Как получить личную ссуду с плохой кредитной историей?

Некоторые кредиторы специально предлагают безнадежные ссуды. Эти кредиторы учитывают другие факторы в вашем заявлении, такие как ваш доход, образование и место вашего проживания. Не забудьте сравнить кредиторов, чтобы получить лучшую ставку.

Калькулятор кредитной линии собственного капитала

Право на получение кредитной линии собственного капитала

Наличие собственного капитала само по себе не гарантирует, что вы сможете претендовать на получение кредитной линии на приобретение собственного капитала.Вам также понадобится приличный кредит — большинство кредиторов хотят, чтобы оценка FICO составляла не менее 660 или более, а у многих есть еще более строгие требования. Но 720 и более должны привести вас в хорошую форму.

У вас также не может быть слишком много долгов — ваши общие ежемесячные долги, включая выплаты по ипотеке и все другие ссуды, не должны превышать 45 процентов вашего валового ежемесячного дохода.

Кредиторы учитывают все эти факторы вместе, когда вы подаете заявку на HELOC. Например, они могут позволить более низкий кредитный рейтинг или больший объем долга, если у вас есть много доступного собственного капитала.Точно так же, если у вас более низкий кредитный рейтинг, они могут разрешить вам использовать только 75 процентов вашего общего собственного капитала, а не 90 процентов, которые они могут позволить кому-то с хорошей кредитной историей.

О кредитных линиях собственного капитала

Кредитная линия под залог собственного капитала или HELOC — это особый вид ссуды под залог собственного капитала. Вместо того, чтобы занимать определенную сумму денег и возвращать ее, HELOC предоставляет вам кредитную линию, которая позволяет вам занимать деньги по мере необходимости до определенного лимита и возвращать их со временем.Это как иметь кредитную карту, обеспеченную собственным капиталом.

Сколько вы можете взять в долг? Вот тут-то и пригодится калькулятор ссуды под залог собственного капитала. Он поможет вам подсчитать, какую часть кредитной линии вы можете обеспечить за счет имеющегося собственного капитала.

Все ссуды под залог собственного капитала и HELOC обеспечиваются собственным капиталом в вашем доме, то есть вы используете свой собственный капитал в качестве залога. Это позволяет получить гораздо более низкую процентную ставку, чем при использовании кредитной карты или другого необеспеченного кредита.А поскольку ссуды под залог недвижимости являются разновидностью ипотеки, выплачиваемые вами проценты не облагаются налогом в определенных пределах.

HELOCs и другие ссуды под залог недвижимости считаются вторым залоговым залогом; то есть они занимают второе место после вашего основного жилищного кредита, когда дело доходит до выплаты в случае невыполнения ссуды или потери права выкупа. В результате они несколько более рискованны для кредиторов, чем первичная ипотека, поэтому они взимают более высокие процентные ставки и, как правило, имеют более строгие квалификационные стандарты, чем обычные ипотечные кредиты.

HELOC состоит из двух фаз. Период розыгрыша, в течение которого вы можете занять по кредитной линии по своему усмотрению, и период погашения, в течение которого вы должны вернуть деньги, которые вы взяли в долг. HELOC обычно создаются как ссуды с регулируемой процентной ставкой в ​​течение периода использования, но часто конвертируются в ссуды с фиксированной ставкой на этапе погашения.

HELOC обычно функционируют как беспроцентные ссуды на этапе получения кредита, который обычно длится 5-10 лет. Другими словами, в течение этого времени от вас требуется только уплатить проценты и не нужно возвращать какие-либо обязательства по ссуде.Фаза погашения обычно составляет 10-20 лет, и вы не можете брать дополнительные средства в течение этого времени.

Хотя вам не нужно возвращать основную сумму во время фазы розыгрыша только процентов в HELOC, вы обычно можете сделать это без штрафных санкций. Это не только уменьшает сумму, которую вы должны в конечном итоге выплатить по окончании периода использования, но также позволяет заемщикам использовать HELOC для управления денежными потоками, заимствования по мере необходимости и погашения, когда они могут. Это полезно для людей, которые имеют нерегулярные доходы или расходы и стремятся сгладить пики и спады своих финансов.

Некоторые заемщики предпочитают рефинансироваться в новый HELOC в конце периода использования. Это может быть сделано для того, чтобы избежать платежного шока, связанного с более высокими ежемесячными платежами, необходимыми для погашения как основной суммы кредита, так и текущих процентных платежей, но также может быть сделано для того, чтобы просто сохранить кредитную линию открытой.

Хотите узнать, какой тариф вы можете получить на HELOC? Воспользуйтесь вкладкой «Получить бесплатное предложение» вверху этой страницы.

Калькулятор персональной ссуды — Ставки по индивидуальной ссуде всего 5.74% годовых

По крайней мере 10% утвержденных кандидатов соответствовали самой низкой доступной ставке на основании данных с 01.06.2021 по 31.08.2021. Цены указаны по состоянию на 09.08.2021 и могут быть изменены без предварительного уведомления. Ваша годовая процентная ставка (APR) будет зависеть от суммы запрашиваемого кредита, срока кредита и вашего кредитного рейтинга. Самая низкая доступная ставка предполагает отличную кредитную историю.

Типичный пример условий погашения необеспеченной личной ссуды: для 13000 долларов, взятых в долг на срок 36 месяцев по ставке 11.99% годовых, ежемесячный платеж составляет 432 доллара. Этот пример является приблизительным и предполагает, что все платежи производятся вовремя.

Чтобы претендовать на скидку в отношениях с клиентами, вы должны иметь соответствующий текущий счет клиента Wells Fargo и производить автоматические платежи с депозитного счета Wells Fargo. Чтобы узнать, какие счета имеют право на скидку, проконсультируйтесь с банкиром Wells Fargo или ознакомьтесь с нашими часто задаваемыми вопросами. Если автоматические платежи отменяются по какой-либо причине в любое время после открытия счета, процентная ставка и соответствующий ежемесячный платеж могут увеличиться.На одно приложение может быть применена только одна скидка для взаимоотношений.

Этот инструмент предназначен для иллюстративных целей, и мы предоставили его исключительно для удобства, чтобы вы могли оценить ставки и платежи на основе ваших предположений в отношении суммы кредита, диапазона кредитного рейтинга и предпочтительного срока. Ваши фактические ставки и платежи могут отличаться от оценок, предоставленных этим калькулятором, в результате выбора / соответствия требованиям для получения другой суммы, срока и ставки кредита; ваш фактический кредитный рейтинг; а также наши политики и процедуры ценообразования и андеррайтинга.Вы получите фактическую ставку и сумму платежа после того, как подадите заявку на получение кредита. Мы не несем ответственности за точность, полноту или полезность информации, предоставленной этим калькулятором, и мы не обязаны предоставлять кредитное предложение или согласовывать ваши условия с условиями, предоставленными этим калькулятором.

Максимальные представленные условия ссуды основаны на сумме ссуды, которую вы хотите получить.

Wells Fargo не предоставляет ссуды на образовательные цели.

Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, N.A. Член FDIC.

Какой кредитный рейтинг мне нужен для получения личной ссуды?

Как правило, вам потребуется набрать не менее 550–580 баллов, чтобы претендовать на получение личной ссуды.

Вот разбивка того, как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу личную ссуду:

Ниже 579: Личные ссуды по плохой кредитной истории

Вы можете найти личные ссуды по плохой кредитной истории, но:

• Скорее всего, вы заплатите больше процентная ставка по сравнению с другими заемщиками
• Вероятно, вы не сможете претендовать на получение более крупных сумм кредита

Если ваш кредитный рейтинг ниже 580, подумайте о повышении своего кредитного рейтинга перед тем, как брать новый заем.

580 до 669: Персональные ссуды для справедливой кредитной истории

Если ваш кредитный рейтинг удовлетворительный, вы можете ожидать:

• Более высокие процентные ставки, чем ссуды для плохих кредитов
• Возможно, не удастся занять столько денег, сколько Хороший заемщик может

Если вы получили справедливую кредитную ссуду, убедитесь, что вы погасите ее как можно скорее. В противном случае вы заплатите немалые проценты.

670 до 739: Персональные ссуды для хорошей кредитной истории

Существуют различные варианты кредиторов для личных ссуд для хорошей кредитной истории.Если у вас хороший кредит:

• Вы сможете занять больше денег
• Вам будет предложено более низкая процентная ставка

Поскольку кредиторы предлагают низкие ставки для заемщиков с хорошей кредитной историей, может возникнуть соблазн пропустить оцените покупки, если у вас хороший кредит. Не пропускайте этот шаг — снижение процентной ставки всего на один процент может сэкономить вам сотни долларов.

740 и выше: Персональные ссуды для отличной кредитной истории

У вас не должно возникнуть особых проблем с поиском ссуды для физических лиц с кредитным рейтингом в этом диапазоне.Вы, вероятно, будете иметь право на получение ссуд и сможете обеспечить низкую процентную ставку у большинства или у всех лучших частных кредиторов.

Узнайте больше здесь: Какой кредитный рейтинг вам нужен для автокредита?

Почему ваш кредитный рейтинг для личного кредита имеет значение

Право на получение кредита зависит от вашего кредитного рейтинга. Высокий кредитный рейтинг говорит кредитору о том, что вы хорошо управляете деньгами. Более низкий кредитный рейтинг указывает на то, что вы попали в тяжелый период. Финансовому учреждению, естественно, удобнее давать ссуду заемщику с хорошей кредитной историей.

Влияние вашего кредитного рейтинга на личную ссуду

Минимальный требуемый кредитный рейтинг для личной ссуды может помочь вам, но люди с более высокими кредитными рейтингами, как правило, имеют лучшие варианты ссуд.

Когда вы подаете заявку на получение личной ссуды, ваш кредитный рейтинг помогает определить, одобряет ли кредитор вашу заявку на ссуду. Это также влияет на размер вашей ссуды и процентную ставку, которую предлагает кредитор. Если вы заемщик с более высоким кредитным рейтингом, у вас больше шансов получить привлекательное предложение по кредиту, включая низкую процентную ставку и срок погашения, который соответствует вашему ежемесячному бюджету.

Подумайте, что бы вы сделали, если бы у вас был доступ к личной ссуде с низкой процентной ставкой. Есть ли у вас остаток по кредитной карте с высокими процентами, который вы хотели бы погасить, или задолженность по ссуде, которая сдерживает вас? Если вы хотите использовать личную ссуду для консолидации долга или построить бассейн на заднем дворе, это проще с хорошим кредитным рейтингом. Тем не менее, даже если ваш кредитный рейтинг не идеален, у вас есть варианты.

Что делать, если у вас плохая кредитная история

Если у вас плохой кредитный рейтинг (рейтинг FICO® ниже 580) и вам нужен заем, есть несколько вариантов, которые следует рассмотреть:

1. Повысьте свой кредитный рейтинг
2. Подайте заявку на плохая кредитная ссуда
3. Предварительный квалификационный отбор у нескольких кредиторов
4. Найдите соавтора
5. Предложите залог (получите обеспеченный кредит)

Мы подробно рассмотрим каждый из них ниже.

Повысьте свой кредитный рейтинг

Хорошая идея — получить как можно более высокий балл, прежде чем подавать заявку на получение личной ссуды. Помните, что чем выше кредитный рейтинг для личного кредита, тем больше вероятность того, что ваш кредитор одобрит низкую процентную ставку.

Самый быстрый способ получить кредит — погасить долг. Вы также можете проверить наличие ошибок в своем кредитном отчете. Три кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — по закону обязаны предоставлять вам одну бесплатную копию вашего кредитного отчета в год по запросу.Прочтите свои кредитные отчеты и, если вы обнаружите ошибку, сообщите об этом в кредитное бюро, которое выпустило отчет.

Подайте заявление на получение ссуды без кредита

Есть кредиторы, которые предлагают личные ссуды заемщикам с низкой кредитной историей. Если ваш кредитный рейтинг ниже 600, вы считаются либо «справедливым кредитом», либо «плохим кредитом»:

Кредитный рейтинг ниже 579: ищите личные ссуды на случай плохой кредитной истории.

Кредитный рейтинг от 580 до 669: ищите личные ссуды для получения справедливого кредита.

Даже самая лучшая личная ссуда на покрытие плохой кредитной истории будет иметь относительно высокую процентную ставку, но выплата личной ссуды повысит ваш кредитный рейтинг. Таким образом, в следующий раз, когда вам понадобится взять кредит, ваш кредитный рейтинг должен быть в более высоком диапазоне, и вы, вероятно, будете иметь право на более высокие процентные ставки по личному кредиту.

Предварительная квалификация с несколькими кредиторами

Вы можете сравнить личные ссуды, пройдя предварительную квалификацию с несколькими кредиторами. Когда вы проходите предварительную квалификацию у частного кредитора, он показывает вам, на какие ставки и условия вы можете претендовать в зависимости от вашей конкретной ситуации.Это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

После того, как вы заполните заявку на получение ссуды, кредитор изучит вашу кредитную историю, чтобы определить, насколько вероятно, что вы вернете ссуду. Помимо проверки вашей истории платежей, они будут проверять коэффициент использования вашего кредита. Использование кредита рассчитывается путем деления вашего ежемесячного долга на ваш доход.

Допустим, ваши ежемесячные счета составляют 2100 долларов, а ваш доход — 6000 долларов. Ваш коэффициент использования кредита будет 35% (2100 долларов ÷ 6000 долларов = 0.35). Вот почему это имеет значение: чем ниже уровень использования кредита, тем удобнее кредиторам предоставлять одобрение ссуды.

При предварительной квалификации с несколькими кредиторами вы также можете сравнить комиссии. Например, один кредитор может предложить более низкую процентную ставку, но взимать высокую комиссию за оформление кредита. Обратите внимание на годовые процентные ставки (APR) различных ссуд: Годовая процентная ставка по ссуде объединяет процентную ставку с комиссией, чтобы определить истинную стоимость ссуды. Заблаговременное получение всех подробностей дает вам возможность выбрать вариант индивидуальной ссуды, который в целом стоит меньше всего.

Сравнив таким образом ставки, вы точно будете знать, какого кредитора выбрать, чтобы получить наилучшие условия по ссуде.

Найдите соавтора

Если у вас есть личный соавтор ссуды, его финансовая информация и кредитный рейтинг могут помочь вам получить ссуду или получить более выгодные условия, чем в одиночку. Это потому, что ваш партнер будет нести такой же уровень ответственности, как и вы.

Это отличный способ получить хорошую процентную ставку и привлекательный срок кредита, даже если у вас низкий кредитный рейтинг по личному кредиту.

Предложите залог (получите обеспеченную ссуду)

Последний вариант — взять обеспеченную ссуду под актив, в котором вы накопили капитал. Вот несколько таких вариантов:

• Кредитная линия собственного капитала (HELOC), при которой вы открываете кредитную линию, используя собственный капитал вашего дома.
• Автокредит, в котором вы берете ссуду, используя собственный капитал вашего автомобиля.
• Ссуда ​​401 (k), при которой вы занимаетесь под свою 401 (k).

Обладая обеспеченной ссудой, вы рискуете тем, что используете в качестве залога.Например, с HELOCs и автокредитами вы подвергаете риску свой дом или машину в случае дефолта. Берите обеспеченный личный заем только в том случае, если вы уверены, что сможете своевременно вносить ежемесячный платеж.

401 (k) ссуды обычно требуют, чтобы платежи автоматически вычитались из вашей зарплаты, но если вы не будете придерживаться плана погашения, это может оказаться дорогостоящим. Например, если вы потеряете работу и не сможете выплатить ссуду в течение пяти лет, ссуду можно рассматривать как распределение.В этот момент вы, вероятно, должны будете заплатить налоги, а также 10% штраф за досрочное снятие средств.

А как насчет ссуд без проверки кредитоспособности?

Существуют определенные типы личных займов, для которых не требуется проверка кредитоспособности. Ссуды до зарплаты и ссуды на покупку автомобиля — два типичных примера. Вы можете получить один из них независимо от вашего кредитного рейтинга. Однако это краткосрочные ссуды, которые, как правило, имеют очень высокие процентные ставки, а годовая процентная ставка часто превышает 400%.

Ссуды без проверки кредитоспособности — плохой выбор во всех ситуациях, кроме самых безвыходных.И даже в этом случае лучше рассмотреть другие варианты, например, ссуду от члена семьи или получение ссуды от соискателя. Даже если у вас нет хорошего кредитного рейтинга, избегайте получения ссуды до зарплаты или другой ссуды без проверки кредитоспособности любой ценой.

Чистая прибыль

Существует необеспеченный личный заем, доступный практически для любого кредитного рейтинга, и даже для некоторых, которые не требуют проверки кредитоспособности вообще. Минимальный кредитный рейтинг для личной ссуды варьируется в зависимости от кредитора, а это означает, что у вас есть варианты.Если вам абсолютно необходим заем, вы, вероятно, сможете его получить.

Однако ваш кредитный рейтинг будет определять доступные вам варианты ссуды и размер процентов, которые вы в конечном итоге будете платить. По этой причине в ваших интересах как можно больше поработать над своим кредитным рейтингом, а затем искать лучшие личные ссуды под низкие проценты.

Каждый шаг, которого вы добьетесь в достижении наивысшего возможного кредитного рейтинга для личной ссуды, откроет больше возможностей для поставщиков личных ссуд — и потенциально поможет вам получить право на более низкие процентные ставки.Это может иметь большое значение в том, сколько вы заплатите в целом по ссуде, особенно если вам нужно занять большую сумму денег.

Остались вопросы?

Вот еще несколько вопросов, на которые мы ответили:

Ссуды и кредитные рейтинги

Другие темы

Каков общий процентный процент (TIP) по ипотеке?

Вы можете найти TIP по вашему кредиту на странице 3 вашей оценки ссуды или странице 5 вашего заключительного раскрытия информации.СОВЕТ наиболее полезен для сравнения различных оценок ссуд.

СОВЕТ сообщает вам, сколько процентов вы будете платить в течение срока действия ипотечного кредита по сравнению с суммой, которую вы взяли в долг. Общий процентный процент рассчитывается путем сложения всех запланированных процентных платежей и последующего деления общей суммы на сумму ссуды, чтобы получить процент. Расчет предполагает, что вы будете производить все платежи в соответствии с графиком. Расчет также предполагает, что вы сохраните ссуду в течение всего срока ссуды.

Например, если у вас есть ссуда в размере 100 000 долларов США, а ваш TIP составляет 50 процентов, это означает, что вы будете платить в общей сложности 50 000 долларов США в виде процентов в течение срока действия ссуды в дополнение к выплате взятых вами в долг 100 000 долларов США. Если ваш TIP составляет 100 процентов, это означает, что вы будете платить 100 000 долларов США в виде процентов (100 процентов от суммы кредита в размере 100 000 долларов США) в течение срока действия ссуды.

Если ваша ссуда предназначена для ипотеки с регулируемой ставкой (ARM), TIP рассчитывается с использованием текущих процентных ставок. Фактическая сумма, которую вы платите, может быть больше или меньше, в зависимости от того, как ставки изменятся в будущем.

TIP — это не то же самое, что ваша процентная ставка, и это не то же самое, что годовая процентная ставка (APR). TIP обычно будет намного больше, чем процентная ставка или годовая процентная ставка. Это связано с тем, что TIP основан на общей процентной ставке, которую вы выплачиваете в течение всего срока ипотеки, в то время как процентная ставка и годовая процентная ставка являются годовыми. Например, ссуда в размере 100 000 долларов с фиксированной процентной ставкой 4 процента может иметь годовую процентную ставку в размере 4,25 процента и TIP в размере 72 процентов. Оба числа говорят вам кое-что полезное о том, сколько вы будете платить.

Совет: Совет не включает авансовый платеж, кроме предоплаты процентов. У одного кредита может быть более низкий TIP, но более высокие комиссии, чем у другого кредита. Годовая процентная ставка, напротив, включает авансовые платежи. Обязательно продумайте все расходы перед тем, как выбрать кредит.

Какой доход вам нужен, чтобы получить личную ссуду

Подать заявление на получение личного кредита легко, но получить одобрение — сложная часть. Есть несколько факторов, которые определяют вашу способность получить личную ссуду; доход, являющийся одним из них.Поэтому вопрос «Какой доход вам нужен, чтобы получить личную ссуду» является относительно важным. Прежде чем мы ответим на него, давайте поговорим об использовании в личных целях и об основах.

Некоторые ищут личную ссуду для консолидации долга или улучшения собственного кредитного рейтинга. Все дело в том, чтобы сделать доступный кредит более доступным для других частей вашей жизни. Когда дело доходит до расширения финансовых возможностей, одним из способов достижения этой цели является получение личной ссуды для улучшения вашей собственной кредитной ситуации.

В отличие от других форм финансирования, необеспеченные личные займы не требуют предоставления залога до получения одобрения кредитора.Важно помнить, что в какой-то момент вам придется выплатить ссуду. Вы можете значительно упростить процесс, если спланируете сроки погашения личной ссуды, поскольку такой подход исключает любую вероятность того, что весь процесс будет перегружен.

Разумно покупать у частных кредиторов, у которых критерии одобрения соответствуют вашему текущему финансовому положению. В конце концов, вы должны выяснить, какой доход вам нужен, чтобы получить личный заем. Итак, давайте ответим на вопрос.

Персональный заем запрашивает определенную сумму денег, которая может варьироваться от 1000 до 100 000 долларов.Все требования кредитора основаны на личной и финансовой информации. Одно из основных требований, на которое отвечает предоставленная информация, — это какой доход вам нужен, чтобы получить личный заем.

Обычно минимальный размер заработной платы, необходимый для получения личного кредита, составляет от 15 000 до 20 000 долларов в год для самых низких сумм ссуды. Если вы просите ссуду в размере 100 000 долларов, ваш доход должен быть примерно в 10 раз меньше минимальной заработной платы. Вы можете получить до 100 000 долларов при высоком доходе не менее 150 000 долларов в год.

Важно отметить, что когда дело доходит до получения личной ссуды, нет установленных требований к доходу. Приведенные выше цифры — просто средние маркеры. У каждого кредитора будут разные требования. Доход также является лишь одним из факторов критериев андеррайтинга кредиторов.

https://www.loanry.com/blog/improve-your-chances-of-getting-a-personal-loan/

Какая минимальная зарплата для получения личного кредита

Когда вы подаете заявку на получение личной ссуды, кредитор должен быть уверен, что у вас есть возможность погасить ссуду.Не существует установленной суммы в долларах, которая могла бы обеспечить личный заем. Вместо этого вы должны, по крайней мере, соответствовать требованиям к минимальному доходу, которые меняются в зависимости от условий личной ссуды. Опять же, все будет зависеть от того, какой доход вам нужен, чтобы получить личную ссуду.

Единственный плюс в вашу пользу — это хороший стабильный доход. Но если у вас высокий долг, вы не сможете выполнить требования к ежемесячным платежам. Вам нужно будет показать, какой располагаемый доход доступен каждый месяц, поскольку это число покажет ваши навыки управления деньгами.

Располагаемый доход — это часть вашей месячной зарплаты, которая остается после оплаты счетов, аренды и других расходов на проживание. Многие кредиторы называют эту цифру в долларах ежемесячным безналичным потоком заемщика. Часто они корректируют окончательную сумму после учета суммы уплаченных налогов и других финансовых обязательств

Требуется ли вам подтверждение дохода для получения личной ссуды

При подаче заявления на получение ссуды вам необходимо будет предъявить документ, подтверждающий доход.Стандартная форма документации, подтверждающая доход, — это квитанции о заработной плате за три месяца. Кредиторы используют это доказательство, чтобы проверить способность заемщика вернуть личный заем. Прежде чем покупать личный заем на основе вашего дохода, разумно изучить тип подтверждения дохода, который большинство кредиторов ищут в форме заявки, прежде чем одобрять личный заем.

Причиной исследования того, как получить личную ссуду онлайн, может быть то, что если в заявлении отсутствует подтверждение дохода, ваше одобрение на личную ссуду может оказаться под серьезной угрозой.Кроме того, исследование этой темы поможет ответить на вопрос, какой доход вам нужен, чтобы получить личную ссуду.

Зачем кредитору эта информация

Отображение квитанций о заработной плате подтвердит, что вы «сотрудник W2». Другие работники, такие как самозанятые или независимые подрядчики, должны будут предъявить другие формы трудовой документации, подтверждающие размер их дохода. Кредиторам потребуется проверка своего текущего финансового состояния, прежде чем определять, какой доход вам нужен для получения личной ссуды.

Если ваша профессия в налоговой форме — индивидуальный предприниматель или независимый подрядчик, вам также необходимо будет предъявить подтверждение дохода. Обычно кредитор требует, чтобы вы продемонстрировали некоторую форму регулярных вкладов на ваш банковский счет, поскольку это подтверждает, что у вас действительно есть постоянный источник дохода, поступающий в ваш дом каждый месяц. Во время рассмотрения вашей заявки на получение кредита могут потребоваться другие финансовые документы. Эта информация поможет определить, какой доход вам нужен, чтобы получить личную ссуду.

Сколько личного кредита я могу получить на свою зарплату

Когда дело доходит до получения личной ссуды, руководящие принципы относительно того, что человек может себе позволить, очень ясны. Важно взглянуть на свое финансовое положение, поскольку есть вопросы, на которые необходимо ответить, прежде чем двигаться дальше. Самый большой вопрос — какой доход вам нужен, чтобы получить личный заем.

Один из способов лучше понять, сколько личного кредита может получить человек на свою зарплату, — это начать процесс подачи заявки с кредитором.В конце концов, главный интерес кредитора — держать двери своего бизнеса открытыми. Это достигается только путем ограничения суммы денег, предлагаемой потенциальным заемщикам. Они достигают этого, предлагая правильную доступную сумму в долларах заемщику, который затем может выплатить ее со временем. Кредиторы определяют, какой доход вам нужен для получения личной ссуды, на основе информации, представленной в заявке на получение ссуды. Такой образ действий предохраняет их от потери денег по кредиту.

Типы доходов для расчета

Большинство кредитов физическим лицам предоставляются на срок от двух до пяти лет.Большинство кредиторов потребуют от вас заполнить заявку и разрешить проверку кредитоспособности. Индивидуальные займы бывают однократными или совместными. Разница в том, что на итоговых документах требуется одна или несколько подписей. Типичные требования к андеррайтингу включают минимальный кредитный рейтинг от 640-750. Это также требует, чтобы отношение долга к доходу не превышало 45 процентов.

Отношение долга к доходу покажет, сколько долга вы уже накопили за свою жизнь.Число в процентах определит, получите ли вы одобрение на личную ссуду. В некоторых случаях это будет решающим фактором при оценке вашего дохода и кредитного рейтинга. Некоторые кредиторы не одобряют заемщика, превышающего указанное выше число (45%) по соотношению долга к доходу.

Даже если у вас низкий процент, но у вас большая задолженность по кредитной карте, у вас могут возникнуть проблемы с получением разрешения на ссуду, несмотря на то, что вы работаете с высокой зарплатой. Основная причина в том, что у вас слишком большой риск неуплаты кредита.

Вот важные финансовые определения, касающиеся определения того, какой доход вам нужен, чтобы получить личный заем:

Определения доходов

• Срок — это срок выплаты кредита. Часто, когда кредитор подсчитывает и определяет, какой доход вам нужен для получения личной ссуды, он спрашивает вас, сколько лет вам нужно, чтобы погасить ссуду.
• Процентная ставка — это процент от остатка по кредиту, который кредитор будет взимать с течением времени.
• Валовой доход — это все деньги, которые вы зарабатываете и учитываете по подоходному налогу за год. Эта цифра не включает необлагаемый налогом доход, такой как выплаты государственных пособий или деньги, которые вы получаете от сдачи в аренду собственности.
• Необлагаемый доход — это средства, которые вы получаете ежемесячно, но не облагаются налогами каждый год. Этот вид дохода может включать трудовую пенсию, социальное обеспечение, инвалидность и алименты. Все подпадают под действие необлагаемого налогом дохода.
• Доход от аренды — это сумма денег, которую вы зарабатываете от аренды квартиры, дома или любого другого жилого помещения.Опять же, это количество до вычета налогов.

Физические лица, не отвечающие вышеуказанным критериям, все же могут получить личный заем. По крайней мере, до тех пор, пока они могут позволить себе делать ежемесячные платежи для возврата кредита кредитору. У вас может быть право занять сумму от 1000 до 5000 долларов. Какой доход вам нужен, чтобы получить личную ссуду, вы узнаете, когда посмотрите информацию в заявлении.

Заемщики перечисляют весь полученный доход, так как некоторые из них подпадают под заголовок «разумное ожидание доступа».». Эта терминология имеет широкое определение. К сожалению, нет никаких указаний для расчета нерегулярного дохода, если человек не укажет эту сумму в своей налоговой декларации. При составлении отчета о доходах по заявке на получение кредита будет разумным руководствоваться здравым смыслом. Эта информация поможет ответить на вопрос, какой доход вам нужен, чтобы получить личную ссуду.

Прочие факторы помимо дохода

Кредиторы рассматривают такие факторы, как ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу (DTI), то, на что вы собираетесь использовать свои средства, количество раз, когда вы искали кредит, а иногда даже смотрят на своего работодателя.

Заем можно получить несколькими способами. Некоторые заемщики используют деньги из личной ссуды, чтобы пережить чрезвычайную ситуацию. Другие будут погашать непогашенный остаток по кредиту, чтобы получить свои финансы, чтобы в будущем совершить «крупную покупку».

Основы индивидуальной ссуды для заемщика — это наличие фиксированного ежемесячного плана платежей, графика погашения и обеспечения процентной ставки, которая зависит от вашего текущего статуса занятости и того, сколько денег вы зарабатываете в данном году.Помимо предложения собственного кредитного рейтинга, вам нужно будет выяснить точную сумму денег, необходимую для заимствования, и продолжительность времени, в течение которого вам нужно будет погасить ссуду. Эта информация помогает кредитору определить, имеете ли вы (заемщик) возможность вернуть личный заем.

Кредитору потребуются некоторые гарантии того, что вы сможете производить запланированный платеж каждый месяц и при этом иметь возможность выдерживать другие несвоевременные расходы, которые увеличат долг в ваши финансы.

Какой кредитный рейтинг мне нужен для личного кредита

Кредитный рейтинг играет важную роль в том, какой тип личной ссуды может получить человек.Большинство кредиторов предложат частные ссуды до 50 000 долларов. Другие кредиторы будут предлагать ссуды до 100 000 долларов тем заемщикам, которые имеют отличный кредитный рейтинг и работают с высоким доходом. Чем более позитивным будет ваша кредитная история, тем больше денег вы получите в виде личной ссуды.

Средний кредитный рейтинг составляет от 620 до 679, а плохой кредитный рейтинг падает ниже 580. Если ваш кредитный рейтинг ниже этого диапазона, вы все равно можете получить личную ссуду. Возможно, вам придется использовать свою личную собственность (автомобиль, дом или землю) в качестве залога для получения обеспеченного кредита от кредитора.Эти типы личных ссуд идут с более высокой процентной ставкой. Все остается до тех пор, пока вы не вернете кредитору в полном объеме. Кроме того, кредитор вернет собственность в собственность, если заемщик не выполнит своих обязательств по личному кредиту.

Использование обеспечения для получения личной ссуды

В большинстве случаев от физических лиц не требуется предоставлять что-либо ценное в качестве залога по необеспеченной ссуде. Кредитор может установить максимальную сумму в долларах для того, сколько человек может занять, строго на основе его годовой зарплаты.Если у вас нет собственности, которая имеет какую-то ценность, возможно, вы захотите пересмотреть свою ситуацию и поработать над восстановлением своего кредитного рейтинга.

Если вы предоставили всю информацию, необходимую для получения права на личный заем, то, как только вы получите одобрение, деньги будут зачислены на ваш банковский счет в течение одного рабочего дня. Однако все это основано на индивидуальной кредитной процедуре кредитора.

Томас С (финансовый участник Loanry®)

Томас — участник и профессионально пишет, создавая приятный и действенный контент в области финансов.Он работал исключительно в сфере СМИ и финансов. Он начал вести радиопередачу на местной радиостанции CBS FM, работая неполный рабочий день в отделе связи местного колледжа.

Томас также работал внештатным сотрудником в Yahoo Finance !, Bleacher Report и других.

Каковы ваши шансы на одобрение ипотеки? Ваш первоначальный взнос и кредитный рейтинг имеют большое значение

Большинство соискателей ипотеки не идеальны

Если вы читаете эту статью, скорее всего, вы хотя бы немного беспокоитесь о получении разрешения на ипотеку.В исследовании Urban Institute заявители на ипотеку были разделены на три группы:

• Кандидаты с высоким кредитным рейтингом и большим первоначальным взносом
• Кандидаты с низким кредитным рейтингом (ниже 580) и небольшим первоначальным взносом
• Все остальные находятся посередине — сочетание кредитных баллов и авансовых платежей

При наверху, вы почти на 100 процентов уверены в одобрении ипотеки. И внизу, вероятность отказа. Именно людям посередине сложнее всего предсказать решение своего кредитора — получат ли они одобрение ипотеки или им будет отказано?

Найдите различные кредитные программы для вашего профиля заемщика (17 октября 2021 г.)

Цифры

Исследователи использовали данные HUD и CoreLogic, чтобы определить, что делает заявителя с «низким кредитным рейтингом» (другими словами, рискованным заемщиком).Они называют эти файлы, которые вряд ли получат одобрение ипотеки, «LCP». Три фактора влияют на вашу привлекательность как заемщика:

• Отношение ссуды к стоимости
• Оценка FICO
• Отношение долга к доходу, которое представляет собой сравнение доходов и расходов

Следующие диаграммы показывают вашу вероятность быть отнесенными к категории рискованных, если отношение долга к доходу По данным компании Ellie Mae, занимающейся отслеживанием ипотечных данных, коэффициент является «средним» и составляет 39 процентов.

Как первоначальный взнос влияет на ваши шансы

Можно подумать, что с 30-процентным первоначальным взносом или собственным капиталом кредиторы устроят кого угодно. А если ваш результат 740 или выше, ваши шансы на отказ примерно равны нулю. Но кредиторы часто отклоняют кандидатов с низкими показателями FICO.

Фактически, Fannie Mae и Freddie Mac, которые поддерживают большинство ипотечных кредитов в США, не будут покупать жилищные ссуды с кредитным рейтингом ниже 620. Независимо от размера вашего первоначального взноса. Вам нужно будет обратиться к FHA, VA или «неосновным» кредиторам, если у вас низкий кредитный рейтинг.

На следующей диаграмме показано, как кредиторы, вероятно, будут рассматривать вашу заявку, если ваши расходы средние, но ваш первоначальный взнос составляет от 5 до 10 процентов. Другими словами, отношение вашей ссуды к стоимости составляет от 90 до 95 процентов.

Чем меньше ваш первоначальный взнос при прочих равных условиях, тем ниже ваши шансы на одобрение ипотеки. Теперь давайте посмотрим, как разные программы анализируют ваш профиль риска и насколько высоки ваши шансы с ними.

Шансы на одобрение ипотеки: Fannie Mae и Freddie Mac

ссуд Freddie Mac и Fannie Mae (также называемых «соответствующей» ипотекой) позволяют получить FICO всего лишь 620 баллов.Они также одобряют ипотечные кредиты с отношением кредита к стоимости (LTV) до 95 или 97 процентов. Кроме того, обе корпорации будут покупать ипотечные кредиты с максимальным соотношением долга к доходу 45 процентов в соответствии со своими стандартными руководящими принципами.

Однако это не означает, что вы можете получить одобрение с низким первоначальным взносом и с высоким DTI и с плохой кредитной оценкой. Например:

• Вы имеете право с 620 FICO , если вы вкладываете минимум 25 процентов и получаете ипотечный кредит с фиксированной ставкой, а ваш DTI составляет 36 процентов или ниже
• Если меньше чем 25 процентов, вам понадобится 680 FICO и максимальный DTI 36 процентов
• Если ваш DTI превышает 36 процентов, вам понадобится 640 FICO с 25-процентным снижением или 700 FICO с менее чем 25-процентным падением

На иллюстрации ниже показаны баллы утвержденного соответствующего финансирования в декабре 2018 года, согласно данным ипотечной компании Ellie Mae.Да, есть утверждения с FICO ниже 620, но данные включают специальные программы, такие как рефинансирование HARP, которые не рассматривают кредитный скоринг.

Большинство одобренных кредитов в рамках этих программ имели баллы FICO более 700.

Одобрение ипотеки с FHA

Правила

FHA гораздо менее строгие. Они позволяют одобрять ссуду с рейтингом FICO от 580 и всего на 3,5 процента ниже и со значением 500 до 10 с понижением на 10 процентов.

Однако есть разница между допуском низкого кредитного рейтинга и фактическим плохим кредитным рейтингом.Если ваша оценка низкая из-за небольшой кредитной истории, слишком большого количества счетов или плохой истории не менее года назад, FHA может дать вам шанс. Но если вы все время пропускаете платежи или у вас много сборов, вы слишком рискованны. Вы должны доказать, что можете управлять долгом, а это означает своевременную оплату счетов в течение как минимум 12 месяцев.

Вот разбивка баллов FICO для одобренных FHA заемщиков от Элли Мэй:

Вы можете видеть, что программа гораздо более снисходительна, при этом большинство одобрений получают кандидаты с оценкой FICO 600 или выше.

Это балансирующий акт

Поймите, что существует тесная связь между одобрением кредита и вашими FICO, DTI и LTV — вашим кредитным рейтингом, соотношением долга к доходу и вашим первоначальным взносом. Если вы слабы в одной области, вам нужно будет где-то это исправить.

Как увеличить ваши шансы на одобрение ипотеки

Если ваши долги слишком высоки или ваш кредитный рейтинг слишком низок, возможно, покупка дома — не лучший шаг прямо сейчас. Но это может быть через год. Или даже полгода.Вам нужно начать «практиковаться» в домовладении прямо сейчас, и это улучшит ваше положение при покупке.

С помощью нашего калькулятора доступности жилья определите, сколько дома вы хотите купить и какую оплату вы должны будете вносить каждый месяц.

• Вычтите разницу между этим новым платежом и тем, что вы в настоящее время платите за жилье сейчас
• Возьмите эту разницу, используйте ее, чтобы выплатить свои долги до приемлемой суммы
• Как только ваш долг окажется под контролем, вложите эту сумму в свои сбережения увеличить ваш первоначальный взнос

Это позволяет добиться нескольких целей.