С чего начать инвестировать: Как начать инвестировать? Первые шаги

Содержание

Рейтинг Инвестиций — Лучшие Инвестиции 2021 на Invest-Rating.ru

Здоровье
ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
Форекс
ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
Нефть, газ, сырье
ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
Акции
ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
Биткоин
ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
Облигации
ИИИ: 8. 3, Д/Р: 5/4
Накопительные программы
ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
ИИС
ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
Недвижимость
ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
Криптовалюты
ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
Наличные деньги
ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
Банковские депозиты
ИИИ: 7. 8, Д/Р: 4/2
ПИФы
ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
Структурные ноты
ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
ПАММ счета
ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

«Как начать инвестировать?» Инструкция для новичков :: РБК.Крипто

Какие главные ошибки допускают новички, как правильно обучаться инвестированию и с какой суммы начать. На эти и другие вопросы ответил финансовый аналитик криптобиржи Currency.com Михаил Кархалев

Многие люди уверены, что инвестиции — это не только крайне сложно, но и далеко не для всех. Существует мнение, что для того, чтобы начать вкладывать средства, нужен внушительный стартовый капитал. Однако это не совсем так.

В новом подкасте «РБК-Крипто» финансовый аналитик криптобиржи Currency.com Михаил Кархалев подробно рассказал о том, что делать людям, которые хотят начать свой путь в мире инвестиций. А также объяснил, почему не стоит верить обучающим курсам в интернете и чем опасна торговля на бирже.

Некоторые выдержки из подкаста:

0:31 — «Путь в инвестициях начинается с обучения»;

1:35 — «Каждый рынок имеет свои тонкости и нюансы, но все эти рынки между собой взаимосвязаны»;

2:18 — «Любая стратегия начинается с того, что вы хотите получить от своих вложений»;

04:12 — «Инвестировать не сложно, когда есть какая-то база знаний»;

06:15 — «Если у компании нет никаких лицензий, то инвестировать в нее однозначно не стоит»;

09:57 — «Чтобы попробовать мир инвестиций достаточно любой суммы»;

13:05 — «Стоит начать с традиционных рынков, параллельно изучая крипторынок»;

15:02 — «Трейдинг никакого отношения по знаниям и фундаментальным вещам к теме инвестиций не имеет»;

18:44 — «Абсолютно все аналитики ошибаются, поэтому не стоит искать себе идолов».

Сообщение содержит информацию о движении рынка, не является инвестиционным исследованием, не должно рассматриваться в качестве инвестиционного совета и является субъективной точкой зрения на объект сообщения автора материала. Прошлые показатели не являются надежным индикатором будущей динамики цен.

— Почему доля Ethereum на крипторынке растет. 6 вероятных причин

— После обвала: посмотрите, как подешевели главные криптовалюты

— Кому нужны бульба-коины или как запускали Currency.com

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Автор

Михаил Теткин

Как начать инвестировать с минимальных сумм и выйти в плюс

Найдите правильное применение своим деньгам и будете регулярно получать доход. Казалось бы, все понятно. Однако так получается делать далеко не у всех.

Один из вариантов заставить деньги работать‎ на вас — выгодно их инвестировать. Наивно думать, что миллионы посыпятся сразу с первым вложением. Когда имеем дело с финансами, важна подготовка и последовательность действий.

Все мы стремимся накопить денег на зимовку на Бали или любую другую мечту. Наши родители откладывали купюры буквально в копилку. Со временем мода на «‎деньги в банке»‎ ушла, и многие стали искать выгодные условия для депозита. Сегодня гораздо эффективнее вложить свои средства в активы и в будущем получать от этого доход. Есть миф, что инвестиции — это то, что доступно исключительно людям с большим капиталом. На самом деле, начать можно с любой минимальной суммы.

Насколько опасно инвестировать?

Безусловно, риски есть всегда и в любом деле. Существует популярный стереотип — удачно инвестировать могут только люди с хорошим знанием экономики и финансов. В жизни реальные примеры говорят об обратном. Чтобы выгодно вкладывать деньги, достаточно разобраться с базой и с инструментом, в который вы хотите инвестировать.

При грамотном обращении с дивидендами инвестору невозможно достигнуть предела в доходах. По сути его зарплата — это доход от акций компаний. Средняя дивидендная доходность акций по рынку 4,5−7%. Разумная тактика на старте и тщательный анализ ошибок позволят с каждым разом инвестировать все увереннее и эффективнее и приумножать доход.

Исследуя рынок и пути выхода на новые уровни инвестирования, человек увеличивает шансы получать от акций регулярный средний, а позже — и высокий доход. При грамотном использовании накопленного капитала в дальнейшем дополнительный денежный поток принесет ощутимую прибавку к вашему бюджету или вовсе станет основным источником дохода.

Прежде всего нужно регулярно считать свои доходы и расходы. Чтобы прийти к финансовой независимости, регулярно откладывайте деньги. Положите сумму на банковский счет, по вашему мнению, самый надежный и застрахованный.

Так вы дадите старт накоплениям для будущего инвестирования.

Вклады в банке — это промежуточный этап перед более серьезными вложениями. Этот способ доступен каждому. Старайтесь выделять ежемесячно фиксированную сумму, и уже скоро сформируете свой стартовый актив.

Также новичку важно досконально разобраться в выбранном инструменте инвестирования и в рисках, которые он несет. Финансовая грамотность — это ключ к обеспеченной жизни в старости. Представьте, в Сингапуре нет пенсии, как таковой. После реформы правительство на государственном уровне внедрило обучение финансовой грамотности и таким образом мотивирует работоспособных граждан заранее позаботиться о своем благосостоянии и заработать на пенсию. Люди открывают личный счет в банке и начинают покупать доли крупных компаний, инвестировать в облигации, IPO и другие различные финансовые инструменты. Когда человек достигает пенсионного возраста, государство открывает ему доступ к этому счету. Если ежемесячно человеку удавалось откладывать на счет по $100 при инвестировании в IPO (это высокодоходный инструмент), через 20 лет у него будет миллион.

Как прийти к первой успешной инвестиции?

1. Определите цель вложений

Четкое понимание, зачем вы инвестируете и что планируете делать с полученным доходом поможет выбрать направление и не бросить все после первой неудачи. Цель не должна быть абстрактной. Можете даже письменно ее зафиксировать и вести подробный дневник‎ инвестиций с желаемым и полученным результатом. Так вы наглядно увидите потраченные суммы и объем дохода, факторы, влияющие на его размер. В результате сможете грамотно распределять источники финансирования для дальнейших инвестиций.

2. Изучите базовую теорию

При любом варианте управления инвестициями — лично или через посредников — вам пригодятся базовые знания по работе финансового рынка. Познакомьтесь со всеми популярными инструментами инвестирования. Выясните, что означает купить долю компании и как устроен этот процесс. Определите наиболее подходящий для вас инструментарий для старта. В Украине практическим навыкам инвестирования не учат в вузах, но в альтернативных университетах подобные образовательные программы есть.

Спустя месяц интенсивного обучения можно успешно инвестировать в акции Apple и получить первый внушительный доход. Понимание базового функционала торговых терминалов позволит в дальнейшем делать успешные вложения.

3. Сформируйте стартовый капитал

Начать инвестировать можно и с одного доллара. Даже самые минимальные вложения в перспективе реально превратить в сотни, а то и в тысячи долларов. Конечно, при условии, что вы применяете правильный инструмент и нашли прибыльный объект инвестирования.

Чтобы прийти к финансовой независимости, регулярно откладывайте деньги
Накопить необходимую сумму можно по-разному. Можно регулярно откладывать части основного дохода или поискать дополнительный заработок. Не обязательно работать фуллтайм. Возможно, ваша сфера деятельности позволяет выполнять определенные задачи удаленно, на фрилансе. Небольшие ежемесячные поступления через год могут вырасти во внушительную сумму для инвестиции. Пересмотрите свои расходы и постарайтесь отказаться от необязательных трат без вреда для комфортной жизни.

Оптимизировав затраты со временем вы увидите, как приумножили копилку и сделали еще один шаг к первой инвестиции. Но помните: заниматься вложением даже небольших средств лучше, когда есть свободные деньги. Так что закройте все обременительные обязательства вроде кредитов и ипотек‎.

Накопление — это еще не инвестиции, а только основа всего процесса.

3. Выберите надежные инструменты инвестирования

К этому пункту относитесь с особой серьезностью, чтобы не прогореть в период возможной инфляции. В это время цены на товары и услуги стремительно растут. Характерная черта инфляции — снижение покупательной способности определенной валюты. Повлиять на инвестиционный портфель ситуация может по-разному. Все зависит от выбранного инструмента инвестирования. Инфляция негативно влияет на депозиты и облигации, но акции практически не затрагивает.

Зачастую ценные бумаги крупных компаний устойчивы в такой период. Они привязывают стоимость товаров к внешним денежным единицам, чтобы сохранить и прибыль и доход.

Инвесторам с фиксированной ставкой не лишним будет мониторить рынок и следить, когда инфляция достигает той или иной отметки. Всегда учитывайте уровень инфляции при оценке доходности инвестиции.

4. Учитесь у профессионалов и прогнозируйте риски

Лучшим учителем здесь станет практикующий инвестор, опытный предприниматель, который введет в курс дела и будет направлять вас по мере обучения. Только практик научит мыслить, как инвестор — просчитывать выгодный ход перед очередным вложением и правильно прогнозировать риски. Поддерживайте контакт с профессиональным сообществом инвесторов. Это ликвидный актив, с которым каждый новичок оперативно получает полезную информацию о тенденциях на рынках, перспективных вложениях, обзорах выходящих IPO и другие актуальные новости и лайфхаки.

С чего начать инвестировать и Как это правильно делать

Привет, друзья! В мой блог часто заходят новые люди, и я решил написать для вас нескучное пособие для начинающих инвесторов!

Сложно найти практичную и актуальную информацию «как правильно вложить деньги» в одном месте, которую поймет каждый читатель.

Я попытаюсь изложить в дружественной разговорной форме свое понимание инвестиций и рассказать о разных видах и возможностях инвестиций.

По-моему, сегодня инвестициями не занимаются и не интересуются только «рабы».

Рано или поздно вам больше не захочется работать,

или захочется взять отпуск, сделать то, что не по плану, не по графику… Но будет ли у вас возможность оставить вашу работу? Большинство людей живут по принципу «поработал – поел». А что будет, когда вы заболеете или не сможете работать?

Инвестиции – это пассивный доход, который позволяет вам богатеть, не работая и не занимая вашего времени. Все продвинутые люди стремятся иметь пассивный доход как можно раньше, ведь от него зависит, будет ли ваша жизнь интересной и насыщенной или серой и будничной.

Что такое инвестиции?

Инвестиции – это ваш вклад в будущее, который выражается в денежном эквиваленте. Вы вкладываете свои деньги куда-то ради получения прибыли в будущем. При этом вам не надо работать для того, чтобы получить прибыль.


Инвестиции могут освободить вас от работы, рабочего графика и дать вам свободу времени, при этом обеспечить материально.


Сегодня есть огромное количество мест, куда вы можете инвестировать деньги, и, наверное, ни один человек не может знать о всех видах, так как каждый день появляются новые возможности и идеи, которые требуют инвестиций. Не все инвестиции будут успешными, оправданными или очень прибыльными. Поэтому я расскажу вам, как правильно вложить деньги — только о самых надежных видах инвестиций, чтобы уберечь себя и вас от потерь. Но вначале вам необходимо узнать не то, как вложить деньги выгодно, а как научиться самостоятельно выбирать проекты и делать выводы о поступивших предложениях.

Кодекс инвестора

Обществом установлены так называемые «Правила инвестора». Но, как мне кажется, нет никаких правил инвесторов. Каждый вид инвестиций имеет свои критерии успешности и законы бизнеса. Если вы будете инвестировать в недвижимость, вы не будете руководствоваться правилами инвестиций в искусство. Конечно, есть общие правила, но по-моему, эти правила уже стали аксиомой, сутью и неотъемлемой частью инвестиций. Я бы назвал эти правила «Этикет инвестора» или «Воспитанный инвестор».

Воспитанный инвестор

В мире есть законы физики — как бы ни хотели, но яблоко с дерева упадет вниз. Примерно такие же законы есть и в инвестициях. Воспитанный инвестор всегда будет инвестировать деньги, следуя этим законам.

Диверсификация

Диверсификация – это распределение вашего инвестиционного капитала в разные виды инвестиций. Не кладите все яйца в одну корзину. Если вы ищете, как начать инвестировать деньги, вы должны искать не одно место, куда можно вложить деньги, а сразу несколько. Именно так у вас сформируется инвестиционный портфель – еще один аксессуар воспитанного инвестора.

Управление капиталом

Вы должны понимать, что каждая инвестиция – это риск, ведь —

«Будущее не предопределено…»

Сара Конор, Терминатор 2. Судный день.

Именно поэтому воспитанный инвестор никогда не инвестирует куда либо все свои последние деньги, тем более если это единственный проект. Вы должны инвестировать только свободные деньги, не снижая свой уровень жизни, не заставляя голодать вашу семью. Даже если вы скажете «ведь это всего лишь на месяц…», вы не можете быть уверенным на 100%, что получите прибыль. Сейчас вы наверное вспоминаете слова, что инвестиции только для богатых… Немного ниже я расскажу вам, как создать большой инвестиционный портфель практически с нуля и докажу вам, что стать инвестором может каждый человек, кто этого захочет.

Как вложить деньги выгодно

В моем блоге вы найдете много полезных статей о том, как вложить деньги выгодно. А сейчас я приведу несколько простых примеров для понимания того, что благодаря инвестициям вы реально можете изменить свою жизнь.

Давайте будем отталкиваться от самого первого и простого примера инвестиций – банковский вклад.

Вы вкладываете 1 тыс. долларов под 12% годовых на 50 лет с ежегодной капитализацией (т.е. ваша прибыль раз в году прибавляется к основному вкладу:

  • Через З года — $1400
  • Через 4 года — $1570
  • Через 10 лет — $3100
  • Через 20 лет — $9640
  • Через З0 лет — $29 960
  • Через 40 лет — $93 050
  • Через 49 лет — $258 040
  • Через 50 лет — $289 000

За 50 лет рост составил 28900%. Но это же целых 50 лет! Что делать, если у вас нет столько времени? Хотите улучшить свои результаты в разы?

Для этого нам нужно находить более интересные условия для инвестиций. Если подсчитать, что вы вложите эти деньги не под 12% годовых, а под 20%, то ваш капитал через 50 лет будет уже не 289 тыс., а 9 млн!!! 100 тысяч 440 долларов!!! Почувствовали разницу? Процентная ставка изменилась меньше чем в 2 раза, а ваша прибыль изменилась больше чем в 30 раз!

Хотите еще улучшить свои результаты? —  Пожалуйста!

Если вы будете каждый месяц вкладывать 1000 долларов под 12% годовых, то через 50 лет ваш депозит составит более 39 миллионов!

А вот простые расчеты того, если инвестировать под процент, 1 тыс. долларов под 50% годовых, а полученную прибыль ежегодно добавлять к основному вкладу:

  • 1 год – 1 500$
  • 2 год — 2 250$
  • 3 год – 3 375$
  • 4 год — 5 062.50$
  • 5 год – 7 593.75$
  • 6 год — 11 390.62$
  • 7 год – 17 085.93$
  • 8 год — 25 628.90$
  • 9 год – 38 443.35$
  • 10 год — 57 665.03$

А теперь только представьте, что будет, если вы будете регулярно инвестировать деньги под 120% годовых, ре-инвестируя полученную прибыль в еще более доходные проекты! За 2-5 лет вы сможете достичь огромнейших результатов.

Где найти деньги на инвестиции?

Когда человек говорит, что у него нет денег, это не означает, что у него нет денег вообще, а то, что у него нет денег только на что-то. При этом люди часто тратят деньги на много мелочей, без которых реально можно обойтись. Да, в начале это морально тяжело – отказать себе в мелочах, но подумайте, как вам будет легко, когда на вашем счете будут сотни тысяч долларов! На примерах выше вы уже поняли, насколько важны даже небольшие деньги, и как они в перспективе могут повлиять на конечный результат. Всего лишь маленькие до вложения суммы могут изменить конечную цифру на миллионы.

Если вы еще не читали книги Роберта Кийосаки, Брайана Трейси и Ричарда Брэнсона, обязательно прочтите или прослушайте аудио-версии. Эти книги учат тому, как правильно управлять своими деньгами. Вы поймете, на сколько важно покупать активы а не пассивы, на сколько важно быть «производителем», а не потребителем.

Откажитесь, продайте свои пассивы и купите на эти деньги активы. Пассив – это все те вещи, которые не приносят вам доход, например покупка дорогой аудио-системы – это покупка пассива. Покупка акций компании Apple – это актив.

Пересмотрите свои расходы на пассивы, они правда вам нужны? Попробуйте переключиться на новый уровень траты денег, тратьте их на инвестиции!

Для тех, кто еще не верит в то, что стать большим инвестором можно с малого, я приведу в пример свою историю.

Одной из моих первых инвестиций были ПАММ-счета (ниже я поясню, что это такое). Я вложил в один ПАММ-счет. На следующий месяц я вложил еще в один, на следующий — еще в один… На четвертый месяц я вывел полученную прибыль с 3-х ПАММ-счетов и вложил ее еще в 2, к этому я добавил свои накопления и вложил в шестой ПАММ. Совсем скоро я дошел до того, что начал вкладывать в новые счета только полученную прибыль. Таким образом я начал инвестировать деньги не из своего кармана так сказать, а из заработанных денег на инвестициях. Ваш инвестиционный портфель за год может быть значительно расширен, даже при малых усилиях.

Куда начать инвестировать деньги

Вы должны инвестировать под процент деньги только туда, куда вам действительно нравится, т.е. вам должно нравиться ваше занятие и сфера инвестиций. Только в этом случае вы будете максимально понимать и разбираться в том, что вы делаете.

Не так давно я просматривал зарубежную биржу стартапов, где одни ребята представили проект по созданию видео игровых очков. Если вы и ваши друзья оденут эти очки, вы будете видеть в ваших руках оружие и сможете играть друг с другом в реальном пространстве. Также в списке были виртуальные шахматы, скульптуры и другие штуки. Ребята на создание проекта просили у инвесторов 100 000 долларов. Идея так понравилась инвесторам, что они вложили в компанию более 220 000 долларов, хотя авторы даже не просили столько.

ПАММ-счета

Я занимаюсь инвестициями в ПАММ-счета.

Мне нравится в этом виде инвестиций то, что прибыль я могу выводить каждую неделю, времени эти инвестиции не требуют, а благодаря низким суммам минимальных инвестиций (от 50 долларов), этот вид инвестиций стал популярен и известен.

ПАММ-счет – это специальный счет трейдера на валютной бирже, в который могут инвестировать деньги все желающие. Этот счет открыт в брокерской компании, которая регулирует всю работу трейдера. По условиям (оферте) трейдеров, прибыль делится как правило 50/50, т.е. 50% прибыли идет трейдеру, 50% прибыли – инвестору. Если вы вложили 1000 долларов в управляющего и он принес за месяц 18%, значит ваша чистая прибыль будет 90 долларов. (18% — это 180 долларов, но эта прибыль делится 50/50). Это хороший способ вложить деньги выгодно.

Доходность здесь в разы выше банковских вкладов, в среднем 40-140% годовых. Сейчас есть счета, которые управляют суммами, превышающими 10 млн долларов. Сюда инвестируют и знаменитые люди, например, Гоша Куценко.

Один из самых известных брокеров в этой сфере – это Альпари. От регистрации на сайте до инвестиции проходит не более 5 минут. Брокер позаботился о простоте и доступности инвестиций, именно поэтому он стал настолько известным.

У разных ПАММ-счетов разные минимальные суммы инвестиций, от 50 до 500 долларов в среднем, хотя есть и такие, где минимальные инвестиции — 1000 долларов и выше, но таких относительно мало.

Если подытожить, то ПАММ дают возможность начать инвестировать с малого, постоянно расширять инвестиционный портфель и увеличивать свой инвестиционный капитал.

Акции

Это вообще вершина возможностей, тут можно и инвестировать, и торговать.

Я уже много лет работаю с брокером Just2Trade, который работает по законам ЕС и регулируется в ESMA, CySEC, MiFID. Мне нравится его профессиональная торговая платформа, ниже я покажу свой пример покупки акций Яндекса на бирже NASDAQ.

Для этого я выбрал нужные ценные бумаги и нажал кнопку BUY (Купить):

За один день цена акций выросла, как и моя прибыль:

Чтобы прибыль зачислилась на счет, нужно закрыть сделку:

Итоги сделки можно посмотреть на этой же странице во вкладке Сделки:

Минимальная сумма первого пополнения при открытии счета у брокера $500. Но я рекомендую не опираться на этот лимит, так вы сможете купить акции нескольких разных компаний и оставить немного на депозите.

Торговля здесь очень интересная, ведь здесь много известных акций, а кроме них есть еще и криптовалюты, биржевые индексы, товарные фьючерсы, энергоносители и другие, всего более 30 000 активов.

Бинарные опционы

Это совсем новый вид инвестиций, позволяющий заработать на акциях самых знаменитых компаний в мире, таких, как Google, Apple, «Газпром», Microsoft, авто-производителях, банках, и др., а также на нефти, золоте, газе, валютах и фондовых индексах.

Изюминка инвестиций в опционы в том, что можно заработать 70% прибыли всего за 15 минут! Если вы вложите 200 долларов, ваша прибыль будет 140 долларов! Конечно, опционы можно покупать и на более долгий срок, например час, день, неделя, месяц.

А суть опционов состоит в следующем: при инвестировании в опцион вам необходимо выбрать его условия: срок и будущее направление цены актива – цена в заданный срок времени будет расти (CALL) или падать (PUT).

Я в основном инвестирую в опционы на акции. К примеру, в новостях я слышу, что через пару дней начинаются продажи нового продукта Apple или Microsoft… Это означает, что в день открытия продаж цена на акции компании обязательно вырастет. Например, в последний раз стартовали продажи новой модели игровой приставки Xbox One, за сутки было продано более миллиона консолей! Цена акций Microsoft, конечно, поднялась.

Накануне старта продаж я инвестирую в опцион с условием роста цены акций на день или пол дня. Таким образом за короткий срок я получаю 70% прибыли довольно уверенным способом.

Активов среди бинарных опционов много, т.е. разнообразие акции большое. Новостей в день выходит также достаточно много, тем более, что самих компаний более, чем достаточно.

Есть и закономерности, например акции Walt Disney дорожают к концу недели, так как это развлекательная индустрия, компания зарабатывает на выходных, а это значит, что каждый понедельник цена на их акции падает и к концу пятницы она всегда растет.

Вся суть инвестиций в бинарные опционы в том, что вы можете инвестировать на очень короткие сроки, в то время как при покупке реальных акций компании, чтобы заработать на этом, вам потребуется не менее года.

Пример как я зарабатываю на опционах

Выбираю актив у брокера:

Указываю время окончания сделки:

Указываю прогноз цены по ВВЕРХ (прогноз роста цены) и жму КУПИТЬ:

Если на момент закрытия сделки стоимость акций Ebay будет выше, чем на момент покупки, согласно моему прогнозу, то я получу прибыль в 70%, причем не важно, вырастет цена на 1 цент или 1 доллар, важно, чтобы она стала выше.

Сделка закрывается, и я получаю прибыль:

Инвестировать в бинарные опционы можно тогда, когда работает фондовая биржа, – с понедельника по пятницу. Достаточно делать 2 успешные сделки в день, чтобы зарабатывать более 5000 долларов в месяц, ведь со сделки в 100 долларов вы получаете 70 долларов прибыли, минимальная инвестиция в опцион у FiNMAX — 10 долларов.

Дополнительно

Инвестиции по интернету – это выбор продвинутых людей.

Но еще инвестиции по интернету более доступны, так как минимальные суммы для инвестиций начинаются от 100 долларов в среднем, тогда как инвестиции в недвижимость начинаются от… сами понимаете.

В статье «Куда инвестировать деньги» я попытался подробно описать все популярные виды инвестиций. Как вы понимаете, невозможно в одной статье написать обо всем, да и о многом я уже писал тут, в блоге, поэтому, для тех, кто хочет узнать подробнее об инвестиция, я советую прочитать такие статьи:

 Как начать инвестировать

Перед тем, как начать инвестировать деньги, вы должны определиться с тем, что вам больше нравится, и с начальным капиталом. Ведь, согласитесь, у каждого свои предпочтения и возможности. Вы можете начать с инвестиций в один ПАММ-счет или ПАММ-фонд или же сразу составить свой личный инвестиционный портфель, инвестировав в 30 ПАММ-счетов, ПАММ-фонды или бинарные опционы…

Для того, чтобы инвестировать в ПАММ-счета, я советую использовать брокера Альпари.  После регистрации вам нужно будет пополнить счет любым удобным способом (WebMoney, VISA, MasterCard, ИнтерКасса…) и выбрать ПАММ-счет, на странице которого нажать кнопку ИНВЕСТИРОВАТЬ. Остается только указать сумму инвестиций, которая будет списана с вашего счета у брокера.

  • Если вы инвестируете в ПАММ-счет, вы сможете заказывать вывод прибыли минимум раз в неделю.

Для инвестиций в бинарные опционы, я советую брокера FiNMAX. Он регулируется ЦРОФР, интерфейс и функционал сайта очень удобный, плюс большое количество активов.

После регистрации вы можете пополнить свой счет и сразу приступать к инвестициям в бинарные опционы. Выводить прибыль вы можете хоть каждый день. От момента заявки на вывод до получения денег на свои реквизиты проходит 2-4 дня.

P.S.

Как видите, начать инвестировать может каждый,

и много для этого не надо. Но даже это «не много» можно приумножить в сотни раз за относительно короткое время. Начинайте инвестировать, НЕ дожидаясь безысходности, создавайте пассивный доход и улучшайте свой уровень жизни!

Помните, что инвестиции сопряжены с рисками, поэтому инвестируйте в разные места. Если где-то не получится, то другие инвестиции покроют убытки и принесут прибыль.

Инвестиционным портфелем приятнее хвастаться, чем телефоном или сигаретами!

(Мне вообще всегда было трудно представить президентов стран, олигархов, сильных, так сказать, людей с новыми телефонами, в которые они сидят и устанавливают приложения и тащатся от этого. Это относится ко всему, что рекламируется.)

P.P.S.

Думайте об активах, а не о потребительской рекламе и товарах! Развивайте то, что приносит вам деньги!

с чего начать инвестировать? — Asset Allocation

Источник: Fidelity
28 июля 2016 г.
Перевод: Сергей Спирин

Когда вы только начинаете свой инвестиционный путь, есть несколько важных вещей, которые вы должны знать.

Вот распространенная проблема: вы хотите начать инвестировать, но сталкиваетесь с десятками, сотнями или даже тысячами вариантов. Кажется, что вариантов инвестирования среди взаимных фондов, биржевых фондов (ETFs), и отдельных акций больше чем звезд на небе. Столкнувшись с этим, многие люди сдаются, откладывают или просто делают выбор случайным образом. Но так не должно быть. Вы можете построить свой портфель с помощью тех же методов, как это делают многие профессионалы — начиная с распределения активов.

Это звучит слишком сложно и технично, не так ли? Однако, это простая концепция.

Распределение активов — это способ, с помощью которого вы распределяете свои инвестиционные средства по трем основным типам инвестиций — акции, облигации и краткосрочные инвестиции (или деньги) — исходя из ваших временных рамок, устойчивости к риску и финансовой ситуации.

Исследования показали, что то, каким образом вы разделите ваши средства по этим трем типам инвестиций, может иметь огромное влияние на ваши доходы в долгосрочной перспективе — и это еще даже до того, как вы даже начали выбирать взаимные фонды или акции.

Все начинается с вас

Но как узнать, сколько денег вложить в акции или облигации? Все начинается с вас. Основное, о чем следует задуматься, это как долго вы планируете инвестировать (ваш временной горизонт), ваше финансовое положение и ваша устойчивость к риску.

Устойчивость к риску — более аморфный критерий, чем ваше время и денежная ситуация. Чем больше акций в вашем инвестиционном портфеле, тем больше может расти и падать ваш капитал. Устойчивость к риску просит вас подумать о том, в какой степени вы готовы смириться со скачками рынка акций вверх и вниз. В зависимости от доли рынка акций, представленных в вашем инвестиционном портфеле, вы можете получить либо дикие скачки либо вполне спокойный процесс.

Можно сказать, что это похоже на сравнение высокотехнологичных американских горок с пологими детскими горками. Чтобы получать более высокую доходность в долгосрочной перспективе, инвесторам исторически приходилось мириться с широкими колебаниями стоимости в краткосрочной перспективе. В таблице показано, насколько широкими были колебания.

Источник данных: Ibbotson Associates, 2016 (1926 — 2015).

Прошлые показатели не гарантируют будущих результатов. Доходность включает реинвестирование дивидендов и прочие доходы. График предназначен для иллюстративных целей и не отражает действительную или подразумеваемую эффективность какого-либо варианта инвестиций.

Акции обеспечивают рост

Вы можете думать: «я боюсь высоты и предпочитаю иметь дело с детскими аттракционами». Однако, есть одна проблема: рынок акций исторически обеспечивал более высокие доходности, чем менее волатильные инвестиции, и эта доходность может потребоваться для достижения ваших целей. Вот почему важны ваши временные горизонты. В краткосрочной перспективе фондовый рынок непредсказуем, однако в долгосрочной перспективе он исторически растет.

Если вы располагаете десятилетиями на инвестирование, то у вас есть прекрасная возможность использовать долгосрочные тенденции фондового рынка. Располагая временем на то, чтобы пережидать спады, вы можете извлечь выгоду из потенциального увеличения рыночной цены ваших инвестиций и сложного процента с течением лет.

Но вам не обязательно быть на 100% в акциях, чтобы извлечь выгоду из исторического поведения фондового рынка. Добавление облигаций и инструментов денежного рынка в ваш портфель, состоящий из акций, может оказать стабилизирующее влияние, смягчая некоторые колебания, вызванные волатильностью.

С другой стороны, добавление некоторого количества акций и облигаций в портфель из стабильных, краткосрочных денежных вложений, может повысить доходность. С чего вы начнете? Это зависит от вас и от того, что вы пытаетесь достичь.

Источник данных: Ibbotson Associates, 2016 (1926 — 2015).

Прошлые показатели не гарантируют будущих результатов. Доходность включает реинвестирование дивидендов и прочие доходы. График предназначен для иллюстративных целей и не отражает действительную или подразумеваемую эффективность какого-либо варианта инвестиций.

Сосредоточьтесь на времени на рынке

Время все меняет. На диаграмме выше показаны портфели с различной степенью влияния на них фондового рынка, как они вели себя в свой худший и лучший год, а также их лучший и худший 30-летний периоды. На коротких периодах времени худшие сценарии были совсем плохими, если вы владели большим количеством акций. Однако на инвестиционном горизонте в 30 лет ваш худший сценарий оказался бы даже более хорош, чем лучшие 30 лет при консервативном распределении.

Вы не знаете заранее, какой результат вас ожидает. Даже если у вас стальные нервы и ледяная кровь в жилах, все равно будет плохой идеей инвестировать все свои сбережения в акции, если они понадобятся вам всего через год. Никто не знает, что произойдет с рынком; вы можете как заработать, так и потерять половину своих кровно заработанных сбережений лишь потому, что вам срочно понадобились деньги, и вы вынуждены продать часть ваших акций.

Возможность придерживаться своего плана, проходя через взлеты и падения рынка, жизненно важна, поскольку на протяжении длительного периода времени находиться в инвестициях практически всегда более предпочтительно, чем  альтернатива — упускать время, не находясь на рынке.

Помните о диверсификации

Диверсификация идет рука об руку с распределения активов. После того, как вы в общих чертах определились с долями активов в вашем инвестиционном портфеле, самое время наполнить его инвестициями. Несмотря на то, что существует множество способов сделать это, главное — убедиться, что вы диверсифицированы.

Диверсификация может снизить общий риск вашего портфеля, а может увеличить ожидаемую доходность для данного уровня риска. Например, если вы инвестируете все свои деньги в акции одной компании, это может быть очень рискованно, поскольку компания может попасть в трудные времена, или вся отрасль могла пройти через шаткий период, приводя к падению акций компании на некоторый период времени.

Инвестиции во многие компании из разных отраслей и секторов экономики снижают риски, которые возникают, если вы кладете все яйца в одну корзину.

Аналогичным образом, распределение ваших инвестиционных средств по разным типам эмитентов облигаций с разным сроком погашения обеспечивает диверсификацию в облигационной части вашего портфеля.

Ключевым понятием в диверсификации является корреляция. Инвестиции, которые имеют высокую корреляцию, будут расти или падать в одно и то же время. Если все ваши инвестиции будут расти и падать одновременно, вы столкнетесь с сильными колебаниями стоимости ваших инвестиций. Если же ваши инвестиции растут и падают в разное время, то инвестиции, которые чувствуют себя хорошо, будут компенсировать те, которые чувствуют себя плохо. В конечном счете, результатом для вас станет снижение волатильности вашего портфеля.

Имейте в виду, что распределение активов и диверсификация влияют на уровень потенциального риска и доходности лишь в определенной степени — диверсификация и распределение активов не гарантируют вам ни прибыли, ни защиты от убытков.

Необходимость регулярной балансировки

После того, как вы определите ваше распределение активов и инвестиции, существует вероятность, что они начнут изменяться, поскольку некоторые инвестиции вырастут в цене и выйдут за рамки той доли вашего портфеля, которую вы им определили, особенно если вы регулярно пополняете счет. Доля других инвестиций может сократиться. Возврат к вашему исходному распределению активов называется ребалансировкой. К примеру, предположим, что вы определили соотношение активов таким образом, чтобы инвестировать 50% ваших средств в рынок акций, и со временем эта доля увеличилась до 65% благодаря росту рынка. Возможно, вы захотите внести изменения, чтобы вернуть его к своей цели в 50%.

Как часто нужно ребалансировать портфель? Это зависит от того, как вам удобно, но, как правило, вам необходимо проверять его периодически, ежегодно или ежеквартально, и возвращать его к первоначальному распределению активов, если он отклонился от своего изначального плана.

Инвестирование может выглядеть запутанным и пугающим, но оно не должно быть таким. Благодаря «дорожной карте», предусматривающей базовое распределение активов, вы можете обнаружить, что планирование инвестиций не так уж и сложно.

Другие записи:




Комментариев: 4 »

17 советов от европейского трейдера о том, как начать инвестировать на фондовом рынке

17 советов от европейского трейдера о том, как начать инвестировать на фондовом рынке в России

Время прочтения: 4 минуты


Фондовый рынок предоставляет почти безграничные возможности для инвестирования и получения стабильного, а главное, прогнозируемого дохода. Однако на старте своего пути в качестве инвестора очень легко потеряться в этих возможностях!

Финансовый эксперт нашей компании, Алвис Новак, торгует на фондовом рынке более 20 лет. Сейчас он живет в Европе, где регулярно общается с ведущими аналитиками Deutsche Bank, Barclays, HSBC и зарабатывает на фондовой бирже. Но эксперт прекрасно помнит, как начинал свой путь и какие вопросы волнуют всех начинающих инвесторов.

Читайте 17 простых и действенных советов от профессионального трейдера, которые сделают ваш старт на фондовом рынке более уверенным и спокойным:

1. Выбирайте надежного брокера с минимальными комиссиями за обслуживание и сделки.

Тарифы Открытие Брокер на текущий момент самые доступные + у них есть знакомый многим трейдерам из индустрии Форекс терминал МТ5


2. Открывайте ИИС — пользуйтесь налоговыми вычетами, пока не запретили (кстати, сейчас последняя возможность заработать на ИИС — мнение Глеба Задоя›)


3. Не покупайте сложные финансовые продукты: структурные продукты, облигации неизвестных компаний, ПИФ и т. д. Всё что вы не понимаете — мимо, пока досконально не разберетесь, как работают производные финансовые инструменты.


4. Только акции, только покупка. В начале торговли рекомендуется покупать только акции, а производные инструменты — после получения опыта.

«Никаких плечей/маржинальной торговли как минимум первый год инвестирования.»

5. Задача на первый год — не потерять деньги. Заработать — вторично.


6. Каждая сделка должна приносить прибыль. Ставьте Stop Loss в безубыточную зону при первой возможности.


7. Терпите прибыль (терпеть проще при поставленном Stop Loss в безубыток).


8. Не покупайте акции одной компании на все деньги сразу.


9. Не покупайте акции одного сектора экономики на все деньги сразу.


10. Торгуйте отложенными ордерами от сильных ценовых уровней. Не покупайте с рынка — купите дешевле.

«Разбейте сумму своего депозита на 4 части и выберите для себя 4 сектора экономики, которые вам понятны.»

11. Разбейте сумму своего депозита на 4 части и выберите для себя 4 сектора экономики, которые вам понятны (энергетика — кому платите по счетам за электричество/заправляете авто, финансовый — где храните свои банковские счета, телеком — каким оператором связи пользуетесь и т.д.)


12. Ставьте отложенный ордер объемом на 1/5 от суммы, отложенной на сектор. Упала цена на 10% — докупайте на такую же сумму, упала еще на 10% — докупайте.


13. Выбирайте акции с хорошим потенциалом роста по цене и дивидендной историей.


14. Развивайтесь — читайте книги, заметки, telegram (например, наш канал @aofxru), твиттер, реальных трейдеров, и т.д. Порой там вы найдете больше полезной информации, чем в теоретической литературе.


15. Следите за информационным потоком, чтобы понимать воздействие новостного фона на курс стоимости акции. Часто новостной поток подготавливает почву для роста/падения акции.


16. Научитесь доверять себе — никто, кроме вас, не сделает лучше вашему депозиту.


17. Учитесь на ошибках — они нужны для становления вас, как трейдера или инвестора.

В заключение


Внимание российских инвесторов к фондовому рынку активно растет — ежемесячно открывается более 100 тысяч новых счетов, а к концу 2019 года общее количество может достигнуть уже 3 млн новых участников.

Вступая на этот путь вы навсегда поменяете свое мышление и начнете иначе смотреть на жизнь: ваше видение финансовой составляющей и навыки инвестирования будут прогрессировать, увеличивая ваш доход и уверенность в завтрашнем дне.

Надеемся, что наши советы придадут вам уверенности и помогут начать свой путь инвестора или трейдера!


Более того, до конца июня мы дарим 3 месяца подписки на еженедельные торговые сигналы по фондовому рынку Алвиса Новака при открытии счета у одного из наших партнеров: БКС-брокера или Открытия брокера. Подробности акции вы можете уточнить в чате справа и по телефону 8 (800) 350-02-62.

Удачи вам и успехов в торговле!

Поделись с другом

Мне нравится

3

Евгения Куликова

Редактор

Как новичку перестать бояться и начать инвестировать

Наступили времена, когда стало понятно, что каждый сам должен позаботиться о своем будущем. Эффективнее всего это сделать путем инвестирования. С чего и как начать инвестировать новичку расскажем здесь.

Многие из россиян считают, что инвестирование — удел мошенников и аферистов, честному человеку в этой сфере ловить нечего. Но это не так, процесс инвестирования доступен каждому.

С чего начать инвестировать новичку с нуля

Начните с простых шагов:

  1. Определите цели и сроки инвестирования. Поставьте перед собой конкретную финансовую цель, которая должна быть реализована в установленный срок. Для получения результата, надо начать инвестировать как можно раньше, в молодом возрасте.
  2. Ведите точный регулярный учет своих финансов. Записывайте и анализируйте доходы и расходы, сокращайте и оптимизируйте расходы для того, чтобы весь сэкономленный капитал направить на инвестирование.
  3. Имейте подушку безопасности. Начинающему с нуля новичку особенно важно создать финансовую подушку, чтобы в случае непредвиденных затруднений, например потери работы, не выводить средства из инвестиций. Размер накоплений должен позволить спокойно прожить от 3 месяцев до полугода.
  4. Узнайте свое отношение к риску. Любое инвестирование сопряжено с риском. Считается, что величина потенциального дохода напрямую связана с готовностью к риску. Начинающему инвестору лучше не ввязываться в высокорисковые инвестиции и вкладывать средства в наиболее надежные инструменты, например инвестиционные фонды.
  5. Определите стратегию инвестирования. Для этого решите, какую сумму и как часто вы готовы инвестировать, будут ли это долгосрочные пассивные инвестиции или агрессивные спекуляции и т.д.

ВАЖНО! Новичку сложно будет проводить самостоятельные активные операции на фондовой бирже. Хорошим вариантом для него будет инвестирование в ОФЗ и паевые инвестиционные фонды.

Что такое инвестиционный фонд

Это финансовое учреждение, осуществляющее коллективные инвестиции, то есть покупку ценных бумаг для получения прибыли путем вложения средств в наиболее перспективные и выгодные проекты.

Для начинающего инвестора наиболее интересны паевые инвестиционные фонды (ПИФ)ы. Они имеют ряд преимуществ:

  • средствами инвесторов управляют профессионалы;
  • невысокий порог вхождения;
  • хорошая диверсификация, т.е. разнообразие активов, что снижает уязвимость портфеля в случае кризиса;
  • деятельность ПИФов регулируется Банком России;
  • налоговые льготы при владении паями более трех лет.

Недостатки:

  • вложения не застрахованы государством;
  • доходность не гарантирована.

фото: https://pixabay.com/ru/photos/%D1%81%D0%BE%D0%B2%D1%80%D0%B5%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B5-%D1%82%D0%B5%D1%85%D0%BD%D0%BE%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%B8%D0%B8-%D0%BC%D0%B0%D1%80%D0%BA%D0%B5%D1%82%D0%B8%D0%BD%D0%B3-1263422/

реклама

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном материале, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, инвестиционным целям. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в настоящем материале.

Наименование «Премьер БКС» используется АО «БКС Банк» (Универсальная лицензия Банка России № 101 от 29.11.2018 г.) и ООО «Компания БКС» (Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 от 10.01.2001 г. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.) в качестве товарного знака (знака обслуживания для идентификации предоставляемых услуг).

Награда лучших онлайн-брокеров 2020 года от Investopedia

Когда шесть месяцев назад мы начали наши обзоры онлайн-брокеров в 2020 году, никто не знал, как изменится мир. Мы признаем, что все мы переживаем особенно нестабильное время, когда мы имеем дело с этим глобальным кризисом, и финансовые рынки также пережили беспрецедентные изменения, затронувшие всех инвесторов. Наша миссия всегда заключалась в том, чтобы помочь людям принимать наиболее обоснованные решения о том, как, когда и куда инвестировать.

Учитывая недавнюю волатильность рынка и изменения в индустрии онлайн-брокеров, мы более чем когда-либо стремимся предоставлять нашим читателям объективные и экспертные обзоры лучших инвестиционных платформ для инвесторов всех уровней и для любого рынка.

Вот наш выбор лучших онлайн-брокеров 2020 года:

Лучший результат: Fidelity Investments

.

Fidelity второй год подряд занимает первое место, предлагая клиентам всесторонний пакет инвестиционных инструментов и отличное исполнение ордеров. В 2020 году Fidelity продолжила совершенствовать ключевые элементы своего мобильного веб-сайта, взяв на себя обязательство снизить инвестиционные затраты для своих клиентов. Читать обзор

полностью

Лучшее для начинающих: TD Ameritrade

TD Ameritrade выигрывает у новичков благодаря функциям, которые помогают новым инвесторам учиться, когда они начинают свой инвестиционный путь.Он имеет первоклассные образовательные ресурсы, удобную навигацию, четкую структуру комиссионных и цен, а также инструменты для создания портфолио. Читать обзор

полностью

Другие лауреаты:

Лучшее для трейдеров опционами: deliciousworks

deliciousworks — наш лучший брокер для торговли опционами в 2020 году. Он предлагает широкий спектр инструментов, которые помогут вам измерять и управлять рисками, когда вы определяете, какие сделки размещать. Он также включает ценное образование, которое поможет вам стать опытным трейдером опционов.Читать обзор

полностью

Другие лауреаты:

Лучшее для опытных трейдеров: Interactive Brokers

Interactive Brokers (IBKR) удостоены этой награды благодаря обширному набору инструментов для опытных инвесторов и широкому кругу активов и рынков. Фирма старается подключиться к как можно большему количеству электронных бирж, и вы можете торговать акциями, опционами и фьючерсами по всему миру и круглосуточно. Читать обзор

полностью

Другие лауреаты:

Лучшее для ETF: Charles Schwab

Charles Schwab — лучший брокер для ETFS во многом благодаря их скринингу ETF на платформе StreetSmart Edge, которая чрезвычайно настраиваема и может быть сохранена для повторного использования в будущем.Они также предлагают особенно высококачественные потоковые данные и возможность найти опциональные ETF. Читать обзор

полностью

Другие лауреаты:

Лучшее для мобильных устройств: TD Ameritrade

TD Ameritrade — лучший брокер для мобильных устройств с комбинацией мобильной платформы thinkorswim и обычного мобильного приложения. Обычная мобильная платформа TD Ameritrade по функциям практически идентична веб-сайту, поэтому переход на нее несложный. Thinkorswim предоставляет дополнительные расширенные функции как для активных трейдеров, так и для инвесторов.Читать обзор

полностью

Другие лауреаты:

Лучшее для международной торговли: Interactive Brokers

Interactive Brokers — лучший брокер для международной торговли со значительной маржой. Interactive Brokers позволяет инвесторам получить доступ к 125 биржам в 31 стране мира. Такой охват сочетается с обширным инвентарем активов и 60 различными типами заказов для планирования ваших входов и выходов из сделок. Читать обзор

полностью

Лучшее по невысокой цене: deliciousworks

deliciousworks получил хорошие оценки по 16 различным категориям затрат и, в сочетании с нашим общим рейтингом платформы, это наш лучший брокер с низкими затратами.Читать обзор

полностью

Другие лауреаты:

Найти подходящего онлайн-брокера, который бы соответствовал вашим финансовым целям, сложнее, чем когда-либо, учитывая обилие продуктов, доступных сегодня. Бурный рост новых финтех-компаний и рост разнообразия упрощенных инвестиций, таких как ETF и индексные фонды, могут создать головокружительный выбор для отдельного инвестора.

Чтобы узнать больше о том, как мы выбирали наших лучших брокеров, ознакомьтесь с нашей методологией.

— Калеб Сильвер, главный редактор, и Тереза ​​В.Кэри, специалист по брокерским операциям и инвестициям Investopedia

Charles Schwab Обзор

Чарльз Шваб, как человек, так и брокерская компания с полным спектром услуг, носящая его имя, сделал огромный шаг в отношении комиссионных, которые прокатились по отрасли осенью 2019 года. Шваб также объявил о двух значительных приобретениях к концу года. Schwab сократила свой капитал и комиссионные ETF до 0 долларов в связи с публикацией книги своего одноименного основателя «Инвестировано». Шваб приобрел компанию USAA Investment Management Co.в июле, но это поглощение было омрачено запланированным приобретением конкурента TD Ameritrade, о котором было объявлено в ноябре. Приобретение TD Ameritrade преодолело все нормативные препятствия и, как ожидается, завершится в первую неделю октября 2020 года.

Мы посмотрим, какое место занимает Schwab в потрясенной ею отрасли и подходит ли он для вашего портфеля. Мы также рассмотрели услугу робо-консультанта Charles Schwab Intelligent Portfolios.

Ключевые выводы

  • Признан одним из наших лучших брокеров по ETFs и скринерам ETF.
  • Широкий спектр инструментов и услуг, предназначенных для всех уровней инвестирования.
  • Мобильные веб-платформы и собственные мобильные приложения так же полнофункциональны, как и настольные ПК.
  • Клиенты должны принять меры, чтобы увеличить доход от неинвестированных денежных средств.
  • 25 ноября 2019 года Чарльз Шваб объявил о приобретении онлайн-брокера TD Ameritrade. В августе 2020 года Шваб подтвердил, что платформа thinkorswim TD Ameritrade продолжит работу после завершения приобретения.

Кто такой Чарльз Шваб для

Charles Schwab — это инвестиционная компания с полным спектром услуг и технологиями, которые могут удовлетворить самых разных инвесторов, от активных трейдеров и самостоятельных инвесторов, которые занимаются своими собственными инвестициями, до клиентов, которым нужны советы по инвестициям и управление портфелем. Фьючерсные трейдеры должны открыть отдельный счет, но, в отличие от Fidelity, клиенты имеют доступ к этому классу активов.

Плюсы
  • Чрезвычайно надежный скринер ETF на StreetSmart Edge

  • Глубокие возможности настройки на платформе StreetSmart Edge

  • Мобильные веб-платформы и собственные мобильные приложения предлагают одинаковые функциональные возможности

Объяснение плюсов

  • На StreetSmart Edge средство проверки ETF имеет более 150 критериев отбора, включая класс активов, категорию Morningstar, эффективность фонда, региональные риски и другие.Есть 16 предустановленных экранов; результаты можно экспортировать и просматривать, используя ваши критерии отбора или семь различных критериев. Средство проверки ETF доступно как потенциальным клиентам (предварительный вход), так и клиентам, использующим StreetSmart Edge.
  • Платформа StreetSmart Edge имеет несколько уровней настройки и параметров персонализации, и ее можно настроить так, чтобы все инструменты, которые вы регулярно используете, были у вас под рукой.
  • Schwab в течение большей части 2010-х годов уделяла особое внимание модернизации своих платформ и объединению технологий, приобретенных при покупке optionsXpress, в их основное предложение.Этот рывок в разработке привел к созданию платформ с одинаковым внешним видом от Интернета до мобильных устройств.

Объяснение минусов

  • Schwab не переводит неинвестированные денежные средства автоматически в фонд денежного рынка, и их базовая процентная ставка чрезвычайно низка. Вы можете получить больше процентов от наличных денег, но вы должны принять меры и вернуть деньги, когда вы хотите разместить сделки.
  • В отличие от превосходного средства проверки ETF в StreetSmart Edge, средство проверки ETF на веб-сайте очень простое.Скринеры взаимных фондов и фиксированного дохода в Интернете непривлекательны и устарели.
  • Если вы торгуете деривативами, большинство инструментов находится на платформе StreetSmart Edge, но трейдеры акциями будут ссылаться на технологии на стандартном веб-сайте.

Удобство использования

Как и многие онлайн-брокеры, Schwab изо всех сил пытается собрать все на одном веб-сайте. Начать работу очень просто, так как новые клиенты могут открыть и пополнить счет онлайн или на мобильном устройстве.Однако навигация по веб-сайту включает двухуровневые меню, длинные с десятками вариантов выбора и иногда вызывающие путаницу.

Открытие счета Charles Schwab.

Schwab попытался решить некоторые из этих проблем, направляя трейдеров и инвесторов к различным решениям, которые изменяют функции веб-сайта в соответствии с их потребностями. Trade Source предназначен для большего количества инвестиций по принципу «покупай и держи», со всеми соответствующими графиками и исследованиями, отображаемыми в чистом интерфейсе. StreetSmart Edge — это загружаемый и настраиваемый торговый интерфейс Schwab для активных трейдеров, которым нужны торговые оповещения, рабочие процессы и более надежный интерфейс в целом.StreetSmart Edge также может быть запущен из облака, но для этого требуется установка стороннего приложения Citrix при первом запуске на конкретном устройстве. Хотя по StreetSmart Edge проще ориентироваться и потоковая передача данных в режиме реального времени, в нем отсутствуют некоторые средства проверки, доступные на веб-сайте.

Разместить сделку через основной веб-сайт, Trade Source и StreetSmart Edge просто и понятно. Взгляд на ваш портфель у всех трех немного отличается, но все они показывают ваши активы и изменения в стоимости.Trade Source снова имеет наиболее четкое визуальное представление, но немедленный анализ ваших активов, помимо базового представления о распределении, практически отсутствует.

Мобильный опыт

Навигация в мобильном приложении Schwab очень похожа на веб-сайт. Рабочий процесс торговли в приложении простой, полнофункциональный и интуитивно понятный. В мобильном приложении можно торговать всеми доступными классами активов и даже размещать условные ордера. Ваши списки наблюдения одинаковы на всех платформах Schwab, если вы не используете загружаемую версию StreetSmart Edge и не выбрали сохранение списка наблюдения на локальном устройстве.Новостная лента на основе мобильного приложения надежна, но фундаментальные исследования относительно несложны по сравнению с тем, что у вас есть в веб-представлении. Функция построения графиков в мобильном приложении предоставляет хороший набор технических индикаторов, но без инструментов для рисования. Другими словами, трейдеры могут отслеживать и размещать сделки в крайнем случае, но StreetSmart Edge является предпочтительной платформой для глубокого рытья.

Торговый опыт

Большая часть торгового опыта Schwab основана на All-In-One Trade Ticket, который работает на всех платформах.Этот тип ввода ордеров знаком большинству инвесторов, но есть ресурсы, которые помогут вам, если вы застрянете. Фьючерсные трейдеры приветствуются в Schwab, но вся эта функция ограничена StreetSmartCentral, а не частью системы торговых билетов. В зависимости от того, на какой платформе вы размещаете сделки, опыт будет отличаться. Параметры торговли StreetSmart Edge по умолчанию могут быть установлены по классам активов, что ускоряет выполнение заказа.

Для сравнения, на сайте меньше вариантов настройки.В Trade Source, однако, легко получить набор потоковых данных по акциям и провести исследования с широким выбором определяемых пользователем предупреждений. Если, например, акция, которую вы наблюдаете, падает ниже определенного порога или пересекает свою 15-дневную скользящую среднюю (MA), вы можете быстро перейти на вкладку и ввести ордер.

Schwab позволяет клиентам торговать дробными акциями с запуском Schwab Stock Slices в середине года. Эта услуга позволяет инвесторам приобретать дробные акции 1-10 публично торгуемых компаний за одну транзакцию без комиссии.Акции, которыми можно торговать, описываются как «ведущие компании Америки из индекса S&P 500» с минимальной ценой 5 долларов за символ.

Диапазон предложений

Schwab позволяет торговать всеми доступными классами активов в своих веб-приложениях, загружаемых и мобильных приложениях. Как уже упоминалось, трейдерам фьючерсами придется перейти на отдельный счет. Торговля криптовалютой не включена, хотя клиенты могут торговать фьючерсами CBOE Bitcoin.

  • Ложи длинные и короткие.Короткие продажи разрешены на основе акций, доступных для ссуды на момент заключения сделки короткой продажи. Schwab маркирует акции, которые трудно получить в долг, на экранах котировок; те, как правило, недоступны для короткого замыкания. Когда вы рассматриваете короткую позицию, Schwab отображает годовую стоимость заимствования акций; это необычная функция, и мы хотели бы, чтобы ее подражали другие брокеры.
  • OTCBB (копеечные акции)
  • Паевые инвестиционные фонды — Доступно более 16,000; более 4000 без нагрузки, без комиссии за транзакцию
  • Облигации — корпоративные, муниципальные, казначейские, CD, международные, вторичные рынки и новые выпуски
  • Фьючерсы / товары
  • Фьючерсные опционы
  • Простые и многопоточные варианты
  • Робо-советник интегрирован в веб-сайты и мобильное приложение
  • International: Клиенты имеют возможность торговать онлайн акциями 12 компаний, не входящих в U.S. рынки в своих соответствующих местных валютах: Австралия, Канада, Великобритания, несколько европейских бирж, Гонконг, Япония, Норвегия. Валюты доступны для конвертации наличных (т. Е. Клиенты имеют возможность продать одну валюту, чтобы купить эквивалентную сумму другой, за вычетом комиссии за конвертацию валюты). Клиенты могут покупать акции на местном рынке или хеджировать риски на иностранном рынке, храня местную валюту.
  • Forex (7 валют)
  • Доли акций в S&P 500 с минимальной суммой $ 5 за покупку

Типы заказов

Клиенты Schwab могут вводить самые разные заказы на веб-сайте и в StreetSmart Edge, включая условные заказы, такие как один-отменяет-другой и один-запускает-другой.Клиенты могут разместить заказ для последующего размещения в Интернете и на StreetSmart Edge.

Если вы покупали определенную акцию в течение долгого времени, вы можете выбрать налоговую ставку при закрытии части позиции или установить значение по умолчанию для всей учетной записи для выбора налоговой партии (например, средняя стоимость, последний вошел в первую очередь). из и т. д.). Вы также можете установить значение по умолчанию для реинвестирования дивидендов.

Торговая техника

Charles Schwab использует запатентованный маршрутизатор на колесной основе для управления заказами, например, для обработки сбоев обмена, выполнения проверок качества исполнения в реальном времени и работы с нестабильными рынками.Большинство заказов на акции и опционы, котирующиеся на нескольких биржах, направляются сторонним оптовикам, обеспечивая баланс между качеством исполнения с точки зрения повышения цен и улучшения статистики качества исполнения с собственной экономией затрат. Эта оценка могла бы быть выше, если бы Шваб ответил на наши запросы в том виде, в котором они были написаны, но некоторые ответы было невозможно интерпретировать. Ежеквартальная информация о качестве исполнения публикуется на сайте Schwab.

Клиентам Schwab не доступен торговый симулятор, а также нет возможности автоматизировать и тестировать торговую систему на исторических данных.

Стоимость

Schwab начал гонку за нулевую комиссию крупных онлайн-брокеров в начале октября 2019 года. В то время компания заявила: «Мы считаем, что устранение одного из последних оставшихся барьеров на пути к тому, чтобы сделать инвестиции доступными для всех, является правильным решением для клиентов , и тот факт, что конкуренты вскоре последовали нашему примеру, является выигрышем для инвесторов ».

  • Schwab не взимает комиссию за онлайн-сделки с акциями, ETF или OTCBB.
  • Комиссия по сделкам с опционами не взимается.Комиссия за контракт составляет 0,65 доллара США.
  • Заявка на 50 опционных контрактов составляет 32,50 доллара США.
  • Покрытая сделка колл на 500 акций плюс 5 контрактов будет стоить 3,25 доллара.
  • Комиссия паевого инвестиционного фонда для средств, не входящих в программу «Нет комиссии за транзакцию», составляет 49,95 долларов США.
  • Новые выпуски ценных бумаг с фиксированной доходностью не имеют комиссии. Цена на вторичном рынке составляет 1 доллар за облигацию без надбавки к самой облигации.
  • Маржинальная процентная ставка варьируется от 9,325% при балансе 10 000 долларов США до 7,825% при сумме более 100 000 долларов США по состоянию на январь.2020
  • Фьючерсные сделки составляют 1,50 доллара США за контракт на каждую сторону.
  • Обмен валюты варьируется от 1% для стоимости менее 100 000 долларов США до 0,2% для суммы более 1 миллиона долларов США.
  • Отсутствие комиссий за бездействие, закрытие или перевод счета, исполнение / назначение, отправку и получение переводов, отправку чеков или бумажных отчетов и торговых подтверждений.
  • Комиссия брокера
  • Live составляет 25 долларов США за сделку по всем классам активов.
  • За большинство заказов взимается комиссия за обмен, которая обычно составляет доли пенни за акцию или контракт, которые Schwab передает своим клиентам.

Международные сделки предполагают широкий диапазон комиссий в зависимости от рынка, поэтому внимательно изучите эти комиссии перед тем, как вводить ордер.

Как этот брокер зарабатывает деньги на вас и для вас

Давление нулевых комиссий изменило бизнес-модель большинства онлайн-брокеров. Вместо комиссионных, то, как брокеры зарабатывают на вас деньги, менее очевидно, как и некоторые из тонких способов, которыми они зарабатывают деньги для вас.

  • Проценты по остаткам денежных средств: Schwab получает процентный доход от разницы между тем, что вам платят за неиспользованные денежные средства, и тем, что они могут заработать на ваших остатках денежных средств.Schwab не переводит неинвестированные деньги автоматически в фонд денежного рынка, и их базовая процентная ставка чрезвычайно низка. Чтобы получить лучшую ставку, вы должны перемещать деньги вокруг себя и забирать их обратно, когда вы будете готовы торговать.
  • Плата за поток ордеров : Довольно много брокеров получают доход, принимая оплату от маркет-мейкеров за направление приказов своих клиентов на акции и опционы в эти торговые площадки. Это называется оплатой за поток заказов. Шваб получает от 0 долларов.0009 и 0,0030 доллара за акцию от маркет-мейкеров, обрабатывающих его заказы. Фирма получает 0,35 доллара за контракт по каждому заказу на опционы, поэтому она получает 1 доллар за контракт, если добавить 0,65 доллара, выплачиваемую клиентами в качестве комиссии.
  • Программа ссуды на акции: Schwab получает доход, занимая акции хедж-фондам и продавцам акций за вознаграждение. Вы разделяете этот доход, участвуя в программе ссуды на акции, но вы не можете выбрать, какие акции можно ссудить. Зарегистрированные могут просмотреть прогноз Шваба о потенциальном доходе на веб-сайте.
  • Улучшение цен : В среднем клиенты Charles Schwab получают повышение цен по сделкам с акциями и опционами, но фирма не ответила на наш вопрос в запрошенном нами формате, поэтому мы не можем сообщить об этом здесь.
  • Маржа портфеля: Schwab предлагает маржу портфеля, которая может снизить размер необходимой маржи на основе рассчитанного общего риска. Как правило, маржа портфеля лучше всего работает для клиентов, торгующих деривативами, которые компенсируют риск, присущий их позициям в капитале.

Удобства учетной записи

  • Клиенты Schwab, соответствующие критериям, могут участвовать в маржинальном портфеле
  • Соответствующие критериям клиенты могут зарегистрироваться в программе ссуды на акции и зарабатывать деньги, когда короткие продавцы занимают их акции
  • Процентная ставка, выплачиваемая по остаткам наличности, низкая, хотя клиенты могут вручную переводить излишки наличности в фонд денежного рынка, который платит больше. Поскольку не существует автоматической программы зачистки, клиенты должны убедиться, что у них достаточно денег для потенциальных сделок.
  • Клиенты могут указать, хотят ли они участвовать в программе реинвестирования дивидендов во время покупки акций

Научно-исследовательский центр

Предлагаемые Schwab исследовательские предложения включают гибкие скринеры для акций, ETF, паевых инвестиционных фондов и фондов с фиксированным доходом, а также различные инструменты и калькуляторы.

Скринеры акций

Для акций Screener Plus на StreetSmart Edge использует потоковые данные в реальном времени, фильтруя акции на основе ряда фундаментальных и технических критериев, включая технические сигналы от Recognia.Трейдеры могут установить наиболее важные для них параметры, а затем интегрировать результаты Screener Plus со своими заранее определенными списками наблюдения.

На веб-сайте средство проверки включает рейтинги MSCI и 120 других критериев, включая рейтинги акций Schwab и 15 точек данных, посвященных дивидендам. Средство проверки ETF на StreetSmart Edge включает более 150 критериев отбора, включая класс активов, категорию Morningstar, эффективность фонда, десять крупнейших холдингов, региональную подверженность и доходность распределения. Есть 16 предустановленных экранов, которые можно настроить.Результаты можно экспортировать и просматривать, используя критерии отбора или семь различных «стандартных» представлений (например, рейтинги, показатели фонда, анализ рисков и т. Д.). Средство проверки ETF доступно как потенциальным клиентам (предварительный вход), так и клиентам, использующим StreetSmart Edge. На сайте Schwab.com есть очень простой, несколько старомодный скринер.

Проверяющие паевые инвестиционные фонды

Средства проверки паевых инвестиционных фондов находятся в зачаточном состоянии и выглядят как то, над чем можно было посмеяться в 2002 году. Базовая программа проверки паевых инвестиционных фондов имеет выбор по шестнадцати критериям, в то время как расширенная программа проверки предлагает 60 критериев проверки.Есть десять предустановленных экранов с возможностью экспорта результатов. Во вселенной скрининга насчитывается более 9800 фондов, что не покрывает 16 000+, которые Schwab предлагает на продажу. Программа проверки паевых инвестиционных фондов доступна как потенциальным клиентам (до входа в систему), так и клиентам.

Сортировщики опционов

На веб-сайте есть несколько предустановленных скринеров, которые можно настроить в соответствии с требованиями пользователя; однако эти скринеры действительно уродливы и не имеют встроенной помощи.Есть также некоторые инструменты ценообразования и вероятности опционов.

Сканеры с фиксированным доходом

На веб-сайте есть простой скринер старой школы. Клиенты могут искать в Интернете корпоративные облигации вторичного рынка, муниципальные облигации, агентские облигации, казначейские облигации, нули казначейства, ценные бумаги с ипотечным покрытием и депозитные сертификаты (CD). Критерии поиска корпоративных облигаций включают сектор и базовый символ акций.

Инструменты и калькуляторы

На веб-сайте вы можете получить доступ к калькуляторам маржи, структуры портфеля, пенсионного обеспечения и доходов, налоговой эффективности и т. Д.Вы также можете найти инструменты для выбора стратегии акций и расширенных опционов, а также альтернативы хеджирования, основанные на перспективах рынка.

Генератор торговых идей

Idea Hub, функция, первоначально разработанная компанией optionsXpress (которую Schwab приобрела в 2011 году), предлагает идеи для торговли опционами, разделенные на такие категории, как покрытые звонки и сбор премиум-услуг. На StreetSmart Edge вы найдете длинный список потенциальных генераторов идей, включая Idea Hub. Вы можете добавить эти инструменты в виде вкладки в свой макет, чтобы быстро вернуться к избранным.

Новости и исследования

Новостные и исследовательские предложения Schwab являются одними из самых глубоких из всех онлайн-брокеров. Schwab предлагает своим клиентам бесплатный доступ к новостным лентам из BondSource, MarketEdge, Schwab Investing Insights Brief, Argus Research Alerts, Briefing.com, Morningstar Equity Research Alerts, Business Wire, PR Newswire, Credit Suisse, CFRA и Vickers Insider Activity. MarketEdge включает в себя десятки новостных лент и аналитических отчетов. Вы также можете проверить технические триггеры, признанные Recognia.Премиальные сторонние исследования, предлагаемые по сниженной цене, включают брифинг. Услуги премиум-класса Com, Investor’s Business Daily, MarketEdge Platinum, Trader’s Library, XTF ETF Experts, Wiley Trading Bookstore, StockCharts.com, Fly on the Wall, Quantcha, Options Play и другие. Стоимость варьируется в зависимости от предложения каждого поставщика, при этом для большинства услуг доступны расширенные пробные подписки.

Технический анализ и графики

Диаграммы StreetSmart Edge включают инструменты распознавания образов Recognia.Создание диаграмм в Интернете можно использовать, но они более просты, чем на платформе StreetSmart Edge. Пользователи могут сохранять все предпочтения, настройки, исследования и макеты как на StreetSmart Edge, так и на веб-сайте. Графики на мобильных устройствах включают в себя довольно много индикаторов технического анализа, но без инструментов для рисования.

Анализ портфеля

Клиенты Schwab могут связать свои счета, не принадлежащие Schwab (инвестиционные и банковские счета, а также кредитные карты, ссуды, ипотечные кредиты и недвижимость от более чем 15 000 финансовых учреждений), чтобы получить полную картину своих финансов и инвестиций, которая автоматически обновляется.Вы можете увидеть общую сумму всех включенных учетных записей с помощью диаграммы, которая упрощает отслеживание изменений с течением времени. Инструмент Schwab Portfolio Checkup Tool, позволяющий анализировать ваши инвестиции, в том числе те, которые находятся за пределами Schwab, и рассчитывать внутреннюю норму прибыли. Об остатках на счетах Schwab, марже и покупательной способности сообщается в режиме реального времени. С другой стороны, невозможно определить ожидаемый доход от дивидендов и процентов.

StreetSmart Edge отображает ваши позиции вместе с балансами, предупреждениями, прибылями / убытками и транзакциями.Как и на всех торговых платформах, ожидается, что вы будете знать, что делаете, но есть инструмент Notes, который позволяет вам вести журнал их торговой активности и делать снимки графика. Это полезно для оценки вашего процесса принятия решений после совершения сделки. Заметки на сайте отсутствуют.

В августе 2020 года компания Schwab запустила бесплатный инструмент цифрового финансового планирования Schwab Plan для всех клиентов, который призван помочь самостоятельным инвесторам установить свои пенсионные цели и продолжить их движение.Этот инструмент можно найти в разделе «Навигация» в главном меню на веб-сайте Schwab.

Образование

Schwab углубляется в обучение инвесторов с помощью своих трансляций Schwab Live Daily, исследований Центра финансовых исследований Schwab, множества статей на странице Insights & Ideas, а также вебинаров и личных мероприятий для инвесторов и трейдеров.

В Schwab Live есть 4-5 часов в день живого видео, доступного через Интернет и платформы StreetSmart Edge.На веб-сайте есть множество видеоуроков и другой образовательный контент, а также вы можете записаться на один из их регулярно планируемых веб-семинаров по различным инвестиционным темам. В Образовательном центре есть архивированные вебинары, отсортированные по темам.

На Schwab.com вы найдете торговые и экономические комментарии, которые обновляются ежедневно. В разделе «Идеи и аналитика» есть актуальные сведения о трейдинге, основанные на текущих рыночных событиях. Инструменты планирования жизненного цикла в основном размещены в разделе «Интеллектуальное портфолио» (робот-советник).Центр знаний Schwab представляет собой сочетание часто задаваемых вопросов и глоссария, а также предлагает помощь по веб-сайту, платформе StreetSmart и мобильным приложениям.

Центр знаний Чарльза Шваба.

Служба поддержки клиентов

  • Круглосуточная телефонная линия
  • Онлайн-чат с агентом-человеком
  • Вы можете поговорить с живым брокером (за любые сделки, совершаемые через брокера, взимается дополнительная плата)

По словам Шваба, для розничных клиентов, обращающихся в службу поддержки, среднее время ожидания на удержании составляло 22 секунды.Они быстро отвечают на жалобы клиентов в Твиттере, хотя большинство просят клиента отправить прямое сообщение с номером телефона для обсуждения в автономном режиме. Гарантия удовлетворенности Schwab возмещает любые сборы или комиссионные, уплаченные за услуги, которыми недоволен клиент, хотя, поскольку большинство сделок генерируют нулевые комиссии, это может быть не так полезно, как раньше.

Безопасность

Безопасность Schwab соответствует отраслевым стандартам:

  • Пользователи мобильного приложения могут войти в систему с биометрическим распознаванием (по лицу или отпечатку пальца).
  • Веб-сайт и мобильные приложения используют шифрование и технологию безопасности, основанную на оценке рисков, для защиты от несанкционированного доступа к учетной записи.
  • Клиенты могут запрашивать двухфакторную аутентификацию для входа в систему и настраивать проблему при доступе к учетным записям с незнакомого устройства.
  • Schwab имеет сверхнормативную страховку Securities Investor Protection Corporation (SIPC), предоставленную Lloyd’s of London в размере 149 500 000 долларов США на счет, что включает в себя совокупную сумму неинвестированных денежных средств в размере 600 миллионов долларов США.
  • Schwab посвятила страницу своего веб-сайта обсуждению того, что он делает для онлайн-безопасности, и призывает своих клиентов тоже внести свой вклад.
  • По данным Центра исследования кражи личных данных по ноябрь 2019 г., серьезных утечек данных в любом месте Schwab не было.

Наш вердикт

Schwab — гигант в сфере онлайн-брокерских услуг, и он становится только больше, если приобретение TD Ameritrade состоится. Благодаря своему размеру и охвату Schwab может предложить инвесторам широкий спектр услуг и инструментов, включая первоклассное мобильное приложение.В последние несколько лет Schwab, похоже, поощряет своих клиентов работать с консультантом, будь то человек или робот, а не инвестировать самостоятельно. Тем не менее, самостоятельные трейдеры и инвесторы по-прежнему могут действовать в одиночку, поскольку платформы StreetSmart Edge и Trade Source предоставляют все необходимые инструменты. В отличие от некоторых из своих прямых конкурентов, Schwab даже приветствует фьючерсных трейдеров, даже если это заставляет их играть на еще одной отдельной платформе.

Одно из самых больших изменений в бизнесе Schwab — это, конечно, отмена сборов.Интересно, что это решение не повредило Schwab так сильно, как некоторым конкурентам. Schwab получает подавляющую часть своего дохода за счет неинвестированных денежных средств, которые клиенты имеют на своих счетах, поэтому избавление от комиссий по сделкам с акциями не было такой большой жертвой, как кажется. Однако, когда дело доходит до этого интереса, Schwab могла бы лучше обслуживать своих клиентов, передав немного больше денег и автоматизируя анализ неинвестированных денежных средств.

Методология

Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов онлайн-брокеров.Наши обзоры являются результатом месяцев оценки всех аспектов платформы онлайн-брокера, включая пользовательский опыт, качество исполнения сделок, продукты, доступные на его платформах, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы создали шкалу оценок на основе наших критериев, собрав тысячи точек данных, которые мы взвесили в нашей системе оценки.

Кроме того, каждый опрошенный нами брокер должен был заполнить обширный опрос обо всех аспектах своей платформы, которые мы использовали в нашем тестировании.Многие из проверенных нами онлайн-брокеров предоставили нам личные демонстрации своих платформ в наших офисах.

Наша группа отраслевых экспертов во главе с Терезой В. Кэри провела наши обзоры и разработала лучшую в отрасли методологию ранжирования онлайн-инвестиционных платформ для пользователей на всех уровнях. Щелкните здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.

Как покупать акции: советы по началу работы

Чтобы покупать акции, вам потребуется помощь биржевого маклера, имеющего лицензию на покупку ценных бумаг от вашего имени.Однако, прежде чем принять решение о биржевом маклере, вам необходимо выяснить, какой тип биржевого маклера подходит для или .

Сегодня доступны четыре основные категории биржевых маклеров: от дешевых и простых принимающих заказы до более дорогих брокеров, которые предоставляют полный комплекс услуг, углубленный финансовый анализ, советы и рекомендации: онлайн / дисконтные брокеры, дисконтные брокеры с помощью, брокеры полного цикла или управляющие капиталом.

Ключевые выводы

  • Для обычных людей никогда не было так просто начать инвестировать и торговать акциями.
  • Несколько онлайн-брокеров теперь позволяют вам открывать счет с низким начальным балансом и низкими комиссиями, а с 2019 года многие брокеры также предлагают комиссию в размере 0 долларов США при торговле акциями.
  • Прежде чем начать торговать самостоятельно, вы также можете сначала попробовать некоторые стратегии, используя имитацию или демо-счет.
Я хочу начать покупать акции: с чего начать?

Онлайн / дисконтные брокеры

Онлайн / дисконтные брокеры в основном просто принимают заказы и предоставляют наименее затратный способ начать инвестировать, поскольку обычно нет офиса, который можно посетить, и нет сертифицированных финансовых консультантов или консультантов, которые могли бы вам помочь.Единственное взаимодействие с онлайн-брокером — по телефону или через Интернет. Стоимость обычно зависит от транзакции или доли, что позволяет вам открыть счет с относительно небольшими деньгами. Учетная запись у онлайн-брокера позволяет мгновенно покупать и продавать акции / опционы всего за несколько кликов.

Поскольку эти типы брокеров не дают абсолютно никаких советов по инвестированию, советов по акциям или каких-либо рекомендаций по инвестированию, вы сами по себе. Вы получите техническую поддержку по системе онлайн-торговли.Также онлайн-брокеры обычно предлагают ссылки на веб-сайты, связанные с инвестициями, исследования и ресурсы, но это могут быть сторонние поставщики. Если вы чувствуете, что достаточно осведомлены, чтобы взять на себя ответственность за управление собственными инвестициями, или если вы хотите научиться инвестировать, не принимая на себя крупных финансовых обязательств, это правильный путь.

Дисконтные брокеры с помощью

Дисконтные брокеры с помощью в основном такие же, как онлайн-брокеры, с той разницей, что они, вероятно, будут взимать очень небольшую комиссию за счет для оплаты дополнительной помощи.Эта помощь, однако, обычно является не чем иным, как просто предоставлением немного дополнительной информации и ресурсов, которые помогут вам с вашими инвестициями.

Брокерами по скидкам могут быть те же компании, что и у ваших основных онлайн-брокеров / дисконтных брокеров, которые предлагают обновляемые учетные записи или услуги. Однако они не дают вам никаких советов или рекомендаций по инвестициям. Например, они могут предлагать дополнительные внутренние исследования и отчеты или публиковать инвестиционные бюллетени с инвестиционными советами.

Брокеры полного цикла

Брокеры с полным спектром услуг — это традиционные биржевые маклеры, которые находят время, чтобы сесть с вами и узнать вас как лично, так и в финансовом отношении.Они рассматривают такие факторы, как семейное положение, образ жизни, личность, терпимость к риску, возраст (временной горизонт), доход, активы, долги и многое другое.

Затем брокеры с полным спектром услуг работают с вами, чтобы разработать финансовый план, наиболее подходящий для ваших инвестиционных целей и задач. Они также могут помочь с имущественным планированием, налоговыми советами, пенсионными планами, составлением бюджета и любыми другими финансовыми советами, отсюда и термин «полный комплекс услуг». Они могут помочь вам справиться со всеми вашими финансовыми потребностями сейчас и на всю оставшуюся жизнь, если потребуется.

Эти типы брокеров предназначены для тех, кто хочет все в одном пакете. Что касается комиссионных, то они дороже, чем дисконтные брокеры, но наличие профессионального финансового консультанта рядом с вами может окупить дополнительные расходы — счета обычно можно открыть всего за 1000 долларов.

Управляющие денежными средствами

Управляющие капиталом чем-то похожи на финансовых консультантов, но могут принимать на себя полное усмотрение в отношении счета клиента (отсюда и термин «менеджер»).Эти высококвалифицированные специалисты по инвестициям обычно работают с очень большими денежными портфелями и, таким образом, взимают плату за управление (которая может быть довольно большой) в зависимости от активов под управлением, а не за транзакцию.

Финансовые менеджеры в основном предназначены для людей со значительным доходом, которые предпочли бы платить кому-то за полное управление своими инвестициями, пока они выполняют работу, приносящую деньги. Минимальная сумма на счете может составлять от 100 000 до 250 000 долларов США и более и может взимать более 1% в год от активов под управлением.

Робоадвизоры

Робоадвайзеры — это менеджеры цифровых активов, которые обслуживают тех, кто хочет просто настроить и забыть. Эти алгоритмические платформы дешевы, требуют небольшого минимального остатка и автоматически поддерживают для вас оптимальный портфель, как правило, на основе стратегий пассивного индексного инвестирования. Например, типичная плата для робоадвайзеров в настоящее время составляет около 0,25% в год от активов под управлением, и вы можете начать буквально с 1 или 5 долларов с несколькими платформами.Взаимодействие с другими людьми

Робоадвайзеры различаются по своим предложениям. Некоторые из них полностью автоматизированы, в то время как другие также предлагают доступ к помощи человека. Независимо от модели, все они предоставляют услуги по обслуживанию клиентов, чтобы помочь вам в этом процессе. Робо-консультирование существует уже несколько лет, но продолжает расти.

Новые участники рынка приносят пользу потребителю, снижая комиссию и открывая множество путей к профессиональному управлению активами. Как и в любом другом жизненном выборе, вы должны выяснить, какой тип инвестиционного руководства вам необходим, и выбрать робоадвайзера или финансового профессионала в соответствии с вашими индивидуальными целями, предпочтениями в отношении рисков и стилем инвестирования.

Тестовые стратегии перед покупкой реальных акций

Для тех, кто хочет узнать, что такое торговля акциями, не тратя сотни или тысячи долларов, вы можете зарегистрировать бесплатную учетную запись Investopedia Simulator.

Симулятор представляет собой смоделированный счет онлайн-брокера для пользователей, которым выдают 100 000 долларов США в виде условных денег, чтобы практиковать стратегии инвестирования или просто научиться торговать акциями и опционами в реальных компаниях на фондовом рынке. Вам также следует подписаться на нашу бесплатную рассылку по основам инвестирования, чтобы узнать больше о торговле акциями.

После того, как вы определили, как работает торговля акциями и что для вас наиболее важно в брокере, вы можете сделать следующий шаг. Цены, функции и платформы каждого брокера разные, поэтому этот шаг может напугать. Если вам сложно выбрать брокера, изучите лучших онлайн-брокеров или лучших дисконтных брокеров.

Что говорят эксперты?

Советник Insight

Джо Аллария, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL

Вам придется вложить значительные средства в изучение и мониторинг того, что происходит на рынке.Прежде чем предпринимать какие-либо действия, я бы рекомендовал изучить как можно больше о ценных бумагах, возможно, пройдя курсы по инвестициям, предлагаемые в рамках аккредитованной программы. Кроме того, узнайте как можно больше о различных философиях инвестирования.

Затем выполните тестовый прогон: выберите несколько акций и отслеживайте их дневные колебания, чтобы увидеть, как они влияют на вашу прибыль. Если вы не можете справиться с волатильностью, вам нужно создать новую стратегию или подумать о найме советника. Работа с одним из них, даже временно, — это способ получить высшее образование в области инвестирования.Ключ в том, чтобы получить знания, позволяющие принимать обоснованные решения и никогда не слепо следовать следующему совету акций, который вы увидите.

Как начать инвестировать: руководство для начинающих

Аренда, счета за коммунальные услуги, платежи по долгам и продукты могут показаться всем, что вы можете себе позволить, когда только начинаете. Но как только вы освоите составление бюджета для этих ежемесячных расходов (и отложите хотя бы немного денег в чрезвычайном фонде), пора начинать инвестировать. Сложная часть — выяснить, во что инвестировать и сколько.

Как новичок в мире инвестирования, у вас возникнет много вопросов, не последний из которых: как мне начать и какие инвестиционные стратегии лучше всего подходят для новичков? Наш гид ответит на эти и другие вопросы.

Вот что вам следует знать, чтобы начать инвестировать.

Начните инвестировать как можно раньше

Инвестирование в молодом возрасте — один из лучших способов получить стабильную прибыль от своих денег. Это благодаря сложному доходу, а это означает, что ваши инвестиции начинают приносить прибыль сами по себе.Компаундирование позволяет балансу вашего счета со временем расти как снежный ком.

«Компаундирование позволяет с течением времени расти как снежный ком».

Как это работает на практике. Допустим, вы инвестируете 200 долларов в месяц в течение 10 лет и получаете среднегодовую прибыль 6%. В конце 10-летнего периода у вас будет 33 300 долларов. Из этой суммы 24 200 долларов — это деньги, которые вы внесли, эти 200 долларов ежемесячных взносов, а 9 100 долларов — это проценты, которые вы заработали на своих инвестициях.

На фондовом рынке, конечно, будут взлеты и падения, но инвестирование молодым означает, что у вас есть десятилетия, чтобы их преодолеть, и десятилетия, чтобы ваши деньги приумножились.Начните сейчас, даже если вам нужно начать с малого.

Если вас все еще не убеждает сила инвестирования, воспользуйтесь нашим калькулятором инфляции, чтобы увидеть, как инфляция может сократить ваши сбережения, если вы не инвестируете.

Решите, сколько инвестировать

Сколько вы должны инвестировать, зависит от вашей инвестиционной цели и от того, когда вам нужно ее достичь.

Одна из распространенных инвестиционных целей — выход на пенсию. Если у вас есть пенсионный счет на работе, например 401 (k), и он предлагает соответствующие доллары, ваш первый этап инвестирования прост: внесите на этот счет хотя бы достаточно средств, чтобы заработать полную сумму.Это бесплатные деньги, и вы не хотите их упустить.

Как правило, вы хотите инвестировать от 10% до 15% своего дохода каждый год на пенсию — для достижения этой цели учитывается соответствие вашего работодателя. Сейчас это может показаться нереальным, но со временем вы можете работать над этим. (Рассчитайте более конкретную цель выхода на пенсию с помощью нашего калькулятора выхода на пенсию.)

Для других целей инвестирования учитывайте свой временной горизонт и необходимую сумму, а затем работайте в обратном порядке, чтобы разбить эту сумму на ежемесячные или еженедельные инвестиции.

Откройте инвестиционный счет

Если у вас нет 401 (k), вы можете инвестировать для выхода на пенсию в индивидуальный пенсионный счет, например, традиционный или Roth IRA.

Если вы инвестируете с другой целью, вы, вероятно, захотите избежать пенсионных счетов — которые предназначены для использования при выходе на пенсию и, таким образом, имеют ограничения на то, когда и как вы можете вернуть свои деньги — и выбрать налогооблагаемый брокерский счет. . Вы можете снять деньги с налогооблагаемого брокерского счета в любое время.

Распространенное заблуждение состоит в том, что вам нужно много денег, чтобы открыть инвестиционный счет или начать инвестировать. Это просто неправда. (У нас даже есть руководство о том, как инвестировать 500 долларов.) Многие онлайн-брокеры, которые предлагают как IRA, так и обычные брокерские инвестиционные счета, не требуют минимальных вложений для открытия счета, и есть много инвестиций, доступных для относительно небольших сумм (мы » Детально их расскажу дальше).

Узнайте о своих инвестиционных возможностях

Независимо от того, инвестируете ли вы через пенсионный план 401 (k) или аналогичный, в традиционный или Roth IRA, или в стандартный инвестиционный счет, вы выбираете, во что инвестировать.

Важно понимать каждый инструмент и понимать, какой риск он несет. Наиболее популярные инвестиции для начинающих:

Акции

  • Акция — это доля владения одной компанией. Акции также известны как обыкновенные акции.

  • Акции приобретаются по цене акций, которая может варьироваться от однозначных цифр до пары тысяч долларов, в зависимости от компании. Мы рекомендуем покупать акции через паевые инвестиционные фонды, о чем мы подробно расскажем ниже.

Облигации

  • Облигация — это, по сути, ссуда компании или государственному учреждению, которая соглашается выплатить вам долг в течение определенного количества лет. А пока вы получаете проценты.

  • Облигации обычно менее рискованны, чем акции, потому что вы точно знаете, когда вам вернут деньги и сколько вы заработаете. Но облигации приносят более низкую долгосрочную доходность, поэтому они должны составлять лишь небольшую часть долгосрочного инвестиционного портфеля.

Паевые инвестиционные фонды

  • Паевой инвестиционный фонд — это совокупность инвестиций, объединенных вместе.Паевые инвестиционные фонды позволяют инвесторам пропустить работу по подбору отдельных акций и облигаций и вместо этого приобрести разнообразную коллекцию за одну транзакцию. Присущая взаимным фондам диверсификация делает их, как правило, менее рискованными, чем отдельные акции.

  • Некоторые паевые инвестиционные фонды управляются профессионалом, но индексные фонды — разновидность паевых инвестиционных фондов — следуют за показателями определенного индекса фондового рынка, такого как S&P 500. Устраняя профессиональное управление, индексные фонды могут взимать более низкие комиссии, чем активно управляемые паевые инвестиционные фонды.

  • Большинство 401 (k) s предлагают тщательно подобранные паевые инвестиционные или индексные фонды без минимальных вложений, но за пределами этих планов для этих фондов может потребоваться минимум 1000 долларов США или больше.

Биржевые фонды

  • Подобно взаимному фонду, ETF содержит множество отдельных инвестиций, связанных вместе. Разница в том, что ETF торгуются в течение дня, как акции, и покупаются по цене акций.

  • Цена акций ETF часто ниже, чем минимальные инвестиционные требования паевого инвестиционного фонда, что делает ETF хорошим вариантом для новых инвесторов или небольших бюджетов.

Выберите инвестиционную стратегию

Ваша инвестиционная стратегия зависит от ваших целей сбережений, количества денег, необходимых для их достижения, и вашего временного горизонта.

Если ваша цель сбережений находится на расстоянии более 20 лет (например, до выхода на пенсию), почти все ваши деньги могут быть в акциях. Но выбор конкретных акций может быть сложным и трудоемким, поэтому для большинства людей лучший способ инвестировать в акции — через недорогие паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или ETF.

Если вы откладываете деньги для краткосрочной цели и вам нужны деньги в течение пяти лет, риск, связанный с акциями, означает, что вам лучше хранить свои деньги в безопасности на сберегательном онлайн-счете, счете управления денежными средствами или на низком уровне. рисковый инвестиционный портфель. Здесь мы обозначим лучшие варианты краткосрочной экономии.

Если вы не можете или не хотите принимать решение, вы можете открыть инвестиционный счет (включая IRA) с помощью робо-консультанта, службы управления инвестициями, которая использует компьютерные алгоритмы для создания вашего инвестиционного портфеля и управления им.

Робо-консультанты в основном строят свои портфели из недорогих ETF и индексных фондов. Поскольку они предлагают низкие затраты и низкие или нулевые минимумы, роботы позволяют быстро приступить к работе. Они взимают небольшую комиссию за управление портфелем, обычно около 0,25% от баланса вашего счета.

Как начать инвестировать — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Инвестирование — это процесс покупки активов, стоимость которых со временем увеличивается и дает доход в виде выплат дохода или прироста капитала. В более широком смысле инвестирование также может заключаться в том, чтобы тратить время или деньги на улучшение своей жизни или жизни других людей. Но в мире финансов инвестирование — это покупка ценных бумаг, недвижимости и других ценностей с целью получения прироста капитала или дохода.

Как работает инвестирование?

В самом прямом смысле, инвестирование работает, когда вы покупаете актив по низкой цене и продаете его по более высокой цене.Такой вид возврата инвестиций называется приростом капитала. Получение прибыли за счет продажи активов с целью получения прибыли или получения прибыли от прироста капитала — это один из способов заработать деньги на инвестициях.

Когда инвестиция становится в цене в период между покупкой и продажей, это также называется признанием.

  • Акция может вырасти до , когда компания создает новый популярный продукт, который увеличивает продажи, увеличивает доходы компании и повышает стоимость акций на рынке.
  • Корпоративная облигация может вырасти до , если по ней выплачивается 5% годовых, и та же компания выпускает новые облигации, которые предлагают только 4% годовых, что делает вашу облигацию более привлекательной.
  • Такой товар, как золото, может вырасти до , потому что доллар США теряет ценность, что увеличивает спрос на золото.
  • Дом или квартира могут быть оценены в цене , потому что вы отремонтировали собственность, или потому что район стал более желанным для молодых семей с детьми.

Помимо прибыли от прироста капитала и повышения его стоимости, инвестирование работает, когда вы покупаете и удерживаете активы, приносящие доход. Вместо получения прироста капитала путем продажи актива цель инвестирования в доход состоит в том, чтобы купить активы, которые генерируют денежный поток с течением времени, и удерживать их, не продавая.

Например, по многим акциям выплачиваются дивиденды. Вместо того, чтобы покупать и продавать акции, дивидендные инвесторы держат акции и получают прибыль от дивидендного дохода.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей


Каковы основные типы инвестиций?

Существует четыре основных класса активов, в которые люди могут инвестировать в надежде на повышение их стоимости: акции, облигации, товары и недвижимость.Помимо этих основных ценных бумаг, существуют такие фонды, как паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые покупают различные комбинации этих активов. Когда вы вкладываете эти средства, вы инвестируете сотни или тысячи отдельных активов.

Акции

Компании продают акции, чтобы собрать деньги для финансирования своей коммерческой деятельности. Покупка акций дает вам частичное владение компанией и позволяет участвовать в ее прибылях (и убытках). Некоторые акции также выплачивают дивиденды, которые представляют собой небольшие регулярные выплаты прибыли компаний.

Поскольку нет гарантированной прибыли и отдельные компании могут выйти из бизнеса, акции сопряжены с большим риском, чем некоторые другие инвестиции.

Облигаций

Облигации

позволяют инвесторам «стать банком». Когда компаниям и странам необходимо привлечь капитал, они занимают деньги у инвесторов, выпуская долговые обязательства, называемые облигациями.

Когда вы инвестируете в облигации, вы ссужаете деньги эмитенту на определенный период времени. В обмен на ваш ссуду эмитент выплатит вам фиксированную доходность, а также деньги, которые вы им изначально ссудили.

Из-за гарантированной фиксированной доходности облигации также известны как инвестиции с фиксированным доходом и, как правило, менее рискованны, чем акции. Однако не все облигации являются «безопасными» инвестициями. Некоторые облигации выпускаются компаниями с плохим кредитным рейтингом, что означает, что они с большей вероятностью не выполнят свои обязательства по выплате.

Товары

Товары — это сельскохозяйственная продукция, энергоносители и металлы, включая драгоценные металлы. Эти активы, как правило, представляют собой сырье, используемое в промышленности, и их цена зависит от рыночного спроса.Например, если наводнение повлияет на предложение пшеницы, цена на пшеницу может вырасти из-за дефицита.

Покупка «физических» товаров означает наличие нефти, пшеницы и золота. Как вы можете догадаться, большинство людей инвестируют в сырьевые товары не так. Вместо этого инвесторы покупают товары, используя фьючерсы и опционные контракты. Вы также можете инвестировать в товары через другие ценные бумаги, такие как ETF или покупать акции компаний, производящих товары.

Сырьевые товары могут быть инвестициями с относительно высоким риском.Инвестиции в фьючерсы и опционы часто включают торговлю с деньгами, которые вы занимаете, что увеличивает ваш потенциал для потерь. Вот почему покупка сырьевых товаров, как правило, предназначена для более опытных инвесторов.

Недвижимость

Вы можете инвестировать в недвижимость, купив дом, здание или участок земли. Инвестиции в недвижимость различаются по уровню риска и зависят от множества факторов, таких как экономические циклы, уровень преступности, рейтинги государственных школ и стабильность местных органов власти.

Люди, желающие инвестировать в недвижимость без непосредственного владения или управления недвижимостью, могут рассмотреть возможность покупки акций инвестиционного фонда недвижимости (REIT).REIT — это компании, которые используют недвижимость для получения дохода для акционеров. Традиционно они выплачивают более высокие дивиденды, чем многие другие активы, например акции.

Паевые инвестиционные фонды и ETF

Паевые инвестиционные фонды и ETF инвестируют в акции, облигации и товары, следуя определенной стратегии. Такие фонды, как ETF и паевые инвестиционные фонды, позволяют вам инвестировать в сотни или тысячи активов одновременно, когда вы покупаете их акции. Эта простая диверсификация делает паевые инвестиционные фонды и ETF менее рискованными, чем индивидуальные инвестиции.

Хотя и паевые инвестиционные фонды, и ETF являются типами фондов, они работают немного по-разному. Паевые инвестиционные фонды покупают и продают широкий спектр активов и часто активно управляются, что означает, что инвестиционный профессионал выбирает, во что они вкладываются. Паевые инвестиционные фонды часто пытаются работать лучше, чем эталонный индекс. Такое активное практическое управление означает, что паевые инвестиционные фонды обычно дороже инвестировать, чем ETF.

ETF также содержат сотни или тысячи отдельных ценных бумаг.Однако вместо того, чтобы пытаться превзойти конкретный индекс, ETF обычно пытаются скопировать производительность определенного эталонного индекса. Такой пассивный подход к инвестированию означает, что доходность ваших инвестиций, вероятно, никогда не превысит средние показатели производительности.

Поскольку они не управляются активно, ETF обычно обходятся дешевле, чем паевые инвестиционные фонды. И исторически очень немногие активно управляемые паевые инвестиционные фонды в долгосрочной перспективе превосходили свои контрольные индексы и пассивные фонды.

Как думать о риске и инвестировании

Различные инвестиции сопряжены с разным уровнем риска.Принятие на себя большего риска означает, что доходность ваших инвестиций может расти быстрее, но это также означает, что у вас больше шансов потерять деньги. И наоборот, меньший риск означает, что вы можете получать прибыль медленнее, но ваши инвестиции безопаснее.

Определение степени риска при инвестировании называется оценкой вашей толерантности к риску. Если вас устраивает большее количество краткосрочных взлетов и падений вашей инвестиционной стоимости с целью получения большей долгосрочной прибыли, вы, вероятно, более терпимы к риску. С другой стороны, вы можете почувствовать себя лучше с более медленной и умеренной доходностью, с меньшим количеством взлетов и падений.В этом случае у вас может быть более низкая толерантность к риску.

Как правило, финансовые консультанты рекомендуют вам брать на себя больший риск, когда вы вкладываете средства ради отдаленной цели, например, когда молодые люди вкладывают средства для выхода на пенсию. Когда у вас есть годы и десятилетия до того, как вам понадобятся деньги, вы, как правило, в лучшем положении, чтобы оправиться от падения стоимости ваших инвестиций.

Например, хотя S&P 500 наблюдал ряд краткосрочных минимумов, включая спады и депрессии, он по-прежнему обеспечивал среднегодовую доходность около 10% за последние 100 лет.Но если бы вам понадобились деньги во время одного из таких падений, вы могли бы понести убытки. Вот почему при инвестировании важно учитывать ваши сроки и общее финансовое положение.

Риски и диверсификация

Какой бы ни была ваша терпимость к риску, один из лучших способов управления рисками — это владение различными инвестициями. Вы, наверное, слышали поговорку «не кладите все яйца в одну корзину». В мире инвестирования эта концепция называется диверсификацией, и правильный уровень диверсификации обеспечивает успешный, всесторонний инвестиционный портфель.

Вот как это происходит: например, если фондовые рынки чувствуют себя хорошо и неуклонно растут, возможно, что некоторые части рынка облигаций могут упасть. Если бы ваши инвестиции были сосредоточены в облигациях, вы могли бы терять деньги, но если бы вы были должным образом диверсифицированы по инвестициям в облигации и акции, вы могли бы ограничить свои потери.

Имея ряд инвестиций в разные компании и разные классы активов, вы можете компенсировать убытки в одной области прибылью в другой.Это позволяет вашему портфолио стабильно и безопасно расти с течением времени.

Как я могу начать инвестировать?

Начать инвестировать относительно просто, и вам не нужно иметь много денег. Вот как определить, какой инвестиционный счет для начинающих вам подходит:

  • Если у вас есть немного денег для открытия учетной записи , но вы не хотите брать на себя бремя выбора и выбора инвестиций, вы можете начать инвестировать с помощью робо-консультанта.Это автоматизированные инвестиционные платформы, которые помогают вам вкладывать деньги в заранее подготовленные диверсифицированные портфели, адаптированные к вашей устойчивости к риску и финансовым целям.
  • Если вы предпочитаете практическое исследование и выбор индивидуальных инвестиций , вы можете открыть счет онлайн-брокера и самостоятельно выбрать свои собственные инвестиции. Если вы новичок, помните о легкой диверсификации, которую предлагают паевые инвестиционные фонды и ETF.
  • Если вы предпочитаете независимый подход к инвестированию с дополнительной помощью профессионала, обратитесь к финансовому консультанту , который работает с новыми инвесторами .С финансовым консультантом вы можете построить отношения с надежным профессионалом, который понимает ваши цели и может помочь вам выбрать и управлять своими инвестициями с течением времени.

Независимо от того, как вы решите начать инвестировать, помните, что инвестирование — это долгосрочное дело, и вы получите максимальную выгоду, если будете постоянно инвестировать в течение долгого времени. Это означает, что следует придерживаться инвестиционной стратегии независимо от того, идут рынки вверх или вниз.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей


Начинайте инвестировать раньше, продолжайте инвестировать регулярно

«Успешные инвесторы обычно систематически накапливают богатство за счет регулярных инвестиций, таких как отчисления из заработной платы на работе или автоматические отчисления с текущего или сберегательного счета», — говорит Джесс Эмери, представитель Vanguard Funds.

Регулярное инвестирование поможет вам воспользоваться естественными колебаниями рынка. Когда вы инвестируете постоянную сумму с течением времени, вы покупаете меньше акций при высоких ценах и больше акций при низких. Со временем это может помочь вам платить в среднем меньше за акцию — принцип, известный как усреднение долларовой стоимости. И «[усреднение долларовой стоимости] вряд ли сработает, если вы не захотите продолжать инвестировать во время спада на рынках», — говорит Эмери.

Вы также должны помнить, что никакие инвестиции не гарантируются, но рассчитанные риски могут окупиться.

«За последние 30 лет инвестиции в S&P 500 принесли бы 10% годовой доходности», — говорит Санди Брагар, управляющий директор фирмы Aspiriant по управлению активами. «Отсутствие 25 лучших отдельных дней в течение этого периода привело бы только к 5% годовой прибыли». Это напоминание не продавать свои инвестиции в панике, когда рынок падает. Невероятно сложно предсказать, когда стоимость акций снова вырастет, и некоторые из самых значительных дней роста фондового рынка следовали за днями крупных убытков.

Хорошее инвестирование начинается с инвестирования в себя. Узнайте о типах пенсионных счетов. Получите свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации в квадрате. Разработайте стратегию выплаты долга по студенческому кредиту. А с этими ключевыми финансовыми инструментами в действии вы можете начать инвестировать с уверенностью, вкладывая деньги, которые у вас есть сегодня, на работу по обеспечению вашего будущего.

5 шагов, которые должен выполнить каждый новичок

Эта статья может содержать ссылки от наших партнеров. Пожалуйста, прочтите, как мы зарабатываем деньги, для получения дополнительной информации.

Знаете ли вы: если бы вы вложили 1000 долларов в индекс S&P 500 в 1974 году, а затем НИЧЕГО не сделали, у вас было бы 154000 долларов в конце 2019 года?

Все, что вам нужно было сделать, это инвестировать и ждать. Я знаю, о чем вы думаете… «Но в 1974 году 1000 долларов были большими деньгами!»

Да, вы правы, инфляция — это реальная вещь. 1000 долларов в 1974 году равняются примерно 5500 долларам сегодня. Но выслушайте меня: вы бы превратили 5500 долларов в 154000 долларов, делая, позвольте мне повторить, НИЧЕГО.

В этом сила инвестирования, и поэтому так важно понимать, почему вы должны инвестировать, как вам следует начать инвестировать и во что вы должны инвестировать.

Если вы не знаете, что такое индекс S&P 500, эта статья для вас.

Начнем с того, что индекс S&P 500 является одним из наиболее широко используемых барометров показателей широкого фондового рынка.

В его состав входят 500 крупнейших компаний, котирующихся на Нью-Йоркской фондовой бирже. И я, возможно, слегка сфабриковал это заявление.

Чтобы получить упомянутый доход, вам придется реинвестировать все дивиденды. Но это все!

Теперь, если вы также не знаете, что такое дивиденды, и хотите узнать, как начать инвестировать как новичок, давайте погрузимся в дело!

Что такое инвестирование?

Согласно словарю Вебстера, инвестирование как «вкладывание (денег) с целью получения финансовой прибыли.”

По сути, вы вкладываете деньги во что-то вроде бизнеса, проекта, недвижимости и т. Д. С надеждой на получение дохода или прибыли.

Звучит неплохо, но почему это важно?

Это один из самых простых способов заставить деньги работать на вас, а не наоборот.

Когда вы можете перестать торговать своим временем на деньги и начать создавать пассивные потоки дохода, ваша способность создавать богатство и достигать финансовой свободы стремительно растет.

Многие эксперты по личным финансам говорят, что вложение денег — это самый быстрый способ достичь финансовой свободы.

Когда мне начинать инвестировать?

Короткий ответ: вчера!

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше будет ваше финансовое будущее.

Начинайте раньше и часто вносите вклад

Как правило, я рекомендую людям начинать «серьезно» инвестировать, когда они только начинают свою карьеру.

Для многих это может означать разные вещи, но люди в возрасте от двадцати до двадцати лет после колледжа обычно начинают свою карьеру и, таким образом, начинают инвестировать.

Приступая к первой работе, изучите варианты своего пенсионного плана.

Большинство работодателей предлагают квалифицированный пенсионный план (например, план 401 (k)), который поможет вам сэкономить.

Мы не будем объяснять механизм этих планов в этой статье, но важно знать, предлагает ли ваша компания «совпадение». Часто работодатели рекомендуют вам сэкономить, выплачивая определенный процент от вашего взноса.

Например, если ваша работа соответствует ½ процента от первых 4%, которые вы вносите.Это означает, что если вы вносите 1% своей зарплаты в 401 (k), работодатель будет вносить ½%.

Если ваш вклад составляет 4%, полное соответствие компании составляет 2%.

Причина, по которой они предложили 1/2 процента, заключается в том, чтобы побудить сотрудников откладывать больше, поскольку это заставляет сотрудников вносить 4%, чтобы получить полное соответствие компании.

Лучший способ начать инвестировать — это внести свой вклад в подобный пенсионный план, и всегда вносить достаточно, чтобы получить полное соответствие компании, если ваша компания предлагает такую ​​выгоду.

Есть несколько вещей, которые вы хотите рассмотреть, прежде чем вкладывать дополнительные средства помимо пенсионного плана.

Сохранить чрезвычайный фонд

Во-первых, вы должны накопить чрезвычайный фонд.

Жизнь не всегда предсказуема, и вопрос не в том, случится ли с вами какая-то чрезвычайная ситуация, а в том, когда именно.

Такие вещи, как потеря работы, смерть члена семьи, ремонт машины, домашний ремонт и т. Д., Не должны подрывать ваши финансы.

Мы рекомендуем начинать с чрезвычайного фонда минимум в 1000 долларов.

Оттуда вы должны создать полностью финансируемый чрезвычайный фонд на 3-6 месяцев проживания.

Погасить все долги с высокой процентной ставкой

Затем погасите все долги с высокими процентами, прежде чем инвестировать дискреционные средства. Как определить, что является высоким процентом?

Что ж, исторически говоря, агрессивный инвестор будет в среднем примерно 10% годовых на фондовом рынке (используя S&P 500 в качестве прокси).

Любой долг с более высокой годовой процентной ставкой, чем доходность, которую можно разумно ожидать при инвестировании, является высоким процентом.

В этом примере агрессивный инвестор должен выплатить проценты по годовой процентной ставке выше 10%.

Итак, это все хорошая информация, но все же может быть сложно определить, где начать инвестировать.

Как начать инвестировать — 5 простых шагов для начинающих

1) Начни как можно моложе

Мы уже упоминали, что начинать инвестировать нужно молодым. Неважно, сколько вам нужно вложить; небольшие вложения по-прежнему будут расти.

Если вы еще не начали инвестировать, взгляните на картинку ниже из Money and U.S. New, используйте ее как тревожный сигнал и начните сегодня же!

Источник Money.US.News

2) Решите, сколько вложить

Обычно рекомендуется закладывать в свой ежемесячный бюджет фиксированную сумму в долларах, которую вы можете инвестировать.

Также рекомендуется делать еженедельные или ежемесячные взносы на инвестиционный счет. Это называется усреднением стоимости в долларах.

По сути, это означает, что вы покупаете установленную сумму инвестиций в долларах независимо от того, что происходит на финансовых рынках.

Настройте автоматический перевод, чтобы быть уверенным, что вы никогда не упустите возможность инвестировать. Такая оплата в первую очередь — гарантированный способ разбогатеть.

3) Открыть инвестиционный счет

Этот шаг может быть непростым. Есть так много вариантов. Как решить, какой вариант лучше?

Старшие поколения говорят о своих финансовых консультантах, нужно ли мне открывать счет у финансового консультанта? Нет более дешевых альтернатив? Являются ли более дешевые альтернативы столь же эффективными, как использование финансового консультанта?

«Не знаю, смогу ли я сделать это самостоятельно».Вы можете сделать это самостоятельно! У брокерского счета с финансовым консультантом есть свои преимущества, но это не для всех.

Обычно люди, которые долгое время инвестировали и накопили большие суммы денег, обращаются к финансовому консультанту за профессиональным советом о том, как сохранить свои активы в безопасности.

Новички, как правило, не смогут в полной мере воспользоваться всем, что может предложить финансовый консультант, что приводит их к менее дорогим «Робо-советникам».”

Робо-консультанты

автоматизируют управление инвестициями, используя компьютерные алгоритмы для создания портфеля и управления вашими активами в соответствии с вашими целями и вашей терпимостью к риску.

Сайты

, такие как Betterment, M1 Finance или Robinhood, предлагают эти услуги за небольшую плату и обычно не имеют минимального размера учетной записи. Робо-советники идеально подходят для менее искушенных инвесторов, которые не хотят выбирать конкретные инвестиции.

Для тех, кто хочет играть более активную роль в своих инвестиционных портфелях, самостоятельные брокерские счета являются отличным вариантом.

Такие места, как Vanguard, Charles Schwab, Fidelity или E-Trade, предлагают вам услуги брокерского счета с небольшими комиссионными затратами или без них.

Если вы только начинаете, мы настоятельно рекомендуем открыть роботизированный инвестиционный счет в Betterment.

4) Узнайте о своих инвестиционных возможностях

Это, вероятно, шаг, который отвлечет большинство людей от инвестирования.

Инвесторы используют так много терминов; как вы можете отслеживать, как работает облигация, или что такое коэффициент Шарпа, или как коэффициент P / E компании влияет на цену ее акций?

Разве вам не нужно понимать эти вещи, прежде чем начинать инвестировать? Нет.Нет необходимости разбираться в тонкостях инвестиционной вселенной. За это платят профессионалам.

Однако есть несколько терминов, которые вам следует понять, прежде чем мы углубимся в эту тему.

Один из самых важных уроков инвестирования, который вы должны усвоить, — это разница между индексными фондами и отдельными акциями.

Не волнуйтесь, мы расскажем обо всем ниже.

Что такое акции?

Также известный как «акции» или «капитал» — это инвестиционный инструмент, в котором акционеру принадлежит часть корпорации-эмитента.Это дает держателю акций акций или акций или прибыли корпорации.

Мы будем использовать Apple в качестве примера. Если вы владеете акциями Apple, и прибыль Apple растет, вы, вероятно, увидите рост стоимости акций. Если доходы Apple упадут, вы, вероятно, увидите падение цен на акции.

Корпорация также имеет право делиться прибылью с акционерами в форме дивидендов, но они не обязаны этого делать. Очевидно, что на цену акции влияют и другие факторы, но мы будем делать все так просто.

Отдельно стоит коснуться различных типов акций. Есть четыре основных ведра запасов.

  • Акции с большой капитализацией в США
  • Акции малой / средней капитализации в США
  • Запасы развитых стран
  • Акции развивающихся стран

Американские акции большой капитализации — считаются самыми безопасными акциями. Компании, попадающие в эту категорию, часто бывают известными, например Ford, Johnson & Johnson или Apple.

Акции малой / средней капитализации — имеют тенденцию быть более рискованными, чем акции США с большой капитализацией.Это небольшие компании в Соединенных Штатах, которые обычно занимают нишевые роли в экономике.

Развитые международные акции — находятся где-то между акциями с малой / средней капитализацией и акциями с большой капитализацией по спектру риска. Как следует из названия, это международные компании, зарегистрированные в развитых странах (например, Великобритания, Германия, Япония и т. Д.).

Акции развивающихся рынков — это наиболее рискованное ведро акций. Это международные компании, зарегистрированные в развивающихся странах, таких как Бразилия, Китай или Индия.

Если вы заинтересованы в инвестировании в отдельные акции, вы можете открыть счет Robinhood и получить свои первые акции БЕСПЛАТНО. Мы также рекомендуем подписаться на Stock Advisor, чтобы убедиться, что вы принимаете правильное инвестиционное решение.

Что такое облигация?

Также известен как «Фиксированный доход». Самый простой способ представить себе облигацию — это представить ее как ссуду, в которой вы являетесь кредитором.

Вы покупаете вложение, а взамен получаете периодические выплаты, известные как проценты.

Облигация всегда поставляется с установленным сроком или датой погашения, и по наступлении срока погашения вы получаете назад полную основную сумму. Таким образом, вы получаете свою основную сумму плюс проценты.

Важно знать, что облигации — более безопасное вложение, чем фиксированный доход. Доходность облигаций в значительной степени основана на широком изменении процентных ставок, а процентные ставки изменяются намного медленнее и намного меньше, чем на фондовом рынке.

Существуют также различные спектры рисков для фиксированного дохода. Самый простой способ разделить это — «Фиксированный доход инвестиционного уровня» и «Фиксированный доход с высокой доходностью».”

Инвестиционный класс — это долговые обязательства, выпущенные организацией, которая более надежна и находится в лучшем финансовом положении, чтобы не отставать от выплаты процентов.

High Yield — выпускается организациями, которые имеют более высокую вероятность дефолта по долгу. Таким образом, они должны предлагать более высокую процентную ставку по выпущенному долгу, чтобы привлечь инвесторов.

Что такое паевой инвестиционный фонд?

Паевой инвестиционный фонд — это инвестиционный инструмент, который вы можете приобрести, который очень диверсифицирован и управляется профессионально.

Управляющий инвестициями объединяет деньги каждого инвестора и использует их для создания портфеля из акций, облигаций или того и другого в надежде на получение привлекательной прибыли.

У менеджеров паевых инвестиционных фондов всегда есть ориентир или индекс, который они стараются превзойти. Управляющий будет удерживать инвесторов, давая им более высокую доходность, чем они могли бы получить с помощью индекса.

Важно, чтобы менеджеры по исследованиям определяли, кто лучше всего подходит для того, чтобы превзойти индекс, потому что, если они не превзойдут этот индекс, вы будете платить более высокую цену за отставание.

Что такое индексные фонды?

Индексные фонды просто отслеживают индекс широкого рынка. У инвестирования в индексные фонды есть множество плюсов и минусов, но в целом они являются нашим любимым вариантом для долгосрочного инвестирования.

Фондовые индексы могут отслеживать S&P 500 или Dow Jones, покупая акции в индексе в той же пропорции, что и индекс.

Есть паевые инвестиционные фонды, которые индексируются. В этих случаях менеджеры не пытаются превзойти индекс, а скорее работают в соответствии с индексом.

Эти фонды часто намного дешевле, потому что они предлагают небольшую ценность, кроме получения той же прибыли, что и рынок.

Самый популярный способ инвестирования в индексы — использование биржевых фондов (ETF).

Что такое ETF?

Фонды биржевой торговли во многом похожи на паевые инвестиционные фонды. Они объединяют деньги инвесторов, чтобы купить корзину ценных бумаг.

Основное различие между паевыми фондами и ETF заключается в том, что паевые инвестиционные фонды оцениваются только в конце дня, тогда как ETF оцениваются в течение дня и торгуются очень аналогично акциям.

Большая часть ETF — это индексные фонды, которые очень дешевы и просто отслеживают индекс.

Есть ETF, которыми управляют более активно, но обычно инвесторы получают активное управление через паевые инвестиционные фонды.

Что такое REIT?

Инвестиционный фонд недвижимости (REIT) — это компания, которая владеет, управляет или финансирует приносящую доход недвижимость.

Подобно паевым инвестиционным фондам, REIT объединяет капитальные вложения от большой группы инвесторов. Это позволяет индивидуальным инвесторам получать дивиденды от инвестиций в недвижимость — без необходимости покупать, управлять или финансировать какую-либо недвижимость самостоятельно.

Это отличная возможность для людей, которые хотят заняться недвижимостью, но хотят инвестировать свои деньги, а не свое время. Мы обнаружили, что идеальное место для инвестирования в REIT — это надежная компания, такая как Fundrise.

Вы можете прочитать весь наш подробный обзор Fundrise здесь, чтобы узнать, подходит ли вам инвестирование в недвижимость. Или не стесняйтесь открывать счет здесь.

Что такое активное управление инвестициями?

Активные менеджеры — это то, что было описано выше в подпункте паевого инвестиционного фонда .

Эти менеджеры исследуют акции и пытаются выбрать наиболее подходящие для их целей акции, чтобы превзойти эталонный показатель.

Что такое пассивное управление инвестициями?

Пассивное управление в том, какие индексные фонды используют.

Менеджеры

не пытаются использовать навыки, чтобы превзойти эталонный показатель, они просто плывут, вкладывая средства в те же ценные бумаги, что и индекс.

5) Выберите инвестиционную стратегию

Выбирая инвестиционную стратегию, вы всегда должны иметь в виду цель.

Это может быть что угодно: от покупки нового ноутбука за 4 месяца до покупки дома через два года или выхода на пенсию через 40 лет. Какой бы ни была эта конечная цель, она должна определять вашу инвестиционную стратегию.

Краткосрочные инвестиции (до 5 лет)

Краткосрочное инвестирование обычно характеризуется менее агрессивными портфелями. Обычно вы хотите защитить сэкономленные деньги и дополнительно получить небольшую доходность.

Если ваша цель — купить дом через два года, было бы неплохо купить двухлетнюю облигацию инвестиционного уровня и получать проценты за эти два года, одновременно защищая то, что вы уже накопили.

Конечно, это может варьироваться в зависимости от вашей толерантности к риску. Если вы способны выдержать некоторую волатильность, вы можете вложить часть своих денег в акции, но было бы неплохо оставаться в безопасности с акциями, такими как акции с большой капитализацией в США.

Еще один хороший вариант — паевые инвестиционные фонды, ориентированные на доход. Это паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют в средства, приносящие высокий доход за счет дивидендов или процентов, и, как правило, являются более безопасной альтернативой фондам роста.

Долгосрочные инвестиции (5+ лет в будущее)

Долгосрочное инвестирование дает вам возможность брать на себя больший риск, когда вы начинаете инвестировать.

Если вам за двадцать, и вы инвестируете для выхода на пенсию, у вас впереди десятилетия, чтобы компенсировать любые рыночные потери.

Главное, что нужно сделать — это не терять деньги!

Когда рынки становятся нестабильными, многие инвесторы пугаются и уходят с рынка в поисках более безопасных инвестиций. Это неправильный поступок, потому что вы фиксируете убытки, то есть продаете после того, как инвестиции потеряли деньги.

Лучшие дни на рынке обычно наступают на следующий день после худших.

Исследования показывают, что в долгосрочной перспективе, если вы пропустите 10 лучших дней на рынке, ваша конечная стоимость может быть более чем на 50% меньше, чем если бы вы продолжали инвестировать.

Если не понял, прочтите еще раз. Речь идет о 50%!

Отсутствие 5 лучших дней на рынке может привести к падению конечного значения более чем на 35%.

Сейчас мы переживаем исторический период рыночной нестабильности; для долгосрочных инвесторов важно держаться курса, выдержать бурю и преуспеть на другой стороне.

Фактически, многие долгосрочные инвесторы рассматривают падение рынка как возможность купить больше инвестиций по более низкой цене.

Это подводит нас к обсуждению того, как должен выглядеть ваш портфель при долгосрочном инвестировании. Многие эксперты предлагают при накоплении на пенсию вычесть ваш возраст из 100, и в результате вы получите процентное соотношение капитала к фиксированному доходу.

Например, если вам 30 лет; 100-30 = 70, поэтому ваш портфель должен состоять из 70% акций и 30% с фиксированным доходом.Другие долгосрочные инвестиции, такие как сбережения на образование ребенка, должны основываться на том же принципе.

Начните агрессивно в первые годы, вкладывая значительные средства в капитал, и постепенно уменьшайте риск портфеля с течением времени, обменивая капитал на фиксированный доход.

Причина этого в том, что вы не хотите, чтобы портфель с агрессивными позициями потерпел крах прямо перед тем, как вам понадобятся деньги. Это может разрушить годы дисциплины и упорного труда.

8 советов новичкам по инвестированию, которым должен следовать каждый

Вот некоторые из лучших советов по инвестированию от самого инвестора-миллиардера Уоррена Баффета.

Это очень действенные советы по инвестированию, идеально подходящие для тех, кто только начинает инвестировать.

1) Ранний старт

Чем раньше вы начнете, тем лучше! Когда дело доходит до инвестирования, ваш самый большой актив — это время на рынке.

Дайте вашим деньгам время поработать на вас и начните пожинать плоды сложных процентов.

2) Автоматизируйте свои инвестиционные взносы

Самый быстрый способ убедиться, что вы наращиваете богатство, — это сначала заплатить самому себе.

Если вы заставляете себя автоматически инвестировать через автоматические взносы, вы настраиваете себя на долгосрочный успех.

3) Играйте в долгую игру

Вы всегда должны инвестировать на долгосрочную перспективу. Краткосрочные инвестиции сопряжены с риском, и чаще всего вы потеряете деньги.

Когда дело доходит до вложения денег, способ выиграть — это долгосрочное инвестирование (5+ лет).

4) Поймите свою толерантность к риску

Вложение с трудом заработанных денег может превратиться в эмоциональные американские горки.Поищите себя и определите, хорошо ли вы справляетесь с риском.

Понимание вашей толерантности к риску очень важно для создания правильного инвестиционного портфеля, который будет работать именно для вас.

5) Не проверяйте часто свои вложения

Как говорит Уоррен Баффет, «поставь и забудь». Все мы люди и испытываем много эмоций, особенно когда дело касается денег.

Так что постарайтесь максимально избавиться от эмоций при инвестировании, чтобы предотвратить принятие импульсивных решений, когда рынок волатилен.

Хорошая привычка — проверять свои инвестиционные счета каждые 3-6 месяцев или дольше.

6) Держите комиссию на минимальном уровне

Паевые инвестиционные фонды и ETF имеют коэффициенты расходов. Большинство брокерских компаний взимают комиссию за торговлю. Финансовые консультанты и робо-консультанты взимают плату за управление.

Все эти сборы со временем могут съесть ваше богатство.

Держите свои комиссии на минимальном уровне, придерживаясь индексных фондов и ETF. Это позволит вам увидеть производительность, равную или более высокую, чем у рынка, при сохранении большего количества денег в кармане.

7) Диверсифицируйте свои инвестиции

Никогда не стоит класть все яйца в одну корзину. Вкладывать все свои деньги в акции одной компании — все равно что играть в лотерею.

Ваш лучший вариант оставаться диверсифицированным — это дешевые индексные ETF.

8) Всегда слушайте Уоррена Баффета

Г-н Баффет, возможно, является крупнейшим инвестором в истории, увеличивший свой инвестиционный портфель до миллиардов долларов.

Можно с уверенностью сказать, что вы всегда должны следовать его советам по инвестированию.

  • «Правило № 1: никогда не теряйте деньги. Правило № 2: никогда не забывайте правило № 1 »
  • «Цена — это то, что вы платите. Ценность — это то, что вы получаете ».
  • «Риск возникает из-за незнания того, что вы делаете».
  • «Никогда не инвестируйте в бизнес, которого вы не понимаете».
  • «Покупайте только то, что вы были бы счастливы держать, если рынок закроется на 10 лет».

Как мне отслеживать свои инвестиции и чистую стоимость?

Когда вы впервые начинаете инвестировать, один из самых простых способов отслеживать свои деньги с помощью бесплатных приложений для управления капиталом.

Мой любимый и тот, который мы лично используем более десяти лет, — это Personal Capital.

Чтобы узнать больше о моем любимом денежном приложении, ознакомьтесь с моим обзором Personal Capital.

Как начать инвестировать сегодня

Если вы дошли до этого места, то готовы приступить к инвестированию!

Я очень рад за вас, потому что вложение денег — это, безусловно, самый быстрый способ накопить богатство и достичь финансовой свободы. Вы собираетесь раскрыть силу того, что ваши деньги работают на вас, вместо того, чтобы работать за свои деньги.

Самый простой способ начать инвестировать прямо сейчас — через приложение для микро-инвестиций под названием Acorns. Есть несколько брокерских компаний, которые предоставят вам бесплатные акции для регистрации, так что у вас будет много вариантов.

Acorns упрощает инвестирование, округляя транзакции по дебетовой и кредитной карте в большую сторону. Затем разница инвестируется в недорогие ETF.

Если вы ищете более долгосрочную инвестиционную платформу для всех ваших инвестиционных потребностей, мы настоятельно рекомендуем открыть инвестиционный счет для роботов в Betterment.

Вот и все! Пора действовать в соответствии с полученными знаниями и начать инвестировать в свое будущее уже сегодня!

Как начать инвестировать: руководство для начинающих

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Дни, когда вы храните свои сбережения под матрасом, закончились.Денежные средства под матрасом не успевают даже за инфляцией, не говоря уже о том, чтобы их было достаточно для выхода на пенсию.

Сегодня финансовые эксперты сходятся во мнении, что лучший способ накопить богатство и составить план выхода на пенсию — это инвестировать.

Но, по данным исследовательского центра Pew Research Center, только 52% американских семей участвуют в фондовом рынке посредством инвестиционного пенсионного счета.

Если вы относитесь к другим 48% или неопытный новичок, вот как вы можете начать.

Настройте себя на успех: подготовьтесь к работе

Чтобы настроить себя на успех, создайте процесс, который позволит вам регулярно вносить часть своей зарплаты каждый месяц.Чтобы высвободить средства, я рекомендую вам накопить как минимум трехмесячный запас средств на случай чрезвычайной ситуации (в три раза больше ваших ежемесячных расходов), ваш долг стабилизирован (нет процентных сборов), и вы следуете бюджетному плану.

Robo-Advisor Route

Robo-Advisor Route — это управляемая алгоритмом инвестиционная платформа, которая использует финансовые данные клиентов для предоставления рекомендаций по цифровым инвестициям. По сути, робот-советник автоматизирует управление вашим портфелем. Вы заранее ответите на вопросы о своих финансах и инвестиционных целях, а робот-консультант будет принимать решения по вашим инвестициям в режиме реального времени.

Некоторые примеры робо-консультантов: Fidelity, WealthSimple, WealthFront, Betterment и Ellevest, и иногда они могут быть дешевле, чем наем финансового консультанта.

По моему опыту, маршрут робо-советника — отличный способ начать инвестировать в качестве новичка. Это дешевле, чем нанять профессионального финансового консультанта. Управление учетной записью робо-советника не требует особого обслуживания, потому что она работает на автопилоте.

Сделай сам (Сделай сам) Маршрут

Если вы хотите самостоятельно управлять своим портфелем и инвестициями, вы можете пойти по пути «Сделай сам».

Вот шаги DIY:

1. Как вы хотите инвестировать?

Индексные фонды — это тип паевого инвестиционного фонда или биржевого фонда (ETF). Индексные фонды имитируют ведущие компании на финансовом рынке, такие как индекс Standard & Poor’s 500 (S&P 500), и считаются безопасными инвестициями.

Отраслевые фонды — это паевые инвестиционные фонды и ETF, ориентированные на секторы таких отраслей, как технологии, здравоохранение, сельское хозяйство и производство.

2.Выберите брокерскую услугу:

Брокерский счет — это место, где вы вносите и храните средства для инвестирования. Vanguard, Fidelity, Charles Schwab, Public и WeBull — вот несколько примеров счетов брокерских услуг. Вы можете привязать свой банковский счет для регулярного пополнения своего брокерского счета.

3. Выберите тип счета:

Налогооблагаемый счет : Налогооблагаемый счет — это брокерский счет. Он используется для хранения и сбережения средств для инвестирования, но имеет меньше ограничений на ввод и вывод средств по сравнению с IRA или 401 (k).Но в нем отсутствуют налоговые льготы — это означает, что доход, который вы получаете от инвестирования с использованием брокерского счета, облагается налогом, если вы решите снять его.

Счет, эффективный с точки зрения налогообложения: Большинство экспертов рекомендуют использовать эффективный с точки зрения налогообложения инвестиционный инструмент, особенно новичкам. Это означает использование учетной записи Roth IRA или Roth 401 (k).

Roth IRA эффективен с точки зрения налогообложения, поскольку ваши инвестиции будут освобождены от налога на прибыль, когда придет время выходить на пенсию. Это потому, что вы платите налоги перед инвестированием, а не при выводе средств.Счет Roth IRA обычно доступен для всех с доходом ниже 140000 долларов США (согласно правилам IRS 2021 года).

Узнайте у своего работодателя, предлагает ли он эффективный с точки зрения налогообложения пенсионный счет. Затем посмотрите, сможете ли вы максимально увеличить свои годовые взносы в Roth IRA. Вы можете вносить до 6000 долларов в год на одну учетную запись. Если вы планируете инвестировать более 6 тысяч долларов в год, вам потребуется открыть еще один инвестиционный счет.

4. Сделайте депозит и настройте автоматические взносы.

Хорошей отправной точкой являются инвестиции в размере 500 долларов, за которыми следуют взносы в размере 100 долларов на зарплату.Однако, если вы не можете позволить себе 100 долларов на зарплату, начните с того, что вы можете внести. Важный урок — делать это регулярно и твердо придерживаться этого. Вы можете настроить автоматические взносы через банковский счет. Оттуда вы можете регулировать свой уровень дохода, образ жизни и денежные цели.

5. Диверсифицируйте свой портфель.

Чтобы ограничить риск неустойчивой доходности акций, самый безопасный способ — распределить ваши инвестиционные возможности. Например, 25% могут быть вложены в ETF сектора здравоохранения, 70% — в различные индексные фонды S&P 500, а 5% — в облигации.Если вы распределите свои инвестиции, вы меньше подвержены их потенциальной неудаче и уменьшите общий риск.

6. Терпение — добродетель.

Лучший совет, который я могу дать начинающему инвестору, — не зацикливаться на краткосрочных тенденциях. Когда вы инвестируете, некоторые начинают беспокоиться, наблюдая, как ваши деньги растут и падают. Секрет в том, что не смотрите каждую неделю или каждый день. Продолжайте вкладывать каждую зарплату и сосредоточьтесь на долгосрочной тенденции.

Сложные проценты

Когда вы инвестируете в фондовый рынок, вы получаете выгоду от начисленных процентов.Это получение процентов на ваш баланс и получение процентов с ваших процентов. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше будет сложен ваш баланс и процентные ставки. Мощь сложных процентов можно продемонстрировать с помощью этого калькулятора сложных процентов, предоставленного Комиссией по ценным бумагам и биржам США.

Удобно? Double Down

Со временем вы научитесь этому.

После того, как вы почувствуете себя более комфортно в процессе инвестирования, начните ежегодно увеличивать сумму автоматического депозита.Хорошее эмпирическое правило: увеличивайте свой процент взносов по мере увеличения вашего дохода.

Основная цель инвестирования — помочь вам накопить на пенсию. Чем больше вы сэкономите, тем раньше сможете выйти на пенсию. Чтобы лучше понять, к каким целям стремиться, вы можете установить цели сбережений в зависимости от вашего возраста. В качестве руководства вы можете использовать контрольные показатели сбережений и сопоставить их с возрастными вехами.

Как только вы освоитесь или баланс вашего счета значительно вырастет, вы можете подумать о найме профессионального финансового консультанта, который будет внимательно следить за своим «кладезем».

Лично инвестирование помогло мне увеличить свое богатство. Благодаря разумным стратегиям инвестирования и диверсификации с низким уровнем риска я смог купить дом.

Помните о денежных мантрах

Инвестирование требует сильного и терпеливого желудка. Очень важно, чтобы ваши деньги со временем росли и падали, пока вы продолжаете вкладывать обещанную ежемесячную сумму. Итак, как новичок, так и даже опытный, вот несколько денежных мантр, которые помогут вам преодолеть взлеты и падения.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.