Схема открытия аккредитива: Расчеты по аккредитиву в коммерческих банках схема

Содержание

Аккредитив, схема открытия банковского аккредитива, виды

27.07.2020

12223

Автор: Редакция Myfin.by

Фото: pixabay.com

Аккредитив – это понятная по сути, но громоздкая по исполнению форма безналичных расчетов. Главное отличие аккредитива от обычных платежей с одного счета на другой состоит в большем участии банков в договорных отношениях между клиентами.

Последние новости:

Объяснять что такое аккредитив удобнее на примерах.

Представим, что поставщик и покупатель товара не испытывают достаточного доверия друг к другу, но намерены отгрузить товар (оказать услугу) и рассчитаться за это.

Для обоюдной уверенности они привлекают к совершению сделки третье лицо – банк.

Покупатель отдает банку указание перевести деньги поставщику после предоставления документов об отгрузке товара. Такой плательщик называется аппликантом, а его банк – эмитентом.

Банк принимает на себя обязательство и сообщает другому банку, обслуживающему поставщика, об условиях аккредитива.

Поставщик (получатель денег), в рамках сделки он определяется как

бенефициар, предоставляет в свой банк документы подтверждающие выполнение обязательства. Этот банк называется исполняющим.

Банк бенефициара получает с корреспондентского счета банка открывшего аккредитив оговоренную сумму.

Банк, обслуживающий плательщика списывает с его счета сумму аккредитива и вознаграждение за операцию.

Сделка признается завершенной.

Назначение аккредитива

В операциях с применением аккредитива товар (услуга) передается от продавца к покупателю. Платеж проходит от покупателя к продавцу. Участвующие в переводах банки получают свое вознаграждение за проведение платежа и обеспечение гарантии, выражающееся в приеме на себя ответственности и проверке входящих документов.

Оплату расходов по аккредитиву обычно берет на себя покупатель.

Выгода банков от проведения аккредитивов заключается в большем, чем при обычных платежах, вознаграждении.

Польза поставщика состоит в уверенности, что его товар (услуга) будут оплачены.

Интерес покупателя в перенесении риска «оплаты без товара» на банк. А также в возможности совершить сделку не касаясь собственных средств до подтверждения операции.

Виды и условия применения аккредитивов

Расчеты аккредитивом часто применяются в международной торговле или внутри одного государства при недостаточном доверии контрагентов друг к другу и к ситуации.

Аккредитивы относятся к профессиональным инструментам межбанковских отношений. Рядовые продавцы и покупатели в обращении с аккредитивами прямо не участвуют, лишь отдают указания на их открытие и предоставляют документы о совершении операций. Потому клиентам банков достаточно знать, какие гарантии предлагают банки по аккредитивам и стоимость этих услуг.

В практике принято выделять такие виды аккредитивов:

  • Подтвержденные – здесь исполняющий банк соглашается оплатить сумму аккредитива при наступлении оговоренных условий (предоставлении документов) даже если банк-эмитент не произведет ему необходимого перевода средств.
  • Неподтвержденные – если исполняющий банк не принимает на себя дополнительных обязательств.
  • Покрытые – когда на счет в банке получателя переводится сумма аккредитива из банка плательщика.
  • Непокрытые – если такого перевода не происходит. Сейчас большинство аккредитивов являются непокрытыми, т.к. банки имеют другу у друга корреспондентские счета и взаимные кредитные линии.
  • Револьверные – такой аккредитив проводится многократно, параллельно с поставкой и оплатой партий товара. Востребован при регулярно повторяющихся сделках.
  • Переводные – этот вариант допускает перевод средств другим бенефициарам.
  • Резервные (stand-by) – такие аккредитивы оплачиваются при отказе покупателя рассчитаться за отгруженный товар. Это одна из форм банковской гарантии, применяемая в международной торговле.
  • С оплатой против документов, т.е. после документального подтверждения поставки.
  • Оплачиваемые с отсрочкой.

Это не полный список применяющихся в мировой практике аккредитивов. Их выбор зависит от потребностей клиентов и готовности банков применять те или иные инструменты.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

что это такое, пример, форма, расчеты, виды в 2021 году

Банк/Операция Беларусбанк
Открытие аккредитива 0,15 % от суммы, мин. 50 USD
Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD
Банк/Операция Белагропромбанк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 50 USD
Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 40 USD, макс. 1 500 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 40 USD, макс. 500 USD
Банк/Операция Белинвестбанк
Открытие аккредитива 0,15 % от суммы
Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование
30 USD
Платеж по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 30 USD, макс. 500 USD
Банк/Операция БПС-Сбербанк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 40 USD
Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование Не указано
Платеж по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD
Банк/Операция Приорбанк
Открытие аккредитива
0,05 % от суммы аккредитива за месяц, мин. 50 EUR в месяц
Авизование аккредитива 0,15% от суммы аккредитива мин. 50 EUR, макс. 250 EUR
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 50 EUR, макс. 500 EUR
Изменения условий 50 EUR
Аннулирование 50 EUR
Платеж по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 12 EUR, макс. 150 EUR
Банк/Операция БелВЭБ
Открытие аккредитива 0,5 % годовых от суммы аккредитива за фактический срок действия, мин. 50 USD в месяц
Авизование аккредитива 0,2 % от суммы аккредитива, мин. 50 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15 % от суммы пакета документов, мин. 50 USD, макс. 750 USD
Изменения условий 50 USD
Аннулирование 50 USD
Платеж по аккредитиву 0,1 % от суммы платежа, мин. 50 USD, макс. 250 USD
Банк/Операция Белгазпромбанк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 750 USD
Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 40 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 70 USD, макс. 400 USD
Изменения условий 50 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 70 USD, макс.
250 USD
Банк/Операция Банк ВТБ (Беларусь)
Открытие аккредитива 0,2% от суммы аккредитива мин. 100 USD
Авизование аккредитива 0,1%, мин. 40 USD, макс. 500 USD
Проверка документов по аккредитиву 0.15% мин. 40 USD, макс. 1 000 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву 0.15% мин. 40 USD, макс. 1 000 USD
Банк/Операция Альфа-Банк
Открытие аккредитива 0,2% от суммы, мин. 50 USD
Авизование аккредитива 0,15% от суммы аккредитива, минимум 50 USD, макс. 300 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 25 USD, макс. 700 USD
Изменения условий 50 USD
Аннулирование 50 USD
Платеж по аккредитиву 0,15 % от суммы платежа, мин. 25 USD, макс. 150 USD
Банк/Операция Банк Дабрабыт
Открытие аккредитива 0,15 % от суммы, мин. 40 USD, макс. 900 USD
Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 40 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 40 USD, макс. 400 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву Не указано
Банк/Операция БНБ–Банк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы аккредитива, мин. 40 USD, макс. 500 USD
Авизование аккредитива 0,1% от суммы аккредитива, мин. 30 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 40 USD, макс. 500 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву По тарифам, установленным за исполнение платежных инструкций для осуществления банковских переводов
Банк/Операция Паритетбанк
Открытие аккредитива 0,2% от суммы, мин. 50 USD, макс. 250 USD
Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 50 USD, макс. 250 USD
Проверка документов по аккредитиву 50 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву 0,1% от суммы платежа, мин. 50 USD, макс. 250 USD
Банк/Операция Абсолютбанк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы аккредитива, мин. 100 USD, макс. 1 500 USD
Авизование аккредитива 0,1% от суммы аккредитива, мин. 100 USD, макс. 1 000 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы аккредитива, мин 100 USD, макс. 1500 USD
Изменения условий 50 USD
Аннулирование 50 USD
Платеж по аккредитиву Не указано
Банк/Операция РРБ–Банк
Открытие аккредитива 0,2% от суммы, мин. 40 USD, макс. 300 USD
Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 40 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 40 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 40 USD
Банк/Операция МТБанк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 850 USD
Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 500
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву Не указано
Банк/Операция Технобанк
Открытие аккредитива 0,15 % от суммы, мин. 40 USD, макс. 300 USD
Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 50 USD
Изменения условий 30 USD
Аннулирование 30 USD
Платеж по аккредитиву 0,1 % от суммы, мин. 25 USD, макс. 150 USD
Банк/Операция Франсабанк
Открытие аккредитива 0,2% от суммы, мин. 50 USD
Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 40 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 40 USD
Изменения условий 30 USD
Аннулирование 50 USD
Платеж по аккредитиву 30 USD
Банк/Операция Решение
Открытие аккредитива 0,15 % от суммы, мин. 50 USD
Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 100 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы пакета документов, мин. 50 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 100 USD
Платеж по аккредитиву 0,15% от суммы платежа, мин. 50 USD
Банк/Операция Статус Банк
Открытие аккредитива 0,2% от суммы, мин. 100 BYR, макс. 1 000 BYR
Авизование аккредитива 0,15% от суммы, мин. 100 BYR, макс. 1000 BYR
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 100 BYR, макс. 1 000 BYR
Изменения условий 100 BYR
Аннулирование 100 BYR
Платеж по аккредитиву 0,2 % от суммы, мин. 50 BYR, макс. 500 BYR
Банк/Операция БТА Банк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 400 USD
Авизование аккредитива 50 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 30 USD
Платеж по аккредитиву Не указано
Банк/Операция БСБ Банк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 90 BYR, макс. 1 100 BYR
Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 110 BYR, макс. 1 100 BYR
Проверка документов по аккредитиву 0,2% от суммы, мин. 90 BYR, макс. 650 BYR
Изменения условий 65 BYR
Аннулирование 65 BYR
Платеж по аккредитиву Не указано
Банк/Операция Идея Банк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD
Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 50 USD, макс. 300 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD
Изменения условий 50 USD
Аннулирование 50 USD
Платеж по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 25 USD, макс. 150 USD
Банк/Операция ТК Банк
Открытие аккредитива 0,15 % от суммы, мин. 80 EUR, макс. 550 EUR
Авизование аккредитива 0,2 % от суммы, мин. 150 EUR, макс. 400 EUR
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 80 EUR, макс. 400 EUR
Изменения условий 35 EUR
Аннулирование 20 EUR
Платеж по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 80 EUR, макс. 400 EUR
Банк/Операция Цептер Банк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 40 USD
Авизование аккредитива 0,2% от суммы, мин. 50 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,2% от суммы, мин. 50 USD
Изменения условий 30 USD
Аннулирование 30 USD
Платеж по аккредитиву 0,1% от суммы, мин. 20 USD

что это? Разновидности аккредитивов, схема и порядок расчетов, особенности

Аккредитив – это условное обязательство банка осуществлять по просьбе клиента выплаты физическим лицам и организациям за его счет в пределах той суммы и условий, которые были оговорены заранее.

Аккредитив – это операция, которая производится между одним или несколькими финансовыми организациями в безналичной форме. Основанием для операции служит специализированное заявление, которое оформляется по установленной форме и подается покупателем в пользу поставщика услуги или товара. Участвующими сторонами могут быть только физические, только юридические или и физические, и юридические лица.

Что такое аккредитив простым языком? Это очень удобная форма взаимодействия, которую, впрочем, редко используют из-за ее сложности. Аккредитив представляет собой форму расчетов, которая гарантирует платеж для поставщика и выполнение условий договора для покупателя. После осуществления поставки продукта или оказания услуги банк оплачивает продавцу ее стоимость. Покупатель, в свою очередь, возвращает средства в банк с учетом процентов.

Аккредитивная форма расчетов может быть использована не только во внутренней торговле, но и во внешней. При ее применении в сфере международной торговли процедура регламентируется Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов, публикации Международной торговой палаты № 600, в редакции 2007 года.

Очень часто аккредитив сравнивают с банковской гарантией и факторингом, однако, эти понятия схожи только на первый взгляд. Подробнее об аккредитиве – на видео ниже.

Что такое аккредитив: особенности банковской услуги

Использование подобной формы выплат стало получило свое развитие в советские времена. ОАО «Башкирская содовая компания», производящее каустическую соду и находящееся на грани банкротства перешло на аккредитивную форму взаимодействия с клиентами, чтобы все же продолжать деятельность.

Зачисление средств происходило только после того, как предприятие предоставляло банку документы, подтверждающие выполнение условий контракта, которые тщательно проверялись. В этом примере видно, что аккредитив давал уверенность обеим сторонам. 

Схема расчетов

Участники расчетов:

  • клиент банка, который использует услугу открытия аккредитива;
  • банк-эмитент, или организация, которая берет на себя обязательства по открытию;
  • банк-исполнитель – организация, производящая выплаты;
  • физическое или юридическое лицо, в пользу которого открывался аккредитив.

Рисунок 1. Схема расчетов

Схема аккредитива довольно проста. Она включает в себя несколько обязательных этапов:

  1. На первоначальном этапе покупатель и продавец заключают между собой договор о поставке продукции или предоставлении услуги.
  2. Покупатель обращается в банк, где оформляет заявление на открытие аккредитива. Заявление оформляется по установленной форме.
  3. Банк-эмитент оповещает банк, в котором обслуживается продавец об открытии на его имя.
  4. Банк-исполнитель, в свою очередь, оповещает продавца.
  5. Продавец осуществляет поставку товара или предоставляет услугу.
  6. Продавец извещает банк-исполнитель о том, что его обязательства перед покупателем были исполнены.
  7. Банк-исполнитель производит оплату в пользу продавца в оговоренном размере.
  8. Банк-исполнитель документально оповещает банк-эмитент об выплате продавцу.
  9. Банк-эмитент, в свою очередь, компенсирует выплату банка-исполнителя.
  10. Документы о расчетах передаются покупателю.
  11. Покупатель изучает документацию и подписывает соглашение на выплату денежных средств банку-эмитенту.
  12. Снятие денежных средств со счета покупателя и зачисление их в пользу банка.

Услуга оказывается банком-эмитентом на основании заявления, составляя договор на бланке формы 0401063. Этот документ гарантирует поставщику, что товар или услуга будет оплачен в оговоренные сроки. Денежные средства покупателя могут быть предоставлены не в конце алгоритма, они могут быть депонированы предварительно.

Договор: составление, условия, форма

Грамотно составленный договор включает в себя следующие пункты:

  • наименования банков, сотрудничающих организаций или ФИО и паспортные данные физических лиц;
  • сумма аккредитивной выплаты за предоставленные услуги или продукцию;
  • аккредитивная форма расчетов – безналичная или использование наличных средств не допускается;
  • способы извещения участников договора;
  • срок, в течение которого действует договор. В течение этого периода должны быть выполнены условия соглашения между покупателем и продавцом, произведена оплата, поданы все документы;
  • ответственность сторон, которая последует в результате невыполнения обязательств в соответствии с настоящим законодательством.

Рисунок 2. Бланк

Стандартный перечень условий, указанный выше, может быть дополнен дополнениями по поводу порядка проведения расчетов. Например, могут быть использованы не полный платеж, а долевые выплаты. Аккредитив может быть оформлен для оплаты одному физическому лицу или организации. Однако, лицо, с помощью средств которого будет осуществлена выплата может быть изменено, если это указано в договоре – возможность акцепта.

Виды аккредитива

При использовании подобной формы взаиморасчетов очень важным моментом является подбор подходящей разновидности аккредитива. Любые разновидности открываются финансовыми организациями, при этом, тип указывается в соглашении. Типы прописаны в Положении ЦБ РФ:

  • По типу расчетов финансовых организаций — покрытый и непокрытый. В первом случае банк-эмитент осуществляет денежные выплаты за счет средств своего клиента в пользу банка исполнителя на весь срок действия соглашения. Во втором перечисление денежных средств от одной финансовой организации в пользу другой не выполняется. При этом, банк-исполнитель получает возможность списания средств в пределах оговоренной суммы, после чего это компенсируется банком-эмитентом.
  • По возможности отзыва – отзывной и безотзывной. В первом случае форма взаимодействия может быть изменена или отклонена без предварительно согласования с противоположной стороной, во втором – только с согласованием.
  • Подтвержденный или неподтвержденный. В первом случае возможны выплаты без согласования с банком-эмитентом и получения средств от него.

Правовое регулирование

Аккредитивное соглашение четко регламентируется настоящим законодательством Российской Федерации и составляется по правилам, прописанным в нормативных документах Центрального Банка Российской Федерации в том случае, если договор составляется между отечественными организациями или резидентами РФ.

Во внимание в обязательном порядке принимаются следующие нормативные акты:

  • статьи ГК РФ с 867 по 873, которые регламентируют безналичные расчеты по аккредитиву;
  • «Положение о осуществлении безналичных переводов физическими лицами в РФ», принятое Центробанком от 01. 04.2003;
  • «Положение о безналичных расчетах», установленное Центральным Банком России 03.10.2012.

Стоит учитывать, что организация, в пользу которой оформляется аккредитивный платеж имеет право отказаться от подобной формы расчетов.

Аккредитив для физических лиц

Хочешь спать спокойно при совершении сделки? Воспользуйся аккредитивом – одним из самых надёжных банковских продуктов, позволяющим минимизировать риски, связанные с предоплатой по сделке.

Аккредитив — денежное обязательство принимаемое банком по поручению клиента – плательщика. Самая безопасная форма расчетов между партнерами, которая защищает всех участников сделки. Расчет аккредитивами идет под контролем банков и исключает невыполнение условий по заключенным сделкам, как поставщика продукции, так и покупателя.

Чаще всего физические лица используют в сделках по приобретению недвижимости. 

Схема проста: деньги покупателя банк помещает на специальный счет и переводит продавцу только после предоставления им документов о переходе права собственности на недвижимость к покупателю. При этом во время действия аккредитива покупатель также не имеет доступа к средствам. Если документы о переходе права собственности не предоставляются до истечения срока действия аккредитива, то деньги возвращаются обратно на счет покупателя.

Главное преимущество для покупателя – это полная гарантия сделки, так как при невыполнении продавцом любого условия аккредитива банк не осуществляет платеж. Очевидным плюсом такой формы расчетов является удобство и безопасность безналичного способа оплаты. Для продавца банк гарантирует оплату при соблюдении продавцом всех условий аккредитива и предоставлении в банк требуемых документов.

Аккредитив может быть безотзывный (может быть изменен или отозван только с согласия получателя) или отзывный (может быть изменен или отозван банком-эмитентом по письменному распоряжению плательщика без предварительного согласования с получателем и без каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем после отзыва аккредитива). Аккредитив является отзывным, если в его тексте прямо не установлено иное. 

В пресс-службе банка ВТБ, отметили, что банк предлагает использовать аккредитивную форму расчетов для обеспечения безопасности при покупке или продаже квартиры, дачи, дома или другой недвижимости, товарной сделки и при выполнении работ (оказание услуг). Условия аккредитива, а также порядок и перечень документов для исполнения аккредитива определяет плательщик (лицо, открывающее аккредитив) за исключением ипотечных сделок (за счет кредитных средств банка), когда условия и перечень документов устанавливаются в соответствии с нормативными документами банка по ипотечному кредитованию, а также если аккредитив используется при реализации имущества, находящегося в залоге у банка. В банке действуют гибкие тарифы в зависимости от вида сделки, региона и получателя. «Клиенту при открытии аккредитива необходимо помнить, что продлить срок действия аккредитива, внести изменения в его условия или отказаться от сделки можно только при взаимном согласии сторон». -напоминают в ВТБ и подчёркивают – «Аккредитив является максимально выгодной и безопасной сделкой для обеих сторон. Риски минимизированы для покупателя, так как средства перечисляются продавцу только по факту совершения сделки, и для продавца, поскольку, независимо от изменения финансового состояния покупателя, продавец гарантированно получит средства. Зачисляя средства на счет для последующего открытия аккредитива, банк проверяет их подлинность, расчеты между сторонами сделки происходят по безналичному расчету. Кроме того, аккредитив это попросту удобно – его можно открыть во многих офисах банка по всей стране.

Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный» (ПАО), рассказал: «Банк открывает покрытые (депонированные) отзывные и безотзывные аккредитивы двух видов. На данный момент услуга востребована при операциях, связанных с продажей/покупкой недвижимости.
Клиенту при использовании услуги, нужно помнить, что главное условие для снижения рисков — правильность указания условий раскрытия аккредитива. Отмечу преимущества: платеж по аккредитиву будет выполнен только после того, как соответствующие документы подтвердят, что продавец выполнил условия, указанные в аккредитиве. Продавец получает определённого рода гарантии о получении денежных средств по итогам сделки. Нет необходимости покупателю вносить первый взнос или договариваться с продавцом о частичной оплате. Банки являются гарантами соблюдения всех условий, указанных в кредитном договоре. При форс-мажорных ситуациях деньги будут возвращены обратно на счёт покупателя. Ну и немаловажно то, что благодаря аккредитиву, нет необходимости держать при себе большую сумму денег». Тарифы по аккредитивам 

Татьяна Лаэв, советник президента АО АИКБ «Енисейский объединенный банк», обратила внимание, что у продукта есть не только плюсы: «Эта форма расчетов используется физическими лицами крайне редко. И используется в основном при совершении сделок с недвижимостью в случае, если стороны по сделке не доверяют друг другу в расчетах. Массово эта форма используется редко, так как является дорогой формой по сравнению с обычными платежными поручениями или иными формами расчетов. Кроме этого, аккредитивная форма – занимает много времени на оформление и четкое соблюдение договорных отношений в части оформления подтверждающих документов. Для банков необходимо иметь специалистов, которые хорошо разбираются в этой форме расчетов и являются специалистами высокого уровня. Клиент должен знать, что аккредитивная форма расчетов – стоит дороже, чем расчеты поручениями, банк берет комиссию за каждый шаг при оформлении этой формы расчетов: за открытие аккредитива, за аккредитивный счет; за прием и проверку документов; за раскрытие аккредитива и другие. Преимущества же на поверхности: гарантом по сделке является банк – эмитент аккредитива или исполняющий банк. Гарантии сторонам по сделке известны: плательщику известно, что его деньги уйдут продавцу, т.е. получателю денег только после поставки товара, а продавцу – получателю денег, гарантии того, что у покупателя есть нужная сумма денег и он не сможет ее потратить на другие свои потребности».

Понятие аккредитив, виды аккредитивов, расчеты по аккредитивам

Аккредитив — это, определение

Аккредитив — это условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву ), осуществить платеж в пользу бенефициара (получателя средств по аккредитиву ) указанной в аккредитиве суммы по представлении последним в банк документов в соответствии с условиями аккредитива в указанные в тексте аккредитива сроки, или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель, или предоставить полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести такие платежи или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель .

Аккредитив — это вид банковского счёта. Открывается по поручению плательщика в банке, обслуживающем контрагента, отгружающего товары, оказывающего услуги и др. Открытие А. создаёт для контрагента возможность получить на условиях, указанных в аккредитивном поручении, платёж за продукт , работы, услуги немедленно по исполнении обязательства. А. как форма безналичных расчётов применяется при совершении платежей социалистическими организациями и в международных расчётах по коммерческим операциям.

Аккредитив — это именная , удостоверяющая право лица, на имя которого она выписана, получить в кредитном учреждении (банке или сберегательной кассе) указанную в А. сумму. А. оплачивается кредитным учреждением в месте его предъявления за счёт денежной суммы, внесённой в сберкассу или списанной со счёта его владельца, либо в соответствии с договором между банками (при международных расчётах ).

Аккредитив — это условное денежное обязательство , принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву).

Аккредитив — это документ, именная ценная бумага , дающая право конкретному физическому или юр. лицу, на чье имя она выдана, получить указанную в аккредитиве сумму полностью или частично в кредитном учреждении(банке, в частности, сберегательном банке) в течение определенного срока .

Аккредитив — это форма расчетов между компаниями и организациями, смысл которой состоит в том, что плательщик дает поручение своему банку, чтобы , обслуживающий получателя платежа, оплатил требуемую сумму в оговоренный срок на основе условий, записанных в аккредитивном заявлении плательщика.

Аккредитив — это поручение банка одному или нескольким банкам производить по распоряжению и за счет клиента платежи физическому или юрлицу в пределах обозначенной суммы на условиях, указанных в аккредитиве.

Аккредитив — это вид банковского счета, дающий возможность контрагенту получить на условиях, указанных в аккредитивном поручении, платеж за продукт , работы , услуги немедленно по исполнении обязательства.

Аккредитив — это обязательство банка произвести по просьбе и в соответствии с указаниями импортера платеж экспортеру.

Обозначение

Виды аккредитивов

Принципиальная схема использования аккредитива

Формы аккредитивов

Постфинансирование аккредитивов

Схема операции с аккредитивом

Документарный аккредитив

Аккредитивы для расчетов на территории Российской Федерации

Аккредитив — это условное денежное обязательство , принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву), осуществить платеж в пользу бенефициара (получателя средств по аккредитиву) указанной в аккредитиве суммы по представлении последним в банк документов в соответствии с условиями аккредитива в указанные в тексте аккредитива сроки , или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель , или предоставить полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести такие платежи или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель

Аккредитив (Letter of credit) — это