Создать инвестиционный портфель: Инвестиционный портфель своими руками

• Инвестиционный портфель как актив. Решение финансовых целей
• Сбережения и краткосрочные цели
• Инвестиции и долгосрочные цели
• «Подушка безопасности» как страховка … для портфеля

2.      История Современной теории портфеля (СТП)

• Гарри Марковиц — Современная теория портфеля, Распределение активов (Asset Allocation)
• Уильям Шарп — Модель ценообразования капитальных активов (CAPM)
• Юджин Фама — Гипотеза об «Эффективности рынка»
• Современная теория портфеля и идеи Джона Богла

3.      Основные положения Современной теории портфеля (СТП). Распределение активов

• Граница эффективности Марковица
• Зона комфорта инвестора
• Выбор инвестиционного портфеля
• Показатели портфеля и диверсификация
• Первые выводы после знакомства с СТП

4.

• Основные характеристики актива
• Примеры взаимосвязи активов
• Положительная и отрицательная корреляция
• Корреляция и риск портфеля
• Корреляция и доходность портфеля

5.      Главные характеристики инвестиционного портфеля

• Доходность инвестиционного портфеля
• Дивидендная доходность
• Риск инвестиционного портфеля
• Методы снижения риска

6.      Инвестиционный портфель и инфляция

• Номинальная доходность и реальная доходность
• Инфляция и ключевая ставка
• Доходность активов и инфляция
• Реальная доходность портфеля
• Валюта портфеля и реальная доходность

7.      Портфели лежебоки

• Портфели лежебоки (Lazy Portfolios)
• Показатели простейших инвестиционных портфелей на длинных промежутках времени

8.

• Основные классы активов в портфеле
• Чего не должно быть в портфеле пассивного инвестора 

9.      Консервативные, сбалансированные и агрессивные инвестиционные портфели

• Граница эффективности и типы портфеля
• Консервативные, сбалансированные и агрессивные портфели
• Зависимость показателя портфеля от распределения активов 

10.  Инвестиционный портфель пенсионера

• Размер пенсионных накоплений
• Допустимый процент изъятий
• Тип портфеля пенсионера
• Правило «четырех процентов»

11.  Ваш инвестиционный профиль

• Инвестиционный профиль и финансовые цели
• Возможность принимать риск
• Толерантность к риску

12.  Выбор диверсифицированного инвестиционного портфеля

• Выбор валюты портфеля
• Выбор модельного портфеля

13.

• Проверка инвестиционного портфеля на исторических данных

14.  Управление инвестиционным портфелем

• Стратегия
  • Пополнение / изъятия средств
  • Ребалансировка
  • Изменение распределения активов
• Тактика — диверсификация внутри класса

15.  Ребалансировка портфеля. Управление риском

• Пополнение портфеля
• Ребалансировка — сохранение риск профиля портфеля
• Ребалансировка и доходность портфеля
• Как работает ребалансировка?
• Пример расчета ребалансировки портфеля в EXCEL

16.  Учет издержек инвестора

• Общий размер расходов. Total Expense Ratio (TER)
• Совокупная стоимость владения. Total Cost of Ownership (TCO)
• Ликвидность фонда и TCO

17.  Налоги пассивного инвестора

• Налоги частного инвестора в России
• Индивидуальные инвестиционные счета
• Налоги частного инвестора за рубежом
• Налоги в США
• Инвестиционные налоговые вычеты
• Наследование активов в США. Совместные брокерские счета

18.  Отслеживание результатов портфеля. Покупка и продажа активов

Часть 1. Покупка, погашение и обмен паёв (ПИФы)

• Заключение договора с Управляющей компанией
• Покупка и погашение паев
• Обмен паев

Часть 2. Открытие брокерского счета в России

• Преимущества и недостатки зарубежного брокера
• Крупнейшие биржи мира
• Выбор брокера США
• Страхование средств инвестора

Часть 3. Брокерский счет в США

• Преимущества и недостатки зарубежного брокера
• Крупнейшие биржи мира
• Выбор брокера США
• Страхование средств инвестора

19.  Практика в терминале QUIK

• Загрузка настроек терминала QUIK
• График «Японские свечи»
• Таблицы данных
• Таблица ETF и биржевых фондов, доступных на Мосбирже
• «Стакан» и покупка ценных бумаг
• Продажа ценных бумаг
• Индексы в терминале QUIK

20.

• Особенности терминала Interactive Brokers
• Покупка и продажа ценных бумаг в терминале

21.  Инвестиционный портфель и личный финансовый план (ЛФП)

• Роль инвестиций в личном финансовом плане
• Расчет плана пенсионных накоплений

22.  Типичные ошибки портфельного инвестора

• Timing и «Ожидание кризиса»
• Активное управление на уровне стратегии
• Чрезмерная диверсификация
• Игнорирование ребалансировки
• Следование советам аналитиков

Как ориентироваться в наших курсах

Курсов на Финариуме уже много. Чтобы лучше в них ориентироваться у нас есть специальная карта:

Карта курсов на Финариуме

Инвестиционный портфель ▷ создание инвестиционного портфеля ценных бумаг и акций с Фридом Финанс Украина

ГОСОБЛИГАЦИИ: пассивная инвестиция, минимальный риск

Государственные облигации ― это государственные ценные бумаги, подтверждающие обязательства Украины по возмещению владельцам этих облигаций их номинальной стоимости с выплатой дохода в соответствии с условиями размещения облигаций.

Для кого?

Для начинающих инвесторов. Тех, кто хочет защитить деньги от инфляции.

Доходность

8,5% годовых в гривне. Доход выплачивается ежемесячно.

Минимальная сумма

От 11 500 гривен.

Рекомендуемая сумма

От 57 000 грн.

Риски и гарантии

Риск минимальный. Возврат средств и выплата начисленных процентов гарантированы законодательством Украины для физических и юридических лиц.

Особые преимущества

Налог на доходы физических лиц (18%) и военный сбор (1,5%) платить не нужно. Процентная ставка дохода фиксируется на весь период обращения облигации ― вы получаете постоянный пассивный доход.

КОРПОРАТИВНЫЕ ОБЛИГАЦИИ: пассивная инвестиция, оптимальный риск

Корпоративные облигации ― это облигации, которые компании выпускают для финансирования своей деятельности. Чаще всего это долгосрочный долговой инструмент со сроком погашения более года.

Для кого?

Для инвесторов, которые хотят зарабатывать больше, чем на государственных облигациях, но не готовы рисковать.

Ориентировочная доходность

От 14% годовых в гривне. Доход выплачивается ежеквартально.

Рекомендуемая сумма

От 47 000 грн.

Риски и гарантии

Оптимальный риск, который перекрывается высокой доходностью и тем, что доход вы получаете через определенные короткие временные промежутки. Гарантия эмиссии и обращения корпоративных облигаций, выплаты процентного дохода регулируется в соответствии с действующим законодательством* через НКЦБФР.

Особые преимущества

Это надежный инвестиционный инструмент с высокой доходностью. За последние 5 лет НКЦБФР не сообщала о дефолтах корпоративных бондов украинских компаний.

Перечень корпоративных облигаций

Перечень доступных для покупки на сегодняшний день корпоративных облигаций узнавайте у своего менеджера или оператора контакт-центра.

ДИВИДЕНДНЫЕ АКЦИИ УКРАИНСКИХ КОМПАНИЙ: активная инвестиция, средний риск

Дивидендная акция ― это ценная бумага, подтверждающая право владельца получать часть прибыли от деятельности компании в виде дивидендов.

Для кого?

Для инвесторов, которые ориентированы на получение дохода в виде дивидендов и хотят заработать на росте рыночной стоимости акций.

Ориентировочная доходность

14,5% дивидендной доходности годовых в гривне и 7% дивидендной доходности годовых в долларах США

Минимальная сумма

36 750 грн.

Рекомендуемая сумма

От 82 500 грн.

Риски и гарантии

Средняя рискованность. Акционеры могут принимать непосредственное участие в общем собрании акционерного общества и влиять на дивидендную политику, которая гарантирует уверенность в деятельности эмитента.

Особые преимущества

Налог на дивидендный доход составляет лишь 5% (+ 1,5% военный сбор).

Перечень акций

ЗАО «Мироновский хлебопродукт» (тикер MHPC), АО «Райффайзен Банк Аваль» (тикер BAVL).

АКЦИИ МЕЖДУНАРОДНЫХ КОМПАНИЙ: активная инвестиция, вариативный риск

Инвестиции в акции международных компаний, принадлежащих к индексу S&P 500 и другим мировым фондовым индексам (NASDAQ, FTSE и др.). S&P 500 ― фондовый индекс, в корзину которого включено 500 акционерных компаний США, имеющих наибольшую капитализацию, например, Apple, Amazon, Facebook, Visa и другие. Есть возможность также инвестировать в индексный фонд на индекс S&P 500 ― ETF SPY.

Для кого?

Для инвесторов, которые хотят владеть акциями самых популярных и известных в мире компаний, зарабатывать на росте их стоимости.

Ориентировочная доходность

От 12% годовых в долларах США. Ежеквартальная выплата дивидендов.

Рекомендуемая сумма

От $ 7000.

Риски и гарантии

Риск вариативный и зависит от многих макроэкономических процессов. Вы можете ожидать немалую прибыль или убытки. Инвестор, который выбирает этот инвестиционный инструмент, заключает договор с европейским брокером холдинга FREEDOM FINANCE CORP. в республике Кипр ― Freedom Finance Europe Ltd. Это наш брокер-партнер, член компенсационного фонда инвесторов (КФИ) для клиентов Кипрских инвестиционных компаний и других инвесткомпаний, которые не являются кредитными учреждениями. Сумма компенсации ― до 20 тыс. евро.

Особые преимущества

Если доход компании растет, то может расти стоимость акций. Если вы сейчас купите акции, то сможете со временем продать их дороже и заработать не только на дивидендах, но и на разнице между ценой покупки и продажи.

ИНВЕСТИЦИИ В IPO: активная инвестиция, максимальный риск

PO (Initial Public Offering) ― это первичное публичное размещение акций компании на бирже, где их может купить любой желающий.

Для кого?

Для инвесторов, которые готовы рисковать, выбирают самый быстрый и самый прибыльный способ приумножения капитала.

Ориентировочная доходность

48% годовых в долларах США.

Минимальная сумма

От $2000..

Рекомендуемая сумма

От $4000.

Риски и гарантии

Риск максимальный, но IPO-инвесторы зарабатывают больше всех. Через некоторое время можно продать акции, чтобы зафиксировать свою максимальную прибыль или убыток, если выход компании на IPO будет неуспешным. За такие действия отвечает сам инвестор. Инвестор, который выбирает этот инвестинструмент, заключает договор с европейским брокером холдинга FREEDOM FINANCE CORP. в республике Кипр ― Freedom Finance Europe Ltd. Это наш брокер-партнер, который является членом компенсационного фонда инвесторов (КФИ) для клиентов Кипрских инвестиционных компаний и других инвесткомпаний, которые не являются кредитными учреждениями. Сумма компенсации ― до 20 тыс. евро.

Особые преимущества

Можно стать одним из первых инвесторов в акции перспективных компаний и получить максимальную прибыль. Это самый перспективный рынок, так как можно заработать на:

— разнице между ценой акции в момент подачи заявки на IPO и ценой акции в день открытия торгов ― при удачной рекламной кампании и высоком интересе к компании стоимость акции может вырасти еще до момента начала торгов;
— росте цены акции от открытия до закрытия торговых сессий на бирже ― если спрос большой, то цена за день на ценные бумаги может возрастать на 10-30%.

Модельные портфели — СберБанк

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией в значении статьи 6.1. и 6.2. Федерального закона «О рынке ценных бумаг».

«Индекс МосБиржи полной доходности «брутто» / MOEX Total Return Index, Индекс МосБиржи государственных облигаций / MOEX Russian Government Bond Index Total Return, Индекс Мосбиржи корпоративных облигаций 1-3 (RUCBTR3Y) – фондовые индексы, рассчитываемые ПАО Московская Биржа. Правообладателем Товарных знаков «Индекс МосБиржи» и «MOEX» является ПАО Московская Биржа. ПАО Московская Биржа не дает никаких гарантий и заверений третьим лицам в целесообразности инвестирования в финансовые продукты АО «Сбер Управление Активами», основанные на индексах, рассчитываемых ПАО Московская Биржа. Основанием возникновения отношений между ПАО Московская Биржа и АО «Сбер Управление Активами» является предоставление неисключительной лицензии на использование Товарных знаков «Индекс МосБиржи» и «MOEX». Индекс МосБиржи, рассчитываемый ПАО Московская Биржа и который напрямую ассоциируется с Товарным знаком «Индекс МосБиржи», создан, рассчитывается, поддерживается без привязки к АО «Сбер Управление Активами» и его хозяйственной деятельности. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»» (БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – MOEX Russia Total Return») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08. 2018 за № 3555. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Индекс МосБиржи государственных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.12.2018 за № 3629. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Индекс МосБиржи рублевых корпоративных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.07.2019 за № 3785. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Денежный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.11.2017 года за №3428.

Акционерное общество «Сбер Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 1 апреля 1996 года. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 7 июня 2002 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с федеральным законом и иными нормативными правовыми актами РФ, заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д.3, корп. 1, 20 этаж, на сайте www.sber-am.ru, по телефону (495) 258 05 34 или в контактно-информационном центре по телефону (495) 500 01 00. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12 сентября 1996 года.

Заключаемый договор доверительного управления не является договором банковского вклада или банковского счета. Передаваемые в управление денежные средства не застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов в банках РФ», государство, ПАО Сбербанк и компания не дают никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств. Услуги по доверительному управлению оказывает АО «Сбер Управление Активами». Денежные средства в управление получает АО «Сбер Управление Активами», а не ПАО Сбербанк. ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами» являются разными лицами с самостоятельной ответственностью, не отвечающими по обязательствам друг друга. Услуги по доверительному управлению означает инвестирование денежных средств в ценные бумаги. инвестирование в ценные бумаги влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги всех имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к утрате всех его накоплений, а также банкротству клиента. Для направления жалоб, а также внесудебного разрешения споров, связанных с услугами доверительного управления, клиент вправе обратиться в компанию (почтовый адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д.3, корп. 1, 20 этаж, телефон: 8 (800) 1003 111, эл. адрес: [email protected], интернет- сайт: www. sber-am.ru), в ПАО Сбербанк, в НАУФОР, в Центральный Банк РФ. В случае невозможности внесудебного урегулирования спора клиент вправе обратиться в суд.

как сформировать инвестиционный портфель? — Татцентр.ру

Допустим, у вас есть свободные ₽300 тыс. и готовность к инвестированию на горизонте пяти лет, а опыт отсутствует. Независимый финансовый советник объясняет, с чего начать и почему важно на старте определиться со стратегией, валютой и инструментами консервативной и агрессивной части инвестпортфеля.

В идеале полноценное техническое задание под инвестиционный портфель формируется в процессе составления личного финансового плана. При этом должны быть учтены такие параметры, как инвестиционный горизонт, суммы, валюта пополнений, валюта инвестиций, валюта финансовой цели, наличие пополнений, наличие изъятий, требуемая доходность портфеля, допустимый риск по стратегии, риск-профиль инвертора, риск-профиль финансовой цели, наличие или отсутствие возможности и желания самостоятельно управлять портфелем, опция реинвестирования полученных доходов в виде купонов и дивидендов, способ инвестиций с учетом налогообложения и так далее.

Если накопленный опыт минимален, то начать можно с самой простой структуры портфеля. Вот три базовых шага.

Разделите капитал на две части: рублевую и валютную

С учетом того факта, что доллар против рубля находится в глобальном восходящем тренде, соотношение валют в портфеле должно быть не менее, чем 50/50.

Определитесь со стратегиями и инструментами

В консервативную защитную часть портфеля можно взять инструменты как в рублях, так и в валюте. В рублях — облигации федерального займа (ОФЗ) с постоянным купоном и сроком погашения, подобранным:

либо по предполагаемому сроку изъятия, если вы знаете, когда будет осуществляться вывод;

либо со сроком погашения около 3-х лет, если вы не знаете, когда вам могут потребоваться средства (в этом случае срок облигаций подбирается по сроку ИИС).

В валюте — ETF и биржевые фонды облигаций иностранных эмитентов. Если вы хотите максимально консервативный портфель, то стоит выбрать ETF на государственные облигации США. Если вы хотите немного повысить доходность, то это могут быть ETF на корпоративные облигации США.

В качестве защиты на 5−10% от суммы портфеля можно приобрести ETF на золото.

В агрессивную часть портфеля можно приобрести:

в рублях — ETF на индекс московской биржи;

в валюте — ETF на индекс S&Pи по желанию на индекс NASDAQ.

Доли агрессивной и консервативной частей в портфеле определяются индивидуально — в зависимости от риск-профиля и допустимого уровня риска по стратегии. Чем больше в портфеле доля агрессивных финансовых инструментов, тем выше ожидаемая доходность, и, соответственно, тем выше риск.

В чем преимущества сформированного портфеля?

Мы получаем портфель с базовой защитой от изменения валютных курсов, в котором есть облигации максимальной степени надежности (ОФЗ) плюс фонды облигаций, что автоматически означает диверсификацию по отдельным эмитентам и экономию на налогах с купонов по облигациям.

В активной части такого портфеля будет ставка на рост экономики двух стран: РФ и США. И в США дополнительно может быть сделана ставка на самый динамично развивающийся сектор IT.

Покупая ETF на основные индексы, ставку вы делаете на экономику страны в целом.

Таким образом, вы получаете уже хорошо диверсифицированный портфель, состоящий из эмитентов, входящих в индекс.

Этот выбор экономит время, так как избавляет инвестора без опыта от необходимости выбирать и самостоятельно оценивать отдельные акции, а также избавляет от риска банкротства отдельного эмитента.

Ольга Коношевская
независимый финансовый советник
специально для TatCenter

Инвестиционный портфель – определение, задачи, способы создания

Инвестиционный портфель – определение, задачи, способы создания. Кратко об этом в данной статье.

Здравствуйте, уважаемые читатели, в России, Беларуси, СНГ люди мало знакомы с понятием инвестирования и инвестиционный портфель. Сегодня мы рассмотрим понятие инвестиционного портфеля и для чего он нужен.

1. Что такое инвестиционный портфель

Инвестиционный портфель – это совокупность различных финансовых инструментов, используемых для инвестирования средств.

Под финансовыми инструментами здесь понимаются все виды ценных бумаг, депозиты, опционы, товарные договоры и иные активы (драгоценные металлы, недвижимость и т.д.), которые используются для размещения капитала с целью получения прибыли.

Активы в составе портфеля могут иметь различные сроки действия, процентные ставки, рентабельность и относиться к совершенно разным отраслям. Их объединяет то, что они являются портфельными инвестициями и находятся в руках одного инвестора.

Отличительные особенности инвестиционного портфеля:

• Инвестор может одновременно располагать и управлять разными видами инвестиционных инструментов. Их пропорциональное соотношение определяет тип портфеля.
• В любой момент инвестор может перевести все свои активы в реальные деньги, поскольку большая часть портфельных инвестиций отличается высокой ликвидностью.
• Владелец портфеля может производить перераспределение средств, отбрасывая убыточные направления и вкладывая средства в более прибыльные проекты. Таким образом можно увеличивать доходность портфеля.
• Низкий уровень риска за счет диверсификации. Использование разных активов и направлений для размещения капитала позволяет значительно снизить риски. Поскольку обесценивание актива и получение значительных убытков по нему можно компенсировать за счет получения прибыли с помощью других портфельных инвестиций.

Начинающие инвесторы часто задаются вопросом, зачем вообще нужен инвестиционный портфель, если можно просто подобрать наиболее рентабельный актив и вложить все деньги в него? Конечно, если дело выгорит, то прибыли будут хорошие, а если прогорит? Тогда про накопленный капитал можно забыть.

Основная цель и задача инвестиционного портфеля – это получение максимальной прибыли при минимизации рисков. Использование разных инвестиционных инструментов и грамотное распределение средств между ними позволит создать сбалансированный и надежный источник дохода, в котором будут присутствовать разные ценные бумаги и активы.

Всем известно, что главное правило инвестиционного рынка гласит: чем выше предполагаемая доходность проекта, тем более рискованным он является. Если рассматривать, к примеру, ОФЗ, то они достаточно надежны, но доходность по ним оставляет желать лучшего и хорошо, если перекроет инфляцию. Акции, наоборот – более прибыльный и ликвидный инструмент, но при этом на них можно прогореть, если допустить малейшую ошибку.

А если распределить капитал так, что часть его будет вложена в акции нескольких компаний, часть в ОФЗ или в облигации «голубых фишек», а другая часть в золото? В этом случае средства будут более надежно защищены. При возникновении единичной неудачи другие инструменты смогут перекрыть ее или хотя бы сохранят большую часть средств. Такой подход к распределению капитала и называется диверсификацией.

Диверсификация позволяет снизить волатильность портфеля. Поскольку резкие скачки цен по одному направлению перекрываются стабильными котировками других. Но несмотря на значительное снижение инвестиционных рисков при таком подходе, полностью исключить их невозможно. Рассмотрим наиболее распространенные:

• Допущение ошибок при расчете комиссий и налогов. Важный момент, поскольку начинающие инвесторы иногда могут неправильно посчитать налог или не учесть какой-либо важный момент. В итоге доходности по активу не будет.
• Не учитывается инфляция. Реальная стоимость денег постоянно снижается, поэтому при расчете предполагаемой доходности стоит сравнивать ее со средним процентом инфляции.
• Выбран слишком рискованный инструмент. Это могут быть акции молодых компаний, особенно, когда дело касается технологий. Предполагаемая доходность по ним бывает очень высокой, но вопрос в том, удастся ли ее получить.
• Выбран неподходящий момент для покупки актива. Когда котировки по акциям падают, многие трейдеры спешат сбагрить с рук убыточные бумаги, пусть даже сами при этом уходят в минус. Но рынок цикличен, и стоимость ценных бумаг постоянно скачет. Приобретая акции, которые находятся на дне (конечно, если предварительно оценить перспективы роста), инвестор имеет больше шансов заработать, чем когда он покупает акции, которые находятся на пике. А секрет в том, что подняться до набранной ранее высоты проще, чем пробить потолок.

Как бы то ни было, полностью исключить риски не удастся. Но если грамотно сформировать инвестиционный портфель, их можно значительно минимизировать.

Каждый инвестор составляет портфель исходя из своего опыта, предпочтений и характера. Спокойные люди, не склонные к различным авантюрам, предпочитают использовать более надежные проекты. В то время как активные и предприимчивые инвесторы выбирают более «живые» и рискованные направления. Рассмотрим же, из чего можно составить инвестиционный портфель.

2. Из чего составляется портфель

В состав инвестиционного портфеля могут входить любые виды ценных бумаг или активов:

• ОФЗ. Всем известные облигации федеральных займов, которые являются не чем иным, как долговыми обязательствами государства. Доход по ним не облагается НДФЛ, они надежны, но имеют низкую доходность.
• Облигации компаний – долговые обязательства компаний. Приобретая облигацию, инвестор «дает в долг» компании-эмитенту на определенный срок и под установленный процент.
• Акции – эмитированные ценные бумаги, дающие своему владельцу право на управление компанией, долю в собственности эмитента и получение части прибыли при ее распределении между акционерами. Является более доходным, и соответственно, рискованным инструментом.
• Депозиты в банках. Вклад на определенный срок под фиксированный процент. Главным преимуществом является то, что все вклады страхуются. Правда, максимальная застрахованная сумма – 1,4 млн. ₽. Поэтому имеет смысл не превышать ее и распределять средства по разным банкам.
• Фьючерсы и Опционы. Если говорить простыми словами, это договоры о праве или намерении на приобретение или продажу товара. Является высоколиквидным, прибыльным, но достаточно рискованным инструментом.
• Драгоценные металлы.
• Недвижимость и иные активы.

3. Типы инвестиционных портфелей

Пропорциональное распределение активов и ценных бумаг в портфеле определяет его тип. Всего выделяют четыре основных типа:

• Агрессивный. Характеризуется высоким уровнем доходности, и, соответственно, риска. В составе такого портфеля львиная доля приходится на акции или инвестиционные активы с высокой волатильностью. Подходит опытным, энергичным и предприимчивым инвесторам, которые всегда держат руку на пульсе и умеют прогнозировать.
• Консервативный. Характеризуется высокой надежностью и средним доходом. В таком портфеле обычно присутствуют ОФЗ, медленнорастущие в цене акции, облигации надежных и проверенных эмитентов и т. д. Данный тип подходит тем, кто в первую очередь думает о сохранности средств и готов смириться со средним, но постоянным, доходом.
• Комбинированный, или как его еще называют умеренный портфель. В его состав обычно включены долгосрочные ценные бумаги надежных эмитентов, приносящие стабильный доход. В ходе работы все малоэффективные инструменты просто отсеиваются, благодаря чему формируется умеренный портфель с хорошей доходностью и оптимальными рисками.
• Малоэффективный портфель. Невысокая доходность вкупе с большими рисками делают его самым редко встречающимся типом. Обычно он складывается у неопытных инвесторов или у тех, кто вкладывает деньги наугад и не следит за ситуацией на бирже.

Каждый из озвученных типов инвестиционных портфелей имеет свои особенности. Формируются они, исходя из характера, опыта и делового стиля инвестора и отвечают его наклонностям.

4. Как сформировать портфель инвестиций

Правильно составить инвестиционный портфель может и должен каждый инвестор. Сделать это не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Особенно, если делать все в соответствии с пошаговой инструкцией:

• Постановка цели. Понятно, что каждый инвестор хочет сохранить свой капитал и получить максимальную прибыль. Но получить все и сразу нельзя. Поэтому необходимо ставить приоритетные и реальные цели: получение сверхприбыли, сохранение капитала и защита от инфляции, выход на стабильный доход определенного уровня.
• Выбор стратегии. В соответствии с поставленной целью и собственными желаниями инвестор выбирает для себя инвестиционную стратегию. Всего их выделяют три: агрессивная, консервативная и умеренная. Из названия понятно, что они соответствуют типу будущего портфеля.
• Выбор брокера и открытие счета. Очень ответственный момент. Следует тщательно проанализировать предложения, выбрать вариант, изучить отзывы и внимательно прочитать договор, уделив особое внимание комиссиям и санкциям.
• Анализ рынка и выбор инвестиционного инструмента. На этом этапе необходимо выбрать активы, в которые будут размещены средства (акции, депозиты, ОФЗ и т.д.). Инструмент подбирается в соответствии с выбранной стратегией и поставленными целями. Начинающему инвестору лучше уделить внимание надежным, консервативным инструментам, чтобы набраться опыта и не потерять в ходе этого весь капитал.
• Оптимизация портфеля. Мало просто подобрать и купить активы, портфель нужно постоянно мониторить и устранять слабое звено. Нередко случается, что какое-то из направлений оказывается убыточным. Тогда его следует исключить, а высвободившиеся средства вложить в более выгодный инструмент.
• Получение прибыли и мониторинг. Самый приятный этап, характеризующийся достижением цели, конечной или промежуточной. Но портфель нельзя забрасывать и пускать на самотек. Его следует регулярно мониторить и анализировать, чтобы в результате он не превратился в четвертый тип – малоэффективный.

5. Плюсы и минусы инвестиционного портфеля

Как и все в этом мире, инвестиционный портфель имеет свои преимущества и недостатки. К основным преимуществам можно отнести:

+ Хорошая доходность. Грамотно сформированный портфель при правильном управлении финансовыми рисками и постоянной оптимизации довольно скоро начнет приносить хороший и стабильный доход.

+ Высокая ликвидность. Инвестор может без проблем переводить активы в деньги или в другие активы, поскольку в портфеле обычно собираются высоколиквидные инструменты.

+ Надежность. Диверсификация делает свое дело. Поэтому формирование инвестиционного портфеля – более надежный способ, нежели размещение средств в одном активе.

+ Простота в управлении. На самом деле управлять портфелем не так сложно. Самое главное – это систематичность и ответственный подход, а также правильный выбор типа портфеля.

+ Хороший опыт. Где еще можно получить отличный опыт с минимальными рисками, как при управлении консервативным портфелем?

Определившись с преимуществами, не забудем и про недостатки:

— Рискованность. Как ни крути, а любые инвестиции – это всегда риск. И в случае с инвестиционным портфелем он минимален.

— Необходимость в предварительной подготовке и изучении рынка. Прежде чем стать инвестором с нуля, все-таки придется изучить тематическую литературу и вживую посмотреть, как работает биржа. Не зная даже элементарных вещей, не стоит рисковать кровными.

— Умение анализировать и строить прогнозы. Одно из самых важных умений инвестора. Оно не обязательно, но без него не стоит даже думать о сверхприбылях и рискованных проектах.

6. Советы начинающим инвесторам

Для начинающего инвестора мир финансов и инвестиций кажется запутанным и непонятным. Чтобы немного снизить нагрузку и избежать напрасных рисков, можно воспользоваться несколькими советами:

• Новичкам лучше формировать консервативный инвестиционный портфель. В этом случае можно набраться опыта с более низкими рисками.
• Прежде чем начать торговать на бирже и вкладывать деньги, будет нелишним изучить тематическую литературу и посмотреть на работу рынка.
• Выбирая брокера, лучше отдать предпочтение тому, у которого есть лицензия ЦБ и хороший рейтинг на бирже. Стоит внимательно изучить договор, особенно раздел комиссий.
• Нельзя забрасывать инвестиционный портфель. Чтобы он приносил выгоду, им нужно управлять и периодически проводить оптимизацию.

Если говорить об управлении портфелем, то оно может осуществляться двумя способами:

• Пассивное управление. При таком способе портфель изначально формируется, опираясь на диверсификацию. При его составлении с самого начала составляется прогноз с учетом возможных рисков. Изменение состава портфеля происходит крайне редко. Управление сводится к контролю, мониторингу.
• Активное управление. Характеризуется постоянным контролем, анализом и оптимизацией. Активы в портфеле меняются довольно часто, на смену убыточным или низкоэффективным приходят более прибыльные. При таком способе управления оптимизации отводится особое место.

Оптимизация позволяет увеличить эффективность инвестиционного портфеля. Проводить ее можно также несколькими способами:

• Диверсификация портфеля. Или распределение капитала между несколькими инструментами. Эффективно, позволяет повысить доходность и снизить риски.
• Вложения в недвижимость. Старый добрый способ, который позволяет сохранить средства и получать доход, особенно если это коммерческая недвижимость.
• Открытие депозита. Тот, кто хочет сохранить часть капитала в надежности, может положить деньги на депозит. Лучше всего, если сумма не будет превышать застрахованную – 1,4 млн. ₽. При необходимости можно разделить деньги между несколькими банками.

Для того, чтобы оставаться на плаву и не терять деньги из-за инфляции и в итоге создать хороший капитал для реализации задуманных целей любому человеку нужно инвестировать.

Чтобы средства хорошо и слаженно работали для создания вашего капитала их нужно грамотно распределить и вложить, для этого и предназначен инвестиционный портфель.

Чтобы создать инвестиционный портфель – пожалуйста, отправьте мне заявку для нашей бесплатной онлайн-встречи:

Если вы хотите узнать, с чего начать создание капитала, не ограничивая себя в привычных потребностях, получите Пошаговый Алгоритм Чек-лист «7 шагов как начать инвестировать» по ссылке ниже, нажмите на ссылку и внедряйте: скачать чек-лист.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.

С уважением,
Елена Максимович,
финансовый консультант

Создание инвестиционного портфеля в 4 шага: | by RCB ONLINE LTD

Когда вы создаете инвестиционный портфель, вы должны понимать, что вынимать деньги из портфеля нежелательно. Представьте, вы как фермер жемчуга, который специально кладет в ракушку бисер и ждет, когда он преобразуется в настоящий жемчуг. И если фермер поторопится и раньше срока вскроет ракушку, то жемчуга не будет, либо он будет слишком мелкий.

Поэтому важно, в первую очередь, определить срок инвестиций и его соблюдать.

Например, вы хотите приобрести жилплощадь для дочери или сына на 18-летие. Сейчас ребенку 7 лет. Таким образом, вам необходимо сформировать инвестиционный портфель на 11 лет. И если 11 лет вы не будете вынимать средства, то высока вероятность, что цель будет достигнута.

Во-вторую очередь, определитесь с целью инвестирования.

И в зависимости от цели выберите свой тип портфеля. Их можно поделить на 3 вида:

1) Агрессивный

Он включает в себя большую часть акций, поэтому имеет высокую доходность и повышенные риски. Агрессивный портфель подходит для инвесторов, которые хотят быстрый рост капитала, но при этом готовы рисковать.

2) Консервативный

Он имеет среднюю доходность, но зато здесь минимальные риски. Консервативный портфель подходит инвесторам, которые имеют хороший капитал и хотят уберечь его от инфляции.

3) Сбалансированный

Он имеет хорошую доходность при средних рисках. Но помните, что все портфели создаются на срок от 5 и более лет. Поэтому такого варианта, что за год вы получите хороший процент — не будет.

В-третью очередь, это определитесь к какому риску вы готовы.

Как показывает опыт, готовность к риску определяется на практике. Когда ваш инвестиционный портфель с вложенными в него реальными деньгами находится в минусе, становится понятно, какой процент просадки вы можете пережить без стресса.

И заключительный четвертый этап — формирование портфеля.

Это не только выбор активов по разным секторам экономики, но и диверсификация по разным странам, валютам. Подробнее о двух важных принципах при формировании инвестиционного портфеля вы узнаете в следующей статье.

: что это такое и как создать хороший

Как и в любой отрасли, у инвестирования есть свой язык. Люди часто используют термин «инвестиционный портфель», который относится ко всем вашим инвестированным активам.

Создание инвестиционного портфеля может показаться пугающим, но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы сделать этот процесс безболезненным. Независимо от того, насколько вы заинтересованы в своем инвестиционном портфеле, у вас есть выбор.

Определение инвестиционного портфеля

Инвестиционный портфель — это совокупность активов, которая может включать такие инвестиции, как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды.Инвестиционный портфель — это скорее концепция, чем физическое пространство, особенно в эпоху цифрового инвестирования, но может быть полезно подумать обо всех своих активах под одной метафорической крышей.

Например, если у вас есть 401 (k), индивидуальный пенсионный счет и налогооблагаемый брокерский счет, вы должны рассматривать эти счета вместе, когда решаете, как их инвестировать.

Если вы хотите полностью отказаться от своего портфеля, вы можете передать задачу робо-консультанту или финансовому консультанту, который будет управлять вашими активами за вас.(Узнайте больше о работе с финансовым консультантом.)

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, в том числе комиссию и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, в том числе комиссию и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, в том числе комиссию и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Инвестиционные портфели и толерантность к риску

Одним из наиболее важных моментов, которые следует учитывать при создании портфеля, является ваш личный риск толерантность.Ваша толерантность к риску — это ваша способность принимать инвестиционные убытки в обмен на возможность получения более высокой инвестиционной прибыли.

Ваша толерантность к риску зависит не только от того, сколько времени у вас есть до достижения вашей финансовой цели, такой как выход на пенсию, но и от того, как вы мысленно относитесь к наблюдению за ростом и падением рынка. Если до вашей цели еще много лет, у вас будет больше времени, чтобы преодолеть эти взлеты и падения, что позволит вам воспользоваться общим восходящим движением рынка. Воспользуйтесь нашим калькулятором, приведенным ниже, чтобы определить свою устойчивость к риску, прежде чем вы начнете создавать свой инвестиционный портфель.

Как создать инвестиционный портфель

1. Решите, какую помощь вы хотите получить

Если создание инвестиционного портфеля с нуля кажется утомительным занятием, вы все равно можете инвестировать и управлять своими деньгами, не прибегая к самостоятельному пути. Робо-советники — недорогая альтернатива. Они принимают во внимание вашу терпимость к риску и общие цели, а также создают для вас инвестиционный портфель и управляют им.

Если вам нужно больше, чем просто управление инвестициями, онлайн-служба финансового планирования или финансовый советник могут помочь вам создать свой портфель и составить подробный финансовый план.

2. Выберите аккаунт, который соответствует вашим целям.

Чтобы создать инвестиционный портфель, вам понадобится инвестиционный аккаунт.

Есть несколько различных типов инвестиционных счетов. Некоторые из них, например IRA, предназначены для выхода на пенсию и предлагают налоговые льготы за вложенные вами деньги. Обычные налогооблагаемые брокерские счета лучше подходят для целей, не связанных с выходом на пенсию, например, для первоначального взноса за дом. Если вам нужны деньги, которые вы планируете инвестировать в течение следующих пяти лет, возможно, вам лучше подойдет высокодоходный сберегательный счет.Подумайте, во что именно вы инвестируете, прежде чем выбирать учетную запись. Вы можете открыть IRA или брокерский счет у онлайн-брокера — вы можете увидеть некоторые из наших лучших вариантов для IRA.

3. Выберите инвестиции, исходя из допустимого риска.

После открытия инвестиционного счета вам нужно будет заполнить свой портфель активами, в которые вы хотите инвестировать. Вот несколько распространенных типов инвестиций.

Акции

Акции — это крошечный кусок собственности в компании.Инвесторы покупают акции, стоимость которых, по их мнению, со временем вырастет. Риск, конечно, состоит в том, что акции могут вообще не вырасти или даже потерять в цене. Чтобы снизить этот риск, многие инвесторы вкладывают средства в акции через фонды, такие как индексные фонды, паевые инвестиционные фонды или ETF, в которых хранится коллекция акций самых разных компаний. Если вы все же выбираете отдельные акции, обычно разумно выделять им от 5% до 10% своего портфеля. Узнайте о том, как покупать акции.

Облигации

Облигации — это ссуды, предоставленные компаниям или правительствам, которые со временем выплачиваются с процентами.Облигации считаются более безопасным вложением, чем акции, но, как правило, имеют более низкую доходность. Поскольку вы знаете, сколько процентов вы получите при инвестировании в облигации, их называют инвестициями с фиксированным доходом. Эта фиксированная ставка доходности по облигациям может уравновесить более рискованные инвестиции, такие как акции, в портфеле инвестора. Узнайте, как инвестировать в облигации.

Паевые инвестиционные фонды

Есть несколько различных типов паевых инвестиционных фондов, в которые вы можете инвестировать, но их общее преимущество перед покупкой отдельных акций состоит в том, что они позволяют вам мгновенно диверсифицировать ваш портфель. Паевые инвестиционные фонды позволяют одновременно инвестировать в корзину ценных бумаг, состоящую из таких инвестиций, как акции или облигации. Паевые инвестиционные фонды имеют некоторую степень риска, но, как правило, они менее рискованны, чем отдельные акции. Некоторые паевые инвестиционные фонды находятся в активном управлении, но они, как правило, имеют более высокие комиссии и не часто дают более высокую доходность, чем пассивно управляемые фонды, которые обычно называют индексными фондами.

Индексные фонды и ETF пытаются соответствовать производительности определенного рыночного индекса, такого как S&P 500.Поскольку они не требуют, чтобы управляющий фондом активно выбирал инвестиции фонда, эти инструменты, как правило, имеют более низкие комиссии, чем активно управляемые фонды. Основное различие между ETF и индексными фондами заключается в том, что ETF могут активно торговаться на бирже в течение торгового дня, как отдельные акции, в то время как индексные фонды можно покупать и продавать только по цене, установленной в конце торгового дня.

Если вы хотите, чтобы ваши инвестиции имели значение и за пределами вашего инвестиционного портфеля, вы можете подумать об инвестиционном инвестировании.Импакт-инвестирование — это стиль инвестирования, при котором вы выбираете инвестиции, исходя из своих ценностей. Например, в некоторые экологические фонды входят только компании с низким уровнем выбросов углерода. К другим относятся компании, в которых на руководящих должностях больше женщин.

Хотя вы можете думать о других вещах как об инвестициях (например, о своем доме, автомобилях или произведениях искусства), они обычно не считаются частью инвестиционного портфеля.

4. Определите наиболее подходящее для вас распределение активов

Итак, вы знаете, что хотите инвестировать в основном в фонды, некоторые облигации и несколько отдельных акций, но как вы решите, сколько именно средств каждого класса активов вам нужно? То, как вы делите свой портфель между различными типами активов, называется распределением активов, и это в значительной степени зависит от вашей терпимости к риску.

Возможно, вы слышали рекомендации о том, сколько денег вложить в акции, а не в облигации. Обычно цитируемые эмпирические правила предлагают вычесть ваш возраст из 100 или 110, чтобы определить, какая часть вашего портфеля должна быть посвящена инвестициям в акции. Например, если вам 30 лет, эти правила предполагают, что от 70% до 80% вашего портфеля будет отнесено к акциям, а от 20% до 30% вашего портфеля останется для инвестиций в облигации. Когда вам за 60, это сочетание сдвигается с 50% до 60%, выделяемых на акции, и от 40% до 50%, выделяемых на облигации.

Когда вы создаете портфолио с нуля, может быть полезно взглянуть на модельные портфели, чтобы дать вам основу для того, как вы, возможно, захотите распределить свои собственные активы. Взгляните на приведенные ниже примеры, чтобы понять, как можно создавать агрессивные, умеренные и консервативные портфели.

Модельное портфолио не обязательно делает его подходящим для вас. Тщательно учитывайте свою терпимость к риску при принятии решения о том, как вы хотите распределить свои активы.

5.При необходимости перебалансируйте свой инвестиционный портфель

Со временем выбранное вами распределение активов может выйти из строя. Если одна из ваших акций растет в цене, это может нарушить пропорции вашего портфеля. Ребалансировка — это то, как вы восстанавливаете свой инвестиционный портфель до его первоначального вида. (Если вы используете робо-советник, вам, вероятно, не нужно об этом беспокоиться, поскольку советник, вероятно, автоматически перебалансирует ваш портфель по мере необходимости.) Некоторые инвестиции могут даже перебалансировать себя, например, фонды с установленной датой паевого инвестиционного фонда, который автоматически меняет баланс с течением времени.

Некоторые консультанты рекомендуют проводить ребалансировку через установленные интервалы, например каждые шесть или 12 месяцев, или когда распределение одного из ваших классов активов (например, акций) сдвигается более чем на заранее определенный процент, например, на 5%. Например, если у вас был инвестиционный портфель с 60% акций, и он увеличился до 65%, вы можете продать некоторые из своих акций или инвестировать в другие классы активов, пока ваше распределение акций не вернется на уровень 60%.

Четыре шага к созданию прибыльного портфеля

На сегодняшнем финансовом рынке хорошее обслуживание портфеля жизненно важно для успеха любого инвестора.Как индивидуальный инвестор, вы должны знать, как определить распределение активов, которое наилучшим образом соответствует вашим личным инвестиционным целям и толерантности к риску. Другими словами, ваш портфель должен соответствовать вашим будущим требованиям к капиталу и при этом обеспечивать вам спокойствие. Инвесторы могут создавать портфели, соответствующие инвестиционным стратегиям, следуя систематическому подходу. Вот несколько важных шагов для принятия такого подхода.

Ключевые выводы

• В целом, хорошо диверсифицированный портфель — ваш лучший выбор для последовательного долгосрочного роста ваших инвестиций.
• Во-первых, определите, какое распределение активов соответствует вашим инвестиционным целям и толерантности к риску.
• Во-вторых, выберите отдельные активы для своего портфеля.
• В-третьих, отслеживайте диверсификацию своего портфеля, проверяя, как изменились веса.
• Внесите корректировки при необходимости, решив, какие ценные бумаги с недостаточным весом покупать на выручку от продажи ценных бумаг с избыточным весом.

Шаг 1. Определение соответствующего распределения активов

Выяснение вашего индивидуального финансового положения и целей — первая задача при построении портфолио.Важные моменты, которые следует учитывать, — это возраст и количество времени, которое у вас есть для роста ваших инвестиций, а также размер капитала для инвестирования и будущие потребности в доходе. Не состоящему в браке 22-летнему выпускнику колледжа, только начинающему свою карьеру, нужна иная инвестиционная стратегия, чем 55-летнему женатому человеку, который рассчитывает помочь оплатить учебу ребенка в колледже и выйти на пенсию в следующем десятилетии.

Второй фактор, который следует учитывать, — это ваша личность и терпимость к риску. Готовы ли вы рискнуть потенциальной потерей денег ради возможности получения большей прибыли? Каждый хотел бы получать высокую прибыль из года в год, но если вы не можете спать по ночам, когда ваши инвестиции падают в краткосрочной перспективе, скорее всего, высокая доходность от таких активов не стоит стресса.

Уточнение вашей текущей ситуации, ваших будущих потребностей в капитале и вашей терпимости к риску определит, как ваши инвестиции должны быть распределены между различными классами активов. Возможность большей прибыли возникает за счет большего риска потерь (принцип, известный как компромисс между риском и доходностью). Вы хотите не столько устранять риск, сколько оптимизировать его с учетом вашей индивидуальной ситуации и образа жизни. Например, молодой человек, которому не придется зависеть от своих вложений в получении дохода, может позволить себе пойти на больший риск в поисках высокой прибыли. С другой стороны, человеку, приближающемуся к пенсии, необходимо сосредоточить внимание на защите своих активов и получении дохода от этих активов эффективным с точки зрения налогообложения образом.

Консерваторы против агрессивных инвесторов

Как правило, чем больше вы рискуете, тем более агрессивным будет ваш портфель, большая часть которого будет отдана акциям и меньше — облигациям и другим ценным бумагам с фиксированным доходом. И наоборот, чем меньше вы рискуете, тем более консервативным будет ваш портфель. Вот два примера: для консервативного инвестора и для умеренно агрессивного инвестора.

Основная цель консервативного портфеля — защитить его стоимость. Показанное выше распределение принесет текущий доход от облигаций, а также обеспечит некоторый долгосрочный потенциал роста капитала за счет инвестиций в высококачественные акции.

Шаг 2: Создание портфеля

После того, как вы определились с правильным распределением активов, вам необходимо разделить свой капитал между соответствующими классами активов. На базовом уровне это несложно: акции — это акции, а облигации — это облигации.

Но вы можете далее разбить разные классы активов на подклассы, которые также имеют разные риски и потенциальную доходность. Например, инвестор может разделить долю капитала портфеля между различными отраслями промышленности и компаниями с разной рыночной капитализацией, а также между местными и иностранными акциями. Часть облигаций может быть распределена между краткосрочными и долгосрочными, государственным долгом и корпоративным долгом и так далее.

Есть несколько способов выбора активов и ценных бумаг для реализации вашей стратегии распределения активов (не забудьте проанализировать качество и потенциал каждого актива, в который вы инвестируете):

• Выбор акций — Выберите акции, которые соответствуют уровню риска, который вы хотите нести в долевой части вашего портфеля; сектор, рыночная капитализация и тип акций являются факторами, которые следует учитывать. Проанализируйте компании с помощью средств проверки акций, чтобы составить короткий список потенциальных покупателей, затем проведите более глубокий анализ каждой потенциальной покупки, чтобы определить ее возможности и риски в будущем. Это наиболее трудоемкий способ добавления ценных бумаг в ваш портфель, который требует от вас регулярного отслеживания изменений цен в ваших активах и своевременного получения новостей компании и отрасли.
• Выбор облигаций — При выборе облигаций необходимо учитывать несколько факторов, включая купон, срок погашения, тип облигации и кредитный рейтинг, а также общую среду процентных ставок.
• Паевые инвестиционные фонды — Паевые инвестиционные фонды доступны для широкого диапазона классов активов и позволяют держать акции и облигации, которые профессионально исследованы и выбраны управляющими фондами.Конечно, управляющие фондами взимают плату за свои услуги, что снижает ваши доходы. Индексные фонды представляют собой другой выбор; они, как правило, имеют более низкую комиссию, поскольку отражают установленный индекс и, таким образом, управляются пассивно.
• Биржевые фонды (ETF) — Если вы предпочитаете не инвестировать в паевые инвестиционные фонды, ETF могут быть жизнеспособной альтернативой. ETF — это, по сути, паевые инвестиционные фонды, которые торгуются как акции. Они похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что представляют собой большую корзину акций, обычно сгруппированных по секторам, капитализации, стране и т. Д.Но они отличаются тем, что ими не управляют активно, а вместо этого отслеживают выбранный индекс или другую корзину акций. Поскольку они пассивно управляются, ETF предлагают экономию затрат по сравнению с паевыми фондами, обеспечивая при этом диверсификацию. ETF также охватывают широкий спектр классов активов и могут быть полезны для завершения вашего портфеля.

Шаг 3. Повторная оценка веса портфеля

После того, как у вас есть установленный портфель, вам необходимо периодически анализировать и перебалансировать его, потому что изменения в движении цен могут привести к изменению ваших первоначальных весов.Чтобы оценить фактическое распределение активов вашего портфеля, количественно классифицируйте инвестиции и определите пропорцию их стоимости в целом.

Другие факторы, которые могут измениться со временем, — это ваше текущее финансовое положение, будущие потребности и терпимость к риску. Если это изменится, возможно, вам придется соответствующим образом скорректировать свое портфолио. Если ваша толерантность к риску снизилась, вам может потребоваться уменьшить количество принадлежащих вам акций. Или, возможно, теперь вы готовы взять на себя больший риск, и для распределения ваших активов требуется, чтобы небольшая часть ваших активов находилась в более волатильных акциях с малой капитализацией.

Чтобы перебалансировать, определите, какие из ваших позиций имеют избыточный или недостаточный вес. Например, предположим, что вы держите 30% своих текущих активов в виде акций с малой капитализацией, в то время как ваше распределение активов предполагает, что у вас должно быть только 15% ваших активов в этом классе. Ребалансировка включает определение того, какую часть этой позиции вам нужно уменьшить и передать другим классам.

Шаг 4: стратегическая перебалансировка

После того, как вы определили, какие ценные бумаги вам необходимо уменьшить и на сколько, решите, какие ценные бумаги с недостаточным весом вы будете покупать на выручку от продажи ценных бумаг с избыточным весом.Чтобы выбрать ценные бумаги, используйте подходы, описанные на шаге 2.

При ребалансировке и корректировке своего портфеля уделите время рассмотрению налоговых последствий продажи активов в это конкретное время.

Возможно, ваши инвестиции в акции роста сильно выросли за последний год, но если вы продадите все свои позиции в капитале, чтобы перебалансировать свой портфель, вы можете понести значительные налоги на прирост капитала. В этом случае может быть более выгодным просто не вносить какие-либо новые средства в этот класс активов в будущем, продолжая вносить вклад в другие классы активов.Это со временем снизит вес ваших акций роста в вашем портфеле без уплаты налогов на прирост капитала.

В то же время всегда учитывайте перспективы своих ценных бумаг. Если вы подозреваете, что те же самые завышенные акции роста угрожающе готовы к падению, вы можете продать их, несмотря на налоговые последствия. Мнения аналитиков и отчеты об исследованиях могут быть полезными инструментами, помогающими оценить перспективы ваших активов. А продажа с убытком от налогов — это стратегия, которую вы можете применить для снижения налоговых последствий.

Итог

На протяжении всего процесса построения портфеля жизненно важно, чтобы вы не забывали поддерживать свою диверсификацию превыше всего. Недостаточно просто владеть ценными бумагами из каждого класса активов; вы также должны диверсифицировать свой класс. Убедитесь, что ваши активы в рамках данного класса активов распределены по множеству подклассов и отраслевых секторов.

Как мы уже упоминали, инвесторы могут добиться отличной диверсификации, используя паевые инвестиционные фонды и ETF.Эти инвестиционные инструменты позволяют индивидуальным инвесторам с относительно небольшими суммами денег получить эффект масштаба, которым пользуются управляющие крупными фондами и институциональные инвесторы.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• letter-m»> M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• letter-m»> M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Как создать инвестиционный портфель

Вам не нужно быть богатым, чтобы преуспеть в портфельных инвестициях. Но для того, чтобы доходность вашего инвестиционного портфеля соответствовала или даже превышала доходность более широкого фондового рынка, вам необходимы некоторые базовые знания о том, как инвестировать. Давайте рассмотрим основы создания надежного инвестиционного портфеля и выберем хорошие акции для начинающих инвесторов.

Источник изображения: Getty Images.

Определение портфельных инвестиций

Портфельная инвестиция — это инвестиция, которую вы делаете с ожиданием, что холдинг либо повысит стоимость, либо принесет процентный или дивидендный доход.Портфельные инвестиции отличаются от инвестиций в бизнес, которым вы непосредственно управляете, тем, что ваша доля является пассивной, что означает, что вы не принимаете управленческих решений. Ваш инвестиционный портфель может включать:

• Акции
• Облигации
• Паевые инвестиционные фонды
• Биржевые фонды (ETF)
• Инвестиции в недвижимость, такие как инвестиционные фонды недвижимости (REIT)
• Эквиваленты денежных средств, такие как депозитные сертификаты (CD) или сберегательные счета

Определение портфельных инвестиций

Портфельная инвестиция — это инвестиция, которую вы делаете с ожиданием, что холдинг либо повысит стоимость, либо принесет процентный или дивидендный доход. Портфельные инвестиции отличаются от инвестиций в бизнес, которым вы непосредственно управляете, тем, что ваша доля является пассивной, что означает, что вы не принимаете управленческих решений. Ваш инвестиционный портфель может включать:

• Акции
• Облигации
• Паевые инвестиционные фонды
• Биржевые фонды (ETF)
• Инвестиции в недвижимость, например инвестиционные фонды в недвижимость (REIT)
• Эквиваленты денежных средств, такие как депозитные сертификаты (CD) или сберегательные счета

Понимание толерантности к риску и распределения активов

Первый шаг — определить уровень риска, который вам удобен.Инвестиции с более высоким риском могут принести большую прибыль, но они также могут привести к большим убыткам. Как правило, инвестиции в акции приносят наибольшую прибыль, в то время как вложения в облигации повышают стабильность стоимости вашего портфеля.

Молодые люди, откладывающие на пенсию, могут в первую очередь инвестировать в акции, чтобы максимизировать рост стоимости своего портфеля, потому что у них есть время восстановиться, если он принесет какие-либо большие убытки. Позже те же самые инвесторы могут больше сконцентрировать свой портфель в облигациях, поскольку они приближаются к пенсии и их терпимость к риску снижается.

Некоторые инвесторы всех возрастов предпочитают дальнейшую диверсификацию своего портфеля за счет распределения активов. По сути, это означает наличие более одного класса активов в активах вашего инвестиционного портфеля. Это может включать в себя акции, такие как акции и фонды, инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации, а также наличные деньги или компакт-диски.

Такая диверсификация портфеля является ключом к управлению рисками индивидуальных инвестиций. Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые автоматически открывают доступ к сотням или даже тысячам компаний, являются отличным вариантом, чтобы помочь любому начинающему инвестору диверсифицировать свои активы.

Также неплохо иметь инвестиционные счета разных типов. Это может включать в себя инвестирование в пенсионный счет с льготным налогообложением, такой как 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA), является хорошим выбором для любого инвестора. Вы также можете открыть налогооблагаемый брокерский счет, который позволит вам в любое время получить доступ к своим деньгам без уплаты штрафа за досрочное снятие средств.

Диверсификация инвестиций в ваш портфель таким образом, чтобы диверсифицировать ваши налоговые обязательства, также является разумной стратегией. Традиционные 401 (k) s и IRA могут принимать доллары до налогообложения в качестве взносов, при этом налогообложение происходит при снятии средств при выходе на пенсию. Roth 401 (k) s и IRA Roth принимают доллары после уплаты налогов, что позволяет снимать средства без уплаты налогов при выходе на пенсию. Использование комбинации традиционных счетов и счетов Roth поможет вам сэкономить на налогах как сейчас, так и после выхода на пенсию.

Как начать свой инвестиционный портфель

Создать успешный инвестиционный портфель проще, чем вы думаете. Вот как начать, если вы только учитесь инвестировать.

Оглянись вокруг

Один из советов начинающим инвесторам — покупать акции компаний, которые вам уже знакомы и которые вам нравятся. Вы занимаетесь фитнесом? Вы можете изучить Nike (NYSE: NKE) или l ululemon Athletica (NASDAQ: LULU). Вы часто едите в Texas Roadhouse (NASDAQ: TXRH) или McDonald’s (NYSE: MCD)? Акции этих компаний могут быть для вас хорошим выбором. Были ли вы впечатлены работой тематического парка, когда вы водили своих детей в Мир Диснея? Или вы видели по несколько раз все фильмы Pixar? Тогда обратите внимание на акции Disney (NYSE: DIS).

Вам следует подумать об инвестировании в предприятия, которые играют важную роль в вашей жизни, потому что это компании, о которых вы уже кое-что знаете. Вы можете более уверенно инвестировать в знакомые бренды, чем в компании, о которых вы читали, но не совсем понимаете.

Инвестирование в компании с малой и средней капитализацией, которые малоизвестны, но вы знакомы, — потенциально способ обнаружить великие компании, пока они все еще считаются акциями роста. Какие инновационные продукты или услуги отвечают вашим потребностям, потребностям вашей семьи или сообщества и предлагают отличное обслуживание клиентов? Этими компаниями могут быть следующие Netflix (NASDAQ: NFLX) или Airbnb (NASDAQ: ABNB).

Проведите исследование

Недостаточно знать или даже любить компанию; вам нужно иметь некоторую уверенность в том, что стоимость компании со временем растет. Чтобы узнать, что вам нужно знать, посмотрите финансовые документы компании.

Хотя все публично торгуемые компании публикуют свои финансовые результаты в Интернете, то, что они публикуют, может сбивать с толку многих инвесторов. Но вам не нужно быть профессиональным финансовым специалистом, чтобы прочитать несколько квартальных и годовых отчетов, чтобы убедиться, что компания увеличивает выручку, прибыль и денежный поток.Чтение этих отчетов может дать вам качественное и количественное представление о том, насколько хорошо работает компания.

Пример портфельного инвестирования

Хотя не существует единого подхода к инвестированию, подходящего для всех, создание высокоэффективного инвестиционного портфеля всегда включает в себя четкое определение ваших финансовых целей, понимание вашей устойчивости к риску и проведение необходимых исследований.

Предположим, одна из ваших основных инвестиционных целей — диверсификация вашего портфеля, поэтому вы решили инвестировать в индексный фонд S&P 500, который обеспечивает мгновенный доступ к 500 крупнейшим и лучшим компаниям в США.S. Чтобы диверсифицировать свои холдинги и включить в них компании с различным потенциалом роста, вы также можете покупать акции с малой и средней капитализацией. Чтобы диверсифицировать свое географическое присутствие, вы можете внести деньги в индексный фонд, который отслеживает фондовые рынки за пределами США.

При таком большом количестве способов диверсификации ваш выбор практически безграничен. Вы можете покупать облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды. Вы можете инвестировать деньги в план 401 (k), спонсируемый вашим работодателем, в дополнение к независимому учреждению IRA. Вы можете получать доход, инвестируя в акции, приносящие дивиденды.

Если вы хотите купить акции определенных компаний, то неизбежно придется выбирать среди конкурирующих вариантов. Допустим, вы хотите инвестировать в Walmart (NYSE: WMT) или Target (NYSE: TGT). Ниже приведены их годовые финансовые результаты, основанные на данных, содержащихся в их последних 10-тысячных отчетах за финансовый год, заканчивающийся 31 января 2021 г .:

Источники данных: Walmart и Target.

Глядя на эти данные, вы можете оценить два ключевых показателя:

• Рост продаж: Увеличивают ли обе компании свои продажи из года в год? Какая компания делает это быстрее? Рост продаж в одном магазине — полезный показатель, поскольку он исключает многие переменные, чтобы более четко показать, насколько хорошо работает розничная компания.
• Прибыльность: Прибыльны ли обе компании? Какая компания более прибыльна в расчете на акцию? Прибыль на акцию — полезный показатель, который поможет вам понять и сравнить прибыльность аналогичных компаний.

Другой показатель, который вы можете принять во внимание, — это то, сколько свободных денежных средств есть в наличии у каждой компании. Компании со здоровым балансом денежных средств могут лучше справляться с любыми финансовыми трудностями, которые могут возникнуть.

В то время как и Walmart, и Target увеличили свои продажи, как в целом, так и в расчете на магазин, Target превзошла Walmart по показателям выручки и показала гораздо более высокую прибыль на акцию.

Другие важные факторы могут объяснить различия в росте продаж, а другие важные причины могут сделать акции Walmart более выгодными для покупки (или более выгодной покупкой за , если вы за ). Вы можете принять решение инвестировать в обе компании, но если это приведет к слишком большой подверженности портфеля розничным акциям, тогда вы можете выбрать одну из этих компаний и дополнить ее акциями компании, работающей в другом интересующем секторе фондового рынка. ты.

Вы не должны ожидать получения прибыли выше рыночной от каждой акции в вашем портфеле, но если вы диверсифицируете свои активы и сделаете правильный выбор, то достаточная часть ваших инвестиций должна быть успешной, чтобы ваш портфель со временем неуклонно рос в стоимости.

5 правил создания инвестиционного портфеля — советник Forbes INDIA

Поскольку мировая экономика готова к быстрому восстановлению после успешного распространения вакцины Covid-19, инвесторы снова обращаются к своим портфелям. Те, кто выжил во время весенних спадов, были вознаграждены за их терпение, в то время как быстрое восстановление экономики вдохновило многих новых инвесторов впервые начать покупать акции.

Независимо от того, являетесь ли вы давним инвестором или только начинаете, вот шаги, которые необходимо предпринять, чтобы подготовить свой инвестиционный портфель к новым нормам.

Шаг I. Оцените свою устойчивость к риску

С точки зрения инвестиций, риск — это степень неопределенности или возможных финансовых потерь, которые вы принимаете, когда принимаете какое-либо решение о деньгах. Даже хранение денежных средств в виде наличных представляет собой риск, поскольку инфляция может постепенно снижать вашу покупательную способность.

Обычно риск и доходность обратно пропорциональны. Чем больше рискуют инвесторы, тем более высокую потенциальную прибыль они ожидают. Как правило, отдельные акции связаны с более высоким риском, чем государственные ценные бумаги; наличные деньги практически не связаны с риском, за исключением потенциальной потери покупательной способности со временем.Чтобы отразить их более высокий уровень риска, акции имеют более высокую потенциальную доходность, чем государственные ценные бумаги, которые предлагают более низкую доходность, но гораздо более стабильную стоимость.

Прежде чем вы определите, какие инвестиции идеально подходят для вашего портфеля, вы должны сначала оценить свою устойчивость к риску. Это определит, в какой процент каждого типа активов, таких как акции или государственные ценные бумаги, вы можете инвестировать.

Есть четыре основных фактора, которые могут повлиять на вашу толерантность к риску:

• Способность рисковать .Это просто ваша способность рисковать, и на нее влияют ваш текущий доход, текущие ссуды и другие обязательства, а также в некоторой степени возраст. Как правило, молодой человек с высоким доходом и небольшим количеством обязательств должен иметь возможность брать на себя более высокий риск.

• Нужно рискнуть. Необходимость идти на риск во многом зависит от ваших финансовых целей и нормы прибыли, необходимой для их достижения. Таким образом, если вы хотите внести первоначальный взнос при покупке дома через 5 лет, вам может потребоваться более высокая отдача от ваших инвестиций и, следовательно, вам придется пойти на больший риск.

• Готовность идти на риск . Это поведенческий фактор, который не так легко измерить количественно, как два вышеупомянутых. Готовность идти на риск в первую очередь относится к тому, насколько вам комфортно идти на риск.

• Временной горизонт . Временной горизонт инвестирования играет важную роль в определении вашей способности рисковать. Как правило, чем короче временной горизонт инвестирования, тем ниже способность рисковать. Например, предположим, что у Мэг временной горизонт инвестирования 6 месяцев, в то время как у Шона временной горизонт инвестирования 3 года.При прочих равных, Шон сможет пойти на больший риск по сравнению с Мэг.

На основании анализа вышеуказанных четырех факторов ваш профиль риска можно в общих чертах разделить на агрессивный, умеренный или консервативный.

• Если у вас агрессивный профиль риска, вы должны распределять около 80% на акции и около 20% на облигации.
• Если у вас умеренный профиль риска, вам следует выделить около 50% на акции и около 50% на облигации.
• Если у вас консервативный профиль риска, вам следует выделить около 20% на акции и 80% на облигации.

После того, как вы определили свою устойчивость к риску, вы можете создать свой портфель с инвестициями, которые дополняют ваш профиль риска.

Шаг II: Диверсифицируйте свои инвестиции

Вашей следующей целью должно быть создание диверсифицированного портфеля, предлагающего оптимальную доходность, а также защищающего корпус от нежелательных событий.

Как ясно показал нам прошедший год, мы никогда не можем быть уверены в том, что нас ждет в будущем.Таким образом, крайне важно, чтобы ваш инвестиционный портфель был адаптирован для того, чтобы противостоять неопределенностям и ошибкам, которые вам бросают. Вы можете добиться диверсификации — и минимизировать этот риск — инвестируя в широкий спектр типов инвестиций и компаний.

Таким образом, если одна компания или сектор компаний особенно сильно пострадали от рынка, мы надеемся, что другие инвестиции помогут поддержать ее и уменьшить общую сумму денег, которую вы теряете в краткосрочной перспективе. Это предотвращает сильное влияние отдельных инвестиций в ваш портфель на общий риск и доходность портфеля.

Шаг III: Разумно распределяйте активы

Распределение активов — это процентная доля каждого типа инвестиций, которые вы держите в своем портфеле, и это ключ к достижению оптимальной диверсификации. На распределение активов влияют такие факторы, как:

i) Ваши ожидания по возврату

ii) Ваш профиль риска

iii) Временной горизонт ваших инвестиций

Например, если у вас агрессивный профиль риска, вы хотите получить высокую доходность и у вас есть сроки инвестирования более 10 лет, то распределение активов вашего портфеля может выглядеть примерно так:

• 80% на акции
• 15% на облигации
• 5% на денежные средства или их эквиваленты

Однако это очень упрощенный взгляд на распределение активов.В идеале вы должны рассмотреть весь спектр инвестиций и диверсифицировать свой портфель двумя или тремя вариантами инвестирования, такими как фонд акций, фонд облигаций и, возможно, международный фонд акций.

Шаг IV. Отслеживайте эффективность инвестиций и регулярно инвестируйте

После оценки профиля рисков, диверсификации портфеля и принятия решения о наилучшем доступном для вас варианте распределения активов вы должны отслеживать эффективность своих инвестиций.

Периодическая оценка эффективности вашего портфеля помогает убедиться, что вы идете по пути к достижению своих финансовых целей.Если доходность портфеля ниже ожиданий, вы должны проанализировать и определить причину указанной недостаточной доходности.

Задайте такие вопросы, как:

• Это связано с факторами, не зависящими от вас, такими как более широкий экономический спад?
• Низкая производительность временная?
• Причина низкой производительности: краткосрочные или долгосрочные?

Отслеживая эффективность своих вложений, вы, конечно, можете своевременно исправлять ошибки. Однако вы не должны спешить с ответом на недостаточную эффективность.Например, фондовые рынки нестабильны, и, следовательно, вложения в акции могут испытывать периоды неэффективности, что может повлиять на доходность вашего портфеля.

Однако продажа ваших вложений в акционерный капитал и переход к облигациям может быть не лучшим решением, если это временное отставание, поскольку вы можете упустить их восстановление, а также зафиксировать накопленные убытки.

Кроме того, регулярное и дисциплинированное инвестирование может гарантировать, что вы будете на правильном пути к достижению своих финансовых целей.Регулярно инвестируя, вы можете получить выгоду от усреднения стоимости в рупиях. Проще говоря, если вы регулярно инвестируете, вы покупаете на всех уровнях рынка — это помогает снизить среднюю стоимость покупки.

Регулярное инвестирование также избавляет от необходимости пытаться рассчитать время на рынках и покупать по минимальным ценам.

Шаг V: перебалансируйте свой портфель

Периодический обзор также помогает вам оценить, верны ли вы своей стратегии распределения активов. Без регулярных доработок ваш портфель может стать слишком агрессивным или консервативным для вашего профиля риска, что на самом деле может снизить вероятность того, что вы достигнете своих целей.

Если, например, для долевых инструментов год будет успешным, стоимость вашего портфеля, вероятно, вырастет, отражая более высокую стоимость акций. Затем, если показатели фондового рынка ухудшатся, ваш портфель потеряет больший процент стоимости, чем вы, возможно, хотели.

Точно так же, если акции колеблются, стоимость вашего портфеля может сместиться в сторону безопасных инструментов, таких как государственные облигации. Хотя это может показаться нелогичным, вы можете продать некоторые облигации, чтобы купить больше акций, чтобы сохранить свою долгосрочную доходность.Слишком консервативный портфель может помешать вам достичь своей финансовой цели — вы не увидите такой же степени доходности, когда рынок восстановится, если ваш портфель слишком консервативен.

Вы можете задаться вопросом, когда следует выполнять ребалансировку. Следующие ситуации могут побудить вас подумать о ребалансировке своего портфеля:

• Если распределение ваших активов изменилось из-за резких изменений в каком-либо одном классе активов. Обычно дрейф более 20% -25% вызывает перебалансировку.
• Если вы отошли от своей стратегии распределения активов на период более шести месяцев.Если вы достигли цели и вам необходимо отказаться от инвестиций или перейти к более безопасным инвестициям.
• Если изменились ваша толерантность к риску или личные обстоятельства.

Независимо от вашего инвестиционного опыта, сейчас хорошее время, чтобы убедиться, что ваш инвестиционный портфель соответствует вашим целям, срокам и готовности идти на риск.

При разработке плана помните, что непостоянство и неопределенность могут быть возможностями, а не препятствиями для инвестиций.Хорошая инвестиционная стратегия учитывает эти моменты, чтобы вы могли построить богатство.

Как создать успешный инвестиционный портфель

Высшее образование может поставить вас на путь успешной карьеры, но то, что часто упускают из традиционной учебной программы, — это практические советы по личным финансам, особенно в том, как инвестировать свои сбережения в будущее.

Так с чего начать инвестировать? Стоит ли инвестировать в фондовый рынок, облигации, золото или недвижимость? Сколько нужно держать наличными? Создание продуманного инвестиционного портфеля требует понимания инвестиций и того, как они могут помочь вам в финансовом отношении.Как только вы это узнаете, вы сможете проанализировать свои личные потребности, чтобы найти для себя наилучшие доступные инвестиционные стратегии.

Зачем нужен инвестиционный портфель?

Инвестирование и используемые термины поначалу могут показаться немного пугающими, но не стоит пугаться. Вы быстро поймете. Во-первых, давайте поймем необходимость инвестиционного портфеля. Инвестиционный портфель — это группа инвестиций, которая может включать в себя акции, облигации, товары, недвижимость, наличные деньги и многое другое. Когда вы составляете инвестиционный портфель, вы пытаетесь собрать активы, которые со временем растут.Инвестиционные портфели служат способом сохранить покупательную способность ваших сбережений и предлагают рост.

Но зачем инвестировать? Глядя на свои сбережения, примите во внимание, что 1 доллар сегодня стоит больше, чем 1 доллар завтра. С ростом стоимости товаров наличные, которые вы оставляете в банке, могут с каждым днем ​​становиться все менее ценными. Федеральная резервная система устанавливает целевой годовой уровень инфляции на уровне 2%, и инвестиции могут использоваться для борьбы с этой инфляцией.

Один из способов взглянуть на эту инфляцию — это предположить, что стоимость жизни может расти на 2% в год.Если ваш инвестиционный портфель также увеличился как минимум на 2%, вы можете покрыть растущие расходы. Успешный портфель приносит прибыль на ваши сбережения, защищая ваши деньги от инфляционного риска.

Каковы примеры компонентов инвестиционного портфеля?

Финансовые рынки создали множество инвестиций на выбор. Вот два наиболее распространенных варианта и способов инвестирования в эти классы активов.

Акции

Покупка акций чаще всего называется владением акциями.Обычно вы покупаете акции компании по цене, указанной на фондовой бирже, плюс все комиссии, взимаемые вашим брокером. Покупая акции, вы становитесь частичным владельцем публичной компании.

Как акционер, вы обычно имеете право голоса или права на получение дивидендов. Если компания решит выплачивать регулярные дивиденды, вы будете получать регулярные денежные выплаты.

Облигации

Владение облигацией означает, что вы ссужаете свои деньги другому лицу с соглашением о том, что заемщик выплатит вашу первоначальную основную сумму плюс проценты.Двумя основными организациями, выпускающими долговые обязательства (облигации), являются правительства и корпорации. У каждой облигации есть финансовые условия, согласованные перед выпуском, например, сроки и сумма выплаты процентов и срок окупаемости.

Облигации обычно считаются менее рискованными инвестициями, чем акции. Существуют запланированные денежные потоки, и кредиторы могут обратиться за помощью, преследуя активы компании, если компания перестает платить. Однако имейте в виду, что доходность по облигациям исторически была ниже, чем по акциям.

Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF)

Общие инвестиционные стратегии для начинающих часто включают паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF).

Паевые инвестиционные фонды объединяют деньги инвесторов и инвестируют в различные облигации, акции и другие типы финансовых ценных бумаг. Паевые инвестиционные фонды обычно имеют определенную инвестиционную стратегию, которая может быть ориентирована на определенный класс активов или тип стратегии. В этом случае управляющий портфелем фонда выбирает подходящие инвестиции.Вы фактически доверяете профессиональному инвестору понять, какие ценные бумаги лучше всего подходят для вашего портфеля.

Подобно паевым инвестиционным фондам, биржевые фонды представляют собой совокупность отдельных ценных бумаг, объединенных в один инвестиционный механизм. ETF являются популярным средством инвестирования в более широкий рыночный индекс, который представляет собой большой портфель акций. Например, индекс S&P 500 представляет собой корзину из пятисот акций США, выбранную Standard & Poor’s. Инвесторы следят за индексом S&P 500, чтобы оценить, идет ли рынок вверх или вниз.Инвестирование в рыночный индекс — это стратегия, известная как пассивное инвестирование, при которой инвестиции отслеживают эффективность индекса. Комиссии обычно должны быть довольно низкими, а ETF обычно считаются более дешевым способом инвестирования.

Есть несколько заметных различий между паевыми инвестиционными фондами и ETF. В то время как ETF обычно отражают индекс широкого рынка, такой как S&P 500, у паевых инвестиционных фондов есть менеджеры, которые принимают активные решения по портфелям. ETF также могут торговать в течение всех рыночных часов (9:30 a.м.-16:00 EST), в то время как паевые инвестиционные фонды торгуют только на основе своей цены на конец дня.

Как создать инвестиционный портфель?

Когда вы поймете различные типы классов активов, вы сможете выбрать отдельные инвестиции для своего портфеля. Ваша личная ситуация будет определять правильное сочетание инвестиций для вашего инвестиционного портфеля, поэтому наличие плана имеет решающее значение.

Учитывайте свою терпимость к риску

Ключевой концепцией, о которой следует помнить, является ваша терпимость к риску.На какой инвестиционный риск вы готовы пойти, чтобы получить прибыль? Теоретически должна быть положительная взаимосвязь между риском и доходностью. Более высокий риск может привести к более высокой доходности, тогда как более низкий риск может привести к более низкой доходности, хотя ни то, ни другое не гарантируется. Как правило, люди, которые хотят менее рискованные инвестиции, будут вкладывать меньше денег в акции и больше денег на продукты с фиксированным доходом / облигации.

Возраст и время — важные факторы, которые следует учитывать при изучении риска. Вообще говоря, пожилые люди склонны к менее рискованным инвестициям, потому что им нужен денежный поток раньше или у них меньше рабочих лет для инвестирования дохода.Молодые инвесторы часто все еще наращивают свое богатство и имеют возможность пережить нестабильные рынки.

Обдумайте свои будущие цели

Планирование будущих жизненных событий также является фундаментальной частью создания инвестиционного портфеля. Каждый человек должен учитывать расходы и потребности в планировании всей своей семьи. Такие цели, как поступление в аспирантуру, женитьба или рождение ребенка, могут изменить инвестиционные решения. Родители также могут создавать трасты или сберегательные счета для колледжей, поэтому важно помнить об этом.

Заключение

Создание инвестиционного портфеля требует времени, чтобы его спланировать, но если вы предпримете необходимые шаги, это может иметь много преимуществ для вас и ваших финансов.