Сущность денег и их функции: Недопустимое название — Викиверситет

Сущность и функции денег: история, мифы, реальность

Есть два основных мнения, которые на деле мало соответствуют реальности. Это:

• финансовое рабство населения у банков из-за кредитов;
• бесконтрольная эмиссия денег по желанию центральных банков.

Чтобы разобраться в их ошибочности, начнём с азов. Получение любой собственности возможно лишь в одном случае — в результате трудовой деятельности. Покупка, наследование, завоевание — всё это было бы невозможно без первоначального этапа, создания реального продукта.

Наращивать объёмы собственности можно при условии, что разница в доходах и расходах, прибыли, положительна. Но потенциал у всех разный. Поэтому на практике складывается интересная ситуация — закон Парето в действии: 80% активов находится в распоряжении 20% населения. Прекрасная возможность для теории противостояния бедных и богатых. Однако важен не столько объём накоплений, сколько умение их создавать при любых условиях. Так, скромно живущий по средствам окажется богаче того, кто имеет кредитную недвижимость.

Желание сохранить и приумножить личные средства выглядит логичным. Основной инструмент — временная передача собственности в чужое пользование за некоторую оговорённую оплату. Имеющиеся активы начинают работать, увеличивая благосостояние своего владельца. Естественно, без оценки способностей тех, кто берёт средства в долг, не обойтись.

С ростом спроса на подобные услуги возник бизнес, который стал посредником в передаче собственности, обеспечив эффективное управление капиталом. Таким посредником стали банки. У них есть все ресурсы для оценки потенциального кредитозаёмщика: профильные специалисты, налаженные процессы и право на получение собственности в случае невыполнения условий возврата займа. Именно это и порождает миф, что контроль над всем имуществом принадлежит банкам.

Однако у банковских денег тоже есть владельцы — люди, положившие свои сбережения на депозитный счёт. Именно они — конечные кредиторы заёмщиков. Отследить ситуацию легко с помощью балансовой отчётности, по которой общая прибыль владельцев банка заметно уступает выплатам по вкладам.

Партнёрство кредитора и заёмщика — это условия, при которых доля прибыли идёт в счёт оплаты за предоставленные средства. Форма участия в прибыли и основа конкуренции — ставка по кредиту. Риск есть у обеих сторон. Но у компании есть выбор — оформить заём или выпустить акции. Частное же лицо занимает деньги для приобретения ценностей, на которые оно фактически не заработало. И здесь тоже платой за такую возможность становится процент.

Рассуждения об основах кредитования позволяют понять, что вся собственность мира принадлежит отнюдь не банкам. Ею владеют лица, чей баланс доходов и расходов остаётся положительным. А источником дохода может быть как человеческий труд, так и работа уже накопленных средств.

Теперь поговорим о втором мифе — бесконтрольной эмиссии денег. Кто-то приносит деньги в банк, кто-то берёт там же кредит. Но его сумма будет меньше вклада из-за частичного резервирования. Размер резерва определяет государственный центральный банк. В развитых странах он часто равен нулю, у нас на сегодняшний день его уровень установлен Указанием Банка России от 31. 05.2019 № 5158-У. Это способ снизить риски банковской системы от невозврата кредитных средств.

Передача денег от одного лица к другому носит название денежного мультипликатора. Чем он выше, тем больше количество раз средства передавались «из рук в руки». Это влечёт за собой увеличение денежной массы и частично характеризует уровень доверия в сложившейся экономической ситуации. Так как основным посредником в перераспределении денег является банк, частичное резервирование влияет на значение кредитного мультипликатора.

В кризис доверие к экономике падает, кредиторы пытаются вернуть средства. Это приводит к снижению денежной массы, стоимость активов падает, растут просрочки по долговым платежам, уменьшается доход населения. В такой ситуации центробанк может провести прямой или косвенный выпуск денег. Первый — это выкуп у банков невозвратных долгов. Второй — снижение ставки рефинансирования. Оба варианты сохранят объём денег, но приведут к инфляции. Важная задача — найти баланс между ростом цен в будущем и социальными проблемами в настоящем.

Печатать деньги просто так не имеет никакого смысла — история не раз доказывала это. Впрочем, оба мифа можно наглядно рассмотреть на примере США. Развитая экономика Соединённых Штатов сделала доллар универсальной валютой, и теперь ФРС страны стоит перед непростой задачей: найти золотую середину между количеством выпускаемых денег и надёжностью доллара. Ведь бесконтрольная печать банкнот существенно ослабляет мировую валюту.

Другой миф тоже хорошо виден на американском примере. На начало 2019 года внешний госдолг США составлял почти 22 триллиона долларов. Например, Китай входит в число основных кредиторов Штатов, но почему-то контроля над их собственностью нет. Да и поддержание доллара важно для сохранения ценности долга. Получается, что невыплата долга не влечёт за собой существенных последствий и потерь, — заёмщик напрямую не влияет на состояние кредитора. 

ДЕНЬГИ: ПРОИСХОЖДЕНИЕ, СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ | Опубликовать статью ВАК, elibrary (НЭБ)

Мухина Е. Р.

Старший преподаватель, Пермский национальный исследовательский политехнический университет

ДЕНЬГИ: ПРОИСХОЖДЕНИЕ, СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ

Аннотация

В статье рассмотрены концепции происхождения денег. Приведены основные функции денег. Проанализированы виды денег. Охарактеризована роль денег в экономике.

Ключевые слова: деньги, функции, концепция, вексель, банкнота, чек.

Mukhina E.R.

Senior lecturer, Perm National Research Polytechnic University

THE MONEY: ORIGIN, ESSENCE, FUNCTIONS

Abstract

The article deals with the concept of the origin of money. The basic functions of money are analyzed. The kinds of money are described. The meaning of money in economy is characterized.

Keywords: money, function, concept, bill.

Наша жизнь неразрывно связана с денежным оборотом. Деньги присутствуют при любых товарных отношениях, выступая своего рода посредником при проведении какой-либо сделки. В определенном плане можно сказать, что люди договорились между собой о том, что для  продвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты, то есть деньги. Об этом говорят сторонники рационалистической теории появления денег, исходной точкой зрения которых является предположение о рациональности всех действий человека.

Сторонники эволюционной теории говорят, что деньги появились вне зависимости от желания людей, то есть появлению денег предшествовал длительный период эволюции обмена.

Говоря о сущности денег, можно сказать, что деньги выступают специфическим товаром, форма которого выполняет функцию всеобщего эквивалента.

В учебной литературе, как правило, говорят о четырех основных функциях денег.

1. Деньги как мера стоимости, то есть с помощью денежных средств происходит оценка стоимости всех товаров, работ, услуг. Любую вещь мы привыкли оценивать через использование привычной нам валюты.
2. Деньги как средство обращения, то есть деньги выступают посредником. При покупке какого-либо товара мы передаем денежные средства продавцу, тем самым меняя наши деньги на необходимую нам продукцию. То есть происходит обмен по схеме «деньги – товар».
3. Деньги как средство сбережения, или накопления.
4. Деньги как мера отложенных платежей (речь идет об уплате долгов, налогов, выплате кредитов и т.д.) [1].

В более поздних пособиях появляется пятая функция денег как «мировые деньги», то есть речь идет о свободно конвертируемой валюте.

Рассматривая виды денег (рис.1.), следует особо остановиться на кредитных деньгах, поскольку в настоящее время именно данная категория денежных средств является наиболее востребованной.

Под векселем понимается письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору либо какому-то третьему лицу.

Под банкнотой понимается  долговое обязательство банка. При этом классическая банкнота имеет ряд отличительных от векселя и от бумажных денег свойств. Так, банкнота является бессрочным долговым обязательством, в то время как вексель – срочным. Помимо этого, банкнота является государственной гарантией. Классическая банкнота по возвращении в банк разменивается на золото или серебро, бумажные деньги всегда неразменные. Рассматривая вопрос происхождения, следует обратить внимание на то, что банкнота возникла из функции денег как меры отложенных платежей, в то время как бумажные деньги – из функции денег как средства обращения.

Рис.1 – Виды денег

 

Следующая разновидность кредитных денег – чек, то есть письменный приказ владельца текущего счет банку о выплате определенной суммы  денег чекодержателю или о перечислении данной суммы на другой текущий счет.

В последнее время все большую популярность приобретают электронные деньги, то есть деньги на счетах компьютерной памяти кредитных организаций, пользование которыми осуществляется с помощью специальных устройств.

Пластиковые карты все больше заменяют бумажные деньги. Несомненное достоинство данного типа расчетов – быстрота денежного оборота. Многие банки предлагают услугу «cash back», своего рода некий «бонус» при оплате товаров, работ, услуг с помощью карты, а не наличности. При этом часть денежных средств в определенной пропорции возвращается держателю.

Таким образом, роль денег на сегодня трудно переоценить. Они выступают связующим звеном между производителями продукции, услуг. С их помощью происходит образование и перераспределение дохода через государственный бюджет, механизм налогообложения.

Деньги выступают объектом монетарного регулирования, которое направлено на сдерживание роста денежной массы, на преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста национального дохода.

Литература

1. Галеутдинова Е.Р. Макроэкономика: метод. пособие – Пермь, 2011, 27с.

References

1. Galeutdinova E.R. Makroekonomika: metod. posobie – Perm, 2011, 27s.

1.Сущность денег и их функции

Деньги — это особый товар, который монопольно выполняет роль всеобщего эквивалента. Свойства денег: — неподдельность, — удобство пользования, — износостойкость, — делимость, — однородность.

Деньги как особый тип экономического блага обладают реальной стоимостью (рыночная стоимость того денежного материала, который пошел на их создание) и представительной стоимостью (способность денежной единицы обмениваться на определенное кол-во товаров и услуг).

Функции денег: 1. Мера стоимости; 2. Средство обращения; 3. Средство накопления; 4. Средства платежа

; 5. Функция мировых денег.

2. Виды денег и их особенности.

Товарные деньги: имеют ту же ценность при торговле ими как обыкновенным товаром или при лю­бом другом способе их использования, какую они имеют в качестве денег (золото, серебро , какао )

Символические деньги: – это средство платежа, чья стоимость или покупательская способность в качестве денег превосходит издержки их произ­водства или ценность при альтернативном использовании.

Кредитные деньги — это средство обмена, которые пред­ставляют собой обязательство частного лица или фирмы(  вексель,  банкнота,  чек,  электронные деньги,  кредитные карточки)

3 Эмиссия и ее виды

Эмиссия денег – выпуск их в оборот, который увеличивает общий объем денежной массы. Различают эмиссию:

-Наличных денег (ЦБ)

-Безналичных денег

Безналичная эмиссия осуществляется посредством зачисления выпускаемых денег на корреспондентские счета коммерческих банков в виде кредитов ЦБ. Эмиссия безналичных денег является первичной, т.к. деньги сначала отражаются на драгоценных счетах коммерческих банков, и только после этого они появляются в обороте как наличные.

Банковский мультипликатор – увеличение денег на депозитных счетах коммерческих банков в процессе их движения от одного банка к другому.

4. Денежная масса и денежные агрегаты

Под денеж. массой понимается денеж. предложение, или совокуп.общепринятых средств платежа в экономике, или сумма наличных и безналичных денежных средств вобращении. Структура денежной массы опред-ся соотн-ем между денеж. агрегатами. Под денеж. агр-ми понимают совокуп. активов, выполн-щие функции денег, обладающих одинаковой ликв-стью. Построение структуры денеж.массы аналогично во всех странах с рыноч.экономикой. Структура денеж. массы строится по принципу убыв-щей ликв-сти денеж. агрегатов, вход в нее агрегатов. Под ликвидным понимается такой актив, который может быть использован как средство обращения и платежа или обращен в средство обращения и платежа и имеет фиксир-ую номин. стоимость.

5. Классификация и принципы организации денежного оборота

Структура денежного оборота характеризует его отдельные целостные части. Она может определяться по различным признакам.

классификация денежного оборота в зависимости от:

-формы функционирующих в нем денег;

-характера отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота;

-особенностей платежа;

-субъектов, между которыми осуществляется движение денег;

-функциональной структуры денежного оборота.

В зависимости от форм используемых в нем денег денежный оборот подразделяется на безналичный и наличный денежный оборот.

Наибольший удельный вес в структуре денежного оборота приходится на безналичный денежный оборот.

В зависимости от особенностей платежа выделяются движение денег, опосредствующее товарный и нетоварный оборот. Товарный оборот связан с процессом производства и реализации продукции. Нетоварный — с выполнением финансовых обязательств.

В рамках товарного и нетоварного денежного оборота в зависимости от характера отношений выделяют:

1. денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчеты по товарным операциям юр.и физ.лиц;

2. денежно-кредитный оборот, обслуживающие кредитные отношения.

3. денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения.

Структура денежного оборота в зависимости от субъектов, между которыми осуществляется движение денег складывается с учетом каналов (потоков) денежного оборота.

Функциональная структура денежного оборота включает в себя денежные обороты звеньев народного хозяйства — сферы материального производства, непроизводственной сферы, населения, финансово-кредитной системы.

Принципы денежного оборота — основополагающие положения при организации денежного оборота. К основным принципам денежного оборота можно отнести:

• большая часть денежного оборота осуществляется через банки;

• предприятия, ор-ции, предприниматели, физ. лица, как правило, самостоятельно выбирают банк для расчетно-кассового обслуживания;

• все предприятия (объединения), организации, учреждения обязаны хранить денежные средства на счетах в банках.

• в безналичном порядке через банки производятся, как правило, расчеты между субъектами хозяйствования.

• При расчетах же среди населения могут использоваться широко наличные деньги.

• формирование объективно необходимого количества денежных средств по структурным звеньям и в целом по хозяйству. Важным фактором такого формирования является потребность субъектов хозяйствования в денежных средствах .

Основными участниками платежной системы являются центральный банк, коммерческие банки, небанковские учреждения.

Сущность и функции денег, с примерами

Понятие и сущность денег

Сущность и функции денег проявляются в том, что деньги представляют собой единственный товар, используемый исключительно для того, чтобы от него избавиться. Сами деньги не представляют собой никакие блага. Они являются только средством для получения продукции или услуг.

Деньги являются интернациональным языком рынка мирового масштаба, который приводит в действие весь кругооборот продукции и ресурсов. Сущность и функции денег в мировом товарообороте способна оказать огромное воздействие на формирование и развитие экономики в целом и в отдельно взятых государствах. По этой причине возникает необходимость тщательного изучения сущности денег, их видов и особенностей.

Сущность денег

Деньги представляют собой самый активный элемент экономики, важнейшую часть экономической деятельности, связующее звено участников рынка и производства. Деньги обладают свойством обмена на товары (недвижимость драгоценности, художественные произведения).

Особенно заметна сущность и роль денег при прямом обмене товаров, то есть бартере. Сущность денег заключается в их функциях, среди которых основными являются следующие функции:

1. мера стоимости,
2. средство обращения,
3. платежа,
4. средство накопления.

Для того чтобы выйти за рамки экономики одной стороны, появляется еще одна функция денег — мировые деньги. Функция мировых денег включает в себя все остальные функции.

Виды денег

Для того чтобы более подробно рассмотреть сущность и функции денег, необходимо рассмотреть их виды. Выделяют несколько основных видов денег: банкноты и монеты, чек, вексель. Сами деньги, как и их функции и сущность, постоянно находятся в развитии, поэтому возникают современные виды денежных средств, включая электронные деньги и кредитные карты.

Когда человечество придумало деньги, это породило желание изучить их сущность и функции, поэтому деньги активно начали развиваться и меняться с момента своего возникновения. Экономическая сущность и функции денег — основа рынка и всей мировой экономики в целом.

Значение денег

Сущность и функции денег в более полной мере проявляются при установлении цен на продукцию. В условиях рынка цены могут быть сформированы на основе стоимости самой продукции, учитывая показатели спроса и предложения, а также конкуренцию. Через эти показатели производители снижают или увеличивают цену на товар.

Большую роль деньги играют в процессе денежного оборота, в этом случае раскрываются функции средства платежа и обращения. Потребители способны контролировать цены и качество рынка, покупая продукцию и заставляя тем самым производителей всё время увеличивать качество товара и снижать цену на продукцию.

В современных условиях функции денег подвержены постоянному изменению. Рыночная экономика заметно увеличила значение денежных средств, поскольку сферой применения их была расширена. Например, это проявилось при приватизации недвижимости (предприятий и имущества).

Деньги в современном мире

Изучив сущность и функции денег, экономисты имеют возможность определить суммарные издержки производства по каждому виду изделий, общий объем издержек, получаемые результаты производства. Исходя из цен на товар и услуги, можно определить объем полученной прибыли.

На хозяйственную деятельность любой компании и функционирование государственных органов деньги оказывает также огромное влияние, усиливая заинтересованность общества и развивая производственные процессы. Знания в области сущности и функции денег дают возможность рационально использовать ресурсы. Разумное использование денежных средств экономики даёт возможность не только пользоваться деньгами, но и согласовать денежные доходы и расходы, что в результате приводит к экономному расходованию средств.

Можно сказать, что деньги играют большую роль в экономическом развитии каждого государства, а также в международном масштабе. Для мирового уровня они дают возможность определять выгоды импорта и экспорта продукции, включая удобные расчеты между государствами.

Примеры решения задач

Сущность и функции денег реферат по экономике

Содержание Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 1. Происхождение и экономическая сущность денег . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 1.1.. Происхождение денег . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5 1.2.. Виды денег . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .7 1.3.. Роль денег при разных моделях экономики . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .10 2. Функции денег . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .15 2.1.. Функция денег как меры стоимости . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .15 2.2.. Функция денег как средства накопления и сбережения . . . . . . . . . . . . . . . . 17 2.3.. Функция денег как средства обращения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .19 2.4.. Функция денег как средства платежа . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22 2.5.. Функция мировых денег . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .24 3. Современные деньги. Электронные деньги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27 Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30 Список литературы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .31 Введение Деньги — это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найдётся. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Деньги «родила» торговля, а поскольку торговля — одно из самых древних занятий человечества, то в старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство её многократно и сильно меняется на протяжении истёкших тысячелетий. Существуют две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционно-историческая. Первая объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми, которые поняли, что для улучшения условий обмена необходимы специальные инструменты. Согласно второй, деньги появились в результате длительного исторического процесса развития экономического сотрудничества, как результат развития процесса обмена. Необходимость денег вызвана товарным производством. Товарное производство предполагает рассмотрение общих причин, объясняющих необходимость товарного производства и, следовательно, необходимость денег во всех экономических формациях. Общая причина возникновения денег — общественное разделение труда. Товарное производство возможно без денег, но деньги не могут существовать без товарного производства. Частные причины объясняют необходимость денег в конкретной общественно-экономической формации. Общие и частные причины не исключают, а дополняют друг друга. Частные причины: 1. Непосредственный труд каждого производителя является частным трудом. Общественное признание труда возможно только через обмен, таким образом общественный характер труда скрыт, т. е. деньги необходимы для соизмерения затрат на создание продукта. 2. Неоднородность труда, обусловливающая распределение материальных благ в зависимости от затрат человека. 3. Уровень развития производительных сил предопределяет распределение материальных благ по затратам энергии. и транспортабельность, сохраняемость в течение длительного времени, с другой стороны служили притягательной силой для выделения домашних животных в качестве всеобщего эквивалента. Сращивание денежных функций со скотом оставило глубокий след в истории времени и народов. Много доказательств этого содержится в преданиях, поэзии. Древнеславянское слово «скот», означающее животное, послужило основой ряда финансовых терминов: «скотница» — казна, сокровище; «скотник» — казначей. В Древне Руси деньги носили название «скот» долгое время и после того, как совершился переход к металлическим деньгам /8/. Богатство у древних германцев, по свидетельству Тициана, отождествляется с обладанием многочисленными стадами, согласно сборнику древнегерманского законодательства, а в качестве меры стоимости упоминается корова. Со скотом связано происхождение слова «капитал», означавшее первоначально в старогерманском языке богатство. Северные народы применяли в качестве первого товар для обмена мех. Меховые деньги были широко распространены в Монголии, Тибете, Северной Сибири и районе Памира. В Древней Руси куний мех стал единицей меховой денежной системы. Даже в средневековой России меха имели значение денег. В последствии в отдельных частях Центральной Европы орудием обращения становится хлеб, на территории современной Мексики — маис, в Малой Азии — оливковое масло, на полуострове Юкатан — мешочки с бобами какао, на Филиппинских островах — рис и т.д. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно, на мой взгляд, испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения — это и есть деньги. Действительно, деньги — это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров. 1.. Виды денег Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители действительных денег). Действительные деньги — деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги имели разную форму: сначала штучную, затем весовую. Монеты более позднего развития денежного обращения имели установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты. Лицевая сторона, которой называлась аверс, оборотная — реверс, обрез — гурт. С целью предотвращения порчи монет гурт делался нарезным. Первоначально в обращении находились одновременно золотые монеты и серебряные монеты. К золотому обращению страны пришли во второй половине Х1Х века. Причиной перехода к золотому обращению послужили свойства металла, делающие его наиболее пригодным для выполнения назначения денег (однородность, делимость, сохраняемость, портативность). Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций. Особенность таких денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесцениванию. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в количестве, превышающим действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Таким образом, золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег. При таких условиях не возникает необходимость в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота, что характерно для бумажных денежных знаков /5/. Однако золотым деньгам присущи немалые недостатки: • золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах; • золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот; • дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки, изготовленные из бумаги. Золотое обращение просуществовало не долго — до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения. Заместители действительных денег (знаки стоимости) — деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся: • металлические знаки стоимости — стершиеся золотая монета, мелкая монета из дешевых металлов меди и алюминия. • бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги (банкноты). Бумажные деньги — представители действительных денег. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимость их выпуска (расходы на бумагу, печать) образуют эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений /12/. Исторически бумажные деньги появились как заменители находившихся в обращении золотых монет и выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита государственного бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежа. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, т.к. выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. роль, главным образом как инструменту учета и контроля со стороны центральных и других органов управления хозяйством. В условиях административно-командной экономики объем и 0 0 1 Fассор тимент производимой продукции устанавливался вышестоящими 0 0 1 Fорга нами для каждого предприятия в форме планов в натуральных и 0 0 1 Fстоимо стных показателях. При этом стоимостные показатели планируемого объема и ассортимента продукции имели подчиненное значение и 0 0 1 Fрас считывались на основе натуральных показателей, исходя, как правило, из цен, установленных центральными органами. Произведенная продукция распределялась между потребителями в 0 0 1 Fнатуральных единицах по фондам и нарядам, на основании которых меж ду 0 0 1 Fучастниками процессов реализации продукции заключались догово ры, предусматривавшие обязанности сторон по отпуску и приобретению продукции в натуральных и стоимостных показателях. Стоимостные показатели 0 0 1 Fопределялись в зависимости от данных о поставках продук ции в натуральных единицах с применением установленных цен. 0 0 1 FПри реализации продукции деньгам и денежным расчетам отводи лось подчиненное значение. Роль денег в подобных условиях сводилась к их использованию в качестве вспомогательного инструмента учета и контроля /2/. В административно-командной экономике роль денег снижается, что 0 0 1 Fсвязано с применением стабильных цен, устанавливавшихся централь ными органами. Такие цены оставались неизменными и при различных соотношениях 0 0 1 Fспроса и предложения товаров и продолжали применять ся при недостатке товаров и нормированном их распределении. Однако в подобной ситуации возникала «подавленная инфляция», 0 0 1 Fсопровождающаяся снижением роли денег, поскольку для приобрете ния товаров не столь важно было наличие денег у покупателя, сколь важна возможность их получения в соответствии с установленными нормами. Вместе с тем использование денег имело немаловажное значение и в административно-командной экономике. Так, лишь при применении денег 0 0 1 Fстановилось возможным определение совокупного объема раз личных издержек (материалов, амортизации, заработной платы и др.) на изготовление 0 0 1 Fпродукции, составляющих ее себестоимость. Сопос тавление планового и 0 0 1 Fфактического уровней себестоимости предостав ляло возможность оценивать 0 0 1 Fотклонения фактического уровня от пла нового и предпринимать меры по его нормализации, что без применения денег оказалось бы невозможным. 0 0 1 FТочно так же лишь с помощью денег становится возможным сведе ние (в денежном выражении) объемов различных видов продукции и получение 0 0 1 Fобобщенного показателя ее совокупного объема. Использо вание денег позволяет оценивать выполнение плана по совокупному объему продукции и разработать меры по улучшению выполнения плана. Применение денег усиливало и в условиях административно- 0 0 1 Fкоман дной экономики возможность учета и контроля выполнения различных плановых натуральных показателей и определение мер по улучшению деятельности предприятий. Тем не менее, не следует переоценивать действительную роль денег в 0 0 1 Fтакой экономике, поскольку, несмотря на то, что их применение повы шает 0 0 1 Fвозможности учета и контроля, это не позволяет отводить день гам 0 0 1 Fсамостоятельное и тем более важное значение в функционирова нии экономики. Здесь роль денег остается подчиненной. В рыночной экономике роль денег значительно повышается, чему способствуют создание и использование предпосылок, характерных для новых условий хозяйственной деятельности. Переход от административно-командной к рыночной экономике включал различные существенные изменения, в том числе в формах 0 01 Fсоб ственности на орудия и предметы труда, в производстве и реализации продукции, что послужило предпосылкой для создания новых условий управления процессами производства и реализации продукции. 0 0 1 FВ рыночной экономике товаропроизводители, действующие на осно ве различных форм собственности (государственной, кооперативной, частной), 0 0 1 Fприобретают самостоятельность в установлении объема, ассорти мента 0 0 1 Fпроизводимой и реализуемой продукции. Этому уже не препят ствуют 0 0 1 Fплановые показатели, которые прежде устанавливались выше стоящими органами. В новых условиях возрастают возможности проявления инициативы в хозяйственной деятельности. При этом усиливается роль денег, с помощью которых может быть дана 0 0 1 Fоценка такому ориентиру, как платежеспособный спрос: с его уче том формируются объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции. 0 0 1 FВместе с тем принимаются во внимание соображения вы годности отдельных 0 0 1 Fнаправлений производственно-хозяйственной де ятельности, которые предполагают учет уровня цен на изготовляемые и реализуемые товары и уровня издержек на их производство. 0 0 1 FПовышение роли денег в рыночной экономике происходит и в сфе ре розничной торговли, в которой отменено распределение по нормам, карточкам, 0 0 1 Fталонам, и решающее значение при определении возмож ности покупки товаров приобретают деньги /4/. В отмеченных сторонах деятельности и при определении ее результатов в виде прибыли также существенную роль играют деньги. Специфика деятельности предприятия не означает, что в рыночной 0 0 1 Fэкономике отсутствует централизованное регулирование. Оно осуще ствляется 0 0 1 Fне с помощью административных, а главным образом эконо мическими методами. Особенности проявления роли денег при различных моделях 0 0 1 Fэконо мики состоят в: • воздействии на улучшение хозяйственной деятельности; • усилении заинтересованности различных звеньев хозяйства в 0 0 1 Fраз витии производства, прежде всего с помощью обоснованного 0 0 1 Fценооб разования, стимулирующего рост объема продукции и снижение 0 0 1 Fиздер жек на ее изготовление; • создании режима зависимости денежных расходов от поступлений денег, что повышает заинтересованность трудящихся, предприятий, 0 0 1 Fгосударственных органов в увеличении денежных поступлений в резуль тате роста производства и экономного использования ресурсов; История знает немало примеров, когда удешевление производства золота вызывало «революцию цен». Так, в 17-ом и первой половине 18-го в. открытия богатых месторождений золота и относительная легкость его добычи привели к общему снижению стоимости желтого металла, что вызвало в европейских странах значительный рост цен всех товаров, выраженных в золоте. Особенность функции денег как меры стоимости заключается в том, что ее выполняют действительные деньги (золото, серебро — обладающие самостоятельной стоимостью), которые выражают стоимость товаров идеально, т.е. в виде мысленно представленных денег. Как мера стоимости они служат для того, чтобы превращать стоимость бесконечно разнообразных товаров в цены, в мысленно представляемые количества золота и т.п. Мерой стоимости измеряются товары как стоимости; напротив, масштаб цен измеряет различные количества золота его количеством, а не стоимостью данного количества золота весом других его количеств. Получившая денежное выражение стоимость товаров проявляется в виде цены. Но так как различные товары обладают неодинаковой стоимостью, для сравнения цен в ходе развития меновых отношений государства стали устанавливать фиксированные масштабы цен, т.е. определенное количество золота и серебра принятые за денежную единицу /1/ Функция меры стоимости отражает отношения товара к деньгам как всеобщему эквиваленту. Однако для определения цены товаров этого недостаточно. Необходим масштаб для сравнивания, то есть масштаб стоимости других товаров или масштаб цен. Масштаб цен определяется государством и служит для измерения и выражения цен всех товаров. Масштаб цен тем лучше выполняет свое назначение, чем реже изменяется его основа, т.е. единица масштаба. Специфика функции денег как меры стоимости состоит в том, что эту функцию они выполняют как мысленно представляемые идеальные деньги. Для того чтобы измерить стоимость товара в деньгах, нет необходимости иметь при себе единицу измеряемого товара и единицу измерителя, в отличии, например, от гирь в измерении веса. 1.3.. Функция денег как средства накопления и сбережения Удивительное свойство денег как средства накопления — их способность победить — или, во всяком случае, обмануть само время. Действительно, деньги дают возможность сохранить часть полученной прибыли на будущее, как бы законсервировать их до тех пор, пока они не потребуются. Конечно, с той же целью доходы можно вложить и в покупку какого-нибудь долговечного товара, например, дома, земельного участка или произведения искусства. Ведь при необходимости их можно продать и получить на руку наличные деньги. Но перед этими формами сбережения деньги имеют значительное преимущество — они более ликвидные. Поэтому сбережение денег как таковых в принципе наиболее удобно, поскольку денежные сбережения могут быть использованы немедленно. Правда, время пытается отобрать у денег это их чудесное свойство, используя подверженность денег «тяжелой болезни» — инфляции. Деньги являются всеобщим воплощением общественного богатства — этим объясняется стремление к их накоплению. Если деньги временно извлекаются из обращения и находятся у товаропроизводителей, т.е. продажа одного товара не сопровождается покупкой другого товара, то в этом случае деньги выполняют функцию образования сокровищ, накоплений и сбережений. Функция денег как средства накопления непосредственно вытекает из двух функций. Как мера стоимости деньги должны быть полноценными, хотя и идеальными. Средством обращения служат реальные, хотя и неполноценные деньги. Для денег как для меры стоимости безразлично их количество, для денег как средства обращения безразлична их вещественность. Деньги в своей третьей функции выступают одновременно полноценными и реальными, для них существенна численность их определенной вещественной массы. В качестве средства накопления деньги имеют самостоятельное существование вне сферы обращения, выступая представителем всеобщего богатства. Денежная форма как особый товар может быть превращена в форму предметов роскоши. В докапиталистических общественных формациях существовало накопление богатства в виде простого скопления денег, когда извлеченное из обращения золото, серебро хранилось в сундуках. Такая форма накопления не способствовала экономическому развитию. Тем не менее функция сокровища в форме накопления денег сохраняется и при капитализме, т.к. является необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства. Изъятие денег на определенный период из сферы обращения с целью их накопления обусловлено процессом производства и реализации товаров. Для покупки средств производства и предметов потребления товаропроизводитель должен предварительно накопить деньги. Амортизация средств производства начисляется на каждую партию производимых товаров и включается в их цену, составляя часть выручки от реализации товара. Фактическое же использование этой выручки для приобретения новых взамен амортизированных средств производства происходит через определенный период времени, в течение которого соответствующие суммы откладываются, накапливаются. По мере развития товарного производства и роста власти денег в современном обществе усиливаются стимулы к их накоплению. В условиях обращения металлических денег сокровище выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, то металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т. е. выполняли функцию средства обращения. Если производство и обращение товаров сокращались, часть денег, ставшая излишней в сфере обращения, превращалась в сокровище. Поэтому при обращении полноценных металлических денег на рынке всегда находилось приблизительно такое количество денег, которое было необходимо для реализации цен товаров, выброшенных на рынок. В условиях современного общества функция денег как сокровища имеет ряд особенностей. Она перестала выполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении. Это обусловлено тем, что при обращении реально существующие деньги. Они должны обладать такими качествами, как портативность, прочность, однородность, делимость. Специфика данной функции накладывает отпечаток и на формы денег. Обладая в качестве денег всеобщей потребительной стоимостью, золото первоначально функционировало в обращении в форме слитков, которые принимались по весу. Развитие торговых отношений объективно привело к переходу от обращения золота к обращению золота в монетной форме. Обращение стершихся монет, когда возникло несоответствие в их собственном весе, создала объективные предпосылки для замены золотых монет (полноценных денег) знаками золота или знаками денег. В качестве таких выступали монеты, металлическое содержание которых определялось государством. Другой формой являются бумажные деньги. С развитием денежного обращения наряду с металлическими деньгами получили хождение бумажные деньги /11/. Бумажные деньги — новая форма денег. По своей экономической природе они представляют знаки действительных денег — золота, являются его заменителем в функции средства обращения. Бумажные деньги не устраняют, а наоборот, предполагают наличие действительных денег. Необходимо только, чтобы денежные знаки обладали общественной значимостью. Бумажные знаки стоимости выпускаются государством, которое придает им принудительный курс в законодательном порядке, они имеют законную платежную силу в границах данного государства. Деньги как мера стоимости и как средство обращения образуют единство противоположностей. Одна функция предполагает другую. При металлическом обращении деньги не могли бы выполнять функцию меры стоимости, если бы они не функционировали в качестве реального средства обмена. Но металлические полноценные деньги не являлись бы средством обращения, если бы они не были общепризнанной мерой стоимости всех товаров. 3.. Функция денег как средства платежа Благодаря разделению продажи и платежа деньги стали выступать в новой функции — функции средства платежа. Деньги, выполняющие функцию средств платежа, предстают в качественном новом единстве. Они функционируют, во-первых, как мера стоимости при определении цены товара; во вторых, как идеальное покупательское средство. В этом новом единстве функции денег приобретают иное предназначение. Они выступают «не как средство обращения, не как всего лишь переходящая и посредствующая форма обмена веществ, а как индивидуальное бытие меновой стоимости как абсолютный товар». Функция денег как средство платежа возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. К моменту появления товаровладельца на рынке потенциальные покупатели могут не иметь наличных денег вследствие неодинаковой продолжительности периодов производства различных товаров, сезонного характера их производства и сбыта. Поэтому возникает необходимость купли- продажи в кредит, т.е. отсроченной уплаты денег. В этом случае средство обращения служат не сами деньги, а выраженные в них договорные обязательства. В результате такой сделки один товаропроизводитель становится кредитором, а другой должником. Последний, получив товар, дает взамен кредитору письменное долговое обязательство, удостоверяющее, что он обязуется уплатить сумму к определенному сроку. С наступлением срока должник уплачивает эту сумму кредитору, а кредитор возвращает ему выданное обязательство. При погашении долгового обязательства деньги выполняют функцию средства платежа. Следует заметить, что функция денег как средство платежа находится с рассмотренными ранее функциями в неразрывной связи. В качестве средства платежа деньги могут быть использованы только при условиях их функционирования как меры стоимости и средства обращения. Накопление денег в качестве сокровища — также необходимо условие функционирования их как платежного средства. В условиях развитого товарного хозяйства деньги в данной функции объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к банкротству других товаровладельцев. К моменту истечения срока долговых обязательств заемщик может оказаться неплатежеспособным, т.к. многие товаровладельцы покупают друг у друга товары в кредит, неплатежеспособность одного из них неизбежно вызывает неплатежеспособность остальных, т.е. возникает опасность разрыва в цепи выполнения долговых обязательств, что ведет к развитию кризисных явлений. Чтобы избежать этого во многих странах вводится система предуведоми тельных платежей т.е. автоматически на счет клиента зачисляются заработная плата, пенсии и другие выплаты, а также списываются со счета налоги, коммунальные выплаты и другие взносы. Ускорению платежей, сокращению издержек и повышению рентабельности предприятия способствовало введение в платежный оборот электронных денег. Особенно быстрыми темпами эта система внедрялась в механизм платежных отношений США, основными элементами которой являются автоматизированные платежные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пунктах покупки /3/. На базе электронных денег и возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный товарооборот и сферу услуг; служат средством расчетов, замещающими наличные деньги и чеки, а также инструментом кредита, позволяющим владельцу получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа. Использование кредитных карточек является стимулом к реализации товаров и устранении кризисных явлений экономики. Таким образом, из четырех функций денег, функция средства обмена, является наиболее существенной и характеристикой. Функцию средства сохранения стоимости деньги должны выполнять для того, чтобы они продолжали использоваться в качестве средства обмена. Быть единицей счета пополнения официальных резервов и расчетов, а также соизмерения 0 0 1 Fнациональных валют. В 1971 г. устанавлива лось золотое содержание СДР, равное, как и у доллара США, 0,888671 г, но с 1 июля 1974 г. (после 0 0 1 Fдевальвации доллара) стои мость единицы СДР определялась на основе средневзвешенного курса сначала 16, а затем пяти ведущих валют развитых стран. Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая 0 0 1 Fфункция предполагает изве стное развитие предыдущих функций /7/. Из вышесказанного вытекают три основных свойства денег, 0 0 1 Fрас крывающих их сущность: • деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость. На них покупается любой товар; • деньги выражают меновую стоимость товаров. Через них определяется цена товара, а это дает количественное сравнение разных по потребительным стоимостям товаров; • 0 01 Fденьги выступают материализацией всеобщего рабочего вре мени, заключенного в товаре. 3. Современные деньги. Электронные деньги Сегодня деньги диверсифицируются, буквально на глазах множатся их виды. Вслед за чеками и кредитными карточками, появись, дебитные карточки и так называемые «электронные деньги», которые, посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного счета на другой. Электронные деньги новое явление в денежном обращении — процесс дестафации денег, т.е. исчезновение вещественных средств обращения платежа. Электронные деньги впервые появились в 70-х годах. Во второй воловине 80-х годов в ряде капиталистических стран начинают внедрять электронные кредитные карточки второго поколения. Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных размеров (85.6 мм 53.9 мм 0.76 мм), изготовленную из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы. Одна из основных функций пластиковой карточки — обеспечение идентификации использующего ее лица как субъекта платежной системы. Для этого на пластиковую карточку наносятся логотипы банка-эмитента и платежной системы, обслуживающей карточку, имя держателя карточки, номер его счета, срок действия карточки и пр. Кроме этого, на карточке может присутствовать фотография держателя и его подпись. Алфавитно-цифровые данные — имя, номер счета и др. — могут быть эмбоссированы, т.е. нанесены рельефным шрифтом. Это дает возможность при ручной обработке принимаемых к оплате карточек быстро перенести данные на чек с помощью специального устройства, импринтера, осуществляющего «прокатывание» карточки (в точности так же, как получается второй экземпляр при использовании копировальной бумаги) /10/. На лицевой стороне карточки с магнитной полосой обычно указывается: логотип банка-эмитента, логотип платежной системы, номер карточки (первые 6 цифр — код банка, следующие 9 — банковский номер карточки, последняя цифра — контрольная, последние четыре цифры нанесены на голограмму), срок действия карточки, имя держателя карточки; на оборотной стороне — магнитная полоса, место для подписи. Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день наиболее распространенными — в обращении находится свыше двух миллиардов карт подобного типа. Магнитная полоса располагается на обратной стороне карты и, согласно стандарту ISO 7811, состоит из трех дорожек. Из них первые две предназначены для хранения идентификационных данных, а на третью можно записывать информацию (например, текущее значение лимита дебетовой карточки). Однако из-за невысокой надежности многократно повторяемого процесса записи/считывания, запись на магнитную полосу, как правило, не практикуется, и такие карты используются только в режиме считывания информации. Хотя такой тип карт относительно уязвим для мошенничества. Тем не менее, развитая инфраструктура существующих платежных систем и, в первую очередь, мировых лидеров «карточного» бизнеса — компаний MasterCard/ Europay является причиной интенсивного использования карточек с магнитной полосой и сегодня. Отметим, что для повышения защищенности карточек системы VISA и MasterCard/Europay используются дополнительные графические средства защиты: голограммы и нестандартные шрифты для эмбоссирования. Как известно, первые смарт-карточки появились во Франции в середине 70-х годов. Основными преимуществами этого вида пластиковых карточек по сравнению с их «магнитными собратьями» являются повышенная надежность и безопасность, многофункциональность, возможность ведения на одной карточке нескольких счетов. Существенный недостаток смарт-карточек, который до сих пор не удалось преодолеть, — их высокая себестоимость, значительно превосходящая стоимость пластиковой карточки с магнитной полосой. Стоимость смарт-карточек зависит от целого ряда факторов (объема памяти, мощности микропроцессора) и колеблется для тиража в миллион карточек от 0,6 до 9,5 долл. США. Тем не менее, в начале 90-х годов рынок микропроцессорных карточек стал развиваться бурными темпами /10/. Широкое внедрение в Украине систем безналичных платежей на основе пластиковых карточек станет возможным лишь в том случае, если будет

13.1. Понятие, виды и функции денег

ТЕМА 13. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

13.1. Понятие, виды и функции денег

Так как денежное обращение – это, в первую очередь, движение денег, представляется логичным рассмотреть понятие, сущность и функции денег как экономической и правовой категории.

На определенном историческом этапе развитие товарного обмена привело к тому, что из всей массы прочих товаров выделился специфический товар, за которым закрепилась общественная функция всеобщего эквивалента.

Сущность денег как всеобщего эквивалента проявляется в том, что с помощью денег определяется стоимость любого товара и обеспечивается обмен одних товаров на другие. Обладая свойством всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары, деньги разрешают заключенные в товаре противоречия и становятся самостоятельной экономической категорией. Именно взгляд на сущность денег как всеобщий эквивалент и преобладает в финансово-экономической литературе. «Деньги – это особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров[1].

Сущность денег проявляется в их функциях, среди которых выделяются следующие.

1. Деньги как мера стоимости. Функция меры стоимости означает, что с по­мощью денег оценивается стоимость всех других товаров и услуг через меха­низм установления цен. Цена — это денежное выражение стоимости (ценности) товара, услуги, актива, а также фактора производства (природные ресурсы, труд, капитал).

2. Деньги как средство обращения. Функция денег как средства обращения означает реальное использование денег для обслуживания процессов обмена товаров, услуг, активов, факторов производства путем совершения оплаты. От про­должительности участия денег в одном кругообороте, начиная с приобрете­ния необходимых факторов производства и заканчивая выпуском конечной продукции, зависит масса денег, необходимых для обращения.

На выполнение деньгами функции средства обращения большое влияние оказывает контроль за эмиссией наличных денег, необходимых для обраще­ния. Количество денег в обращении должно соответствовать их потребности, которая зависит от объема розничного товарооборота, уровня цен (инфляции), скорости обращения денег.

3. Деньги как средство платежа. Функция денег как средства платежа означа­ет, что деньги используются для совершения расчетов между хозяйствующими субъектами по обязательствам, взносам и другим платежам. При этом, как правило, один из экономических субъектов выступает в качестве кредитора, а другой — в качестве заемщика или должника.

4. Деньги как средство накопления и сбережения (тезаврации). Функция денег как средства накопления и сбережения означает, что деньги превращаются в особый актив (имущество), который обеспечивает его владельцу возможность покупать различные товары в будущем. Термин накопление применяется в отношении предпри­ятий и государства, а сбережения — домашних хозяйств.

5. Углубление международного разделения труда, расширение внешнеэкономических, политических, культурных связей между государствами вызывает необходимость использования денег на международном рынке. Функционирование денег в международном обороте и обеспечение всеобщей эквивалентности обмена связано с выполнением деньгами функции мировых денег.

Главная юридическая характеристика денег заключается в наделении их со стороны государства особым статусом единственного законного платежного средства на всей территории конкретного государства.

Дальнейшими аспектами правового исследования сущности денег является выделение некоторыми автора дополнительных функций денег, которые ранее не выделялись в финансово-экономической литературе. Например, Е.Ю. Грачева в свете современного понимания социальных систем и применения кибернетических подходов в социальных науках, в том числе правовой, считает особенно важным использовать информационную функцию денегв государственном управлении, которая дает возможность качественной оценки результатов финансирования в хозяйстве, сопоставления затраченных ресурсов и полученных результатов, их мониторинга[2].

---

[1] Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. – М., 2004. – С. 87

[2] Денисов Е.Р. Определение, история и формы денег // Финансовое право: учебник / Отв. ред. О.Н. Горубнова. – 3–е изд. – М., 2005. – С. 505

Сущность денег — Энциклопедия по экономике

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег, выполняются при участии людей.  [c.13]

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.  [c.21]

Трансакционный подход к измерению денежной массы базируется на функции денег как средства обращения. Сторонники этого подхода утверждают, что сущностью денег является то, что они и только они используются для оплаты других товаров и услуг. Они подчеркивают, что в этом заключается важное, качественное различие между деньгами, т. е. активами, служащими средством обращения, и всеми другими активами. Все активы служат средством сохранения стоимости, но только некоторые из них используются как средство обращения.  [c.45]

Сущность денег проявляется через их функции, к которым относятся 1) определение меры стоимости 2) средство накопления (тезаврации) 3) средство обращения 4) средство платежа 5) функция мировых денег, проявляющаяся в обслуживании международного товарообмена.  [c.357]

ДЕНЬГИ — особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента при обмене товаров, продукт стихийного обмена и форма стоимости всех других товаров. Сущность ДЕНЕГ проявляется в их функциях  [c.53]

Теоретической концепцией, которой придерживался М.М. Сперанский в своих взглядах на сущность денег, была теория трудовой стоимости классиков политэкономии А. Смита и Д. Рикардо, и подобно им он был убежден в том, что богатство государства образуется и возрастает трудом .  [c.410]

Раскройте сущность денег как экономического понятия.  [c.233]

Сущность денег и их значение в развитии товарного обмена и про-  [c.62]

Итак, деньги — это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Лучше всего сущность денег проявляется в их функциях.  [c.447]

Различия же касаются, прежде всего, трактовки товарной природы денег. В теории К. Маркса деньги — это особый товар. Современная же западная экономическая мысль не столь однозначно определяет сущность денег.  [c.55]

К. Маркс связывает вопрос о происхождении и сущности денег с развитием формы стоимости, т.е. меновой стоимости. Этих форм четыре простая, или случайная полная, или развернутая всеобщая денежная.  [c.55]

Идея возврата к золотому стандарту не имеет реальной почвы, поскольку в современных условиях развитие общества немыслимо без широкой системы государственного регулирования экономики, сферы денежного обращения и кредита, что несовместимо с системой золотого стандарта. По мере развития товарного производства золотые монеты постепенно вытесняются бумажными деньгами, выпуск которых был порожден проблемой обращения стершихся и обесцененных монет, которые превращались в знаки золота и денег. Первые попытки выпуска бумажных денег были в Китае, еще в XII в., в Америке бумажные деньги были выпущены в 1690 г., во Франции — в 1571 г. В России бумажные деньги появились при Екатерине II. Бумажные деньги представляют собой выпущенные государством, обязательные к приему денежные знаки, заменяющие золото в его функции средства обращения. Бумажные деньги олицетворяют сущность денег, их внутреннюю природу. Деньги — как деньги, а не как товар — нужны не сами по себе, а ради тех вещей, которые на них можно купить (П. Самуэльсон, Экономика. М., 1964. С. 69).  [c.59]

Итак, сущность денег выводится из функций денег (прежде всего — как средства обращения и средства платежа). Этот характерный для немарксистской концепции подход — выводить сущность денег из их функций — сформулирован английским экономистом Дж. Хиксом так деньги — это то, что используется как деньги.  [c.63]

Широкое распространение во внешнеэкономических связях получили коллективные валютные единицы как новые формы проявления сущности денег. Сюда можно отнести СДР (специальные права заимствования), введенные Международным,. валютным фондом в 1970 г. Это не существующая в материальной ферме счетная единица. Оценка СДР осуществляется на базе корзины валют, включающей доллар — 42%, западноевропейские денежные единицы (фунт стерлингов, франк, марку) —45%, иену — 13%.  [c.387]

Понятие и сущность денег. Денежная масса  [c.324]

Сущность денег, проявляется через их функции. Деньги выполняют три основные функции  [c.325]

М. критикуется его оппонентами за недостаточное теоретическое объяснение сущности денег и механизмов их использования в экономике.  [c.205]

Сущность денег проявляется в их функциях. К. Маркс выделял пять функций денег  [c.109]

Сущность денег проявляется через их функции.  [c.67]

Сущность денег характеризуется их участием в  [c.12]

Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они  [c.13]

Чем характеризуется сущность денег и каковы ее особенности  [c.14]

Сущность денег проявляется в их функциях, которые отражают возможности и особенности их использования, а также в роли денег, состоящей в достижении с их помощью определенных результатов.  [c.15]

Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Так, функция меры стоимости реализуется в функциях средства обращения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут быть использованы как средство обращения и как средство платежа.  [c.25]

В томе 1 изданного в 1984 г. Финансово-кредитного словаря денежный оборот определяется как проявление сущности денег в их движении .  [c.61]

Все эти определения имеют недостатки и не раскрывают содержания денежного оборота. Первое определение — количественное, и оно более подходит для отражения величины денежного оборота второе -характеризует его структуру, а не содержание третье — неверно хотя бы потому, что сущность денег проявляется в их функциях, а не в их движении, денежный же оборот имеет свою собственную сущность.  [c.61]

Функции денег взаимно связаны и раскрывают сущность денег во всей полноте. Из изложенного ясно, что f любое государство не имеет приоритета в определении i покупательной способности денег. Деньги имеют соб- i ственный закон движения, учитывать который следует j в любой сознательной экономической деятельности, в  [c.22]

Но деньги — это не обычный товар. Они играют особую общественную роль. Сущности денег свойствен ряд коренных черт  [c.200]

Функция денег как мера стоимости всегда сочетается с их функцией как средства обращения. Только в единстве этих двух функций проявляется сущность денег  [c.204]

Г. т. д. в корне антинаучна, поскольку она извращает самую сущность денег, отрицая их  [c.288]

Сущность денег. Д. после их выделения из мира товаров сохраняют оба присущие товару свойства — потребительную стоимость и стоимость. Вместе с тем в известных отношениях они противостоят всем др. товарам. Во-первых, обыкновенный товар непосредственно выступает как особенная потребительная стоимость, обладающая способностью удовлетворять только одну какую-нибудь человеческую потребность Д. же представляют собой специфич. товар, служащий непосредственным и всеобщим воплощением стоимости, т. е. в них выражается стоимость всех товаров, и поэтому они обладают способностью прямо обмениваться на все др. товары. В результате денежный товар (напр., золото), кроме своей особенной потребительной стоимости (из золота изготовляются драгоценные вещи, коронки для зубов и т. п.), имеет еще всеобщую потребительную стоимость, состоящую в его способности к обмену на любой товар. Во-вторых, обыкновенный товар непосредственно выступает лишь как продукт конкретного труда, хотя в нем в скрытой форме содержится абстрактный труд Д. — это единственный товар, выступающий в качестве непосредственного воплощения абстрактного труда. В-третьих, обыкновенный товар является непосредственно продуктом частного труда. Д. же служат непосредственным воплощением общественного труда, скрыто содержащегося во всех товарах.  [c.373]

Сущность денег °бме н продуктами возник еще в глу-. боной древности. На первых ступенях  [c.28]

В чем состоит сущность денег и каковы их основные функции  [c.37]

Ликвидный подход к измерению денежной массы исходит из того, что сущностью денег является их свойство быть наиболее ликвидным активом. Свойство ликвидности (liquidity) характеризует легкость, с которой владелец может продать (или выкупить) данный актив в любой момент в будущем по известной номинальной долларовой цене с кратковременным уведомлением и при минимальных расходах2. Шкал, л иилности Ликвидный подход подчеркивает функцию денег как средства сохранения стоимости и абстрагируется от их роли как средства обращения. Фактически этот подход предполагает, что деньги качественно не отличаются от других активов ликвидность в той или иной степени свойственна всем активам. Мы можем классифицировать все активы по степени ликвидности, ранжировать их, переходя от денег к финансовым активам, таким, как акции и облигации, или к реальным (нефинансовым) активам, таким, как автомобили, стереофонические системы и дома. Каждый такой актив служит средством сохранения стоимости, но они обладают разной степенью ликвидности.  [c.46]

Чтобы представить себе проблему денег, достаточно сказать, что, по данным австрийского экономиста Карла Менгеря, на эту тему, начиная с древнегреческого писателя Ксенофонта (около 430—354 гг. до н.э.) и до начала XX в., опубликовано в мире почти 6 тыс. специальных работ. Следует добавить огромное количество материалов, написанных в XX в., но и теперь феномен денег по-прежнему остается загадкой. В самом деле, почему, например, увеличение количества денежных знаков у отдельного лица приумножает его индивидуальное богатство, а рост денежной массы у общества в целом не способствует возрастанию богатства общества К. Маркс, посвятивший проблеме денег немало удивительных страниц, писал Трудность состоит не в том, чтобы понять, что деньги товар, а в том, чтобы выяснить, как и почему товар становится деньгами . Англичанин Гладстон говорил, что даже любовь не свела с ума такого большого числа людей, как мудрствование по поводу сущности денег. А Генри Форд, один из ос-  [c.108]

В связи с этим следует отметить, что в начале XX в. немецкий экономист Г. Кнапп рассматривал деньги только как платежное средство (других функций он не признавал), причем как продукт государственной власти и права1. Сущность денег, — отмечал он, — заключается не в материале знаков, а в правовых нормах, регулирующих их употребление .  [c.72]

Учебное пособие подготовлено профессорско-преподавательским коллективом кафедры Банковское дело Ростовского государственного экономического университета (РИНХ) в соответствии с требованиями государственного стандарта по специальности Финансы и кредит . Учебное пособие состоит из трех разделов. В пер-вом — Денежная и платежная система рыночного хозяйства — раскрываются сущность денег, их функции, основные законы денежного обращения и содержание денежно-наличного и безналичного денежных оборотов, сфера их применения и порядок организации. Главы, включенные во второй раздел Кредит и кредитная система Российской Федерации, содержат анализ особенностей построения кредитной системы РФ на основе раскрытия сущности кредита и закономерностей его движения. Кроме того, рассматриваются элементы двухуровневой банковской системы России и инструменты денежно-кредитной политики Центрального банка, а также его роль в обеспечении устойчивости банковской системы в целом. Главы третьего раздела Коммерческие банки раскрывают основные вопросы организации банковского дела коммерческих банков. В данном учебном пособии использован аналитический подход к раскрытию содержания банковских операций, что позволяет не только проследить порядок их организации, но и выявить направления работы по оценке достигнутых результатов деятельности коммерческих банков.  [c.11]

Банковское дело и деньги связаны органически, поэтому без уяснения сущности денег и их необходимости невозможно освоить банковское дело. Деньги не являются изобретением, продуктом разума или сознательного конструирования. Они возникли самопроизвольно, независимо от воли и желания людей много тысяч лет тому назад. Очень долго люди не могли раскрыть их сущности, не понимали причины огромной власти денег, их созидательной и одновременно разрушительной силы. Подлинным открытием в этой области стали взгляды клас[c.13]

функций денег, экономические подкасты | Образование

Деньги на протяжении веков принимали множество форм: ракушки, колеса, бусы и даже коровы. Однако все формы всегда имели три общие черты. Узнайте, что в этом восьмиминутном выпуске нашей серии подкастов «Экономические подкасты». Вы также узнаете, чем товарные деньги отличаются от репрезентативных денег и чем они оба отличаются от сегодняшних бумажных денег.

Чтобы задать учащимся вопросы в режиме онлайн после эпизода, зарегистрируйте свой класс через Econ Lowdown Teacher Portal .
Подробнее о ресурсах вопросов и ответов для учителей и студентов »

Еще серий:

Подпишитесь на серию подкастов Economic Lowdown на:
Подкасты Apple | Spotify | Брошюровщик | TuneIn

Выписка

Сегодня я говорю о деньгах.

Деньги — это то, чем люди пользуются каждый день. Мы их зарабатываем и тратим, но не часто об этом задумываемся. Экономисты определяют деньги как любой товар, который широко используется в качестве окончательного платежа за товары и услуги.Деньги на протяжении веков принимали разные формы; Примеры включают раковины каури в Африке, большие каменные колеса на тихоокеанском острове Яп и бусы, называемые вампумом, которые использовались коренными американцами и ранними американскими поселенцами. Что общего у этих форм денег? Они разделяют три функции денег:

• Первое: Деньги — средство сбережения. Если я работаю сегодня и зарабатываю 25 долларов, я могу сохранить деньги, прежде чем потрачу их, потому что они сохранят свою ценность до завтра, на следующей неделе или даже в следующем году.Фактически, хранение денег — более эффективный способ хранения стоимости, чем хранение других ценных вещей, таких как кукуруза, которая может сгнить. Хотя деньги являются эффективным средством сбережения, они не являются идеальным средством сбережения. Инфляция со временем медленно подрывает покупательную способность денег.
• Секунда: Деньги — это расчетная единица. Вы можете думать о деньгах как о мериле — об устройстве, которое мы используем для измерения стоимости в экономических транзакциях. Если вы покупаете новый компьютер, цена может быть указана с учетом футболок, велосипедов или кукурузы.Так, например, ваш новый компьютер может стоить вам от 100 до 150 бушелей кукурузы по сегодняшним ценам, но вы сочтете наиболее полезным, если бы цена была установлена ​​в денежном выражении, потому что это общепринятая мера стоимости во всей экономике.
• Третье: Деньги — средство обмена. Это означает, что деньги широко используются в качестве способа оплаты. Когда я иду в продуктовый магазин, я уверен, что кассир примет мои деньги. Фактически, на бумажных деньгах США есть следующее заявление: «Эта банкнота является законным платежным средством для всех долгов, как государственных, так и частных.»Это означает, что правительство США защищает мое право платить долларами США.

Чтобы оценить удобства, которые деньги приносят экономике, подумайте о жизни без них. Представьте, что я музыкант, фаготист в оркестре, у которого есть машина, которую нужно отремонтировать. В мире без денег мне пришлось бы обменять на ремонт автомобилей. Фактически, мне нужно было бы найти совпадение желаний — маловероятный случай, когда у каждого из двух человек есть что-то, что другой хочет в нужное время и в нужном месте, чтобы совершить обмен.Другими словами, мне нужно будет найти механика, который захочет обменять ремонт машины на частный концерт фагота завтра в 9 утра, чтобы я мог поехать на следующую репетицию оркестра. В экономике, где люди обладают очень специализированными навыками, такой обмен потребует невероятного количества времени и усилий; на самом деле это может быть почти невозможно. Деньги снижают стоимость этой сделки, потому что, хотя может быть очень сложно найти механика, который обменял бы ремонт автомобилей на концерты фагота, нетрудно найти того, кто обменял бы ремонт автомобилей на деньги.Фактически, без денег каждая сделка потребовала бы от меня поиска продюсеров, которые обменяли бы свои товары и услуги на выступления на фаготе. В экономике, основанной на деньгах, я могу продавать свои услуги фагота в оркестре тем, кто готов платить за концерты оркестра деньгами. Затем я могу взять заработанные деньги и оплачивать различные товары и услуги.

Экономисты говорят, что изобретение денег принадлежит к той же категории, что и великие изобретения древних времен, такие как колесо и наклонный самолет, но как появились деньги? Ранние формы денег часто были товарными деньгами — деньгами, имеющими ценность, потому что они были сделаны из вещества, имеющего ценность.Примеры товарных денег — золотые и серебряные монеты. Золотые монеты были ценными, потому что их можно было использовать в обмен на другие товары или услуги, а также потому, что само золото ценилось и имело другое применение. Товарные деньги уступили место следующей стадии — репрезентативным деньгам.

Представительские деньги — это сертификат или жетон, который можно обменять на соответствующий товар. Например, вместо того, чтобы носить с собой золотые товарные деньги, золото могло храниться в банковском хранилище, и вы могли иметь при себе бумажный сертификат, который представляет — или был «обеспечен» — золотом в хранилище.Было понятно, что сертификат можно обменять на золото в любой момент. Кроме того, сертификат было легче и безопаснее носить с собой, чем настоящее золото. Со временем люди стали больше доверять бумажным сертификатам, чем золоту. Репрезентативные деньги привели к использованию бумажных денег — того типа, который сегодня используется в современной экономике.

Фиатные деньги — это деньги, которые не имеют внутренней стоимости и не представляют собой актив в каком-либо хранилище. Его стоимость определяется тем, что оно объявлено «законным платежным средством» — приемлемой формой платежа — правительством страны-эмитента.В этом случае мы принимаем стоимость денег, потому что правительство утверждает, что они имеют ценность, а другие люди оценивают их достаточно, чтобы принять их в качестве оплаты. Например, я принимаю доллары США в качестве дохода, потому что уверен, что смогу обменять доллары на товары и услуги в местных магазинах. Поскольку я знаю, что другие примут это, мне комфортно это принять. Валюта США — это бумажные деньги. Это не товар, обладающий собственной большой ценностью, и он не представляет собой золото или любой другой ценный товар, хранящийся где-то в хранилище.Его ценят, потому что это законное платежное средство, и люди верят в его использование в качестве денег.

В истории было много форм денег, но некоторые из них работали лучше, чем другие, потому что они обладают характеристиками, делающими их более полезными. Характеристики денег — это долговечность, мобильность, делимость, единообразие, ограниченное предложение и приемлемость. Сравним два примера возможных форм денег:

• Корова. В разные периоды истории крупный рогатый скот использовался в качестве денег.
• Пачка 20-долларовых банкнот США, равная стоимости одной коровы.

Давайте пробежимся по нашему списку характеристик, чтобы увидеть, как они складываются.

1. Прочность. Корова довольно долговечна, но долгая поездка на рынок чревата для коровы болезнью или смертью и может серьезно снизить ее стоимость. Двадцатидолларовые купюры довольно прочные, и их можно легко заменить, если они изнашиваются. Более того, длительная поездка на рынок не угрожает здоровью или стоимости счета.
2. Переносимость. Хотя корову сложно доставить в магазин, валюту легко положить в карман.
3. Делимость. 20-долларовую купюру можно обменять на купюры других номиналов, например, 10, 5, четыре единицы и 4 четверти. С другой стороны, корова не очень делима.
4. Однородность. Коровы бывают разных размеров и форм, и каждая имеет разную ценность; коровы — не очень единообразная форма денег. Двадцатидолларовые купюры имеют одинаковый размер, форму и стоимость; они очень однородны.
5. Ограниченное предложение. Чтобы сохранить свою ценность, деньги должны иметь ограниченное количество. Хотя предложение коров довольно ограничено, если бы они использовались в качестве денег, вы можете поспорить, что владельцы ранчо сделают все возможное, чтобы увеличить количество коров, что снизит их стоимость. Предложение и, следовательно, стоимость 20-долларовых банкнот — и денег в целом — регулируются Федеральной резервной системой, так что деньги сохраняют свою ценность с течением времени.
6. Приемлемость. Несмотря на то, что коровы имеют внутреннюю ценность, некоторые люди могут не принимать скот в качестве денег.Напротив, люди более чем готовы принимать 20-долларовые купюры. Фактически, правительство США защищает ваше право использовать валюту США для оплаты ваших счетов.

Что ж, на данный момент кажется «выменным» ясно, что — исходя из характеристик денег — США. 20-долларовые купюры — гораздо лучшая форма денег, чем крупный рогатый скот.

Подводя итог, деньги на протяжении веков принимали множество форм, но деньги неизменно выполняют три функции: средство сбережения, расчетную единицу и средство обмена.Современные экономики используют бумажные деньги-деньги, которые не являются ни товаром, ни представлены или не «обеспечены» товаром. Даже формы денег, которые разделяют эти функции, могут быть более или менее полезными в зависимости от характеристик денег.

—

Если у вас возникли трудности с доступом к этому контенту из-за инвалидности, свяжитесь с нами по телефону 314-444-4662 или [email protected].

Очерк о деньгах: значение, функции и роль

Прочтите это эссе, чтобы узнать о значении, функциях и роли денег.

Значение денег:

Деньги по-разному определяют разные экономисты. Некоторые, как Ф.А.Уокер, определяют его с точки зрения его функций, в то время как другие, как Г.Д.Х. Коул, Дж. М. Кейнс, Селигман и Д. Х. Робертсон подчеркивают аспект «всеобщей приемлемости» денег.

По словам профессора Д.Х. Робертсона, «все, что широко используется для оплаты товаров или выполнения других деловых обязательств, называется деньгами». Селигман определяет деньги как «единую вещь, которая является приемлемой для всех».Профессор Эли говорит: «Деньги — это все, что свободно передается из рук в руки в качестве средства обмена и обычно получается при окончательном погашении долгов».

Профессор А. Уокер говорит: «Деньги — это деньги». Но эти определения ошибочны, потому что они не уделяют должного внимания всем основным функциям денег. Определение денег, данное профессором Кроутером, считается лучшим, поскольку оно учитывает все важные функции денег. Он определяет деньги как «все, что обычно приемлемо в качестве средства обмена (т.д., как средство погашения долгов) и в то же время действует как мера и средство сбережения ».

Это факт, что, хотя деньги были первым экономическим объектом, привлекшим вдумчивое внимание людей … в настоящее время нет даже приблизительного согласия относительно того, что должно быть обозначено в мире … деловой мир использует этот термин в несколько чувств; в то время как среди экономистов существует почти столько же различных концепций, сколько и писателей на эту тему ».

Функции денег :

Деньги — это четыре функции, средство, мера, эталон, магазин.

Деньги в современной экономике выполняют важные функции, которые Кинли классифицировал следующим образом:

(a) Первичные функции, также называемые фундаментальными и исходными функциями, такие как средство обмена и мера стоимости.

(b) Вторичные функции, такие как стандарт отсроченных платежей, сбережения и передачи стоимости.

(c) Условные функции, такие как распределение дохода, измерение и максимизация полезности и т. Д.

Средство обмена:

Деньги служат средством обмена и облегчают покупку и продажу товаров, тем самым устраняя необходимость в двойном совпадении желаний, как при бартере.Человек, который хочет продать пшеницу в обмен на рис, может продать ее за деньги и купить рис.

Мера стоимости:

Деньги также устранили трудности бартерной системы, так как они служат общепринятой мерой стоимости. Стоимость различных товаров выражается в деньгах. Деньги как мера стоимости сделали транзакции простыми и легкими. Можно понять, что эта функция денег вытекает из первой основной функции (средство обмена). Поскольку деньги используются как средство обмена товарами, каждый товар получает денежную ценность (называемую ценой).Таким образом, деньги также служат расчетной единицей. В Индии расчетной единицей является рупия, в США — доллар; в СССР рубль и иена в Японии.

Сохранение ценностей:

Классические экономисты не признавали функцию сбережения денег. Кейнс подчеркивал эту функцию денег. Люди хранят деньги, чтобы снова обеспечить черный день и на случай непредвиденных обстоятельств. По словам Кейнса, люди также хранят деньги, чтобы воспользоваться изменениями процентной ставки.Деньги как магазин сохраняют ценность во времени и пространстве. Деньги как средство сбережения во времени означают смещение покупательной способности из настоящего в будущее и, как таковые, служат важным связующим звеном между настоящим и будущим.

Деньги в этом случае хранятся как форма «актива». Деньги — это актив или форма богатства, потому что это требование. Это наиболее удобный способ заявить права на те товары и услуги, которые человек желает приобрести. Таким образом, вместо того, чтобы хранить свое состояние в форме неликвидных активов, таких как дома, акции и т. Д.люди предпочитают хранить свое богатство в форме денег.

Деньги — это наиболее ликвидный из всех активов, то есть деньги можно легко обменять на товары и услуги без каких-либо затруднений, а цена денег или их стоимость стабильны, по крайней мере, в течение короткого периода времени. Фактически, все активы, такие как облигации, сберегательные счета, казначейские векселя, государственные ценные бумаги, запасы и недвижимость, действительно служат средством сохранения стоимости, но они различаются по степени ликвидности; Деньги среди них обладают наивысшей степенью ликвидности, и поэтому люди предпочитают их больше всего как средство сбережения.

Однако мы не должны придавать этому чрезмерное значение, потому что стоимость денег не остается стабильной во времени. По мере роста цен люди пытаются избавиться от денег, поскольку их стоимость падает. Более того, в современной экономике неважно хранить богатство в форме денег, поскольку это делается в форме ценных бумаг, приносящих процентный доход.

Деньги как средство сбережения в космосе по-прежнему важны; Например, индийский бизнесмен, который продает свой бизнес и собственность, уезжает в США и обосновывается там, представляет собой случай экспорта стоимости через космос.В древние времена золотые и серебряные монеты использовались как средство сбережения, за ними следовали денежные купюры. Сегодня в развитых странах деньги хранятся в виде банковских вкладов.

Стандарт отсроченных платежей:

Деньги всегда использовались как стандарт отсрочки платежа. Эта функция денег приобрела большее значение в наше время с расширением торговли, основанной на кредите. Благодаря этой функции стало возможным выражать будущие платежи в денежном выражении.Заемщик, занявший определенную сумму в настоящем, обязуется выплатить ее в будущем. Точно так же человек, совершающий покупки в кредит, соглашается платить в будущем, когда наступит срок оплаты его счетов. Деньги как стандарт отсроченных платежей выполняют полезную функцию, позволяя погасить текущие и текущие транзакции в будущем.

Условные функции:

Помимо основных и второстепенных функций денег, профессор Кинли подчеркивает условные функции денег.Деньги облегчают распределение национального дохода между различными факторами производства. Земля, труд, капитал и организация — все взаимодействуют в процессе производства, и продукт является результатом их совместных усилий, которые принадлежат им всем.

Деньги облегчают распределение совместного производства между различными факторами и прокладывают путь экономическому прогрессу. Кроме того, такое понятие, как полезность, измеряется в деньгах. Потребитель, как и производитель, измеряет полезность различных товаров и факторов производства с помощью денег и пытается получить максимальное удовлетворение или максимальную прибыль.

Опять же, кредит — это основа современного экономического прогресса. Деньги составляют основу кредита. Банки создают кредит не на пустом месте, а с помощью денег. Кроме того, деньги обеспечивают ликвидность различным формам богатства. Человек, сохраняя свое богатство в форме денег, делает его наиболее ликвидным.

Таким образом, мы обнаруживаем, что деньги выполняют множество функций — средство обмена, меру стоимости, средство сбережения, стандарт отсроченных платежей и служат в качестве основы для кредита и распределения национального дохода.Не все эти функции денег одинаково важны. Из всех функций наиболее важной функцией денег является то, что они служат средством обмена и, как таковое, также становятся средством платежа. Деньги в форме общепринятого товара в процессе обмена между товарами одновременно становятся расчетной единицей и мерой стоимости. В следующей таблице четко показаны различные функции денег.

Роль денег:

Деньги играют жизненно важную роль в определении дохода и занятости.Основные проблемы макроэкономики — это определение доходов, объема производства, занятости и общих уровней цен, включая определение долгосрочных темпов роста доходов. Что касается теории роста, спрос и предложение на деньги до недавнего времени в значительной степени игнорировались, но все, кроме самых простых моделей определения краткосрочного дохода и уровня цен, включают в себя денежный рынок.

Как таковые, деньги сами по себе становятся экономической силой, которая при определенных обстоятельствах сильно влияет на экономическую деятельность.Это главный предмет монетарной экономики. Денежная теория — это раздел экономики, целью которого является открытие и объяснение того, как использование денег в их различных формах влияет на производство, потребление и распределение товаров. На самом деле сторонники денежной теории утверждают, что на объем производства, потребления и распределения влияет большое количество факторов. Для них деньги — это больше не завеса, средство, облегчающее обмен товарами: это нечто более жизненно важное, более важное и более важное, влияющее на общий уровень экономической активности.

Теоретики денежного обращения считают, что использование денег в качестве средства обмена, средства сбережения, меры стоимости, стандарта отсроченных платежей наряду с его условными функциями может влиять на объем и направление экономической деятельности. этого не произошло бы в бартерной экономике. Согласно Кейнсу, в денежно-кредитной экономике «деньги сами по себе играют роль и влияют на мотивы и решения и, короче говоря, являются одним из действующих факторов в ситуации, так что ход событий невозможно предсказать, ни на каком основании. длительный или короткий период, без знания поведения денег между первым и последним состояниями.«В таком мире деньги — это не нейтральное явление, а скорее явление, управляемое принципами, очень отличными от тех, которые влияют на процесс производства и обмена.

В современном анализе доходов и занятости это две сферы экономической деятельности. С одной стороны, это реальный или товарный сектор, который имеет отношение к силам совокупного спроса и предложения и условиям, при которых достигается равновесие выпуска и занятости. С другой стороны, есть денежная сфера, в которой действуют экономические силы, сосредоточенные вокруг спроса на деньги.

Согласно современным представлениям, существование отдельной денежной сферы деятельности является фактом глубокого значения; то, что происходит в денежно-кредитной сфере, может внезапно и резко повлиять на уровень производства и занятости. Метод, с помощью которого Кейнс вводит деньги в картину, заключается в разработке теории процента, в которой спрос на деньги является доминирующим. Процентная ставка — это связующее звено между реальной сферой и денежной сферой. Это фактор, вокруг которого строится теория инвестиций, а инвестиционные расходы являются одним из ключевых факторов, определяющих доход и занятость.

Статьи по теме

Четыре разных типа денег

Рафаэль Зедер | Обновлено 26 июня 2020 г. (опубликовано 17 сентября 2016 г.)

В экономике деньги считаются общепринятым средством обмена товаров и услуг. Деньгами можно считать практически все, если они выполняют то, что мы называем тремя основными функциями денег (то есть средство обмена, средство сбережения, расчетная единица). Учитывая это, неудивительно, что на протяжении всей истории существовали разные типы денег.Чтобы дать вам краткий обзор, мы собираемся взглянуть на четыре наиболее важных из них ниже: товарные деньги, бумажные деньги, фидуциарные деньги и деньги коммерческих банков.

Товарные деньги

Товарные деньги — самый простой и, скорее всего, самый старый вид денег. Он основан на ограниченных природных ресурсах, которые действуют как средство обмена, средства сбережения и расчетной единицы. Товарные деньги тесно связаны с бартерной системой (и происходят из нее), когда товары и услуги напрямую обмениваются на другие товары и услуги.Товарные деньги облегчают этот процесс, поскольку они выступают в качестве общепринятого средства обмена. В отношении товарных денег важно отметить то, что их стоимость определяется внутренней стоимостью самого товара. Другими словами, сам товар становится деньгами. Примеры товарных денег включают золотые монеты, бусы, ракушки, специи и т. Д.

Fiat Money

Стоимость фиатных денег определяется государственным заказом (т. Е. Фиатными деньгами). Это означает, что правительство объявляет бумажные деньги законным платежным средством, что требует, чтобы все люди и фирмы в стране принимали их в качестве средства платежа.Если они этого не сделают, их могут оштрафовать или даже посадить в тюрьму. В отличие от товарных денег, бумажные деньги не обеспечиваются какими-либо физическими товарами. По определению, его внутренняя стоимость значительно ниже номинальной стоимости. Следовательно, стоимость бумажных денег определяется соотношением спроса и предложения. Большинство современных экономик основано на системе бумажных денег. Примеры бумажных денег включают монеты и банкноты.

Фидуциарные деньги

Фидуциарные деньги зависят от их стоимости от уверенности в том, что они будут общепринятыми в качестве средства обмена.В отличие от бумажных денег, правительство не объявляет их законным платежным средством, а это означает, что закон не требует, чтобы люди принимали их в качестве средства платежа. Вместо этого эмитент фидуциарных денег обещает обменять их обратно на товар или бумажные деньги, если этого потребует предъявитель. Пока люди уверены, что это обещание не будет нарушено, они могут использовать фидуциарные деньги так же, как обычные фиатные или товарные деньги. Примеры фидуциарных денег включают чеки, банкноты или тратты.

Деньги коммерческого банка

Деньги коммерческого банка можно охарактеризовать как требования к финансовым учреждениям, которые могут быть использованы для покупки товаров или услуг.Он представляет собой часть валюты, которая образована из долгов коммерческих банков. В частности, деньги коммерческих банков создаются с помощью того, что мы называем частичным резервированием. Банковское обслуживание с частичным резервированием описывает процесс, при котором коммерческие банки выдают ссуды на сумму, превышающую стоимость фактической валюты, которой они владеют. Здесь просто отметьте, что, по сути, деньги коммерческих банков — это долг, генерируемый коммерческими банками, который можно обменять на «реальные» деньги или купить товары и услуги.

В двух словах

Четыре наиболее важных типа денег — это товарные деньги, бумажные деньги, фидуциарные деньги и деньги коммерческих банков. Товарные деньги полагаются на внутренне ценные товары, которые действуют как средство обмена. С другой стороны, фиатные деньги получают свою ценность из государственного заказа. Между тем, ценность фидуциарных денег зависит от уверенности в том, что они будут общепринятыми в качестве средства обмена. Деньги коммерческих банков можно охарактеризовать как иски к финансовым учреждениям, которые могут быть использованы для покупки товаров или услуг.

Тема 1. Понятие, происхождение и сущность денег —

Формируемая компетенция : -1; -4; -6; -9; ПК-1; ПК-4; ПК-8; ПК-9

Результат разработки:

Чтобы узнать:

1) история, понятие и происхождение денег;

2) формы и виды денег;

3) функции денег;

4) научно-теоретический материал о происхождении и сущности денег и денежных отношений.

Уметь:

1) использовать научные источники для анализа сущности денег и денежных отношений;

2) проанализировать исторический аспект развития форм, типов и видов денег;

Имеет:

1) методология научного анализа исторических источников о происхождении денег и денежных отношений;

2) навыки самостоятельной работы по отбору информации, выбор методов анализа с учетом поставленных исследовательских задач.

Методика обучения

Лекции 2 часа

Практические занятия 4 часа

Самостоятельная работа 6 часов

Формы текущего контроля — Опрос, решение задач, тестирование

Понятие и происхождение денег. Деньги как универсальный эквивалент. Товарный характер денег. Стоимость потребления (полезности) и меновая стоимость товара. Развитие противоречий, заключенных в товаре.Разработка обмена и изменение форм стоимости. Случайные обмены товарами. Простая или случайная форма стоимости. Первое общественное разделение труда и регулярный обмен. Развернутая (полная) форма стоимости. Второе общественное разделение труда. Изоляция торговли и третье общественное разделение труда. Общая форма стоимости. Универсальный эквивалент и его исторические формы. Денежная форма стоимости. Отличие денежной формы стоимости от общей. Возникновение товарно-денежных отношений.Четвертое общественное разделение труда и возникновение международного разделения труда. Бартер, местные международные рынки, единый мировой рынок. Международный обмен товарами и услугами, международная торговля, появление коллективных денег (региональные и мировые валюты).

Формы, виды и виды денег. Формы денег и их эволюция. Штучные деньги. Исторические примеры сдельных денег и объяснение их неудобств в обращении.Металлическая валюта как самая удобная форма денег. Свойства драгоценных металлов: однородность, делимость, портативность, сохранность, высокая стоимость в небольшом объеме. Монета и ее реквизиты. Конец превращения денег из товара в металл. Типы денег: полноценные и бракованные. Чеканка монет как завершающий этап формирования полноценных денег. Основные свойства полноценных денег. Саморегулирование количества полноценных активных денег. Процессы образования и эволюции дефектных денег.Стертые и фальшивые монеты. Порча денег. Бумажные деньги. Формирование и эволюция бумажных денег. Экономический смысл бумажных денег и механизм их выпуска. Дефицит и финансирование из государственного бюджета. Инфляционный характер эмиссии бумажных денег. Бумажные деньги и государственные ценные бумаги: механизмы трансформации. Кредитные деньги и их экономический смысл. Небанковские кредитные деньги, векселя и чеки. Банковские кредитные деньги, банкноты, депозиты до востребования (безналичные депозитные деньги). Процессы нематериализации денег и появления виртуальных (электронных) денег.Эволюция денег (превращение) от полноценного к бракованному, от наличного к безналичному (виртуальному).

Функции и роль денег. Взгляды экономических школ на функции денег. Три функции денег (Эдвин, Доллан, Макконелл, Брю): валюта, мера стоимости, средство сбережения. Четыре функции денег (Миллер, Ван Хуз): валюта, средство сохранения стоимости, счетчик (мера стоимости), средство платежа. Пять функций денег (Маркс): мера стоимости, валюта, средство накопления, средство платежа, мировые деньги.Деньги как универсальный инструмент измерения, мера стоимости. Общая стоимость эквивалентная. Объективная возможность выполнения деньгами функции универсального эквивалента: специфический товар, обладающий меновой стоимостью, возможность «идеальности» денег путем сравнения товаров по стоимости. Цена товара. Стандарт цены. Различия между деньгами как мерой стоимости и деньгами как эталоном цены. Особенности современного ценового стандарта после завершения обработки золота. Понятие о подсчете.Отсутствие стоит при современных денежных формах. Эффект от замены валюты. Бартерный бартер и его особенности. Купоны и купонная торговля.

Деньги как валюта. Взаимодействие с функцией меры стоимости и историческим процессом образования денег. Реальность денег в этой функции. Легкомысленность посредника в торговых бартерных сделках. Формула товарного обращения и посредническая роль денег. Отличия функции денег как меры стоимости от функции денег как средства платежа.Возникновение брака в деньгах. Функция валюты и преодоление индивидуальных, временных и пространственных границ обмена.

Деньги как средство накопления. Основные причины накопления. Создание сокровищ и сбережений при металлической справке. Экономия затрат и накопление богатства. Экономия доходов. Возникновение банковской системы и фондового рынка, страховых, пенсионных, хеджевых, стабилизационных, резервных и сберегательных фондов. Суверенные фонды богатства будущих поколений.Значение функции накопления в современной экономике. Денежное богатство и денежный капитал. Риск потери богатства (капитала) и способы его страхования в странах с развитой рыночной экономикой.

Деньги как средство платежа. Причины возникновения рассрочки платежа по товарообменным операциям (кредиту). Деньги как средство платежа при возникновении кредита, при безналичных расчетах, при погашении всех видов векселей. Кредитные деньги: счет, банкнота, чек, кредитные пластиковые карты, виртуальные (электронные) кредитные деньги.

Мировые деньги. Деньги как универсальная оплата и средство покупки и общее международное воплощение общественного богатства. Балансы международных платежей. Национальные международные резервы и фонды национального благосостояния. Эволюция функции мировых денег: от золота к национальным и коллективным валютам. Взаимосвязь функций денег.

---

Что такое деньги?

24 ноября 2015 г. (обновлено 20 июня 2017 г.)

Банкноты и монеты

евро являются деньгами, но также и остаток на банковском счете.Что такое на самом деле деньги? Как он создается и какова роль ЕЦБ?

Скажите мне: что такое центральный банк?

Меняющаяся сущность денег

Природа денег со временем эволюционировала. Ранние деньги обычно были товарными деньгами — предметом, сделанным из чего-то, что имело рыночную стоимость, например золотой монеты. Позже репрезентативные деньги состояли из банкнот, которые можно было обменять на определенное количество золота или серебра. Современные экономики, включая еврозону, основаны на бумажных деньгах.Это деньги, которые объявлены законным платежным средством и выпущены центральным банком, но, в отличие от репрезентативных денег, не могут быть конвертированы, например, в фиксированный вес золота. Он не имеет внутренней ценности — бумага, используемая для банкнот, в принципе бесполезна — но все же принимается в обмен на товары и услуги, потому что люди доверяют центральному банку поддерживать стабильность стоимости денег в течение долгого времени. Если центральные банки потерпят неудачу в этом начинании, бумажные деньги потеряют свою общую приемлемость как средство обмена и свою привлекательность как средство сбережения.

Природа денег во времени

Современная валюта также может существовать независимо от физического представления. Деньги могут существовать на банковском счете в виде компьютерной записи или храниться в форме сберегательного счета. Цифровые деньги или электронные деньги — это денежные средства, хранящиеся, например, на карте предоплаты или смартфоне. А прямой дебет, интернет-платежи и карточные переводы — все это формы оплаты, которые не предполагают наличных. (Существуют даже более новые децентрализованные цифровые валюты или схемы виртуальной валюты, такие как Биткойн, которые существуют без центральной точки управления, такой как центральный банк.С юридической точки зрения они не считаются деньгами.)

Несмотря на быстрый рост количества электронных платежей, наличные деньги по-прежнему очень популярны. В зоне евро наличные деньги используются для значительной части всех платежей до 20 евро. Стоимость наличных евро гарантируется ЕЦБ и национальными центральными банками стран зоны евро, которые вместе образуют Евросистему.

Использование денег и то, как ЕЦБ отслеживает их

Деньги, независимо от их формы, выполняют три различных функции.Это средство обмена — средство платежа, ценность которого всем доверяет. Деньги также являются расчетной единицей, позволяющей устанавливать цены на товары и услуги. И это средство сбережения. На самом деле в обращении находится только часть наличных евро, то есть используется для обработки платежей. Например, многие из находящихся в обращении банкнот по 50 евро хранятся.

Функции денег

Центральные банки обычно определяют и контролируют несколько денежных агрегатов.Изменения в этих агрегатах могут дать полезную информацию о деньгах и ценах. Необходимо несколько агрегатов, поскольку многие различные финансовые активы взаимозаменяемы, а характер и характеристики финансовых активов, транзакций и средств платежа меняются с течением времени. Евросистема определила узкий (M1), «промежуточный» (M2) и широкий денежный агрегат (M3) для использования в денежно-кредитном анализе ЕЦБ. ЕЦБ рассматривает изменения в этих агрегированных показателях вместе с большим количеством другой информации и анализов в рамках своей стратегии денежно-кредитной политики.

Как создаются деньги?

ЕЦБ действует как банк для коммерческих банков, и именно так он влияет на денежные и кредитные потоки в экономике для достижения стабильных цен. Коммерческие банки, в свою очередь, могут занимать деньги, то есть резервы центрального банка, у ЕЦБ, как правило, для покрытия очень краткосрочных потребностей в ликвидности. Главный инструмент ЕЦБ для контроля количества «внешних» денег и, следовательно, спроса на резервы центрального банка со стороны коммерческих банков, устанавливает очень краткосрочные процентные ставки — «стоимость денег».

Создание денег в зоне евро

Коммерческие банки также могут создавать так называемые «внутренние» деньги, то есть банковские депозиты — это происходит каждый раз, когда они выдают новый кредит. Разница между внешними и внутренними деньгами состоит в том, что первые являются активом для экономики в целом, но это не ответственность никого. С другой стороны, внутренние деньги называются так, потому что они обеспечены частным кредитом: если бы все требования банков к частным должникам были урегулированы, созданные внутренние деньги были бы обращены к нулю.Таким образом, это одна из форм валюты, которая создается — и может быть отменена — в частной экономике.

Что насчет схемы «печатания денег» ЕЦБ, о которой я все время читаю?

На практике банкноты евро выпускают только национальные центральные банки. «Печать денег» — это разговорный термин, обозначающий программу покупки активов ЕЦБ, форму «количественного смягчения». Приобретая активы на финансовом рынке, ЕЦБ создает дополнительные резервы центрального банка, которые могут помочь снизить — с помощью различных каналов — процентные ставки, с которыми сталкиваются домохозяйства и фирмы, с целью поддержки экономики и, в конечном итоге, сохранения стоимости активов. деньги стабильны, когда возможности для снижения процентных ставок, напрямую контролируемых ЕЦБ, ограничены.В этом процессе ЕЦБ фактически не печатает банкноты для оплаты активов, а создает деньги в электронном виде, которые зачисляются продавцу или посреднику, например коммерческий банк. Затем продавец может использовать дополнительную ликвидность для покупки других активов или, в случае коммерческого банка, предоставить кредит реальной экономике. Покупки способствуют улучшению денежно-кредитных и финансовых условий, благодаря чему для предприятий и домашних хозяйств становится дешевле брать займы, чтобы они могли инвестировать и тратить больше. Конечная цель состоит в том, чтобы темпы инфляции вернулись к уровням, близким, но ниже 2%, в соответствии с поручением ЕЦБ о стабильности цен.

Расскажите подробнее: что такое расширенная программа покупки активов?

СМОТРИТЕ ТАКЖЕ

Узнать больше о сопутствующем содержании

Сущность денег в современном мире. концепция денежного потока

Деньги — важное звено во всех производственных отношениях. Вместе с товарами они имеют общую сущность и схожее происхождение. Валюта является неотъемлемой частью рыночного мира и одновременно противостоит ему. Если товары используются в обращении в течение ограниченного периода времени, то суть денег настолько важна, что без финансов эта сфера существовать не может.

Товарно-денежные отношения

Деньги — это особый вид продукта, обладающий уникальной ценностью. Если рассматривать их по отдельности, сущность денег и их функции заключаются в том, что они выступают посредниками в обмене рыночными ценностями.

Необходимость существования товарно-денежных отношений (а значит, таких понятий, как финансы, кредит и т. Д.) Определяется наличием различных форм собственности. Также большое значение придается строжайшему учету и контролю за объемами труда и потребления.

Полный учет и контроль различных видов конкретных работ просто физически невозможен из-за их социально-экономической неоднородности, которая проявляется в следующем:

1) Физический и умственный труд существенно отличаются друг от друга.

2) Квалифицированная и неквалифицированная работа тоже полярные категории.

3) Между вредным и легким трудом существует взаимосвязь.

Учет и контроль осуществляются путем сведения различных видов конкретной работы к единому абстрактному понятию.Суть денег состоит в том, чтобы распределять продукты труда в зависимости от их качества и количества. Кроме того, они участвуют в обмене товарами между организациями и предприятиями различных форм собственности.

Из потребности в финансах вытекает сущность денег и денежного обращения. Они выполняют роль массового товарного эквивалента, который используется для выражения, измерения и контроля общественного труда, организации товарообмена, распределения продуктов труда между работниками и осуществления материального стимулирования.

Этот продукт представляет собой единство его стоимости и ценности для потребителей. Поэтому возникла необходимость вести его учет как натурой, так и оценкой.

Основные функции денег

В современном обществе сформировались следующие функции денег:

1) Суть денег в современном мире заключается в том, что они являются инструментом интенсивного контроля над финансовыми единицами. То есть потребитель контролирует производителя, плательщик — поставщика и наоборот, банк проверяет процесс выдачи и погашения ссуд клиентам и т. Д.

2) Выполнять ключевую роль в организации расчетов в домашнем хозяйстве (необходимость поддерживать баланс между доходами и расходами и обеспечивать, чтобы первые регулярно превышали вторые).

3) Они являются основным критерием в распределении качества и количества труда (устранение нивелировки, использование широкого диапазона оплаты труда за выполненную работу, стимулирование производительности труда).

4) Это неотъемлемая составляющая торгового процесса (каждый сотрудник тратит свои деньги на покупку вещей, которые способствуют удовлетворению его потребностей).

5) Сущность денег в экономике заключается в выполнении их функции как средства организации взаимоотношений между сельским хозяйством и городами, другими формами собственности.

6) Способствовать распространению различных видов продуктов общества.

Совокупность продуктов человечества проявляется в двух формах: товарной и денежной. Это положение актуально как при определении этого понятия, так и при распределении его компонентов. Компоненты образуют так называемый компенсационный фонд.Его основная задача — покрыть затраты на производство. Также на этой основе формируется национальный доход, который включает сбережения, страховые резервы, управленческие расходы, средства на оборону и социально-культурную деятельность.

Сохранение валютного остатка

Какие деньги? Для обеспечения стабильности валюты используется не только золото, но и огромное количество товаров, которыми располагает государство. Они способствуют стабилизации финансовых масс в силу того, что в их основе лежит специфический общественный труд.

Чрезвычайно важно поддерживать баланс между количеством денег в обращении и товарами, которые поступают на полки. Этот факт объясняет, почему векселя выдаются только в случае реальной необходимости в них.

Золото играет роль международного средства для покупок и продаж, поскольку государственные запасы этого драгоценного металла занимают особое место в процессе обеспечения стабильности валюты. Благодаря им можно увеличить уровень импорта и, соответственно, снизить экспорт.Этот метод используется для расширения торговли внутри страны и увеличения материальной поддержки валюты.

Как заработать? Львиная доля обеспечения стабильности национальных финансов приходится на валютные резервы, которые зарубежные страны инвестируют в нашу страну.

Итак, вкратце, функции денег следующие:

1) Определение меры стоимости и шкалы цен.

2) Средства оборота.

3) Объект экономии и сбережения.

4) Мировые деньги.

Рассмотрим каждый из этих пунктов более подробно.

Что такое мера стоимости?

Мера стоимости — это показатель, по которому, строго говоря, определяется цена товара. Это выражение качества и количества работы, которая потребовалась для его изготовления. На практике существует множество конкретных видов труда, которые измеряются в денежном выражении.

Труд, материализуемый в товарных объектах, точнее, его стоимость, определяется как цена продукта, но обычно она отличается от его стоимости, поскольку часто отклоняется от нее.

Чтобы повысить покупательную способность денег, нужно снизить цены. Но это может привести к недополучению прибыли. И их увеличение отрицательно скажется на покупательной способности валюты. Это еще один аспект, в котором раскрывается сущность денег, современный аспект которых многогранен.

Часто требования, которые предъявляются к цене товаров, противоречат друг другу. Чтобы решить эту проблему, вам необходимо предпринять следующие шаги:

— для увеличения реальных доходов населения;

— минимизировать потребление товаров, наносящих вред;

— организовать льготы на приобретение продукции для незащищенных слоев населения.

Мера стоимости является основой для осуществления контроля над национальной денежной единицей по схеме «деньги есть, денег нет».

Регулирование меры стоимости

Для снижения индивидуальных затрат до уровня потребности общества необходимо принять следующие меры:

1) Грамотно планируйте текущие цены.

2) Регулировать стоимость.

3) Установите адекватные размеры тарифов.

4) Контролировать ставки.

Эти шаги смогут создать стимулы для юридических лиц к сокращению затрат и повышению производительности.

Чтобы провести сравнение цен на товары, необходимо уравнять их в рамках единой шкалы, которая определяется как весовое количество золота, которое используется в конкретной стране для определения цен. Это еще одна грань, в которой проявляется сущность денег.

Еще одним значимым этапом увеличения масштабов производства является выполнение векселями функции средства обращения. При этом происходит взаимодействие товарооборота и финансов.То есть валюта играет роль посредника, участвующего в обмене товарами. В этом случае происходит обмен одного вида товара на другой.

Суть денег также в том, что они постоянно находятся в движении. Их нельзя полностью исключить из процесса рыночных отношений. В то время как проданные товары приходят и уходят, валюта остается в обращении и продолжает функционировать бесконечно.

Деньги как средство обращения контролируются потребителем. Он тратит их только на продукты, соответствующие его потребностям.После обеспечения следующего цикла товарооборота валюта возвращается обратно в банк, но определенная ее часть может быть изъята из обращения для выполнения других функций.

Деньги как средство платежа

Функция денег как платежного средства сформировалась в результате процесса товарного обращения, то есть благодаря ему валюта приобрела статус средства обращения. Финансы становятся платежеспособными в тот момент, когда товары приобретаются без оплаты, именно в этот момент.На основе этой задачи формируются обязательства и права требования, которые носят долгосрочный характер.

Отношения, основанные на функции денег как средства обращения, быстротечны. Но работа валюты как средства платежа осуществляется в процессе долгосрочных отношений, к которым относятся, например, выплаты заработной платы, погашение кредита и уплата налогов. На его основе формируются условия, способствующие экономии денежных средств при расчетах с использованием карт, когда материальные активы заменяют проводки по счету.То есть деньги есть, денег нет.

Финансы как средство накопления и сбережений

Играя роль средства накопления и сбережений, деньги позволяют сохранять ценность в ее массовой форме. В этой ситуации она может в любой момент стать частью обращения в качестве купленного платежного средства.

Когда финансы играют роль средства обращения и платежа, они являются своего рода заменителем золота, то есть становятся знаками стоимости, проявлением того, что такое деньги — национальными банкнотами.

Накопление валюты перестает быть самоцелью в тех случаях, когда оно действует как форма создания фондов для расширения производства. Для предприятий они становятся прибылью, средствами стимулирования экономики, остатками на текущих счетах в банках.

В качестве средства накопления валюта отличается от объекта обращения тем, что действует не как мимолетная эквивалентная форма, а как представитель стоимости, олицетворяющий ее в течение длительного периода времени.Поэтому очень важно определить, будут ли деньги инфляцией, чтобы обеспечить их устойчивость, чтобы они могли выполнять свои задачи по накоплению, которые в противном случае становятся бессмысленными.

Мировые деньги

В связи с существованием непрерывного развития товарных отношений между странами возникло такое понятие, как мировые финансы. Это еще одна суть денег. Деньги как деньги и деньги как капитал являются частью глобального финансового оборота. Внутри каждой страны они действуют в виде знаков, утвержденных законом.В то же время у них есть и способность покупать, и сила платежеспособности.

Вне своего состояния деньги существуют в универсальной форме слитков ценных металлов, то есть выражены в общеторговом эквиваленте. В ходе истории международных расчетов для сохранения национальных валют между бывшими членами СЭВ было решено создать финансовую биржу в форме клиринга. В качестве основы выбрали трансферный рубль, который имеет золотое содержание, но не существует.Его номинальная стоимость составляла чуть меньше 1 грамма ценного металла, который использовался для определения шкалы цен в мировых расчетах.

Каков оборот денег

Когда процесс купли-продажи происходит при товарно-денежных отношениях, появляются платежи и расчеты. Они также происходят во время распределения средств, что составляет суть денег. Понятие денежного потока включает совокупность всех платежей.

В этих условиях население и предприятия связаны друг с другом через две рыночные группы.Люди используют заработанный доход для покупки товаров народного потребления. Предприятия, в свою очередь, занимаются продажей своей продукции населению, а также другим организациям, чтобы получить выручку для дальнейших производственных процессов.

Рынок ресурсов предлагает компаниям широкий спектр товаров (материалов, энергии, рабочей силы, природных), необходимых для производства. Если изобразить взаимодействие ресурсов и платежей в виде часового механизма, первые будут двигаться по ходу стрелки, а вторые — в обратном направлении.

Среди всех потоков важнейшая роль принадлежит национальному (совокупному) продукту. Он представляет собой общую стоимость произведенных товаров и услуг, из которых вытекает сущность денег и кредита. В него также входит национальный доход, который формируется из всех средств, получаемых населением (включая заработную плату, арендную плату, процентные платежи и прибыль).

Для количественной оценки товарных потоков используются финансы. Образно говоря, движение товаров — это труба, а циркулирующие деньги — это жидкость, которая течет по ней.Национальный продукт принимает форму оценки скорости потока этой «жидкости», а количество валюты выражается в ее объеме.

В случае добавления в схему вложений и сбережений формируются два пути перехода средств от объектов, выступающих их собственником, на рынки сбыта продукции:

1) Затраты предназначены специально для потребления. Это прямой путь.

2) Движение средств через сбережения, инвестиции и финансовые рынки — так называемый косвенный путь.

Посредники оказывают значительное влияние на оборот денег и товаров. Поскольку они являются частью финансовой системы, эти люди перенаправляют средства от кредиторов к заемщикам. Часто они используют эти финансовые ресурсы не в государственных, а в личных интересах.

Управление капиталом

Чтобы провести дальнейший анализ обращения продуктов и доходов, необходимо включить в список закупок объектов государственного сектора и займов, проводимых страной.

Расходы населения по уплате налогов в государственный бюджет частично компенсируются за счет выплаты денежных средств в виде трансфертных платежей. Без их учета получаем сумму налогов в чистом виде.

Когда появляется дефицит бюджета, государство покрывает его на финансовых рынках за счет кредитов. То есть он продает ценные бумаги как финансовым посредникам, так и населению.

Если снизить налоги, это даст стимул к увеличению сбережений и потребления, а это, в свою очередь, положительно скажется на росте национального продукта.Увеличение размеров госзакупок также служит стимулом для этого, так как вызывает увеличение уровня доходов от продажи товаров и услуг (в случае повышения заработной платы).

Денежно-кредитная политика является одним из инструментов государственного воздействия на схему. Под ним в общем смысле понимаются действия властей, направленные на изменение количества денег, находящихся в обращении.

Модель денежного обращения — это замкнутая экономическая система, в которой не просматриваются никакие связи с внешним миром.Он будет иметь гораздо более сложную структуру, если к его элементам добавить денежные отношения, основанные на международных коммуникациях: экспорт и импорт товаров и услуг, ссуды и займы между странами, покупка и продажа финансовых активов в международном масштабе.

Эволюция монетарных функций в контексте их специализации | Макс Демьян | Протокол GEO

В нашей предыдущей статье мы подробно рассмотрели историю возникновения денег и эволюцию денежных отношений.Мы обсудили постепенное абстрагирование измерения ценности, переход от физического носителя (материального носителя) к чистой информации, выражающей ценность.

На самом деле мы сосредоточились в основном на первой функции денег (измерении стоимости). Поэтому в данном исследовании мы хотели бы более подробно рассмотреть вопрос об эволюции функций денег непосредственно.

Сегодня экономисты наделяют деньги многими функциями. Однако мы сосредоточимся на трех основных, а именно:

1.Измерение ценности

Как мы обнаружили в нашем предыдущем исследовании, ценность — это абстрактное понятие, которое существует только в контексте конкретных исторических и экономических рамок и тесно связано с человеческой деятельностью и восприятием (или, скорее, человеческим восприятием). сообщество или даже сообщества). Практическая функция ценности — это принятие общего критерия для оценки, измерения и сравнения полезности (в широком смысле) всех товаров и услуг по отношению друг к другу.Деньги в этом контексте служат своего рода условной единицей — мерой стоимости. Использование этой функции денег позволило людям уйти от доменежной бартерной системы, а также способствовало развитию экономических отношений. Его появление позволило оценить и сравнить практическую полезность любых товаров и услуг и, следовательно, позволило построить на этой основе различные модели экономического взаимодействия.

2. Средства обращения / платежа / расчетов

В повседневной жизни деньги используются как полезный посредник для практического обращения товаров (покупка, продажа, обмен и т. Д.). Для этого деньги, а точнее их материальный носитель (носитель), должны обладать рядом свойств и характеристик, а именно:

• Ликвидность, то есть легкость и скорость, с которой деньги можно обменять на товары и наоборот;
• Взаимозаменяемость, свойство отдельных единиц по существу взаимозаменяемо. Например, одна монета должна быть идентична любой другой — главным образом по выраженной стоимости;
• Прочность, способность выдерживать постоянное использование;
• Портативность, возможность удобной переноски и транспортировки;
• Узнаваемость, способность легко идентифицировать номинал;
• Стабильность (или низкая летучесть), т.е.е. небольшое колебание относительной стоимости (в идеале).

3. Накопитель стоимости

Накопленные, но неиспользованные средства (временно выведенные из обращения) позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Это также позволяет аккумулировать средства для более крупных приобретений или инвестиций, или передавать сбережения (например, следующим поколениям) и т. Д. Для эффективной реализации этой функции деньги должны иметь следующие свойства:

• Могут надежно храниться в течение длительного времени. периоды;
• Достаточно легко снимается с хранения;
• Имеет предсказуемую ликвидность (простоту практического использования) после снятия с хранения;
• Ценность денег, чтобы быть пригодной для накопления, должна сохранять стабильность (или даже увеличиваться) в стоимости в течение длительного времени.

Из вышесказанного ясно, что требования к свойствам и физическим характеристикам носителя денежных средств (носителя) второй и третьей функций денег весьма специфичны; Фактически, здесь мы обсуждаем то, что мы сегодня назвали бы утилитой . Причем для каждой функции требования к этим характеристикам достаточно специфичны.

Между тем, первая функция денег не предъявляет особых требований к носителю, кроме существенного свойства хранения информации о выражаемой ими ценности.Следовательно, первую функцию легче абстрагировать, о чем мы подробно говорили ранее.

Таким образом, разные формы денег (эволюция которых мы подробно обсуждали в предыдущей статье) могут нести разные наборы функций. Другими словами, они оба могут выполнять все функции или только некоторые из них; они могут даже специализироваться на одном из них. Более того, все это (то есть набор функций, которые выполняет конкретная денежная форма) также может меняться со временем.

Итак, рассмотрим это поподробнее.

После перехода от бартера (безналичной системы) к товарным деньгам человечество, как правило, имело более одного вида денег. Существовало много разных типов денег в виде товаров, различающихся по пригодности для выполнения денежных функций. И именно это разнообразие действительно способствовало их большей специализации (то есть большей по сравнению с ситуацией, к которой привыкло большинство современных людей).

Таким образом, крупный рогатый скот больше подходил для первой денежной функции (как мера стоимости) и, в меньшей степени, для второй функции (как средство платежа).Соль подходила как для первых двух функций (даже больше, чем для крупного рогатого скота, хотя и только в случаях того, что мы теперь называем микроплатежами), так и для третьей функции (накопления) и так далее. Некоторые товары было удобнее накапливать или транспортировать, некоторые имели большую ликвидность или взаимозаменяемость, некоторые товары были более долговечными или лучше подходили для разделения на более мелкие части (в то время как некоторые другие, такие как домашний скот, вообще не подходили для этого), и скоро.

С переходом на металлические монеты произошла относительная централизация и объединение денежных функций в единую среду.Монеты из драгоценных металлов очень удачно (насколько это возможно для этого уровня технологического развития цивилизаций) сочетают в себе большинство (если не все) характеристик, необходимых для выполнения всех трех основных функций денег.

Рис. 1. Монеты из серебра и золота сочетают в себе все три основные функции денег.

Можно утверждать, что во время правления монет из драгоценных металлов централизация функций денег в одном носителе достигла своего пика. Однако с развитием цивилизации, развитием денежных отношений и, как следствие, развитием денежных носителей, мы можем наблюдать процесс постепенной специализации.

Итак, после отмены золотого стандарта с 1950-х по 1970-е годы национальные валюты большинства стран перешли на бумажные деньги; денежная система, основанная на доверии к эмитенту валюты. Фактически, переход на фиат был вызван объективной экономической необходимостью обеспечить экономику большим количеством денег, которые можно было бы обеспечить с помощью ограниченного ресурса, такого как золото. Это было связано с потребностью в кредите для увеличения общей денежной массы и т. Д.

Но потенциально неограниченная эмиссия, а также человеческое влияние в виде денежно-кредитной политики над регулированием фиатных денег привели к тому, что фиатные деньги стали сильно зависимыми. к эффекту инфляции.Под инфляцией мы понимаем постепенный рост цен на товары и услуги, который, по сути, связан со снижением покупательной способности денежных единиц вследствие увеличения их количества (в данном случае в результате эмиссии дополнительных денежных средств). поставка).

Таким образом, все это привело к тому, что бумажные деньги стали менее пригодными для выполнения третьей функции — накопления стоимости. Однако он продолжает выполнять роль меры стоимости, и особенно функцию средства расчета и платежа.Для этой последней функции бумажные фиатные (а позже фиатные электронные) деньги гораздо более подходят, чем металлические монеты.

Рис. 2. Фиатные деньги (как бумажные, так и электронные) наиболее подходят только для выполнения двух из трех основных функций денег.

Таким образом, мы можем наблюдать здесь процесс обратной централизации функций денег: специализации.

В этот период безоговорочного господства бумажных денег не исчезла третья функция денег. Он перешел (точнее, остался с) драгоценными металлами — золотом, серебром и платиной.Их не случайно называют «банковскими» металлами).

Такая ситуация более или менее сохраняется и по сей день. Однако с появлением технологий блокчейн и криптовалют за последнее десятилетие появилась возможность дальнейшей специализации. Хотя эти инновации все еще находятся в зачаточном состоянии, они уже прошли несколько этапов собственной эволюции. Так что мы уже можем немного порассуждать о том, что нас ждет в ближайшем (или не столь отдаленном) будущем.

Будущее: средство сбережения

Маловероятно, что в ближайшем будущем мы сможем обойтись без бумажных денег в качестве меры стоимости по ряду причин. Прежде всего, потому что традиционные криптовалюты по своей природе не могут регулировать свою денежную массу в зависимости от экономических обстоятельств — фактически, если бы криптовалюты могли это делать, они мало чем отличались бы от бумажных электронных денег.

В то же время криптовалюты (особенно Биткойн, по крайней мере, на данный момент), похоже, могут претендовать на функцию средства накопления.Биткойн все чаще называют «цифровым золотом» из-за наибольшего рыночного распространения среди всех существующих криптовалют. Все остальные криптовалюты и токены де-факто номинированы в биткойнах (поскольку абсолютное большинство из них не имеют прямого преобразования в фиат). Также существует четкое ограничение на его максимальное предложение и регулируемую эмиссию до тех пор, пока он не достигнет этого предела — Биткойн является цифровым дефицитом, как мы обсуждали ранее.

На саммите Upfront Summit 2018 соучредитель Fundstrat Global Томас Ли назвал Биткойн Святым Граалем распределения портфелей, сославшись на постоянно уменьшающуюся корреляцию его цены с колебаниями рынка акций и облигаций и обратную связь с ценой на золото.

Можно также посмотреть на практические примеры таких стран, как Венесуэла, где денежно-кредитная политика правительства привела к прогнозу инфляции от МВФ на уровне 1 000 000% на декабрь 2018 года. В результате венесуэльцы обратились к биткойнам и Dash в качестве жизнеспособных альтернатив. в национальную валюту — в первую очередь для сохранения стоимости, но также для использования в качестве средства платежей.

Однако оказывается, что биткойн не является идеальным решением в качестве платежного средства из-за определенных технологических и идеологических ограничений.Биткойн-транзакции проходят довольно медленно, и с ростом его цены они перестают быть такими дешевыми (если только не используются сторонние решения уровня 2, направленные на оптимизацию цены транзакции).

Все это говорит о том, что биткойн (как и аналогичные криптовалюты) может быть не лучшим кандидатом на первые две функции денег. Но в будущем он вполне может занять свое место в качестве основного или, по крайней мере, основного средства хранения стоимости (третья функция).

Рис. 3. Биткойн является наиболее многообещающим кандидатом цифровых активов для специализации в области функции сохранения стоимости.

На сегодняшний день эта возможность ограничена, в основном, из-за чрезмерной волатильности криптовалютного рынка в целом и Биткойн в частности. Но это, скорее всего, следствие незрелости этого рынка и технологий, (все еще) низкого уровня принятия рынком, отсутствия интеграции в реальные экономические и бизнес-процессы, чрезмерной концентрации криптоактивов, а также их майнинговых мощностей, и так далее. Но после того, как эти и другие проблемы будут преодолены, наш прогноз вполне может стать реальностью.

Будущее: средства обращения

Благодаря технологическому развитию в будущем функции любых средств обращения, скорее всего, будут связаны с неспособностью что-либо распространять. Хранители смогут хранить или учитывать наши активы; будут циркулировать только цифровые обязательства, подкрепленные этими активами. Такая система позволит осуществлять обмен посредством простого учета транзакций и оформления без избыточной передачи реальных товаров и активов.

Таким образом, это не будет отдельный актив (например, криптовалюта или фиатные деньги), который действует как средство обращения, а скорее набор правил, регулирующих такое обращение.Другими словами — протокол.

В прошлой статье мы упоминали наш проект (Протокол GEO), хотя подробно его не описывали. Кажется, сейчас подходящее время для этого, по крайней мере, в общих чертах. Идея протокола GEO заключается в том, чтобы просто преодолеть ограничения всех существующих и перспективных проектов на основе блокчейнов и криптовалют, а также других цифровых активов; создать систему, способную объединить их и связать с системами и активами реальной мировой экономики.

Это будет сделано не только за счет обеспечения возможности обращения криптовалюты и фиатных активов в одной системе, но и за счет облегчения оцифровки любых физических активов в форме цифровых обязательств (IOU) или их эквивалентов (называемых кросс-единицами в GEO). Протокол).

По сути, задача состоит в том, чтобы создать универсальный протокол для передачи значений в рамках так называемого Интернета ценности . Так же, как, например, TCP / IP стал децентрализованным протоколом для передачи информации между отдельными компьютерами и различными локальными сетями, породив глобальную информационную сеть — Интернет.

Именно эту проблему мы и намерены решить с помощью протокола GEO. Фактически, его цель — стать наиболее совершенной системой для реализации второй основной функции денег — средства обращения.

Рис. 4. Протокол GEO как универсальная система для реализации второй основной функции денег — средства обращения.

Будущее: Измерение стоимости

Но вернемся к функции измерения стоимости. Как мы заявляли выше, в ближайшем будущем мы вряд ли увидим, что мировая экономика или ведущие национальные экономики откажутся от бумажных денег как средства измерения стоимости.Конечно, форма этого вида денег может измениться, стать более или даже исключительно электронной (как это уже происходит). Но суть фиатной валюты — регулирование эмиссии и денежно-кредитная политика центральных банков (или их аналогов) — вряд ли скоро исчезнет. Чтобы мы стали свидетелями этого, весь мир, каким мы его знаем, и глобальная экономика должны измениться до неузнаваемости; и это потребует по крайней мере времени, даже прежде чем рассматривать существенные — возможно, даже катастрофические — катализаторы, которые могут потребоваться.

Однако, говоря в более общем плане, изменение средств измерения стоимости, по крайней мере, теоретически возможно. Если вы отделите измерение стоимости от концепции валюты, то вы сможете полностью использовать для этой цели любой относительно стабильный актив — даже «экзотические» единицы, например, киловатт энергии.

Энергия действительно является своего рода универсальным эквивалентом, поскольку создание, функционирование и даже потребление любого товара требует энергии; он используется везде. Потребность в энергии не исчезнет, ​​пока существует человечество или что-то созданное с его помощью.

Конечно, энергия не может выступать в качестве меры стоимости в ее естественной форме, а скорее только как цифровой эквивалент. Кстати, эту эквивалентность (кросс-юнит, как мы уже упоминали) можно создать и в сети протокола GEO.

Как мы видим, логика развития денежных функций образует некую восходящую спираль:

1. На ранних этапах развития денежных отношений три основные функции были распределены между несколькими видами денег (при этом некоторые очень туманная специализация).
2. На более поздних этапах достаточно развитых экономических и денежных отношений все три основные функции денег были сосредоточены в одном носителе (монеты из драгоценных металлов).
3. Далее, в связи с усложнением этих отношений, мы снова видим тенденцию к специализации, а именно отделение определенных функций денег (накопление) от первичных денежных единиц (бумажных денег), используемых для первых двух функций (a мера стоимости и средства обращения).
4. И, наконец, в результате развития технологий мы можем стать свидетелями в будущем нового пика абсолютной специализации, когда каждая функция денег найдет своего собственного носителя, свойства и характеристики которого будут наиболее полно соответствовать требования для выполнения своих функций.

Кроме того, не исключено, что это углубление специализации продолжится. А именно, будет больше территориальной или функциональной фрагментации эквивалентности; определенные функции денег будут выполняться разными эквивалентными единицами в зависимости от территории или контекста использования.