Займ на покупку квартиры: Займ на покупку квартиры, недвижимости или дома

Образец между юридическими, физическими лицами

Договор займа на покупку квартиры является разновидностью договора целевого займа. Согласно этому документу заимодавец передает в собственность заемщику денежные средства на приобретение квартиры. А занимающий берет на себя обязательство направить полученный заем на условленную цель и возвратить его в определенный срок.

Так как такой договор относится к целевым, то, согласно действующему ГК РФ, на заемщика еще ложатся дополнительные обязанности об отчетности перед заимодателем о целевом использовании займа. А заимодавец имеет полное право контролировать, как используется заем. Если заемщик препятствует ему над осуществлением контроля над расходованием займа или заимодавцу стало известно об их нецелевом расходовании, то он вправе расторгнуть договоренность и затребовать вернуть заем досрочно, включая проценты, рассчитанные за весь срок действия соглашения (а не до момента обнаружения нарушений), если другое не значится в условиях. Исполнение обязательств

может обеспечиваться залогом.

В России любой займовый денежный договор по умолчанию процентный, если в нем не сказано иного.

Форма договор займа денежных средств на покупку квартиры

Договоры займа в России заключаются в простой письменной форме. Устная форма допускается, если обе стороны физлица и заем не превышает 10 значений МРОТ. Однако учитывая цены на жилье, такое не представляется возможным. Как и все соглашения займов, рассматриваемый считается реальным и вступает в силу с момента получения объекта занимающим.

По желанию сторон возможно заключение договора залога.

Сторны

Традиционно сторонами такого договора обычно выступают юрлицо (кредитное учреждение) и гражданин. Однако согласно законодательству в качестве любого участника соглашения могут быть субъекты с любым правовым статусов:

юрлица, физлица, в том числе и индивидуальные предприниматели.

Содержание

В любом образце договора займа на покупку квартиры должно быть следующее:

• предмет — денежные средства с указанием суммы;
• обязательство погашения долга в оговоренное время;
• цель. Здесь следует указать, что принятые средства будут направлены на приобретение жилого помещения, а именно — квартиры;
• размер и порядок процентных начислений. Если этого не указано, то он будет приравнен к значению ставки рефинансирования Центрального Банка РФ;
• реквизиты участников;
• права и обязанности сторон;
• форс-мажор;
• разрешение споров;
• подписи участников.

Приложения договора целевого займа на покупку квартиры

Стандартными приложениями часто указывают графики предоставления и возврата займа. На их бланках в специальных таблицах записываются сумма и дата предоставления/возврата займовых денег.

Еще одним неотъемлемым документом является акт приёма-передачи. В нем указываются дата и место передачи денег, сумма, реквизиты участников и их подписи. Если и заимодавец, и заемщик являются физлицами, позволяется написание долговой расписки. Соответствующий шаблон можно найти и заполнить на сайте FreshDoc.ru. В расписке фиксируется факт принятия заемных денег, когда это было сделано и подпись принимающего. При этом расписка обладает не меньшей юридической силой, чем акт приема-передачи денежных средств и в случае судебного разбирательства будет весомым документом для защиты интересов заимодателя.

Займ на покупку квартиры… | Частный инвестор

Главная \ Займ на покупку недвижимости

 

 

 

 

 

 

 

---

 

     В настоящее время проблема улучшения жилищных условий актуальна как никогда. Именно поэтому мы предоставляем своим клиентам такой кредитный продукт как займ на покупку квартиры. Благодаря ему вы сможете стать полноправным владельцем собственного жилья и выплачивать стоимость личной недвижимости, а не арендную плату без перспективы дальнейшего получения квартиры в собственность.

 

Для вашего удобства мы предлагаем два варианта кредитования для приобретения жилья:
1. Классический займ на покупку квартиры под залог приобретаемой недвижимости. Фактически это означает, что мы дадим вам деньги на покупку жилья под его же залог (ипотека). В этом случае сумма займа будет зависеть от первоначального взноса, который вы сможете внести  и цены квартиры, но не более 70 % ее оценочной стоимости.

2. Кредит на покупку жилья под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Это идеальный вариант, если у вас уже есть жилье либо другой ликвидный объект недвижимости (коммерческое помещение или земельный участок), но вы хотите улучшить жилищные условия либо приобрести еще одну квартиру. Тогда вы закладываете у нас имеющееся имущество, получаете от 70 % его стоимости и за эти деньги совершаете покупку. Впоследствии вы сможете погашать взятый займ на покупку недвижимости, оставаясь владельцем двух объектов собственности или же продать один из них для осуществления выплаты. Согласитесь, это очень удобно и может помочь в случае возникновения непредвиденных трудностей с оплатой.

 

Условия, на которых выдается займ на покупку недвижимости, определяются строго индивидуально, однако общие положения остаются неизменными:

• размер процентной ставки варьируется от 14 до 18 % годовых;
• срок кредитования составляет от 3 –х месяцев до 3-х лет с возможностью пролонгации;
• требования к недвижимости – местонахождение в пределах Москвы и МО;
• требования к заемщикам – гражданство РФ и наличие правоустанавливающих документов на квартиру.

 

Приходите, с нами стать владельцем квартиры проще простого!

Кредит на квартиру — взять кредит на покупку жилья

Ипотека или кредит наличными

Ипотечная программа — это не единственный вариант покупки квартиры в кредит. Вы можете получить наличные и распоряжаться средствами по собственному усмотрению. Например, полученную сумму можно потратить не только на жилье, но и на ремонт. Расскажем о том, какие еще преимущества дает кредит наличными в сравнении с ипотекой.

Жилье сразу в вашей собственности

Если вы берете ипотеку, то квартира или дом находятся в собственности банка. В случае с кредитом наличными вы сами становитесь собственником.

Нет дополнительных трат на страховку

Обязательным условием ипотечного кредита является страхование квартиры. Кроме этого, многие настаивают на том, чтобы заемщик застраховал собственную жизнь и здоровье. И чем больше срок кредитования, тем дороже будет стоимость страхового полиса. Если вы берете кредит наличными на покупку жилья, то страховка необязательна. Она оформляется по желанию и никак не влияет на процентную ставку.

Быстрое оформление

Ипотечное кредитование — самая сложная банковская услуга. Требуется собрать большое количество документов, оформить залог и страховку, дождаться, пока банк проверит данные и вынесет решение. Количество времени на совершение сделки ограничено. При покупке квартиры могут возникнуть непредвиденные обстоятельства — например, продавец не успеет вовремя закрыть долг по коммунальным платежам. Есть вероятность пропустить срок получения кредита, и тогда процедуру придется начинать заново. Всех этих проблем можно избежать, если воспользоваться кредитом наличными. В Банке Русский Стандарт от заявки до решения проходит всего 1 день.

Без первоначального взноса

Практически невозможно получить ипотеку без первоначального взноса: он должен составлять минимум 10% стоимости квартиры. А чтобы процент был максимально низким, придется сначала накопить 50%. В случае с кредитом наличными не нужно никакого первоначального взноса.

Короткий срок кредитования

Ипотека выдается на срок до 30 лет, и для многих это плюс, так как ежемесячный платеж становится очень маленьким. Но и переплаты по такому кредиту огромные. Если у вас есть возможность платить по 52 870 ₽ (при сумме 2 000 000 ₽) ежемесячно, лучше возьмите кредит наличными на покупку квартиры и закройте долг за 5 лет.

Возможность быстро продать жилье

Если вы захотите переехать и продать квартиру, взятую в ипотеку, то сначала нужно будет получить разрешение банка. Только после этого можно искать покупателя и согласовывать условия сделки. И найти такого покупателя будет сложнее, чем в случае, когда квартира находится у вас в собственности. Это связано с тем, что многих смущает ипотечное жилье. Сама сделка тоже сложнее: нужно погасить остаток задолженности и получить остаток на личный счет. Но если вы возьмете кредит наличными и сразу станете собственником, продажа пройдет намного быстрее.

Оформить кредит

Условия кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

• Сумма — до 2 000 000 ₽ для сотрудников компаний, которые заключили с банком договор эквайринга и/или договор об организации безналичных расчетов. Остальные заемщики могут получить до 500 000 ₽.
• Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.
• Процентная ставка — от 15 до 28% годовых, назначается в индивидуальном порядке. Самые выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. Ставка 15% доступна при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев. В остальных случаях минимальная ставка составляет 19,9% годовых.

Пакет документов

Чтобы получить кредит на жилье до 2 000 000 ₽ под 19,9-28% годовых, необходимо представить российский паспорт и второй документ на выбор:

• СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• пенсионное удостоверение.

Чтобы получить 500 000 ₽ под 15% годовых, нужно представить российский паспорт и второй документ на выбор:

• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость;
• сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита на квартиру

Шаг 1. Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или приходите в ближайший офис банка.

Шаг 2. Решение

После рассмотрения заявки мы уведомим вас по телефону или в смс.

Шаг 3. Кредитный договор

Приходите в офис Банка Русский Стандарт, чтобы подписать договор и получить деньги.

Требования к заемщику

Получить кредит на покупку жилья могут лица:

• в возрасте от 23 до 70 лет;
• имеющие российское гражданство;
• зарегистрированные в регионе присутствия Банка Русский Стандарт;
• без судимостей.

Портал ЖКХ Санкт-Петербурга | Целевая программа Санкт-Петербурга «Молодежи – доступное жилье»

Кто может быть участником Программы:

• Молодые граждане, не состоящие в браке, состоящие на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях, предоставляемых  по договорам социального найма, либо на учете в качестве нуждающихся в содействии Санкт-Петербурга в улучшении жилищных условий (далее – признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий), возраст которых на дату подачи заявления об участии в Программе не менее 18 лет и не более 35 лет включительно.
• Супруг, супруга и, при наличии, их несовершеннолетние дети, составляющие молодую семью, если возраст хотя бы одного из супругов, признанного в установленном порядке нуждающимся в улучшении жилищных условий, на дату подачи заявления об участии в Программе не превышает 35 лет.
• Одинокие родители, признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий, возраст которых на дату подачи заявления об участии в Программе не превышает 35 лет, и их несовершеннолетние дети, составляющие неполную молодую семью.

 

Виды государственного содействия в рамках Программы:

• Предоставление за счет средств бюджета Санкт-Петербурга социальной выплаты (безвозмездно) для приобретения жилья на первичном или вторичном рынках недвижимости Санкт-Петербурга или Ленинградской области в размере 40% от расчетной (средней) стоимости жилого помещения и дополнительно по 5% от расчетной (средней) стоимости жилого помещения на каждого ребенка.
• Приобретение жилого помещения у оператора Программы на условиях беспроцентной рассрочки сроком до 10 лет (первоначальный взнос в размере не менее 30% от стоимости жилья; оплата 70% от стоимости жилья в течение 10 лет на условиях беспроцентной рассрочки).
• Предоставление оператором Программы целевых жилищных займов на беспроцентной основе сроком до 10 лет в порядке и на условиях, определяемых Правительством Санкт-Петербурга, на оплату до 70% от стоимости приобретаемых у любых физических и юридических лиц, кроме оператора Программы, жилых помещений.

В случае рождения (усыновления) ребенка в период участия в Программе ее участникам могут быть предоставлены дополнительные социальные выплаты для оплаты части стоимости жилого помещения, приобретаемого у оператора Программы либо приобретаемого у иных юридических или физических лиц, или оплаты основной суммы долга по ипотечным жилищным кредитам либо целевым жилищным займам, предоставляемым оператором Программы в размере не менее 5 % от расчетной (средней) стоимости жилого помещения на каждого родившегося (усыновленного) ребенка.

Участники Программы имеют возможность использовать средства материнского (семейного) капитала при приобретении жилого помещения при условии достижения вторым, третьим и последующими детьми трех лет со дня рождения (усыновления).  При этом средства материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам и займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей.

 

Первоочередное право на получение социальной выплаты в рамках Программы имеют следующие участники Программы:

• являющиеся нанимателями и (или) собственниками комнат в коммунальной квартире в случае возможности приобретения участниками Программы, в том числе с использованием средств ипотечного кредита, комнат у других собственников комнат, проживающих в данной квартире, если в результате такого приобретения квартира становится отдельной, а также в случае расселения коммунальной квартиры в соответствии с целевой программой Санкт-Петербурга по расселению коммунальных квартир в Санкт-Петербурге;
• имеющие трех и более несовершеннолетних детей.

 

Как работает программа при приобретении жилого помещения на условиях беспроцентной рассрочки:

При приобретении жилого помещения на условиях беспроцентной рассрочки у оператора Программы участники Программы оплачивают единовременно первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья и вселяются в квартиру. Оплату оставшихся 70% от стоимости жилья участники Программы оплачивают на условиях беспроцентной рассрочки, предоставляемой сроком до 10 лет, ежемесячно равными платежами.

Жилое помещение оформляется в собственность участника Программы после внесения первоначального взноса, с обременением залога до полной оплаты.

Первоочередное право при приобретении жилого помещения на условиях беспроцентной рассрочки в рамках Программы имеют молодые семьи, имеющие трех и более несовершеннолетних детей.

 

Как работает Программа при приобретении жилого помещения с использованием средств целевого жилищного займа:

Участники Программы, получившие государственное содействие в виде займа, самостоятельно и, исходя из личных потребностей, принимают решение при выборе жилого помещения (местонахождение, параметры квартиры и пр.).

Целевой жилищный заём предусматривает улучшение жилищных условий участников Программы, имеющих собственные накопления для оплаты первоначального взноса (30% от стоимости квартиры), а также финансовую возможность для погашения беспроцентного целевого жилищного займа в установленном порядке (оплата оставшихся 70% от стоимости жилья в течение 10 лет, ежемесячно равными платежами).

Жилое помещение оформляется в собственность участников Программы, с обременением залога до полной оплаты.

Первоочередное право при приобретении жилого помещения с использованием средств целевого жилищного займа в рамках Программы имеют молодые семьи, имеющие трех и более несовершеннолетних детей.

 

Куда обращаться для участия в программе:

В АО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья» по адресу: наб. реки Мойки д. 58, корп. 3, лит. А, тел.: 640-57-22, gorcenter.spb.ru

 

Займ под материнский капитал на квартиру или комнату

Хотите купить жилье на материнский капитал? По закону воспользоваться средствами Материнского семейного капитала (МСК) на покупку жилья можно только по достижении ребенком трехлетнего возраста.

Исключением является покупка комнаты, квартиры, дома, не дожидаясь трех лет, используя материский капитал на погашение ипотечного кредита или займа(без справок и поручителей).

Риэлторская компания «Регистрационное Бюро» предоставляет займы на покупку готового жилья под обеспечение МСК. Оформите займ на выгодных условиях, чтобы решить своей жилищный вопрос быстрее.

 

На покупку каких видов готового жилья можно получить займ?

Цели, на которые можно получить займ  в Регбюро, соответствуют целям, на которые можно потратить МСК:

• на покупку  комнаты в статусе жилого помещения или доли в квартире;
• на покупку дома, части дома с земельным участком при условии, что действительная цена жилья соответствует оценке по рыночной стоимости;
• на покупку садового домика как жилого дома в населенном пункте, так и домика в садовом товариществе при условии, что есть свидетельство о праве собственности на дом, в котором указано назначение дома – жилое;
• на выкуп оставшейся доли в квартире, если Вы уже являетесь собственником части этой квартиры.

Отправьте заявку в режиме онлайн на получение займа и мы рассмотрим ее в течение 1 рабочего дня. Этот займ будет обеспечен средствами МСК, поэтому документов, подтверждающих Вашу платежеспособность, не требуется. Оформив и получив займ под Материнский капитал, Вы можете быть уверены в своевременности его погашения, ведь средства зачисляются Управлением Пенсионного Фонда  прямо на счет компании Регбюро в срок, не превышающий срок по договору займа.

Мы сделаем все, чтобы Ваш жилищный вопрос решился в кратчайший срок и с минимумом затрат, проведем полное юридическое сопровождение Вашей сделки по оформлению займа, а также приобретению готового жилья, включая проверку всех необходимых документов.
 

Целевой займ на покупку жилья что это

Отличительной особенностью предоставления ипотеки под строительство дома является возможность использования в качестве залога имеющейся недвижимости, а не приобретаемой. Это условие особенно актуально для тех клиентов, которым нужны деньги на постройку загородного жилья. В рамках данной программы можно приобрести и нежилое помещение — готовые апартаменты. Но наиболее востребованным вариантом сегодня является кредит на строительство жилого дома.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Под залог какой квартиры брать кредит? Ошибка ипотечного заемщика №3

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Что такое целевой займ на покупку квартиры

Отличительной особенностью предоставления ипотеки под строительство дома является возможность использования в качестве залога имеющейся недвижимости, а не приобретаемой. Это условие особенно актуально для тех клиентов, которым нужны деньги на постройку загородного жилья. В рамках данной программы можно приобрести и нежилое помещение — готовые апартаменты. Но наиболее востребованным вариантом сегодня является кредит на строительство жилого дома.

Для остальных указанных целей, как правило, есть отдельные ипотечные программы, которые оформляются под залог приобретаемого имущества. Документы, подтверждающие доход справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. В статье мы опишем, чем привлекателен целевой займ под материнский капитал в Нижнем Новгороде.

Это необходимо, чтобы будущие заказчики не опасались сотрудничать с нами, ведь мы имеем множество довольных клиентов и хороших отзывов. Мы не кредитное учреждение, а кредитно-потребительский кооператив КПК , который уже работает более одного года и предлагает услуги по предоставлению кредитов его членам.

Мы предлагаем использовать материнский капитал через целевой заем: на покупку или строительство жилья. Это единственный законный способ обналичить материнский капитал не дожидаясь трех лет. По закону, владелец сертификата сможет распорядиться материнским капиталом напрямую только в одном случае, когда младшему ребенку исполнится три года. Исключение — кредит. Есть время или ребенку уже исполнилось три года — используйте сертификат напрямую.

Нет времени — оформляйте заем, покупайте или стройте жилье, а долг вернет государство. Калькулятор займа под материнский капитал:. No frame. Центральный офис расположен в Нижнем Новгороде. Любые способы получения средств семейного сертификата наличными незаконны, признаются «обналичиванием» и наказываются Уголовным кодексом по части мошенничества.

Обратите внимание, материнский капитал можно законно потратить на улучшение жилищных условий семьи до 3 лет ребёнка исключительно на покупку квартиры, комнаты, частного жилого дома, доли даже у родственников, кроме детей и мужа. Также средства сертификата можно направить на строительство дома на собственной земле как собственными силами, так и с помощью профессиональных строительных бригад.

Если используете материнский капитал на строительство, не забудьте, что строить можно только на земельном участке под индивидуальное жилое строение ИЖС.

Также понадобится разрешение на строительство от местной администрации. Земля, на которой строите, может быть как в собственности, так и в аренде.

Построить на материнский капитал баню, дачу или гараж нельзя. Мы работаем и отвечаем с понедельника по пятницу с 9 до 17 часов. Документы на проверку можете отправлять по электронной почте. Займы доступны пайщикам нижеперечисленных кредитных потребительских кооперативов кпк.

Чтобы стать пайщиком нужно вступить в кпк. Заявление о вступлении в кооператив оформляется в офисе при подаче документов на получение займа:. Денежные средства сбережения , переданные пайщиками Кооперативу, используются для формирования Фонда финансовой взаимопомощи с последующим размещением в займы членам Кооператива. Пайщики Кооператива несут солидарную субсидиарную ответственность по обязательствам Кооператива в пределах невнесенной части дополнительного взноса.

Кооператив оказывает услуги исключительно своим членам пайщикам. Свидетельства всех кооперативов смотрите здесь. Оставить заявку на заем:. Пенсионный Под материнский капитал Займы для бизнеса Потребительские займы. Я даю согласие на обработку своих персональных данных. Кредит для бизнеса — популярная услуга, предлагаемая многими банками Нижнего Новгорода. Бизнес-кредиты доступны как юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, так и физическим лицам — собственникам бизнеса.

Финансирование бизнеса юридических лиц и ИП может осуществляться в различных формах: единоразовая выдача, кредитная линия как возобновляемая, так и невозобновляемая , овердрафт по расчетному счету и проч. На данной странице портала Банки. Кредиты для бизнеса в Нижнем Новгороде Кредитование юридических лиц, малого и среднего бизнеса банками Нижнего Новгорода Характеристики кредита Валюта любая рубли доллары США евро Сумма кредита Срок кредита, лет Срок существования бизнеса, мес.

Материальное обеспечение любое валютные ценности, в т. Знакомая дала номер компании. Созвонилась, пригласили в офис. Профессиональное и вежливое отношение к клиентам. Действительно все на хорошем уровне. Хоть какая-то финансовая помощь от государства, правда много беготни и бумажек.

Поэтому решили с мужем обратиться в BankaMoney. Все оформили быстро, и не надо собирать многочисленные документы. Работают качественно и быстро. Отличная организация!

Брала займ под материнский капитал в 1-ый раз. Для этого в банке разработаны специальные программы, рассчитанные на различные категории заемщиков.

Вы можете выбрать из представленных предложений наиболее подходящее по условиям и отвечающее Вашим требованиям. Ознакомьтесь со всеми продуктами ипотеки для покупки жилья на первичном или вторичном рынке.

Пусть приобретение квартиры или дома станет выгодным. Жилищное кредитование сегодня пользуется особой популярностью. Лояльные ставки, минимальная переплата и профессиональный подход — сотрудничайте с нами на выгодных условиях, рационально используя предоставленную государством сумму. Материнский капитал — особая государственная программа в РФ. Это не просто финансовая помощь, это уникальная возможность, чтобы семьи смогли позволить себе покупку жилья, обеспечив детям комфортные условия для жизни.

Согласно действующему законодательству, существует несколько основных направлений применения сертификата на материнский капитал:. Здравствуйте, та же проблема, кто нибудь поделится заявлением на досрочное?

Как вы думается стоит ли связываться или это мошенники и вообще существует Премиум банк? Оповещать об ответе на мой комментарий по e-mail. Перейти к контенту Кредиты с 18 лет Кредиты с 21 года Социальная ипотека Автокредиты Займ с временной регистрацией Займ срочно в день обращения Военная ипотека. Одобрение заявки за 5 минут. Рейтинг: 4. Сроки: дней. Оформить заявку. Займы до 15 дней без процентов! Рейтинг: 5. Сроки: мес. Понравилась статья? Поделиться с друзьями:. Вам также может быть интересно.

Комментариев: 4. Скажите какой банк мне одобрил кредит и на какую сумму. Подскажите, где можно взять кредит с действующими просрочками для погашения кредитов? Добавить комментарий Отменить ответ. Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных.

Целевой займ на покупку жилья

Предложение позволяет получить деньги на выгодных условиях. Кредитование отличается от классического. Чтобы разобраться во всех нюансах предложения, необходимо заранее изучить все условия сотрудничества с организациями. Что это такое? Срок займа: до 25 лет Ипотечное агентство.

В случае же с ипотекой банк накладывает залог на объект недвижимости, который не снимается до полного погашения долга. По условиям договора кредитования финансового учреждения направить средства можно на внесение полной суммы или части первоначального платежа. Взять целевой займ под материнский капитал молодые родители могут по двум программам:.

Целевой кредит — кредит, выдаваемый банком на приобретение конкретного продукта. Это может быть как покупка недвижимости, автомобиля, бытовых товаров, так и оплата образования, отдыха, ремонта, медицинских услуг и т. Цель получения кредита всегда оговаривается в договоре между банком и клиентом, использовать заем на другие нужды человек не может. Как правило, фактически деньги на руки заемщику не выдаются, а перечисляются банком сразу на счет продавца, в противном случае банк потребует подтверждения целевого использования средств. Обычно целевые кредиты предлагаются непосредственно в торговых точках, где покупатель может оформить заявку на получение займа у представителя банка.

Молодежный форум

Подробнее об условиях Нередко мы сталкиваемся с ситуацией, когда срочно возникли довольно существенные расходы, а накоплений для их покрытия не хватает. В таком случае на помощь может прийти банк, предоставив потребительский кредит. Что это такое — знают все, но вот в тонкостях вопроса предоставления займа на срочные нужды разбирается далеко не каждый. Виды потребительских кредитов В стремительно отдаляющемся от нас XX веке для того чтобы сделать крупную покупку, было принято и, порой, необходимо копить годами. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно! Возраст заёмщика от 21 года Без поручительства Все потребительские кредиты Взять целевой кредит Оформить целевой кредит можно на покупку жилья, строительство, образование, приобретение автомобиля, то есть, на любые крупные траты, которые предстоят клиенту, когда личных сбережений недостаточно.

Целевой кредит

Как в году оформлять правильно займ под сертификат МК? Основное направление использования маткапитала — улучшение жилищных условий. Это будет лишним доказательством в суде, если заёмщик не будет возвращать вовремя долг. Сторонам стоит определиться до подписания договора, будет ли залог или нет.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:.

В настоящее время целевой займ является достаточно актуальным. Поскольку с его помощью можно приобрести вещь и даже купить квартиру в текущий момент, а не ждать момента, когда накопится необходимая денежная сумма. Важно только помнить, что потратить деньги можно только на определенную цель , оговоренную в договоре.

Целевой займ на приобретение жилья под материнский капитал

Контакты Целевой займ под материнский капитал Уже целое десятилетие прошло с тех пор, как российские семьи получили возможность улучшать свои жилищные условия, используя для этого средства, выделяемые государством в виде так называемого материнского или, по-другому, семейного капитала. Однако согласно законодательству, регулирующему выделение и освоение средств маткапитала, полученную помощь можно использовать ранее достижения трехлетнего возраста ребенком, давшим право на получение этого социального пособия, только при помощи целевого займа, взятого под обеспечение средствами, выделяемыми по сертификату. Так, к примеру, в текущем году сумма социального пособия по данной программе составляет И если семья принимает решение использовать это пособие на улучшение жилищных условий это может быть покупка жилой недвижимости, ее строительство или ремонт , то для этого существует единственный законный путь: оформить целевой жилищный займ ипотеку в такой финансовой организации, располагающей законным правом на предоставление кредитов под обеспечение семейным капиталом.

Молодежный форум. Православные знакомства. Поиск друзей по интересам. Молодежный чат. Молодежные организации. Интерактивное обучение.

Что Такое Целевой Займ Нижний Новгород

.

Это будет лишним доказательством в суде, если заёмщик не будет возвращать . Целевой займ на покупку жилья под материнский капитал, можно ли.

.

Целевой потребительский кредит на покупку жилья

.

Целевой займ на покупку квартиры

.

.

.

.

руководителям предложили выдавать кредиты сотрудникам на покупку жилья

Риелторы направили в правительство письмо с предложением о создании упрощенной системы получения лицензий компаниями. Так, работодатели смогут выдавать кредиты сотрудникам по более выгодным условиям

Фото: depositphotos.com

Обновлено в 13:33

Правительство просят разрешить компаниям выдавать кредиты своим сотрудникам на покупку жилья. Для этого необходимо создать упрощенную систему получения лицензий на корпоративное кредитование работников, говорится в письме премьер-министру РФ Михаилу Мишустину сети риелторских компаний «Этажи», пишут «Известия».

Подробности идеи Business FM рассказал глава компании «Этажи» Ильдар Хусаинов:

— Дать полную свободу бизнесу, причем неважно, маленькому, среднему. Допустим, маленький бизнес может выдавать [кредит] одному сотруднику, большой — большому количеству людей. Чтобы бизнес сам это определял, убрать контроль в этой части, компания свои деньги выдает людям на ипотеку, пусть выдает. Это их риски, пусть они ими управляют. Тем самым бы решалась неожиданным образом проблема капитала на этом рынке. Сейчас средний депозит 2,5%, если юрлица размещают. Есть компании, которые размещают крупные суммы. Есть огромные нефтяные компании, у которых ресурсы, им почему-то нужно вложить деньги на депозит, потом банку их выдавать. Если компании несут риски, у них есть деньги, пусть выдают, пусть повышают эффективность экономики.

— Если смотреть на сам механизм, как вы его видите? Оформлять ипотеку, привлекая банк, застройщика, а потом расписку?

— Зачем? Сами с кассы перечислили на счет. Есть, допустим, такой пункт, что это ипотека, в залог берется квартира. Под это можно закладную, пусть компания тоже выписывает. И они спокойно работают. Причем можно в электронном виде все это делать.

Авторы обращения считают, что работодатели вполне могут выдавать кредиты с более низким первоначальным взносом, так как у них есть возможность свободно распоряжаться собственными средствами. Что касается ипотечной ставки, ее можно привязать к показателям работы сотрудника и увеличить в случае его увольнения.

В нынешней экономической ситуации некоторым предприятиям это будет выгодно, говорит генеральный директор компании Ralf Ringer Андрей Бережной. В то же время для себя бизнесмен счел бы более привлекательной роль агента:

Андрей Бережной генеральный директор компании Ralf Ringer

Председатель Совета Ассоциации банков России, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков считает, что работодатель может помочь сотруднику в получении ипотеки, но не может заменять собою банк:

Анатолий Аксаков председатель комитета Госдумы по финансовому рынку

Главный экономист ПФ «Капитал» Евгений Надоршин говорит, что и сейчас при желании работодатель может выдать сотруднику кредит на покупку жилья. Никакой необходимости законодательно закреплять предложение об ипотеке, по мнению эксперта, нет:

Евгений Надоршин главный экономист ПФ «Капитал»

Еще эксперт считает, что до получения ипотеки от работодателя сотрудник тоже должен будет подтвердить ему свою надежность, следовательно, проработать в компании несколько лет.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Финансирование многоквартирного дома

Вкратце, для финансирования многоквартирного дома нужны следующие 5 компонентов:

1. Отличная недвижимость — , у которой есть 2 или более из этих плюсов: хорошее расположение, низкая рыночная арендная плата, уже поступление денежных средств по ссуде или арендная плата может быть увеличена с недорогой добавленной стоимостью.
2. Стоимость имущества и доход, поддерживаемый ссудой
3. Недвижимость в хорошем состоянии
4.Заемщик квалифицирован — имеет хорошую кредитоспособность, достаточно наличных денег и достаточно собственного капитала
5. У Заемщика лучшие профессионалы

Посмотрите наше видео о том, как финансировать многоквартирный дом

Терри Пейнтер / ипотечный банкир Член Совета по недвижимости Forbes

Автор: «Энциклопедия советов по коммерческой недвижимости» Издательство: Wiley

Что ищут кредиторы

Имейте в виду, что кредиторы зарабатывают деньги только в том случае, если они закрывают ссуды.Таким образом, они всегда будут хотеть поговорить с вами, и они всегда будут хотеть, чтобы вы быстро сняли трубку, если вы или объект недвижимости не подходите для этого. Они уже знают, что большинство запросов на финансирование не соответствуют требованиям их кредитных программ, поэтому их первая задача, когда вы позвоните, будет дисквалифицировать вас.

Как коммерческий ипотечный банкир, я закрыл сотни ссуд на многоквартирные дома за последние 24 года. Когда я получаю запрос от инвестора, ищущего финансирование для нескольких семей, я сначала задаю им несколько вопросов, чтобы определить качество недвижимости — ее местоположение, заполняемость, доход и физическое состояние.Затем я проверяю заемщика на наличие денежных средств, чистой стоимости и опыта. Если это покупка, я всегда спрашиваю их, сколько денег они должны вложить, каковы их чистая стоимость и ликвидность. Я не собираюсь давать им ссуду, если после закрытия они будут разбиты.

Одна вещь, которая действительно мотивирует меня работать с заемщиком, — это когда у них вначале есть финансовые данные по недвижимости — текущая арендная плата и отчеты о доходах и расходах за последние 2 года, а также их недавний личный финансовый отчет.Мне нужно будет определить чистую операционную прибыль и ставку капитализации на основе реальных цифр, а не вымысла. Часто брокеры по листингу пытаются продать коммерческую недвижимость на основе их потенциального количества, а не фактического, и неопытные заемщики передают нам эти вымышленные цифры. Ни я, ни мои андеррайтеры никогда не попадаемся на это. Меня всегда впечатляет, когда заемщик говорит мне, что он прошел все квартиры и каково общее состояние недвижимости, которую они покупают.

Вот совет, как заставить занятого кредитного специалиста действительно сделать для вас лишнюю милю.Используйте свой энтузиазм, чтобы продать им сделку. Волнение заразительно. Я не могу не увязнуть в сделке, когда у заемщика есть энтузиазм, и я часто наклоняюсь назад, чтобы помочь ему осуществить сделку, когда они вовлекают меня в нее своим азартом. Перед первым разговором с кредитором определите, что вас волнует в этой собственности. Далее, вот пять компонентов, которые потребуются для получения ссуды на многоквартирный дом.

5 компонентов, необходимых для получения кредита на многоквартирный дом

1.Отличная недвижимость — Недвижимость находится в хорошем районе с низким уровнем преступности и имеет много дополнительных преимуществ, таких как: низкая рыночная арендная плата или арендная плата, которая может быть увеличена с помощью недорогих косметических улучшений. Кредиторы составят отчет о преступлении, чтобы убедиться, что это безопасная зона. Прежде всего, то, что делает эту недвижимость отличной, состоит в том, что она уже обеспечивает поток денежных средств по ссуде или с недорогой добавленной стоимостью ее можно довести до уровня аналогичных объектов на субрынке, которые хорошо преобразуются.

2.Стоимость собственности и доход подтверждают ссуду — Кредиторы теряют форму, когда заемщики переплачивают за недвижимость — или, если это рефинансирование, настаивают на том, что стоимость намного выше, чем она может быть, и вдобавок к этому денежный поток не поддерживает ожидаемый размер кредита. Найдите время, чтобы изучить многоквартирные дома аналогичного размера и качества на LoopNet или у местного брокера по коммерческой недвижимости. Кредиторы редко выходят за рамки своих пределов стоимости ссуды. Хотя они могут ссудить до 75% LTV, они смогут сделать это только в том случае, если чистый операционный доход и DSCR поддержат ссуду такого размера.В основном чистый операционный доход должен поддерживать размер кредита, который заемщик может себе позволить в зависимости от того, сколько он может вложить. Это то, что вам следует оценить, прежде чем поговорить с кредитором.

3. Недвижимость в хорошем состоянии — Когда вы покупаете недвижимость, вы не узнаете об этом наверняка, пока не получите отчет о состоянии собственности. Есть банки и промежуточные кредиторы, которые выдают ссуды на восстановление собственности, нуждающейся в большом ремонте; но получить их сложно, если заемщик не имеет опыта ремонта многоквартирного дома.В идеале обычные кредиторы хотят, чтобы недвижимость находилась в хорошем состоянии или не нуждались в улучшениях на сумму более 6000 долларов на единицу, чтобы привести ее в порядок.

4. Заемщик соответствует требованиям — Заемщик должен уже получить первоначальный взнос, прежде чем подавать заявку на ссуду. Кредиторы ненавидят, когда заемщик говорит им: «У меня сейчас нет денег, но я собираюсь их собрать». Или: «У меня есть несколько инвесторов, у которых скоро будет больше денег». У заемщика должна быть хорошая кредитоспособность (для большинства кредитных программ требуется кредитный рейтинг 680 или выше), необходимая чистая стоимость (спросите у кредитора) и немного наличных после закрытия сделки (спросите и об этом у кредитора).Заемщик также будет проверяться на наличие опыта.

5. У заемщика лучшие профессионалы — Если у вас нет опыта, необходима хорошая компания по управлению недвижимостью, которая поможет улучшить получение кредита. Кроме того, если недвижимость нуждается в доработке, необходимо иметь хорошего юриста по недвижимости и подрядчика с хорошей репутацией.

Что заемщикам следует искать от кредитора

Заемщики также должны проверять меня, чтобы убедиться, что у меня есть кредитная программа, которая соответствует их интересам.В своей книге «Энциклопедия советов по коммерческой недвижимости» я говорю заемщикам, что они должны взять на себя ответственность за процесс ссуды, активно участвуя. Это означает заранее знать, каковы ваши идеальные условия кредита. Какой LTV, процентную ставку, амортизацию, штраф за досрочное погашение и срок кредита вы хотите? Затем вы будете звонить в различные кредитные программы, чтобы узнать, что каждая из них предлагает и какую квалификацию требуется. Обязательно попросите каждого кредитного специалиста назвать эти 7 вопросов предварительной квалификации, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям, перед подачей заявки.Все, что нужно, — это чтобы один из них не соответствовал требованиям, и ваш заем не был одобрен. ОУХ!

Семь предварительных разрешений на финансирование многоквартирного дома

1. Качество заемщика — Требуются кредитный рейтинг, чистая стоимость, ликвидность и денежные средства после закрытия сделки. Кроме того, какой опыт вам нужен и можно ли управлять имуществом самостоятельно? Вам нужно жить рядом с недвижимостью?

2. Местонахождение объекта — Многие банки предоставляют ссуды только рядом с их филиалами.Спросите кредитора, сдают ли они ссуду, где находится недвижимость

3. Доход от собственности — Какой коэффициент покрытия обслуживания долга (DSCR) им требуется? Как долго вы храните этот DSCR в собственности? Спросите их, каковы их процентные ставки и амортизация, чтобы вы могли убедиться, что недвижимость соответствует минимальному требуемому DSCR.

4. Вместимость — На какую минимальную вместимость может претендовать недвижимость? И как долго это должно быть на этом уровне до подачи заявки на ссуду?

5.Качество арендаторов — Разрешат ли они ваучеры по разделу 8 для арендаторов с низкими доходами? Есть ли у них какие-то ограничения для студентов или военнослужащих?

6. Качество аренды — Разрешается ли сдача в аренду от месяца к месяцу? Или все или большинство арендаторов должны подписать договор аренды на 6 месяцев или на год?

7. Качество собственности — Будут ли кредитовать недвижимость, если она не в отличном состоянии? Включат ли они в ссуду средства на улучшение собственности? Если да, то сколько за единицу?

Хорошая новость заключается в том, что если вы будете следовать этим рекомендациям, вы не только будете знать, какую кредитную программу вы хотите, но и на какую из них вы претендуете.Еще лучше то, что вы будете знать, имеете ли вы и ваш объект право на такое финансирование.

---

Для финансирования многоквартирного дома вам необходимо выполнить 7 задач: проанализировать доход от собственности, проанализировать рыночную арендную плату, оценить оценочную стоимость, проанализировать состояние собственности, проанализировать вашу финансовую устойчивость, изучить кредиторов и подать заявку на лучший кредит. что вы имеете право.

7 основных шагов для финансирования многоквартирного дома / комплекса

1.Проанализируйте доход от собственности — вам потребуется текущая арендная плата, показывающая текущий доход от собственности, а также отчет о доходах и расходах за последние 12 месяцев. Вычтите общие расходы из доходов, чтобы определить чистую операционную прибыль. Теперь вам нужно будет узнать сумму кредита. Если вы еще не разговаривали с кредитором или ипотечным брокером, оцените 75% стоимости. Теперь возьмите свой годовой чистый операционный доход и разделите его на предполагаемые годовые выплаты по ипотеке. Это даст вам коэффициент, называемый коэффициентом покрытия долга.Это число должно быть примерно 1,25. Чтобы узнать больше о коэффициенте покрытия обслуживания долга, посетите: https://apartmentloanstore.com/content/debt-coverage-ratio или посмотрите это видео: https://www.youtube.com/watch?v=oyvKXh4x2Mo

2. Анализ рыночной арендной платы — Самый простой способ сделать это — найти 3-5 многоквартирных домов на том же субрынке, что и объект недвижимости. Они должны быть того же возраста и качества, что и объект недвижимости. Вы можете найти соответствующие сайты и узнать, какую арендную плату они получают.Или вы можете поговорить с менеджером по многоквартирной недвижимости или вашим коммерческим риэлтором. Полезно знать рыночную арендную плату, чтобы вы могли определить, является ли арендная плата за объект слишком низкой и есть ли место для повышения в будущем. Кроме того, если арендная плата за объект недвижимости является самой высокой на рынке, это может привести к тому, что вы получите более низкую, чем ожидалось, оценочную стоимость.

3. Оцените оценочную стоимость — Во-первых, определите ставку капитализации (ставку капитализации) объекта собственности.Для этого возьмите годовой чистый операционный доход от собственности (валовой годовой доход от аренды за вычетом годовых расходов) и разделите его на покупную цену или стоимость, которую оценивают специалисты по недвижимости. Узнайте, по какой максимальной ставке были проданы похожие объекты недвижимости в прошлом году, и используйте эту ставку для оценки стоимости вашей собственности. Во-вторых, попросите специалиста по недвижимости помочь в поиске аналогичной недвижимости, которая продавалась в пределах 5 миль от вашей собственности. Рассчитайте цену за единицу для этих свойств и примените ее к количеству единиц вашей собственности.Опять же, вам нужно будет найти такие же размер и качество свойств, как у вас, чтобы это было точным …

4. Проанализируйте состояние собственности — Имейте в виду, что даже если вы имеете право на получение ссуды и собственность имеет более чем достаточный чистый доход, чтобы соответствовать критериям, качество собственности может быть проблемой для вашей кредитор. Если он находится в плохом или опасном районе, это может стать проблемой для кредитора. Если недвижимость находится в плохом состоянии и требует серьезного ремонта, это тоже может стать проблемой для кредитора.Если вы покупаете более старую недвижимость, важно пройтись по всем помещениям и самостоятельно определить их состояние.

5. Проанализируйте свою финансовую устойчивость — Во-первых, начните с создания собственного кредитного отчета. Вы можете зайти в Credit Karma и сделать это бесплатно: https://www.creditkarma.com

Самостоятельное получение кредита не снизит ваш счет. Узнайте, каков минимальный кредитный рейтинг для интересующих вас программ кредитования. Хороший кредитный рейтинг — 680 и выше, и этого требует большинство программ многоквартирных кредитов с лучшими ставками.Тем не менее, в Apartment Loan Store у нас есть несколько отличных программ, которые могут принимать средний кредитный балл до 660. Отличный кредит — 740 и выше. Если ваш кредит обесценен, позвоните одному из наших дружелюбных кредитных специалистов, чтобы узнать о ссудах для многоквартирных домов с плохой кредитной историей: https://apartmentloanstore.com/content/apartment-loan-bad-credit

Во-вторых, следует заполнить личную финансовую ведомость с графиком владения недвижимостью. Сначала вы можете передать это кредитору или коммерческой ипотеке вместе со своим кредитным отчетом, чтобы пройти предварительную квалификацию.Позвоните коммерческому ипотечному брокеру или в банк, чтобы определить, какое соотношение чистой стоимости и ссуды требуется, и сколько денег вам понадобится для получения ссуды. Имейте в виду, что все ссуды сегодня требуют ликвидности после закрытия. Это означает, что вы не можете разориться после закрытия ссуды. Как правило, вам нужно будет показать, что у вас и ваших партнеров есть первоначальный взнос плюс как минимум 12-месячные платежи по ипотеке наличными после закрытия сделки. В-третьих, для участия в программе вам может потребоваться достаточный личный доход. Узнайте, что это за требование.Коммерческие банки часто требуют, чтобы у вас было более одного источника дохода, чтобы вы могли претендовать на получение ссуды на коммерческую инвестиционную недвижимость. Если вы показываете недостаточный доход в налоговой декларации, позвоните одному из наших кредитных специалистов. У нас есть много программ ссуды с заявленным доходом, которые не собирают налоговые декларации, многие из которых имеют отличные ставки.

6. Изучите кредиторов — Свяжитесь как минимум с 3–5 кредиторами и попросите их согласовать условия и требования ссуды для вашей транзакции.Или вы можете позвонить нам в Магазин квартирных ссуд, и мы сообщим вам условия кредитных программ, на которые вы имеете право. Вот предметы, которые вам нужно знать:

A. Какова максимальная стоимость кредита (LTV)?
B. Какое покрытие обслуживания долга требуется?
C. Какова потребность в денежных средствах после закрытия?
D. Будут ли они давать ссуду по указанному адресу собственности?
E. Каковы их текущие процентные ставки и как долго они могут фиксировать ставку?
F. На какой срок можно погашать ссуду?
г. Какой срок кредита?
H. Какой опыт требуется заемщику (-ам)?
I. Каков минимальный кредитный рейтинг?

J. Каковы требования к личному доходу?

К. Какие расходы по кредиту?

7. Подайте заявку на лучшую ссуду, на которую вы претендуете — Вы можете отправить пакет заявки на ссуду в свои лучшие кредитные программы, или мы можем сделать это за вас.Ваша цель — получить письмо о процентах от кредитора, в котором указаны условия ссуды и предварительные требования к получению ссуды. Остерегайтесь кредиторов или брокеров, которые взимают авансовые платежи или сборы за комплексную проверку. Эти программы, скорее всего, являются мошенничеством. Вам не следует вкладывать деньги в ссуду до тех пор, пока вы не получите письмо о процентах, и средства должны пойти на отчеты третьих лиц или юридические расходы, которые фактически несет кредитор. Вот предметы, которые вам понадобятся для подачи заявления на получение кредита:

А. Личный финансовый отчет по всем ключевым принципалам (заемщикам), включая перечень недвижимого имущества, находящегося в собственности.

B. Текущая арендная плата по объекту недвижимости
C. Отчет о прибылях и убытках за последние 2 полных года и за последние 12 месяцев.
D. Копия текущего кредитного отчета трех бюро. Кредитор может захотеть забрать ваш кредит, но это, скорее всего, снизит ваш кредитный рейтинг. Особенно, если вы обращаетесь к нескольким кредиторам.
E. Фотографии внешнего вида и интерьера собственности
F. Краткое изложение ссуды на продажу сделки
G. Налоговые декларации за последние 2 года и текущие финансовые результаты бизнеса, если вы работаете не по найму. (Может потребоваться не для всех кредитных программ.)

4 основы инвестирования в многоквартирный дом / комплекс

1. Уметь инвестировать в многоквартирные дома. Это бизнес, которому нужен опыт
2. Ознакомьтесь с кредитованием нескольких семей или позвоните нам в магазин квартирных ссуд
3. Изучите и выберите программу кредитования, которая вам больше всего подходит
4. Знайте, как выбрать выдающегося кредитора

Исключением из наличия необходимых знаний, включающих 4 основы (см. Выше), является случай, если у вас есть партнер, имеющий опыт владения несколькими семьями, а у вас нет опыта. Таким образом, у инвестиций будет гораздо больше шансов на успех, чем если бы у вас не было опыта.Тем не менее, если вы работаете с партнером, важно, чтобы у вас были некоторые базовые знания о 4 основных моментах, указанных выше. Почему? Потому что вы должны участвовать в процессе принятия решений, будучи совладельцем. Если необходимо принять важное решение, и вы ничего не знаете об инвестировании в квартиры и кредитовании квартир, вы можете согласиться с решением, которое не в ваших интересах.

1. Ознакомьтесь с многоквартирным инвестированием
Во-первых, если вы выбираете путь многосемейного инвестирования, вам необходимо знать, почему это лучший тип собственности для вас.Тот факт, что друг рекомендует инвестировать в многоквартирную недвижимость, не означает, что это правильный выбор для вас. Мы собираемся рассмотреть некоторые преимущества владения многоквартирными домами / комплексами по сравнению с другими типами коммерческой или жилой недвижимости.

Важно, что, поскольку я представляю Apartment Loan Store, компанию, специализирующуюся на инвестициях в несколько семей, я признаю, что у меня есть предубеждение в пользу инвестирования в несколько семей. Но и для этого есть несколько веских причин.

Давайте сравним выбор инвестиций в жилую недвижимость и четыре различных типа инвестиций в коммерческую недвижимость с инвестированием в многоквартирную недвижимость (более 5 единиц):

Четыре различных типа инвестиций в коммерческую недвижимость

и. Жилая недвижимость в аренду (1–4 единицы)
ii. Офисная и торговая недвижимость
iii. Промышленные объекты
iv. Многосемейная недвижимость (5 или более квартир).

Во-первых, давайте начнем с выбора инвестиций в жилую недвижимость. Если сравнивать собственность на многоквартирный дом и собственность на жилую недвижимость, основным преимуществом владения многоквартирным домом является рычаг. Если вы получаете 20-ти квартирный дом, у вас одна ссуда. Если вы приобретете 20 жилых объектов, у вас будет 20 кредитов. Подумайте об экономии времени и средств. Кроме того, при подаче заявки на получение 20 займов кредитное учреждение может отклонить несколько займов по любым причинам, тогда как в случае многоквартирного дома можно принять или отклонить только один заем.Еще одно преимущество многоквартирного владения недвижимостью заключается в том, что вы получаете большую экономию средств и удобство, поскольку все квартиры находятся в одном месте. Это называется экономией на масштабе. Вместо того, чтобы со временем заменять 20 крыш, вам может потребоваться просто заменить 2 крыши. Другой пример: у вас может быть одна система кондиционирования / отопления в многоквартирном доме вместо 20 систем кондиционирования / отопления для 20 жилых домов. Плата за содержание двора, ремонт и техническое обслуживание, а также за управление будет ниже для 20 квартирного комплекса по сравнению с 20 жилыми домами.

Если сравнивать многоквартирную собственность с другими формами собственности на коммерческую недвижимость, у многоквартирной собственности есть ряд преимуществ. Многосемейные кредиты, как правило, получить проще. Чаще всего риск меньше, чем при владении торговой, офисной или промышленной недвижимостью. Банки не любят риск — они консервативны. Если вы владеете розничной торговлей, офисом или производством, у вас есть риск, что на оформление договора аренды клиента, который не продлит договор аренды, у вас может уйти много месяцев.Что делать, если у вас есть свободная торговая недвижимость на одну единицу, и на ее сдачу в аренду уходит год? Что касается владения промышленной собственностью, у вас больше экологических и юридических проблем, чем в случае с многоквартирной недвижимостью.

2. Будьте знакомы с кредитованием нескольких семей
Вам необходимо знать правила игры в кредитование нескольких семей. Как это работает? Какие есть кредиты и условия? Важнее всего знать, есть ли у вас финансовые возможности для получения многоквартирного кредита? Вот несколько определяющих факторов, позволяющих определить, достаточно ли у вас финансовых средств для получения многоквартирного кредита.

и. Можете ли вы поставить минимум 20%? Некоторые кредиторы профинансируют 80% стоимости имущества, что составляет 80% ссуды для оценки ссуды. Но на высоком уровне это будет больше похоже на 25% -ное снижение потребности. Возможно, вам придется опустить 70% или 65%. Один из основных факторов — это денежный поток. Например, кредитор может быть готов предоставить ссуду до 80% от стоимости, но денежный поток от конкретной собственности может поддерживать только ссуду на 70% от стоимости ссуды.

ii. По крайней мере, ваш собственный капитал равен размеру ссуды? Это требование кредиторов.Если сумма вашего кредита составляет 1000000 долларов США, вам необходимо иметь как минимум 1000000 долларов США в виде капитала, сбережений, инвестиций, пенсионных счетов, стоимости бизнеса, стоимости личных вещей и т. Д.

iii. Ваш кредитный рейтинг в 3 бюро в среднем составляет не менее 680 баллов? Большинство кредиторов имеют это требование минимального кредитного рейтинга. Если ваш кредитный рейтинг ниже этого, вам может потребоваться ремонт кредита.

3. Как выбрать наиболее подходящий вам тип программы многоквартирного кредитования
Существуют различные типы программ кредитования.Очень важно с ними ознакомиться, чтобы сделать лучший выбор для себя. Вот некоторые основные моменты некоторых программ многоквартирного кредитования с отличными ставками.

I. Кредитная программа Fannie Mae

• Кредит на сумму 80% является максимальным, если покупка или возврат не имеют выплаты
• Кредит на сумму 75% является максимальным, если у refi есть обналичивание.
• Амортизация 30 лет
• Ставка фиксирована на срок от 5 до 30 лет.
• 750 000 долларов — это минимальный размер кредита, а размер кредита не ограничен.
• В случае одобрения кредит может быть взят под комиссию в размере 1%

II. Программа кредитования Фредди Мака

• Ставка фиксирована на срок от 5 до 30 лет.
• Кредит на сумму 80% является максимальным, если покупка или возврат не подлежат выплате
• Кредит на сумму 75% является максимальным, если у refi есть обналичивание.
• $ 1,000,000 — это минимальный размер кредита, и размер кредита не ограничен.
• Амортизация 30 лет

III. Заем под коммерческую ипотеку (CMBS)

• 2000000 долларов — наименьший размер кредита
• 5 лет, 10 лет и 15 лет — выбор для фиксированной ставки.
• Максимальная сумма кредита до 75%
• Очень низкие ставки

IV. Кредит компании по страхованию жизни

• Обычно минимальная сумма кредита не менее 5 000 000 долларов США и может доходить до 75 000 000 долларов США и более
• Сверхнизкие цены
• Кредит не более 65% от стоимости
• Срок амортизации 25 лет или 30 лет

В.HUD (FHA) Кредит

• Размер ссуды не менее 2000000 долларов США, максимальный размер ссуды не установлен
• Заем на сумму не более 83,3% для покупки, а также для рефинансирования без выплаты наличных средств.
• Заем на сумму не более 80% для рефинансирования с выплатой наличных средств.
• От 30 до 35 лет — фиксированный период.
• Супер низкие цены. Однако взносы по ипотечному страхованию должны быть оплачены вместе с ипотекой.
• Затраты на закрытие и сборы больше, чем у других программ, но вы получаете очень низкую ставку в течение очень долгого времени.Таким образом, в будущем вам, возможно, не придется рефинансировать вашу собственность.

VI. Займ Регионального банка

• Займ на сумму не более 75%
• Чаще всего фиксируется ставка от 3 до 10 лет.
• Обычно срок составляет 30 лет.
• Минимальный размер кредита не может быть ниже 500 000 долларов США. Чаще всего размер кредита не превышает 10 000 000 долларов.
• Некоторые из самых низких ставок, доступных для тех, кто хочет фиксированную ставку на 3 или 5 лет
• Когда период фиксированной ставки истечет, ставки будут скорректированы

Знайте, как выбрать хорошего кредитора

Это один из самых важных шагов.Почему? Потому что превосходный кредитор поможет вам в оформлении многоквартирного кредита, так что это будет очень выгодный и финансово надежный процесс. Плохой кредитор может привести к тому, что процесс получения займа будет стоить вам финансовых, временных затрат и «множества головных болей».

Чтобы найти отличного кредитора для многоквартирных домов, рекомендуется выполнить следующие действия:

Как и во многих других сферах, некоторые кредиторы неуклюжи. Они возьмут депозиты у клиентов и исчезнут.Я испытал это однажды, и после этого я стал намного жестче в своей должной осмотрительности.

I. Получите рекомендации от людей, которых вы знаете, которым доверяете и которые имели успешный опыт работы с конкретным кредитором. Тем не менее, проведите собственную комплексную проверку — поговорите с рекомендациями и т. Д.

II. Сходите на собрание ассоциации квартирных инвестиций и получите контактную информацию кредиторов многоквартирных домов, с которыми они работают. Тем не менее, проведите собственное обследование — поговорите со ссылками и т. Д.

III. Убедитесь, что вы выбрали кредитора с большим опытом работы. Вы можете выбрать очень хорошего кредитора. Но если вам предоставляется новый кредитор для работы, даже если этот кредитор искренен, он более склонен к ошибкам. Ошибки могут дорого обойтись.

IV. Если вы обращаетесь к кредиторам самостоятельно, проведите тщательную проверку. Обратитесь в Better Business Bureau, сделайте онлайн-проверку на мошенничество и т. Д.

Как только вы получите рекомендацию кредитора, задайте подробные конкретные вопросы, в том числе:

-Что конкретно сделал кредитор им понравилось
-Что кредитор сделал не очень хорошо.

-Очень честный кредитор?

— Кредитор очень хорошо осведомлен?
-Как быстро кредитор ответил на телефонные звонки?
-Насколько кредитор сосредоточен на своевременном предоставлении ссуды?
— Кредитор дал вам очень хорошую ставку и условия?
-Очень важно, спросите, потратил ли кредитор время на их обучение.
-Уделил ли кредитор время, чтобы ответить на вопросы?

Автор: Терри Пейнтер / Президент Магазин ссуды на квартиру и Магазин ссуды для бизнеса

Как профинансировать дуплекс или многоквартирный дом

Покупка многоквартирного дома может быть разумным способом получения пассивного дохода и накопления богатства.Многосемейная ипотека доступна покупателям дуплексов и трех- и четырехквартирных домов.

Многоквартирные дома, насчитывающие до четырех квартир, считаются жилыми с точки зрения финансирования, поэтому вы можете покупать их с помощью ипотечных кредитов, подобных тем, которые используются для покупки домов на одну семью.

С другой стороны, недвижимость с пятью и более единицами считается коммерческой недвижимостью, поэтому ее финансирование — это другой процесс. Ссуды на коммерческую недвижимость, как правило, получить труднее, они требуют больших первоначальных взносов и часто требуют более коротких сроков погашения.

Недвижимость инвестора или собственника

Варианты финансирования многоквартирных домов различаются в зависимости от того, намеревается ли покупатель занимать одну из квартир.

Владельцы могут выбирать между ссудой Федерального управления жилищного строительства (FHA), ссудой по делам ветеранов или обычным финансированием. Однако инвесторы ограничиваются только обычными ипотечными кредитами.

Вот три варианта многоквартирных ипотечных ссуд для дуплексов, триплексов и четырехэтажных домов.

Обычная ипотека для дуплекс и многоквартирных домов

Обычная ипотека подходит:

• Собственникам-жильцам
• Инвесторы

Вы можете подать заявление на получение ипотечной ссуды на многоквартирный дом в банке, кредитном союзе или ипотечном кредиторе так же, как вы бы подали заявление на получение односемейного дома. Обычные ипотечные кредиты соответствуют руководящим принципам андеррайтинга, установленным спонсируемыми государством ипотечными гигантами Fannie Mae и Freddie Mac. Когда вы подаете заявку, кредитор учитывает ваш кредитный рейтинг, кредитную историю, доход, активы и другие долги.

Какова максимальная сумма ипотеки для многоквартирного дома?

Соответствующие лимиты ссуд для обычных ссуд обычно не превышают 510 400 долларов США по всей стране в 2020 году, с более высокими лимитами для округов с более высокой стоимостью жилья. Если вы покупаете многоквартирную недвижимость, существуют более высокие лимиты по ссуде.

Максимальный лимит по ссуде увеличивается в районах без дорогостоящей надстройки до 635 550 долларов для двухквартирных домов, 789 950 долларов для трехквартирных домов и 981 700 долларов для четырехквартирных домов.

Можете ли вы использовать доход от аренды для получения ссуды?

Покупатели дуплексных или многоквартирных домов иногда могут использовать прогнозируемый доход от аренды дополнительных квартир для получения ссуды.Чтобы эти платежи были приняты во внимание, арендаторы обычно должны уже подписать договор аренды.

Кредиторы могут учитывать доход от аренды многоквартирного дома, если потенциальный заемщик может предоставить соответствующую документацию о платежах.

Согласно руководящим принципам Fannie Mae, недвижимость должна быть либо двух-, трех- или четырехкомнатной, занимаемой владельцем, либо инвестиционной недвижимостью, состоящей из одной-четырех квартир. Это означает, что если вы собираетесь жить в одной из квартир, арендная плата за квартиры, занимаемые арендаторами, может помочь вам получить право на ипотеку.Если вы инвестор, вы можете посчитать арендную плату со всех квартир.

Однако не весь доход применяется; обычно 25 процентов вычитается для учета вакансий и технического обслуживания.

Вам также необходимо предоставить документацию, подтверждающую стабильный доход от аренды. Приемлемым доказательством может быть текущий договор аренды, договор аренды или, по крайней мере, двухлетняя постоянная история аренды. Вам также может потребоваться предоставить форму IRS 1040, график E, чтобы доказать, что арендная плата была указана в вашей налоговой декларации.

Инвесторы обычно нуждаются в более высоких первоначальных взносах, чем владельцы домов.

Традиционные ипотечные кредиты требуют первоначального взноса в размере 20 процентов. Иногда покупатели могут получить ипотечные кредиты с более низкими первоначальными взносами, хотя им придется платить за частное страхование ипотеки или PMI.

Если вы покупаете недвижимость в качестве инвестиции и не планируете в ней жить, вам придется соответствовать другим критериям, чтобы получить ипотеку. Инвестиционная недвижимость не соответствует критериям PMI, поэтому вам придется выложить не менее 20 процентов, а, возможно, и больше, чтобы получить традиционное финансирование.Кредиторы обычно берут на себя больший риск с инвестиционной недвижимостью, поэтому они могут потребовать 25 или 30 процентов вниз, в зависимости от предлагаемых процентных ставок.

Ссуды FHA для финансирования дуплексов или многоквартирных домов

Если вы планируете жить в одной единице многоквартирной собственности, вы можете иметь право финансировать ее через ссуду Федеральной жилищной администрации (FHA). Эти ссуды поддерживаются государством и могут быть использованы для недвижимости, насчитывающей до четырех квартир.

Ссуды FHA могут быть подходящими для:

• впервые покупающих жилье
• Люди с неидеальной кредитной историей
• Покупатели, у которых недостаточно накоплений для крупного первоначального взноса

Ссуды FHA предлагают следующие преимущества:

• Более низкие первоначальные платежи, чем обычные ссуды — всего 3.5 процентов
• Низкие затраты на закрытие
• Упрощенная квалификация

Ссуды FHA не выдаются Федеральной жилищной администрацией. Они выдаются одобренными FHA банками и ипотечными кредиторами, а FHA гарантирует часть ссуд, защищая кредитора в случае дефолта. Благодаря этой гарантии кредиторы готовы предлагать более выгодные условия, предоставлять ипотечные кредиты заемщикам с более низким кредитным рейтингом и принимать меньшие первоначальные платежи.

Ссуды FHA, вероятно, не подходят вам, если у вас отличный кредит и достаточно денег, сэкономленных как минимум на 10-15 процентов первоначального взноса, потому что они могут быть более дорогостоящими, чем обычная ипотека.

Но если у вас низкий кредитный рейтинг или у вас мало средств, заем FHA может быть лучшим вариантом для вас.

Минимальные кредитные баллы по ссуде FHA

Чтобы получить ссуду FHA с понижением на 10 процентов, вам понадобится кредитный рейтинг от 500 до 579.

Для ссуды FHA с понижением на 3,5 процента вам понадобится 580 баллов. или выше.

Кредитная документация FHA

При подаче заявления кредиторы попросят вас предоставить квитанции об оплате, формы W-2, налоговые декларации и другую финансовую документацию.Если вы рассчитываете на доход от аренды, чтобы соответствовать требованиям, вам также потребуется предоставить договоры аренды, гарантии аренды или историю аренды.

Что касается ссуд FHA, то в разных юрисдикциях существует собственный коэффициент вакансии, который снижает сумму арендной платы, которая может быть добавлена ​​к соответствующему доходу заемщика. Например, в некоторых местах заемщики могут добавить 750 долларов к своему валовому ежемесячному доходу, если они получают арендную плату в размере 1000 долларов.

VA ссуды для финансирования дуплексов и многоквартирных домов

Соответствующие критериям для U.С. Поддерживаемые государством ссуды VA являются одним из преимуществ, связанных с военной службой, и их можно использовать для финансирования недвижимости до четырех квартир, а не только домов на одну семью. Если вы или ваш супруг / супруга являетесь военнослужащим или ветераном, вы можете претендовать на получение ссуды VA. Ссуды VA не предназначены для инвестиционной собственности, поэтому вы можете финансировать многоквартирную недвижимость только с одной, если соответствующий заявитель планирует жить в одной из единиц.

Кредиты VA подходят для:

• Военнослужащих, ветеранов и их супругов

Кредиторы VA, вероятно, предоставят вам более выгодные условия, чем вы получили бы в противном случае с обычной ипотекой, из-за гарантии VA на часть кредита.

Если вы соответствуете требованиям, получение ипотеки VA дает множество преимуществ, в том числе:

Отсутствие требования к первоначальному взносу

Займы

VA могут использоваться для финансирования до 100 процентов покупной цены. Это означает, что первоначальный взнос не требуется.

Нет частного ипотечного страхования (PMI)

VA Кредиты также экономят ваши деньги, потому что они не требуют частного ипотечного страхования. Когда вы получаете обычную ипотеку, вкладывая менее 20 процентов, вам, как правило, придется платить по PMI.Но ссуды VA не имеют этого требования, что позволяет сэкономить значительную сумму.

Нет требований к минимальному кредитному баллу для ссуд VA

VA не имеет требований к минимальному кредитному баллу. Кредиторы должны смотреть на всю финансовую картину заявителя, и банк или ипотечный кредитор могут иметь свои собственные индивидуальные требования к заемщикам VA.

Единовременная комиссия за финансирование тоже может быть профинансирована

VA кредиты имеют комиссию за финансирование. Как правило, эти сборы варьируются от 1.От 25 процентов до 3,3 процента от общей суммы кредита. Однако вам не нужно платить его при закрытии, поскольку VA позволяет включить его в ссуду. Некоторые ветераны могут иметь право на отказ, если они получают компенсацию по инвалидности VA или соответствуют другим критериям.

Сертификат соответствия требованиям VA ссуды (COE)

Чтобы получить ссуду VA, вам необходим действующий Сертификат соответствия. Вы можете получить его в Интернете или попросить кредитора получить его для вас в Интернете или с помощью электронного приложения.

Покупка дуплекса или более крупного многоквартирного дома для проживания и сдачи в аренду может быть отличной стратегией для создания богатства.Если вы впервые покупаете жилье или ветеран, возможно, вы сможете воспользоваться особыми преимуществами государственного займа для покупки недвижимости с минимальным первоначальным взносом и разумной процентной ставкой. Точно так же покупка многоквартирной собственности в качестве инвестиции может направить вас на путь к долгосрочной финансовой безопасности.

Что нужно знать о покупке квартиры в 2021 году

Покупка квартиры означает, что вы покупаете не просто дом. Вы также покупаете часть сообщества, в котором действуют свои правила — и свои собственные сборы.Кондоминиум, или для краткости, кондоминиум — это здание, состоящее из отдельных квартир, выставленных на продажу вместо аренды, и все владельцы платят за общие площади и делят их.

Получение одобрения на получение ипотеки на кондоминиум также может потребовать дополнительных усилий. Это будет не просто ваша заслуга под пристальным вниманием; ваш кредитор также проверит финансы сообщества кондоминиума.

Что такое кондоминиум?

Кондо — это здание, в котором отдельные квартиры продаются вместо сдачи в аренду. Когда вы покупаете кондоминиум, вы покупаете один отдельный дом в здании или группе зданий, а также долю владения всеми общими частями в сообществе кондоминиумов.Общие зоны могут включать лобби, прачечную, тренажерный зал или террасу на крыше.

В крупных городах некоторые кондоминиумы могут больше походить на отели с круглосуточной охраной, крытыми бассейнами и иногда даже небольшими продуктовыми магазинами.

Жилой дом обычно управляется ассоциацией домовладельцев, называемой ассоциацией владельцев квартир или квартир. Члены обычно избираются другими владельцами кондоминиумов в здании, и им поручено собирать взносы, поддерживать общие зоны, обеспечивать соблюдение правил и принимать другие решения для группы.

Сборы ассоциации

Condo могут варьироваться от 100 до 700 долларов в месяц (или больше в высококлассных зданиях). Сборы покрывают содержание здания и всех мест общего пользования, а также заработную плату сотрудников ассоциации кондоминиумов, рабочих по обслуживанию, садовников и сотрудников службы безопасности.

Время от времени ассоциация владельцев кондоминиумов может взимать «специальную оценку» или значительную плату, взимаемую с каждого владельца кондоминиума, для покрытия основных обновлений или обновлений, таких как замена крыши, обновление покрытия террасы у бассейна или модернизация сантехники.

Различия между кондоминиумом, на который «гарантия» не распространяется, и на квартиру без гарантии

Когда вы покупаете квартиру, вам нужно будет обратить внимание на то, является ли она «гарантированной» или «необязательной». Хотя кондоминиумы могут выглядеть одинаково, они по-разному рассматриваются ипотечным кредитором.

Гарантированная квартира — это квартира, которая имеет право на получение обычного кредита в соответствии со следующими правилами, установленными спонсируемыми государством организациями Fannie Mae и Freddie Mac.Эти агентства, которые подпитывают ипотечный рынок США, хотят гарантировать, что они приобретают ипотечные кредиты для квартир в финансово устойчивых сообществах.

Квартира без гарантии не соответствует правилам Fannie and Freddie, что означает, что у вас может быть больше шансов получить одобрение на ипотеку. Финансирование кондоминиумов без гарантии обходится дороже, требует более высоких первоначальных взносов и, в некоторых случаях, может даже не предлагаться некоторыми кредиторами.

Вот несколько правил Fannie Mae для квартир с гарантией.Все они связаны с ассоциацией владельцев кондоминиумов, которая управляет имуществом.

с гарантией

Кондо	Квартира без гарантии
Не более 15% паев просрочены по взносам ТСЖ	Повышение просрочки по платежам ТСЖ
Не менее 10% годового бюджета хранится в резерве	Меньшие суммы резерва наличности
Членство во внешних организациях не требуется	Требуется членство в поле для гольфа или загородном клубе
Многие индивидуальные собственники	Имеет 20% или более единиц, принадлежащих одному предприятию
Надлежащее страховое покрытие	Недостаточное страховое покрытие

Плюсы и минусы покупки квартиры vs.дом

Образ жизни в кондоминиуме сильно отличается от жизни в доме на одну семью, и вам, возможно, придется постоянно искать компромисс между расходами, обязанностями, конфиденциальностью и типом сообщества, в котором вы живете. все эти соображения необходимо учитывать, прежде чем принимать решение о покупке кондоминиума.

«Владельцы кондоминиумов должны знать, что, покупая кондоминиумы, они покупают свою долю всех замечательных вещей в кондоминиуме — местоположения, удобств, образа жизни», — сказал Роберт Аде, брокер по недвижимости из Сиэтла. кто специализируется на продаже кондоминиумов.«Они также покупают свою долю всего плохого, что происходит».

Плюсы покупки квартиры по сравнению с домом

Вам не нужно заниматься обслуживанием внешней собственности

Вы несете ответственность только за то, что находится внутри стен вашего кондоминиума — все, что находится за пределами этих стен, обрабатывается ассоциацией владельцев вашей квартиры и оплачивается из ваших ежемесячных взносов.

Вы получаете удобства жилого комплекса при застройке собственного капитала

Как владелец кондоминиума, ваш ежемесячный платеж помогает укрепить капитал, поэтому вы можете получить выгоду от домовладения, не отказываясь от удобств квартирного типа.

Ваша квартира может быть дешевле дома

Кондо, как правило, дешевле покупать, чем дома на одну семью. По данным Национальной ассоциации риэлторов, средняя цена продажи кондоминиума в октябре 2020 года составляла 273 600 долларов. В том же месяце средняя цена продажи дома на одну семью составляла 317 700 долларов.

У вас появляется чувство общности

Если вы общительный человек или просто любите суету, которую окружают другие люди, покупка квартиры может стать отличным способом создать сообщество и познакомиться с новыми людьми.

Минусы покупки квартиры по сравнению с домом

У вас меньше гибкости

Ассоциации кондоминиумов имеют правила, называемые заветами и ограничениями, которые могут ограничивать выбор определенного образа жизни. Вам может быть запрещено заводить домашнее животное, или вы можете быть ограничены, например, определенной породой или размером.

У вас более высокие ежемесячные расходы

Если вы владеете кондоминиумом, вы должны платить ежемесячные взносы в ассоциацию владельца кондоминиума, которые со временем могут увеличиваться. Вы также можете столкнуться с особыми налогами, взимаемыми за содержание и улучшение вашего здания.

Кондо может быть сложнее перепродать

Некоторые квартиры налагают ограничения на то, кому вы можете продавать, и если ассоциация плохо распоряжается своим бюджетом, потенциальные покупатели могут опасаться покупать вашу квартиру.

У вас могут быть проблемы с соседями

Если вы снимаете квартиру, вы всегда можете переехать, когда срок аренды истечет. Однако, если у вас есть квартира в кондоминиуме, все может быть намного сложнее, если проблемы возникнут с соседями.

Как работает ипотека кондо?

Вы можете использовать те же программы кредитования для квартир, которые вы использовали бы для покупки дома на одну семью.Однако есть некоторые ключевые различия в том, как кредиторы рассматривают эти два типа собственности.

Помимо проверки ваших финансов, ипотечные кредиторы также оценивают финансовое состояние ассоциации кондоминиумов. Ваш кредитор отправит сообществу кондоминиумов анкету, которая охватывает такие вещи, как:

• Сколько единиц в сообществе?
• Сколько единиц было куплено?
• Сколько паев принадлежит инвесторам?
• Какие удобства есть в кондоминиуме?
• Участвует ли ассоциация кондоминиумов в каких-либо судебных процессах?
• Сколько владельцев квартир не имеют задолженности по уплате взносов?
• Скоро будут какие-нибудь специальные оценки?

Все эти вопросы помогают определить, является ли проект кондоминиума гарантийным и не понесет ли покупатель непредвиденные расходы, которые поставят под угрозу ссуду.Например, если ассоциация решит позволить большему количеству инвесторов участвовать в вашем здании, покупателям может быть сложнее получить финансирование, потому что традиционные ипотечные программы имеют более строгие ограничения на процентную долю собственности в кондоминиуме, которая может быть не занята собственником. . Это может сократить круг потенциальных покупателей в будущем, что затруднит продажу.

«Это главное, на что нужно обратить внимание при покупке квартиры», — сказал Адэ. «Вам нужно узнать, сколько денег у них под рукой.Достаточно ли они накопили денег на ремонт? »

Чтобы сориентироваться во всем этом, вы, вероятно, захотите найти кредитора, имеющего опыт в предоставлении ипотечных жилищных кредитов, чтобы вас не сбили с толку.

«Вам действительно нужен кто-то на рынке, который известен своими кондоминиумами. Это другое животное », — сказал Брэндон Спаркс, ипотечный брокер и партнер фирмы из Остина, штат Техас. «Вам нужен кто-то, у кого есть опыт, потому что, честно говоря, есть пара вещей, которые у вас есть в процессе, которые могут задержать или сорвать рельсы.”

По словам Спаркса, предотвращение задержек означает возможность быстро разослать анкету по кондоминиуму, согласовать оценку с кем-то, имеющим опыт оценки квартир, изучить страхование жилого комплекса и оценить любые судебные иски, в которые вовлечено сообщество.

Виды ипотеки квартир

Ссуды, соответствующие условию

Обычная соответствующая ссуда соответствует руководящим принципам, установленным Fannie Mae и Freddie Mac. Кредитные программы Fannie Mae’s HomeReady® и Freddie Mac’s Home Possible® предлагают финансирование кондоминиумов всего с 3% первоначальным взносом и аннулируемым ежемесячным страхованием ипотеки.Другими словами, вам не нужно откладывать 20%, чтобы купить квартиру.

Для получения права на вашу квартиру должна быть предусмотрена гарантия. Проверьте, не фигурирует ли квартира, которую вы рассматриваете, в утвержденных списках Федеральной жилищной администрации (FHA) или Департамента по делам ветеранов США (VA). Если он есть в их списке, скорее всего, он применим и для обычных займов.

Кредиты FHA

Право на получение ссуды FHA для кондоминиума ничем не отличается от права на покупку жилья на одну семью в том, что касается вашего дохода, кредита и активов.Чтобы получить право на получение минимального первоначального взноса в размере 3,5%, вам потребуется кредитный рейтинг не ниже 580. Когда вы ищете кондоминиумы, используйте инструмент поиска кондоминиумов, предлагаемый Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD), чтобы узнать, одобрен ли проект или отправлен на утверждение.

VA кредиты

Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, ветераны и соответствующие супруги могут купить квартиру с помощью жилищного кредита VA. Военные заемщики могут приобрести кондоминиум в утвержденных проектах с 0% первоначальным взносом, без ипотечного страхования и без ограничений по ссуде, в отличие от FHA и обычных соответствующих ссуд.VA также имеет свой собственный утвержденный список кондоминиумов, который вы можете использовать, чтобы узнать, одобрен ли конкретный проект.

Кредиты USDA

USDA также предлагает ипотеку с 0% первоначальным взносом, чтобы помочь заемщикам с низким доходом в сельской местности приобрести квартиру. Минимального кредитного рейтинга не требуется, однако вы должны доказать, что можете справиться с долгом, соблюдая лимиты дохода Министерства сельского хозяйства США для вашего региона. Убедитесь, что недвижимость имеет право на получение финансирования USDA, проверив инструмент отбора собственности агентства.Однако имейте в виду, что найти квартиру в сельской местности может быть сложнее.

Стоит ли покупать квартиру?

Когда вы оцениваете, является ли квартира доступной или выгодной, учитывайте не только местоположение и ипотеку. Примите во внимание ежемесячные сборы за кондоминиум, что они включают в себя и вероятность любых будущих специальных оценок.

Сборы могут варьироваться от 100 до 700 долларов в месяц и обычно составляют:

• Расходы на содержание общих частей
• Страховые взносы
• Налоги
• Административные или управленческие сборы
• Резервы будущих затрат

В следующем примере представлена ​​квартира за 250 000 долларов с процентной ставкой 4% и первоначальным взносом 10%.

Возможные ежемесячные расходы на кондоминиум

Основная сумма долга и проценты	$ 1 074
Ипотечное страхование	$ 117
Страхование квартиры	$ 73
Членские взносы	$ 200
Налоги на имущество	$ 260

Что нужно знать о ставках по ипотеке для кондоминиумов

Ипотека для кондоминиума, как правило, имеет более высокие процентные ставки, чем дома на одну семью — это потому, что кредиторы рассматривают их как более рискованную ставку.На балансе висит нечто большее, чем просто ваша способность выплатить ссуду; Ассоциация владельцев кондоминиумов также должна быть в хорошем финансовом состоянии.

«Для некоторых людей это очень желанный образ жизни. [Для] кредитора это более высокий риск », — сказал Спаркс.

Другие расходы также могут быть выше. Страхование частной ипотечной ссуды может быть немного дороже, а оценка дома выполняется по специальной форме оценки кондоминиума, которая может стоить дороже из-за дополнительных данных, которые оценщик должен предоставить об ассоциации кондоминиума.

Стоит ли покупать квартиру?

Кондо не для всех. Прежде чем принимать решение о покупке, подумайте, подходит ли вам жизнь в кондоминиуме.

Вам следует рассмотреть кондоминиум, если:

• Вы хотите жить в центре города. Кондо часто можно найти в центре города, и они представляют собой наиболее экономичный способ жить в большом городе. Если это важно для вас, кондоминиум может быть хорошим выбором.
• Вы старше и хотите сократить штат. Condos также подходят для пожилых людей, которые не хотят иметь дело с обслуживанием собственности и связанными с этим хлопотами.
• У вас сумасшедший график работы. Если у вас есть работа, требующая много времени в поездках, кондоминиум может быть вашим лучшим выбором, чтобы избежать частого ухода за домом.
• Вам нравится квартирный образ жизни. Если вы снимали жилье и хотите легко стать собственником жилья, кондоминиум может стать хорошим первым шагом.

вам, вероятно, не стоит рассматривать кондоминиум, если:

• У вас большая семья. Семьям, которые ценят большой задний двор и традиционное чувство соседства, возможно, стоит держаться подальше от кондоминиумов.
• Возможно, вам потребуется действовать быстро. Поскольку перепродажа кондоминиума может быть сложной задачей, вы также можете избегать квартир, если считаете, что вам, возможно, нужно быстро переехать.
• Вы хотите больше конфиденциальности. Ваш отряд может быть буквально прикреплен к соседу сверху, снизу и рядом с вами. Если вы более закрытый человек и не любите светскую беседу в лифте или шум из коридора, владение кондоминиумом может быть не для вас.
• У вас много домашних животных. Во многих кондоминиумах есть правила относительно владения домашними животными и того, какие типы домашних животных вы можете иметь.

Вопросы, которые следует задать при покупке квартиры

Прежде чем делать предложение по кондоминиуму, задайте продавцу или ассоциации кондо следующие вопросы:

Сколько стоят сборы?
Вам нужно будет учесть это в своем бюджете на покупку жилья. Сборы могут взиматься ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Имейте в виду, что сборы могут варьироваться в зависимости от размера помещения и местоположения.

Когда взимались последние специальные сборы?
Сообщество кондоминиумов с частыми специальными оценками, скорее всего, неправильно составляет бюджет, что может быть красным флагом. Эти расходы также могут быстро возрасти и нарушить ваш бюджет.

Кто за какое обслуживание отвечает?
Обратите особое внимание на то, что вы получаете за свои ежемесячные взносы и за что будете нести ответственность. Вы не хотите покупать квартиру для того, чтобы жить без обслуживания, и обнаруживать, что на крючке больше, чем вы рассчитывали.

Могу ли я сдать квартиру в аренду?

Это зависит от обстоятельств. Некоторые ассоциации кондоминиумов могут иметь правила о том, можете ли вы сдавать квартиру в аренду или пользоваться такими услугами, как Airbnb.

Могу я посмотреть протокол собрания ТСЖ?
Просмотр протокола может помочь вам оценить финансовое состояние ассоциации кондоминиумов и понять, какие проблемы беспокоят жителей.

Как часто продаются эти квартиры?
Частые продажи могут быть хорошим делом или поводом для беспокойства.Высокий спрос на кондоминиум может упростить перепродажу, но вы можете захотеть жить в месте, где не будет высокой текучести или большого количества квартир, сдаваемых в аренду.

Как использовать ссуды FHA «Kiddie Condo» для покупки арендуемой недвижимости со снижением на 3,5%

Преимущества взлома дома FHA «Kiddie Condo»

Я коснулся некоторых из вышеперечисленных преимуществ, но давайте немного углубимся, а затем рассмотрим несколько рисков.

3.5% Первоначальный взнос

Заемщики с кредитным рейтингом более 580 имеют право на ссуду FHA с рейтингом всего 3.На 5% ниже. Даже по стандартам ссуд домовладельцев это мало. Это невероятно для первоначального взноса за аренду недвижимости.

Заемщики с приблизительным кредитом в диапазоне 500-579 все еще могут претендовать на ссуду FHA со скидкой 10%. Откровенно говоря, у большинства заемщиков с такой низкой кредитной историей нет никакой надежды взять в долг какой-либо другой вид ипотеки, даже портфельные ссуды на аренду недвижимости. (Смотрите видео внизу страницы, чтобы узнать о дополнительных идеях инвестирования в недвижимость с плохой кредитной историей.)

При аренде собственности на 200 000 долларов большинство заемщиков рассматривают первоначальный взнос в размере 7 000 долларов США по ссуде FHA по сравнению с (минимальным!) Первоначальным взносом в размере 40 000 долларов США через другие виды ссуд на аренду недвижимости.

Низкие процентные ставки и комиссии

На момент написания этой статьи достаточно сильный заемщик может рассчитывать на выплату в диапазоне 4-4,5% по процентной ставке по ссуде FHA. Заемщик с хорошей кредитной историей может избежать выплаты каких-либо баллов (балл — это единовременная комиссия кредитора, взимаемая при расчетах, равная 1% от суммы кредита). Чтобы узнать текущие процентные ставки и сравнить условия различных кредиторов, посетите LendingTree.

По портфельным кредитам на аренду недвижимости заемщики с большей вероятностью будут платить в диапазоне 5-8% плюс 2-3 балла.

Пожизненный процент, взимаемый по 30-летнему кредиту в размере 200 000 долларов США под 4% годовых, составляет 143 738,80 долларов США. Та же самая ссуда под 7% годовых будет стоить 279 016,00 долларов в течение срока ссуды, что почти вдвое больше по процентам.

До 4 блоков

Ссуды

FHA позволяют использовать до четырех квартир. Таким образом, вы и ваш взрослый ребенок можете жить в дуплексе, триплексе или четырехплексе, они могут переехать в одну квартиру, а вы можете сдать в аренду другую, чтобы генерировать денежный поток от аренды.

Вы даже можете использовать теоретический доход от этих других единиц, чтобы получить право на получение ссуды!

Тебе не обязательно там жить

Одним из недостатков многоквартирного дома во взломе является то, что вам придется самостоятельно въезжать в него в течение как минимум одного года после покупки.

Что создает несколько ограничений. Во-первых, что, если вы не хотите жить в многоквартирном доме? Или что, если вы любите свой нынешний дом и не хотите никуда переезжать ?

Во-вторых, если вы заинтересованы в создании портфеля аренды, он ограничивает вас максимальной скоростью приобретения одной новой арендуемой собственности в год.И даже тогда обычные кредиторы и FHA перестанут предоставлять вам ссуды, если в вашем кредитном отчете указано более двух или трех ипотечных кредитов.

Взламывая дом в стиле детского кондоминиума, вам не нужно переезжать. Ваш ребенок соответствует требованиям, предъявляемым к вам по месту жительства, и даже в этом случае ему нужно всего , чтобы прожить там в течение одного года .

Недостатки кредитов FHA

Ссуды

FHA обладают некоторыми убедительными преимуществами, но это не все радужки и бабочки.Вот некоторые недостатки, которые стоит учесть, прежде чем выкручивать ребенку руку и вместе с вами вкладывать деньги в кондоминиум для детей.

Постоянный MIP

Большинство ипотечных кредитов позволяют владельцам подать заявку на снятие ипотечного страхования с ежемесячного платежа, как только остаток по ссуде упадет ниже 80% от стоимости собственности.

Не так с ссудами FHA. Относительно недавние изменения в спецификациях ссуды FHA требуют, чтобы ипотечная страховка оплачивалась в течение всего срока ссуды, что часто составляет сотни дополнительных долларов, добавляемых к вашему ежемесячному платежу.

Месяц за месяцем, год за годом, пока вы не продадите или не рефинансируете.

Отчеты по вашему кредиту

С одной стороны, это отличный способ для вашего ребенка создать прочную кредитную историю в раннем возрасте.

В то же время это может сбросить ваш кредит, даже если вы будете платить вовремя каждый месяц. Более высокий остаток долга может нанести ущерб вашей кредитной истории в краткосрочной перспективе.

И, конечно же, это ограничивает вашу возможность брать обычную ипотеку на другую арендуемую недвижимость.

Если вам нужен частный кредитор, который не отчитывается о вашем кредите, попробуйте Visio, LendingOne или Patch of Land.

Не масштабируется

Как упоминалось выше, обычно у вас может быть только несколько отчетов по ипотеке, прежде чем обычные кредиторы и кредиторы FHA перестанут предоставлять вам ссуды.

Его также нельзя масштабировать, потому что он зависит от сотрудничества вашего ребенка. И хотя сотрудничество с детьми в кондоминиуме — отличный способ заключить сделку с вашими детьми в возрасте от 20 до 20 лет, не ждите, что они будут прыгать от радости, когда им будет 40, и вы предложите им взломать дом для детей.

Требуются ответственные и надежные детишки

Это требует не только сотрудничества ваших детей, но и их ответственного ухода за имуществом.

Они должны:

1. Своевременно вносить платеж каждый месяц
2. Вовремя взимать арендную плату с соседей по дому и / или соседних арендаторов
3. Уход за имуществом и защита от физического повреждения
4. Обеспечить выполнение договора аренды и потенциально выселить соседей по дому или соседей

Некоторые 20-летние не соответствуют этим ожиданиям.Хорошо знайте своих детей, прежде чем предлагать им проект по взлому дома.

Запутанные личные и финансовые интересы

Что произойдет, если ваш ребенок перестанет платить арендную плату или ипотеку? Если они снесут собственность?

Вы не можете выселить кого-либо, если его имя указано в документе.

Это проблема любых совместных инвестиций в недвижимость между друзьями или семьей. Если одна сторона не выполняет условия соглашения, другая сторона оказывается наверху пресловутого ручья.

И это не только напрягает ваши финансы, но и ваши личные отношения. Даже если ваш ребенок доживает до конца срока действия соглашения, ситуация все равно может ухудшиться, если его лучший друг является соседом по дому и съемщиком, и они перестают платить за аренду или вывозят имущество.

Еще одна проблема, связанная с арендой собственности с кем-то другим, заключается в том, что вам нужна взаимно согласованная стратегия выхода. Но когда вы покупаете в качестве долгосрочной инвестиции, очевидного выхода нет.

Это происходит постоянно: один человек решает, что хочет продать, а другой с радостью продолжает собирать ренту. Что нормально, если одна сторона может позволить себе выкупить существующую, но что произойдет, если они не могут себе этого позволить?

Эти проблемы не обязательно являются решающими, но их стоит обсудить, прежде чем начинать хакерскую сделку.

Полное руководство по покупке дома в 20 лет

Полное руководство по покупке дома в возрасте 20 лет

В 20 лет покупка дома может показаться несбыточной мечтой.Вы можете быть недавним выпускником, иметь дело с задолженностью по студенческим займам и делать все это на начальном уровне зарплаты, и повышения не предвидится.

Хотя покупка дома может показаться сложной задачей, миллионы миллениалов сделали это. Миллениалы в настоящее время являются самой большой группой покупателей жилья в нашей стране, и многие покупают дома в одиночку, задолго до того, как замужество или дети даже появятся на их радаре.

Теперь к ним присоединяются еще более молодые покупатели жилья, поскольку поколение Z вступает во взрослую жизнь.

Но подходит ли этот ход и вам? Что еще более важно, можете ли вы себе это позволить? Давайте разберемся.

Проверьте свое право на участие в программе как покупатель жилья впервые. Начни здесь (3 ноября 2021 г.)

---

В этой статье (Перейти к…)

---

> По теме: Как купить дом на $ 0 вниз: Первый покупатель дома

Преимущества покупки дома в возрасте 20 лет

Преимущества домовладения огромны, особенно когда вы моложе. Дом — это долгосрочное вложение, и когда вы моложе, у вас будет больше времени для роста этих вложений.

Если вы останетесь в новом доме достаточно долго, вы сможете серьезно разбогатеть.

Состояние недвижимости тоже может быть гибким: вы можете:

• Продайте дом с прибылью позже
• Превратите его в доходную арендную недвижимость, когда будете готовы к переезду
• Займите под залог стоимости вашего дома под низкие проценты для получения наличных денег
• Полностью окупаемость жилье в течение пенсионных лет (хотя это может быть далеко не все!)

Домовладение также помогает 20-летним, потому что это означает:

• Последовательные и надежные платежи — Больше никаких ежегодных повышений арендной платы от арендодателя
• Больше контроля для настройки собственности — Забудьте о «акцентных» стенах.Покрасьте, модернизируйте, отремонтируйте и делайте все, что захотите, в своем доме, когда вы им владеете
• Отличный кредит — Получение ипотечной ссуды в молодом возрасте может помочь вам создать прочную кредитную историю, что означает хороший кредитный рейтинг и широкие финансовые возможности позже на
• Налоговые льготы — домовладение дает несколько потенциальных налоговых льгот, которые могут снизить ваше налоговое бремя и увеличить размер ежегодного возмещения

Вы также можете сэкономить на ежемесячных расходах на жилье. В последние годы арендная плата резко выросла в большинстве крупных городов, в то время как средние выплаты по ипотеке во многих регионах часто сравнимы или ниже арендной платы.

Наконец, у вас есть возможность арендовать свою недвижимость на Airbnb или других подобных сайтах, чтобы при необходимости заработать дополнительные деньги.

Насколько молод, чтобы покупать дом?

Нет подходящего или неподходящего времени для покупки дома. По закону вы можете покупать и владеть недвижимостью в возрасте 18 лет, но это не обязательно означает, что это правильный шаг для каждого 18-летнего.

Дом — это огромная и дорогая покупка, и с ним придется жить годами или даже десятилетиями.

Как минимум, вы захотите подождать, пока у вас не будет стабильного дохода, стабильной работы и приличного кредитного рейтинга. Это позволит вам получить доступную ипотечную ссуду и ежемесячно покрывать выплаты по ипотеке, пока вы находитесь дома.

Минимальные требования для покупки дома

Купить дом не так сложно, как думают многие начинающие покупатели, особенно если вы отвечаете минимальным требованиям для получения ипотечного кредита.

Имейте в виду, что правила покупки жилья одинаковы независимо от возраста.Неважно, 18, 25 или 55 лет, ипотечные кредиторы будут придерживаться тех же стандартов в отношении дохода, сбережений и кредита.

Однако эти требования различаются в зависимости от кредитной программы и кредитора. Поэтому, когда вы подаете заявку на получение жилищного кредита, часто бывает полезно проверить свое право на получение кредита в нескольких компаниях.

Первоначальный взнос

Чтобы получить новый жилищный кредит, вам необходимо внести первоначальный взнос в размере:

• 0% для ссуд USDA (должны соответствовать правилам дохода и географического положения)
• 0% для ссуд VA (доступно только ветеранам и военнослужащим)
• 3% для обычных ссуд
• 3 .5% для ссуд FHA
• 20% для обычных ссуд без частного ипотечного страхования (PMI)

Первоначальный взнос в размере 3% по ссуде в размере 300 000 долларов США равен 9 000 долларов США; чтобы выложить 10%, вам потребуется 30 000 долларов.

Если у вас достаточно денег, чтобы превысить минимальный первоначальный взнос по ссуде, вы с большей вероятностью получите право на ипотеку с более низкой ставкой, которая позволит сэкономить на долгосрочных процентах.

Кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг многое говорит кредиторам о ваших личных финансах.Но для получения ипотеки вам не понадобится чистый кредит.

Минимальный кредитный рейтинг зависит от кредитора и кредитной программы, но обычно находится в этом диапазоне:

.

• 580 для кредитов FHA со снижением на 3,5%
• 580 до 620 для кредитов VA
• 620 для обычных кредитов
• 640 для кредитов USDA

Превышение минимального кредитного рейтинга вашей кредитной программы — особенно для обычного кредита — может помочь вам зафиксируйте более низкую процентную ставку, что значительно сэкономит вам на затратах по займам.

Когда вы проверяете свой собственный кредит, помните, что оценки, которые вы видите в бесплатных приложениях для кредитного мониторинга, обычно выше, чем у кредиторов FICO.

Отношение долга к доходу (DTI)

Ваш существующий долг влияет на ваше право на ипотеку. Вот почему кредиторы измеряют соотношение вашего долга к доходу. Этот коэффициент сравнивает ваши ежемесячные выплаты по долгу с вашим ежемесячным валовым доходом.

Максимальное количество DTI зависит от типа ссуды:

• Обычные ссуды обычно допускают до 43% DTI
• Ссуды FHA : Типично 43% DTI, но кредиторы могут увеличивать до 50% для других сильных заявителей
• Ссуды VA: 41% DTI типичен для большинства кредиторов
• Кредиты USDA : 41% DTI

Хотите измерить свой DTI? Просто сложите платежи по кредиту (автокредиты, студенческие ссуды, личные ссуды) вместе с минимальными платежами по кредитной карте.Затем разделите это число на свой ежемесячный валовой доход. Умножьте ответ на 100, чтобы увидеть свой DTI.

Доход

Ипотечные кредиторы будут проверять ваш доход во время процесса покупки дома, просматривая ваши формы W-2 или квитанции о выплате зарплаты с вашей работы.

Просмотр вашего дохода позволяет кредиторам рассчитать ваш DTI — и показывает, может ли ваш ежемесячный денежный поток поддержать ваш новый ежемесячный платеж по ипотеке.

Если вы работаете не по найму и у вас нет квитанций о заработной плате или W-2, не забудьте попросить кредиторов заменить налоговые формы или банковские выписки, чтобы показать свой доход.

Кроме того, для получения ипотечной ссуды обычно требуется постоянный двухлетний стаж работы. Но некоторые покупатели могут обойти правило двух лет в особых обстоятельствах.

Затраты на закрытие

Затраты на закрытие — оплата административных и юридических услуг, которые вам понадобятся для оформления ссуды на покупку жилья.

Ожидайте, что вы заплатите 2-5% от суммы вашей ссуды в связи с заключительными расходами. Это от 6000 до 15000 долларов за жилищный заем в 300000 долларов.

Иногда вы можете попросить домашнего продавца оплатить эти расходы, но продавцы не обязаны помогать.Чтобы купить дом, вам нужно будет оговорить уступки продавца в контракте.

Проверьте свое право на участие в программе как покупатель жилья впервые. Начни здесь (3 ноября 2021 г.)

Что следует учитывать перед покупкой дома в возрасте 20 лет

Перед тем, как начать процесс покупки дома, рассмотрите все финансовые и другие последствия, связанные с образом жизни.

Вам стоит подумать о:

Ваша карьера

Насколько вы устоялись на своей работе? Ожидаете ли вы там долго? Может ли ваша карьера вывести вас из этого района, поэтому вам потребуется переезд?

Вы хотите оставаться в доме хотя бы достаточно долго, чтобы окупить затраты на закрытие и окупить имущество.Обычно это хорошая идея, только если вы будете владеть домом от трех до пяти лет или дольше.

Ваш доход

Сколько вы зарабатываете? Какую часть своего дохода после уплаты налогов вы могли бы позволить себе направить на жилье?

Вы можете использовать калькулятор ипотеки, чтобы узнать, сколько, вероятно, будет стоить ваша ипотека. Убедитесь, что у вас есть доход, чтобы покрыть это, плюс расходы на обслуживание, ремонт и ваши регулярные ежемесячные расходы, такие как коммунальные услуги, еда, телефон, оплата автомобиля и многое другое.

Ваше будущее

Будет ли брак в вашем будущем? Дети или домашние животные? Можете ли вы позволить себе дом, который примет эти изменения?

Убедитесь, что покупка дома соответствует вашим планам и целям на будущее.

Процентные ставки

Какие сейчас процентные ставки по ипотеке? Не лучше ли подождать, пока ставки упадут, что сделает ваш ежемесячный платеж более доступным?

Поговорите с авторитетным кредитным специалистом, если вы не уверены в этом, и обязательно просмотрите и сравните ставки.Они могут сильно различаться от кредитора к кредитору.

Ваш местный рынок

Каковы условия на рынке жилья в вашем районе? Растут ли цены на дома? Цены по-прежнему доступны?

Помимо жилья, ваш дом на одну семью должен быть хорошей инвестиционной собственностью.

Вы хотите приобрести дом, стоимость которого со временем будет улучшаться, что принесет вам чистую прибыль. Если вы не уверены, является ли дом хорошей инвестицией в вашем городе, посоветуйтесь с местным агентом по недвижимости.

Ваше время

Есть еще фактор ответственности. Владение домом требует немного большего внимания, чем аренда, и у вас больше нет домовладельца, который мог бы ремонтировать (или оплачивать счета).

Убедитесь, что вы готовы взять на себя все, что связано с домовладением, прежде чем двигаться дальше. Хорошая идея — создать запасной фонд на случай непредвиденных расходов.

Что нужно сделать перед покупкой дома в возрасте 20 лет

Если ваши цели, местный рынок и ваши финансы совпадают, то, возможно, пришло время купить ваш первый дом.

Вот как вы относитесь к процессу покупки дома:

1. Подготовьте кредит и финансы

Даже если у вас стабильные доходы и расходы, важно потратить некоторое время на то, чтобы подготовить свои финансы, прежде чем подавать заявку на ипотеку или начинать поиск жилья.

Так можно:

• Помогите вам лучше оплачивать ежемесячный платеж
• Повысьте ставки по ипотеке, которые вам будут предлагать

Вот с чего начать:

Работа над кредитным рейтингом

Начните выплачивать свои долги, начиная с самых высоких процентов.Если у вас есть какие-либо коллекции на ваше имя, урегулировайте их и убедитесь, что ваши счета в хорошем состоянии.

Вам также следует вытащить свой кредитный отчет и проверить наличие ошибок. Сообщите об этом в кредитное агентство, чтобы улучшить свой результат.

Избегайте дорогих автомобилей

Платеж за автомобиль в 500 долларов может показаться небольшим, но, согласно нашему калькулятору ипотечного кредита, он может снизить покупательную способность вашего дома на целых 80 000 долларов. (Учитывая зарплату в 100000 долларов, 5% ставку по ипотеке и 5% первоначальный взнос.)

Крупный платеж за автомобиль также может означать значительно меньший денежный поток каждый месяц, особенно если к этому добавляется ежемесячный платеж по ипотеке.

Сократите ненужные расходы

Перед покупкой дома вы захотите иметь хорошую подушку на своем сберегательном счете, так как это поможет покрыть непредвиденные расходы и даст вам «денежные резервы», которые ищут ипотечные кредиторы.

Будьте готовы отказаться от утреннего кофе и сократить свои расходы везде, где это возможно.

Будьте готовы к другим сопутствующим расходам

Ипотека и первоначальный взнос — не единственные расходы, которые вы понесете при покупке дома.

Убедитесь, что вы готовы оплатить расходы на переезд, новую мебель, взносы в ТСЖ, налоги на имущество и многое другое. В вашем бюджете должно быть немного места для маневра, чтобы учесть это.

Имеете дело со студенческими ссудами в дополнение к будущей ипотеке? Убедитесь, что вы остаетесь в курсе этих платежей, поскольку они влияют на ваш кредитный рейтинг.

2. Сведите к минимуму первоначальный взнос и затраты на закрытие сделки

Старое «правило» 20% снижения не соответствует действительности, но вы все равно столкнетесь с серьезными первоначальными затратами при покупке дома.

Помимо первоначального взноса, вам также придется покрыть расходы на закрытие сделки, которые могут составлять от 2% до 5% от общей покупной цены вашего дома, в зависимости от кредитора.

К счастью, есть способы снизить эти первоначальные затраты или, по крайней мере, сделать их более доступными.

Вы можете:

• Выберите ссуду с низким первоначальным взносом — Требования к первоначальному взносу различаются в зависимости от кредитного продукта. Ссуды USDA и VA ничего не требуют (хотя у них есть строгие требования к получению), в то время как ссуды FHA начинаются с 3,5%. Обычные кредиты требуют 3% и более. Помните, что более низкий первоначальный взнос означает более высокие ежемесячные расходы по ипотеке.
• Подайте заявку на участие в программах помощи при первоначальном взносе и грантах — Существует множество грантов и ссуд, которые могут помочь вам покрыть первоначальный взнос вашего дома.Эти программы различаются в зависимости от штата и муниципалитета, поэтому проконсультируйтесь с местным жилищным управлением, чтобы узнать, какие варианты у вас могут быть для покупки дома. посмотрите, заплатит ли продавец вашей собственности часть ваших гонораров. Это обычное явление, если дом нуждается в ремонте или продается очень медленно. Поговорите со своим агентом, чтобы узнать, может ли это быть вариантом для вашей покупки

Вы также можете проявить изобретательность в оплате этих авансовых расходов.Некоторые молодые покупатели жилья используют краудфандинг для сбора денег на свои первоначальные взносы и закрытие расходов, в то время как другие ищут пожертвования вместо свадебных подарков.

Вы также можете получить дополнительную помощь, чтобы сэкономить на этих дополнительных расходах перед покупкой дома.

Проверьте свое право на участие в программе как покупатель жилья впервые. Начни здесь (3 ноября 2021 г.)

Покупка жилья в возрасте от 20: часто задаваемые вопросы

Как я могу начать копить на дом в 20 лет?

Экономить в молодом возрасте может быть сложно, особенно если у вас есть работа начального уровня или у вас есть задолженность по студенческой ссуде.Лучше всего установить ежемесячный бюджет, определить, что вы можете позволить себе откладывать, и автоматизировать эту экономию, насколько это возможно. Вы можете назначить определенную сумму каждой зарплаты для экономии или просто запланировать ежемесячный перевод со своего текущего счета один раз в месяц. Вы также можете рассмотреть приложение для сбережений, такое как Digit или Acorns, которое поможет вам сэкономить (и даже заработать) с помощью дополнительных денежных средств.

Может ли 18-летний подросток получить ипотеку?

Ипотечный кредит не зависит от возраста.Ваша способность получить ипотеку зависит от вашего кредитного рейтинга, ваших долгов, вашего дохода и дома, который вы хотите купить. Если у вас стабильная работа, солидный доход и средства для покрытия ипотечного платежа, на который вы подаете заявление, вы сможете получить ссуду в любом возрасте.

Нужен ли мне соавтор?

Для получения ипотеки необязательно наличие соавтора, хотя оно может иметь некоторые преимущества. Доход и кредитный рейтинг соавтора (если оба числа хорошие) могут улучшить ваши процентные ставки и дать вам больший диапазон цен для работы.Это также может помочь вам легче получить кредит. Тем не менее, у соавтора есть свои недостатки. Во-первых, они окажутся на крючке, если вы по какой-то причине не сможете выплатить ипотечный платеж. Это может поставить их в затруднительное финансовое положение, если они не будут к этому готовы. Они также могут повредить ваше приложение и снизить вашу процентную ставку, если их кредитный рейтинг ниже вашего.

В каком возрасте можно покупать дом?

Нет правильного или неправильного возраста для покупки дома — только правильное или неправильное время.Обязательно учитывайте свое финансовое положение, работу, местный рынок жилья, а также свои цели и планы на будущее. Если вы не уверены, проконсультируйтесь с агентом по недвижимости или кредитным специалистом за профессиональным советом.

Как долго нужно арендовать дом перед покупкой?

Здесь нет определенного числа, но помните, что когда вы арендуете, эти ежемесячные платежи идут на ипотеку вашего арендодателя, а не на вашу. Вы не создаете богатства и никогда не вернете эти деньги, как бы долго вы ни оставались в собственности.Когда вы владеете домом, ваши ежемесячные платежи идут на долю в вашем доме, а это означает больший доход, когда вы продаете собственность позже. По сути, чем дольше вы арендуете, тем больше денег вы выбрасываете и тем меньше богатства вы можете получить, когда станете старше.

Могу ли я купить дом без кредита?

Купить дом без кредита на ваше имя сложно, но возможно. Фактически, некоторые ипотечные кредиторы готовы изучить альтернативные истории платежей — например, арендные платежи — которые не включаются в традиционные кредитные рейтинги.Однако имейте в виду, что отсутствие кредита отличается от плохого. Кредиторы могут работать без кредита, но с плохой кредитной историей будет труднее справиться.

Стоит ли покупать дом или квартиру?

Это зависит от ваших личных целей и вашего финансового сценария. Кондо обычно меньше, чем дома на одну семью, хотя на большинстве рынков они продаются по более низкой цене. Они также обычно означают меньшее обслуживание (большую часть этого покрывает ассоциация кондоминиумов) — большой плюс, если вы не из тех, кто занимается самоделкой.Поговорите с агентом в вашем районе о том, подходит ли вам квартира или дом.

Разумно ли покупать дом в 20 лет?

Да, покупать дом в любом возрасте — это разумно, если вы сделали уроки. Домовладение может приносить как риски, так и выгоды. Поэтому, прежде чем начинать поиск жилья, постарайтесь добиться успеха: поработайте над своим кредитным профилем и начните копить деньги. Убедитесь, что у вас есть работа, которую вы планируете придерживаться, и точно определите, хотите ли вы жить в своем районе надолго.

Как я могу купить дом в 20 лет?

Вы можете иметь право купить дом в возрасте 20 лет, если у вас есть достаточный кредитный рейтинг, стабильный доход и достаточно сбережений для покрытия первоначального взноса и расходов на закрытие. Также имейте в виду, что большинству ипотечных кредиторов требуется двухлетний стаж работы, чтобы претендовать на получение жилищного кредита. Так что, если вы новичок в своей карьере, у вас может не хватить опыта работы, чтобы получить финансирование.

В каком реалистичном возрасте можно купить дом?

Купить дом может любой желающий от 18 лет.В любом возрасте купить дом будет проще, если у вас будет надежный доход, немного сбережений и устоявшаяся кредитная история. Кроме того, лучше подождать, пока вы будете готовы жить на одном месте в обозримом будущем. Имея это в виду, любой возраст от 20 до 20 лет может быть реалистичным возрастом для покупки дома.

Подтвердите новую ставку (3 ноября 2021 г.)

объектов недвижимости, которые можно приобрести в кредит VA

---

Размещено: 29 октября 2021 г.

Какую недвижимость я могу купить с помощью жилищного кредита VA?

Как и все другие кредитные программы, у VA-кредитов есть конкретные условия того, что вы можете и что не можете покупать.Некоторые из этих условий могут отложить ваши мечты о новом доме.

Вот разбивка того, какие типы домов и собственности вы можете и не можете покупать с помощью ссуды VA.

Щелкните здесь, чтобы узнать текущие ставки VA.

Могу ли я купить любой обычный дом по ссуде VA, независимо от стоимости?

Если под «обычным» домом вы подразумеваете дом на одну семью, таунхаус или квартиру, то да. Что касается стоимости, то стоимость дома, которую вы можете купить, не ограничена.Технически говоря, не существует максимальной суммы ссуды, которую вы можете получить с помощью ссуды VA.

С 1 января 2020 года заемщики, соответствующие критериям VA, могут получить ссуду любого размера без первоначального взноса. Официальных лимитов по ссуде нет. Но помните, вам все равно придется продемонстрировать, что вы можете позволить себе вносить ипотечные платежи.

Итак, если вы покупаете подходящий дом, вы определенно можете использовать ссуду VA.

Щелкните, чтобы проверить свое право на получение ссуды VA.

Могу ли я купить многоквартирную недвижимость с помощью кредита VA?

Да, но с некоторыми оговорками.

Министерство по делам ветеранов США намеревается, что программа жилищного кредита VA даст квалифицированным покупателям жилья возможность позволить себе дом для проживания. С помощью кредита вы можете приобрести недвижимость, в которой есть до четырех квартир. Чтобы соответствовать требованиям к занятости VA, вам нужно будет сделать одну из квартир своим постоянным местом жительства. Это довольно стандартно для других типов ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA.

Однако необязательно проживать в здании все время, пока оно принадлежит вам. Как только вы выплатите ссуду VA, теперь у вас будет четырехэтажный дом, который может приносить доход от аренды.

Могу ли я купить дом для отдыха с помощью кредита VA?

Поскольку ссуды VA предназначены для покупки основного жилья, вы не можете купить дом для отдыха. Фактически, вы не можете купить какой-либо второй дом в целом с помощью ссуды VA, и — за некоторыми редкими исключениями — вы не можете одновременно выдавать две ссуды VA.

Могу ли я купить недвижимость за рубежом с помощью кредита VA?

Даже если вы планируете навсегда переехать в дом в другой стране, ссуды VA не распространяются на зарубежную недвижимость.Вам необходимо приобрести дом в специально отведенных местах в Соединенных Штатах, что для большинства покупателей жилья в VA не является проблемой.

Могу ли я купить мобильный дом с помощью кредита VA?

Технически вы можете купить дом на колесах и имущество, которое вы передали ему, с помощью ссуды VA. Однако эти ипотечные кредиты невероятно сложны, и вам будет сложно найти кредитора, который согласится одобрить вас для этого.

При этом, эти программы доступны у нескольких кредиторов VA.Если вы ищете ссуду этого типа, лучше всего связаться с несколькими кредиторами.

Нажмите, чтобы связаться с кредиторами VA.

Могу ли я купить инвестиционную недвижимость с помощью кредита VA? Ссуды в размере

VA не могут быть использованы для покупки инвестиционной собственности. При этом вы всегда можете купить дом с помощью ссуды VA и погасить ссуду или рефинансировать ее в обычную ссуду. После этого требования VA не будут применяться к дому, и вы можете делать с ним все, что захотите, в том числе сдавать его в аренду.

Вы также не можете сдать дома с помощью ссуды VA. Цель программы — предложить военнослужащим особые льготы при покупке жилья. Эти преимущества лучше, чем у любой другой программы, и кредиторы не хотят, чтобы вы использовали ее для инвестиций в недвижимость.

Варианты недвижимости с кредитом VA

Программа жилищного кредита VA предлагает множество преимуществ покупателям жилья, ищущим новый дом. Эти преимущества включают нулевой первоначальный взнос, низкие процентные ставки и отсутствие ипотечного страхования.

Хотя может показаться, что у вас не так много вариантов, когда дело доходит до покупки дома, большинство домов в стране имеют право на VA, поэтому вы можете воспользоваться программой ссуды VA и стать домовладельцем.

Проверьте сегодняшние ставки VA.

Можно ли купить многоквартирный дом (дуплекс, триплекс, четыреплекс) с помощью займа FHA по сравнению с обычным финансированием?

Можно ли купить многоквартирный дом с финансированием FHA? Я хочу сказать, можете ли вы купить дуплекс, триплекс или четыреплекс, используя финансирование FHA? Вы, вероятно, слышали из подкастов об инвестировании в недвижимость или из книг о возможности воспользоваться ссудой FHA в качестве первого покупателя жилья для своего первого многоквартирного дома.Это отличный совет, но сможете ли вы его осуществить?

Что такое ссуда FHA и почему она лучше обычной ипотечной ссуды?

Федеральное жилищное управление (сокращенно FHA) обеспечивает ипотечное страхование ссуд, выданных утвержденными FHA кредиторами по всей стране, позволяя инвестору покупать многоквартирную недвижимость с первоначальным взносом 3,5% по сравнению с 20% первоначальным взносом при использовании обычной ипотечной ссуды. Таким образом, с точки зрения возможности внести меньший первоначальный взнос, это более простой вариант, позволяющий вам занять больше денег.Это отличная программа, но может ли она работать с многоквартирными домами? Работает ли он в городе Лонг-Бич, штат Калифорния?

Краткий ответ: Если вы покупаете многоквартирную недвижимость и живете в одной из квартир, вы можете использовать финансирование FHA. Это действительно работает для дуплексов, но другая история для триплексов и четырехплексов.

Чтобы ответить на этот вопрос, мы проанализировали последние четырехкомплексные транзакции за последние четыре года (2016-2020) в Лонг-Бич, и цифры были удивительными:

• В течение 2016 и 2019 годов было четырехкомплексов, проданных не с финансированием FHA.
• Тем не менее, в 2020 году в общей сложности (4) четырехкомплекса были успешно приобретены за счет финансирования FHA.

Последние данные говорят нам, что — это редкость, но действительно возможность получить ссуду FHA для покупки многоквартирной дуплексной или четырехуровневой собственности. Тогда почему так редко и сложно получить одобрение на получение ссуды FHA, когда они так популярны и все другие подкасты или книги рекомендуют это?

Тест самодостаточности FHA

Это причина того, почему так трудно купить триплекс или четырехплекс, потому что эти типы недвижимости сначала должны пройти тест на самодостаточность FHA.Чтобы застраховать ипотечный кредит, FHA хочет знать, что многоквартирная недвижимость является самодостаточной. Это означает, что общая арендная плата, которую вы получаете за квартиры, должна быть равна или больше, чем выплата по ипотеке и другие расходы.

Как работает тест на самодостаточность FHA?

1. FHA направляет на недвижимость одобренного FHA оценщика.
2. Затем оценщик рассчитывает рыночный доход для всех единиц на основе обзора арендной платы.
3. Затем FHA изучает то, что называется P.I.T.I. (основной платеж, проценты, налоги, страховка).
4. Если сумма ипотеки превышает чистый доход, который вы могли бы получить (доход — P.I.T.I.), недвижимость не является самодостаточной.

Итак, независимо от того, через какого ипотечного кредитора вы проходите, он должен пройти тест на самодостаточность FHA. В конце концов, все это действительно зависит от решения оценщика, одобренного FHA, в отношении рыночной арендной платы, и пройти этот критерий сложно (и почти невозможно).

Также важно знать ипотечных кредиторов, которые выдавали ссуды FHA для односемейной собственности и дуплексов, и все же думают, что можно получить разрешение на трех- и четырехуровневые квартиры.

Заключение

Программа займов и финансирования FHA великолепна, и нам это нравится! Однако, если вы хотите купить через них многоквартирную недвижимость с 3 или 4 квартирами, это будет большим препятствием. В других городах Южной Калифорнии это может быть проще, а может и нет, но в Лонг-Бич мы точно знаем, что вероятность получения ссуды составляет менее 1%. Это заблуждение, что кого угодно можно одобрить.

No related posts.